保險合同精選(九篇)

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第1篇：保險合同范文

鑒于_________(以下稱被保險人)已向本公司投保養(yǎng)殖保險____________險并按本保險條款約定交納保險費,本公司特簽發(fā)本保險單并同意依照養(yǎng)殖保險________險的規(guī)定,承擔被保險人下列標的的保險責任。

業(yè)務性質(zhì): 保險單號:

-------------------------------------

|標的分類|投保數(shù)量|何價投保|投保成數(shù)|保險金額|費率|保險費|儲 金|

|----|----|----|----|----|--|---|---|

| | | | | | | | |

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| | | | | | | | |

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|附加險 | | | | | | | |

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|合 計 | | | | | | | |

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|標的座落地點| 經(jīng)度: 緯度: |

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| 總保險金額|(大寫) |

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| 總保險費 |(大寫) |

|------|----------------------------|

| 儲 金 |(大寫) |

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| |1.自 年 月 日零時起至 年 月 日二十四時止 |

|保險責任期限|----------------------------|

| |2. |

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|本保險標的有無向其他保險公司投保相同保險? |

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|備 注 |

|-----------------------------------|

|被保險人地址及郵政編碼: 保險人:_____保險公司(簽章)|

|電話號碼: 地址:______ |

|所有制及占用性質(zhì): 郵碼:______ |

| 電話:______ |

| 年 月 日 |

-------------------------------------

經(jīng)(副)理: 會計: 復核: 制單:

2.中保財產(chǎn)保險有限公司養(yǎng)雞保險條款

投保條件

第一條 凡同時符合下列條件的養(yǎng)雞場均可投保:

(一)雞舍飼雞10000只以上;

(二)雞場選址須在非蓄洪行洪區(qū)且在當?shù)睾樗痪€以上、場內(nèi)的建筑物布局應符合畜牧獸醫(yī)部門的要求,經(jīng)營管理制度健全;舍內(nèi)光照、溫度、相對濕度適宜,通風良好,有防暑降溫措施,場舍定期消毒;

(三)投保雞只的品種必須在當?shù)仫曫B(yǎng)1年以上,投保雞只應為無傷殘、無疾病、營養(yǎng)完全、飼養(yǎng)密度合理。

保險責任

第二條 由于下列原因造成保險雞只死亡,保險人依照本規(guī)定負責賠償:

(一)特定傳染病(選定責任);

(二)特定自然災害和意外事故(選定責任);

(三)經(jīng)畜牧獸醫(yī)行政管理部門確診患本條中的特定傳染病,并且經(jīng)當?shù)乜h級(含)以上政府命令需要撲殺、掩埋、焚燒的。

(注:選定保險責任原則見通知)

責任免除

第三條 由于下列原因造成保險雞只死亡,保險人不負責賠償:

(一)被保險人、飼養(yǎng)人員及其家屬的故意或過失行為;

(二)保險雞只互斗、中暑、凍、餓致死,淘汰宰殺;

(三)戰(zhàn)爭、軍事行動或暴亂;

(四)在觀察期內(nèi)因第二條定疾病所致死亡;

(五)違反防疫規(guī)定、拒絕防疫或發(fā)病后不及時治療;

(六)保險責任規(guī)定以外的其他疾病、自然災害和意外事故所致死亡以及其他任何損失。

第四條 保險人對下列損失也不負責賠償:

(一)保險雞只遭受保險事故引起的各種間接損失;

(二)雞場設施發(fā)生保險責任外的意外、管理不善導致保險雞只損失;

(三)由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失(但屬于第二條列明的原因除外)。

保險期限

第五條 根據(jù)雞的飼養(yǎng)用途及生長階段,劃分為:

(一)肉用雞:從10日齡起保至56日齡為止;

(二)產(chǎn)蛋雞:

育成階段:從43日齡起保至140日齡為止;

產(chǎn)蛋階段:從141日齡起保至500日齡止;

(三)種雞:

育雛階段:從1日齡起保至42日齡止。

育成階段:從43日齡起保至140日齡為止;

產(chǎn)蛋階段:從141日齡起保至500日齡止。

第六條 保險肉雞,從保險單生效之日起7天為傳染病觀察期;保險產(chǎn)蛋雞和種雞從保險單生效之日起15天為傳染病觀察期。

第七條 保險雞只中途部分或全部出售、宰殺或調(diào)離約定的保險地點,該部分或全部保險責任自行終止。

保險金額、保險費

第八條 保險金額:

(一)每只肉雞的保額最高不超過購雛費和生長至56日齡投入的飼料費之和的八成;

(二)每只產(chǎn)蛋雞育成階段、產(chǎn)蛋階段的保額最高不超過購雛費和生長140日齡投入的飼料費之和的八成;

(三)每只種雞的保額最高不超過購雛費和生長至140日齡投入的飼料費之和的八成。

第九條 保險費:

按保險人規(guī)定的費率標準計收。

賠償處理

第十條 保險雞只發(fā)生保險事故時,以每棟雞舍一次性事故(其出險天數(shù)最長定為連續(xù)7天)計算死亡數(shù)。若死亡數(shù)低于或等于實際存欄數(shù)的15%時,不負賠償責任;若死亡高于實際存欄數(shù)的15%時,按死亡數(shù)扣除死淘數(shù)予以賠付。

肉用雞、產(chǎn)蛋雞育成階段、種雞育雛階段和育成階段:

每只保額-雞苗單價

賠款=死亡只數(shù)×(1-死淘率)×〔雞苗單價+─────────×(出險時已飼養(yǎng)天數(shù)+出險天數(shù))〕-殘值

56天或140天

產(chǎn)蛋雞和種雞的產(chǎn)蛋階段:

賠款=死亡只數(shù)×(1-死淘率)×每只保額×賠付百分比-殘值

賠付百分比

--------------------------------------------------

|日 齡|141-170 |171-200 |201-230 |231-260 |261-290 |291-350 |351-410 |411-470 |471-500 |

|---|----|----|----|----|----|----|----|----|----|

| % | 100 | 95 | 90 | 85 | 80 | 70 | 60 | 50 | 40 |

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一般肉雞死淘率為5%;產(chǎn)蛋雞育成階段、產(chǎn)蛋階段死淘率為10%;雞種死淘率分別是:育雛階段為5%,育成階段為10%,產(chǎn)蛋階段為8%。

若保險金額高于保險雞只出險時的市場實際價值時,則按出險時的市場實際價值計賠。

第十一條 發(fā)生保險事故時實際飼養(yǎng)只數(shù)大于投保只數(shù),按投保數(shù)與實際飼養(yǎng)只數(shù)比例賠付。

第十二條 被保險人在向保險人申請賠償時,應當提供政府畜牧獸醫(yī)部門和所屬獸醫(yī)師出具的真實合法的診斷和治療證明、死亡證明、防疫證明。

第十三條 因第三者對保險雞只損害而造成雞只死亡,保險人自向被保險人賠償保險金之日起,在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。被保險人必須協(xié)助保險人向第三者追償。若被保險人已取得部分賠款,保險人應在賠償中相應扣減被保險人從第三者已取得的

賠償金額。保險人在行使代位追償權(quán)時,不影響被保險人就保險責任范圍以外的損失向第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。

第十四條 保險雞只發(fā)生部分死亡經(jīng)保險人賠償后,保險合同繼續(xù)有效,但其保險雞只數(shù)應相應減少,具體由保險人出具批單批注。

第十五條 被保險人在未發(fā)生保險事故的情況下,謊稱發(fā)生了保險事故,向保險人提出賠償請求的,保險人有權(quán)解除保險合同,并不退還保險費。被保險人欺詐行為給保險人造成損失的,應當承擔賠償責任。

第十六條 保險事故發(fā)生后,被保險人以偽造、變造的有關證明、資料或者其他證據(jù),編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的,保險人對其虛報的部分不承擔賠償責任。

被保險人義務

第十七條 被保險人應當在保險合同生效前按約定交付保險費。

第十八條 被保險人應當履行如實告知義務,如實回答保險人就保險雞只或者被保險人的有關情況提出的詢問。

第十九條 被保險人必須遵守有關部門加強雞只飼養(yǎng)管理的規(guī)定,搞好飼養(yǎng)管理,建立、健全和執(zhí)行防疫、治療的規(guī)章制度,防疫注射要有記錄,接受畜牧獸醫(yī)部門和保險人的防疫防災檢查及提出的合理化建議,切實做好防疫、治療及安全防災工作。

第二十條 在保險合同有效期內(nèi),如有被保險人名稱變更、保險標的地址變動、保險標的危險程度增加、保險標的數(shù)量變動等情況,被保險人應當事前書面通知保險人,并根據(jù)保險人有關規(guī)定辦理批改手續(xù)。

第二十一條 保險雞只發(fā)生保險事故時,被保險人應當積極救護,使損失減少至最低程度,同時保護現(xiàn)場,并立即通知保險人以及當?shù)匦竽莲F醫(yī)部門到現(xiàn)場查勘,未經(jīng)保險人同意不得擅自處理死亡雞只。

第二十二條 被保險人如不履行第十七條至第二十一條約定的各項義務,保險人有權(quán)拒絕賠償,或從解約通知書送達15日后終止保險合同。

其他事項

第2篇：保險合同范文

第一條少兒終身保障保險合同（以下簡稱保險合同）由保險單及其所載條款、聲明、批單、批注，以及和本合同有關的投保單、投保人及被保險人的健康告知書，復效申請書，體檢報告書及其他約定書共同構(gòu)成。

第二章保險對象及投保手續(xù)

第二條：凡出生滿一個月至年滿十四周歲、身體健康、發(fā)育正常的嬰、少兒，均可作為被保險人，由其父母或有法定撫養(yǎng)關系（限年齡五十周歲以下、身體健康、能政黨工作和勞動）的人作為投保人，向新華人壽保險股份有限公司（以下簡稱本公司）投保保險一份或多份。

第三章保險責任

第三條：本條款有下列保險責任，投保人可按附表一的組合，選擇下列投保項目：

（一）被保險人在初中、高中教育金領取期（12、13、14、15、16、17歲合同生效對應日內(nèi)生存，本公司分六年給付初中、高中教育金，每年每份500元。12歲、13歲、14歲投保的被保險人，只能從15歲（合同生效對應日）開始領取高中教育金，領取三年，每年每份500元。選擇費率序號投保的被保險人除外；

（二）被保險人在大學教育金領取期（18、19、20、21歲合同生效對應日）內(nèi)生存，本公司分四年給付大學教育金，每年每份1000元，選擇費率序號投保的被保險人除外；

（三）被保險人生存至22歲時，本公司一次性給付婚嫁金，給付金額詳見附表一；

（四）被保險人生存達到養(yǎng)老金的領取年齡（男60歲，女55歲合同生效對應日）時，可逐月領取養(yǎng)老金，直到身故。每份養(yǎng)老金月領取標準詳見附表一。選擇費率序號、投保的被保險人除外；

（五）被保險人在保險單生效時起至終身，因意外傷害事故死亡或在保險單生效日起180天后因疾病身故，本公司一次性給付終身人壽保險金，每份給付金額詳見附表一；

（六）被保險人生存至30歲時，本公司一次性給付被保險人父母10000元的祝壽金（此項責任只限選擇費率序號投保的被保險人。詳見附表一。）

第四條若投保人在保險繳費期內(nèi)，因意外事故死亡，或在保險單生效日起180天后，因疾病身故，被保險人可免繳納未繳尚未繳付的保險費，本保險合同繼續(xù)有效。

第五條被保險人在12歲至22歲期間，按合同約定每少領500元給付金時，還可增養(yǎng)老金的月領標準，增加標準詳見附表三。

第四章除外責任

第六條：對下列情事之一造成被保險人的死亡，本公司不負給付保險金的責任：

（一）投保人或受益人對被保險人的故意行為；

（二）被保險人犯罪、吸毒、毆斗、醉酒、自殺；

（三）戰(zhàn)爭、軍事行動及動亂；

（四）核輻射、核污染；

（五）被保險人酒后駕駛、無照駕駛或其他違章駕駛；

（六）被保險人患有性病、愛滋??；

（七）其他不屬于本保險責任范圍內(nèi)的事項。

發(fā)生以上第（一）類情況，本公司不退還所繳的保險費，其它情況本公司按退保處理。

第五章保險合同生效

第七條本保險合同自投保人支付第一期保險費，并本公司簽發(fā)保險單的次日零時起開始生效，開始生效日期為生效日，生效日每年的對應日為生效對應日。

第六章保險期限

第八條：本保險的保險期限分別為保險繳費期、約定保險金領取期及終身保障期：

（一）繳費期：從第一次繳納保險費時起至二十二周風韻合同生效對應日前一天止。

（二）領取期：自被保險人年滿十二歲合同生效對應日起至終身，分別有初中、高中教育金領取期、大學教育金領取期，婚嫁金領取期、父母祝壽金領取期和養(yǎng)老金領取期五種，供投保人選擇投保（12歲、13歲、14歲投保的被保險人，無初中教育金）。

（三）終身保障期：自本合同生效日起，至被保險人身故時止。

第七章保險費

第九條本保險的保險費，采取年繳保費方式，按份及投保人選擇的費率檔次，分別計算（詳見附表二）。每期保險費的繳費期限為生效日每年所對應月的1號至月底。

第八章保險金的申領和給付

第十條在保險合同有效期內(nèi)，被保險人生存至約定領取保險金年齡的生效對應日時，投保人或被保險人可憑保險單、投保人或被保險人的身份證件、最后一次繳費收據(jù)向本公司申請領取約定的保險金。本公司經(jīng)審核后向被保險人或投保人給付約定的保險金。

第十一條在保險合同有效期內(nèi)，被保險人發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的保險事故，投保人或受益人應在保險事故發(fā)生之日起五日內(nèi)通知本公司（遇節(jié)假日順延），否則由于通知遲緩致使本公司增加的查勘、調(diào)查等項費用應由受益人承擔，本公司可在給付的保險金中扣除。

第十二條在保險合同有效期內(nèi)，被保險人發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的死亡，其受益人憑保險單，受益人的身份證件、公安部門或衛(wèi)生部門縣級以上（含縣級）醫(yī)院出具的死亡證明書、最后一次繳費收據(jù)及本公司認為必要的其它有關證明資料，向本公司申請領取保險金。本公司經(jīng)立案、審核無誤后，可向受益人給付本合同約定的保險金。

第十三條如果有欠繳保險費的情況，本公司全付保險金時，扣除欠繳的保險費。

第十四條投保人可以指定或變更受益人。但被保險人成年后，鳳保人指定或變更受益人必須征得被保險人書面同意。變更受益人須書面申請，并經(jīng)本公司在保險單上批注后方能生效。

第十五條被保險人死亡后，遇有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由本公司向被保險人的繼承，履行給付保險金的義務：

（一）沒有指定受益人的；

（二）受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；

（三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。

第十六條本保險合同的被保險人或者受益人對本公司請示給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故之日起五年內(nèi)不行使而消滅。

第九章效力中止、效力恢復

第十七條自每期保險費繳費期限結(jié)束的次日起，三十日內(nèi)為繳付保險費寬限期限。繳付保險費寬限期限內(nèi)，本公司仍負保險責任。繳付保險費寬限期限內(nèi)，投保人仍未繳付保險費，自繳付保險費寬限期限結(jié)束的次日起，保險合同效力中止。

第十八條保險合同成立兩年后，投保人不愿繼續(xù)繳納保險費，可申請退保。本公司按附表四給付退保金。已進入領取期的保險合同，不辦理退保手續(xù)。

第十九條自保險合同效力中止之日起二年內(nèi)，如果被保險人身體健康，并能正常生活和學習，經(jīng)投保人申請，本公司與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，由投保人補繳失效期間的保險費和相應利息（按失效期間人民銀行規(guī)定的五年定期儲蓄利率計算），并提交被保險人健康告知書，本公司審核同意后，可以恢復保險單效力。復效后180天內(nèi)的病亡，本公司不負給付保險金的責任。

第二十條自保險合同效力中止之日起二年內(nèi)，本公司與投保人未達成協(xié)議的，本公司有權(quán)解除保險合同。

第十章告知

第二十一條訂立保險合同時，本公司向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并就被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。

第二十二條投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或因過失未履行如實告知義務，足以影響本公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，本公司有權(quán)解除保險合同。

第二十三條投保人故意不履行如實告知義務的，本公司對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔給付保險金的責任，并不退還保險費。

第二十四條投保人因過失未履行如實告知義務的，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，本公司對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔給付保險金的責任，但退還保險費。

第十一章爭議處理

第二十五條因保險合同發(fā)生爭議且協(xié)商無效時，可通過仲裁機構(gòu)仲裁或向當?shù)厝嗣穹ㄔ禾嵩A。

第二十六條被保險人的年齡以周歲計算。投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合保險合同約定的年齡限制的，本公司可以解除保險合同。本公司扣除手續(xù)費后，向投保人退還保險費。

第二十七條投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人繳納的保險費少于應繳的保險費，本公司在給付保險金時，按照實繳保險費與應繳保險費比例支付。

第二十八條投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人實付的保險費多于應付的保險費，本公司將多收的保險費退還投保人。

第3篇：保險合同范文

鑒于_________(以下稱被保險人)已向本公司投保養(yǎng)殖保險____________險并按本保險條款約定交納保險費，本公司特簽發(fā)本保險單并同意依照養(yǎng)殖保險________險的規(guī)定，承擔被保險人下列標的的保險責任。

業(yè)務性質(zhì)：保險單號：

標的分類

投保數(shù)量

何價投保

投保成數(shù)

保險金額

費率

保險費

儲金

附加險

合計

標的座落地點

經(jīng)度：緯度：

總保險金額

(大寫)

總保險費

(大寫)

儲金

(大寫)

保險責任期限

1.自年月日零時起至年月日二十四時止

2.

本保險標的有無向其他保險公司投保相同保險?

備注

被保險人地址及郵政編碼：保險人：保險公司(簽章)

電話號碼：地址：

所有制及占用性質(zhì)：郵碼：

電話：

年月日

經(jīng)(副)理：會計：復核：制單：

2.中保財產(chǎn)保險有限公司養(yǎng)雞保險條款

投保條件

第一條凡同時符合下列條件的養(yǎng)雞場均可投保：

(一)雞舍飼雞10000只以上；

(二)雞場選址須在非蓄洪行洪區(qū)且在當?shù)睾樗痪€以上、場內(nèi)的建筑物布局應符合畜牧獸醫(yī)部門的要求，經(jīng)營管理制度健全；舍內(nèi)光照、溫度、相對濕度適宜，通風良好，有防暑降溫措施，場舍定期消毒；

(三)投保雞只的品種必須在當?shù)仫曫B(yǎng)1年以上，投保雞只應為無傷殘、無疾病、營養(yǎng)完全、飼養(yǎng)密度合理。

保險責任

第二條由于下列原因造成保險雞只死亡，保險人依照本規(guī)定負責賠償：

(一)特定傳染病(選定責任)；

(二)特定自然災害和意外事故(選定責任)；

(三)經(jīng)畜牧獸醫(yī)行政管理部門確診患本條中的特定傳染病，并且經(jīng)當?shù)乜h級(含)以上政府命令需要撲殺、掩埋、焚燒的。

(注：選定保險責任原則見通知)

責任免除

第三條由于下列原因造成保險雞只死亡，保險人不負責賠償：

(一)被保險人、飼養(yǎng)人員及其家屬的故意或過失行為；

(二)保險雞只互斗、中暑、凍、餓致死，淘汰宰殺；

(三)戰(zhàn)爭、軍事行動或暴亂；

(四)在觀察期內(nèi)因第二條定疾病所致死亡；

(五)違反防疫規(guī)定、拒絕防疫或發(fā)病后不及時治療；

(六)保險責任規(guī)定以外的其他疾病、自然災害和意外事故所致死亡以及其他任何損失。

第四條保險人對下列損失也不負責賠償：

(一)保險雞只遭受保險事故引起的各種間接損失；

(二)雞場設施發(fā)生保險責任外的意外、管理不善導致保險雞只損失；

(三)由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失(但屬于第二條列明的原因除外)。

保險期限

第五條根據(jù)雞的飼養(yǎng)用途及生長階段，劃分為：

(一)肉用雞：從10日齡起保至56日齡為止；

(二)產(chǎn)蛋雞：

育成階段：從43日齡起保至140日齡為止；

產(chǎn)蛋階段：從141日齡起保至500日齡止；

(三)種雞：

育雛階段：從1日齡起保至42日齡止。

育成階段：從43日齡起保至140日齡為止；

產(chǎn)蛋階段：從141日齡起保至500日齡止。

第六條保險肉雞，從保險單生效之日起7天為傳染病觀察期；保險產(chǎn)蛋雞和種雞從保險單生效之日起15天為傳染病觀察期。

第七條保險雞只中途部分或全部出售、宰殺或調(diào)離約定的保險地點，該部分或全部保險責任自行終止。

保險金額、保險費

第八條保險金額：

(一)每只肉雞的保額最高不超過購雛費和生長至56日齡投入的飼料費之和的八成；

(二)每只產(chǎn)蛋雞育成階段、產(chǎn)蛋階段的保額最高不超過購雛費和生長140日齡投入的飼料費之和的八成；

(三)每只種雞的保額最高不超過購雛費和生長至140日齡投入的飼料費之和的八成。

第九條保險費：

按保險人規(guī)定的費率標準計收。

賠償處理

第十條保險雞只發(fā)生保險事故時，以每棟雞舍一次性事故(其出險天數(shù)最長定為連續(xù)7天)計算死亡數(shù)。若死亡數(shù)低于或等于實際存欄數(shù)的15%時，不負賠償責任；若死亡高于實際存欄數(shù)的15%時，按死亡數(shù)扣除死淘數(shù)予以賠付。

肉用雞、產(chǎn)蛋雞育成階段、種雞育雛階段和育成階段：

賠款=死亡只數(shù)×(1-死淘率)×〔雞苗單價+×(出險時已飼養(yǎng)天數(shù)+出險天數(shù))〕-殘值

產(chǎn)蛋雞和種雞的產(chǎn)蛋階段：

賠款=死亡只數(shù)×(1-死淘率)×每只保額×賠付百分比-殘值

賠付百分比

日齡

141-170

171-200

201-230

231-260

261-290

291-350

351-410

411-470

471-500

%

100

95

90

85

80

70

60

50

40

一般肉雞死淘率為5%；產(chǎn)蛋雞育成階段、產(chǎn)蛋階段死淘率為10%；雞種死淘率分別是：育雛階段為5%，育成階段為10%，產(chǎn)蛋階段為8%。

若保險金額高于保險雞只出險時的市場實際價值時，則按出險時的市場實際價值計賠。

第十一條發(fā)生保險事故時實際飼養(yǎng)只數(shù)大于投保只數(shù)，按投保數(shù)與實際飼養(yǎng)只數(shù)比例賠付。

第十二條被保險人在向保險人申請賠償時，應當提供政府畜牧獸醫(yī)部門和所屬獸醫(yī)師出具的真實合法的診斷和治療證明、死亡證明、防疫證明。

第十三條因第三者對保險雞只損害而造成雞只死亡，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。被保險人必須協(xié)助保險人向第三者追償。若被保險人已取得部分賠款，保險人應在賠償中相應扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。保險人在行使代位追償權(quán)時，不影響被保險人就保險責任范圍以外的損失向第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。

第十四條保險雞只發(fā)生部分死亡經(jīng)保險人賠償后，保險合同繼續(xù)有效，但其保險雞只數(shù)應相應減少，具體由保險人出具批單批注。

第十五條被保險人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償請求的，保險人有權(quán)解除保險合同，并不退還保險費。被保險人欺詐行為給保險人造成損失的，應當承擔賠償責任。

第十六條保險事故發(fā)生后，被保險人以偽造、變造的有關證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔賠償責任。

被保險人義務

第十七條被保險人應當在保險合同生效前按約定交付保險費。

第十八條被保險人應當履行如實告知義務，如實回答保險人就保險雞只或者被保險人的有關情況提出的詢問。

第十九條被保險人必須遵守有關部門加強雞只飼養(yǎng)管理的規(guī)定，搞好飼養(yǎng)管理，建立、健全和執(zhí)行防疫、治療的規(guī)章制度，防疫注射要有記錄，接受畜牧獸醫(yī)部門和保險人的防疫防災檢查及提出的合理化建議，切實做好防疫、治療及安全防災工作。

第二十條在保險合同有效期內(nèi)，如有被保險人名稱變更、保險標的地址變動、保險標的危險程度增加、保險標的數(shù)量變動等情況，被保險人應當事前書面通知保險人，并根據(jù)保險人有關規(guī)定辦理批改手續(xù)。

第二十一條保險雞只發(fā)生保險事故時，被保險人應當積極救護，使損失減少至最低程度，同時保護現(xiàn)場，并立即通知保險人以及當?shù)匦竽莲F醫(yī)部門到現(xiàn)場查勘，未經(jīng)保險人同意不得擅自處理死亡雞只。

第二十二條被保險人如不履行第十七條至第二十一條約定的各項義務，保險人有權(quán)拒絕賠償，或從解約通知書送達15日后終止保險合同。

其他事項

第4篇：保險合同范文

保險公司名稱：_________________________

地址：_____________________________________

郵編：_____________________________________

聯(lián)系人：___________________________________

電話：_____________________________________

被方（以下簡稱甲方）：_________________

方（以下簡稱乙方）： __________________

根據(jù)《中華人民共和國保險法》和《保險人管理規(guī)定（試行）》及有關法規(guī)，甲乙雙方經(jīng)平等協(xié)商達成一致，簽訂本合同。

第一條　甲方委托乙方保險業(yè)務，乙方在甲方授權(quán)范圍內(nèi)，以甲方的名義為甲方保險業(yè)務。

第二條　地域范圍?

乙方為甲方在甲方經(jīng)營區(qū)域_________內(nèi)保險業(yè)務。?

第三條　業(yè)務范圍?

（一）甲方授權(quán)乙方下列保險業(yè)務（按險種列明）?

1．_____________________ ；?

2．_____________________ ；?

3．_____________________ ；

4．_____________________ ；

5．_____________________ ；

6．_____________________ ；

7．_____________________ ；

8．_____________________ ；

9．_____________________ ；

10．_____________________ 。

（二）乙方為甲方險種的承保限額（按每一危險單位）：

____________以內(nèi)；____________ 以內(nèi)；

____________以內(nèi)；____________ 以內(nèi)；

____________以內(nèi)；____________ 以內(nèi)；

____________以內(nèi)；____________ 以內(nèi)；

____________以內(nèi)；____________ 以內(nèi)。

（三）乙方為甲方在本條（一）、（二）款規(guī)定的險種及承保限額內(nèi)展業(yè)。

（四）乙方應使用甲方提供的標準格式保單。對于該標準格式保單乙方無最終條款解釋權(quán)、出具批單處理權(quán)、查勘定損理賠權(quán)。

第四條　責任范圍

（一）乙方在本合同中甲方的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務所產(chǎn)生的保險責任和法律責任由甲方承擔。

（二）甲方有下列行為之一者，乙方有權(quán)立即書面通知甲方解除本合同，由此造成的經(jīng)濟損失和責任由甲方承擔。

1．甲方在乙方為其保險業(yè)務的過程中，有向乙方所做業(yè)務客戶詆毀、排斥乙方，給乙方造成工作不利，關系不暢，損壞人聲譽的行為；

2．甲方不按合同約定支付手續(xù)費的；

3．甲方在授權(quán)乙方為其保險業(yè)務的過程中有損害人、被保險人利益的行為；

4．甲方在乙方為其的業(yè)務出險時，不能及時理賠，并按規(guī)定賠付；

5．甲方在處理乙方業(yè)務的賠付時，有假賠案等欺詐行為。

（三）乙方有下列行為之一者甲方有權(quán)立即書面通知乙方解除本合同，由此造成的經(jīng)濟損失和責任由乙方承擔。

1．乙方超越本合同中甲方的授權(quán)范圍，而事后又未經(jīng)甲方以書面形式追認；

2．乙方通過權(quán)的行使損害投保人、被保險人利益；

3．乙方與被保險人或其他第三方隱瞞重大事項欺騙甲方；

4．乙方不按合同約定劃繳保險費的。

第5篇：保險合同范文

第一章　投保條件

第一條　凡二十一周歲至五十周歲的家長（投保人），均可為其一周歲至十五周歲、身體健康的子女（被保險人）向保險公司（保險人）投保兒童保險。但對投保時，身體不健康，不能正常工作和勞動的投保人，不適用本條款第七條的規(guī)定。

投保人如發(fā)生變動時，應及時通知保險人，經(jīng)保險人核準后，方可辦理更改手續(xù)，否則，保險人不承擔保險責任。

第二章　保險期限和保險責任

第二條　保險期限從被保險人起保時起至二十二周歲期滿時止，分別為七至二十一年。

第三條　保險人對被保險人負有以下保險責任：

1．被保險人在保險有效期內(nèi)因意外傷害事故而殘廢，保險人按意外傷害保險金額撥付全部或部分保險金（見附表一），但年度給付金額不得超過意外傷害保險金額。

2．被保險人在保險有效期內(nèi)因意外傷害事故而死亡，保險人按意外傷害保險金額給付全部保險金，同時給付死亡退保金（見附表二），保險責任即告終止。

3．被保險人在保險有效期內(nèi)因疾病死亡，保險人給付死亡退保金，保險責任即告終止。

4．被保險人在保險有效期內(nèi)考取全日制高等院校的本科生和大專生時，保險人每年按注冊證明給付約定的教育金，給付期限以被保險人年滿二十二周歲為限。

5．被保險人生存至保險期滿，保險人給付婚嫁保險金（見附表三），保險責任即告終止。

第三章　除外責任

第四條　保險人對下列情況不負給付保險金的責任。

1．投保人對投保條件有隱瞞、欺騙或違約行為。

2．由于投保人、被保險人的故意行為或犯罪行為造成被保險人死亡或殘廢。

3．由于被保險人打架、斗毆、酗酒自殺造成死亡或殘廢。

4．由于戰(zhàn)爭或敵對行為造成被保險人死亡或殘廢。

5．被保險人在中華人民共和國境外發(fā)生的死亡或殘廢。

6．因各種原因造成醫(yī)療費支出。

7．其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的事情。

第四章　保險費與保險金額

第五條　保險費每月分五元、十元、十五元、二十元四檔，由投保人在投保時選定，按月繳付保險費，繳費期限與保險期限同樣。

第六條　月交保險費五元、十元、十五元、二十元者，年度意外傷害保險金額分別為人民幣一千元、二千元、三千元、四千元，年度教育金分別為一百元、二百元、三百元、四百元，被保險人參加本保險時的年齡超過十足歲（含十足歲者），教育金減半。

第七條　在保險期內(nèi)投保人夫婦均因意外傷害事故身亡或自保險生效之日起二周年后因疾病死亡，可由被保險人或其監(jiān)護人持保險證及必要證件向保險人申請，經(jīng)保險人調(diào)查核實后，從次月起，可免交保險費全數(shù)，如果投保人夫婦之一發(fā)生上述事故時，可免交保險費半數(shù)。

第五章　生效　失效　復效　退保

第八條　保險單從起保當月的一日起期，但須在投保人交付第一期保險費后，保險單才開始生效。

第6篇：保險合同范文

保證保險合同是一種保險合同

我國擔保法第六條規(guī)定：本法所稱保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或承擔責任的行為。同時在第五條、第七條、第十六條、第十七條、第十八條、第二十一第、第三十一條中又規(guī)定了擔保是主合同的從合同、保證人的資格;保證分為一般保證與連帶責任保證;保證責任擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等，保證人承擔保證責任的，保證人有權(quán)向債務人追償?shù)?，但保證合同另有約定的除外。從擔保法的上述規(guī)定可以出①保證合同是主合同的從合同。②保證合同的主體是主合同的債權(quán)人和保證人，它沒有合同關系人，保證人的主體沒有特別限制，只要具備代償能力的自然人、法人，均可作為保證人;③保證人承擔責任的責任財產(chǎn)，是保證人自己的財產(chǎn)，而非以他人的財產(chǎn)承擔責任。④保證人承擔責任的方式，雖然分為一般保證責任和連帶保證責任兩種，但其責任方式一般為無限責任，即債務人所欠債務及利息、賠償金等，但合同另有約定的除外;⑤保證人承擔責任后，有權(quán)向債務人追償。

我國保險法第二條規(guī)定：本法所稱的保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生，造成的財產(chǎn)損失承擔賠償金責任或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)行為。第六條、第十條、第十二條、第二十四條、第四十條、第四十五條、第四十六條、第四十八條、第四十九條、第五十條、第五十一條規(guī)定了保險責任承擔的條件范圍等。

從保險的形成和發(fā)展以及保險法律規(guī)定可以看出：①保險合同是可以獨立存在的合同，它不是依附其它合同的從合同;②保險合同的主體是投保人和保險人，它可以有關系人，如受益人和被保險人，但保險人只能是經(jīng)批準的經(jīng)營保險業(yè)務的法人及其分支機構(gòu)，自然人不能成為保險人;③保險人承擔責任的財產(chǎn)是投保人的保費所形成的保險基金而不是保險人自己的財產(chǎn)，保險人只是保險基金的管理者，保險人不用自己的財產(chǎn)承擔保險責任;④保險人承擔責任的方式雖然是承擔賠償保險金或給付保險金責任兩種，但其責任均是以保險金為限的一種有限責任，而非無限責任。⑤保險人承擔責任后，只有在因第三者對保險標的損害而造成保險事故的，才有向第三者代位行使請求賠償?shù)臋?quán)利，而非向債務人追償。應當注意的是保險人的追償權(quán)是一種代位追償權(quán)，而非一般意義上的追償權(quán)，該代位追償權(quán)是在第三人有過錯時，才能行使，當?shù)谌藷o過錯時，沒有代位追償權(quán)。從上可以看出，保證與保險合同從主體、責任財產(chǎn)、責任形式，與主合同的關系，是否具有追償權(quán)等諸方面都是不同的。

保證與保險是截然不同的，一種行為要么是保險行為，要么是保證行為，它不可能是兼而有之的兩種行為的混同或竟合。保證保險作為保險業(yè)的一種新業(yè)務，分析其主體、責任財產(chǎn)和責任形式可以看出保證保險合同中未脫保險業(yè)的常態(tài)，其合同中仍含有兩個正當利益，一是投保人的可保利益，保險人通過保險基金的運作，轉(zhuǎn)移投保人或者被保險人，或受益人的經(jīng)營風險，二是保險人的營利。保險人以收取投保人的保費形成保險基金，承擔保險責任，承擔責任的財產(chǎn)是投保人的保費形成的保險基金，保險人在運作中得到營利的目的。因此保證保險行為是也只能是保險行為(筆者在《論保證保險合同中保險人的責任》一文中已詳述了保證保險為保險行為的理由(見中國法院網(wǎng)))，而不應是保證行為。

第7篇：保險合同范文

保險利益合同效力財產(chǎn)保險

一、財產(chǎn)保險的保險利益之定義及成立條件

財產(chǎn)保險利益是指投保人對保險標的所具有的某種合法的經(jīng)濟利益。美國加利福尼亞《保險法》將其定義為：凡任何一種財產(chǎn)上的利益或責任，或?qū)ω敭a(chǎn)的關系，因特定危險的發(fā)生而使保險人蒙受損失的，謂之財產(chǎn)保險的保險利益。財產(chǎn)保險的保險利益必須具備以下三個成立要件：即合法性、經(jīng)濟性、可確定性和公益性。

合法性是指保險利益必須是被法律認可并受到法律保護的利益，而不法利益以及法律上不予承認或不予保護的利益，不論當事人是何種意圖，均不能構(gòu)成保險利益。經(jīng)濟性是指保險利益可以體現(xiàn)為貨幣形式的利益或稱為金錢利益。保險是以補償損失為目的，以支付貨幣為補償方式的制度，若損失不是經(jīng)濟上的利益就不能用金錢來計算，則損失無法補償?？纱_定性是指投保人或者被保險人對保險標的所具有的利害關系，已經(jīng)確定或者可以確定，才能構(gòu)成保險利益。前者稱為現(xiàn)有利益，后者稱為期待利益?，F(xiàn)有利益比較容易確定，期待利益隨著保險技術(shù)的發(fā)展完善，也可以比較準確地計算出來，故現(xiàn)今已為世界各國承認。公益性是指投保人或者被保險人對保險標的應當具有的保險利益為社會所要求，不單獨為維護被保險人的利益所要求。如：我國法院在審理保險合同糾紛時，若涉及到保險利益原則的適用，應當從保險利益的評價作用（保險合同的效力要件）以及強調(diào)保險利益的目的（防止不法投機或者賭博，從根本上不給道德危險的誘發(fā)提供機會）出發(fā)，堅持保險利益的公益性。

二、現(xiàn)行法律規(guī)定在財產(chǎn)保險合同適用中存在的問題

首先，《中華人民共和國保險法》第十二條規(guī)定：投保人對保險標的應當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。界定不明確，邏輯不嚴謹。第一，該條僅規(guī)定了”投保人”對保險標的具有保險利益，但是財產(chǎn)保險合同補償?shù)氖潜槐ｋU人損失，而被保險人既可以與投保人為同一人，也可以與投保人不為一人。由于被保險人受保險保障，是享受保險金賠償?shù)奈ㄒ徽埱髾?quán)人。因此法律要求投保人對保險標的具有保險利益沒有實際意義，而且實務中也會因法律關系不明而不易操作。第二，從文義上解釋，我國法律要求投保人在訂立合同時以及保險合同的效力期間內(nèi)，對保險標的都應具有保險利益。但是，現(xiàn)代保險理論認為，在訂立保險合同時，投保人、被保險人對保險標的是否具有保險利益并不十分重要，只有在保險事故發(fā)生時，被保險人對保險標的必須具有保險利益。這樣規(guī)定，便于合同的訂立，而且只有保險事故發(fā)生時有保險利益存在，投保人或被保險人才有實際損失發(fā)生，保險人才據(jù)以確定補償?shù)某潭?，比較合理。

其次，《保險法》第十二條第二、三款規(guī)定：保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。保險標的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關利益或者人的壽命和身體。第三十三條規(guī)定：財產(chǎn)保險合同是以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的的保險合同。內(nèi)容含混不清，規(guī)定過于抽象。第一，第十二條未將財產(chǎn)保險合同與人身保險合同的保險利益區(qū)分開來，只給出了一個概括性定義，那么何為“法律上承認的利益”？實踐中缺乏可操作性。第二，結(jié)合第三十三條對財產(chǎn)保險標的界定，仍不能明確在財產(chǎn)保險中，哪些情形可認定為具有保險利益原則。一般說來，以下六個方面可認定具有保險利益：1、享有一般財產(chǎn)權(quán)的人對其享有的財產(chǎn)；2、保管人對于其所保管的財產(chǎn)；3、投保人基于對標的物的占有事實對標的物；4、股東對公司的財產(chǎn)；5、基于合同而產(chǎn)生的利益；6、期待利益。但法律未明確規(guī)定，使得保險人無法設計更新保險產(chǎn)品，進而妨礙保險業(yè)的發(fā)展，限制了人們對保險產(chǎn)品的需求。而且發(fā)生保險事故后，對保險利益任意解釋，使得解決投保人、被保險人與保險人解決糾紛無明確法律適用依據(jù)。

第三，《保險法》第三十四條第一款規(guī)定：保險標的的轉(zhuǎn)讓應當通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。此規(guī)定明顯可見財產(chǎn)保險中標的物發(fā)生轉(zhuǎn)讓后，保險合同并未當然轉(zhuǎn)讓。實踐中財產(chǎn)保險標的的轉(zhuǎn)讓非常普遍，受讓人往往忽視保險合同變更（例如轉(zhuǎn)讓機動車），導致合同無效，轉(zhuǎn)讓人亦因喪失保險利益而無法獲賠。而且轉(zhuǎn)讓雙方辦理相關手續(xù)可能需要一定時間，其間保險標的依此規(guī)定處于無保險狀態(tài)，不夠合理。

三、立法建議

通過對財產(chǎn)保險中保險利益原則與合同效力的分析，筆者認為，不應過分嚴格限制保險合同生效效力，應鼓勵當事人訂立保險合同。以此為立足點，對上述問題，筆者認為：首先，我國保險法應將財產(chǎn)保險與人身保險的保險利益分別界定，并明確保險利益的性質(zhì)。將財產(chǎn)保險的保險利益可界定為“財產(chǎn)保險利益是與財產(chǎn)保險標的相關的利益，是指被保險人對特定標的物所具有的合法的實際經(jīng)濟利益關系。被保險人在保險事故發(fā)生時應當具有保險利益，否則財產(chǎn)保險合同無效。”其次，在概括式介紹保險利益概念的同時，用列舉式方法確定財產(chǎn)保險的保險利益范圍。即依據(jù)財產(chǎn)保險合同，可投保的財產(chǎn)利益有：1、對財產(chǎn)享有法律上權(quán)利的人；2、保管人對其所保管的財產(chǎn)；3、占有人對其占有的財產(chǎn)；4、股東對公司的財產(chǎn)；5、基于合同產(chǎn)生的利益；6、經(jīng)營者對經(jīng)營事業(yè)的期待利益；7、其他與財產(chǎn)保險標的相關的利益。此外，對于保險標的轉(zhuǎn)讓的條款，可設計為：保險標的的轉(zhuǎn)讓，讓與人或受讓人應當自轉(zhuǎn)讓后十五日內(nèi)書面通知保險人。轉(zhuǎn)讓顯著增加危險時，保險人有權(quán)解除合同，并依本法第三十九條退還保費。保險人應當自收到書面通知之日起五日內(nèi)將決定告知讓與人或受讓人，未告知的視為同意承保，保險合同繼續(xù)履行。保險標的在上述期間發(fā)生保險事故，保險公司應當承擔賠償責任。但是貨物運輸保險合同和另有約定的保險合同除外。

第8篇：保險合同范文

    海上保險合同可以按不同標準分為若干種類：1、按承保方式分，，可分為四類：（1）逐筆保險合同。它是僅就某一項具體的利益進行保險而訂立的合同。（2）總括保險合同。它是把同種類的不同利益以同一條件一起投保的合同。（3）浮動保險合同。它是長期辦理貨物進出口業(yè)務的單位，為減少與保險人商洽的麻煩，與保險公司訂立一個總的保險合同，承保一定時期內(nèi)所有運進或運出的貨物。（4）預約保險合同。一般沒有總的保險金額限制，所以也稱為開口保險合同。

    2、按保險標的分，可分為船舶保險合同、貨物運輸保險合同和運費保險合同等。

    3、按承保的期間分，可分為定期保險合同、航次保險合同等。

 

第9篇：保險合同范文

隨著我國人民生活水平的不斷提高，保險進入千家萬戶已逐漸成為現(xiàn)實。保險合同糾紛案件隨之大量涌現(xiàn)。因保險合同是一種格式合同，在產(chǎn)生糾紛時，對于保險合同條款的理解，合同雙方當事人往往會作出不同的解釋。而作為法院或仲裁機關在處理此類糾紛時，又應如何作出公正裁決呢？正如英國的P.S.阿蒂亞所指出：“合同解釋決不是形式上或技術(shù)性的服務，它是法院必然要遇到的、最難應付的任務之一?！庇纱丝闯?，認真理解合同的解釋，并在處理保險合同糾紛案件時能正確解釋合同，成為從事民事審判工作法官需解決的問題之一。

一、保險合同解釋的涵義及適用范圍

（一）涵義

保險合同解釋的涵義有廣義和狹義之分。從廣義上講，保險合同的解釋是指任何人對保險合同的內(nèi)容所作出的分析及說明。從狹義上講，保險合同的解釋是指受理保險合同糾紛的法院或仲裁機構(gòu)對該保險合同的內(nèi)容所作的具有法律約束力的分析和說明，因其解釋具有法律約束力，所以也成為有權(quán)解釋。

（二）保險合同解釋的客體

保險合同解釋的客體，又稱保險合同解釋的對象，即指保險合同的條款，包括合同文件、合同行為。保險合同的條款是保險人和投保人約定而載明于保險合同或者并入保險合同而作為其內(nèi)容的、用以明確當事人相互間的基本權(quán)利和義務的條文。保險合同的條款依據(jù)其產(chǎn)生效力的基礎不同，分為法定和約定條款。但基于保險合同應盡可能反映當事人的意志，所以，法定條款在保險合同上并不多見；保險合同的條款基本上由約定條款所構(gòu)成。

（三）主體

對于保險合同解釋的主體的劃分，普遍認為可分為以下幾種：（1）保險合同的雙方當事人；（2）理論界的學者或從事法律研究工作的專家；（3）其他社會組織；（4）法院或仲裁機關。

上述保險合同解釋的主體不同，可能對同一保險條文作出多種不同的解釋，但只有法院或仲裁機構(gòu)才能對保險合同條款作出具有法律效力的解釋，所以法院或仲裁機構(gòu)對保險合同的解釋又可稱之為有權(quán)解釋。

（四）保險合同解除的適用范圍

保險合同的條款是由文字組成的，當事人在遵守和履行保險合同的條款所規(guī)定的內(nèi)容之前，首先應對保險合同的條款予以解釋。當保險合同的條款沒有發(fā)生爭議時，當事人依照保險合同的約定履行義務、行使權(quán)利，似乎沒有特別的必要解釋保險合同；當事人履行保險合同的內(nèi)容的行為，離不開當事人已經(jīng)對保險合同的內(nèi)容作出了無異議“解釋”這一事實，只不過保險合同的解釋并沒有外化而已。所以，保險合同的解釋成為保險合同的內(nèi)容發(fā)生爭議時，推斷保險合同的確切內(nèi)容的專用語。

故保險合同解釋的范圍應適用保險合同條款所約定的文字出現(xiàn)文義不清或者保險合同的內(nèi)容欠缺、不完整，使得保險合同的當事人對保險合同條款產(chǎn)生不同的理解，從而引發(fā)糾紛的情況。

二、保險合同解釋的原則

（一）保險合同解釋原則的提出源于合同的解釋原則。合同的解釋是指法院或仲裁機關對合同條款所用的文句的正確含義所作的解釋。對于當事人締結(jié)的保險合同所發(fā)生的爭議，如何解釋與之相關的保險合同的條款，應當首先考慮適用合同解釋的一般原則。應該講，合同解釋的一般原則是一種意圖解釋，因此適用合同解釋的一般原則解釋保險合同爭議，應當尊重當事人的意圖表示、并尊重當事人選擇使用的語言文字，不能通過解釋隨意擴充或縮小保險合同的條款內(nèi)容。

保險合同作為一種格式合同，其是以定式條款為基礎訂立的合同，格式保險合同是由表意強勢方即保險公司訂立的，很少反映投保人、被保險人或者受益人的意思，投保人在訂立保險合同時，一般只能表示接受或者不接受保險人擬就的條款。而格式保險合同的格式化也體現(xiàn)了合同術(shù)語的專業(yè)化，所用術(shù)語非普通人所能理解，因此在客觀上有利于保險人的利益。在現(xiàn)代合同法實踐中，保險合同的解釋一般遵循合同的一般解釋原則。但由于該合同限制了合同一方當事人的意思表示自由，同時另一方可以精確計算風險，相比較而言，意思表示弱勢方處于不利地位，有可能使合同喪失平等、公平的原則。甚至在合同中出現(xiàn)有失誠實信用原則的條款。故格式保險合同在適用一般解釋原則時應遵循誠信原則。

除此之外，格式合同還有特殊解釋原則，格式合同的特殊解釋原則大致分為三種：一是一般理解解釋，即依意思表示弱勢方平均的合理的理解而解釋；其二是歧義不利表意者解釋，即作對決定合同條款一方或使用格式合同一方不利的解釋；三是嚴格責任解釋，即作不利于條款提供者的、使其免責最小的解釋。在實踐中上述解釋的適用是有順序的，因而各原則的適用順序也應以何種解釋更接近合同當事人真意為序。從學理角度講，通常而言，對于具體合同，合同目的應具有最初最真切的事實性、文義次之、習慣解釋更次。法院在審判實踐中常先適用解釋，只有法院認為合同有疑問或缺漏時，才適用其他方法，即多種原則同時運用并相互佐證。

（二）我國法律關于保險合同解釋原則的規(guī)定

我國現(xiàn)行法律對合同的一般解釋原則作出了規(guī)定，即在《中華人民共和國合同法》（以下簡稱《合同法》）第一百二十五條規(guī)定：“當事人對合同條款的理解有爭議的，應當按照合同所使用的詞句、合同的有關條款、合同的目的、交易習慣以及誠實信用原則，確定該條款的真實意思。”這一規(guī)定意味著我國合同解釋制度的確立。在《合同法》第四十一條中規(guī)定：“對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采取非格式條款?！币勒赵撘?guī)定可以看出，《合同法》對解釋格式合同條款的原則是：第一、通常理解原則；第二、不利于提供格式條款一方的解釋原則，即疑義利益解釋原則；第三、非格式條款優(yōu)先于格式條款。在《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）第三十條規(guī)定：“對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關應當作有利于被保險人和受益人的解釋”。因此，《保險法》對保險合同的解釋僅采取疑義利益解釋原則。

三、合同解釋原則在保險合同中的具體適用

在解釋保險合同的爭議條款，尤其是因為保險合同的條款發(fā)生歧義而需要解釋合同條款時，一般遵循和適用關于格式合同的“不利解釋原則。所謂”不利解釋“原則，又稱疑義利益解釋原則或有利解釋原則，是指保險人和投保人、被保險人或者受益人對保險合同的內(nèi)容有爭議，應當對保險合同所用文字或者條款作有利于被保險人而不利于保險人的解釋。不利解釋原則是合同解釋中對于格式合同的具體解釋的原則，是對合同雙方當事人所約定的合同條款發(fā)生爭議時的解釋。但是不利解釋原則又為解釋保險合同的歧義條款提供了一種手段，其本身不能取代合同解釋的一般原則。其在具體適用時，不能排斥解釋合同的一般原則的運用，以達到對保險合同任意作出不利于保險人的解釋。

如前文所述，我國《保險法》第30條將不利解釋原則以法律的形式加以確立。在此情況下，發(fā)生保險合同爭議或者條款有歧義時，究竟如何運用不利解釋原則呢？所謂“保險合同的條款爭議”是指：當事人對保險合同所使用的語言文字的含義有不同的理解和認識，或者依照社會觀念，保險合同所使用的語言文字的含義不清楚或有二種以上的解釋。當保險合同的語言文字語義清晰、當事人訂立保險合同的意圖明確以及法律對保險合同的內(nèi)容已有規(guī)定時，盡管當事人對保險合同的內(nèi)容存在爭議，也不能適用不利解釋原則。對于不利解釋原則的適用應當考慮保險合同成立時合同當事人所使用的合同語言環(huán)境、意圖、行為等因素，并對保險合同的內(nèi)容作出全面的整體評價。即將不利解釋原則與其他的用以解釋合同的原則有機地結(jié)合起來，共同完成對保險合同的條款爭議的解釋任務。正確地適用不利解釋原則，其目的在于對保險合同的條款爭議作出公正、合理的解釋，最終達到維護投保人、被保險人和保險人雙方的利益。法官作為解釋的主體，在對當事人產(chǎn)生歧義的保險合同條款進行解釋時，應遵循《合同法》第四十一條及《保險法》第三十條的規(guī)定，正確運用不利解釋原則解決保險合同糾紛。

四、在保險合同中不適用合同解釋原則的幾種情況

（一）對于保險合同條款發(fā)生爭議時，對該條款進行解釋仍以探尋當事人的真實意思為根本。不利解釋原則的適用僅是指保險合同有歧義而致使當事人的意圖不明確的情況。進一步地講，就保險合同有歧義而致使當事人的意圖不明確時，有以下情況不適用不利解釋原則：1.文義不明的條款經(jīng)合同雙方當事人的解釋已經(jīng)明了的；2.保險合同當事人的意圖可以通過其他途徑得以證實的。

（二）對保險合同的不利解釋原則是為了保護保險合同中所指的經(jīng)濟上的弱者的利益，這里所說的“經(jīng)濟上的弱者”僅指保險合同中的投保人或被保險人、受益人系自然人的情況。而如果保險合同中的投保人或被保險人、受益人是企業(yè)，該企業(yè)又委托具有專業(yè)保險水準的公司與保險公司簽訂保險合同，該保險合同的條款發(fā)生爭議時，則不應適用不利解釋原則。比如，因再保險合同的條款發(fā)生爭議時，由于合同雙方當事人均為專門從事保險業(yè)務的保險公司，對再保險合同的條款及內(nèi)容具有充分的判斷力，故不能適用不利解釋原則。

（三）關于專業(yè)、專門術(shù)語的解釋，則應區(qū)別對待。如果保險合同的一方為普通消費者時，應以消費者平均而合理的解釋來解釋該術(shù)語；但當雙方當事人均為具有專業(yè)、專門知識的商人時，可依該術(shù)語所具有的特殊意義加以解釋，即第二種情況不適用不利解釋原則。

（四）中國人民銀行、保監(jiān)會作為我國的國家保險管理機關，其所的保險合同基本保險條款是用以在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一實施的，對于基本保險條款或者說法定保險條款所發(fā)生的歧義或文義不清時，如何處理的問題，在《保險法》第106條中作了具體規(guī)定：“商業(yè)保險的主要險種的基本保險條款和保險費率，由金融監(jiān)督管理部門制訂?！币虼?，依據(jù)基本保險條款簽訂的保險合同，與純粹作為附合合同的保險合同不具有相同的含義，在發(fā)生歧義或文義不清時，應當由國家保險管理機關依照相關的法律及基本保險條款所使用的語言文字制定基本保險條款的目的作出公正的解釋，而不能適用不利解釋原則。

在審判實踐中，遇有上述情形即不適用不利解釋原則對保險合同進行解釋，認真判斷并排除上述情形，能更好地將不利解釋原則運用于審判實踐之中。

五、保險合同解釋原則在具體適用中存在的問題及建議

（一）現(xiàn)有的關于保險合同的解釋原則在運用到審判實踐中存在以下問題：

第一，法官對保險合同雙方當事人產(chǎn)生歧義的條款進行解釋時，按合同解釋的方法首先要探尋當事人的真實意思。但法官如果按這種合同解釋的方法解決糾紛時，作為保險合同的當事人的真實意思常常難以探究。

第二，在我國《保險法》中僅對疑義解釋原則（即不利解釋原則）進行了規(guī)定，而未涉及其他的解釋原則，單一的合同解釋原則使法官在處理此類案件時，往往會作出一味有利于被保險人的解釋，而不能使保險人的利益得以保護，這種做法有違民法基本原理中的公平原則。

（二）適用保險合同解釋原則的建議

總結(jié)審判工作實踐中的體會并結(jié)合相關的理論，筆者認為，在處理因保險合同條款發(fā)生爭議時，法官首先應確認該發(fā)生爭議的合同條款是否應適用合同解釋的原則：如果屬于前文所述的幾種不適用合同解釋原則之情況，則予以排除；如果認為可以適用合同解釋的原則，應采取以下多種解釋原則并用的方法，對發(fā)生爭議的合同條款加以解釋：

第一，誠實信用的解釋原則，是指本著誠實信用的原則來理解重大誤解、含混不清的文字與詞句。