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農村金融對農村經濟發(fā)展的重要作用

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農村金融對農村經濟發(fā)展的重要作用

一、農村金融發(fā)展存在的問題

1、缺乏良好的農村金融環(huán)境

現階段農村經濟的發(fā)展缺乏良好的農村金融運行環(huán)境:一是我省目前的農村金融機構還都缺乏明確的法律規(guī)范;二是缺乏有效的宏觀政策支持;三是缺乏對農村進行教育、醫(yī)療、法律等公共產品充分供應;四是應加強農村社會保險等方面的配套改革。

2、四大國有商業(yè)銀行退出農村金融市場

從2000年開始,在我省農村,中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行相繼撤出縣級及縣級以下地區(qū)。從而導致農村金融供應機構以及資金供應出現嚴重缺口,與當時農村經濟機制改革產生重大矛盾,隨著矛盾的日益尖銳,我省農村經濟發(fā)展面臨著積重難返的威脅。

3、存款保險體系不健全

存款保險制度作為金融穩(wěn)定的重要保障因素,增強金融機構抗風險能力、防止擠兌危機方面起到了重要作用。而現行我省農村金融體系缺乏相關的存款保險制度,從而為農村經濟的發(fā)展埋下了隱患。

4、農村非正規(guī)金融行業(yè)沖擊金融市場

在農村,私人借貸極為普遍,構成了農村借貸的主要方面。農戶的支出比例從大到小依次為教育、生活、醫(yī)療和生產,當入不敷出時,農戶往往更傾向于通過私人借貸的方式獲得資金。有數據顯示,農戶從正規(guī)金融獲得的借款占全部借款的比重不到1/3。這主要是因為通過正規(guī)農村金融機構獲得借款非常困難。調查顯示,農民借貸的問題并不在于利率的高低,而是根本借不到錢。非正規(guī)金融的存在顯然有其必要性,但問題是非正規(guī)金融游離于法律之外,可能蘊含著極大的風險。

二、政策建議

1、改革缺乏有效的協(xié)調機制和外部支持環(huán)境

現有農村金融監(jiān)管力量,分別來自于人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、各省政府金融監(jiān)管部門,往往出現職責上的分工問題,或者造成監(jiān)管漏洞,監(jiān)管不到位,或者監(jiān)管過度。因此應該加強監(jiān)管部門的監(jiān)管力度。農村金融改革同時需要一個良好的金融運行環(huán)境。一是需要相應的法律和制度支持,我省目前的農村金融機構還都缺乏明確的法律規(guī)范;二是需要相關準備金管理,再貸款利率等方面的宏觀政策的支持;三是需要對農村進行教育、醫(yī)療、法律等公共產品充分供應,促進農村商業(yè)金融服務的改善;四是加強農村社會保險、醫(yī)療保險等方面的配套改革,以促進農村金融市場的發(fā)展。

2、推進農村金融改革與城市金融協(xié)調發(fā)展

金融改革始于城市,這就造成了農村金融改革與城市金融改革脫節(jié)。農村金融改革落后于城市金融,農村金融供給不能適應需求的變化。農村經濟和農業(yè)結構的戰(zhàn)略性調整帶來了農村金融需求的變化。經濟發(fā)展的過程在逐漸地削弱二元結構特征,城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、縮小城鄉(xiāng)差距也成為政府現階段經濟工作的重心。池小萍在“農村金融和農村經濟的互動式發(fā)展”一文中提到,與城市金融相比,農村金融服務對象的特殊性、服務地域的廣闊性而導致經營管理難度較大,而使以利潤為導向的金融機構望而卻步。因此,應注意農村金融系統(tǒng)改革與城市金融系統(tǒng)改革推進的協(xié)調性。

3、完善我省農村存款保險制度

鑒于我省目前存在的良莠不齊的農村信用環(huán)境,設置強制投??梢员苊狻傲訋膨屩鹆紟拧毙?。并且強化準入機制,提高市場準入門檻,將經營效益差的信用單位排出農村金融市場,確保農民的財產安全。

4、區(qū)別化對待,滿足不同地區(qū)的農村建設要求

我省不同地區(qū)農村的經濟狀況、耕作環(huán)境、教育水平等方面差異顯著,因此出臺政策應區(qū)別化對待,切勿“一刀切”。比如,將農村信用合作社按照行政區(qū)的等級劃分,逐層削減規(guī)模,使農村信用合作社真正的深入農村,切實為農民解決問題。這樣,既可以節(jié)省農民辦理事務的成本,又能提高合作社的工作效率,從而加快新農村建設的步伐。

5、完善金融所有制結構,加快資金回流

有數據顯示,農村建設常出現資金運用不合理的情況。因此可規(guī)定對資金運用達不到規(guī)定比例的,要求其增加信貸資金投入,或者減少存款,或者自動退出農村存款市場。加快資金的回流,為農村的建設提供充分的資金流支持。

6、注重農村金融的多元化發(fā)展,實現小額信貸組織創(chuàng)新

雖然非正規(guī)農村金融市場充斥了正規(guī)農村金融市場,但我們不能否認非正規(guī)農村金融市場對農村經濟發(fā)展的重要意義。不同性質市場的存在可以形成一個良性的競爭環(huán)境。為了獲得更多的收益,雙方會不約而同地改善經營模式,加強管理,而最終獲益者為廣大農民,為“三農”問題的解決提供保障。例如,進行以利潤為導向、成本收益平衡、運行效率高的小額信貸組織創(chuàng)新,通過降低運營成本、提高利率的方法從多個渠道減少對捐贈的依賴。

作者:劉桂霞 單位:黑龍江省安達市吉星鎮(zhèn)農村經濟管理服務中心