數(shù)據(jù)挖掘的互聯(lián)網金融平臺風險治理

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摘要：隨著信息化技術水平的不斷提升，我國的互聯(lián)網金融平臺數(shù)量正在逐年增加，為了更好地實現(xiàn)互聯(lián)網金融平臺風險的有效管理，需要基于當前的數(shù)據(jù)挖掘方式進行服務理念的優(yōu)化，創(chuàng)新經營模式，改變原有的產品營銷形式，促進我國金融行業(yè)向著普惠化、市場化發(fā)展，充分挖掘我國互聯(lián)網金融平臺所具有的發(fā)展?jié)摿?，開辟全新的小企業(yè)融資渠道。能夠在短期內幫助我國中小企業(yè)擺脫原有的融資困境，在互聯(lián)網影響下，金融平臺的成長有著獨立的經營特色，因此需要快速改革傳統(tǒng)的金融機構，助力我國經濟的持續(xù)發(fā)展。

關鍵詞：數(shù)據(jù)挖掘互聯(lián)網金融平臺風險治理

1互聯(lián)網金融平臺風險管理存在的問題

(1)內部問題。結合當前我國互聯(lián)網金融平臺業(yè)務開展的實際情況看，缺乏整體的風險意識，在進行平臺業(yè)務開展的過程中，大多都是受到工作人員工作經驗和直觀感覺的影響，雖然互聯(lián)網金融在短時間內就開始成為我國的主要金融發(fā)展形式，但專業(yè)性的工作人員數(shù)量不足，企業(yè)在招人和用人的過程中，只好降低標準，很多工作人員沒有接受過專業(yè)的培訓，就直接上崗。這些員工在工作的開展過程中結合以往的工作經驗進行操作，很多企業(yè)都是采用業(yè)績審核的人才管理模式，從而讓工作人員為了沖業(yè)績而降低對借款人的審核標準，為企業(yè)的全面發(fā)展帶來了隱患。在進行客戶真實信息審核的過程中，也很容易出現(xiàn)漏洞，風險管理工作開展過程中，員工的團隊意識不強，企業(yè)的工作人員整體素質存在著較大的差異，企業(yè)整體結構不合理，雖然是屬于國家認可的風險管理團隊，但是由于人才綜合素養(yǎng)不足，對于風險控制的意識較為薄弱，只有少數(shù)工作人員是來自銀行和保險行業(yè)的骨干，大多數(shù)都是沒有從業(yè)經驗的閑雜人等，只是接受適當?shù)闹笇L試著進行風險管理，這種管理模式，不僅加大了我國金融平臺的風險，員工的工作效率也得不到提升?；ヂ?lián)網金融平臺的建立需要互聯(lián)網人才進行管理，當前我國的網絡信息技術人員整體水平較低，缺乏專業(yè)性，所掌握的應用技能只限于對計算機的操作，對金融知識和金融風險的掌管力度不足，無法在風險管理的過程中，充分發(fā)揮出自身所具有的應用價值，風險管理是各個環(huán)節(jié)相互連接所形成的管理體系，當前我國的風險管理體系缺乏嚴謹性，各部門之間沒有形成良好的配合，沒有將工作內容深入到系統(tǒng)中，從而導致風險跟蹤力度小，信息反饋不及時等問題的發(fā)生。金融管理平臺在我國的發(fā)展時間較短，相關的管理制度不健全，在進行平臺業(yè)務開展的過程中沒有相應的工作標準作為約束，嚴重缺失管理目標。(2)外部問題。互聯(lián)網金融平臺雖然在我國得到了快速的發(fā)展，但其成立的時間較短，國家政府所出臺的相關法律不完善，只借助傳統(tǒng)的金融業(yè)法律作為約束，與當代的互聯(lián)網金融平臺業(yè)務存在著不相符的問題，可參考的法律依據(jù)存在不足，很多條款都是互聯(lián)網發(fā)展初期進行制定的，有著一定的立法規(guī)范性不足、規(guī)范碎片化等問題，無法滿足現(xiàn)今互聯(lián)網金融平臺建立的基本要求。政府對互聯(lián)網金融平臺的重視不足，監(jiān)管力度不到位，政府對金融業(yè)的監(jiān)管責任主要是保證互聯(lián)網金融的穩(wěn)定發(fā)展，通過不同網絡金融平臺之間的公平競爭，制定出合理的市場監(jiān)管機制。但當前我國的政府相關部門沒有起到監(jiān)管的作用，當前的市場經濟環(huán)境處于雜亂無序的狀態(tài)，互聯(lián)網金融市場秩序得不到完善，所出臺的相關政策沒有得到有效實施。在我國互聯(lián)網金融平臺業(yè)務開展的過程中，社會的監(jiān)督力度不足，社會監(jiān)管內容沒有得到有效匯集，在互聯(lián)網金融領域沒有充分發(fā)揮出社會監(jiān)管的重要價值，為了更好地實現(xiàn)社會監(jiān)督，在社會成立了第三方監(jiān)督機構，承擔好專業(yè)的監(jiān)督責任，但相關工作人員和金融平臺的主要參與者，并沒有對平臺業(yè)務進行全面監(jiān)督，監(jiān)督人員的整體素質和金融知識水平參差不齊，在監(jiān)督開展過程中，沒有制訂出合理的監(jiān)管方案。行業(yè)協(xié)會具有一定的權威性，同行業(yè)的法人和自然人會自動組織參與到行業(yè)協(xié)會，行為協(xié)會的內部工作開展需要與政府之間建立良好的溝通和交流，解決企業(yè)所做不到的市場發(fā)展問題，能夠對互聯(lián)網金融平臺的建立起到引導和監(jiān)督的作用，但是當前我國的行業(yè)協(xié)會職能不健全，會員的數(shù)量較少，不能在一定的區(qū)域范圍內充分發(fā)揮出行業(yè)協(xié)會所具有的作用價值。當前我國的金融市場存在著無序競爭的問題，互聯(lián)網金融平臺的建立門檻較低，其數(shù)量正處于飛速增長的狀態(tài)，一些金融平臺為了創(chuàng)造更高的經濟效益，會采用不正當?shù)氖侄?，這種短期效益不利于行業(yè)的健康發(fā)展，嚴重損害了企業(yè)的經濟效益，無序的競爭環(huán)境會導致行業(yè)利潤率的下降，從而形成互聯(lián)網金融平臺經營風險。

2數(shù)據(jù)挖掘在互聯(lián)網金融平臺風險治理中的應用

(1)融資領域。數(shù)據(jù)挖掘在互聯(lián)網金融平臺的融資領域中得到了廣泛應用，為支付平臺提供了良好的發(fā)展環(huán)境，例如我們所使用的支付寶、余額寶就屬于一種常見的融資方式，能夠改變傳統(tǒng)的融資環(huán)境，為融資提供便利，傳統(tǒng)的互聯(lián)網融資形式具有較高的門檻，并且會直接限制用戶的使用金額，對用戶獲取資金有著不利影響。這種發(fā)展形勢造成了我國金融行業(yè)資金周轉的整體效率不高，使用率較低，數(shù)據(jù)挖掘在互聯(lián)網金融平臺中的應用，能夠為行業(yè)的有效開展奠定一個良好的基礎，豐富了傳統(tǒng)的融資渠道，當前我國互聯(lián)網金融平臺常用的融資模式主要有電子商務和供應鏈。電子商務融資模式。當前我國的電子商務平臺建立，需要以充足的數(shù)據(jù)內容作為基礎，保證電子商務平臺的有效開展，結合當前市場發(fā)展條件看，購物平臺是重要的電子商務平臺形式之一，在進行平臺業(yè)務處理的過程中會產生大量的交易數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)具有一定的應用價值，通過數(shù)據(jù)挖掘對數(shù)據(jù)內容的詳細分析和整理，以此掌握當下我國消費群體的基本動態(tài)信息，通過計算和分析預測出未來可能產生的消費趨勢，以此獲得企業(yè)的發(fā)展機會。同時，數(shù)據(jù)信息還可以作為互聯(lián)網金融平臺價值評估的基本依據(jù)，結合評估結果，企業(yè)進行適當?shù)慕鹑诋a品改革，有效地規(guī)避市場信貸所具有的經濟風險，常見的購物平臺客戶信息主要包含產品廠商的信息和消費者客戶的信息，通過對不同信息的分類和整理，設置不同的分類項目，對產品的主要性能進行評估，了解消費客戶的消費習慣，明確客戶的整體消費水平。供應鏈融資模式。工業(yè)鏈融資模式，與電子商務平臺融資模式之間存在著較大的差異性，供應鏈融資模式并不適用于實力較弱的企業(yè)，供應鏈融資模式的主要形式是以擔保作為基礎的，供應鏈融資模式具有融資金額較少、風險較低、融資時間較短、效率較高、融資成本較低、融資過程較為簡便等特點。通過數(shù)據(jù)信息的挖掘保證有價值的信息在供應鏈融資模式中進行有效的應用，合理地避免借貸問題的發(fā)生，供應鏈融資模式能夠全面提高企業(yè)的經濟效益，借助互聯(lián)網金融平臺所具有的數(shù)據(jù)內容，合理掌握供應商的基本現(xiàn)狀，開展有效融資，合理規(guī)避融資風險。(2)金融保險領域。為了促進我國互聯(lián)網金融平臺的快速發(fā)展，全面提高人們的生活質量，需要注重保險行業(yè)工作的有效推進，數(shù)據(jù)挖掘在金融保險領域中的有效應用，能夠為互聯(lián)網金融企業(yè)創(chuàng)造更高的經濟效益，保護人們的生命財產安全。我國的保險行業(yè)起步較晚，處于落后的發(fā)展狀態(tài)，人們對于保險業(yè)的觀念意識不強，隨著大數(shù)據(jù)時代的不斷推進，受到國際保險行業(yè)的發(fā)展啟發(fā)，我國的保險行業(yè)迎來了全新的發(fā)展機遇，同時也面臨著一系列的發(fā)展挑戰(zhàn)，因此需要借助互聯(lián)網金融平臺做好大數(shù)據(jù)信息的挖掘，全面推動我國保險產業(yè)的發(fā)展。為了實現(xiàn)這一發(fā)展目標需要通過網絡等多種開放式途徑，獲取更多的用戶信息，不斷擴大金融保險客戶群體，保險業(yè)通過對用戶信息的準確分析，能夠精準地掌握潛在用戶所具有的經濟能力和實際業(yè)務需求。在進行金融業(yè)務開展的過程中，需要做到有的放矢，全面提高業(yè)務的成交概率，大數(shù)據(jù)挖掘在保險行業(yè)中的應用，能夠對一些高風險用戶實際信息進行調查，通過合理的資產評估體系了解用戶的消費能力，制定出具有針對性的金融保險決策，有效地規(guī)避互聯(lián)網金融平臺發(fā)展過程中可能形成的經濟風險，避免“騙?！钡绕墼p事件的發(fā)生。在進行保險服務工作開展之前需要通過大數(shù)據(jù)挖掘，仔細地分析用戶所具有的應用水平，以及能夠承擔的理賠情況，避免在事件理賠過程中承擔不必要的經濟損失，保證金融定價的科學性。

3結語

綜上所述，隨著我國互聯(lián)網金融平臺的持續(xù)發(fā)展，金融行業(yè)改變了傳統(tǒng)的發(fā)展形式，在大數(shù)據(jù)的環(huán)境下，需要建立互聯(lián)網金融平臺，有效規(guī)范我國激烈的市場競爭，因此，相關技術研發(fā)人員需要充分了解數(shù)據(jù)挖掘對互聯(lián)網金融平臺順利開展的重要作用，以大數(shù)據(jù)為基礎，促進金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展，創(chuàng)新傳統(tǒng)的市場商業(yè)模式，金融行業(yè)為了更好地適應未來的市場經濟發(fā)展趨勢，需要制定出合理的措施，有效解決互聯(lián)網的風險性，數(shù)據(jù)挖掘工作在互聯(lián)網金融平臺發(fā)展過程中的應用需要遵循循序漸進的原則，仔細地分析數(shù)據(jù)挖掘在我國融資領域和金融保險領域的應用價值，并制訂出合理的應用方案來減少風險的產生概率。

參考文獻

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作者：巫迪 單位：對外經濟貿易大學統(tǒng)計學院