退費(fèi)申請(qǐng)書(shū)精選(九篇)

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第1篇：退費(fèi)申請(qǐng)書(shū)范文

按照發(fā)生的先后次序，一個(gè)完整的調(diào)解流程主要包括以下環(huán)節(jié)：1.當(dāng)事人申請(qǐng)；2.調(diào)解中心審核與受理；3.預(yù)交調(diào)解費(fèi)；4.選定或指定調(diào)解員；5.達(dá)成調(diào)解協(xié)議；6.申請(qǐng)司法確認(rèn)。本部分重點(diǎn)闡述申請(qǐng)及受理兩個(gè)環(huán)節(jié)。

（一）申請(qǐng)調(diào)解

申請(qǐng)調(diào)解的具體方式有：1.一方當(dāng)事人單方申請(qǐng)；2.各方當(dāng)事人共同申請(qǐng)；3.法院委派或委托案件的申請(qǐng)。一方當(dāng)事人單方申請(qǐng)與其他申請(qǐng)方式的主要區(qū)別在于，一方當(dāng)事人單方提出申請(qǐng)后，調(diào)解中心需征求其他方當(dāng)事人的意見(jiàn)，只有經(jīng)其他方當(dāng)事人同意才能繼續(xù)推進(jìn)調(diào)解程序，其他申請(qǐng)方式的前提是各方當(dāng)事人對(duì)來(lái)調(diào)解中心調(diào)解已無(wú)異議，如能繼續(xù)推進(jìn)調(diào)解，三者后續(xù)的程序差異不大，因此本部分主要介紹一方當(dāng)事人單方申請(qǐng)的程序。

當(dāng)事人單方申請(qǐng)時(shí)，首先應(yīng)當(dāng)向調(diào)解中心提交調(diào)解申請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)書(shū)應(yīng)包括以下內(nèi)容：1.各方當(dāng)事人的基本信息，特別是聯(lián)系方式；2.調(diào)解事項(xiàng)；3.爭(zhēng)議焦點(diǎn)；4.初步調(diào)解方案。

有了各方當(dāng)事人的基本信息，便于調(diào)解中心對(duì)爭(zhēng)議各方有基本的了解，同時(shí)也獲得了與各方聯(lián)系的方式，便于聯(lián)系溝通。

調(diào)解事項(xiàng)，也就是爭(zhēng)議事項(xiàng)，如建設(shè)工程合同中，施工企業(yè)索要工程款及欠付工程款的利息。各方當(dāng)事人在交易過(guò)程中，合作的環(huán)節(jié)及事項(xiàng)可能比較多，讓申請(qǐng)調(diào)解一方明確爭(zhēng)議事項(xiàng)有利于調(diào)解中心及調(diào)解員迅速?gòu)膹?fù)雜的交易環(huán)節(jié)中鎖定待處理的具體事項(xiàng)。

爭(zhēng)議焦點(diǎn)，指在具體的調(diào)解事項(xiàng)中，發(fā)生爭(zhēng)議的點(diǎn)在哪里。一般情況下，當(dāng)事人發(fā)生糾紛以后均會(huì)先自行協(xié)商，在協(xié)商過(guò)程中會(huì)逐漸明確雙方最終的分歧在哪里，如建設(shè)工程施工合同中，施工企業(yè)要求發(fā)包方支付工程款及逾期支付工程款的利益，發(fā)包方同意支付工程款但對(duì)具體數(shù)額及逾期利益的起算點(diǎn)與施工企業(yè)有不同意見(jiàn)。爭(zhēng)議焦點(diǎn)的確立使調(diào)解中心及調(diào)解員對(duì)要處理的糾紛有了更加明確的認(rèn)識(shí)。

初步調(diào)解方案，指對(duì)爭(zhēng)議事項(xiàng)如何解決的初步方案。初步解決方案的提出，便于調(diào)解員在把握爭(zhēng)議事項(xiàng)及爭(zhēng)議焦點(diǎn)的基礎(chǔ)上，形成調(diào)解思路，可以有的放矢，提高調(diào)解效率。

（二）調(diào)解中心審核及受理

調(diào)解組織收到一方當(dāng)事人的調(diào)解申請(qǐng)后，首先應(yīng)當(dāng)審查待解決的糾紛是否屬于民商事糾紛，如果屬于民商事糾紛的還需要審查是否在調(diào)解中心可以受理的案件范圍之內(nèi)。經(jīng)審核不符合受理?xiàng)l件的，應(yīng)告知申請(qǐng)調(diào)解的當(dāng)事人通過(guò)其他途徑解決糾紛；對(duì)符合受理?xiàng)l件的，調(diào)解中心應(yīng)當(dāng)按照申請(qǐng)人提交申請(qǐng)書(shū)中的聯(lián)系方式及時(shí)向其他方當(dāng)事人發(fā)出是否同意調(diào)解中心調(diào)解的通知書(shū)。在通知書(shū)中明確告知其他方當(dāng)事人，申請(qǐng)人申請(qǐng)調(diào)解的事項(xiàng)、申請(qǐng)人認(rèn)為的爭(zhēng)議焦點(diǎn)，但一般情況下不告知其他方申請(qǐng)人提出的初步調(diào)解方案。如果其他方當(dāng)事人不同意調(diào)解的，調(diào)解程序終止，如其他方當(dāng)事人同意調(diào)解的，應(yīng)當(dāng)向調(diào)解中心提交同意調(diào)解申請(qǐng)書(shū)，并在申請(qǐng)書(shū)中列明其認(rèn)為的爭(zhēng)議事項(xiàng)、爭(zhēng)議焦點(diǎn)，并提出初步解決方案。其他方當(dāng)事人同意調(diào)解申請(qǐng)書(shū)中需填寫(xiě)的事項(xiàng)與申請(qǐng)人申請(qǐng)書(shū)的要求基本相同。

在調(diào)解中心收到其他方當(dāng)事人同意調(diào)解的申請(qǐng)書(shū)后，調(diào)解程序便可繼續(xù)推進(jìn)。

五、調(diào)解收費(fèi)

根中辦發(fā)〔2015〕60號(hào)文件，支持商業(yè)調(diào)解組織按照市場(chǎng)化的方式提供調(diào)解服務(wù)的精神，調(diào)解中心擬定了收費(fèi)管理辦法。為減輕當(dāng)事人的負(fù)擔(dān)，收費(fèi)管理部分?jǐn)M定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)基本上與一審訴訟費(fèi)的一半相當(dāng)。根據(jù)收費(fèi)管理辦法的規(guī)定，調(diào)解收費(fèi)包括注冊(cè)費(fèi)及調(diào)解費(fèi)。1000萬(wàn)元以下案件的注冊(cè)費(fèi)統(tǒng)一為2000元，1000萬(wàn)元以上案件的注冊(cè)費(fèi)統(tǒng)一為4000元，調(diào)解費(fèi)則根據(jù)標(biāo)的額的大小按照比例累進(jìn)收取。

各方當(dāng)事人應(yīng)全額預(yù)交調(diào)解收費(fèi)，原則上各方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)平均負(fù)擔(dān)，各方當(dāng)事人有其他約定的除外。在各方當(dāng)事人全額預(yù)交調(diào)解收費(fèi)后，根據(jù)案件調(diào)解的進(jìn)程，調(diào)解中心還規(guī)定了退費(fèi)辦法，具體包括：1.調(diào)解案件受理后，當(dāng)事人雙方選定或調(diào)解中心指定調(diào)解員前，當(dāng)事人一方或各方不同意繼續(xù)調(diào)解的，注冊(cè)費(fèi)不退，退還全部調(diào)解費(fèi)；2.當(dāng)事人各方選定或調(diào)解中心指定調(diào)解員后，達(dá)成調(diào)解協(xié)議前，不同意繼續(xù)調(diào)解的，注冊(cè)費(fèi)不退，退還各自實(shí)際承擔(dān)調(diào)解費(fèi)的80%；3.達(dá)成調(diào)解協(xié)議后，當(dāng)事人不要求司法確認(rèn)的，注冊(cè)費(fèi)與調(diào)解費(fèi)均不退；4.達(dá)成調(diào)解協(xié)議后，當(dāng)事人要求司法確認(rèn)的，司法確認(rèn)前，一方或雙方不同意或不配合司法確認(rèn)的，雙方注冊(cè)費(fèi)不退，退還同意或配合司法確認(rèn)的一方所實(shí)際負(fù)擔(dān)調(diào)解費(fèi)的50%，退還不同意或不配合司法確認(rèn)的一方所實(shí)際負(fù)擔(dān)調(diào)解費(fèi)的10%；5.司法確認(rèn)后，注冊(cè)費(fèi)、調(diào)解費(fèi)均不退還。

六、調(diào)解方式

（一）調(diào)解方式

為便于快速、高效解決糾紛，采用何種調(diào)解方式由調(diào)解員自行把握，具體方式包括但不限于：1.調(diào)解員可以單獨(dú)或同時(shí)會(huì)見(jiàn)各方當(dāng)事人及其人；2.在調(diào)解過(guò)程中，調(diào)解員可以要求當(dāng)事人提出書(shū)面或口頭的解決爭(zhēng)議的建議或方案；3.征得當(dāng)事人同意后，調(diào)解員可以聘請(qǐng)有關(guān)專(zhuān)家就技術(shù)性問(wèn)題提供咨詢或鑒定意見(jiàn)；4.在調(diào)解過(guò)程中，調(diào)解員可以向當(dāng)事人提出解決爭(zhēng)議的建議。

調(diào)解方式的靈活性符合調(diào)解的本質(zhì)，也是調(diào)解與訴訟及仲裁的重要區(qū)別之一。

（二）調(diào)解地點(diǎn)

調(diào)解原則上應(yīng)在調(diào)解中心所在地進(jìn)行。如當(dāng)事人另有約定，或者調(diào)解員認(rèn)為確有必要并經(jīng)當(dāng)事人同意，也可以在其它地點(diǎn)進(jìn)行，如西城區(qū)人民法院。

需要注意的是調(diào)解的地點(diǎn)與調(diào)解協(xié)議作出地的區(qū)別，調(diào)解的地點(diǎn)有相當(dāng)?shù)撵`活性，而調(diào)解協(xié)議的作出地為調(diào)解中心注冊(cè)地，調(diào)解協(xié)議作出地不因調(diào)解的地點(diǎn)的變化而變化。

（三）調(diào)解語(yǔ)言

調(diào)解采用中文進(jìn)行，如果當(dāng)事人要求提供其他語(yǔ)種的，所產(chǎn)生的翻譯費(fèi)用由提出要求的當(dāng)事人承擔(dān)。

（四）調(diào)解期限

調(diào)解的期限為30日，自調(diào)解中心向當(dāng)事人發(fā)送受理通知書(shū)之日起開(kāi)始計(jì)算。當(dāng)事人對(duì)調(diào)解期限另有約定的，從其約定。

七、調(diào)解員

（一）調(diào)解員的任職資格

任職資格即調(diào)解員的準(zhǔn)入資格，我們認(rèn)為應(yīng)當(dāng)從調(diào)解員的專(zhuān)業(yè)水平及道德素養(yǎng)兩方面規(guī)定調(diào)解員的任職資格。專(zhuān)業(yè)水平涉及調(diào)解員對(duì)行業(yè)是否足夠熟悉，是否能夠有效與當(dāng)事人溝通；同時(shí)調(diào)解員通過(guò)調(diào)解掌握的案件信息最為全面，如果其利用信息優(yōu)勢(shì)從事不當(dāng)行為，不但會(huì)損害一方或雙方當(dāng)事人的利益，而且也有損調(diào)解機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，因此還應(yīng)當(dāng)對(duì)調(diào)解員提出較高的道德要求。

基于上述考慮，我們認(rèn)為調(diào)解員應(yīng)具備下列條件：1.熟悉與房地產(chǎn)、建筑行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)；2.熟悉與房地產(chǎn)、建筑行業(yè)相關(guān)的行業(yè)慣例；3.在行業(yè)內(nèi)享有較高聲譽(yù)。

上述條件規(guī)定的相對(duì)寬泛，主要是因?yàn)槟壳疤幱谡{(diào)解初期，積累的經(jīng)驗(yàn)還不足，隨著調(diào)解的逐步推廣，再逐步細(xì)化調(diào)解員的任職資格。

（二）具體案件調(diào)解員的人數(shù)及產(chǎn)生辦法

1.人數(shù)要求

原則上一個(gè)案件由一名調(diào)解員主持進(jìn)行，如當(dāng)事人另有約定或調(diào)解中心認(rèn)為增加調(diào)解員更有利于調(diào)解的，可向當(dāng)事人提出建議，經(jīng)當(dāng)事人同意后，方可增加。之所以做出如此規(guī)定，主要考慮的是避免調(diào)解員內(nèi)部意見(jiàn)分歧影響案件的調(diào)解進(jìn)度，同時(shí)也有利于節(jié)省調(diào)解成本。

2.產(chǎn)生辦法

調(diào)解員的產(chǎn)生辦法包括選定與指定兩種，原則上調(diào)解員應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人雙方共同選定，當(dāng)事人不能在規(guī)定的期限內(nèi)選定調(diào)解員的，才可以由調(diào)解中心指定。

當(dāng)事人選定調(diào)解員時(shí)，首先應(yīng)當(dāng)在調(diào)解中心的調(diào)解員名冊(cè)內(nèi)選擇，如果當(dāng)事人選擇名冊(cè)外人員的，需經(jīng)調(diào)解中心審查，經(jīng)審查符合調(diào)解規(guī)則規(guī)定的調(diào)解員任職資格的才可以作為調(diào)解員。

當(dāng)事人自收到案件受理通知之日起3個(gè)工作日內(nèi)如不能共同選定一名調(diào)解員的，由調(diào)解中心牡鶻庵行牡鶻庠泵冊(cè)中指定調(diào)解員。

（三）調(diào)解員履職要求

獨(dú)立性、公正性是調(diào)解員履行職責(zé)應(yīng)遵循的最基本的要求。具體來(lái)說(shuō)，調(diào)解員應(yīng)當(dāng)做到：1.與案件及各方當(dāng)事人無(wú)利害關(guān)系；2.能保證足夠的時(shí)間進(jìn)行調(diào)解；3.不得將調(diào)解過(guò)程中知悉的案件信息對(duì)外透漏；4.在調(diào)解未成功的情況下，不得作為一方的人參與訴訟或仲裁。

八、調(diào)解協(xié)議

（一）調(diào)解協(xié)議的性質(zhì)

根據(jù)最高人民法院《關(guān)于建立健全訴訟與非訴訟相銜接的矛盾糾紛解決機(jī)制的若干意見(jiàn)》（法發(fā)〔2009〕45號(hào)）及最高人民法院《關(guān)于人民法院進(jìn)一步深化多元化糾紛解決機(jī)制改革的意見(jiàn)》（法發(fā)〔2016〕14號(hào)）的有關(guān)規(guī)定，調(diào)解協(xié)議為具有民事合同的協(xié)議。

（二）調(diào)解協(xié)議的司法確認(rèn)

調(diào)解協(xié)議既然為民事合同，自然不具備法院判決及仲裁裁決的效力，特別是強(qiáng)制執(zhí)行的效力。調(diào)解是在當(dāng)事人雙方自愿的情況下達(dá)成的，因此調(diào)解協(xié)議的履行在理想狀態(tài)下不會(huì)有問(wèn)題。但考慮到房地產(chǎn)領(lǐng)域糾紛的標(biāo)的額一般都很大，同時(shí)目前我國(guó)的誠(chéng)信環(huán)境也不是很完善，在很多情況下還是需要通過(guò)司法確認(rèn)將調(diào)解協(xié)議的主要內(nèi)容賦予強(qiáng)制執(zhí)行力。

在調(diào)解協(xié)議司法確認(rèn)后，一方當(dāng)事人不履行的，另一方當(dāng)事人便可以請(qǐng)求法院強(qiáng)制執(zhí)行。

第2篇：退費(fèi)申請(qǐng)書(shū)范文

一、保險(xiǎn)企業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

1.操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念不強(qiáng)。風(fēng)險(xiǎn)管理作為一種管理職能基本上還未納入保險(xiǎn)企業(yè)管理，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)還處于財(cái)務(wù)型控制被動(dòng)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)；總體經(jīng)營(yíng)比較粗放，直接開(kāi)拓市場(chǎng)的各基層經(jīng)營(yíng)單位沒(méi)有把風(fēng)險(xiǎn)管理作為常規(guī)的工作來(lái)抓，即使發(fā)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)事故，也未盡力處理，而是把風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任上交。

2.關(guān)注顯性風(fēng)險(xiǎn)管理，忽視隱性風(fēng)險(xiǎn)管理。第一，在業(yè)務(wù)發(fā)展導(dǎo)向上，由于注重規(guī)模和速度，強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)數(shù)量，忽視質(zhì)量。我國(guó)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立主要以當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的保費(fèi)量（市場(chǎng)份額）為依據(jù)，保險(xiǎn)法規(guī)和監(jiān)管要求對(duì)保費(fèi)地位的過(guò)分強(qiáng)調(diào)在一定程度上導(dǎo)致保險(xiǎn)公司把市場(chǎng)占比作為主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)之一，這種沒(méi)有兼顧質(zhì)的基礎(chǔ)上的量導(dǎo)致業(yè)務(wù)品質(zhì)低下，風(fēng)險(xiǎn)因素增多。第二，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)以搶占市場(chǎng)份額為主要目的，對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估控制重視不足。第三，價(jià)格制定上以低價(jià)進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)，盲目承保、劣質(zhì)承保屢禁不止，由此引發(fā)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和因信息不對(duì)稱(chēng)而帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)。第四，在發(fā)展的戰(zhàn)略方針上，存在保險(xiǎn)決策和經(jīng)營(yíng)的短期行為，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)及保險(xiǎn)公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略注重不夠，這樣勢(shì)必導(dǎo)致對(duì)影響長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)因素考慮不周全。第五，在制度建設(shè)上，保險(xiǎn)發(fā)展的制度環(huán)境和法律基礎(chǔ)建設(shè)還很薄弱，一個(gè)有效的保險(xiǎn)法律體系還未形成。

3.注重內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)管理，忽視外生風(fēng)險(xiǎn)管理。一是保險(xiǎn)公司一般都忽視對(duì)公眾信用風(fēng)險(xiǎn)的管理，沒(méi)有認(rèn)真研究因惡性競(jìng)爭(zhēng)而引起的欺詐、誤導(dǎo)等嚴(yán)重缺乏公信力的行為對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的嚴(yán)重后果；二是保險(xiǎn)公司面對(duì)同業(yè)的惡性競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)如何發(fā)揮同業(yè)組織的作用來(lái)規(guī)范共同的市場(chǎng)行為，形成有序的競(jìng)爭(zhēng)局面重視不夠；三是對(duì)保險(xiǎn)中介的風(fēng)險(xiǎn)管理嚴(yán)重失衡，部分公司無(wú)視保險(xiǎn)中介的有關(guān)法律法規(guī)和同業(yè)組織的自律公約，不顧中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)資格、職業(yè)道德?tīng)顩r等條件進(jìn)行合作展業(yè)，忽視或不能對(duì)中介組織進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控；四是缺乏對(duì)保險(xiǎn)欺詐和誤導(dǎo)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控的有效手段，保險(xiǎn)欺詐造成的損失日趨加大，保險(xiǎn)誤導(dǎo)給展業(yè)帶來(lái)的操作困難日益嚴(yán)重，由此對(duì)應(yīng)的管控措施卻尤為不力。

4.注重財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，忽視人力資本風(fēng)險(xiǎn)管理。保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展凸現(xiàn)人才供應(yīng)的脫節(jié)，由此引發(fā)同業(yè)挖角現(xiàn)象十分嚴(yán)重。在人才引進(jìn)過(guò)程中，不考慮人才素質(zhì)、業(yè)務(wù)品質(zhì)、展業(yè)習(xí)慣和隊(duì)伍結(jié)構(gòu)，更不考慮競(jìng)爭(zhēng)主體間隊(duì)伍的相對(duì)穩(wěn)定，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司間矛盾重重，也培養(yǎng)了一批專(zhuān)靠跳槽為生的業(yè)務(wù)員隊(duì)伍，出現(xiàn)一批市場(chǎng)跳蚤。他們的行為表現(xiàn)在市場(chǎng)操作過(guò)程中本身就是風(fēng)險(xiǎn)源。

5.注重財(cái)務(wù)報(bào)表靜態(tài)分析管理，忽視操作過(guò)程動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管控。當(dāng)前保險(xiǎn)公司一般所進(jìn)行的月度經(jīng)營(yíng)分析、季度經(jīng)營(yíng)分析主要是事后靜態(tài)地評(píng)價(jià)達(dá)標(biāo)情況，對(duì)不達(dá)標(biāo)機(jī)構(gòu)和指標(biāo)缺少預(yù)防硬措施，也沒(méi)有月度的風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)報(bào)告；由于有些風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)無(wú)法量化，年初下達(dá)計(jì)劃指標(biāo)任務(wù)時(shí)也沒(méi)有把風(fēng)險(xiǎn)管控作為關(guān)鍵指標(biāo)；直接拓展業(yè)務(wù)的各級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)關(guān)鍵指標(biāo)而制定的關(guān)鍵行動(dòng)計(jì)劃也主要是圍繞關(guān)鍵指標(biāo)的達(dá)成而進(jìn)行。這些管理行為導(dǎo)致操作過(guò)程動(dòng)態(tài)管控不力，如保費(fèi)現(xiàn)金流的管理，應(yīng)收管理人為的呆賬、賴賬現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

6.沒(méi)有建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)。很多公司尤其是壽險(xiǎn)公司沒(méi)有單獨(dú)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及防災(zāi)防損管理部門(mén)，即使有這種機(jī)構(gòu)的存在，其人力財(cái)力物力配備也嚴(yán)重不足。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理比較普遍的做法是成立稽核部門(mén)，而稽核的技術(shù)力量又相當(dāng)薄弱，無(wú)法應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理。

7.缺少針對(duì)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理的專(zhuān)門(mén)政策。當(dāng)前保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在如下方面：一是合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)不強(qiáng)。一些基層保險(xiǎn)公司違背市場(chǎng)規(guī)律，盲目或違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，同業(yè)非理性競(jìng)爭(zhēng)手段更加隱蔽，主要通過(guò)合同外口頭承諾、系統(tǒng)外違規(guī)操作等方式提供高保障范圍來(lái)爭(zhēng)取業(yè)務(wù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)積聚，特別是滲透經(jīng)營(yíng)中的商業(yè)賄賂問(wèn)題耗蝕了行業(yè)利益，損害了保險(xiǎn)業(yè)形象，加重了影響償付能力的潛在風(fēng)險(xiǎn)。二是風(fēng)險(xiǎn)管控不嚴(yán)。如有的基層公司執(zhí)行業(yè)務(wù)管理制度不嚴(yán)，有的營(yíng)銷(xiāo)員未在規(guī)定時(shí)間將投保資料和保費(fèi)交公司，有的公司數(shù)據(jù)來(lái)源不規(guī)范，上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間銷(xiāo)售和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不一致等，這些現(xiàn)象導(dǎo)致和積累了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

二、操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根本原因

1.經(jīng)營(yíng)主體自身潛在的道德風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致習(xí)慣性的風(fēng)險(xiǎn)行為發(fā)生。保險(xiǎn)公司為達(dá)到經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，違反市場(chǎng)規(guī)律和有關(guān)制度，為獲得短期利益而對(duì)長(zhǎng)期利益的損害是保險(xiǎn)公司主要的道德風(fēng)險(xiǎn)，而導(dǎo)致這類(lèi)道德風(fēng)險(xiǎn)的原因與保險(xiǎn)公司實(shí)行的績(jī)效考核辦法有密切關(guān)系。因傳統(tǒng)績(jī)效考評(píng)辦法中經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的份量大，會(huì)導(dǎo)致業(yè)績(jī)沖動(dòng)而潛在著道德風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，行業(yè)非理性競(jìng)爭(zhēng)必然讓公司間的道德風(fēng)險(xiǎn)增加，這種看似個(gè)人行為導(dǎo)致的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，其真正的癥結(jié)卻是保險(xiǎn)公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)抑制機(jī)制的缺位。我國(guó)保險(xiǎn)公司面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)，就是這種層級(jí)過(guò)多、管控不力導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。

2.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境沒(méi)有形成。有效的風(fēng)險(xiǎn)管理受到很多環(huán)境因素或“軟因素”，具體包括行業(yè)文化、管理風(fēng)格等的影響，其中行業(yè)文化尤為突出。文化因子對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理效能的影響呈倍數(shù)作用，先進(jìn)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中能起到事半功倍的作用，反之，滯后的風(fēng)險(xiǎn)管理文化對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理效能的縮小作用也是呈倍數(shù)作用，如果從環(huán)境的角度去思考、去探索，往往能找到問(wèn)題的答案。因此風(fēng)險(xiǎn)管理不僅需要從組織、流程、技術(shù)等方面去改進(jìn)和完善，還需要從文化等環(huán)境因素方面去培育和經(jīng)營(yíng)。而當(dāng)前整個(gè)行業(yè)都在急功近利地對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行

破壞性開(kāi)采，沒(méi)有進(jìn)行行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境培育。

三、強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

1.嚴(yán)格控制現(xiàn)金交易風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)全面推行資金收付轉(zhuǎn)賬結(jié)算，嚴(yán)格遵守國(guó)家《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定，充分利用銀行結(jié)算工具，盡可能減少使用現(xiàn)金，防范化解現(xiàn)金交易風(fēng)險(xiǎn)。一是要把禁止業(yè)務(wù)員經(jīng)手客戶現(xiàn)金的規(guī)定納入公司內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)處理流程，向社會(huì)和客戶進(jìn)行宣傳倡導(dǎo)，并在柜面建設(shè)、賬戶開(kāi)立、POS機(jī)設(shè)置等方面創(chuàng)造便利條件，引導(dǎo)客戶通過(guò)采取上門(mén)臨柜、刷卡、柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬、銀行柜臺(tái)交現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬等多種方式與保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)資金收付的直接結(jié)算。二是動(dòng)員客戶本人到營(yíng)業(yè)柜臺(tái)辦理繳交、退保和賠款領(lǐng)取手續(xù)，或通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式結(jié)算。

2.推廣見(jiàn)費(fèi)出單制度。見(jiàn)費(fèi)出單是指先收費(fèi)，后生成并出具保單。目前壽險(xiǎn)公司普遍采用了見(jiàn)費(fèi)出單制度，但產(chǎn)險(xiǎn)公司一直通過(guò)應(yīng)收來(lái)推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，導(dǎo)致人為操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。各產(chǎn)險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)當(dāng)前通行的先出單后收款的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改造，尤其對(duì)于分散型業(yè)務(wù)應(yīng)按下述基本流程進(jìn)行處理：客戶投?！A(yù)核保——生成投保及繳費(fèi)信息提示書(shū)——客戶憑信息提示書(shū)繳清保單——公司憑繳費(fèi)憑據(jù)生成并出具保單及發(fā)票。

3.實(shí)行投保提示和保單回執(zhí)制度。投保提示制度的建立是加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)、提高行業(yè)公信力、強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督的有效手段，具體包括：擬投保的保險(xiǎn)標(biāo)的情況及保險(xiǎn)期間，擬投保險(xiǎn)種的明細(xì)價(jià)格與總額，繳費(fèi)后方可正式簽單并領(lǐng)取保單及發(fā)票的提示，繳費(fèi)期限、繳費(fèi)方式以及可供轉(zhuǎn)賬結(jié)算的開(kāi)戶銀行及賬戶，業(yè)務(wù)員不得代收保費(fèi)的提示等。保單回執(zhí)制度的實(shí)施目的在于加強(qiáng)客戶對(duì)業(yè)務(wù)員的監(jiān)督，具體實(shí)施是在業(yè)務(wù)員送達(dá)保單時(shí)由客戶在保單回執(zhí)上簽字，一般應(yīng)于三天內(nèi)將回執(zhí)交回公司備案，以表明保單確實(shí)到達(dá)客戶手中。

第3篇：退費(fèi)申請(qǐng)書(shū)范文

關(guān)鍵詞：舟山沿岸;管理現(xiàn)狀;漁業(yè)許可證

基金項(xiàng)目：浙江海洋學(xué)院水產(chǎn)學(xué)院大學(xué)生科技創(chuàng)新項(xiàng)目（舟山沿岸漁業(yè)捕撈許可證管理制度實(shí)施情況調(diào)查研究）浙江海洋學(xué)院大學(xué)生研究性ぱ習(xí)與創(chuàng)新性實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目的資助

作者簡(jiǎn)介：顏榮彬（1989―），男,福建莆田人,浙江海洋學(xué)院水產(chǎn)學(xué)院學(xué)生。

通訊作者：宋偉華(1968―),男,博士,浙江海洋學(xué)院水產(chǎn)學(xué)院副院長(zhǎng),教授,碩士生導(dǎo)師。

中圖分類(lèi)號(hào)：F570

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：16749944(2011)10015702

お

1 引言

舟山沿岸漁場(chǎng)曾是世界漁業(yè)產(chǎn)量最高的漁場(chǎng)之一,素有漁倉(cāng)之稱(chēng),也是我國(guó)傳統(tǒng)4大海魚(yú)的主產(chǎn)區(qū)之一。在資源衰退和海洋環(huán)境日益污染的背景下,加強(qiáng)沿岸漁場(chǎng)的綜合管理和實(shí)施科學(xué)的利用規(guī)劃,是舟山沿岸漁業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要保障。目前主要是通過(guò)漁業(yè)捕撈許可制度來(lái)進(jìn)行監(jiān)督,但沿岸漁場(chǎng)管理仍存在不熟悉地域、不了解現(xiàn)狀、管理權(quán)限過(guò)高等問(wèn)題。同時(shí)國(guó)家賦予各級(jí)主管部門(mén)監(jiān)督管理權(quán)利和漁業(yè)捕撈許可證制度沒(méi)有得到充分體現(xiàn),主管部門(mén)出現(xiàn)權(quán)力真空,漁民缺乏管理。因此只有真正落實(shí)漁業(yè)捕撈許可證管理制度,才能進(jìn)一步控制捕撈強(qiáng)度、保護(hù)和管理，利用漁業(yè)資源,維護(hù)漁業(yè)生產(chǎn)秩序,保障漁業(yè)生產(chǎn)者的合法權(quán)益。

2 舟山沿岸漁業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)狀

2.1 捕撈作業(yè)的漁船持續(xù)增長(zhǎng)

素有漁倉(cāng)之稱(chēng)的舟山漁場(chǎng)的捕獲量在20世紀(jì)70年代末和80年代初曾有所下降,但80年代初開(kāi)始,舟山海洋捕撈產(chǎn)量基本上都保持著強(qiáng)勁的增長(zhǎng)趨勢(shì)。這種看似表面旺盛的海洋捕撈活動(dòng)其實(shí)已經(jīng)難以掩蓋舟山海洋捕撈業(yè)面臨的壓力。雖然目前的遠(yuǎn)洋捕撈業(yè)有了一定的發(fā)展,但是就舟山漁業(yè)而言,單一的捕撈狀況仍然沒(méi)有得到根本性的解決,以開(kāi)發(fā)公海漁業(yè)資源為主的捕撈產(chǎn)業(yè)所占的比重遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

2.2 舟山海洋環(huán)境污染日趨嚴(yán)重

舟山漁場(chǎng)地處長(zhǎng)江、錢(qián)塘江、甬江入?？?沿岸流、臺(tái)灣暖流和黃海冷水團(tuán)交匯于此。大陸徑流為漁場(chǎng)帶來(lái)大量浮游生物,與海水營(yíng)養(yǎng)鹽類(lèi)相結(jié)合,促使其迅速生長(zhǎng)繁殖[1]。雖然國(guó)家頒布了很多的條令,但是大量的工業(yè)廢水和養(yǎng)殖廢水通過(guò)大陸徑流排入大海,舟山海域的水質(zhì)逐步惡化。近幾年不同地區(qū)發(fā)生了不同程度的赤潮,舟山漁場(chǎng)的海洋環(huán)境遭到了極大的破壞。同時(shí)舟山漁場(chǎng)作為多種經(jīng)濟(jì)魚(yú)類(lèi)的生長(zhǎng)、繁殖、越冬的棲息地的功能受到了極大地限制。

2.3 生產(chǎn)成本過(guò)高,漁業(yè)資源持續(xù)衰退

在國(guó)際石油價(jià)格持續(xù)上漲的大背景下,我國(guó)的石油價(jià)格也持續(xù)攀升。油價(jià)上漲,漁業(yè)生產(chǎn)成本大大提高,這讓漁業(yè)生產(chǎn)進(jìn)入一個(gè)前所未有的困難時(shí)期。進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái),舟山漁場(chǎng)從生產(chǎn)情況來(lái)看,魚(yú)體的規(guī)格明顯偏小,像大黃魚(yú)、小黃魚(yú)等經(jīng)濟(jì)魚(yú)群已經(jīng)趨于滅絕[2]。

3 捕撈許可證管理制度實(shí)施狀況分析

3.1 漁業(yè)捕撈許可證的職能

漁業(yè)捕撈許可證是通過(guò)農(nóng)業(yè)部漁業(yè)局委托各省漁業(yè)行政主管部門(mén)對(duì)捕撈活動(dòng)發(fā)放捕撈許可證來(lái)實(shí)行規(guī)范管理。海洋漁業(yè)許可證制度在生產(chǎn)方面的管理和作用對(duì)于確認(rèn)和保護(hù)漁民的合法權(quán)益,調(diào)動(dòng)漁民生產(chǎn)積極性,以及維護(hù)漁業(yè)生產(chǎn)秩序、合理利用漁業(yè)資源,促進(jìn)漁業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展起到重要作用。國(guó)家對(duì)捕撈業(yè)實(shí)行船網(wǎng)工具控制指標(biāo)管理,實(shí)行捕撈許可證制度和捕撈限額制度及漁業(yè)捕撈許可證、船網(wǎng)工具控制指標(biāo)等證書(shū)的審批和簽發(fā)實(shí)行簽發(fā)人制度[3]。

3.2 捕撈許可證的管理現(xiàn)狀

3.2.1 “三無(wú)”漁船仍然存在

正是由于這種“三無(wú)”違規(guī)漁船的泛濫,導(dǎo)致了漁業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中秩序混亂,產(chǎn)生種種海事糾紛。據(jù)統(tǒng)計(jì),1991~1993年沈家門(mén)漁港管理的各類(lèi)海事糾紛共658起,其中因海事或網(wǎng)具糾纏引起的打、砸、搶、扣等惡性事件有414起,約占總數(shù)的64%[4]。

3.2.2 許可證的內(nèi)容沒(méi)有落實(shí)到位

自從浙江省政府頒發(fā)的《浙江省漁業(yè)捕撈許可辦法》規(guī)定后,要求縣級(jí)以上政府漁業(yè)行政主管部門(mén)批準(zhǔn)發(fā)放海洋作業(yè)的捕撈許可證。但是存在一部分漁船沒(méi)有真正將捕撈許可證的內(nèi)容落實(shí)到位。如有些單位或個(gè)人并沒(méi)有在規(guī)定的場(chǎng)所和時(shí)限內(nèi)作業(yè)，很多單位在制造、購(gòu)置新的船舶后并沒(méi)有按照相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)?zhí)顚?xiě)《漁業(yè)船網(wǎng)工具指標(biāo)申請(qǐng)書(shū)》,原來(lái)的許可證仍然有效,這樣便得馬力指數(shù)難以得到有效地控制。據(jù)統(tǒng)計(jì),舟山海洋捕撈生產(chǎn)機(jī)動(dòng)漁船總功率是20年前的4倍多,而單位功率漁獲產(chǎn)量還不到20年前的一半[6]，違規(guī)的作業(yè)方式正是導(dǎo)致舟山海洋漁業(yè)捕撈失控的主要因素。

3.2.3 許可證買(mǎi)賣(mài)現(xiàn)象嚴(yán)重

自從國(guó)家實(shí)施《漁業(yè)法》以來(lái),明令不許買(mǎi)賣(mài)捕撈許可證，但就舟山而言,這種證件的買(mǎi)賣(mài)現(xiàn)象普遍存在。根據(jù)農(nóng)業(yè)部《漁業(yè)捕撈許可證管理辦法》第十八條:“漁業(yè)經(jīng)營(yíng)者變更,原發(fā)的捕撈許可證作廢;按本辦法重新申請(qǐng)漁業(yè)捕撈許可證”的規(guī)定,這些私買(mǎi)的捕撈許可證應(yīng)當(dāng)作廢,可是由于種種原因,大多數(shù)買(mǎi)賣(mài)的捕撈許可證均以過(guò)戶繼續(xù)使用而告終[6]。同時(shí)舟山市政府指出,捕撈漁船的漁業(yè)捕撈許可證實(shí)行一證一船,非漁船捕撈的漁業(yè)捕撈許可證實(shí)行一證一人。但是在實(shí)際的調(diào)查中可發(fā)現(xiàn)一證多船,一證多人冒用現(xiàn)象普遍存在。正是因?yàn)檫@些漏洞才導(dǎo)致了舟山海洋漁業(yè)資源日益衰竭,嚴(yán)重影響了漁業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

4 完善捕撈許可證管理制度的對(duì)策

4.1 加大舟山漁業(yè)行政機(jī)關(guān)的監(jiān)督查處力度

部分許可證持有者并沒(méi)有按照許可證上規(guī)定的作業(yè)類(lèi)型、作業(yè)場(chǎng)所、作業(yè)時(shí)限、漁具數(shù)量進(jìn)行捕撈。這些行為都違反了許可證制度的相關(guān)規(guī)定。漁業(yè)捕撈許可證作為一種法律證書(shū),必須要有執(zhí)行力,漁業(yè)行政主管機(jī)關(guān)就要堅(jiān)決做好查處工作,按照相關(guān)的法律規(guī)定給予違法行為人于經(jīng)濟(jì)、行政處罰。對(duì)于相關(guān)的漁業(yè)行政機(jī)關(guān)來(lái)說(shuō),頒發(fā)許可證后,在形式上不能隨意撤消,或宣布無(wú)效,在內(nèi)容上必須保障許可證持有人捕撈權(quán)利的合法行使[5]。

4.2 完善漁業(yè)捕撈許可證的中止、違規(guī)記錄工作

漁業(yè)捕撈許可證的中止是指許可證暫時(shí)失去法律效力,是漁業(yè)行政主管機(jī)關(guān)或其所屬的漁政監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為制止許可證持有人的違法行為,責(zé)令其暫時(shí)停止已經(jīng)許可的捕撈生產(chǎn)活動(dòng)[6]。根據(jù)舟山海域自然地理狀況,在舟山沿岸進(jìn)行禁漁區(qū)、禁漁期管理。在禁漁期、禁漁區(qū),漁業(yè)行政主管機(jī)關(guān)或所屬的漁政監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令相應(yīng)的漁船休漁。在此期間,該漁船的捕撈許可證法律效力應(yīng)該中止。同時(shí),對(duì)于違規(guī)作業(yè)的漁船建議捕撈許可證應(yīng)該附一本違規(guī)記錄本,要有統(tǒng)一的編號(hào),注明有效期限。根據(jù)違規(guī)情況的輕重程度,違規(guī)一次就由漁業(yè)行政主管機(jī)關(guān)或其所屬的漁政監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從總分中扣除一定的分?jǐn)?shù)。當(dāng)分?jǐn)?shù)被扣完時(shí)就責(zé)令其停止捕撈作業(yè),法人代表進(jìn)行重新學(xué)習(xí)培訓(xùn)。

4.3 許可證證書(shū)欄目應(yīng)附照片,規(guī)格應(yīng)適當(dāng)縮小

舟山市較為嚴(yán)格地實(shí)行了漁業(yè)許可證制度,在具體實(shí)行過(guò)程中,經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)浙江省省制作的“捕撈許可證”在欄目設(shè)置和規(guī)格上有些不盡合理?！稘O業(yè)法》自實(shí)施以來(lái),嚴(yán)禁捕撈許可證的買(mǎi)賣(mài),但實(shí)際生產(chǎn)中,捕撈許可證買(mǎi)賣(mài)現(xiàn)象相當(dāng)普遍,每年審核時(shí)有大量的持證者換了新人。根據(jù)農(nóng)業(yè)部《漁業(yè)捕撈許可證管理辦法》第十八條:“漁業(yè)經(jīng)營(yíng)者變更,原發(fā)的捕撈許可證作廢;按本辦法重新申請(qǐng)漁業(yè)捕撈許可證”的規(guī)定,這些私買(mǎi)的捕撈許可證應(yīng)當(dāng)作廢。可是由于種種原因,大多數(shù)買(mǎi)賣(mài)的捕撈許可證均以過(guò)戶繼續(xù)使用而告終。既然漁業(yè)捕撈許可證不得買(mǎi)賣(mài),為每個(gè)漁業(yè)經(jīng)營(yíng)者所特有,就應(yīng)該隨證附有持證人照片,一旦船、證不符或人、證不符,即可按照相應(yīng)的管理辦法予以作廢。同時(shí)在調(diào)查過(guò)程中,不少漁民反應(yīng)捕撈許可證規(guī)格過(guò)大,攜帶不便的問(wèn)題。故省漁業(yè)行政機(jī)關(guān)在制作許可證時(shí)可適當(dāng)將規(guī)格縮小,保證證隨人在,證隨船在。

4.4 鼓勵(lì)漁民轉(zhuǎn)產(chǎn)、退證、退費(fèi)

在舟山漁業(yè)資源日益衰退的今天,單單靠漁業(yè)支撐的漁區(qū)經(jīng)濟(jì)已是遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于以多元化發(fā)展的社會(huì)經(jīng)濟(jì)。而且單純依靠不增加馬力指標(biāo)很難達(dá)到恢復(fù)資源的目的,必須采取適當(dāng)措施,把入漁船舶的數(shù)量減下來(lái)。應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)漁業(yè)經(jīng)營(yíng)者主動(dòng)退出、轉(zhuǎn)產(chǎn)。國(guó)家退回一部份費(fèi)用作為補(bǔ)償,注銷(xiāo)其捕撈許可證。收回的漁船可以沉沒(méi)于近海做為人工漁礁,或用于近海養(yǎng)殖等。國(guó)家從財(cái)政政策上做好漁民轉(zhuǎn)產(chǎn)轉(zhuǎn)業(yè)的工作,引導(dǎo)捕撈漁民進(jìn)行“二次創(chuàng)業(yè)”,推動(dòng)漁民轉(zhuǎn)產(chǎn)轉(zhuǎn)業(yè)的進(jìn)行[7]。

參考文獻(xiàn)：

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［4］ 黃凱軍.關(guān)于關(guān)于漁業(yè)捕撈許可證管理方法的探索［J］.中國(guó)漁業(yè)經(jīng)濟(jì)漁政管理,2001(4):65~67.