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第一篇:金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究
摘要:隨著經(jīng)濟(jì)全球化的速度加快,我國對(duì)外開放的程度加深,國外金融機(jī)構(gòu)紛紛入駐我國市場(chǎng),對(duì)國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)形成了一定的沖擊與挑戰(zhàn)。其對(duì)策是:加強(qiáng)政府部門對(duì)金融體系的監(jiān)管;加強(qiáng)金融企業(yè)內(nèi)部的自我控制;強(qiáng)化國際間金融合作;控制好金融創(chuàng)新的途徑。
關(guān)鍵詞:金融創(chuàng)新;金融風(fēng)險(xiǎn);企業(yè)管理
隨著金融企業(yè)創(chuàng)新的不斷深入,其產(chǎn)品在創(chuàng)新、其經(jīng)營工具在創(chuàng)新、其管理在創(chuàng)新、其制度在創(chuàng)新。金融行業(yè)正生機(jī)勃勃的活躍在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,與此同時(shí),金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也與日俱增,做好在創(chuàng)新條件下的風(fēng)險(xiǎn)管理是企業(yè)改革的重點(diǎn)話題。
一、金融創(chuàng)新的活動(dòng)特征
金融創(chuàng)新作為各種金融因素的整合,它是在金融市場(chǎng)的環(huán)境下,金融主體對(duì)有可能約束金融業(yè)發(fā)展的改革。通過創(chuàng)立新的管理制度,對(duì)各個(gè)金融因素進(jìn)行整合,它的目標(biāo)是追求更多的經(jīng)濟(jì)利潤。從金融創(chuàng)新的范疇來看:小到融資工具、方法、業(yè)務(wù),大到金融管理方式、制度與市場(chǎng),只要是業(yè)務(wù)開展中出現(xiàn)阻礙因素,就會(huì)對(duì)環(huán)節(jié)進(jìn)行變革,實(shí)現(xiàn)對(duì)阻礙因素的消除和規(guī)避。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的進(jìn)一步完善,金融市場(chǎng)得到了很大的開放,在金融創(chuàng)新日漸活躍的環(huán)境下,各種業(yè)務(wù)推出,同時(shí)也豐富了金融市場(chǎng),具體呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)與趨勢(shì)。
(一)理財(cái)業(yè)務(wù)得到創(chuàng)新
在生活水平以及精神文明增加的同時(shí),居民理財(cái)理念也發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變,不再拘泥于儲(chǔ)蓄這種單一的方式上,日漸往收益更多的理財(cái)轉(zhuǎn)變。這讓商業(yè)銀行推出了大量理財(cái)業(yè)務(wù),還帶動(dòng)了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。外受各種外資銀行的影響,理財(cái)變得更加熱鬧,在這期間出現(xiàn)了各種理財(cái)產(chǎn)品。
(二)金融機(jī)構(gòu)同質(zhì)
從當(dāng)前的金融機(jī)構(gòu)來看,存在著各種金融機(jī)構(gòu),并且這些機(jī)構(gòu)間都有著清晰的界限,負(fù)責(zé)各自領(lǐng)域。在金融創(chuàng)新力度不斷加快的今天,各種金融產(chǎn)品衍生,讓原本清晰的界限日漸模糊,所以在各種業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)交叉并行的情況下,各種業(yè)務(wù)逐漸向綜合化發(fā)展。
(三)金融創(chuàng)新必須控制同質(zhì)化
從金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r來看:雖然金融創(chuàng)新很活躍,但是在創(chuàng)新深度、廣度上依然存在問題,在各個(gè)部門相互復(fù)制的情況下,對(duì)實(shí)際金融創(chuàng)新數(shù)量造成了很大的影響,存在很多同質(zhì)化產(chǎn)品。
二、金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系
所謂金融風(fēng)險(xiǎn)是在資金流動(dòng)過程中,受不確定性因素的影響,進(jìn)而產(chǎn)生的直接或間接的經(jīng)濟(jì)損失。首先,金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理存在著正向博弈的關(guān)系,金融創(chuàng)新的發(fā)展是需要風(fēng)險(xiǎn)管理促進(jìn)的,相反金融創(chuàng)新管理形成了更加完善的金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系。金融創(chuàng)新是基于市場(chǎng)背景和企業(yè)條件進(jìn)行的創(chuàng)新,是基于原有政策進(jìn)行的,其本質(zhì)是在進(jìn)行逃避監(jiān)管。進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制是在約束金融活動(dòng),金融的創(chuàng)新在某種意義上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制起推動(dòng)作用。在金融創(chuàng)新與金融管理的相互促進(jìn)下,使金融企業(yè)的水準(zhǔn)進(jìn)一步提升。其次,金融創(chuàng)新的發(fā)展帶來了新的金融風(fēng)險(xiǎn),一切活動(dòng)均是存在著風(fēng)險(xiǎn)的,我們所要做的是將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。金融的創(chuàng)新過程是對(duì)未來發(fā)展形勢(shì)的看好,是將風(fēng)險(xiǎn)有效轉(zhuǎn)移,是對(duì)收益與損失的宏觀調(diào)整,因此金融創(chuàng)新并未影響其風(fēng)險(xiǎn)的總量,只是將風(fēng)險(xiǎn)的存在方式進(jìn)行了重新整合,同時(shí)為金融企業(yè)帶來了新形勢(shì)的風(fēng)險(xiǎn)。
三、金融創(chuàng)新帶來的風(fēng)險(xiǎn)
(一)資產(chǎn)證券化加大金融風(fēng)險(xiǎn)
在銀行證券中,一旦摻入不良資產(chǎn),就會(huì)影響銀行信譽(yù)和發(fā)展。在對(duì)銀行造成不利影響的同時(shí),對(duì)貨幣來說,也會(huì)伴隨很多負(fù)面影響,銀行證券化本身帶有很大的流動(dòng)性,在大多數(shù)場(chǎng)合能夠施展貨幣功能,同時(shí)這也讓當(dāng)時(shí)發(fā)行的貨幣遭到影響。另外,證券化也會(huì)影響貨幣政策的執(zhí)行力,從而對(duì)宏觀調(diào)控帶來不利影響。
(二)投機(jī)市場(chǎng)增加了風(fēng)險(xiǎn)破壞力
從金融業(yè)發(fā)展來看,雖然創(chuàng)新很大程度上對(duì)減小風(fēng)險(xiǎn)給予了工具,但是我們也應(yīng)該看到在創(chuàng)新的同時(shí),還有很多風(fēng)險(xiǎn)偏好者投機(jī),即使金融創(chuàng)新將風(fēng)險(xiǎn)暫時(shí)轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)偏好者上,風(fēng)險(xiǎn)總數(shù)還是沒有降低。如果很多風(fēng)險(xiǎn)偏好者的投機(jī)遭到失敗,就無法將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,甚至對(duì)整個(gè)金融業(yè)都會(huì)造成不利影響。
(三)金融創(chuàng)新加大了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
隨著金融市場(chǎng)的擴(kuò)大,越來越多的金融單位參與到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,也帶動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)。針對(duì)這種情況,為了拓展市場(chǎng)占有率,贏得有利的競(jìng)爭(zhēng)地位,很多金融機(jī)構(gòu)加大了創(chuàng)新進(jìn)程,源源不斷地向市場(chǎng)輸入產(chǎn)品,同時(shí)這些產(chǎn)品也會(huì)涉及其他行業(yè),在整個(gè)金融行業(yè)重合、交叉的環(huán)境下,同質(zhì)化開始出現(xiàn)。在各個(gè)單位競(jìng)爭(zhēng)力度加強(qiáng)的環(huán)境下,金融單位的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入下一輪創(chuàng)新,從而影響金融單位的信用值,讓規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力減小。
四、積極應(yīng)對(duì)金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策
(一)加強(qiáng)政府部門對(duì)金融體系的監(jiān)管
加強(qiáng)政府部門對(duì)金融體系的監(jiān)管是金融企業(yè)正常運(yùn)行的重要措施,國家相關(guān)部門的參與為金融創(chuàng)新提供了良好的外部環(huán)境。國家相關(guān)部門的監(jiān)管,在管理理念上是對(duì)創(chuàng)新和穩(wěn)定的協(xié)調(diào)。金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的主要?jiǎng)恿?。為促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展,國家對(duì)其的支持是必不可少的。通過國家與企業(yè)聯(lián)手進(jìn)行金融監(jiān)管手段的完善,打擊違規(guī)違法行為。金融監(jiān)控的過程中要秉著維護(hù)金融穩(wěn)定和鼓勵(lì)金融創(chuàng)新并重的原則,對(duì)監(jiān)管尺度進(jìn)行良好把握,實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新與監(jiān)管的良性循環(huán)。
(二)加強(qiáng)金融企業(yè)內(nèi)部的自我控制
企業(yè)應(yīng)從自身著手,加強(qiáng)金融創(chuàng)新的主體內(nèi)部控制,將自我風(fēng)險(xiǎn)管理體系完善。金融創(chuàng)新是對(duì)金融產(chǎn)品未來市場(chǎng)的信心,因此,企業(yè)應(yīng)對(duì)金融創(chuàng)新的利弊進(jìn)行科學(xué)的分析與判斷,對(duì)其市場(chǎng)影響要有足夠的心理準(zhǔn)備及經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)備。在外部競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的背景下,金融產(chǎn)品日益多樣化、復(fù)雜化,金融企業(yè)要確立清晰的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),并形成良好的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)體系,本著為企業(yè)負(fù)責(zé)、為國家負(fù)責(zé)、為人民負(fù)責(zé)的態(tài)度進(jìn)行金融活動(dòng)。金融企業(yè)要具有制定有效的、切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)防范制度,結(jié)合外部環(huán)境與自身情況,建立一套適用的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)評(píng)估系統(tǒng),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)的度量。
(三)強(qiáng)化國際間金融合作
在經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化的背景下,雖然我國金融行業(yè)面臨著國外金融機(jī)構(gòu)的沖擊。但是我們應(yīng)該認(rèn)清經(jīng)濟(jì)形勢(shì),當(dāng)代的經(jīng)濟(jì)是在全球合作基礎(chǔ)上,共同發(fā)展的。各國對(duì)自身經(jīng)濟(jì)的負(fù)責(zé)是對(duì)全球經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的最大保障,因此各國之間的經(jīng)濟(jì)合作是不可避免的。因此,對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)方面的國際合作也是勢(shì)在必行的。例如,可以通過政府之間簽訂相關(guān)合作協(xié)議,對(duì)有關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)控制方面的問題進(jìn)行國際合作。此外,企業(yè)通過國際間的合作會(huì)了解學(xué)習(xí)到先進(jìn)的管理方法。強(qiáng)化國際間的金融合作是雙贏乃至多贏的金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施,是需要國家和企業(yè)認(rèn)真面對(duì)的。
(四)控制好金融創(chuàng)新的途徑
控制好金融創(chuàng)新的途徑是企業(yè)進(jìn)行謹(jǐn)慎經(jīng)營的戰(zhàn)略手段,首先金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該在金融產(chǎn)品上給予重視?;谖覈幕緡?,過于復(fù)雜的金融產(chǎn)品不適用于我國市場(chǎng),過于復(fù)雜的金融技術(shù)不適用于我國金融機(jī)構(gòu)。其次,金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新方面,金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)應(yīng)該關(guān)注的,企業(yè)應(yīng)該突出主業(yè)優(yōu)勢(shì)來適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。再次,金融制度創(chuàng)新上,政府應(yīng)該給予充分的幫助,企業(yè)自身應(yīng)該有效地落實(shí)自身的管理制度。
五、結(jié)語
金融行業(yè)在我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中占有重要地位,金融行業(yè)在創(chuàng)新條件下的風(fēng)險(xiǎn)控制是保障其發(fā)展的重要工作。鑒于此,國家和企業(yè)應(yīng)該給予充分的重視,在某種程度上進(jìn)行相應(yīng)協(xié)調(diào),國家政策上應(yīng)給予充分的保障,企業(yè)改革上應(yīng)付出更大的精力。金融制度的創(chuàng)新,重要的是監(jiān)管制度和創(chuàng)新約束制度的協(xié)調(diào)運(yùn)作?;谖覈鴩?,金融企業(yè)應(yīng)該控制其市場(chǎng)流動(dòng)性,在流動(dòng)性金融工具上進(jìn)行控制。
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作者:周叢 單位:蘭州大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院
第二篇:金融企業(yè)創(chuàng)新條件下金融風(fēng)險(xiǎn)管理分析
[摘要]隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,生產(chǎn)技術(shù)水平的提高,進(jìn)入21世紀(jì)以來,行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)也越來越激烈,但在金融行業(yè)缺乏有力的監(jiān)管,隨著金融創(chuàng)新條件的出現(xiàn),使得金融行業(yè)出現(xiàn)了許多的金融管理風(fēng)險(xiǎn),針對(duì)金融行業(yè)出現(xiàn)的問題,我國需要加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理,要從根本源頭上做好金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的防范管理以及發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)后的應(yīng)對(duì)措施。本文所探討的就是金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理。
[關(guān)鍵詞]金融創(chuàng)新;金融風(fēng)險(xiǎn)管理;金融企業(yè)
在我國的眾多行業(yè)中,金融行業(yè)可以說是高收益高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),我國大部分的金融企業(yè)在平時(shí)的企業(yè)管理和經(jīng)營上存在著很多的不足,就導(dǎo)致了我國金融行業(yè)一直都處于高風(fēng)險(xiǎn)的階段??梢哉f金融是我國的經(jīng)濟(jì)支柱,如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、抵御風(fēng)險(xiǎn)、避免金融行業(yè)帶來的劇烈損失,這需要我國金融企業(yè)的相關(guān)人員加強(qiáng)對(duì)于自己企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)我國金融企業(yè)要加強(qiáng)創(chuàng)新,加強(qiáng)安全管理措施。從我國近幾年的金融管理來看,我國的金融創(chuàng)新還存在著很大的風(fēng)險(xiǎn),我國相關(guān)金融企業(yè)要加強(qiáng)自己的金融風(fēng)險(xiǎn)管理。從世界金融行業(yè)的發(fā)展來看,國內(nèi)外的金融市場(chǎng)日益增多,這無疑加大了金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn),各種形式金融的創(chuàng)新就會(huì)出現(xiàn)許多新的問題和風(fēng)險(xiǎn),面對(duì)這樣的國內(nèi)外金融市場(chǎng),我國的金融行業(yè)要不斷地加強(qiáng)自身的金融管理,懂得規(guī)避及防范不必要的金融風(fēng)險(xiǎn)。
1金融創(chuàng)新的特點(diǎn)
金融創(chuàng)新可以說是每個(gè)企業(yè)都必須要做的工作,它是世界整個(gè)金融市場(chǎng)條件的產(chǎn)物,可以說金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與改革是和金融主體是離不開的,金融企業(yè)通過創(chuàng)立新的金融管理制度來對(duì)整個(gè)金融企業(yè)的各個(gè)要素來進(jìn)行整合,它之所以整合創(chuàng)新的目的就是為了得到更高的利潤,給企業(yè)帶來最大的效益??梢哉f金融的創(chuàng)新可以從很小的地方開始,比如說進(jìn)行金融融資的方法、工具等,還可以從金融行業(yè)的管理方式、制度等這些比較大的方面開始,可以這樣說只要是金融行業(yè)在發(fā)展中的阻礙都可以進(jìn)行創(chuàng)新整合,這樣才會(huì)對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展有利。本論文所談及的金融創(chuàng)新從廣義上面來講是對(duì)金融行業(yè)的機(jī)構(gòu)、制度、工具以及市場(chǎng)進(jìn)行創(chuàng)新,如果單從金融行業(yè)的工具進(jìn)行創(chuàng)新那就是狹義的金融創(chuàng)新。隨著我國社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體系的不斷完善,我國的金融市場(chǎng)也在不斷地進(jìn)行開放,金融創(chuàng)新是金融發(fā)展趨勢(shì),那么在金融創(chuàng)新的條件下我國的金融行業(yè)有以下特點(diǎn):①金融行業(yè)的理財(cái)創(chuàng)新,隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,人們生活水平的提高,人們的思想觀念也發(fā)生了很大的變化,以往那種把錢拽在手里或者存入銀行才會(huì)放心的這種儲(chǔ)蓄方式已經(jīng)逐漸被淘汰,隨著社會(huì)金融的發(fā)展,人們的理財(cái)方式也發(fā)生了很大的變化。這樣對(duì)金融行業(yè)來說就是一個(gè)具有很大市場(chǎng)的機(jī)會(huì),這就讓金融行業(yè)的理財(cái)變得更加熱門,金融企業(yè)為了提高自身的利益就會(huì)推出更多的理財(cái)產(chǎn)品,加速了金融行業(yè)理財(cái)?shù)膭?chuàng)新;②金融行業(yè)機(jī)構(gòu)同質(zhì),從我國目前金融行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)來看,我國的金融行業(yè)存在著許多的金融機(jī)構(gòu),而且我們也不難發(fā)現(xiàn),我國的金融機(jī)構(gòu)之間存在著非常清晰的界限,每個(gè)金融機(jī)構(gòu)都有他們各自負(fù)責(zé)的領(lǐng)域,在金融創(chuàng)新不斷發(fā)展的今天,各種各樣的金融產(chǎn)品在不斷地產(chǎn)生,讓本來非常清晰的機(jī)構(gòu)變得原來越模糊,讓以往的專業(yè)性機(jī)構(gòu)變成了綜合性發(fā)展機(jī)構(gòu)。
2金融創(chuàng)新與金融管理之間的關(guān)系
可以說金融行業(yè)是一個(gè)極其不穩(wěn)定的市場(chǎng),它的發(fā)展存在著許多的不確定的因素,而這些不確定的因素對(duì)于金融管理來說是非常重要的,它會(huì)影響到金融的發(fā)展,給金融企業(yè)帶來風(fēng)險(xiǎn),造成我國金融企業(yè)的損失。對(duì)于這些因素雖然是不可以避免的,但是對(duì)于這種風(fēng)險(xiǎn)來說是可以預(yù)防的,要預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)就需要加強(qiáng)我國的金融行業(yè)的管理,在遇到風(fēng)險(xiǎn)之前就應(yīng)該去了解發(fā)展金融所帶來的風(fēng)險(xiǎn),要對(duì)企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)做一個(gè)評(píng)估預(yù)測(cè),要對(duì)這樣的風(fēng)險(xiǎn)及早做好防范措施準(zhǔn)備。
2.1金融創(chuàng)新與金融管理是促進(jìn)的關(guān)系
可以說要發(fā)展金融創(chuàng)新就需要做好風(fēng)險(xiǎn)管理,只有好的管理才能帶動(dòng)整個(gè)部門的發(fā)展,我國金融企業(yè)不斷地在發(fā)展,這與我國金融管理是分不開的,它們之間是相互促進(jìn),相互作用,相互補(bǔ)充的。在現(xiàn)在高度信息化的時(shí)代,可以說金融的市場(chǎng)是非常大的,而且隨著人們對(duì)于金融的認(rèn)識(shí)提高,這就使得我國的金融產(chǎn)品種類增多,從而加大了我國金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。
2.2金融創(chuàng)新給企業(yè)的發(fā)展帶來風(fēng)險(xiǎn)
在金融企業(yè)的發(fā)展過程中,許多的企業(yè)為了自身的利益就會(huì)去冒風(fēng)險(xiǎn),可是對(duì)于金融企業(yè)來說,風(fēng)險(xiǎn)與收益是同在的,不可能得了收益沒有任何一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)或者是損失,只有加強(qiáng)金融企業(yè)的金融創(chuàng)新,才能減少企業(yè)的損失,才能減少風(fēng)險(xiǎn)。
3加強(qiáng)金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理的建議
3.1加大金融企業(yè)的監(jiān)管力度
對(duì)于金融企業(yè)來說,要想發(fā)展企業(yè)的金融市場(chǎng),那么發(fā)展金融創(chuàng)新是必要的條件,金融創(chuàng)新對(duì)于金融市場(chǎng)的發(fā)展起著決定性的作用,因此,對(duì)于金融企業(yè)相關(guān)的部門,既包括國家的相關(guān)部門,又包括企業(yè)自身的部門都要對(duì)金融創(chuàng)新進(jìn)行監(jiān)督,要采取先進(jìn)的技術(shù)手段,要用全新的管理理念,為金融創(chuàng)新創(chuàng)造良好的企業(yè)內(nèi)外環(huán)境。國家可以轉(zhuǎn)變管理制度,讓金融企業(yè)有自己一定的管理自主權(quán),政府要做的事情就是,著重把精力放在對(duì)金融企業(yè)的金融創(chuàng)新的管理上面,要讓金融創(chuàng)新有一個(gè)良好的外部環(huán)境,要保證我國金融市場(chǎng)穩(wěn)定。作為我國金融創(chuàng)新的監(jiān)管者要鼓勵(lì)創(chuàng)新,要為有能力的金融企業(yè)提供便利,對(duì)于那些違法行為要及早發(fā)現(xiàn),及早進(jìn)行處理,對(duì)于該處罰的就要處罰,對(duì)于該獎(jiǎng)勵(lì)的就要獎(jiǎng)勵(lì)。我國的政府要做到公正嚴(yán)明,不能包庇,要加強(qiáng)監(jiān)管的力度,要保證我國監(jiān)督的有效性,使得整個(gè)的監(jiān)管行為形成一個(gè)良性循環(huán)。我國相關(guān)部門在制定相應(yīng)的法律法規(guī)時(shí)要考慮多重因素。要體現(xiàn)公平公正的原則,要是真正為我國金融行業(yè)發(fā)展做貢獻(xiàn),對(duì)于我國相關(guān)法律不夠完善的要努力去進(jìn)行完善修補(bǔ)。
3.2金融企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理
對(duì)于一個(gè)企業(yè)來說,要想推進(jìn)企業(yè)的發(fā)展,最為重要的就是加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的管理,對(duì)于金融企業(yè)來說也是一樣。企業(yè)在進(jìn)行金融創(chuàng)新之前就應(yīng)該分析好創(chuàng)新的利弊,就需要根據(jù)分析出來的結(jié)果進(jìn)行準(zhǔn)備工作,對(duì)于創(chuàng)新的過程中出現(xiàn)的問題要進(jìn)行解決,要樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)??梢哉f金融機(jī)構(gòu)是相當(dāng)?shù)膹?fù)雜,它的結(jié)構(gòu)復(fù)雜、形式復(fù)雜,要想推動(dòng)金融企業(yè)的發(fā)展,對(duì)于金融企業(yè)來說就必須要制訂符合企業(yè)發(fā)展的計(jì)劃,除了要遵循必要的準(zhǔn)則,金融企業(yè)還不應(yīng)該急于求成,盲目地去追求效益。
3.3加強(qiáng)國際間的金融合作
現(xiàn)在的社會(huì)是全球化的社會(huì),經(jīng)濟(jì)全球化,金融全球化,風(fēng)險(xiǎn)更是全球化,如果我們國家只依靠我們國家自己的管理體系來進(jìn)行調(diào)控,那么一旦國際發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)我們就很難規(guī)避。因此我們還要加強(qiáng)國際間的合作,要融入到國際的金融組織里面去,加強(qiáng)我國金融與國際的交流與合作。
4結(jié)論
綜上所述,我國走向國際的渠道就是金融行業(yè),金融行業(yè)的好壞直接決定了我國在國際中的發(fā)展,但在金融行業(yè),它是受許多的因素影響的,它存在著許多的不知風(fēng)險(xiǎn),作為金融行業(yè)相關(guān)人員要提前做好規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)以及防范風(fēng)險(xiǎn)的措施,要加強(qiáng)對(duì)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理。在進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí)要樹立正確的發(fā)展觀念,要加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新下的金融管理,要做好一切風(fēng)險(xiǎn)防范措施,促進(jìn)我國金融行業(yè)的又好又快發(fā)展。
參考文獻(xiàn):
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作者:朱镕甲 單位:北京理工大學(xué)
第三篇:金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略
【內(nèi)容摘要】近年來市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的活躍使人們對(duì)金融產(chǎn)品的需求也多樣化,這就促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)不斷推出新產(chǎn)品,不斷進(jìn)行產(chǎn)品的創(chuàng)新,滿足人們對(duì)金融產(chǎn)品多樣化的需求,這在一定程度上促進(jìn)了我國金融市場(chǎng)的發(fā)展。本文主要研究了在金融創(chuàng)新條件下存在的金融風(fēng)險(xiǎn),并提出風(fēng)險(xiǎn)管理的策略,促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展。
【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新;風(fēng)險(xiǎn)管理;金融產(chǎn)品
經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展使得世界范圍內(nèi)的金融市場(chǎng)有著剪不斷的聯(lián)系,一個(gè)地區(qū)和國家的金融風(fēng)險(xiǎn)都可能對(duì)全世界的經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)造成很大的影響。目前來看,隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,我國的金融市場(chǎng)逐漸趨于成熟,這樣將會(huì)在很大程度上促進(jìn)我國金融市場(chǎng)的發(fā)展以及進(jìn)步。但是現(xiàn)今我國的金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新的時(shí)候也不能忽略存在的風(fēng)險(xiǎn),所以必須要做好金融創(chuàng)新過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理,以此來促進(jìn)我國金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。
一、新時(shí)期金融創(chuàng)新活動(dòng)的特點(diǎn)
(一)理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯。在我國經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的同時(shí),人們的生活水平得到了很大的提升。這樣人們的理財(cái)觀念也發(fā)生了很大的變化,傾向于尋找高收益的理財(cái)方式,傳統(tǒng)的方式已經(jīng)不能滿足人們的需求[1]。這樣導(dǎo)致商業(yè)銀行也逐漸開始推出了各種新型的理財(cái)產(chǎn)品,以此來提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力,使其能夠在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中站穩(wěn)腳跟。
(二)金融機(jī)構(gòu)同質(zhì)化。現(xiàn)今,對(duì)于我國國內(nèi)的一些金融機(jī)構(gòu)來說,其中很多機(jī)構(gòu)原本都存在一些業(yè)務(wù)界限,但是近年來在金融行業(yè)的不斷發(fā)展下,各個(gè)金融機(jī)構(gòu)所推出的金融產(chǎn)品的界限都逐漸開始淡化,很多行業(yè)之間的業(yè)務(wù)都出現(xiàn)了重疊的狀況,這使得各種業(yè)務(wù)都向著綜合化方向發(fā)展,也增加了各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)性[1]。
(三)金融創(chuàng)新要具有獨(dú)特性。目前我國的金融創(chuàng)新比較活躍,但是由于金融機(jī)構(gòu)紛繁復(fù)雜,金融產(chǎn)品復(fù)雜多樣,各個(gè)機(jī)構(gòu)之間的產(chǎn)品大同小異,導(dǎo)致在市場(chǎng)中存在著大量的同質(zhì)化產(chǎn)品。各個(gè)金融產(chǎn)品缺乏深度和廣度的發(fā)展,所以各個(gè)金融機(jī)構(gòu)要研發(fā)具有獨(dú)特特點(diǎn)的金融產(chǎn)品,增加金融產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。
二、金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)
(一)金融創(chuàng)新條件下的風(fēng)險(xiǎn)。
1.金融資產(chǎn)在一定程度上導(dǎo)致資產(chǎn)證券化,加劇金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于新時(shí)期,我國的金融發(fā)生了很大程度上的創(chuàng)新,證券化有效提升了資產(chǎn)的流動(dòng)性。并且提升了金融產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化,也在一定程度上防范了金融風(fēng)險(xiǎn)。但是目前來看,對(duì)于資產(chǎn)證券化也存在很大的問題,其證券化主要是一些比較好的資產(chǎn),能夠通過時(shí)間差來進(jìn)行不良資產(chǎn)的置換。然而在這個(gè)過程中,會(huì)出現(xiàn)一些信譽(yù)受損的風(fēng)險(xiǎn),若是出現(xiàn)證券化那么將會(huì)導(dǎo)致貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表的控制力,影響到貨幣政策的執(zhí)行效力。
2.金融創(chuàng)新增加了金融行業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于金融創(chuàng)新來說,將會(huì)導(dǎo)致金融產(chǎn)品的同質(zhì)化,這樣將會(huì)提升金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)能力,縮小存貸利差,激烈的競(jìng)爭(zhēng)使得各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間不得不從事高風(fēng)險(xiǎn)的金融業(yè)務(wù),使得金融機(jī)構(gòu)信用等級(jí)下降,增加金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)[2]。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展,外資的大量涌入影響一國的匯率和銀行的流動(dòng)性。金融創(chuàng)新也導(dǎo)致一些金融風(fēng)險(xiǎn)甚至?xí)绊懭虻馁Y本市場(chǎng),這不僅影響著全球經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性,也加大了金融體系的脆弱性。
3.金融創(chuàng)新影響投機(jī)市場(chǎng),加大了風(fēng)險(xiǎn)的破壞性。金融創(chuàng)新為金融市場(chǎng)提供了安全的工具,但是也存在大量的投機(jī)行為。避險(xiǎn)者可以通過投機(jī)者將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,高流動(dòng)性的衍生產(chǎn)品市場(chǎng)具有一定的杠桿作用,對(duì)金融市場(chǎng)具有一定的破壞性和波動(dòng)性。因?yàn)槿绻霈F(xiàn)投機(jī)失敗的情況,不僅不能避險(xiǎn),還能嚴(yán)重沖擊和破壞金融市場(chǎng)。
(二)金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。
1.金融創(chuàng)新帶來新的金融風(fēng)險(xiǎn)。在金融市場(chǎng)中,為了消除或是預(yù)防各種風(fēng)險(xiǎn),往往需要進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理,分析引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的因素,評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的大小以及可能性。金融行業(yè)本來就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),人們?yōu)榱双@得高收益往往愿意冒很大的風(fēng)險(xiǎn)。在金融市場(chǎng)中,有的能獲益,有的就會(huì)損失,各種損失和收益在總量上并沒有變化。不斷的金融創(chuàng)新不僅降低了金融產(chǎn)品微觀方面的風(fēng)險(xiǎn),也將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)偏好者身上。
2.風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新不斷博弈。風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新之間不斷相互促進(jìn),隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展,增加了各種風(fēng)險(xiǎn)的因素,這就需要借助風(fēng)險(xiǎn)管理來維護(hù)金融市場(chǎng)的安全和穩(wěn)定。目前來看,很多的金融機(jī)構(gòu)都不斷推出了新的金融產(chǎn)品,以此來規(guī)避監(jiān)管,同時(shí)金融監(jiān)管也在不斷隨著金融的創(chuàng)新不斷完善,這樣也促使金融機(jī)構(gòu)不斷進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。
三、提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平推進(jìn)金融創(chuàng)新的對(duì)策
(一)加強(qiáng)金融創(chuàng)新的內(nèi)部自我管理。金融創(chuàng)新衍生工具對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)影響是巨大的,金融主體難以估計(jì)在危機(jī)爆發(fā)時(shí)產(chǎn)生的影響。金融危機(jī)嚴(yán)重影響著金融創(chuàng)新,在實(shí)施金融創(chuàng)新的時(shí)候,必須要做好對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效預(yù)估,從而來將風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)直接融入到相關(guān)的金融創(chuàng)新中,并且在進(jìn)行金融創(chuàng)新的同時(shí),必須要結(jié)合實(shí)際的情況,從而來充分制定出一個(gè)可續(xù)合理的措施做好對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范以及預(yù)測(cè)[2]。并且采取有效的措施對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)加以控制和防范。金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)以及金融產(chǎn)品創(chuàng)新時(shí),要充分根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)查和分析,嚴(yán)格遵循市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律,促進(jìn)金融市場(chǎng)的有序發(fā)展。
(二)規(guī)范金融市場(chǎng)秩序,加強(qiáng)市場(chǎng)約束。金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)中的發(fā)展,必須要由政府來進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)管,在我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不斷發(fā)展以及完善的過程中,政府必須要對(duì)各個(gè)參與者來進(jìn)行監(jiān)督,現(xiàn)今各個(gè)市場(chǎng)主體逐漸開始意識(shí)到了約束性。對(duì)于金融市場(chǎng),必須要規(guī)范自身的市場(chǎng)順序,只有這樣才能有效加強(qiáng)對(duì)金融債券的管理,以此來做好市場(chǎng)信息的披露,并且提升市場(chǎng)主體的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、市場(chǎng)信用以及一些信用意識(shí),從而來充分發(fā)揮市場(chǎng)的監(jiān)管作用。做好金融市場(chǎng)的管理以及監(jiān)控,這樣能夠在根本上做好對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范,同時(shí)也能夠?qū)Ω黜?xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理。
(三)改善金融監(jiān)管,增強(qiáng)監(jiān)管力度。在新時(shí)期金融監(jiān)管也要有新的發(fā)展,進(jìn)行必要的創(chuàng)新,改變傳統(tǒng)的理念、方式和措施[3]。隨著證券、保險(xiǎn)和信托等金融主體的出現(xiàn)打破了傳統(tǒng)的以銀行為主體的金融市場(chǎng),并且隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展,金融機(jī)構(gòu)也在不斷發(fā)生著變化。在新時(shí)期金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理,不僅要改善管理理念,還要改善管理方式和措施。金融監(jiān)管不僅要保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行,同時(shí)還要做好對(duì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行的合法維護(hù),做好對(duì)整個(gè)金融體系的有效監(jiān)管,最終要為了我國金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行,做好金融創(chuàng)新管理工作。
四、結(jié)語
我國的金融機(jī)構(gòu),要不斷推行金融創(chuàng)新,這樣將會(huì)在很大的程度上豐富我國金融市場(chǎng)的產(chǎn)品,并且能夠最終活躍我國的金融市場(chǎng)。同時(shí)在金融創(chuàng)新的過程中必須要做好相關(guān)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理,以此來提升對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力,最終要充分做好金融產(chǎn)品的創(chuàng)新工作,保證金融市場(chǎng)的動(dòng)力與活力,不斷提升金融產(chǎn)品的綜合實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力。
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作者:宮超 單位:吉林工商學(xué)院