汽車保險理賠騙保原因分析

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【內容摘要】近些年來，我國社會不斷發(fā)展與進步，經(jīng)濟實力也逐漸提高，汽車已成為人們生活中不可缺少的重要一部分，且越來越普及化、大眾化，基本上各家各戶都有汽車。然而，在汽車數(shù)量越來越多的同時，由汽車引發(fā)的交通事故也越發(fā)頻繁，這就會造成汽車保險行業(yè)的畸形發(fā)展。因為，現(xiàn)在越來越多的人利用汽車保險理賠進行不法騙保以獲得巨額賠償金，給社會發(fā)展帶來了巨大的消極影響。本文針對汽車保險理賠中的騙保欺詐現(xiàn)象進行了原因分析，并結合實際特點提出應該在教育教學中結合德育滲透。

【關鍵詞】汽車保險理賠;騙保原因;教育教學;德育教育

一、汽車保險理賠行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

汽車保險行業(yè)對于維護汽車行業(yè)安全發(fā)展和保障人們生命財產(chǎn)安全有著重要的作用。同時，由于保險具有一定的經(jīng)濟補償價值，具有很大的金錢引誘力，這在一定程度上會讓一些不法分子覺得這是獲得財富的便捷之路。所以，近年來保險欺詐、車險騙保的現(xiàn)象越來越多，成為保險行業(yè)高發(fā)領域并給保險行業(yè)帶來了致命一擊，給社會帶來了不良風氣，一定程度上阻礙了社會的發(fā)展與進步。因此，很多專家針對此現(xiàn)象在保險詐騙的防范，保險工作程序以及保險法律方面的監(jiān)督進行了研究與分析，并提出了一些意見與建議，這對于推進保險行業(yè)的發(fā)展有積極作用。所以，在現(xiàn)代教育教學中，相關課程在傳授汽車保險理賠內容的同時應進行德育教育的滲透，使學生在了解保險理賠知識的同時要樹立正確的保險理賠意識，并擁有誠信守法，愛崗敬業(yè)的優(yōu)良道德品質。應該從法律的角度去看待汽車保險理賠騙?，F(xiàn)象，并利用法律的力量去禁止此現(xiàn)象的發(fā)生。

二、汽車保險理賠騙保原因分析

當今社會的汽車保險理賠騙保現(xiàn)象的發(fā)生嚴重阻礙了社會的發(fā)展與進步，并且給國家和人民都造成了嚴重的經(jīng)濟損失。經(jīng)過初步分析，認為造成汽車保險理賠騙?，F(xiàn)象發(fā)生的原因有很多種，其中主要的兩個方面原因有行業(yè)自身方面和法律漏洞方面。總而概之，原因有以下幾點。

(一)由于汽車數(shù)量增多，汽車保險數(shù)量也隨之增多。以北京市為例，截止到2017年底，北京機動車數(shù)量超過530萬輛。這一方面代表著我國經(jīng)濟實力的增長和人們生活水平的提高，另一方面也間接表現(xiàn)了汽車投保數(shù)量的劇增和保險基數(shù)額的大大提高，已成為不爭的事實。這是引發(fā)汽車保險理賠騙保現(xiàn)象發(fā)生并大量增加的客觀原因。

(二)相對于其他保險騙保，汽車保險理賠騙保比較容易且處理得快。雖然汽車現(xiàn)在已經(jīng)安全融入人們的生活和工業(yè)生產(chǎn)運輸?shù)确矫?，但是這并沒有改變汽車本身是一種高危的事物。因為汽車很容易出現(xiàn)故障，引發(fā)交通事故，這使騙保者很輕松地就可以編造或者制造一些交通事故，而且汽車保險理賠的程序比較簡單快速，只要沒有查證出他們是在詐騙，那么他們很容易得到賠償金，計劃得逞。

(三)車險騙保要求的技術不高，成本較低并且法律責任較輕。如果汽車發(fā)生交通事故，輕則車輛損壞，重則造成人員傷亡，這對投保人或被保險人來說為使他們獲益最大，他們往往會昧著良心謊報損失，弄虛作假。而對于汽車修理廠來說，進行騙保操作也比較簡單，即使沒有成功他們也不必付出多少成本。另外，由于汽車保險理賠金額數(shù)目不是很大，不至于構成犯罪，這就導致車險詐騙者經(jīng)濟成本較低且受到的懲罰不重，這也成為車險詐騙活動越來越多的原因之一。此外，由于我國法律制度的不健全和對車險騙保行為人的處罰力度不大，通常車險詐騙者只需承擔一些民事責任，不會移交給公安部門，這也就使得詐騙者更加猖狂地實施詐騙。

(四)車險行業(yè)內部競爭激烈，放松了對承保車輛的核查，導致增加了騙保風險。根據(jù)調查顯示，近年來車險騙保案件頻繁發(fā)生，很大一部分原因是由保險行業(yè)內部競爭激烈造成的。由于競爭激烈，保險公司為了爭取業(yè)務，都會使出一些“特別的手段”。在投保方面，會相對放松對承保車輛的核查，很可能會承擔不符合保險條件的業(yè)務;在理賠方面，公司為了提高辦事效率會相對地簡化理賠程序。綜上，正是因為由激烈的行業(yè)競爭導致的承保、理賠程序的簡化，從而讓不法分子有空可鉆，導致騙保案件屢禁不止。

(五)對于保險機構來說，其自身保險機構內部防范騙保制度不健全。雖然保監(jiān)會以及各保險公司已經(jīng)制定了相關的法規(guī)和風險管理制度，但是由于保險機構執(zhí)行力度不高，在制度建設方面嚴重不足，不能嚴格貫徹執(zhí)行制度法規(guī)，所以會導致騙保案件難以識破和屢禁不止。此外，各保險機構應加強內部管理制度，對于發(fā)生事故的車輛和傷亡人員應及時跟進核實真實情況，最大程度避免騙保案件的發(fā)生。

三、課程教學中的德育滲透

汽車保險理賠騙保案件最重要的問題根源是誠信問題。學校不僅是向學生們傳播知識的地方，它更應該是教會學生們做人的地方，教導學生們應該誠實守信，愛崗敬業(yè)。所以，在現(xiàn)代化教育中，應該將德育教育融入到課程教學中，并結合實際的騙保案件舉例，讓學生們意識到此詐騙事件的危害性和誠實的重要性。教師應該以身作則，并且做一個有心人，有意識地去啟發(fā)和開導學生，使學生在耳濡目染下達到“誠信教育”的目的。避免保險詐騙事件的發(fā)生，最大的要求是雙方要誠實和坦誠，遵循誠信原則，這應該充分體現(xiàn)在合同上并在合同上清楚表明雙方的行為責任，避免后期糾紛。因此，企業(yè)應該加強保險工作人員的誠信建設，學校在教育中應該讓學生了解經(jīng)濟利益與道德的沖突并很好地處理兩者之間的關系，要求學生在將來的工作中誠實守信，愛崗敬業(yè)。此外，在課程教學過程中，教師不僅要傳授相關的車險內容和理賠知識，而且要讓學生們認識了解到法律的力量，充分掌握法律知識。這樣學生將來步入社會中，時刻保持著知法守法，依法辦事，對提高社會風氣，抑制騙保等詐騙行為有著很大的積極作用。

四、結語

本文分析汽車保險理賠中的騙保原因，指出應加強教學中的德育滲透。汽車理賠工作對社會進步有著重要的意義，德育工作對于人類進步有著很重要的意義。每個人爭取做保險的合法收益人，維護社會健康穩(wěn)定的發(fā)展，養(yǎng)成誠實守信，遵紀守法，依法辦事的道德品質。

【參考文獻】

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［2］張永麗，張秋．淺析汽車保險理賠中存在的問題［J］．職業(yè)技術，2016，8

［3］李陵博．淺議我國汽車保險理賠中存在的問題及其對策［J］．青春歲月，2017，14

作者：胡艷艷 單位：鹽城工學院校辦文秘科