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陳教授是耶魯大學(xué)金融學(xué)的終身教授,解讀金融無(wú)疑是他的看家本領(lǐng)。在他看來(lái),那種父慈子孝、其樂(lè)融融的儒家世界在中國(guó)從來(lái)沒(méi)有出現(xiàn)過(guò),這是因?yàn)閭鹘y(tǒng)的中國(guó)家庭有重要的經(jīng)濟(jì)功能,子女就是父母的養(yǎng)老金、股票和保險(xiǎn),這種隱性的金融合約靠傳統(tǒng)文化來(lái)保障,父母之所以要求子女聽話、孝順,目的就是要確保這個(gè)合約在未來(lái)的執(zhí)行。一旦經(jīng)濟(jì)利益是家庭的主要功能,人們就很容易先看到利益,然后才是親情。
而一旦父母的養(yǎng)老、健康能通過(guò)金融市場(chǎng)來(lái)解決,家才能還原為純粹的以愛(ài)為紐帶的場(chǎng)所。因此,金融的發(fā)展可以解放我們的個(gè)人發(fā)展空間,影響我們到底娶什么樣的媳婦、嫁什么樣的丈夫,有多少的自和個(gè)人尊嚴(yán)。如果沒(méi)有發(fā)送的金融市場(chǎng),一個(gè)社會(huì)即使想鼓勵(lì)個(gè)人主義也是不可能的。
到國(guó)家和社會(huì)層面,一個(gè)國(guó)家有沒(méi)有“錢”取決于它能不能將各種未來(lái)收入流和“死”財(cái)富作證券化、票據(jù)化,不取決于它有多少金銀。英國(guó)、美國(guó)能成為世界的領(lǐng)導(dǎo)者,不是因?yàn)槁訆Z,而跟金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)有密切的關(guān)系。到今天,中國(guó)為什么只能做出賣廉價(jià)勞動(dòng)力的制造業(yè),這跟金融發(fā)展落后、金融創(chuàng)新沒(méi)辦法放開手腳有很大關(guān)系。因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)沒(méi)有發(fā)展,人們不能花明天的錢,內(nèi)需無(wú)法拉動(dòng),因此只能依賴出口。近年來(lái),很多國(guó)有企業(yè)賣給了外資,引發(fā)國(guó)有資產(chǎn)流失的熱議,除了一些政策歧視之外,也是因?yàn)橹袊?guó)金融市場(chǎng)對(duì)民企不開放所致。
對(duì)于金融市場(chǎng)的重要性,陳教授的論述深入淺出,非常具有說(shuō)服力。但好的金融市場(chǎng)從何而來(lái)?陳教授認(rèn)為,這受制于一個(gè)國(guó)家的制度。中國(guó)的股市為什么淪落到連賭場(chǎng)都不如的地步,就是因?yàn)橄嚓P(guān)制度的缺失,金融技術(shù)和西方制度文化是套餐,要么全要,要么全不要,不能有所偏廢,我們應(yīng)該拒絕金融領(lǐng)域的“”,從法律制度的完善和自由開放的新聞媒體入手,給金融市場(chǎng)的發(fā)展奠定健康的基礎(chǔ)。
強(qiáng)調(diào)制度對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決定性作用是制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的前提,制度在今天的中國(guó)是如此重要,以至于人們將出現(xiàn)的任何問(wèn)題都?xì)w之于制度,制度幾乎成了一個(gè)新的教條和流行語(yǔ)。但如果制度不能被人把握和改變,談它的重要性也就毫無(wú)意義。那么,好的制度來(lái)自哪里?進(jìn)一步說(shuō),怎么樣才能有法律制度的完善和媒體的開放?
這個(gè)問(wèn)題的解決,顯然不會(huì)像很多人想象的那樣,僅僅靠統(tǒng)治者在心血來(lái)潮間的恩賜和發(fā)善心就能完成。從各國(guó)制度變遷的博弈過(guò)程來(lái)看,對(duì)一個(gè)轉(zhuǎn)型社會(huì)來(lái)說(shuō),極少數(shù)人對(duì)權(quán)力和資源的壟斷會(huì)是一個(gè)阻礙社會(huì)進(jìn)步的大問(wèn)題,因?yàn)榧鹊美嬲邥?huì)通過(guò)政治過(guò)程進(jìn)行有利于自己的制度安排,影響到一個(gè)社會(huì)的立法,影響到媒體的運(yùn)作,從而對(duì)該社會(huì)的制度變革產(chǎn)生消極影響。想想股市里的坐莊現(xiàn)象,想想中國(guó)油價(jià)演進(jìn)的離奇歷程,或許你會(huì)同意,如何對(duì)待既得利益者,是我們解決金融制度難題的重要切入點(diǎn)。
《殷海光林毓生書信錄》
殷海光 林毓生 著
吉林出版集團(tuán)2008年12月版
此書自其1981年出版以來(lái),便激勵(lì)著幾代華人青年知識(shí)分子。去年年底這本重校增補(bǔ)本的出版也可以說(shuō)是為了紀(jì)念今年殷海光先生誕辰90周年。自稱“五四之子”的殷海光是去臺(tái)之后,臺(tái)灣最重要的自由主義知識(shí)分子和思想家,他對(duì)于專制的反抗以及在臺(tái)灣造成的思想沖擊,影響迄今。林毓生先生是殷海光的學(xué)生,師生二人的通信交流體現(xiàn)出來(lái)的赤誠(chéng)心態(tài)、思想魅力與精神面貌,在今日仍可作為青年一代的理性與自由啟蒙。
《世界歷史中的中國(guó)》
艾茲赫德 著 姜智芹 譯
上海人民出版社2009年7月版
在新西蘭坎特伯雷大學(xué)歷史學(xué)資深教授艾茲赫德眼中,世界歷史的秩序是用九個(gè)恒久存在的世界組織來(lái)表述的,包括:基本信息的交流、微生物共同市場(chǎng)、文學(xué)界、國(guó)際宗教組織、世界市場(chǎng)和高等技術(shù)院校、軍事全球化、民主體制和消費(fèi)主義及時(shí)尚世界。通過(guò)分析中國(guó)和幾個(gè)主要文明的關(guān)系,以及中國(guó)同新興世界秩序的關(guān)系,他論述了中國(guó)文明在世界歷史框架中的演進(jìn),及對(duì)世界體系形成的貢獻(xiàn)。
《廁所決定健康》
關(guān)鍵詞:高職院校;社會(huì)服務(wù);供需結(jié)構(gòu)分析;實(shí)證調(diào)研
作者簡(jiǎn)介:陸妙燕(1979-),女,嘉善人,浙江金融職業(yè)學(xué)院講師,經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士,研究方向?yàn)閰^(qū)域金融、高等職業(yè)教育。
中圖分類號(hào):G710 文獻(xiàn)識(shí)別碼:A 文章編碼:1001-7518(2012)05-0087-03
一、問(wèn)題的提出
2009年,高職院校的數(shù)量在普通高等院??偭恐兴急戎匾殉^(guò)45%,①高職院校已成為高等院校的重要組成部分,是培養(yǎng)應(yīng)用型人才的重要基地,其人才培養(yǎng)、科學(xué)研究和社會(huì)服務(wù)三大職能也隨之發(fā)展。與以往更為關(guān)注人才培養(yǎng)和科學(xué)研究?jī)纱舐毮懿煌?,隨著產(chǎn)學(xué)研合作不斷加強(qiáng),社會(huì)服務(wù)職能通過(guò)直接為社會(huì)提供科技、教育等服務(wù),逐漸成為鏈接高職院校與區(qū)域經(jīng)濟(jì)的橋梁,也為實(shí)現(xiàn)應(yīng)用性人才培養(yǎng)和科研成果轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力起到促進(jìn)作用。為了更好地了解我國(guó)高職院校社會(huì)服務(wù)職能的發(fā)展現(xiàn)狀,本文從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度,運(yùn)用供需均衡理論,結(jié)合浙江市場(chǎng)調(diào)研,將高職院校作為社會(huì)服務(wù)的供給方,將區(qū)域社會(huì)中的機(jī)構(gòu)作為社會(huì)服務(wù)的需求方,對(duì)雙方之間的供需結(jié)構(gòu)進(jìn)行研究,分析存在的問(wèn)題并提出對(duì)策,以期為高職院校的社會(huì)服務(wù)發(fā)展模式提供一些新的思路。
二、高職院校社會(huì)服務(wù)的供給實(shí)證分析
我們通過(guò)訪談的形式,對(duì)浙江省多個(gè)財(cái)經(jīng)類高職院校的社會(huì)服務(wù)模式進(jìn)行了調(diào)研,發(fā)現(xiàn)各個(gè)院校對(duì)社會(huì)服務(wù)普遍較為重視,具體模式從單一化逐漸向多樣化發(fā)展。
(一)“引進(jìn)來(lái)”社會(huì)服務(wù)模式
我們調(diào)研的院校中普遍設(shè)有校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地,如“金融保險(xiǎn)模擬實(shí)驗(yàn)室”、“會(huì)計(jì)模擬實(shí)訓(xùn)室”、“證券理財(cái)實(shí)訓(xùn)室”、“模擬銀行”、“外匯實(shí)訓(xùn)中心”等。這些實(shí)訓(xùn)基地在日常教學(xué)中通常用于訂單式人才培養(yǎng)以及實(shí)踐性課程,同時(shí)也可為企業(yè)、機(jī)構(gòu)提供技術(shù)、管理培訓(xùn)等。這與高職院校人才培養(yǎng)的定位有密切的關(guān)系。通過(guò)這類培訓(xùn),一方面,學(xué)??闪私馄髽I(yè)對(duì)人才專業(yè)素養(yǎng)的具體需求,從需求的角度完善自身的人才培養(yǎng)模式;另一方面,企業(yè)也可節(jié)約引進(jìn)培訓(xùn)人才、建設(shè)培訓(xùn)場(chǎng)所等經(jīng)費(fèi),實(shí)現(xiàn)雙方的共贏。
另外,很多高職院校均設(shè)有外匯、證券、期貨、銀行從業(yè)資格以及國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師等考試培訓(xùn),且同時(shí)也作為資格證書的考點(diǎn)。這對(duì)于企業(yè)而言,可通過(guò)在高職院校的培訓(xùn)和考證,實(shí)現(xiàn)員工綜合素質(zhì)的提升。隨著企業(yè)對(duì)崗位專業(yè)素養(yǎng)要求的提升,這些資格證書是從業(yè)人員所必須持有的。但對(duì)于從業(yè)人員而言,踏入工作崗位后,需要在專業(yè)知識(shí)的獲得上得到指導(dǎo),而高職院校又是進(jìn)行職業(yè)資格證書考前培訓(xùn)的有力提供者。這也促使了高職院校能在職業(yè)資格證書的培訓(xùn)和考核上提供服務(wù)。
(二)“走出去”社會(huì)服務(wù)模式
高職院校的師資往往具備“雙師素質(zhì)”,既獲得教師資格,又兼有專業(yè)技術(shù)職稱及職業(yè)資格,或者具有在行業(yè)第一線工作經(jīng)歷。這些教師走進(jìn)區(qū)域社會(huì),進(jìn)行金融形勢(shì)、證券、理財(cái)?shù)雀黝愔v座,或是進(jìn)行相關(guān)的職業(yè)培訓(xùn),可提升從業(yè)人員的綜合素質(zhì),使得校內(nèi)知識(shí)和行業(yè)技能通過(guò)教師的“走出去”實(shí)現(xiàn)了外溢效應(yīng)。
(三)“校企互動(dòng)”社會(huì)服務(wù)模式
高職院校普遍通過(guò)設(shè)立“校外實(shí)訓(xùn)基地”、“專業(yè)指導(dǎo)委員會(huì)”等方式實(shí)現(xiàn)與企業(yè)的互動(dòng)。校外實(shí)訓(xùn)基地是學(xué)校利用企業(yè)或機(jī)構(gòu)的資源建立的用于培養(yǎng)學(xué)生專業(yè)技能與職業(yè)素質(zhì)的校外實(shí)踐教學(xué)場(chǎng)所。專業(yè)指導(dǎo)委員會(huì)則以專業(yè)為單位進(jìn)行設(shè)立,會(huì)成員主要由行業(yè)專家構(gòu)成,每年召開1-2次會(huì)議,針對(duì)學(xué)科的人才培養(yǎng)方案設(shè)計(jì)思路、培養(yǎng)目標(biāo)、課程設(shè)置、課程教學(xué)大綱和實(shí)踐課教學(xué)大綱、校內(nèi)外實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)等進(jìn)行討論并修正,同時(shí)提供來(lái)自行業(yè)的就業(yè)人員素質(zhì)要求信息。通過(guò)這些的交流平臺(tái),學(xué)校培養(yǎng)的人才更能與人才市場(chǎng)需求對(duì)口,而學(xué)校也由此能汲取來(lái)自行業(yè)第一線的信息資源,完善人才培養(yǎng)機(jī)制。
除此以外,根據(jù)調(diào)研結(jié)果,高職院校還提供人力資本共享、咨詢服務(wù)、技術(shù)開發(fā)服務(wù)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)立服務(wù)等,在供給方面充分發(fā)揮了自身優(yōu)勢(shì)。這些高職院校正努力從各方面不斷開拓,其全方位服務(wù)體系的建立已見雛形。
三、高職院校社會(huì)服務(wù)的需求實(shí)證分析
高職院校的源起往往基于某些行業(yè)或區(qū)域發(fā)展的要求,具有明顯的行業(yè)特征和區(qū)域性,因此其社會(huì)服務(wù)職能也往往具有相類似的特征,主要服務(wù)于區(qū)域社會(huì)。由于我們的供給方選擇的對(duì)象為浙江省財(cái)經(jīng)類高職院校,相對(duì)應(yīng)地,我們選擇了同一區(qū)域的金融機(jī)構(gòu)作為社會(huì)服務(wù)的需求方。我們利用2010年“第五屆浙江金融理財(cái)博覽會(huì)暨第二屆浙江中小企業(yè)金融產(chǎn)品展示會(huì)”的契機(jī),對(duì)參與博覽會(huì)的各大銀行、證券公司、期貨公司、基金公司等眾多金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)研,以更好地對(duì)社會(huì)服務(wù)的需求方進(jìn)行分析。為此,我們發(fā)放了150份問(wèn)卷,實(shí)際回收有效問(wèn)卷84份,基本涉及到了所有參展金融機(jī)構(gòu),從需求的角度對(duì)地方高職院校社會(huì)服務(wù)進(jìn)行了實(shí)證分析。
(一)社會(huì)服務(wù)的總量性需求
1.社會(huì)服務(wù)重要性被認(rèn)可。我們的調(diào)研顯示,參展的金融機(jī)構(gòu)對(duì)高職院校三大職能重要性的排序中,61.9%的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為人才培養(yǎng)最為重要,38.1%認(rèn)為最重要的是社會(huì)服務(wù),只有2.38%認(rèn)為科研最為重要。人才培養(yǎng)占絕對(duì)比例,這符合高校辦學(xué)之根本。但在科研與社會(huì)服務(wù)的排序上,不同于以往的是,社會(huì)服務(wù)的社會(huì)重要性遠(yuǎn)高于科研,金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為,高職院校社會(huì)服務(wù)能增加學(xué)生的就業(yè)機(jī)會(huì),能反過(guò)來(lái)促進(jìn)高校人才培養(yǎng)模式更符合行業(yè)要求。
2.社會(huì)服務(wù)總量需求大。金融機(jī)構(gòu)對(duì)高職院校已經(jīng)提供的社會(huì)服務(wù)現(xiàn)狀表示非常滿意的僅占2.38%,45.24%的金融機(jī)構(gòu)尚未與高校建立合作平臺(tái),58.33%的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為高職院校增強(qiáng)社會(huì)服務(wù)功能非常有必要。由此可見,金融機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)服務(wù)的需求總量較大。
(二)社會(huì)服務(wù)的結(jié)構(gòu)性需求
1.社會(huì)服務(wù)的形式需求。社會(huì)服務(wù)的形式已實(shí)現(xiàn)了多樣化,在已進(jìn)行過(guò)與高職院校合作的金融機(jī)構(gòu)中,采用最多的形式是理論講座,占48.81%;其次是技能培訓(xùn),占39.29%;再者分別為崗前培訓(xùn)、設(shè)立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和資格證書考試培訓(xùn)。但82.14%的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為眾多形式中最主要的是技能培訓(xùn),55.95%認(rèn)為最主要的是崗前培訓(xùn),48.81%認(rèn)為最主要的是資格證書考試培訓(xùn),其次分別是理論講座、設(shè)立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、學(xué)歷再教育,咨詢服務(wù)僅占8.33%??梢?,技能培訓(xùn)是目前最主要的需求形式,這與實(shí)際采用的主要形式有所不同。
2.社會(huì)服務(wù)的潛在需求。除了與行業(yè)的合作,67.86%的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為,社會(huì)服務(wù)還可以體現(xiàn)在服務(wù)社區(qū)上,即利用高職院校自身的優(yōu)勢(shì)加大專業(yè)知識(shí)的宣傳;27.38%的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為還可以知識(shí)下鄉(xiāng)、服務(wù)三農(nóng);26.19%認(rèn)為為區(qū)域政府經(jīng)濟(jì)發(fā)展出謀劃策。由此可見,社會(huì)服務(wù)的潛在需求空間非常之廣闊,涉及到了金融行業(yè)以外的眾多領(lǐng)域。
3.社會(huì)服務(wù)供給主體的需求。就目前金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的合作狀況來(lái)看,54.76%的金融機(jī)構(gòu)與高校有合作平臺(tái),其合作對(duì)象中綜合性大學(xué)合作較多,占39.29%;其次是高職院校,占30.95%;再者是本科院校,占26.19%;培訓(xùn)機(jī)構(gòu)較少,占19.05%。這與綜合性大學(xué)功能性全面密切相關(guān),同時(shí)也與高職院校的行業(yè)特征有關(guān),其明顯的行業(yè)性也決定其往往只與某些領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)合作,其相應(yīng)的提供服務(wù)的硬件條件和軟件條件也具有行業(yè)特征。
四、高職院校社會(huì)服務(wù)供需矛盾及其原因分析
(一)總量上的供不應(yīng)求
雖然經(jīng)過(guò)近些年來(lái)的發(fā)展,高職院校社會(huì)服務(wù)供給逐步發(fā)展,但從我們的調(diào)研結(jié)果來(lái)看,多樣化的社會(huì)服務(wù)模式并未滿足區(qū)域社會(huì)發(fā)展的需求。與西方發(fā)達(dá)國(guó)家地方高職院校建立的初衷相比,我們的高職院校本身的辦學(xué)初衷更為側(cè)重于教育而非服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì),這與我們傳統(tǒng)中以人才培養(yǎng)和科學(xué)研究為主的辦學(xué)理念有關(guān)。
(二)結(jié)構(gòu)上的供需矛盾
1.形式上的矛盾。區(qū)域社會(huì)需求的主要服務(wù)形式與實(shí)際采用的主要形式存在著的錯(cuò)位,這是高?!跋笱浪睍r(shí)代的產(chǎn)物,高職院校在社會(huì)服務(wù)的提供過(guò)程中往往忽略了市場(chǎng)調(diào)研,對(duì)區(qū)域社會(huì)的具體需求缺乏認(rèn)識(shí)和了解,這將影響到社會(huì)服務(wù)職能的進(jìn)一步發(fā)展和完善。
2.主體上的矛盾。區(qū)域社會(huì)高職院校社會(huì)服務(wù)需求定位于技能和實(shí)踐,以工作為中心;而對(duì)本科院校社會(huì)服務(wù)的定位則側(cè)重于理論方面,以知識(shí)講座的形式存在??梢姡鳛楣┙o主體的兩類院校之間存在著較大的差異,需求方的定位非常清楚。但在實(shí)際操作過(guò)程中,作為供給主體本身的高校卻對(duì)自身的定位并不準(zhǔn)確,一味追求“小而全”,忽視了精細(xì)化和專業(yè)化,這也是導(dǎo)致高職院校社會(huì)服務(wù)形式錯(cuò)位的本質(zhì)原因之一。
(三)缺乏緩解供需矛盾的平臺(tái)
社會(huì)服務(wù)職能的發(fā)展與完善是一個(gè)供需雙方雙向互動(dòng)的過(guò)程,既需要高職院校本身的思考和改革,也需要區(qū)域社會(huì)提供需求和建議。但就目前而言,區(qū)域社會(huì)與高職院校之間缺乏交流平臺(tái),兩者之間沒(méi)有統(tǒng)一的共同目標(biāo),這是高職院校提供的社會(huì)服務(wù)尚未能滿足區(qū)域社會(huì)的主要原因之一,也是兩者之間進(jìn)行合作的主要障礙所在,是緩解供需矛盾和健全社會(huì)服務(wù)功能亟需解決的問(wèn)題。
五、緩解高職院校社會(huì)服務(wù)供需矛盾的對(duì)策
綜上所述,無(wú)論是在社會(huì)服務(wù)的總量上還是結(jié)構(gòu)上,高職院校社會(huì)服務(wù)社會(huì)服務(wù)尚存在著結(jié)構(gòu)性矛盾,這將成為高職院校社會(huì)服務(wù)職能進(jìn)一步完善的障礙。究其原因,這與傳統(tǒng)教育理念中的重“學(xué)”輕“術(shù)”,高職院校與政府、企業(yè)之間的橫向聯(lián)系機(jī)制欠缺,缺乏溝通與激勵(lì)等原因有關(guān)。我們認(rèn)為要改善這一供需結(jié)構(gòu)的矛盾,需要從專業(yè)、院校、政府三方共同努力。
(一)專業(yè)需立足于市場(chǎng)
專業(yè)在提供社會(huì)服務(wù)過(guò)程中,已經(jīng)在很大程度上發(fā)揮了自身優(yōu)勢(shì),但僅僅發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)還不夠,需要在進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研的前提下,從區(qū)域社會(huì)本身的需求出發(fā),對(duì)現(xiàn)有的社會(huì)服務(wù)模式進(jìn)行創(chuàng)新性改革,這是解決社會(huì)服務(wù)形式錯(cuò)位最根本的方法,也可使得地方高職院校與區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)兩者之間形成良性循環(huán),實(shí)現(xiàn)雙方的共贏發(fā)展。除此之外,專業(yè)還需將視野拓展到三農(nóng)和基層,在原有行業(yè)性和區(qū)域性的基礎(chǔ)上,增加基層性,從更廣闊的市場(chǎng)角度來(lái)重新思考社會(huì)服務(wù)的形式與范圍。
(二)院校需轉(zhuǎn)變辦學(xué)觀念
首先,院校需調(diào)整高職院校的職責(zé)體系,重新審視社會(huì)服務(wù)職能的重要性,加強(qiáng)人才培養(yǎng)、科學(xué)研究和社會(huì)服務(wù)三大職能的互動(dòng)機(jī)制。若高職院校單一地側(cè)重人才培養(yǎng)或科學(xué)研究,容易導(dǎo)致培養(yǎng)的人才、科研的成果與社會(huì)實(shí)際需求脫軌。社會(huì)服務(wù)作為高職院校與區(qū)域社會(huì)的橋梁,是教師與學(xué)生開拓視野、豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的有效途徑,成為人才培養(yǎng)模式不斷改革以及科研方向不斷創(chuàng)新的源動(dòng)力。
其次,院校需明確定位,高職院校與本科院校在社會(huì)服務(wù)職能之間存在著區(qū)別,高職院校以“術(shù)”為主,而非“學(xué)”,因此高職院校應(yīng)充分發(fā)揮自身的行業(yè)優(yōu)勢(shì),有針對(duì)性地提供職業(yè)技術(shù)培訓(xùn),“小而全”社會(huì)服務(wù)體系的建立難以體現(xiàn)高職院校的特色和優(yōu)勢(shì)。
最后,院校需強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)。雖然很多高職院校往往隸屬于某些特定的行業(yè)機(jī)構(gòu),但作為高等院校乃至區(qū)域社會(huì)的重要組成部分,其最根本的服務(wù)對(duì)象是區(qū)域社會(huì),而非僅限于機(jī)構(gòu)本身。建立并強(qiáng)化高職院校的區(qū)域服務(wù)意識(shí),是加強(qiáng)社會(huì)服務(wù)職能和完善全方位服務(wù)體系的內(nèi)在動(dòng)力。
(三)地方政府需成為社會(huì)服務(wù)供需雙方合作的推手
區(qū)域經(jīng)濟(jì)主體與高職院校之間的合作普遍缺乏平臺(tái),推動(dòng)兩者之間建立合作的動(dòng)力機(jī)制尚未形式,除了高職院校強(qiáng)化自我服務(wù)意識(shí)推進(jìn)內(nèi)在動(dòng)力外,外在動(dòng)力機(jī)制的建立和健全也極為重要,政府正是外在動(dòng)力機(jī)制的重要組成因素。我們認(rèn)為,一方面,政府可考慮借鑒其他發(fā)達(dá)國(guó)家的發(fā)展模式,從法律法規(guī)的角度來(lái)緩解社會(huì)服務(wù)供需結(jié)構(gòu)矛盾;另一方面,政府有關(guān)部門也可通過(guò)搭建各類平臺(tái)促進(jìn)社會(huì)服務(wù),推動(dòng)兩者之間的互惠、互補(bǔ)合作,實(shí)現(xiàn)供需雙方共贏模式的持續(xù)發(fā)展。
注釋:
①根據(jù)《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》2010年數(shù)據(jù)計(jì)算而得。
參考文獻(xiàn):
科技發(fā)明密切了世人的聯(lián)系。發(fā)動(dòng)機(jī)及其交通工具的發(fā)明拉近了世人的腳步距離,音頻視頻工具的發(fā)明拉近了聽覺(jué)視覺(jué)的距離,工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和環(huán)境保護(hù)技術(shù)不斷創(chuàng)新密切世人共生依存關(guān)系。但是,盡管人際關(guān)系密切了聯(lián)系,但由于各種社會(huì)的流動(dòng)因素產(chǎn)生的相對(duì)關(guān)系變化,使得“一盤散沙”形成社會(huì)底層的弱勢(shì)群體了。
手機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)明與普及,促使世界走向“超連接”,并賦予個(gè)人“超級(jí)力量”,所以,互聯(lián)網(wǎng)凝合“一盤散沙”,使之成為表達(dá)訴求的群體力量了。
社會(huì)底層的網(wǎng)絡(luò)力量一經(jīng)形成,就顯示了變革社會(huì)的訴求力量,再也不像“一盤散沙”那樣俯首聽命了。正如美國(guó)的“占領(lǐng)華爾街”網(wǎng)站上公開聲明這場(chǎng)運(yùn)動(dòng)是“來(lái)自社會(huì)底層體制外的人正在推動(dòng)社會(huì)的真正變革?!眹?guó)際輿論正在評(píng)論“占領(lǐng)華爾街”的意義,例如,美國(guó)哥倫比亞大學(xué)一位教授認(rèn)為,“占領(lǐng)華爾街”是弱勢(shì)群體對(duì)體制內(nèi)的社會(huì)調(diào)節(jié)功能感到失望的產(chǎn)物?!度A盛頓郵報(bào)》稱:“占領(lǐng)華爾街”運(yùn)動(dòng)蘊(yùn)含的進(jìn)步變革的種子,可能發(fā)展成某種極其重大的東西。什么東西?現(xiàn)在還看不太清楚?!庇?guó)《金融時(shí)報(bào)》網(wǎng)站文章“2011年全球五大事件”稱:“有人主張,‘占領(lǐng)華爾街’運(yùn)動(dòng)缺乏一致的計(jì)劃,因此重要性不高。但該運(yùn)動(dòng)確實(shí)使社會(huì)不公問(wèn)題成為美國(guó)舉國(guó)辯論的核心問(wèn)題?!碱I(lǐng)華爾街’運(yùn)動(dòng)的口號(hào)――‘我們就是那99%’――成為今年的年度流行語(yǔ)。因此,我把‘占領(lǐng)華爾街’運(yùn)動(dòng)興起列為今年的第三大年度重要事件?!?/p>
顯然,互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)化了“一盤散沙”的渙散力量,凝合了社會(huì)底層弱勢(shì)群體的力量。正義的呼聲是有穿透力的,平等是社會(huì)是否安定的核心問(wèn)題,網(wǎng)絡(luò)力量將顯示弱勢(shì)群體變革社會(huì)的實(shí)力。國(guó)際時(shí)局證明,若是當(dāng)政者把社會(huì)底層的弱勢(shì)群體視為“一盤散沙”,那將招致悲劇命運(yùn),而且當(dāng)政者的權(quán)勢(shì)也不能再把老百姓壓制成“一盤散沙”了。
關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;社會(huì)責(zé)任
中圖分類號(hào):F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A
原標(biāo)題:提升我國(guó)商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任能力的路徑探討
收錄日期:2014年9月9日
一、商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任的概念及特點(diǎn)
商業(yè)銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中承擔(dān)重任,其社會(huì)責(zé)任的履行,關(guān)系到社會(huì)方方面面的發(fā)展與完善?!吨袊?guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》指出,“社會(huì)責(zé)任”是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)政府、股東、商業(yè)伙伴、員工、消費(fèi)者等利益相關(guān)者以及為促進(jìn)社會(huì)與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)、法律、道德與慈善責(zé)任。
作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)的樞紐,商業(yè)銀行具有特殊的組織動(dòng)員能力,在履行社會(huì)責(zé)任方面具有以下兩項(xiàng)特點(diǎn):一是有義務(wù)對(duì)貸款企業(yè)履責(zé)情況進(jìn)行監(jiān)督。給缺乏社會(huì)責(zé)任的企業(yè)提供貸款,是對(duì)其不良行為的支持。商業(yè)銀行需將社會(huì)責(zé)任的理念傳遞給貸款或相關(guān)企業(yè),例如把環(huán)保、節(jié)能和社會(huì)責(zé)任等納入貸款的準(zhǔn)入條件。二是履行社會(huì)責(zé)任更直接。商業(yè)銀行開展的中小企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)具備正的社會(huì)外部性,也就是說(shuō),商業(yè)銀行在開展業(yè)務(wù)的同時(shí),也就是在履行社會(huì)責(zé)任。
二、商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任缺失原因
(一)社會(huì)責(zé)任意識(shí)淡薄。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的背景下,利益已然是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的首要目的。從商業(yè)銀行披露的信息來(lái)看,社會(huì)責(zé)任并未被引起戰(zhàn)略重視,社會(huì)責(zé)任意識(shí)較為淡薄。目前,許多商業(yè)銀行重點(diǎn)支持回報(bào)率高的行業(yè),對(duì)公益性事業(yè)顧及相對(duì)較弱,這根源于其對(duì)履行責(zé)任的重要性意識(shí)不足,社會(huì)責(zé)任感仍需加強(qiáng)。
(二)承擔(dān)形式單一。從商業(yè)銀行披露的社會(huì)責(zé)任報(bào)告來(lái)看,商業(yè)銀行承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的形式集中在捐款、助學(xué)貸款等,少數(shù)銀行會(huì)贊助文化教育事業(yè)。同時(shí),由于在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新開發(fā)上存在不足,使現(xiàn)有產(chǎn)品使用率不高,所以銀行又很難通過(guò)產(chǎn)品開發(fā)來(lái)滿足社會(huì)各方面的需求,進(jìn)而承擔(dān)起社會(huì)責(zé)任。
(三)監(jiān)管機(jī)制尚未健全。部分商業(yè)銀行難以協(xié)調(diào)社會(huì)責(zé)任與自身利益,違背國(guó)家宏觀調(diào)控政策,為謀取高收益,選擇支持高污染、高能耗行業(yè),盲目提供貸款,最終導(dǎo)致部分產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)發(fā)展明顯過(guò)熱的局面。同時(shí),由于有些銀行忽視對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)的支持,造成國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)冷熱不勻的困境。然而,由于行業(yè)內(nèi)缺乏監(jiān)管,以上行為便可以肆意妄為。
三、提升商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任能力的路徑
上文所述的社會(huì)責(zé)任意識(shí)淡薄、承擔(dān)形式單一以及監(jiān)管機(jī)制尚未健全是目前我國(guó)商業(yè)銀行在履行社會(huì)責(zé)任方面能力缺失的主要原因。本文提出以下三項(xiàng)針對(duì)性路徑,為我國(guó)商業(yè)銀行提升自身社會(huì)責(zé)任承擔(dān)能力提供借鑒。
(一)加強(qiáng)文化建設(shè)中的社會(huì)責(zé)任意識(shí)。把社會(huì)責(zé)任作為商業(yè)銀行內(nèi)部文化建設(shè)的一個(gè)重要內(nèi)容,將責(zé)任文化貫穿于文化建設(shè)的始終。建立體現(xiàn)社會(huì)責(zé)任內(nèi)涵的文化價(jià)值觀,在員工教育方面,增強(qiáng)其社會(huì)責(zé)任意識(shí),帶頭積極投入社會(huì)公益事業(yè),例如抗震救災(zāi)、扶貧幫困等。同時(shí),可以通過(guò)開展金融知識(shí)講解活動(dòng),提供一些免費(fèi)的金融產(chǎn)品來(lái)開展社會(huì)公益性活動(dòng),以此來(lái)關(guān)心弱勢(shì)群體,讓廣大社會(huì)公眾分享銀行業(yè)發(fā)展帶來(lái)的碩果。
(二)拓寬履責(zé)形式。商業(yè)銀行履行社會(huì)責(zé)任是為了增加普通的社會(huì)利益,這里最大的社會(huì)利益可理解為可持續(xù)發(fā)展。作為國(guó)家戰(zhàn)略的可持續(xù)發(fā)展是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的根本條件。因此,可以從可持續(xù)發(fā)展的角度拓寬商業(yè)銀行履行社會(huì)責(zé)任的形式。一是為“三農(nóng)”政策的實(shí)施提供資金支持。資金問(wèn)題是“三農(nóng)”政策落實(shí)需要解決的首要問(wèn)題,銀行作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)的樞紐,具有強(qiáng)大的資源配置功能。放低對(duì)“三農(nóng)”相關(guān)行業(yè)的貸款支持門檻,必然能夠極大地促進(jìn)“三農(nóng)”政策的落實(shí);二是為低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供資金支持。低碳經(jīng)濟(jì)是為達(dá)到社會(huì)發(fā)展與生態(tài)保護(hù)和諧的一種經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式。為低碳經(jīng)濟(jì)提供資金支持即是為環(huán)境保護(hù)事業(yè)提供支持,有利于社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。
(三)健全監(jiān)管機(jī)制。首先,可通過(guò)完善政策法規(guī)來(lái)為商業(yè)銀行履行社會(huì)責(zé)任提供依據(jù)和保障。例如,可以在相關(guān)法律中明確銀行社會(huì)責(zé)任的要求,細(xì)化履行社會(huì)責(zé)任的路徑,使商業(yè)銀行在履行社會(huì)責(zé)任的過(guò)程中更明確行為方式;其次,行業(yè)協(xié)會(huì)可建立適用于商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,定期舉行行業(yè)內(nèi)大檢查,對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行量化考核,同時(shí)建立獎(jiǎng)懲機(jī)制,進(jìn)行必要的鼓勵(lì)與引導(dǎo),促使商業(yè)銀行自覺(jué)、主動(dòng)地承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。
主要參考文獻(xiàn):
關(guān)鍵詞:金融生態(tài);社會(huì)信用;區(qū)域經(jīng)濟(jì)
金融生態(tài),是各種金融組織為了生存和發(fā)展,與其生存環(huán)境之間及內(nèi)部金融組織相互之間在長(zhǎng)期的密切聯(lián)系和相互作用過(guò)程中,通過(guò)分工、合作所形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征,執(zhí)行一定功能作用的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。任何一種金融生態(tài)都是在一定的環(huán)境條件下形成的。我們把作用和影響金融生態(tài)的這些環(huán)境條件稱之為金融生態(tài)環(huán)境。樹立科學(xué)的金融生態(tài)觀,重視和加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),這是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融和諧發(fā)展的必然選擇,是金融業(yè)落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的根本要求。首先,作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,只有加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),樹立科學(xué)的金融發(fā)展觀,才能帶動(dòng)整個(gè)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展;其次,金融業(yè)掌握著國(guó)家的信貸資源,只有加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),才能把自身的微觀經(jīng)營(yíng)行為與整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求有機(jī)結(jié)合起來(lái),提高信貸資源配置效率,為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金支持。目前西部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境雖然得到了一定的改善,但從可持續(xù)發(fā)展的要求看,西部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境基礎(chǔ)差,起點(diǎn)低,存在很多亟待解決的問(wèn)題,需要進(jìn)一步加大力度,推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),為西部經(jīng)濟(jì)的發(fā)展搭建平臺(tái)。
一、完善以法律為基礎(chǔ)的生態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制
正如自然生態(tài)總是在一定自然環(huán)境下形成的,并因而具有不同類型的生態(tài)特征一樣,金融生態(tài)也是在一定政治、經(jīng)濟(jì)、文化、法制環(huán)境下形成的,也具有鮮明的制度結(jié)構(gòu)特征。由于政治、經(jīng)濟(jì)、文化的許多特征是通過(guò)法律制度來(lái)體現(xiàn)的,因此,法律制度是影響金融生態(tài)最直接的、最重要的因素。
完善的金融法律體系是一國(guó)金融生態(tài)健康發(fā)展的保證。目前,針對(duì)我國(guó)社會(huì)信用環(huán)境不理想、交易違約嚴(yán)重、在一定程度上存在道德風(fēng)險(xiǎn)的狀況,需要盡快修改完善現(xiàn)有的《合同法》、《破產(chǎn)法》、《證券法》等法律,對(duì)《刑法》中有關(guān)貸款欺詐的規(guī)定進(jìn)行修訂,并進(jìn)一步提高和改進(jìn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,規(guī)范和完善社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)行為,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)信息透明化,使金融法規(guī)真正對(duì)違法違規(guī)行為發(fā)揮最后的“殺手锏”作用,支持和維護(hù)整個(gè)金融生態(tài)的建設(shè)和發(fā)展。應(yīng)以市場(chǎng)原則為基礎(chǔ),加快出臺(tái)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和存款保險(xiǎn)制度的法律,盡快建立起以此為主要內(nèi)容的生態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制。
二、建立良好的社會(huì)信用環(huán)境
科學(xué)推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),要努力完善社會(huì)信用體系。良好的社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境是金融生態(tài)環(huán)境有序運(yùn)行的前提,社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境建設(shè)水平的高低直接制約著金融生態(tài)環(huán)境的好壞。近年來(lái),國(guó)家高度重視信用環(huán)境建設(shè),信用環(huán)境正在優(yōu)化,但尚未徹底好轉(zhuǎn),主要表現(xiàn)在:逃廢銀行債務(wù)行為時(shí)有發(fā)生;企業(yè)改制時(shí)將有效資產(chǎn)剝離,“金蟬脫殼”情況在一定范圍比較普遍;司法對(duì)銀行債權(quán)的保護(hù)力度不夠,銀行維權(quán)的法律成本高昂。
建設(shè)良好的社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境,征信公司可以根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的要求,廣泛收集信息,從而減少金融機(jī)構(gòu)和借款人之間的信息不對(duì)稱,使信貸機(jī)構(gòu)能夠更加準(zhǔn)確地評(píng)價(jià)客戶的信用狀況,更有針對(duì)性地發(fā)放貸款和科學(xué)定價(jià),減少逆向選擇問(wèn)題,最大限度地避免信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。征信體系大量的信息還可以成為提高金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)決策水平的重要分析基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)征信數(shù)據(jù)的深入挖掘,可以發(fā)現(xiàn)最有市場(chǎng)價(jià)值的客戶群體以及不同客戶群的增長(zhǎng)變化情況,從而進(jìn)行有效的市場(chǎng)細(xì)分和定位。目前,人民銀行繼企業(yè)信貸登記咨詢系統(tǒng)后,個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)也已實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)查詢,這不僅有利于實(shí)現(xiàn)全社會(huì)信用信息資源的共享,而且有利于商業(yè)銀行及時(shí)全面了解掌握客戶信用狀況,防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。要加快誠(chéng)信法制建設(shè),盡快出臺(tái)征信管理、信息披露等法規(guī),完善社會(huì)信用征集與評(píng)價(jià)體系,加大對(duì)失信行為的懲戒力度,強(qiáng)化中介機(jī)構(gòu)及人員的責(zé)任追究及懲罰制度,提高中介機(jī)構(gòu)的信用,使中介機(jī)構(gòu)成為獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的市場(chǎng)主體。
三、地方政府要發(fā)揮核心領(lǐng)導(dǎo)作用
金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,涉及財(cái)政、稅務(wù)、工商、公檢法、新聞宣傳、人民銀行、金融監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)等部門,這就決定了加強(qiáng)金融生態(tài)建設(shè)需要各部門甚至全社會(huì)的共同努力。必須充分發(fā)揮地方政府的領(lǐng)導(dǎo)和推動(dòng)作用。地方政府要前瞻性地認(rèn)識(shí)到資金按市場(chǎng)原則流動(dòng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)日益深入發(fā)展形勢(shì)下的客觀必然性,高度重視改善金融生態(tài)環(huán)境對(duì)增加信貸投入、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略意義,把爭(zhēng)取金融支持的重點(diǎn)放在主動(dòng)地、超前性地改善金融生態(tài)環(huán)境上,形成資金聚集的“洼地效應(yīng)”。
地方政府應(yīng)當(dāng)做好以下工作:首先,加強(qiáng)宣傳,營(yíng)造全社會(huì)建設(shè)良好金融生態(tài)的積極氛圍。通過(guò)有效宣傳,提高社會(huì)公眾對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的認(rèn)知度,爭(zhēng)取社會(huì)各方對(duì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的支持;其次,政府應(yīng)當(dāng)著力改善自身行政和工作作風(fēng),為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造公平、公正的環(huán)境。政府應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持依法行政,打造“誠(chéng)信政府”,結(jié)合地方金融生態(tài)建設(shè)實(shí)際,清理、廢除過(guò)去不利于金融業(yè)發(fā)展的各種規(guī)章、制度,尊重地方金融機(jī)構(gòu)的依法自主經(jīng)營(yíng)權(quán),減少地方保護(hù)主義對(duì)金融活動(dòng)的直接和間接干預(yù),形成建設(shè)良好金融生態(tài)環(huán)境的合力;再次,加強(qiáng)政府、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信息交流。政府應(yīng)成立有關(guān)改善金融生態(tài)環(huán)境的委員會(huì),統(tǒng)籌吸納銀行、企業(yè)、社會(huì)各界意見及建議,制定金融生態(tài)建設(shè)的規(guī)劃、目標(biāo)、任務(wù)、程序,在作出經(jīng)濟(jì)決策時(shí)也要充分聽取委員會(huì)的意見,及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)本地區(qū)在經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展方面的重大政策、規(guī)定。
四、人民銀行要提高履責(zé)能力和水平
首先,要發(fā)揮中央銀行的信息優(yōu)勢(shì),加強(qiáng)對(duì)地方金融生態(tài)環(huán)境的調(diào)研和評(píng)估。其次,要加強(qiáng)與地方政府、地方法院和有關(guān)部門的溝通,會(huì)同金融監(jiān)管部門及時(shí)向有關(guān)方面反映區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境存在的突出問(wèn)題,協(xié)同開展區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的保護(hù)和整治工作,使貨幣政策與產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)發(fā)揮作用。再次,加強(qiáng)貨幣政策傳導(dǎo),正確引導(dǎo)信貸投向?;鶎尤嗣胥y行應(yīng)當(dāng)加大央行“窗口”指導(dǎo)力度,對(duì)新出臺(tái)的重要金融政策都應(yīng)結(jié)合轄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r,有針對(duì)性的提出相應(yīng)的落實(shí)措施。以促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為方向,切實(shí)加強(qiáng)和改善政策引導(dǎo)和窗口指導(dǎo),搭建合作信息平臺(tái),真正建立和完善貨幣政策傳導(dǎo)的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制;最后,加大對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目、中小企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”的資金支持力度,提高金融服務(wù)水平。
五、金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性
高銳:關(guān)于西部地區(qū)推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的思考在金融生態(tài)鏈中,商業(yè)銀行居于中心地位。實(shí)踐證明,金融生態(tài)環(huán)境的好壞直接關(guān)系到貸款風(fēng)險(xiǎn)的大小和新增不良貸款的比例,金融生態(tài)環(huán)境對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)展的重要性是不言而喻的。因此,商業(yè)銀行重視和共創(chuàng)良好的金融生態(tài)環(huán)境,既有助于商業(yè)銀行樹立并落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展;又有助于商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),及早采取措施或搶占市場(chǎng),或規(guī)避風(fēng)險(xiǎn);還有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確把握并正確運(yùn)用金融運(yùn)行規(guī)律,實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展目標(biāo)。
金融企業(yè)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)構(gòu)建良好金融生態(tài)的極端重要性和緊迫性,增強(qiáng)工作的主動(dòng)性、自覺(jué)性。首先,金融企業(yè)要樹立金融和經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展的基本理念,正確把握和認(rèn)真貫徹執(zhí)行國(guó)家的宏觀調(diào)控政策,要按照區(qū)別對(duì)待、有保有壓的原則,繼續(xù)加大信貸支持力度,促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)更快更好的發(fā)展,在支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展中改善金融生態(tài)。其次,要加強(qiáng)與政府各部門、客戶等的溝通,協(xié)調(diào),處理好各方關(guān)系,為自身發(fā)展?fàn)I造良好的外部關(guān)系。積極配合人民銀行推進(jìn)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè),促進(jìn)同業(yè)信息共享,主動(dòng)向人民銀行和金融監(jiān)管部門報(bào)告地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境存在的問(wèn)題,爭(zhēng)取政策支持。再次,要擯棄陳舊落后的觀念,努力增強(qiáng)金融服務(wù)意識(shí),進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)查和研究,主動(dòng)地去營(yíng)銷貸款。既要積極地支持新產(chǎn)業(yè)、新技術(shù)、新產(chǎn)品的成長(zhǎng)和發(fā)展,還要繼續(xù)支持正走出困境的企業(yè),把金融生態(tài)建設(shè)落到實(shí)處,為經(jīng)濟(jì)金融事業(yè)的繁榮和發(fā)展服務(wù)。超級(jí)秘書網(wǎng):
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一、商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的必要性
商業(yè)銀行作為我國(guó)現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展的一部分,在社會(huì)中發(fā)揮著不可替代的作用。隨著人們生活觀念的轉(zhuǎn)變,人們投資熱情的高漲,對(duì)金融產(chǎn)品的需求越來(lái)越大,這樣的背景下,金融產(chǎn)品想要長(zhǎng)足的發(fā)展就需要?jiǎng)?chuàng)新。此外,隨著利率市場(chǎng)化的發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈,也促使了金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。對(duì)于商業(yè)銀行而言,金融產(chǎn)品的創(chuàng)新已成為必然,商業(yè)銀行只有認(rèn)識(shí)到當(dāng)前社會(huì)的發(fā)展形勢(shì),才能不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品,獲得更多的客戶,才能在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境下更好地?l展。
二、商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新存在的問(wèn)題
(一)觀念落后
就目前來(lái)看,商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)程中過(guò)多的追求規(guī)模,而忽略了實(shí)際效益,認(rèn)為大量的創(chuàng)新金融產(chǎn)品就能夠獲得效益,獲得市場(chǎng),在創(chuàng)新過(guò)程中沒(méi)有以客戶為中心來(lái)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新,銀行所推出的金融產(chǎn)品難以滿足客戶的多樣化需求。同時(shí),銀行所推出的金融產(chǎn)品不具備前景性,很難吸引客戶以及消費(fèi)者的眼球,不能為客戶提供所需的服務(wù)
(二)金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較低
風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題是商業(yè)銀行永恒的主題,但是就目前來(lái)看,雖然商業(yè)銀行認(rèn)識(shí)到了金融產(chǎn)品創(chuàng)新的重要性,但是商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新還處于摸索階段,銀行在進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新的時(shí)候往往會(huì)忽略市場(chǎng)因素,產(chǎn)品的創(chuàng)新具有一定的盲目性,使得金融產(chǎn)品創(chuàng)新面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)。再加上金融產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制的不完善,使得金融產(chǎn)品創(chuàng)新存在著許多潛在的風(fēng)險(xiǎn)。
(三)創(chuàng)新機(jī)制的不完整
據(jù)調(diào)查我國(guó)目前商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新制度和體系建立中明顯不足。商業(yè)銀行在進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新時(shí)一般以支行的銀行網(wǎng)點(diǎn)作為主要的銷售地點(diǎn),但是對(duì)支行的管理和銷售流程均未做出任何的明文規(guī)定,如果對(duì)其創(chuàng)新機(jī)制未建立起良好的管理,勢(shì)必會(huì)產(chǎn)生不適應(yīng)市場(chǎng)需求的現(xiàn)象,因此在金融產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)程中,必須嚴(yán)格建立起創(chuàng)新制度,為產(chǎn)品的創(chuàng)新提供有力的保障。
三、商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新策略
(一)觀念的創(chuàng)新
由于金融環(huán)境的變化,對(duì)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新觀念也提出了新的要求,而要想更好地發(fā)展下去,商業(yè)銀行就必須緊跟時(shí)展步伐,徹底擺脫傳統(tǒng)的觀念的束縛。傳統(tǒng)的觀念下,銀行一直追求量化,追求經(jīng)濟(jì)效益,忽略產(chǎn)品的后續(xù)服務(wù)。而在金融產(chǎn)品創(chuàng)新中,銀行就必須立足以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)管理理念,要強(qiáng)化服務(wù)理念,要帶給客戶全方面的服務(wù)。同時(shí),改變高資本占用型的經(jīng)營(yíng)模式,改變過(guò)度依賴批發(fā)性信貸業(yè)務(wù)的狀況,始終把質(zhì)量作為首要,把效益作為目標(biāo),把管理作為基礎(chǔ),把發(fā)展和創(chuàng)新作為前進(jìn)的動(dòng)力,從而推動(dòng)商業(yè)銀行的更好發(fā)展。
(二)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理
在商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)程中,風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的存在嚴(yán)重阻礙了金融產(chǎn)品前進(jìn)的方向。因此要想推動(dòng)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展,商業(yè)銀行就必須強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理工作,要將風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于金融產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)程中去,建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,在產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)程中要立足市場(chǎng),做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作,降低金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。
(三)樹立品牌戰(zhàn)略
隨著金融市場(chǎng)的快速發(fā)展,金融產(chǎn)品品牌競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈。在商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新道路上,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到品牌戰(zhàn)略的重要性,樹立品牌意識(shí),積極的走品牌道路。在品牌化道路中,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合緊跟時(shí)展的步伐,立足市場(chǎng),深入市場(chǎng),做好市場(chǎng)分析,不斷創(chuàng)新,堅(jiān)持“以體為本,多種經(jīng)營(yíng)”的方針,堅(jiān)持社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益相結(jié)合,開展多種經(jīng)營(yíng),從而建立屬于商業(yè)銀行自身的金融產(chǎn)品品牌。
(四)加大創(chuàng)新人才的培養(yǎng)
在商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新中,人才有著重大作用,創(chuàng)新型人才可以更好地引導(dǎo)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,推動(dòng)商業(yè)銀行的更好發(fā)展。因此,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)。一方面,要加強(qiáng)現(xiàn)階段創(chuàng)新人才的培養(yǎng),不斷強(qiáng)化金融人才創(chuàng)新能力的培養(yǎng),另一方面,要安排優(yōu)秀的人才出國(guó)深造,學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和方法,從而為商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新培養(yǎng)更多的人才。
(五)加大互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的開發(fā)
在現(xiàn)代社會(huì)里,互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)已成為必然,互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)了金融模式的轉(zhuǎn)變,為商業(yè)銀行帶來(lái)了巨大的機(jī)遇。在互聯(lián)網(wǎng)普及的環(huán)境下,人們投資理財(cái)?shù)姆绞?、途徑越?lái)越多,在這樣的背景下,商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新應(yīng)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng),要積極的加大互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的開發(fā),不斷提高產(chǎn)品多樣性,進(jìn)而滿足客戶的需求。
[關(guān)鍵詞]金融監(jiān)管 問(wèn)題 對(duì)策
金融監(jiān)管主體利用各種監(jiān)管方法和手段,主動(dòng)干預(yù),控制監(jiān)管對(duì)象的活動(dòng)以實(shí)現(xiàn)其監(jiān)管目的活動(dòng)即為金融監(jiān)管。金融監(jiān)管對(duì)金融業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展形成良性循環(huán)及維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定都有著非常重要的意義和作用。
一、金融監(jiān)管對(duì)金融業(yè)健康發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的意義
金融監(jiān)管是保證金融業(yè)有序競(jìng)爭(zhēng)和穩(wěn)定發(fā)展的前提。良好的金融秩序是金融業(yè)健康發(fā)展的前提,公平競(jìng)爭(zhēng)是金融高效率的重要條件。金融業(yè)及高負(fù)債和高風(fēng)險(xiǎn)與一身。金融業(yè)的起伏波動(dòng)將會(huì)影響到整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和發(fā)展。一旦有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生就會(huì)帶來(lái)非常嚴(yán)重的后果。而金融監(jiān)管是金融業(yè)良好發(fā)展和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的保證。金融業(yè),現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的命脈,與國(guó)民經(jīng)濟(jì)緊密相連。而金融業(yè)的穩(wěn)定直接關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,關(guān)系到社會(huì)的穩(wěn)定。因此金融監(jiān)管是重中之重,加強(qiáng)金融監(jiān)管勢(shì)在必行。有效的金融監(jiān)管可以保障公眾的利益,保障債權(quán)人的合法權(quán)益不受侵犯,可以防止金融機(jī)構(gòu)利用信息優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)而對(duì)社會(huì)造成損失。
二、我國(guó)金融監(jiān)管體系存在的問(wèn)題存在的主要問(wèn)題
我國(guó)實(shí)行現(xiàn)代化的金融監(jiān)管體系的時(shí)間較短,只有很短的幾年的時(shí)間,雖然收到了很好的效果取得了一定的成績(jī)。但是問(wèn)題依然有很多。
1.金融監(jiān)管立法滯后,金融法律框架不完善。⑴ 我國(guó)的金融立法不夠完善,可以說(shuō)在很多重要的領(lǐng)域還處于法律真空狀態(tài),這使得在金融電子化,網(wǎng)絡(luò)化迅速發(fā)展的今天,以有形金融為主要調(diào)節(jié)和監(jiān)管對(duì)象的傳統(tǒng)的金融法律規(guī)范受到嚴(yán)峻的沖擊和挑戰(zhàn)。⑵ 很多法律條文的實(shí)施缺乏實(shí)際的實(shí)施細(xì)則導(dǎo)致實(shí)際可操作性差,例如1995年后的“四法一規(guī)定”和其他很多種類的監(jiān)管法規(guī)。而且隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,許多在當(dāng)時(shí)發(fā)揮著重要作用的法律條文在現(xiàn)在已經(jīng)不能夠適應(yīng)社會(huì)的需求了,應(yīng)當(dāng)作出補(bǔ)充和修改。⑶ 對(duì)于金融機(jī)構(gòu)如何退出金融市場(chǎng)的問(wèn)題沒(méi)有相應(yīng)的健全的法律規(guī)范,沒(méi)有科學(xué)的有效的監(jiān)管體系和措施,造成了很多問(wèn)題的出現(xiàn)。
2.金融監(jiān)管重心不合理。作為金融監(jiān)管的兩個(gè)方面,外部監(jiān)管和內(nèi)部監(jiān)管具有同等重要的地位。哪一個(gè)方面都不能松懈,而現(xiàn)實(shí)中,往往只看到外部監(jiān)管的重要性,并對(duì)此投入了大量的人力物力,卻沒(méi)收到預(yù)想的效果。因而抓好內(nèi)部監(jiān)管平衡監(jiān)管中心,應(yīng)成為當(dāng)前金融監(jiān)管的重點(diǎn)問(wèn)題。而金融內(nèi)部監(jiān)管又包括金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的法人治理結(jié)構(gòu)及內(nèi)控制度,因此做好金融監(jiān)管工作的基礎(chǔ)就是抓好企業(yè)的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度,建立健全金融機(jī)構(gòu)的自我約束機(jī)制和自我發(fā)展機(jī)制。只有把內(nèi)外部監(jiān)管同時(shí)抓好,才能夠保證金融業(yè)的健康穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展。
3.市場(chǎng)退出機(jī)制有待建立。當(dāng)前,金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出主要有兩種方式,即撤銷和破產(chǎn)。但其配套機(jī)制卻相當(dāng)欠缺甚至完全沒(méi)有,這樣以來(lái)就要完全依靠政府和央行采取行政性手段去解決,因此大量資金需要投入,而且也帶來(lái)了一些不安定因素,對(duì)金融市場(chǎng)和社會(huì)形成潛在的危機(jī),因此建立金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制并完善其配套機(jī)制包括存款保險(xiǎn)制度,關(guān)閉破產(chǎn)程序等以迫在眉睫,只有這樣才能防范金融業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī),維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和保障存款人及社會(huì)公眾的利益。形成公平競(jìng)爭(zhēng)和諧發(fā)展的市場(chǎng)局面。
4.監(jiān)管人員素質(zhì)有待提高。首先,數(shù)量不足是監(jiān)管人員的主要問(wèn)題,這使得監(jiān)管的空間有限及監(jiān)管的力度不夠,造成很多方面的監(jiān)管空缺,使得不法分子有機(jī)可乘。再就是監(jiān)管人員的職業(yè)素質(zhì)不高,那些諳熟現(xiàn)代金融監(jiān)管知識(shí)和理論,通曉相關(guān)法律法規(guī)又熟悉金融業(yè)務(wù),了解國(guó)際慣常做法的從業(yè)人員非常稀少。
三、完善我國(guó)金融監(jiān)管體系的策略
1.完善金融監(jiān)管法規(guī)。
首先,應(yīng)該以現(xiàn)今社會(huì)的需求來(lái)重新審視四法一規(guī)定,經(jīng)濟(jì)全球化金融全球化,全球經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展都決定了制定全新金融監(jiān)管法律的必要性。因此,首先應(yīng)該在原有法律的基礎(chǔ)上修改不合時(shí)宜的條文和缺乏可操作性和可行性的規(guī)范,其次,完善補(bǔ)充相關(guān)法律條文,再次,對(duì)實(shí)施細(xì)則做全面修改,使其具有可操作性和更加實(shí)際的意義。對(duì)于以后的立法應(yīng)當(dāng)抓住重點(diǎn)環(huán)節(jié),即對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)范圍的相關(guān)法律規(guī)范的建立要加強(qiáng)和完善。及完善金融市場(chǎng)退出機(jī)制及相關(guān)配套機(jī)制,再有與世界接軌,重視高科技的法律規(guī)范的研究。
2.明確金融監(jiān)管目標(biāo)。
《中國(guó)人民銀行法》第一條和第三十條分別規(guī)定了我國(guó)金融監(jiān)管的目的,即:“保證國(guó)家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行,建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系,加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)督管理”,“維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行?!?《商業(yè)銀行法》第一條開宗明義明確本法的目的是“為了保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益,規(guī)范商業(yè)銀行的行為,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,加強(qiáng)監(jiān)督管理,保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)金融秩序,促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展”。從這些條文中可以看出,我國(guó)金融監(jiān)管目標(biāo)的制定不夠明朗和確定,也不夠全面和仔細(xì),因此這使得金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融監(jiān)管的目標(biāo)缺乏統(tǒng)一的認(rèn)識(shí),在實(shí)際工作中就往往會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管不到位,或者根本找不出問(wèn)題的所在,造成監(jiān)管失效。現(xiàn)階段,監(jiān)管仍是貨幣政策的重要保證,但銀行貨幣政策又難以發(fā)揮其作用,銀行監(jiān)管既要明確為貨幣政策服務(wù)又要區(qū)分貨幣政策目標(biāo),而且在實(shí)際工作中又要確保國(guó)家的金融和貨幣政策得以有效實(shí)施。因此,對(duì)諸如提升效率減少風(fēng)險(xiǎn),保障存款人的利益等實(shí)際問(wèn)題沒(méi)有足夠的重視。因此制定相關(guān)政策應(yīng)明確其目的,目標(biāo)單一,這樣在實(shí)際實(shí)施時(shí)才會(huì)減少不必要的麻煩,出現(xiàn)顧此失彼的現(xiàn)象。
3.完善金融監(jiān)管操作。
要完善金融監(jiān)管操作必須做到以下幾點(diǎn):1金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)要量化統(tǒng)一。這要求弄清楚銀行的業(yè)務(wù)量,銀行數(shù)量和經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模之間的關(guān)系。對(duì)區(qū)域內(nèi)的銀行分布及數(shù)量和業(yè)務(wù)量有清楚的認(rèn)識(shí),確定區(qū)域內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)及業(yè)務(wù)范圍,確保適度的競(jìng)爭(zhēng)。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。2 建立金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系。建立統(tǒng)一科學(xué)的報(bào)表體系,通過(guò)報(bào)表可以全面準(zhǔn)確及時(shí)有效的反應(yīng)當(dāng)前的金融機(jī)構(gòu)的狀況,包括經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)情況。研發(fā)先進(jìn)科學(xué)的報(bào)表分析軟件。建立的比例分析體系能夠準(zhǔn)確反應(yīng)銀行的相關(guān)狀況,像資產(chǎn)負(fù)債,運(yùn)營(yíng)狀況,資產(chǎn)質(zhì)量,流動(dòng)性,盈利性等。非現(xiàn)場(chǎng)檢查要及時(shí)。及時(shí)檢查,連續(xù)跟蹤,關(guān)注預(yù)警機(jī)制,發(fā)現(xiàn)潛在危機(jī),及時(shí)化解危機(jī)。3對(duì)于內(nèi)控評(píng)級(jí)機(jī)制的建立要符合我國(guó)實(shí)際。借鑒他國(guó)經(jīng)驗(yàn),完善銀行內(nèi)控評(píng)級(jí)制度。規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)管理機(jī)制。
4.提高監(jiān)管人員素質(zhì)。
首先,要從思想上改變對(duì)監(jiān)管人員素質(zhì)重要性的認(rèn)識(shí),要有金融競(jìng)爭(zhēng)的本質(zhì)是人才競(jìng)爭(zhēng)的觀念。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全新時(shí)代,面對(duì)著國(guó)際的強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)和高科技迅速發(fā)展的狀況,這些不僅要求從業(yè)人員具有相關(guān)的知識(shí)熟悉相關(guān)的法律,還要求其具有敏銳的市場(chǎng)洞察力和對(duì)新技術(shù)新知識(shí)的持續(xù)不斷的學(xué)習(xí)的能力。及良好的心理素質(zhì)和果斷處理危機(jī)的能力。
其次,改變傳統(tǒng)的論資排輩的用人觀點(diǎn),借鑒國(guó)際通行準(zhǔn)則,按照人才市場(chǎng)規(guī)則,建立一套能夠吸引人才留住人才的用人體制。
最后,重視現(xiàn)有領(lǐng)導(dǎo)隊(duì)伍的培訓(xùn),要扎實(shí)有序,逐步培訓(xùn),要方法得當(dāng),做好長(zhǎng)期作戰(zhàn)的準(zhǔn)備。對(duì)培訓(xùn)人員的選拔要嚴(yán)格要求,建立一支高素質(zhì)的金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)隊(duì)伍是非常重要的,它是金融市場(chǎng)穩(wěn)定良好發(fā)展的保證也是國(guó)家各項(xiàng)金融政策實(shí)施的保證。
參考文獻(xiàn):
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[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行;核心競(jìng)爭(zhēng)力;社會(huì)責(zé)任
[中圖分類號(hào)]F830.33[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]1002-2880(2011)02-0132-02
金融體系作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一個(gè)重要組成部分,與社會(huì)責(zé)任存在互動(dòng)的關(guān)系。金融體系競(jìng)爭(zhēng)力為社會(huì)責(zé)任奠定了物質(zhì)基礎(chǔ),社會(huì)責(zé)任為我國(guó)商業(yè)銀行的健康、全面、持續(xù)發(fā)展提供倫理保障。一方面富有競(jìng)爭(zhēng)力的金融體系能夠?yàn)樯鐣?huì)責(zé)任的履行提供經(jīng)濟(jì)實(shí)力;另一方面,社會(huì)責(zé)任對(duì)公民和企業(yè)在經(jīng)濟(jì)生活中過(guò)分追求經(jīng)濟(jì)效益的行為加以約束,有利于幫助社會(huì)樹立正確的價(jià)值觀,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)展需要社會(huì)責(zé)任的支持,高度的社會(huì)責(zé)任能為金融體系提供良好的發(fā)展環(huán)境。
一、商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力與社會(huì)責(zé)任的基本含義
(一)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的基本含義
“核心競(jìng)爭(zhēng)力”的概念是由普拉哈拉德和哈默在1990年首次提出,是指企業(yè)獨(dú)具的、支撐企業(yè)持續(xù)性競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的核心能力,它是企業(yè)長(zhǎng)期形成的、蘊(yùn)涵于企業(yè)內(nèi)質(zhì)中,并使企業(yè)在長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)在競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中獲得主動(dòng)的核心能力。而商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè),其核心競(jìng)爭(zhēng)力既保留了一般意義上核心競(jìng)爭(zhēng)力的本質(zhì)和特征,又有著自己的特殊性。一般而言,銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力是某一銀行與其他銀行相比所具有的能夠提供更好服務(wù)和獲取更多財(cái)富的綜合能力?;蛘邚目蛻舻慕嵌葋?lái)說(shuō),核心競(jìng)爭(zhēng)力是商業(yè)銀行使客戶得到真正好于、高于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的不可替代的金融服務(wù)與價(jià)值的能力。商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力是決定商業(yè)銀行能否長(zhǎng)期生存下去的關(guān)鍵因素,它是蘊(yùn)藏銀行這一特殊企業(yè)所擁有的有形的物資資源和無(wú)形的規(guī)則資源背后的一種能力,是商業(yè)銀行長(zhǎng)期與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手在競(jìng)爭(zhēng)中更富成效地從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和解決各種難題的能力。但是我國(guó)商業(yè)銀行起步較晚,發(fā)展時(shí)間較短,歷史包袱沉重等現(xiàn)象,使商業(yè)銀行在核心競(jìng)爭(zhēng)力中存在很多問(wèn)題。
(二)商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任的基本含義
商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任主要指商業(yè)銀行對(duì)其利益相關(guān)者所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)、法律、道德和慈善等方面的責(zé)任,履行社會(huì)責(zé)任是現(xiàn)代商業(yè)銀行成熟的標(biāo)志,也是完善商業(yè)銀行公司治理機(jī)制的重要舉措。我國(guó)商業(yè)銀行在履行社會(huì)責(zé)任方面與國(guó)外商業(yè)銀行相比還有很大差距,主要體現(xiàn)在社會(huì)責(zé)任觀念淡薄、相關(guān)管理目標(biāo)缺乏、支持慈善事業(yè)力度不夠、員工勞動(dòng)保護(hù)措施不力、誠(chéng)信競(jìng)爭(zhēng)原則不足等方面(曹涌濤、王建萍,2008)。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)樹立承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的新理念,熱心社會(huì)公益事業(yè)并協(xié)助履行政府的公共事業(yè)政策,這既符合股東群體的合理期待,也會(huì)贏得社會(huì)公眾的廣泛認(rèn)可,有利于銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,最終實(shí)現(xiàn)股東利益與社會(huì)公益雙贏。
二、影響我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的因素
進(jìn)入后經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)代,金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)壓力因各種因素日益加大,我國(guó)商業(yè)銀行仍然面臨不良資產(chǎn)長(zhǎng)期居高不下、資本金嚴(yán)重不足、金融案件頻繁發(fā)生等內(nèi)外交困的狀況,傳統(tǒng)管理體制的束縛依舊存在,業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新、信息化等技術(shù)因素和經(jīng)營(yíng)理念、組織架構(gòu)業(yè)務(wù)流程、治理結(jié)構(gòu)、人力資源等管理因素阻礙了其核心競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)揮。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面,我國(guó)商業(yè)銀行不同程度地存在風(fēng)險(xiǎn)控制能力較差,風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體不明確,風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)落后,人才匱乏,導(dǎo)致商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)和能力較差;在發(fā)展戰(zhàn)略方面,我國(guó)商業(yè)銀行不同程度存在自身定位與發(fā)展戰(zhàn)略不明確,國(guó)際化程度低,業(yè)務(wù)模式和營(yíng)運(yùn)模式不能滿足銀行自身發(fā)展需要的問(wèn)題,商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展能力明顯不足;在產(chǎn)品與服務(wù)方面,我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新不足,中間業(yè)務(wù)規(guī)模效應(yīng)難以突出,利差收入仍是中資銀行的主要收益來(lái)源,面向機(jī)構(gòu)的中間業(yè)務(wù)和面向個(gè)人客戶的零售業(yè)務(wù)在整體收入中很難達(dá)到主導(dǎo)地位;在市場(chǎng)影響力方面,目前,商業(yè)銀行對(duì)自身影響力有一定關(guān)注,開始履行一定的社會(huì)責(zé)任,但離真正的合格的有影響的市場(chǎng)主體還存在較大的差距。
三、提升商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的路徑選擇
隨著“赤道原則”的設(shè)立,商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任開始被國(guó)際社會(huì)重視。積極履行社會(huì)責(zé)任正在成為越來(lái)越多銀行企業(yè)的共同戰(zhàn)略選擇。這是因?yàn)橐环矫嫔虡I(yè)銀行加大社會(huì)責(zé)任的投入,有助于打造品牌和提高品牌的知名度。商業(yè)銀行以積極的姿態(tài)主動(dòng)承擔(dān)起對(duì)社會(huì)、環(huán)境、員工等相關(guān)利益者的責(zé)任,不僅可以提升員工的認(rèn)同感,也有利于培育良好的企業(yè)文化和品牌形象。另一方面商業(yè)銀行增大社會(huì)責(zé)任的投入,不僅可以促進(jìn)社會(huì)福利的健全和發(fā)展,而且有助于降低自身經(jīng)營(yíng)過(guò)程中潛在的風(fēng)險(xiǎn)和成本,獲得“社會(huì)穩(wěn)定溢價(jià)”,從而增加企業(yè)的利潤(rùn),提升企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)能力。
(一)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的保障:加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力
商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任從自身微觀層面就是加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理,確保商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),外部層面就是處理好對(duì)債權(quán)人、債務(wù)人以及政府等多方利益關(guān)系人的責(zé)任。同時(shí)鑒于金融機(jī)構(gòu)的高風(fēng)險(xiǎn)性,商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力必須嚴(yán)格建立在風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)之上,必須把控制風(fēng)險(xiǎn)能力作為核心競(jìng)爭(zhēng)力的前提條件。只有這樣,才能保證銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力有著穩(wěn)固的基礎(chǔ)。作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè),銀行對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)影響十分巨大,歷史上的每次經(jīng)濟(jì)危機(jī)和波動(dòng)都與商業(yè)銀行的推波助瀾高度相關(guān)。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的好壞對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著最為直接的影響。銀行一旦倒閉,不僅自身是受害者,社會(huì)公眾將失去存款,喪失信心,企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金鏈也將斷裂,社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展將受到嚴(yán)重破壞。因此,商業(yè)銀行對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的責(zé)任特別重大,增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任意識(shí),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義,同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)乎商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的決定性因素,商業(yè)銀行必須自上而下,逐漸形成風(fēng)險(xiǎn)管理文化理念,提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)識(shí),并采用先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平,進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理。
(二)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵:信貸業(yè)務(wù)
金融企業(yè)關(guān)鍵的社會(huì)責(zé)任作用之一就是引導(dǎo)信貸資源高效配置,不能單純地以市場(chǎng)為導(dǎo)向,以利益最大化為原則。信貸業(yè)務(wù)不僅是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)也是提升自身核心競(jìng)爭(zhēng)力空間較大的一個(gè)關(guān)鍵層面。通過(guò)信貸業(yè)務(wù)提升其核心競(jìng)爭(zhēng)力的具體路徑有以下幾個(gè)方面:
1.綠色信貸
目前綠色信貸已經(jīng)是國(guó)際潮流。截至2006年11月,包括花旗、渣打、匯豐在內(nèi)的至少43家大型跨國(guó)銀行明確實(shí)行“赤道原則”,在貸款和項(xiàng)目資助中強(qiáng)調(diào)企業(yè)的環(huán)境和社會(huì)責(zé)任。世界銀行、亞洲開發(fā)銀行、美國(guó)和歐盟的進(jìn)出口銀行都已經(jīng)把環(huán)境因素納入貸款、投資和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)證明,越來(lái)越多的政府和國(guó)際組織傾向于運(yùn)用經(jīng)濟(jì)杠桿來(lái)引導(dǎo)環(huán)保。作為金融企業(yè)的綠色信貸社會(huì)責(zé)任,應(yīng)按照經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展,支持環(huán)保型、低能耗型企業(yè)的發(fā)展,通過(guò)信貸等金融工具支持客戶節(jié)約能源、保護(hù)環(huán)境,如對(duì)城市污水治理領(lǐng)域、清潔能源領(lǐng)域、廢舊循環(huán)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域等進(jìn)行信貸支持。目前碳金融的興起,正是與綠色信貸相輔相成,是商業(yè)銀行踐行綠色信貸理念很好的突破口。
2.紅色信貸
綠色信貸針對(duì)的是環(huán)境問(wèn)題,而紅色信貸則以紅色為血液,指金融企業(yè)的信貸資金流向除了大企業(yè)之外,還應(yīng)滿足不同市場(chǎng)主體的需求,對(duì)一些資金稀缺部門、私營(yíng)企業(yè)、農(nóng)戶、貧困學(xué)生、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者等應(yīng)提供安全有效的信貸資金,對(duì)于這些主體而言,這些信貸資金就好似血液一樣能發(fā)揮非常重要的作用。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所副所長(zhǎng)杜曉山指出,“中國(guó)金融界存在兩個(gè)錯(cuò)誤認(rèn)識(shí):小額信貸是一次性發(fā)放,沒(méi)有持續(xù)的資金供應(yīng);經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心小額貸款發(fā)放成本高,營(yíng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大,窮人借貸不還。其實(shí)國(guó)際上對(duì)講信譽(yù)顧客的小額信貸發(fā)放都是持續(xù)的、循環(huán)的。而按照世界上先進(jìn)的理念,沒(méi)有不好的客戶只有不好的機(jī)構(gòu),真正的窮人最有信用,因?yàn)樗麄冋湎?lái)之不易的機(jī)會(huì)”。
(三)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的支撐:加快金融創(chuàng)新
金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行在金融工具、金融業(yè)務(wù)、組織結(jié)構(gòu)等方面進(jìn)行的創(chuàng)造性變革和開發(fā)活動(dòng)。商業(yè)銀行的發(fā)展實(shí)際上就是金融創(chuàng)新的過(guò)程,持續(xù)的金融創(chuàng)新引起商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)觀念、方法和制度的巨大變革,也促使商業(yè)銀行不斷提高管理水平并逐漸拓展業(yè)務(wù)空間,可以說(shuō)金融創(chuàng)新是培育商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑。在全球銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、傳統(tǒng)利潤(rùn)空間不斷縮小的情況下,金融創(chuàng)新直接關(guān)系到商業(yè)銀行的生存與發(fā)展。實(shí)際上,一個(gè)普遍的共識(shí)就是,金融創(chuàng)新被廣泛濫用于從事投機(jī)和不負(fù)責(zé)任轉(zhuǎn)嫁“有毒資產(chǎn)”。不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是導(dǎo)致2008年全球金融危機(jī)的根源。金融創(chuàng)新突破了金融產(chǎn)品供給的障礙和大量風(fēng)險(xiǎn)累積以及跨國(guó)界轉(zhuǎn)移增加了全球金融體系之間相互聯(lián)系,這些因素增加了系統(tǒng)的復(fù)雜性和脆弱性。金融創(chuàng)新原本是為更有效地管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置的手段,但在金融危機(jī)中,金融創(chuàng)新成為被華爾街濫用來(lái)掩蓋有毒資產(chǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和追逐暴利的手段。金融危機(jī)不僅讓消費(fèi)者蒙受了巨大的經(jīng)濟(jì)損失,也給全球經(jīng)濟(jì)帶來(lái)毀滅性災(zāi)難,相對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域產(chǎn)品質(zhì)量事件及環(huán)境污染事件危害更大且更持久。因此在金融創(chuàng)新方面的社會(huì)責(zé)任就更應(yīng)受到足夠的關(guān)注,應(yīng)從社會(huì)責(zé)任的角度去考慮金融創(chuàng)新的有效方式及不危害他人利益的新型途徑。
從經(jīng)濟(jì)學(xué)、倫理學(xué)、法學(xué)的角度來(lái)看,商業(yè)銀行都應(yīng)承擔(dān)道德上的義務(wù)和責(zé)任。商業(yè)銀行要可持續(xù)發(fā)展必須關(guān)注其經(jīng)濟(jì)行為對(duì)社會(huì)的影響;基于權(quán)利、義務(wù)與責(zé)任一致的基本社會(huì)法則和商業(yè)銀行與社會(huì)的緊密聯(lián)系,商業(yè)銀行也必須承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任。因此,商業(yè)銀行主動(dòng)加強(qiáng)企業(yè)社會(huì)責(zé)任意識(shí)是順應(yīng)商業(yè)銀行、社會(huì)與自然和諧發(fā)展的應(yīng)有選擇,也是提高自身核心競(jìng)爭(zhēng)力、應(yīng)對(duì)行業(yè)挑戰(zhàn)的有效途徑。
[參考文獻(xiàn)]
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關(guān)鍵詞:海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū);銀行業(yè);發(fā)展繁榮;金融創(chuàng)新
引言
在區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作迅猛發(fā)展以及經(jīng)貿(mào)往來(lái)日益頻繁的新形勢(shì)下,建設(shè)海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)的戰(zhàn)略思想對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展越發(fā)重要。福建省依托自身所具有的連接港澳臺(tái)以及長(zhǎng)三角和珠三角的區(qū)位優(yōu)勢(shì),在連接這兩個(gè)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)、最活躍的地區(qū)中起著承上啟下的作用[1]。又加之在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展繁榮與銀行業(yè)有著較大的聯(lián)系,銀行業(yè)既能夠?yàn)樗趨^(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到保護(hù)、扶持的作用,又能為所在區(qū)域提供創(chuàng)造財(cái)富、制造財(cái)富的機(jī)會(huì)。十七大的召開將“發(fā)展海西”寫入了工作報(bào)告中,因此,地處海峽西岸的銀行業(yè)必須切實(shí)注重外在環(huán)境對(duì)自己的影響,及時(shí)采取有效的措施,來(lái)提高、完善和優(yōu)化自己,從而實(shí)現(xiàn)以銀行業(yè)的發(fā)展繁榮帶動(dòng)所在區(qū)域的發(fā)展繁榮這一最終目的。
1 海西區(qū)銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀
在福建省,中小企業(yè)日益成為推動(dòng)海西區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量,因此對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展的支持和推進(jìn)已經(jīng)成為促進(jìn)海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的重要內(nèi)容。中央支持小企業(yè)發(fā)展的政策措施以及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》[2]的出臺(tái),使福建省銀監(jiān)局等機(jī)構(gòu)大力與地方政府合作,努力打造完善的小企業(yè)融資保障措施和營(yíng)造環(huán)境條件,以此來(lái)提高中小企業(yè)金融服務(wù)的發(fā)展水平。
目前,福建省銀行業(yè)的小企業(yè)金融服務(wù)已經(jīng)取得了三個(gè)階段性的成果:一是小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的開展對(duì)各個(gè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的影響的重要性越來(lái)越被發(fā)覺(jué)和重視;二是小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理的能力日益得到了完善和提高;三是適用于小企業(yè)的金融產(chǎn)品有創(chuàng)新性。
2 發(fā)展中的海西區(qū)銀行業(yè)存在的問(wèn)題
2.1 信貸投向過(guò)于集中
從信貸投向的時(shí)間限制的區(qū)域分布來(lái)看,信貸資金來(lái)源的短期化與信貸投向的中長(zhǎng)期化存在較大矛盾,且貸款投向地主要是集中在諸如沿海等發(fā)達(dá)地區(qū)和城市,而其他欠發(fā)達(dá)的地區(qū)或城市貸款數(shù)就比較低,出現(xiàn)了嚴(yán)重傾斜的局面。
2.2 企業(yè)融資效率低
目前的企業(yè),不管處于何種階段,都以銀行信貸作為其融資的主要手段,這往往會(huì)造成企業(yè)的融資效率過(guò)低的現(xiàn)象;一些依賴銀行貸款生存和發(fā)展的企業(yè)有的目前尚未走出困境,從而導(dǎo)致銀行形成了大量的不良資產(chǎn),這就使得銀行走向高風(fēng)險(xiǎn)的懸崖。
2.3 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不合理導(dǎo)致信貸投入力度低
從目前來(lái)看,福建省的工業(yè)增加值有一半左右是來(lái)自小企業(yè)的;高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)整體的技術(shù)水平還不高;地方名牌產(chǎn)品少;現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的比重低。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整改革進(jìn)度緩慢,部分傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)入了夕陽(yáng)時(shí)期,而新興產(chǎn)業(yè)又未形成較大的規(guī)模,這就直接制約了福建省銀行的信貸投入。
2.4 社會(huì)的信用度不高
一些企業(yè)因?yàn)樾庞枚炔桓?,信用觀念淡薄,從而損害了金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益;一些企業(yè)主因無(wú)法償還貸款,而棄債而逃,導(dǎo)致銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重的虧空現(xiàn)象。正是由于社會(huì)的信用度不高,使得銀行的貸款無(wú)法及時(shí)收回,甚至無(wú)法收回,直接導(dǎo)致了銀行業(yè)不良資產(chǎn)的不斷增加。
2.5 銀行業(yè)部分從業(yè)人員的水平不高
一些從業(yè)人員,尤其是處在一線的工作人員因?yàn)槠涔ぷ餍实?、業(yè)務(wù)水平不高,這樣往往會(huì)導(dǎo)致金融服務(wù)的進(jìn)展較慢,業(yè)務(wù)辦理過(guò)程冗長(zhǎng),造成客戶的“流失”,無(wú)法適應(yīng)市場(chǎng)的需求和發(fā)展[4]。
3 推動(dòng)海西區(qū)銀行業(yè)繁榮發(fā)展的對(duì)策
3.1 全力支持中小企業(yè)的發(fā)展、搭建中小企業(yè)的融資平臺(tái)
海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)的經(jīng)濟(jì)外向度高、中小企業(yè)多,因此銀行業(yè)要以建設(shè)發(fā)展海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)為契機(jī),全力支持中小企業(yè)發(fā)展、搭建中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)。銀行業(yè)應(yīng)將貸款投向信用評(píng)級(jí)較好的中小企業(yè),銀行業(yè)還可將一些生產(chǎn)名優(yōu)、特優(yōu)產(chǎn)品的企業(yè)設(shè)為信貸重點(diǎn)幫扶對(duì)象,以此來(lái)促進(jìn)其發(fā)展[3]。
3.2 加大金融創(chuàng)新力度、擴(kuò)大金融對(duì)外開放
銀行業(yè)可以在傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上開發(fā)出新的金融品種,探索新的信貸方式。開拓中間業(yè)務(wù),擴(kuò)大租賃、、投資理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額;加快票據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展,積極開展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購(gòu)等新業(yè)務(wù),加快票據(jù)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)利率的改革,以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)高速、穩(wěn)固、健康的發(fā)展[5]。
3.3 加強(qiáng)閩臺(tái)的金融服務(wù)合作
福建省銀行業(yè)應(yīng)積極爭(zhēng)取與臺(tái)灣深化金融合作的政策空間,針對(duì)新臺(tái)幣使用范圍日益擴(kuò)大的實(shí)際情況可以適當(dāng)?shù)財(cái)U(kuò)大受理新臺(tái)幣兌出業(yè)務(wù)的地域和機(jī)構(gòu)的范圍。可以通過(guò)建立兩岸金融合作試驗(yàn)區(qū)來(lái)摸索解除兩岸金融合作技術(shù)性障礙的途徑。
3.4 加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)信息化的建設(shè)
發(fā)達(dá)國(guó)家的信息系統(tǒng)使用面廣、設(shè)備先進(jìn)、功能齊全、服務(wù)完善、自動(dòng)化程度高等優(yōu)點(diǎn)是值得海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)銀行業(yè)學(xué)習(xí)和借鑒的,先進(jìn)的信息化建設(shè)能為其在保證銀行本身的戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的前提下,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的有效平衡[6]。
3.5 規(guī)范金融秩序、改善信用環(huán)境
要打擊各種非法的金融活動(dòng)。要加強(qiáng)金融監(jiān)管,營(yíng)造有序、健康的經(jīng)營(yíng)環(huán)境,防范和降低金融風(fēng)險(xiǎn),努力地提高金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平,更好地發(fā)揮起銀行業(yè)對(duì)海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)繁榮發(fā)展的支持作用。
參考文獻(xiàn):
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