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投保后到底能否受益?
長(zhǎng)久以來(lái),重疾險(xiǎn)的爭(zhēng)議主要集中在購(gòu)買時(shí)承保疾病與免責(zé)條款、合理索賠與理賠時(shí)效問題上。投保人購(gòu)買了重疾險(xiǎn)產(chǎn)品在索賠時(shí),才發(fā)覺很多索賠內(nèi)容屬于免責(zé)條款,切身利益并未得到切實(shí)保障,由此產(chǎn)生的爭(zhēng)議不斷見諸各種媒體,也給很多人造成一種重疾險(xiǎn)“保死不保活”的印象。
其實(shí),這個(gè)結(jié)論未免有些偏頗,下面為你講述兩個(gè)重疾險(xiǎn)“受益人真受益”的實(shí)際案例:
2007年底,中意人壽上海分公司順利處理了兩起重疾險(xiǎn)理賠案例。據(jù)介紹,家住上海徐匯區(qū)的聞女士曾在一年前購(gòu)買了中意人壽重疾險(xiǎn)產(chǎn)品“安康行”,后來(lái)不幸確診自己患上腎癌,立即與中意人壽取得聯(lián)系并按照公司的詳細(xì)指導(dǎo)及時(shí)提供了資料、辦理索賠手續(xù),不到兩周時(shí)間,10萬(wàn)元理賠款如數(shù)到賬。與此同時(shí),中意人壽還送來(lái)了鮮花、營(yíng)養(yǎng)品和公司領(lǐng)導(dǎo)親筆簽名的慰問信,同時(shí),還有一張中意人壽就醫(yī)貴賓卡。10萬(wàn)元理賠款可以給聞女士的治療過程帶來(lái)一些幫助,而該公司貼心的慰問,相信能夠讓在聞女士的心中多一縷明媚陽(yáng)光。而另一位在該公司團(tuán)險(xiǎn)投保的一家企業(yè)員工在通知保險(xiǎn)公司自己患上肝癌到拿到5萬(wàn)元理賠款也僅用了1周時(shí)間。
由此可見,從重疾險(xiǎn)中受益的保險(xiǎn)客戶還是大有人在!
重疾險(xiǎn)相對(duì)更易發(fā)生糾紛
當(dāng)然,我們也無(wú)可否認(rèn)的是,重疾險(xiǎn)相對(duì)于其他健康險(xiǎn)種,出險(xiǎn)時(shí)往往關(guān)系到受益人的生命安危,而且給付的理賠金相對(duì)都比較高,對(duì)生大病客戶的及時(shí)治療至關(guān)重要,因此也特別容易發(fā)生糾紛。
為了減少糾紛,2007年8月1日《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》開始正式實(shí)施。這個(gè)《規(guī)范》主要統(tǒng)一了保險(xiǎn)行業(yè)關(guān)于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)規(guī)格及免責(zé)條款中部分疾病的刪減以及疾病描述,同時(shí)絕大多數(shù)公司都做出承諾,此后發(fā)生的重大疾病保險(xiǎn)理賠過程中,對(duì)于老保單條款中的疾病定義和《規(guī)范》中的疾病統(tǒng)一定義,實(shí)行“從寬處理”的對(duì)照賠付方式,這樣可以減少部分理賠爭(zhēng)議。
不過,對(duì)于投保者而言,最好還是做到自己心中有數(shù)。
注意細(xì)節(jié)有助理賠
中意人壽專家就建議廣大讀者:面對(duì)市面上林林總總的重疾險(xiǎn),消費(fèi)者無(wú)論是購(gòu)買還是理賠,都應(yīng)該注意以下一些細(xì)節(jié),從而減少開支、順利理賠。
“重疾險(xiǎn)”不能替代所有健康險(xiǎn)。該險(xiǎn)種只有在被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí),才能給付保險(xiǎn)金。因此,需要配合其他類型的健康險(xiǎn)產(chǎn)品,被保險(xiǎn)人才能得到較為全面和完善的健康保險(xiǎn)保障。
①承保疾病并非越多越好。新版重疾險(xiǎn)必須包含對(duì)6類“核心疾病”的保障,其余19種疾病,各公司可自行選擇是否納入保障范圍。每種疾病的發(fā)病率都會(huì)影響費(fèi)率的厘定。承保病種越多,價(jià)格越高。而有些疾病的發(fā)病率是很低的,投保涵蓋此類稀有疾病的病種特別多的產(chǎn)品反而不劃算。
②事實(shí)上,科隆再保險(xiǎn)公司(Gen Re)在2007年底的《重大疾病調(diào)查2007》的報(bào)告顯示,盡管中國(guó)市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)保單最多可以包括40種或更多種疾病,但是96.5%的理集中在10種疾病上,這一數(shù)字在女性中為97.7%,其中癌癥理賠率占84.4%。
級(jí)別:CSSCI南大期刊
榮譽(yù):中國(guó)優(yōu)秀期刊遴選數(shù)據(jù)庫(kù)
級(jí)別:省級(jí)期刊
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