國際貿(mào)易融資有效發(fā)展
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在我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)市場化進(jìn)程中，金融總量開放度不斷提高，對外貿(mào)易迅速發(fā)展，特別是國際貿(mào)易條件的改善、進(jìn)出口商品結(jié)構(gòu)的升級、貿(mào)易部門經(jīng)濟(jì)效益的提高等，既是我國金融深化的結(jié)果，又反過來促進(jìn)了資本流動和資源配置，推動了我國的貿(mào)易進(jìn)一步深化。然而，我國的金融深化與外貿(mào)領(lǐng)域的市場化、國際化并不對稱，外貿(mào)領(lǐng)域的市場化、國際化水平較高，金融領(lǐng)域的市場化改革較慢，開放水平較低，這又在一定程度上阻礙了外貿(mào)發(fā)展。
二、國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展情況
1.我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展受阻的原因。一是企業(yè)的認(rèn)識不到位，我國新一輪匯率改革才剛剛起步，在匯改之前，許多企業(yè)還沒有意識到貿(mào)易金融的重要性，絕大多數(shù)中小企業(yè)尚不會以金融手段為貿(mào)易避險(xiǎn)；二是企業(yè)的信用管理體系缺乏，大多數(shù)出口企業(yè)還沿用多年來形成的傳統(tǒng)交易方式，忽視對進(jìn)口方資信的調(diào)查，加劇了出口企業(yè)的收款風(fēng)險(xiǎn)。三是社會信用體系不健全，一些虧損企業(yè)管理混亂，資信欠佳，常因資金短缺而利用押匯、打包貸款等融資手段套取銀行資金，甚至挪做他用。四是銀行內(nèi)部問題，各大銀行雖然都有國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，但缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，在觀念、體制、流程、產(chǎn)品和人員還不適應(yīng)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，特別是缺乏復(fù)合型的高素質(zhì)人員。
2.各層面都在大力推進(jìn)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。近幾年各家銀行都加快了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)市場的拓展力度。中國銀行2009年底的貿(mào)易融資余額約為240億美元，占市場份額的35%左右，其出口雙保理業(yè)務(wù)量超21億美元，居全球首位，旨在建設(shè)國際一流銀行，行先后獲得海內(nèi)外權(quán)威媒體評選的“中國最佳貿(mào)易融資銀行”“、最佳國際業(yè)務(wù)”、“最佳貿(mào)易融資銀行”等獎項(xiàng)；建設(shè)銀行連續(xù)兩年獲得了《環(huán)球金融》雜志頒發(fā)的“最佳貿(mào)易融資銀行”獎，標(biāo)志著建行在貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)控制走在了同業(yè)的前列。國家越來越重視貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展：針對日益嚴(yán)峻的對外貿(mào)易形勢，2009年的“金融國九條”明確指出“改進(jìn)外匯管理，大力推動貿(mào)易投資便利化。適當(dāng)提高企業(yè)預(yù)收貨款結(jié)匯比例，方便企業(yè)特別是中小企業(yè)貿(mào)易融資”。
3.國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的畸形發(fā)展。基于其廣泛用途，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)已成為各家銀行爭相發(fā)展的業(yè)務(wù)。但是，我國目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，投資依舊占主導(dǎo)地位，即房地產(chǎn)行業(yè)。房地產(chǎn)行業(yè)的高回報(bào)導(dǎo)致了很多畸形的金融現(xiàn)象，特別是資金的投資預(yù)期回報(bào)率與房價(jià)的漲幅掛鉤度越來越高，經(jīng)營環(huán)境的惡化導(dǎo)致資金逐步由實(shí)體經(jīng)濟(jì)流入房地產(chǎn)市場。大多數(shù)企業(yè)和個(gè)人都在固定資產(chǎn)上過度投資，且其資金來源越來越依賴銀行融資，甚至民間融資。一些地方的金融環(huán)境過于寬松，以溫州為例，溫州的金融生態(tài)環(huán)境在國內(nèi)一直名列前茅，過去的幾年里，國際貿(mào)易融資作為一種有效的融資途徑讓大量的貿(mào)易流通型企業(yè)獲得超過自身承受能力之外的大量資金和額度，幫助溫州的許多貿(mào)易型企業(yè)獲得了快速的發(fā)展。一家不到1000萬注冊資本的公司可以拿到近3個(gè)億的額度，且全部為擔(dān)保方式。只要有足夠的貿(mào)易業(yè)務(wù)的支撐，就可以拿到相應(yīng)的融資需求，這就是國際貿(mào)易融資能夠突破企業(yè)自身限制的一個(gè)有利條件。也就是基于此，大量的企業(yè)不惜一切代價(jià)做大流量，做大貿(mào)易量。
三、銀行如何有效發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)
1.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的防控能力。
(1)適應(yīng)業(yè)務(wù)定位的變化，樹立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營與管理理念。一是針對國際貿(mào)易金融發(fā)展規(guī)劃中的行業(yè)定位、客戶定位及產(chǎn)品定位，明確和細(xì)化業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，通過市場細(xì)分，有選擇地介入重點(diǎn)行業(yè)和目標(biāo)客戶，使風(fēng)險(xiǎn)的控制目標(biāo)不受經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)區(qū)間的變化而有所降低。二是實(shí)行適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點(diǎn)的授信規(guī)?？刂品椒?，將評審工作的重心從風(fēng)險(xiǎn)識別逐步向風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)過渡。三是加強(qiáng)與市場對接，建立有效的市場調(diào)研與溝通機(jī)制，并在此基礎(chǔ)上，有針對性地制定相關(guān)授信政策和調(diào)整評審標(biāo)準(zhǔn)，合理引導(dǎo)營銷取向。此外，不斷提高專評審人員在國際貿(mào)易融資方面的專業(yè)能力和水平，進(jìn)而逐步形成“專家型”評審。
(2)加強(qiáng)業(yè)務(wù)交流與培訓(xùn)。加強(qiáng)與同業(yè)的廣泛交流，通過借鑒先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)理念及操作模式，結(jié)合自身實(shí)際，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力和水平。
(3)加強(qiáng)貸后管理。建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和評價(jià)體系，加強(qiáng)對市場的監(jiān)控。對大宗商品價(jià)格、行業(yè)景氣度等保持及時(shí)跟蹤。
2.采取適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點(diǎn)的擔(dān)保方式。首先，針對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，創(chuàng)新思維，制訂操作性較強(qiáng)的擔(dān)保方案。其次，充分引入第三方金融機(jī)構(gòu)的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)口國的國家風(fēng)險(xiǎn)。第三，積極鼓勵出口企業(yè)投保出口信用險(xiǎn)。
3.結(jié)合市場實(shí)際和客戶需求。在發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，區(qū)分其目的是首要的。對于非融資需求的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較低，理應(yīng)優(yōu)先發(fā)展。對于改善現(xiàn)金流的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，要根據(jù)企業(yè)的自身實(shí)力，并結(jié)合其上下游客戶的實(shí)力，進(jìn)行選擇性發(fā)展。
4.加快產(chǎn)品創(chuàng)新。分析交易鏈各環(huán)節(jié)融資需求和風(fēng)險(xiǎn)特征，研發(fā)適應(yīng)市場的貿(mào)易融資新產(chǎn)品。將貿(mào)易融資產(chǎn)品與結(jié)算、衍生產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)管理工具等進(jìn)行組合，為客戶量身定做“貿(mào)易融資解決方案”。
5.培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)人才隊(duì)伍。定期對操作、營銷及管理隊(duì)伍進(jìn)行國際貿(mào)易融資方面的專業(yè)培訓(xùn)，促使基層人員主動學(xué)習(xí)相關(guān)知識。通過培育一支專業(yè)化的操作、營銷和管理隊(duì)伍，為國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展提供有力的人才保障。
