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摘要:區(qū)塊鏈技術(shù)作為目前最先進(jìn)的技術(shù)之一,不僅得到了政府、金融機(jī)構(gòu)和廣大投資者的關(guān)注,在金融行業(yè)的應(yīng)用也得到了廣泛的關(guān)注,對金融業(yè)的發(fā)展注入了無限的活力,發(fā)揮著巨大的作用?;诖?,文章對區(qū)塊鏈技術(shù)給金融業(yè)帶來的影響進(jìn)行分析。
關(guān)鍵詞:區(qū)塊鏈;金融業(yè);影響
區(qū)塊鏈技術(shù)將去信任化和去中心化作為基礎(chǔ),集體維護(hù)的一種數(shù)據(jù)庫技術(shù)。任何參與到該技術(shù)的具體應(yīng)用中的人都能夠通過一個(gè)公開數(shù)據(jù)庫進(jìn)行數(shù)據(jù)的傳輸?shù)认嚓P(guān)操作,信用達(dá)成不需要第三方參與。所以也將其稱作分布式賬簿。區(qū)塊鏈?zhǔn)艿搅私鹑陬I(lǐng)域的廣泛關(guān)注,對其進(jìn)行研究也是金融科技的重中之重?;诖?,本文對區(qū)塊鏈技術(shù)給金融行業(yè)帶來的影響進(jìn)行分析,旨在推動(dòng)我國金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
一、區(qū)塊鏈技術(shù)概述
(一)內(nèi)涵
區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N全新的應(yīng)用方式,其技術(shù)應(yīng)用原理為實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的分散性儲(chǔ)存,達(dá)到對點(diǎn)傳輸?shù)哪康?,并對?shù)據(jù)進(jìn)行加密計(jì)算,其最大的特點(diǎn)便是共識(shí)機(jī)制,共識(shí)機(jī)制主要指在其操作系統(tǒng)中,可以有效聯(lián)系系統(tǒng)內(nèi)部的各個(gè)節(jié)點(diǎn)及各部分的內(nèi)容,并得到一種有效的計(jì)算方法。對其本質(zhì)展開分析,區(qū)塊鏈技術(shù)屬于一種去中心化的數(shù)據(jù)庫,通過對相關(guān)密碼進(jìn)行利用的數(shù)據(jù)塊,并且各個(gè)數(shù)據(jù)塊中都存在相應(yīng)的交易信息,可以辨別信息的真實(shí)性,并形成專門的區(qū)塊數(shù)據(jù)。
(二)特點(diǎn)
結(jié)合區(qū)塊鏈的定義,其主要特點(diǎn)包括:第一,去中心化,區(qū)塊鏈中的各個(gè)節(jié)點(diǎn)形成一個(gè)網(wǎng)絡(luò),對數(shù)據(jù)信息進(jìn)行驗(yàn)證、記賬、維護(hù)及傳輸均屬于分布式系統(tǒng)結(jié)構(gòu)模式。該結(jié)構(gòu)模式也能夠保證區(qū)塊鏈中不需要其他方中介的參與,雙方在節(jié)點(diǎn)上達(dá)成一致便可進(jìn)行直接交易,大大提高了工作效率,有助于減少成本。第二,時(shí)效性。區(qū)塊鏈技術(shù)中的全部資料信息上都標(biāo)明了具體時(shí)間,對數(shù)據(jù)形成以及變更的時(shí)間進(jìn)行了詳細(xì)記錄,因此全球化的網(wǎng)絡(luò)賬本也能夠做到有序可循,有追溯能夠驗(yàn)證。第三,分布式賬薄。在對信息進(jìn)行記錄時(shí),區(qū)塊鏈技術(shù)主要使用分類賬和代碼結(jié)合的模式,因此在實(shí)際交易的過程中僅依靠密碼學(xué)便可以完成自由匹配,實(shí)現(xiàn)交易的自動(dòng)化,并且這一方法有助于促進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)功能范圍的不斷擴(kuò)展。第四,開放共識(shí)。區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中的各個(gè)節(jié)點(diǎn)均可以完整地對數(shù)據(jù)實(shí)施拷貝,并且其中的共識(shí)機(jī)制和競爭計(jì)算具有互相部分和自動(dòng)化通訊的功能,因此能夠?qū)崿F(xiàn)分布式賬薄的結(jié)構(gòu),各個(gè)節(jié)點(diǎn)互相獨(dú)立,如果其中一個(gè)節(jié)點(diǎn)失效,并不會(huì)影響到其他節(jié)點(diǎn)和區(qū)塊鏈整體,因此數(shù)據(jù)信息具有非常高的準(zhǔn)確性和完整性。第五,公開透明性。區(qū)塊鏈技術(shù)的算法具有公開透明的特點(diǎn),只有私有加密的關(guān)鍵信息沒有對外公開,因?yàn)榉植际劫~薄的處理模式,數(shù)據(jù)信息需要大量備份,因此導(dǎo)致其必然會(huì)公開透明。第六,防止惡意篡改。因?yàn)閰^(qū)塊鏈中的全部信息資料上都具備相應(yīng)的信息標(biāo)記,時(shí)間記錄并不能被逆轉(zhuǎn),因此如果對數(shù)據(jù)信息進(jìn)行篡改極易被發(fā)現(xiàn),篡改的信息也不會(huì)被其他節(jié)點(diǎn)接收。
二、區(qū)塊鏈技術(shù)對金融業(yè)的影響
(一)區(qū)塊鏈對貨幣和央行的影響
“比特幣”等數(shù)字貨幣問世至今,雖然各國央行尚未對其貨幣屬性進(jìn)行承認(rèn)和明確,但是這類數(shù)字貨幣的出現(xiàn)也為傳統(tǒng)貨幣體系帶來了巨大的沖擊,造成了直觀的影響?,F(xiàn)如今,以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)的數(shù)字貨幣發(fā)展迅速,各國也加強(qiáng)了對這類技術(shù)的重視,并且很多國家政府都在嘗試建立一套將區(qū)塊鏈技術(shù)作為基礎(chǔ)的數(shù)字貨幣體系。數(shù)字貨幣的應(yīng)用不但能夠減少發(fā)幣成本,同時(shí)有助于央行提高對貨幣流通的管理水平,具有重要的作用。所以,以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)的數(shù)字貨幣得到了深入的研究和探索,未來極有可能成為貨幣使用的趨勢。
(二)區(qū)塊鏈技術(shù)對征信管理產(chǎn)生的影響
現(xiàn)代金融發(fā)展歷程中,征信從始至終都是一個(gè)重難點(diǎn)問題。現(xiàn)如今隨著金融行業(yè)的發(fā)展,涌現(xiàn)出了越來越多的金融產(chǎn)品,這些產(chǎn)品也都是建立在征信的前提和基礎(chǔ)上的?,F(xiàn)如今我國征信體系已經(jīng)基本形成,但是信息缺乏一定的完整性,征信數(shù)據(jù)造假等不良情況仍然屢見不鮮,因此對征信系統(tǒng)功能的有效發(fā)揮造成嚴(yán)重的影響。但是將區(qū)塊鏈技術(shù)作為重要基礎(chǔ),有助于促進(jìn)征信管理系統(tǒng)的去中心化發(fā)展,具有積極作用。合理應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù),能夠保證數(shù)據(jù)的及時(shí)、實(shí)時(shí)記錄,并且具有非常高的信息透明度,并且再加上其分散儲(chǔ)存的特點(diǎn),更是能夠確保信息的無法篡改,大大提高了信息的安全性和穩(wěn)定性?;谶@一情況,有助于提高金融機(jī)構(gòu)對征信信息成本的控制水平,保證數(shù)據(jù)的完整性、時(shí)效性及可靠性,收獲的效益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)征信系統(tǒng)。因此,區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用能夠有效優(yōu)化征信系統(tǒng)方式,促進(jìn)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
(三)區(qū)塊鏈技術(shù)對證券業(yè)產(chǎn)生的影響
證券交易是一種十分典型的以去中心化組織為基礎(chǔ)的金融模式。目前的證券發(fā)行是一般公司的證券發(fā)行,必須先找到一家證券公司,公司與證券發(fā)行中介機(jī)構(gòu)(即這家證券公司)簽訂委托募集合同,完成繁瑣的申請流程后,才能尋求投資者認(rèn)購。證券行業(yè)應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù),第一,可以使證券交易的流程更簡潔,確保信息數(shù)據(jù)的公開性和透明性;第二,能夠依靠自身分散性儲(chǔ)存的特點(diǎn)有效抵御不良網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn),降低暗箱操作、內(nèi)幕交易的可能性,有利于證券發(fā)行者和監(jiān)管部門維護(hù)市場公正,還能夠?qū)蛻粽餍排c反欺詐,信息不對稱帶來的成本大大降低;第三,區(qū)塊鏈技術(shù)極大地減少了交易延遲和交易中的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),提高了證券交易的效率和可控性,信息的傳遞也更加流暢;第四,區(qū)塊鏈技術(shù)合理應(yīng)用于證券行業(yè)有助于提高證券交易所的綜合服務(wù)水平,效果理想。
(四)區(qū)塊鏈對銀行業(yè)產(chǎn)生的影響
首先,將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于銀行業(yè)有助于進(jìn)一步減少銀行經(jīng)營成本。銀行在經(jīng)營過程中需要建立一個(gè)完整、龐大的數(shù)據(jù)庫,該過程中需要耗費(fèi)大量的人力資源、物力資源。雖然中心化的優(yōu)勢在于能夠有效解決不對稱信息問題,關(guān)鍵時(shí)刻提供必要的支持,但是隨著系統(tǒng)規(guī)模的逐漸擴(kuò)大,也對銀行展開數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)工作帶來了非常大的壓力。通過對區(qū)塊鏈技術(shù)的合理使用,有助于“去中心化”的實(shí)現(xiàn),通過分散記賬模式以及集體維護(hù)模式,一定程度上減少銀行數(shù)據(jù)維護(hù)的成本;其次,有助于提高銀行的業(yè)務(wù)辦理效率。對銀行方面來說需要承擔(dān)清算、轉(zhuǎn)賬等諸多業(yè)務(wù),需要耗費(fèi)大量的時(shí)間和精力,不僅占用了銀行的大部分人力資源,同時(shí)費(fèi)用成本也十分高昂。對區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行合理應(yīng)用,能夠簡化重點(diǎn)流程,交易的雙方可以通過直接點(diǎn)對點(diǎn)的方法進(jìn)行快捷交易和結(jié)算,并且不會(huì)受到時(shí)間和空間的限制,操作簡便,同時(shí)有助于節(jié)省成本。區(qū)塊鏈技術(shù)的合理應(yīng)用不僅能夠提高結(jié)清算的效率,同時(shí)還有助于提高資金整體的利用率。
三、完善區(qū)塊鏈發(fā)展環(huán)境的措施
通過對區(qū)塊鏈技術(shù)的合理使用有助于提高金融行業(yè)的整體服務(wù)水平,大大提高了金融機(jī)構(gòu)的績效,基于這一背景,完善區(qū)塊鏈發(fā)展環(huán)境具有重要的意義。首先,應(yīng)對現(xiàn)有法律法規(guī)進(jìn)行合理修改,將區(qū)塊鏈金融技術(shù)納入到法律法規(guī)中,為監(jiān)管提供法律保障;其次,應(yīng)根據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域使用的具體情況,探索專項(xiàng)法規(guī),使其能夠有效保障區(qū)塊鏈技術(shù),對其起到規(guī)范、保護(hù)、引導(dǎo)和支持的作用。同時(shí),還需要主動(dòng)積極地參與到國際區(qū)塊鏈技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)體系的建設(shè)工作中,提高我國金融機(jī)構(gòu)的話語權(quán),具有重要的作用。并且這也是提高國內(nèi)金融監(jiān)管水平的重要措施。所以應(yīng)加強(qiáng)對區(qū)塊鏈金融技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)范的研究,參與到體系建設(shè)工作中去,明確我國區(qū)塊鏈金融標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)體系。因?yàn)榧夹g(shù)建設(shè)存在不足,因此需要推進(jìn)研究項(xiàng)目的研發(fā),并且還需要根據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)特點(diǎn),建立完善的安全保障體系,為區(qū)塊鏈技術(shù)推動(dòng)我國金融行業(yè)的發(fā)展作出努力;最后,應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)范。應(yīng)該廣泛開展不同區(qū)塊鏈場景模擬安全試驗(yàn),通過不斷地實(shí)驗(yàn)和研究積累經(jīng)驗(yàn),提高區(qū)塊鏈技術(shù)對多種金融場景的安全應(yīng)用水平。還需要加強(qiáng)對區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)問題的研究,積極尋找先進(jìn)監(jiān)管技術(shù)方式,提高監(jiān)管水平,及時(shí)應(yīng)對可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn),抵制和打擊洗錢、詐騙、非法融資等違法犯罪行為。
四、結(jié)語
綜上所述,區(qū)塊鏈技術(shù)得到了人們的廣泛關(guān)注,同時(shí)也會(huì)極大程度地影響金融業(yè)的發(fā)展趨勢,通過多種方式實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)模式的變革。因此在區(qū)塊鏈廣泛應(yīng)用的大背景下,金融業(yè)需要具備創(chuàng)新意識(shí),接受新興事物,加大對軟硬件設(shè)施的投資力度,還需要加強(qiáng)對內(nèi)部工作人員的培訓(xùn),促進(jìn)區(qū)塊鏈信息系統(tǒng)的發(fā)展。
作者:李新 單位:吉林建筑科技學(xué)院