金融年中總結(jié)精選(九篇)

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第1篇：金融年中總結(jié)范文

一、貫徹落實(shí)上級(jí)行和支行黨委關(guān)于年年的工作安排和要求，高度重視，密切配合支行開(kāi)展各項(xiàng)專項(xiàng)治理工作。

年年是廣東省分行確立的“安全年”，為貫徹省分行和支行黨委對(duì)“安全年”的各項(xiàng)工作安排和要求，我部成立了“安全年”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定《房信部“安全年”工作實(shí)施方案》，利用班后會(huì)的學(xué)習(xí)時(shí)間，把上級(jí)行和支行的各項(xiàng)會(huì)議精神、工作安排和部署及時(shí)傳達(dá)給每位員工，使全體員工清楚認(rèn)識(shí)當(dāng)前我行的形勢(shì)、任務(wù)和要求；組織全體員工學(xué)習(xí)《“安全年”工作實(shí)施方案》、《違法違紀(jì)專項(xiàng)治理工作實(shí)施方案》、《中國(guó)我行工作人員違規(guī)行為處理辦法》等文件，開(kāi)展對(duì)典型案件的學(xué)習(xí)分析和討論，通過(guò)學(xué)習(xí)和討論，落實(shí)案件防查制度，使全體員工從思想上認(rèn)識(shí)安全防范的重要性、必要性，明確各項(xiàng)規(guī)章制度、加強(qiáng)遵紀(jì)守法觀念，牢固樹(shù)立廉潔自律和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，并以此指導(dǎo)我部的日常工作，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展合法、合規(guī)；根據(jù)支行“訪百家、談百人、到百點(diǎn)”活動(dòng)工作要求，通過(guò)個(gè)別談心、上門(mén)拜訪等形式，了解員工思想動(dòng)態(tài)、協(xié)助員工解決工作、家庭等方面困難，及時(shí)掌握員工狀況。

在做好各項(xiàng)專項(xiàng)治理工作的同時(shí)，我部注重培養(yǎng)員工的職業(yè)道德素質(zhì)。今年，我部在工作中加強(qiáng)了員工的組織紀(jì)律性，教育員工愛(ài)崗敬業(yè)，工作中提倡員工發(fā)揚(yáng)無(wú)私奉獻(xiàn)精神，鼓勵(lì)員工積極參加支行組織的乒乓球賽、籃球賽、羽毛球賽等活動(dòng)，通過(guò)活動(dòng)充分調(diào)動(dòng)員工的積極性、創(chuàng)造性，發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)精神，增強(qiáng)了部門(mén)的凝聚力、戰(zhàn)斗力，提高了部門(mén)的工作效率。

二、迎難而上，做好個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)工作，實(shí)現(xiàn)貸款余額止跌回升。

年年是我行廣東省分行制定的“業(yè)務(wù)發(fā)展年”。年初，省分行向我支行下達(dá)了商業(yè)性個(gè)人按揭貸款余額新增21000萬(wàn)元，個(gè)人消費(fèi)貸款余額新增3400萬(wàn)元的任務(wù)。但直至9月，各類貸款余額不升反跌，其中個(gè)人消費(fèi)貸款余額比年初下降4232萬(wàn)元；個(gè)人住房按揭貸款余額比年初下降1789萬(wàn)元；個(gè)人商業(yè)用房貸款余額比年初下降799萬(wàn)元。業(yè)務(wù)發(fā)展不理想，主要有以下幾方面原因：一是我行個(gè)人消費(fèi)貸款對(duì)客戶的貸款用途有較大的限制，申請(qǐng)資料的要求比較嚴(yán)格，客戶不愿意到我行申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款；二是我行助業(yè)貸款的操作辦法未能適應(yīng)市場(chǎng)需求，助業(yè)貸款業(yè)務(wù)受到限制；三是自年年初省分行停止我支行開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人按揭貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)后，發(fā)展商未恢復(fù)與我支行合作的信心；四是我支行個(gè)人住房按揭貸款依賴性較強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡；五是我行信貸政策收緊，個(gè)人類貸款準(zhǔn)入門(mén)檻較高；六是我行按揭業(yè)務(wù)政策競(jìng)爭(zhēng)力不足；七是受到人民銀行提高按揭貸款利率影響，客戶提前還款量較大。面對(duì)困難和問(wèn)題，我部采取了多種措施，扭轉(zhuǎn)不利形勢(shì)。

1．分清崗位，明確職責(zé)。

房信部是年年8月由原房地產(chǎn)金融客戶部、個(gè)人客戶部及個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部的部分崗位組建而成。部門(mén)成立后，我部馬上制定的《房信部崗位設(shè)置及崗位職責(zé)方案》，根據(jù)業(yè)務(wù)分工和流程控制的需要，把前后臺(tái)各崗位分設(shè)成貸款業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)崗、公積金業(yè)務(wù)崗、貸款業(yè)務(wù)申報(bào)崗、貸款發(fā)放崗、客戶服務(wù)崗、貸后管理崗、檔案管理崗、綜合管理崗等崗位，對(duì)各崗位的職責(zé)進(jìn)行了清晰的劃分，基本上達(dá)到了分工合理、職責(zé)明確、崗位制衡的目標(biāo)。

2．優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

在我部業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，發(fā)展商普遍對(duì)我支行提出提高貸款發(fā)放速度的要求。為恢復(fù)發(fā)展商與我行合作的信心，加快業(yè)務(wù)發(fā)展，我部對(duì)貸款業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了完善和優(yōu)化。

首先，利用新開(kāi)發(fā)的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在貸款業(yè)務(wù)申報(bào)崗和貸款發(fā)放崗之間實(shí)現(xiàn)了貸款資料一次錄入、共享使用、異機(jī)修改等功能，使貸款申請(qǐng)資料能夠應(yīng)用于貸款申請(qǐng)、合同打印、貸款發(fā)放等多個(gè)環(huán)節(jié)，避免了各崗位錄入資料的重復(fù)勞動(dòng)，減少出錯(cuò)的機(jī)會(huì)，對(duì)貸款發(fā)放流程進(jìn)行了進(jìn)一步的優(yōu)化。

第2篇：金融年中總結(jié)范文

在2012年即將告別之際，我們可以自信地說(shuō)，這一年中國(guó)經(jīng)濟(jì)雖然遭遇挫折，但大多數(shù)問(wèn)題成功“軟著陸”。當(dāng)前，中國(guó)社會(huì)思潮空前活躍，社會(huì)情緒的積極面在擴(kuò)大，并轉(zhuǎn)化成十后國(guó)家改革的正能量?！案母锸侵袊?guó)最大的紅利”，在不久前的全國(guó)綜合配套改革試點(diǎn)工作座談會(huì)上，副總理的這句話引發(fā)強(qiáng)烈共鳴?！案母铩背蔀榱?012年中國(guó)最強(qiáng)音。

回顧2012年中國(guó)金融業(yè)，有學(xué)者用“微轉(zhuǎn)”與“加速”來(lái)形容今年貨幣政策走向和金融改革進(jìn)程。作為金融體系的核心部分，銀行業(yè)在這一年經(jīng)歷了實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)和民間借貸膨脹、存貸款利率浮動(dòng)放寬、業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪?、資產(chǎn)質(zhì)量壓力上升……總體來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)雖有坎坷，但經(jīng)過(guò)攻艱克難、深化改革，取得了不少成績(jī)和進(jìn)展。正如銀監(jiān)會(huì)主席尚福林日前所總結(jié)：一是通過(guò)股份制改造，經(jīng)營(yíng)機(jī)制的改革，風(fēng)險(xiǎn)管理再造，我國(guó)銀行業(yè)綜合實(shí)力大幅度提高；二是銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力大幅度提高，在重點(diǎn)支持一些行業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目的同時(shí)，投向新興產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)的貸款明顯增加，支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和中西部地區(qū)的貸款增長(zhǎng)幅度都比較快；三是金融的服務(wù)功能進(jìn)一步增強(qiáng)，基本上實(shí)現(xiàn)了全國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋；四是銀行業(yè)監(jiān)管工作有了長(zhǎng)足進(jìn)展，初步構(gòu)建了符合中國(guó)銀行業(yè)實(shí)際的監(jiān)管框架。

未來(lái)，隨著新興工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的新四化戰(zhàn)略的推進(jìn)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍會(huì)保持較快的增速，以及國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變和居民消費(fèi)潛力的釋放，這將為銀行拓展新興的市場(chǎng)，培育新的增長(zhǎng)創(chuàng)造條件。同時(shí)，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。利率市場(chǎng)化推進(jìn)，金融脫媒迅速發(fā)展，行業(yè)監(jiān)管趨于規(guī)范，也必將都給中國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)深遠(yuǎn)的影響。如何抓住機(jī)遇、應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)？“改革”已然成為業(yè)界的共識(shí)。如果說(shuō)，2012年是改革的醞釀期，那么明年則該到踐行改革的時(shí)候了。央行行長(zhǎng)周小川發(fā)文指出，要“堅(jiān)定不移地推進(jìn)金融改革開(kāi)放發(fā)展，加快健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系”。對(duì)于銀行業(yè)而言，勢(shì)必充分發(fā)揮改革紅利，以服務(wù)實(shí)體為導(dǎo)向，從根本上推動(dòng)銀行改變經(jīng)營(yíng)管理模式，大步邁入轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、特色經(jīng)營(yíng)和精細(xì)化管理的新時(shí)代。

第3篇：金融年中總結(jié)范文

盡管2010年中國(guó)貨幣政策被中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議確定為“適度寬松”。但這個(gè)“度”具體到底是多少,人們一直稀里糊涂。6日閉幕的“2010年中國(guó)人民銀行工作會(huì)議暨全國(guó)外匯管理工作會(huì)議”,是每年央行的開(kāi)張大會(huì),這次大會(huì)完全沒(méi)回答到底信貸發(fā)放多少才算“適度”的問(wèn)題,會(huì)議公告未明確提出2010年的貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)目標(biāo),也未對(duì)信貸規(guī)模目標(biāo)提出要求。央行自2008年10月份取消信貸規(guī)模硬管控后,2009年度的工作會(huì)議就未明確當(dāng)年新增信貸規(guī)模;而對(duì)貨幣供應(yīng)量的目標(biāo),2009年工作會(huì)議上則設(shè)定為“高于GDP增長(zhǎng)與物價(jià)上漲之和約3至4個(gè)百分點(diǎn)的增長(zhǎng)幅度作為全年貨幣供應(yīng)總量目標(biāo),爭(zhēng)取廣義貨幣供應(yīng)量M2增長(zhǎng)17%左右”。

值得注意的是,會(huì)議明確提出,將保持貨幣信貸總量適度增長(zhǎng),并提出了貨幣政策需要考慮多目標(biāo):“既要保持足夠的政策力度,支持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展,又要穩(wěn)定價(jià)格水平,有效管理通脹預(yù)期”;并表示,央行將密切跟蹤監(jiān)測(cè)國(guó)際金融危機(jī)發(fā)展趨勢(shì)、國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和市場(chǎng)流動(dòng)性情況,適時(shí)適度調(diào)節(jié)。要知道,1995年以來(lái),央行一直實(shí)施著《中國(guó)人民銀行法》所規(guī)定的“單一”貨幣政策目標(biāo):保持貨幣幣值的穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。去年12月底,周小川在公開(kāi)場(chǎng)合表態(tài)央行貨幣政策的多目標(biāo)制,但這次央行工作會(huì)議新聞稿的通告,算是正式公告官方貨幣政策目標(biāo)的轉(zhuǎn)變。這意味著什么?這意味著,中國(guó)央行在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi),將容忍一定的溫和通脹,以確保經(jīng)濟(jì)回暖態(tài)勢(shì)得以持續(xù),同時(shí)防止溫和通脹急劇演變成為惡性通脹,并根據(jù)全球金融市場(chǎng)的情況相機(jī)決策。不搞信貸額度,是因?yàn)橥浺呀?jīng)抬頭,但還沒(méi)有失控的威脅,犯不著讓市場(chǎng)人心惶惶。多目標(biāo)制,實(shí)際上是悄然放棄過(guò)去的幣值穩(wěn)定的原則。市場(chǎng)人士有必要注意的是,2008年底,中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議就提出,2009年CPI同比漲幅限制在4%以內(nèi)。2009年12月的CPI可能突破2%?但仍離這個(gè)目標(biāo)很遠(yuǎn)。所以,央行的“貨幣政策高壓線”,估計(jì)就在CPI同比漲幅4%。只要這個(gè)線不突破,央行的貨幣政策,就是集中保增長(zhǎng)和充分就業(yè),一旦突破,加息等緊縮措施接踵而來(lái)。這一點(diǎn)有點(diǎn)類似美聯(lián)儲(chǔ)的貨幣政策:核心CPI只要不突破2%(可能實(shí)際是3%),就維持零利率政策――一直到失業(yè)率大幅下降為止。

在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇時(shí)期,央行搞貨幣政策多目標(biāo)制,是典型的走“機(jī)會(huì)主義”路線。因?yàn)楝F(xiàn)有央行貨幣政策,都是基于歷史經(jīng)驗(yàn)的學(xué)術(shù)總結(jié)上。1929年的大蕭條漫漫無(wú)絕期,貨幣主義學(xué)派總結(jié)為:美聯(lián)儲(chǔ)沒(méi)有在市場(chǎng)流動(dòng)性枯竭情況下放松銀根,反而加大緊縮力度。1987年、2001年乃至2008年的美聯(lián)儲(chǔ),汲取這個(gè)教訓(xùn),在市場(chǎng)崩盤(pán)之后大舉注入市場(chǎng)流動(dòng)性,防止金融危機(jī)演變成經(jīng)濟(jì)危機(jī)――目前起碼在實(shí)證角度看是有效的。而在上個(gè)世紀(jì)70年代的惡性通脹,只有在沃爾克掌管美聯(lián)儲(chǔ)用高利率才壓制了下去,十年滯脹,給后來(lái)全球所有央行一個(gè)教訓(xùn):一旦通脹抬頭,就不能姑息,必須予以及時(shí)整治!這一點(diǎn),中國(guó)經(jīng)濟(jì)決策者當(dāng)然刻骨銘心:上個(gè)世紀(jì)八十年代末的政治動(dòng)蕩,就因惡性通脹而起。這也是為何2007年底中國(guó)經(jīng)濟(jì)決策者毫不猶豫搞“雙防”,甚至在2008年全球金融危機(jī)初現(xiàn)端倪時(shí)候,仍是緊縮貨幣不放松。

經(jīng)濟(jì)形勢(shì)極端惡化和繁榮的兩個(gè)頂點(diǎn),貨幣當(dāng)局都知道怎么做,但就在高通脹和緊縮之間呢?學(xué)術(shù)界對(duì)此七嘴八舌,莫衷一是。利益集團(tuán)的博弈和政治需求等諸多要素,不可避免要干擾央行貨幣政策的獨(dú)立性――畢竟“泡泡浴”會(huì)讓所有人都感到舒服。搞點(diǎn)溫和通脹刺激一下經(jīng)濟(jì),豈不是皆大歡喜之事?

第4篇：金融年中總結(jié)范文

20世紀(jì)80年代中期的“金融大爆炸”使英國(guó)金融體系發(fā)生了明顯的變化，比如住房互助協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)管制的放松，《股票交易規(guī)則》的變革等。特別是1986年《金融服務(wù)法案》與此前進(jìn)行的放松管制的一些階段性變革相比，標(biāo)志著行業(yè)中一股重新立法浪潮的興起，促使英國(guó)金融體系得到了進(jìn)一步完善。以此為基礎(chǔ)，隨著2000年《金融服務(wù)與市場(chǎng)法》的通過(guò)，英國(guó)金融監(jiān)管一體化的進(jìn)程最終得以完成，成立于1997年的金融服務(wù)管理局（FSA）目前已經(jīng)承擔(dān)起作為單一監(jiān)管者的全部權(quán)力。

金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)水平提升與金融體系發(fā)展是相輔相成的。伴隨著英國(guó)金融體系的改革和發(fā)展，英國(guó)金融服務(wù)業(yè)增加值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重有比較明顯的波動(dòng)，來(lái)自O(shè)ECD的數(shù)據(jù)顯示該比重在1980年代中期達(dá)到一個(gè)高點(diǎn)之后表現(xiàn)出明顯的下降趨勢(shì)。但最近五年來(lái)，英國(guó)金融服務(wù)業(yè)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)明顯上升，雖然金融服務(wù)業(yè)所占比重自1995年的6.5%下降到2001年的5.5%，但從2002年開(kāi)始該數(shù)字連續(xù)上升到2005年的8.5%。與此相比，過(guò)去十年中制造業(yè)的比重呈現(xiàn)出顯著的下降趨勢(shì)，從1995年的21.7%下降到2005年的13.6%，降幅超過(guò)三分之一。另外，專業(yè)服務(wù)（包括會(huì)計(jì)服務(wù)、法律服務(wù)和管理咨詢）對(duì)GDP的貢獻(xiàn)穩(wěn)步上升，從十年前的2.6%一路增加至2004年的3.6%。

在吸收就業(yè)方面，英國(guó)金融服務(wù)業(yè)就業(yè)人員一直相對(duì)比較穩(wěn)定，并且這種趨勢(shì)在最近幾年也沒(méi)有發(fā)生變化。2005年底英國(guó)金融服務(wù)業(yè)就業(yè)人員數(shù)為108萬(wàn)人。在此之前該數(shù)字曾經(jīng)從1999年的107.5萬(wàn)人下降到2002年的104.8萬(wàn)人。2005年金融服務(wù)就業(yè)人員占英國(guó)全部就業(yè)人員（2680萬(wàn)人）的比重為4.1%，該數(shù)字明顯低于金融服務(wù)業(yè)增加值對(duì)英國(guó)GDP高達(dá)8.5%的貢獻(xiàn)額，從中反映出英國(guó)金融服務(wù)業(yè)的勞動(dòng)生產(chǎn)率水平大約是英國(guó)總體平均水平的兩倍。如果分部門(mén)來(lái)看，金融服務(wù)業(yè)大多數(shù)就業(yè)人員是在銀行業(yè)，其就業(yè)人員數(shù)達(dá)到43萬(wàn)人，另外保險(xiǎn)業(yè)就業(yè)人數(shù)為32.5萬(wàn)人，基金管理行業(yè)就業(yè)人員數(shù)量為4萬(wàn)人。

金融服務(wù)業(yè)對(duì)英國(guó)國(guó)家稅收同樣有比較重要的貢獻(xiàn)。金融服務(wù)部門(mén)的稅收包括金融企業(yè)交納的公司稅以及雇主繳納的所得稅。2004財(cái)政年度金融服務(wù)部門(mén)所繳的公司稅總計(jì)81億英鎊，較2002和2003財(cái)年有所增長(zhǎng)，但要低于2001財(cái)年109億英鎊的稅收。在過(guò)去三年中，由金融服務(wù)部門(mén)完成的公司稅占英國(guó)全部公司稅的四分之一還多，由金融服務(wù)部門(mén)雇主完成的個(gè)人所得稅占英國(guó)全部個(gè)人所得稅的11%～12%。2004年底，金融服務(wù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)的公司稅和個(gè)人所得稅收入接近200億英鎊，此外還有一些其他的相關(guān)稅收，比如由雇主和雇員支付的社會(huì)保險(xiǎn)等，這些方面的稅收沒(méi)有單獨(dú)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，但據(jù)估計(jì)約有30億英鎊的規(guī)模。

地理布局情況

從金融服務(wù)業(yè)增加值的地區(qū)構(gòu)成來(lái)看，英國(guó)的金融服務(wù)業(yè)高度集中在倫敦，2003年倫敦金融服務(wù)業(yè)增加值在全國(guó)所占的比重高達(dá)42%。在其排名之后的東南區(qū)和蘇格蘭的比重分別僅為11.2%和7.7%。金融服務(wù)業(yè)增加值對(duì)整個(gè)倫敦地區(qū)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的貢獻(xiàn)高達(dá)16.8%，與當(dāng)年全國(guó)平均7.4%的水平相比是其兩倍還多，從中反映出倫敦作為全球金融中心的基本實(shí)力。

金融服務(wù)在倫敦的集中意味著其他地區(qū)金融服務(wù)業(yè)的份額要低于全國(guó)平均水平。在倫敦之后，金融服務(wù)業(yè)在地區(qū)經(jīng)濟(jì)中相對(duì)重要的是蘇格蘭，該地區(qū)金融服務(wù)業(yè)對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)達(dá)到7.1%。金融服務(wù)業(yè)在地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中貢獻(xiàn)最低的是東米德蘭（East Midlands）、威爾士（Wales）和東北區(qū)，這些地區(qū)金融服務(wù)業(yè)增加值所占的比重只有3.8%，大約相當(dāng)于全國(guó)平均水平的一半（表1）。

從金融服務(wù)業(yè)就業(yè)人員的地區(qū)分布來(lái)看，2005年金融服務(wù)領(lǐng)域大約有31.3萬(wàn)人集中在倫敦地區(qū)，東南地區(qū)和蘇格蘭各自有金融服務(wù)就業(yè)人員12.8萬(wàn)人和11.3萬(wàn)人。根據(jù)2003年的地區(qū)增加值數(shù)據(jù)，金融服務(wù)行業(yè)人均創(chuàng)造的增加值為65400英鎊，而當(dāng)年全國(guó)的平均水平為36652英鎊。在各個(gè)地區(qū)中，倫敦金融服務(wù)行業(yè)人均創(chuàng)造的增加值最高，達(dá)到89400英鎊，而在其他大多數(shù)地區(qū)該數(shù)字都在50000英鎊～60000英鎊之間（表2）。

另外，還可以在微觀層面上從金融服務(wù)企業(yè)的數(shù)量來(lái)進(jìn)行研究。Pandit & Cook（2003）將英國(guó)分成14個(gè)大區(qū)，根據(jù)金融企業(yè)數(shù)量和規(guī)模（用就業(yè)人數(shù)衡量）分析了英國(guó)金融業(yè)的分布狀況，并從產(chǎn)業(yè)集群的角度進(jìn)行了總結(jié)。從企業(yè)的位置分布來(lái)看，英國(guó)金融業(yè)同樣表現(xiàn)出高度集中的局面。大倫敦及其周邊地區(qū)集中了64%的金融企業(yè)，其中大倫敦區(qū)占44%，西南區(qū)占12%，倫敦西北區(qū)占8%，這與倫敦作為最重要金融中心的地位是一致的。在大倫敦地區(qū)之后的是東南地區(qū)，其金融企業(yè)數(shù)量占全國(guó)的l4%，該地區(qū)的重要金融城市包括伯明翰、布雷斯托爾、愛(ài)丁堡、格拉斯哥和曼徹斯特(圖)。

總結(jié)與評(píng)論

進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，英國(guó)金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平明顯得到了進(jìn)一步提升，為吸收就業(yè)和增加稅收做出了很大貢獻(xiàn)。如果把金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的地理布局模式區(qū)分為集群式和分散式兩種，那么英國(guó)金融服務(wù)業(yè)無(wú)疑走的是集群式發(fā)展的道路。從金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群的角度來(lái)看，目前英國(guó)金融服務(wù)業(yè)基本形成了以大倫敦區(qū)、南蘇格蘭區(qū)、以及西南區(qū)為中心的金融產(chǎn)業(yè)集群，其中倫敦地區(qū)的集群規(guī)模要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于后兩個(gè)地區(qū)。

第5篇：金融年中總結(jié)范文

2015年中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用環(huán)境進(jìn)一步完善，市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，并且成為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入爆發(fā)式增長(zhǎng)后行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)的頻繁合并、重塑格局的一年，同時(shí)隨著跨界融合的升溫，圍繞O2O領(lǐng)域的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)愈加活躍。對(duì)于2015年移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r，賽迪顧問(wèn)總結(jié)如下：

一是應(yīng)用環(huán)境不斷完善，市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。2015年，中國(guó)手機(jī)用戶規(guī)模預(yù)計(jì)將突破13億。其中3G和4G用戶爆發(fā)式增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)凈增1.65億戶，總數(shù)達(dá)到7.47億戶，同比增長(zhǎng)28.4%。在龐大用戶群體的需求刺激下，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用市場(chǎng)規(guī)模呈現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。2015年中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)規(guī)模同比增長(zhǎng)76.9%，達(dá)到3981.5億元。賽迪顧問(wèn)認(rèn)為，帶動(dòng)增長(zhǎng)的主要因素包括三個(gè)方面：一是由于我國(guó)具有龐大的手機(jī)用戶群體，對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用存在巨大市場(chǎng)需求；二是由于通信基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，通信質(zhì)量提升、移動(dòng)通信資費(fèi)持續(xù)下降，為移動(dòng)設(shè)施在更多場(chǎng)景下便捷高效地接入互聯(lián)網(wǎng)提供了基礎(chǔ)保障；三是傳統(tǒng)企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型升級(jí)，以及互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新應(yīng)用和模式的興起，也極大地豐富了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用產(chǎn)品與服務(wù)市場(chǎng)。

二是智能終端創(chuàng)新迭出，數(shù)量規(guī)模穩(wěn)步上升。2015年我國(guó)智能終端設(shè)備銷(xiāo)售量整體出現(xiàn)小幅上漲，其中智能手機(jī)銷(xiāo)售量表現(xiàn)平穩(wěn)，可穿戴設(shè)備增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)迅猛。2015年全年中國(guó)手機(jī)市場(chǎng)規(guī)模約為36742.5萬(wàn)部左右，增長(zhǎng)趨勢(shì)整體放緩。這是由于中國(guó)手機(jī)用戶數(shù)已近人口數(shù)，新增手機(jī)用戶已經(jīng)無(wú)法帶動(dòng)手機(jī)銷(xiāo)量的增長(zhǎng)，大多是靠手機(jī)的更換維持手機(jī)市場(chǎng)規(guī)模。

第6篇：金融年中總結(jié)范文

2012年已過(guò)去，在過(guò)去的一年中，我擔(dān)任公司開(kāi)發(fā)部的一名軟件工程師，主要從事著JAVA項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)工作，這一年來(lái)我低調(diào)努力工作著，不求閃亮顯眼和光芒四射，只為平靜和淡定；這一年中所做的成績(jī)?nèi)缦拢?/p>

一、財(cái)政局項(xiàng)目，本人獨(dú)立負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)會(huì)計(jì)處的三個(gè)子系統(tǒng)：

1、廈門(mén)市會(huì)計(jì)人員信用查詢系統(tǒng)。

2、廈門(mén)市記賬機(jī)構(gòu)信用查詢系統(tǒng)。

3、廈門(mén)市會(huì)計(jì)人員網(wǎng)上報(bào)備系統(tǒng)。

以上三個(gè)子系統(tǒng)上線后，方便了社會(huì)各界查驗(yàn)會(huì)計(jì)人員的真實(shí)信息、方便了查詢合法的記賬機(jī)構(gòu)信息，以及方便了各單位對(duì)會(huì)計(jì)人員的報(bào)備。

二、餐飲行業(yè)項(xiàng)目，在團(tuán)隊(duì)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目中直接參與了豪享來(lái)餐飲有限公司總部的信息綜合管理平臺(tái)項(xiàng)目，主要負(fù)責(zé)的系統(tǒng)有：

1、房屋租賃合同管理系統(tǒng)。

2、短信收發(fā)管理系統(tǒng)。

3、會(huì)員管理系統(tǒng)。

4、基礎(chǔ)信息管理系統(tǒng)和人事管理系統(tǒng)的部分功能模塊。

系統(tǒng)應(yīng)用后，豪享來(lái)在管理全國(guó)各門(mén)店房屋租賃合同上，一定程度上提高了管理效率,并且及時(shí)有效提供了相應(yīng)預(yù)警信息；短信收發(fā)系統(tǒng)方便了總部及時(shí)傳遞各項(xiàng)信息；會(huì)員系統(tǒng)更好的管理全國(guó)各門(mén)店的會(huì)員信息；人事系統(tǒng)在管理中減少工作量等。

三、金融行業(yè)項(xiàng)目，我參與了中國(guó)銀行廈門(mén)分行，企業(yè)轉(zhuǎn)賬管理系統(tǒng)中的部分模塊開(kāi)發(fā)。本系統(tǒng)方便了企業(yè)快速實(shí)現(xiàn)大量和復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬工作。

四、國(guó)土資源與房產(chǎn)管理局項(xiàng)目，正在負(fù)責(zé)和開(kāi)發(fā)的是住房貨幣化補(bǔ)貼網(wǎng)上申報(bào)審核系統(tǒng)。本項(xiàng)目采用了新技術(shù)，使界面更加大方美觀，很大程度上改善人機(jī)交互平臺(tái)的效果。

第7篇：金融年中總結(jié)范文

1、服務(wù)方面：

作為大堂主管，除要對(duì)銀行的金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)知識(shí)熟悉外，還要加強(qiáng)自身的職業(yè)道德修養(yǎng)，愛(ài)崗敬業(yè);在服務(wù)禮儀上要做到熱情大方，動(dòng)作規(guī)范，而且還要處事機(jī)智，及時(shí)處理一些突發(fā)事件，避免不必要的投訴。在大堂服務(wù)上，要配合柜臺(tái)及時(shí)分流客戶，要為客戶所需，為客戶所急，贏取客戶的信任，要讓每一位客戶都感受到我們的微笑，有一種賓至如歸的感覺(jué)。

2、大堂團(tuán)隊(duì)管理：

xx年3月份接手了大堂團(tuán)隊(duì)管理工作。與之前不同的是除了做好本職工作外，還要管理好大堂理財(cái)人員之間的配合和溝通。按照支行的各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)分解任務(wù)，按時(shí)間進(jìn)度督促大堂理財(cái)人員完成任務(wù)，使寮步支行提前完成信用卡和保險(xiǎn)及電子銀行的全年任務(wù)，使我們支行的平衡積分卡取得了優(yōu)異的成績(jī)。

3、個(gè)人業(yè)績(jī)：

第8篇：金融年中總結(jié)范文

報(bào)告研究方法

本報(bào)告的原始數(shù)據(jù)來(lái)源于復(fù)旦大學(xué)CC-CMM研究中心成立以來(lái)收集的業(yè)界大量的市場(chǎng)和運(yùn)營(yíng)管理數(shù)據(jù)，并聯(lián)合《客戶世界》雜志歷年“標(biāo)桿案例研究”欄目的研究報(bào)告。

(一)調(diào)研方式

依據(jù)國(guó)際通行的產(chǎn)業(yè)及相關(guān)行業(yè)研究方法和統(tǒng)計(jì)學(xué)調(diào)研理論，通過(guò)對(duì)行業(yè)專家、廠商及渠道進(jìn)行深入訪談，對(duì)相關(guān)行業(yè)主要情況進(jìn)行了解，獲得相應(yīng)數(shù)據(jù)。為達(dá)到相應(yīng)研究目的，根據(jù)報(bào)告內(nèi)容需要，本次研究采用了定性與定量研究相結(jié)合的方式，定性研究主要通過(guò)座談會(huì)和深度訪談的方法進(jìn)行；定量研究主要采用全面調(diào)查、重點(diǎn)調(diào)查與抽樣調(diào)查等方法。在自主調(diào)研為主的基礎(chǔ)上，本報(bào)告也參考了部分公開(kāi)信息的權(quán)威渠道，包括：

政府?dāng)?shù)據(jù)與信息

相關(guān)的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)

行業(yè)公開(kāi)信息

企業(yè)年報(bào)、季報(bào)

行業(yè)資深專家公開(kāi)發(fā)表的觀點(diǎn)

(二) 調(diào)研地區(qū)

本報(bào)告調(diào)研地區(qū)為中國(guó)大陸（不包含中國(guó)香港、澳門(mén)及臺(tái)灣地區(qū)），將中國(guó)市場(chǎng)劃分為六大區(qū)域，如下所示：

華北地區(qū)：北京、天津、河北、山西、內(nèi)蒙古

東北地區(qū)：遼寧、吉林、黑龍江

華東地區(qū)：上海、江蘇、浙江、安徽、福建、江西、山東

中南地區(qū)：河南、湖北、湖南、廣東、廣西、海南

西南地區(qū)：重慶、四川、貴州、云南、

西北地區(qū)：陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆

(三) 樣本說(shuō)明

于 2011 年 11 月20 日 至2012月3月 15 日期間，調(diào)研訪談共計(jì)256人，回收問(wèn)卷2,198份。排除無(wú)效問(wèn)卷，并根據(jù)調(diào)研對(duì)象的職位和所在行業(yè)進(jìn)行配比，最終確認(rèn)有效問(wèn)卷共計(jì)1,554份。調(diào)研對(duì)象主要集中于占市場(chǎng)主要地位的呼叫中心運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)、設(shè)備廠商、軟件開(kāi)發(fā)商、系統(tǒng)集成商及外包運(yùn)營(yíng)商的相關(guān)負(fù)責(zé)人，超過(guò)八成的被訪者為企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)決策人或有部分決策權(quán)者，并同時(shí)滿足以下條件：

1.從事呼叫中心或相關(guān)業(yè)務(wù)至少3年以上

2.年齡在35-85歲之間

3.非敏感人群（存在商業(yè)或?qū)W術(shù)利益沖突者）

主要內(nèi)容介紹：

第一章 2011年中國(guó)呼叫中心產(chǎn)業(yè)宏觀格局

對(duì)2011年中國(guó)整個(gè)呼叫中心產(chǎn)業(yè)宏觀格局做了調(diào)研和分析，主要介紹了中國(guó)呼叫中心的發(fā)展歷程，分析呼叫中心市場(chǎng)的座席規(guī)模、投資規(guī)模、應(yīng)用分布、核心競(jìng)爭(zhēng)力等，并總結(jié)了目前中國(guó)呼叫中心所面臨的困難和挑戰(zhàn)。

第二章 呼叫中心在各行業(yè)的發(fā)展

總結(jié)了2011年呼叫中心在各行業(yè)的發(fā)展，重點(diǎn)介紹了通信行業(yè)、金融行業(yè)、電子商務(wù)行業(yè)、政府熱線、家電行業(yè)的呼叫中心所具有的優(yōu)勢(shì)和面臨的挑戰(zhàn)。

第三章 2011年中國(guó)呼叫中心技術(shù)及設(shè)備發(fā)展

介紹了2011年中國(guó)呼叫中心技術(shù)及設(shè)備發(fā)展，對(duì)呼叫中心主流技術(shù)、產(chǎn)品和設(shè)備廠商情況進(jìn)行了一定的調(diào)研和分析。

第四章 2011年中國(guó)呼叫中心運(yùn)營(yíng)成本分析

分析了2011年中國(guó)呼叫中心運(yùn)營(yíng)成本，包括成本分布、人力成本、技術(shù)成本等三個(gè)方面，并對(duì)成本優(yōu)化的措施進(jìn)行了一定的分析。

第五章 2011年呼叫中心運(yùn)營(yíng)及指標(biāo)體系

統(tǒng)計(jì)和分析了2011年呼叫中心運(yùn)營(yíng)及指標(biāo)體系，如服務(wù)水平、平均通話時(shí)長(zhǎng)、棄呼率、客戶滿意度等指標(biāo)。

第六章 中國(guó)呼叫中心產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

對(duì)中國(guó)呼叫中心產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了分析，包括今后呼叫中心產(chǎn)業(yè)整體發(fā)展情況、技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)、外包呼叫中心的發(fā)展趨勢(shì)、呼叫中心中CRM的應(yīng)用等。

第七章 標(biāo)桿案例分析

對(duì)呼叫中心標(biāo)桿案例進(jìn)行了一定分析，包括中信銀行信用卡中心、江蘇移動(dòng)客服中心、聯(lián)想客服中心等。

部分調(diào)研成果

基本信息

報(bào)告的總計(jì)字?jǐn)?shù)約90,000字，圖表數(shù)量約60個(gè)。定價(jià)：RMB6,000元。

研究及撰寫(xiě)團(tuán)隊(duì)：

總策劃：趙溪（客戶世界機(jī)構(gòu)創(chuàng)辦人、CC-CMM國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證機(jī)構(gòu)主席、中國(guó)呼叫中心產(chǎn)業(yè)能力建設(shè)管理規(guī)范工作組副組長(zhǎng)）；

總顧問(wèn)：劉鋼（復(fù)旦大學(xué)國(guó)家示范性軟件學(xué)院副院長(zhǎng)、 CC-CMM研究中心常務(wù)副主任、中國(guó)呼叫中心產(chǎn)業(yè)能力建設(shè)管理規(guī)范工作組專家委員會(huì)副主任委員） 徐欣（CC-CMM國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證機(jī)構(gòu)副主席）；

總撰稿：葛舜卿、石云；

文獻(xiàn)研究：郭靜、胡捷倫、王超、嚴(yán)晶、葉開(kāi)、趙嶸、姚青、常亮、張莉、王建、施悅；

第9篇：金融年中總結(jié)范文

1998年至1999年，12個(gè)月，短線投機(jī)香港股票收益率200％。年收益率200％。同時(shí)，為家人帶來(lái)收益40萬(wàn)港元。

1999年至2000年底，16個(gè)月，短線投機(jī)香港股票和指數(shù)期貨，收益率150％。年收益率約lOO％。

2001年，投資25萬(wàn)元給父母購(gòu)房。

2001年至2004年期間，投資上海房產(chǎn)，共l套別墅、2套住房，收益200余萬(wàn)元(具體金額由于別墅的出售價(jià)格不清楚，所以不確定)。

2005年初，合作伙伴盜竊250萬(wàn)元。凈損失250萬(wàn)元。

2001年至2005年上半年在上海經(jīng)營(yíng)房產(chǎn)公司。前期10個(gè)月，投入25萬(wàn)元，賺得80萬(wàn)元。后期投入200萬(wàn)元左右(兩套公寓房出售款)，收益約100萬(wàn)元(月利潤(rùn)3萬(wàn)元)。

總計(jì)房產(chǎn)公司將其在香港股市投資所得的75萬(wàn)元(另25萬(wàn)元給了父母)和上海房產(chǎn)投資所得的200余萬(wàn)元收益全部損失(只有18萬(wàn)元幸免)?？傮w分析其房產(chǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況，除了被同伴盜竊的250萬(wàn)元以外，其公司本身后來(lái)兩年的經(jīng)營(yíng)，也并不是那么稱心如意的，甚至可以計(jì)算出來(lái)是虧損的，最終沒(méi)有收回成本。所以房產(chǎn)公司的總體投資是失敗的。

2005年秋天至2007年5月，打工，除了基本工資外還有70萬(wàn)元的收入(獎(jiǎng)金和干股)。

2006年11月至2007年5月，投資A股，收益60萬(wàn)元，半年收益率300％。

2007年5月，進(jìn)入大陸期貨市場(chǎng)投機(jī)，投入80萬(wàn)元，不到一個(gè)月收益60萬(wàn)元。

2007年6月至7月，繼續(xù)在大陸期貨市場(chǎng)投機(jī)，損失215萬(wàn)元。

看完了周立誠(chéng)先生的故事，雖然我非常不認(rèn)同他的投資方式，但我非常認(rèn)同他的為人處事和做人的態(tài)度。特別是他對(duì)待家人的態(tài)度和方式。我們看到盡管過(guò)去的9年中周先生兩起兩落，但從沒(méi)有給他的家人帶來(lái)任何負(fù)擔(dān)。不僅如此，還給爺爺賺了40萬(wàn)元，給父母送了一套房。特別需要注意的一個(gè)細(xì)節(jié)是，他兩次失敗，但最后都留下了一點(diǎn)點(diǎn)錢(qián)(一次18萬(wàn)元，一次5萬(wàn)元)。這其實(shí)就是給自己留下未來(lái)一段時(shí)間的生活費(fèi)用，這樣就可以不打擾家人。所以，我不認(rèn)為周先生是一個(gè)失敗者，甚至說(shuō)他絕對(duì)不窮，還很富有。一個(gè)28歲的年輕人暫時(shí)沒(méi)有物質(zhì)資產(chǎn)絕對(duì)不能夠算失敗，比起很多其他在這個(gè)年齡段還沒(méi)有斷奶的城市年輕人來(lái)說(shuō)，他可以說(shuō)是相當(dāng)成功了。

一個(gè)二十幾歲的年輕人已經(jīng)有了9年的國(guó)際國(guó)內(nèi)的投資經(jīng)驗(yàn)，有了幾年經(jīng)營(yíng)企業(yè)(多到7家門(mén)店的房產(chǎn)公司)的經(jīng)驗(yàn)，有了多年房產(chǎn)投資經(jīng)驗(yàn)和成功案例，有了僅僅打工一年多收入就達(dá)到近百萬(wàn)元(基本工資加70萬(wàn)元紅利和干股收入)的職場(chǎng)成功經(jīng)驗(yàn)。他還不富有嗎?他還不成功嗎?

但，他是否能夠真正意識(shí)到失敗的根源，并總結(jié)過(guò)去9年積累的經(jīng)驗(yàn)，然后將這些經(jīng)驗(yàn)沉淀下來(lái)成為自己人生的財(cái)富，那就要看他的悟性了。

下面我們以一個(gè)旁觀者的身份，從投資理財(cái)?shù)慕嵌葘?duì)周先生過(guò)去的經(jīng)歷作一個(gè)總結(jié)：

1、周先生過(guò)去在投資上其實(shí)只失敗了兩次，一次是做公司，另一次是做期貨。其他方面都相當(dāng)成功，包括香港和滬深A(yù)股的短線操作、國(guó)內(nèi)房產(chǎn)投資以及在職場(chǎng)的經(jīng)歷，但這些都是表面的現(xiàn)象。真正的失敗恰恰是蘊(yùn)含在成功之中的。

2、其失敗的教訓(xùn)。我覺(jué)得主要一點(diǎn)是公司經(jīng)營(yíng)的失敗要好好總結(jié)(這一點(diǎn)從記者的介紹中我們感到周先生本人似乎沒(méi)有意識(shí)到)。公司經(jīng)營(yíng)最后失敗表面上主要是合伙人的人品出現(xiàn)了問(wèn)題，以及2005年3月以后上海房產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)整。但本質(zhì)上還是其自身在經(jīng)營(yíng)中的問(wèn)題。比如合伙人特別是管財(cái)務(wù)的合伙人出現(xiàn)惡性賭博現(xiàn)象這是非常危險(xiǎn)的信號(hào)，一定要注意防范了。而且一個(gè)人就能夠?qū)⒁粋€(gè)公司的全部流動(dòng)資金卷走也說(shuō)明公司管理上的漏洞。在經(jīng)營(yíng)上問(wèn)題也很明顯。2001年至2002年經(jīng)營(yíng)一家店的時(shí)候，月利潤(rùn)達(dá)到8萬(wàn)元；2003年至2004年在上海房地產(chǎn)市場(chǎng)更加火爆的時(shí)候有了7家店，結(jié)果月利潤(rùn)反而降到了3萬(wàn)元。而這個(gè)時(shí)候恰恰也正是他的合伙人加入的時(shí)候，這里面的問(wèn)題已經(jīng)很明顯了。當(dāng)然，這既有人的問(wèn)題，盲目擴(kuò)張(這和其投資的急功近利有相似之處，本質(zhì)都是太急了)，沒(méi)有很好的控制成本和加強(qiáng)管理也是很重要的因素。

3、至于說(shuō)到其第二次失敗――炒期貨――倒沒(méi)有什么可總結(jié)的。既然做了炒期貨這件事，出現(xiàn)這樣的結(jié)果并不讓人吃驚，是完全可以預(yù)期的結(jié)果之一，甚至是順理成章的。

所以，我們要總結(jié)的應(yīng)該是他為什么要炒期貨。其炒期貨的原因無(wú)非兩條：其一是缺少財(cái)務(wù)知識(shí)。我們看到周先生有一個(gè)目標(biāo)(這是一個(gè)非常棒的目標(biāo))――希望在45歲以前金融資產(chǎn)能達(dá)到600萬(wàn)美元。看起來(lái)從當(dāng)時(shí)的120萬(wàn)元人民幣到600萬(wàn)美元差距太大了，留給他的時(shí)間，也就是17年左右的時(shí)間。因此要加快投資收益的速度，選擇期貨這類含有杠桿因素的交易品種，似乎更適合他實(shí)現(xiàn)迅速積累財(cái)富的夢(mèng)想。其實(shí)如果他有一點(diǎn)基本的理財(cái)知識(shí)的話，他會(huì)發(fā)現(xiàn)不要說(shuō)達(dá)到他隨便玩玩半年就有300％的水平。他只要在未來(lái)的17年中平均年度收益率達(dá)到20％就可以實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)了(假設(shè)17年后美元兌人民幣是1:4)。完全不要去做期貨來(lái)放大其財(cái)富增值的速度。

其二，是對(duì)自己過(guò)去炒作股票期貨的成功經(jīng)驗(yàn)過(guò)于自信。這是最糟糕的事情。甚至我們說(shuō)他過(guò)去短期炒作成功的經(jīng)驗(yàn)是他失敗的最大原因。事實(shí)上他過(guò)去短炒股票的成功就埋下了后來(lái)失敗的種子，這一失敗的種子遲早會(huì)發(fā)芽結(jié)果的，這次不敗，今后總有失敗的一天。更重要的是他似乎對(duì)此也沒(méi)有意識(shí)到。

他后來(lái)也有反思：“自己本是一個(gè)比較理性的投資者，慢慢變成了一個(gè)很盲目的投機(jī)者?！笔聦?shí)上，他在金融市場(chǎng)上從來(lái)就不是一個(gè)理性的投資者，他一直就是在投機(jī)。也許他是一個(gè)聰明的也比較專業(yè)的投機(jī)者，但只要是投機(jī)者最終總難免失敗。就像在賭場(chǎng)上有一句名言：久賭必輸。這是精確的數(shù)學(xué)原理告訴我們的結(jié)果。投機(jī)者要成功只有一種情況，就是能夠見(jiàn)好就收，及時(shí)退出。但要做到這一點(diǎn)非有大智慧者不可為。因?yàn)橥稒C(jī)者的本性(或者說(shuō)投機(jī)成功的基本心理要求)就是貪婪，而貪婪又決定了投機(jī)者無(wú)法自己離開(kāi)投機(jī)場(chǎng)。

最后，我想給周先生幾點(diǎn)建議：

1、不要迷信一些所謂的“投資”技巧。投資其實(shí)沒(méi)有技巧，而是應(yīng)當(dāng)踏踏實(shí)實(shí)地學(xué)習(xí)一些真正的投資理財(cái)?shù)闹R(shí)和方法。