區(qū)塊鏈開啟國際貿(mào)易跨境支付新模式

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摘要：很多學(xué)者認(rèn)為，一項(xiàng)新技術(shù)的出現(xiàn)主要就是紙質(zhì)操作向半電子化操作轉(zhuǎn)變的過程，但是無論其怎樣轉(zhuǎn)變，其邏輯基礎(chǔ)還是紙質(zhì)文件。而區(qū)塊鏈技術(shù)之所以能夠在金融領(lǐng)域發(fā)揮重要作用，就是因?yàn)槠淇赡艹蔀樾乱惠喗鹑谧兏锏年P(guān)鍵技術(shù)。本文就區(qū)塊鏈技術(shù)安全高效的特征，對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展的外部制約因素進(jìn)行分析，并在此基礎(chǔ)上，對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)在國際貿(mào)易跨境支付中的發(fā)展前景進(jìn)行展望。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù)；國際貿(mào)易；跨境支付；新模式

在國際貿(mào)易中，支付是貿(mào)易雙方共同關(guān)注的問題，也是結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的重要環(huán)節(jié)。隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的不斷發(fā)展，越來越多的企業(yè)開始選擇電子支付方式。傳統(tǒng)國際貿(mào)易中的電子支付方式需要經(jīng)過匯出銀行、央行、和收款銀行等很多金融機(jī)構(gòu)，并且在經(jīng)過每一個(gè)機(jī)構(gòu)時(shí)，機(jī)構(gòu)內(nèi)部都會(huì)進(jìn)行賬務(wù)清算和處理，同時(shí)各個(gè)機(jī)構(gòu)之間也需要花費(fèi)較長時(shí)間建立關(guān)系，使得整個(gè)跨境支付程序比較復(fù)雜，中間的結(jié)算成本高、處理速度慢，使得整體的結(jié)算效率比較低。因此，也使得支付風(fēng)險(xiǎn)大大提升。鑒于此，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)蓬勃發(fā)展的背景下，金融科技也實(shí)現(xiàn)了新一輪的創(chuàng)新，“區(qū)塊鏈”技術(shù)的出現(xiàn)為國際貿(mào)易跨境支付提供了新的支付模式，有人稱其為“第四次科技革命”，顯然，區(qū)塊鏈技術(shù)為國際金融領(lǐng)域的進(jìn)一步發(fā)展創(chuàng)造了新的機(jī)遇，為國際貿(mào)易支付環(huán)節(jié)提供了更大便利。

一、區(qū)塊鏈技術(shù)安全高效的原因

相關(guān)研究表明，區(qū)塊鏈技術(shù)的核心優(yōu)勢(shì)就是“去中心化”，即在整個(gè)區(qū)塊鏈體系中，不需要引入任何第三方中介，每一個(gè)節(jié)點(diǎn)上的和節(jié)點(diǎn)之間的權(quán)利和義務(wù)都是一樣的。如果出現(xiàn)問題，比如在整個(gè)區(qū)塊鏈技術(shù)系統(tǒng)中有一個(gè)節(jié)點(diǎn)被損壞，甚至是失去，都不會(huì)影響整個(gè)系統(tǒng)的正常運(yùn)行。因?yàn)樵谡麄€(gè)系統(tǒng)中，每一個(gè)數(shù)據(jù)塊都有與之相關(guān)的節(jié)點(diǎn)對(duì)其實(shí)施保護(hù)，所以，將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于國際貿(mào)易中的跨境支付領(lǐng)域，可以在“去中心化”模式的支持下，確保貿(mào)易雙方交易的透明性和公開性，從而能夠有效降低國際貿(mào)易支付中由于信息不對(duì)稱而帶來的風(fēng)險(xiǎn)，提高跨境支付效率。同時(shí)，在整個(gè)區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，每一個(gè)節(jié)點(diǎn)都會(huì)受到與之相關(guān)的交易信息，因此在校驗(yàn)過程中，各個(gè)節(jié)點(diǎn)都參與其中，然后在保證交易真實(shí)性的基礎(chǔ)上，將校驗(yàn)記錄和結(jié)果輸入到區(qū)塊鏈中，提高了工作效率。對(duì)于國際貿(mào)易來說，使用區(qū)塊鏈技術(shù)能夠有效構(gòu)建起一個(gè)貿(mào)易雙方共同參與的交易平臺(tái)，在這個(gè)平臺(tái)上，雙方可以共同對(duì)貿(mào)易信息進(jìn)行維護(hù)，進(jìn)一步提高支付信息和發(fā)貨信息的真實(shí)性，從而可以有效降低國際貿(mào)易跨境支付中的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，提高了支付安全性。除此之外，對(duì)于區(qū)塊鏈系統(tǒng)來說，經(jīng)過驗(yàn)證的信息被添加到區(qū)塊鏈之后，就會(huì)及時(shí)的被儲(chǔ)存，只有在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中超過半數(shù)節(jié)點(diǎn)的支持下，信息才能被修改，單一節(jié)點(diǎn)不能達(dá)到修改信息的目的。所以，這就保證了區(qū)塊鏈系統(tǒng)中信息的可靠性和安全性。在國際貿(mào)易支付環(huán)節(jié)，如果進(jìn)口商已經(jīng)完成了跨境支付行為，那么數(shù)據(jù)信息就具有不可更改的特征，從而進(jìn)一步保證了在“去中心化”模式下，國際貿(mào)易信息的真實(shí)性和可靠性。

二、制約區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的外部因素分析

從當(dāng)前現(xiàn)狀可以分析得出，在市場中運(yùn)行中，除了比特幣自身，還沒有其他形成商業(yè)模式的區(qū)塊鏈技術(shù)出現(xiàn)。對(duì)這一現(xiàn)象的原因進(jìn)行分析，除了技術(shù)上的劣勢(shì)（例如，比特區(qū)塊鏈當(dāng)前在每秒最多只能處理七筆業(yè)務(wù)，對(duì)于一些規(guī)模較大的金融交易業(yè)務(wù)，這一技術(shù)還不能滿足現(xiàn)實(shí)需求）和交易風(fēng)險(xiǎn)之外，還有其他因素制約著這一技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展。

1.法律和監(jiān)管制度不明確

區(qū)塊鏈技術(shù)主要在金融行業(yè)中使用，因此，很多現(xiàn)有的法律法規(guī)和監(jiān)管制度不適合這一技術(shù)要求，無疑給立法部門和監(jiān)管部門帶來了新的工作壓力。由于區(qū)塊鏈技術(shù)是在新技術(shù)背景下產(chǎn)生的，沒有先例，各個(gè)立法部門和相關(guān)機(jī)構(gòu)在制定法律和相關(guān)政策之前必須要開展充分的市場調(diào)研工作，只有結(jié)合實(shí)際情況，才能制定出針對(duì)性的管理框架。另外，由于這一技術(shù)是在全球范圍內(nèi)使用的，因此相關(guān)部門還需要對(duì)國際市場進(jìn)行調(diào)查，使得立法的時(shí)間會(huì)更長。

2.技術(shù)的應(yīng)用缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

當(dāng)前，區(qū)塊鏈技術(shù)在國內(nèi)外的使用標(biāo)準(zhǔn)還不統(tǒng)一。如果在國際貿(mào)易中，貿(mào)易雙方的賬本和應(yīng)用周期不一致，會(huì)在后續(xù)的工作中產(chǎn)生一些互聯(lián)互通問題，從而會(huì)使整體效益大打折扣。我國工信部目前已經(jīng)認(rèn)識(shí)到這一問題，了《中國區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書》，使得我國的區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)化路線圖得以確立。但是，國際貿(mào)易是涉及雙方和多方的，還需要結(jié)合國際發(fā)展?fàn)顩r，制定適合國際貿(mào)易的統(tǒng)一應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)。

3.建立產(chǎn)業(yè)主體合作機(jī)制

對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)來說，從技術(shù)研發(fā)，一直到市場應(yīng)用環(huán)節(jié)，整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中涉及了不同類型的主體。由于主體類型比較多，使得區(qū)塊鏈技術(shù)合作領(lǐng)域的工作比較復(fù)雜，協(xié)調(diào)難度也比較大。因此，要想提高區(qū)塊鏈技術(shù)的實(shí)際應(yīng)用價(jià)值，就要對(duì)與之相關(guān)的企業(yè)、監(jiān)管部門和市場參與者進(jìn)行有效整合，加強(qiáng)合作，提高整個(gè)系統(tǒng)的運(yùn)行效率。

三、將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于跨境支付領(lǐng)域的前景分析

在全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，金融服務(wù)業(yè)的動(dòng)力效應(yīng)比較明顯。在整個(gè)金融市場中，由于信息的不對(duì)稱，使得交易雙方的信用機(jī)制無法有效的建立，信息中介在此背景下出現(xiàn)，使得系統(tǒng)運(yùn)行受到阻礙，資金的往來成本也不斷增加。不可篡改和公開是區(qū)塊鏈技術(shù)的根本屬性，也為“去中心化”模式的信任機(jī)制的構(gòu)建提供機(jī)會(huì)，可以對(duì)金融的基礎(chǔ)架構(gòu)進(jìn)行更改，因此，這一技術(shù)在金融領(lǐng)域的發(fā)展前景一片光明。在資金融通過程中，支付是基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。在國際貿(mào)易的支付環(huán)節(jié)中運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，能夠大大簡化支付環(huán)節(jié)，通過支付雙方的有效聯(lián)系，提高結(jié)算效率，最大化的降低業(yè)務(wù)成本，有助于跨境支付新模式的構(gòu)建。以下，從區(qū)塊鏈技術(shù)在國際貿(mào)易中創(chuàng)造的潛在效益角度對(duì)其發(fā)展前景進(jìn)行考慮：

第一，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用能夠進(jìn)一步加快交易速度。

在傳統(tǒng)法跨境支付工作中，很多環(huán)節(jié)都需要人工進(jìn)行對(duì)賬，銀行在每日終了時(shí)對(duì)所涉及的賬務(wù)進(jìn)行處理，一筆交易一般最快也得需要24小時(shí)。而在跨境支付中，引用區(qū)塊鏈技術(shù)，能夠通過它的7*24小時(shí)的連續(xù)服務(wù)，有效減少人工操作，從而使得結(jié)算時(shí)間被極大地縮短。例如，應(yīng)用Ripple分布式金融處理方案，一個(gè)加拿大的銀行要將1000加元的款項(xiàng)通過跨境手段支付給德國的一家銀行，總共用時(shí)只有八秒，而如果是采用傳統(tǒng)模式進(jìn)行跨境匯款，完成這筆交易大約需要6個(gè)工作日，可見，在跨境支付中，應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，能夠進(jìn)一步加快交易速度。

第二，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用能夠使交易成本降低。

從傳統(tǒng)的跨境支付模式來看，其在交易和支付環(huán)節(jié)所涉及的成本比較多，包括處理、接收，以及對(duì)賬成本，但是應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，能夠有效去除中介作用，使資金的流動(dòng)性更快，并且可以借助信息技術(shù)對(duì)交易環(huán)節(jié)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，從而能夠避免不必要的成本浪費(fèi)。從金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行考慮，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行跨境支付，能夠改變其成本結(jié)構(gòu)，使得其盈利能力大大提高。而對(duì)終端的用戶，能夠使其交易費(fèi)用降低，使得原來一些成本高，但是交易數(shù)額大的跨境支付業(yè)務(wù)變成可能，因此對(duì)于整個(gè)跨境支付環(huán)節(jié)中的各個(gè)企業(yè)和個(gè)人更有效的實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益都發(fā)揮重要作用。四、結(jié)語綜上所述，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展，各國經(jīng)濟(jì)聯(lián)系逐漸加強(qiáng)，國際貿(mào)易的交易和支付也更加頻繁，傳統(tǒng)的跨境支付模式已經(jīng)逐漸不能滿足日益增長的國際貿(mào)易需求。區(qū)塊鏈技術(shù)是在新技術(shù)背景下出現(xiàn)的一種新型跨境支付模式，能夠有效簡化支付環(huán)節(jié)，提高跨境支付效率，在國際金融領(lǐng)域中發(fā)揮重要作用。

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[3]巴潔如.區(qū)塊鏈技術(shù)的金融行業(yè)應(yīng)用前景及挑戰(zhàn)[J].金融理論與實(shí)踐

作者：連政 單位：中北大學(xué)