金融電子化論文精選(九篇)

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第1篇：金融電子化論文范文

二、建立全球銀行間的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)

在經(jīng)濟(jì)全球化并高度繁榮的今天，多學(xué)科、多領(lǐng)域的整合服務(wù)正在滿足社會各界的日益增長的多元化需求。全球銀行間的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化，可以使本國商業(yè)銀行與國外同行建立聯(lián)盟，利用對方的金融專家和計算機(jī)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)客戶網(wǎng)絡(luò)制的發(fā)展。同時，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，各個國家之間貿(mào)易往來的交易量和交易金額迅猛增加，傳統(tǒng)的通訊交換方式已不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，大量的數(shù)據(jù)需要及時、可靠地在各銀行間傳遞，而全球銀行間的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化就可以滿足這種要求。在現(xiàn)代國際金融市場上衍生出一種新的數(shù)據(jù)交換模式：EDI。EDI是ELECTRONICDATAINTERCHANGE的縮寫，意為電子數(shù)據(jù)交換。這種方式是現(xiàn)代電子計算機(jī)技術(shù)突飛猛進(jìn)的產(chǎn)物，其主要特點(diǎn)是通過迅捷、準(zhǔn)確的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為客戶辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)，每一筆業(yè)務(wù)的延續(xù)時間不超過三十秒，節(jié)約了大量不必要的時間和費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)了銀行為客戶提供優(yōu)質(zhì)、快速服務(wù)的宗旨。在競爭激烈的國際金融市場上，EDI迅速成為商業(yè)銀行吸引客戶、增加中間業(yè)務(wù)量行之有效的手段，促進(jìn)和推動著商業(yè)銀行的現(xiàn)代化進(jìn)程。正是EDI這種無法比擬的優(yōu)越性，成為溝通不同行業(yè)經(jīng)濟(jì)活動的主要媒介，尤其在對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易活動中，正日益發(fā)展成為最為重要的國際貿(mào)易交易手段之一。從90年代初期起，美、日、澳大利亞、新加坡等國家陸續(xù)宣布，所有的商戶首選交易方式為EDI，不采用EDI的商戶將不予或推遲辦理，EDI在國際金融市場上嶄露頭角，成為日后國際化經(jīng)濟(jì)合作的發(fā)展趨勢。

三、創(chuàng)建銀行內(nèi)部通信網(wǎng)絡(luò)

西方商業(yè)銀行管理改革的主導(dǎo)是“以人為中心”觀念的確立。人是經(jīng)營管理的主題，行為科研究已在西方國家形成潮流，使世界企業(yè)管理發(fā)生一場深刻變革，在商業(yè)銀行界突出體現(xiàn)在從以物為中心的管理轉(zhuǎn)向以人為中心的管理。銀行的競爭實(shí)質(zhì)上是人才的競爭，銀行有了高素質(zhì)的管理人才，才能贏得廣大客戶的信任，有了高素質(zhì)的銀行管理者，才有高數(shù)量的客戶群。對于商業(yè)銀行來說，與員工保持良好的關(guān)系一直是個重要的問題。因此，銀行創(chuàng)建內(nèi)部網(wǎng)不僅發(fā)展了內(nèi)部通信，加強(qiáng)了上下級的關(guān)系，而且也加強(qiáng)了銀行與客戶之間的關(guān)系。這樣做起碼可以減少組織內(nèi)部的文件流：即搜集保存于文件和活頁夾的信息，并將這些信息置入一個具有強(qiáng)大搜索功能的電子通道；同時也可以提高員工的素質(zhì)和工作效率。例如，瑞典最大的SPARBANKEN銀行也處于激劇動蕩的合并時期。它開發(fā)的內(nèi)部網(wǎng)，名為CHANNELONE，有四個主要組成部分：即電子郵件、論壇（一對多、多對多、多對一）、銀行規(guī)則與其它組織信息數(shù)據(jù)庫以及工作流系統(tǒng)。很顯然，內(nèi)部網(wǎng)改進(jìn)了銀行內(nèi)部的通信。SPARBANKEN銀行內(nèi)部網(wǎng)/INTERNET解決方案經(jīng)理LUSTIG認(rèn)為，通過改進(jìn)員工訪問信息的條件，將會改進(jìn)銀行向客戶提供的服務(wù)質(zhì)量。“迄今為止，我們將30-35％的時間用于直接客戶服務(wù)，其余的時間則用于處理業(yè)務(wù)部門的任務(wù)，”他說：“現(xiàn)在，我們必須改變上述做法，將執(zhí)行兩種任務(wù)的時間比改為80:20，即80％的時間用于開展有效的用戶服務(wù)，用于處理業(yè)務(wù)部門日常事務(wù)的時間僅占20％?！?/p>

第2篇：金融電子化論文范文

論文摘要：美國次貸危機(jī)發(fā)生后，經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，此次美國金融危機(jī)很大部分是因?yàn)檎O(jiān)管失靈。闡述了金融監(jiān)管定義、原則和必要性，提出了完善我國金融體系的響應(yīng)對策，以其為有關(guān)金融業(yè)工作者提供參考。

1 有關(guān)金融監(jiān)管

(1)金融監(jiān)管定義。金融監(jiān)管是指政府通過特定的機(jī)構(gòu)(如中央銀行)對金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。

(2)金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的原則為了實(shí)現(xiàn)上述金融監(jiān)管目標(biāo)，中央銀行在金融監(jiān)管中堅持分類管理、公平對待、公開監(jiān)管三條基本原則。

(3)金融監(jiān)管的必要性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融體系是全社會貨幣的供給者和貨幣運(yùn)行及信用活動的中心，金融穩(wěn)定對社會經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。有效的金融監(jiān)管不僅是我國金融體系內(nèi)部完善的迫切要求，更是對外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效規(guī)范、實(shí)施必要監(jiān)管，保護(hù)國內(nèi)金融體系，順利完成金融改革的前提條件。

2 完善我國金融監(jiān)管體系的對策

(1)健全金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)金融監(jiān)管制度創(chuàng)新。①根據(jù)我國金融調(diào)控和金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要，合理確定金融監(jiān)管部門的職能定位，根據(jù)權(quán)責(zé)一致原則，界定金融監(jiān)管職責(zé)分工，盡快建立由人民銀行、財政部和監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，解決監(jiān)管主體混亂的問題，理順監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，處理好金融監(jiān)管中的一些重大問題。②改革現(xiàn)有的監(jiān)管制度，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段和方式由直接干預(yù)向間接調(diào)控、由人治向法制的轉(zhuǎn)變，加快金融立法，將金融活動納入法制的軌道。通過監(jiān)管制度創(chuàng)新，有效防范金融風(fēng)險累積，保證金融體系高效穩(wěn)健運(yùn)行。

(2)樹立維護(hù)穩(wěn)定與提高效率的雙重金融監(jiān)管目標(biāo)。隨著我國加入與金融自由化進(jìn)程的不斷加快，我國金融業(yè)同境外金融機(jī)構(gòu)在國內(nèi)和國際市場都存在激烈的競爭，而對國外金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)大競爭優(yōu)勢，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)健運(yùn)行將不再是監(jiān)管的單一目標(biāo)，在防范化解金融風(fēng)險的同時，積極扶持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和競爭能力成為新形勢下對金融監(jiān)管的迫切要求。在依法實(shí)施監(jiān)管的過程中盡可能降低監(jiān)管成本和資源的占用成為實(shí)行高效監(jiān)管的新觀念。

(3)利用網(wǎng)絡(luò)，踐行金融電子化監(jiān)管。實(shí)施金融電子化監(jiān)管對于提高金融監(jiān)管效率，降低金融監(jiān)管成本，擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，提高金融監(jiān)管質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化和科學(xué)化具有重要作用。①提高金融監(jiān)管的持續(xù)性、有效性和全面性。②提高對金融風(fēng)險的預(yù)測能力，實(shí)現(xiàn)全過程的動態(tài)監(jiān)管。③實(shí)現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)的共享。利用金融電子化監(jiān)管系統(tǒng)使監(jiān)管過程的大部分工作實(shí)現(xiàn)自動化，從而可以減少人力、物力、財力的投入，提高監(jiān)管的效益，降低成本。

(4)健全我國金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度。①合理設(shè)置內(nèi)控機(jī)構(gòu)。應(yīng)借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立對最高權(quán)利機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)審機(jī)構(gòu)，以確保最高管理者關(guān)注實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)的任何問題。只有這樣才能使內(nèi)部監(jiān)管的最高權(quán)威地位得到明確；②建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的稽核評價制度。在我國金融機(jī)構(gòu)自我約束不力、內(nèi)控意識不強(qiáng)、過分依賴外部監(jiān)管的情況下，建立內(nèi)控稽核評價制度顯得尤為重要；③修改完善內(nèi)控制度。內(nèi)控制度的建立與完善是一個動態(tài)過程，各金融機(jī)構(gòu)都要適時根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度，以動態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對風(fēng)險控制的需要。

第3篇：金融電子化論文范文

論文摘要：全球化使我國發(fā)展電子商務(wù)面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn).在經(jīng)濟(jì)全球化過程中，大力發(fā)展我國的電子商務(wù)，既有許多有利條件，又有許多不利因素.必須因勢利導(dǎo)，從適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)時代經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的根本要求，抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，努力探索發(fā)展我國電子商務(wù)的新思路。

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1 經(jīng)濟(jì)全球化下我國發(fā)展電子商務(wù)的優(yōu)勢

網(wǎng)站建設(shè)的專業(yè)化和網(wǎng)民要求的個性化使任何一個網(wǎng)站也不可能滿足網(wǎng)民全方位，多層次的的個性化要求，都會遇到資源的空缺與內(nèi)容的貧乏，因此，勢必感受到融合的重要性，因?yàn)橹挥腥诤?，才能?shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)，資源共享。 這種國際化的趨勢，使市場開放度加大，貿(mào)易機(jī)會增多。給中國的商家提供了千載難逢的機(jī)遇。特別是給中小企業(yè)提供了展示自已形象的廣闊空間和表現(xiàn)自已的平等舞臺。 中國電子商務(wù)將很快地走向世界。 

中國加入WTO，進(jìn)一步加快了全球一體化的步伐，同時中國融入國際市場將加快我國電子商務(wù)發(fā)展的步伐。入世后，由于關(guān)稅的降低和貿(mào)易壁壘的取消，將使中國與世界各國之間的國際性貿(mào)易往來明顯增多，這使得國際電子商務(wù)的發(fā)展成為必要。越來越多的企業(yè)注意到加入WTO對貿(mào)易和產(chǎn)業(yè)環(huán)境帶來的巨大變化，認(rèn)識到電子商務(wù)對企業(yè)提升核心競爭力意義重大，企業(yè)間的B2B電子商務(wù)將成為主流，它可以幫助企業(yè)及時掌握市場動態(tài)，提高工作效率，降低經(jīng)營成本?？梢灶A(yù)見的是，隨著入世后國際貿(mào)易的飛速發(fā)展，更多的廠商會融入到世界貿(mào)易體系中，有大量的企業(yè)會介入到國際電子貿(mào)易領(lǐng)域。這也將直接推動我國電子商務(wù)向國際化發(fā)展，而電子商務(wù)的發(fā)展進(jìn)而影響我國信息化的發(fā)展進(jìn)程。

2 經(jīng)濟(jì)全球化下我國發(fā)展電子商務(wù)的劣勢和不足

目前，中國的網(wǎng)上書店、網(wǎng)上商城已開始營運(yùn)，但要大規(guī)模地推行電子商務(wù)，至少在以下7個方面還存在障礙。

（1） 購物觀念和方式陳舊，在中國，傳統(tǒng)的購物習(xí)慣使“眼看、手摸、耳聽、口嘗”，公眾普遍感到網(wǎng)上購物不直觀、不安全。

（2）缺乏電子商務(wù)的商業(yè)大環(huán)境，目前，中國的商業(yè)活動基本上仍是手工作業(yè)，公眾對商家的交易頻率高但每筆交易額都很小，好像沒有必要在網(wǎng)上交易。

（3）網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施不夠完備，電子商務(wù)的基礎(chǔ)是商業(yè)電子化和金融電子化。目前，全國性的金融網(wǎng)還未形成，金融業(yè)自身的電子化還未實(shí)現(xiàn)，商業(yè)電子化又落后于金融電子化，制約了電子商務(wù)的生存、發(fā)展空間。 

（4）互聯(lián)網(wǎng)的質(zhì)量有待提高，推廣電子商務(wù)的技術(shù)障礙主要表現(xiàn)于網(wǎng)絡(luò)傳輸速度和可靠性上。現(xiàn)行的中國互聯(lián)網(wǎng)的傳輸速度很低，常常出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)擁塞現(xiàn)象，同時還存在多種不可靠因素，包括軟件、線路、系統(tǒng)的不可靠。

（5）網(wǎng)上安全和保密亟待完善，在網(wǎng)上進(jìn)行電子商務(wù)的詢價、成交、簽約，涉及許多商業(yè)秘密和公眾隱私。

（6）管理體制和運(yùn)行機(jī)制不順，現(xiàn)行的信息產(chǎn)業(yè)管理體制存在著嚴(yán)重的計劃經(jīng)濟(jì)烙印，過度集中和壟斷制約了市場競爭，有礙電子商務(wù)在全社會的推廣應(yīng)用。資費(fèi)過高仍然是廣大公眾享有電子商務(wù)的攔路虎。

（7）公眾缺乏電子商務(wù)的知識和技能，我國是發(fā)展中國家，多數(shù)公眾文化素質(zhì)不高。現(xiàn)代通信和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)日新月異，多數(shù)公眾難以跟上知識和技術(shù)的發(fā)展步伐。政府在推動電子商務(wù)中扮演著重要的、不可替代的角色。

3 經(jīng)濟(jì)全球化下加快發(fā)展我國電子商務(wù)的對策建議 

（1）加快基礎(chǔ)性信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。 

中國電子商務(wù)要在發(fā)展中求規(guī)范、求質(zhì)量。首先，中央和各地政府要盡快建設(shè)新一代的高速信息傳遞骨干網(wǎng)絡(luò)和寬帶高速計算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)，提高上網(wǎng)速度，降低上網(wǎng)費(fèi)用，構(gòu)建能夠滿足社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的信息化基礎(chǔ)平臺。在此基礎(chǔ)上組建并完善標(biāo)準(zhǔn)化、廣域型、基礎(chǔ)性的商品訂貨系統(tǒng)、商品交易網(wǎng)絡(luò)、商品信息系統(tǒng)等電子網(wǎng)絡(luò)體系，使盡可能多的企業(yè)、商品和商務(wù)活動進(jìn)入電子商務(wù)領(lǐng)域。其次，要制定實(shí)際措施鼓勵企業(yè)加大信息技術(shù)升級和系統(tǒng)建設(shè)投入，盡快實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部信息管理的電子化，為推動全社會電子商務(wù)發(fā)展打下堅實(shí)基礎(chǔ)。第三，要積極研究、探索和創(chuàng)造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、企業(yè)和產(chǎn)品開展電子商務(wù)活動的新形式和新途徑，把我國電子商務(wù)建立在更廣闊的發(fā)展平臺上。 

（2）完善網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的法律體系。 

要針對當(dāng)前存在的問題，借鑒電子商務(wù)發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國實(shí)際，早日出臺可具體操作的《電子商務(wù)法》及相關(guān)法律，構(gòu)建有利于促進(jìn)我國電子商務(wù)健康發(fā)展的法律體系。電子商務(wù)法體系既要符合我國特點(diǎn)，又必須能夠與國際接軌。從我國商務(wù)活動的實(shí)際出發(fā)，新的電子商務(wù)法規(guī)必須具有規(guī)范交易程序和行為、保障交易公平和安全、清晰界定責(zé)任的法律功效。 

（3）盡快建立獨(dú)立的電子商務(wù)稅收制度。 

目前不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的國家，對電子商務(wù)的征稅制度各不相同。美國對電子商務(wù)實(shí)行全面免稅制度：禁止聯(lián)邦和州政府對internet訪問征新稅，對數(shù)字化產(chǎn)品和服務(wù)暫緩征稅，對任何形式的電子商務(wù)不再增加新稅。歐盟則采用“清晰與中性的稅收”制度，對在internet上從事電子商務(wù)活動的企業(yè)和個人征收增值稅，不征額外稅。而大多數(shù)發(fā)展中國家對電子商務(wù)的涉稅問題沒有明確的政策。我國應(yīng)對電子商務(wù)的稅制建設(shè)持積極主動態(tài)度。國家稅務(wù)局提出的電子商務(wù)稅制“六原則”應(yīng)是大體適應(yīng)近中期我國電子商務(wù)發(fā)展要求和國民經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展利益的稅制框架?，F(xiàn)在需要加緊做的，是按照這一框架要求制定出具體獨(dú)立的電子商務(wù)稅收制度和實(shí)施細(xì)則。 

（4）采取積極措施，鼓勵和支持更多的傳統(tǒng)企業(yè)、企業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)貿(mào)易活動電子化。

電子商務(wù)的核心內(nèi)容畢竟還是商務(wù)，電子化只是活動形式的變革，而現(xiàn)階段商務(wù)活動的主體依然是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、企業(yè)的產(chǎn)品貿(mào)易，離開這一主體，單純依靠專業(yè)網(wǎng)絡(luò)公司，商務(wù)活動的全面電子化是難以成立的。近5-6年國內(nèi)外電子商務(wù)發(fā)展的歷程也證明了這一點(diǎn)。因此，只有當(dāng)盡可能多的傳統(tǒng)企業(yè)的商務(wù)活動實(shí)現(xiàn)了電子化，才能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的電子商務(wù)化。 

（5）商務(wù)部要加強(qiáng)規(guī)劃和指導(dǎo)，以保障電子商務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

發(fā)展電子商務(wù)的主要動力，理應(yīng)是來自社會的、民間的、市場的力量。但是，電子商務(wù)是在高度依賴高新技術(shù)和眾多社會公共產(chǎn)品、共用設(shè)施、公共資源的基礎(chǔ)上，對傳統(tǒng)商務(wù)模式的變革，其發(fā)生、發(fā)展是離不開政府支持的。這種支持，除了前面論述的硬設(shè)施（網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施等）和軟設(shè)施（貿(mào)易、稅收等制度和法律體系建設(shè)等）環(huán)境兩方面內(nèi)容外，商務(wù)活動的行政主管部門對電子商務(wù)發(fā)展的規(guī)劃、規(guī)范工作也是不可或缺的。同任何形式的商務(wù)活動一樣，市場秩序是決定其發(fā)展前景的關(guān)鍵因素，而市場秩序的形成和完善有賴于行政部門在法律框架內(nèi)對市場運(yùn)行及市場行為進(jìn)行具體化規(guī)劃和規(guī)范。這就是即使在最自由、最開放的領(lǐng)域，市場經(jīng)濟(jì)條件下相應(yīng)于各類經(jīng)濟(jì)活動的行政主管部門之所以仍然存在的理由，中外各國概莫能外。因此，作為商務(wù)活動行政主管部門的商務(wù)部，應(yīng)該切實(shí)擔(dān)負(fù)起規(guī)劃我國電子商務(wù)發(fā)展方向，規(guī)范具體發(fā)展行為的責(zé)任。 

第4篇：金融電子化論文范文

【關(guān)鍵詞】 POS 金融電子化 GPRS WIFI 天線

一、金融電子化與POS的關(guān)系

隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，面臨信息技術(shù)的挑戰(zhàn)，每個經(jīng)營者都想提高商品流通效率，降低經(jīng)營成本，發(fā)揮規(guī)?；闲?yīng)。同時消費(fèi)者對商品的需求也日益多元化，商品種類也開始多樣化，商品經(jīng)營方式更是連鎖化和規(guī)?；?，在這種情況下，商品行為過程中的信息數(shù)據(jù)化就變的日益重要。為了滿足消費(fèi)者的需求，合理處理信息數(shù)據(jù)，把握市場動態(tài)，過去靠手工作坊式管理的商家，已無法適應(yīng)瞬息萬變的市場運(yùn)作。為了實(shí)現(xiàn)內(nèi)部各個流通環(huán)節(jié)的密切配合，商場POS（Point of Sales）收銀系統(tǒng)應(yīng)運(yùn)而生。目前POS系統(tǒng)已成為信息時代資金流動和貨幣支付的一種主要手段，國內(nèi)POS 系統(tǒng)的普及已經(jīng)是順應(yīng)人們生活方式和金融系統(tǒng)發(fā)展的一個必然趨勢，銀行卡、POS應(yīng)用正在迅速的普及。

二、支付未來發(fā)展方向

以信用卡為代表的各種金融卡的廣泛使用與普及，既為銀行和其客戶增添了新的消費(fèi)信貸服務(wù)項(xiàng)目，又為人類通向無現(xiàn)金社會展示了美好的前景；以處理紙張，票據(jù)為主的金融業(yè)正在轉(zhuǎn)向以處理，加工信息為主，金融界向企業(yè)和個人提供的服務(wù)也不再僅僅是資金的借貸，結(jié)算，而且能提供信息服務(wù)，信息咨詢。

支付正在成為銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)業(yè)走向未來的共同入口。在商業(yè)的實(shí)際運(yùn)行中，據(jù)德勤研究，美國顧客信用卡每交易100美元，在月結(jié)賬單上支付100美元給支付卡的發(fā)行人，零售商支付2%（2美元）的交易費(fèi)用和獲取費(fèi)用，然后進(jìn)入支付卡的清算，由接收行收取處理費(fèi)0.50美元，最后零售商從100美元的交易中收到97.50美元。 引起爭議的是，美國的商家協(xié)會指出，在過去的10年，技術(shù)成本不斷下降，但交易費(fèi)用反而增加了1倍多。這部分費(fèi)用，嚴(yán)格來說，不應(yīng)被稱為交易費(fèi)用，而應(yīng)視為顧客為差異化需求付出的溢價，它帶來差異化效用的提高。正是看中這點(diǎn)，包括互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，電信企業(yè)都紛紛利用自身的信息服務(wù)優(yōu)勢，進(jìn)入支付領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)支付和移動支付都成為支付的新熱點(diǎn)。

三、無線技術(shù)將大范圍應(yīng)用于POS

企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化的趨勢在加強(qiáng)。中國企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化市場之初在2012年達(dá)到832億元，較2011年增長56.9%，2013年全年預(yù)計增長速度為44.2%，企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化市場規(guī)模將達(dá)1200億元（相關(guān)數(shù)據(jù)來至易觀研究）。對于線下經(jīng)營的企業(yè)來講，為了應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的線上營銷，如何提高顧客的購物體驗(yàn)和效率，變得越來越重要。因此在很多場所，廣告屏逐漸增多，向顧客介紹商品；自助服務(wù)終端也逐漸開始應(yīng)用，顧客可以自由地去了解感興趣的東西。無線技術(shù)就可以快速地實(shí)現(xiàn)這些。在這些終端上配置無線模塊，就可以隨時隨地安裝終端設(shè)備，而不用大動干戈去布線，對正常業(yè)務(wù)的影響也小，并且維護(hù)方便。從整體成本來看是低于有線網(wǎng)絡(luò)的。

四、GPRS/GSM通信解決方案的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)

借助GPRS移動數(shù)據(jù)通信公網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)POS機(jī)接入的解決方案已經(jīng)穩(wěn)定成熟，內(nèi)置GPRS無線接入模塊的移動POS機(jī)目前已經(jīng)在配送中心、客運(yùn)票務(wù)中心、稅收部門、速遞公司、移動售貨廳、餐廳、外賣及電子商務(wù)交易等場合廣泛使用。

GPRS實(shí)際數(shù)據(jù)傳輸速率在40KBPS左右，將來可達(dá)到171Kbps，而一般每次刷卡業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)傳輸量在幾K至10Kbps之間。GPRS業(yè)務(wù)按數(shù)據(jù)流量收費(fèi)，基于GPRS的POS機(jī)數(shù)據(jù)傳輸費(fèi)用十分低廉，運(yùn)營費(fèi)用較有線通信POS系統(tǒng)低廉， 如使用中國移動通信GPRS業(yè)務(wù)，每發(fā)送一次信息，其交易數(shù)據(jù)費(fèi)用僅需0.05～0.10元（月使用費(fèi)不計）。POS機(jī)終端接入GPRS網(wǎng)絡(luò)后，就處于一種隨時在線狀態(tài)，交易非常方便，速度較快，保證了交易的時間和交易的質(zhì)量?？珊芎玫亟鉀Q重?fù)苈矢叩膯栴}。采用GPRS無線接入技術(shù)，由于不需要鋪設(shè)有線線路，可縮短建設(shè)周期。

GPRS占用GSM網(wǎng)絡(luò)，隨著3G網(wǎng)絡(luò)的廣泛使用以及4G時代的來臨，運(yùn)營商已經(jīng)停止或者大幅削減GSM網(wǎng)絡(luò)的投入，將更多的資金投入到3G/4G網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。2014年1月2日，中國移動開通業(yè)界首個LTE-A VoLTE語音業(yè)務(wù)，GSM網(wǎng)絡(luò)在移動網(wǎng)絡(luò)中的重要性將進(jìn)一步降低。屆時，采用GPRS通信協(xié)議的POS將面臨覆蓋不足和信道擁塞的局面。

五、基于WIFI的融合通信解決方案

中國移動正在推廣“2G+3G+4G+WLAN”解決方案，WLAN 與運(yùn)營商大力推動的3G、4G 等業(yè)務(wù)并不存在沖突，而是一種互補(bǔ)。目前在世界范圍內(nèi)，基于WiFi的創(chuàng)新模式已經(jīng)頻繁涌現(xiàn)：（1）政府主導(dǎo)的無線城市；（2）WiFi用戶之間的帶寬共享；（3）第三方提供商的無線媒介；（4）基于特殊地點(diǎn)、特殊場景下的WiFi服務(wù)；（5）基于WiFi的VoIP語音服務(wù)；（6）運(yùn)營商借助WiFi拉近客戶關(guān)系、實(shí)現(xiàn)品牌重塑。

相對于其他通信方式，WIFI通信能夠提供較好的覆蓋，穩(wěn)定的通信連接和更高的通信速率。從POS設(shè)備本身來說，WiFi 移動POS 系統(tǒng)可節(jié)省近40%的POS硬件成本和30%的管理成本。GPRS 發(fā)射功率大約為4W，CDMA 發(fā)射功率大約為0.2W，而WiFi的發(fā)射功率僅僅為0.03W，顯然WiFi 移動POS 系統(tǒng)更適合在這些復(fù)雜環(huán)境中使用。

六、天線設(shè)計基本原則

POS的模塊化設(shè)計已經(jīng)得到大規(guī)模推廣，目前通信模塊有大量成熟的GSM、CDMA、WIFI可供選擇。因此在融合通信中，天線的設(shè)計尤為關(guān)鍵。天線設(shè)計很大程度上依賴于所安裝平臺的特性，另外天線對周圍環(huán)境很敏感，這些原因?qū)е潞芏嗲闆r下，天線對每個平臺都是獨(dú)一無二的設(shè)計。

天線經(jīng)常采用的幾種形式分別為，分為彈片形式和chip 貼片天線和FPC 天線。貼片天線的形式是統(tǒng)一規(guī)格的，有固定的尺寸，焊盤的位置和尺寸根據(jù)具體規(guī)格的天線也是固定的。另外根據(jù)特定型號的天線有相關(guān)的天線周圍凈空的要求和設(shè)備尺寸的建議。

如果采用彈片形式，重點(diǎn)考慮采用 PIFA 天線作為WiFi 天線的形式，根據(jù)統(tǒng)計經(jīng)驗(yàn)，PIFA 天線成功率和性能都要好一些。天線RF 饋電焊盤應(yīng)采尺寸為2×3mm，焊盤含周邊≥0.8mm 的面積下PCB 所有層面不布銅。如果為PIFA 天線，還要加一個2×3mm的地焊盤，兩個焊盤之間距離為2mm。

天線通常的位置都在設(shè)備的頂部，PCB 頂部開始，將此區(qū)域內(nèi)的所有層的地切掉2～3mm，但屬于天線地焊盤的那層的焊盤部分要保留。從 WiFi 模塊到天線匹配電路的信號傳輸線為50ohm 特性阻抗的微帶線。為了避免在微帶線上的損耗，模塊應(yīng)該盡可能的靠近天線。微帶線必須根據(jù)具體的PCB 來決定尺寸。不允許有交叉的線在微帶線和地之間通過。

此外，還需要考慮良好的接地，遠(yuǎn)離金屬物。參 考 文 獻(xiàn)

[1] J. D. Hamilton，Time Series Analysis，Princeton University Press，1994

第5篇：金融電子化論文范文

那什么是網(wǎng)絡(luò)銀行？網(wǎng)絡(luò)銀行（InternetBank）是指設(shè)在Internet上的金融站點(diǎn)，他沒有銀行大廳，沒有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，只需通過與Internet連接的計算機(jī)進(jìn)入站點(diǎn)就能夠在任何地方24小時進(jìn)行銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的一種金融機(jī)構(gòu)，又被稱作“虛擬銀行（VirtualBank）。一般意義上的網(wǎng)絡(luò)銀行包括三個要素：一是需要具備Internet或其它電子通訊網(wǎng)絡(luò)，二是基于電子通訊的金融服務(wù)提供者，三是基于電子通訊的金融消費(fèi)者。

近十年來，網(wǎng)絡(luò)銀行迅猛發(fā)展，其原因綜合現(xiàn)有的研究成果，認(rèn)為主要原因大致可以包括以下三個方面。一方面，計算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和電信技術(shù)的飛速發(fā)展為網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)及其發(fā)展提供了技術(shù)基礎(chǔ)和市場需求條件，同時也給金融服務(wù)業(yè)帶來了更加激烈的競爭；二方面，電子商務(wù)技術(shù)的發(fā)展催生了網(wǎng)絡(luò)銀行，一個發(fā)達(dá)、成熟的電子商務(wù)社會構(gòu)成網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的牢固的商業(yè)基礎(chǔ)；三方面，網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的最根本原因，既來自對服務(wù)成本的考慮，也來自對獲取行業(yè)競爭優(yōu)勢的追求。

而網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展可以劃分為三個階段。第一階段是計算機(jī)輔助銀行管理階段，這個階段始于20世紀(jì)50年代，直到80年代中后期。早期的金融電子化基礎(chǔ)技術(shù)是簡單的脫機(jī)處理，只要用于分支機(jī)構(gòu)及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的記賬和結(jié)算。到了60年代，金融電子化開始從脫機(jī)處理發(fā)展為聯(lián)機(jī)處理系統(tǒng)，使各銀行之間的存、貸、匯等業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)電子化聯(lián)機(jī)管理，

并且建立起較為快速的通訊系統(tǒng)，以滿足銀行之間匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。60年代末興起的電子資金轉(zhuǎn)賬技術(shù)及網(wǎng)絡(luò)，為網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展奠定了技術(shù)基礎(chǔ)，電話銀行興起于70年代末的北歐國家，到80年代后期得到迅速發(fā)展；第二階段是銀行電子化或金融信息化階段，這個階段是從80年代后期至90年代中期，隨著計算機(jī)普及率的提高，商業(yè)銀行逐漸將發(fā)展重點(diǎn)從電話銀行調(diào)整為PC機(jī)銀行，即個人電腦為基礎(chǔ)的電子銀行業(yè)務(wù)。80年代中后期，在國內(nèi)不同銀行之間的網(wǎng)絡(luò)化金融服務(wù)系統(tǒng)基礎(chǔ)上，形成了不同國家之間不通銀行之間的電子信息網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)而形成了全球金融通訊網(wǎng)絡(luò)，在此基礎(chǔ)上，出現(xiàn)了各種新型的電子網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，如自助方式為主的在線銀行服務(wù)（PC銀行）、自助柜員機(jī)系統(tǒng)（ATM）、銷售終端系統(tǒng)（POS）、家庭銀行系統(tǒng)（HB）和企業(yè)銀行系統(tǒng)（FB）等；第三階段是網(wǎng)絡(luò)銀行階段，時間是從90年代中期至今，90年代中期以來，網(wǎng)絡(luò)銀行或因特網(wǎng)銀行出現(xiàn)使銀行服務(wù)完成了從傳統(tǒng)銀行到現(xiàn)代銀行的一次變革。

那么網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)有哪些呢？網(wǎng)絡(luò)銀行提供各種各樣的業(yè)務(wù)，幾乎所有的金融交易都可由網(wǎng)上銀行完成，包括開戶、存款、支付賬單以及各種轉(zhuǎn)賬服務(wù)，客戶還可以在網(wǎng)上獲得申請住房及汽車貸款、購買保險、統(tǒng)購經(jīng)紀(jì)人買賣各種金融商品如股票等。其主要功能可以分為三類：一、銀行的廣告、宣傳資料和公共信息的，這是網(wǎng)絡(luò)銀行最基本、最簡單的功能；二、實(shí)現(xiàn)客戶在銀行各類帳戶信息的查詢，及時反映客戶的財務(wù)狀況；三、實(shí)現(xiàn)客戶安全交易，真正意義上實(shí)現(xiàn)電子貿(mào)易等實(shí)時功能。

網(wǎng)絡(luò)銀行的模式與目的。網(wǎng)上銀行從概念上講存在兩種模式：一種是完全依賴于Internet發(fā)展起來的全新電子銀行，這類銀行幾乎所有的業(yè)務(wù)交易都依靠Internet進(jìn)行，這種模式典型例子是在1996年美國三家銀行聯(lián)合在Internet上成立的全球第一家網(wǎng)上銀行——SecurityFirstNetworkBank；另一種發(fā)展模式是目前的傳統(tǒng)銀行運(yùn)用Internet服務(wù)，開展傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)交易處理服務(wù)，通過Internet發(fā)展家庭銀行、企業(yè)銀行等業(yè)務(wù)，全世界最大的100家銀行中，10%已經(jīng)上了Web站點(diǎn)，銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量在一年之內(nèi)增加了90%。網(wǎng)絡(luò)銀行的目的簡單說是5W，也就是實(shí)現(xiàn)為任何人（Whoever）、隨時（Whenever），與任何賬戶（Whomever），用任何方式（W

hatever）的安全支付和結(jié)算。

支付網(wǎng)關(guān)——也是今天討論的重點(diǎn)。支付網(wǎng)關(guān)是銀行金融系統(tǒng)和Internet之間的接口，是由銀行操作的將Internet上的傳輸數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)的設(shè)備，或由第三方處理商家的支付信息和顧客指令。支付網(wǎng)關(guān)可以確保交易在Internet用戶與交易處理上之間安全、無縫隙的傳遞，并且無須對原有主機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行修改。離開支付網(wǎng)關(guān)，網(wǎng)上銀行的電子支付功能也就無法實(shí)現(xiàn)，銀行使用支付網(wǎng)關(guān)可以實(shí)現(xiàn)以下功能：

1.配置和安裝Internet網(wǎng)絡(luò)支付能力

2.避免對現(xiàn)有主機(jī)系統(tǒng)的修改

3.采用直觀的用戶圖形接口進(jìn)行系統(tǒng)管理

4.適應(yīng)諸如扣帳卡、電子支票、電子現(xiàn)金以及微電子支付等電子支付手段

5.通過采用RSA公共密鑰加密，可以確保網(wǎng)絡(luò)交易的安全性

6.提供完整的商戶支付處理功能，包括授權(quán)、數(shù)據(jù)捕取和結(jié)算、對帳等

7.通過對Internet網(wǎng)上交易的報告和跟蹤，對網(wǎng)上活動進(jìn)行監(jiān)視

8.使Internet網(wǎng)絡(luò)的支付處理過程與當(dāng)前支付處理上的業(yè)務(wù)模式相符，確保商戶信息管理上得一致性，并為支付處理商進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)交易處理這一不斷增長的新市場提供了機(jī)會

有了支付網(wǎng)關(guān)，銀行或交易處理商在面對網(wǎng)絡(luò)市場高速增長和網(wǎng)絡(luò)交易量不斷膨脹的情況下仍可保持其應(yīng)有的效率。

目前典型的網(wǎng)上銀行有：1.SecurityFirstNetworkBank作為世界上第一家開展網(wǎng)上業(yè)務(wù)的銀行，SecurityFirstNetworkBank地出現(xiàn)代表著一種新的業(yè)務(wù)模式和未來銀行的發(fā)展方向；2.Citicorp(orCitibank)它是美國最大的金融機(jī)構(gòu)服務(wù)機(jī)構(gòu)，為全世界90個國家和地區(qū)近4500萬個客戶提供服務(wù)；3.BankOfAmerica他的網(wǎng)上業(yè)務(wù)主要集中在家庭銀行（HomeBanking）在線銀行（

BankOnline）上；monWealthBank網(wǎng)上銀行（Netbank）是CommonWealthBank的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，它是基于應(yīng)用程序的一個窗口。5.FirstCityBank&Trust它側(cè)重于家庭銀行業(yè)務(wù)。

第6篇：金融電子化論文范文

[論文摘要]當(dāng)今中國，電子商務(wù)已經(jīng)成為一大熱點(diǎn)。無論是傳統(tǒng)的制造業(yè)或是新興的金融企業(yè)，都把電子商務(wù)作為企業(yè)經(jīng)營的一種新方式，紛紛投入巨資建立網(wǎng)站，在國際互聯(lián)網(wǎng)上從事BtoB，BtoC的各類商業(yè)活動，在網(wǎng)上進(jìn)行交易。那么，我國的電子商務(wù)發(fā)展是怎樣情況，其發(fā)展環(huán)境如何呢？

一、電子商務(wù)的定義

按照IBM公司的定義，電子商務(wù)=Web企業(yè)業(yè)務(wù)。它所強(qiáng)調(diào)的是在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的商業(yè)化應(yīng)用，是把買方、賣方、廠商及其合作伙伴在互聯(lián)網(wǎng)(Internat)、企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)(Intranet)、和企業(yè)外部網(wǎng)(Extranet)結(jié)合起來的應(yīng)用。1997年10月1～3日，歐洲經(jīng)濟(jì)委員會在比利時首都布魯塞爾舉辦了全球信息化標(biāo)準(zhǔn)大會。明確提出了一個關(guān)于電子商務(wù)的比較嚴(yán)密完整的定義:“電子商務(wù)是各參與方之間，以電子方式而不是以物理交換或直接物理接觸方式完成任何形式的業(yè)務(wù)交易”。這里的電子商務(wù)包括電子資料交換(EDI)、電子支付手段、電子定貨系統(tǒng)、電子郵件、傳真、網(wǎng)絡(luò)、電子公告系統(tǒng)、條形碼、圖像處理、智能卡等。一次完整的商業(yè)貿(mào)易過程是復(fù)雜的，包括交易前的了解商情、詢價、報價、發(fā)送定單、應(yīng)答定單、發(fā)送接收送貨通知、取貨憑證、支付匯兌過程等，涉及資金流、物流、信息流的流動。

二、我國電子商務(wù)的發(fā)展

電子商務(wù)作為一種建立在信息技術(shù)平臺上的先進(jìn)的商務(wù)活動方式，無疑有著良好的發(fā)展前景。因此，企業(yè)在資金力量允許和發(fā)展戰(zhàn)略需要的情況下，涉足電子商務(wù)，開拓新的領(lǐng)域，不失為是一種選擇。有一些企業(yè)，由于進(jìn)入時間合適，戰(zhàn)略選擇正確，經(jīng)營方式得當(dāng)，在電子商務(wù)方面取得很好的成績。但是我國要開展電子商務(wù)，還存在很多技術(shù)上的問題，例如計算機(jī)用戶比較少。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心(CNNIC)統(tǒng)計，截至2000年7月，我國上網(wǎng)的計算機(jī)數(shù)量為650萬臺，平均每個企業(yè)和政府部門還不到1臺，而且網(wǎng)絡(luò)運(yùn)作速度慢，網(wǎng)絡(luò)資費(fèi)貴，并據(jù)CNNIC統(tǒng)計，目前中國習(xí)慣利用電子商務(wù)獲取商機(jī)的人數(shù)少，最常使用的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)依次是電子信箱(87。65%)、搜索引擎(55。91%)、軟件上傳或下載(50。69%)、各類信息查詢(49。28%)、網(wǎng)上聊天室(38。81%)、新聞組(25。37%)、BBS電子公告(21。17%)、網(wǎng)上尋呼機(jī)(20。72%)、免費(fèi)個人主頁(19。68%)、網(wǎng)上游戲娛樂(17。70%)、網(wǎng)上炒股(14。64%)等。使用網(wǎng)上購物或開展商業(yè)活動的人在各項(xiàng)基于互聯(lián)網(wǎng)的活動中僅占倒數(shù)第二位，上述這些因素都制約了電子商務(wù)的發(fā)展。

三、我國電子商務(wù)環(huán)境分析

（一）政策與法律環(huán)境?？偟恼f來，我國的信息化政策還不夠完善，尤其體現(xiàn)在電子商務(wù)方面，有關(guān)的政策不夠明朗，相應(yīng)的法律、法規(guī)，相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)還都沒有建立，跨部門、跨地區(qū)的協(xié)調(diào)存在較大問題。因?yàn)閰⑴c電子商務(wù)的不僅僅是交易雙方，更重要的涉及工商行政管理、海關(guān)、保險、財稅、銀行等眾多部門和不同地區(qū)、不同國家，這就需要有統(tǒng)一的法律、政策框架，以及跨部門、跨地區(qū)的強(qiáng)有力的綜合協(xié)調(diào)組織，才能促進(jìn)電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展。

（二）企業(yè)信息化建設(shè)。企業(yè)作為電子商務(wù)的主體，其信息化程度是電子商務(wù)運(yùn)行的基礎(chǔ)。目前，我國企業(yè)大多處于轉(zhuǎn)型階段，現(xiàn)代企業(yè)制度尚未普遍建立，企業(yè)信息化的進(jìn)展并不令人滿意。目前我國已經(jīng)上網(wǎng)的企業(yè)不到企業(yè)總數(shù)的1%。，在1．5000家國有大中型企業(yè)中，大約只有10%實(shí)現(xiàn)了企業(yè)信息化或運(yùn)用信息手段比較好。大約有70%左右的企業(yè)擁有一定的信息手段或著手向?qū)崿F(xiàn)企業(yè)信息化的方向努力，大約20%的企業(yè)只有少量的計算機(jī)，而且只從事單機(jī)工作。在1000余萬家中小企業(yè)中，只有極少的一部分擁有現(xiàn)代化的信息手段。

（三）金融電子化建設(shè)。金融體系是商務(wù)活動的基礎(chǔ)保證。電子商務(wù)的支付與結(jié)算需要電子化金融體系的密切配合。目前我國金融服務(wù)極其電子化水平比較落后，跨區(qū)域、跨銀行的電子支付系統(tǒng)還未建立，網(wǎng)上支付、結(jié)算等問題很大程度上阻礙了我國電子商務(wù)發(fā)展的進(jìn)程。例如，上海新華書店在互聯(lián)網(wǎng)上了圖書信息，收到大量國外的訂單，但是由于國內(nèi)的電子支付手段沒有建立，生意無法成交，造成了不小的經(jīng)濟(jì)損失。

四、我國發(fā)展電子商務(wù)的基本原則

發(fā)展電子商務(wù)要立足實(shí)際，因地制宜，以應(yīng)用為重點(diǎn)，堅持效益優(yōu)先，制定有限目標(biāo)，體現(xiàn)實(shí)際效果。筆者認(rèn)為，我國發(fā)展電子商務(wù)必須遵循以下五個方面的基本原則。

（一）引進(jìn)與創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合的原則全球化與開放性是電子商務(wù)發(fā)展的趨勢和特征，特別是我國已經(jīng)入世，必須按照國際規(guī)則和國際慣例辦事，因此，要結(jié)合我國的實(shí)際，積極引進(jìn)與借鑒發(fā)達(dá)國家的做法經(jīng)驗(yàn)，并進(jìn)行中國化的改造和創(chuàng)新，為我所用，創(chuàng)造出符合實(shí)際的發(fā)展道路。

（二）商務(wù)與電子有機(jī)結(jié)合的原則在電子商務(wù)中，電子是手段，商務(wù)是核心。網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商和電子商務(wù)廠商，要適應(yīng)企業(yè)的商務(wù)選擇和利益判斷，防止過度技術(shù)化傾向，避免追求表面的商務(wù)“電子化”而忽視商務(wù)活動本身的需求。要把電子與商務(wù)有機(jī)地結(jié)合起來，以商務(wù)應(yīng)用為根本，信息技術(shù)和信息網(wǎng)絡(luò)要立足于為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)服務(wù)，促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與升級；傳統(tǒng)企業(yè)要積極發(fā)展新的商業(yè)模式，適應(yīng)信息革命的要求。

（三）務(wù)實(shí)與跨越有機(jī)結(jié)合的原則要根據(jù)我國目前的商務(wù)需求、技術(shù)手段和經(jīng)濟(jì)環(huán)境實(shí)際，制訂發(fā)展電子商務(wù)的規(guī)劃和計劃，確定切實(shí)可行的商務(wù)模式，設(shè)計和開發(fā)實(shí)用有效的技術(shù)解決方案，在現(xiàn)有條件下最大限度地推動企業(yè)管理水平和經(jīng)營效益的提高；另一方面，要著眼未來的發(fā)展需求和趨勢，以世界眼光和戰(zhàn)略思維，推出創(chuàng)新的電子商務(wù)體系，能夠跨越的大膽跨越，以適應(yīng)全球電子商務(wù)發(fā)展的需要。我們要主動抓住機(jī)遇和迎接挑戰(zhàn)，按照跨越式發(fā)展的思路，加快推進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)中央提出的“以信息化帶動工業(yè)化，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)力跨越式發(fā)展”的戰(zhàn)略目標(biāo)。

（四）政府引導(dǎo)與企業(yè)運(yùn)作有機(jī)結(jié)合的原則發(fā)展電子商務(wù)涉及各行業(yè)各領(lǐng)域，是一項(xiàng)宏大的系統(tǒng)工程，這需要政府的鼓勵、引導(dǎo)和協(xié)調(diào)。政府通過制訂政策法規(guī)，從網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、與電子商務(wù)相關(guān)的技術(shù)發(fā)展和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、稅收、市場準(zhǔn)入等方面著手，為電子商務(wù)創(chuàng)造良好的寬松的經(jīng)營環(huán)境，引導(dǎo)企業(yè)和公眾積極參與電子商務(wù)。同時電子商務(wù)屬于民商活動，政府的干預(yù)應(yīng)是最低限度的，以免由于政府的過度干預(yù)而阻礙電子商務(wù)的發(fā)展。

五、結(jié)束語

由于信息的競爭在企業(yè)的競爭優(yōu)勢中發(fā)揮著越來越重要的作用，所以有越來越多的企業(yè)參與到了電子商務(wù)中。雖然我國的電子商務(wù)發(fā)展還不是很快，但我相信在不遠(yuǎn)的將來，電子商務(wù)可以為中小企業(yè)開辟更廣泛的市場空間。同時，在以后的發(fā)展中，要發(fā)揮市場機(jī)制作用，確定企業(yè)在電子商務(wù)中的主體地位，發(fā)動企業(yè)和社會投入電子商務(wù)，鼓勵大中企業(yè)與民營企業(yè)積極參與企業(yè)信息化和電子商務(wù)建設(shè)。

參考文獻(xiàn)

[1]宋玲，王小延，《電子商務(wù)戰(zhàn)略》，中國金融出版社，2000。3，P44～45

[2]蔣志培，《網(wǎng)絡(luò)與電子商務(wù)法》，法律出版社，2001。5，P100～101

[3]周忠海，《電子商務(wù)法導(dǎo)論》，北京郵電大學(xué)出版社，2000，P148～150

第7篇：金融電子化論文范文

電子商務(wù)，即EB或EC，它是利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的商貿(mào)或商務(wù)活動。電子商務(wù)是在企業(yè)、客戶、供應(yīng)商、銷售商等商業(yè)鏈條中鋪設(shè)一條信息高速公路，把各個環(huán)節(jié)連接在一起，以最高的效率、最快的速度和最低的成本，使用戶把握稍縱即逝的商機(jī)，贏得新經(jīng)濟(jì)中的競爭優(yōu)勢。據(jù)一項(xiàng)調(diào)查顯示，截止到2000年3月底，我國已有消費(fèi)類電子商務(wù)網(wǎng)站1100多家，交易額達(dá)4億元。據(jù)專家預(yù)測，在未來5年內(nèi)，電子商務(wù)貿(mào)易額將占到全球貿(mào)易額的1/4.信息產(chǎn)業(yè)部副部長呂新奎在‘98國際電子商務(wù)論壇上發(fā)表講話認(rèn)為國民經(jīng)濟(jì)信息化，企業(yè)信息化是基礎(chǔ)，金融電子化是保證，電子商務(wù)是核心。由此可以看出，電子商務(wù)的發(fā)展給我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了一個前所未有的機(jī)遇。目前，我國大多數(shù)企業(yè)為增強(qiáng)市場競爭能力也正在建立企業(yè)與外部聯(lián)結(jié)的網(wǎng)絡(luò)化信息系統(tǒng)，積極參與電子商務(wù)活動，這就意味著企業(yè)大多數(shù)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和會計數(shù)據(jù)完全電子化和無紙化，這必將給傳統(tǒng)會計帶來深刻的影響。

傳統(tǒng)的會計理論是建立在一系列假設(shè)的基礎(chǔ)上的，即會計主體假設(shè)、持續(xù)經(jīng)營假設(shè)、會計分期假設(shè)和貨幣計量假設(shè)。這四個假設(shè)是適應(yīng)傳統(tǒng)的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境，并為會計實(shí)踐檢驗(yàn)，證明了其合理性的。但是，在互聯(lián)網(wǎng)走進(jìn)現(xiàn)代人們的日常生活，并充斥于社會經(jīng)濟(jì)活動的各個方面時，以前會計假設(shè)所依據(jù)的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了巨大的變革。在新的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，四個會計假設(shè)都面臨挑戰(zhàn)。

1.對會計主體假設(shè)的影響。會計主體假設(shè)從空間上界定了會計工作的具體核算范圍，只有在這個假設(shè)的基礎(chǔ)上，資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益等會計要素才有了空間歸屬。這個個體是有形的實(shí)體。而網(wǎng)絡(luò)公司存在于網(wǎng)絡(luò)計算機(jī)之中，它是一種臨時結(jié)盟體，沒有固定的形態(tài)，也沒有固定的空間范圍。如何在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中對會計主體作出新的界定或?qū)嬛黧w假設(shè)本身進(jìn)行修正是網(wǎng)絡(luò)會計無法回避的問題。

2.對持續(xù)經(jīng)營假設(shè)的影響。持續(xù)經(jīng)營假設(shè)指假定會計主體將持續(xù)經(jīng)營下去，在可以預(yù)見的未來，企業(yè)不存在清算和破產(chǎn)的可能。電子商務(wù)時代，由于會計主體變化頻繁，持續(xù)經(jīng)營假設(shè)將不再適用。在網(wǎng)絡(luò)會計中，是適用清算會計還是創(chuàng)建新的會計體系或方法，是必須予以明確的問題。

3.對會計分期假設(shè)的影響。會計分期假設(shè)指為了在會計主體終止之前，能夠向信息的需求者提供會計主體的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果信息，人為地把經(jīng)營過程按照一定的時間間隔分割開來，形成一個個的會計期間。在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，強(qiáng)大的運(yùn)算和傳輸功能，使財務(wù)管理從靜態(tài)走向動態(tài)，會計核算從事后達(dá)到實(shí)時，使會計分期假設(shè)消除了時間的斷點(diǎn)而無法成立。與此相應(yīng)，在會計分期假設(shè)下的成本、費(fèi)用的分配和攤銷，在網(wǎng)絡(luò)會計中的必要性有多大，值得進(jìn)一步探討。4.對貨幣計量假設(shè)的影響。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下，虛擬公司和網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展，不在使用鈔票和單證作交易媒體，而是采用電子貨幣成為網(wǎng)上支付的主要方式。電子貨幣的出現(xiàn)，弱化了記賬本位幣的幣種惟一，使資金在企業(yè)、銀行間高速運(yùn)轉(zhuǎn)，資本決策可瞬息完成，加大了貨幣風(fēng)險，沖擊了幣值穩(wěn)定，動搖了貨幣計量假設(shè)。

電子商務(wù)對傳統(tǒng)財務(wù)會計實(shí)務(wù)的影響是十分廣泛的。它動搖了許多傳統(tǒng)的會計原則。

1.對歷史成本原則的影響。歷史成本原則是傳統(tǒng)會計的一個重要原則，是指會計人員在進(jìn)行資產(chǎn)計價時并不考慮資產(chǎn)的現(xiàn)時成本或變現(xiàn)價值，而是根據(jù)它的原始購置成本計價。在電子商務(wù)時代，虛擬企業(yè)屬于臨時性的結(jié)盟組織，依靠網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一經(jīng)營，交易完成后即告解散，生命周期極短。所以，采用現(xiàn)行市價法或變現(xiàn)價值法作為計價基礎(chǔ)會更好地反映企業(yè)會計要素的現(xiàn)實(shí)質(zhì)量狀況，提供準(zhǔn)確的會計信息，更具有現(xiàn)實(shí)意義。

2.對權(quán)責(zé)發(fā)生制的影響。現(xiàn)行會計制度中，收入與費(fèi)用的確定采用權(quán)責(zé)發(fā)生制，而不是收付實(shí)現(xiàn)制。在電子商務(wù)時代，虛擬公司存續(xù)的短暫性，決定了它不存在費(fèi)用的跨期攤配問題，也不需要劃分收益性支出和資本性支出。因此，采用收付實(shí)現(xiàn)制相對權(quán)責(zé)發(fā)生制更為合理。

3.對配比原則的影響。傳統(tǒng)的配比原則要求當(dāng)期的收入與成本、費(fèi)用相對比，互相配合；而在電子商務(wù)時代的配比原則，不是要求各期間收入與支出的配比，而是要求組成虛擬公司的合作各方在收入和支出方面進(jìn)行合理分配。

第8篇：金融電子化論文范文

本文分析了電子商務(wù)的進(jìn)展及其帶來的深遠(yuǎn)影響，介紹電子商務(wù)的概念、基本特征、主要內(nèi)容等，論述了它所涉及的主要解決方案；通過分析電子商務(wù)在發(fā)達(dá)國家的發(fā)展現(xiàn)狀和戰(zhàn)略，結(jié)合我國所處的社會環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及我國信息化發(fā)展現(xiàn)狀，研究了發(fā)展我國電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀和主要障礙，發(fā)展電子商務(wù)應(yīng)解決的問題。本文結(jié)合國內(nèi)外電子商務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀和趨勢，對這些問題進(jìn)行了理論思考，并提出了我國發(fā)展電子商務(wù)的意義、趨勢及有關(guān)對策建議。

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)

現(xiàn)狀

因特網(wǎng)

對策

Abstract

This paper analyzes the development and empirical applications of E-commerce in developed countries. In this paper， the rapid development and importance of electronic commerce are analyzed. The system security and application solution for electronic commerce is introduced. This paper also gives some methods and implication steps for our country's firms to develop E-commerce， discusses the problem for our country to develop the E-commerce on the background of the firms' social environment， economic environment and information situation. Finally， this paper analyses the opportunities and challenges of E-commerce worldwide and proposes some developmental policies for E-commerce use in China is studied.

Keywords：electronic business

level Nowadays

Internet

countermeasure

目錄

第一章 緒論-----------------------------------------------------------------------------------4

第一節(jié) 電子商務(wù)概述------------------------------------------------------------------------4

一、電子商務(wù)的定義--------------------------------------------------------------------------4

二、基本特征-----------------------------------------------------------------------------------4

第二節(jié) 國內(nèi)外研究概況----------------------------------------------------------------------5

一、國外研究狀況------------------------------------------------------------------------------5

二、國內(nèi)研究狀況------------------------------------------------------------------------------5

第二章 我國電子商務(wù)發(fā)展中的機(jī)遇與障礙---------------------------------------------6

第一節(jié) 我國電子商務(wù)發(fā)展的機(jī)遇----------------------------------------------------------6

一、商業(yè)的全球化趨勢------------------------------------------------------------------------6

二、電子商務(wù)的社會背景發(fā)生顯著變化---------------------------------------------------7

三、信息技術(shù)的快速發(fā)展---------------------------------------------------------------------7

四、成功經(jīng)驗(yàn)------------------------------------------------------------------------------------7

第二節(jié) 與機(jī)遇并存的我國電子商務(wù)發(fā)展的障礙----------------------------------------8

一、安全障礙------------------------------------------------------------------------------------8

二、技術(shù)障礙------------------------------------------------------------------------------------9

三、管理體制和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制不健全------------------------------------------------------9

四、缺乏風(fēng)險資金和證券市場的支持------------------------------------------------------9

五、企業(yè)和居民缺乏網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)知識，電子商務(wù)人才不足------------------------------10

第三章 在機(jī)遇與障礙中生存——我國電子商務(wù)發(fā)展的對策分析------------------10

第一節(jié) 成立專門的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)---------------------------------------------------------------10

第二節(jié) 積極參與國際對話------------------------------------------------------------------10

第三節(jié) 確立“市場導(dǎo)向、企業(yè)推進(jìn)、政府監(jiān)督”的原則---------------------------10

第四節(jié) 有步驟、有重點(diǎn)地推進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展---------------------------------------11

第五節(jié) 抓好發(fā)展電子商務(wù)所必須的信息化基礎(chǔ)建設(shè)---------------------------------11

第六節(jié) 加快支撐電子商務(wù)的物流配送體系和金融體系的建設(shè)---------------------11

第七節(jié) 對發(fā)展電子商務(wù)實(shí)施一定的鼓勵和優(yōu)惠政策---------------------------------11

第八節(jié) 大力培養(yǎng)有關(guān)人才，推廣與普及電子商務(wù)知識------------------------------12

第四章 結(jié)語------------------------------------------------------------------------------------12

謝辭----------------------------------------------------------------------------------------------12

參考文獻(xiàn)----------------------------------------------------------------------------------------13

第一章 緒論

第一節(jié) 電子商務(wù)概述

一、電子商務(wù)的定義

電子商務(wù)是指人們利用電子手段進(jìn)行商業(yè)貿(mào)易等商務(wù)活動，是指商務(wù)活動的電子化，網(wǎng)絡(luò)化和數(shù)字化。電子手段是指電子技術(shù)、工具、設(shè)備及系統(tǒng)，包括最早的電話、電報、電視、傳真、電子郵件、電子數(shù)據(jù)交換、電子計算機(jī)、通信網(wǎng)絡(luò)；現(xiàn)在的信用卡、電子貨幣和 Internet。商務(wù)活動包括詢價、報價、洽談、簽約、支付結(jié)算、商業(yè)交易，國內(nèi)外貿(mào)易等經(jīng)濟(jì)活動。具體地講電子商務(wù)是把買方、賣方、廠商及其合作伙伴在 Internet、Intranet，和 Extranet 結(jié)合起來的應(yīng)用。它同時強(qiáng)調(diào)這三部份是有順序的：只有先建立良好的 Intranet，建立好比較完善的標(biāo)準(zhǔn)和各種信息基礎(chǔ)設(shè)施，才能順利擴(kuò)展到 Extranet，最后擴(kuò)展到 EC，使信息流、資金流和物流三者實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一。

二、基本特征

（一）電子商務(wù)是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)。

電子商務(wù)是基于Internet等網(wǎng)絡(luò)的電子商務(wù)，電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)以電子、信息、通訊技術(shù)為支撐，是構(gòu)建現(xiàn)代工業(yè)、農(nóng)業(yè)以至國家經(jīng)濟(jì)和世界經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性技術(shù)。

（二）電子商務(wù)是數(shù)字經(jīng)濟(jì)。

電子商務(wù)的技術(shù)實(shí)質(zhì)是在Internet上傳輸各種數(shù)字。數(shù)字成為整個社會經(jīng)濟(jì)活動的全息代碼。數(shù)字經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢在于能夠準(zhǔn)確度量實(shí)物經(jīng)濟(jì)和貨幣經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況，從而保持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。

（三）電子商務(wù)是信息經(jīng)濟(jì)。

信息是一種重要的經(jīng)濟(jì)資源，擁有信息和掌握信息技術(shù)是取得經(jīng)濟(jì)效益的重要途徑。

（四）電子商務(wù)是知識經(jīng)濟(jì)。

電子商務(wù)是現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)在商務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，屬于知識經(jīng)濟(jì)的范疇。電子咨詢、電子單據(jù)、電子貨幣、電子銀布于的應(yīng)用可以節(jié)省大量的人力和財力，節(jié)省時間、降低勞動成本。由于電子信息不受時空限制，可以將信息及時傳遍全世界，大大減少因信息不靈造成的商品積壓。

（五）電子商務(wù)是結(jié)合經(jīng)濟(jì)。

電子商務(wù)運(yùn)用互連網(wǎng)連接生產(chǎn)到消費(fèi)的各個環(huán)節(jié)，縮短部門之間的距離。這種結(jié)合經(jīng)濟(jì)性又可以成為直接經(jīng)濟(jì)、零距離經(jīng)濟(jì)。

第二節(jié) 國內(nèi)外研究概況

一、國外研究狀況

美國是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用最先進(jìn)的國家，也可以說是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)源地。美國政府從1998年開始每年電子商務(wù)發(fā)展報告，肯定了以互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)，以及以電子商務(wù)為代表的新型商業(yè)模式對美國經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)。美國政府不斷繼續(xù)加強(qiáng)信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和投入，以此來拉動電子商務(wù)的發(fā)展應(yīng)用和國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長，而且為了將其在信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)上的優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為對外貿(mào)易的優(yōu)勢，使美國領(lǐng)先世界的跨國公司在全球加快推行電子商務(wù)、搶占有利市場。

美國克里夫蘭市場咨詢公司2003年10月的調(diào)查報告指出，未來5年內(nèi)，世界上可能出現(xiàn)的最大的產(chǎn)業(yè)是“電子商務(wù)和電子金錢”。這份報告對全球電子商務(wù)發(fā)展新趨勢、新模式及其影響進(jìn)行了分析。報告認(rèn)為，2003年全球B to B電子商務(wù)交易增長83%，達(dá)到5160億美元，在2004年將增長78%，達(dá)到9160億美元，到2005年全球B to B電子商務(wù)規(guī)模將增長到4.3萬億美元。4年內(nèi)平均年增長率高達(dá)73 % 。

美國在2005年前將繼續(xù)保持其作為世界B to B電子商務(wù)龍頭的地位，年增長率將為68%，到2005年其規(guī)模將達(dá)到1.56萬億美元；其次，西歐地區(qū)，年增長率達(dá)91%，到2005年規(guī)模將達(dá)到1.46萬億美元。但是，亞太地區(qū)將是世界上電子商務(wù)發(fā)展最快的地區(qū)，今后幾年的年增長率將高達(dá)109%。據(jù)IDC（國際數(shù)據(jù)公司）對31個國家的4萬名被調(diào)查者的研究表明，美國占網(wǎng)上電子商務(wù)市場的份額將會下降，歐洲將超過美國成為互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)量最多的地區(qū)。歐洲、日本等發(fā)達(dá)國家與美國的差距正日益縮小。

電子商務(wù)既是全球經(jīng)濟(jì)一體化的產(chǎn)物，也是全球經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展重要推動力。各國政府充分認(rèn)識到電子商務(wù)對經(jīng)濟(jì)增長的巨大推動作用，正不遺余力地發(fā)展本國的電子商務(wù)。

二、國內(nèi)研究狀況

隨著計算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的普及與發(fā)展，我國的電子商務(wù)迅速崛起，眾多的信息技術(shù)企業(yè)、風(fēng)險投資公司、生產(chǎn)流通企業(yè)紛紛開展電子商務(wù)。從國家經(jīng)貿(mào)委對630多家企業(yè)的調(diào)查來看，目前企業(yè)在因特網(wǎng)應(yīng)用和開展電子商務(wù)方面，東部地區(qū)的企業(yè)好于中部地區(qū)，中部好于西部；所在地在大城市的企業(yè)好于地處偏遠(yuǎn)的企業(yè)，新企業(yè)好于老企業(yè)。經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)、利潤空間大的企業(yè)，信息化建設(shè)和電子商務(wù)開展得比較好。如聯(lián)想集團(tuán)目前已經(jīng)完成了供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的信息化做好了開展電子商務(wù)的全部基礎(chǔ)性工作。同時，大多數(shù)企業(yè)對信息化建設(shè)比較重視，普遍看好電子商務(wù)的未來，企業(yè)內(nèi)部信息化建設(shè)取得了積極進(jìn)展，正在由信息孤島向信息集成跨越；建立在網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用基礎(chǔ)上的電子商務(wù)建設(shè)也取得了一定進(jìn)展，一些企業(yè)已經(jīng)通過網(wǎng)絡(luò)開展采購業(yè)務(wù)和網(wǎng)上銷售。通過企業(yè)電子商務(wù)的發(fā)展:一是提高了企業(yè)的經(jīng)營管理水平；二是促進(jìn)了企業(yè)經(jīng)營管理觀念和制度的變革；三是培養(yǎng)和鍛煉了一大批人才；四是改善了企業(yè)形象，提高了企業(yè)的市場認(rèn)知程度。因特網(wǎng)應(yīng)用水平較高的企業(yè)，其市場開拓能力、成本控制能力、業(yè)務(wù)流程的重組及企業(yè)管理的觀念與制度，均得到了不同程度的提高和優(yōu)化。中石化集團(tuán)通過網(wǎng)上采購，對采購的全過程進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控，使采購過程公開化、規(guī)范化，從而實(shí)現(xiàn)了“陽光作業(yè)”，在很大程度上杜絕了暗箱操作，大大降低了采購成本。而聯(lián)想集團(tuán)則通過實(shí)施企業(yè)資源計劃（ERP），規(guī)范和優(yōu)化了77個業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)了財務(wù)、銷售和生產(chǎn)制造，采購等子系統(tǒng)之間的協(xié)同性。許多企業(yè)在實(shí)施信息化和電子商務(wù)建設(shè)中，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的觀念發(fā)生了很大變化，深化了企業(yè)內(nèi)部管理制度的改革，也培養(yǎng)和鍛煉了一大批既懂業(yè)務(wù)又懂信息技術(shù)的綜合性人才。

第二章 我國電子商務(wù)發(fā)展中的機(jī)遇與障礙

第一節(jié) 我國電子商務(wù)發(fā)展的機(jī)遇

一、商業(yè)的全球化趨勢

近年來隨著跨國公司的發(fā)展和WTO的加入，越來越多的公司已經(jīng)把其發(fā)展戰(zhàn)略建立在全球基礎(chǔ)上，跨國公司通過擴(kuò)大海外業(yè)務(wù)以及跨越國界的收購和兼并來力圖擴(kuò)大自己在全球范圍內(nèi)的市場份額，現(xiàn)在這種全球化的趨勢已經(jīng)取得顯著的發(fā)展。事實(shí)上，全球化是商業(yè)競爭的必然結(jié)果。尤其在許多產(chǎn)業(yè)面對生產(chǎn)能力已大大超過需求的時候，競爭越發(fā)表現(xiàn)得殘酷和激烈。幾乎所有傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的商家們都己面對平均贏利能力下降的壓力，因此，所有參與全球化游戲的商家們需要共同面對的課題是如何在打大市場份額的同時去發(fā)掘更大的贏利空間，同時傳統(tǒng)的經(jīng)營方式己經(jīng)不能適應(yīng)龐大的跨國公司所需要的高效管理模式，這時電子商務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，恰恰迎合了這種需求，為各大、中、小企業(yè)提供了方便管理、交易的有效手段。

二、電子商務(wù)的社會背景發(fā)生顯著變化

近年來，社會環(huán)境正在發(fā)生巨大變化，人口的老齡化、家庭的社會化以及人們工作和生活的巨大壓力要求業(yè)界提供更加周到和便利的服務(wù)，同時消費(fèi)者需求的多樣化和個性化也要求業(yè)界提供能夠多客戶化的產(chǎn)品和服務(wù)，法規(guī)的放松和全球經(jīng)濟(jì)一體化使得企業(yè)的業(yè)務(wù)全球化，再加上企業(yè)突破了傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)范圍而引起了更加激烈的競爭，業(yè)界正在尋求新的業(yè)務(wù)模式，并希望通過新的業(yè)務(wù)模式能從這種環(huán)境的變化中取得收益。首先，富有人情味的個性化服務(wù)可以帶來新的客戶，或是從現(xiàn)有的客戶身上取得更多的收入。其次，資源的共享和資金的集中使用可以做到業(yè)務(wù)的協(xié)同處理，從而節(jié)省開支。這種新的業(yè)務(wù)模式要求在商家和消費(fèi)者之間以及商家和商家之間進(jìn)行更緊密的雙向交流，這就需要建立一個新的信息系統(tǒng)來完成這種交流。

三、信息技術(shù)的快速發(fā)展

隨著信息技術(shù)的不斷完善，Internet從近年起有了爆炸性的發(fā)展，應(yīng)用面遍及各行各業(yè)。從Internet的應(yīng)用角度看，Internet的發(fā)展大體上可分為三大階段。

第一階段，電子郵件階段。這個階段從70年代開始，平均的通信量以每年幾倍的速度增長。

第二階段，信息階段。從1995年起，以Web技術(shù)為代表的信息系統(tǒng)，爆炸式地成長起來，成為目前Internet的主要應(yīng)用。

第三階段，EC （Electronic Commerce），即電子商務(wù)階段。之所以把EC列為一個劃時代的東西，是因?yàn)镮nternet的最終主要商業(yè)用途就是電子商務(wù)。同時反過來也可以很肯定地說，若干年后的商業(yè)信息，主要是通過Internet傳遞，Internet即將成為我們這個商業(yè)信息社會的神經(jīng)系統(tǒng)。

計算機(jī)系統(tǒng)己經(jīng)從70年代的人機(jī)系統(tǒng)，80年代流行的微機(jī)系統(tǒng)，進(jìn)化到了90年代開放式的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。這種趨勢無疑在下個世紀(jì)還將延續(xù)下去。網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展、處理器速度的大規(guī)模提高、存貯介質(zhì)價格的下降使得個人和企業(yè)的計算能力不再受時間和容量的限制。當(dāng)前，企業(yè)的辦公自動化系統(tǒng)、業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)已經(jīng)相當(dāng)普及，便攜式計算機(jī)和無線通信技術(shù)使人們可以在任何地點(diǎn)協(xié)同工作，電子郵件和視訊會議系統(tǒng)己經(jīng)進(jìn)入家庭，遠(yuǎn)程醫(yī)療、遠(yuǎn)程教育和家庭辦公己進(jìn)入實(shí)用階段。網(wǎng)絡(luò)社會的雛型己建立起來，這就為電子商務(wù)提供了基本的應(yīng)用技術(shù)平臺。電腦的普遍應(yīng)用和互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)成熟，己經(jīng)使電子商務(wù)這項(xiàng)新的商業(yè)經(jīng)營模式的廣泛采用成為可能?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展為信息傳遞提供了以往任何手段都無法比擬的工具，它完全改變了人的時間和空間概念，從而為縮短商家和消費(fèi)者的距離提供了一種現(xiàn)實(shí)的可能。

四、成功經(jīng)驗(yàn)

商家應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)作為經(jīng)營手段并取得市場新的份額方面己經(jīng)有了非常成功的案例。值得一提的是美國亞馬遜網(wǎng)上書店（它的經(jīng)營范圍已經(jīng)迅速擴(kuò)大。這家成立于1994年的公司如今已經(jīng)成為世界上第二大圖書銷售商。它擁有長期的顧客450萬人，每日網(wǎng)上圖書的銷售量己達(dá)到5萬余冊。從而使美國最大的具有126年歷史的連鎖書店B&N（邦諾）受到極大沖擊。亞馬遜起源于一個并不引人注目的軟件公司，但僅用5年時間，就完全打破了美國圖書市場的份額，完成了從無到有的跨越。

亞馬遜網(wǎng)上書店的成功給了人們個有趣的提示:把互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)引進(jìn)商務(wù)操作有可能使傳統(tǒng)商業(yè)發(fā)揮出神奇的力量。因此，所有在市場中苦苦掙扎的商家人，所有希望在既定的市場格局中重新劃分出一份屬于自己的份額的創(chuàng)業(yè)者們都從中感到了極大的振奮，因?yàn)樗麄兌伎吹搅艘痪€新的希望。 第二節(jié) 與機(jī)遇并存的我國電子商務(wù)發(fā)展的障礙要了解和建立電子商務(wù)的環(huán)境，必須先了解影響電子商務(wù)發(fā)展的各種障礙，然后靠社會的促動和政府與各行業(yè)的積極參與去排除。只有各方面都發(fā)動起來，積極配合，才能夠迅速形成電子商務(wù)的大環(huán)境、大氣候?，F(xiàn)階段的中國，由于許多因素的制約，電子商務(wù)的發(fā)展障礙更是明顯，文章將對此進(jìn)行初步的探討:

一、安全障礙

對于現(xiàn)階段的電子商務(wù)來說，很多問題歸根結(jié)底，最重要的還是安全問題。

以電子銀行為例，如果電子銀行的儲戶對自己在電子銀行中的存款成天提心吊膽，電子銀行的可持續(xù)發(fā)展將被打上一個大大的問號。再比如，電子超市的客戶在電子交易時，如果關(guān)鍵的個人信息屢屢被竊取，對電子超市的打擊無疑也是致命的。

總之，安全問題得不到妥善解決，任何的電子商務(wù)應(yīng)用都只能是紙上談兵。正因?yàn)槿绱?，安全策略成為各大公司賴以推廣電子商務(wù)的關(guān)鍵技術(shù)所在。

1998年3月6日，中國銀行作為國內(nèi)第一家網(wǎng)上銀行，成功地完成了國內(nèi)第一筆網(wǎng)上電子支付。后來之所以被眾多新聞媒體所關(guān)注，不僅因?yàn)閷?shí)現(xiàn)電子支付已是目前電子商務(wù)活動的最高境界，而且在于電子支付的實(shí)施把其安全措施帶入了嚴(yán)格得近乎苛刻的實(shí)踐考驗(yàn)之中（任何安全漏洞都可能是致命的）。那么，目前的安全策略能夠給廣大電子商務(wù)實(shí)踐者帶來哪些保障呢?著名的電子商務(wù)經(jīng)理人Gary’neal先生在《新時代的交易方式》一文中對電子商務(wù)的安全性作了十分精辟的論述，即目前的電子商務(wù)安全策略主要體現(xiàn)在以下幾個方面:

（1）確定在因特網(wǎng)上用戶及商家的身份驗(yàn)證；

（2）保護(hù)因特網(wǎng)上的電子交易；

（3）保護(hù)企業(yè)站點(diǎn)和商業(yè)網(wǎng)絡(luò)，不受非法黑客的攻擊。

二、技術(shù)障礙

技術(shù)障礙主要包括網(wǎng)絡(luò)的復(fù)雜性、對數(shù)訪問的可靠性、帶寬與速度等，這些都是我國電子商務(wù)發(fā)展的擋路石。

網(wǎng)絡(luò)的復(fù)雜性是指企業(yè)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)相連時，性能、管理、安全等都變得越來越復(fù)雜，企業(yè)的思維方式與戰(zhàn)略方案都面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

可靠性的問題是企業(yè)和用戶較為關(guān)注的。Internet上存在多種不可靠因素:軟件不可靠、線路不可靠、系統(tǒng)不可靠，等等。而我國通信及服務(wù)質(zhì)量之差更是盡人皆知。用戶與企業(yè)訪問各種數(shù)據(jù)信息，但哪一種是最為可靠的呢?什么樣的方案才是最佳投資方案呢?

帶寬與速度的問題也讓人焦慮。Internet網(wǎng)戶數(shù)量的快速膨脹使帶寬擁擠、速度下降，WWW變成了“World Wide Wait”。雖然千兆位網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開始走向成熟，但要全面鋪開還有待時日。ATM則是理想的技術(shù)，但價格昂貴；千兆以太網(wǎng)在可升級和成本有優(yōu)勢，但不能提供多媒體應(yīng)用所需的服務(wù)質(zhì)量；基礎(chǔ)設(shè)施方面的問題也可能對性能產(chǎn)生不利影響，如服務(wù)器、網(wǎng)卡、總線等跟不上千兆以太網(wǎng)的發(fā)展步伐，主存儲器及超高速緩存也需要相應(yīng)的匹配等。

三、管理體制和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制不健全

（1）政策法規(guī)很不完善。首先，電子商務(wù)作為一種新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，許多傳統(tǒng)的針對實(shí)物經(jīng)濟(jì)和工業(yè)經(jīng)濟(jì)時代的政策和法規(guī)不能適應(yīng)新時代的需要，而新的網(wǎng)上貿(mào)易的政策法規(guī)還沒有確立起來，如網(wǎng)上交易的稅收問題，如何確認(rèn)通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的國際貿(mào)易。如何加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)交易的監(jiān)管與控制等，嚴(yán)重影響了電子商務(wù)的發(fā)展。其次，從全球范圍來看，電子商務(wù)的發(fā)展普遍快于政策、標(biāo)準(zhǔn)和法律的建立、修改和完善。就我國而言，一方面由于電子商務(wù)的發(fā)展尚處于初始階段，許多政策尚不成熟，另一方面由于電子商務(wù)的法律法規(guī)缺陷較多，使其發(fā)展受到限制。

（2）管理體制不完善?，F(xiàn)行的信息產(chǎn)業(yè)管理體制存在計劃經(jīng)濟(jì)烙印，條塊分割，壟斷經(jīng)營，沒有形成公平的市場競爭環(huán)境，影響了社會資源的有效利用，阻礙了電子商務(wù)在全社會的推廣應(yīng)用。例如，我國目前網(wǎng)絡(luò)的帶寬資源嚴(yán)重不足，上網(wǎng)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能令人滿意，但有廣電網(wǎng)絡(luò)的帶寬資源卻由于地方利益各自為政，至今沒有形成全國性的網(wǎng)絡(luò)，造成廣電網(wǎng)的利用不足，帶寬資源嚴(yán)重浪費(fèi)。

（3）傳統(tǒng)規(guī)則面臨挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)管理和利益規(guī)則與網(wǎng)絡(luò)時代的扁平、創(chuàng)新、人才主導(dǎo)的要求相去甚遠(yuǎn)。要理解并運(yùn)用適應(yīng)電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)刊一代的管理和利益規(guī)則，尚需時日。

四、缺乏風(fēng)險資金和證券市場的支持

由于國內(nèi)資本市場的不足，各種投資主體特別是國有資本介入電子商務(wù)領(lǐng)域的規(guī)模、速度、效果等不十分理想。

互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)發(fā)展的特點(diǎn)和規(guī)律，決定電子商務(wù)的發(fā)展有其特殊性。例如，由于ISP和ICP企業(yè)主要從事軟件的開發(fā)和信息的利用，需要大規(guī)模的投資，而軟件行業(yè)競爭激烈，一旦失敗，則本利全無，因此風(fēng)險系數(shù)極大，必須有風(fēng)險投資機(jī)制才能保證這些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。而對著全球一體化的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，我國的網(wǎng)絡(luò)企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展將面臨更強(qiáng)大的競爭，面臨更多的風(fēng)險，更需要完善金融及風(fēng)險資金的支持。但是，中國目前的金融服務(wù)和資本市場發(fā)展相當(dāng)滯后，這與互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的發(fā)展要求極為不相稱。

五、企業(yè)和居民缺乏網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)知識，電子商務(wù)人才不足

中國目前從事網(wǎng)絡(luò)行業(yè)的人數(shù)超過百萬，但與迅速發(fā)展的電子商務(wù)所需求的人才相比，仍有大量的缺口。此外，電子商務(wù)人才結(jié)構(gòu)也存在問題，在口前的電子商務(wù)人才中，純粹的技術(shù)人員占了絕大多數(shù)，他們更關(guān)注如何實(shí)現(xiàn)技術(shù)價值，較少考慮商務(wù)層面的問題。我國的消費(fèi)者也很欠缺電子商務(wù)知識，難以跟上知識和技術(shù)的發(fā)展步伐。 第三章 在機(jī)遇與障礙中生存——我國電子商務(wù)發(fā)展的對策分析

面對電子商務(wù)可能帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，許多國際知名的跨國集團(tuán)，競相投入大量人力、財力開拓電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)的硬件及軟件支撐系統(tǒng)。各國政府也紛紛制定有關(guān)電子商務(wù)的政策和發(fā)展規(guī)劃，大力支持本國企業(yè)搶占電子商務(wù)制高點(diǎn)。事實(shí)上，一場以電子網(wǎng)絡(luò)為工具的新一輪全球經(jīng)濟(jì)競爭己經(jīng)開局。我國要想在新一輪的競爭中立于不敗之地，現(xiàn)在就必須制定與未來電子商務(wù)時代相適應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略，并針對目前存在的問題，提出切實(shí)可行的措施。

第一節(jié) 成立專門的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)

為了引導(dǎo)全社會的電子商務(wù)活動健康、有序地發(fā)展，需要一個有代表性、有權(quán)威性的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。建議成立由主管副總理或國務(wù)委員直接領(lǐng)導(dǎo)的包括政府、企業(yè)、消費(fèi)者社團(tuán)、教學(xué)科研部門各方面人士組成的“全國電子商務(wù)促進(jìn)委員會”及其辦事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全國電子商務(wù)的業(yè)務(wù)、技術(shù)、政策、法律、國際合作等總體框架的協(xié)調(diào)和規(guī)劃的制定。

第二節(jié) 積極參與國際對話

互聯(lián)網(wǎng)是一個全球性的媒介，不能采用傳統(tǒng)的各國獨(dú)立的方式來發(fā)展。積極參與電子商務(wù)問題的國際談判并逐漸起到主導(dǎo)作用，認(rèn)真研究我國發(fā)展電子商務(wù)的對策，提出對我國有利的“游戲規(guī)則”。目前的電子商務(wù)國際談判主要集中在少數(shù)發(fā)達(dá)國家之間，發(fā)展中國家若不及時參與到對話中來，不利于形成電子商務(wù)的國際框架。

第三節(jié) 確立“市場導(dǎo)向、企業(yè)推進(jìn)、政府監(jiān)督”的原則

我國電子商務(wù)的發(fā)展應(yīng)遵循“市場導(dǎo)向、企業(yè)推進(jìn)、政府監(jiān)督”的原則。一方面，政府不宜過多地直接干預(yù)企業(yè)的電子商務(wù)，而應(yīng)讓企業(yè)根據(jù)市場的需求，自主創(chuàng)新、自負(fù)盈虧地發(fā)展與我國國情相適應(yīng)的多種多樣的電子商務(wù)模式。只要不違反國家的有關(guān)法令，企業(yè)愿意投資發(fā)展的都應(yīng)予以支持。另一方面，又要加強(qiáng)對電子商務(wù)政策的研究，積極參與有關(guān)電子商務(wù)的國際對話和有關(guān)規(guī)則的制定，借鑒其他國家、國際組織成功的經(jīng)驗(yàn)，盡快建立一套既符合我國的具體情況又與國際接軌的法規(guī)、制度和辦法，使我國電子商務(wù)的運(yùn)作有章可循，有法可依。

第四節(jié) 有步驟、有重點(diǎn)地推進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展

根據(jù)我國的現(xiàn)狀，目前應(yīng)以企業(yè)內(nèi)部商務(wù)活動的電子化和企業(yè)間的電子商務(wù)(BTOB)作為發(fā)展的重點(diǎn)。這是因?yàn)?第一，企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活動的基本組成單位，整個電子商務(wù)的發(fā)展必須以企業(yè)內(nèi)部商務(wù)活動的電子化作為基礎(chǔ)。第二，與企業(yè)對消費(fèi)者的商務(wù)活動(BTOC)對比，企業(yè)對企業(yè)的商務(wù)活動所占的比重更大利用電子商務(wù)來節(jié)省交易費(fèi)用的需求也更為迫切。從國外情況來看，企業(yè)對企業(yè)的電子商務(wù)的發(fā)展發(fā)展明顯快于企業(yè)對個人的電子商務(wù)。在美國，目前企業(yè)對企業(yè)電子商務(wù)的規(guī)模大約為企業(yè)對個人電子商務(wù)的5倍。第三，從技術(shù)、人員配置和法律監(jiān)管等角度看，企業(yè)對企業(yè)的電子商務(wù)的安全性和技術(shù)要求更容易得到保證。

第五節(jié) 抓好發(fā)展電子商務(wù)所必須的信息化基礎(chǔ)建設(shè) 要抓好發(fā)展電子商務(wù)所必須的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，當(dāng)前尤其要抓好我國高速寬帶網(wǎng)的建設(shè)，提高上網(wǎng)的速度，降低上網(wǎng)的費(fèi)用。要組織必要的技術(shù)攻關(guān)，購置必要的硬件設(shè)備，開發(fā)和引進(jìn)相關(guān)軟件，使我國電子商務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)能夠跟上世界的步伐。

要采取切實(shí)措施，進(jìn)一步鼓勵企業(yè)加大對信息投資的力度。大中型企業(yè)和有條件的小企業(yè)都應(yīng)建立自己的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)，盡快實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部信息管理的電子化，為推動全社會電子商務(wù)的發(fā)展打下堅實(shí)的基礎(chǔ)。要鼓勵企業(yè)及時申請和登錄自己的域名，建立自己的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站。在電子商務(wù)時代，企業(yè)的域名就是企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上的地址和標(biāo)識，它是一項(xiàng)重要的無形資產(chǎn)。事實(shí)上，國際上已經(jīng)出現(xiàn)過多起因搶注域名引起的官司，己有一些公司不得不花費(fèi)較多的金錢去收購本來應(yīng)屬于自己而被他人搶注的域名。因此，所有企業(yè)都一定要及時注冊自己的域名，防止被他人惡意登錄，造成不必要的損失。

第六節(jié) 加快支撐電子商務(wù)的物流配送體系和金融體系的建設(shè)

在完善物流配送體系方面，除了要鼓勵郵政部門發(fā)揮自身的優(yōu)勢，與從事電子商務(wù)的部門簽訂合作協(xié)議，積極開展各種新服務(wù)外，要逐步開放市場，歡迎國內(nèi)外的速遞公司參與競爭。通過競爭，使我國的物流配送體系日趨完善。

在金融支撐體系方面，要鼓勵有條件的銀行開設(shè)網(wǎng)絡(luò)銀行，提供各種形式的在線服務(wù)。在今后條件具備時，成立統(tǒng)一的網(wǎng)上結(jié)算中心，并逐步開展與國外客戶的網(wǎng)上結(jié)算服務(wù)。

第七節(jié) 對發(fā)展電子商務(wù)實(shí)施一定的鼓勵和優(yōu)惠政策

為了促進(jìn)全社會電子信息化的進(jìn)程和電子商務(wù)的發(fā)展，在一定時期內(nèi)可采取一些優(yōu)惠政策和鼓勵措施。根據(jù)國外企業(yè)開展電子商務(wù)的一般做法，網(wǎng)上銷售的商品價格應(yīng)低于其在傳統(tǒng)經(jīng)營的同類商品的價格(如下降5%--10%)，以補(bǔ)償消費(fèi)者上機(jī)、上網(wǎng)所花費(fèi)的費(fèi)用。在這些企業(yè)實(shí)施電子商務(wù)采用供應(yīng)鏈優(yōu)化管理取得成本降低效果以前，政府與有關(guān)方面要減少其經(jīng)營電子商務(wù)的稅費(fèi)，以有利于推進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展。為了推動互聯(lián)網(wǎng)的普及，還應(yīng)盡可能地降低社會公眾特別是學(xué)校等部門的上網(wǎng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，必要時由政府給以一定的費(fèi)用補(bǔ)貼。

第八節(jié) 大力培養(yǎng)有關(guān)人才，推廣與普及電子商務(wù)知識

發(fā)展電子商務(wù)的關(guān)鍵在于人刁與知識。如果沒有足夠的既懂電子通訊技術(shù)，又有金融、商貿(mào)知識的跨領(lǐng)域的專門人才‘，要想迅速發(fā)展我國的電子商務(wù)是不可能的。如果社會公眾普遍缺乏運(yùn)用計算機(jī)的基木技能和有關(guān)電子商務(wù)的基本知識，就不可能形成較大規(guī)模的對電子商務(wù)的需求，電子商務(wù)的發(fā)展也只能是一句空話。因此，必須加強(qiáng)對有關(guān)人才的培養(yǎng)，大力推廣與普及有關(guān)電子商務(wù)的知識，提高計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)利用的普及率。要鼓勵各類學(xué)校根據(jù)社會需要，開設(shè)電子商務(wù)專業(yè)，講授相關(guān)課程。政府給以一定的撥款和其他優(yōu)惠政策，適當(dāng)減免教育機(jī)構(gòu)和青少年學(xué)生的上網(wǎng)費(fèi)用。這是美國、日本等發(fā)達(dá)國家在推廣與普及計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)過程中行之有效的方法，值得我們借鑒。此外，還要更多地采用在職培訓(xùn)、遠(yuǎn)程教育等多種多樣的形式，使各部門、各單位現(xiàn)有的業(yè)務(wù)骨干掌握電子商務(wù)的應(yīng)用技能和相關(guān)知識。各級領(lǐng)導(dǎo)特別是企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)在電子商務(wù)知識的普及與推廣中應(yīng)起模范帶頭作用。

第四章 結(jié)語

面臨網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時代這個大背景，企業(yè)向Internet遷移是必然的趨勢，企業(yè)改革的目標(biāo)是使自己成為面向全球的成功企業(yè)，電子商務(wù)將成為企業(yè)改革的強(qiáng)大動力。雖然，基于Internet的全球電子商務(wù)應(yīng)用還處于發(fā)展的初級階段，從觀念到法規(guī)、從技術(shù)到產(chǎn)品還不成熟;市場機(jī)制尚未健全，經(jīng)濟(jì)活動和市場行為有待規(guī)范，再加上企業(yè)信息化意識薄弱、技術(shù)支持和信息基礎(chǔ)設(shè)施水平低、支付結(jié)算方式落后、部門溝通協(xié)調(diào)不夠、安全問題尚未完全解決等，都給電子商務(wù)的發(fā)展帶來諸多的困難。但隨著政府的支持，基礎(chǔ)環(huán)境的優(yōu)化，意識觀念的革新，電子商務(wù)安全性能的不斷提高，相關(guān)法規(guī)的逐步出臺以及全球金融電子化的逐步實(shí)現(xiàn)必將會使電子商務(wù)迅速興起并日臻完善。

我們相信，隨著計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的普及與深入，電子商務(wù)的大發(fā)展時代已經(jīng)到來，它的迅猛發(fā)展勢頭一定會給中國企業(yè)帶來新的機(jī)遇，在不遠(yuǎn)的將來，適合我國國情的電子商務(wù)必將為推動我國國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展貢獻(xiàn)更大的力量。

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第9篇：金融電子化論文范文

關(guān)鍵詞：發(fā)展；金融工程；制約因素；對策

一、金融工程基本問題概述

（一）內(nèi)涵

最早提出金融工程概念的是美國金融學(xué)教授芬納蒂（Dean Finaty），他在1988年發(fā)表的論文《公司理財中的金融工程縱觀》中將金融工程的概念界定為：金融工程就是資本市場參與者運(yùn)用現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)理論和現(xiàn)代數(shù)學(xué)分析原理、工具和方法，在現(xiàn)有的金融產(chǎn)品、金融工具和金融方法的基礎(chǔ)上，為金融市場參與者發(fā)現(xiàn)金融資本價格和規(guī)避風(fēng)險，發(fā)掘新的金融機(jī)會，以實(shí)現(xiàn)投資者預(yù)期經(jīng)濟(jì)目的，增進(jìn)金融市場效率和保持金融秩序穩(wěn)定的一項(xiàng)應(yīng)用性的技術(shù)工程。此外，眾多的學(xué)者，如史密斯、格利茲和眾多的組織都對金融工程的內(nèi)涵進(jìn)行了不同的探討。

金融工程基于現(xiàn)代科學(xué)理論特別是系統(tǒng)工程理論，吸收金融學(xué)、運(yùn)籌學(xué)、會計學(xué)等學(xué)科的內(nèi)容，把復(fù)雜精密的數(shù)理分析、計算機(jī)技術(shù)等導(dǎo)入到金融領(lǐng)域的方方面面，持續(xù)地進(jìn)行金融創(chuàng)新，為金融市場的參與者提供了全新的金融產(chǎn)品和工具用于規(guī)避市場風(fēng)險和資本價格發(fā)現(xiàn)，極大程度地提高了金融市場的效率，但同時在金融創(chuàng)新的過程中也帶來了無法消除的系統(tǒng)性風(fēng)險，其雙刃劍的特點(diǎn)讓這門學(xué)科在資本市場還未完全開放的我國的發(fā)展如履薄冰。

（二）功能

金融工程是在現(xiàn)代金融理論發(fā)展的推動下，運(yùn)用高新技術(shù)，為解決具體的金融問題而規(guī)避既有的交易規(guī)則，進(jìn)行金融創(chuàng)新的結(jié)果，其主要功能在于金融風(fēng)險的管理。隨著20世紀(jì)70年代始世界范圍內(nèi)外匯管制的放松或取消及利率的自由化，利率、匯率等金融資產(chǎn)價格的波動更頻繁、更劇烈，經(jīng)濟(jì)的、非經(jīng)濟(jì)的因素，系統(tǒng)的、非系統(tǒng)的因素對經(jīng)濟(jì)體系及微觀個體的影響更復(fù)雜，從而使經(jīng)濟(jì)主體面對較從前更大、更復(fù)雜的金融風(fēng)險。金融工程的思想和技術(shù)則為金融風(fēng)險管理提供了有效的手段，如構(gòu)建適當(dāng)?shù)耐顿Y組合，可有效分散非系統(tǒng)風(fēng)險；運(yùn)用互換、期貨、期權(quán)等金融衍生工具可規(guī)避利率、匯率等價格波動風(fēng)險，并有可能主動利用風(fēng)險，從中獲益。在實(shí)踐中，金融工程技術(shù)對微觀個體的風(fēng)險管理作用最為顯著，能夠使風(fēng)險從風(fēng)險回避型的套期保值者轉(zhuǎn)移到風(fēng)險偏好型的投機(jī)者或其他投資者身上。也因此，金融工程技術(shù)對宏觀風(fēng)險管理的作用表現(xiàn)在，不能減少宏觀經(jīng)濟(jì)體系的風(fēng)險總量，而只是實(shí)現(xiàn)微觀個體之間的風(fēng)險轉(zhuǎn)移和配置，但能夠提高宏觀經(jīng)濟(jì)體系的風(fēng)險承受和處理能力。

（三）意義

21世紀(jì)將是金融工程大發(fā)展的時期，金融工程的應(yīng)用對我國金融業(yè)發(fā)展具有重要意義。它能強(qiáng)化金融市場在資源配置中的核心作用，促進(jìn)我國金融體系的深化改革；它能滿足不同投資者對金融產(chǎn)品多樣化的需求，增強(qiáng)抗風(fēng)險能力；它能為中央政府提供新的金融監(jiān)管技術(shù)，保證國家經(jīng)濟(jì)安全。具體而言，首先，強(qiáng)化金融市場在資源配置中的核心作用；其次，為金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)開拓新的生存與發(fā)展空間；再次，滿足投資者金融產(chǎn)品多樣化的需求；最后，為政府的金融監(jiān)管提供技術(shù)支持。

二、我國發(fā)展金融工程的制約因素

（一）金融市場不發(fā)達(dá)

我國的金融市場是分割、狹小的，信息成本高，股票、債券等基本金融工具規(guī)模小且不夠規(guī)范；從業(yè)務(wù)種類來看，目前我國金融業(yè)基本上還停留在銀行的存款、貸款、匯兌及證券的發(fā)行、兌付與交易的低水平階段，還沒有達(dá)到為企業(yè)、居民和政府提供全方位金融服務(wù)的水平，更為主要的是金融資產(chǎn)價格市場化進(jìn)程太慢。目前形成我國金融資產(chǎn)價格的市場機(jī)制很不健全，市場化程度較低，主要表現(xiàn)為匯率、利率以及股票債券價格受非市場因素影響太大，匯率、利率市場仍受政府管制，利率市場化進(jìn)程舉步艱難，CHIBOR并未成為真正的市場均衡利率；匯率也不是完全的市場均衡價格，雖然已經(jīng)并軌，但匯率形成機(jī)制的行政色彩濃厚，不能反映市場供求；證券市場中，政府“托市”、“救市”現(xiàn)象屢有發(fā)生。

（二）缺乏真正的市場參與主體

我國目前的市場交易主體主要是國有商業(yè)銀行、國有企業(yè)及非國有經(jīng)濟(jì)單位，但由于國企改革滯后，企業(yè)的經(jīng)營機(jī)制尚不健全，風(fēng)險管理意識淡薄，內(nèi)在利益沖動有余而責(zé)任約束不足；國有金融機(jī)構(gòu)企業(yè)化經(jīng)營還沒有完全實(shí)現(xiàn)，這使它們存在較為嚴(yán)重的委托問題，行為的風(fēng)險收益不對稱。如承擔(dān)高風(fēng)險，則國有機(jī)構(gòu)的人―經(jīng)理人員等獲得由此可能帶來的高收益，而可能的損失則由委托人--國家來承擔(dān)。這會導(dǎo)致這些市場參與主體過度追逐風(fēng)險，而不是規(guī)避風(fēng)險，使每一個設(shè)計初衷良好的金融工程產(chǎn)品都有可能變?yōu)樽分痫L(fēng)險的工具，從而加大金融風(fēng)險。風(fēng)險管理市場需求主體的缺位，無疑將對我國金融工程的發(fā)展產(chǎn)生不利的影響。

（三）金融監(jiān)管體系不成熟

在發(fā)展和應(yīng)用金融工程過程中，金融工程或其部分的發(fā)展如果偏離正常軌道或超越合理限度，監(jiān)管當(dāng)局對此如果失去控制，將導(dǎo)致政策效果的削弱，甚至有可能引發(fā)金融危機(jī)。同西方發(fā)達(dá)國家相比，我國金融監(jiān)管當(dāng)局在調(diào)控能力上仍有很多差距，對市場發(fā)展的預(yù)測與把握仍然比較遲鈍，所使用的手段和技術(shù)不能適應(yīng)金融創(chuàng)新和網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的需要。此外我國金融立法滯后，金融監(jiān)管還未完全法制化。目前我國金融監(jiān)管法規(guī)不完善，國內(nèi)的幾部銀行法在20世紀(jì)90年代中期才先后確立，可操作性差。在監(jiān)管方式上，存在著行政性監(jiān)管過多的傾向。這很難適應(yīng)金融工程的要求。

（四）金融理論發(fā)展滯后

首先，我國金融理論還停留在理論描述、定性分析及經(jīng)驗(yàn)判斷的階段，統(tǒng)計、數(shù)理分析及其它尖端前沿科學(xué)的成就尚未用于金融理論的研究，金融工程尚未得到應(yīng)有的先進(jìn)理論支持。其次，目前我國金融學(xué)的內(nèi)容比較陳舊，較少涉及現(xiàn)代金融理論，尤其缺乏對金融工程理論的介紹，沒有從金融工程的高度來設(shè)置相應(yīng)的課程。再次，我國金融人才培養(yǎng)仍然封閉在學(xué)校的象牙塔中，與實(shí)際聯(lián)系不緊密，所培養(yǎng)出的人才實(shí)際運(yùn)用能力差。另外，真正懂得并會運(yùn)用金融衍生工具的、金融工程所需的復(fù)合型高級人才嚴(yán)重不足，這也制約金融工程在我國的發(fā)展。

（五）技術(shù)條件不能滿足要求

在金融科技的發(fā)展及其應(yīng)用方面，盡管我國證券市場電子化程度較高，銀行業(yè)務(wù)處理也普遍推行電腦化，通訊設(shè)施及技術(shù)水平都有了一定的基礎(chǔ)，但我國國民經(jīng)濟(jì)的信息基礎(chǔ)設(shè)施還遠(yuǎn)未建成和健全，快捷、高效的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)建設(shè)進(jìn)展緩慢，清算交易系統(tǒng)離高效、快速、準(zhǔn)確要求較遠(yuǎn)，金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化的水平還較低，金融工程運(yùn)用所要求的技術(shù)條件不能滿足。

三、我國發(fā)展金融工程的對策建議

首先，加快改革的步伐，培育有效市場主體。

金融工程是利用市場化的價格來實(shí)現(xiàn)金融資源的市場分配和動態(tài)管理。為此，要加快金融法制建設(shè)，完善金融監(jiān)管制度，消除金融壓制，逐步建立、健全金融資產(chǎn)價格形成的市場經(jīng)濟(jì)機(jī)制，推進(jìn)利率市場化和人民幣自由兌換的進(jìn)程。要按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，通過兼并、破產(chǎn)、出售、租賃、托管、股份改造等形式，把企業(yè)轉(zhuǎn)變成真正的自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人。這樣，企業(yè)面對激烈的競爭，變幻莫測的市場，才真正會有套期保值、風(fēng)險管理的需求，金融工程才能真正派上用場。

其次，積極開展金融創(chuàng)新。

1、產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新。國有商業(yè)銀行實(shí)行規(guī)范的股份制改革，將國有獨(dú)資商業(yè)銀行改造成股份有限責(zé)任公司，從而實(shí)現(xiàn)國家作為出資者的所有權(quán)和商業(yè)銀行作為獨(dú)立法人的財產(chǎn)經(jīng)營權(quán)分離，實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)權(quán)主體的多元化，建立銀行追求利潤最大化的內(nèi)在機(jī)制。

2、經(jīng)營體制創(chuàng)新。我國金融多年來一直推行的是銀行、證券、保險等分業(yè)經(jīng)營。同國際接軌就要有步驟地放松對混業(yè)經(jīng)營的限制，協(xié)調(diào)各業(yè)發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營。

3、組織體系創(chuàng)新。當(dāng)前我國金融組織體系創(chuàng)新的重點(diǎn)應(yīng)是：一要大力支持和發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)；二要進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革；三要積極發(fā)展非銀行金融機(jī)構(gòu)；四要積極鼓勵金融企業(yè)間相互兼并，實(shí)施資產(chǎn)重組，盤活存量，實(shí)現(xiàn)低成本擴(kuò)張；五是穩(wěn)步推進(jìn)民營金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，準(zhǔn)許民間進(jìn)入，規(guī)范和發(fā)展民間信用。

4、市場結(jié)構(gòu)創(chuàng)新。市場是金融業(yè)務(wù)經(jīng)營的起點(diǎn)和終點(diǎn)，也是金融業(yè)賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。因此，金融創(chuàng)新必須面向市場，增加市場主體、創(chuàng)新市場結(jié)構(gòu)，協(xié)調(diào)好貨幣市場與證券、外匯、票據(jù)、資本等市場的關(guān)系。

5、監(jiān)管創(chuàng)新。監(jiān)管創(chuàng)新須在以下方面體現(xiàn)：一是改革監(jiān)管體制，由分業(yè)監(jiān)管逐步走向統(tǒng)一監(jiān)管；二是加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管方式，充分利用社會力量參與金融監(jiān)管；三是進(jìn)一步完善銀行內(nèi)控機(jī)制。

6、技術(shù)創(chuàng)新。要大力實(shí)施技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略，廣泛應(yīng)用現(xiàn)代科技，加快高新技術(shù)的推廣和應(yīng)用，以技術(shù)創(chuàng)新促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)金融生產(chǎn)力的提高。

7、服務(wù)創(chuàng)新。突破傳統(tǒng)銀行的柜面服務(wù)，向著金融服務(wù)技術(shù)的電子化和信息化、服務(wù)形式的多樣化和全方位化發(fā)展。

8、隊伍創(chuàng)新。加強(qiáng)對金融從業(yè)人員的知識培訓(xùn)和提高，增強(qiáng)其現(xiàn)代金融意識和業(yè)務(wù)素質(zhì)；創(chuàng)新用人機(jī)制，吸引、開發(fā)和留住人才；注重建立人才流動的競爭機(jī)制，充分發(fā)揮人才的使用效能。

9、產(chǎn)品創(chuàng)新。在現(xiàn)階段，商業(yè)銀行可根據(jù)我國的金融市場發(fā)育情況、監(jiān)管情況以及客戶的需求，權(quán)衡收益與風(fēng)險，選擇一些風(fēng)險較小、簡單易行的金融新業(yè)務(wù)進(jìn)行模仿、改良，積極嘗試。當(dāng)前除了要抓緊開發(fā)常規(guī)信貸業(yè)務(wù)品種外，要加快開發(fā)電話銀行、信用借記卡、代客理財設(shè)計、對外擔(dān)保等新的金融產(chǎn)品。積極開發(fā)期權(quán)、互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、組合保險、零息債券、可互換債券等高科技含量的新型金融產(chǎn)品。

10、工具創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在保持傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主體地位的基礎(chǔ)上，大力開拓中間業(yè)務(wù)，開發(fā)新的金融工具，培植新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)?？墒紫戎攸c(diǎn)發(fā)展外匯、股票指數(shù)、國債的遠(yuǎn)期與期貨市場以及可轉(zhuǎn)換債券市場，然后在利率市場化的條件下，使債券利率、優(yōu)先股紅利浮動化，最后逐步推廣期權(quán)與互換交易。

第三，大力培養(yǎng)金融工程人才。

雖然金融工程在我國大發(fā)展的時代尚未到來，但金融工程的許多成果已在我國有了應(yīng)用的價值，為金融工程的發(fā)展作必要的準(zhǔn)備已是當(dāng)務(wù)之急。從發(fā)展的觀點(diǎn)看，21世紀(jì)無疑將是金融工程的世紀(jì)，發(fā)展金融工程將是我國金融業(yè)甚至整個經(jīng)濟(jì)趕超西方發(fā)達(dá)國家的一次重大機(jī)遇。目前發(fā)展金融工程的當(dāng)務(wù)之急是改革目前的金融教育，加強(qiáng)對金融工程理論的研究與教學(xué)，培育一大批金融工程人才。

金融工程在西方發(fā)達(dá)國家的發(fā)展非常迅猛，學(xué)術(shù)研究迅速應(yīng)用化。紐約工業(yè)大學(xué)和華爾街的重要金融機(jī)構(gòu)已建立了密切的業(yè)務(wù)合作聯(lián)系。我國的有關(guān)院校、科研部門、人民銀行及各大金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對金融工程的研究與教學(xué)，加強(qiáng)與世界一流大學(xué)和金融公司合作，與國內(nèi)各級政府和金融機(jī)構(gòu)合作，在金融體制改革、金融工具研究開發(fā)與應(yīng)用、金融產(chǎn)品構(gòu)建定價、風(fēng)險管理、現(xiàn)代資產(chǎn)管理和國際監(jiān)管方面，開展前沿的高質(zhì)量研究和教學(xué)。政府對于這些部門應(yīng)該給予更多的支持與優(yōu)惠政策，除了吸引歸國人才外，還必須重點(diǎn)培養(yǎng)我國自己的金融工程人才，重點(diǎn)培養(yǎng)數(shù)理分析能力與創(chuàng)新意識，追蹤國際金融工程的發(fā)展態(tài)勢，從封閉走向開放，理論聯(lián)系實(shí)際，造就一大批中國的金融工程師。

參考文獻(xiàn)：