金融服務(wù)投資全文(5篇)

數(shù)字普惠金融全面落實(shí)了金融行業(yè)的一些精神，彰顯了商會(huì)組織所起到的積極作用，尤其在對(duì)中小企業(yè)數(shù)字化發(fā)展轉(zhuǎn)型中起到了有利的推動(dòng)作用。數(shù)字普惠金融對(duì)中小企業(yè)的數(shù)字化服務(wù)構(gòu)建了金融機(jī)構(gòu)關(guān)系，與金融機(jī)構(gòu)形成了緊密的合作關(guān)聯(lián)關(guān)系，這樣有力推動(dòng)了中小企業(yè)金融機(jī)制的發(fā)展，間接地幫助企業(yè)融資方面提供了極大便利。普惠金融發(fā)展中數(shù)字技術(shù)開(kāi)拓了新的途徑，數(shù)字化的普惠金融服務(wù)為金融弱勢(shì)群體開(kāi)辟了全新的融資新思路，使得金融服務(wù)更加具有可獲得性、可承擔(dān)性，本文就從數(shù)字普惠金融支持中小企業(yè)融資的角度出發(fā)，積極探索其中存在的問(wèn)題并提供建設(shè)性意見(jiàn)，希望有助于中小企業(yè)融資得到全面解決。

一、數(shù)字普惠金融概述

運(yùn)用數(shù)字技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)普惠金融水平的創(chuàng)新，例如數(shù)字技術(shù)開(kāi)創(chuàng)了金融產(chǎn)品和商業(yè)的新模式，拓寬了金融服務(wù)的渠道，極大地提高了金融服務(wù)的效率。例如當(dāng)下電子銀行和第三方支付的方式，以及網(wǎng)絡(luò)借貸和小額信貸的方式，極大的拓寬了金融服務(wù)的渠道，為金融服務(wù)開(kāi)拓了更多的中間環(huán)節(jié)，從而使得供給方和需求方能夠?qū)崿F(xiàn)靈活的資金接洽。中小微企業(yè)可以通過(guò)良好的信用直接與盈余資金無(wú)處投資的人直接取得聯(lián)系和獲取投資，與一些投資者進(jìn)行資金的互動(dòng)，特別是一些偏遠(yuǎn)地區(qū)的人們通過(guò)電子銀行就能實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬和支付，這樣極大提高了金融服務(wù)的便捷性。

1.普惠金融。中共十八屆三中全會(huì)上，我國(guó)的一項(xiàng)國(guó)策正在被正式的提出，如“普惠金融”這一國(guó)策正在被普遍提出，發(fā)展普惠金融有利于金融需求的人享受一定的服務(wù)，對(duì)有金融服務(wù)的人可以為之匹配相應(yīng)的金融服務(wù)。金融體系的全面建設(shè)也會(huì)普及和惠及所有人，會(huì)讓一些低收入群體和中小微企業(yè)得到足夠的金融融資，使得金融弱勢(shì)群體獲得適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品和金融服務(wù)，最終通過(guò)良好的金融服務(wù)改善生產(chǎn)生活，從而實(shí)現(xiàn)更好、更快發(fā)展。數(shù)字普惠金融服務(wù)擴(kuò)大了服務(wù)范圍，使得金融服務(wù)成本得到了極大降低，特別是一些金融服務(wù)供給的增多，使得金融服務(wù)更加的適應(yīng)于中小微企業(yè)。例如一些金融服務(wù)借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，擺脫了傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)和人工服務(wù)的局限性，實(shí)現(xiàn)了時(shí)間和空間上的自由，同時(shí)也極大的擴(kuò)大了服務(wù)范圍和服務(wù)時(shí)間，最終降低了金融服務(wù)成本，使金融服務(wù)客戶(hù)能夠通過(guò)低成本享受到更高金融服務(wù)。

2.數(shù)字普惠金融。從數(shù)字普惠金融的內(nèi)涵來(lái)看，由于互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的全面應(yīng)用，以及萬(wàn)物互聯(lián)的大趨勢(shì)形勢(shì)下，數(shù)字普惠金融服務(wù)隨著信息技術(shù)的誕生而產(chǎn)生，尤其是數(shù)字普惠金融服務(wù)利用數(shù)字技術(shù)，從而實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)的普惠性，此時(shí)如果讓金融弱勢(shì)群體也能夠通過(guò)數(shù)字普惠金融享受一定的服務(wù)，也能讓他們獲得一定的金融產(chǎn)品和優(yōu)勢(shì)。普惠金融服務(wù)在數(shù)字技術(shù)上的積極引入，為金融服務(wù)提供了一定的便捷性，特別是數(shù)字化的平臺(tái)通過(guò)大數(shù)據(jù)的幾大分析，幫助了數(shù)億萬(wàn)用戶(hù)進(jìn)行了信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)客戶(hù)獲取成本和風(fēng)險(xiǎn)控制成本給予極大的降低，也切實(shí)提升了普惠金融發(fā)展的可行性。

二、數(shù)字普惠金融創(chuàng)新解決中小企業(yè)融資的優(yōu)勢(shì)

根據(jù)當(dāng)下我國(guó)的國(guó)情來(lái)看，我國(guó)仍需借鑒國(guó)際的普惠金融經(jīng)驗(yàn)，并在實(shí)踐中要不斷地進(jìn)行改革和完善，特別是從小額信貸發(fā)展到數(shù)字普惠金融，我國(guó)普惠金融的發(fā)展仍有著極大的優(yōu)勢(shì)。例如數(shù)字普惠金融依托于互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，通過(guò)云計(jì)算和大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)了技術(shù)服務(wù)功能的提高，特別是數(shù)字普惠金融模式和傳統(tǒng)模式的極大不同，導(dǎo)致其具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

【摘要】金融發(fā)展的今天，科技與金融密不可分，配合金融科技大環(huán)境對(duì)人才的需求，需要對(duì)《投資學(xué)》課程進(jìn)行改革，從傳統(tǒng)的理論教授，轉(zhuǎn)變?yōu)樵黾榆浖?yīng)用，大數(shù)據(jù)分析，區(qū)塊鏈的相關(guān)內(nèi)容，為金融科技的今天提供有用的投資分析方面的人才。

【關(guān)鍵詞】金融科技；投資學(xué)；教學(xué)改革

一、引言

全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的今天，金融行業(yè)已經(jīng)步入科技時(shí)代，金融工具的資料搜集、分析無(wú)一離不開(kāi)科技手段的支持，金融形式更加多元化，互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)信貸、智能金融理財(cái)服務(wù)、區(qū)塊鏈等新業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，需要更多的金融人才適應(yīng)市場(chǎng)?！锻顿Y學(xué)》課程的教學(xué)仍然以傳統(tǒng)模式進(jìn)行，教師講解相關(guān)的理論模型，學(xué)生課堂上接受知識(shí)，這樣的教學(xué)模式無(wú)法適應(yīng)當(dāng)前的人才需求，單純的課堂教學(xué)無(wú)法讓學(xué)生適應(yīng)門(mén)類(lèi)繁多的金融軟件，所以《投資學(xué)》課程教學(xué)改革勢(shì)在必行。

1.金融科技的含義

金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財(cái)富管理、零售銀行、保險(xiǎn)、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域，是金融業(yè)未來(lái)的主流趨勢(shì)。狹義的金融科技是指非金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等各項(xiàng)能夠應(yīng)用于金融領(lǐng)域的技術(shù)重塑傳統(tǒng)金融產(chǎn)品、服務(wù)與機(jī)構(gòu)組織的創(chuàng)新金融活動(dòng)。從事金融科技的非金融機(jī)構(gòu)普遍具有低利潤(rùn)率、輕資產(chǎn)、高創(chuàng)新、上規(guī)模、易合規(guī)的特征。廣義的金融科技是指技術(shù)創(chuàng)新在金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用。金融科技（FinTech）以數(shù)據(jù)和技術(shù)為核心驅(qū)動(dòng)力，正在改變金融行業(yè)的生態(tài)格局。國(guó)際金融穩(wěn)定理事會(huì)于2016年3月首次發(fā)布了關(guān)于金融科技的專(zhuān)題報(bào)告，其中對(duì)“金融科技”進(jìn)行了初步定義，即金融科技是指技術(shù)帶來(lái)的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程或產(chǎn)品，從而對(duì)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)或金融服務(wù)的提供方式造成影響。

2.《投資學(xué)》課程的傳統(tǒng)教學(xué)模式的問(wèn)題

摘要：隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融行業(yè)發(fā)展如火如荼和“互聯(lián)網(wǎng)+”國(guó)家金融發(fā)展改革政策的大力支持，財(cái)富資產(chǎn)管理市場(chǎng)規(guī)模需求在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)擴(kuò)大的大背景下。如今我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展迅速，財(cái)富管理和金融大數(shù)據(jù)之間有著密切的聯(lián)系，本文對(duì)目前我國(guó)的私人財(cái)富資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)借助互聯(lián)網(wǎng)金融得到發(fā)展的過(guò)程中，發(fā)展的現(xiàn)狀以及出現(xiàn)的一些問(wèn)題進(jìn)行了簡(jiǎn)單的分析和探討。

關(guān)鍵詞：財(cái)富管理；私人銀行；互聯(lián)網(wǎng)金融

一、互聯(lián)網(wǎng)金融及私人銀行財(cái)富管理相關(guān)理論概述

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的概念?；ヂ?lián)網(wǎng)現(xiàn)代商業(yè)金融服務(wù)是一種與現(xiàn)代信息普惠經(jīng)濟(jì)商業(yè)服務(wù)金融、信息現(xiàn)代技術(shù)商業(yè)金融等各種傳統(tǒng)新型化商業(yè)金融服務(wù)結(jié)合現(xiàn)代商業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新模式,其特點(diǎn)主要特征是以人工大規(guī)模利用數(shù)據(jù)和現(xiàn)代移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)云計(jì)算等各種新型技術(shù)手段為依托,將當(dāng)代先進(jìn)的新型互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)技術(shù)與各種金融服務(wù)產(chǎn)品管理體系進(jìn)行緊密結(jié)合,并在各種新型互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)上逐步發(fā)展并形成一種能夠具有一定金融服務(wù)功能的各種金融服務(wù)產(chǎn)品業(yè)態(tài)。相比于我國(guó)傳統(tǒng)的金融網(wǎng)絡(luò)而言,互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)金融有效率高、成本低、覆蓋面廣、發(fā)展快、管理弱、前期投資少和風(fēng)險(xiǎn)大的六大基本特征［1］。（二）私人銀行的概念。私人銀行是指私人商業(yè)銀行或國(guó)際金融機(jī)構(gòu)與特定商業(yè)客戶(hù)在充分進(jìn)行溝通或者協(xié)商的法律基礎(chǔ)上,簽訂相關(guān)商業(yè)投資和私人資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理服務(wù)合同?？蛻?hù)可以全權(quán)委托私人商業(yè)銀行按照與本合同條款約定的私人投資經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、投資經(jīng)營(yíng)范圍和私人投資經(jīng)營(yíng)方式,特定客戶(hù)全權(quán)進(jìn)行其他有關(guān)商業(yè)投資和私人資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理業(yè)務(wù)操作的一種綜合商業(yè)委托私人投資管理服務(wù)［2］。（三）財(cái)富管理業(yè)務(wù)的概。財(cái)富管理業(yè)務(wù)主要定義是泛指基于企業(yè)客戶(hù)而進(jìn)行設(shè)計(jì)的一套全面的企業(yè)財(cái)務(wù)管理規(guī)劃,通過(guò)向企業(yè)客戶(hù)提供包括現(xiàn)金、投資以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等多種金融服務(wù),進(jìn)而將企業(yè)客戶(hù)的所有資產(chǎn)、負(fù)債以及資金流動(dòng)性狀況進(jìn)行綜合管理,從而能夠滿(mǎn)足不同發(fā)展階段企業(yè)客戶(hù)的不同財(cái)務(wù)管理需求,旨在能夠幫助企業(yè)客戶(hù)快速實(shí)現(xiàn)新的財(cái)富價(jià)值增加和有效降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)財(cái)富管理帶來(lái)的挑戰(zhàn)

（一）業(yè)務(wù)模式存在缺陷。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展起來(lái)后,出現(xiàn)了一些憑一元錢(qián)就可以理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品。如今的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，財(cái)富管理和大數(shù)據(jù)之間有著密切的聯(lián)系，這種聯(lián)系不僅在很大的程度上推動(dòng)了我國(guó)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,而且還為我國(guó)財(cái)富管理業(yè)務(wù)開(kāi)拓了更加廣闊的市場(chǎng)空間,互聯(lián)網(wǎng)金融邊際成本低特性,致使一般的大眾客戶(hù)也能夠帶來(lái)較多的收益。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的優(yōu)勢(shì),重新組建自己的財(cái)富管理業(yè)務(wù)模式是必不可少的［3］。（二）金融機(jī)構(gòu)同質(zhì)化嚴(yán)重。隨著我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,純粹的財(cái)富通道管理業(yè)務(wù)將可能會(huì)因此持續(xù)出現(xiàn)萎縮,加上我國(guó)高凈值具有財(cái)富收入人口的理財(cái)需求日趨多樣化,導(dǎo)致用于個(gè)人財(cái)富理財(cái)?shù)馁Y金渠道需求受到嚴(yán)重限制,我國(guó)現(xiàn)階段個(gè)人財(cái)富通道管理模式亟須不斷完善。我國(guó)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)去發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù),也存在著一些弊端和風(fēng)險(xiǎn)。目前相關(guān)法律法規(guī)對(duì)一些行業(yè)創(chuàng)新型金融業(yè)務(wù)并沒(méi)有明確的法律條文予以規(guī)定,這顯然不利于整個(gè)行業(yè)的長(zhǎng)期健康發(fā)展,需要不斷進(jìn)行創(chuàng)新完善。

三、互聯(lián)網(wǎng)背景下私人銀行發(fā)展財(cái)富管理的對(duì)策建議

摘要：山東自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)自建立以來(lái)，依托自身特色，貫徹國(guó)家關(guān)于建設(shè)海洋強(qiáng)國(guó)的要求，著力打造海洋經(jīng)濟(jì)引領(lǐng)區(qū)，不斷推動(dòng)海洋產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。而金融支持是海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前提，建立現(xiàn)代海洋金融體系，是優(yōu)化海洋資源配置、推動(dòng)海洋經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要手段。本文系統(tǒng)研究山東自貿(mào)區(qū)海洋產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的金融支持狀況，在此基礎(chǔ)上，提出優(yōu)化金融支持海洋產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的策略，進(jìn)而促進(jìn)山東省海洋經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

關(guān)鍵詞：自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)；海洋產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)；金融支持；海洋金融

一、引言

山東自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)自建立以來(lái)，重點(diǎn)依托山東海洋資源特色優(yōu)勢(shì)，積極探索開(kāi)放型、創(chuàng)新型的現(xiàn)代海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，著力構(gòu)建現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)體系和發(fā)展機(jī)制，大力推動(dòng)海洋經(jīng)濟(jì)建設(shè)撐。在此過(guò)程中，金融作為優(yōu)化資源配置的重要手段，對(duì)海洋產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)產(chǎn)生重要影響。2018年1月，《關(guān)于改進(jìn)和加強(qiáng)海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》頒布，旨在強(qiáng)化海洋金融服務(wù)，助推海洋經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)為高質(zhì)量高效益型?；诖?，在自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)背景下，研究山東省海洋產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的金融支持問(wèn)題，有利于建設(shè)和完善現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)體系，也有利于實(shí)現(xiàn)海洋經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

二、金融支持促進(jìn)海洋產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的理論分析

（一）利用產(chǎn)業(yè)形成機(jī)制以及產(chǎn)融結(jié)合機(jī)制現(xiàn)代海洋金融的基本特征，是政策性金融與商業(yè)金融并重，兩者通過(guò)不同渠道推動(dòng)資本流向各海洋產(chǎn)業(yè)，進(jìn)而以不同的方式調(diào)整海洋產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。以商業(yè)金融為例，首先，資本市場(chǎng)和信貸市場(chǎng)能夠大量吸納社會(huì)資金，并將其轉(zhuǎn)向投資，進(jìn)而有效改善海洋產(chǎn)業(yè)資金供需不平的狀況，實(shí)現(xiàn)海洋產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。其次，商業(yè)金融體系較為健全，運(yùn)行效率較高，金融資源配置能力強(qiáng)，可以為海洋產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)提供良好的發(fā)展環(huán)境。

（二）利用資本導(dǎo)向機(jī)制資本導(dǎo)向機(jī)制利用的是，商業(yè)金融的利益競(jìng)爭(zhēng)以及政策性金融的協(xié)調(diào)平衡來(lái)優(yōu)化海洋產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。尤其對(duì)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)而言，往往從自身利益出發(fā)，將資金配置到收益率更高的海洋產(chǎn)業(yè)中，以期獲得更大的效益。在這種資本導(dǎo)向機(jī)制下，金融資源由效益差的海洋產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)向效益好的海洋產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)創(chuàng)新要素和產(chǎn)業(yè)深度融合，從而推動(dòng)優(yōu)勢(shì)海洋產(chǎn)業(yè)的發(fā)展以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型。

［提要］養(yǎng)老金融服務(wù)是順應(yīng)人口老齡化社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)，為了保障老年人群體生存質(zhì)量，推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展而逐漸產(chǎn)生并與其他養(yǎng)老產(chǎn)品融合而成的。本文利用問(wèn)卷調(diào)查得出的微觀數(shù)據(jù)，首先分析延吉市社區(qū)養(yǎng)老金融服務(wù)現(xiàn)狀，并結(jié)合我國(guó)社區(qū)養(yǎng)老金融服務(wù)發(fā)展制約因素，最后提出相關(guān)建議，以供參考。

關(guān)鍵詞：延吉；人口老齡化；養(yǎng)老金融服務(wù)；社區(qū)養(yǎng)老

一、引言

2019年國(guó)務(wù)院印發(fā)的《國(guó)家積極應(yīng)對(duì)人口老齡化中長(zhǎng)期規(guī)劃》中指出要“打造高質(zhì)量的為老服務(wù)和產(chǎn)品供給體系”，并提出健全以居家為基礎(chǔ)、社區(qū)為依托、機(jī)構(gòu)充分發(fā)展、“醫(yī)養(yǎng)有機(jī)結(jié)合”的多層次養(yǎng)老服務(wù)體系，多渠道、多領(lǐng)域地?cái)U(kuò)大老年人產(chǎn)品和服務(wù)供給，提升產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量。但僅靠政府提供面向大眾的一般養(yǎng)老金融服務(wù)無(wú)法滿(mǎn)足老年人群體多樣化的需求，在老年人依賴(lài)社區(qū)基礎(chǔ)服務(wù)的背景下，金融機(jī)構(gòu)和社區(qū)服務(wù)合作推廣金融養(yǎng)老產(chǎn)品，是我國(guó)建立優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老金融服務(wù)體系的一個(gè)有效方法。按照國(guó)際上60歲及以上人口占總?cè)丝诒戎貫?0%以上或65歲及以上人口占總?cè)丝诒戎貫?%以上為老齡化社會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)，作為延邊朝鮮族自治州首府的延吉市早在2010年的第六次人口普查時(shí)，延吉市65歲及以上人口比重達(dá)到8.95%，人口老齡化水平已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了全國(guó)和吉林省的平均水平。并且，按2000年和2010年的兩次人口普查數(shù)據(jù)計(jì)算得出的延吉市65歲及以上人口年均增長(zhǎng)率7.97%計(jì)算，可預(yù)測(cè)到2030年延吉市65歲及以上人口數(shù)將達(dá)到233，415人。如果假定到2030年的總?cè)丝跀?shù)不變，那么延吉市將在2030年左右進(jìn)入到深度老齡化社會(huì)。隨著人口年齡結(jié)構(gòu)老齡化特征的逐步強(qiáng)化，延邊地區(qū)的養(yǎng)老服務(wù)需求規(guī)模將不斷擴(kuò)大，這也將為該地區(qū)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展帶來(lái)機(jī)遇和挑戰(zhàn)。此時(shí)，保障老年人基本生存需要，增加養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)優(yōu)質(zhì)化、人性化，是積極面對(duì)延吉市人口老齡化問(wèn)題的主要目標(biāo)。在此背景下，2019年11月對(duì)延吉市各社區(qū)和社區(qū)居住的老年人進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查和實(shí)地調(diào)查。并通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查得出的微觀數(shù)據(jù)，首先定量分析延吉市社區(qū)養(yǎng)老金融服務(wù)現(xiàn)狀，并結(jié)合我國(guó)社區(qū)養(yǎng)老金融服務(wù)發(fā)展的制約因素，最后對(duì)延吉市養(yǎng)老金融服務(wù)發(fā)展提出了一些建議。

二、延吉市社區(qū)養(yǎng)老金融服務(wù)現(xiàn)狀

養(yǎng)老金融服務(wù)是順應(yīng)人口老齡化社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)，為了保障老年人群體生活質(zhì)量，推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展而逐漸產(chǎn)生并與其他養(yǎng)老產(chǎn)品融合而成的。在金融行業(yè)相對(duì)發(fā)達(dá)的一線(xiàn)城市，銀行網(wǎng)點(diǎn)密集，理財(cái)信息相對(duì)充裕，社區(qū)宣傳積極，老年人已經(jīng)養(yǎng)成了投資理財(cái)?shù)挠^念。然而，延吉市作為三線(xiàn)城市，存在養(yǎng)老金融產(chǎn)品相對(duì)稀缺，養(yǎng)老金融產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展速度緩慢；養(yǎng)老金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，社區(qū)宣傳力度不夠；社區(qū)與金融機(jī)構(gòu)缺乏合作，養(yǎng)老金融服務(wù)市場(chǎng)不太完善等問(wèn)題。

（一）養(yǎng)老金融產(chǎn)品相對(duì)稀缺，養(yǎng)老金融產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展速度緩慢。從整體上看，老年人主要通過(guò)銀行進(jìn)行投資理財(cái)，產(chǎn)品集中在儲(chǔ)蓄、銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)幾個(gè)方面。其中，養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品以其風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定、易于操作的優(yōu)勢(shì)成為最被老年人群體接受的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品也在老年人群體中占據(jù)主要地位，但老年人群體退休收入主要來(lái)源于政府的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，由于缺少來(lái)自政府的政策激勵(lì)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品依舊缺少創(chuàng)新，不具有突出的競(jìng)爭(zhēng)能力，缺少對(duì)老年人的吸引力。從延吉市金融機(jī)構(gòu)調(diào)研中得知，作為老年人群體首選的投資對(duì)象，銀行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品并沒(méi)有足夠的創(chuàng)新，主要推出由商業(yè)銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的以長(zhǎng)期穩(wěn)定為目標(biāo)的理財(cái)產(chǎn)品。雖然保證了低風(fēng)險(xiǎn)，但收益同樣不高，部分老年人雖不滿(mǎn)意，卻沒(méi)有決心購(gòu)買(mǎi)更高收益的中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。從調(diào)查中發(fā)現(xiàn)延吉市老年人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)比例依舊偏低，作為一個(gè)廣受老年人群體接受的養(yǎng)老產(chǎn)品，并沒(méi)有與其接受度相匹配的投資量。由于養(yǎng)老金融產(chǎn)品的相對(duì)稀缺，老年人可供選擇的金融產(chǎn)品不多，直接導(dǎo)致了養(yǎng)老金融產(chǎn)品市場(chǎng)的形成，阻礙了其發(fā)展。