農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)全文(5篇)

［摘要］在我國(guó)老齡化和少子化現(xiàn)象逐步加劇的情形下，國(guó)民養(yǎng)老這一問(wèn)題引起社會(huì)的重點(diǎn)關(guān)注，尤其是農(nóng)村地區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題是否能夠很好地解決關(guān)系到整個(gè)社會(huì)的團(tuán)結(jié)和穩(wěn)定。在我國(guó)主要的家庭結(jié)構(gòu)中，以“4+2+1”結(jié)構(gòu)為主，即一個(gè)家庭中，一對(duì)年輕夫婦要面臨贍養(yǎng)四位老人和撫育一位兒童的社會(huì)責(zé)任，這就給現(xiàn)在的年輕人生活帶來(lái)了重大負(fù)擔(dān)。為減輕當(dāng)代年輕夫妻的養(yǎng)老壓力，我國(guó)政府在全國(guó)范圍內(nèi)推行了養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。尤其在農(nóng)村，新農(nóng)合的全面推行，給農(nóng)村地區(qū)家庭養(yǎng)老極大地減緩了壓力。同時(shí)，少子化現(xiàn)象使得農(nóng)村地區(qū)子女所面臨的養(yǎng)老壓力加大，農(nóng)村地區(qū)人們的生活負(fù)擔(dān)過(guò)重。因此，我國(guó)保險(xiǎn)公司應(yīng)將市場(chǎng)開發(fā)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移到農(nóng)村地區(qū)，針對(duì)農(nóng)村的老年人口制訂具有針對(duì)性較強(qiáng)的保險(xiǎn)基金方案，建立合適的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系為農(nóng)村地區(qū)老年人口在日常生活方面提供制度保障。文章主要根據(jù)筆者對(duì)于廣東省某地區(qū)農(nóng)村的養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)的調(diào)研進(jìn)行一個(gè)系統(tǒng)的分析。

［關(guān)鍵詞］老齡化;少子化;養(yǎng)老保險(xiǎn);廣東市場(chǎng)

1我國(guó)老齡化與少子化現(xiàn)象的形成與現(xiàn)狀

我國(guó)于20世紀(jì)70年代末制定的人口政策經(jīng)過(guò)30多年的嚴(yán)格實(shí)施，已取得顯著成效，中國(guó)當(dāng)前面臨的主要人口問(wèn)題不是人口總量的迅猛增長(zhǎng)，而是低生育率導(dǎo)致的適齡勞動(dòng)力不足，以及逐步顯現(xiàn)的“老齡化”與“少子化”等問(wèn)題。我國(guó)人口自20世紀(jì)八九十年代開始出現(xiàn)峰值，自從人口計(jì)劃生育政策在我國(guó)推行后，出現(xiàn)了出生人口不斷減少、總和生育率不斷下降的情況，少子化在一定程度上不僅使我國(guó)人口數(shù)量不斷趨于減少，也加速了我國(guó)的老齡化進(jìn)程。人口年齡結(jié)構(gòu)將嚴(yán)重不合理，呈倒金字塔形，導(dǎo)致人口比例的失衡和人口質(zhì)量的整體下降。

2少子化、老齡化問(wèn)題對(duì)我國(guó)社會(huì)發(fā)展的影響

老齡化與少子化問(wèn)題的形成給我國(guó)社會(huì)帶來(lái)巨大的影響和壓力，主要表現(xiàn)在如下方面:首先，計(jì)劃生育政策的強(qiáng)制執(zhí)行下所產(chǎn)生的少子化直接導(dǎo)致我國(guó)人口不斷減少。當(dāng)未來(lái)進(jìn)入嚴(yán)重的少子化社會(huì)后，人口均衡將難以恢復(fù)，人口衰退也將不可避免。其次，少子化對(duì)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期增長(zhǎng)的影響是多方面的。勞動(dòng)年齡人口的減少導(dǎo)致勞動(dòng)力供給不足，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)后勁乏力，勢(shì)必成為抑制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要因素。最后，由于人口老齡化嚴(yán)重，養(yǎng)老保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)本已沉重。因此我國(guó)現(xiàn)有的政府推行的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在農(nóng)村地區(qū)必將受到來(lái)自老年人養(yǎng)老問(wèn)題的嚴(yán)重挑戰(zhàn)。

3廣東省某地區(qū)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

【摘要】將自媒體融入4P營(yíng)銷理論中的人壽保險(xiǎn)自媒體營(yíng)銷策略，是開辟農(nóng)村地區(qū)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)的新策略。農(nóng)村人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品單一、價(jià)格超出農(nóng)民購(gòu)買力、營(yíng)銷渠道單一等問(wèn)題。主要是由城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差距大、壽險(xiǎn)認(rèn)知水平差距大、壽險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)缺乏了解、銷售模式傳統(tǒng)無(wú)創(chuàng)新、完全照搬城市經(jīng)營(yíng)模式等內(nèi)外因素所致。壽險(xiǎn)公司在農(nóng)村人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)和推廣上必須從農(nóng)村地區(qū)的實(shí)際情況出發(fā)，利用自媒體發(fā)展新的4P營(yíng)銷理論，運(yùn)用公眾平臺(tái)展現(xiàn)產(chǎn)品、包裝產(chǎn)品、與消費(fèi)者互動(dòng)交流，進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)村人壽市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村人壽保險(xiǎn);4P營(yíng)銷理論;自媒體;營(yíng)銷策略

一、農(nóng)村人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀

1、我國(guó)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)介紹

近年來(lái)壽險(xiǎn)市場(chǎng)已初具規(guī)模，壽險(xiǎn)結(jié)構(gòu)逐漸合理化，并且壽險(xiǎn)的發(fā)展速度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了其他類型的保險(xiǎn)。2017年上半年，中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)、中國(guó)太平、中再保險(xiǎn)、天茂集團(tuán)、西水股份8家保險(xiǎn)企業(yè)保費(fèi)收入合計(jì)10641．81億元，同比增長(zhǎng)22．76%。我國(guó)的壽險(xiǎn)業(yè)依然處在了發(fā)展的重要階段。

2、農(nóng)村人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀

由于我國(guó)龐大的農(nóng)村人口長(zhǎng)期以來(lái)經(jīng)濟(jì)貧困，難以被國(guó)家統(tǒng)一的社會(huì)保障制度所覆蓋。雖然自改革開放以來(lái)我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)整體處于快速發(fā)展的階段，但是農(nóng)村壽險(xiǎn)行業(yè)因?yàn)檗r(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和農(nóng)民生活水平相對(duì)落后的原因發(fā)展滯后，總體處于剛起步階段。在國(guó)家政策的大力扶持下農(nóng)村由原來(lái)的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)向社會(huì)化大生產(chǎn)轉(zhuǎn)變，并且隨著我國(guó)農(nóng)業(yè)機(jī)械化程度的提高，大量的農(nóng)村勞動(dòng)力從傳統(tǒng)勞作中脫離出來(lái)，他們?yōu)榱烁玫纳钣械耐獬龃蚬?，有的加入到鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)中工作，或者做點(diǎn)小本生意，大部分農(nóng)民有了一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。與此同時(shí)慢慢富裕起來(lái)的農(nóng)民也體會(huì)到來(lái)自多方面的危機(jī)，比如失業(yè)、養(yǎng)老、醫(yī)療保障以及子女教育等等，農(nóng)民的保險(xiǎn)需求也愈來(lái)愈強(qiáng)烈。所以農(nóng)村人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)有廣闊的發(fā)展前景。

[摘要]近年來(lái)，隨著小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的深入，農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)得以進(jìn)一步開拓，商業(yè)保險(xiǎn)在三農(nóng)領(lǐng)域發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，但從整體來(lái)看，三農(nóng)保險(xiǎn)覆蓋面與保障程度均有待提升。分析當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀與存在的問(wèn)題，探究其制約因素，并就如何發(fā)展農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)提出對(duì)策建議。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)；參保意愿；保險(xiǎn)科技

1引言

十七大報(bào)告、2010年“中央1號(hào)文件”、《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃綱要》、2014年《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》、十八大報(bào)告、《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃綱要》、報(bào)告等文件都提到要大力發(fā)展“三農(nóng)”保險(xiǎn)，創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式，拓展“三農(nóng)”保險(xiǎn)廣度和深度，積極發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)等普惠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。黨的報(bào)告提出，農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問(wèn)題是關(guān)系國(guó)計(jì)民生的根本性問(wèn)題，必須始終把解決好“三農(nóng)”問(wèn)題作為全黨工作重中之重，同時(shí)明確指出，從現(xiàn)在到2020年是全面建成小康社會(huì)的決勝期。我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)村人口數(shù)量龐大，這一群體受傳統(tǒng)生產(chǎn)方式的影響，面臨著更為復(fù)雜多樣的風(fēng)險(xiǎn)，但目前針對(duì)農(nóng)村居民的社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目有限、保障程度偏低，難以滿足農(nóng)村居民的實(shí)際保險(xiǎn)需求。保險(xiǎn)業(yè)有責(zé)任有能力積極響應(yīng)中央相關(guān)文件精神，深耕農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，構(gòu)建更為完善的農(nóng)村保險(xiǎn)體系。麥肯錫在2018年5月的《廣闊天地，大有作為——布局中國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)》中勾勒了未來(lái)5年農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)可深耕之處，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面，商業(yè)性農(nóng)險(xiǎn)（如地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)）與創(chuàng)新型農(nóng)險(xiǎn)（如海水溫度指數(shù)）提供了可開拓之處；在農(nóng)民保險(xiǎn)方面，“醫(yī)養(yǎng)住行”風(fēng)險(xiǎn)保障需求相關(guān)的保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿Τ渥?，有望成為下一個(gè)萬(wàn)億級(jí)規(guī)模的市場(chǎng)；而在農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)市場(chǎng)方面，中國(guó)農(nóng)村點(diǎn)多、面廣、地域差異性大的特征，將促使保險(xiǎn)公司在獲客、服務(wù)成本和風(fēng)險(xiǎn)管理能力等方面作出有益的探索?？傮w而言，我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)具有較大的提升空間。本文從我國(guó)農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，分析制約其發(fā)展的主要因素，從而提出促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)完善的對(duì)策建議。

2商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展概況與存在的問(wèn)題

2.1商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展概況

新中國(guó)成立以來(lái)，農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)跟隨中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了興起、停辦與恢復(fù)階段。三農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自1982年恢復(fù)以來(lái)，于1992年達(dá)到高峰，隨后開始逐年萎縮，2001年跌至低谷。2004年，中央一號(hào)文件首次提出“加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，選擇部分產(chǎn)品和部分地區(qū)率先試點(diǎn)，有條件的地方可對(duì)參加種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼”，2017年中央一號(hào)文件多處提及農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)，國(guó)家政策持續(xù)引導(dǎo)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展并推動(dòng)保險(xiǎn)向農(nóng)村縱深發(fā)展。在相關(guān)政策的鼓勵(lì)和支持下，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的投入加大，農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)得以進(jìn)一步開拓，農(nóng)村居民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有所提高。其中，商業(yè)農(nóng)險(xiǎn)與創(chuàng)新型農(nóng)險(xiǎn)一定程度上推動(dòng)了商業(yè)型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的增長(zhǎng)；大病保險(xiǎn)有效利用商業(yè)保險(xiǎn)這一杠桿，促進(jìn)了農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)體系的完善；人身和養(yǎng)老保險(xiǎn)估算總額愈2600億元，為農(nóng)村各收入階層的居民提供了相應(yīng)的保障；農(nóng)村家庭與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)模約12億元；車險(xiǎn)市場(chǎng)隨著農(nóng)村地區(qū)機(jī)動(dòng)車保有率的上升，市場(chǎng)規(guī)模有所提升。但隨著三農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不斷開拓，諸多問(wèn)題逐漸浮出水面，嚴(yán)重制約著農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。

摘要：從目前形勢(shì)分析，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，而農(nóng)業(yè)也從傳統(tǒng)逐漸向現(xiàn)代過(guò)渡，從而影響農(nóng)業(yè)發(fā)展或使相關(guān)頻數(shù)發(fā)生變化，這就需要相應(yīng)的保險(xiǎn)制度。然而，政府在保險(xiǎn)供給方面存在極大的弊端，必須要尋求新的保險(xiǎn)形式。本文簡(jiǎn)要闡述了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的保險(xiǎn)需求，并且探究了商業(yè)性供給的具體實(shí)施策略。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展；保險(xiǎn)需求；商業(yè)性供給

1引言

我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較快，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)模式也隨之發(fā)生變化，這使得農(nóng)村保險(xiǎn)保障制度也受到極大的威脅，必須要根據(jù)現(xiàn)狀提出全新的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，以確保農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。本文中在分析農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保險(xiǎn)需求的前提之下，對(duì)其提出商業(yè)性保險(xiǎn)供給的策略，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展能夠獲得良好的保險(xiǎn)保障。

2堅(jiān)持原則

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展為商業(yè)保險(xiǎn)而言給予發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也需經(jīng)營(yíng)與培育，而在這一方面，我國(guó)可以從國(guó)外汲取豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)予以適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，搶占市場(chǎng)先機(jī)。在具體實(shí)施過(guò)程中必須要堅(jiān)持以下原則：首先，長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)原則。針對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)而言，具體表現(xiàn)為暫時(shí)的，還有局部性虧損，這對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)提出更高的要求，他們需要對(duì)其進(jìn)行長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)，在這個(gè)過(guò)程中必須要精簡(jiǎn)某些業(yè)務(wù)，但是不能放棄這個(gè)市場(chǎng)。首先，完善的任務(wù)強(qiáng)化市場(chǎng)基礎(chǔ)投入，比如宣傳企業(yè)形象，強(qiáng)化其在農(nóng)村市場(chǎng)的宣傳；強(qiáng)化人才培養(yǎng)，構(gòu)建營(yíng)銷渠道；必須與當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門予以有效溝通與協(xié)作，這樣能夠引導(dǎo)客戶潛在需求，讓農(nóng)戶對(duì)其產(chǎn)品及服務(wù)具有一定的關(guān)注度。其次，差異化原則。針對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)而言，一方面具有極大的發(fā)展?jié)摿?，另一方面存在有效性需求不足的狀況，而這其中的需求不足，將很有可能是由于經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)造成的，也或者是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)引起的，則需要根據(jù)具體情況區(qū)別對(duì)待。針對(duì)不同地區(qū)，不同經(jīng)濟(jì)水平，不同消費(fèi)習(xí)慣等特點(diǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)公司需要制定差異化推廣戰(zhàn)略，給予差異化產(chǎn)品與服務(wù)。最后，農(nóng)村及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展?，F(xiàn)階段城鄉(xiāng)一體化趨勢(shì)不斷強(qiáng)化，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化逐步加快，因而需要從市場(chǎng)一體化角度予以分析，從而全新審視農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，這其中需要認(rèn)識(shí)到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，主要是以農(nóng)業(yè)作為基礎(chǔ)，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，必須要獲得政府的扶持與認(rèn)可，這樣才能推動(dòng)農(nóng)村保險(xiǎn)得以有效推廣。

3實(shí)施產(chǎn)品創(chuàng)新而

摘要目前，我國(guó)農(nóng)村環(huán)境污染問(wèn)題日益嚴(yán)重，通過(guò)引入保險(xiǎn)機(jī)制，即建立農(nóng)村環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)能有效地解決農(nóng)村環(huán)境損害賠償問(wèn)題。本文從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度闡釋了農(nóng)村環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題，并借助博弈模型分析農(nóng)村地區(qū)的工業(yè)企業(yè)和保險(xiǎn)公司的信息不對(duì)稱問(wèn)題，根據(jù)博弈模型得出建立強(qiáng)制性農(nóng)村環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)以及保險(xiǎn)合同中訂立責(zé)任限額條款，有利于解決農(nóng)村環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)的信息不對(duì)稱問(wèn)題，政府的強(qiáng)有力支持是建立農(nóng)村環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的重要保障。

［關(guān)鍵詞］農(nóng)村環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)；信息不對(duì)稱；博弈模型

一、引言

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)村環(huán)境污染問(wèn)題日益嚴(yán)重。目前，由于農(nóng)村缺乏有效的救濟(jì)體系，加之農(nóng)民作為弱勢(shì)群體，農(nóng)村地區(qū)發(fā)生污染事件危及農(nóng)民權(quán)益時(shí)，不能妥善解決，權(quán)益無(wú)法保障。鑒于此，為農(nóng)村環(huán)境污染損害賠償救濟(jì)體系引入保險(xiǎn)機(jī)制，即在農(nóng)村地區(qū)建立環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度，能夠及時(shí)救濟(jì)受到損害的農(nóng)民，為農(nóng)村環(huán)境保護(hù)提供資金支持，保障農(nóng)村社會(huì)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，也稱之為“綠色保險(xiǎn)”，企業(yè)因污染行為使第三人遭受損失而需承擔(dān)賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)。農(nóng)村環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，即在農(nóng)村區(qū)域?qū)嵭械沫h(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)。農(nóng)村區(qū)域不僅包括廣大農(nóng)村地區(qū)，也包括城鄉(xiāng)結(jié)合部和小城鎮(zhèn)。農(nóng)村區(qū)域的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、由城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移來(lái)的工業(yè)企業(yè)對(duì)農(nóng)村地區(qū)造成的環(huán)境污染越來(lái)越嚴(yán)重，極大損害了農(nóng)村環(huán)境和農(nóng)民權(quán)益，所以研究農(nóng)村環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。為有效解決農(nóng)村環(huán)境污染損害賠償救濟(jì)問(wèn)題，本文將從經(jīng)濟(jì)學(xué)視角研究農(nóng)村地區(qū)如何建立和完善環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度，為環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展提供經(jīng)濟(jì)理論支撐。

二、文獻(xiàn)回顧

國(guó)外對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)研究較早。Zhao〔1〕提出在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)增加和土地污染情況下，環(huán)責(zé)險(xiǎn)是金融安全的一種有效工具，并討論了環(huán)責(zé)險(xiǎn)在中國(guó)土地污染管理中的應(yīng)用，并為環(huán)責(zé)險(xiǎn)的應(yīng)用提供了建議對(duì)策。Feng〔2〕等總結(jié)了現(xiàn)在中國(guó)推行環(huán)責(zé)險(xiǎn)現(xiàn)狀，并且列舉投環(huán)責(zé)險(xiǎn)成功的案例，提出政府強(qiáng)有力的支持才能有效推行。目前，國(guó)內(nèi)對(duì)農(nóng)村地區(qū)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)研究很少，也沒(méi)有成系統(tǒng)，主要集中在環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)理論分析與制度建立。黃季火昆、劉瑩〔3〕對(duì)全國(guó)5省101個(gè)村進(jìn)行了抽樣調(diào)查，結(jié)果發(fā)現(xiàn)2000～2010年當(dāng)中農(nóng)村環(huán)境惡化的村占44％。面對(duì)農(nóng)村環(huán)境污染加劇的情形，楊蘭閣、劉漢利〔4〕研究了農(nóng)村污染事故后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償問(wèn)題，得出當(dāng)前存在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)耐緩絾我?，?jīng)濟(jì)補(bǔ)償受污染源、污染對(duì)象和索賠方式的影響較大以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府為污染企業(yè)墊付補(bǔ)償?shù)膯?wèn)題。這也一定程度上證明了建立農(nóng)村環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的迫切性。孫武軍、顧久映〔5〕結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況并借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，提出我國(guó)應(yīng)建立自愿保險(xiǎn)為主、強(qiáng)制保險(xiǎn)為輔的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度。薛丹〔6〕提出了以環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)為核心，民事救濟(jì)和公共補(bǔ)償分別為第一層和第三層的救濟(jì)體系，強(qiáng)調(diào)了環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的重要性，這種救濟(jì)體系為環(huán)境受害者、企業(yè)、社會(huì)提供了新的思路。陳冬梅、夏座蓉〔7〕認(rèn)為難以建立自發(fā)性的環(huán)境保險(xiǎn)市場(chǎng)，建議實(shí)行強(qiáng)制環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)。針對(duì)農(nóng)村地區(qū)，張燕，侯娟〔8〕提出基于農(nóng)民的生存權(quán)和平等理論有必要建立農(nóng)村環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，同時(shí)指出目前發(fā)展的障礙：農(nóng)村企業(yè)動(dòng)力不足、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度不完善以及政府管理失靈。作者根據(jù)其障礙因素提出了相應(yīng)的解決措施。同時(shí)，侯娟從法學(xué)視角分析了我國(guó)農(nóng)村環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度，其在分析了農(nóng)村環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施障礙的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)了農(nóng)村環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)法律制度的基本框架，為農(nóng)村環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度建立提供對(duì)策。當(dāng)前，關(guān)于農(nóng)村環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的研究，國(guó)外主要集中在保險(xiǎn)在管理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的作用，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展問(wèn)題及對(duì)策，而國(guó)內(nèi)研究集中在概念、制度建立、功能等，對(duì)相關(guān)理論有一定的研究，但是針對(duì)農(nóng)村地區(qū)的缺乏一定的研究，同時(shí)從研究視角上主要集中在社會(huì)救濟(jì)和制度完善方面，很少有從經(jīng)濟(jì)學(xué)視角探討農(nóng)村環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施的重要性。我們將從經(jīng)濟(jì)視角探討農(nóng)村環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的必要性，并提出相應(yīng)的措施。

三、信息不對(duì)稱在農(nóng)村環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的表現(xiàn)