一帶一路信用保險對出口的影響
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摘要：隨著“一帶一路”的不斷深入發(fā)展，出口信用保險作為一項國家支持出口的政策，能夠使出口企業(yè)在面臨風險時提供風險保障。文章采用長江經(jīng)濟帶11個省份的出口貿(mào)易數(shù)據(jù)以及保險數(shù)據(jù)，通過統(tǒng)計分析、構建模型以及實證檢驗，進一步明確在一帶一路不斷發(fā)展的前景下，出口信用保險公司如何把握機遇。研究結果表明，出口信用保險公司應當擴大業(yè)務，增加保費收入，從而可以促進各省市外貿(mào)出口額的增加，為一帶一路建設添磚加瓦。
關鍵詞：一帶一路；出口信用保險；保費；出口額
一、引言
出口信用保險是承保出口商在進口業(yè)務中因進口商的商業(yè)或者政治風險，而遭受損失的一種保險，是政府推動國際貿(mào)易和投資的重要政策工具之一，有力地推動了經(jīng)濟的發(fā)展?！耙粠б宦贰闭叩牟粩嗤七M，我國更加頻繁的對外進行出口貿(mào)易，這就更需要加強對出口企業(yè)的保障，給各項重大經(jīng)濟業(yè)務能夠順利實施一個支撐點，不斷深入我國的對外開放政策。本項目通過面板數(shù)據(jù)分析以及相關調(diào)查，探索出口信用保險在發(fā)展的過程中遇到的阻礙和機遇，分析已有的信用出口保險存在的缺陷，旨在通過研究在“一帶一路”不斷推進的情況下，作為保障國際出口的出口信用保險，應當如何才能夠把握機遇，征服挑戰(zhàn)，進一步的促進我國經(jīng)濟對外開放的發(fā)展，促進“一帶一路”沿線國家基礎設施建設和經(jīng)濟發(fā)展。
二、文獻綜述
出口信用保險的作用方面。FilipAbraham和GerdaDewit（2000）認為出口保險不會對貿(mào)易起到負面作用，且通過實證分析論證了出口保險對貿(mào)易具有進一步的促進作用。Egger&Url（2006）和Moser，Nestmann&we（2008）認為，從長期來看，出口信用保險能夠促進一國的出口貿(mào)易，并且以德國和奧地利的相關數(shù)據(jù)進行了分析。ZlatkoSalcic（2014）在他的書《ExportCreditInsuranceandGuarantees》中，從出口信用保險公司的各個不同的角度分析了信用保險的體系，也肯定了出口信用保險在出口貿(mào)易中的作用。在出口信用保險相關的運營模式上。戴麗麗（2005）認為，相關的運作模式、政府的支持力度、相關法律法規(guī)等，應當根據(jù)不同的保險種類選擇不同的保險來運作。徐夢非(2017)認為，在進行對外的融資合作時，風險管控應當屬于開發(fā)銀行高度重視的一個方面。開發(fā)銀行應當通過完善信用機制、構建合作平臺等方式，與其他信用機構共同構建風險分擔的機制，從而有效分檔防范風險。劉曉偉、秦肯（2018）認為有關國際組織參與“一帶一路”應當引起國家的高度重視，國家應當集中力量對相關方面進行研究，努力提高不同的國際組織對“一帶一路”建設的參與度和有效性，從而從構建人類命運共同體的方面使“一帶一路”更快更好的發(fā)展，為我國經(jīng)濟以及世界經(jīng)濟發(fā)展做出貢獻。
三、出口信用保險對出口的作用機制
出口信用保險是的對象一般是在進出口貿(mào)易中，進口商可能會因各種原因而遭受的損失，如商業(yè)風險和政治風險等。對于政府來說，出口信用保險能夠作為政策工具，從而推動國際之間的貿(mào)易往來。出口信用保險通過為客戶面臨的風險提供保障的方式，降低了出口企業(yè)面臨的風險，保障其收匯安全，從而起到促進出口、支持融資、損失補償、風險保障、政策導向等功能。
（一）促進出口作用對出口企業(yè)而言，出口信用保險可發(fā)揮基本的安全保障作用，減輕不確定因素對其發(fā)展的影響，起到風險轉移和補償損失積極效應，使企業(yè)更加靈活大膽的開拓國外市場，在出口貿(mào)易中有更多的選擇權，以拓展貿(mào)易空間，提高市場競爭力，促進出口貿(mào)易，增加出口量。
（二）支持融資作用我國出易一般采用賒銷方式，這給出口企業(yè)帶來了交易對手風險、政治風險和收匯的不確定性，資金的流動性較差無形中使融資的難度上升。而出口信用保險不僅有為企業(yè)提供信用支持的作用，而且可以進一步提高企業(yè)信用度，提供豐富多樣的融資方式和融資渠道，使企業(yè)獲得資金融通便利，降低企業(yè)融資成本。
（三）損失補償作用保險是分攤損失的財務安排。出口信用保險為出口企業(yè)提供補償損失的保險理賠，為出口企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營提供極大助力，企業(yè)可通過繳納保費來實現(xiàn)補償因事故、災害等造成的損失的目的，緩解資金流動性較差而帶來的經(jīng)營困難，從而保障自身出口方面的競爭力。
（四）風險保障作用出口信用保險的專業(yè)性可以為出口企業(yè)提供風險識別、防范、規(guī)避的有效手段和方法。通過科學有效的風險控制管理手段最大程度的保障了出口企業(yè)的安全穩(wěn)定經(jīng)營，使企業(yè)在風險控制范圍內(nèi)合理擴大貿(mào)易規(guī)模。
（五）政策導向作用出口信用保險在我國屬于一項非盈利政策性業(yè)務，是國家為了推進貿(mào)易發(fā)展，避免企業(yè)面臨收匯風險而制定的，可以在一定程度體現(xiàn)出國家某一時期的政策導向和發(fā)展方向。通過專門出口信用保險機構對出口企業(yè)進行扶持，有利于促進我國對外貿(mào)易水平和國家經(jīng)濟總體運行速度同步發(fā)展。
四、“一帶一路”下出口信用保險的發(fā)展現(xiàn)狀
在“一帶一路”官網(wǎng)的《中國出口信用保險公司年度報告》中可以看出，2018年，中國信保的業(yè)務重點主要包括：服務共建“一帶一路”、支持外貿(mào)穩(wěn)中向好、促進實體經(jīng)濟發(fā)展、助力小微企業(yè)成長，從而充分發(fā)揮出口信用保險拓市場、促融資、防風險、補損失的功能，業(yè)務覆蓋面進一步擴大。全年實現(xiàn)承保金額6119.9億美元，增長16.7%；承保保費29.1億美元，增長6.4%。其中，中長期出口信用保險、短期出口信用保險承保金額為5628.5億美元，增長15.9%（如圖1）。全年服務客戶超過10萬家；支付賠款19.2億美元，增長40.6%；追償收入2.3億美元。在有關“一帶一路”政策的發(fā)展方面，中國出口信用保險公司重點支持了基礎設施互聯(lián)互通、國際產(chǎn)能合作、境外經(jīng)貿(mào)合作區(qū)等領域。主要實現(xiàn)了以下成就：與“一帶一路”沿線國家政府部門、企業(yè)和金融機構等簽署合作協(xié)議9項；在首屆“一帶一路”國際合作高峰論壇17項成果項下，累計出具保單55個，實現(xiàn)承保金額70.6億美元。
五、出口信用保險實證檢驗
本節(jié)利用長江經(jīng)濟帶11個省份的出口信用保險數(shù)據(jù)和海關進出口額2010~2017年的數(shù)據(jù)，分析出口信用保險與出口貿(mào)易之間的關系。為消除原數(shù)據(jù)可能存在的異方差，對原數(shù)據(jù)取對數(shù)處理。
（一）實證模型設定考慮到出口信用保險與出口額變動之間的關系，于是本文設立出口信用保險保費收入與各省出口貿(mào)易額額之間的實證模型，關系如下所示：從模型的系數(shù)來看，模型中的β表示出口信用保險對出口貿(mào)易的變動程度，α表示控制變量能夠在多大程度上影響出口貿(mào)易，c表示模型中可能未考慮到的的解釋變量或者其他無法測量的變量能夠在多大程度上影響出口貿(mào)易。
（二）變量的選取在上面的模型中，premium表示為2010年至2017年長江經(jīng)濟帶十一個省份、中國出口信用保險分公司的保費收入（長江經(jīng)濟帶十一個省的出口信用保險保費收入來表示出口信用保險），對于不存在出口信用保險分公司的省市自治州，取值為1；control為控制變量，基于GDP能夠在一定程度上對出口額產(chǎn)生影響，因此這里選用長江經(jīng)濟帶十一個省份的年GDP來表示控制變量（GDP以2010年為基底進行定基處理后取對數(shù)）。數(shù)據(jù)來源于“國泰安”數(shù)據(jù)庫以及《中國保險年鑒》。
（三）單位根檢驗由于偽回歸會導致估計值無偏性的缺失，進而使預測結果無效，因此這里先對面板數(shù)據(jù)進行平穩(wěn)性的檢測，從而使結果有效。這里我們使用單位根檢驗面板序列的平穩(wěn)性，對于檢驗數(shù)據(jù)平穩(wěn)性，這是最常用的方法。這里我們使用LLC面板單位根檢驗方法，對面板數(shù)據(jù)進行檢驗，檢驗結果如表1。由表1可知，變量LNEXPORTS、LNPREMIUM以及LNGDP都是平穩(wěn)序列，滿足進行實證檢驗的條件，可以對數(shù)據(jù)進行分析。
（四）結果分析對數(shù)據(jù)應用個體固定效應回歸模型的估計方法，通過eviews軟件，得到如表2結果。得到估計結果為由式（2）得，P值小于0.05，拒絕原假設，即表明保費收入的增加對出口額具有顯著的正效應，出口信用保險公司保費收入每增加1個單位，長江經(jīng)濟帶各省的出口額會增長0.05個單位，出口信用保險公司保費收入的增加能夠促進業(yè)務的不斷發(fā)展，進而能夠有效促進出口額的增長，進而使“一帶一路”政策更高效完善的實施，證實了理論分析的結論。
六、結論與建議
隨著我國對外開放的進程推動，我國與國外之間的經(jīng)貿(mào)聯(lián)系更加密切，出口信用保險的發(fā)展對這一進程起到了極大地推動作用，而“一帶一路”開啟后，也在很大程度上推動了我國出口貿(mào)易的不斷發(fā)展。
（一）完善出口信用保險經(jīng)營模式根據(jù)出口信用保險公司的相關經(jīng)營情況和我國的現(xiàn)階段的實際發(fā)展狀況，政府應通過實施一定的稅收優(yōu)惠政策或者補貼，鼓勵商業(yè)保險企業(yè)參與到出口信用保險的市場中，從而加大市場競爭，促使商業(yè)保險企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的服務。此外，出口信用保險企業(yè)還應當積極借鑒國外保險公司經(jīng)營模式中的優(yōu)點部分，并結合我國國情，加快建設和完善人員、資金、技術、體制、機制等方面。
（二）豐富出口信用保險種類由于出口企業(yè)和融資機構的需求日益多樣化，因此需要的出口信用保險公司的險種也日益豐富。而目前我國信保經(jīng)營種類少、期限短、額度小，導致“一帶一路”經(jīng)濟帶上有很多資金龐大的工程難以被滿。因此，企業(yè)應積極創(chuàng)新保險種類，適應國際化需求，為多品種業(yè)務搭建平臺，實現(xiàn)國別、行業(yè)等的互補，以實現(xiàn)協(xié)同效應，滿足客戶從進出口到對外貿(mào)易與交往等一體化進程。
（三）加大普及出口信用保險的力度目前我國出口信用保險的保費收入、保額大小等相較于一些發(fā)達國家仍處于相對劣勢，因此，我國仍需加大對出口保險的宣傳力度，幫助企業(yè)分析在出口貿(mào)易中可能會遇到的各種信用風險、政治風險等，以及出口信用保險在其中起到的作用，從而更好地普及出口信用保險，盡可能的發(fā)揮其作用。
（四）合理設計出口保險費率，加強技術支持我國出口信用保險保費較高，限制了一些出口公司對出口信用保險的需求。因此，我國保險企業(yè)可以借鑒國際上保險費率厘定的相關經(jīng)驗并結合我國國情、出口商的實際情況等，設立一套適合我國發(fā)展的彈性費率厘定機制。并且，在確定保險費率時，應當明確分類不同行業(yè)不同企業(yè)，對其采取不同的費率。
作者：劉慧瑤 劉思珂 單位：江蘇大學
