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國內(nèi)銀行業(yè)開展低碳金融業(yè)務(wù)的必要性分析
低碳金融,顧名思義也被稱為“綠色金融”。低碳金融泛指低碳與金融的交融,即為溫室氣體排放的金融服務(wù),內(nèi)容包含碳排放權(quán)交易及其相關(guān)的如銀行信貸等等。所以銀行的重要意義在低碳金融中得到非常充分的體現(xiàn)。2009年劉明康提出,兩個(gè)重要的成分需要銀行去發(fā)揮:一個(gè)是實(shí)行推廣低碳金融的觀念,二是努力去創(chuàng)新低碳金融相關(guān)的業(yè)務(wù)。2010年馬驍說,雖然對于低碳金融,銀行試圖在發(fā)揮一些些的作用和措施,然而仍然沒有發(fā)揮到實(shí)質(zhì)的程度,很難對金融機(jī)構(gòu)造成影響。銀行作為低碳金融開展的主力軍,發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。為了經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展、銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展、民生環(huán)境的不斷改善以及充分發(fā)揮銀行業(yè)的社會(huì)責(zé)任,低碳金融發(fā)展勢在必行。
(一)低碳金融支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展
改革開放以來,中國經(jīng)濟(jì)發(fā)生了天翻地覆的變化。然而,伴隨經(jīng)濟(jì)增長背后的環(huán)境問題日益突出,環(huán)境污染引發(fā)的全球氣候變暖問題日益嚴(yán)重,2009年哥本哈根大會(huì),全世界應(yīng)對氣候變化提出的低碳口號,我國在“十二五”規(guī)劃中明確提出了低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展思路來應(yīng)對社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對資源環(huán)境的負(fù)面影響。我國實(shí)施的節(jié)能減排任務(wù)工作,遏制高耗能、高污染投資,發(fā)展低污染、低耗能投資,優(yōu)化資源配置,這些都需要金融手段的支持。低碳金融在支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。
(二)低碳金融是銀行業(yè)發(fā)展的一大創(chuàng)新
低碳金融是銀行業(yè)發(fā)展自我、應(yīng)對現(xiàn)代復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢的自主選擇,是實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)有傳統(tǒng)金融向現(xiàn)代金融轉(zhuǎn)型的最佳路徑。開發(fā)節(jié)能減排項(xiàng)目、建設(shè)相關(guān)配套設(shè)施不可避免地需要研制開發(fā)新的金融產(chǎn)品和新的融資方式,而低碳金融的提出正合時(shí)宜,延伸了金融創(chuàng)新的創(chuàng)新空間。低碳金融也推動(dòng)了銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展,順應(yīng)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大潮流。
(三)低碳金融是銀行業(yè)履行社會(huì)責(zé)任的需要
銀行的社會(huì)責(zé)任不僅表現(xiàn)為繳納稅收和創(chuàng)造利潤,進(jìn)行慈善捐助,更表現(xiàn)在通過自身的銀行業(yè)服務(wù)特別是信貸,向那些低耗能、低污染、高效益的環(huán)境友好型企業(yè)或者項(xiàng)目發(fā)放貸款,優(yōu)化信貸資金配置,達(dá)到環(huán)境可持續(xù)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展雙重功效。低碳金融是銀行業(yè)履行社會(huì)責(zé)任和實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)環(huán)境可持續(xù)發(fā)展的統(tǒng)一。銀行業(yè)通過低碳金融服務(wù)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新,既可以達(dá)到促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展又可以實(shí)現(xiàn)自身的企業(yè)價(jià)值。2008年,興業(yè)銀行率先公開宣布承諾采納“赤道原則”,成為全國首家、全球第三十六家采納“赤道原則”的銀行機(jī)構(gòu),也成為了低碳金融的先行者。
國內(nèi)銀行業(yè)開展低碳金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀分析
(一)低碳金融得到銀行業(yè)普遍認(rèn)同
赤道原則,國際大多金融機(jī)構(gòu)遵循建立推行的,它的依據(jù)是世界金融銀行及公司相關(guān)的規(guī)則,主要是評判、估測以及管理各項(xiàng)融資服務(wù)中的相關(guān)社會(huì)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn),旨在管理和發(fā)展與項(xiàng)目融資有關(guān)的社會(huì)和環(huán)境問題的一系列原則和準(zhǔn)則。作為用來規(guī)范銀行業(yè)項(xiàng)目投融資的赤道原則目標(biāo)是對銀行企業(yè)項(xiàng)目在投融資時(shí),綜合評判、考察此項(xiàng)投融資對環(huán)境社會(huì)造成的不良影響,并且為了在周圍社會(huì)和諧發(fā)展方面發(fā)揮積極作用,積極利用金融杠桿促進(jìn)該項(xiàng)目的運(yùn)行。赤道原則為金融機(jī)構(gòu)的融資提供了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),已成為國際慣例。赤道原則適用于全球各個(gè)項(xiàng)目資金總成本超過1000萬美元的所有新項(xiàng)目融資和因擴(kuò)充、改建對環(huán)境或社會(huì)造成重大影響的原有項(xiàng)目。赤道原則的意義在于把環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評估和項(xiàng)目融資具體化,為銀行信貸支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了準(zhǔn)則。截止2006年,位于世界各地的90%以上的金融機(jī)構(gòu)在利用《赤道原則》進(jìn)行全球的項(xiàng)目投融資業(yè)務(wù)。聯(lián)合國大力倡導(dǎo)各國開展低碳金融的相關(guān)立法。我國第一家赤道原則使用的興業(yè)銀行,在2009年,在項(xiàng)目融資服務(wù)上興業(yè)銀行為擴(kuò)大福建華電永安發(fā)電,赤道原則遍布全世界69家的金融機(jī)構(gòu),全球項(xiàng)目融資總額的85﹪是其提供的。
(二)商業(yè)銀行的綠色信貸
我國當(dāng)前的低碳金融以綠色信貸為主,主要開發(fā)一系列相關(guān)的保護(hù)環(huán)境、節(jié)能減排的項(xiàng)目,遏制高耗能高污染產(chǎn)業(yè)的擴(kuò)張。綠色信貸為轉(zhuǎn)變銀行信貸模式、保護(hù)生態(tài)環(huán)境、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展發(fā)揮著重要作用。在我國,綠色信貸主要依賴于銀行,銀行在綠色信貸方面進(jìn)行大量的積極探索和大膽的實(shí)踐。到2009年末尾,興業(yè)銀行總計(jì)總計(jì)發(fā)放了金額高達(dá)165.83億元、共計(jì)223筆的節(jié)能減排的貸款項(xiàng)目。興業(yè)銀行在綠色信貸說方面取得了非常顯著的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。
(三)銀行業(yè)的低碳金融創(chuàng)新
一段時(shí)間內(nèi),快速發(fā)展的碳排放權(quán)交易市場,不斷出現(xiàn)與低碳金融相關(guān)的金融創(chuàng)新項(xiàng)目,包括各種產(chǎn)品創(chuàng)新、融資服務(wù)以及其他金融服務(wù)。在2007年,中國銀行有了“掛鉤海外二氧化碳排放額度期貨價(jià)格”理財(cái)產(chǎn)品,隨后深圳發(fā)展銀行也推出了。2010年4月8日,《中國光大銀行碳中和服務(wù)協(xié)議》是北京環(huán)交所與光大銀行簽訂。同時(shí),私募基金和我國信托公司在低碳金融相關(guān)義務(wù)進(jìn)行開拓。在信貸中為了應(yīng)對金融環(huán)境類風(fēng)險(xiǎn),在積極支持低碳金融相關(guān)類的融資項(xiàng)目,國際銀行開展了相關(guān)的環(huán)境影響評價(jià)體系,對“雙高”項(xiàng)目減少貸款,同時(shí)嚴(yán)格檢測環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。
國內(nèi)銀行業(yè)開展低碳金融業(yè)務(wù)的不足
(一)我國低碳金融的政策法律支持不足
就目前而言,我國低碳經(jīng)濟(jì)仍處于發(fā)展的初級階段,雖然政府對于低碳金融的關(guān)注日益增強(qiáng),然而相關(guān)的政策法規(guī)還沒有成型,信貸投融資和稅收等一系列配套的政策服務(wù)的不完善,不能夠達(dá)到為低碳金融發(fā)展的投融資提供寬松的政策支撐。
(二)我國的低碳金融服務(wù)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備不足
我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中低碳金融尚處于初級階段,金融業(yè)特別是銀行類的利潤幅度、利益空間以及管理水平等方面水平仍然較低。特別是沒有優(yōu)良合理的安排好銀行業(yè)的人員分配、公司治理、機(jī)構(gòu)配備的各方面的情況。低碳金融業(yè)務(wù)面臨著各種各樣的成套的風(fēng)險(xiǎn)包括社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、科技力量風(fēng)險(xiǎn)、國內(nèi)市場化的風(fēng)險(xiǎn)及一切其他不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。
(三)金融業(yè)特別是銀行在綠色信貸方面的比重仍小
目前,在綠色信貸方面,中國主要倚重的是綠色信貸銀行公司,很大范圍的體現(xiàn)在銀行上。銀行不斷提高的綠色信貸利益在銀行業(yè)的信貸總量中所占的比重依然是較低的,導(dǎo)致此結(jié)果的原因是綠色信貸所需要的外部環(huán)境的不樂觀。目前綠色信貸仍然較模糊,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)缺少專業(yè)的相關(guān)人員,綠色信貸的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)目錄仍然不明確,無法去制定金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的考核評定辦法和無法細(xì)則化。
國內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展低碳金融的完善建議
(一)加快建立與低碳金融有關(guān)的政策、法律、法規(guī)
到目前為止、金融企業(yè)的相關(guān)社會(huì)環(huán)境保護(hù)的責(zé)任沒有制定出來相關(guān)的法律法規(guī)。就目前而言,我國低碳經(jīng)濟(jì)仍處于發(fā)展的初級階段,雖然政府對于低碳金融的關(guān)注日益增強(qiáng),然而相關(guān)的政策法規(guī)還沒有成型,信貸投融資和稅收等一系列配套的政策服務(wù)的不完善,不能夠達(dá)到為低碳金融發(fā)展的投融資提供寬松的政策支撐。我國雖然大力宣傳赤道原則,但是效果欠佳,金融企業(yè)對此回應(yīng)甚少。所以,建立健全的低碳金融法律法規(guī),明確金融企業(yè)的社會(huì)責(zé)任,并使之體系化是當(dāng)務(wù)之急。在現(xiàn)在的法律法規(guī)中明確貸款人的相關(guān)義務(wù),科學(xué)審慎的評判金融企業(yè)的環(huán)境社會(huì)問題。同時(shí),對社會(huì)環(huán)境的評估報(bào)告去參照赤道原則做出相應(yīng)的更改。
(二)完善低碳金融投資市場體系
低碳金融業(yè)務(wù)要在市場經(jīng)濟(jì)中的發(fā)展?,F(xiàn)在,銀行業(yè)的產(chǎn)品相似和一些規(guī)則制度的相近,銀行業(yè)的發(fā)展受到了限制,活力不足,銀行準(zhǔn)入的不完善,在市場競爭中讓銀行之間競爭發(fā)展,通過這種方式推動(dòng)低碳金融業(yè)務(wù)的開展顯然是力不從心。經(jīng)理人市場競爭機(jī)制在推動(dòng)低碳金融發(fā)展中的意義得到證實(shí)。低碳金融投資市場體系的完善對低碳金融業(yè)務(wù)的開展發(fā)揮著重要積極地作用,低碳金融普遍得到公眾的認(rèn)可,社會(huì)發(fā)展的需求,也需要建立完善的低碳金融投資市場體系。
(三)綠色金融的發(fā)展需要綠色信貸的推動(dòng)
20世紀(jì)90年代,美國推出了綠色金融,并以綠色信貸業(yè)務(wù)推動(dòng)綠色金融的發(fā)展,全球范圍都進(jìn)行了不同程度的試驗(yàn)?!熬G色金融”的內(nèi)容包括以下兩方面:第一,金融與環(huán)境的結(jié)合運(yùn)用,生態(tài)環(huán)境的理念入主到金融服務(wù)內(nèi),改變了之前的金融模式(重增長、重?cái)?shù)量高消耗的模式),現(xiàn)在是低消耗低污染,經(jīng)濟(jì)增長的模式。第二,綠色金融的理念在產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面,運(yùn)用金融手段改變企業(yè)的投融資業(yè)務(wù),對那些積極投融資綠色產(chǎn)業(yè)和綠色科技業(yè)務(wù)的企業(yè)提供優(yōu)惠措施,進(jìn)一步推動(dòng)加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向新型化的綠色化的產(chǎn)業(yè)傾斜,如商業(yè)銀行可以推出綠色理財(cái)產(chǎn)品、低碳融資項(xiàng)目,來服務(wù)于綠色信貸。
目前,我國嚴(yán)峻的節(jié)能減排情形,所以金融業(yè)在發(fā)展自身金融業(yè)務(wù)的同時(shí)考量生態(tài)環(huán)境問題,實(shí)施“綠色金融”時(shí)發(fā)展現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的需要特別是推動(dòng)綠色低碳金融,是我國金融業(yè)不斷國際化得需求。(本文作者:王琚 單位:山西大學(xué))