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小金屬調(diào)查報告精選(九篇)

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小金屬調(diào)查報告

第1篇:小金屬調(diào)查報告范文

【關(guān)鍵詞】 中小企業(yè); 集群融資; 民間資本

中圖分類號:F276.3 文獻標識碼:A 文章編號:1004-5937(2014)35-0037-04

中小企業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟中扮演著越來越重要的角色,表現(xiàn)為其在經(jīng)濟總量中所占比重、創(chuàng)造就業(yè)以及促進技術(shù)創(chuàng)新等方面。浙江省是中小企業(yè)最具活力的省份之一,為振興地方經(jīng)濟和促進社會發(fā)展,發(fā)揮了極為重要的作用。然而,自2011年以來,有關(guān)“錢荒”、“中小企業(yè)倒閉潮”、“中小企業(yè)貸款難”的新聞報道頻頻出現(xiàn)。民建中央調(diào)查報告顯示,2009年至2011年期間,中國因“貸款難”而倒閉的個體工商戶就高達810萬個。在金融市場上,中小企業(yè)的融資地位與其經(jīng)濟地位不匹配,寧波、溫州許多中小企業(yè)在金融危機中倒閉就是例證。

一、中小企業(yè)集群與民間融資現(xiàn)狀

浙江省是我國產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展的典型代表,產(chǎn)業(yè)集群是浙江經(jīng)濟發(fā)展和活力的重要原因之一,其具有區(qū)域特色的產(chǎn)業(yè)集群是源于“一鄉(xiāng)一品”。2010年,浙江省42個產(chǎn)業(yè)集群示范區(qū)銷售收入18 489.7億元,占全省銷售收入的36.3%,利潤1 045.2億元,占全省比例為34.8%。據(jù)統(tǒng)計,浙江省年銷售收入10億元以上塊狀經(jīng)濟達312個,年銷售收入100億元以上塊狀經(jīng)濟共有72個,浙江省產(chǎn)業(yè)集群不僅數(shù)量眾多,實力也非常強大。浙江省具有代表性的集群分布情況如表1所示。

從區(qū)域布局看,浙江省產(chǎn)業(yè)集群主要集中在環(huán)杭州灣和溫臺沿海地區(qū),產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展特征明顯。從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)看,浙江省產(chǎn)業(yè)集群主要集中在工業(yè)行業(yè),共涉及紡織業(yè)、塑料制品業(yè)、醫(yī)藥制造業(yè)、通用設(shè)備制造業(yè)、交通運輸設(shè)備制造業(yè)等28個工業(yè)門類,其中年產(chǎn)值超過千億元的有5個行業(yè),分別為紡織業(yè)、紡織服裝和鞋帽制造業(yè)、電氣機械及器材制造業(yè)、通用設(shè)備制造業(yè)、交通運輸設(shè)備制造業(yè)。在批發(fā)零售業(yè),浙江擁有眾多全國性專業(yè)批發(fā)市場和區(qū)域性批發(fā)市場。其中,義烏中國小商品城、紹興柯橋中國輕紡城年成交額居全國前列。總體來看,紡織和機械是浙江省產(chǎn)業(yè)集群的主體。

中國經(jīng)濟監(jiān)測中心的景氣指數(shù)顯示,2011年第二季度,流動資金緊張的中小企業(yè)比重達19.3%,中小企業(yè)融資景氣指數(shù)僅為97.7,已接近2008年國際金融危機影響最嚴重時95.9的水平。當前63%的小企業(yè)有融資需求,民間借貸的企業(yè)占50%,以銀行體系借款為主的企業(yè)僅占21%,銀行信貸遠遠不能滿足企業(yè)的需求。浙江的存貸款比例占全國的10%,但是非法融資、民間融資在全國的占比也在10%以上。浙江民間短期借貸的月利率已達5%,甚至高達10%。此外,浙江省中小企業(yè)融資需求大但渠道不穩(wěn)定。

二、中小企業(yè)集群融資方式及特點

浙江省中小企業(yè)集群常用的融資方式主要有內(nèi)部融資、銀行貸款、股權(quán)融資、商業(yè)信用和民間融資,不同的融資方式各具特點。

(一)內(nèi)部融資

內(nèi)部融資是指企業(yè)依靠內(nèi)部積累進行的融資,其形式主要有資本金、折舊基金和留存收益。內(nèi)部融資是企業(yè)生存和發(fā)展不可缺少的重要部分,也是浙江省中小企業(yè)集群的主要資金來源?!墩憬y(tǒng)計年鑒》顯示,浙江省2011年限額以上非國有經(jīng)濟分行業(yè)投資和資金來源44 675 998萬元,其中自籌資金為27 033 802萬元,占資金來源總額的60.51%;國內(nèi)貸款5 746 145萬元,占資金來源總額的12.86%;債券5 010萬元,僅占資金來源總額的0.01%;外資等其他資金占26.62%。內(nèi)部融資的特點:自主性、低成本、低風險,并且可以增強企業(yè)的剩余控制權(quán)。一般而言,中小企業(yè)在初創(chuàng)時期規(guī)模小、資金需求量大、經(jīng)營狀況不穩(wěn)定,從外部融資比較困難,自有資金成為其首先考慮的融資渠道。

(二)銀行貸款

銀行貸款是指銀行將部分存款暫時借給中小企業(yè)使用,在約定時間內(nèi)收回存款并收取一定利息的融資。當企業(yè)的規(guī)模達到一定程度以后,企業(yè)內(nèi)部積累難以滿足全部資金需求,需要向外部融資。從融資成本看,銀行利率水平低于黑市融資利率,而且銀行信貸合約一般由銀行和企業(yè)直接談判達成。融資成本低、靈活性強的特點使銀行貸款成為中小企業(yè)向外部融資的主要渠道。2012年統(tǒng)計年鑒顯示,近五年浙江省非國有經(jīng)濟來源于國內(nèi)貸款的比例穩(wěn)定在15%左右。

但是,由于信息不對稱,中小企業(yè)本身抗風險能力差等因素的制約,集群內(nèi)中小企業(yè)難以從銀行獲得貸款。浙江省政協(xié)專項集體民主監(jiān)督調(diào)研組“關(guān)于優(yōu)化民營經(jīng)濟發(fā)展金融環(huán)境的報告”顯示,中小企業(yè)中只有不到20%能夠獲得銀行信貸,部分企業(yè)即使貸到了款,銀行也會對小企業(yè)基準利率上浮30%~50%,加上支付財務(wù)中介費用、搭購相關(guān)理財產(chǎn)品、存款回報等,實際的貸款成本接近銀行基準利率的兩倍。

(三)股權(quán)融資

股權(quán)融資是指融資完成后增加了企業(yè)權(quán)益資本的融資,如股權(quán)出讓、增資擴股、發(fā)行股票等。中小企業(yè)股權(quán)融資的主要方式是私募的股權(quán)投資,這是一種新型的投融資方式,不僅能夠為企業(yè)提供資金支持,更有能力依靠專家理財和咨詢的優(yōu)勢,改善公司治理結(jié)構(gòu)和管理水平,在創(chuàng)新型中小企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)方向、財務(wù)管理等方面提供智力支持。

2012年底,浙江有119家中小企業(yè)在中小企業(yè)板上市,但對于目前80多萬中小企業(yè)而言,是微乎其微的。近年來天使投資、風險投資等私募融資在浙江省逐漸得到發(fā)展。但對于普通中小企業(yè)而言,一方面,稀缺的通道資源成了中小企業(yè)上市的一大瓶頸;另一方面,對券商而言,同樣的投入因上市融資規(guī)模不一而收益大相徑庭,自然放棄盤子偏小的中小企業(yè)。

(四)商業(yè)信用

商業(yè)信用是指企業(yè)在商品交易中的延期付款或延期交貨所形成的借貸關(guān)系,其形式主要有賒購商品、預收貨款和商業(yè)匯票。相對于其他融資渠道,商業(yè)信用融資具有及時、便利、外在風險較小的好處。融資渠道較少或者流動資金短缺、企業(yè)負債率較高的中小企業(yè)選擇商業(yè)信用融資渠道可以借此拓寬融資空間。

然而,商業(yè)信用融資也有一定的風險。由于受金融市場的平均利潤、供求關(guān)系、融資企業(yè)財務(wù)風險等因素的影響,商業(yè)信用融資成本相對較高。較高的商業(yè)信用融資成本使企業(yè)風險控制的難度加大。另外,由于受商品市場和資金市場的影響,商業(yè)信用融資容易受外部環(huán)境的干擾,穩(wěn)定性較差。

(五)民間融資

民間融資是指個人與個人之間,個人與企業(yè)之間的融資,包括借貸、集資和捐贈等形式。民間融資已經(jīng)成為促進中小企業(yè)集群發(fā)展的重要資金來源,是中小企業(yè)除正規(guī)金融機構(gòu)融資外的有效補充。目前,浙江省中小企業(yè)集群進行民間融資的主要形式有:直接借貸、通過中間人借放款、互助會、典當行(寄售商行)等。例如在溫州,當企業(yè)無法從銀行貸款時,往往采用向親朋好友借錢的方式解決短缺資金。據(jù)估計,浙江民間資金有近萬億元,相當于正規(guī)金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)增加額的30%,浙江中小企業(yè)的民間融資相當于國有銀行系統(tǒng)融資規(guī)模的1/3強。

由此可見,發(fā)達的民間融資是浙江中小企業(yè)融資的根本出路,其與正規(guī)金融形成互補效應(yīng),是我國金融體系中不可缺少的組成部分。但由于民間金融發(fā)端于組織化和制度化程度較低的臺會和錢莊等私營金融機構(gòu),因此在其發(fā)展過程中也暴露出自身的不足和缺陷。比如,民間融資的法律界定模糊,借貸手續(xù)不規(guī)范,容易引起糾紛,引發(fā)一定的社會問題。另外,民間融資的發(fā)展加劇了正規(guī)金融組織信貸資產(chǎn)的風險,增加了企業(yè)的資金成本。

三、中小企業(yè)集群民間融資的困境及原因

浙江人極強的投資意識加上資本逐利的本性,讓民間資本的擴張格外引人注目。然而,近年來高息的民間借貸使企業(yè)無法生存,非法集資以及攜款外逃事件屢屢發(fā)生,溫州89%的家庭、個人和59%的企業(yè)都參與了民間借貸。隨著多米諾骨牌效應(yīng)顯現(xiàn),這場借貸危機已不僅只限于浙江,還波及了江蘇、福建、河南、內(nèi)蒙古等省區(qū),并有愈演愈烈之勢。資金供需主體有著共同的發(fā)展目標且又有較強的功能互補性,但在實際經(jīng)濟活動中,中小企業(yè)對民間資本的融資交易不僅效率低下而且資金融通的成功率也不高。究其原因,主要是二者之間缺乏相應(yīng)的對接路徑、方式和一系列相配套的政策、平臺和制度,就全國范圍整體而言,巨額民間資本存量和中小企業(yè)融資困境之間仍存在難以逾越的屏障。

民間資本高度的逐利性導致了其流向的集中化,主要有:一是介入私募股權(quán)投資,目前僅溫州市就有12家從事該投資的公司。二是參與稀缺資源的投資,浙江民間資本更加關(guān)注高收益類品種,房地產(chǎn)、金融、資源性行業(yè)成為首要選擇。根據(jù)中國銀監(jiān)會的消息,2012年一季度末,浙江156家地方法人銀行業(yè)機構(gòu)民間資本持股合計487.15億股,占股本總額的74.08%。其中,包括浙江泰隆商業(yè)銀行、萬向財務(wù)公司在內(nèi)的40家地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)為100%民間資本持股。三是民間資本抱團開拓國內(nèi)市場,積極尋求其他地區(qū)收益率相對較高的項目進行投資。四是投資于當?shù)匦屡d產(chǎn)業(yè),促進地區(qū)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。在經(jīng)濟利益的驅(qū)動下,投資實體經(jīng)濟的收益率遠低于投資金融市場的收益率,浙江民間資本逐漸向金融市場轉(zhuǎn)移,這種投資方式對于浙江投資環(huán)境、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整是極其不利的。

中小企業(yè)集群融資方式中,內(nèi)部融資、銀行貸款、股權(quán)融資都有明確的界定和相對制度化的融資機制,而商業(yè)信用和民間融資則十分復雜。因此,如果要分析中小企業(yè)集群民間融資的影響,就必須對中小企業(yè)集群民間融資總量進行較為準確的測算。國際上通用的方法是對“未觀測金融”(Non-observed Finance,NOF)的測度即NOF法,利用農(nóng)戶和私營個體經(jīng)濟所創(chuàng)造的生產(chǎn)總值與其所獲得的貸款的不匹配程度對浙江省民間融資的規(guī)模進行測算。將貸款與GDP的比值定義為“單位GDP貸款系數(shù)”。農(nóng)戶和私營個體經(jīng)濟與全社會經(jīng)濟主體平均的單位GDP貸款系數(shù)的差值反映產(chǎn)出與融資的不匹配程度,該差值與這部分經(jīng)濟體創(chuàng)造的GDP的乘積即為民間融資總額。根據(jù)民間融資是否以盈利為目的可將民間融資分為互民間融資和盈利性民間融資。對盈利性民間融資規(guī)模的測算旨在分析浙江省民間融資的逐利性,考慮到職業(yè)化民間融資主要依托中介機構(gòu)或組織,可根據(jù)中介數(shù)量比例進行測算,涉及民間融資的中介主要包括擔保公司、投資咨詢公司、寄售商行、典當行等,對浙江省融資中介機構(gòu)進行調(diào)查分析,抽取其中5%~10%的中介機構(gòu)調(diào)查民間融資規(guī)模,以估算全省盈利性民間融資規(guī)模。一般而言,企業(yè)盈利性水平越高,企業(yè)自有資金可能越充裕。因此,企業(yè)的盈利性水平有可能與企業(yè)的民間融資規(guī)模呈反相關(guān)關(guān)系。

四、中小企業(yè)集群民間融資“三位一體”的治理對策

2010年,國務(wù)院出臺《關(guān)于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見》(即“新36 條”)(國發(fā)〔2010〕13號),允許民間資本進入金融領(lǐng)域。2011年12月浙江省政府出臺了《關(guān)于加強和改進民間融資管理的若干意見(試行)》,旨在拓寬民資投資渠道,明確對民資非禁即入。同期,溫州市政府還下發(fā)了《溫州市人民政府金融工作辦公室主要職責內(nèi)設(shè)機構(gòu)和人員編制規(guī)定》,文件對金融辦的職責進行了調(diào)整,增加了小額貸款公司試點的申報審核、年度評價,對股權(quán)投資公司、民間資本管理服務(wù)公司、寄售行等民間金融組織監(jiān)管,協(xié)調(diào)處置非法集資、金融突發(fā)公共事件等多項職責。實際上,在治理民間融資亂象問題上,政府、金融機構(gòu)以及中介機構(gòu)各層面均應(yīng)承擔相應(yīng)的責任,并互為補充協(xié)調(diào)。

第一,政府層面。在積極完善已出臺的法律法規(guī)的基礎(chǔ)上,應(yīng)結(jié)合實際,大膽借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗,逐步放寬金融領(lǐng)域市場準入標準,鼓勵民間資本進入城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行以及私募股權(quán)投資基金等中小金融機構(gòu)和組織,充分發(fā)揮民間金融在經(jīng)濟發(fā)展中的積極作用。

2010年12月,浙江省建立全省首個產(chǎn)業(yè)集群融資平臺示范點――南潯木地板產(chǎn)業(yè)集群融資平臺,通過“政、銀、企”三方合作,聯(lián)合探索和建立適合產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的融資機制。2012年8月,浙江省篩選推出441個總投資額達11 830億元的重大公共資源性項目,面向民間投資招商推介。項目涉及產(chǎn)業(yè)平臺、交通、能源、城建、社會事業(yè)等8個類別,總投資額為11 830億元,其中10億元以上項目220個,100億元以上項目26個。從大類看,產(chǎn)業(yè)平臺類項目投資額最大,為4 375億元;其次為交通設(shè)施類,39個項目總投資額為2 946億元。

2012年3月,設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗區(qū);4月,溫州民間借貸中心掛牌;7月,溫州中小企業(yè)融資服務(wù)中心掛牌;11月,溫州金融改革12條實施細則出臺。溫州金融改革取得成效,首先是搭建了一批小微企業(yè)的服務(wù)平臺,比如小微企業(yè)的融資服務(wù)中心、再擔保中心等;吸收了一批民間資本進入金融領(lǐng)域,比如推出了小額貸款公司招投標制度;出臺了一批直接融資的項目。此外,還籌建了一批地方金融組織機構(gòu),創(chuàng)新了一批金融服務(wù)產(chǎn)品,形成了地方金融監(jiān)管體系。同年,衢州市市府辦下發(fā)了《關(guān)于加強民間融資管理的實施意見》,規(guī)范民間融資參與主體的借貸行為。據(jù)統(tǒng)計,僅2012年上半年,浙江省民間投資同比增長28.5%,占全省全部投資比重的63.5%,民間投資對固定資產(chǎn)投資的貢獻率達到71.9%。

第二,金融機構(gòu)層面。金融機構(gòu)通過靈活運用各種操作方式,在一定程度上防范了對中小企業(yè)集群貸款的風險。金融機構(gòu)下放了審批權(quán)限,提高了貸款審批效率,改變了原有圍繞著“大客戶、大項目”的管理思路,重新設(shè)計組織構(gòu)架、資源配置、風險管理、定價管理等制度,充分考慮了中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)“需求旺、時間急、頻率高、額度小”的特點和要求。

比如,建設(shè)銀行浙江省分行以省政府確定的42個省級產(chǎn)業(yè)集群示范區(qū)為重點,加大了對產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)項目、重點優(yōu)勢企業(yè)、中小企業(yè)的支持力度,向總行爭取差別化信貸政策,給予浙江多個行業(yè)區(qū)域差別化信貸政策,允許信貸余額適當增長。例如,杭州、紹興、嘉興地區(qū)的合成纖維制造;舟山地區(qū)的金屬船舶制造;嘉興、紹興、溫州地區(qū)的紡織服裝制造等。對示范區(qū)內(nèi)的龍頭企業(yè)、集群企業(yè)給予支持,不僅體現(xiàn)在信貸投入的持續(xù)和穩(wěn)定性,且提供多元化的金融服務(wù)。

再比如,中國銀行浙江省分行制定了《中國銀行浙江省分行“轉(zhuǎn)型升級年”活動實施方案》,支持義烏國際商貿(mào)中心產(chǎn)業(yè)集群示范區(qū),近三年來累計投放超過164億元信貸資金,并與義烏50強工業(yè)企業(yè)中的40強建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系;以投行業(yè)務(wù)支持重點產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級,推出海外并購、海外并購保函、資產(chǎn)收購、股權(quán)收購、跨行并購等各類并購金融服務(wù)業(yè)務(wù);推出銀團貸款,已牽頭組建并簽訂合同的銀團貸款項目超過15個,總金額超過100億人民幣;作為參與行參加銀團超過10個,承貸金額超過25億人民幣;支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展,以“碳金融”支持節(jié)能環(huán)保型企業(yè),支持文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè);創(chuàng)新“信貸工廠”模式重點培育省內(nèi)中小企業(yè)。

第三,中介機構(gòu)層面。中介機構(gòu)類型多樣,政策型、商業(yè)型、互助型擔保機構(gòu)并駕齊驅(qū)。此外,融資租賃公司、再擔保機構(gòu)等新型中介機構(gòu)也在浙江省中小企業(yè)集群融資中取得了一定的成效。2011年底,浙江省共有融資性擔保機構(gòu)676家,居全國第三;全省擔保機構(gòu)已累計為中小企業(yè)提供擔??傤~3 454.1億元。其中,2011年全省融資新?lián)C構(gòu)為中小企業(yè)提供貸款擔保總額1 131.08億元,同比增長86.08%;年底在保責任余額943.87億元,同比增長60.6%。2012年4月,浙江省首批融資租賃公司在寧波保稅區(qū)順利運作,該保稅區(qū)已設(shè)立5家融資租賃項目公司,并已投入運營,租賃物標的總價近7億元。2012年底,首批納入浙江省中小企業(yè)再擔保體系的18家擔保機構(gòu)與浙江省中小企業(yè)再擔保有限公司在杭州簽約,中小企業(yè)再擔保業(yè)務(wù)于2013年伊始正式運作。

由此可見,中小企業(yè)集群民間融資不僅需要宏觀層面的金融改革,消除金融抑制和放松金融管制,而且更需要微觀層面的制度創(chuàng)新,發(fā)展民營金融機構(gòu)、擔保機構(gòu)以及資質(zhì)評定機構(gòu)。不僅要加強中小企業(yè)集群自身建設(shè),開拓直接融資渠道,而且更需要增加制度供給,積極培育良好的信用制度,確保融資效率和金融安全。

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