中小企業(yè)信用建設(shè)精選(九篇)

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第1篇：中小企業(yè)信用建設(shè)范文

一、指導(dǎo)思想

堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，本著服務(wù)政府決策、服務(wù)金融機(jī)構(gòu)、服務(wù)中小企業(yè)的原則，積極搭建政銀企信息交流平臺(tái)，逐步建立健全符合中小企業(yè)特點(diǎn)的信息采集、信用培育、信用評(píng)價(jià)和融資服務(wù)體系，提高中小企業(yè)信貸營銷和決策效率，改善中小企業(yè)融資環(huán)境，拓展中小企業(yè)融資渠道，全面提升中小企業(yè)信用水平，優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)試驗(yàn)區(qū)及區(qū)內(nèi)中小企業(yè)健康、快速、可持續(xù)發(fā)展。

二、工作目標(biāo)

以“培養(yǎng)企業(yè)信用意識(shí)、健全企業(yè)財(cái)務(wù)制度、構(gòu)建良好銀企關(guān)系、緩解企業(yè)融資困難”為目標(biāo)，自年始用2年左右的時(shí)間，使試驗(yàn)區(qū)整體信用環(huán)境明顯改善、金融業(yè)服務(wù)中小企業(yè)水平顯著提升、中小企業(yè)融資和可持續(xù)發(fā)展能力明顯提高，齊抓共促中小企業(yè)健康發(fā)展的制度環(huán)境與良好社會(huì)氛圍基本形成。

三、工作重點(diǎn)

（一）建立中小企業(yè)信用檔案。一是依托人民銀行建立的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)數(shù)庫，將試驗(yàn)區(qū)內(nèi)還沒有與銀行發(fā)生信貸關(guān)系的企業(yè)的信用信息采集并錄入到人民銀行企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)數(shù)庫，確保中小企業(yè)信用檔案建設(shè)率達(dá)100%。二是整合相關(guān)部門的信息。協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、環(huán)保、供電、水務(wù)等部門，實(shí)現(xiàn)登記、財(cái)務(wù)、納稅、獎(jiǎng)懲等信息的規(guī)范采集和定期更新，確保入庫信息質(zhì)量。

（二）開展中小企業(yè)外部信用評(píng)級(jí)。組織試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)參加外部信用評(píng)級(jí)，解決中小企業(yè)和銀行信息不對(duì)稱問題，增加中小企業(yè)的融資能力。信用評(píng)價(jià)結(jié)果以適當(dāng)方式對(duì)外界公布，并作為金融機(jī)構(gòu)提供信貸支持、政府采購、項(xiàng)目審批、非公經(jīng)濟(jì)代表人士綜合評(píng)價(jià)領(lǐng)域的重要參考內(nèi)容。

（三）開展中小企業(yè)信用培植。在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)選擇部分中小企業(yè)開展信用培植和幫扶工作，將培植對(duì)象選擇與信用檔案建設(shè)、信用評(píng)價(jià)工作結(jié)合起來，分梯度提升中小企業(yè)信用等級(jí)，使其達(dá)到金融機(jī)構(gòu)信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)或獲得金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)先支持。引導(dǎo)信貸資金向培植成功的中小企業(yè)傾斜。

（四）搭建中小企業(yè)融資平臺(tái)。一是依托中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫定期推薦優(yōu)秀中小企業(yè)，搭建金融超市、銀企洽談會(huì)等多渠道、多形式政銀企融資推薦對(duì)接平臺(tái)，開展銀企合作。二是發(fā)揮中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫在融資中的作用。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)依托中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，提高中小企業(yè)信貸營銷和決策效率，加大對(duì)有信用、成長型中小企業(yè)的有效信貸投入。同時(shí)，幫助金融機(jī)構(gòu)利用中小企業(yè)征信系統(tǒng)持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)中小企業(yè)信貸客戶，降低貸后管理成本，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)銀行和企業(yè)建立長期信用關(guān)系，形成共贏格局。

（五）改進(jìn)對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)。以中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)為切入點(diǎn)，加大政策支持力度，完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，為金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)中小企業(yè)信貸支持創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。充分發(fā)揮各類金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)信貸中心的作用，引導(dǎo)和推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)貼近中小企業(yè)，深入了解中小企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的需求，依托中小企業(yè)征信系統(tǒng)，廣泛開展適合中小企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，選擇優(yōu)秀客戶開展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、供應(yīng)鏈融資、各類擔(dān)保質(zhì)押融資等“量身定做”的個(gè)性化金融服務(wù)，加大對(duì)有信用、成長型中小企業(yè)的金融支持，在試驗(yàn)區(qū)逐步形成“征信+信貸”的工作模式。

（六）深入開展信用宣傳教育。一是加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)信用知識(shí)的宣傳，增強(qiáng)廣大中小企業(yè)信用意識(shí)，主動(dòng)建立信用檔案，更新信用信息，積極向金融機(jī)構(gòu)和政府部門展示企業(yè)誠實(shí)守信的形象。二是加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的培訓(xùn)，區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、工商、稅務(wù)等部門要在試驗(yàn)區(qū)舉辦培訓(xùn)班，開展金融知識(shí)和經(jīng)營管理培訓(xùn)，幫助中小企業(yè)規(guī)范其內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度，增強(qiáng)財(cái)務(wù)透明度，合規(guī)交納各種稅費(fèi)，密切銀企關(guān)系，關(guān)注信用信息，提升信用管理能力，積累信用財(cái)富。三是建立典型案例通報(bào)制度。試驗(yàn)區(qū)對(duì)表現(xiàn)突出的中小企業(yè)要進(jìn)行通報(bào)，培育典型案例，樹立示范樣板，加大向社會(huì)宣傳建立中小企業(yè)信用體系的意義及重要性，引導(dǎo)更多的中小企業(yè)樹立信用意識(shí)，規(guī)范信用行為，爭(zhēng)取融資支持，在發(fā)展中不斷壯大。四是實(shí)行失信懲戒機(jī)制。對(duì)惡意逃廢金融債務(wù)的企業(yè)進(jìn)行制裁；充分發(fā)揮數(shù)據(jù)庫的預(yù)警與失信提示功能，通過將企業(yè)失信行為記入信用檔案，為商業(yè)銀行信貸決策提供警示參考，提高企業(yè)失信經(jīng)濟(jì)成本。

四、實(shí)施步驟

圍繞工作重點(diǎn)，按照逐步拓展、循序漸進(jìn)、不斷完善的原則，分三個(gè)階段進(jìn)行。

（一）籌備啟動(dòng)階段（年8月—10月底）：制定中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)實(shí)施方案，成立領(lǐng)導(dǎo)小組，召開領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，研究布置試驗(yàn)區(qū)建設(shè)工作計(jì)劃，制定工作措施。

（二）全面展開階段（年11月—年11月）：全面開展中小企業(yè)信用信息采集、外部信用評(píng)級(jí)、信用培植工作；建立融資對(duì)接平臺(tái)，開展銀企合作；建立并推行誠信企業(yè)、失信企業(yè)公示與獎(jiǎng)懲制度。

（三）推廣完善階段（年12月底）：總結(jié)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，把試驗(yàn)區(qū)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)推廣到全區(qū)中小企業(yè)，進(jìn)一步完善全區(qū)中小企業(yè)信用信息采集、外部信用評(píng)級(jí)、信用培植、銀企合作等工作，完善中小企業(yè)信用管理制度，增強(qiáng)中小企業(yè)信用意識(shí)，加大對(duì)誠信中小企業(yè)的支持力度，促進(jìn)全區(qū)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。

五、組織領(lǐng)導(dǎo)

成立“區(qū)中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組”，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室在區(qū)金融辦，兼任辦公室主任。

六、職責(zé)分工

（一）區(qū)金融辦

履行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)，定期向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)區(qū)中小企業(yè)信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)進(jìn)展情況、存在的問題和困難，提出解決的意見和建議，具體承擔(dān)以下工作：

1.負(fù)責(zé)定期或不定期地召集領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位會(huì)議。

2.負(fù)責(zé)篩選企業(yè)，向領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位提供企業(yè)清單。

3.收集、整理、審核成員單位提供的企業(yè)數(shù)據(jù)信息，匯總報(bào)送市人行中小企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫。

4.負(fù)責(zé)宣傳培訓(xùn)工作的組織與協(xié)調(diào)。

（二）市人民銀行

1.為中小企業(yè)建立信息檔案。

2.定期從征信中小企業(yè)中篩選基礎(chǔ)較好、具有發(fā)展?jié)摿Φ男∑髽I(yè)客戶向金融機(jī)構(gòu)推介。

3.充分利用銀企項(xiàng)目推介會(huì)、銀企合作簽約會(huì)等平臺(tái)，促進(jìn)征信中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)有效對(duì)接。

4.引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為不同信用等級(jí)的中小企業(yè)提供差別化金融服務(wù)，對(duì)信用等級(jí)高的企業(yè)落實(shí)信貸優(yōu)惠政策，對(duì)信用等級(jí)相對(duì)較低但能落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的企業(yè)，以市場(chǎng)化原則提供授信支持。

（三）區(qū)財(cái)政局

發(fā)揮財(cái)政資金的政策導(dǎo)向作用，建立針對(duì)金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)、信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的資金扶持與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施；

（四）區(qū)發(fā)改局

負(fù)責(zé)制定運(yùn)用企業(yè)信用評(píng)級(jí)結(jié)果的優(yōu)惠政策、提供企業(yè)醒目準(zhǔn)入信息；

（五）區(qū)工信局

負(fù)責(zé)制定對(duì)參與企業(yè)信用評(píng)級(jí)并獲得A級(jí)以上信用等級(jí)的企業(yè)給予優(yōu)惠支持的政策措施、提供企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新信息，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)開展中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作、提供企業(yè)行政表彰信息；

（六）區(qū)工商局

負(fù)責(zé)提供企業(yè)工商注冊(cè)基本資料（包括注冊(cè)、變更登記、年檢情況等）、動(dòng)產(chǎn)抵押登記信息、營業(yè)執(zhí)照年檢信息、行政表彰和處罰信息、爭(zhēng)創(chuàng)省著名商標(biāo)及中國馳名商標(biāo)、重合同守信用以及查處違法案件等信息；

（七）區(qū)安監(jiān)局

負(fù)責(zé)提供企業(yè)安全生產(chǎn)（經(jīng)營）許可信息；

（八）區(qū)國稅局

負(fù)責(zé)提供企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債信息、企業(yè)利潤信息、稅收征管信息（包括企業(yè)稅務(wù)登記、欠稅、納稅信用等級(jí)等）、稽查信息（包括偷稅、逃稅、抗稅、騙稅等）及其他獎(jiǎng)懲記錄等信息；

（九）區(qū)地稅局

負(fù)責(zé)提供企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債信息、企業(yè)利潤信息、稅收征管信息（包括企業(yè)稅務(wù)登記、欠稅、納稅信用等級(jí)等）、稽查信息（包括偷稅、逃稅、抗稅、騙稅等）及其他獎(jiǎng)懲記錄等信息；

（十）區(qū)科技局

負(fù)責(zé)提供高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定信息和企業(yè)行政表彰信息；

（十一）區(qū)人事勞動(dòng)和社會(huì)保障局

負(fù)責(zé)提供企業(yè)社保費(fèi)繳納信息和企業(yè)拖欠工資信息；

（十二）區(qū)人民法院

負(fù)責(zé)提供企業(yè)案件執(zhí)行信息；

（十三）區(qū)供電公司

提供企業(yè)電費(fèi)繳納及其他獎(jiǎng)懲記錄等信息；

（十四）袁河工業(yè)平臺(tái)管委會(huì)

1.負(fù)責(zé)收集提供中小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等資料；

2.負(fù)責(zé)推薦中小企業(yè)參加外部信用評(píng)級(jí)；

3.負(fù)責(zé)做好平臺(tái)內(nèi)中小企業(yè)的宣傳解釋工作，引導(dǎo)中小企業(yè)積極參與試驗(yàn)區(qū)建設(shè)；

(十五)區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

1.配合市人行做好中小企業(yè)融資對(duì)接工作；

2.配合開展對(duì)中小企業(yè)的金融知識(shí)培訓(xùn)。

七、工作保障

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌安排

根據(jù)區(qū)中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組安排，辦公室定期或不定期召集成員單位召開聯(lián)席會(huì)議，加強(qiáng)協(xié)調(diào)，增進(jìn)磋商，營造氛圍，密切交流，共享信息，切實(shí)改善中小企業(yè)融資政策環(huán)境，確保全區(qū)中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)各項(xiàng)工作有序開展。

（二）高度重視，落實(shí)責(zé)任

區(qū)內(nèi)相關(guān)部門要統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，把中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)放到重要的議事日程。各有關(guān)部門要圍繞《實(shí)施方案》的有關(guān)內(nèi)容，明確分工，落實(shí)責(zé)任，指定專門的工作機(jī)構(gòu)牽頭，制定并落實(shí)本部門的具體工作措施，切實(shí)推進(jìn)完善中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的各項(xiàng)工作。

（三）密切配合，形成合力

中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要多方努力，采取綜合措施，切實(shí)加以解決。有關(guān)部門要通力合作，密切配合，共同推進(jìn)中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的開展。

第2篇：中小企業(yè)信用建設(shè)范文

中小企業(yè)信用體系建設(shè)

存在的問題

當(dāng)前中小企業(yè)信用體系建設(shè)沒有新的突破，特別是試驗(yàn)區(qū)建設(shè)進(jìn)入“圍城”，試驗(yàn)區(qū)經(jīng)驗(yàn)難以普及，已有的成果難以移植，主要問題體現(xiàn)在三個(gè)方面：

（一）企業(yè)、政府部門及人民銀行基層行對(duì)中小企業(yè)信用體系建設(shè)的認(rèn)識(shí)仍需提高

一是企業(yè)對(duì)信用體系建設(shè)存在急功近利的思想。一般情況下，企業(yè)需要貸款時(shí)才和銀行打交道，企業(yè)普遍認(rèn)為信用體系建設(shè)作用不大，不講信用在社會(huì)現(xiàn)實(shí)中沒有多少實(shí)際制約，講信用也沒有多少現(xiàn)實(shí)利益。

二是政府有關(guān)部門對(duì)信用體系建設(shè)的認(rèn)識(shí)不夠。目前政府部門與金融系統(tǒng)之間仍然存在信息分割、共享度低問題，很少有政府部門向金融系統(tǒng)通報(bào)有關(guān)管理信息，促使銀行收回企業(yè)貸款或拒貸、停貸等。由于政府的立足點(diǎn)和著力點(diǎn)不同，財(cái)政貼息等政府支持項(xiàng)目往往以政府為主，過分強(qiáng)調(diào)規(guī)模布局和大項(xiàng)目帶動(dòng)，忽略了企業(yè)的現(xiàn)實(shí)能力和金融機(jī)構(gòu)的自主選擇，支持的力度和節(jié)奏把握不準(zhǔn)，無法與金融機(jī)構(gòu)形成合力。

三是作為人民銀行自身對(duì)信用體系建設(shè)也普遍存在重表面、重形象、輕基礎(chǔ)、輕長效問題。信用體系建設(shè)往往注重銀企合作、信用企業(yè)評(píng)選等載體活動(dòng)本身，對(duì)信用主體基礎(chǔ)信息檔案建設(shè)、信用信息的長期連續(xù)積累、長效共享機(jī)制的建立等重視不夠。

（二）第三方信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)的推動(dòng)較為困難，商業(yè)化征信產(chǎn)品的應(yīng)用范圍偏窄

一是企業(yè)報(bào)表真實(shí)性縮水，可參考性不強(qiáng)，導(dǎo)致評(píng)級(jí)報(bào)告可信度打折，傳統(tǒng)信用評(píng)級(jí)體系并不能實(shí)際反映信用程度，其應(yīng)用范圍偏窄，被認(rèn)可的領(lǐng)域有限。

二是中小企業(yè)經(jīng)營狀況、市場(chǎng)環(huán)境千變?nèi)f化，擔(dān)保鏈條錯(cuò)綜復(fù)雜，對(duì)市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的評(píng)估難度較大，種種原因造成對(duì)企業(yè)的信用評(píng)價(jià)難度大，銀行對(duì)第三方信用評(píng)級(jí)的認(rèn)可度低。

三是評(píng)級(jí)費(fèi)用較高，評(píng)級(jí)報(bào)告質(zhì)量還有提升空間。

四是對(duì)第三方信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)的行政推動(dòng)缺乏法律和制度保障。目前，對(duì)第三方信用評(píng)級(jí)的有關(guān)稅費(fèi)減免和扶持政策沒有統(tǒng)一、明確的制度規(guī)定，基層人民銀行在運(yùn)用行政手段推動(dòng)評(píng)級(jí)市場(chǎng)發(fā)展過程中，接到的咨詢和受到的質(zhì)疑較多，在應(yīng)對(duì)和答復(fù)時(shí)缺乏政策依據(jù)。

（三）“守信激勵(lì)失信懲戒機(jī)制”不能真正建立和落實(shí)，對(duì)中小企業(yè)的信用培植效果難以保證

通過信用培植符合貸款條件的企業(yè)仍然受制于繁瑣的信貸審批、抵押擔(dān)保手續(xù)，承諾的利率優(yōu)惠不能到位；信用記錄有瑕疵、缺失的企業(yè)通過關(guān)系、人情照樣能獲得貸款；逃廢債企業(yè)或個(gè)人通過金蟬脫殼、改頭換面、異地生存等手段仍然能我行我素；有的失信企業(yè)高管和債務(wù)人照樣高薪酬、高消費(fèi)，達(dá)不到讓失信行為處處受制、處處設(shè)檻的目的；失信行為發(fā)生后，對(duì)相關(guān)帳戶、資金和人員的監(jiān)控不到位，銀行、公安、法院、出入境管理等各個(gè)部門很難實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)合作和信息共享，讓失信主體逍遙法外的情況非常普遍。

中小企業(yè)信用體系建設(shè)

的對(duì)策建議

（一）提高對(duì)信用體系建設(shè)和金融生態(tài)環(huán)境重要性的認(rèn)識(shí)，暢通部門間的信息共享機(jī)制

必須進(jìn)一步加大征信宣傳力度，使企業(yè)、個(gè)人、政府認(rèn)識(shí)到“推進(jìn)政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會(huì)誠信和司法公信建設(shè)，抓緊建立覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)”是政府的職責(zé)所在，也是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，要進(jìn)一步提高對(duì)中小企業(yè)信用體系建設(shè)的認(rèn)識(shí)，中小企業(yè)的信用狀況關(guān)乎地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，關(guān)乎地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局。

要完善社會(huì)信用體系建設(shè)聯(lián)席會(huì)議制度，發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用，暢通信息共享渠道，建立中小企業(yè)信用培植制度，完善中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和應(yīng)急處理預(yù)案，制定對(duì)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)救助整體規(guī)劃，對(duì)需要救助的中小企業(yè)設(shè)立專門救助過橋基金或助保基金。制定中小企業(yè)財(cái)政貼息扶持政策，注意征求金融部門的意見，把金融機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)意見作為制定貼息政策的重要參考。人民銀行應(yīng)該把信用體系作為一項(xiàng)重要基礎(chǔ)設(shè)施來建設(shè)和管理，依托各類信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)平臺(tái)，豐富和完善中小企業(yè)信用基礎(chǔ)信息檔案，連續(xù)不斷地積累信用信息，拓展非銀行信息采集，推動(dòng)建立部門間信息的長效共享機(jī)制。繼續(xù)深化中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，充分發(fā)揮試驗(yàn)區(qū)的示范帶動(dòng)作用，以點(diǎn)帶面，全力促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)和金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化。

（二）繼續(xù)加大對(duì)第三方信用評(píng)級(jí)的行政推動(dòng)力度，積極發(fā)揮商業(yè)征信機(jī)構(gòu)征信產(chǎn)品在中小企業(yè)信用體系建設(shè)中的作用

一是要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)評(píng)級(jí)市場(chǎng)的推動(dòng)，督促企業(yè)參加第三方信貸市場(chǎng)評(píng)級(jí)。督促企業(yè)、擔(dān)保公司參加信用評(píng)級(jí)，金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)將外部評(píng)級(jí)結(jié)果作為信貸擔(dān)保市場(chǎng)準(zhǔn)入的必要條件，對(duì)未辦理貸款卡、貸款卡未年審以及未參加信用評(píng)級(jí)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，原則上不能與其合作并辦理信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)，對(duì)信用等級(jí)較高的擔(dān)保機(jī)構(gòu)要實(shí)行優(yōu)惠政策，優(yōu)先與其合作。人民銀行應(yīng)出臺(tái)專門規(guī)定，要求金融機(jī)構(gòu)建立“自身信用評(píng)估結(jié)果與第三方信用評(píng)級(jí)結(jié)果的對(duì)照參考機(jī)制”和“合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)審查機(jī)制”，沒有建立的，人民銀行有權(quán)責(zé)令其建立，并有權(quán)給予行政處罰。

二是探索建立地方信用信息共享平臺(tái)，建立評(píng)級(jí)成果應(yīng)用機(jī)制。全力推動(dòng)信用評(píng)級(jí)工作的開展，評(píng)級(jí)公司根據(jù)有關(guān)信息出具評(píng)級(jí)意見，并將評(píng)級(jí)意見加載到中小企業(yè)信用信息共享系統(tǒng)等地方信用信息共享平臺(tái)上，促進(jìn)信用評(píng)級(jí)結(jié)果的運(yùn)用，要求凡是列入銀企洽談會(huì)推薦范圍的企業(yè)，原則上必須參加信用評(píng)級(jí)，信用評(píng)級(jí)結(jié)果和信用培植計(jì)劃、成效作為共享信息供有關(guān)主體查詢應(yīng)用，銀行可以隨時(shí)查詢擬支持企業(yè)的信用評(píng)級(jí)結(jié)果，隨時(shí)對(duì)企業(yè)信貸需求進(jìn)行考量，適時(shí)納入信貸支持計(jì)劃。

三是開展“評(píng)級(jí)+增信+信貸”的“一體化”試點(diǎn)工作。試點(diǎn)創(chuàng)建征信、評(píng)信、增信、勵(lì)信的模式，通過評(píng)級(jí)公司對(duì)批量企業(yè)進(jìn)行專業(yè)評(píng)級(jí)，在保證評(píng)級(jí)質(zhì)量的前提下，實(shí)現(xiàn)降低成本，推動(dòng)評(píng)級(jí)成果應(yīng)用，最終達(dá)到信用培植、信用增進(jìn)、銀行貸款支持的目的。

（三）完善守信激勵(lì)和失信制約機(jī)制，把中小企業(yè)塑造成為誠信、務(wù)實(shí)、成熟的承貸主體

建立和依托地方中小企業(yè)信用信息共享平臺(tái)，利用“部門好協(xié)調(diào)、信息好歸集、查詢較方便、安全好保障”等優(yōu)勢(shì)，探索制定行之有效的守信激勵(lì)和失信懲罰機(jī)制。

一是按照“從無到有、從小到大、時(shí)段考評(píng)、梯次提高”的授信增長規(guī)劃進(jìn)行信用培植、擇優(yōu)扶持。在金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的考場(chǎng)過程中，地方中小企業(yè)信用信息平臺(tái)為其提供信息查詢，同時(shí)業(yè)采集、更新中小企業(yè)的信用信息，客觀上能促進(jìn)中小企業(yè)規(guī)范治理結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)會(huì)制度，自覺加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，利用平臺(tái)的信用培植功能將其培養(yǎng)成為合格的承貸主體。進(jìn)一步借鑒“山東省A級(jí)中小信用企業(yè)培植計(jì)劃”的成功經(jīng)驗(yàn)，實(shí)行分類建檔、個(gè)別輔導(dǎo)，分梯次提高信用等級(jí)，形成擇優(yōu)推介機(jī)制。對(duì)擇優(yōu)扶持的對(duì)象要把優(yōu)惠政策落到實(shí)處，在額度、利率、擔(dān)保和時(shí)效性等方面充分體現(xiàn)出優(yōu)先扶持。

二是對(duì)逃廢債等不良行為實(shí)行聯(lián)合懲戒。聯(lián)合政府有關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)對(duì)逃廢債的中小企業(yè)實(shí)行媒體公告、賬戶監(jiān)控，限制房地產(chǎn)、汽車等高檔消費(fèi)等措施，對(duì)貸款、評(píng)優(yōu)、貼息等政策扶持項(xiàng)目設(shè)定門檻，把失信主體排除在外，對(duì)子女上學(xué)、婚姻登記等項(xiàng)目進(jìn)行信息告知，充分體現(xiàn)失信制約機(jī)制無處不在、對(duì)失信行為處處設(shè)防的原則，保證信用信息記錄對(duì)逃廢債的信貸主體產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響。

第3篇：中小企業(yè)信用建設(shè)范文

關(guān)鍵詞：信用缺失； 信用體系建設(shè)； 多方聯(lián)動(dòng)； 互助發(fā)展

中圖分類號(hào)：F8 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

1、引言

我們之所以要進(jìn)行中小企業(yè)信用體系建設(shè)，是因?yàn)樾庞檬鞘袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，可以這么說，無論對(duì)于個(gè)人或企業(yè)來說，有信用則走遍天下，無信用或不守信用則寸步難行。關(guān)于信用建設(shè)問題，也是目前中小企業(yè)發(fā)展過程當(dāng)中面臨的重要問題之一，若一家中小企業(yè)信用優(yōu)良，那么它將成為銀行等金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)質(zhì)客戶，而信用缺失的企業(yè)，則在與銀行等金融機(jī)構(gòu)談判時(shí)，籌碼略顯單薄。

目前，在人民銀行的引導(dǎo)下，全國范圍內(nèi)都在進(jìn)行征信系統(tǒng)建設(shè)、信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，如湖南省自2005年啟動(dòng)以來通過搭建以“三庫一網(wǎng)一平臺(tái)”為依托的信用信息系統(tǒng)，歸集省級(jí)29個(gè)部門信用信息，建立全省200多萬戶企業(yè)和個(gè)體工商戶、9000萬自然人信用檔案，從而形成了全省社會(huì)信用體系基本框架，使信用體系的建設(shè)走在了全國前列。湖南省搭建的以“三庫一網(wǎng)一平臺(tái)”為依托的信用信息系統(tǒng)，形成了全省社會(huì)信用體系基本框架，在全國也形成了“湖南模式”的信用體系建設(shè)。雖然我國信用體系建設(shè)取得了很好的成效，但同時(shí)，我們還應(yīng)看到，目前的信用體系建設(shè)還主要停留在較為單一的信息采集、收集、查詢等的功能上，而且主要是銀行、政府等相關(guān)部門的工作，信用體系建設(shè)的另外一個(gè)主體——企業(yè)并沒有主動(dòng)積極地參與進(jìn)來。

本文在湖南省社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組正式批復(fù)同意長沙國家生物產(chǎn)業(yè)基地開展湖南省中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)試點(diǎn)工作的背景下，對(duì)長沙國家生物產(chǎn)業(yè)基地進(jìn)行調(diào)研，并以此為基礎(chǔ)，對(duì)長沙國家生物產(chǎn)業(yè)基地的信用體系建設(shè)模式進(jìn)行創(chuàng)新，筆者認(rèn)為現(xiàn)行信用體系建設(shè)應(yīng)突破原有模式，對(duì)原有模式進(jìn)行創(chuàng)新，應(yīng)通過市場(chǎng)化機(jī)制將企業(yè)這一重要市場(chǎng)主體吸納到信用體系建設(shè)中來。

2、湖南長沙國家生物產(chǎn)業(yè)基地信用建設(shè)現(xiàn)狀

2.1 長沙國家生物產(chǎn)業(yè)基地情況介紹

長沙國家生物產(chǎn)業(yè)基地1998年1月省政府批準(zhǔn)的工業(yè)小區(qū)，1999年底調(diào)整為醫(yī)藥發(fā)展方向，更名為瀏陽生物醫(yī)藥園，并由瀏陽市投資1600萬元啟動(dòng)。2006年10月由國家發(fā)改委批準(zhǔn)認(rèn)定的、以湖南瀏陽生物醫(yī)藥園區(qū)為核心區(qū)的國家級(jí)生物產(chǎn)業(yè)基地。園區(qū)一期規(guī)劃面積為13.4萬平方公里，目前建成面積8萬平方公里。全園有在研一類新藥18個(gè)，專利（商標(biāo)）數(shù)294項(xiàng)，其中發(fā)明專利56項(xiàng)，已被認(rèn)定的省著名商標(biāo)14個(gè)，共有工程（技術(shù)）中心23家，其中部省級(jí)11家。經(jīng)過多年發(fā)展，已形成醫(yī)藥、信息、食品三大特色產(chǎn)業(yè)群，并涉及環(huán)保、新材料、新能源領(lǐng)域。

園區(qū)現(xiàn)已成為國家級(jí)科技部火炬計(jì)劃基地，商務(wù)部醫(yī)藥出口基地和團(tuán)中央青年實(shí)踐基地，創(chuàng)造了一個(gè)縣域經(jīng)濟(jì)工業(yè)小區(qū)發(fā)展高新科技特色產(chǎn)業(yè)的奇跡。2010年，園區(qū)實(shí)現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值171億元，同比增長30%；固定資產(chǎn)投資43.5億元，同比增長26%；財(cái)政總收入5.2億元，同比增長25% 1。

2.2 國家生物產(chǎn)業(yè)基地企業(yè)信用建設(shè)現(xiàn)狀

（1）信用建設(shè)缺乏系統(tǒng)性。這主要體現(xiàn)在兩方面，首先目前國家生物產(chǎn)業(yè)基地在開展進(jìn)行信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，雖然也取了得了一定成績，收集了一些企業(yè)的信用信息，但效果不明顯。而且，企業(yè)的信息采集、收集等工作并沒有一個(gè)專門的部門或機(jī)構(gòu)來承擔(dān)，而是掛靠在管委會(huì)下的部門，如經(jīng)貿(mào)發(fā)展局，這些部門沒精力，也沒有足夠人員安排出來從事專門的征信工作，造成信用建設(shè)僅僅是該部門的一個(gè)“兼職”；其次，由于沒有專門負(fù)責(zé)企業(yè)信息收集、采集的部門，一些銀行與基地企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)后，企業(yè)信用記錄并不能及時(shí)反饋到基地，造成銀行等金融機(jī)構(gòu)掌握的企業(yè)重要信用記錄不能及時(shí)主動(dòng)在基地平臺(tái)上輸出，其他機(jī)構(gòu)不能共享該企業(yè)信用信息資源，降低融資效率。

（2）企業(yè)參與信用建設(shè)的積極性不高。前面提到過，目前的信用體系建設(shè)還主要停留在較為單一的信息采集、收集、查詢等的功能上，而且主要是銀行、政府等相關(guān)部門的工作，信用體系建設(shè)的另外一個(gè)主體——企業(yè)并沒有主動(dòng)積極地參與進(jìn)來。由于中小企業(yè)對(duì)信用體系建設(shè)的重要性認(rèn)識(shí)還不夠，企業(yè)比較注重其生產(chǎn)經(jīng)營和利潤情況，對(duì)企業(yè)的信用信息、信用不是非常關(guān)心，這就阻礙了企業(yè)信用體系建設(shè)進(jìn)程，大大降低信用建設(shè)的效果，因?yàn)槿绻髽I(yè)不積極配合信用建設(shè)，即使政府采取行政命令式的手段要求企業(yè)提供信用信息，該信息的可靠性也有待查證，這將使信用建設(shè)的效果大打折扣。

（3）信用建設(shè)獎(jiǎng)懲機(jī)制不明晰。由于基地信用建設(shè)缺乏專門的信用管理部門，從有關(guān)的調(diào)查可以看到，基地較多中小企業(yè)失信現(xiàn)象，還沒有建立系統(tǒng)的信用聯(lián)防網(wǎng)絡(luò)和運(yùn)行機(jī)制，失信者的“黑色記錄”得不到合法搜集和有效公示、傳播，造成了守信成本高、失信收益高的結(jié)果。由于失信行為得不到懲罰，失信者的氣焰抑制不下去，打擊了守信者的信心，攪亂了社會(huì)信用道德的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

3、信用體系建設(shè)模式創(chuàng)新的思路

3.1 信用體系建設(shè)應(yīng)多方合作

（1）政府推動(dòng)。在基地管委會(huì)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各部門通力合作，并出臺(tái)相關(guān)政策扶持措施，共同推進(jìn)信用服務(wù)中心建設(shè)，形成有特色的中小企業(yè)信用體系建設(shè)模式，進(jìn)一步拓展中小企業(yè)融資渠道，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。

（2）人行指導(dǎo)。在人民銀行的具體指導(dǎo)下，結(jié)合產(chǎn)業(yè)基地實(shí)際情況，借鑒其他地區(qū)的成功經(jīng)驗(yàn)，不斷創(chuàng)新中小企業(yè)信用體系建設(shè)的內(nèi)容和模式；結(jié)合國家產(chǎn)業(yè)政策和貨幣信貸政策，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，加大對(duì)中小企業(yè)金融支持力度。

（3）金融機(jī)構(gòu)合作。管委會(huì)各部門、銀行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)積極參與信用體系建設(shè)，充分發(fā)揮各自的特色和優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)提供信貸融資、股權(quán)融資、管理咨詢、信用評(píng)級(jí)、其他綜合服務(wù)等服務(wù)于一身的全方位信用體系，共同推進(jìn)產(chǎn)業(yè)基地中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。

（4）企業(yè)參與。信用體系建設(shè)應(yīng)積極吸納產(chǎn)業(yè)基地中小企業(yè)的參與，從而形成共贏，企業(yè)不再是原先單一、被動(dòng)地報(bào)送企業(yè)信用信息資料，而是通過加入到信用體系建設(shè)，從而享受債權(quán)融資、股權(quán)融資、管理咨詢、信用評(píng)級(jí)、信用互助等方面的服務(wù)，主動(dòng)積極地提供自身的信用信息資料，大大提高信用體系建設(shè)的效果。

3.2 信用體系建設(shè)理念

（1）多方聯(lián)動(dòng)：基地管委會(huì)牽頭以社團(tuán)法人形式成立長沙國家生物產(chǎn)業(yè)基地企業(yè)信用服務(wù)中心（以下簡(jiǎn)稱企業(yè)信用服務(wù)中心），動(dòng)員、引導(dǎo)園區(qū)內(nèi)企業(yè)加入成為會(huì)員，以企業(yè)信用服務(wù)中心為載體，吸引外部金融機(jī)構(gòu)、股權(quán)投資、管理咨詢、信用評(píng)級(jí)等機(jī)構(gòu)資源的加入，多方聯(lián)動(dòng)進(jìn)行資源的有效整合。

（2）自主建設(shè)、互助共建：對(duì)現(xiàn)有的信用信息體系建設(shè)的模式進(jìn)行創(chuàng)新，將信用體系建設(shè)鏈條中的各方真正融入到信用體系建設(shè)中來。企業(yè)如能通過參與信用體系建設(shè)的過程中較為順利得獲得信貸融資、股權(quán)融資等等，那么其參與的熱情將大大增加，企業(yè)積極配合信用體系的建設(shè)，是信用體系建設(shè)能夠落到實(shí)處的根本。

那么，現(xiàn)在我們就要設(shè)計(jì)一種新的信用體系建設(shè)模式，在該模式下將吸納基地企業(yè)成為基地信用體系建設(shè)的重要成員。且在該模式下，信用體系建設(shè)不再是一個(gè)單一的向企業(yè)收集、采集信息，而是通過讓企業(yè)參與信用體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)信用互助，從而得到順利信貸融資、股權(quán)融資、管理咨詢、信用評(píng)級(jí)等于服務(wù)，真正體現(xiàn)企業(yè)信用“自我建設(shè)、互助共建”的理念。

（3）實(shí)現(xiàn)信用與資本良性轉(zhuǎn)化：企業(yè)通過參與信用體系建設(shè)，會(huì)不斷提升企業(yè)的信用意識(shí)，讓其深刻認(rèn)識(shí)到增信守信的重要性，企業(yè)的信用越高，可獲得的資源支持越多，從而可實(shí)現(xiàn)信用與資本的良性循環(huán)。

3.3 信用體系建設(shè)架構(gòu)

3.3.1 基本架構(gòu)

筆者為長沙國家生物產(chǎn)業(yè)基地信用體系建設(shè)的架構(gòu)，可以簡(jiǎn)單地稱為“一個(gè)中心，五個(gè)平臺(tái)”，具體來說，一個(gè)中心：在基地管委會(huì)出臺(tái)一系列配套政策以及人民銀行引導(dǎo)下，吸引園區(qū)企業(yè)及社會(huì)相關(guān)機(jī)構(gòu)一起組建長沙國家生物產(chǎn)業(yè)基地企業(yè)信用服務(wù)中心（簡(jiǎn)稱企業(yè)信用服務(wù)中心）。見圖1

企業(yè)信用服務(wù)中心是長沙國家生物產(chǎn)業(yè)基地開展中小企業(yè)信用體系建設(shè)的載體，這個(gè)載體以具體的組織形式呈現(xiàn)，專門從事信用體系建設(shè)的相關(guān)工作，這就擺脫了之前生物基地想進(jìn)行信用體系建設(shè)而又找不到專一機(jī)構(gòu)來具體負(fù)責(zé)相關(guān)工作的尷尬。今后，信用體系建設(shè)將隨著企業(yè)信用服務(wù)中心工作的深入開展而不斷深化。

五個(gè)平臺(tái)：在企業(yè)信用服務(wù)中心下，設(shè)立幾個(gè)相對(duì)獨(dú)立運(yùn)作的服務(wù)平臺(tái)：征信平臺(tái)、債權(quán)融資平臺(tái)、股權(quán)融資平臺(tái)、綜合服務(wù)平臺(tái)、管理咨詢平臺(tái)。

其中，一個(gè)中心、五個(gè)平臺(tái)又以征信平臺(tái)為基礎(chǔ)開展具體業(yè)務(wù)，見圖1。

3.3.2 服務(wù)平臺(tái)功能

企業(yè)信用服務(wù)中心下設(shè)的幾個(gè)子平臺(tái)：征信平臺(tái)、債權(quán)融資平臺(tái)、股權(quán)融資平臺(tái)、綜合服務(wù)平臺(tái)、管理咨詢平臺(tái)進(jìn)行相對(duì)獨(dú)立的運(yùn)作，全方位為企業(yè)提供服務(wù)。每個(gè)子平臺(tái)都有自己相對(duì)獨(dú)立的運(yùn)營機(jī)構(gòu)。

（1）征信平臺(tái)

征信平臺(tái)主要是進(jìn)行會(huì)員企業(yè)信息采集、收集；信用監(jiān)督、信用調(diào)查與評(píng)級(jí)；對(duì)接專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)；出具信用評(píng)價(jià)報(bào)告等功能，征信平臺(tái)是其他幾個(gè)服務(wù)平臺(tái)的基礎(chǔ)。

（2）債權(quán)融資平臺(tái)

企業(yè)信用服務(wù)中心會(huì)員企業(yè)可以通過債權(quán)融資平臺(tái)對(duì)接銀行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等，為會(huì)員企業(yè)提供融資擔(dān)保一條龍融資服務(wù)。通過會(huì)員企業(yè)在債權(quán)融資平臺(tái)業(yè)務(wù)的發(fā)生，會(huì)員企業(yè)的將逐漸在企業(yè)信用服務(wù)中心里累計(jì)自己的信用，隨著企業(yè)在企業(yè)信用服務(wù)中心的信用積分逐步放大，在債權(quán)融資平臺(tái)上享受的融資額度將逐漸提高。

通過企業(yè)信用服務(wù)中心，將基地企業(yè)與其債權(quán)融資平臺(tái)很好地進(jìn)行對(duì)接，由債權(quán)融資平臺(tái)出面對(duì)接銀行、小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)，從而為會(huì)員企業(yè)提供融資擔(dān)保的一條龍信用服務(wù)，并能最大限度地、高效地促進(jìn)基地企業(yè)“抱團(tuán)增信”、“信用互助”，創(chuàng)新信用增級(jí)方式，從而進(jìn)一步促進(jìn)基地信用體系的建設(shè)。

（3）股權(quán)融資平臺(tái)

股權(quán)融資平臺(tái)的主要服務(wù)功能是為園區(qū)企業(yè)提供股權(quán)融資服務(wù)。信用中心下的股權(quán)融資平臺(tái)將與信用中心下的債權(quán)融資平臺(tái)緊密合作，通過債權(quán)融資平臺(tái)，引入信貸資金，可以增強(qiáng)對(duì)基地企業(yè)的支持，補(bǔ)充其生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)中的流動(dòng)性需求。股權(quán)融資平臺(tái)將重點(diǎn)支持生物醫(yī)藥、生物環(huán)保、食品和電子信息等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，通過創(chuàng)投基金、信貸資金，給合產(chǎn)業(yè)提升，實(shí)現(xiàn)技術(shù)資本、金融資本和產(chǎn)業(yè)資本的有機(jī)整合，促進(jìn)園區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。通過股權(quán)資金和信貸資金投入、產(chǎn)業(yè)整合運(yùn)作、增值服務(wù)支持，實(shí)現(xiàn)技術(shù)資本、金融資本和產(chǎn)業(yè)資本的有機(jī)融合，著力提升企業(yè)的研發(fā)能力和產(chǎn)業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，為長沙生物產(chǎn)業(yè)基地的經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展添磚加瓦，促進(jìn)基地內(nèi)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

（4）綜合服務(wù)平臺(tái)

綜合服務(wù)平臺(tái)主要對(duì)接相關(guān)職能部門，如國土局、房產(chǎn)局、工商局、稅務(wù)局、社會(huì)發(fā)展局、外匯管理局等，為園區(qū)企業(yè)提供包括資產(chǎn)抵押、質(zhì)押、工商登記、產(chǎn)權(quán)登記、外匯服務(wù)等事務(wù)。

（5）管理咨詢平臺(tái)

管理咨詢平臺(tái)的主要服務(wù)功能是為園區(qū)企業(yè)提供管理咨詢服務(wù)，信用中心將引進(jìn)業(yè)內(nèi)著名的專業(yè)管理咨詢機(jī)構(gòu)以及會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所作為戰(zhàn)略合作伙伴，每年為信用中心會(huì)員企業(yè)提供1-2次免費(fèi)的管理咨詢、法律事務(wù)、會(huì)計(jì)事務(wù)咨詢和服務(wù)，為會(huì)員企業(yè)提供咨詢服務(wù)。管理咨詢機(jī)構(gòu)將用科學(xué)的方法對(duì)園區(qū)企業(yè)進(jìn)行調(diào)研、診斷，找出存在的問題，分析產(chǎn)生問題的原因，并提出解決方案，指導(dǎo)方案的推行實(shí)施，以達(dá)到解決問題、達(dá)成企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)、推動(dòng)園區(qū)企業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展的目的。

4、結(jié)束語

針對(duì)我國中小企業(yè)信用缺失的現(xiàn)狀，本文進(jìn)行構(gòu)建中小企業(yè)信用體系建設(shè)的嘗試，在信用體系建設(shè)構(gòu)建中，通過市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制將信用體系建設(shè)的各方牢牢地聯(lián)系在一起，政府在當(dāng)中發(fā)揮主導(dǎo)作用，但不干預(yù)信用體系建設(shè)的市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制，政府可通過搭建企業(yè)信用服務(wù)中心，通過中心下的幾個(gè)子平臺(tái)對(duì)中心會(huì)員企業(yè)的服務(wù)，企業(yè)的信用記錄將通過中心的運(yùn)營機(jī)構(gòu)錄入到征信平臺(tái)，同時(shí)，若子服務(wù)平臺(tái)需要會(huì)員企業(yè)的相關(guān)信用信息，也可以通過中心運(yùn)營機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)原則使用。同時(shí)，中心會(huì)員企業(yè)有融資服務(wù)需求時(shí)，只需找信用服務(wù)中心，而外部服務(wù)機(jī)構(gòu)要到園區(qū)尋找客戶資源時(shí)，也只需找信用服務(wù)中心，這樣信用服務(wù)中心就成了連接企業(yè)與外部服務(wù)機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展的專業(yè)平臺(tái)。

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第4篇：中小企業(yè)信用建設(shè)范文

一、麗江市中小企業(yè)信用體系建設(shè)簡(jiǎn)況

近幾年來，人行麗江中心支行充分發(fā)揮在社會(huì)信用體系建設(shè)中的牽頭作用，以強(qiáng)化中小企業(yè)信用信息征集為主線，以加強(qiáng)貸款卡管理為手段，大力培育和提高中小企業(yè)信用意識(shí)，積極引導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持，對(duì)緩解中小企業(yè)融資難起到了積極的推動(dòng)作用。2009年成立了以人民銀行牽頭，工商、稅務(wù)、環(huán)保及各金融機(jī)構(gòu)等多個(gè)單位組成的中小企業(yè)信用信息征集工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全面協(xié)調(diào)、組織中小企業(yè)信用信息的采集工作，為信用體系的建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。截止2013年10月麗江市累計(jì)發(fā)放企業(yè)法人貸款卡2218張，貸款卡年審數(shù)量從2010年的429戶增加到2012年的629戶。2011年7月末，全市中小企業(yè)貸款余額977389萬元，比上年末增加64549萬元，增長7.07%；截止2013年9月30日，全市中小企業(yè)貸款余額達(dá)1447538萬元，比上年末增加120379萬元，增長9.07%，貸款范圍包括新型農(nóng)業(yè)、電力、燃?xì)?、旅游、水生產(chǎn)及供應(yīng)等行業(yè)上，涉及領(lǐng)域廣泛且結(jié)構(gòu)得到不斷優(yōu)化。

二、存在的困難和問題

一是中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)龐大，按期全部建檔入庫存在困難。麗江市中小企業(yè)數(shù)量占全市企業(yè)數(shù)的99%以上，一定意義上中小企業(yè)數(shù)就是全市的企業(yè)數(shù)，目前全市企業(yè)數(shù)在4800個(gè)左右，按照《實(shí)施意見》的工作進(jìn)度要求，2013年底要全部完成對(duì)中小企業(yè)的建檔、辦卡任務(wù)。雖然企業(yè)對(duì)貸款卡管理認(rèn)知度不斷提高，各金融機(jī)構(gòu)在人民銀行的牽頭下致力于貸款卡的推廣普及工作，但要在2013年完成全部中小企業(yè)的建檔、辦卡任務(wù)，以目前的人力物力及各方面的協(xié)調(diào)因素，確實(shí)存在很大的困難。

二是相關(guān)部門信息溝通共享機(jī)制尚未形成，中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫內(nèi)容單一。在調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，由于受地域交通、經(jīng)濟(jì)條件、社會(huì)發(fā)展水平等因素限制，麗江市各行業(yè)在數(shù)據(jù)信息方面發(fā)展參差不齊，不同行業(yè)主管部門建立的信用數(shù)據(jù)檔案系統(tǒng)相互封閉，跨行業(yè)的信用共享、信息交換缺乏，未能形成齊抓共管的信用體系建設(shè)機(jī)制，目前的中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，僅僅只是貸款卡的數(shù)據(jù)信息，內(nèi)容單一且共享范圍有限。由于工商、財(cái)政、稅務(wù)、交通、電力、環(huán)保、公安等一些主要的公共服務(wù)行業(yè)的數(shù)據(jù)不能共享，導(dǎo)致在某一行業(yè)有違法違規(guī)、失信記錄的企業(yè)和個(gè)人，在另一行業(yè)卻享受優(yōu)惠待遇甚至被“評(píng)優(yōu)”的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，這在一定程度上影響了中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)的公信力。

三是信用評(píng)價(jià)制度執(zhí)行難，中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)成果運(yùn)用不足。按照《實(shí)施方案》的要求，三年內(nèi)要完成對(duì)部分企業(yè)的信用評(píng)級(jí)工作，信用評(píng)級(jí)是建立在信用評(píng)級(jí)聯(lián)席會(huì)議制度、專家評(píng)審制度、評(píng)級(jí)結(jié)果推介制度等基礎(chǔ)上的。一方面人民銀行要牽頭完善這些制度要有一個(gè)時(shí)間過程，且僅僅憑貸款卡的數(shù)據(jù)信息對(duì)一家企業(yè)作出信用評(píng)價(jià)也顯得沒有說服力；另一方面，當(dāng)前各金融機(jī)構(gòu)均有各自的客戶評(píng)級(jí)體系，出于保密和競(jìng)爭(zhēng)等因素，對(duì)此項(xiàng)工作積極性不高也在情理之中；再就是，從中小企業(yè)的利益角度來看，目前還沒有看到信用激勵(lì)機(jī)制帶來的好處，如果沒有貸款需求，自然也就不關(guān)心自己企業(yè)的信用狀況。正是基于這些原因，調(diào)研中發(fā)現(xiàn)麗江市中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)目前主要還是依靠社會(huì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行，目前正式評(píng)級(jí)20家左右，相對(duì)于整個(gè)行業(yè)系統(tǒng)來講量小且共信力不足。

四是管理和培訓(xùn)工作壓力大。目前地市中支的征信管理職能是由調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門來履行的，人員少工作壓力大是普遍存在的現(xiàn)象。為了有效履行好征信管理職能，近幾年來麗江中支不斷增強(qiáng)對(duì)調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門的人力和設(shè)備的配備，工作人員亦身兼數(shù)職盡力履行職責(zé)，日常有3名工作人員滿負(fù)荷應(yīng)對(duì)個(gè)人及企業(yè)征信業(yè)務(wù)查詢、貸款卡發(fā)放及年審等工作事項(xiàng)。在此基礎(chǔ)上加大征信宣傳和培訓(xùn)力度，3年來共舉辦12期中小企業(yè)培訓(xùn)班，累計(jì)培訓(xùn)企業(yè)539家，參訓(xùn)人員562人次；舉辦期金融征信從業(yè)人員培訓(xùn)班6期，培訓(xùn)從業(yè)人員465人次。通過培訓(xùn)，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員及企業(yè)對(duì)貸款卡管理工作的認(rèn)知度逐漸提高，對(duì)貸款卡日常管理工作有了更深的認(rèn)識(shí)。工作雖有了很大的進(jìn)展，但光是靠目前的人力物力和財(cái)力，要滿足征信管理工作的履職要求，確實(shí)還存在很大的差距。

三、針對(duì)麗江市在開展中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作中的困難和問題，提出以下對(duì)策建議

（一）把中小企業(yè)信用體系建設(shè)放到整個(gè)社會(huì)信用體系建設(shè)當(dāng)中來謀劃，進(jìn)一步理順協(xié)調(diào)保障機(jī)制

就整個(gè)社會(huì)信用體系建設(shè)工作而言，總體要求是政府主導(dǎo)、人行牽頭，而在中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作中，實(shí)際的工作原則是人行主導(dǎo)、各方聯(lián)動(dòng)。如果中小企業(yè)信用體系建設(shè)只是涉及貸款卡的管理工作，由人民銀行來主導(dǎo)，各金融機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)，企業(yè)積極配合支持，此項(xiàng)工作也可以順利完成。問題的關(guān)鍵在于，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，信用體系所涵蓋的內(nèi)容將愈來愈廣泛，中小企業(yè)信用信息的內(nèi)涵也將不斷擴(kuò)展，在這樣的情形下，再由人民銀行來主導(dǎo)做中小企業(yè)的信用體系建設(shè)工作，機(jī)制上就顯得站不住腳。因而進(jìn)一步明確工作職責(zé)，制定并出臺(tái)國家層面的社會(huì)信用體系建設(shè)整體規(guī)劃、實(shí)施方案，全國、全社會(huì)統(tǒng)籌、整體推進(jìn)、增強(qiáng)政府在此項(xiàng)工作中的主導(dǎo)地位是很有必要的，就人民銀行地市中支而言，當(dāng)前迫切所需的是有必要將征信管理工作從調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門中分設(shè)出來。

（二）充分依靠信息技術(shù)，循序漸進(jìn)推進(jìn)信息共享工作

從目前對(duì)中小企業(yè)指導(dǎo)管理的聯(lián)系情況看，相關(guān)行業(yè)部門對(duì)中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)的共享要求是很迫切的，稅務(wù)、工商、環(huán)境保護(hù)、生物資源創(chuàng)新辦等相關(guān)部門，在對(duì)一家中小企業(yè)作出考核評(píng)價(jià)時(shí)，均要參考人民銀行征信系統(tǒng)中的企業(yè)信用報(bào)告。麗江市中小企業(yè)整體上發(fā)展水平不高，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平有限的條件下整體推進(jìn)信息共享工作是不現(xiàn)實(shí)的。相對(duì)于經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目的引進(jìn)，信息技術(shù)、設(shè)備的普及要簡(jiǎn)單得多，我們認(rèn)為，象麗江這樣的經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，在中小企業(yè)信用體系的建設(shè)推廣工作中，切忌一哄而上、整體推進(jìn)，因?yàn)楦鞣矫娴臈l件都不允許。比較可行的做法是，依靠信息技術(shù)和設(shè)備的引進(jìn)，首先在財(cái)稅、工商、環(huán)保等與企業(yè)有著密切關(guān)系的部門達(dá)成信息共享平臺(tái)，以點(diǎn)帶面，逐步擴(kuò)大信息共享的領(lǐng)域。

（三）依靠市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的能動(dòng)作用，充分調(diào)動(dòng)社會(huì)及企業(yè)參與信用體系建設(shè)的積極性

作為經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，在中小企業(yè)信用體系的建設(shè)工作中，借鑒發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)是很有必要的，因而當(dāng)?shù)氐闹髁髅襟w要適當(dāng)增加對(duì)此類信息的宣傳報(bào)道，擴(kuò)大社會(huì)的認(rèn)知度。在社會(huì)信用體系建設(shè)的起步階段，政府應(yīng)主動(dòng)作為、積極“補(bǔ)位”，發(fā)揮決策、執(zhí)行效率高，組織、動(dòng)員能力強(qiáng)等制度優(yōu)勢(shì)，成為建設(shè)社會(huì)信用體系的“第一推動(dòng)力”，以用較短時(shí)間、較低成本建立完善社會(huì)信用體系。但在行政推動(dòng)的同時(shí)又要避免“一手包辦”，要堅(jiān)持市場(chǎng)取向的經(jīng)濟(jì)體系及市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)性作用等原則。實(shí)際工作中，我們也發(fā)現(xiàn)了企業(yè)及個(gè)人對(duì)信用信息的關(guān)注度，如今在社會(huì)上已普遍形成了這樣的共識(shí)，金融機(jī)構(gòu)要給企業(yè)貸款，企業(yè)要提供企業(yè)信用報(bào)告，個(gè)人要貸款同樣要提供個(gè)人信用報(bào)告，其他如汽車的消費(fèi)貸款，租賃交易等等都用到了信用報(bào)告?？梢哉f信用報(bào)告已介入到了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的方方面面。鑒于信用信息的強(qiáng)大的市場(chǎng)功能，我們認(rèn)為，在中小企業(yè)信用體系的建設(shè)工作中，要充分發(fā)揮好市場(chǎng)的能動(dòng)功能，發(fā)揮社會(huì)力量，積極采取開放數(shù)據(jù)、購買社會(huì)服務(wù)等措施，創(chuàng)造條件為社會(huì)信用體信系的自我發(fā)育、市場(chǎng)化運(yùn)營和發(fā)展奠定基礎(chǔ)，逐步形成市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)、人行牽頭、社會(huì)參與的社會(huì)信用體系建設(shè)格局。

第5篇：中小企業(yè)信用建設(shè)范文

中小企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的一支重要力量，對(duì)于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易，提供就業(yè)崗位和推進(jìn)技術(shù)進(jìn)步等方面都發(fā)揮著重要作用，但融資困難始終是制約其進(jìn)一步健康發(fā)展的重要瓶頸。國家整體的金融政策、融資體制以及中小企業(yè)與金融部門之間的信息不對(duì)稱等問題，都對(duì)中小企業(yè)的融資產(chǎn)生重大影響。但造成中小企業(yè)融資難的一個(gè)根本原因就是企業(yè)信用水平偏低，即中小企業(yè)可以憑借的轉(zhuǎn)化為資金支持的信用能力不夠，或者說得到的認(rèn)可程度不夠高。因此，盡力不斷地提高中小企業(yè)的信用能力，是幫助中小企業(yè)獲得融資的重要方式。

近年來，全國各地在提高中小企業(yè)信用能力建設(shè)方面作了許多有益的嘗試。在充分挖掘企業(yè)相關(guān)信用資源的前提下，通過一定的制度設(shè)計(jì)不斷提高中小企業(yè)的信用能力。這些都會(huì)對(duì)中小企業(yè)的融資實(shí)踐有著積極的意義。

一、信用能力建設(shè)機(jī)制

中小企業(yè)融資離不開企業(yè)的信用能力建設(shè)。信用能力建設(shè)在本質(zhì)上就是充分挖掘企業(yè)一切可以利用的信用資源，通過一定的機(jī)制將其轉(zhuǎn)化為可以用來融資的資本。從這個(gè)角度來理解，企業(yè)信用資源的挖掘是信用能力建設(shè)的第一步。當(dāng)資源挖掘出來后，就需要依靠一個(gè)平臺(tái)對(duì)其進(jìn)行整合。一個(gè)良好的信用建設(shè)平臺(tái)可以較好地根據(jù)各方利益訴求進(jìn)行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，使參與信用建設(shè)的各方主體“各獻(xiàn)所長，各取所需”，各種信用資源被整合在一起，最終達(dá)到增加中小企業(yè)信用能力的目的。當(dāng)然，這個(gè)過程要順利進(jìn)行下去，還離不開各種制度保證，一方面保證參與貢獻(xiàn)的信用主體獲得等值的信用收益和信用回報(bào)，另一方面需要建立一定的約束機(jī)制來規(guī)范各方主體的行為。這樣才能使得信用主體的信用能力得到循環(huán)提升，獲得信用能力建設(shè)的良性循環(huán)[1]。

（一）信用資源挖掘

信用資源的挖掘是中小企業(yè)信用能力提升的第一步，是指各類信用主體為幫助中小企業(yè)解決融資難困境，將企業(yè)的信譽(yù)、資質(zhì)、品牌、資本等一切可以利用的資源，通過一定的運(yùn)行機(jī)制將這些資源轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢蕴岣咂髽I(yè)信用能力的資源。

信用資源的挖掘者可以是地方政府、政策性銀行、商業(yè)銀行，也可以是擔(dān)保公司、租賃公司等中介機(jī)構(gòu)，也可以是民間資本、風(fēng)險(xiǎn)投資、信托基金等等。他們一方面幫助企業(yè)挖掘本身可以利用的信用資源，另一方面挖掘自身可以提供的信用資源，并在一定的運(yùn)行機(jī)制下相互結(jié)合以實(shí)現(xiàn)資源的整合[1]。

中小企業(yè)信用能力低下的原因主要是缺少信用資源。這種信用資源通常是傳統(tǒng)意義上的可以抵押或者擔(dān)保的資金、不動(dòng)產(chǎn)等物權(quán)。而要挖掘中小企業(yè)信用資源，尤其是對(duì)一些高創(chuàng)新能力，高技術(shù)密集，產(chǎn)品前景廣闊，升值速度快的科技型中小企業(yè)，就不應(yīng)局限于傳統(tǒng)的擔(dān)保物權(quán)，而應(yīng)著眼于更能體現(xiàn)中小企業(yè)價(jià)值的指標(biāo)。如在宏觀層面，重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的素質(zhì)和水平、所在行業(yè)的發(fā)展前景；在盈利能力方面，關(guān)注凈資產(chǎn)收益率、總資產(chǎn)報(bào)酬率等；在成長性方面，關(guān)注銷售增長率、利潤增長率及客戶的行業(yè)及品牌價(jià)值等等；在企業(yè)行為方面，關(guān)注企業(yè)的守信習(xí)慣、名譽(yù)、榮譽(yù)等。這也就是企業(yè)信用資源挖掘的主要內(nèi)容和目的。當(dāng)然，不同的融資模式下，參與的信用主體不同，所要挖掘的信用資源和挖掘方式也不盡相同。

（二）信用資源整合

挖掘出可用于幫助企業(yè)獲得融資的信用資源后，如何將各方信用進(jìn)行有機(jī)融合，或者通過何種機(jī)制將企業(yè)的信用轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的信用能力，成為信用建設(shè)的關(guān)鍵。在成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，看不見的手根據(jù)利益最大化、效能最優(yōu)化的法則進(jìn)行自動(dòng)整合。而在市場(chǎng)發(fā)育還不健全的情況下，需要信用主體主動(dòng)運(yùn)作，尤其在合作初期，各種制度、機(jī)制、規(guī)則還沒有充分建立的情況下更是如此。

信用平臺(tái)的搭建是信用資源整合的基礎(chǔ)。信用平臺(tái)是指為了實(shí)現(xiàn)信用資源整合而由某一方信用主體搭建，將相關(guān)信用主體連接在一起的機(jī)構(gòu)。如商業(yè)銀行中小企業(yè)服務(wù)中心是中小企業(yè)的信用平臺(tái)，擔(dān)保協(xié)會(huì)是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用平臺(tái)，企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)是企業(yè)間的信用平臺(tái)，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是政府的信用平臺(tái)。在信用能力的建設(shè)中，信用平臺(tái)為中小企業(yè)信用能力的提高提供了載體，各方在信用平臺(tái)的基礎(chǔ)上提供信用資源，并以此為基礎(chǔ)進(jìn)行信用能力的提高、評(píng)價(jià)、融資、信用風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和信用收益分配。

信用資源整合在本質(zhì)上是“一方搭建，多方參與，利益整合，收益分享”，即一方信用主體搭建平臺(tái)，相關(guān)信用主體共同參與，將各方信用資源進(jìn)行整合，同時(shí)各方分擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)和分享信用收益的過程。

（三）信用能力提升

各種信用資源通過信用建設(shè)平臺(tái)被匯聚在一起，作為融資主體的中小企業(yè)自身原有的信用資源得到充分挖掘和豐富，企業(yè)的信用能力便得到提升。它一方面可以體現(xiàn)為企業(yè)自身制度的健全，治理結(jié)構(gòu)的完善，信用品質(zhì)的提高；另一方面可以體現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)的分散，即由信用建設(shè)各參與主體共同幫助中小企業(yè)分散風(fēng)險(xiǎn)，提供中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力[2]。

企業(yè)信用能力的提升同樣是一個(gè)循環(huán)過程。信用資源挖掘者通過篩選，尋求可以提高企業(yè)信用能力的信用資源，并通過一定的制度設(shè)計(jì)，提高信用能力，達(dá)到融資目的，這個(gè)完整的過程是對(duì)企業(yè)信用能力的認(rèn)可，所有獲得銀行貸款的企業(yè)都向外界表現(xiàn)出其具備具有獲得銀行貸款的能力。隨后企業(yè)可以利用所獲得的資金完善公司治理結(jié)構(gòu)，采購設(shè)備，進(jìn)行生產(chǎn)、研發(fā)、經(jīng)營，獲得進(jìn)一步發(fā)展，而這些又進(jìn)一步提高了企業(yè)的信用能力。企業(yè)按時(shí)償還銀行貸款，獲得良好信用記錄，貸款利率下降，貸款額度增加，這是信用能力提高帶來的進(jìn)一步收益。如此循環(huán)往復(fù)，信用能力不斷發(fā)展，獲得融資更加容易，從而促使企業(yè)獲得良性發(fā)展。反之，企業(yè)的信用能力就會(huì)不斷降低，走向衰退。因此，在這種融資模式下，企業(yè)通過與銀行的良性互動(dòng)，通過不斷提高信用能力獲得更大的信用收益，獲得更強(qiáng)的信用激勵(lì)[2]。

（四）信用收益分配

信用能力提升之后即可以通過信用平臺(tái)轉(zhuǎn)化為信用收益，形成財(cái)富生成和利益分配，或者形成回報(bào)信用建設(shè)各參與者的權(quán)益利益。中小企業(yè)獲得了期盼已久的資金支持，市場(chǎng)規(guī)模得到擴(kuò)大，銷售額得到增長，實(shí)現(xiàn)了自身實(shí)力的更大擴(kuò)展，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)就會(huì)力進(jìn)一步提高。同時(shí)，信用建設(shè)的各方主體也可獲得因中小企業(yè)發(fā)展而產(chǎn)生的相應(yīng)收益。銀行獲得利息收益，擔(dān)保機(jī)構(gòu)等中介機(jī)構(gòu)及社會(huì)資本按照約定的收益率獲得收益，甚至可以取得企業(yè)股權(quán)，在推動(dòng)企業(yè)取得更大發(fā)展的同時(shí)收獲更多的受益，政府則實(shí)現(xiàn)了扶持本地中小企業(yè)發(fā)展、優(yōu)化區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的愿望。

（五）信用風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

信用建設(shè)畢竟是有風(fēng)險(xiǎn)的。在信用資源整合過程中，必須加強(qiáng)過程監(jiān)控，建立起一系列守信激勵(lì)、失信懲罰、風(fēng)險(xiǎn)代償、聯(lián)?？刂频容^為完備的守信約束機(jī)制。保證主導(dǎo)方做好“過程守信”的管理，是中小企業(yè)信用能力建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。融資平臺(tái)中的各方主體的風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益期望是不同的，這就需要在信用融合時(shí)，設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)收益相匹配的機(jī)制，通過不同信用主體組合來降低風(fēng)險(xiǎn)，以不同的信用風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式和額度選擇來滿足參與者差異化的訴求和偏好。對(duì)于預(yù)期收益較大的信用主體，使其承擔(dān)較大的信用風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)獲得更多的預(yù)期收益。對(duì)于較為保守的信用主體，使其承擔(dān)較小的信用風(fēng)險(xiǎn)，獲得較低和較穩(wěn)定的預(yù)期收益。另外設(shè)置多樣的信用風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)制度，盡可能分散信用風(fēng)險(xiǎn)，也是信用風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)制度設(shè)計(jì)中必須考慮的因素[3-4]。

（六）信用環(huán)境保障

在企業(yè)融資過程中，信用能力的建設(shè)離不開信用環(huán)境的保障。良好的信用環(huán)境有利于中小企業(yè)更好地獲得融資支持。信用環(huán)境概括來講，主要包括信用觀念、文化以及信用制度。

1.信用觀念和文化。信用觀念是度量信用主體對(duì)信用的作用、意義、權(quán)能等是否理解，理解的程度和所持的態(tài)度的概念。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)從道德角度講就是信用經(jīng)濟(jì)。信用觀念的缺失和淡薄，增大了市場(chǎng)交易的成本，將會(huì)阻礙市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。信用文化是信用觀念被集體接受并強(qiáng)化為集體記憶和共同行為導(dǎo)向的文化符號(hào)。信用文化的成功建設(shè)，將成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

2.信用制度。信用制度是指關(guān)于信用及信用關(guān)系的“制度安排”，是對(duì)信用行為及關(guān)系的規(guī)范和保證。本文的“信用制度”指國家和社會(huì)關(guān)于信用及信用關(guān)系的正式行為規(guī)則，具體包括國家為確保信用活動(dòng)的正常進(jìn)行而制定的有關(guān)法律法規(guī)，如信用征集、信用調(diào)查、信用評(píng)估、信用保證等信用活動(dòng)中的工具采納、機(jī)構(gòu)設(shè)置、法律責(zé)任、監(jiān)督管理等。健全規(guī)范的信用制度是確保中小企業(yè)信用能力建設(shè)得以實(shí)現(xiàn)而必不可少的制度基礎(chǔ)。

二、我國目前中小企業(yè)融資信用能力建設(shè)實(shí)踐

本部分以典型案例為基礎(chǔ)來詳細(xì)剖析信用能力建設(shè)的過程和機(jī)制，論述中小企業(yè)是如何通過信用建設(shè)來解決融資困境的。本成功案例通過信用能力的建設(shè)，解決了中小企業(yè)的資金需求，豐富了中小企業(yè)融資過程中信用能力建設(shè)的內(nèi)容，啟發(fā)了信用能力建設(shè)的機(jī)制設(shè)計(jì)，對(duì)于中小企業(yè)通過信用能力建設(shè)獲得融資支持具有積極意義。

（一）案例簡(jiǎn)介

2010年9月，江蘇省高新技術(shù)中小企業(yè)2010年度第一期中小企業(yè)集合票據(jù)正式發(fā)行。本次集合票據(jù)擬發(fā)行33 000萬元，期限為3年。江蘇省信用再擔(dān)保有限公司提供不可撤銷的連帶責(zé)任保證，江蘇省中圣機(jī)械制造有限公司、深圳立業(yè)集團(tuán)有限公司和無錫市晶石科技實(shí)業(yè)有限公司就江蘇省信用再擔(dān)保公司承擔(dān)本期集合票據(jù)責(zé)任保證而對(duì)聯(lián)合發(fā)行人產(chǎn)生的追償債權(quán)提供連帶責(zé)任反擔(dān)保。集合票據(jù)信用等級(jí)為AA+，發(fā)行利率與1年期定期存款利率掛鉤浮動(dòng)。聯(lián)合發(fā)行人具體情況見表1。

江蘇省高新技術(shù)中小企業(yè)2010年度第一期集合票據(jù)是江蘇4家中小企業(yè)組成聯(lián)合發(fā)行人發(fā)行的。江蘇省人民政府金融工作辦公室作為組織協(xié)調(diào)人，選擇4家高新技術(shù)企業(yè)，并組織協(xié)調(diào)這四家企業(yè)配合南京銀行、江蘇省信用再擔(dān)保公司、聯(lián)合資信評(píng)估有限公司開展盡職調(diào)查等工作。南京銀行是本次集合票據(jù)發(fā)行的主承銷商和簿記管理人，宏源證券股份有限公司和杭州銀行是承銷團(tuán)成員。主承銷商先聯(lián)系江蘇方德律師事務(wù)所出具法律意見書，會(huì)計(jì)師事務(wù)所――天健會(huì)計(jì)師事務(wù)所、江蘇眾興會(huì)計(jì)師事務(wù)所、無錫梁溪會(huì)計(jì)事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)并出具審計(jì)報(bào)告。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)――大公國際咨詢有限公司和聯(lián)合資信評(píng)估有限公司進(jìn)行主體及債項(xiàng)的調(diào)查與信用預(yù)評(píng)級(jí)。之后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)江蘇省信用再擔(dān)保有限公司提供不可撤銷的連帶責(zé)任保證進(jìn)行擔(dān)保，以對(duì)集合票據(jù)進(jìn)行信用增級(jí)。該集合票據(jù)發(fā)行成功后，由中央國債等級(jí)結(jié)算有限公司托管，負(fù)責(zé)提供信息服務(wù)、中小企業(yè)和投資方之間的資金結(jié)算以及向投資者兌付資金。

然后由南京銀行牽頭制作發(fā)行材料報(bào)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)登記注冊(cè)，并依照法定程序募集資金。在南京銀行的備查文件，包括《接受注冊(cè)通知書》、聯(lián)合發(fā)行人股東大會(huì)、董事會(huì)關(guān)于同意本期集合票據(jù)發(fā)行的有關(guān)決議、聯(lián)合發(fā)行人《章程》、《江蘇省高新技術(shù)中小企業(yè)2010年度第一期集合票據(jù)發(fā)行公告》，經(jīng)審核的聯(lián)合發(fā)行人2007、2008、2009年合并和母公司財(cái)務(wù)報(bào)表，未經(jīng)審核的2010年第一季度合并和母公司財(cái)務(wù)報(bào)表，律師事務(wù)所出具的法律意見書，聯(lián)合資信評(píng)估有限公司出具的信用評(píng)級(jí)報(bào)告以及跟蹤評(píng)級(jí)安排，等等。經(jīng)過以上“統(tǒng)一產(chǎn)品設(shè)計(jì)，統(tǒng)一券種冠名，統(tǒng)一信用增進(jìn)，統(tǒng)一發(fā)行注冊(cè)” 的方式，該中小企業(yè)集合票據(jù)最終獲得發(fā)行[5]。

（二）信用能力的建設(shè)過程和機(jī)制

1.信用資源的挖掘。

在本案例中，各方擁有的信用資源分別如下：一是中小企業(yè)的信用資源。中小企業(yè)的信用資源是其良好的經(jīng)營業(yè)績和信用能力，但是這些信用資源需要得到會(huì)計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的證明。在本案例中，單個(gè)中小企業(yè)是具有一定的信用能力的，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)也分別對(duì)他們各自的信用等級(jí)作出了評(píng)價(jià)，憑借既有的信用評(píng)價(jià)，他們可以獲得與各自信用等級(jí)相對(duì)應(yīng)的融資。二是江蘇省人民政府金融工作辦公室的資源。該辦公室擁有省級(jí)信用，負(fù)責(zé)牽頭聯(lián)系其他機(jī)構(gòu)，是重要的協(xié)調(diào)人。挖掘信用資源是出于整體宏觀經(jīng)濟(jì)形式的考慮為具有融資需求的中小企業(yè)服務(wù)。三是南京銀行的信用資源。南京銀行作為商業(yè)銀行，具有商譽(yù)信用，擔(dān)任主承銷商的角色，其之所以要挖掘出自身所擁有的信用資源，一方面是為了響應(yīng)國家扶植中小企業(yè)的政策，另一方面也是為了自身業(yè)務(wù)拓展和盈利需求。四是擔(dān)保機(jī)構(gòu)與再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用資源。擔(dān)保機(jī)構(gòu)江蘇省信用再擔(dān)保有限公司擁有的信用資源就是利用自身的資金優(yōu)勢(shì)為集合票據(jù)提供擔(dān)保。在本案例中，擔(dān)保公司提供不可撤銷的連帶責(zé)任保證。再擔(dān)保機(jī)構(gòu)擁有的信用資源是其為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的反擔(dān)保，享有對(duì)發(fā)行人的追償權(quán)。五是社會(huì)資本。社會(huì)資本對(duì)中小企業(yè)集合票據(jù)的購買，是對(duì)其信用能力的認(rèn)可和增加。六是社會(huì)中介機(jī)構(gòu)律師事務(wù)所出具的法律意見書、會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的評(píng)級(jí)報(bào)告。這些機(jī)構(gòu)的信用資源就是其各自提供的權(quán)威的被認(rèn)可的報(bào)告，這些報(bào)告是對(duì)企業(yè)現(xiàn)有能力的證明，優(yōu)良的報(bào)告結(jié)果有利于企業(yè)信用能力的提高。

2.信用資源的整合。

挖掘出了信用資源，還要通過一定的平臺(tái)和機(jī)制，將這些零散的信用資源整合在一起，以形成合力。信用資源的整合，主要通過以下三種機(jī)制進(jìn)行[6-7]。

第一是威信主導(dǎo)下的“企業(yè)抱團(tuán)取暖”機(jī)制。

政府利用自己掌握的信息按照一定的標(biāo)準(zhǔn)篩選出符合要求的中小企業(yè)，這是決定集合票據(jù)質(zhì)量好壞的根源，隨后政府利用自己擁有的政府信用，將這些企業(yè)組合在一起，使得他們擁有的信用資源形成合力，也即所謂的“抱團(tuán)取暖”。

第二是威信主導(dǎo)下的“銀企合作”機(jī)制。政府僅僅利用自身的信用將單個(gè)企業(yè)的信用整合起來還不夠，還需要利用自身所擁有的政府信用，為集合票據(jù)的發(fā)行尋找市場(chǎng)出口。政府通過協(xié)調(diào)，由南京銀行利用自身所擁有的商譽(yù)信用，作為主承銷商來負(fù)責(zé)集合票據(jù)的具體運(yùn)作，并組織協(xié)調(diào)上述四家企業(yè)配合南京銀行、江蘇省信用再擔(dān)保公司、聯(lián)合資信評(píng)估有限公司等機(jī)構(gòu)開展貸前調(diào)查工作。

第三是市場(chǎng)主導(dǎo)下的中介資源整合機(jī)制。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所和律師事務(wù)所這些中介機(jī)構(gòu)的信用資源是通過市場(chǎng)方式整合在一起的，這使得各方在市場(chǎng)主導(dǎo)下能夠獲得更高效的整合。主承銷商在市場(chǎng)機(jī)制下，負(fù)責(zé)集合票據(jù)的實(shí)際操作，組織集合票據(jù)的發(fā)行、兌付等工作。中小企業(yè)集合票據(jù)的發(fā)行也是在銀行間債券市場(chǎng)上公開發(fā)行。

3.信用能力的提升。

在本案例中，單個(gè)企業(yè)主體的信用等級(jí)分別是BBB+， BBB-， BBB， BBB+，但是這些企業(yè)作為一個(gè)整體，經(jīng)過增信以后信用能力顯著提高為AA+。經(jīng)過整合的信用資源，通過以下幾個(gè)機(jī)制促進(jìn)了企業(yè)信用能力的提升。

一是信用能力預(yù)評(píng)價(jià)機(jī)制。信用能力預(yù)評(píng)價(jià)機(jī)制，指的是中小企業(yè)在發(fā)行集合票據(jù)前，結(jié)合財(cái)務(wù)審計(jì)和法律調(diào)查結(jié)果，先由信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)各個(gè)企業(yè)的信用能力進(jìn)行分別評(píng)價(jià)，以確定在企業(yè)信用捆綁前，各信用主體的信用能量的大小。這樣保證了最初篩選出來的就是綜合素質(zhì)好，信用能力高，有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)，并保證信息的準(zhǔn)確性和決策的公平性。

二是企業(yè)捆綁增信機(jī)制。由于單個(gè)企業(yè)規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，信用低，但將單個(gè)企業(yè)聯(lián)合起來，組成聯(lián)合發(fā)行人，由這些單個(gè)企業(yè)聯(lián)合產(chǎn)生的集體信用，會(huì)產(chǎn)生“1+1>2”的效果，整體信用能力的提高反過來也增加了單個(gè)企業(yè)的信用。

三是擔(dān)保與再擔(dān)保聯(lián)合增信機(jī)制。通過江蘇省信用再擔(dān)保公司提供的不可撤銷的連帶責(zé)任，擔(dān)保公司為集合票據(jù)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保證，反擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任，可以說是為集合票據(jù)的發(fā)行添加了“雙重保險(xiǎn)”。通過幾方力量的增信，降低了投資者投資集合票據(jù)的擔(dān)憂，推動(dòng)了集合票據(jù)的交易和流通，中小企業(yè)集合票據(jù)獲得了更高的信用層級(jí)。

四是信用能力循環(huán)提升增信。中小企業(yè)根據(jù)票據(jù)發(fā)行時(shí)所披露的資金用途，對(duì)自身進(jìn)一步改造以獲得更好的發(fā)展。長期來看，自身合同量和應(yīng)收賬款獲得增加，動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)也進(jìn)一步增加，企業(yè)所擁有的信用資源增多，相應(yīng)的信用能力也會(huì)獲得提升。隨著信用融資次數(shù)的增多，企業(yè)守信行為得到證實(shí)，企業(yè)良好的信用表現(xiàn)獲得投資方的認(rèn)可，那么企業(yè)信譽(yù)就會(huì)獲得提升，這也是企業(yè)信用能力提高的表現(xiàn)，所獲得的信用能力會(huì)得到循環(huán)提升。

4.信用收益的分配。

企業(yè)信用能力提高使參與各方都獲得了利益。投資人對(duì)集合票據(jù)的購買，購買行為本身就是對(duì)企業(yè)信用能力的證明和認(rèn)可。隨著中小企業(yè)信用能力的提高，中小企業(yè)融資渠道增加，融資數(shù)量增多，審批速度加快，利率降低，這些都有利于中小企業(yè)迅速地融入資金。相關(guān)的企業(yè)也獲得了進(jìn)一步發(fā)展，如南京銀行作為主承銷人，獲得了相應(yīng)的收益，也響應(yīng)了國家扶植中小企業(yè)的政策。其他中介機(jī)構(gòu)一方面通過自身的服務(wù)為中小企業(yè)增信，而中小企業(yè)集合票據(jù)的良好發(fā)展與運(yùn)行，反過來也增加了這些服務(wù)機(jī)構(gòu)的名譽(yù)和信譽(yù)，有利于這些中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步發(fā)展。

5.信用風(fēng)險(xiǎn)的控制。實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)控制需要建立以下機(jī)制。

一是中小企業(yè)獨(dú)立負(fù)債機(jī)制。雖然集合票據(jù)是中小企業(yè)組成的聯(lián)合發(fā)行人共同發(fā)行，并且擔(dān)保機(jī)構(gòu)也是統(tǒng)一擔(dān)保的，但是每個(gè)中小企業(yè)僅對(duì)自己所募集的資金承擔(dān)責(zé)任，而并不承擔(dān)其他企業(yè)的違約責(zé)任。當(dāng)其他企業(yè)無法償還時(shí)，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償。通過這種風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制，使中小企業(yè)在融資過程中僅僅承擔(dān)了自身的信用風(fēng)險(xiǎn)，保證了每個(gè)中小企業(yè)能夠獨(dú)立發(fā)展。

二是企業(yè)有限捆綁增信機(jī)制。企業(yè)有限捆綁增信機(jī)制指的是組成聯(lián)合發(fā)行人的中小企業(yè)不能超過10個(gè)，因?yàn)槿绻髽I(yè)數(shù)量過多，會(huì)增加協(xié)調(diào)和監(jiān)督成本，融資的時(shí)間也會(huì)增長，信用風(fēng)險(xiǎn)增大，因此應(yīng)采取有限的捆綁機(jī)制來控制風(fēng)險(xiǎn)。

三是銀行間債券市場(chǎng)交易流通制度。集合票據(jù)采取在銀行間債券市場(chǎng)流通的制度，發(fā)行時(shí)需就募集資金的用途，聯(lián)合發(fā)行人的情況尤其是財(cái)務(wù)狀況，可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行詳細(xì)的說明。而集合票據(jù)的投資者主要是銀行間債券市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)投資者，這些機(jī)構(gòu)投資者有著較強(qiáng)的投資分析能力。因此，通過對(duì)交易市場(chǎng)和交易對(duì)象的選擇可以有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。銀行間債券市場(chǎng)流動(dòng)性較高，有利于投資者分散風(fēng)險(xiǎn)，有利于集合票據(jù)成為投資者短期內(nèi)獲得收益的經(jīng)常性投資工具。

四是專項(xiàng)賬戶機(jī)制。為了保證及時(shí)償還到期本息，集合票據(jù)發(fā)行人、擔(dān)保人及主承銷商共同設(shè)立專項(xiàng)償債基金賬戶，并簽訂專項(xiàng)償債基金賬戶監(jiān)管協(xié)議，由各方共同監(jiān)督募集資金的使用。在規(guī)定的付息日或者兌付日前專項(xiàng)償債基金賬戶的資金不足以支付本息時(shí)，再由江蘇省再擔(dān)保公司償還。

五是信息披露機(jī)制。2010年9月16日通過中國貨幣網(wǎng)和中國債券信息網(wǎng)公布了《江蘇省高新技術(shù)中小企業(yè)2010年度第一期集合票據(jù)募集說明書》、《江蘇省高新技術(shù)中小企業(yè)2010年度第一期集合票據(jù)發(fā)行公告》。隨后，相關(guān)部門定期追蹤各企業(yè)的財(cái)務(wù)情況和信用等級(jí)的變化情況，并將相關(guān)信息進(jìn)行披露，以利于各方的監(jiān)督。江蘇省高新技術(shù)中小企業(yè)2010年度第一期集合票據(jù)信披露情況，見表2。

三、結(jié) 語

第6篇：中小企業(yè)信用建設(shè)范文

關(guān)鍵詞：興安盟；中小企業(yè)；信息化；作用

隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平的提高，信息化建設(shè)已經(jīng)開始在各行各業(yè)得到利用，通過信息技術(shù)在企業(yè)的運(yùn)用，給企業(yè)帶來了發(fā)展的機(jī)遇，它成為了企業(yè)提高管理水平和工作效率的有效手段，成為了當(dāng)今企業(yè)發(fā)展的一個(gè)重大趨勢(shì)和必然選擇。

1中小企業(yè)信息化建設(shè)的內(nèi)涵

中小企業(yè)信息化建設(shè)是指企業(yè)運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)改造生產(chǎn)、管理和營銷等業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)外部信息的共享和有效利用，提升企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)展過程。它主要包括企業(yè)管理的信息化、企業(yè)利用計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)對(duì)產(chǎn)品生產(chǎn)制造過程的自動(dòng)控制和企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)開展網(wǎng)上交易活動(dòng)。

2企業(yè)信息化建設(shè)的作用

2．1有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)組織結(jié)構(gòu)、工作流程的標(biāo)準(zhǔn)化，從而降低企業(yè)的運(yùn)營成本，促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高

每一個(gè)企業(yè)都有自己的作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，隨著企業(yè)的發(fā)展壯大，靠人去管理這些標(biāo)準(zhǔn)是很難辦到的，但通過建立企業(yè)信息化系統(tǒng)就可以將企業(yè)的組織標(biāo)準(zhǔn)化和流程標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)行規(guī)范，使企業(yè)的每個(gè)部門都能隨時(shí)利用企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行網(wǎng)上辦公，精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)編制，使企業(yè)的內(nèi)部消耗和浪費(fèi)得到控制，通過管理和控制體制的建立，使企業(yè)的管理者和生產(chǎn)人員都有明確標(biāo)準(zhǔn)和目標(biāo)，從而提高人員的執(zhí)行力，提高企業(yè)的辦事效率。同時(shí)，利用企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)來制定企業(yè)業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)，使企業(yè)的生產(chǎn)部門可以隨時(shí)掌握生產(chǎn)經(jīng)營中所產(chǎn)生的各種數(shù)據(jù)，并對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合分析，加強(qiáng)了部門間的信息溝通，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)共享，從而可以解決企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)各環(huán)節(jié)相互獨(dú)立，難以監(jiān)督和管理等問題，提高了企業(yè)的生產(chǎn)能力，降低了企業(yè)的生產(chǎn)成本，從而可以有效地提高企業(yè)的管理水平和工作效率。

2．2有助于企業(yè)應(yīng)用高新技術(shù)和先進(jìn)適用技術(shù)改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)

通過企業(yè)信息化建設(shè)，可以使企業(yè)利用現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)了解掌握國家乃至世界最先進(jìn)的設(shè)備、技術(shù)、產(chǎn)品，使企業(yè)圍繞自身的研發(fā)設(shè)計(jì)、生產(chǎn)流程等環(huán)節(jié)，來規(guī)劃和指導(dǎo)自己企業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營，使企業(yè)能更好地融入到市場(chǎng)中去，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和制度創(chuàng)新，使企業(yè)原有的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)得以調(diào)整和改造升級(jí)。同時(shí)，利用企業(yè)的管理系統(tǒng)可以對(duì)創(chuàng)新項(xiàng)目的人員職責(zé)、時(shí)間進(jìn)度、產(chǎn)品技術(shù)流程等進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)化管理，這樣就可以極大地提高人員的執(zhí)行力，為企業(yè)高層做出科學(xué)、正確的決策提供有力依據(jù)，從而提升企業(yè)創(chuàng)新的速度，使企業(yè)應(yīng)用高新技術(shù)和先進(jìn)適用技術(shù)的效率得到提高，促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新的實(shí)現(xiàn)。

2．3有助于企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的培養(yǎng)

一個(gè)企業(yè)要想生存和發(fā)展，必須要有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，簡(jiǎn)單地說就是你這個(gè)企業(yè)的產(chǎn)品必須有市場(chǎng)需求，產(chǎn)品必須具有質(zhì)量優(yōu)勢(shì)、成本優(yōu)勢(shì)，這就要求企業(yè)必須時(shí)時(shí)與市場(chǎng)、同行業(yè)、消費(fèi)者發(fā)生聯(lián)系，及時(shí)掌握各方的需求和變化，調(diào)整自身生產(chǎn)經(jīng)營策略，從而實(shí)現(xiàn)利益最大化，企業(yè)信息化是實(shí)現(xiàn)這一過程的重要手段。通過企業(yè)信息化建設(shè)，可以利用互聯(lián)網(wǎng)讓企業(yè)隨時(shí)掌握市場(chǎng)、同行業(yè)、消費(fèi)者各方信息；可以通過企業(yè)信息化管理平臺(tái)的搭建，增強(qiáng)企業(yè)間的交流、溝通，實(shí)現(xiàn)同行業(yè)間的信息資源共享和協(xié)同合作，實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)、跨行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，降低企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本，提高企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營效率，從根本上提高企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

3興安盟企業(yè)信息化建設(shè)存在的問題

3．1信息化建設(shè)投入不足，缺乏正確認(rèn)識(shí)，總體應(yīng)用水平偏低

興安盟地處內(nèi)蒙古老少邊窮地區(qū)，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，現(xiàn)有企業(yè)大多數(shù)為中小企業(yè)，自身存在著資金不足，人才匱乏，管理流程隨意化，信息傳遞效率低，生產(chǎn)成本高等缺陷。由于企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模及資金等原因，企業(yè)在管理的手段和方法上還處于初級(jí)的摸索階段，并未實(shí)現(xiàn)真正的信息化管理。同時(shí)，企業(yè)存在著管理層和決策層素質(zhì)不高，缺乏對(duì)信息化建設(shè)的正確認(rèn)識(shí)和了解，他們認(rèn)為企業(yè)信息化就是使用計(jì)算機(jī)，訪問互聯(lián)網(wǎng)，發(fā)送郵件等，根本沒有將信息化與企業(yè)管理聯(lián)系起來，使企業(yè)信息化建設(shè)總體應(yīng)用水平較低。

3．2信息化人才培養(yǎng)不足，缺乏適合不同企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)的信息技術(shù)人才

企業(yè)信息化建設(shè)過程中，信息化建設(shè)的專業(yè)隊(duì)伍素質(zhì)偏低，信息化的人才培養(yǎng)不能滿足其信息化建設(shè)的發(fā)展需求，尤其缺乏既熟悉企業(yè)業(yè)務(wù)又精通信息化技術(shù)的復(fù)合型人才，這些都嚴(yán)重制約著企業(yè)信息化建設(shè)的發(fā)展水平，也給企業(yè)的信息化建設(shè)的開展與實(shí)施帶來了一定程度的不便。

3．3信息化建設(shè)處在“信息孤島”階段，沒有一套適合自身企業(yè)的管理系統(tǒng)

現(xiàn)在大多數(shù)企業(yè)采用的信息化軟件都是一些僅限各部門應(yīng)用的小軟件，如人事系統(tǒng)的人事管理軟件、財(cái)務(wù)系統(tǒng)的財(cái)務(wù)管理軟件、銷售系統(tǒng)的管理軟件等，它們不能實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)中信息的有效溝通和共享，這樣就很容易造成數(shù)據(jù)的重復(fù)和不一致，增加不必要的工作難度和工作量，同時(shí)，也造成資金投入的浪費(fèi)和管理的不便，使信息化帶來的優(yōu)勢(shì)難以得到發(fā)揮，在一定程度上也阻礙了企業(yè)信息化建設(shè)的整體實(shí)施。

4推進(jìn)企業(yè)信息化建設(shè)的發(fā)展途徑

當(dāng)前，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)重要因素就是信息化程度的高低，應(yīng)該從企業(yè)信息化管理和建設(shè)上入手，逐步提高企業(yè)信息化建設(shè)的水平，在實(shí)現(xiàn)企業(yè)創(chuàng)新、自主能力提升的同時(shí)，推進(jìn)企業(yè)全面的現(xiàn)代化與信息化發(fā)展。

4．1統(tǒng)一對(duì)信息化的認(rèn)識(shí)，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

現(xiàn)階段興安盟的企業(yè)大多數(shù)是中小企業(yè)，都面臨原材料漲價(jià)、用工成本上漲和企業(yè)管理低下等生產(chǎn)成本上漲，企業(yè)盈利能力下降的問題。在這種情況下，企業(yè)要想生存發(fā)展就必須從管理上想辦法，通過改善企業(yè)管理方法，減少企業(yè)用人數(shù)量和優(yōu)化企業(yè)生產(chǎn)工藝，從而使企業(yè)生產(chǎn)成本下降，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，這就逼迫企業(yè)運(yùn)用信息技術(shù)解決其生存發(fā)展的難題。因此，說企業(yè)信息化建設(shè)是當(dāng)今企業(yè)生存發(fā)展的迫切需求，這就要求企業(yè)加強(qiáng)對(duì)信息化建設(shè)的認(rèn)識(shí)和應(yīng)用，讓信息化建設(shè)對(duì)企業(yè)發(fā)展的助推作用充分體現(xiàn)出來。

4．2加大對(duì)信息化建設(shè)的投入力度

這包括軟件和硬件兩方面的投入，一方面，加大企業(yè)信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，建立企業(yè)的電子商務(wù)網(wǎng)站來開展電子商務(wù)活動(dòng)，建設(shè)符合企業(yè)自身發(fā)展需要的工作流程管理系統(tǒng)和項(xiàng)目管理系統(tǒng)，解決企業(yè)內(nèi)部信息不暢通及管理困難等問題，提升企業(yè)的管理水平和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。另一方面，加強(qiáng)對(duì)信息化技術(shù)人才的引進(jìn)和現(xiàn)有企業(yè)員工信息化技術(shù)知識(shí)方面的培訓(xùn)，提高企業(yè)信息化建設(shè)隊(duì)伍的專業(yè)素質(zhì)和水平，通過引進(jìn)和培養(yǎng)一批掌握現(xiàn)代信息技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)的復(fù)合型人才來推動(dòng)企業(yè)信息化建設(shè)的發(fā)展。

4．3搭建企業(yè)間公共服務(wù)平臺(tái)

選擇試點(diǎn)企業(yè)并為其搭建公共服務(wù)平臺(tái)，通過發(fā)展跨企業(yè)的公共服務(wù)平臺(tái)，以信息技術(shù)支撐產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，實(shí)現(xiàn)企業(yè)資源整合和信息共享。產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)通過該平臺(tái)，可實(shí)現(xiàn)協(xié)同生產(chǎn)，相互傳遞產(chǎn)銷信息，形成高度信息化、智能化的數(shù)字產(chǎn)業(yè)鏈，以便企業(yè)根據(jù)市場(chǎng)情況決定其生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，從而提高企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營效率，減少經(jīng)營成本，降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

5結(jié)束語

第7篇：中小企業(yè)信用建設(shè)范文

關(guān)鍵詞：云計(jì)算;信息化;中小企業(yè)

一、云計(jì)算概述

云計(jì)算是基于互聯(lián)網(wǎng)共享信息和資源的計(jì)算方式。從本質(zhì)看，它是一種基于互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)增加、使用與交付模式，能夠通過互聯(lián)網(wǎng)提供可動(dòng)態(tài)伸縮與配置的虛擬化資源。

根據(jù)云計(jì)算的服務(wù)類型，可將其分為三類，基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù)（IaaS）是消費(fèi)者通過Internet可以從完善的計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)設(shè)施獲得服務(wù);平臺(tái)即服務(wù)（PaaS）是為用戶提供應(yīng)用托管平臺(tái)，實(shí)際上是指將軟件研發(fā)的平臺(tái)作為一種服務(wù);軟件即服務(wù)（SaaS）是一種通過Internet提供軟件的模式，用戶無需購買軟件，而是向提供商租用基于Web的軟件，來管理企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)。

二、中小企業(yè)信息化建設(shè)現(xiàn)狀

中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，現(xiàn)中小企業(yè)信息化程度較低、人員少、業(yè)務(wù)繁鎖，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中存在一定的劣勢(shì)。首先，中小企業(yè)信息化意識(shí)有待提高;其次，中小企業(yè)信息水平差距較大，從整體看還處于初級(jí)階段;然后，中小企業(yè)信息化發(fā)展階段性差異比較明顯。然而，信息技術(shù)的快速發(fā)展給中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良機(jī)，隨著信息化技術(shù)的不斷發(fā)展，中小企業(yè)都希望通過信息化建設(shè)來提高企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)效率，提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，但如何降低企業(yè)信息化成本，成為了眾多中小企業(yè)在其發(fā)展歷程中不得不需要面對(duì)和解決的問題。

三、云計(jì)算在中小企業(yè)信息化建設(shè)中的應(yīng)用

（一）降低成本。云計(jì)算有成本低、易擴(kuò)展，升級(jí)便利、見效快等優(yōu)點(diǎn)，而中小企業(yè)一般資金有限，中小企業(yè)通過部署云計(jì)算后則不需要購置額外硬件和軟件，企業(yè)可根據(jù)自身需求來選擇相應(yīng)的云端服務(wù)模塊，按照使用率和并發(fā)用戶量來進(jìn)行付費(fèi)，按需使用，按需付費(fèi)，對(duì)于中小企業(yè)來說云計(jì)算能夠最大限度節(jié)省服務(wù)器、電力、制冷及機(jī)房等方面的費(fèi)用。同時(shí)，云計(jì)算能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)節(jié)省大筆的軟件開發(fā)和運(yùn)維成本。中小企業(yè)所用到的應(yīng)用軟件都運(yùn)行在提供商的服務(wù)端，系統(tǒng)運(yùn)行和維護(hù)交給云計(jì)算服務(wù)提供商來負(fù)責(zé)，無需企業(yè)新員工和技術(shù)顧問，從而不需要企業(yè)再聘用專門技術(shù)人員負(fù)責(zé)維護(hù)系統(tǒng)，當(dāng)企業(yè)在使用軟件服務(wù)過程中遇到了問題，只需聯(lián)系云計(jì)算服務(wù)提供商即可，節(jié)省了時(shí)間、精力和財(cái)力，降低信息化建設(shè)使用成本。

（二）提高效率。對(duì)于絕大多數(shù)處在成長期的中小企業(yè)而言，自己投資建設(shè)數(shù)據(jù)中心的效率比較低，但是在云計(jì)算環(huán)境下，中小企業(yè)用戶終端不需安裝操作系統(tǒng)、客戶端管理軟件，不需開發(fā)應(yīng)用軟件，只需接入網(wǎng)絡(luò)通過應(yīng)用云服務(wù)，就能在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)使用所需要的信息或服務(wù)，而且與中小企業(yè)的業(yè)務(wù)快速成長相匹配，因而可以節(jié)省傳統(tǒng)項(xiàng)目的實(shí)施時(shí)間，大大縮短了企業(yè)信息化建設(shè)的周期。

（三）提供便捷。云計(jì)算可以為中小企業(yè)提供便捷的服務(wù)。在云計(jì)算環(huán)境中，中小企業(yè)的大量數(shù)據(jù)都保存在云計(jì)算的數(shù)據(jù)中心服務(wù)器上，中小企業(yè)只需按實(shí)際需求支付一定費(fèi)用即可用任何可連接互聯(lián)網(wǎng)的終端設(shè)備來獲取各種服務(wù)和資源，就可以任何時(shí)間，在任何地點(diǎn)開展工作。而不需要部署硬件設(shè)備和安裝軟件。 另一方面，中小企業(yè)信息化需求的個(gè)性化比較明顯，采用SaaS 模式，中小企業(yè)可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展靈活動(dòng)態(tài)地定制所需要的應(yīng)用軟件和升級(jí)云計(jì)算服務(wù)，將信息化系統(tǒng)與企業(yè)實(shí)踐緊密結(jié)合，從而使中小企業(yè)真正做到隨需應(yīng)變、方便快捷。

（四）增強(qiáng)安全。云計(jì)算環(huán)境下，中小企業(yè)所需要的服務(wù)均由云計(jì)算服務(wù)商來提供。云計(jì)算采用多層服務(wù)器集群架構(gòu)，采用嚴(yán)格的權(quán)限控制、先進(jìn)的防火墻、入侵檢測(cè)、SSL安全套接加密、端對(duì)端的加密存儲(chǔ)、CA數(shù)字認(rèn)證等，可以提供完備的安全運(yùn)營技術(shù)手段，這為中小企業(yè)提供了安全、可靠的計(jì)算服務(wù)和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)，避免數(shù)據(jù)丟失、病毒入侵等問題。同時(shí)，云計(jì)算各級(jí)服務(wù)商一般都具有先進(jìn)的技術(shù)、雄厚的資金和成熟的產(chǎn)品線，完全可以適應(yīng)中小型企業(yè)信息化發(fā)展需要，可有效避免企業(yè)在開發(fā)過程中出現(xiàn)的走彎路、失敗等風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)束語：目前，云計(jì)算已成為新一代信息技術(shù)的重要代表，它以高效、靈活、廉價(jià)的優(yōu)勢(shì)已經(jīng)廣泛應(yīng)用于社會(huì)的各行各業(yè)。云計(jì)算提供了一種新型的信息化建設(shè)模式，它不需要購買服務(wù)器，也不需要建立數(shù)據(jù)中心，把大量的、虛擬化的資源管理起來，組成一個(gè)龐大的資源池來統(tǒng)一提供服務(wù)，它的使用給中小企業(yè)的信息化建設(shè)創(chuàng)造了條件，可以有效滿足中小企業(yè)信息化在個(gè)性化、靈活性、多樣性及經(jīng)濟(jì)性等方面的需求。因此，中小企業(yè)要順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展潮流，利用好云計(jì)算，結(jié)合自身業(yè)務(wù)需要，合理定制應(yīng)用軟件，提升自身信息化水平，提高經(jīng)濟(jì)效益。

參考文獻(xiàn)：

第8篇：中小企業(yè)信用建設(shè)范文

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；信用管理；體系；構(gòu)建

中圖分類號(hào)：F276.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2012）05-00-01

中小企業(yè)在新時(shí)期經(jīng)濟(jì)建設(shè)中起著十分重要的作用。在歷史機(jī)遇面前，中小企業(yè)要實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，不僅需要改善硬件發(fā)展環(huán)境，更要改善軟件發(fā)展環(huán)境。發(fā)展軟環(huán)境，其中的重要一條便是市場(chǎng)主體的信譽(yù)狀況。信譽(yù)狀況的優(yōu)劣不僅關(guān)系到投資環(huán)境，也影響中小企業(yè)的自身發(fā)展。中小企業(yè)長期以來備受各種發(fā)展環(huán)境的制約跟自身信用建設(shè)有很大的關(guān)系，加強(qiáng)信用意識(shí)，建設(shè)誠信經(jīng)濟(jì)是中小企業(yè)跨越發(fā)展的基本出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn)。

一、中小企業(yè)信用建設(shè)存在的主要問題

1.中小企業(yè)信用信息渠道不暢

目前，一方面中小企業(yè)信用建設(shè)的相關(guān)主管部門，基本上都根據(jù)自身制定的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)企業(yè)的信用情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，由于信息渠道不暢，尚未實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，有的甚至被分割壟斷，導(dǎo)致本行業(yè)無法及時(shí)掌握企業(yè)在其他行業(yè)的信用情況，也就不能對(duì)失信企業(yè)在本行業(yè)實(shí)行預(yù)警。另一方面，由于各商業(yè)銀行都有自身的一套評(píng)價(jià)細(xì)則，對(duì)企業(yè)信用的評(píng)價(jià)差異較大，同樣一家企業(yè)在此銀行可能被評(píng)為A級(jí)信用企業(yè)，而在彼銀行只能評(píng)為B級(jí)。據(jù)相關(guān)商業(yè)銀行反映，有的企業(yè)待銀行貸款到位后，不守信用，巧立名目，以假購材料、物資、資產(chǎn)的名義，千方百計(jì)將貸款轉(zhuǎn)移到另外一家銀行，以蒙騙的手法取得了其他銀行的信任，就是這種不講誠信的企業(yè)，在另外一家銀行可能被授予較高的資信。當(dāng)前，商業(yè)銀行之間企業(yè)信用信息不對(duì)稱的問題尤為突出。

2.信用市場(chǎng)法律保障力度不夠

我國當(dāng)前的企業(yè)信用現(xiàn)狀比較注重人情及人際關(guān)系，因而在各種信用合約中被攪渾是非。由于企業(yè)信用市場(chǎng)不夠完善，相關(guān)法律不夠明確，使得企業(yè)信用在一定程度上呈現(xiàn)出惡性發(fā)展的趨勢(shì)?，F(xiàn)在許多企業(yè)存在失信行為，是由于沒有受到及時(shí)、嚴(yán)厲的懲罰所致，造成投機(jī)取巧、牟取暴利的行為屢禁不止。此外，有許多中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中，有較為嚴(yán)重的失信行為，譬如，逃債和惡意欠息、違約挪用他人資金等。所有這些現(xiàn)象，甚至連人民法院都無可奈何，正是因?yàn)榉杀Ｕ系牧Χ炔粔颉?/p>

3.社會(huì)信用管理立法建設(shè)滯后

現(xiàn)有法律法規(guī)體系中的沖突和不完善、法律約束的軟化和執(zhí)法力度不夠，也是企業(yè)預(yù)期不確定和短期化行為的制度因素，致使失信代價(jià)小于失信收益。這種利益驅(qū)動(dòng)又導(dǎo)致中小企業(yè)信用機(jī)制形成惡性循環(huán)，由“失信”甚至走向“無信”。當(dāng)前，我國尚未出臺(tái)專門針對(duì)企業(yè)信用體系建設(shè)的法律、法規(guī)，《民法通則》、《刑法》等法律都有關(guān)于信用、欺詐方面的原則性規(guī)定，但可操作性不強(qiáng)，不僅對(duì)誠實(shí)守信行為沒有保護(hù)措施，而且對(duì)違背信用行為的定義也不準(zhǔn)確、不完整，處罰條款彈性較大，無法對(duì)失信企業(yè)構(gòu)成強(qiáng)有力的約束。此外，信用信息披露、使用制度等尚未建立。

4.企業(yè)信用評(píng)價(jià)制度不完善

一是公正性不夠。工商、稅務(wù)等部門對(duì)企業(yè)信用的評(píng)估都是根據(jù)本部門的意愿，自己定標(biāo)準(zhǔn)、搞評(píng)價(jià)，盡管主觀上沒有偏頗之意，但客觀上難免有偏頗之舉。二是全面性不夠。目前，銀行對(duì)企業(yè)信貸信用進(jìn)行評(píng)估、稅務(wù)對(duì)企業(yè)納稅信用進(jìn)行評(píng)估、工商部門對(duì)企業(yè)合同信用進(jìn)行評(píng)估，但這些信用評(píng)估都是對(duì)企業(yè)某一方面的信用評(píng)估，并不能完整、全面地反映企業(yè)信用整體水平。三是透明度不夠。各部門的評(píng)價(jià)結(jié)果不向社會(huì)公布，使得企業(yè)信用信息傳播的廣泛性受到了限制。四是專業(yè)性過強(qiáng)。各部門的信用等級(jí)劃分不一，不同部門信用評(píng)估的等級(jí)劃分差別過大，有的行業(yè)劃分過細(xì)，使得業(yè)外人士很難弄清每個(gè)等級(jí)所代表的信用水平。

5.中小企業(yè)自身信用管理尚未開展

目前，我國中小企業(yè)內(nèi)部普遍缺乏信用管理制度。企業(yè)內(nèi)部沒有設(shè)立進(jìn)行內(nèi)部信用管理的機(jī)構(gòu)、配備相應(yīng)的人員，因授信不當(dāng)導(dǎo)致合約不能履行以及受信企業(yè)對(duì)履行計(jì)劃缺乏管理使違約現(xiàn)象頻繁發(fā)生。同時(shí)，由于對(duì)合作客戶的信用狀況缺乏了解，使許多企業(yè)受騙上當(dāng)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)糾紛大量出現(xiàn)。中小企業(yè)自身信用管理建設(shè)的滯后，不僅使企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力不足，也使得整個(gè)體系建設(shè)的根基不牢，制約了中小企業(yè)信用體系建設(shè)的快速發(fā)展。

6.中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制不夠健全

目前，國家發(fā)改委會(huì)同有關(guān)部門積極推進(jìn)中小企業(yè)信用制度建設(shè)，加快構(gòu)建多層次中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。各地也都出臺(tái)了《關(guān)于中小企業(yè)貸款信用擔(dān)保管理的若干規(guī)定》，并安排了中小企業(yè)貸款信用擔(dān)保資金。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)有效發(fā)揮了為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保的作用，但依然存在很多問題。一是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本質(zhì)量不高。二是擔(dān)保體系不健全。三是具體運(yùn)作管理方式缺陷。擔(dān)保公司對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)的審查苛刻，使許多無法獲得銀行貸款的中小企業(yè)同樣無法獲得擔(dān)保公司的擔(dān)保。

二、完善和健全中小企業(yè)信用管理體系

構(gòu)建完善的中小企業(yè)信用管理體系是增強(qiáng)中小企業(yè)抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力、疏通和擴(kuò)大其融資渠道、保持其持續(xù)發(fā)展能力的關(guān)鍵所在。在中小企業(yè)自身信用的創(chuàng)造和建設(shè)上可采取以下對(duì)策：

1.加快和完善中小企業(yè)的產(chǎn)權(quán)制度改革

我國中小企業(yè)的主要構(gòu)成是單一業(yè)主制、合伙制企業(yè)和股份公司制中的有限責(zé)任公司，前兩種企業(yè)制度的一般特征是：企業(yè)所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)的高度統(tǒng)一，所有者與經(jīng)營者合二為一；企業(yè)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單化，管理人格化；不具有法人地位的中小企業(yè)，對(duì)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任。企業(yè)制度決定了信用主體，企業(yè)制度有缺陷就難以培育可信賴的信用主體，管理有隨意性就無誠信可言。因此，健全企業(yè)制度、規(guī)范治理結(jié)構(gòu)是提升中小企業(yè)信用能力的必要選擇。

2.提高中小企業(yè)經(jīng)營者的素質(zhì)

目前，我國很多中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)不分，經(jīng)營者和管理者同屬一人，經(jīng)營者對(duì)企業(yè)信用的影響非常大。首先，企業(yè)內(nèi)部信用制度的建立與企業(yè)經(jīng)營管理者的認(rèn)識(shí)水平有很大的關(guān)系。只有當(dāng)領(lǐng)導(dǎo)者認(rèn)識(shí)到企業(yè)建立完整的信用管理制度的重要性以及會(huì)給企業(yè)帶來的潛在收益時(shí)，該項(xiàng)制度才會(huì)最終執(zhí)行。其次，一個(gè)企業(yè)的形象是由它的員工行為所表現(xiàn)出來的，其中經(jīng)營者的作用尤為重要，可以說，經(jīng)營者個(gè)人的信用是企業(yè)信用的基礎(chǔ)。因此，中小企業(yè)經(jīng)營者首先要樹立誠信的理念，充分尊重債權(quán)人的權(quán)益，真正在社會(huì)上樹立起守信用、重履約的良好形象。

3.形成良好的信用記錄，樹立信用形象

隨著社會(huì)信用體系的逐步完善，一個(gè)企業(yè)的信用記錄將會(huì)越來越容易得到。因此，中小企業(yè)應(yīng)該遵紀(jì)守法，遵守承諾，按時(shí)償債，形成良好的信用記錄，樹立良好的信用形象。首先，中小企業(yè)要依法建賬，確保會(huì)計(jì)資料真實(shí)完整。要嚴(yán)格按照國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度規(guī)定進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，不得賬外設(shè)賬，不得授意、指使、強(qiáng)令會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)人員違法辦理會(huì)計(jì)事項(xiàng)，禁止一切弄虛作假的行為發(fā)生。其次，中小企業(yè)要嚴(yán)格按照國家法律法規(guī)要求，及時(shí)足額繳納應(yīng)繳稅款。再次，中小企業(yè)應(yīng)該按時(shí)償還銀行的債務(wù)，嚴(yán)守與其他企業(yè)建立的合同，遵守承諾，不隨意毀約，以獲得社會(huì)大眾的信賴。

4.在競(jìng)爭(zhēng)中不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，正確確立企業(yè)的發(fā)展前景

首先，中小企業(yè)只有在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中不斷地提高產(chǎn)品質(zhì)量，生產(chǎn)、銷售合格產(chǎn)品，才能在消費(fèi)者面前樹立良好的形象，才能獲得消費(fèi)者的信任。其次，中小企業(yè)應(yīng)該正確地分析和判斷自己在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的地位、能力及發(fā)展趨勢(shì)，選擇正確的企業(yè)發(fā)展策略，在公眾面前顯示一個(gè)良好的發(fā)展前景。對(duì)于一個(gè)發(fā)展前景良好的企業(yè)，即使目前它的規(guī)模比較小，資本并不雄厚，但是它良好的前景會(huì)使銀行、貿(mào)易伙伴等利益相關(guān)者相信它將來能有償還的能力，從而愿意貸款給它或者與它進(jìn)行商務(wù)上的往來。

中小企業(yè)已成為推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的一支重要力量。但我國中小企業(yè)普遍存在信用不足或信用不穩(wěn)定的現(xiàn)象。失信對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展尤其不利，直接制約著中小企業(yè)的發(fā)展，必須重視我國中小企業(yè)信用缺失的理論與實(shí)證研究，建設(shè)我國中小企業(yè)的信用，以便于中小企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展。

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第9篇：中小企業(yè)信用建設(shè)范文

2012年9月中國聯(lián)通定位于信息強(qiáng)政、信息興業(yè)、信息惠民三大領(lǐng)域的智慧城市戰(zhàn)略正式；同年甘肅省政府的《甘肅省“十二五”數(shù)字城市建設(shè)規(guī)劃》也明確指出：“加快發(fā)展面向政府、企業(yè)、社區(qū)和公眾的信息應(yīng)用系統(tǒng)和智慧城市的建設(shè)，到2013年建成5000家數(shù)字企業(yè)”。加快中小企業(yè)發(fā)展，推進(jìn)中小企業(yè)信息化已成為經(jīng)濟(jì)生活熱點(diǎn)。

二、甘肅省中小企業(yè)信息化應(yīng)用現(xiàn)狀

甘肅省內(nèi)已登記注冊(cè)的中小企業(yè)達(dá)10萬戶以上，占省內(nèi)企業(yè)數(shù)量的99%以上，為全省城鎮(zhèn)提供了超過75%的就業(yè)崗位，創(chuàng)造的產(chǎn)值占到全省GDP的1/3以上。中小企業(yè)已經(jīng)成為省內(nèi)國民經(jīng)濟(jì)中最具活力的經(jīng)濟(jì)群體，是甘肅國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量。

據(jù)調(diào)查，省內(nèi)多數(shù)中小企業(yè)已具備了互聯(lián)網(wǎng)接入能力，其中一些企業(yè)也已開展信息化建設(shè)，但主要應(yīng)用仍是電子郵件、企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)門戶方面，企業(yè)信息化應(yīng)用建設(shè)相對(duì)簡(jiǎn)單。中小企業(yè)普遍缺乏IT人才、應(yīng)用和資金的投入，普遍存在信息化應(yīng)用水平不高、信息化支撐能力不足的問題，在日常生產(chǎn)管理過程中不僅對(duì)文件的流轉(zhuǎn)、處理、歸檔等工作長期采用低效的手工作業(yè)，而且在企業(yè)管理、生產(chǎn)銷售、客戶服務(wù)等多個(gè)方面都采用手工化的工作流程，造成人力、物力的嚴(yán)重浪費(fèi)和工作效率低下。隨著企業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，缺乏實(shí)用的信息化應(yīng)用支撐已嚴(yán)重制約了企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

三、中小企業(yè)信息化云服務(wù)應(yīng)用平臺(tái)建設(shè)方案

智慧城市建設(shè)宗旨之一就是“信息興業(yè)”、通過信息化應(yīng)用服務(wù)于各行各業(yè)的發(fā)展。隨著4G的到來及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的普及加速，可建設(shè)針對(duì)中小企業(yè)客戶群的以應(yīng)用為驅(qū)動(dòng)、以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)為載體、聚合多種工作應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)信息化產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)基礎(chǔ)生產(chǎn)管理的信息化、數(shù)字化、協(xié)同化、平臺(tái)化、移動(dòng)化、智能化、集中化。

結(jié)合平臺(tái)服務(wù)對(duì)象和IT技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)，平臺(tái)建設(shè)宜采用以云計(jì)算技術(shù)建設(shè)基礎(chǔ)平臺(tái)、以SOA理念進(jìn)行多種應(yīng)用層服務(wù)開發(fā)構(gòu)建的二層設(shè)計(jì)，這將保障平臺(tái)可隨著市場(chǎng)發(fā)展的需要具備優(yōu)良的基礎(chǔ)架構(gòu)擴(kuò)展以及應(yīng)用添加的可擴(kuò)展性。

3.1 云計(jì)算IaaS基礎(chǔ)資源層設(shè)計(jì)

運(yùn)營商市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，目標(biāo)客戶的發(fā)展速度、規(guī)模存在一定的不確定性，應(yīng)用產(chǎn)品推向市場(chǎng)具有一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。以傳統(tǒng)的應(yīng)用系統(tǒng)專有服務(wù)器承載模式搭建IT基礎(chǔ)，存在業(yè)務(wù)初期IT利用率低、資源配置浪費(fèi)，進(jìn)入業(yè)務(wù)成熟期后系統(tǒng)架構(gòu)難以快速應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展壓力等諸多問題。因此，以云計(jì)算IaaS技術(shù)建設(shè)基礎(chǔ)資源平臺(tái)非常適合這一平臺(tái)的基礎(chǔ)資源建設(shè)。

云計(jì)算IaaS基礎(chǔ)資源層是按統(tǒng)一的IaaS架構(gòu)、標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)建的共享IT資源池，為上層各類云應(yīng)用提供共享服務(wù)能力，主要包括兩部分：

云平臺(tái)資源：由虛擬以及物理的計(jì)算、存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)資源組成。

云平臺(tái)引擎：由統(tǒng)一數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)服務(wù)、中間件等能力引擎組成。每個(gè)層次通過封裝向上層提供標(biāo)準(zhǔn)化接口服務(wù)，形成統(tǒng)一的云服務(wù)引擎向應(yīng)用提供云服務(wù)能力。

IaaS基礎(chǔ)資源層由IaaS平臺(tái)與資源構(gòu)成，其中IaaS平臺(tái)主要完成平臺(tái)管理門戶、用戶管理、業(yè)務(wù)管理、服務(wù)管理、資源管理，工單管理以及成本管理等管理功能；資源包括了物理與虛擬的計(jì)算、存儲(chǔ)和網(wǎng)絡(luò)資源。

3.2 云服務(wù)應(yīng)用層設(shè)計(jì)

應(yīng)用層軟件的設(shè)計(jì)與開發(fā)是確保產(chǎn)品銷售成功的關(guān)鍵步驟，好壞直接關(guān)系到系統(tǒng)能否正常的推廣和運(yùn)用。設(shè)計(jì)與開發(fā)過程中需要掌握辦公自動(dòng)化技術(shù)及產(chǎn)品發(fā)展的最新情況，理解企業(yè)管理數(shù)字化的層次及發(fā)展訴求。應(yīng)用內(nèi)容規(guī)劃上一方面務(wù)必不能脫離企業(yè)實(shí)際、貪大求全，造成設(shè)計(jì)功能繁多、在實(shí)際使用過程中功能被閑置；一方面要詳盡的明確應(yīng)用層的規(guī)劃設(shè)計(jì)，充分論證需求，防止對(duì)所需功能、服務(wù)的可擴(kuò)展性等考慮不足，造成后期難以應(yīng)付用戶需求的變化。

3.2.1 主要設(shè)計(jì)原則

適用性：結(jié)合客戶實(shí)際需求重點(diǎn)，堅(jiān)持“企業(yè)戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)IT戰(zhàn)略”的原則規(guī)劃系統(tǒng)功能，確保應(yīng)用能夠有效支持企業(yè)開展各項(xiàng)工作的需要，促進(jìn)工作協(xié)同與信息共享，增進(jìn)規(guī)范管理與知識(shí)管理，進(jìn)而提高企業(yè)的各項(xiàng)工作效率。

擴(kuò)展性：應(yīng)用層具備集中、分布式部署應(yīng)用服務(wù)的能力；提供清晰的二次開發(fā)環(huán)境與接口；提供系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)需求變化的適應(yīng)能力。

可配置性：以成熟的中間件系統(tǒng)為基礎(chǔ)，提供簡(jiǎn)便、可視化操作界面，提供強(qiáng)大的系統(tǒng)配置管理工具，便于系統(tǒng)的快速開發(fā)、配置和部署。

3.2.2 應(yīng)用層架構(gòu)設(shè)計(jì)

基于上述原則，應(yīng)用層架構(gòu)可采用基于SOA的技術(shù)來構(gòu)建。采用SOA技術(shù)可將大量的信息系統(tǒng)基礎(chǔ)模塊作為組建封裝在平臺(tái)內(nèi)，包括各類信息系統(tǒng)都要使用的用戶、權(quán)限、組織機(jī)構(gòu)管理、工作流引擎、數(shù)據(jù)交換引擎、安全控制等，這樣在系統(tǒng)開發(fā)實(shí)施過程中，這些模塊無需開發(fā)即可從平臺(tái)中調(diào)用，即加快項(xiàng)目開發(fā)進(jìn)度，也極大減輕了實(shí)施人員及客戶使用的負(fù)擔(dān)。

應(yīng)用層總體架構(gòu)如圖1所示：

應(yīng)用層主要由通用業(yè)務(wù)模塊、業(yè)務(wù)應(yīng)用模塊、業(yè)務(wù)展現(xiàn)模塊、運(yùn)營支撐模塊等構(gòu)成。

通用業(yè)務(wù)模塊：采用組件化編程，具有良好的擴(kuò)展性與易維護(hù)性。包括的服務(wù)有：組織服務(wù)、權(quán)限服務(wù)、表單服務(wù)、流程服務(wù)、展現(xiàn)服務(wù)、資源服務(wù)、信息服務(wù)、日志服務(wù)等。所有業(yè)務(wù)應(yīng)用均通過這一層進(jìn)行開發(fā)。

業(yè)務(wù)應(yīng)用模塊：主要是實(shí)現(xiàn)對(duì)實(shí)際業(yè)務(wù)的系統(tǒng)業(yè)務(wù)應(yīng)用功能和系統(tǒng)管理，是在通用業(yè)務(wù)模塊基礎(chǔ)上搭建的業(yè)務(wù)功能模塊，開發(fā)實(shí)現(xiàn)不同業(yè)務(wù)功能。該模塊也可以提供二次開發(fā)接口，可根據(jù)企業(yè)個(gè)性需求定制開發(fā)任意復(fù)雜的業(yè)務(wù)應(yīng)用。根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研，中小企業(yè)需求迫切的業(yè)務(wù)應(yīng)用主要有公文管理、短彩助手、銷售管家、移動(dòng)辦公、即時(shí)通訊等方面。

業(yè)務(wù)展現(xiàn)模塊：包括了基于Web端的應(yīng)用和智能手機(jī)客戶端的應(yīng)用。Web端主要采用JSP、Servlet等技術(shù)實(shí)現(xiàn)，移動(dòng)客戶端支持IOS和Android手機(jī)平臺(tái)。業(yè)務(wù)展現(xiàn)表現(xiàn)形式靈活，充分考慮用戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)，可以根據(jù)用戶需要定制個(gè)性化的系統(tǒng)首頁。其中功能布局、用戶界面友好性與可操作性、及針對(duì)不同用戶提供有針對(duì)性的功能與服務(wù)是展現(xiàn)模塊設(shè)計(jì)的重點(diǎn)。

運(yùn)營支撐模塊：提供全面完備的運(yùn)營支撐管理，運(yùn)營管理機(jī)制貫穿于以上幾個(gè)模。

3.2.3 應(yīng)用層應(yīng)用設(shè)計(jì)

省內(nèi)中小企業(yè)用戶的應(yīng)用需求主要分為四類：協(xié)同辦公類、信息共享類、交流溝通類、日常辦公類、系統(tǒng)管理類。因此，云服務(wù)應(yīng)用平臺(tái)主要圍繞這些方面提供應(yīng)用服務(wù)，來滿足大多數(shù)目標(biāo)客戶的需求。

平臺(tái)在建設(shè)完成后，實(shí)現(xiàn)和解決以下應(yīng)用內(nèi)容：

1）作為信息的短彩群發(fā)服務(wù)：

為企業(yè)客戶提供各類短信、彩信信息的統(tǒng)一、統(tǒng)計(jì)、查詢，實(shí)現(xiàn)信息的充分共享、快速傳達(dá)。

2）作為內(nèi)部交流溝通的即時(shí)通訊服務(wù)：

為企業(yè)提供高效的溝通工具與平臺(tái)， 支持企業(yè)通訊錄內(nèi)成員進(jìn)行組聊天，以及用戶與用戶之間進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)通訊，方便成員溝通、提高組織溝通效率。

3）移動(dòng)辦公服務(wù)：

為企業(yè)客戶提供多種辦公協(xié)作服務(wù)工具，包括公文管理、公告管理、日程管理、待辦事情管理等，方便成員對(duì)各類資源與服務(wù)的獲取，降低工作成本。

4）銷售和業(yè)務(wù)管理服務(wù)：

為企業(yè)提供銷售管家應(yīng)用服務(wù)，業(yè)務(wù)人員可通過PC、手機(jī)錄入、查詢訂單內(nèi)容及狀態(tài)、產(chǎn)品信息、庫存量、銷售信息等，即時(shí)獲取第一手信息；可按區(qū)域、按產(chǎn)品等分類統(tǒng)計(jì)，包括銷售、退貨、反庫等數(shù)據(jù)；按銷售總數(shù)量分析；按品類的銷售數(shù)量分析；按產(chǎn)品價(jià)格的銷售數(shù)量分析；按產(chǎn)品的銷售速度分析等等。

3.2.4 用戶體驗(yàn)和信息安全

用戶體驗(yàn)界面是決定產(chǎn)品銷售成敗的重要因素之一，需要通過個(gè)性化的界面設(shè)計(jì)，即基于人體工程學(xué)、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的用戶體驗(yàn)研究來涉及產(chǎn)品的用戶使用界面。使用界面自定義包括顯示風(fēng)格自定義、內(nèi)容自定義等，產(chǎn)品能夠完美地實(shí)現(xiàn)邏輯與界面相分離，界面中包括菜單等元素?zé)o需編碼、通過管理配置即可進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。信息安全歸結(jié)起來就是要解決資源、用戶、權(quán)限三類問題。其中，合法用戶合法安全的使用系統(tǒng)資源是核心，周密規(guī)劃好用戶的信息安全也就會(huì)促成系統(tǒng)安全體系設(shè)計(jì)的全面考慮。