金融業(yè)與實體經(jīng)濟形成良性循環(huán)
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7月12日，銀保監(jiān)會舉行第287場銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會，主題為“‘銀行業(yè)保險業(yè)這十年’系列主題新聞發(fā)布之一”。湖南銀保監(jiān)局黨委書記、局長向恒，新疆銀保監(jiān)局黨委書記、局長趙巍，深圳銀保監(jiān)局黨委書記、局長張利星出席發(fā)布會，介紹了當?shù)劂y行業(yè)保險業(yè)十年來的發(fā)展成效。
一、服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效顯著提升
黨的十八大以來，銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展取得顯著進步?！?a href="http://wda8f421.cn/lunwen/shitijingjiluwen/188248.html" target="_blank">金融業(yè)有力支持湖南地區(qū)經(jīng)濟總量由全國第11位躍升至第9位。”據(jù)向恒介紹，近十年來，湖南銀行業(yè)各項貸款余額增長2.8倍，年均增速達15.1%，高于同期全國平均水平2.4個百分點，總量接近6萬億元；各項存款余額增長1.9倍，年均增速11.8%，高于同期全國平均水平0.9個百分點，總量達到6.7萬億元。保險深度由2.2%上升至3.3%，保險密度由每人705元上升至每人2278元；大病保險從無到有，已基本覆蓋湖南全省城鄉(xiāng)居民，城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險覆蓋460萬人。今年以來，湖南銀保監(jiān)局引導(dǎo)轄內(nèi)金融機構(gòu)加大助企紓困力度。今年一季度，全省普惠型小微企業(yè)貸款余額增長9.8%，信貸計劃完成率達57.6%，有貸戶數(shù)增加9.3萬戶，年化貸款利率同比下降0.31個百分點。通過債委會累計為困難企業(yè)提供續(xù)貸332.8億元，實施債務(wù)重組和債轉(zhuǎn)股32億元和1200萬元。一季度，涉農(nóng)貸款余額增加1013億元，縣域存貸同比提高3.1個百分點至70.2%，農(nóng)險賠付6.5億元。據(jù)趙巍介紹，截至6月末，新疆銀行業(yè)資產(chǎn)總額3.96萬億元，各項存款余額2.78萬億元，各項貸款余額2.78萬億元，較2012年末分別增長132.84%、124.92%和225.07%。此外，截至5月末，保險業(yè)資產(chǎn)總額1889.03億元，保費收入408.82億元，較2012年末分別增長289.44%和244.12%，保險給付增長幅度達309.27%。此外，新疆農(nóng)業(yè)保險自2014年起至今一直都是全國第一大農(nóng)險市場，市場規(guī)模占比約7.2%。近十年來，在資產(chǎn)規(guī)模增長的同時，新疆銀行業(yè)信貸投放總量持續(xù)增加，貸款年均增速保持在14%以上。各項貸款均以中長期貸款為主，余額占比持續(xù)保持在60%左右。普惠型小微企業(yè)貸款增速近年來持續(xù)高于各項貸款平均增速。深圳作為改革開放的排頭兵，自黨的十八大以來，深圳銀保監(jiān)局帶領(lǐng)轄區(qū)銀行保險機構(gòu)為大灣區(qū)建設(shè)提供有力金融支撐。張利星表示，十年間，深圳轄區(qū)金融業(yè)增加值年均增速11.7%，銀行業(yè)和保險業(yè)資產(chǎn)規(guī)模保持全國大中城市第三位和第二位，各項貸款年均增速15.1%。其中，制造業(yè)貸款年均增速12.1%，小微企業(yè)貸款年均增速22.3%?！痘浉郯拇鬄硡^(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》發(fā)布以來，深圳轄區(qū)先進制造業(yè)貸款、科技型企業(yè)貸款、綠色信貸增速分別達到27.2%、39.4%和53.7%。保險業(yè)方面，深圳在全國率先推出新型城市定制型專屬重疾險產(chǎn)品，率先落地環(huán)境污染強制責任保險，率先發(fā)布獨立代理人登記注冊指引等。十年間，保險業(yè)賠付支出年均增速15.6%，保障功能不斷凸顯。
在總體加大對實體經(jīng)濟支持力度的同時，三地銀保監(jiān)局因地制宜，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)保險業(yè)金融機構(gòu)加大對科技創(chuàng)新、基礎(chǔ)設(shè)施以及對外開放的支持力度，以金融活水“精準滴灌”重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展是當前我國金融工作的重點之一。近年來，湖南銀保監(jiān)局加大對先進制造業(yè)、科技企業(yè)的金融支持力度。截至今年5月末，湖南省制造業(yè)貸款余額5230億元，比年初增長512億元，同比多增近200億元，增速超過22%。一季度，保險業(yè)共為全省制造業(yè)提供保障4465億元，同比增長23%，共計為5755戶制造業(yè)企業(yè)賠付金額超過6億元。信貸服務(wù)制造業(yè)的結(jié)構(gòu)穩(wěn)步優(yōu)化。截至5月末，湖南省制造業(yè)中長期貸款、高技術(shù)制造業(yè)貸款余額分別為2594億元和817億元，占比分別達到49.6%和15.6%，比年初分別上升1.3個和0.5個百分點。其中，制造業(yè)中長期貸款已完成全年新增目標的90%。另外，制造業(yè)貸款不良率實現(xiàn)雙降。一季度末，全省制造業(yè)不良貸款余額75.7億元，同比大幅減少52.1億元；不良率1.5%，同比下降1.6個百分點。融資成本持續(xù)走低，一季度發(fā)放的制造業(yè)貸款年化利率為3.91%，同比下降0.16個百分點。另外，湖南銀保監(jiān)局引導(dǎo)轄內(nèi)金融機構(gòu)創(chuàng)新推廣科技型企業(yè)知識價值信用貸款、知識產(chǎn)權(quán)海外侵權(quán)責任險等產(chǎn)品，評定符合授信要求的科技企業(yè)超過1萬家。截至一季度末，科技企業(yè)貸款余額同比大幅增長56%。1月至5月，全省出口信用保險共實現(xiàn)承保金額36億美元，同比增長43%?！盎A(chǔ)設(shè)施建設(shè)曾經(jīng)是新疆特別突出的短板，也是絲綢之路經(jīng)濟帶核心區(qū)建設(shè)的重中之重?！壁w巍表示，新疆銀保監(jiān)局持續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)支持力度，助力核心區(qū)互聯(lián)互通。截至5月末，銀行機構(gòu)支持交通樞紐中心、商貿(mào)物流中心、文化科教中心、醫(yī)療服務(wù)中心及國際能源資源陸上大通道等重點領(lǐng)域涉及的項目1711個，表內(nèi)外融資余額4848.68億元，較2015年末增長91.76%。保險機構(gòu)提供風險保障達9057.61億元，同比增長158.86%。聚焦打造沿邊開放高地，加大金融支持內(nèi)陸開放。截至5月末，轄區(qū)銀行機構(gòu)支持“兩區(qū)”建設(shè)融資余額近428億元，較2020年末增長79.23%；保險機構(gòu)提供風險保障達145億元，同比增長178.85%。另外，新疆銀保監(jiān)局引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)大力支持國際物流樞紐、跨境電商、國際貿(mào)易等重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持企業(yè)與沿線國家開展跨境進出口貿(mào)易。截至今年5月末，新疆銀行機構(gòu)支持商貿(mào)物流中心融資余額達148億元，較2015年末增長137.33%。貨運險提供風險保障金額近860億元，較2018年末增長82.98%。據(jù)張利星介紹，深圳銀保監(jiān)局會同各相關(guān)部門積極推動金融業(yè)開放政策在大灣區(qū)落地落實。目前，深圳已形成種類齊全、功能完備的外資金融機構(gòu)體系，已有8個國家和地區(qū)的34家銀行在深圳設(shè)立了38家外資銀行營業(yè)性機構(gòu)，其中包括16家港資法人銀行及分行。深圳外資銀行中，港資銀行資產(chǎn)規(guī)模、存貸款、凈利潤占比均超過七成。十年來，大灣區(qū)跨境開戶、支付、投融資等金融服務(wù)日益便利，跨境理財通、跨境保險資金匯兌便利化等創(chuàng)新試點加快落地。同時，轄區(qū)23家人身險公司推出64款創(chuàng)新型跨境醫(yī)療險和專屬重疾險產(chǎn)品，10家財產(chǎn)險公司開展跨境車險業(yè)務(wù)，實現(xiàn)“三地車險，一地投?！薄Ｔ诨ヂ?lián)互通助力下，大灣區(qū)金融融合持續(xù)深入，金融領(lǐng)跑不斷提速。此外，張利星還表示，自2021年9月“跨境理財通”試點落地以來，業(yè)務(wù)起步平穩(wěn)。截至今年6月末，深圳轄區(qū)共有24家銀行獲得試點資格，共開立“跨境理財通”相關(guān)賬戶12560個，辦理資金跨境匯劃合計4.04億元，雙向投資產(chǎn)品交易額2.37億元，約占大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)總量的三分之一。從深圳試點情況看，一是業(yè)務(wù)區(qū)域以深港為主；二是南北向投資者對投資產(chǎn)品偏好略有不同，“南向通”投資者較青睞存款，北向通投資者較青睞理財產(chǎn)品；三是試點銀行類型豐富，涵蓋國有、股份、城商、外資等類型。
三、全面推進鄉(xiāng)村振興
新疆是邊遠民族地區(qū)，南疆四地州曾經(jīng)是“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)之一，貧困人口多，脫貧任務(wù)艱巨。2020年底，新疆實現(xiàn)了全面脫貧，這背后離不開金融機構(gòu)的大力支持。“脫貧攻堅期內(nèi)，全疆精準扶貧貸款規(guī)模由2016年的677.93億元增加到2020年的1429.68億元，增幅達到110.89%。”趙巍介紹說。脫貧是鄉(xiāng)村振興的第一步，推進脫貧攻堅與全面推進鄉(xiāng)村振興有效銜接是一項龐大的系統(tǒng)工程。為此，新疆銀保監(jiān)局持續(xù)強化監(jiān)管引領(lǐng)，加大工作力度，引導(dǎo)行業(yè)保持幫扶政策總體穩(wěn)定，逐步優(yōu)化完善。一是加大涉農(nóng)領(lǐng)域金融資源投入。截至5月末，全疆涉農(nóng)貸款規(guī)模達到10802.39億元（占全疆各項貸款余額的38.81%），較2020年末增長24.87%，較2014年末增長98.16%。二是加大對重點地區(qū)和重點人群的金融支持。截至5月末，累計發(fā)放脫貧人口小額信貸金額達277.12億元，支持建檔立卡脫貧戶及邊緣戶62.93萬戶；累計發(fā)放易地扶貧搬遷后續(xù)扶持貸款52.38億元。三是保障鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。截至5月末，南疆四地州各項貸款余額達3440.92億元，較2012年末增長292.74%。四是引導(dǎo)金融支持農(nóng)村務(wù)工人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工等群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)，助力鄉(xiāng)村人才振興。持續(xù)加大對鄉(xiāng)村建設(shè)領(lǐng)域的中長期信貸投入，特別是鄉(xiāng)村道路交通、清潔能源、人居環(huán)境整治提升等農(nóng)村現(xiàn)代化重點領(lǐng)域。脫貧攻堅時期，湖南銀行業(yè)保險業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)新扶貧小額信貸“麻陽模式”“宜章模式”，探索“扶貧特惠?！薄吧钬毐！北ｋU扶貧模式，為湖南打贏脫貧攻堅戰(zhàn)提供了有力金融支撐，為全國脫貧攻堅貢獻了“湖南智慧”。向恒表示，從脫貧攻堅到鄉(xiāng)村振興的過渡期內(nèi)，湖南銀保監(jiān)局接續(xù)推進脫貧人口小額信貸，累計發(fā)放貸款345億元，支持脫貧戶81萬戶，覆蓋率近50%。在93個縣市區(qū)推廣“防貧保”，支出賠款9864萬元，受益群眾達3.6萬人。在“防貧?！被A(chǔ)上升級“鄉(xiāng)村振興保”，從單一防貧保障向“防貧救助+產(chǎn)業(yè)支持+兜底”保障轉(zhuǎn)變。另外，湖南銀保監(jiān)局也在健全農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施方面下功夫，在2012年啟動農(nóng)業(yè)保險基層服務(wù)體系建設(shè)，2014年啟動基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”工作，較早實現(xiàn)了基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。移動支付、數(shù)字信貸、數(shù)字保險在湖南鄉(xiāng)村蓬勃發(fā)展，金融服務(wù)“盲區(qū)”基本消除。湖南銀保監(jiān)局還指導(dǎo)銀行機構(gòu)廣泛開展信用鄉(xiāng)、信用村、信用戶建設(shè)，實施整村授信，搭建涉農(nóng)信息平臺，率先開展國擔基金“信易貸”服務(wù)“三農(nóng)”創(chuàng)新試點，打造了一批“信息糧倉”，有效緩解了涉農(nóng)主體信用缺失難題。
四、改革化險取得顯著進展
據(jù)向恒介紹，近十年來，湖南銀保監(jiān)局持續(xù)健全金融機構(gòu)公司治理，規(guī)范股東股權(quán)管理，轄內(nèi)法人銀行全部完成股權(quán)托管。推動市縣農(nóng)村信用社改制全面完成，組建了102家農(nóng)商行。持續(xù)豐富機構(gòu)門類，填補了人身保險、民營銀行、消費金融等地方法人機構(gòu)空白。車險綜合改革有序推進，為消費者節(jié)省支出65.9億元。長期護理保險試點為近50萬人提供了保險保障。在防范和處置金融風險方面，向恒表示，十年來，湖南銀保監(jiān)局大步推進不良資產(chǎn)處置，累計處置不良貸款3363億元。支持重點企業(yè)化解債務(wù)風險，累計組建債權(quán)人委員會125家，弱化貸款風險175億元。在全國率先全面取締P2P網(wǎng)貸機構(gòu)，推動網(wǎng)貸風險基本出清。近十年，沒有發(fā)生嚴重的單體機構(gòu)風險，沒有發(fā)生影響區(qū)域金融穩(wěn)定、引發(fā)系統(tǒng)性風險的重大風險事件。與此同時，湖南銀保監(jiān)局忠實監(jiān)管履職能力得到有力提升。近十年來，共制定和修改監(jiān)管規(guī)范性文件和工作制度60多部，依法監(jiān)管水平明顯提升。共對銀行業(yè)保險業(yè)機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查1700多家次，處罰機構(gòu)達1000多家次，處罰金額超3.7億元，處罰責任人超2500人次，保持強監(jiān)管、嚴監(jiān)管的高壓態(tài)勢。特別是今年以來，湖南銀保監(jiān)局督促銀行機構(gòu)大力處置不良貸款，做實資產(chǎn)質(zhì)量，并按月監(jiān)測調(diào)度不良貸款處置進展，今年前5個月，共處置不良貸款140億元。防止影子銀行死灰復(fù)燃，督促信托公司壓降融資類信托業(yè)務(wù)23.8億元。新疆銀行業(yè)保險業(yè)風險防控也在穩(wěn)妥推進。據(jù)趙巍介紹，截至6月末，新疆銀保監(jiān)局轄區(qū)銀行業(yè)不良貸款率1.18%，較5月份的1.23%有所好轉(zhuǎn)，保持在合理水平。同時，新疆銀保監(jiān)局還注重強化資產(chǎn)質(zhì)量分類，推動銀行前瞻性提足撥備，多渠道補充資本。截至3月末，新疆銀保監(jiān)局轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)撥備余額近800億元，撥備覆蓋率239.68%。其中，轄區(qū)法人銀行機構(gòu)撥備覆蓋率211.41%，具有較強的風險抵御和損失吸收能力。
作者:徐貝貝 單位:金融時報