最穩(wěn)定的理財方式精選(九篇)
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第1篇：最穩(wěn)定的理財方式范文
【關鍵詞】家庭理財，投資，風險，規(guī)劃
一、什么是家庭理財
從概念上講，就是學會有效、合理地處理和運用錢財，讓自己的花費發(fā)揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。簡而言之，家庭理財就是利用企業(yè)理財和金融得方法對家庭經(jīng)濟（主要指家庭收入和支出）進行計劃和管理，增強家庭經(jīng)濟實力，提高抗風險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來講，合理的家庭理財也會節(jié)省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩(wěn)定發(fā)展。
從技術的角度講，家庭理財就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經(jīng)濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅游，大到買車、購物、儲備子女的教育經(jīng)費，直至安排退休后的晚年生活等等。
二、為什么要進行家庭理財
改革開放20 多年以來， 我國經(jīng)濟持續(xù)高速發(fā)展， 城鎮(zhèn)居民生活水平不斷提高， 由“溫飽型”逐漸發(fā)展為“小康型”、“富裕型”，居民手中積累了一定的資金。隨著經(jīng)濟體制改革、社會保障制度改革、教育制度改革、住房制度改革的深化發(fā)展， 原來由政府和企業(yè)提供的就業(yè)、住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、子女教育等保障， 相繼轉變?yōu)橛删用褡约撼袚炕虿糠诛L險和費用。另外， 我國金融市場的發(fā)展， 特別是證券、保險、銀行私人信貸等業(yè)務的發(fā)展， 為居民提供了越來越多的理財渠道， 在這種狀況下， “投資理財”就成為居民生活中重要的事情， 即如何使手中的金融資產更好地保值增值， 如何更好地運用手中的資金改善生活， 提高生活保障。同時， 生活中存在的種種風險， 也需要家庭通過合理的規(guī)劃和理財投資， 更好地預防、規(guī)避、分散、控制、轉移、補償這些風險， 盡可能地避免、減少風險造成的損失。實力雄厚的大企業(yè)能經(jīng)得住大的風險的沖擊， 但對于資金有限的家庭來說， 小小的風險可能也會讓一個和美的家庭破裂。因此， 每一個家庭都應力求通過科學的理財， 提高生活質量， 盡享快樂幸福的人生。
三、家庭理財?shù)姆椒ㄅc工具
（1）學會記賬。理財是一門學問，對于理財方法來說，“記賬”是一個重要的開始。所謂記賬不只是把每天買什么東西，花了多少錢記錄下來，更重要的是通過記賬的方式將所有個人或是家庭需要的資金流入流出都要詳細的說明與分配。記賬這門功夫，可說是洛克菲勒家族對子孫的理財教育的第一課。記賬有四大好處：①了解金錢流向；②理清需要與想要；③提前學習規(guī)劃資產配置、挑選適合投資工具④快速達到自己的理財夢想。
（2）了解投資理財工具
1、銀行存款。銀行存款是風險最小、最靈活、最方便和最安全的家庭投資方式。其最大的風險是在高通貨膨脹期，貨幣貶值厲害。
2、國債。由于國債是以國家的信用作為保證，由財政部發(fā)行，因此它的信譽極好，有“金邊債券”之美稱。它的特點是安全性好，利率固定，且利率高于同期銀行存款利率。
3、股票。由股份公司發(fā)行，人們購買了某公司發(fā)行的股票，就意味著向該公司注入資金成為該公司的股東之一，股票是投資者持有的一種所有權證書，并據(jù)此享有股東的各項權利的憑證。
4、金融債券。金融債券是指銀行或非銀行金融機構為籌集資金向投資者發(fā)行的債務憑證。在我國，由于國家銀行實際上是由國家做擔保，因此金融債券的信譽和流動性僅次于國債， 具有風險小， 收益較高的優(yōu)點。
5、企業(yè)債券。企業(yè)債券是企業(yè)或公司依照法定程序發(fā)行的， 約定一定時期內還本負息的債務憑證， 又稱公司債券。一般說來， 企業(yè)債券的利率高于政府債券的利率， 但其安全性， 流動性較政府債券和金融債券差， 且利息要征個人收入調節(jié)稅。
6、期貨。期貨交易是相對于現(xiàn)貨交易而言， 它是一種標準合約的買賣， 根據(jù)合約， 買賣雙方先交付一定數(shù)量的保證金， 且約定在將來某一特定的時間和地點交割某一品質、規(guī)格的商品， 這種買賣必須通過期貨交易所進行。
7、投資基金。投資基金是指基金發(fā)起人， 通過發(fā)行基金股份或受益憑證，集中分散在社會上的期望投資者的資金， 建立基金， 并委托專門的投資管理機構進行投資和經(jīng)營管理， 并將投資收益， 分配給基金股份持有人的一種投資制度。
（3）合理購買保險
保險的投資功能， 首先體現(xiàn)在一旦發(fā)生保單所列保險責任事故后， 可以獲得一筆數(shù)額可觀的賠付， 而付出的保費相比之下是很少的； 另一方面， 購買保險的投資者， 更重要的收益是一種安全感， 保險單的持有者， 不至于害怕一旦遇到某種事故而經(jīng)濟發(fā)生困難， 使得損害進一步擴大， 如生了病， 不至于沒有錢醫(yī)治而延誤治療時機?，F(xiàn)在市場上的保險種類豐富，險種齊全，但是，如何挑選保險，以及如何挑選適合自己現(xiàn)階段的保險也是一門學問。這與家庭當前所面臨的主要風險評估時分不開的。家庭投資者要及時查明實際本家庭容易遇到的風險的種類、原因，并及時采取補救措施。由于外部原因引起的風險，由于國家宏觀經(jīng)濟政策的變化造成的風險，應及時調整修改投資計劃和投資方案，如利率下調，就調整儲蓄結構；如資本市場不景氣，就調整股票、期貨、基金、債券的結構。如果是因為內部原因，如職業(yè)原因，家庭環(huán)境原因，家庭結構原因則因根據(jù)相應情況購買相關的保險，如司機就該根據(jù)需要購買相應的車輛保險的附加險。
（4）量力而行
第2篇：最穩(wěn)定的理財方式范文
關鍵詞：保障；有尊嚴；晚年生活
中圖分類號：R19 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）010-000-01
根據(jù)全國老齡委辦公室的預測，到2020年我國老年人口將達到2.48億，老齡化水平達到17.17%，2050年老年人口總量將超過4億，老齡化水平達到30%以上。實際上，中國在2001年就已開始進入了老齡化社會，而且，平均壽命不斷增長，養(yǎng)老成為了當今社會關注的一大焦點。
長久以來，中國人在養(yǎng)老問題上有一個非常錯誤的觀念：養(yǎng)兒防老。我并不是說年輕人都不孝順，只是按照目前國內的競爭機制，年輕人能不啃老，就已經(jīng)很不錯了。在沒有工作收入的晚年，如果沒有足夠的養(yǎng)老金來源，這樣的晚年生活是否會太過凄慘？因此，這就需要我們未雨綢繆，為過上不必為錢犯愁的晚年生活及早做好準備。那么怎樣選擇養(yǎng)老金來源呢？我認為主要有以下幾種方法：
一、儲蓄
儲蓄是一種最安全的投資方式，銀行是財富最好的保險箱，存在銀行的錢不但可以保證本金安全，還能帶來利息收益。嚴格來說，儲蓄是一種短期現(xiàn)金規(guī)劃方式，對未來的養(yǎng)老規(guī)劃功能相對較弱，但不失是一種普及的養(yǎng)老理財渠道。
二、社會養(yǎng)老保險
社會養(yǎng)老保險作為國家制定實施的保險制度，人人都可以參與，人人都應該參與。雖然社會保險難以滿足所有人退休后的生活品質，但作為源源不斷的現(xiàn)金，能幫助我們滿足退休后的基本生活保障，作為養(yǎng)老金的基礎部分，是我們一定要擁有的。
三、商業(yè)養(yǎng)老保險
商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險，是社會養(yǎng)老保險的補充。商業(yè)性養(yǎng)老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領取養(yǎng)老金。這樣，社會養(yǎng)老保險+商業(yè)養(yǎng)老保險，基本能讓您保持退休前的生活水平。這是一種比較好而且容易操作的養(yǎng)老規(guī)劃方式。雖然商業(yè)保險名聲不太好，但這不影響它的功能。商業(yè)養(yǎng)老保險可以幫助我們抵御未來不可預見的風險，它的優(yōu)勢是集眾人之力救一人之急；其次，作為金融產品，保險具有一定投資收益，有助于實現(xiàn)保值增值，再次，保險可在一定程度上幫助我們強制儲蓄，?？顚Ｓ?。同時滿足保障理財、儲蓄理財及投資理財?shù)亩喾N需求。另外，大家絕對不用擔心商業(yè)保險的安全性問題。根據(jù)中國保險法規(guī)定，商業(yè)保險公司不可以宣布破產，只能被并購，這意味著無處問訊的情況不會出現(xiàn)。至于投多少，這與個人的投資習慣，家庭收入等因素相關。
四、投資養(yǎng)老
投資養(yǎng)老是相對激進的養(yǎng)老規(guī)劃方式，要量力而行，因為投資如股票、基金雖然收益可觀，但是不能滿足安全性的需求。選擇這種方式，首先您要有相關的投資知識、投資經(jīng)驗。將投資周期盡量的拉長，從而盡可能的規(guī)避風險。另外，良好的投資心態(tài)是您把握時機的重要因素，利用投資來規(guī)避風險是可行的，但不是每個人都能做得到的。
股票型基金是以股票為投資對象的投資基金，風險較高，但是相對的收益率也可能較高。對于非金融專業(yè)人士來說，由于沒有精力密切關注股市，投資股票型基金不失為一種不錯的選擇，適宜有一定風險能力的投資者。
債券型基金是以債券為主要投資標的的基金，以獲取穩(wěn)定的利息為主。人民幣理財產品一般分為收益固定型和收益浮動型兩種，前者收益略高于定期存款，但穩(wěn)定，后者收益不固定但可能獲得的收益較高。債券型基金和人民幣理財都是獲取穩(wěn)定收益，成為抵御通脹風險的有利工具。
信托產品是將資金委托給受托人，由受托人按雙方合同規(guī)定對信托財產進行管理和處理的行為。這種投資方式適合能夠承受較高風險的高收入家庭，在選擇信托產品時不僅要選擇信譽好的信托投資公司，還要看資金的具體投向。投資項目的好壞，意味著您投資的本金和收益是否能夠到期按時償還。
投資方式多種多樣，但是，投資者在為養(yǎng)老目標進行投資，一定要根據(jù)自己距離退休的時間長短，合理調整投資對象的比例。一般來說，隨著退休時間的臨近，要逐漸降低風險性較高的資產比例，而以收益相對穩(wěn)定的投資品種為主。
五、以房養(yǎng)老
也被稱為“住房反向抵押貸款”或“倒按揭”，是指老人將自己的產權房抵押給金融機構，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或接受老年公寓服務的一種養(yǎng)老方式。在老人去世后，保險公司或銀行收回住房使用權，這種養(yǎng)老方式被視為完善養(yǎng)老保障機制的一項重要補充。房地產是抵御通貨膨脹的良好手段，也是儲備養(yǎng)老金的重要手段。以房養(yǎng)老的方式目前大致有兩種：一種是“大房換小房”， 另一種就是房產投資。在中國這還是一種新的養(yǎng)老方式，不具有常態(tài)化，目前來看，操作起來有一定困難，但可以考慮。
未來，以房養(yǎng)老值得期待。第一，“4+2+1”的家庭模式已經(jīng)出現(xiàn)，面對巨大的家庭壓力，獨生子女一代很難再穩(wěn)妥地用自己的力量給老年人一個天倫之樂的晚年。第二，隨著中國醫(yī)療保健條件的改善，老年人的壽命越來越長，整個晚年的花費也在不斷增長。而以房養(yǎng)老的養(yǎng)老模式能改善“有房富人。現(xiàn)金窮人”的“中國窮老人”現(xiàn)狀。
第3篇：最穩(wěn)定的理財方式范文
一年來酒類消費非常旺盛
數(shù)據(jù)顯示，2010年11月社會消費品零售總額為13910.90億元，較去年同期增長18.70%，比上月增加0.06%。整體消費保持較為穩(wěn)定的增長。與酒類消費相關性較為密切的餐飲業(yè)社會消費品零售總額11月增速為19.60%，繼續(xù)高于總體消費增速，顯示酒類消費旺盛。而從中長期來看，酒類消費趨勢仍將以穩(wěn)定增長為主。從2010年前11個月酒類產品產銷及行業(yè)企業(yè)的效益數(shù)據(jù)看，酒類下游消費需求旺盛，行業(yè)仍然保持產銷兩旺的態(tài)勢。2010年11月白酒行業(yè)11月份產量同比增速為34.60%；1-11月累計增速達到26.90%。白酒產量繼續(xù)保持高速增長態(tài)勢。預計2011 年一季度白酒仍將維持高景氣度，量價齊升可以期待。
中高檔白酒市場空間廣闊
白酒發(fā)展趨勢良好。根據(jù)糖酒快訊的數(shù)據(jù)顯示，進入2011年以來，國內白酒消費繼續(xù)保持穩(wěn)中有升，高端白酒終端價格在近期出現(xiàn)大幅上漲。各主要城市12月份重點高端白酒品種的終端價格中，貴州茅臺、五糧液、瀘州老窖等價格均有不同幅度上漲，其中茅臺的終端零售價漲幅最大。高端白酒廠家陸續(xù)宣布提價及下游消費需求旺盛是推高零售價格的主導因素。
此外，白酒行業(yè)今年無論是產量增長還是盈利數(shù)據(jù)，均保持快速增長。從長期發(fā)展趨勢來看，白酒行業(yè)在未來仍將保持產量5%-10%的增速，銷售額15%左右的增速。
2011年中高檔白酒銷量恢復，價格上漲的預期強烈。我們認為行業(yè)中擁有定價權的強勢公司以及營銷能力強的區(qū)域性公司將在這種環(huán)境下收益最大。在可預期的通脹背景下，白酒作為通脹防御性品種理應享受估值溢價。高檔白酒品種將繼續(xù)保持穩(wěn)定增長，中檔白酒品種將持續(xù)放量，并有望出現(xiàn)量價齊升的態(tài)勢。中長期繼續(xù)看好這兩類品種中的強勢龍頭公司。
今年一季度白酒投資策略
對于2011年1-3月的投資策略，白酒可以說是“最有吸引力”的投資品種，與其相關的釀酒行業(yè)股票也值得投資。
2010年1-11月的行業(yè)產銷量數(shù)據(jù)及企業(yè)盈利數(shù)據(jù)均表明，釀酒行業(yè)整體經(jīng)濟運行態(tài)勢良好，產量增速穩(wěn)定，景氣度高企。我們預計白酒、葡萄酒行業(yè)有望繼續(xù)保持量價齊升態(tài)勢。目前釀酒板塊相對大盤估值溢價處于歷史中位，若慮2011年行業(yè)整體成長性，則仍有上升空間。行業(yè)仍具有投資吸引力，值得介入，中長期持有。
建議繼續(xù)重點關注白酒、葡萄酒行業(yè)公司。短期內可關注估值相對偏低，業(yè)績增長預期明確，未來有望保持量價齊升的白酒行業(yè)公司及未來市場空間廣闊的葡萄酒行業(yè)公司。建議重點關注公司：貴州茅臺、五糧液、瀘州老窖、山西汾酒。
家庭理財買保險還是買股票
疲軟了很長一段的資本市場，在這幾天又重新活躍了起來。于是，又有人向我詢問，究竟是買保險好，還是買股票好？這真是一個經(jīng)常被人提起的問題?，F(xiàn)在行情出現(xiàn)了一定幅度的反彈，相信有不少人在將買保險和投資證券作比較后，得出了“買保險不劃算，不如買股票的”結論。事實果真如此嗎？
其實，這是大多數(shù)投資者對保險認識的另一個誤區(qū)，這種比法本身就是錯誤的。我對這個問題的理解是：購買保險與投資房產、購買股票并不沖突，而是互補的，它們都是家庭理財?shù)姆绞街?，都是一種人生規(guī)劃，彼此之間不具有可比性。
什么是家庭理財？根據(jù)家庭資產負債表和現(xiàn)金流量表對資產做最佳的配置，這就是家庭理財。一個合理的家庭理財配置，不僅應該包括進取型的投資，如房產、股票，更應包含保障型的配置，如銀行存款、人身保險。一個家庭保障型配置的合理范圍，應該是家庭年收入的10%，或是金融資產的10%~20%，任何一個家庭都不能把投資都集中在高風險的證券領域，也不必把大部分金融資產配置到保險。
很多炒股票的人會對保險業(yè)務員這樣說，分紅保險預定利率是2.5%，再加上投資分紅，假設有4%、5%甚至6%，那還不如我的股票一個漲停板呢。這種比法不合理，為什么呢？因為偷換了前提和概念。
第4篇：最穩(wěn)定的理財方式范文
上海黃金交易所實物黃金
上海黃金交易所交易的黃金為經(jīng)交易所認證的，可提供標準金錠企業(yè)生產的符合交易所金錠質量標準的黃金。
黃金交易品種為標準牌號Au99.99、Au99.95、Au99.9、Au99.5四種和金幣。
交易品種的標準重量為50克、100克、1000克、3000克和12500克的金條、金錠和法定金幣。
報價方式為人民幣元／克，人民幣元以后保留兩位小數(shù)。交易所按成交金額征收一定比例的手續(xù)費，目前暫定為萬分之六。倉儲費、運保費由交易所代收代付。投資者可根據(jù)需求，選擇提取實物金或不提取實物金的方式交易，不提取實物金的可以由交易所代為托管。但金條一旦提取實物后，不得再入庫上市交易。
交易時間：每周一至周五(國家法定節(jié)假日除外)上午10：00～11：30；下午13：30～15：00。
律師點評：
年初，一些人曾預言黃金將漲到每盎司3000美元，甚至每盎司5000美元，但更多的人則認為這簡直是癡人說夢?？墒?，9月初國際黃金悄然再次沖破1000美元大關，讓在股市中依舊驚魂未定的人們不禁迷惑不已：莫非5000美元真的不是夢?許多人開始將投資的目光由股市轉向金市。但是，筆者認為，黃金的貴金屬商品和金融投融資的雙重特性，決定了黃金尤其是實物黃金更適宜作為家庭理財?shù)幕A保障產品，而不適合作為股市投資類的風險收益型來配置。
首先，實物黃金作為投融資產品的最基本功能是資產保值作用而不是資產增值。自古以來，無論社會如何變遷，政權如何更迭，抑或是貨幣幣種如何更換，黃金的價值都是永恒的。因此，黃金在任何時候、任何環(huán)境下都是最重要、最安全的資產，特別是在不確定或不良的經(jīng)濟、政治環(huán)境下，它的保值和支付能力使之成為沒有國界的貨幣，最能有效地抵御通貨膨脹。
同時，實物黃金良好的流通性也為家庭理財提供了靈活性和安全性。譬如，上海黃金交易所推出的實物黃金，盡管出庫后不得進行回購，但由于黃金是一種國際公認的貴金屬，根本不愁買家承接。以目前國內典當行業(yè)為例，黃金的折當率最高，可以達到9成，而房產、古玩、汽車和有價證券都無法做到這一點。而且，國內許多可投資的實物黃金均可參照交易所的交易價格進行回購。再說，黃金轉讓，沒有任何登記制度的阻礙，只需交付即可，而諸如住宅、股票的轉讓，都要辦理過戶手續(xù)。因此，實物黃金產權轉移的便利性，也為家庭資產的保值、傳承提供了最基礎的保障。
第5篇：最穩(wěn)定的理財方式范文
全民投入余額寶
“我把手頭的閑錢放在余額寶里，每月的收益用來買點菜。”王英榮退休5年，今年60歲，前陣子女兒總把余額寶掛在嘴邊，一打聽才知道現(xiàn)在網(wǎng)絡理財不僅門檻低至1元，7日年化利率約為6%，資金還隨取隨到，操作簡便。
相較傳統(tǒng)銀行理財，且不說門檻一般為5萬元，單說購買前需要弄明白的表內理財、股票型基金、T+0 生效等概念就夠讓人頭大了，可余額寶們閃亮登場了，根本不必操心各種概念混淆，就把它當成網(wǎng)上的活期存款，眼睛只盯著年化收益率就萬事大吉。
當然，從沒接觸過互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)娜耍P心的重點可不只是收益問題。
1.余額寶憑什么比銀行存款利息高這么多？
規(guī)模經(jīng)濟。浙江財經(jīng)大學經(jīng)濟學教授謝作詩指出，銀行在短期內拉存款以應對考核任務，從余額寶那里拉100億和從散戶那里拉100億，營銷費用、時間等各項成本有天壤之別。所以銀行愿意給余額寶更高的收益，因為余額寶很大程度上為他們節(jié)省了成本。而余額寶就能把這部分收益取出一部分返還給用戶。
2.余額寶們的年化收益率步步下滑怎么回事？
正?，F(xiàn)象。之前的高利率主要取決于年末銀行資金市場的緊張情況，不是常態(tài)。余額寶綁定的是貨幣基金產品，年化收益率普遍在3%至4%。
3.余額寶與銀行理財?shù)淖畲蟛煌鞘裁矗?/p>
贖回期限。余額寶們可以隨時贖回（取出），秒秒鐘轉出到支付寶余額，每日單筆限額為100萬元，而銀行傳統(tǒng)理財產品一般都有固定期限。
4.余額寶們有虧的風險嗎？
目前風險超低。一方面，余額寶們選擇的理財產品是貨幣基金，從歷史上來看，貨幣基金虧損的可能性極??；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)公司推理財?shù)哪康模艘c銀行競爭之外，還要穩(wěn)固自身的產品線布局，大家可以趁互聯(lián)網(wǎng)巨頭打得火熱時購買理財產品，因為這種緊要關頭即使互聯(lián)網(wǎng)公司虧錢，也不會讓用戶受到損失。
5.互聯(lián)網(wǎng)上余額寶類的產品太多，怎么選？
除了要看收益率之外，還要看互聯(lián)網(wǎng)公司合作的基金公司。去網(wǎng)上搜索一下基金公司的口碑這一點非常重要。當然，如果為了方便使用流動資金購物，可以選擇最快捷支付的產品。
銀行理財?shù)姆磽?/p>
余額寶們搶銀行的奶酪，銀行當然要反擊。相比互聯(lián)網(wǎng)理財，大部分人還是更傾心于傳統(tǒng)銀行帶來的安全保障。所以，深諳此理的銀行們迅速推出了一整套反擊互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)牟呗浴?/p>
反擊一：直銷銀行
如果你單純地把直銷銀行看做網(wǎng)銀和手機客戶端，那就辜負了銀行業(yè)的一項創(chuàng)新。這一經(jīng)營模式下，業(yè)務拓展打破了時間、地域、網(wǎng)點等限制，客戶可通過網(wǎng)站、手機等遠程渠道獲取銀行產品和服務，以此吸引習慣網(wǎng)絡生活的用戶。
反擊二：自動申購，高額度贖回
以民生直銷銀行的貨幣基金“如意寶”為例，與余額寶們的不同之處在于，“如意寶”具備自動申購的功能。簽約后，銀行卡內余額將自動購買貨幣基金，但可以實時支取，單日最高贖回500萬元。
反擊三：傳統(tǒng)理財產品門檻5萬變1萬
2014年初更有銀行從傳統(tǒng)理財產品中發(fā)力，降低起始投資門檻，變5萬元為1萬元，還承諾保本。比余額寶和理財通等的優(yōu)勢是，資金在銀行體系內運轉，安全性較網(wǎng)絡虛擬賬戶更高。
反擊四：理財產品利率拼得過余額寶
2月19日，有中國銀行人士發(fā)消息稱，中國銀行成立中銀“活期寶”，上線首日的七日年化收益率為6.758%。另有民生銀行相關人士透露，“如意寶”上線，內測七日年化收益率為6.7%。
80%余糧在“寶”里的人，注意了！
目前，互聯(lián)網(wǎng)理財產品類型較為單一，大多集中在短期理財和低風險品種當中。
如果你有少于5萬元的閑錢，為了日常生活開銷，這些產品非常適合。
如果你有大于5萬元的長期閑置資金，需要對資金有一個配置的理念：先對自身的資金情況、投資目標有所了解和規(guī)劃，然后再進行較為多樣化的投資組合；選擇互聯(lián)網(wǎng)理財產品的同時，要不忘將高收益、高風險和低收益、保本穩(wěn)健型的理財產品進行混搭；在投資期限上，也應盡量有所錯開，區(qū)分好靈活短期的投資產品和較長期的投資產品。
這些互聯(lián)網(wǎng)理財方式你聽過嗎？
大家一窩蜂地追逐余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財產品，其實互聯(lián)網(wǎng)理財并非如此單一。接下來，介紹幾款常見的互聯(lián)網(wǎng)理財產品，其中有“看起來很美”的產品，也有“淘金神器”，大家自行分辨，投資請謹慎。
P2P網(wǎng)貸
收益指數(shù)： 風險指數(shù)： 便捷指數(shù)：
理財方式：P2P（Peer to Peer）網(wǎng)貸，即互聯(lián)網(wǎng)互相借貸，通過平臺對借款人提供小額短期貸款，獲得投資回報。
代表企業(yè)：美國的Prosper和Lending Club P2P 公司，國內的中興微貸、證大速貸等。
點評：年化收益率超過10%，高的甚至超過20%。前段時間“騙貸事件”沸沸揚揚，大家最關注的信用保障問題一直沒有得到解決，國外模式基于個人征信系統(tǒng)非常嚴格正規(guī)的前提之下，但國內沒有。但如有購買需求，一定要依照個人資金實力，找正規(guī)公司，高收益勢必帶來較高風險。
P2C理財
收益指數(shù)： 風險指數(shù)： 便捷指數(shù)：
理財方式：P2C是對P2P的延伸，指中小型企業(yè)通過網(wǎng)上平臺向散戶借貸的一種模式，借款來源一端被嚴格限制為有著良好實體經(jīng)營、能提供固定資產抵押的有借款需求的中小微企業(yè)。
代表企業(yè)：目前國內做得比較好的是愛投資。
點評：超過14%的預期年化收益率，高于銀行理財產品近三倍，P2C平臺是將錢貸給小微企業(yè)，同樣存在風險，一旦企業(yè)資金使用不當，還款能力跟不上，會發(fā)生問題。
國債逆回購
收益指數(shù)： 風險指數(shù)： 便捷指數(shù)：
理財方式：通俗的解釋是，“投資者屬于放貸方，把錢借出去，獲得固定利息，而隱匿在背后的借款方用債券做抵押，到期還本付息?！眹鴤婊刭徸罱K的收益計算公式為：凈收益=收入（成交額年收益率×回購天數(shù)/360天）-成本（成交額×手續(xù)費率）。
第6篇：最穩(wěn)定的理財方式范文
【關鍵詞】余額寶；大學生理財
一、引言
近30年來，互聯(lián)網(wǎng)技術深度滲入社會各個領域，引發(fā)了人們生活習慣的變化。而2013年興起的互聯(lián)網(wǎng)金融為民間投資注入一股新生力量，其中“余額寶“作為其中最引人注目的一款金融產品，給年輕一代的理財習慣帶來新的影響。大學是人們理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)年P鍵時期。對于沒有收入來源的大學生來說，大學階段的財商培養(yǎng)只是一般演練，是在日常生活中養(yǎng)成的一種理財習慣，而不是看重結果的比賽。因而在大學階段的理財訓練包括培養(yǎng)良好的心態(tài)、成熟的心智；形成全面的專業(yè)素養(yǎng)；收獲人生以及工作的經(jīng)驗、學習職業(yè)技能；制定明確的目標等等。系統(tǒng)的理財訓練，將讓大學生受用終生。因而，在大學時代，學生應樹立主動理財?shù)囊庾R，養(yǎng)成良好的理財習慣，掌握必需的理財常識。對于小額理財工具“余額寶”，大學生是否能夠理智對待，是否會改變自身理財習慣，都是與大學生財商培養(yǎng)緊密相關的問題。
二、調查方法
本次調查主要在華中七校（理工科院校華科、綜合性大學武大、財經(jīng)類院校中南財大）的本科生中進行，采用調查問卷和訪談方式（包括網(wǎng)絡問卷）。共設有問卷372份，有效問卷350份。被調查的學生中男女比列為4∶6。本次問卷調查共設有五個方面的問題，學生可根據(jù)自己的實際情況作答。筆者同時進行了隨機訪談，學生還可就自己理財習慣進行描述。
三、調查數(shù)據(jù)分析
從圖1中不難看出，大部分的高校大學生每月結余集中在0～200元的階段，超過600元結余的學生在此次調查中極少。由于大學生基本為零收入者，所有的開銷來自品具有起點低的明顯特點，一般的銀行理財產品面向的受眾不將大學生含括在內。
在此次受訪的大學生中，有40%以上的表示會將每月結余的錢存入銀行，在今年牛市的背景下也有一部分同學表示自己會將資金用于如炒股等投資。這個結果很符合大學生沒有穩(wěn)定收入的心態(tài)，且每月可自由支配的資金少，銀行是最為安全穩(wěn)定的資金存儲手段。投資理財既有較大的風險，門檻也相對較高，所以只有少數(shù)學生愿意參與。
從圖2可以看出，“余額寶”為大學生所知，其主要的途徑是網(wǎng)上新聞的大量宣傳。另外，大學生對于淘寶的使用很普遍，因此，有很多學生表示自己是在購物時看到了“余額寶”的廣告。“余額寶”在支付寶的手機平臺的植入，對于“余額寶”的宣傳產生了很大的作用，將余額寶和支付寶相互捆綁，使得“余額寶”影響力極為明顯。
大學生對于“余額寶”的擔憂有很多方面，主要的兩種擔憂為：擔心被盜號；被盜號后能否追回。這反映出“余額寶”的安全問題仍然是大多數(shù)大學生所擔心的，畢竟“余額寶”在本質上來說是一種基金形式，對于在校大學生來說，能否保障收益及本金的安全是最主要的考量標準。除了安全問題，還有不少學生擔心，在“余額寶”所說的高收益之下，是否“暗流洶涌”，看似是理財產品，實際為被迫投資，虧損難以問責。
四、“余額寶”對大學生理財習慣的影響總結及相關建議
余額寶所面對的客戶大都是被戲稱為“潘俊笨突АS幸行業(yè)人士對其的評價是：從資產管理的角度看，余額寶既談不上技術創(chuàng)新，也談不上多大價值。這就好比快餐，可樂，盡管喜歡者眾多，企業(yè)受益，但談不上營養(yǎng)。但是，大約余額寶本來賣的就是快餐、可樂這樣的快餐，而不是銀行所看重的那些“滿漢全席”。
銀行其實也并非沒有類似“余額寶”這樣的產品。多家銀行推出了“活期寶”類產品，這些產品在風險性和流動性兩方面都優(yōu)于“余額寶”，收益水平與“余額寶”相似，只是這些產品都有起始金額的限制，讓大學生們敬而遠之。
余額寶的推出看起來順風順水，但背后凝聚了相當長時間的技術積累和客戶使用習慣的培養(yǎng)。拋開技術層面的積累，在客戶使用習慣培養(yǎng)層面上，阿里巴巴花費了將近10年，沉淀了海量的客戶群體，進行過各種各樣的嘗試，才推出了一個合適的產品，總量看起來還不錯，但跟銀行的客戶規(guī)模跟利潤規(guī)模相比，相差甚遠。
然而，大學生理財習慣的變更，在很大程度上會產生較大的效應。國內的銀行由于分業(yè)經(jīng)營的管制與利率市場化進度的遲緩，靠現(xiàn)在的客戶就能掙的體滿缽滿，完全沒有去爭取平民客戶，發(fā)展小額投資者理財?shù)膭恿Α?/p>
對于大學生來說，通過“余額寶”這樣的理財方式，需要理性冷靜的應對，畢竟這是一款投資產品，而不是單純的存款行為。大學生應該在理財與學業(yè)中找到平衡，培養(yǎng)良好的理財習慣，但不要過度關注互聯(lián)網(wǎng)金融理財產品。
對于經(jīng)營者來說，要對整個業(yè)務運營思路重新定位。要用互聯(lián)網(wǎng)的思路來做金融，不要用金融的框架來限定互聯(lián)網(wǎng)；要用互聯(lián)網(wǎng)的邏輯來看待銀行的優(yōu)勢，不要用傳統(tǒng)金融業(yè)的邏輯來認定銀行的資本。這種思路和定位是銀行最欠缺的。
參考文獻：
[1]劉英.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管：守舊不如改良[N].金融時報2014403
[2]陳霞.“余額寶2期”瘋狂吸金8.8億限額6分鐘被搶光.人民網(wǎng)，2014
[3]朱小群.“余額寶”攪局銀行業(yè).中國經(jīng)濟報告，20130801
[4]蔣琦偉，馬燦.大學生理性消費的引導[J].消費經(jīng)濟，2012（2）
第7篇：最穩(wěn)定的理財方式范文
2012年，是巨蟹座的理財業(yè)務發(fā)展的比較好的一年。相比之前更容易區(qū)分開保持與平衡之間的關系來，然而事實上巨蟹座必須維持或找一個適合的財務平衡，才能游刃有余。許多行星將會明確他們的財運，今年將會支持他們收入使之不斷地增加，因此，將許多的場合擴展成了機會。過去的一年，將使他們能夠償還債務或發(fā)票待命，這將使他們的精神出發(fā)更漂亮又變向地增加他們的有形財產。
7月投資運：
巨蟹座這個月運勢不好，工作上的運勢也一股，可是財運方面卻還可以，然而認真算起來，其實并不會覺得特別好，只是都還過得去，縱使透支了心理上也覺得很開心的。針對金融投資上的運勢來說，其實沒有什么機會，環(huán)境變化都對蟹子們沒有什么幫助，雖然也不會有大妨礙，但總是無利可圖的傾向。
7月13日到7月22日之間，嚴師土星會特別眷顧巨蟹；蟹子們會在10月嚴師土星臨走前收到禮物，感謝蟹子們接受并完成了他對蟹子們嚴苛的挑戰(zhàn)。在這段艱辛旅程里，蟹子們很可能開始閱讀哲學書籍或思考人生的問題。
注意7月20日至23日這個時間段，工作上會有意想不到的驚喜，一連幾天的好消息會讓蟹子們頭暈目眩。這些好消息很有可能是通過蟹子們的朋友努力得來的?；鹦菚谛纷觽冋乒苈糜蔚牡谌龑m停留很長時間，這一年蟹子們有不少時間都花在路上。如果你在做銷售或管理的工作，可能需要常常奔波會見重要客戶。
天王星在去年3月就進入掌管事業(yè)的第十宮，這一動向將會從那時到2019年帶給蟹子們很多驚喜。蟹子們是一只長期上漲的潛力股，趁著這個千載難逢的機會成為行業(yè)翹楚吧。親愛的巨蟹，沉住氣，繼續(xù)聰明努力工作，你定會走得很遠。
最佳投資日子：1，2，11，19，28，29
巨蟹座理財心理
巨蟹座堅守安全、保障的理財定律，母性保護的本能天性，在巨蟹座投資理財?shù)膽B(tài)度上完全表露無遺。不確定性高、風險大、瞬息萬變的投資市場，對巨蟹座來說，都是一場可怕的夢魘。唯有保障性高、穩(wěn)定、持久的投資工具，才最符合巨蟹座嚴謹而保守的理財性格。
巨蟹座投資類型范圍評估：
任何一種投資，都會讓他們想上半天，因為巨蟹座的人不喜歡隨性行事，犯了錯可是承擔不起的。缺乏個人色彩，因此較適合群體的合作方式，勝任自己的專長，才會令他們安心。此外，他們不相信天下有不勞而獲的事，因此利潤太好太高的事，都不能吸引他們投入。
對于巨蟹座的人而言，人生好比蓋房子，地基穩(wěn)固最重要。虛有其表的事，他們是不屑一顧的。所以短線投資，他們的顧忌也大，巨蟹座的人寧可深入投資對象，選擇穩(wěn)健績優(yōu)的企業(yè)，以長期獲利為目標，在安定中求成長，才不會被弄得神經(jīng)緊張，一顆心不知道該怎么擺。失去金錢等于失去自信和人生的安定感的巨蟹座，會設法守住財產。
個性固執(zhí)得猶如蟹殼的他們，不會輕易去嘗試新的東西，包括不熟悉的理財或投資。對于金錢的態(tài)度是很小格局的，不會大刀闊斧的有什么創(chuàng)見，更不會傾囊而出的掏空口袋中所有的錢。最好只進不出，這才會令他們心安。
巨蟹座買房推薦
巨蟹座，希望擁有自己的家庭和事業(yè)，對于自己想要的，相當積極，只是比較不愿意自己提出要求，而是期待別人能感受到他們的需求、敏感和情緒的改變。他們這種不需言辭表達的天份，將完全表現(xiàn)在居家布置上。巨蟹座適合的住宅應具有良好的警備防衛(wèi)系統(tǒng)，房屋堅固，配有儲藏設施和寬敞的客廳。舒適溫馨的風格比奢華的風格更為適合，此外應擁有寬闊的庭院，屋內采光要好，最好在湖畔或江邊，門窗最好朝西向。巨蟹座一般都比較顧家，一個寬敞的廚房是必須的。
推薦樓盤：溫馨、舒適且配套成熟的住宅，瀕臨河畔的別墅及高質量小區(qū)住宅是最佳選擇。
7月星座投資排行
雙子座 投資指教：82％
雙子座本月份財運更為旺盛，既定的薪資和收入之外，業(yè)績一定也不錯，還會一直有其他的賺頭或外快，財源廣進。這樣的榮景直到月底才稍有減弱趨勢。金融市場投資方面的運勢也比上個月好，至少以往投資也能有所回收，隨著大環(huán)境而形成起伏變化，如果能夠因應就能從中獲利。
白羊座 投資指數(shù)：35％
本月份白羊座的財運大致比較好，不變的是仍維持穩(wěn)定的收入，然而更新和增添卻有點難，這時也只有從節(jié)省支出，才有辦法結余一些錢了。金融市場投資方面的運勢，應保持理性和退縮的態(tài)度，或許有偶發(fā)的偏財直覺或感應，然而千萬不可誤認輕信，后果不太會如你想的那樣來實現(xiàn)。
第8篇：最穩(wěn)定的理財方式范文
整體運勢
手頭的工作雖然沒有什么開拓，但也完成得相當好，尤其是對細節(jié)的關注和處理比平時要出色許多。人際上少了些伶牙俐齒，多了些體諒包容，親和力大幅提升。
愛情運勢
曖昧情愫一直要逗留到月中才散去，家人影響變得明顯，下旬到來的緣分令你愿意安心于此。
投資理財運
得到長輩的垂愛，財運步步上升。賺錢和花錢的心態(tài)都跟隨著長輩人，變得保守，置業(yè)機會出現(xiàn)。
解壓方式∶游藝
送給處女座的幸運小物
露茜戀人彩虹之上腮紅
高溫烘培技術，使腮紅質感絲滑、柔軟、附著力強；彩色加上微珠光粉，使妝容效果鮮艷奪目，含納米水配方，使腮紅質地保濕，效果持久；彩虹般的混色搭配，腮紅粉和高光粉相結合，使上妝更方便，是情人節(jié)開運最好的小物了！
白羊座 3/21～4/20
整體運勢
本月份太陽和水星、金星陸續(xù)進入射手座內，整個火象星座也將大放光明，在幾個月來的沉寂之后，都再度展現(xiàn)活躍性而熱力四射。
愛情運勢
2013年白羊座在感情上得多付出，單身的人應該將眼界打開一些，到固有的生活圈子之外去，性格迥異、生活環(huán)境有較大差別的異性與你有緣。身邊大環(huán)境的發(fā)展趨勢影響感情生活，家里的長輩可能會逼你做出重要的決定。
投資理財運
從上個月底以來，白羊座的財運就不錯，到了這個月上旬也都還好，然而在此之后就逐漸由盛而衰，進帳不再像原來那樣可觀了。
解壓方式∶舞會 開運小物：玫瑰色鏡子
金牛座 4/21～5/21
整體運勢
借助自身的優(yōu)勢資源行秘密之事，愈是能獨立運作、控制局勢，愈能給到你安全感。同時，對他人的干涉或是關心相當敏感，保護欲和占有欲糾纏。
愛情運勢
戀人關系仍是一派和諧局面，了解因為平等對話而加深，但是亦存在退回普通朋友關系的契機。單身金牛繼續(xù)有友情為你做后盾，初相識的交往順利。
投資理財運
算自己的帳，發(fā)自己的財，收支皆與人無關，甚至有代管他人財物的好運，令你竊喜。
解壓方式∶品酒 開運小物：情人節(jié)糖果
雙子座 5/22～6/21
整體運勢
協(xié)助和制約如兩股繩相互絞轉，影響著事態(tài)的走向，雙子身邊看似熱鬧非凡、義氣沖天，實際其中夾雜的利益和勢力權衡、拉扯，只有自己去細細品味。
愛情運勢
承接上月的艱難局面，本月仍要繼續(xù)，雙子唯有付出更多去極力彌補，但所得甚微，偏見成為溝通渠道的障礙。直到月中之時，朋友為你牽針引線方得化解危機。
投資理財運
錢財借力而來，亦從他人處流去。得得失失，皆是人情，談不上結余，平帳已算不錯，最愁的是以往人情債來討。
解壓方式∶咖啡 開運方式：口紅
巨蟹座 6/22～7/22
整體運勢
遇事不順，忙碌奔波，實則進展不大，最后有所成的也多為他人做了嫁衣裳。人際誤會頻出，欲辯無言。唯有等中旬的緩機到來，自會一切釋然。
愛情運勢
巨蟹的姿態(tài)主動，示愛也是一反常態(tài)地高調，甚至有夸張作秀的成分，看似很愛，實則有宣示占有的意味。戀人容易因此不爽，忍不過月中就要跟你鬧別扭，月末有步入冷戰(zhàn)期的契機。
投資理財運
會賺不會花，難得一見的節(jié)儉持家令你積蓄猛漲，投資穩(wěn)打穩(wěn)扎步伐保守。
解壓方式∶晚宴
開運小物：紅酒
獅子座 7/23～8/22
整體運勢
你對局面控制有強烈的意愿，熱衷于爭奪某個領導權，說服他人跟隨你的步伐，在此過程中往往有夸張的言行，許下沒有根基的承諾。同時，在爭奪的過程中，樹敵增多。
愛情運勢
戀愛中的獅子，有接受雙方原生家庭考驗的契機。單身的獅子也有可能被家人安排相親。
投資理財運
來錢順當，你也愿為享受而掏空腰包，愛情、娛樂皆是本月最大的開銷項目。只是，此時的痛快不得不用彼時的艱難來對沖。
解壓方式∶唱歌
開運小物：情人節(jié)巧克力
天秤座 9/24～10/23
整體運勢
手頭掌握的資源相對豐富，你有抓住機會的敏銳，但是小貪心在作慫，求大求全往往令你難以兼顧，最后落得竹籃打水一場空。
愛情運勢
情感控制力的回歸，幫助你在月初贏得愛情平靜的甜蜜?？上В€(wěn)定局面維持不了多久。
投資理財運
意外花銷不少，雖四處覓機會幫補，最多只能平帳。投資心思不定，小道消息充斥，辨別不易。
解壓方式∶逛街
開運小物：紅色連衣裙
天蝎座 10/24～11/22
整體運勢
日子被你過成了程序，雖然偶爾覺得枯燥但也沒什么不好，在機會的“新歡”不夠好，時間不夠長之前，起碼你還能滿足一陣。
愛情運勢
真實的心意本月帶動天蝎前行，舊人舊事不再是困擾。仿佛之前的走過，無論悲喜，就是為了今天這一朝，教導你要尊重自己。
投資理財運
上半月的財運不錯，會賺也會花，收入得益于一直以來的付出，投資方面可望贏上漂亮一仗。不過，更出色的是你在支出方面的調配。
解壓方式∶運動競技
開運小物：卡通公仔
射手座 11/23～12/21
整體運勢
拋開原則、偏見，義無反顧地向那個目標奔去，本月的你知道自己的幸福在那里，即便辛苦，也是帶著自在和歡喜的吧？只是偶爾的莽撞、直接會傷害到別人。
愛情運勢
承接著上個月的傻，本月你也就只在上旬楞了一陣，就復歸原位了。重獲自在的你，猶如陽光下翻飛的微塵，想愛誰就愛誰。
投資理財運
勤奮帶來的正財進賬，要到下旬才可見到。偏財收入沒法指望。
解壓方式∶餐敘
開運小物：CD
摩羯座12/22～1/20
整體運勢
當下的艱難，令你懷疑自己的抉擇，他人適時而來的幫助和慰藉，可能會被你當做救命稻草，若你因此順著別人的意思走，之前的努力就會被全盤。
愛情運勢
月初之時，你將有契機成為感情的叛逆者，只是很快地到了月中你就反悔了。
投資理財運
一向穩(wěn)定的收入渠道出現(xiàn)阻滯，情緒波動影響開銷控制，財物狀況出現(xiàn)危機，有人愿意為你補貼但只是小財，不足以化解困局。
解壓方式∶晨跑
開運小物：水果
水瓶座 1/21～2/18
整體運勢
水瓶的眼光開始投向別處，引起你新興趣的事物頗多，想法觀念也超前，可惜你沒有太多說服別人的強烈意念，執(zhí)行能力更是下跌。
愛情運勢
你有足夠的決心去踐行某個決定，但是它并非出于你的本意。只要不拖拉到下旬，就沒人能阻撓你這個決定。
投資理財運
之前的積累，令你在本月有所放松。愿意放慢腳步，尋找新的財富增長點。
解壓方式∶夜游
開運小物：眼鏡
雙魚座 2/19～3/20
整體運勢
日子過得緊張兮兮皆為某個功利的目標，你猶如壓力的傳遞站，承受著權威的高壓，同時也向身邊人散播你的焦慮怨憤。所幸，到了下旬，高壓會逐漸淡釋。
愛情運勢
承接著上月下旬的輕松，戀愛中的雙魚依舊可享受無拘無束的甜蜜；單身的雙魚也有動心時刻，可惜緣分不深。
投資理財運
賺錢熱情回歸，正財收入隨著個人努力水漲船高。
第9篇：最穩(wěn)定的理財方式范文
互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財業(yè)務主要為企業(yè)以所持有的銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票進行融資，相較于P2P的高風險，票據(jù)理財因有銀行的“兜底”效應風險更低，相對于各類“寶寶”產品收益率逐漸下滑至4%左右，票據(jù)理財以其高安全、低門檻的特性實現(xiàn)6%～9%左右的收益率更具吸引力。
因此，許多經(jīng)營傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務的公司紛紛向互聯(lián)網(wǎng)轉型，依靠強大的客戶資源和風控優(yōu)勢，成為又一股征戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的新勢力。
低風險類P2P
票據(jù)理財作為發(fā)展半年多來的互聯(lián)網(wǎng)理財新產品，一經(jīng)面世，便受到投資者的歡迎。許多平臺上的票據(jù)理財產品經(jīng)常出現(xiàn)開售幾分鐘便被搶購一空的局面。
目前，票據(jù)理財產品的收益率在7%左右，少數(shù)產品打出8%以上甚至9.8%的超高收益。投資期限大多集中在60～160天，認購起點一般在千元左右，最低的認購起點僅為1元。
這些平臺大部分以銀行承兌匯票為投資標的。銀行承兌匯票一般由企業(yè)簽發(fā)、出票銀行承諾按照約定期限向收款人無條件支付。相對P2P平臺的房子車子抵押和信用融資方式，銀行承兌匯票質押融資看起來風險更低，流動性更強，甚至被視為類現(xiàn)金抵押業(yè)務。
國務院發(fā)展研究中心金融研究所綜合研究室主任陳道富認為，相比于原來貨幣市場基金在批發(fā)市場和零售市場之間套利的業(yè)務模式，票據(jù)理財更有發(fā)展空間。從市場需求來看，理財貼現(xiàn)需求量非常強大，票據(jù)理財既能為企業(yè)融資降低成本，還能在保障安全的情況下，給投資者提供一定的收益，這是一個好的創(chuàng)新。
據(jù)業(yè)內人士估計，2013年銀行系統(tǒng)之外票據(jù)融資規(guī)模5000億～10000億元，如果其中一部分票據(jù)業(yè)務能夠遷移至網(wǎng)上融資，將是前景非?？捎^的業(yè)務。
同時，票據(jù)理財能夠有效緩解中小企業(yè)融資難、短期資金周轉緊張等問題。相比于P2P動輒20%以上的融資成本，中小企業(yè)以銀行票據(jù)進行短期資金周轉的利率更低，互聯(lián)網(wǎng)渠道更能有效解決銀行不愿意接手的百萬元以下的“小票”。
傳統(tǒng)公司轉型線上
“票據(jù)融資是中小微企業(yè)中短期融資中最具效率性和規(guī)范性的工具之一，同時也是市場投資者進行自主直接投資的較具安全性和收益性的重要渠道。” 財政部財政科學研究所副研究員張鵬將票據(jù)理財歸納為以上兩種優(yōu)勢，也正是這些優(yōu)勢，使得許多現(xiàn)有P2P平臺爭相上線票據(jù)理財業(yè)務。
但是，相比于普通P2P借貸業(yè)務，票據(jù)理財對平臺自身的風控手段和資源積累都有更高要求。因此，許多開展票據(jù)理財?shù)钠脚_多為傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務公司的互聯(lián)網(wǎng)化轉型，最近上線的“金票通”互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺便是其中之一。
11月16日，江蘇省最大的票據(jù)公司南京然成金融信息咨詢有限公司（下稱“然成金融”）開通了“金票通”互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，正式進軍線上票據(jù)理財業(yè)務。
然成金融董事長孫強告訴《財經(jīng)國家周刊》記者，開拓線上金融理財服務是順應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展大趨勢。尤其是隨著中國金融改革的不斷深化，鼓勵民間資本進入金融領域，這正是非金融機構的大機遇。
目前，“金票通”主打產品是票據(jù)理財以及全方位的票據(jù)中介服務，其中票據(jù)理財包括銀行承兌匯票理財和商業(yè)承兌匯票理財，全方位的票據(jù)中介服務包括票據(jù)的貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、拆分、整合、調換等業(yè)務。
這種基于互聯(lián)網(wǎng)融資，并真正將綜合業(yè)務做到線上申請、線下成交的模式，正是互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式的主流趨勢，即P2B+O2O模式，不僅為投資者提供了更多投資產品，也為中小企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展提供各種金融服務和資金支持。
同時，票據(jù)理財?shù)某霈F(xiàn)也首先在票據(jù)領域實現(xiàn)了金融脫媒，是對又一種金融業(yè)務的創(chuàng)新。傳統(tǒng)的票據(jù)業(yè)務中，商業(yè)銀行運用儲戶存款資金為企業(yè)提供票據(jù)貼現(xiàn)融資，擔當著信用中介的角色。而互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺的出現(xiàn)，使得企業(yè)票據(jù)融資和個人投資能夠直接實現(xiàn)資金對接，從而形成了票據(jù)領域的金融脫媒。
風險控制
互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺，比傳統(tǒng)P2P在安全性上有更大的保障，但并非完全沒有風險。
在過去一年時間里，全國出現(xiàn)了一批票據(jù)理財平臺。但是，到目前為止，運行比較穩(wěn)定的平臺為數(shù)不多，主要原因是這些平臺沒有認識到票據(jù)理財真正的風險點，或者是缺少一些專業(yè)的人才去把控這樣的風險。
然成金融創(chuàng)新事業(yè)部執(zhí)行副總經(jīng)理顧濤介紹，一般票據(jù)理財主要存在三類風險：票據(jù)真實性、票據(jù)二次融資以及投資資金是否托管。這些風險的控制，不僅需要在票據(jù)行業(yè)有多年從業(yè)經(jīng)驗的專業(yè)人士，還需要引入一些可靠第三方機構的托收托管。
鑒于票據(jù)行業(yè)的專業(yè)性極強，普通的投資者難以辨別票據(jù)的真?zhèn)?，票?jù)的審核把關要靠平臺來實現(xiàn)，如何有效控制風險是一個平臺最核心的競爭力。
“金票通”為例，針對票據(jù)的真?zhèn)螁栴}，組建了一批有著多年從業(yè)經(jīng)驗的驗票人隊伍，并采購了數(shù)臺與銀行同型號的驗票設備，能夠針對每一張銀行承兌匯票作出真?zhèn)伪鎰e。
同時，傳統(tǒng)線下業(yè)務的優(yōu)勢使得然成金融與包括農信社、農商行、城商行、國有股份制銀行等金融機構都有業(yè)務往來，銀行驗票專家定期到公司進行驗票培訓指導，重重防控能夠做到準確辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?/p>