赤腳醫(yī)生工作計劃精選(九篇)

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第1篇：赤腳醫(yī)生工作計劃范文

一、信貸支農(nóng)工作現(xiàn)狀

地處兩省三市交界的××是一個以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為基礎的小型城市，現(xiàn)有農(nóng)戶總數(shù)×××萬戶，其中有效農(nóng)戶×××萬戶，種植面積×××萬公頃，養(yǎng)殖面積×××萬公頃?！痢谅?lián)社承擔為全市××個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、××多萬農(nóng)業(yè)人口的全方位的金融服務職能。截止××××年××月，全市農(nóng)村信用社各項存款余額達××××億元，比200×年實行統(tǒng)一法人改革以來增加了×××億元；各項貸款余額為×××億元，其中農(nóng)業(yè)貸款余額達×××億元，分別比2****年末增加了×××億元和×××億元，農(nóng)業(yè)貸款占各項貸款的比例達到××%。三年來累計投放農(nóng)業(yè)貸款××××億元，農(nóng)村信用社所發(fā)放的支農(nóng)貸款所占市場份額達到××%，顯現(xiàn)了農(nóng)村信用社農(nóng)村金融主力軍的地位，連續(xù)兩年被省聯(lián)社評為“全省支農(nóng)先進單位”。

（一）重點支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，培育和發(fā)展縣域特色農(nóng)業(yè)和區(qū)域主導產(chǎn)業(yè)。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化已經(jīng)成為當前農(nóng)業(yè)發(fā)展的趨勢，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營是農(nóng)村信用社信貸支持的方向和重點?！痢谅?lián)社根據(jù)市委、市政府關(guān)于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整思路，按照“一鄉(xiāng)一品、幾鄉(xiāng)一品”的地方區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，結(jié)合地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟特點，用信貸資金的合理配置引導農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟部門因地制宜地開展產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?jīng)營，近年來累計投放農(nóng)副業(yè)貸款××億元，重點支持了一批品質(zhì)好、效益高、能發(fā)揮地方資源優(yōu)勢的特色農(nóng)業(yè)基地的建設和發(fā)展?！痢潦小痢拎l(xiāng)素有種植茶葉、林果的傳統(tǒng)，但由于缺少資金投入始終沒有形成規(guī)模，信用社在深入調(diào)查的基礎上，向農(nóng)民投放貸款×××多萬元，拓植茶園××××畝，經(jīng)濟林果×××畝，使該鄉(xiāng)形成了“南茶北果”的格局，也成為了“蘇中茶果之鄉(xiāng)”。轄內(nèi)××信用社根據(jù)草席生產(chǎn)商對傳統(tǒng)生產(chǎn)工藝的改造，每年投放××××多萬元信貸資金，支持一批個體產(chǎn)戶生產(chǎn)藺草席、榻榻米等高檔草席產(chǎn)品，擴大種植席草××××畝，帶動了全鎮(zhèn)草席生產(chǎn)戶對產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整，××鎮(zhèn)已成為全國三大草席生產(chǎn)基地之一。轄內(nèi)××信用社則利用小額農(nóng)貸“小而靈”的特點，結(jié)合當?shù)厮畯V田多利于養(yǎng)鵝的優(yōu)勢，每年投入信貸資金×××萬元，引導和支持當?shù)剞r(nóng)民養(yǎng)殖菜鵝，目前該鎮(zhèn)形成了年產(chǎn)×××萬只菜鵝的規(guī)模，吸引了鵝業(yè)食品生產(chǎn)企業(yè)落戶××，形成了以“公司＋農(nóng)戶”為主要形式的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織。此外，××市中山區(qū)的茶葉生產(chǎn)和雨花石加工業(yè)、中后山區(qū)的食品加工業(yè)、××地區(qū)的特種養(yǎng)殖業(yè)等一批農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地的形成，農(nóng)村信用社投放了大量信貸資金，給予了積極支持。

（二）大力支持個體私營經(jīng)濟，培植發(fā)家致富能手和發(fā)展經(jīng)濟能人。

個體私營經(jīng)濟的快速發(fā)展正成為當前經(jīng)濟發(fā)展的一個重要增長點，支持個私經(jīng)濟已成為金融業(yè)弱化信貸風險、強化自身業(yè)務的新亮點。對此，××聯(lián)社及時調(diào)整信貸定位，不斷加大對個私經(jīng)濟的信貸支持力度，提出了“全面占領農(nóng)村信貸市場”的響亮口號，要求農(nóng)民群眾走到哪里，服務陣地就拓展到哪里，服務“三農(nóng)”的工作就做到哪里。全市信貸人員克服對個私經(jīng)濟財務狀況了解難、貸款額度掌握難和還貸措施落實難等方面的困難，深入實際，對轄內(nèi)所有私營個體經(jīng)濟大戶逐戶進行調(diào)查摸底，建立了私營個體經(jīng)濟檔案，掌握了個私經(jīng)濟的規(guī)律和特點，對效益好、有發(fā)展前景的個體私營企業(yè)給予了大力支持，促使其上規(guī)模、上檔次、上水平?！痢伶?zhèn)的××××有限公司在信用社先后投入近千萬元的大力扶持下，該公司得到了迅速發(fā)展，經(jīng)濟效益良好，不僅解決了周邊地區(qū)420名農(nóng)村富余勞動力的就業(yè)問題，職工平均年收入超過××××元，而且每年向國家上繳稅款百萬元。據(jù)統(tǒng)計，近年來××聯(lián)社累計發(fā)放個私經(jīng)濟貸款×××億元，其中，農(nóng)村個私貸款近×××億元，重點支持了玩具、服裝、化工、造船、糧油貿(mào)易、食品加工等一批龍頭企業(yè)，極大調(diào)動了廣大農(nóng)民群眾發(fā)展個私經(jīng)濟的積極性，為農(nóng)民致富和農(nóng)村經(jīng)濟繁榮發(fā)揮了積極作用。

（三）積極推行和發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，解決普通農(nóng)戶貸款難問題。

近年來，××市委、市政府積極引導廣大農(nóng)民圍繞市場需求，大力發(fā)展種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)，廣大農(nóng)民對資金的需求出現(xiàn)新的特點，迫切需要農(nóng)村信用社提供方便快捷的貸款方式。對此，××聯(lián)社在充分調(diào)查論證的基礎上，率先在××地區(qū)開辦了農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務，主要解決農(nóng)民在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中急需小額資金購肥料、購農(nóng)藥、修農(nóng)機等實際困難，農(nóng)戶可持有效身份證件直接辦貸，手續(xù)簡便，無需擔保。九九年初聯(lián)社在轄區(qū)全面推行了小額農(nóng)貸業(yè)務，對凡從事農(nóng)副業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶申請貸款均予積極主動支持，重點幫助經(jīng)濟困難、還款能力弱的貧困農(nóng)戶解決貸款難問題。20****年，××聯(lián)社結(jié)合推廣農(nóng)戶小額信用貸款、創(chuàng)建農(nóng)村信用村鎮(zhèn)活動，把推廣小額農(nóng)貸工作推向，進一步完善了小額信用貸款管理辦法，擴大小額信貸服務面，使農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務走上了日趨規(guī)范的軌道，被廣大農(nóng)戶譽為看得見的“三個代表”。截止××××年末，全市農(nóng)村信用社共建立農(nóng)戶經(jīng)濟檔案×××××戶，占有效農(nóng)戶的100%，評定“信用戶”×××××戶，核發(fā)“信用戶證”×××××戶，占已評級農(nóng)戶的70%，全市有效農(nóng)戶中已有一半以上的農(nóng)戶擁有“信用戶證”；評定“信用村”×××個，占全市行政村數(shù)的58%；評定“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”×個，占××大市信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）數(shù)的64%。全轄信用社發(fā)放貸款農(nóng)戶數(shù)達×××××戶，其中農(nóng)戶小額信用貸款戶數(shù)為×××××戶，貸款余額為××××萬元。自開辦小額農(nóng)貸業(yè)務以來，累計發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款××億元，惠及××萬農(nóng)戶，走出了一條“政府滿意、農(nóng)民高興、聯(lián)社發(fā)展”的“三贏”之路。

（四）大力支持黨員干部率先致富。

××聯(lián)社積極響應和配合市委、市政府“三爭”活動的開展，把服務“三農(nóng)”和支持“三爭”緊密結(jié)合起來，在思想上進一步增強支持“三爭”的光榮感，在經(jīng)營上進一步增強支持“三爭”的責任感，努力為轄區(qū)內(nèi)廣大農(nóng)村黨員干部和農(nóng)民群眾提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務，大力扶持黨員農(nóng)戶、專業(yè)大戶、個私工商戶的發(fā)展，培植發(fā)家致富能手，發(fā)展經(jīng)濟能人，帶領農(nóng)民走上脫貧致富奔小康的道路?！痢痢痢聊昴?，××市×××××戶黨員農(nóng)戶中，有××××戶與我社發(fā)生了信貸關(guān)系，貸款余額達×××億元?！痢潦小痢伶?zhèn)××村老黨員×××退休后主動承包了90畝荒山種植意楊、養(yǎng)豬養(yǎng)魚，在遇到了資金難題時，信用社主動上門服務，先后貸款××萬元，扶持×××開發(fā)荒山，率先致富?！痢痢林赂徊煌罕姡瑢θ奔夹g(shù)的手把手指導，對缺資金的低價轉(zhuǎn)讓樹苗、幫助介紹貸款，帶領周邊群眾共同致富?！痢痢劣邢薰痉ㄈ舜怼Ⅻh支部書記×××，在信用社先后投入×××萬元的大力扶持下，該公司得到了迅速發(fā)展，經(jīng)濟效益良好，不僅解決了周邊地區(qū)農(nóng)村富余勞動力的就業(yè)問題，而且每年向國家上繳稅款××萬元?！痢谅?lián)社竭盡全力支持廣大農(nóng)村黨員干部帶頭致富，帶領群眾共同富裕，為××市全面建設小康社會做出了貢獻。

二、主要做法及啟示

（一）明確的市場定位是做好支農(nóng)工作的前提。

為了做好支農(nóng)工作，推進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，××聯(lián)社通過比較信用社對農(nóng)業(yè)和企業(yè)投放產(chǎn)出的社會效益及自身經(jīng)濟效益，看到了支農(nóng)貸款風險小、易收回、效率高的優(yōu)越性，逐步轉(zhuǎn)變對“三農(nóng)”概念的認識，樹立起“大農(nóng)業(yè)”觀念，制定了“以農(nóng)為本，與農(nóng)共興”的經(jīng)營戰(zhàn)略，把主服務對象轉(zhuǎn)向入股社員和廣大農(nóng)民，積極拓展支農(nóng)信貸市場，實現(xiàn)了經(jīng)營觀念的根本轉(zhuǎn)變。在此基礎上，結(jié)合××市農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展特征，制定了“四結(jié)合、四為主”的經(jīng)營思路及策略：一是支持千家萬戶貸款、擴大農(nóng)貸輻射面與支持規(guī)模大戶、提高投入收益率相合，以支持講信用、善管理的農(nóng)戶貸款為主；二是支持糧食、油菜生產(chǎn)等基礎農(nóng)業(yè)與支持種植、養(yǎng)殖、加工個私經(jīng)濟相結(jié)合，以支持轄內(nèi)有市場、有效益的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)為主；三是支持一般性生產(chǎn)所需與支持科技推廣應用相結(jié)合，以支持流動資金需求為主；四是支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)與市場農(nóng)業(yè)相結(jié)合，以市場農(nóng)業(yè)為主。聯(lián)社制定了詳細的信貸支農(nóng)計劃，從廣大農(nóng)民從事生產(chǎn)經(jīng)營的現(xiàn)實需要出發(fā)，調(diào)整服務方向，增加服務品種，提高服務質(zhì)量，做到認識到位、思想重視、措施有力，充分體現(xiàn)出農(nóng)村信用社社員貸款優(yōu)先、農(nóng)戶貸款優(yōu)先、農(nóng)業(yè)貸款優(yōu)先的原則。在優(yōu)先滿足社員生產(chǎn)和生活資金需要的前提下，認真執(zhí)行對社員貸款優(yōu)先和優(yōu)惠政策，充分發(fā)揮信用社服務“三農(nóng)”的主渠道作用，進一步延伸信貸支農(nóng)范圍，擴大信貸服務領域。

（二）健全的信貸管理是做好支農(nóng)工作的基礎。

俗話說：“沒有規(guī)矩，不成方圓”。為進一步轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，適應市場經(jīng)濟新形勢下農(nóng)村信用社信貸管理要求，促進信貸業(yè)務操作程序化、規(guī)范化、制度化，強化貸款營銷，防范和化解信貸風險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，××聯(lián)社大力整章建制，確保每采取一項信貸管理措施，必有與之相適應的制度或規(guī)定，通過先行制定的各項信貸管理規(guī)章制度，使信貸管理工作真正做到有法可依，有章可循，不斷提高信貸管理工作水平，信貸資產(chǎn)質(zhì)量日益改善。截止××××年末，全社不良貸款總額比2****年末下降了××××元，不良貸款占比為×%，比2****年末降低了××個百分點。

首先，做好貸前調(diào)查是貸款發(fā)放源頭管理的重要內(nèi)容。一是建立借款戶經(jīng)濟檔案。對借款戶的家庭財產(chǎn)、資信狀況、經(jīng)濟收入、經(jīng)營規(guī)模等各方面進行深入調(diào)查，建立檔案。一方面結(jié)合創(chuàng)建農(nóng)村信用村鎮(zhèn)活動，對全市農(nóng)戶全部建立經(jīng)濟檔案，作為農(nóng)村信用社的基本客戶；另一方面逐步開展建立個私企業(yè)經(jīng)濟檔案，對與信用社建立良好業(yè)務合作關(guān)系的××××戶個私企業(yè)也建立了經(jīng)濟檔案，培植了一批黃金客戶。另外，還充分利用政府部門“非典”期間每天的外出務人員返鄉(xiāng)情況統(tǒng)計表，建立了外出務工人員檔案，掌握了全市外出務工人員的基本情況，為今后組織資金和貸款營銷工作打下良好基礎。二是推行信貸員“工作日志”制度。要求每個信貸員記錄每日的工作計劃和結(jié)果，并交主任審閱，自此項制度推廣以來，信貸員由“專家門診”變?yōu)榱恕?a href="http://wda8f421.cn/haowen/67354.html" target="_blank">赤腳醫(yī)生”，下鄉(xiāng)調(diào)查勤了，貼近農(nóng)民多了。三是建立信貸調(diào)查報告制度。要求對每一筆金額在1萬元以上的貸款，信貸人員都必須提供詳細的信貸調(diào)查分析報告，并明確自己的貸款意見；對15萬元以上的貸款，信用社主任和聯(lián)社信貸部門必須參與調(diào)查論證，促使廣大信貸人員深入到一線、深入到客戶中去，調(diào)查到詳實情況。四是充分構(gòu)建資信資產(chǎn)評估體系。與評估咨詢公司等中介機構(gòu)合作，委托他們對申請貸款企業(yè)的資信和資產(chǎn)進行科學的評估，為貸前調(diào)查的真實性起到了至關(guān)重要的作用，有效地降低了貸款的風險度。

其次，加強貸時審查是確保發(fā)放貸款合法合規(guī)的重要舉措。一是嚴格執(zhí)行“審貸分離”制度。根據(jù)授權(quán)授信管理制度，科學合理地確定各級機構(gòu)貸款審批權(quán)限，實行“限額控制、分別權(quán)限”的管理方式。在全面實行授權(quán)授信管理的同時，仍然嚴格執(zhí)行“三崗”運作，對大額貸款嚴格審批程序，堅決杜絕貸款“一枝筆、一口清”現(xiàn)象的發(fā)生。二是積極推行貸款操作“陽光工程”。把貸款程序、貸款手續(xù)和條件、借款人和擔保人須知等內(nèi)容在全轄每個網(wǎng)點張貼上墻，有效避免了貸款發(fā)放過程中的“暗箱操作”，提高了辦貸效率。三是實行貸款會辦制度。各基層網(wǎng)點成立由主任、副主任、信貸員、主辦會計等人員組成的貸款會辦小組，負責對1萬元以上的貸款審查和在授權(quán)范圍內(nèi)的貸款審批。聯(lián)社成立貸款審查委員會，有理事長、各主任以及計劃、信貸、會計、審計等部門負責人組成，負責對分支機構(gòu)授權(quán)授信、3萬元以上的貸款和內(nèi)部人員承貸、擔保貸款的審查和審批，從規(guī)避貸款的風險入手，強化科學決策，完善貸款審批程序和責任制度，審貸會上充分民主，堅決杜絕一言堂，真正使得信貸管理工作更科學、更民主、更規(guī)范。四是加大信貸管理科技力度。利用網(wǎng)絡技術(shù)，自行開發(fā)并運用信貸管理系統(tǒng)，實行貸款網(wǎng)絡化管理，實現(xiàn)信貸業(yè)務柜面處理與內(nèi)部管理監(jiān)督的電子化操作，對全轄每個網(wǎng)點發(fā)放的每一筆貸款進行全程監(jiān)控，加強了對信貸業(yè)務的監(jiān)督和指導，解決多頭貸款、一戶多貸、跨片貸款、超權(quán)限放款等違規(guī)問題。五是實行“貸款公證”制度。與公證部門簽訂長年合作協(xié)議，對每個網(wǎng)點都派駐公證員，對每筆萬元以上的貸款進行實時公證，進一步規(guī)范貸款手續(xù)和貸款合同，確保貸款合同的合法性和擔保效力。

最后，實行貸后檢查是實現(xiàn)貸款收回的重要手段。一是建立貸后檢查登記制度。規(guī)定對累放在2萬元以上的借款戶必須每月檢查一次，2萬元以下的每季檢查一次，并將檢查情況在“貸后檢查登記簿”上進行詳細記錄。二是加強對貸款的催收管理。對貸款到期仍未歸還的，及時發(fā)出催收通知書，督促借款人償還貸款，確保法律訴訟時效性。三是靜態(tài)界定和動態(tài)考核相結(jié)合，明確清收責任人。20****年，聯(lián)社對全轄所有不良貸款實行了責任界定，并在以后按季對新產(chǎn)生的不良貸款進行責任認定，使每筆貸款都落實了清收責任。不良貸款責任界定進一步理清了廣大信貸人員的工作思路，確立了清收盤活的重點，加強了貸后檢查管理，明確了貸款責任。

（三）完善的激勵機制是做好支農(nóng)工作的保證。

一是信貸員工作量考核考評制度。為進一步做好信貸支農(nóng)工作，充分調(diào)動信貸人員的工作積極性，切實解決信貸員干多干少一個樣的問題，體現(xiàn)按勞分配原則，提高支農(nóng)資金使用效益，促使信貸人員真正服務“三農(nóng)”，主動營銷貸款，××聯(lián)社于20****年實行了信貸員基本業(yè)務量考核制度。對全市農(nóng)村信用社年齡在55周歲以下的信貸人員進行基本業(yè)務量考核，將工作強度、風險、責任與個人收入掛起鉤來。具體工作量的核定由聯(lián)社在充分調(diào)查分析的基礎上，結(jié)合本地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展實際，對信貸員每年度的農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放額、農(nóng)貸利息收入限定最低額、信貸資產(chǎn)質(zhì)量和信貸基礎管理等內(nèi)容考核，低于限定額的給予處罰，高于則進行獎勵。而且硬性規(guī)定2萬元以下的農(nóng)業(yè)貸款戶數(shù)占比不能低于80%，鼓勵發(fā)放小額貸款，防止壘大戶。

信貸員業(yè)務量考核制度實行兩年多來，取得了明顯成效：一方面，極大調(diào)動了信貸人員發(fā)放“三農(nóng)”貸款的積極性。實行考核后，貸款營銷觀念逐漸深入人心，信貸人員的工作態(tài)度發(fā)生了很大的變化，全市信貸員人均“三農(nóng)”貸款業(yè)務量由考核前的×××萬元/人提高到×××萬元/人。另一方面，進一步緩解了農(nóng)民貸款難問題?？己宿k法對2萬元以下貸款戶數(shù)占比的規(guī)定，體現(xiàn)了農(nóng)村信用社為“三農(nóng)”服務的信貸特點，為提高農(nóng)戶貸款的覆蓋面提供了制度保障。到××××年末，全社2萬元以下的農(nóng)業(yè)貸款余額為××億元，占農(nóng)業(yè)貸款總額的××%。

二是風險責任追償制度。××聯(lián)社對年末信貸人員責任清收貸款中不良貸款余額（剔除信貸風險補償金）超過10萬元的、主任超過15萬元的收回責任人貸款發(fā)放權(quán)，實行限期清收，限期內(nèi)不能收回的實行下崗清收。同時，要求營業(yè)網(wǎng)點負責人不再作為第一崗直接發(fā)放貸款，只負責審批貸款。對貸款造成損失的，按調(diào)查人、審查人、審批人順序相應承擔賠償責任，其中：責任信貸員直接發(fā)放的貸款由其承擔100%的責任；經(jīng)分支機構(gòu)貸審委和聯(lián)社審批的貸款，責任信貸員承擔90%的責任，分支機構(gòu)貸審委承擔10%責任（審批人承擔5%責任，其他人員承擔5%責任）；聯(lián)社信貸部門、貸審委負責對各分支機構(gòu)上報聯(lián)社審批貸款的審批把關(guān)責任，確因?qū)徍税殃P(guān)不嚴或主觀意斷造成損失的，將追究相關(guān)責任人5%以內(nèi)的賠償責任。對違規(guī)違章貸款按調(diào)查人、責任人追究經(jīng)濟、行政和賠償損失責任，對違法貸款造成一定損失的追究刑事責任，對聯(lián)社確認的崗位清收貸款，因工作失責而造成貸款損失的由責任信貸員負賠償責任。

三是信貸風險補償機制?！痢谅?lián)社針對信貸人員害怕承擔擴大貸款規(guī)模帶來更大信貸風險的心態(tài)，認識到市場經(jīng)濟中信貸資金使用的“零風險”可遇不可求，本著實事求是的原則，建立了信貸風險補償機制。對貸前調(diào)查屬實、貸款合同真實有效、貸后檢查得力、確因非主觀因素造成的信貸資金損失給予一定額度的控制比例。執(zhí)行比例按照每位信貸員每年末貸款余額的5‰計提風險補償基金，由聯(lián)社信貸部門分別按信貸員建立基金臺賬，對風險基金額度內(nèi)的資金損失不再實行下崗清收。信貸風險補償機制的建立，極大調(diào)動了信貸人員發(fā)放支農(nóng)貸款的積極性，信貸規(guī)模不斷擴大。

三、支農(nóng)工作中存在問題和困難

（一）資金不足是制約農(nóng)村信用社開展支農(nóng)工作的重要原因。

雖然××聯(lián)社的組織資金工作取得了較好的成績，存款逐年上升，但隨著農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展，農(nóng)村資金需求愈加旺盛，遠遠超過了農(nóng)村信用社自身組織資金的增長速度。目前××聯(lián)社的存、貸款比例已經(jīng)超過了80%，當年增量存、貸款比超過了100%。同時，其他金融機構(gòu)和郵政儲蓄在基層設立網(wǎng)點，大量吸收農(nóng)村資金，但其不發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款，給農(nóng)村信用社的信貸支農(nóng)工作帶來較大的壓力，影響了地方經(jīng)濟的發(fā)展。

（二）信貸人員整體素質(zhì)不高影響了信貸支農(nóng)工作成效。

從調(diào)查情況來看，農(nóng)村信用社信貸人員的文化素質(zhì)和業(yè)務素質(zhì)不高，工作還停留在傳統(tǒng)的吸收存款和發(fā)放貸款上，滿足于完成工作任務，不勤于加強對貸款市場的分析、研究和開拓，坐在家中發(fā)放貸款；平時不加強學習，特別是業(yè)務知識和法律知識，工作沒有計劃性，不注重平時對有關(guān)信貸資料的收集，制約了信貸工作的發(fā)展。

（三）自身發(fā)展存在的不足制約了農(nóng)村信用社開展支農(nóng)工作。

通過調(diào)查顯示農(nóng)村信用社面臨著突出問題：一是受客觀經(jīng)濟條件的制約和前一時期行政干預的影響，信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體不高，信貸資產(chǎn)呈現(xiàn)劣化態(tài)勢，支農(nóng)資金不足。二是防范風險能力低，資金使用效率差。三是基礎設施及服務手段差，競爭能力低。

（四）國家扶持政策較少影響了農(nóng)村信用社支農(nóng)工作的積極性。

在一定程度上，農(nóng)村信用社實際承擔著商業(yè)金融、政策金融、合作金融“三合一”的服務職能，但國家給予的優(yōu)惠政策相對于農(nóng)村信用社承擔的責職來說顯得比較少。

四、建議

（一）多層次、多渠道解決農(nóng)村信用社資金不足的問題。

一是農(nóng)村信用社要加大組織資金工作力度，進一步增強組織資金工作的責任意識、大局意識和戰(zhàn)略意識，以與時俱進的思想觀念，求真務實的工作作風，吃苦耐勞的敬業(yè)精神，行之有效的工作措施，切實把組織資金作為各項業(yè)務工作的首要工作抓緊、抓實，不斷提升服務手段和功能，提高存款總量和市場份額，增強支持地方經(jīng)濟發(fā)展的資金實力。二是由省聯(lián)社組織開展縣（市）級聯(lián)社的資金調(diào)度，將資金富余的聯(lián)社的資金適當調(diào)度到資金不足的聯(lián)社，站在全省一盤棋的高度上，擴大對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的信貸投入，提高信貸支農(nóng)工作水平。三是政府部門加大對農(nóng)村信用的扶持力度，特別是資金上的支持，盡量把財政性資金存入農(nóng)村信用社，增強農(nóng)村信用社的支農(nóng)資金實力。

（二）提高信貸人員綜合素質(zhì)，改進信貸支農(nóng)工作水平。

針對信貸人員自身存在的問題，聯(lián)社應加強對信貸人員的培訓，特別是市場營銷理念的培養(yǎng)，把一些能力強、水平高的人員充實到信貸崗位，以便適應更高要求的信貸工作。要在外塑形象、內(nèi)強素質(zhì)中發(fā)揮農(nóng)村信用社植根農(nóng)村、貼近農(nóng)民的優(yōu)勢，廣泛了解農(nóng)村黨員干部和農(nóng)民群眾信貸資金和其它金融服務的需求狀況，及時調(diào)整信貸投向，改進服務方式，從適應農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需求出發(fā)，進一步完善服務功能，在結(jié)算、存貸款等各方面提升為“三農(nóng)”服務的能力。要完善信貸支農(nóng)工作的激勵機制，結(jié)合農(nóng)村信用社的工資分配制度改革，加大獎懲力度，進一步提高信貸人員開展支農(nóng)工作的積極性。

（三）加大對農(nóng)村信用社金融政策扶持力度。

建議允許農(nóng)村信用社開辦支農(nóng)專項儲蓄，利率適當提高，免征利息稅；適當提高農(nóng)村信用社的存款準備金利率；常年對農(nóng)村信用社開辦不同期限的特種存款，提高農(nóng)村信用支農(nóng)的工作成效和積極性。同時，農(nóng)村作用社肩負著支持“三農(nóng)”的任務，帶有明顯的政策性因素，但農(nóng)村信用社組織資金成本高，加之還有歷年積累的呆賬，是否對農(nóng)村信用社實行稅收優(yōu)惠政策，下調(diào)營業(yè)稅稅率和免征農(nóng)業(yè)貸款利息收入所得稅。