中小企業(yè)融資如何融資精選(九篇)

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第1篇：中小企業(yè)融資如何融資范文

論文關(guān)鍵詞：政策環(huán)境，銀行信貸，融資瓶頸，融資方式，企業(yè)規(guī)劃

中小企業(yè)融資困難并不是現(xiàn)在才有的問題，也不是我國獨(dú)有的問題。按現(xiàn)代金融理論的解釋，中小企業(yè)融資的最大缺點(diǎn)是“信息不對稱”，由此帶來信貸市場的“逆向選擇”以及“道德風(fēng)險(xiǎn)”。商業(yè)銀行為降低“道德風(fēng)險(xiǎn)”，必須加大審查監(jiān)督的力度，而中小企業(yè)貸款“小、急、頻”的特點(diǎn)使商業(yè)銀行的審查監(jiān)督成本和潛在收益不對稱，降低了它們在中小企業(yè)貸款方面的積極性。不過，在發(fā)達(dá)國家，非正式的權(quán)益資本市場、風(fēng)險(xiǎn)投資體系、二板市場的發(fā)展，很大程度上彌補(bǔ)了中小企業(yè)的融資資本缺口。我國中小企業(yè)融資難除了一般性原因外，還有其特殊的一面，主要就是經(jīng)濟(jì)金融體制變遷過程中，市場經(jīng)濟(jì)體制的微觀運(yùn)行基礎(chǔ)不完善所帶來的制度摩擦。

一、中小企業(yè)的主要融資方式

1.中小企業(yè)業(yè)主自身的儲(chǔ)蓄，在受調(diào)研的8家企業(yè)中占中小企業(yè)投資的48％左右，也就是說中小企業(yè)業(yè)主融資的來源將近一半甚至更多是自身的儲(chǔ)蓄，這也導(dǎo)致了這些企業(yè)融資的局限性。但是這種方式卻是目前背景下企業(yè)最現(xiàn)實(shí)可行的重要方案，從而導(dǎo)致了現(xiàn)在中小企業(yè)融資如此的困難。

2.中小企業(yè)主從親朋中借款，占中小企業(yè)投資總數(shù)的28％左右，這種融資方式在中小企業(yè)中也占著比較大的比重，就比如在調(diào)查的中小企業(yè)中就有兩家超過35%的融資來源于親戚和朋友。

3.從商業(yè)銀行貸款；中小企業(yè)投資公司和風(fēng)險(xiǎn)投資公司是中小企業(yè)籌集資金的一個(gè)重要來源，它與商業(yè)銀行貸款一起約占22％。但中小企業(yè)投資公司和風(fēng)險(xiǎn)投資公司投資的貸款利率要比商業(yè)銀行貸款的利率更高。

4.政府資助及上市融資，即主要由中小企業(yè)管理局向中小企業(yè)提供的數(shù)量很少的直接貸款，或企業(yè)直接上市，這種方式比較少見，約占受調(diào)查企業(yè)的2％，幾乎是沒有。

例一：企業(yè)主要融資方式調(diào)查數(shù)據(jù)：

二、中小企業(yè)融資難的原因分析

中小企業(yè)融資難的現(xiàn)象由來已久，從上世紀(jì)90年代起，隨著中小企業(yè)的蓬勃發(fā)展，全國各大金融機(jī)構(gòu)紛紛采取相應(yīng)的措施，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，加大對中小企業(yè)的支持力度。但是，一方面國家為中小企業(yè)籌措資金的數(shù)目在迅速增長，另一方面各地中小企業(yè)融資難的呼聲不絕于耳。那么中小企業(yè)融資難，究竟難在哪里？造成中小企業(yè)貸款難的原因有哪些呢？

中小企業(yè)融資難主要源于金融機(jī)構(gòu)對所承擔(dān)的貸款風(fēng)險(xiǎn)的顧慮。國有商業(yè)銀行固定資產(chǎn)投資貸款審批權(quán)過于集中，使內(nèi)部資金使用還是不夠靈活，再加上不良貸款比重較高，收貸難度在加大。國家在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系方面目前還不夠健全，國家尚沒有建立相關(guān)的企業(yè)及業(yè)主檔案，使金融機(jī)構(gòu)無法對有不良行為的經(jīng)營者進(jìn)行有效的防范。為降低風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)對貸款也就持有審慎態(tài)度。另外，中小企業(yè)沒有民間融資渠道，在民間投資比較多的大部分地區(qū)是中小企業(yè)采取民間集資的辦法來實(shí)現(xiàn)融資，他們完全是靠個(gè)人信用和高利息，由于沒有相關(guān)法規(guī)和政策來規(guī)范，這種做法無法形成規(guī)模，其風(fēng)險(xiǎn)可想而知。

1.中小企業(yè)信用意識(shí)不夠。信用是發(fā)展的基礎(chǔ)，在我國長期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，不重視社會(huì)信用從而使得整個(gè)社會(huì)沒有一個(gè)良好的信用環(huán)境。中小企業(yè)在這一方面就更加不重視了，一些企業(yè)在貸款時(shí)好話說盡，在還貸時(shí)卻百般推卸，甚至抵賴，造成了銀行和企業(yè)關(guān)系的一度緊張。使得銀行“吃一塹、長一智”，寧可大量資金閑置也不貸給中小企業(yè)。

2.中小企業(yè)缺乏有效的保證。雖然中小企業(yè)資產(chǎn)總額較大，但是由于負(fù)債比率高，企業(yè)擁有處置權(quán)力的資產(chǎn)較少，中小企業(yè)往往缺少可供抵押的財(cái)產(chǎn)。在對中小企業(yè)抵押品中，銀行只認(rèn)可土地、房產(chǎn)等變現(xiàn)能力高、保值能力好的不動(dòng)產(chǎn)。而中小企業(yè)尤其是流通行業(yè)的中小企業(yè)大多是租賃經(jīng)營，廠房設(shè)備等不動(dòng)產(chǎn)都不是自己的，所以沒有資產(chǎn)抵押。

3.中小企業(yè)擔(dān)保很難。擔(dān)保是建立在良好信用、可靠擔(dān)保能力以及合法有效保證等基礎(chǔ)上的。在我國大多數(shù)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力還不強(qiáng)，擔(dān)保能力存在很多不規(guī)范的地方，如保證人不具有合法資格卻同時(shí)為多筆債務(wù)作擔(dān)保，甚至出現(xiàn)超能力擔(dān)保、借款人自保等現(xiàn)象，因此即便企業(yè)有了擔(dān)保也只是形式，沒有有效的發(fā)揮作用。

4.銀行與企業(yè)之間信息不對稱。銀行必須對中小企業(yè)的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況有一個(gè)全面的了解，包括企業(yè)的盈利能力、償還能力、流動(dòng)資金的比例、產(chǎn)品銷路、信用度、領(lǐng)導(dǎo)的才能及誠信、資金的使用等相關(guān)方面。在這些方面銀行對企業(yè)是很難做到正確而全面的了解。銀行在實(shí)行信貸責(zé)任制后，壓力加大，為了避免逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題的出現(xiàn)，銀行必須加大中小企業(yè)的審查力度，而中小企業(yè)貸款的特點(diǎn)是“小、急、頻”，使銀行的審查成本和潛在的收益不對稱，從而降低了他們在中小企業(yè)貸款上的積極性。

例二：對青竹酒家等8家中小企業(yè)的調(diào)研數(shù)據(jù)：

5.大銀行貸款遠(yuǎn)離中小企業(yè)。眾所周知，利潤最大化是商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的主導(dǎo)思想，而中小企業(yè)與生俱來的一些弱點(diǎn)恰恰決定了他們很難從大銀行獲得貸款。首先，中小企業(yè)由于規(guī)模狹小，使得其財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況和未來發(fā)展前景不易判斷。其次，中小企業(yè)通常情況下很難找到合適資產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款活動(dòng)，即使能夠找到房地產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備等進(jìn)行抵押，在經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)也會(huì)因?yàn)楫a(chǎn)權(quán)交易市場不發(fā)達(dá)而使抵押品難以變現(xiàn)。再次，銀行為企業(yè)提供每筆貸款的交易成本實(shí)際相差無幾。由于與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)每筆貸款數(shù)額相對較小，這意味著為中小企業(yè)提供相同規(guī)模的資金銀行需付出更高的成本。而且由于貸款筆數(shù)繁多，也加重了日后追債任務(wù)的負(fù)擔(dān)。出于以上原因，不管是大銀行還是小銀行都不愿為中小企業(yè)提供貸款。

對于中小銀行來說，其自有資金有限，它們也不可能通過同業(yè)拆借市場無限拆借資金，因此只能為中小企業(yè)提供貸款。就大銀行的分支機(jī)構(gòu)而言，雖然資金有限，但是它們背后資金的靠山是整個(gè)銀行，一旦發(fā)現(xiàn)大客戶即可上報(bào)分行甚至總行。所以，大銀行的分支機(jī)構(gòu)同樣傾向于為大型企業(yè)提供貸款。

三、針對中小企業(yè)融資難問題的對策分析

（一）企業(yè)方面

1.進(jìn)一步加快規(guī)范的企業(yè)制度建設(shè)，還公司制中小企業(yè)中符合市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制要求的自然直接融資權(quán)。為保證我國公司制中小企業(yè)的基本直接融資權(quán)，建議盡快的建立我國正常的債券和股票柜臺(tái)交易市場體系。在此，還有必要指出的是，規(guī)范的符合市場機(jī)制要求的企業(yè)融資體系的建立，將為解決我國部分中小企業(yè)“過度”融資問題創(chuàng)造有利條件。

2.建立專門的中小型企業(yè)金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)中小企業(yè)間建立互助金融關(guān)系。中小企業(yè)間也可以建立互助金融組織，增強(qiáng)共同發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的能力，并為建立專門的中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)打下良好的基礎(chǔ)。

3.建立符合我國國情的第二板塊市場。現(xiàn)階段，我國中小企業(yè)融資主要是通過銀行等金融機(jī)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)的，渠道單一。企業(yè)過度依賴銀行貸款，不僅會(huì)產(chǎn)生資金緊張的后果，而且也不符合市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。因此，在保證中小企業(yè)現(xiàn)有融資渠道的情況下，還應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮資本市場的功能，為中小企業(yè)開辟直接融資的渠道。但在我國已有的證券市場體制下，直接融資對中小企業(yè)來說十分困難。因?yàn)槲覈C券市場實(shí)行政府審批制和嚴(yán)格的額度管理，發(fā)行上市額度成為一種“稀缺資源”。上市企業(yè)的選擇政策傾向于國有大中型企業(yè)。在這種政策環(huán)境下，中小企業(yè)很難進(jìn)入主板市場，進(jìn)行急需的資金融通。據(jù)統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在已上市的800多家公司，絕大多數(shù)脫胎于原有的國有大型企業(yè)，中小企業(yè)較少。從上市公司的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)看，高技術(shù)企業(yè)的數(shù)量太少，僅有70多家，只占全部上市公司的8.5%。為了解決這一問題，應(yīng)當(dāng)設(shè)立主權(quán)證券市場之外的第二板塊市場。第二板塊市場的最大特點(diǎn)就是降低企業(yè)進(jìn)入門檻，為有潛力的中小企業(yè)提供直接融資的機(jī)會(huì)。

4.鼓勵(lì)中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者向親朋好友借資。我國是一個(gè)比較重親情的國家，親戚朋友之間的相互接濟(jì)是很正常的。在新形勢下，完全有必要將這種親情關(guān)系引導(dǎo)到一種正常的規(guī)范的創(chuàng)業(yè)融資關(guān)系上來。借鑒意大利和美國的做法，制定相應(yīng)的鼓勵(lì)和扶持中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者向親朋好友借資的措施，以建立一條中小企業(yè)便捷有效的融資渠道。

5.要從稅收、財(cái)政等支出、貸款以及直接融資等各方面建立和完善我國中小企業(yè)資金扶持政策體系。各國的實(shí)踐表明，中小企業(yè)的資金困難問題，需要從多種渠道去解決，單靠一種途徑是不行的。目前，特別重要的是應(yīng)盡快在進(jìn)一步鼓勵(lì)銀行開展中小企業(yè)信貸工作的基礎(chǔ)上，建立和完善我國中小企業(yè)的信貸擔(dān)保機(jī)制。

（二）銀行方面

1.我國金融市場必須充分競爭，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品和融資渠道多元化。在金融市場不夠發(fā)達(dá)、競爭并不充分的年代，大型商業(yè)銀行貸款對中小企業(yè)是疏遠(yuǎn)的。但是，金融產(chǎn)品的活躍和融資渠道的多元化逐漸改變了這一切。因?yàn)榻鹑诋a(chǎn)品和融資渠道的多元化，考慮到為大型企業(yè)提供貸款幾乎已無利可圖的實(shí)際情況，大型商業(yè)銀行最終不得不將視線投向過去一向被認(rèn)為是風(fēng)險(xiǎn)高、利潤薄的中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。

發(fā)達(dá)市場經(jīng)濟(jì)國家貸款市場的這一事實(shí)告訴我們，大力發(fā)展并完善貨幣市場和資本市場將有助于我國中小企業(yè)融資難問題的解決。首先，我國政府有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)一致，促進(jìn)企業(yè)債、政策性金融債市場的快速發(fā)展；推進(jìn)并完善商業(yè)票據(jù)市場，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資工具的多元化。其次，融資方式的多元化離不開股票市場的繁榮，雖然我國現(xiàn)在立即推出二板市場還有很多問題沒有解決，但從為中小企業(yè)直接融資提供較好的平臺(tái)、并為中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資提供良性退出機(jī)制而言，時(shí)機(jī)成熟時(shí)組建二板市場將是大勢所趨。

2.促進(jìn)銀行之間的有序競爭。改善中小企業(yè)金融服務(wù)的一個(gè)重要環(huán)節(jié)即在于我國銀行壟斷的徹底打破。金融業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)特殊行業(yè)。但是，高風(fēng)險(xiǎn)不應(yīng)成為禁止新的競爭對手進(jìn)入的借口，否則就會(huì)起到變相保護(hù)壟斷的消極作用。時(shí)至今日，我國民營銀行準(zhǔn)入仍然處于研究和試點(diǎn)階段，以致形成高端市場競爭不夠充分，低端市場供給嚴(yán)重不足的銀行業(yè)格局。有鑒于此，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)會(huì)同人民銀行盡快出臺(tái)相關(guān)政策，完善商業(yè)銀行的進(jìn)入和退出機(jī)制，為市場創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境。

3.實(shí)現(xiàn)銀行結(jié)構(gòu)的扁平化。我國大型商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)存在的問題也是導(dǎo)致其貸款遠(yuǎn)離中小企業(yè)的重要原因。目前，我國四大國有商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)是按行政區(qū)域布局的，組織鏈條通常包括5個(gè)層級，即總行——省（自治區(qū)）分行——二級分行——縣（市）分行——分理處、儲(chǔ)蓄所。如此之長的傳導(dǎo)鏈條往往使得銀行經(jīng)營管理顧此失彼。與四大國有商業(yè)銀行相對照，國外大型商業(yè)銀行通常以客戶對象不同劃分為“零售銀行”部和“批發(fā)銀行”部，這一組織方式也最終導(dǎo)致其組織結(jié)構(gòu)的扁平化，使銀行服務(wù)更加貼近消費(fèi)者和中小企業(yè)。

4.完備政策性金融與征信體系，建立完善的中小企業(yè)政策性金融體系是我國的現(xiàn)實(shí)選擇。金融市場的充分競爭有利于改善大銀行對中小企業(yè)的服務(wù)，但僅僅依靠競爭并不足以解決中小企業(yè)的融資難題。而建立中小企業(yè)政策性金融體系并逐步完善征信制度，都將大大有助于中小企業(yè)融資問題的解決?？紤]到我國現(xiàn)有政策性銀行體系與中小企業(yè)發(fā)展的不對稱性，建立中小企業(yè)政策性金融體系恐怕是我國越來越難以回避的現(xiàn)實(shí)問題。我們有必要對過去成立政策性銀行帶來的教訓(xùn)給予清醒的認(rèn)識(shí)。在成立政策性銀行問題上，財(cái)政部門應(yīng)盡量避免使其成為一種減輕財(cái)政包袱的手段，商業(yè)銀行也不應(yīng)指望將自己多年積累下來的不良債務(wù)一股腦兒推卸到政策性銀行身上，而企業(yè)更不該存在僥幸心理：把政策性銀行視為“二財(cái)政”，從政策性銀行獲得的貸款可以不用償還?？偠灾?，中小企業(yè)政策性銀行的運(yùn)行原則應(yīng)該是在確保完成政府任務(wù)和目標(biāo)的框架下，最大限度地保證銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性、安全性和效益性。

5.逐步完善征信體系以及法律制度環(huán)境是我國的長期對策。不可否認(rèn)，中小企業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長與就業(yè)中發(fā)揮著舉足輕重的作用，是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量。但是，中小企業(yè)普遍缺乏優(yōu)秀人才，企業(yè)技術(shù)開發(fā)投入嚴(yán)重不足，技術(shù)水平落后，專業(yè)化水平低，經(jīng)營管理較為混亂，財(cái)務(wù)制度并不健全，道德風(fēng)險(xiǎn)高。加上目前我國征信體制和法律制度環(huán)境欠缺，很容易給經(jīng)濟(jì)帶來巨大損失。誠信體系、法律制度環(huán)境的欠缺給經(jīng)濟(jì)造成的損失還具有放大效應(yīng)：一旦銀行在經(jīng)營活動(dòng)中因中小企業(yè)的欺詐行為而無法收回貸款，它就可能在未來的經(jīng)營活動(dòng)中更加提防甚至回避中小企業(yè)，造成中小企業(yè)貸款困難；而這種行為對其它銀行又有示范作用，引起其它銀行在中小企業(yè)金融服務(wù)中的連鎖反應(yīng)，從而加劇融資矛盾，給中小企業(yè)發(fā)展乃至國家經(jīng)濟(jì)增長帶來障礙?？磥?，我國必須在完善征信制度及其配套法律制度問題上做長期不懈的努力。

總而言之，在假期里一個(gè)多星期的調(diào)研中，作者通過和企業(yè)負(fù)責(zé)人的交談和問卷調(diào)查，感觸最深的就是意識(shí)到，解決中小企業(yè)融資難問題不能僅要求政府出政策、銀行放貸款，而應(yīng)從治理制約企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的癥結(jié)入手，中小企業(yè)自身要積極找到辦法應(yīng)對危機(jī)。要引導(dǎo)中小企業(yè)通過加強(qiáng)管理、規(guī)范經(jīng)營、提高產(chǎn)品技術(shù)含量來增強(qiáng)自身實(shí)力和信譽(yù)，不斷提高自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和償債能力。

參考文獻(xiàn)1 世界經(jīng)理人周刊[J](2008版).世界經(jīng)理人協(xié)會(huì)出版，2008.

2 郝冬莉.我國中小企業(yè)融資問題探索[J].華北金融，2006，(12).

3 方曉霞.中國企業(yè)融資:制度變遷與行為分析[M].北京大學(xué)出版社，1999.

第2篇：中小企業(yè)融資如何融資范文

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；中小企業(yè)融資難；問題緩解

中圖分類號：F279. 24 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號：1001-828X（2015）003-000-01

引言

目前，我國正處于社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期。期間大多數(shù)中小型企業(yè)會(huì)面臨著不可避免的融資難問題，這嚴(yán)重影響到這些企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此，如何有效地緩解中小型企業(yè)融資難問題，是當(dāng)前急需解決的問題之一。中小型企業(yè)融資問題的解決，能夠有效促進(jìn)我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而有助于提高國家的財(cái)政收入，促進(jìn)我國實(shí)現(xiàn)繁榮富強(qiáng)的目標(biāo)。供應(yīng)鏈金融正是為了解決這一問題而逐步興起的。

一、供應(yīng)鏈金融緩解中小企業(yè)融資難問題的必要性

大多數(shù)企業(yè)均已認(rèn)識(shí)到供應(yīng)鏈管理的重要性。對于大多數(shù)中小型企業(yè)來說，資金分配問題是制約自身發(fā)展的重要因素。在供貨和分銷階段，資金流的抗波動(dòng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)性能均較低，導(dǎo)致整個(gè)資金流容易出現(xiàn)斷流現(xiàn)象。當(dāng)收貨款不能及時(shí)到賬時(shí)，中小企業(yè)的正常經(jīng)營生產(chǎn)將會(huì)受到威脅。這些企業(yè)為了能夠盡可能的穩(wěn)定自身的資金流和自身利潤，會(huì)采用延長償還債務(wù)的時(shí)間來實(shí)現(xiàn)。由此一來，便出現(xiàn)一個(gè)顯現(xiàn)與現(xiàn)金流之間的矛盾關(guān)系。此時(shí)，商業(yè)銀行可針對不同的客戶提供一整套供應(yīng)鏈金融融資財(cái)務(wù)方案，并適當(dāng)引進(jìn)物流企業(yè)和倉儲(chǔ)、保險(xiǎn)公司，以減小融資的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，提高可行性。將企業(yè)的物流、配送以及生產(chǎn)等環(huán)節(jié)融入供應(yīng)鏈金融中，對緩解中小型企業(yè)融資難問題具有極其重要的作用[1]。

二、中小企業(yè)融資難問題出現(xiàn)的原因

近幾年來，我國中小企業(yè)的數(shù)量在逐漸增多。然而，因融資方面存在問題，導(dǎo)致這些企業(yè)的規(guī)模難以進(jìn)行有效地?cái)U(kuò)大。我國中小型企業(yè)融資困難問題的出現(xiàn)主要是因?yàn)檫@些企業(yè)沒有對融資進(jìn)行合理的擔(dān)保。一方面，中小企業(yè)缺乏對融資的擔(dān)保將會(huì)影響到企業(yè)對銀行的信用貸款。如果企業(yè)的資金來源主要是依靠銀行貸款，這對于財(cái)務(wù)制度不健全的不規(guī)范中小型企業(yè)來說，很難獲得相關(guān)銀行貸款。另一方面，融資擔(dān)保不足將會(huì)引起中小型企業(yè)成本出現(xiàn)偏高現(xiàn)象，嚴(yán)重影響到企業(yè)的正產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營。由此可見，融資擔(dān)保是中小企業(yè)出現(xiàn)融資難問題的主要原因。

三、供應(yīng)鏈金融緩解中小型企業(yè)融資難問題的措施

1.將中小型企業(yè)納入供應(yīng)鏈金融服務(wù)范圍

現(xiàn)代物流業(yè)的逐漸發(fā)展為供應(yīng)鏈金融解決中小型企業(yè)融資難問題奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)[2]?；跓o力企業(yè)在采購、銷售、電子商務(wù)以及金融等方面的衍生服務(wù)，供應(yīng)鏈金融在緩解融資難問題方面的可能性得到提高。貨幣經(jīng)濟(jì)時(shí)代下，金融服務(wù)已成為各種服務(wù)業(yè)務(wù)的中心。由物流企業(yè)衍生而來的供應(yīng)鏈金融服務(wù)將中小型企業(yè)的物流和資金流納入服務(wù)范圍內(nèi)。在銀行的整合作用下，中小企業(yè)的供應(yīng)鏈競爭力得到提高，從根本上緩解了融資困難等的問題。

2.供應(yīng)鏈金融銀行為中小型企業(yè)提供充足的經(jīng)營資金

生產(chǎn)、倉儲(chǔ)、運(yùn)輸以及銷售等均是供應(yīng)鏈金融中的產(chǎn)業(yè)鏈，與企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益以及業(yè)務(wù)服務(wù)等均有緊密的聯(lián)系。隨著物流企業(yè)的逐漸發(fā)展，供應(yīng)鏈金融也隨著得到了成熟。依照物流企業(yè)提供的物流服務(wù)，供應(yīng)鏈金融通過利用供應(yīng)鏈為中小型企業(yè)提供充足的經(jīng)營資金。供應(yīng)鏈金融中占據(jù)著重要地位的是銀行金融服務(wù)[3]。銀行和供應(yīng)鏈中的各個(gè)環(huán)節(jié)共同決定著企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益。因此，在緩解中小型企業(yè)融資難問題時(shí)，可通過充分發(fā)揮銀行融資的方式來對企業(yè)員工進(jìn)行資金發(fā)放，確保企業(yè)能夠順利經(jīng)營。

3.通過盤活中小型企業(yè)的資產(chǎn)來緩解融資難問題

供應(yīng)鏈金融是銀行與企業(yè)之間達(dá)成面向所有員工的系統(tǒng)性融資安排。供應(yīng)鏈金融可通過采購、生產(chǎn)以及銷售等三方面憑鏈融資來盤活中小型企業(yè)的資產(chǎn)，從根本上解決這些企業(yè)融資難得問題。采購鏈融資是整個(gè)供應(yīng)鏈金融體系中的首要階段，一般需要通過生產(chǎn)和銷售來實(shí)現(xiàn)這一階段工作的價(jià)值。采購鏈融資主要用于解決采購階段資金短缺問題，具體操作是讓第三方企業(yè)進(jìn)行墊付貨款的擔(dān)保，由銀行預(yù)付采購資金來緩解中小型企業(yè)的貨代支付壓力，從而解決了企業(yè)融資難的問題。而生產(chǎn)鏈融資是對企業(yè)經(jīng)營過程中的固定資產(chǎn)和存貨進(jìn)行融資，以緩解資金短缺問題[4]。當(dāng)中小型企業(yè)出現(xiàn)短期的資金流轉(zhuǎn)困難時(shí)，可運(yùn)用保兌倉業(yè)務(wù)來向銀行進(jìn)行短期預(yù)付貸款支付，以緩解當(dāng)前融資難問題。銷售鏈融資模式下，由中小企業(yè)和銀行以及第三方債務(wù)企業(yè)共同參與。整個(gè)運(yùn)作過程中債務(wù)企業(yè)起著反擔(dān)保作用，保證了貿(mào)易的真實(shí)可靠性。供應(yīng)鏈金融服務(wù)的引進(jìn)使得中小型企業(yè)的各種形式資源得到了充分利用。這從根本上緩解了中小型企業(yè)融進(jìn)難的問題。

四、結(jié)語

綜上所述，在供應(yīng)鏈金融解決中小企業(yè)融資難問題時(shí)，可適當(dāng)采用先進(jìn)的標(biāo)準(zhǔn)化流程設(shè)計(jì)和信息平臺(tái)，對金融市場的風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行深入分析，確保中小型企業(yè)能夠在發(fā)展過程中盡可能的避免融資難問題的發(fā)生。供應(yīng)鏈金融的發(fā)展和引進(jìn)，為中小型企業(yè)融資難問題的解決提供了重要保證。在探究供應(yīng)鏈金融是如何緩解這一系列問題時(shí)，必須對融資方案進(jìn)行不斷優(yōu)化設(shè)計(jì)，以最大限度地推動(dòng)我國中小型企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]高志成.以供應(yīng)鏈金融緩解中小企業(yè)融資難問題[J].經(jīng)營管理者，2013，9（05）：63.

[2]夏泰鳳，金雪軍.供應(yīng)鏈金融解困中小企業(yè)融資難的優(yōu)勢分析[J].商業(yè)研究，2011，15（5）：24.

第3篇：中小企業(yè)融資如何融資范文

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資工作；金融生態(tài)環(huán)境；優(yōu)化措施

中小企業(yè)是推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，而目前在中小企業(yè)發(fā)展的進(jìn)程中，資金短缺的問題一直是其發(fā)展的一個(gè)重要的制約因素。只有解決了中小企業(yè)在自身發(fā)展中的融資瓶頸，才能更好的環(huán)節(jié)當(dāng)前社會(huì)面臨的就業(yè)壓力，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展進(jìn)而實(shí)現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。因此，不斷優(yōu)化中小企業(yè)融資的金融生態(tài)環(huán)境具有重要的意義。

一、中小企業(yè)融資工作存在的問題

1.缺乏專門的融資服務(wù)機(jī)構(gòu)。當(dāng)前我國的中小企業(yè)在發(fā)展過程中普遍面臨著資金短缺、融資困難的問題，因此需要盡早建立起完善的針對中小企業(yè)融資的服務(wù)機(jī)構(gòu)，在西方發(fā)達(dá)歸家，中小企業(yè)發(fā)展所需要的社會(huì)金融服務(wù)體系是全方位、多層次的，一些區(qū)域性和行業(yè)性的金融服務(wù)體系是十分完善的。而目前在國內(nèi)針對中小企業(yè)的融資服務(wù)體系還沒有建立起來，中小企業(yè)所能得到了金融服務(wù)的范圍十分有限，因此難以形成對中小企業(yè)發(fā)展的有力支持。

2.信用擔(dān)保機(jī)制有待進(jìn)一步完善。為了支持我國中小企業(yè)的發(fā)展，國家出臺(tái)了一系列的政策開始為中小企業(yè)的發(fā)展提供貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，但是貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)對于擔(dān)保人的資產(chǎn)抵押以及貸款企業(yè)自身的信用擔(dān)保條件都有很多限制，致使很多中小企業(yè)由于不能滿足貸款擔(dān)保的條件而無法順利完成企業(yè)的融資工作，雖然目前省市級的信用擔(dān)保體系已經(jīng)初步建立起來，但是擔(dān)保體系不完善、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊成本質(zhì)量不高以及運(yùn)作方式不健全等都會(huì)給中小企業(yè)的融資帶來很多問題。

3.支持中小企業(yè)融資工作的法律法規(guī)不健全。目前，針對中小企業(yè)在發(fā)展過程中面臨的融資問題，我國還沒有出臺(tái)一部相對比較完善的法律法規(guī)形成對其融資工作的有力支持，盡管2003年我國出臺(tái)了《中小企業(yè)促進(jìn)法》，但是整個(gè)法律體系還有待進(jìn)一步健全，無法為中小企業(yè)的融資工作提供完善的法律保障，此外，一些促進(jìn)中小企業(yè)融資環(huán)境改善的法律條款在中小企業(yè)實(shí)際的融資過程中得不到切實(shí)的落實(shí)，這也為中小企業(yè)的融資工作帶來了更大的困難。

4.信用體系缺乏良好的運(yùn)作。通過良好運(yùn)作的信用體系，貸款機(jī)構(gòu)可以對中小企業(yè)的借貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的評估，同時(shí)中小企業(yè)的信譽(yù)資本也可以得到不斷地積累，但是目前我國中小企業(yè)的信用體系在建設(shè)過程中存在著立法不完善、信用資料開放機(jī)制不健全以及政府不同部門之間建立的信用檔案等無法進(jìn)行有效的結(jié)合等一系列的問題，致使目前針對中小企業(yè)的信用體系在運(yùn)作過程中存在著很多的問題，制約了中小企業(yè)融資工作的發(fā)展。

二、優(yōu)化中小企業(yè)融資的金融生態(tài)環(huán)境的措施

1.進(jìn)一步拓展直接融資渠道。拓展中小企業(yè)的直接融資渠道是目前解決中小企業(yè)融資工作面臨的困境的一種最為直接的方法，因此，要推動(dòng)為中小企業(yè)提供信托投資、咨詢、租賃等服務(wù)的中小企業(yè)投資公司的發(fā)展，促進(jìn)中小企業(yè)資本市場的發(fā)展，允許一些經(jīng)營狀況良好的中小企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債券等形式來募集企業(yè)發(fā)展所需的資金，同時(shí)也要鼓勵(lì)民間信用融資市場的發(fā)展，通過進(jìn)一步完善相關(guān)的法律法規(guī)來對其進(jìn)行積極的規(guī)范和引導(dǎo)，從而進(jìn)一步拓展中小企業(yè)的融資渠道。

2.進(jìn)一步完善中小企業(yè)融資體系。在中小企業(yè)融資發(fā)展的進(jìn)程中，要進(jìn)一步完善針對中小企業(yè)的金融服務(wù)體系，建立起專門的政策性的中小企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步降低金融市場的準(zhǔn)入門檻，積極推動(dòng)民營銀行的發(fā)展，從而形成一套完善的針對中小企業(yè)的金融服務(wù)體系，為中小企業(yè)的融資工作提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

3.完善針對中小企業(yè)融資的法律體系。針對目前中小企業(yè)發(fā)展過程中面臨的融資困境，國家要進(jìn)一步完善和發(fā)展當(dāng)前針對中小企業(yè)融資的法律法規(guī)體系，明確各類金融機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)融資工作中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任，同時(shí)加大對中小企業(yè)的資金扶持力度，減輕中小企業(yè)的稅收等，進(jìn)一步降低中小企業(yè)發(fā)展面臨的負(fù)擔(dān)，同時(shí)還要進(jìn)一步完善中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系。

4.提升中小企業(yè)的自身實(shí)力。中小企業(yè)在發(fā)展的過程中要不斷提升自身的管理水平，建立起規(guī)范化的經(jīng)營管理制度，加強(qiáng)財(cái)務(wù)內(nèi)部控制，提升財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性，進(jìn)而進(jìn)一步增強(qiáng)中小企業(yè)的財(cái)務(wù)透明度，從而增強(qiáng)企業(yè)的信譽(yù)，為企業(yè)的融資工作創(chuàng)造出一個(gè)良好的信用環(huán)境，推動(dòng)企業(yè)融資工作的發(fā)展。

三、結(jié)語

中小企業(yè)在融資工作中面臨著很多問題，在推動(dòng)中小企業(yè)融資工作發(fā)展的進(jìn)程中，要拓展直接融資的渠道，完善中小企業(yè)的融資體系，同時(shí)加快針對中小企業(yè)融資的立法進(jìn)程，提升中小企業(yè)的自身管理水平，進(jìn)而推動(dòng)中小企業(yè)融資工作的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[2]楊秀萍，薛陽. 縣域中小企業(yè)融資與縣域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)[J].沈陽師范大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2014，01：67-69.

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第4篇：中小企業(yè)融資如何融資范文

［關(guān)鍵詞］擔(dān)保；銀行機(jī)構(gòu)合作；中小企業(yè)融資

［中圖分類號］F813 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A ［文章編號］1005-6432（2011）5-0057-02

1 銀擔(dān)合作加強(qiáng)產(chǎn)生積極效應(yīng)

(1)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)貫徹了政府調(diào)控意圖,主要針對中小企業(yè)融資擔(dān)保難問題,重點(diǎn)支持科技型、就業(yè)型、資源綜合利用型、農(nóng)副產(chǎn)品加工型及出口創(chuàng)匯型等民營和合資中小企業(yè)發(fā)展，和銀行一起有效推動(dòng)了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(2)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)分擔(dān)了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn),有助于金融市場的穩(wěn)定。過去,銀行在擔(dān)保貸款的選擇上除了傳統(tǒng)的抵押、質(zhì)押貸款外,過多地采用第三方企業(yè)法人保證形式,如聯(lián)保、互保等,由于企業(yè)信用缺失而形成大量不良資產(chǎn)。

(3)開辟了中小企業(yè)綠色通道,對中小企業(yè)量身定做個(gè)性化的融資方案,對特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域具有絕對優(yōu)勢。銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍復(fù)雜、涉及的內(nèi)容多,與專業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)相比,在對中小企業(yè)及個(gè)人的小額擔(dān)保方面,并不具有優(yōu)勢或高效率,而擔(dān)保機(jī)構(gòu)恰恰彌補(bǔ)了銀行的這些不足。簡化審批程序、縮短審批時(shí)間、給予利率優(yōu)惠,為中小企業(yè)貸款提供了方便、快捷和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

(4)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)有助于銀行拓展中間業(yè)務(wù)收入途徑。銀行受信貸規(guī)模限制,加上央行不斷的調(diào)息,傳統(tǒng)的存貸利差初步縮小,中間業(yè)務(wù)收入成為未來銀行收入的主要來源。利用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金辦理委托貸款或發(fā)行信托產(chǎn)品,銀行可以在規(guī)?？刂频募s束下獲取可觀的中間業(yè)務(wù)收入。

2 銀擔(dān)合作存在的問題及原因

(1)擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理不善,普遍的不規(guī)范運(yùn)作行為大大降低行業(yè)整體信用水平和持續(xù)發(fā)展能力。

一是注冊資本普遍不實(shí)。由于政府主管部門缺乏持續(xù)監(jiān)管,多數(shù)商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在資本抽逃或挪用現(xiàn)象,嚴(yán)重削弱其實(shí)際擔(dān)保能力。

二是公司治理基礎(chǔ)薄弱。目前商業(yè)性擔(dān)保公司多數(shù)股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理,股東多為關(guān)聯(lián)人或家族企業(yè)。缺乏內(nèi)部有效制衡,指令性擔(dān)保、人情擔(dān)保現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺少科學(xué)完整的風(fēng)險(xiǎn)甄別與分析評估系統(tǒng)。此外,作為新興行業(yè),擔(dān)保從業(yè)人員缺乏專業(yè)、系統(tǒng)的培訓(xùn),全行業(yè)金融、財(cái)務(wù)、評估、法律等人才需求矛盾突出,人員素質(zhì)參差不齊。

三是“灰色業(yè)務(wù)”集聚信用和法律風(fēng)險(xiǎn)。目前不少擔(dān)保機(jī)構(gòu)以“委托”為名義變相發(fā)放貸款,即擔(dān)保機(jī)構(gòu)委托銀行為其客戶提供資金融通,銀行收取手續(xù)費(fèi),而擔(dān)保機(jī)構(gòu)同客戶私下簽訂高息協(xié)議。有的還直接與客戶簽訂借貸合同,提供類似銀行流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù),容易引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

四是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制沒有落到實(shí)處。《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》中規(guī)定“擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金；按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例以及稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,用于擔(dān)保賠付”,“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金達(dá)到擔(dān)保責(zé)任余額的10%后,實(shí)行差額提取”。但實(shí)際操作中,多數(shù)擔(dān)保公司沒有遵守規(guī)定,風(fēng)險(xiǎn)撥備嚴(yán)重不足。

(2)銀行與擔(dān)保公司在中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)鏈條上的分工不明確,風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與收益共享的合作模式尚未建立。

一是在審批環(huán)節(jié)上,擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常采用與銀行同樣的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)評估和控制方法,反擔(dān)保要求也與銀行類似,擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用不能充分發(fā)揮。許多中小企業(yè)因此面臨“如果符合擔(dān)保公司擔(dān)保條件,也就符合銀行直接放貸條件；反之亦然”的困境。

二是在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)上,權(quán)利與義務(wù)不對等。由于大多數(shù)協(xié)作銀行往往只要求權(quán)利而不愿承擔(dān)義務(wù),即只接受貸款利息收益而不愿意承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。因此,擔(dān)保機(jī)構(gòu)一般采取連帶責(zé)任保證方式并全額擔(dān)保。而按照國際通常做法,擔(dān)保機(jī)構(gòu)只承擔(dān)70%~80%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

三是在擔(dān)保模式上,保證金制度執(zhí)行走樣。按照《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》規(guī)定,擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊資本的10%提取保證金。實(shí)際上銀行也通常根據(jù)擔(dān)保公司的信用評級要求其存入10%~20%的資金作為擔(dān)保。但是,擔(dān)保機(jī)構(gòu)在操作時(shí),卻通常從擔(dān)保貸款中扣留一定比例資金作為其保證金,其余部分才是企業(yè)真正拿到的貸款。最終不但增加了企業(yè)的融資成本,而且銀行信用風(fēng)險(xiǎn)也沒有降低。

四是在貸款追償時(shí),銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間缺乏合作。擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行代償責(zé)任后,在債務(wù)追償和資產(chǎn)處置環(huán)節(jié)很難得到銀行的支持和配合。

(3)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的外部環(huán)境亟待改善。

一是法規(guī)建設(shè)滯后。目前沒有針對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法律地位、服務(wù)對象、監(jiān)管制度、從業(yè)人員資格和運(yùn)作規(guī)則的專門法律法規(guī)。雖然原國家經(jīng)貿(mào)委和財(cái)政部出臺(tái)了一些有關(guān)中小企業(yè)信用擔(dān)保的管理辦法,但部門規(guī)章立法層次較低、效力有限,難以對擔(dān)保業(yè)所涉及的社會(huì)關(guān)系進(jìn)行全面規(guī)范和調(diào)整,面對法律糾紛、責(zé)權(quán)界定難以找到有效的法律依據(jù)。

二是監(jiān)督管理機(jī)制缺失。在準(zhǔn)入方面,除國家明確規(guī)定設(shè)立注冊資金1億元人民幣以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)或跨省區(qū)經(jīng)營的擔(dān)保機(jī)構(gòu)須經(jīng)發(fā)改委審批外,各地準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)不一,并且由于地方性部門規(guī)定缺少行政許可依據(jù),行政效力較低。企業(yè)提交的申請資料的真實(shí)性由于缺少依據(jù)也難以核實(shí)。在市場退出方面,由于缺乏退出機(jī)制,擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在只開業(yè)不關(guān)閉的現(xiàn)象。據(jù)調(diào)查顯示,某市近3年未開展業(yè)務(wù)的“空殼”擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)13家,占全部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的14%,這也為個(gè)別打著擔(dān)保機(jī)構(gòu)旗號從事非法金融業(yè)務(wù)提供了可乘之機(jī)。

三是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和轉(zhuǎn)移機(jī)制不健全。擔(dān)保公司以資本金承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后,只能依靠業(yè)務(wù)經(jīng)營收入來彌補(bǔ)虧損。目前政府僅僅依靠減免稅來刺激擔(dān)保公司為中小企業(yè)和個(gè)人融資提供擔(dān)保,而擔(dān)保產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)卻沒有完善的補(bǔ)償和分?jǐn)偞胧?。另?擔(dān)保機(jī)構(gòu)難以通過再擔(dān)?；蛘弑ｋU(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)移或化解代償風(fēng)險(xiǎn),擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模因此受到很大制約。

3 政策建議

(1)劃清層次職責(zé),構(gòu)建擔(dān)保體系。建議建立包括全國性或區(qū)域性的再擔(dān)保公司、省市級政策性擔(dān)保公司、民營商業(yè)性擔(dān)保公司和鄉(xiāng)鎮(zhèn)級小型擔(dān)保公司共同發(fā)展的融資擔(dān)保體系。前者主要由財(cái)政出資,用于對擔(dān)保行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的再分配和轉(zhuǎn)移,防范擔(dān)保行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，后兩者形成相互補(bǔ)充格局。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不以贏利為目的,重點(diǎn)支持民生和就業(yè)項(xiàng)目,優(yōu)先扶持科技創(chuàng)新型和社區(qū)服務(wù)型企業(yè)。商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重點(diǎn)滿足發(fā)展較成熟、行業(yè)利潤率相對較高的貿(mào)易流通類、制造加工類、房地產(chǎn)業(yè)等中小企業(yè)的信貸擔(dān)保需求,逐步實(shí)現(xiàn)市場化可持續(xù)發(fā)展模式。同時(shí),在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)可設(shè)立小型擔(dān)保公司,與村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)共同形成支農(nóng)金融服務(wù)體系。

(2)健全法律法規(guī),將擔(dān)保納入管理軌道。建議對中小企業(yè)信用擔(dān)保問題立法,并制定有關(guān)社會(huì)信用體系的法律法規(guī),內(nèi)容應(yīng)涵蓋資信評估、信用等級評定、咨詢機(jī)構(gòu)和公共信息、數(shù)據(jù)的取得與使用程序等。盡快制定完善中小企業(yè)信用擔(dān)保管理辦法。一是明確準(zhǔn)入門檻。包括擔(dān)保公司最低注冊資本、從業(yè)人員資格、組織結(jié)構(gòu)和管理制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、資金管理和風(fēng)險(xiǎn)防范制度等內(nèi)容。重點(diǎn)審查股東資質(zhì)等,并建立資本金集中托管制度。二是明確監(jiān)管要求。包括建立現(xiàn)代公司治理機(jī)制；建立和實(shí)行審、保、償分離機(jī)制；建立包括對在保債務(wù)余額及單筆擔(dān)保債務(wù)額控制的總量控制制度；建立定期內(nèi)審制度；建立高管人員資質(zhì)管理制度；建立強(qiáng)制擔(dān)保機(jī)構(gòu)參加再擔(dān)保制度。三是建立市場退出機(jī)制。建議設(shè)置寬限期,對規(guī)定期限內(nèi)達(dá)不到監(jiān)管要求的擔(dān)保公司或“空殼”公司,由相關(guān)部門清理整頓。四是充分發(fā)揮信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)作用,強(qiáng)化自律。防止擔(dān)保公司違規(guī)從事非擔(dān)保信用業(yè)務(wù)或以擔(dān)保業(yè)務(wù)為由違規(guī)進(jìn)行各種資金運(yùn)作。

(3)加強(qiáng)銀擔(dān)合作,創(chuàng)新?lián)ＤＪ?。一是取消保證金制度。通過資本金集中托管、把擔(dān)保機(jī)構(gòu)的授信納入統(tǒng)一管理、加強(qiáng)貸款管理等方式降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任進(jìn)行合理劃分,銀行要適度承擔(dān)一定比例的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。二是簡化授信審批流程。銀行對具有穩(wěn)定合作關(guān)系的擔(dān)保公司,可逐步實(shí)行“見保即貸”和“見貸即保”。三是通過聯(lián)保、分保分散風(fēng)險(xiǎn)。對于與銀行剛剛建立協(xié)作關(guān)系的擔(dān)保公司,可采取自愿聯(lián)保方式,“抱團(tuán)取暖”,聯(lián)合增信,逐步與銀行建立起穩(wěn)定協(xié)作關(guān)系。如果擔(dān)保金額較大,可在擔(dān)保機(jī)構(gòu)間進(jìn)行分保,以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)分散的目的。四是聯(lián)動(dòng)合作。銀行設(shè)立專業(yè)團(tuán)隊(duì),在對項(xiàng)目的調(diào)查和審批上、對貸款使用監(jiān)控上和貸款追償上與擔(dān)保機(jī)構(gòu)緊密合作,共同開展業(yè)務(wù)。

(4)加強(qiáng)內(nèi)部管理,培養(yǎng)人才隊(duì)伍。一是要引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照市場機(jī)制建立現(xiàn)代企業(yè)制度,完善董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)理層運(yùn)行機(jī)制,完善各種規(guī)章制度,提高經(jīng)營水平和防控風(fēng)險(xiǎn)能力,督促其到有資質(zhì)的評級機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評級。二是引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)引進(jìn)精通資產(chǎn)評估、財(cái)會(huì)、投融資等知識(shí)的專才,加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度,提高擔(dān)保從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平,努力培養(yǎng)一支誠信、專業(yè)、精干、高效的高素質(zhì)擔(dān)保隊(duì)伍。

(5)健全激勵(lì)機(jī)制,優(yōu)化從業(yè)環(huán)境。一是抓緊落實(shí)《中小企業(yè)促進(jìn)法》要求,對中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)給予專項(xiàng)資金支持,重點(diǎn)對運(yùn)行良好、管理規(guī)范、社會(huì)效益顯著的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。同時(shí)建立起累進(jìn)增撥資本金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,以保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)有長期穩(wěn)定的補(bǔ)充資金來源。二是積極優(yōu)化政務(wù)環(huán)境。有關(guān)部門應(yīng)積極為擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、抵押和質(zhì)押等有關(guān)公證、登記手續(xù)提供方便。支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的信息查詢工作,建立互聯(lián)互通機(jī)制,實(shí)現(xiàn)可公開企業(yè)信用信息與擔(dān)保業(yè)務(wù)信息的互聯(lián)互通和資源共享。

第5篇：中小企業(yè)融資如何融資范文

目前，融資難已成為困擾中小企業(yè)發(fā)展的突出問題，沒有資金運(yùn)營，等于把中小企業(yè)推上破產(chǎn)的邊緣，如果企業(yè)在融資過程中，不小心掉進(jìn)融資陷阱，更是雪上加霜。2008年，美國華爾街金融風(fēng)暴幾乎席卷全球，這場風(fēng)暴帶給中國中小企業(yè)的是資金籌集難上加難，尤其是出口型中小企業(yè)。

因此，風(fēng)暴之后，更多的中小企業(yè)面臨融資問題，這個(gè)時(shí)候，各類騙術(shù)和融資風(fēng)險(xiǎn)就開始“占領(lǐng)”市場，專家提醒，企業(yè)在融資過程中一定要注意細(xì)節(jié)，避免落入融資陷阱，造成不必要的損失。

陷阱面面觀

陷阱一：考察費(fèi)

中國素有禮儀之邦的美譽(yù)，因此，在企業(yè)融資期間，對前來提供幫助的人員進(jìn)行接待和食宿安排是情理之中的事情，但是有一類考察人員，企業(yè)一定要留心。

主動(dòng)與企業(yè)聯(lián)系，在不了解企業(yè)情況的前提下要求到企業(yè)考察，并要求企業(yè)支付考察費(fèi)，不僅如此，而且對考察費(fèi)的要求很高。在中國，要求支付考察費(fèi)的投資機(jī)構(gòu)并不常見，真正的資金方一般都會(huì)自己安排外出考察的費(fèi)用。

陷阱二：項(xiàng)目受理費(fèi)

項(xiàng)目受理費(fèi)是指融資服務(wù)機(jī)構(gòu)在收到企業(yè)有關(guān)資料后要求融資企業(yè)繳納的對項(xiàng)目進(jìn)行評估和項(xiàng)目預(yù)審發(fā)生的費(fèi)用，尤其是號稱有外資背景的投資公司，往往把收取項(xiàng)目受理費(fèi)作為一種項(xiàng)目控制程序和費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁的方式，如果出現(xiàn)以下情況，融資企業(yè)就要提高警惕，騙局正在找上門來。

融資服務(wù)機(jī)構(gòu)對融資企業(yè)項(xiàng)目資料不作實(shí)質(zhì)性審核，即下初評認(rèn)可結(jié)論；對不具備條件的項(xiàng)目下初評認(rèn)可結(jié)論；以收取項(xiàng)目受理費(fèi)為目的，不以項(xiàng)目投資為目的，在項(xiàng)目實(shí)質(zhì)性評估階段以各種理由拒絕融資企業(yè)。

陷阱三：撰寫商業(yè)計(jì)劃書費(fèi)用

商業(yè)計(jì)劃書是風(fēng)險(xiǎn)投資商現(xiàn)場考察前首先要拿到的資料，現(xiàn)在無論是國內(nèi)還是境外的投資機(jī)構(gòu)，都習(xí)慣使用商業(yè)計(jì)劃書，因此，商業(yè)計(jì)劃書的撰寫是企業(yè)融資之前的必修課，正是因?yàn)樯虡I(yè)計(jì)劃書的重要，給了一些不法分子可乘之機(jī)。下列情況，融資企業(yè)應(yīng)該拒絕幫助。

企業(yè)已經(jīng)請別的融資服務(wù)機(jī)構(gòu)或自己制作了商業(yè)計(jì)劃書，但融資服務(wù)機(jī)構(gòu)或資金方以各種理由拒絕，并作為項(xiàng)目繼續(xù)進(jìn)行下去的必要環(huán)節(jié)，不僅如此，還百般刁難融資企業(yè)，要求其提供“國際標(biāo)準(zhǔn)格式”商業(yè)計(jì)劃書。

陷阱四：評估費(fèi)

在融資過程中，一部分投資者或融資服務(wù)機(jī)構(gòu)要求對企業(yè)資產(chǎn)或項(xiàng)目進(jìn)行評估，如果是在融資實(shí)施階段，此項(xiàng)評估是完全必要的，但是，如果是下列情況，則有詐騙嫌疑。

項(xiàng)目評估不是在項(xiàng)目實(shí)施階段，而是在項(xiàng)目審核階段；評估機(jī)構(gòu)不是資金方或融資服務(wù)機(jī)構(gòu)認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)；要求對整個(gè)項(xiàng)目或?qū)δ骋徊糠仲Y產(chǎn)（主要是無形資產(chǎn)）進(jìn)行評估。

陷阱五：保證金

保證金也是企業(yè)在融資過程中經(jīng)常遇到的陷阱，據(jù)了解，有30%的企業(yè)曾經(jīng)在保證金上被騙取了不菲的錢財(cái)。具備如下條件，保證金則是一場騙局。

資金方要求融資企業(yè)必須嚴(yán)格按照自己預(yù)先設(shè)定的程序操作，否則就拒絕往下進(jìn)行；資金方設(shè)置了嚴(yán)格的違約條款；資金方對項(xiàng)目的審核簡便，對項(xiàng)目的真實(shí)性和項(xiàng)目回報(bào)熱情很低。

如何防范融資騙局

這里有一個(gè)真實(shí)的案例，通過這個(gè)案例，讓我們看看，騙子究竟是如何利用企業(yè)的融資心切開展騙局，并且最終得手的。

A公司擁有一個(gè)玩具制造方面的專利技術(shù)，為了獲得資金支持，他們四處尋找融資機(jī)會(huì)，在一次會(huì)議上，A公司結(jié)識(shí)了B公司，據(jù)說B公司是美國一家資深融資服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)在中國的辦事處。

B公司對A公司的融資要求很快給予了答復(fù)，并聲稱，如果不能完成A公司的融資要求，就不收取A公司的任何費(fèi)用。經(jīng)過簡單溝通后，B公司按照如今流行的方式，要求A公司提供商業(yè)計(jì)劃書和資質(zhì)認(rèn)定，并給他們介紹了一個(gè)C公司操作這些業(yè)務(wù)。

A公司沒有多想，就按照約定支付了C公司3萬元的費(fèi)用，后來又支付了2萬元，但是從此之后，C公司就杳無音信。當(dāng)A公司前去找B公司理論時(shí)，發(fā)現(xiàn)，B公司也已人去樓空，本來是A公司想要融資，現(xiàn)在倒變成了出資。

其實(shí)，在這個(gè)案例中，B公司的騙術(shù)并不高明，但是A公司因?yàn)闆]有經(jīng)驗(yàn)，才會(huì)被假冒的B公司騙去資金。

狐貍再狡猾，也有露尾巴的地方。因此，中小企業(yè)在融資過程中一定要提高警惕，注意以下幾個(gè)方面：

1.對資金方實(shí)力和可行性進(jìn)行確認(rèn)

真正的融資服務(wù)機(jī)構(gòu)一定有成功的融資案例，融資企業(yè)可以從融資服務(wù)機(jī)構(gòu)的成功案例入手，對他們的實(shí)力進(jìn)行確認(rèn)。另外就是上面我們提到的商業(yè)計(jì)劃書，正規(guī)的融資服務(wù)機(jī)構(gòu)一般不會(huì)指定專門的公司為融資企業(yè)撰寫商業(yè)計(jì)劃書，只會(huì)要求融資企業(yè)自行提供。另外，融資服務(wù)機(jī)構(gòu)介紹的資金方，如果資金方確實(shí)想投資該項(xiàng)目的話，一般都是資金方和融資企業(yè)共同委托評估公司，評估費(fèi)用共擔(dān)或由資金方承擔(dān)。

假冒的融資服務(wù)機(jī)構(gòu)一般而言，具備以下特征，公司員工整體素質(zhì)不高，與融資企業(yè)接觸洽談的方式神秘，項(xiàng)目很容易立項(xiàng)等等。

2.不要有投機(jī)取巧的心理

中小企業(yè)因?yàn)槿谫Y難問題，大都存在融資急切，喜歡占小便宜心理。須知，心急壞事，占小便宜，吃大虧。很多假冒的資金方，就是利用了融資企業(yè)的這種心理，讓企業(yè)上鉤。

例如，不經(jīng)過嚴(yán)格審查，就和企業(yè)簽訂融資意向書；沒有采用風(fēng)險(xiǎn)保障措施，就做融資安排；一個(gè)很小的項(xiàng)目，甚至沒有任何基礎(chǔ)的項(xiàng)目，就要投資上千萬元，這不是騙局是什么。在這種騙局面前，很多的中小企業(yè)上當(dāng)是因?yàn)樗麄兿嘈潘麄兊捻?xiàng)目一定會(huì)有人感興趣，抱著憧憬做事，自然會(huì)被騙。

3.請專家全程服務(wù)

中小企業(yè)在融資過程中，如果想要把風(fēng)險(xiǎn)降到最低，最好請專業(yè)的融資服務(wù)機(jī)構(gòu)全程跟蹤服務(wù)，或者請律師參與，事先對資金方的性質(zhì)和真實(shí)性進(jìn)行判斷，在簽署協(xié)議前做足功課，這樣才能防患于未然。

真實(shí)的融資

看了這么多融資陷阱，中小企業(yè)一定覺得心驚膽顫，那么，究竟怎樣的融資才是中小企業(yè)敢于接受，并能保證中小企業(yè)成功獲得資金，繼續(xù)開展業(yè)務(wù)的真實(shí)融資呢？

據(jù)記者了解，在中國市場上，融資渠道相較從前，已經(jīng)拓寬了很多，如果一個(gè)企業(yè)真的有好的項(xiàng)目，想要獲得資金支持并不是很難。目前，在中國市場比較流行的融資渠道主要有以下幾種，中小企業(yè)可以借鑒。

第一種：融資租賃

融資租賃是指出租方根據(jù)承租方（中小企業(yè)）對供貨商、租賃物的選擇，向供貨商購買租賃物，提供給承租方使用，承租方在契約或者合同規(guī)定的期限內(nèi)分期支付租金的融資方式。

想要獲得融資租賃，企業(yè)本身的項(xiàng)目條件非常重要，因?yàn)槿谫Y租賃側(cè)重于考察項(xiàng)目未來的現(xiàn)金流量，因此，融資租賃的成功，主要關(guān)心租賃項(xiàng)目自身的效益，而不是企業(yè)的綜合效益。除此之外，企業(yè)的信用也很重要，和銀行放貸一樣，良好的信用是下一次借貸的基礎(chǔ)。

第二種：銀行承兌匯票融資

融資雙方為了達(dá)成交易，可向銀行申請簽發(fā)銀行承兌匯票，銀行經(jīng)審核同意后，正式受理銀行承兌契約，承兌銀行要在承兌匯票上簽上表明承兌字樣或簽章。這樣，經(jīng)銀行承兌的匯票就稱為銀行承兌匯票，銀行承兌匯票具體說是銀行替買方擔(dān)保，賣方不必?fù)?dān)心收不到貨款，因?yàn)榈狡谫I方的擔(dān)保銀行一定會(huì)支付貨款。

銀行承兌匯票融資的好處在于企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)短、頻、快融資，可以降低企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用。

第三種：不動(dòng)產(chǎn)抵押融資

不動(dòng)產(chǎn)抵押融資是目前市場上運(yùn)用最多的融資方式。在進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)抵押融資上，企業(yè)一定要關(guān)注中國關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)抵押的法律規(guī)定，如《擔(dān)保法》、《城市房地產(chǎn)管理法》等，避免上當(dāng)受騙。

第四種：股權(quán)轉(zhuǎn)讓融資

股權(quán)轉(zhuǎn)讓融資是指中小企業(yè)通過轉(zhuǎn)讓公司部分股權(quán)而獲得資金，從而滿足企業(yè)的資金需求。中小企業(yè)進(jìn)行股權(quán)出讓融資，實(shí)際是想引入新的合作者。吸引直接投資的過程。因此，股權(quán)出讓對對象的選擇必須十分慎重而周密，否則搞不好，企業(yè)會(huì)失去控制權(quán)而處于被動(dòng)局面，建議中小企業(yè)在進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓之前，先咨詢公司法專業(yè)人士，并謹(jǐn)慎行事。

第五種：提供擔(dān)保融資

提供擔(dān)保融資的優(yōu)勢主要在于可以把握市場先機(jī)，減少企業(yè)資金占壓，改善現(xiàn)金流量。這種貿(mào)易融資適用于已在銀行開立信用證，進(jìn)口貨物已到港口，但單據(jù)未到，急于辦理提貨的中小企業(yè)。進(jìn)行提貨擔(dān)保融資企業(yè)一定要注意，一旦辦理了擔(dān)保提貨手續(xù)，無論收到的單據(jù)有無不符點(diǎn)，企業(yè)均不能提出拒付和拒絕承兌。

第六種：國際市場開拓資金

第6篇：中小企業(yè)融資如何融資范文

關(guān)鍵詞:中小企業(yè) 融資。

1、中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀。

1.1 中小企業(yè)貸款難 眾所周知,中小企業(yè)融資渠道相對狹窄,貸款幾乎是中小企業(yè)融資的唯一方式,企業(yè)對貸款的依賴程度非常強(qiáng)。而受多種因素限制,中小企業(yè)貸款難問題在縣域融資中表現(xiàn)得十分突出,主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面:一是資金缺口大;二是商業(yè)銀行對中小企業(yè)信貸管理的要求高于對大型企業(yè),特別是對不發(fā)達(dá)地區(qū)的信貸管理的條件更高。

1.2 中小企業(yè)擔(dān)保難 目前,全國建有中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的地方很少,同時(shí)擔(dān)保中心往往設(shè)在大中城市,縣以下很少開設(shè),從而使企業(yè)尋求擔(dān)保難上加難。再加上中小企業(yè)自身存量小,經(jīng)營規(guī)模一般較低,企業(yè)辦理一筆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)擔(dān)保,需要辦理財(cái)產(chǎn)評估、登記、保險(xiǎn)、公證等復(fù)雜手續(xù),涉及到許多職能部門。而紛繁復(fù)雜的手續(xù),致使企業(yè)疲于奔波,這些無疑都成為阻擋中小企業(yè)融資的障礙。

1.3 中小企業(yè)抵押難 中小企業(yè)大都經(jīng)營規(guī)模比較小,資信普遍不高。特別是經(jīng)營效益低,技術(shù)水平落后,發(fā)展速度緩慢,而銀行限于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和提高經(jīng)營效益的要求,即使看到某中小企業(yè)資質(zhì)較好,有保證,但由于其資產(chǎn)存量小,又拿不出有效的資產(chǎn)擔(dān)保,也就無法提供信貸支持;而且抵押登記和評估費(fèi)用一般較高,企業(yè)通過抵押實(shí)際獲得的貸款數(shù)額相對也就非常少。中小企業(yè)的各項(xiàng)指標(biāo)不符合銀行傳統(tǒng)放貸的硬性指標(biāo),而且受其經(jīng)營不穩(wěn)定性、規(guī)模有限性等原因出現(xiàn)了銀行惜貸、甚至拒貸的現(xiàn)象。金融機(jī)構(gòu)通常以企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表作為授信評級的重要依據(jù),并且要求其具有有效的、足額的抵質(zhì)押品。但是在實(shí)際工作中,中小企業(yè)往往沒有正規(guī)的財(cái)務(wù)報(bào)表、有效的抵質(zhì)押品,這就成為中小企業(yè)融資的一個(gè)瓶頸1.4 中小企業(yè)直接融資難 對于風(fēng)險(xiǎn)高,投資少的中小企業(yè)來說,要想從股票上市、發(fā)行債券上來直接融資,也是一件很困難的事,對外地一些風(fēng)險(xiǎn)投資公司來說,由于廣大中小企業(yè)自身?xiàng)l件差,回報(bào)率低,在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中信用度低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱,無法簽發(fā)商業(yè)承兌匯票,經(jīng)營規(guī)模小、抵御經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)能力差等原因,大多數(shù)公司也就不可能將資金投入。

2、解決中小企業(yè)融資難的建議與對策。

中小企業(yè)融資難是一個(gè)多年難以解決的現(xiàn)實(shí)問題,正因如此,才引起了國務(wù)院、人民銀行及銀監(jiān)會(huì)的高度關(guān)注并進(jìn)而出臺(tái)了一系列政策措施,金融機(jī)構(gòu)一定要借這次東風(fēng),在支持中小企業(yè)發(fā)展中做出自己應(yīng)有的努力。

2.1 堅(jiān)持立足服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè) 始終把服務(wù)“三農(nóng)”和支持中小企業(yè)發(fā)展作為經(jīng)營宗旨。中小企業(yè)對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高、農(nóng)村剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移就業(yè)等問題的解決起著關(guān)鍵的作用。農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融體系的主力軍,應(yīng)為其發(fā)展提供信貸支持,進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),增加對其信貸支持的存量,從資金上為其保駕護(hù)航,將有限的信貸資金優(yōu)先滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和中小企業(yè)發(fā)展。對有效益、講信譽(yù)、有發(fā)展前景的中小企業(yè)給予重點(diǎn)支持。農(nóng)村信用社經(jīng)營目標(biāo)是建設(shè)成為現(xiàn)代化的社區(qū)銀行、零售銀行。而服務(wù)中小企業(yè)正是其實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的重要手段,同時(shí)也是農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”宗旨的重要體現(xiàn)。

2.2 大膽探索有別于大企業(yè)的信貸管理方式 為改進(jìn)和完善中小企業(yè)金融服務(wù)工作,要建立中小企業(yè)貸款“綠色快速通道”。開展陽光信貸,公開業(yè)務(wù)操作流程、辦貸程序和操作電話,實(shí)行限時(shí)承諾、廉政承諾、投訴承諾“三承諾”;對中小企業(yè)、個(gè)體戶進(jìn)行信用評級,將信用等級與授信結(jié)合,在簡化審批環(huán)節(jié),提高服務(wù)效率上實(shí)現(xiàn)新突破。通過評級確定企業(yè)信用等級后,對不同信用等級的客戶給予不同的授信,以適應(yīng)中小企業(yè)決策機(jī)制靈活、對市場反應(yīng)靈敏、對方便性要求高、信貸資金需求“短、頻、快”的特點(diǎn)。中小企業(yè)、個(gè)體戶貸款實(shí)行年初一次授信年內(nèi)周轉(zhuǎn)使用,減少貸款審批手續(xù),加快貸款辦理速度;根據(jù)企業(yè)情況核定授信最高額度。

2.3 創(chuàng)新定價(jià)機(jī)制,解決中小企業(yè)、個(gè)體戶“貸不起”難題 要想解決此種問題,就要實(shí)行針對中小企業(yè)的差別化信貸,設(shè)計(jì)特色化、專業(yè)化信貸產(chǎn)品,滿足其融資需求。對此可以對中小企業(yè)可以有效衡量的物品、產(chǎn)品和經(jīng)營者人品等作為授信評級指標(biāo)。中小企業(yè)貸款難的重要原因之一是企業(yè)提供擔(dān)保難。農(nóng)村信用社要積極推行擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、倉單、倉儲(chǔ)、應(yīng)收賬款、無形資產(chǎn)、經(jīng)營權(quán)質(zhì)押等貸款擔(dān)保方式,進(jìn)一步拓寬企業(yè)貸款擔(dān)保渠道。針對中小企業(yè)經(jīng)營周期短、快、靈等特點(diǎn),以渠道優(yōu)勢為基礎(chǔ),積極和中小企業(yè)座談協(xié)商,確定合理的還款期限和還款方式,減輕其流動(dòng)資金壓力,探索中小企業(yè)專用的銀保合作和銀擔(dān)合作模式。中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)高,盈利低也是銀行不愿為小企業(yè)貸款,小企業(yè)得不到融資的一個(gè)重要原因。為解決小企業(yè)的這一難題,規(guī)避這一天然的風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)銀行和企業(yè)的雙贏,農(nóng)村信用社在推進(jìn)小企業(yè)貸款時(shí),把風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)作為小企業(yè)貸款難題的突破,制定《中小企業(yè)貸款利率定價(jià)管理暫行辦法》。為了增強(qiáng)借款人的還貸意愿,保證小企業(yè)貸款質(zhì)量,推動(dòng)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展,提高信貸資金收益,農(nóng)村信用社要建立科學(xué)合理“一筆一率”的定價(jià)方式,即對不同的客戶甚至是不同時(shí)期的同一客戶,執(zhí)行不同的貸款利率。對融資困難但前景可觀的中小企業(yè)抵、質(zhì)押比例條件放寬 5%- 15%,增加其貸款額度。推出訂單擔(dān)保貸款,解決部分為大企業(yè)提供配套的中小企業(yè)融資難題;推廣倉單、應(yīng)收賬款擔(dān)保貸款,解決部分中小企業(yè)資金回籠不暢造成的運(yùn)營阻滯問題;推進(jìn)“公司﹢農(nóng)戶”發(fā)展模式,在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的同時(shí),把信貸服務(wù)延伸到“公司﹢農(nóng)戶”系列配套服務(wù)上,同時(shí)加大對“三農(nóng)”貸款的扶持 力度。

2.4 加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,提高貸款效率 要加大對中小企業(yè)信貸支持,就必須對重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防控,加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。

第7篇：中小企業(yè)融資如何融資范文

關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 政府 融資 實(shí)踐探索 解決對策

臨澧縣地處武陵山余脈與洞庭湖盆地過渡的丘陵地帶，轄18個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（區(qū)），總面積1210平方公里，總?cè)丝?3萬人。近年來，工業(yè)生產(chǎn)成效明顯，2011年全年實(shí)現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值114.53億元，增長37.9%。其中，規(guī)模以上工業(yè)產(chǎn)值89.37億元，增長48.3%；規(guī)模以下工業(yè)產(chǎn)值25.16億元，增長11.8%。實(shí)現(xiàn)工業(yè)增加值29.54億元，增長21.8%。但是，臨澧縣屬典型的農(nóng)業(yè)縣，金融業(yè)發(fā)展相對滯后，國有商業(yè)銀行占據(jù)全縣金融市場，股份制銀行和小額貸款機(jī)構(gòu)目前尚未建立，融資渠道非常單一，特別是中小企業(yè)融資途徑狹窄。按照現(xiàn)有的有關(guān)貸款通則以及相關(guān)規(guī)定，對中小企業(yè)的貸款問題限制的比較嚴(yán)。在面臨人民幣升值、金融危機(jī)等一系列問題下的中小企業(yè)生存更是艱辛。

為此，解決中小企業(yè)融資問題成為了促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。特別是當(dāng)前，緩解中小企業(yè)融資難對于應(yīng)對危機(jī)、擴(kuò)大就業(yè)、確保穩(wěn)定、加快發(fā)展極具現(xiàn)實(shí)意義。

一、現(xiàn)狀：渠道狹窄、資金不足

目前，中小企業(yè)融資難主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：

（一）融資渠道比較狹窄。目前，中小企業(yè)融資主要依靠銀行貸款和民間借貸兩種途徑。大多數(shù)中小民營企業(yè)在發(fā)展之初主要依靠自有資金積累，隨著規(guī)模擴(kuò)大，市場競爭日趨激烈，資金短缺的矛盾逐漸顯現(xiàn)，63%的企業(yè)反映商業(yè)銀行貸款困難。在民間借貸方面，由于市場需求很大，融資活動(dòng)比較活躍，據(jù)人民銀行常德中心支行監(jiān)測分析，去年臨澧縣工業(yè)企業(yè)民間借貸規(guī)模已超過2億元，但這存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。在銀行貸款方面，目前，臨澧縣各銀行發(fā)放的企業(yè)授信貸款筆數(shù)和數(shù)量很少，取得企業(yè)擔(dān)保貸款的僅有少數(shù)企業(yè)，企業(yè)向銀行貸款只能擠抵押貸款這座“獨(dú)木橋”。

（二）信貸門檻仍然偏高。突出體現(xiàn)在企業(yè)向銀行申請抵押貸款方面。一是程序多。企業(yè)貸款需要辦理抵押、評估、登記等手續(xù)。如在土地房產(chǎn)抵押評估和登記手續(xù)中，評估包括申請、實(shí)地勘測、限價(jià)估算等，登記包括土地權(quán)屬調(diào)查、地籍測繪、土地他項(xiàng)權(quán)證登記等，其繁瑣程度令企業(yè)望而生畏[1]。二是成本高。企業(yè)在申貸時(shí)，不僅要繳納銀行指定中介機(jī)構(gòu)的評估費(fèi)，還要向國土、房產(chǎn)等評估機(jī)構(gòu)交納不菲的評估費(fèi)用。在當(dāng)期抵押期滿再貸款時(shí)，又需重新評估、重新繳費(fèi)。另外，在操作過程中，還存在部分經(jīng)辦人員吃拿卡要的問題，企業(yè)為此還要支付灰色成本。初步估算，企業(yè)貸款成本要占到貸款總額的2%以上。三是時(shí)間長。中小企業(yè)資金需求的特點(diǎn)是數(shù)量少、筆數(shù)多、周期頻、時(shí)間急。由于貸款要經(jīng)過資產(chǎn)評估、銀行審查、資料上報(bào)、核準(zhǔn)撥付等環(huán)節(jié)，一般資料上報(bào)后，資金到位短的要10天左右，長的要6個(gè)月以上。這對部分需求十分急迫的企業(yè)來說，無疑是“遲到的愛”。

（三）資金到位比例很低。在融資渠道受阻、申貸環(huán)節(jié)受限的雙層制約下，中小企業(yè)申貸到位率很低。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年，臨澧縣規(guī)模企業(yè)向銀行申請的融資總額為4億元，實(shí)際到位1.5億元，僅為37.5%。2012年，臨澧縣有融資需求的規(guī)模企業(yè)共32家，融資總額為4.5億元，一季度實(shí)際到位0.8億元，僅為18%，融資形勢仍然嚴(yán)峻。

客觀地分析，造成中小企業(yè)融資難的原因是多方面的，是企業(yè)、銀行、政府三方面原因相互交織的結(jié)果，這其中既有主觀的因素，也有客觀的因素。單從政府層面來看，其引導(dǎo)服務(wù)不夠、政府財(cái)力有限，都是中小企業(yè)融資難的主要原因。為此，需要政府來積極探索與實(shí)踐。

二、實(shí)踐：高度重視、引導(dǎo)激勵(lì)

緩解中小企業(yè)融資難，需要政府高度重視、迅速行動(dòng)。近年來，臨澧縣積極探索，取得了明顯成效。

（一）成立專門班子去服務(wù)。該縣著眼于建立金融政策的研究平臺(tái)、銀企供需信息的交互平臺(tái)、拓展融資的引導(dǎo)服務(wù)平臺(tái)，專門建立了中小企業(yè)融資難研幫領(lǐng)導(dǎo)小組，其主要工作職能為：一是加強(qiáng)政策研究。及時(shí)分析、研究國家關(guān)于中小企業(yè)發(fā)展的融資政策，并結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，制定有針對性的應(yīng)對措施和鼓勵(lì)、獎(jiǎng)勵(lì)性政策措施；二是搭建信息平臺(tái)。加強(qiáng)銀企信息互通，定期銀行政策信息，讓企業(yè)迅速了解銀行推出的金融產(chǎn)品；定期企業(yè)信息，增加企業(yè)信用信息透明度，便于銀行了解企業(yè)的“經(jīng)營效益”和“信譽(yù)狀況”，促進(jìn)銀企對接；三是管理風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。對歸集的中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金實(shí)行專戶儲(chǔ)存、專款專用、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一管理。四是突出抓好引導(dǎo)服務(wù)。著力推動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等的建立，積極引導(dǎo)本地基礎(chǔ)較好的中小企業(yè)上市，幫助企業(yè)規(guī)范內(nèi)部財(cái)務(wù)管理；五是做好協(xié)調(diào)調(diào)度。制定企業(yè)融資“一企一策”方案，推行季度工作調(diào)度，動(dòng)態(tài)掌握企業(yè)融資需求，逐一銜接落實(shí)。

（二）選準(zhǔn)突破口去推動(dòng)。一是設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。去年，該縣專門設(shè)立了500萬元的中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。今年，為發(fā)揮更好的引導(dǎo)作用，把風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提高到了1000萬元；二是推動(dòng)企業(yè)聯(lián)保。其主要內(nèi)容是：成立中小企業(yè)融資信用聯(lián)盟，以本縣信用度高、效益佳、前景好的規(guī)模企業(yè)為會(huì)員，初步構(gòu)建一個(gè)20戶以上的“利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的責(zé)任共同體，推動(dòng)企業(yè)聯(lián)保。加盟的企業(yè)以所需融資額度的20%為標(biāo)準(zhǔn)繳存信用保證金，與市財(cái)政安排的專項(xiàng)資金一并作為中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金；與相關(guān)金融部門對接后，以風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金作為貸款需求額的配備放大貸款比例，達(dá)到擴(kuò)大授信額度的效果；三是提供貸款貼息。信用聯(lián)盟會(huì)員貸款及時(shí)歸還的，財(cái)政部門對高于銀行基準(zhǔn)利率以上部分給予50%的貼息補(bǔ)助；四是爭取先行試點(diǎn)。擴(kuò)大貸款質(zhì)押范圍、適當(dāng)提高抵押評估比例對中小企業(yè)融資是切實(shí)可行的辦法。

（三）創(chuàng)新保障機(jī)制去激勵(lì)。作為銀行機(jī)構(gòu)，既有確保穩(wěn)健經(jīng)營的責(zé)任，又有服務(wù)地方發(fā)展的責(zé)任。為調(diào)動(dòng)銀行的雙重積極性，使銀行放心大膽地放貸，該縣在政策保障上做了一些探索。一方面，給予直接信貸獎(jiǎng)勵(lì)?？h政府專門設(shè)立了融資百萬元大獎(jiǎng)，對向本區(qū)企業(yè)進(jìn)行信貸投放的金融機(jī)構(gòu)，每年底按年度凈增額、政府推薦企業(yè)貸款額和支持中小企業(yè)融資額分別給予重獎(jiǎng)，并一以貫之堅(jiān)持兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)，極大地調(diào)動(dòng)了銀行放貸的積極性，有效地解決了企業(yè)融資需求，收到了明顯成效。另一方面，創(chuàng)新保障保險(xiǎn)政策。為鼓勵(lì)本地金融部門解放思想、解除金融部門負(fù)責(zé)人的后顧之憂，除新增貸款給予獎(jiǎng)勵(lì)外，該縣經(jīng)過慎重研究，決定對有突出貢獻(xiàn)的行長（主任）給予保障保險(xiǎn)政策，即金融部門負(fù)責(zé)人在解決政府積極推薦的、有潛力、有優(yōu)勢的中小企業(yè)融資問題上，自身積極作為、沒有違法行為，但因行業(yè)規(guī)定免職或開除的，該縣將給予經(jīng)濟(jì)和政治待遇雙重保障。對投放貸款3000萬元以上的，獎(jiǎng)勵(lì)項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)50萬元，并按同等級別在本市全額撥款的行政事業(yè)單位中優(yōu)先安排。目前，該縣正在細(xì)化具體的操作措施。

（四）注重統(tǒng)籌兼顧去引導(dǎo)。一是推動(dòng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。一方面，推動(dòng)小額貸款公司加快組建。目前，由人民銀行牽頭，財(cái)政、工商等部門配合，正就組建小額貸款公司事宜進(jìn)行前期準(zhǔn)備工作，有望在近期取得實(shí)質(zhì)性突破。另一方面，積極爭取省、市擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持。二是開展創(chuàng)建金融安全區(qū)活動(dòng)。要解決中小企業(yè)融資難的問題，創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境，是必不可少的內(nèi)容。今年，該縣在全區(qū)開展了創(chuàng)建金融安全區(qū)的活動(dòng)。在全區(qū)深入開展了清收行政事業(yè)單位、企業(yè)和國家公職人員欠款的工作，用實(shí)際行動(dòng)推動(dòng)金融安全區(qū)的創(chuàng)建。近期，該縣還將到長沙、瀏陽等地實(shí)地考察，借鑒成功經(jīng)驗(yàn)，確保創(chuàng)建活動(dòng)收到實(shí)效。三是幫助企業(yè)規(guī)范財(cái)務(wù)管理。由研幫小組辦公室牽頭，安排會(huì)計(jì)人員無償為企業(yè)提供財(cái)務(wù)指導(dǎo)和服務(wù)，幫助完善財(cái)務(wù)制度、規(guī)范財(cái)務(wù)管理、健全財(cái)務(wù)資料等，著力解決企業(yè)因財(cái)務(wù)信息失真而影響融資的問題。目前，已經(jīng)指導(dǎo)和服務(wù)企業(yè)50家以上，受到了廣大企業(yè)的歡迎。四是加強(qiáng)中介服務(wù)監(jiān)管。去年，該縣對所有中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面清理，特別是今年，進(jìn)一步對抵押、評估、審計(jì)、驗(yàn)資、登記、過戶等中介服務(wù)收費(fèi)進(jìn)行了明確，按收費(fèi)下限標(biāo)準(zhǔn)的50%收取，并規(guī)定辦結(jié)時(shí)間一般不超過10天，最大程度地為企業(yè)提供了便利，降低了企業(yè)貸款成本。通過上述一系列措施，臨澧縣銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放的中小企業(yè)貸款保持穩(wěn)步增長，特別是在目前經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變的情況下，新增工業(yè)貸款同比增長15%，切實(shí)幫助一大批中小企業(yè)解決了資金問題，促進(jìn)了企業(yè)的快速發(fā)展。

三、建議：上下聯(lián)動(dòng)、內(nèi)外互動(dòng)

有效解決中小企業(yè)融資難的問題，既需要市場“這只看不見的手”發(fā)揮調(diào)節(jié)作用，也需要政府“這只看見的手”發(fā)揮協(xié)調(diào)引導(dǎo)作用，形成上下聯(lián)動(dòng)、內(nèi)外互動(dòng)的整體合力。

（一）政府要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，督促政策落實(shí)到位。各級政府要成立研究解決中小企業(yè)融資難的工作機(jī)構(gòu)，突出加強(qiáng)對上級金融政策的研究，推動(dòng)政策落實(shí)到位。要讓政策效應(yīng)盡快顯現(xiàn)，還有很多具體工作要研究、細(xì)化、落實(shí)。各級政府應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，特別是要大力推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)盡快出臺(tái)具體措施、創(chuàng)新服務(wù)舉措，使政策發(fā)揮作用，為中小企業(yè)融資注入強(qiáng)大活力。

（二）政府要完善保障，協(xié)助拓展融資渠道。一是要大力爭取證券融資。證監(jiān)會(huì)了《首次公開發(fā)行股票并在創(chuàng)業(yè)板上市管理暫行辦法》，并明確了具體實(shí)施的路線圖，各地都在積極行動(dòng)。應(yīng)該抓住這一難得契機(jī)，建立全方位的服務(wù)平臺(tái)，啟動(dòng)實(shí)施中小企業(yè)上市培育工程，積極幫助中小企業(yè)制定上市計(jì)劃，進(jìn)行上市輔導(dǎo)培育，協(xié)調(diào)解決上市過程中的難題，為企業(yè)提供立體式、一站式的服務(wù)，促進(jìn)一批基礎(chǔ)好、成長性強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板塊上市；要著力引導(dǎo)現(xiàn)有上市企業(yè)做大做強(qiáng)、增資擴(kuò)股，擴(kuò)大上市融資份額；要爭取中小企業(yè)公司債券、集合債券的發(fā)行試點(diǎn)工作，推動(dòng)中小企業(yè)債券融資；二是要大力發(fā)展民間借貸。民間貸款是客觀存在的、極具活力和潛力的融資渠道，目前各地都在積極規(guī)范和引導(dǎo)民間融資發(fā)展，尤其是沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的民間借貸十分活躍，發(fā)揮了很好的作用，基本趨于公開化、合法化。為順應(yīng)發(fā)展要求，目前國家擬出臺(tái)《放貸人條例》。各級政府應(yīng)該抓住這一契機(jī)，解放思想，大膽創(chuàng)新，借鑒外地成功經(jīng)驗(yàn)，給予政策保障和獎(jiǎng)勵(lì)，打破民間借貸壁壘，放開市場準(zhǔn)入，積極引導(dǎo)本地民間借貸規(guī)范、良性發(fā)展[2]；三是要大力激活信貸主渠道。要加快推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，建立健全中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，在保障銀行正常權(quán)益的前提下，促進(jìn)企業(yè)信用貸款、企業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)有大的發(fā)展，拓寬企業(yè)信貸的途徑。特別是要抓住和用好信用社這個(gè)相對比較靈活的融資渠道，以此激活整個(gè)信貸市場，打破目前以抵押貸款為主的單一信貸模式，促進(jìn)各銀行積極創(chuàng)新金融服務(wù)和金融產(chǎn)品，提高股權(quán)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)抵押、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、應(yīng)收帳款質(zhì)押等融資比例，擴(kuò)大商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，使整個(gè)金融信貸主渠道作用發(fā)揮得更好。

（三）政府要注重引導(dǎo)，構(gòu)建良好融資環(huán)境。一是要加快金融服務(wù)組織體系建設(shè)。應(yīng)通過用好用活政策，提高對各類資本的吸引力，力爭多創(chuàng)辦一批村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融機(jī)構(gòu)，在為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新鮮血液的同時(shí)，引入市場競爭，提高金融服務(wù)水平；二是要加強(qiáng)企業(yè)融資中介服務(wù)監(jiān)管。物價(jià)、財(cái)政部門應(yīng)盡快制訂措施，對企業(yè)融資過程中的中介服務(wù)收費(fèi)進(jìn)行下調(diào)，盡最大可能取消或減少重復(fù)評估、重復(fù)抵押過程的收費(fèi)。特別是應(yīng)進(jìn)一步加大力度，把各類中介機(jī)構(gòu)與掛靠的行政事業(yè)單位徹底脫鉤，在市場競爭中降低中介服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、提高服務(wù)質(zhì)量[3]；三是要加大金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)力度。解決中小企業(yè)融資難，政府的核心職能是創(chuàng)優(yōu)金融生態(tài)，打造良好的金融發(fā)展環(huán)境。各級政府應(yīng)以創(chuàng)建金融安全區(qū)為目標(biāo)，加強(qiáng)對公眾的教育引導(dǎo)，依法打擊逃債行為，深入推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，通過樹立良好的信用品牌，形成資金的洼地效應(yīng)，從源頭上解決中小企業(yè)融資難的問題。

參考文獻(xiàn)：

[1]鄒進(jìn)洋.中小企業(yè)融資問題研究[J].時(shí)代金融.2011年27期

第8篇：中小企業(yè)融資如何融資范文

關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 融資貸款 解決問題

一、面臨融資貸款難題

在傳統(tǒng)的金融體制下，企業(yè)貸款基本受制于國家計(jì)劃，銀行之所以沒能成為真正意義上的企業(yè)是因?yàn)殂y行對貸款沒有自。“有指標(biāo)就貸、沒指標(biāo)莫怪”儼然已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)一條不成文的規(guī)定，中小企業(yè)客戶提出借款要求，只要是上級領(lǐng)導(dǎo)批示的貸款指標(biāo)，銀行不管三七二十一都會(huì)放貸，銀行似乎并不關(guān)心放貸以后企業(yè)能否用于生產(chǎn)經(jīng)營并提高效益或者貸出去的款項(xiàng)能否如期收回；中下企業(yè)客戶提出借款要求，但是企業(yè)沒有貸款指標(biāo)，即使貸款項(xiàng)目的市場前景不錯(cuò)，銀行的錢袋子也不會(huì)向其打開。

在傳統(tǒng)的金融體制下，銀行實(shí)則只是投資計(jì)劃管理部門的一個(gè)出納單位。為了能夠籌到資金、尋求強(qiáng)大的金融支持做后盾，中小企業(yè)不在好項(xiàng)目上花心思、可行性研究工作上卯足勁，反而是在疏通銀行上級部門、拉關(guān)系做人情上下功夫，這不得不說事傳統(tǒng)金融體制下的悲哀。企業(yè)只有得到政府有關(guān)部門的批準(zhǔn)或類似擔(dān)保性質(zhì)的推薦后，通過銀行機(jī)構(gòu)的審查與核實(shí)到最后批準(zhǔn)，整個(gè)過程中它們需要支付的各種費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于市場規(guī)則下產(chǎn)生的費(fèi)用。

在傳統(tǒng)的金融體制下，那些不具備經(jīng)濟(jì)效益和市場潛力的國有大中型企業(yè)卻占據(jù)了“天時(shí)地利人和”的有利地位，這就導(dǎo)致現(xiàn)有的資金配置處于不尷不尬之境，銀行不能完全按照一個(gè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)去發(fā)放資金。也正是這種不公平的借貸地位，使得中小企業(yè)要想在正常交易環(huán)境下融資或得到貸款困難重重。

銀行負(fù)責(zé)向中小企業(yè)提供資金這種形式的商品，通過這種服務(wù)爭取在市場中謀得一席之地。銀行之間應(yīng)該存在競爭關(guān)系，而且經(jīng)營不善也會(huì)面臨倒閉破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，因此銀行應(yīng)是在自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的市場機(jī)制下運(yùn)作的。反觀我國的國有銀行截至目前也不敢提出銀行企業(yè)化的主張，更甭提將運(yùn)作模式轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)自主經(jīng)營了。銀行捧著國家資金的“鐵飯碗”，缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，自然不會(huì)關(guān)心市場盈虧；當(dāng)前各級政府對銀行的行政干預(yù)，尤其是貸款這一方面更是十分嚴(yán)重，為國有大中型企業(yè)無條件約束的爭取到銀行貸款的“首長貸款”、“指令貸款”等情況層出不窮，這注定了銀行在現(xiàn)有階段想實(shí)現(xiàn)自主經(jīng)營簡直是癡人說夢。

二、解決融資貸款問題

（一）建立健全信用制度

加強(qiáng)對信用的宣傳與管理。通過信用意義的普及教育，使得人們充分認(rèn)識(shí)到市場經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下牢固樹立誠實(shí)守信才能推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展、加快企業(yè)制度改革，要始終堅(jiān)守誠實(shí)守信這一基本原則，不斷完善中小企業(yè)的法人治理結(jié)構(gòu)，確立信用制度的微觀基礎(chǔ)，杜絕商業(yè)欺詐的行為出現(xiàn)。信用的管理可從以下三個(gè)方面入手：1、憑借互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢對個(gè)人與企業(yè)擁有的獨(dú)一無二的身份證號碼進(jìn)行科學(xué)有效地管理，通過信用跟蹤制度聯(lián)網(wǎng)記錄并監(jiān)督個(gè)人與企業(yè)的信用狀況；2、加大對不誠實(shí)守信的個(gè)人與企業(yè)的懲處力度，吊銷其營業(yè)執(zhí)照，立即清除其出市場，從源頭上打擊坑蒙拐騙的不正之風(fēng)，為良性競爭營造一個(gè)和諧有利的市場氛圍；3、加大執(zhí)法力度，通過法律手段維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益，強(qiáng)制債務(wù)人履行償債義務(wù)。

（二）加快商行改革步伐

目前中小企業(yè)要想解決融資貸款難的問題，追根溯源就是要解決傳統(tǒng)的金融體制與現(xiàn)代的金融體制之間摩擦碰撞造成的交易成本過高問題。市場經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下，商業(yè)銀行與中小企業(yè)的關(guān)系是對等的企業(yè)與企業(yè)關(guān)系，商業(yè)銀行只有企業(yè)化才能自覺地行資金運(yùn)營與成本管理，“社會(huì)資金配置的中介組織”這一名頭才不會(huì)浪得虛名。加快商業(yè)銀行改革步伐要抓好以下兩個(gè)方面的工作：

一是明確政策性業(yè)務(wù)與經(jīng)營性業(yè)務(wù)的分工，將政策性業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交至政策性銀行的服務(wù)范疇中去。過去我國一些國有銀行一個(gè)肩頭挑兩個(gè)單子，既承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)也包攬經(jīng)營性業(yè)務(wù)，如此之下，銀行企業(yè)化這一改革目標(biāo)變得遙不可及。只有將商業(yè)銀行過去承擔(dān)的政策性業(yè)務(wù)交由國家開發(fā)銀行這種政策性銀行，商業(yè)銀行才能真正轉(zhuǎn)變?yōu)樵谧灾鹘?jīng)營、自負(fù)盈虧的市場機(jī)制下運(yùn)作的企業(yè)。

二是為國有商業(yè)銀行加快改革步伐提供有力條件，逐步形成以國家控股為主的股份制銀行。只有按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求對國有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改革，國有商業(yè)銀行的企業(yè)化才不會(huì)流于形式；此外合法的商業(yè)銀行、地方銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的興起于發(fā)展也有利于金融領(lǐng)域的市場競爭。

（三）擴(kuò)大中小企業(yè)融資渠道

依法建立專為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，適度放寬其市場準(zhǔn)入機(jī)制，有效對接中小企業(yè)與民營中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)。目前轉(zhuǎn)為中小企業(yè)服務(wù)的銀行主要有中國民生銀行、城市商業(yè)銀行及城鄉(xiāng)信用合作社等部門，這些金融機(jī)構(gòu)不僅規(guī)模較小，其能給予貸款的數(shù)額還不足全部金融機(jī)構(gòu)貸款的六分之一，這遠(yuǎn)不能滿足中小企業(yè)的長期發(fā)展需求。因此，引入民營中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)不僅能為那些急尋資金以求發(fā)展的中小企業(yè)提供資金、活躍市場，還能推動(dòng)國有商業(yè)銀行的股份制改革，增強(qiáng)其市場競爭力，能夠從容應(yīng)對國外商業(yè)銀行帶來的諸多挑戰(zhàn)。

健全專為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)體系，依法建立專為中小企業(yè)提供貸款業(yè)務(wù)的政策性銀行。按照銀行規(guī)定，貫徹文件精神，設(shè)置中小企業(yè)信貸部，加大對中小企業(yè)貸款的投放力度。同時(shí)充分發(fā)揮現(xiàn)有的中國民生銀行、城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及信托投資機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢，對符合國家產(chǎn)業(yè)扶持政策的中小企業(yè)在利率、期限、申請程序上給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠，特別是那些正在成長過程中的高新科技型中小企業(yè)；對市場前景良好的中小企業(yè)放寬條件限制，準(zhǔn)予直接上市融資。

（四）改善自身融資條件

提高中小企業(yè)內(nèi)部資金的使用率，加強(qiáng)中小企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。在市場經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，企業(yè)生產(chǎn)出的產(chǎn)品其市場占有率是衡量企業(yè)能否在市場站穩(wěn)腳跟的一個(gè)重要指標(biāo)，而眼下中小企業(yè)之所以資金短缺主要癥結(jié)就在于企業(yè)的產(chǎn)品市場效益不高，所以中小企業(yè)要想走出這種困境就要強(qiáng)化產(chǎn)品質(zhì)量，強(qiáng)化內(nèi)部管理，靈活運(yùn)用好現(xiàn)有的有限資金，確保其既要有內(nèi)源資金的支撐又要有外源資金的支持。目前中小企業(yè)弱小的組織模式已不能完全適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的要求，因此只有通過改革，走專業(yè)化協(xié)作的路子才能行得通。中小企業(yè)要想獲得長期穩(wěn)定發(fā)展就要結(jié)合自身實(shí)際情況，研究自身行業(yè)的區(qū)域特點(diǎn)，建立強(qiáng)大的組織模式，或者借大中型企業(yè)之力形成一套高效協(xié)作機(jī)制，或者在中小企業(yè)之間開展聯(lián)合互助，組成聯(lián)合體或企業(yè)集團(tuán)，只有抱成團(tuán)才能最大幅度的降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的影響。

中小企業(yè)要積極完善自身會(huì)計(jì)制度，提高信用等級。政府要采取鼓勵(lì)措施大力支持稅務(wù)機(jī)關(guān)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等相關(guān)部門對中小企業(yè)財(cái)務(wù)人員的職業(yè)培訓(xùn)，幫助其建立會(huì)計(jì)賬簿，完善會(huì)計(jì)制度。此外，還有一個(gè)不容小覷的現(xiàn)實(shí)問題是在國有商業(yè)銀行的改革進(jìn)程中小企業(yè)的信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)問題。現(xiàn)有的商業(yè)銀行信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)將經(jīng)營規(guī)模放在首位，這就導(dǎo)致經(jīng)營規(guī)模較小的中小企業(yè)在信用等級評定方面處于劣勢。通過實(shí)踐證明，集約化、專業(yè)化生產(chǎn)的中小企業(yè)要比盲目擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的綜合性企業(yè)更能帶來豐厚的經(jīng)濟(jì)利潤、產(chǎn)生穩(wěn)定的經(jīng)英效益，所以商業(yè)銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，摒棄舊觀念，從重視企業(yè)規(guī)模轉(zhuǎn)向重視經(jīng)營效益，減少“經(jīng)營規(guī)模”在中小企業(yè)信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)中所占的比重。

參考文獻(xiàn)：

第9篇：中小企業(yè)融資如何融資范文

一、銀行信貸投入、銀企項(xiàng)目對接和小企業(yè)融資存在的問題

（一）國家宏觀調(diào)控政策影響了我市金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)的信貸投入。盡管國家近年宏觀調(diào)控的政策是有保有壓、區(qū)別對待，調(diào)控部分行業(yè)過熱，扶持農(nóng)業(yè)、中小企業(yè)等偏冷行業(yè)，株洲地區(qū)也沒有過熱的行業(yè)，但隨著宏觀調(diào)控操作上的一刀切和調(diào)控的力度逐步加大，使得金融機(jī)構(gòu)，特別是地方中小法人金融機(jī)構(gòu)的可用信貸規(guī)模減少；調(diào)控的結(jié)果往往是對東部發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)影響不大或者根本沒有影響，而中西部地區(qū)的新一輪經(jīng)濟(jì)建設(shè)剛熱起來就受到扼制。

（二）與省內(nèi)其他地市比，信貸增長水平偏低。今年1-7月，全市貸款新增額與增速雖然高于去年同期，但增幅仍低于全省同期水平1.3個(gè)百分點(diǎn)，貸款增幅居全省第9位，低于增幅第一的婁底6.67個(gè)百分點(diǎn)，低于鄰近的湘潭2.28個(gè)百分點(diǎn)。顯然，這與株洲經(jīng)濟(jì)在全省的地位是不匹配的。貸款增長滯后表明株洲市在全省金融資源分配中處于下風(fēng)。

（三）過于強(qiáng)調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)，束縛了對企業(yè)的信貸投入。據(jù)商業(yè)銀行反映，近年來上級行對信貸風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究越來越嚴(yán)格，一是對信貸審批權(quán)限的限制，近年來，除農(nóng)村信用社、市商業(yè)銀行外，其他各行紛紛上收了全部或部分貸款審批權(quán)限。審批權(quán)限上收，實(shí)際上意味著信貸控制加強(qiáng)；二是激勵(lì)約束機(jī)制失衡限制了投入，目前各行基本上未建立信貸投放激勵(lì)機(jī)制，而約束機(jī)制卻越來越嚴(yán)格，在不斷嚴(yán)格信貸約束機(jī)制影響下，一些商業(yè)銀行不積極主動(dòng)地開展信貸營銷，不深入企業(yè)、農(nóng)村尋找項(xiàng)目，卻總是埋怨政府、企業(yè)沒有提供好的項(xiàng)目，坐等客戶和項(xiàng)目上門；三是信貸門檻過高，條件過于苛刻，對信貸投入的規(guī)模起點(diǎn)也不斷提高，達(dá)不到規(guī)模的一律不準(zhǔn)上報(bào)，這種極不對稱的機(jī)制嚴(yán)重影響了基層行和信貸員信貸營銷的積極性，影響了對中小企業(yè)的信貸投入；四是限制票據(jù)融資和貿(mào)易融資，影響了信貸投入。由于近年來一些行在票據(jù)、貿(mào)易融資方面出了問題，今年各行對下級行的票據(jù)貼現(xiàn)，關(guān)聯(lián)企業(yè)間的票據(jù)融資貼現(xiàn)限制嚴(yán)格，致使這一塊業(yè)務(wù)出現(xiàn)萎縮，2005年我市貼現(xiàn)余額大幅下降11.4億元，2006年只增加0.1億元，2007年又比2006年減少2.57億元，今年1-9月票據(jù)貼現(xiàn)余額和累放同比分別減少5億元和10億元；五是商業(yè)銀行與本埠中小企業(yè)信用擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)合作停頓。受銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于商業(yè)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作風(fēng)險(xiǎn)指引》、擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償風(fēng)險(xiǎn)和株洲市“901”案件影響，目前我市商業(yè)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作處于停頓狀態(tài)，銀保合作不暢，使該市中小企業(yè)融資更加雪上加霜。

（四）銀企雙方信息不對稱，影響銀行信貸投入。一是中小企業(yè)內(nèi)部管理欠規(guī)范。表現(xiàn)為相當(dāng)部分企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)和會(huì)計(jì)制度常常不規(guī)范、企業(yè)產(chǎn)權(quán)不清，銀行監(jiān)控難度大，沒有在銀行形成長期信用基礎(chǔ)，信用地位不穩(wěn)固，獲取貸款能力差。二是企業(yè)管理為家族式、個(gè)體私營或粗糙式的股份制模式，缺乏有效的決策監(jiān)督機(jī)制，決策隨意性大，根本談不上建立現(xiàn)代企業(yè)制度。特別是財(cái)務(wù)狀況缺乏透明度，做假報(bào)表、隱瞞企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營狀況屢見不鮮，增加了企業(yè)信用評級和銀行貸款審批、風(fēng)險(xiǎn)管理難度。有的甚至缺乏誠信意愿，逃、廢、甩、賴銀行債務(wù)現(xiàn)象依然存在。三是企業(yè)抵押擔(dān)保條件欠缺。企業(yè)普遍存在抵押擔(dān)保不足的問題，無法達(dá)到金融機(jī)構(gòu)貸款的條件。

（五）信用環(huán)境對株洲市融資影響較大。世界銀行近期了我市在投資環(huán)境上還存在8個(gè)方面的問題。目前銀行“評級”和“授信”系統(tǒng)實(shí)行打分制，其中貸款項(xiàng)目所在地區(qū)信用環(huán)境整體評估所占權(quán)重較大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年全市有2332戶企業(yè)逃廢銀行、信用社和資產(chǎn)管理公司貸款15.1億元。年末銀行、信用社向法院累計(jì)申報(bào)訴訟案件2302起，計(jì)金額8.19億元，已處理執(zhí)行304起，占13％；執(zhí)行金額1.35億元，僅占15.8％。今年1-7月我市又有9家銀行信用社進(jìn)入司法程序的債權(quán)標(biāo)的2.513億元，法院判決勝訴1.954億元，其中未執(zhí)行的1.22億元，占勝訴案件標(biāo)的的62％。

（六）項(xiàng)目優(yōu)劣影響銀行信貸投入。近幾年來，全市各級和有關(guān)部門對項(xiàng)目建設(shè)、招商引資高度重視，也取得了很大成績，但優(yōu)質(zhì)、較大的項(xiàng)目和條件成熟的項(xiàng)目還是相對較少。政府和銀行每年舉辦的政銀企項(xiàng)目推介、項(xiàng)目對接融資洽談會(huì)，貸款簽約、授信的筆數(shù)、額度雖然不少，但因種種原因，履約率較低。

（七）政府融資平臺(tái)融資功能弱化。目前株洲市雖然有7大融資平臺(tái)，但融資過多，融資主體資產(chǎn)負(fù)債率很高，57億元的融資額度已經(jīng)達(dá)到極限。且各自為政，資產(chǎn)、資源、力量分散，還本付息壓力大，融資功能日趨弱化甚至喪失，應(yīng)予以整合，使之增強(qiáng)融資功能。

二、完善金融服務(wù)，支持株洲市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的建議

（一）增強(qiáng)五大意識(shí)。一要增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，努力滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)需要。二要增強(qiáng)創(chuàng)新意識(shí)，著力提高金融服務(wù)水平。三要增強(qiáng)營銷意識(shí)，積極推介金融業(yè)務(wù)品種。四要增強(qiáng)協(xié)作意識(shí)，加強(qiáng)政銀企合作。金融五要增強(qiáng)全局意識(shí)，推動(dòng)金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

（二）優(yōu)化融資環(huán)境。打造良好金融環(huán)境，營造資金“洼地效應(yīng)”，政府應(yīng)做到有所為有所不為。有所為就是大力推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，多途徑、多方式重構(gòu)社會(huì)信用，讓銀行“敢貸”；實(shí)施信貸獎(jiǎng)勵(lì)，減免銀行貸款抵押擔(dān)保相關(guān)費(fèi)用，讓銀行“想貸”；搭建銀行企業(yè)真實(shí)信息交流平臺(tái)，解決信息不對稱問題，讓銀行“放心貸”。有所不為就是不干預(yù)信貸行為，不插手信貸糾紛，不為難銀行依法維護(hù)債權(quán)。良好的信用環(huán)境是銀行、企業(yè)和外來投資都很看重的。要通過營造好的融資環(huán)境，增強(qiáng)商業(yè)銀行信貸投放的信心。一是深入開展金融生態(tài)模范城市創(chuàng)建和金融安全區(qū)的創(chuàng)建工作，各級政府要加大力度，切實(shí)為金融機(jī)構(gòu)辦實(shí)事，解決金融機(jī)構(gòu)信貸投入的后顧之憂。建議將降低銀行不良貸款納入市政府對縣市政府的考核指標(biāo)；二是減少中小企業(yè)資產(chǎn)抵押擔(dān)保登記、評估費(fèi)用，簡化中小企業(yè)貸款擔(dān)保抵押和銀行抵貸資產(chǎn)處置手續(xù)，提高辦事效率，降低企業(yè)融資成本。三是繼續(xù)深入開展企事業(yè)單位和自然人拖欠銀行貸款清收工作。四是依法保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法債權(quán)。要依法打擊逃廢銀行債務(wù)行為，支持金融機(jī)構(gòu)開展不良貸款“雙降”工作。五是繼續(xù)加強(qiáng)政銀企信息溝通和工作協(xié)調(diào)，開好3個(gè)會(huì)議，一要開好每個(gè)季度的金融經(jīng)濟(jì)形勢分析會(huì)，二要開好信貸目標(biāo)管理考核總結(jié)表彰會(huì)，三要進(jìn)一步做好政銀企信息交流、項(xiàng)目推介工作。政府部門應(yīng)培育和儲(chǔ)備符合銀行貸款條件的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，實(shí)行以項(xiàng)目引資引貸。對一些大項(xiàng)目建議指定銀行提前介入，由銀行提供相關(guān)服務(wù)，讓項(xiàng)目業(yè)主放心滿意，爭取金融機(jī)構(gòu)支持。充分利用長株潭建立“兩型社會(huì)”綜合改革試驗(yàn)區(qū)的契機(jī)，爭取相關(guān)政策支持。重點(diǎn)抓好已經(jīng)立項(xiàng)的

“清水塘循環(huán)工業(yè)園”、“株洲電廠B廠”等本地重大項(xiàng)目的建設(shè)工作。

（三）拓展服務(wù)范圍，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對企業(yè)的信貸投入。以支持中小企業(yè)發(fā)展為切入點(diǎn)，貫徹執(zhí)行人民銀行總行《關(guān)于進(jìn)一步支持有市場、有效益、有信用中小企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于進(jìn)一步改善對中小企業(yè)金融服務(wù)的意見》、《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)對中小企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》要求，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提下，支持中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在確保貸款安全的前提下，將新增貸款的30－50％用于支持中小企業(yè)。各行已將中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展提升到可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度，視中小企業(yè)為新的業(yè)務(wù)和利潤增長點(diǎn)，農(nóng)行、中行通過銀行卡透支服務(wù)等形式，為中小企業(yè)提供資金服務(wù)，并積極爭取上級行中小企業(yè)信貸在株洲試點(diǎn)。工行總行創(chuàng)新的沃爾瑪供應(yīng)商融資方式，為破解中小企業(yè)融資難提供了借鑒。根據(jù)株洲市實(shí)際情況,各行應(yīng)拓寬信貸服務(wù)領(lǐng)域，為客戶“量身定做”，推出“收費(fèi)權(quán)、倉單、出口訂單、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押”、“保兌倉”等“中小企業(yè)商務(wù)套餐”服務(wù)。對企業(yè)開辦庫存商品、材料抵押與真實(shí)貿(mào)易背景合同做保證的抵押擔(dān)保貸款；開辦聯(lián)保和互保貸款；對高科技企業(yè)開辦以自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)抵押的貸款業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)突破生產(chǎn)經(jīng)營擴(kuò)張的資金瓶頸。

（四）支持信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為一種信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，以其自身的信譽(yù)作保證，承接和分散銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，在銀行與企業(yè)之間建立信用橋梁，彌補(bǔ)了中小企業(yè)融資制度的缺陷。對于提升中小企業(yè)信用等級，解決有市場、有效益但抵押擔(dān)保不足的中小企業(yè)融資需求，延伸信用鏈條，具有“四兩撥千金”的杠桿效應(yīng)。對于支持中小企業(yè)發(fā)展、增加就業(yè)、解決下崗失業(yè)人員再就業(yè)難題、增加財(cái)政收入等具有十分重要的意義。應(yīng)以政府為主導(dǎo)，建立健全中小企業(yè)融資擔(dān)保體系和融資擔(dān)保補(bǔ)償機(jī)制，有效降低金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保代償風(fēng)險(xiǎn)，提高金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信貸投入和貸款擔(dān)保積極性。建議市政府近期召開一次政府相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)、銀行主管信貸的行長、信貸部門人員和注冊資本在5000萬元以上擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人會(huì)，協(xié)調(diào)商業(yè)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的問題。

（五）加快政府融資平臺(tái)改革。給政策、給機(jī)制、給環(huán)境。學(xué)習(xí)長沙武廣鐵路客運(yùn)站、濱江新村項(xiàng)目融資辦法，整合我市融資資源，做大做強(qiáng)我市政府融資平臺(tái)，明確融資主體還款來源，增強(qiáng)融資平臺(tái)的融資功能，有效解決政府融資難題。

（六）重視銀行信貸規(guī)模的引進(jìn)。目前，株洲市信貸投入是有資金，但在從緊的貨幣政策下，信貸規(guī)模緊張。建議市委、市政府像抓招商引資一樣抓銀行資金引進(jìn)。為我市項(xiàng)目建設(shè)、企業(yè)發(fā)展最大限度地爭取信貸規(guī)模，這是實(shí)打?qū)嵉摹⒆畲笞钪苯拥?、成本最低的招商引資。請求市委、政府主要領(lǐng)導(dǎo)適當(dāng)?shù)臅r(shí)候帶領(lǐng)有關(guān)部門和銀行到各省級銀行分行走訪、通報(bào)情況，爭取各行支持。