移動(dòng)支付的優(yōu)勢(shì)精選(九篇)

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第1篇：移動(dòng)支付的優(yōu)勢(shì)范文

論文關(guān)鍵詞：前瞻性 主動(dòng)服務(wù) 優(yōu)質(zhì)護(hù)理 應(yīng)用

論文摘要：目的：運(yùn)用前瞻性思維對(duì)護(hù)士進(jìn)行主動(dòng)模式的培訓(xùn)，在患者入院后起動(dòng)前瞻性主動(dòng)的全程服務(wù)鏈，根據(jù)不同時(shí)境、不同患者和不同的心理特點(diǎn)，有針對(duì)性地采取主動(dòng)性護(hù)理服務(wù)，旨在提高病滿意度，為患提供高品質(zhì)的優(yōu)質(zhì)護(hù)理服務(wù)，促進(jìn)護(hù)理人員主動(dòng)服務(wù)意識(shí)的培養(yǎng)。

隨著人民生活水平的提高，患者對(duì)醫(yī)療護(hù)理服務(wù)的品質(zhì)提出了更高的要求。前瞻性思維是現(xiàn)時(shí)代突顯出來(lái)的一種具體的現(xiàn)實(shí)的思維方武，是新的歷史時(shí)代和新的實(shí)踐活動(dòng)的認(rèn)識(shí)論總結(jié)[1]。前瞻性主動(dòng)服務(wù)的核心是保證患者能夠無(wú)障礙地從服務(wù)體系中，獲得高水平的服務(wù)。

從2010年起，我科作為醫(yī)院“優(yōu)質(zhì)護(hù)理示范工程”試點(diǎn)病房，在護(hù)理過程的各環(huán)節(jié)中，應(yīng)運(yùn)用前瞻性主動(dòng)護(hù)理服務(wù)模式，建立“服務(wù)在病人開口前”的各項(xiàng)護(hù)理服務(wù)活動(dòng)。

1 方法

前瞻性主動(dòng)服務(wù)能力培訓(xùn)，將理論與實(shí)踐案例相結(jié)合進(jìn)行強(qiáng)化教育，通過實(shí)踐應(yīng)用轉(zhuǎn)變?yōu)閼T性思維方式，而促進(jìn)護(hù)士自覺的前瞻性思維及主動(dòng)服務(wù)習(xí)慣的形成。

?？浦R(shí)及處理問題能力培養(yǎng)，由于近年護(hù)士擴(kuò)招，目前臨床中，合同護(hù)士、低年資護(hù)士占比例較大，其評(píng)估能力低、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足，缺乏觀察、分析、判斷病情的能力，培訓(xùn)針對(duì)這些薄弱點(diǎn)進(jìn)行性。除了定期的規(guī)范化培訓(xùn)外，每日晨會(huì)針對(duì)當(dāng)天病人情況進(jìn)行評(píng)價(jià)分析，制定護(hù)理措施。

2 進(jìn)行責(zé)任護(hù)士包干制的排班

對(duì)患者而言，有相對(duì)固定的護(hù)士負(fù)責(zé)，使患者有事知道與那位護(hù)士溝通，對(duì)護(hù)士及護(hù)理工作的滿意度大大提高。對(duì)護(hù)士而言負(fù)責(zé)穩(wěn)定的患者，對(duì)其實(shí)行全程、連續(xù)性護(hù)理，使護(hù)士的責(zé)任心增強(qiáng)，提高了護(hù)士主動(dòng)服務(wù)的意識(shí)。

3 從患者入院時(shí)起動(dòng)服務(wù)鏈

患者到達(dá)病區(qū)，責(zé)任護(hù)士3分鐘內(nèi)接待，主動(dòng)為患者送上開水一杯。減少患者的等待時(shí)間，把傳統(tǒng)被動(dòng)服務(wù)變?yōu)橹鲃?dòng)服務(wù)，抓住關(guān)鍵時(shí)刻，為患者創(chuàng)造驚喜。

3.1 前瞻性主動(dòng)護(hù)理管理措施

3.1.1 將30多項(xiàng)?？谱o(hù)理技術(shù)操作流程與護(hù)理文明用語(yǔ)進(jìn)行優(yōu)化整合，簡(jiǎn)單明了可操作性強(qiáng)。一些年輕護(hù)士，工作經(jīng)驗(yàn)不足、?？萍寄懿皇炀殻虼斯ぷ髯孕判牟蛔?，在患者面前不善交流。通過服務(wù)流程的整合，幫助護(hù)士在病人面前使用規(guī)范語(yǔ)言開流，達(dá)到指引護(hù)士工作及與病人有效溝通的目的，提高護(hù)士執(zhí)行能力。

3.1.2 護(hù)士長(zhǎng)每日晨會(huì)前先巡視病房，了解重病人、護(hù)理記錄及夜班工作情況，床頭交班后對(duì)當(dāng)日病房的護(hù)理情況進(jìn)行評(píng)價(jià)總結(jié)。并對(duì)護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施前瞻性管理，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

3.2 前瞻性主動(dòng)評(píng)估：準(zhǔn)確判斷病人現(xiàn)存的、潛在的問題。改變過去：“請(qǐng)求-應(yīng)答模式”[2]；責(zé)任護(hù)士每日主動(dòng)評(píng)估患者需求。

3.2.1 前瞻性主動(dòng)護(hù)理評(píng)估，制定簡(jiǎn)單、明了的評(píng)估表格，評(píng)估內(nèi)容：患者病情、主訴、需求、對(duì)醫(yī)療護(hù)理的期望值、心理、社會(huì)、生活習(xí)慣等，要做好評(píng)估，責(zé)任護(hù)士首先要認(rèn)識(shí)疾病，有對(duì)疾病預(yù)見性判斷的能力；還強(qiáng)調(diào)要了解患者，認(rèn)識(shí)人是主動(dòng)性護(hù)理服務(wù)的基礎(chǔ)。并制定有針對(duì)性、有目的的護(hù)理措施及實(shí)施。

3.2.2 前瞻性護(hù)理預(yù)警機(jī)制，護(hù)理安全評(píng)估內(nèi)容：患者自身及環(huán)境安全因素、自理能力、認(rèn)知、潛在健康問題等。制定跌倒隱患、管道滑脫、壓瘡等多項(xiàng)護(hù)理不良事件評(píng)估量表，對(duì)有隱患的患者進(jìn)行宣教，床頭張貼警示標(biāo)識(shí)，以提醒患者家屬、護(hù)理人員。

3.3 前瞻性的主動(dòng)告知程序，責(zé)任護(hù)士在完成每一項(xiàng)治療、護(hù)理、處置前，將施行護(hù)理操作前后需注意和需病人及家屬配合的事項(xiàng)，先對(duì)患進(jìn)行溝通、告知，尊重患者的知情權(quán)。讓病人得到想要的信息，使護(hù)患關(guān)系融洽，減少護(hù)患糾紛。

3.4 前瞻性主動(dòng)護(hù)理服務(wù)把封閉式醫(yī)院服務(wù)延伸到社會(huì)、家庭：為出院患者進(jìn)行電話回訪，回訪率達(dá)90%。內(nèi)容包括患者身體恢復(fù)情況、飲食、康復(fù)休息、活動(dòng)情況及相應(yīng)指導(dǎo)，有效的改善患的健康狀況，提高生活質(zhì)量。使患者滿意率上升，穩(wěn)固了病員的來(lái)源渠道，拓展了醫(yī)療市場(chǎng)。

4 小結(jié)

開展優(yōu)質(zhì)護(hù)理示范病房以來(lái)，我們通過對(duì)患者施行前瞻性主動(dòng)護(hù)理服務(wù)，患者滿意度中很滿意率達(dá)96%。前瞻性思維就是評(píng)判性思維方式，是人類為創(chuàng)造一個(gè)良好生存、生活環(huán)境的一種推動(dòng)力，對(duì)人類的任何創(chuàng)造活動(dòng)都有著強(qiáng)大的推動(dòng)作用[3]。優(yōu)質(zhì)護(hù)理是一項(xiàng)長(zhǎng)期的系統(tǒng)工程，如何在傳統(tǒng)的服務(wù)形式中有所突破，為患者提供持續(xù)的、高品質(zhì)的護(hù)理服務(wù)，是廣大護(hù)理人員需要繼續(xù)探索的重要課題。

參考文獻(xiàn)：

[1] 王建偉.簡(jiǎn)析前瞻性思維的本質(zhì)規(guī)定及其特征. 天津社會(huì)科學(xué)，2006年，4卷（4） （期）：37-39

第2篇：移動(dòng)支付的優(yōu)勢(shì)范文

此前，經(jīng)過數(shù)月的停牌后，銀之杰于5月23日公告，擬以發(fā)行股份的方式購(gòu)買馮軍、李巖和深圳弘道天瑞投資有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱弘道天瑞）合法持有的億美軟通100%股權(quán)。希望在自身金融軟件開發(fā)及系統(tǒng)運(yùn)維的基礎(chǔ)上，進(jìn)入移動(dòng)信息服務(wù)領(lǐng)域，并發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，增強(qiáng)公司盈利水平。

然而，記者注意到，由于公司傳統(tǒng)影像應(yīng)用產(chǎn)品在銀行的滲透率已經(jīng)較高，同時(shí)在票據(jù)防偽識(shí)別上受到支付密碼器的沖擊，印章智能控制機(jī)市場(chǎng)推廣遜預(yù)期，銀之杰2011年―2013年，公司的營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)緩慢，凈利潤(rùn)逐年下滑，談何協(xié)同效應(yīng)。此前，億美軟通CEO李巖曾多次對(duì)外透露，公司正在籌備上市，如果前景一片光明卻為何最終選擇被銀之杰收購(gòu)？一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)是，短信的總量正在下滑，隨著4G時(shí)代的到來(lái)，流量的爭(zhēng)奪和放開，未來(lái)傳統(tǒng)通信行業(yè)的語(yǔ)音和短信業(yè)務(wù)還將進(jìn)一步下滑，而億美軟通的主營(yíng)業(yè)務(wù)是短、彩信類移動(dòng)信息化產(chǎn)品的系統(tǒng)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)服務(wù)，主要供應(yīng)商集中在三大電信運(yùn)營(yíng)商，未來(lái)在短彩信類產(chǎn)品移動(dòng)信息服務(wù)領(lǐng)域必然受到?jīng)_擊。銀之杰以317%的溢價(jià)收購(gòu)一家曾先后9次進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓，在上市之路上遇挫的公司，并不會(huì)是一項(xiàng)劃算的買賣。

溢價(jià)收購(gòu)資本市場(chǎng)“棄兒”

根據(jù)公司此前公布的收購(gòu)預(yù)案，銀之杰擬以14.23元/股的價(jià)格，向馮軍、李巖和弘道天瑞發(fā)行約2108.22萬(wàn)股，用以收購(gòu)三者持有的億美軟通合計(jì)100%股權(quán)，交易總價(jià)為3億元。

公司稱，收購(gòu)?fù)瓿珊螅欣谪S富上市公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，新業(yè)務(wù)將與現(xiàn)有業(yè)務(wù)產(chǎn)生協(xié)同作用，增強(qiáng)公司實(shí)力，提升盈利能力。

公開資料顯示，億美軟通是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的移動(dòng)商務(wù)平臺(tái)技術(shù)和應(yīng)用方案提供商，積累了一批以電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)、消費(fèi)品、金融等行業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶群體。截至2013年末，億美軟通總資產(chǎn)為1.68億元，凈資產(chǎn)為9463萬(wàn)元，2012年和2013年分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3.16億元和3.53億元，凈利潤(rùn)分別為2091萬(wàn)元和3086萬(wàn)元，增長(zhǎng)勢(shì)頭看似不錯(cuò)。

與此同時(shí)，銀之杰近年來(lái)的業(yè)績(jī)則增長(zhǎng)乏力。2011年―2013年，公司營(yíng)業(yè)收入分別為9639萬(wàn)元、1.0億元和1.1億元，分別同比增長(zhǎng)4.3%和9.5%，同期歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)分別為2083萬(wàn)元、1803萬(wàn)元和1445萬(wàn)元，同比下降13.44%和19.88%。

銀之杰在年報(bào)中稱凈利潤(rùn)下降的原因在于公司著力拓展和布局新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，新業(yè)務(wù)處于投入初期。而真實(shí)的原因是公司傳統(tǒng)影像應(yīng)用產(chǎn)品在銀行的滲透率已經(jīng)較高，同時(shí)在票據(jù)防偽識(shí)別上受到支付密碼器的沖擊，印章智能控制機(jī)市場(chǎng)推廣遜預(yù)期。既然如此，那協(xié)同效應(yīng)又從何談起。

記者注意到，在“2010第三屆易觀移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)年會(huì)（深圳站）”上，億美軟通CEO李巖在接受媒體采訪時(shí)透露，公司2009年的收入已經(jīng)達(dá)上億元，正在籌備上市。既然億美軟通如此具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，發(fā)展迅猛，前景良好，為何上市之路無(wú)疾而終，轉(zhuǎn)而被銀之杰公司收購(gòu)呢？

市場(chǎng)分析人士認(rèn)為，原因只有一個(gè)，那就是億美軟通的前景遠(yuǎn)沒有那么好，否則不至于成為資本市場(chǎng)的棄兒，被銀之杰收購(gòu)。

據(jù)用戶反映，億美軟通的短信群發(fā)功能等效果不如同業(yè)，比如北京天順達(dá)科技有限公司的好。

億美軟通曾先后9次進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓，2004年億美軟通增資時(shí)，新增832萬(wàn)元注冊(cè)資本由馮軍、李巖、李建光以非專利技術(shù)出資，其中，馮軍增資316萬(wàn)元；李巖增資308萬(wàn)元；李建光增資208萬(wàn)元。即非專利技術(shù)評(píng)估價(jià)值為832萬(wàn)元，但公司并未指出該非專利技術(shù)是什么。根據(jù)收購(gòu)草案，本次收購(gòu)的增值率為317%。截至2013年末，銀之杰的商譽(yù)為0，而由于較高的溢價(jià)收購(gòu)，收購(gòu)?fù)瓿珊?，公司確認(rèn)的商譽(yù)將急劇增加。

標(biāo)的公司業(yè)務(wù)面臨4G沖擊

盡管億美軟通是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的移動(dòng)商務(wù)平臺(tái)技術(shù)和應(yīng)用方案提供商，并積累了一批以電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)、消費(fèi)品、金融等行業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶群體。然而，隨著4G時(shí)代的到來(lái)，公司也業(yè)務(wù)將受到強(qiáng)烈沖擊。

工信部的電信業(yè)統(tǒng)計(jì)顯示，2013年，由移動(dòng)用戶主動(dòng)發(fā)起的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)短信量規(guī)模達(dá)為4313億條，同比下降13.7%，降幅同比擴(kuò)大了6.8個(gè)百分點(diǎn)。2014年第一季度，中移動(dòng)的短信使用總量已下降至1530億條，同比下降了超過20%。

隨著4G時(shí)代的到來(lái)，流量的爭(zhēng)奪和放開，未來(lái)傳統(tǒng)通信行業(yè)的語(yǔ)音和短信業(yè)務(wù)將進(jìn)一步下滑。中國(guó)移動(dòng)董事長(zhǎng)王建宙曾公開表示，傳統(tǒng)的語(yǔ)音和短信業(yè)務(wù)已無(wú)法支撐高盈利，公司將致力于移動(dòng)數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)建設(shè)。而且隨著電信業(yè)對(duì)民資開放，民資進(jìn)入產(chǎn)生鯰魚效應(yīng)進(jìn)一步引發(fā)價(jià)格戰(zhàn)，最近三大運(yùn)營(yíng)商的資費(fèi)都有通過各種方式變相降低的趨勢(shì)。

億美軟通目前主營(yíng)業(yè)務(wù)以為企業(yè)提供移動(dòng)信息服務(wù)為主，主要是短、彩信類移動(dòng)信息化產(chǎn)品的系統(tǒng)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)服務(wù)，主要供應(yīng)商集中在三大電信運(yùn)營(yíng)商。公司2013年短彩信服務(wù) 3.18億元，占營(yíng)業(yè)收入的90.04%?？梢哉f，公司業(yè)務(wù)增長(zhǎng)很大程度上依賴于短信服務(wù)。

公司在公告中也承認(rèn)企業(yè)短信業(yè)務(wù)量增速下降甚至負(fù)增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)逐年增大為億美軟通未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)不確定性。運(yùn)營(yíng)商為打擊垃圾短信，對(duì)短彩信運(yùn)營(yíng)通道實(shí)施管制，關(guān)停受到用戶投訴短信運(yùn)營(yíng)通道，減少億美軟通短信通道數(shù)量，也將對(duì)業(yè)績(jī)產(chǎn)生負(fù)面影響。根據(jù)《盈利預(yù)測(cè)審核報(bào)告》，億美軟通預(yù)計(jì)2014年度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入為2.92億元，比2013年度減少6039.94萬(wàn)元，減少比例為17.12%。

第3篇：移動(dòng)支付的優(yōu)勢(shì)范文

現(xiàn)將勞動(dòng)部《關(guān)于人民法院駁回勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁第三人起訴有關(guān)問題的復(fù)函》（勞部發(fā)〔1996〕196號(hào)）轉(zhuǎn)發(fā)給你們。并結(jié)合我市實(shí)際情況，提出如下意見，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

一、各級(jí)勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)在確認(rèn)追加勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁第三人時(shí)，要嚴(yán)格審查其主體資格和與審理的勞動(dòng)爭(zhēng)議當(dāng)事人之間的關(guān)系，在確認(rèn)確與審理的勞動(dòng)爭(zhēng)議案件有利害關(guān)系的用人單位可以追加為仲裁第三人。

二、勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)在審理勞動(dòng)爭(zhēng)議案件時(shí)應(yīng)根據(jù)法律、法規(guī)及政策規(guī)定認(rèn)定勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁第三人是否承擔(dān)責(zé)任，對(duì)于應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任的，勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)在調(diào)解不成時(shí)，應(yīng)在裁決書中明確、具體地寫明仲裁第三人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)。

第4篇：移動(dòng)支付的優(yōu)勢(shì)范文

關(guān)鍵詞：關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付；安全問題；技術(shù)保障

總圖分類號(hào)：TP393.08    文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A    文章編號(hào)：

    1．引言

    隨著手機(jī)、PAD等移動(dòng)終端的應(yīng)用普及，移動(dòng)支付迅速發(fā)展,與傳統(tǒng)支付方式相比，移動(dòng)支付具有靈活便捷、交易時(shí)間短等特點(diǎn)；然而，移動(dòng)支付雖然帶來(lái)了極大的便利性，其安全問題也不容忽視，類似密碼破解、信息復(fù)制、病毒感染等都有可能對(duì)移動(dòng)支付造成重大的損失。因此，有必要對(duì)移動(dòng)支付的安全性進(jìn)行分析，并通過技術(shù)手段進(jìn)行解決。

    2．移動(dòng)支付的概念和優(yōu)勢(shì)

    2.1 移動(dòng)支付的概念

    移動(dòng)支付(Mobile Payment)，也稱為手機(jī)支付，就是允許用戶使用其移動(dòng)終端（通常是手機(jī)）對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。移動(dòng)支付技術(shù)將移動(dòng)終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用提供商以及金融機(jī)構(gòu)相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費(fèi)等金融業(yè)務(wù)。

    2.2 移動(dòng)支付的方式

    移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)方式多種多樣，根據(jù)支付距離遠(yuǎn)近分為現(xiàn)場(chǎng)支付和遠(yuǎn)程支付，現(xiàn)場(chǎng)支付是利用內(nèi)置RFID（Radio Frequency Identification，無(wú)線射頻識(shí)別）或NFC（Near Field Communication，短距離通訊）芯片的手機(jī)，支持各種零售、電子票務(wù)、消費(fèi)等非接觸式支付；遠(yuǎn)程支付是指通過發(fā)送支付指令(如網(wǎng)銀、電話銀行)或借助支付工具(郵寄、匯款)進(jìn)行的支付方式，如掌中付推出的掌中充值，掌中視頻就屬于遠(yuǎn)程支付。

    根據(jù)支付金額的大小，移動(dòng)支付又分為小額支付和大額支付。小額支付業(yè)務(wù)指運(yùn)營(yíng)商與銀行合作，建立預(yù)存費(fèi)用的賬戶，用戶通過移動(dòng)通信的平臺(tái)發(fā)出劃賬指令代繳費(fèi)用；大額支付指把用戶銀行賬戶和手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行綁定，用戶通過與手機(jī)捆綁的銀行卡進(jìn)行交易操作。

    2.3 移動(dòng)支付的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)

    移動(dòng)支付業(yè)務(wù)借助于互聯(lián)網(wǎng)和無(wú)線通信技術(shù)的發(fā)展已進(jìn)入了快速擴(kuò)張的階段，與其他在線支付業(yè)務(wù)相比，移動(dòng)支付具有以下特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)：

    （1）支付靈活方便。用戶只要申請(qǐng)了移動(dòng)支付功能，通過撥打相應(yīng)的電話號(hào)碼或者發(fā)送短消息就可以完成整個(gè)支付與結(jié)算過程。

    （2）支付成本低?？梢詼p少往返銀行的交通時(shí)間和支付處理時(shí)間，而且用戶只需要支付很低的電話費(fèi)或短消息費(fèi)用。

    （3）有利于調(diào)整價(jià)值鏈，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)資源布局。移動(dòng)支付不僅可以為移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商帶來(lái)增值收益，也可以為金融系統(tǒng)帶來(lái)中間業(yè)務(wù)收入。

    3．移動(dòng)支付的安全問題分析

    3.1 移動(dòng)支付安全特性

    移動(dòng)支付的整個(gè)交易過程是完全處在一個(gè)開放的環(huán)境中，為了保證交易的安全進(jìn)行，移動(dòng)支付系統(tǒng)必須滿足以下安全特性：

    （1）保密性。由于無(wú)線網(wǎng)絡(luò)的開放性，終端設(shè)備與WEB服務(wù)器之間傳輸?shù)慕灰仔畔ⅲ芸赡茉趥鬏斶^程中遭到非法攻擊，被非法用戶獲取、修改，如何保證交易信息的安全性和保密性是移動(dòng)支付的基礎(chǔ)。

    （2）數(shù)據(jù)完整性。移動(dòng)支付交易必須保證交易不被破壞或干擾，交易內(nèi)容在傳輸過程中需要確認(rèn)數(shù)據(jù)信息沒有被改變，也就是信息在交易的處理過程中不能被任意加入、刪除或修改。

    （3）不可否認(rèn)性。移動(dòng)支付提供一種可以防止發(fā)送方或接收方抵賴傳輸消息的服務(wù)，當(dāng)接收方接收到消息后，能夠提供足夠的證據(jù)向第三方證明這條消息來(lái)自某個(gè)發(fā)送方，使發(fā)送方不能抵賴發(fā)送過這條消息。同時(shí)，當(dāng)發(fā)送一條消息時(shí)，發(fā)送方也有足夠證據(jù)證明某個(gè)接收方的確已經(jīng)收到這條消息。

    3.2 移動(dòng)支付安全問題的現(xiàn)狀

    安全問題是影響移動(dòng)支付的關(guān)鍵因素，安全包括很多環(huán)節(jié)，比如存儲(chǔ)安全、傳輸安全、認(rèn)證安全等。從目前來(lái)看，移動(dòng)支付可能隱藏的安全問題表現(xiàn)如下：

    （1）手機(jī)本身的安全存在隱患。利用手機(jī)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)支付很容易造成密碼的泄漏，再者，隨著智能機(jī)應(yīng)用的普及，手機(jī)病毒也越來(lái)越多，黑客使用病毒盜取用戶的手機(jī)PIN碼、網(wǎng)銀密碼，導(dǎo)致用戶賬戶被盜刷的現(xiàn)象屢見不鮮。

    （2）缺乏身份識(shí)別。手機(jī)作為支付工具，必須對(duì)參與交易的合法身份進(jìn)行識(shí)別，由于移動(dòng)支付涉及到銀行、商家、用戶等多個(gè)實(shí)體，如何解決合法身份認(rèn)證就顯得尤為重要。

    （3）信用體系不健全。一些小額支付業(yè)務(wù)通常是捆綁在手機(jī)話費(fèi)中，而有不少手機(jī)號(hào)并沒有采取實(shí)名制，因此造成手機(jī)話費(fèi)透支、惡意拖欠并不少見。信用意識(shí)以及體系的不完善，也制約著移動(dòng)信息化的普及和推廣。

    4．移動(dòng)支付安全技術(shù)

    針對(duì)移動(dòng)支付存在的安全問題，可以通過身份認(rèn)證、數(shù)字簽名和WPKI等相關(guān)技術(shù)手段來(lái)解決。

    4.1 身份認(rèn)證技術(shù)

    身份認(rèn)證是在交易過程中確認(rèn)操作者身份的技術(shù)，以保證操作者擁有合法身份，通常采用靜態(tài)密碼、短信密碼、動(dòng)態(tài)口令等認(rèn)證方式。在實(shí)際使用過程中，不同的安全需求決定不同的認(rèn)證方式：小額支付通常采用移動(dòng)電話號(hào)碼和固定密碼認(rèn)證的方式；大額支付可采用固定密碼和動(dòng)態(tài)密碼的方式來(lái)提高安全性；以WIM為基礎(chǔ)的移動(dòng)PKI認(rèn)證可以同時(shí)滿足以上兩種要求。

    4.2 數(shù)字簽名技術(shù)

    數(shù)字簽名又稱電子加密，可以區(qū)分真實(shí)數(shù)據(jù)與偽造、被篡改過的數(shù)據(jù)，公開密鑰加密技術(shù)是實(shí)現(xiàn)數(shù)字簽名的主要技術(shù)，它有兩個(gè)密鑰：一個(gè)是簽名密鑰，它必須保持秘密，稱為私鑰；另外一個(gè)是驗(yàn)證密鑰，它是公開的，稱為公鑰。用戶在提交單據(jù)和帳號(hào)信息后，同時(shí)生成一個(gè)私鑰和證書，然后將該帳號(hào)連同證書和簽名文件作為一個(gè)包傳輸給接收方；接收方在收到簽名帳號(hào)信息后，首先去CA中心驗(yàn)證此證書的合法性，來(lái)確定發(fā)送方的身份是否可信。如果可信，則用證書中的公鑰來(lái)驗(yàn)證傳輸來(lái)的文件是否是發(fā)送方所簽署的。

    4.3 WPKI技術(shù)

    WPKI即“無(wú)線公開密鑰體系”，它通過采用公鑰基礎(chǔ)設(shè)施以及證書管理策略，有效地建立了安全有效的無(wú)線網(wǎng)絡(luò)通信環(huán)境。WPKI中使用兩個(gè)不同的公開密鑰：一個(gè)用于密鑰交換（其證書可用于身份認(rèn)證），另一個(gè)可用于數(shù)字簽名，這樣有效地將身份認(rèn)證和訪問控制分開。無(wú)線PKI的架構(gòu)包括無(wú)線終端、注冊(cè)中心（RA）、證書認(rèn)證中心（CA）、目錄服務(wù)器和無(wú)線網(wǎng)關(guān)等。注冊(cè)中心負(fù)責(zé)接受用戶對(duì)證書頒發(fā)、撤銷等請(qǐng)求，認(rèn)證中心負(fù)責(zé)證書的頒發(fā)和管理，證書內(nèi)容包括使用者的姓名和公開密鑰、證書有效期等信息，和CA對(duì)這些信息的數(shù)字簽名。目錄服務(wù)器用來(lái)存放證書、CRL等供用戶查詢、下載，無(wú)線網(wǎng)關(guān)完成無(wú)線和有線環(huán)境協(xié)議的相互轉(zhuǎn)化。在安全協(xié)議WTLS中，服務(wù)器和客戶（如果服務(wù)器要求的話）分別利用其公鑰證 書向?qū)Ψ阶C明自己的身份。

    為了適應(yīng)無(wú)線應(yīng)用環(huán)境，WPKI對(duì)傳統(tǒng)的PKI作了相應(yīng)的優(yōu)化工作，如采用壓縮證書格式，減少了存儲(chǔ)容量；采用橢圓曲線算法，提高了運(yùn)算效率，并在相同的安全強(qiáng)度下減少了密鑰的長(zhǎng)度。

    5．總結(jié)

    日益增多的移動(dòng)電話用戶數(shù)、互聯(lián)網(wǎng)寬帶接入用戶數(shù)給移動(dòng)電子商務(wù)提供了發(fā)展的沃土。未來(lái)手機(jī)支付的市場(chǎng)空間十分廣闊，而安全是制約其發(fā)展的關(guān)鍵問題，我們?cè)谘芯恳苿?dòng)支付安全技術(shù)的同時(shí)，應(yīng)該采用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、完善交易流程、加強(qiáng)信用管理，加大安全芯片、智能讀卡設(shè)備等的研發(fā)力度，共同推動(dòng)移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用。

第5篇：移動(dòng)支付的優(yōu)勢(shì)范文

【關(guān)鍵詞】移動(dòng)支付 商業(yè)銀行 第三方支付 策略

從2014年春節(jié)興起的微信搶紅包開始，移動(dòng)支付就開始在打車、購(gòu)物、就餐等眾多線下支付場(chǎng)景中攻城掠地。如果說2014年是移動(dòng)支付爆發(fā)的元年，那么2016年則是移動(dòng)支付快速擴(kuò)張的一年。你會(huì)發(fā)現(xiàn)菜市場(chǎng)、煎餅攤都開始采用移動(dòng)支付的時(shí)候，移動(dòng)支付方式已經(jīng)由高端科技飛入尋常百姓家了，全民移動(dòng)支付的時(shí)代來(lái)了。隨著2016年股市的收盤，騰訊公司以363億元人民幣的市值優(yōu)勢(shì)成功超越工行排名第一，另外一家互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里巴巴名列第三。這兩家互聯(lián)網(wǎng)公司的關(guān)鍵業(yè)務(wù)都是移動(dòng)支付，商業(yè)銀行的基礎(chǔ)支付業(yè)務(wù)面臨著重大的挑戰(zhàn)。

1、我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展情況

1.1 我國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展現(xiàn)狀

移動(dòng)支付是指通過移動(dòng)終端設(shè)備完成對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式，目前移動(dòng)支付終端主要是智能手機(jī)。移動(dòng)支付屬于金融支付范疇，其核心是通過數(shù)字化的貨幣來(lái)實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值的交換，完成支付。

隨著電子商務(wù)市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，以及智能手機(jī)的不斷普及，使移動(dòng)支付迅速增長(zhǎng)。根據(jù)CNNIC2016年第38次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告，截至2016年6月，我國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.56億，占我國(guó)網(wǎng)民數(shù)量的92.5%，在手機(jī)網(wǎng)民中，使用手機(jī)支付用戶的規(guī)模達(dá)4.54億，占網(wǎng)民使用率的64.1%，手機(jī)支付已經(jīng)是大多數(shù)網(wǎng)民使用支付的一種方式。據(jù)央行支付報(bào)告顯示，2013―2015年，移動(dòng)支付筆數(shù)從16.74億筆增長(zhǎng)達(dá)到138.37億筆，增長(zhǎng)了7.27倍；支付金額從9.64萬(wàn)億元增長(zhǎng)到108.22萬(wàn)億元，增長(zhǎng)了10.2倍。而第三方支付機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的移動(dòng)支付快速增長(zhǎng)，根據(jù)艾瑞咨詢的數(shù)據(jù)，2016年中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模前三季度已達(dá)24萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)125%。

1.2 我國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展格局

目前在中國(guó)的移動(dòng)支付市場(chǎng)上，目前主要有三大模式：

以第三方支付機(jī)構(gòu)為主體的模式，是第三方支付服務(wù)商通過構(gòu)建移動(dòng)支付平臺(tái)，并與各家銀行相連，提供支付賬戶，充當(dāng)信用中介，資金通過第三方提供的移動(dòng)支付賬號(hào)進(jìn)行劃轉(zhuǎn)。這種第三方支付代表如支付寶、微信支付（ 財(cái)付通） ，目前已從發(fā)展之初的線上走向線下，支付方式采用掃碼支付，是目前國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付的主流方式，開始侵蝕傳統(tǒng)線下收單市場(chǎng)。

以金融機(jī)構(gòu)為主體的模式，主要包括中國(guó)銀聯(lián)和商業(yè)銀行主導(dǎo)的移動(dòng)支付模式。特點(diǎn)是通過用戶自己的銀行賬戶進(jìn)行交易支付，不另設(shè)賬戶沉淀資金，優(yōu)勢(shì)是線下支付。2015年底銀聯(lián)“云閃付”產(chǎn)品，其移動(dòng)支付方式被稱為閃付派，主要由銀聯(lián)、銀行、手機(jī)廠家合作采用NFC支付，較掃碼付具有更高的安全性和使用便利性。

以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為主體的模式，是以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商代收費(fèi)業(yè)務(wù)為主，在進(jìn)行移動(dòng)支付時(shí)，一般是將話費(fèi)賬戶作為支付賬戶。目前移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商也發(fā)展支持話費(fèi)之外獨(dú)立賬戶形式，如中國(guó)移動(dòng) “和包”業(yè)務(wù)，中國(guó)電信翼支付業(yè)務(wù)等，支持掃碼與閃付。

目前移動(dòng)支付處于支付寶、財(cái)付通兩強(qiáng)相爭(zhēng)的格局，截至2016年三季度，據(jù)易觀智庫(kù)的研究顯示，支付寶、財(cái)付通占第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易份額88.54%，中國(guó)移動(dòng)和銀聯(lián)聯(lián)合發(fā)起的聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)占1.21%，銀聯(lián)旗下銀聯(lián)商務(wù)中僅占1.08%。

2、第三方支付對(duì)商業(yè)銀行的影響

2.1 降低銀行客戶獲客和訪客能力

獲客能力是商業(yè)銀行發(fā)展的核心能力，只有不斷發(fā)展優(yōu)質(zhì)客群才能使銀行不斷發(fā)掘新商機(jī)。移動(dòng)支付及應(yīng)用本身代表互聯(lián)網(wǎng)金融的科技性與先進(jìn)性，天然過濾掉了大量的較低價(jià)值客群，而篩選出的一般多為具有較高知識(shí)水平的年輕客戶，這部分客戶消費(fèi)需求旺盛、成長(zhǎng)性好等特點(diǎn)，而被過濾掉的那部分客戶往往繼續(xù)依賴于銀行物理網(wǎng)點(diǎn)與人工服務(wù)。第三方移動(dòng)支付的高速發(fā)展，不僅使商業(yè)銀行流失了大量潛力客戶，還加重了網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于較低價(jià)值客戶的服務(wù)工作，造成了一種此消彼長(zhǎng)的“零和博弈”局面。

第三方支付的存在，從客戶關(guān)系來(lái)看，出現(xiàn)了直接與間接客戶的差別。在第三方支付體系中，第三方支付機(jī)構(gòu)的直接客戶是買方、賣方，銀行的直接客戶卻只有第三方支付機(jī)構(gòu)一家，買方、賣方儼然成了銀行的間接客戶。銀行極難看到客戶的交易信息，銀行賬戶只是客戶用來(lái)向支付賬戶充值的渠道。招商銀行原行長(zhǎng)馬蔚華曾說過，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行更實(shí)質(zhì)性的挑戰(zhàn)應(yīng)該是商業(yè)模式和思維方式的沖擊，銀行和客戶之間的聯(lián)系被互聯(lián)網(wǎng)這種場(chǎng)景化隔斷了，如果銀行的客戶漸行漸遠(yuǎn)，銀行就完全失去了對(duì)市場(chǎng)需求的判斷成為一個(gè)簡(jiǎn)單的劃賬工具，銀行被邊緣化了。

2.2 分流銀行存款，提高銀行資金成本

第三方支付機(jī)構(gòu)在銀行賬戶體系之外設(shè)置了賬戶體系，即支付賬戶體系，商業(yè)銀行僅是作為支付資金的提供者存在著，支付賬戶成了一道第三方支付機(jī)構(gòu)設(shè)置的“防火墻”，它有效地阻斷了銀行和客戶之間的通路，資金潴留形成了特殊的“三角地帶”。這使得客戶的部分資金由銀行存款變?yōu)橹Ц镀脚_(tái)的備付金，支付平臺(tái)的備付金又以較高的協(xié)議存款的形式存在銀行，提高了銀行資金成本。

隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程加速?，F(xiàn)在客戶資金又流向第三方支付衍生的“寶寶類”產(chǎn)品，這類產(chǎn)品又向銀行要協(xié)議存款，直接又導(dǎo)致資金成本的提高，存貸利差就變小了，銀行最重要的利息收入也就變少了。另外，一部分第三方支付平臺(tái)已開放了理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)，這也使得理財(cái)產(chǎn)品募集資金這一商業(yè)銀行最后的資金堡壘也出F松動(dòng)的跡象。

2.3 影響商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展

第三方支付公司大力發(fā)展支付業(yè)務(wù)的目標(biāo)不僅僅是賺取微薄的結(jié)算手續(xù)費(fèi)，他們的目標(biāo)是更廣闊的互聯(lián)網(wǎng)金融，其觸角已經(jīng)伸到傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在互聯(lián)網(wǎng)的生態(tài)環(huán)境中，移動(dòng)支付除了作為工具之外，還能實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)延伸，通過提供自有服務(wù)或者向第三方開發(fā)者開放構(gòu)造更加龐大的移動(dòng)生態(tài)環(huán)境。移動(dòng)支付的典型衍生應(yīng)用包括供應(yīng)鏈金融、線上線下收單、消費(fèi)金融、征信、財(cái)富管理等?？匆幌掳⒗锇桶秃万v訊旗下的金融機(jī)構(gòu)，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)，兩家互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭均涵蓋了支付、理財(cái)、征信、信貸等金融業(yè)務(wù)。特別是阿里巴巴，其金融業(yè)務(wù)可直接服務(wù)于旗下淘寶商家、消費(fèi)者，形成一個(gè)完整的閉環(huán)生態(tài)系統(tǒng)，這種競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行很難模仿。

2.4 改變銀行卡市場(chǎng)傳統(tǒng)格局與利益分配機(jī)制

傳統(tǒng)銀行卡支付的體系是基于卡組織的四方模式，它認(rèn)同支付的專業(yè)分工，兼顧發(fā)卡、收單、卡組織和商戶的各方利益。第三方支付機(jī)構(gòu)采用客戶、商戶、平臺(tái)的“三方模式”不僅卡組織缺位，而且發(fā)卡機(jī)構(gòu)主體銀行則因支付賬戶，逐步被邊緣化。

商業(yè)模式上，第三方支付機(jī)構(gòu)通過移動(dòng)端的創(chuàng)新將線上應(yīng)用于線下場(chǎng)景以獲得支付收益，二維碼被動(dòng)掃碼模式改變了傳統(tǒng)“刷卡”環(huán)節(jié)，本質(zhì)上是把線上支付模式運(yùn)用到線下商業(yè)環(huán)境中，不通過銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)，線下的產(chǎn)業(yè)鏈將被動(dòng)搖，打破了線下銀行卡收單的利益分配格局，以網(wǎng)絡(luò)支付替代線下銀行卡收單，直接侵蝕了傳統(tǒng)銀行、銀聯(lián)的利益，線下銀行卡收單的幾百億元手續(xù)費(fèi)因此受到影響。

3、商業(yè)銀行發(fā)展移動(dòng)支付的策略

移動(dòng)支付和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高契合度，讓銀行有機(jī)會(huì)進(jìn)入這個(gè)行業(yè)，但商業(yè)銀行要以開放的心態(tài)去擁抱市場(chǎng)變化，擁抱新技術(shù)。商業(yè)銀行要努力樹立用戶體驗(yàn)、平臺(tái)戰(zhàn)略、共享經(jīng)濟(jì)、跨界合作等互聯(lián)網(wǎng)思維，勇于變革，敢于創(chuàng)新，才能迎頭趕上。

3.1緊盯用戶體驗(yàn)，加大銀行產(chǎn)品創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)是一種體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)，緊盯用戶體驗(yàn)應(yīng)針對(duì)不同的客群提供其需要的移動(dòng)支付產(chǎn)品。針對(duì)城市客群，商業(yè)銀行在滿足遠(yuǎn)程支付需求外，重點(diǎn)打造便捷的近場(chǎng)支付產(chǎn)品，并尊重其選擇性，推出掃碼付與閃付并存的支付端產(chǎn)品。針對(duì)線上應(yīng)用的支付客戶，商業(yè)銀行應(yīng)主要推動(dòng)遠(yuǎn)程支付服務(wù)，改善用戶體、拓展產(chǎn)品功能。針對(duì)電子商務(wù)支付結(jié)算客戶，如當(dāng)大型企業(yè)需要結(jié)算和對(duì)賬服務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行可以通過建立便捷的銀企結(jié)算接口，加強(qiáng)遠(yuǎn)程支付功能。銀行不能再滿足于渠道端的網(wǎng)絡(luò)化和移動(dòng)化，更要注重產(chǎn)品端的互聯(lián)網(wǎng)化，把渠道思維升級(jí)到產(chǎn)品思維，從產(chǎn)品思維角度來(lái)看，建設(shè)銀行龍支付產(chǎn)品，創(chuàng)新支付收單產(chǎn)品，中信銀行推出了異度支付、探索虛擬信用卡業(yè)務(wù)等成為金融產(chǎn)品創(chuàng)新的亮點(diǎn)。產(chǎn)品創(chuàng)新支付創(chuàng)新將打開客戶的入口，深刻改變銀行未來(lái)在零售業(yè)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)格局。

3.2 建立移動(dòng)支付生態(tài)，搭建綜合金融服務(wù)平臺(tái)

構(gòu)建更完善的支付生態(tài)，才是移動(dòng)支付的未來(lái)。零售方面，銀行應(yīng)推動(dòng)支付業(yè)務(wù)便利連接后續(xù)個(gè)人綜合金融服務(wù)（包括理財(cái)、信貸、財(cái)富管理等），大力推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)由交易型轉(zhuǎn)向營(yíng)銷服務(wù)型，由傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)向社區(qū)和直銷銀行轉(zhuǎn)變，從支付便利性到零售金融綜合服務(wù)的情景代入。銀行可以通過自建或合作電商平臺(tái)，引入交易場(chǎng)景，獲取客戶海量交易信息，結(jié)合傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)信息，開展多項(xiàng)線上線下的金融服務(wù)。企業(yè)方面，依托銀聯(lián)“云閃付”支付平臺(tái)，商業(yè)銀行應(yīng)和企業(yè)客戶所處行業(yè)進(jìn)行對(duì)接，擴(kuò)大成員機(jī)構(gòu)和合作伙伴，拓展建設(shè)內(nèi)容，建立移動(dòng)安全支付生態(tài)圈，向用戶提供方便安全的一致性體驗(yàn)。銀行可以通過自建或外接電商平臺(tái)和企業(yè)ERP 系統(tǒng)獲取企業(yè)訂單和支付交易信息，同時(shí)參考物流企業(yè)的貨物運(yùn)輸和流轉(zhuǎn)情況對(duì)交易信息進(jìn)行監(jiān)管。銀行通過整合商流、物流、資金流和信息流來(lái)延展和鞏固傳統(tǒng)公司業(yè)務(wù)，提供供應(yīng)鏈金融解決方案。同時(shí)，商業(yè)銀行也可以以金融服務(wù)為支點(diǎn)，提供包括產(chǎn)業(yè)整合、交易平臺(tái)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等服務(wù)，幫助客戶向互聯(lián)網(wǎng)遷移，實(shí)現(xiàn)銀行與客戶共贏。

3.3 與第三方支付機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)中合作

目前，銀行和銀聯(lián)是我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的核心和跨行清算樞紐，占有線下收單市場(chǎng)90%的份額，在傳統(tǒng)支付市場(chǎng)具有優(yōu)勢(shì)地位。而互聯(lián)網(wǎng)公司則在線上與線下結(jié)合，定位于眾多小微客戶，金融服務(wù)個(gè)性化需求強(qiáng)，并能覆蓋長(zhǎng)尾市場(chǎng)。從目前來(lái)看，兩者錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，雙方向各自的優(yōu)勢(shì)支付市場(chǎng)滲透。商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)可以發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)行有效的合作，達(dá)到共贏的目的，合作模式包括：一是作為第三方支付公司的備付金存管和清算銀行。根據(jù)央行最新備付金存管監(jiān)管要求和設(shè)立網(wǎng)聯(lián)的政策要求，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶。二是征信合作，采取輸出信用模型的純中介模式，根據(jù)外部銀行的目標(biāo)授信群體的特征、模型參數(shù)進(jìn)行篩選，或直接提供客戶的信用評(píng)分報(bào)告。三是聯(lián)合第三方支付機(jī)構(gòu)的科技優(yōu)勢(shì)來(lái)提高商業(yè)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新水平，快速推動(dòng)支付領(lǐng)域的技術(shù)和商業(yè)創(chuàng)新。

3.4 深度挖掘農(nóng)村市場(chǎng)的移動(dòng)支付潛力

截至2015年12月，三到五線城市和農(nóng)村人口達(dá)到9億人，農(nóng)村網(wǎng)民中使用手機(jī)上網(wǎng)的規(guī)模為1.70億，年增長(zhǎng)率為16.3%，而隨著物流業(yè)的發(fā)展，這些人群逐漸成為電商消費(fèi)的新力量。在一二線城市的主流市場(chǎng)經(jīng)過多年的廝殺，格局也基本確定，未來(lái)的方向應(yīng)該在農(nóng)村，農(nóng)村的移動(dòng)支付市場(chǎng)是一片藍(lán)海。 對(duì)于廣大邊遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)民而言，移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)可以大幅度提高金融服務(wù)的便捷性，手機(jī)終端的使用則使居民在不受地點(diǎn)和時(shí)間限制的情況下完成交易。以農(nóng)村移動(dòng)便捷支付為核心，逐步延伸至農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)、農(nóng)民生產(chǎn)生活服務(wù)、農(nóng)業(yè)信息資訊服務(wù)等領(lǐng)域，將全面覆蓋支付、結(jié)算、融資、理財(cái)、信息咨詢，最終打造完整農(nóng)村移動(dòng)支付生態(tài)。

3.5 大力發(fā)展銀行卡跨境業(yè)務(wù)

線下傳統(tǒng)的實(shí)體卡支付對(duì)于整個(gè)支付產(chǎn)業(yè)依然至關(guān)重要，傳統(tǒng)卡基支付仍然有較大創(chuàng)新發(fā)展的潛力與空間。據(jù)報(bào)道，2015年全球卡基支付規(guī)模約為22.4萬(wàn)億美元，同比增長(zhǎng)仍達(dá)13.3%?？梢姀娜騺?lái)看，卡基支付市場(chǎng)仍然在快速發(fā)展。2015年中國(guó)居民出境游突破1.2億人次，出境消費(fèi)達(dá)1.1萬(wàn)億元，2015年中國(guó)海淘大軍全球消費(fèi)高達(dá)2400億元。商業(yè)銀行應(yīng)一是加大與VISA、萬(wàn)事達(dá)等國(guó)際卡組織的合作發(fā)展國(guó)際銀行卡業(yè)務(wù)，一方面要加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)，打造具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品，另一方面要根據(jù)自身境外服務(wù)水平，與其他出國(guó)金融服務(wù)交叉營(yíng)銷，以增加客戶粘性，二是發(fā)展出國(guó)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，加大出國(guó)金融業(yè)務(wù)的受理種類，除傳統(tǒng)的旅行支票、結(jié)售匯業(yè)務(wù)之外，可考慮發(fā)展銀行卡出國(guó)金融業(yè)務(wù)，如開展出國(guó)金融賬單分期、大額分期等業(yè)務(wù)，積極挖掘新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。

參考文獻(xiàn)：

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第6篇：移動(dòng)支付的優(yōu)勢(shì)范文

移動(dòng)支付時(shí)代的生活，就是讓你無(wú)論何時(shí)、何地，都能輕松快捷地實(shí)現(xiàn)支付。移動(dòng)支付是移動(dòng)通信業(yè)和金融業(yè)結(jié)合的產(chǎn)物。用戶通過移動(dòng)設(shè)備或者近距離傳感等直接或間接向銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令，從而實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付功能，實(shí)現(xiàn)貨幣支付、繳費(fèi)等金融業(yè)務(wù)。

作為剛崛起的新興產(chǎn)業(yè)，移動(dòng)支付在近年來(lái)呈現(xiàn)出井噴勢(shì)頭。隨著電子商務(wù)的崛起和智能手機(jī)的推廣，使Square讀卡器以及NFC技術(shù)（Near Field Communication，近場(chǎng)通信技術(shù)）、App應(yīng)用支付和電子錢包在移動(dòng)支付中的都成為可能。2009年，全球移動(dòng)支付用戶數(shù)為7280萬(wàn)戶，2011年移動(dòng)支付用戶數(shù)達(dá)到1.87億戶。根據(jù)咨詢公司Informa報(bào)告，預(yù)計(jì)到2013年，全球移動(dòng)支付的市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到8600億美元。移動(dòng)支付的革命正在上演。

Square――移動(dòng)支付的先驅(qū)

作為移動(dòng)刷卡支付先驅(qū)的美國(guó)移動(dòng)支付公司Square，于2010年正式運(yùn)營(yíng)，其推出的Square Dangle和Square CardCase/Register利用移動(dòng)刷卡器，配合智能手機(jī)進(jìn)行移動(dòng)刷卡支付。

Square Dangle的終端外接設(shè)備，帶有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的音頻接口和刷卡槽。它通過與移動(dòng)設(shè)備相連，結(jié)合移動(dòng)設(shè)備中的應(yīng)用程序，將設(shè)備轉(zhuǎn)化為一個(gè)無(wú)線的POS機(jī)。只要在設(shè)備的刷卡槽刷卡，移動(dòng)設(shè)備就可讀取信用卡卡號(hào)并轉(zhuǎn)化為音頻信號(hào)，通過耳機(jī)接口傳輸?shù)绞謾C(jī)，隨后手機(jī)的應(yīng)用軟件對(duì)信號(hào)進(jìn)行編碼并通過移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)將交易數(shù)據(jù)發(fā)送到Square的服務(wù)器上。這些信息在發(fā)送前都是經(jīng)過加密處理的。付費(fèi)方在刷卡后可以在設(shè)備上直接簽名來(lái)確認(rèn)付費(fèi)，使用的安全性可以得到強(qiáng)力的保障。

嚴(yán)格說來(lái)，Square Dangle的支付模式并非是典型的移動(dòng)支付模式，而實(shí)質(zhì)是傳統(tǒng)移動(dòng)POS機(jī)的一個(gè)變種，但不同的是，POS機(jī)變成了iPhone、iPad、iTouch等移動(dòng)設(shè)備（同時(shí)配備了一個(gè)讀卡器）。Square之所以風(fēng)靡美國(guó)，其優(yōu)勢(shì)在于移動(dòng)性強(qiáng)、小額付款方便。Square對(duì)付費(fèi)方式進(jìn)行了革命性地創(chuàng)新，讓每一個(gè)人都可以方便地進(jìn)行信用卡收款，在方便商家的同時(shí)，也極大地方便了用戶的消費(fèi)。

由于Square Dangle的弱點(diǎn)是只能支持磁條卡刷卡支付，于是Square于2011年推出了Square CardCase/Register，擺脫了磁條卡支付的局限。消費(fèi)者使用CardCase（卡包），商戶使用Register （收銀臺(tái)），整個(gè)支付流程中，消費(fèi)者只需要向商務(wù)提供姓名即可完成支付。在用戶開通業(yè)務(wù)時(shí)，Square預(yù)先將用戶信息進(jìn)行儲(chǔ)存，在付款時(shí)核對(duì)用戶照片，以確認(rèn)其身份。

2012年，對(duì)于Square來(lái)說意義非凡，其總計(jì)處理交易額達(dá)到100億美元，Square儼然已經(jīng)成為了移動(dòng)信用卡支付的代名詞。

NFC技術(shù)――前途一片光明

NFC技術(shù)是一種短距離的高頻無(wú)線通信技術(shù)，允許電子設(shè)備之間進(jìn)行非接觸式點(diǎn)對(duì)點(diǎn)數(shù)據(jù)傳輸交換數(shù)據(jù)。這個(gè)技術(shù)由免接觸式射頻識(shí)別（RFID）演變而來(lái)，并向下兼容RFID，主要用于手機(jī)等移動(dòng)設(shè)備中提供M2M（Machine to Machine）的通信。

NFC憑借與生俱來(lái)的數(shù)據(jù)傳輸距離的限制，被視為處理移動(dòng)交易的最理想、最安全的手段，還避免了一些諸如尋找相關(guān)設(shè)備，輸入密碼等繁瑣的步驟，大大簡(jiǎn)化整個(gè)交易過程，因此，NFC技術(shù)被認(rèn)為在手機(jī)支付等領(lǐng)域具有很大的應(yīng)用前景。鑒于NFC 芯片具有相互通信功能，并具有計(jì)算能力的特點(diǎn)，2005年起，法國(guó)、美國(guó)、德國(guó)相繼啟動(dòng)多項(xiàng)NFC試驗(yàn)，把NFC植入移動(dòng)設(shè)備內(nèi)，開拓了手機(jī)支付這項(xiàng)新業(yè)務(wù)。

NFC技術(shù)的前景可謂一片光明，ABI調(diào)研公司也在2012年11月了最新的預(yù)測(cè)，稱隨著制造商和用戶發(fā)掘NFC技術(shù)的潛在用途，預(yù)計(jì)在2017年，全球?qū)⒂泄?9.5億件NFC產(chǎn)品被售出。眾多商家也乘著NFC的良好勢(shì)頭，紛紛布局NFC戰(zhàn)略。早在2011年，谷歌便宣布與花旗、萬(wàn)事達(dá)、FisrtData及Sprint合作，正式推出旗下以NFC技術(shù)為基礎(chǔ)的“谷歌錢包”付費(fèi)服務(wù)。近期，Visa已宣布與三星電子簽署合作協(xié)議，三星將支持NFC的手機(jī)中植入支付應(yīng)用軟件；同時(shí)，蘋果下一代iPhone 5S將集成指紋傳感器和NFC芯片，從而實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付，這兩個(gè)模塊將協(xié)同工作，幫助用戶更方便地通過指紋進(jìn)行交易授權(quán)。利用內(nèi)置NFC芯片的產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)安全快速的移動(dòng)支付，將是未來(lái)的一大趨勢(shì)。

App應(yīng)用支付――另辟蹊徑

App應(yīng)用伴隨著智能手機(jī)而出現(xiàn)。利用App應(yīng)用來(lái)實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付是除了移動(dòng)刷卡和NFC技術(shù)之外，一件另辟蹊徑而又簡(jiǎn)單易行的事情。比如目前可以通過二維碼識(shí)別應(yīng)用進(jìn)行支付。蘋果在iOS6系統(tǒng)中推出Passbook，將優(yōu)惠券和二維碼進(jìn)行整合，借此進(jìn)軍移動(dòng)支付領(lǐng)域。雖然從方便程度來(lái)看，App應(yīng)用支付并沒有Square支付和NFC移動(dòng)支付來(lái)得方便，卻具備了形式上的創(chuàng)新。因此，一些商家推出自己的應(yīng)用，通過優(yōu)惠促銷的方式吸引用戶進(jìn)行移動(dòng)支付消費(fèi)行為。比如星巴克推出Android應(yīng)用，利用應(yīng)用來(lái)實(shí)現(xiàn)用戶移動(dòng)支付購(gòu)買商品，如此一來(lái)，商家可以利用優(yōu)惠折扣等信息來(lái)吸引消費(fèi)者支付消費(fèi)，這對(duì)于其他形式來(lái)說，商家獲利更加直接。

中國(guó)本土的移動(dòng)支付市場(chǎng)

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)對(duì)于Square模式的本土化借鑒以及NFC技術(shù)的不斷發(fā)展，使得移動(dòng)支付行業(yè)處于一個(gè)摸索并快速發(fā)展的階段。從2011年下半年開始，中國(guó)市場(chǎng)上越來(lái)越多的第三方支付機(jī)構(gòu)如拉卡拉、快錢、樂刷等相繼推出了類似于Square的手機(jī)刷卡器支付產(chǎn)品。不僅如此，商業(yè)銀行、電信運(yùn)營(yíng)商和終端制造業(yè)也紛紛試水移動(dòng)支付。

第7篇：移動(dòng)支付的優(yōu)勢(shì)范文

>> 移動(dòng)支付新玩法：社交與支付的深度融合 移動(dòng)支付與融合支付的關(guān)聯(lián)性 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)業(yè)融合特征研究 基于虹膜特征識(shí)別的移動(dòng)支付技術(shù)研究 基于產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的NFC移動(dòng)支付的商業(yè)模式研究 移動(dòng)支付實(shí)現(xiàn)方案的研究 對(duì)國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的思考 移動(dòng)支付在信用卡產(chǎn)業(yè)內(nèi)的發(fā)展 移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的博弈分析 基于移動(dòng)社交平臺(tái)實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付的實(shí)證研究 媒介融合環(huán)境下應(yīng)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展科普產(chǎn)業(yè)的研究 融合產(chǎn)業(yè)鏈特征的云企業(yè)階段性融資策略研究 移動(dòng)支付的未來(lái) 基于WPKI技術(shù)的移動(dòng)支付平臺(tái)的研究 翼支付 移動(dòng)支付的「攪局者 聚合支付，移動(dòng)支付的新戰(zhàn)場(chǎng) 基于對(duì)稱密碼體制的移動(dòng)支付安全協(xié)議研究 基于感知價(jià)值的移動(dòng)支付影響因素研究 中國(guó)移動(dòng)支付的商業(yè)模式研究 移動(dòng)支付的智能網(wǎng)關(guān)備份策略研究 常見問題解答 當(dāng)前所在位置：l。

？譺？訛王漪.移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)天地，2013年5月。

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第8篇：移動(dòng)支付的優(yōu)勢(shì)范文

關(guān)鍵詞：手機(jī)支付；RFID

1 手機(jī)支付的概念

手機(jī)支付也稱為移動(dòng)支付，是指允許移動(dòng)用戶使用其手機(jī)對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。是將RFID技術(shù)與移動(dòng)通信技術(shù)相結(jié)合的方案，以更好地實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。

2 基于RFID的手機(jī)支付三大主流技術(shù)

2.1 NFC技術(shù)

NFC，又稱近距離無(wú)線通信，是一種短距離的高頻無(wú)線通信技術(shù)，允許電子設(shè)備之間進(jìn)行非接觸式點(diǎn)對(duì)點(diǎn)數(shù)據(jù)傳輸（在十厘米內(nèi)）交換數(shù)據(jù)。其工作頻率在13.65M。NFC設(shè)備可以用作非接觸式智能卡、智能卡的讀寫器終端以及設(shè)備對(duì)設(shè)備的數(shù)據(jù)傳輸鏈路。目前較為典型的應(yīng)用場(chǎng)景有：無(wú)接觸支付、交通運(yùn)輸、醫(yī)療健康、方便易用、智能目標(biāo)、社交媒體。

2.2 SIMPASS技術(shù)

SIMpass技術(shù)融合了DI卡技術(shù)和SIM卡技術(shù)，或者稱為雙界面SIM卡，其工作頻率在13.65M。SIMpass卡非接觸面可以支持非接觸移動(dòng)支付、電子存折、PBOC借記/貸記以及其他各種非電信應(yīng)用。接觸界面可實(shí)現(xiàn)電信應(yīng)用，完成手機(jī)卡的正常功能。目前較為典型的應(yīng)用場(chǎng)景有：公共交通、電子入場(chǎng)券等城市一卡通應(yīng)用、小額支付、安全控制（身份認(rèn)證、門禁等）。

2.3 RF-SIM技術(shù)

RF是無(wú)線射頻技術(shù)，把RF與普通SIM相結(jié)合組成的卡，就是RFSIM卡。使用RFSIM卡，無(wú)需更換手機(jī)，其工作頻率在2.4G。RF-SIM卡的用戶能夠通過空中下載的方式實(shí)時(shí)更新手機(jī)中的應(yīng)用程序或者給帳戶充值，從而使手機(jī)真正成為隨用隨充的智能化電子錢包。RFSIM既具備手機(jī)的全部功能，又可以應(yīng)用在門禁識(shí)別系統(tǒng)，物流管理系統(tǒng)，廣告信息系統(tǒng)，小額支付系統(tǒng)，電子票務(wù)系統(tǒng)，以及酒店預(yù)訂系統(tǒng)等等領(lǐng)域均可應(yīng)用。目前較為典型的應(yīng)用場(chǎng)景主要有：校園一卡通、企業(yè)一卡通、社區(qū)一卡通、消費(fèi)一卡通等。

2.4三大主流技術(shù)優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比

NFC優(yōu)勢(shì)：技術(shù)成熟、功能全面、有商用案例是其最大的優(yōu)勢(shì)。

NFC劣勢(shì)：需要定制手機(jī)終端，SIM/UIM卡不能控制業(yè)務(wù)邏輯，對(duì)于運(yùn)營(yíng)商控制產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)植焕FC的專利掌握在國(guó)外廠商的手中。

SIM-Pass優(yōu)勢(shì)：工作在13.56MHz下，將應(yīng)用信息和RFID模塊都集成到SIM/UIM卡中，對(duì)運(yùn)營(yíng)商十分有利，用戶也無(wú)需更換手機(jī)終端。

SIM-Pass劣勢(shì)：不同手機(jī)終端SIM/UIM卡的放置位置不同，因此需要進(jìn)行適配，目前，手機(jī)適配率只能達(dá)到20%左右。

RF-SIM優(yōu)勢(shì)：一種新型的RFID產(chǎn)品，采用了2.4GHz的通信頻率。用戶只需要更換UIM卡即可使用，從手機(jī)成本、業(yè)務(wù)控制角度來(lái)說是運(yùn)營(yíng)商的最佳選擇。

RF-SIM劣勢(shì)：工作頻點(diǎn)與銀行、公交等主要行業(yè)的POS機(jī)不一致，因此重心布放POS終端，需要大量的成本。

3 手機(jī)支付的商業(yè)模式分析

移動(dòng)支付的商業(yè)模式未來(lái)會(huì)有四種商業(yè)模式存在：以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為主體的模式，以銀行為主體的模式，以第三方服務(wù)提供商為主體的模式以及銀行與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商合作的模式。

（1）以運(yùn)營(yíng)商為主導(dǎo)，電信運(yùn)營(yíng)商擁有靠近手機(jī)用戶的優(yōu)勢(shì)。

（2）以金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，銀行擁有靠近銀行卡用戶的優(yōu)勢(shì)。

（3）以第三方支付平臺(tái)為主導(dǎo)，這種模式是指獨(dú)立于銀行和移動(dòng)電信運(yùn)營(yíng)商的第三方運(yùn)營(yíng)商，利用移動(dòng)電信的通信網(wǎng)絡(luò)資源和金融組織的各種支付卡，進(jìn)行支付的身份認(rèn)證和支付確認(rèn)。

（4）銀行與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商合作的模式。這種模式能整合移動(dòng)及銀行的資源，發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，形成強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手之勢(shì)。

移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈參與者眾多，合作模式多元化趨勢(shì)明顯，目前還各類廠商的主導(dǎo)地位還未形成。長(zhǎng)期發(fā)展來(lái)看，國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展將呈現(xiàn)三個(gè)階段。

快速發(fā)展期：由于手機(jī)支付市場(chǎng)前景得到業(yè)界普遍認(rèn)同，電信運(yùn)營(yíng)商、銀聯(lián)和第三方支付廠商通過在細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行資源整合，將逐漸取得差異化市場(chǎng)的領(lǐng)先地位，在競(jìng)合發(fā)展過程中形成三足鼎立的態(tài)勢(shì)。

平臺(tái)整合期：多樣化支付平臺(tái)在普及的基礎(chǔ)上進(jìn)一步形成整合，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)整體開放的趨勢(shì)下，具備較強(qiáng)用戶服務(wù)能力的電信運(yùn)營(yíng)商、一體化支付服務(wù)提供商在品牌效應(yīng)和終端支持下逐漸占據(jù)市場(chǎng)主動(dòng)。

商業(yè)融合期?？缙脚_(tái)融合后，產(chǎn)業(yè)界限被打破，手機(jī)支付環(huán)境完全開放，新的商業(yè)模式開始出現(xiàn)，更多的力量涌入移動(dòng)支付市場(chǎng)，合作模式趨于成熟，各類移動(dòng)支付服務(wù)提供商進(jìn)入全面產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)作競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代。

4 結(jié)論

2011年8月31日，央行公布了第二批獲得第三方支付牌照的13家企業(yè)名單，國(guó)內(nèi)三大運(yùn)營(yíng)商均不在列。移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商想要單獨(dú)發(fā)展手機(jī)支付業(yè)務(wù)，顯然不能成為上策。手機(jī)支付業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈主體涉及多個(gè)環(huán)節(jié)，最難的不是技術(shù)，而是利益平衡。其目前的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系主要存在于以中國(guó)移動(dòng)為代表的運(yùn)營(yíng)商、以銀聯(lián)為代表的金融機(jī)構(gòu)，以及其他第三方支付平臺(tái)。幾方巨頭都想獲得主導(dǎo)權(quán)，這導(dǎo)致我國(guó)手機(jī)支付這塊“蛋糕”還在發(fā)展初期就被混亂瓜分，各推各的。手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)這些年一直在帶著鐐銬摸索，產(chǎn)業(yè)鏈上下游各方開放不夠，合作不多，是過去沒出現(xiàn)成功案例的重要原因。故提出以下兩點(diǎn)發(fā)展建議。

（1）借鑒國(guó)內(nèi)外成功經(jīng)驗(yàn)，手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈需要各環(huán)節(jié)的配合，每一家都應(yīng)該有發(fā)展的機(jī)會(huì)。

（2）立足消費(fèi)者，為消費(fèi)提供了一個(gè)新的、便捷的、省時(shí)的、及時(shí)的支付渠道必定是手機(jī)支付未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。結(jié)合國(guó)內(nèi)手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的現(xiàn)狀，是否可以考慮13.56M與2.4G并存發(fā)展，手機(jī)支付與一卡通充分融合。13.56M與2.4G有各自的優(yōu)劣，移動(dòng)支付需要兩種標(biāo)準(zhǔn)互補(bǔ)。

參考文獻(xiàn)：

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[3]丁蕾.移動(dòng)支付在我國(guó)的發(fā)展. E-BUSINESS， 2009 （07）

第9篇：移動(dòng)支付的優(yōu)勢(shì)范文

7月18日，中國(guó)銀聯(lián)在京東商城首發(fā)一款手機(jī)刷卡器“卡樂付”，這是一個(gè)將智能終端與銀行卡相連接的移動(dòng)支付硬件產(chǎn)品，售價(jià)188元。依據(jù)中國(guó)銀聯(lián)方面的介紹，“卡樂付”相當(dāng)于一個(gè)便攜式POS機(jī)。在使用時(shí)，需要先在手機(jī)上安裝指定的客戶端，再通過手機(jī)的耳機(jī)接口插入該硬件產(chǎn)品，待客戶端選擇相應(yīng)的功能后，在刷卡槽上刷銀行卡即完成支付。

業(yè)內(nèi)人士指出，在創(chuàng)新型支付方式日漸廣泛應(yīng)用的今天，銀聯(lián)正在從幕后走到臺(tái)前，從傳統(tǒng)的后臺(tái)數(shù)據(jù)中心和技術(shù)平臺(tái)的搭建，向直接面向公眾的終端支付產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。

易觀智庫(kù)報(bào)告稱，2012年，中國(guó)多家支付企業(yè)相繼在移動(dòng)支付領(lǐng)域布局，其中手機(jī)刷卡器成為市場(chǎng)的焦點(diǎn)產(chǎn)品，拉卡拉、快錢、錢袋寶、盒子支付和樂刷等第三方支付機(jī)構(gòu)均已推出類似產(chǎn)品。因而從時(shí)間點(diǎn)上看，銀聯(lián)擠進(jìn)了手機(jī)刷卡器的“末班車”。

互聯(lián)網(wǎng)唯快不破的定律對(duì)于移動(dòng)支付領(lǐng)域同樣適用，那么，銀聯(lián)作為手機(jī)刷卡器領(lǐng)域的“后來(lái)者”，能將在傳統(tǒng)銀行卡支付中的“壟斷”地位復(fù)制過來(lái)嗎？

試水硬件

“卡樂付”是銀聯(lián)首次試水推出獨(dú)立品牌的移動(dòng)支付硬件產(chǎn)品，也是繼6月與中國(guó)移動(dòng)聯(lián)手推出NFC手機(jī)支付平臺(tái)后進(jìn)一步完善移動(dòng)支付市場(chǎng)的舉措。

據(jù)銀聯(lián)內(nèi)部人員向《IT時(shí)代周刊》介紹，卡樂付支持iOS和Android操作系統(tǒng)，采用的是音頻口，市面上90%以上的主流手機(jī)、智能手機(jī)均能使用。

而據(jù)本刊記者了解，與市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品相比，除了跨行轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、公用事業(yè)繳費(fèi)、手機(jī)充值等常見功能外，銀聯(lián)“卡樂付”提供了覆蓋三十多個(gè)省市的全國(guó)繳納交通罰款功能，車主可以即時(shí)查詢交通違法記錄并繳納罰金，這在同類產(chǎn)品中屬首創(chuàng)。

與其他產(chǎn)品需要綁定卡片和注冊(cè)用戶的使用方法不同，卡樂付可以直接跳過這個(gè)環(huán)節(jié)?！爱a(chǎn)品設(shè)計(jì)更加人性化?！便y聯(lián)移動(dòng)支付部首席產(chǎn)品架構(gòu)師蔡學(xué)鏞說。

此外，卡樂付另一個(gè)吸引消費(fèi)者之處還在于低于同行業(yè)的手續(xù)費(fèi)。由于背靠中國(guó)銀聯(lián)——中國(guó)唯一的跨行信息轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu)，卡樂付的超級(jí)轉(zhuǎn)賬功能支持所有帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)銀行卡，并且做到了實(shí)時(shí)到賬（最遲不超過1小時(shí)），手續(xù)費(fèi)每筆2‰，10元封頂，而其他類似產(chǎn)品跨行轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)通常是3‰，30元封頂。

除了上述三大特點(diǎn)，卡樂付與同類產(chǎn)品在功能上幾乎沒有差異，188元的售價(jià)與199元的拉卡拉手機(jī)刷卡器相比，價(jià)格優(yōu)勢(shì)微乎其微。而作為“后來(lái)者”，卡樂付面對(duì)的是一個(gè)先行者搶得先機(jī)的市場(chǎng)環(huán)境。

2012年6月，國(guó)內(nèi)最大線下支付公司拉卡拉率先推出手機(jī)刷卡器“考拉”，全面進(jìn)軍個(gè)人移動(dòng)支付市場(chǎng)。根據(jù)卡拉卡官方數(shù)據(jù)，截至2012年12月，“考拉”售出200萬(wàn)臺(tái)，手機(jī)刷卡器的客戶安裝量超過了500萬(wàn)次。當(dāng)年9月，專注于移動(dòng)支付的錢袋寶也推出手機(jī)刷卡器。近期，樂刷加大了其硬件設(shè)備的推廣力度，推出了0元購(gòu)機(jī)活動(dòng)。

對(duì)于新競(jìng)爭(zhēng)者的入局，錢袋寶執(zhí)行董事孫江濤認(rèn)為卡樂付介入市場(chǎng)較晚，能否在相對(duì)飽和的市場(chǎng)里取得更多份額，將取決于中國(guó)銀聯(lián)的資金補(bǔ)貼額度。

“手機(jī)刷卡器更像一個(gè)U盾（銀行卡的支付硬件設(shè)備）?！睌?shù)碼發(fā)燒友小蘇對(duì)本刊記者說道，“銀聯(lián)推出卡樂付，無(wú)非是想增加自己的市場(chǎng)份額，但用戶使用習(xí)慣才是重點(diǎn)?！卑饠?shù)據(jù)顯示，2013年第一季度，中國(guó)第三方移動(dòng)支付中，中國(guó)銀聯(lián)的市場(chǎng)份額約為6.4%，排在國(guó)內(nèi)第三位，支付寶和聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)分別以67.6%和8.3%位列行業(yè)冠、亞軍。因此，銀聯(lián)借手機(jī)刷卡器搶份額之路勢(shì)必艱辛。

借電商之力

現(xiàn)在，擺在銀聯(lián)面前的首要問題是如何取悅用戶。有觀點(diǎn)認(rèn)為，一方面銀聯(lián)借助自身優(yōu)勢(shì)展開優(yōu)惠促銷，形成聚合效應(yīng)；另一方面，銀聯(lián)必須努力發(fā)掘能為其迅速提升交易額的合作伙伴。此時(shí)，擁有巨大交易量的電商企業(yè)進(jìn)入銀聯(lián)的視野。

近兩年來(lái)，中國(guó)銀聯(lián)與國(guó)內(nèi)各大電商合作頻繁，京東、凡客、唯品會(huì)、1號(hào)店、酒仙網(wǎng)等在近期接連推出多種形式的激勵(lì)活動(dòng)，比如贈(zèng)送話費(fèi)、禮品卡、代金券、返還現(xiàn)金等，其目的是借用電商渠道，提升銀聯(lián)在線支付的普及率與品牌認(rèn)知度，加速自身在移動(dòng)支付方面的布局。2011年8月底，中國(guó)銀聯(lián)與京東商城啟動(dòng)戰(zhàn)略合作，當(dāng)時(shí)，銀聯(lián)手機(jī)支付加載了京東商城手機(jī)客戶端，并在成都啟動(dòng)試點(diǎn)，此后，雙方合作不斷。

據(jù)京東首席營(yíng)銷官藍(lán)燁的介紹，截至今年6月24日，京東移動(dòng)客戶端用戶激活量已經(jīng)突破6000萬(wàn)，6月京東無(wú)線業(yè)務(wù)每日活躍用戶數(shù)環(huán)比增長(zhǎng)超過50%，與去年同期相比用戶激活量增長(zhǎng)近400%。另外，京東方面提供的數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，銀聯(lián)手機(jī)支付在京東移動(dòng)客戶端月均交易量較2012年年初增長(zhǎng)了一倍。

電商巨大的交易量，足以吸引任何一家支付企業(yè)與之聯(lián)盟。中國(guó)電子研究中心的數(shù)據(jù)稱，截至2012年12月，中國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到965億元，同比增加135%，依然保持較快速度的增長(zhǎng)趨勢(shì)，預(yù)計(jì)到2013年這一數(shù)字有望達(dá)到1300億元。

易觀智庫(kù)分析師張萌認(rèn)為，京東交易規(guī)模較大，銀聯(lián)與之合作有利于擴(kuò)大卡樂付業(yè)務(wù)的交易規(guī)模。而電商價(jià)格戰(zhàn)也成為銀聯(lián)與電商們攜手爭(zhēng)奪移動(dòng)用戶的契機(jī)。6月初，京東、天貓、蘇寧易購(gòu)等電商掀起新一輪價(jià)格戰(zhàn)時(shí)，都在不同程度地推廣自有移動(dòng)客戶端。銀聯(lián)與蘇寧易購(gòu)合作，借其推廣自有APP的契機(jī)培養(yǎng)用戶的移動(dòng)支付習(xí)慣。

市場(chǎng)的重要參與者

銀聯(lián)想要抓住的并非只有電商，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、手機(jī)廠商和銀行等都可能是合作盟友。

6月9日，中國(guó)銀聯(lián)和中國(guó)移動(dòng)共同推出一個(gè)開放的NFC平臺(tái)，銀行、商戶可以自由接入，用戶通過移動(dòng)的無(wú)接觸式移動(dòng)支付產(chǎn)品“手機(jī)錢包”，就可以刷手機(jī)進(jìn)行小額現(xiàn)金支付。此前，中國(guó)移動(dòng)與中國(guó)銀聯(lián)曾在移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)的競(jìng)爭(zhēng)上大打出手，如今二者捐棄前嫌，這讓不少業(yè)內(nèi)人士看出兩家機(jī)構(gòu)“各取所需，合作共贏”的產(chǎn)業(yè)心態(tài)。

而對(duì)于移動(dòng)支付的眾多參與者的關(guān)系也是如此。分析指出，銀行是發(fā)卡機(jī)構(gòu)，手機(jī)廠商是不可或缺的硬件設(shè)備制造商，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商卡住了渠道，銀聯(lián)則是將各方聯(lián)系在一起的紐帶。即使各方競(jìng)爭(zhēng)激烈，但市場(chǎng)的屬性決定了產(chǎn)業(yè)鏈中的任何一方都不能一家獨(dú)大。