前言:一篇好文章的誕生,需要你不斷地搜集資料、整理思路,本站小編為你收集了豐富的履職考核報(bào)告主題范文,僅供參考,歡迎閱讀并收藏。
財(cái)務(wù)部崗位責(zé)任書(shū)
甲方因工作需要,聘乙方為本單位財(cái)務(wù)部主管,經(jīng)雙方平等協(xié)商,就乙方的工作職責(zé)、工作考核、薪資等方面達(dá)成共識(shí),條款如下:
一、工作職責(zé)
1、認(rèn)真管理所屬部門(mén)執(zhí)行公司各項(xiàng)管理制度和規(guī)章,貫徹落實(shí)公司決議。
2、組織財(cái)務(wù)人員學(xué)習(xí)財(cái)會(huì)法規(guī)制度,嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)財(cái)經(jīng)制度和行業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則。
3、依據(jù)行業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和公司的實(shí)際情況建立公司的財(cái)務(wù)核算體系。
4、建立有效的公司費(fèi)用核報(bào)制度和倉(cāng)庫(kù)物資管理辦法做到合理庫(kù)存。
5、參與制定公司年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃,嚴(yán)格控制部門(mén)費(fèi)用,并對(duì)費(fèi)用使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查,合理使用費(fèi)用開(kāi)支。
6、加強(qiáng)公司現(xiàn)金管理,往來(lái)帳管理,協(xié)調(diào)督促部門(mén)對(duì)應(yīng)收賬款的追交,減少呆死壞帳。
7、大宗開(kāi)支用款計(jì)劃的編制、庫(kù)房材料、設(shè)備、工具及辦公用品的清查盤(pán)點(diǎn)及建帳。
8、財(cái)務(wù)成本執(zhí)行情況的分析,財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營(yíng)狀況的分析。
9、總帳、明細(xì)帳的設(shè)立,財(cái)務(wù)報(bào)表的編制及各類帳表的審核。
10、經(jīng)濟(jì)合同文本、票據(jù)、印章的保管和運(yùn)用管理。
11、編制相關(guān)統(tǒng)計(jì)日(月)報(bào)表,審核有關(guān)工資分配的原始資料。審核原始憑證并裝訂和存檔。
二、工作考核
1、不能有效管理所屬部門(mén)執(zhí)行公司既定的各項(xiàng)管理制度和規(guī)章的,按公司制度和規(guī)章負(fù)相應(yīng)責(zé)任。
2、違反財(cái)經(jīng)制度和金融票據(jù)及現(xiàn)金使用管理辦法,違規(guī)一次扣工資50元,情節(jié)嚴(yán)重的自動(dòng)離職并追究責(zé)任。
3、未能?chē)?yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)費(fèi)用各類票據(jù)核報(bào)制度又未能糾正的,造成損失賠償部分50%。
4、未能對(duì)各部門(mén)費(fèi)用進(jìn)行有效監(jiān)督、檢查,又未及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)告的,過(guò)失一次罰款50元。
5、未能做到本職責(zé)中第7、8、9、11條,過(guò)失一次處罰30元。
6、未能妥善管理經(jīng)濟(jì)合同文本、票據(jù)、印章、造成經(jīng)濟(jì)損失,賠償損失部分20-50%,并自動(dòng)離職直至追究責(zé)任。
三、工資、獎(jiǎng)金及相關(guān)事宜
1、甲方遵循按勞分配,多勞多得的原則和考評(píng)考核相結(jié)合的方式確定薪資。
月基本工資元/月,職務(wù)工資元/月,考核工資元/月。
2、若連續(xù)二個(gè)月或一年中累計(jì)有三個(gè)月考評(píng)不達(dá)標(biāo),給予轉(zhuǎn)崗,若不服從安排給予辭退。
3、崗位調(diào)動(dòng),工資另定。
4、財(cái)務(wù)主管實(shí)行年薪制,完成公司各類管理工作及生產(chǎn)目標(biāo),在全年不少于300工作日,年薪為元。
四、其它約定
乙方有下列情形之一,甲方將給予乙方處罰并隨時(shí)解除雙方勞動(dòng)關(guān)系。
1、嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律,不服從工作安排,經(jīng)教育無(wú)效的;
2、嚴(yán)重失職給甲方造成重大利益損失的;
3、消極怠工,時(shí)常不能保質(zhì)保量按時(shí)完成工作任務(wù)的;
4、甲方經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生嚴(yán)重困難,確需裁減人員的;
5、乙方辭職需提前一個(gè)月通知甲方,以便甲方安排人員接其崗位。
責(zé)任書(shū)自簽字之日起實(shí)行,其它未盡事宜,雙方協(xié)商解決。
甲方(簽字):乙方(簽字):
時(shí)間:年月日時(shí)間:年月
目標(biāo)責(zé)任書(shū)
為進(jìn)一步落實(shí)學(xué)校目標(biāo)責(zé)任制管理制度,保證每一位教師努力干好自己工作,特與財(cái)務(wù)管理員簽訂目標(biāo)責(zé)任書(shū):
一、出納員崗位職責(zé)
1、出納員必須嚴(yán)格按照中華人民共和國(guó)《現(xiàn)金管理暫行條例》所規(guī)定的范圍使用現(xiàn)金,同其他單位之間的經(jīng)濟(jì)來(lái)往應(yīng)當(dāng)盡量采取轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行結(jié)算。
2、單位現(xiàn)金收入應(yīng)于當(dāng)日送存信用社。
3、單位大額支出以支票形式支付。
4、從信用社提取現(xiàn)金,應(yīng)當(dāng)寫(xiě)明用途,由校長(zhǎng)簽字蓋章,經(jīng)信用社審核后,予以支付。
5、建立健全現(xiàn)金賬目,逐筆記載現(xiàn)金支付,賬目應(yīng)日清月結(jié),帳款相符。
6、經(jīng)費(fèi)支出需主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)簽字及有關(guān)人員驗(yàn)收簽字后,方可報(bào)銷(xiāo)。
二、會(huì)計(jì)崗位職責(zé)
1、遵守財(cái)經(jīng)法令法規(guī),執(zhí)行財(cái)務(wù)管理制度,堅(jiān)持原則,當(dāng)好校長(zhǎng)管理財(cái)經(jīng)工作的參謀。
2、按財(cái)經(jīng)規(guī)定,做好預(yù)算、決算,杜絕不合理開(kāi)支,合使用資金。
3、按會(huì)計(jì)的工作標(biāo)準(zhǔn),憑證填寫(xiě)準(zhǔn)確,數(shù)字清楚無(wú)誤,手續(xù)完備齊全,月報(bào)表及時(shí)。
4、每月向校長(zhǎng)匯報(bào)財(cái)經(jīng)支出情況,每學(xué)期向教職工公布本學(xué)期收支情況,做到賬目公開(kāi)。
5、保管好賬目、資料、檔案等。
三、責(zé)任目標(biāo)
1、樹(shù)立安全防范意識(shí),確保資金安全及正常用轉(zhuǎn)。
2、會(huì)計(jì)、出納人員必須嚴(yán)格執(zhí)行學(xué)校財(cái)務(wù)制度,做好賬務(wù),做到日清月結(jié)。
3、注意防火防鼠安全,確保財(cái)務(wù)資料完整無(wú)損。
4、積極做好學(xué)校債務(wù)的管理上報(bào)工作,做到信息與債務(wù)一致。
6、做好教師工資檔案管理、住房公積金管理和醫(yī)療保險(xiǎn)等工作。
7、做好學(xué)校及總務(wù)處交辦的其它工作。
康縣云臺(tái)中學(xué)(法人代表):目標(biāo)責(zé)任人:
簽訂日期:年月日
目標(biāo)責(zé)任書(shū)范文
為了規(guī)范公司日常財(cái)務(wù)行為,發(fā)揮財(cái)務(wù)在公司經(jīng)營(yíng)廣利和提高經(jīng)濟(jì)效益中的作用,便于公司各部門(mén)及員工對(duì)公司財(cái)務(wù)部工作進(jìn)行有效的監(jiān)督,維華公司及員工相關(guān)的合法權(quán)益,依據(jù)《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》、《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》制定本責(zé)任書(shū),具體內(nèi)容如下:
一、責(zé)任期限
本責(zé)任書(shū)自年月日起年月日止。
二、責(zé)任內(nèi)容
貫徹國(guó)家財(cái)稅政策、法規(guī),并結(jié)合公司具體情況建立規(guī)范
的財(cái)務(wù)模式,指導(dǎo)建立健全相關(guān)財(cái)務(wù)核算制度同事負(fù)責(zé)對(duì)公司內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和考核,進(jìn)行成本費(fèi)用預(yù)測(cè)、計(jì)劃、控制、核算,監(jiān)督各部門(mén)降低消耗、節(jié)約費(fèi)用。
三、履職考核
l、必須樹(shù)立高度的工作責(zé)任心,自覺(jué)履行本職崗位職責(zé)及要求,
遵守公司有關(guān)規(guī)定和制度,嚴(yán)格執(zhí)行公司財(cái)務(wù)管理辦法。經(jīng)常注意各項(xiàng)單據(jù)憑證的使用結(jié)存情況,并及時(shí)辦好添印手續(xù)。認(rèn)真保管好各項(xiàng)單據(jù)憑證,印章和鑰匙,嚴(yán)守各項(xiàng)數(shù)字機(jī)密。
2、根據(jù)財(cái)務(wù)制度的規(guī)定,經(jīng)常檢查各項(xiàng)暫付款和應(yīng)收未付款,
及時(shí)催收入庫(kù)。保管好現(xiàn)金和支票,保險(xiǎn)柜內(nèi)不能存放規(guī)定之外超量的現(xiàn)金。
3、辦理各項(xiàng)收付工作時(shí)要防止一切可能發(fā)生的差錯(cuò),如有差錯(cuò)
應(yīng)及時(shí)查明原因,向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)并改進(jìn)工作。當(dāng)發(fā)生不安全隱患或發(fā)生事故,應(yīng)立即向公司領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告,及時(shí)處理,必要時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。
4、考核按公司正??己说姆绞竭M(jìn)行。
四、考核時(shí)間
考核期限:年月日起年月日止
五、獎(jiǎng)懲
因粗心大意,造成在工作中出錯(cuò),給公司帶來(lái)不必要的損失,根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重性,公司可保留追究其各項(xiàng)責(zé)任,或扣除其工資;對(duì)工作積極認(rèn)真負(fù)責(zé),在工作中無(wú)任何差錯(cuò),公司給予一定的經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)勵(lì)。
六、附則
l、若簽訂責(zé)任書(shū)的責(zé)任人發(fā)生變動(dòng),則責(zé)任由續(xù)任者重新簽訂本責(zé)任書(shū);
2、本責(zé)任書(shū)一試兩份,簽約雙方各持一份。
責(zé)任崗位:財(cái)務(wù)
“3、2、1、點(diǎn)火!”在震天的轟鳴聲中,神舟九號(hào)飛船搭乘二號(hào)F火箭,直沖云霄。
火箭升空時(shí)散發(fā)出的巨大光芒迅速向周?chē)鷶U(kuò)散,照亮了地處內(nèi)蒙古荒蕪戈壁灘上的酒泉衛(wèi)星發(fā)射中心,也照亮了包鋼科研人員的臉龐——由包鋼稀土研究院研制的釤鈷永磁輻射環(huán)精確地為二號(hào)F火箭提供定位、導(dǎo)航服務(wù),助力飛船成功飛天。
作為內(nèi)蒙古國(guó)資委監(jiān)管企業(yè)包鋼集團(tuán)的重要業(yè)務(wù)板塊,包鋼稀土永磁材料廣泛用于“”系列運(yùn)載火箭、“神舟”系列飛船及“嫦娥”探月等國(guó)家重點(diǎn)工程。稀土為包鋼集團(tuán)帶來(lái)了快速發(fā)展的資源基礎(chǔ),一如內(nèi)蒙古國(guó)資委為監(jiān)管企業(yè)所提供的基礎(chǔ)服務(wù)及發(fā)展保障。
“輕騎揚(yáng)塵馳馬快,揮鞭策馬騁蹄輕?!痹趪?guó)資委的監(jiān)管引領(lǐng)下,自治區(qū)國(guó)企如同一匹匹駿馬,奔馳在遼闊的草原上。2011年,內(nèi)蒙古全區(qū)地方規(guī)模以上國(guó)有及國(guó)有控股企業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)269. 6億元,同比增長(zhǎng)92.1%。這一指標(biāo)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于中央企業(yè)的11.5%,也高于全國(guó)地方國(guó)企平均水平的15.6%。
這還只是小的突破,令業(yè)界吃驚的速度還在后頭。包鋼集團(tuán)、內(nèi)蒙古電力集團(tuán)等10戶內(nèi)蒙古國(guó)資委監(jiān)管的國(guó)有獨(dú)資、控股企業(yè)(下稱委屬國(guó)企)去年共實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)140.7億元,同比增長(zhǎng)197%。2003年,委屬國(guó)企利潤(rùn)總和僅為7億元。如同神九飛天,9年間,委屬國(guó)企利潤(rùn)增加了19倍。業(yè)績(jī)大增的背后,則是企業(yè)數(shù)量的進(jìn)一步減少,不再是2003年的13戶,而是更少的10戶。
驚艷的利潤(rùn)增速背后到底有著哪些故事?一增一減間又有著哪些玄機(jī)??jī)?nèi)蒙古委屬國(guó)企如何實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展?帶著這些疑問(wèn),本刊記者日前走進(jìn)內(nèi)蒙古國(guó)資委和委屬國(guó)企,探究其中的奧秘。
上篇 委以重任
“國(guó)家發(fā)展謀良策、資產(chǎn)增值創(chuàng)新招”(橫批“委以重任”)這是掛在內(nèi)蒙古國(guó)資委辦公區(qū)進(jìn)門(mén)位置(電梯旁)的一副對(duì)聯(lián)。國(guó)資委辦公室人員介紹說(shuō),對(duì)聯(lián)既點(diǎn)明了國(guó)資委的重任,又給國(guó)資委所有工作人員以警示和督促,可謂意義重大。
“優(yōu)異成績(jī)的取得,說(shuō)明內(nèi)蒙古國(guó)資委這幾年不負(fù)使命,按照中央和自治區(qū)黨委、政府的要求,確實(shí)干了一些實(shí)實(shí)在在的工作?!眹?guó)資委主任、黨委書(shū)記蘇和表示,內(nèi)蒙古國(guó)資委的工作,先后得到國(guó)務(wù)院國(guó)資委李榮融和王勇兩任主任的肯定評(píng)價(jià)是實(shí)至名歸。
如果把內(nèi)蒙古國(guó)企尤其是委屬國(guó)企的表現(xiàn)放大到整個(gè)自治區(qū)范圍來(lái)看,業(yè)績(jī)九連增有力支撐了內(nèi)蒙古完成生產(chǎn)總值增速連續(xù)8年保持全國(guó)第一的“壯舉”,并成為推動(dòng)GDP進(jìn)入萬(wàn)億元俱樂(lè)部的重要力量。
根據(jù)黨的十六大和國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革的部署及要求,2003年4月6日,國(guó)務(wù)院國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)正式掛牌。之后,積極推行國(guó)有資產(chǎn)管理體制改革,同年11月國(guó)資委成立。橫向比較,這在全國(guó)省級(jí)國(guó)資委層面屬于起步較早、動(dòng)作較快的先行者。
在依法履行出資人職責(zé)、實(shí)行管人管事與管資產(chǎn)相結(jié)合的原則指導(dǎo)下,內(nèi)蒙古國(guó)資委的工作目標(biāo)明確、方向清晰——抓好國(guó)有企業(yè)、實(shí)現(xiàn)國(guó)有資產(chǎn)保值增值,手段得力、針對(duì)性強(qiáng)——一對(duì)一的專業(yè)診斷與特色指導(dǎo),有力推動(dòng)了內(nèi)蒙古國(guó)資監(jiān)管體系的完善和國(guó)有企業(yè)的健康科學(xué)發(fā)展,優(yōu)異成績(jī)的取得只是水到渠成。
進(jìn)退之間
一系列的結(jié)構(gòu)調(diào)整,使國(guó)有經(jīng)濟(jì)展現(xiàn)了較好的活力,但也隨之帶來(lái)了一些質(zhì)疑。
2005年12月28日,雪后的呼倫貝爾草原晴空萬(wàn)里,分外清新美麗,神華寶日希勒能源有限公司揭牌儀式隆重舉行。
在揭牌儀式前,還有一個(gè)重要的簽字儀式不得不提。當(dāng)日上午,神華集團(tuán)公司副總經(jīng)理韓建國(guó)、呼倫貝爾市經(jīng)濟(jì)委員會(huì)主任白杰、產(chǎn)權(quán)交易中心總裁馬志春分別代表受讓方、轉(zhuǎn)讓方和簽證方在國(guó)有產(chǎn)權(quán)交易合同文本上簽字。為加快呼倫貝爾地區(qū)的資源優(yōu)勢(shì)向經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)的轉(zhuǎn)化,把寶煤公司建設(shè)成為千萬(wàn)噸級(jí)大型能源企業(yè),呼倫貝爾市經(jīng)濟(jì)委員會(huì)通過(guò)內(nèi)蒙古產(chǎn)權(quán)交易中心,把其持有的50.92%的國(guó)有股權(quán)轉(zhuǎn)讓給了神華集團(tuán)。
神華集團(tuán)總經(jīng)理張喜武在致辭中表示,重組寶日希勒煤業(yè)公司,并在呼倫貝爾建設(shè)煤、電、化、油一體化綜合發(fā)展的大型能源企業(yè),符合自治區(qū)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展要求,符合呼倫貝爾人民加快發(fā)展的愿望和心聲,也符合神華集團(tuán)做大做強(qiáng)、打造輝煌的戰(zhàn)略愿景。寶日希勒煤業(yè)公司由此進(jìn)入新的發(fā)展階段,神華與呼倫貝爾市戰(zhàn)略合作的序幕真正拉開(kāi)。
與央企合作,引進(jìn)中央企業(yè)對(duì)地區(qū)國(guó)有企業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略性重組,是在國(guó)有企業(yè)結(jié)構(gòu)性調(diào)整中打出的第一張牌。
2004年以后,內(nèi)蒙古先后引進(jìn)神華集團(tuán)、五大發(fā)電集團(tuán)等中央和外省國(guó)有企業(yè),通過(guò)股權(quán)轉(zhuǎn)讓和增資擴(kuò)股等方式對(duì)內(nèi)蒙古能源、化工、有色、冶金等行業(yè)的11戶骨干企業(yè)進(jìn)行了重組。目前,內(nèi)蒙古已成為中央企業(yè)特別是中央能源、資源企業(yè)的一個(gè)深耕區(qū)。黨委書(shū)記、人大常委會(huì)主任曾表示:“內(nèi)蒙古的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)決定經(jīng)濟(jì)的主體要靠大企業(yè)集團(tuán)來(lái)支撐,自治區(qū)近年來(lái)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展與中央企業(yè)的支持是分不開(kāi)的。”
據(jù)介紹,2004年以后,內(nèi)蒙古開(kāi)始以結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線推進(jìn)國(guó)企改革,并為此打出了三張牌。
第二張是瘦身牌。據(jù)統(tǒng)計(jì),從“十五”后期到2007年,內(nèi)蒙古有400多戶在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)的國(guó)有企業(yè)退出市場(chǎng),國(guó)有經(jīng)濟(jì)布局結(jié)構(gòu)得到了有效調(diào)整和優(yōu)化,退出企業(yè)重新煥發(fā)了生機(jī)、職工收入顯著改善。
對(duì)此,原副主席(現(xiàn)中儲(chǔ)糧總公司總經(jīng)理)趙雙連曾表示:“經(jīng)過(guò)多年不懈努力,自治區(qū)國(guó)企改革不斷深化,較好實(shí)現(xiàn)了國(guó)有企業(yè)從一般競(jìng)爭(zhēng)性企業(yè)退出的目標(biāo),涌現(xiàn)出了鄂爾多斯羊絨集團(tuán)、伊泰集團(tuán)、東寶生物等一批成功轉(zhuǎn)制后迅速崛起的股份制企業(yè),有力促進(jìn)了自治區(qū)工業(yè)化發(fā)展,為自治區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來(lái)巨大的活力。”
“國(guó)資委的一系列動(dòng)作使我們的包袱甩掉了、負(fù)擔(dān)減輕了,國(guó)企真正實(shí)現(xiàn)了輕裝上陣,主業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力大為增強(qiáng)。”蒙電集團(tuán)董事托克的體會(huì)道出了委屬國(guó)企的心聲。
為培育并發(fā)展一批擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和核心競(jìng)爭(zhēng)力的大公司、大集團(tuán),內(nèi)蒙古國(guó)資委打出了關(guān)鍵的企業(yè)升級(jí)牌。
包鋼42所中小學(xué)、5600多名職工,森工教育、衛(wèi)生、廣電等系統(tǒng)140個(gè)機(jī)構(gòu)、1.32萬(wàn)人,蒙電中小學(xué)、醫(yī)院、電力學(xué)院等順利完成向地方的移交。企業(yè)辦社會(huì)的職能基本得到剝離。接下來(lái)最重要的一步便是主輔分離。截至目前,包鋼所屬19家輔業(yè)單位整體剝離改制,組建了西北創(chuàng)業(yè)公司,走向了市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng);森工所屬140戶輔業(yè)實(shí)施分離改制……
一系列的結(jié)構(gòu)調(diào)整,使國(guó)有經(jīng)濟(jì)展現(xiàn)了較好的活力,但也隨之帶來(lái)了一些質(zhì)疑。
2003年國(guó)資委成立之初,內(nèi)蒙古地方國(guó)有及國(guó)有控股企業(yè)共有1755戶,然而到2011年末,僅余750戶。八年時(shí)間,國(guó)有企業(yè)銳減1005戶,所剩企業(yè)還不到2003年的一半,力度不可謂不大。
國(guó)有企業(yè)的大量退出,引發(fā)了自治區(qū)內(nèi)外包括盟市國(guó)資辦一些人的“國(guó)企唱衰說(shuō)”。蘇和告訴記者,我們絕不是“唱衰國(guó)企”,而是對(duì)國(guó)有經(jīng)濟(jì)唱興旺之歌。不過(guò),要對(duì)國(guó)有企業(yè)在國(guó)有經(jīng)濟(jì)中的位置與作用有清醒的認(rèn)識(shí)。
一些國(guó)企的退出絕對(duì)不是一賣(mài)了之,國(guó)企數(shù)量的減少帶來(lái)了一箭三雕的效果。一、可以輕裝上陣、集中精力辦大事,增強(qiáng)國(guó)有企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。二、一些國(guó)企的退出為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)留足了發(fā)展空間,社會(huì)輿論不再糾纏于國(guó)進(jìn)民退、與民爭(zhēng)利,為國(guó)企發(fā)展創(chuàng)造了好的發(fā)展環(huán)境,三、一些退出企業(yè)改制后取得較快發(fā)展,其中的國(guó)有股份隨著企業(yè)的做大做強(qiáng),資產(chǎn)總額在快速增加。
因此,國(guó)有企業(yè)不是越多越好,也不一定要每個(gè)領(lǐng)域都有。關(guān)鍵要根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn),讓國(guó)有企業(yè)成為事關(guān)全局發(fā)展的基礎(chǔ)性骨干企業(yè),在地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮支撐、帶動(dòng)和引領(lǐng)作用。國(guó)有經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展才是我們真正需要的。
建章立制
重大事項(xiàng)報(bào)告制度為內(nèi)蒙古國(guó)資委贏得了榮譽(yù)。這也有了后來(lái)不少省國(guó)資委前來(lái)考察取經(jīng)或索要報(bào)告學(xué)習(xí)情形的出現(xiàn)。
“制度建設(shè)應(yīng)該突出延續(xù)性、穩(wěn)定性,內(nèi)蒙古國(guó)資委也是這么做的?!睆膬?nèi)蒙古國(guó)資委成立伊始就是主要領(lǐng)導(dǎo),到2005年1月全面掌舵,九年來(lái),蘇和全面見(jiàn)證、推動(dòng)了內(nèi)蒙古國(guó)有經(jīng)濟(jì)的改革發(fā)展。這在一定程度上避免了因主要領(lǐng)導(dǎo)的頻繁更換帶來(lái)的監(jiān)管思路較大改變、行為短期化等弊病,客觀上為內(nèi)蒙古國(guó)資監(jiān)管體系的持續(xù)性、穩(wěn)定性、系統(tǒng)性建設(shè)提供了有利條件。
面對(duì)新成立的國(guó)資委,如何履行出資人職責(zé),確保國(guó)有資產(chǎn)保值增值,說(shuō)白了如何監(jiān)管好國(guó)有企業(yè),成為擺在內(nèi)蒙古國(guó)資委面前的一道課題。
在摸著石頭過(guò)河的背景下,根據(jù)區(qū)域特點(diǎn)和企業(yè)特色,內(nèi)蒙古國(guó)資委闖出了一條適合監(jiān)管企業(yè)發(fā)展的國(guó)資監(jiān)管之路體系。九年來(lái),已經(jīng)出臺(tái)了近百個(gè)規(guī)范性文件。
內(nèi)蒙古國(guó)資委政策法規(guī)處處長(zhǎng)賈全根坦言,由于國(guó)資委是個(gè)新鮮事物,成立初期必然要面對(duì)從零起家的現(xiàn)實(shí):對(duì)于國(guó)資監(jiān)管體系,由于沒(méi)有現(xiàn)成的制度借鑒,更沒(méi)有健全的制度作支撐,只能一邊工作,一邊建章立制。對(duì)于工作中急需解決的問(wèn)題,國(guó)資委必須及時(shí)出臺(tái)有關(guān)辦法加以規(guī)范解決。辦法雖然可能比較粗線條,但有總勝于無(wú),工作中及時(shí)修正逐步完善。
就在邊干邊學(xué)中,為國(guó)資委贏得保障和維護(hù)國(guó)有資產(chǎn)安全管理實(shí)效的內(nèi)蒙古國(guó)資委監(jiān)管企業(yè)重大事項(xiàng)報(bào)告及備案制度(以下簡(jiǎn)稱“重大事項(xiàng)報(bào)告制度”)出臺(tái)了。重大事項(xiàng)報(bào)告制度,作為內(nèi)蒙古國(guó)資委分量較重的國(guó)資監(jiān)管規(guī)范性文件,出臺(tái)于2004年7月,在全國(guó)國(guó)資系統(tǒng)中是比較早的。
重大事項(xiàng)報(bào)告制度注重企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)以及決策風(fēng)險(xiǎn)防范,規(guī)定了對(duì)于企業(yè)的重大事項(xiàng)國(guó)資委分別享有知情權(quán)、備案權(quán)、核定權(quán)?!斑@也使得企業(yè)重大事項(xiàng),由于有了國(guó)資委的參與,避免了過(guò)去企業(yè)內(nèi)部人控制、國(guó)資委作為出資人不知情局面的出現(xiàn),更避免了企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)之后,由于國(guó)資委介入晚,問(wèn)題難處理、損失由小變大等情形的惡化。”賈全根表示。
重大事項(xiàng)報(bào)告制度之外,在成立的前兩年時(shí)間里,內(nèi)蒙古國(guó)資委集中出臺(tái)了若干指導(dǎo)國(guó)資監(jiān)管和國(guó)企改革發(fā)展的規(guī)范性文件,涉及規(guī)范股份制審批、國(guó)有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)、工資總額管理、財(cái)務(wù)決算審計(jì)、法律意見(jiàn)書(shū)、公司章程審批等領(lǐng)域。截止到目前,內(nèi)蒙古國(guó)資委已出臺(tái)近百部規(guī)范性文件。
“對(duì)企業(yè)影響最大的制度,除了重大事項(xiàng)報(bào)告之外,還不得不說(shuō)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核與企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)履職情況考核。二合一的考核,同樣具有鮮明的內(nèi)蒙古特色。每年考核結(jié)束后,國(guó)資委領(lǐng)導(dǎo)都會(huì)就過(guò)去一年出資企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)履職情況對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子進(jìn)行面對(duì)面反饋,既肯定成績(jī),又實(shí)事求是功過(guò)分明指出存在的問(wèn)題,提出改進(jìn)建議。這樣一來(lái),企業(yè)就會(huì)感覺(jué)改進(jìn)努力的方向明確?!?/p>
內(nèi)蒙古國(guó)資委業(yè)績(jī)考核與綜合處處長(zhǎng)張世宏告訴記者,年度考核與任期考核相結(jié)合、結(jié)果考核與過(guò)程評(píng)價(jià)相統(tǒng)一、業(yè)績(jī)考核與薪酬獎(jiǎng)懲緊密掛鉤的考核體系,改變了企業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)“有任命沒(méi)有任期、有職務(wù)沒(méi)有考核、薪酬同業(yè)績(jī)不掛鉤”和企業(yè)自定薪酬的混亂局面。國(guó)資委通過(guò)對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)在不在工作狀態(tài)進(jìn)行考核,并且規(guī)定領(lǐng)導(dǎo)薪酬與業(yè)績(jī)掛鉤,業(yè)績(jī)升,薪酬升,業(yè)績(jī)降,薪酬降。這就給企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)以壓力,督促他們盡心盡力搞好國(guó)有企業(yè)。
當(dāng)然,在建章立制的過(guò)程中,內(nèi)蒙古國(guó)資委最初的監(jiān)管之路并非一馬平川,而是充滿了質(zhì)疑與不理解。
“企業(yè)自己管好自己就成了”、“國(guó)資委管那么多,手伸那么長(zhǎng),有什么用”、“會(huì)不會(huì)干擾企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)”等問(wèn)題或撲面而來(lái),或被私下議論。種種委屈與苦衷,只有國(guó)資委內(nèi)部人員才能切實(shí)體會(huì)。
蘇和坦言,抱怨沒(méi)有用,解決問(wèn)題的關(guān)鍵在于引導(dǎo)。國(guó)資委的工作在于履行出資人職責(zé),確保國(guó)有資產(chǎn)保值增值,必須做到不缺位、不越位、不干涉企業(yè)具體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。當(dāng)然,我們必須看到企業(yè)的這些觀念根深蒂固非一日之功,新觀念入腦需要大量的說(shuō)服工作,最好讓事實(shí)教育大家。9年來(lái),國(guó)資委監(jiān)管企業(yè)資產(chǎn)總額,從2003年國(guó)資委成立之初的849億元增長(zhǎng)為2011年末的1984億元,增長(zhǎng)了133.7%就是一個(gè)例子。年平均增長(zhǎng)11.2%的速度遠(yuǎn)超中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。
通過(guò)建章立制并很好地執(zhí)行,企業(yè)有效規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn),國(guó)資委為國(guó)企改革發(fā)展起到了保駕護(hù)航作用。事實(shí)上,只有國(guó)有資產(chǎn)保值增值,國(guó)有企業(yè)才可持續(xù)進(jìn)步,否則怎么說(shuō)國(guó)企健康發(fā)展?
精細(xì)服務(wù)
“內(nèi)蒙古國(guó)資委出資監(jiān)管控股、參股企業(yè)雖然只有10戶,然而分屬于鋼鐵、稀土、電力、民航、地方鐵路、信托、證券、森工、糧食等10個(gè)不同行業(yè),企業(yè)個(gè)性化特征突出,對(duì)監(jiān)管的要求較高?!?/p>
作為全國(guó)煤炭第一大省,內(nèi)蒙古委屬國(guó)企并沒(méi)有煤,這不能不說(shuō)是一個(gè)尷尬?!霸趪?guó)資委的大力幫助下,自治區(qū)為包鋼在鄂爾多斯和錫盟配置了兩個(gè)10億噸煤田,極大地增強(qiáng)了企業(yè)發(fā)展的資源基礎(chǔ)?!卑摷瘓F(tuán)宣傳部部長(zhǎng)彭德亮告訴記者。
簡(jiǎn)單的話語(yǔ)背后,則是內(nèi)蒙古國(guó)資委的不懈努力。據(jù)悉,去年5月11日和6月19日,內(nèi)蒙古國(guó)資委兩度出馬,分赴錫盟和鄂爾多斯市,協(xié)調(diào)兩地落實(shí)為包鋼集團(tuán)配置煤炭資源的問(wèn)題。
2011年1月29日,內(nèi)蒙古國(guó)資委提出的“關(guān)于加強(qiáng)內(nèi)蒙古電網(wǎng)外送通道建設(shè)的建議”提案被確定為自治區(qū)人大代表團(tuán)向全國(guó)人代會(huì)提交議案的首選內(nèi)容。 4月21日,內(nèi)蒙古國(guó)資委組團(tuán)赴長(zhǎng)沙,與湖南省國(guó)資委、華菱集團(tuán)就自治區(qū)受讓華菱集團(tuán)所持內(nèi)蒙古華宸信托公司股權(quán)事宜進(jìn)行進(jìn)一步洽談和溝通,如今內(nèi)蒙古國(guó)資委已是華宸信托第一大股東。
以上只是內(nèi)蒙古國(guó)資委服務(wù)出資監(jiān)管企業(yè)的幾個(gè)例子。在內(nèi)蒙古國(guó)資委主要領(lǐng)導(dǎo)看來(lái),國(guó)資委的工作不僅要監(jiān)管、引導(dǎo)、規(guī)范,還要服務(wù)、指導(dǎo)、幫助。只有出資監(jiān)管企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展,國(guó)有資產(chǎn)保值增值才是有源之水。因此,在國(guó)資委層面提供力所能及的幫助和指導(dǎo)至關(guān)重要。國(guó)資委要履行出資人職責(zé),幫助企業(yè)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也是份內(nèi)之事。對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的閃失,國(guó)資委會(huì)果斷地亮黃牌警告,要求改正、中止、撤回、不再合作,避免出現(xiàn)重大損失。對(duì)于重大決策,國(guó)資委要求企業(yè)要組織專家評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)前景,沒(méi)把握的事情不干,沒(méi)良好市場(chǎng)前景的業(yè)務(wù)不做。
內(nèi)蒙古國(guó)資委之所以能做到有針對(duì)性的幫助指導(dǎo),來(lái)源于對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的全面、細(xì)致掌握。
“森工集團(tuán)林業(yè)職工工資較低、生活困難;與河北新奧集團(tuán)合作生產(chǎn)核磁共振設(shè)備,稀土交易中心擬放在包鋼;打造電價(jià)洼地引領(lǐng)和帶動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)和新工業(yè)項(xiàng)目的落地,內(nèi)蒙電力為內(nèi)蒙古社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)大能源支撐……”大到企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略,中到企業(yè)存在問(wèn)題,小到企業(yè)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品,蘇和幾乎脫口而出。事實(shí)上,正是這種對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的如數(shù)家珍,讓內(nèi)蒙古國(guó)資委有條件和能力實(shí)施針對(duì)性強(qiáng)的精細(xì)化服務(wù),并受到多方一致好評(píng)。
對(duì)于上一年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和領(lǐng)導(dǎo)班子履職情況考核,區(qū)別于通常慣用的企業(yè)報(bào)材料與打分的模式,內(nèi)蒙古國(guó)資委的特色在于會(huì)同黨委組織部成立幾個(gè)考核組,由委領(lǐng)導(dǎo)和組織部同志分別帶隊(duì)深入企業(yè)進(jìn)行考核,國(guó)資委黨委認(rèn)真聽(tīng)取和研究考核情況,綜合多方面因素形成每一戶企業(yè)的年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和領(lǐng)導(dǎo)班子履職考核報(bào)告。這在全國(guó)國(guó)資系統(tǒng)也是較早探索和實(shí)踐的省區(qū)之一。
“在業(yè)績(jī)考核上,內(nèi)蒙古國(guó)資委實(shí)現(xiàn)考核與整改相結(jié)合,不單純?yōu)榱丝己硕己恕睆埵篮瓯硎?,自治區(qū)國(guó)資委深入每一戶企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)考核,對(duì)影響經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的主客觀因素進(jìn)行全面分析,對(duì)企業(yè)存在的突出問(wèn)題進(jìn)行深入研究,有針對(duì)性地提出改進(jìn)建議。
“由于改進(jìn)建議針對(duì)性強(qiáng)、對(duì)企業(yè)有重大指導(dǎo)幫助,以至于不少企業(yè)負(fù)責(zé)人表示相當(dāng)期待國(guó)資委的考核,希望通過(guò)考核找到自身不足和下一步工作方向,提升經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和管理水平。對(duì)于考核中存在的問(wèn)題,國(guó)資委督促企業(yè)整改,并在以后的工作中跟蹤整改落實(shí)情況,促進(jìn)企業(yè)良性發(fā)展?!睆埵篮晏寡?。
為了突出考核的科學(xué)性、公平性和導(dǎo)向性、更好地引導(dǎo)、服務(wù)監(jiān)管企業(yè),內(nèi)蒙古國(guó)資委做了一些嘗試和探索。對(duì)于監(jiān)管企業(yè)考核中利潤(rùn)所占比重,因企業(yè)承擔(dān)公益任務(wù)多少、政策環(huán)境等不同,國(guó)資委及時(shí)調(diào)整權(quán)重,實(shí)現(xiàn)了公平考核。在考核中,內(nèi)蒙古國(guó)資委還將體現(xiàn)科學(xué)發(fā)展要求的技術(shù)創(chuàng)新、節(jié)能減排、發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)等考核內(nèi)容率先納入企業(yè)業(yè)績(jī)考核目標(biāo)范疇,較好地發(fā)揮了引導(dǎo)監(jiān)管企業(yè)科學(xué)發(fā)展的導(dǎo)向和促進(jìn)作用。這些創(chuàng)造性的超前做法得到了國(guó)務(wù)院國(guó)資委的充分肯定。
除了直接的幫助指導(dǎo)之外,內(nèi)蒙古國(guó)資委還通過(guò)“企業(yè)管理年”活動(dòng),推進(jìn)企業(yè)現(xiàn)代管理水平的提升。從2007年開(kāi)始,內(nèi)蒙古國(guó)資委在出資監(jiān)管企業(yè)連續(xù)三年組織開(kāi)展了以“加強(qiáng)管理、控制風(fēng)險(xiǎn)、降低成本、提高效益”為主題的“企業(yè)管理年”活動(dòng)。三年后,監(jiān)管企業(yè)總資產(chǎn)增長(zhǎng)了18.25%,主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)了17%。此外,內(nèi)蒙古國(guó)資委還積極組織出資監(jiān)管企業(yè)實(shí)施“草原英才”計(jì)劃,開(kāi)展企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者素質(zhì)提升工程,實(shí)施優(yōu)秀經(jīng)營(yíng)管理者百人計(jì)劃,加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。
與央企合作,借助央企積極發(fā)展同樣是內(nèi)蒙古國(guó)資委積極推動(dòng)的服務(wù)舉措?!秶?guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)內(nèi)蒙古又好又快意見(jiàn)》出臺(tái)后,內(nèi)蒙古國(guó)資委與國(guó)務(wù)院國(guó)資委及一些中央企業(yè)充分溝通,達(dá)成合作備忘錄或合作意向,借助央企的資金、人才、技術(shù)優(yōu)勢(shì)推動(dòng)內(nèi)蒙古國(guó)有企業(yè)的快速發(fā)展。
所謂有失必有得,出資監(jiān)管控股、參股企業(yè)數(shù)量貌似不多,但企業(yè)發(fā)展壯大、發(fā)展質(zhì)量在這里變成了優(yōu)勢(shì)。內(nèi)蒙古國(guó)資委從主任到處長(zhǎng)再到普通工作人員對(duì)所監(jiān)管企業(yè)非常熟悉,有充足的時(shí)間和精力對(duì)出資監(jiān)管企業(yè)進(jìn)行一對(duì)一的指導(dǎo)與幫助,并突出效果和針對(duì)性。記者在企業(yè)走訪中了解到,事實(shí)上也正是這種針對(duì)性的指導(dǎo),幫助內(nèi)蒙古委屬國(guó)企迅速做大做強(qiáng)。
曲線破局
“國(guó)有企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中具有控制力、引領(lǐng)力、帶動(dòng)力。建立國(guó)資全覆蓋的格局,或者推行大國(guó)資模式,對(duì)于發(fā)揮國(guó)有企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的頂梁柱作用至關(guān)重要。”
“兩年前,內(nèi)蒙古國(guó)資委與自治區(qū)黨委組織部共同召開(kāi)了‘加強(qiáng)自治區(qū)國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)管工作’務(wù)虛研討會(huì),研究探討了進(jìn)一步加強(qiáng)自治區(qū)本級(jí)國(guó)資監(jiān)管工作,實(shí)現(xiàn)自治區(qū)本級(jí)國(guó)資監(jiān)管范圍全面覆蓋,穩(wěn)步實(shí)施‘大國(guó)資’監(jiān)管模式的新思路?!眱?nèi)蒙古國(guó)資委規(guī)劃發(fā)展處處長(zhǎng)丁禮冰告訴記者。之所以是“務(wù)虛”,是充分考慮了內(nèi)蒙古的實(shí)際。
面對(duì)其他省份陸續(xù)推行的大國(guó)資監(jiān)管,在監(jiān)管方面尋求新突破,無(wú)疑是內(nèi)蒙古國(guó)資委應(yīng)努力推進(jìn)的工作任務(wù)之一。
接下來(lái),內(nèi)蒙古國(guó)資委將重點(diǎn)推動(dòng)《企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理暫行條例》的出臺(tái),為深化國(guó)資監(jiān)管體制改革、依法推進(jìn)國(guó)資監(jiān)管體系建設(shè)提供保障。
內(nèi)蒙古國(guó)資委披露的最新數(shù)據(jù)顯示,截止到2011年末,內(nèi)蒙古全區(qū)地方規(guī)模以上國(guó)有及國(guó)有控股企業(yè)(獨(dú)立核算,包括自治區(qū)本級(jí)和盟市旗縣所屬國(guó)有企業(yè))總資產(chǎn)達(dá)到4828億元。其中,自治區(qū)國(guó)資委監(jiān)管企業(yè)資產(chǎn)總額1984億元,占41.1%;自治區(qū)本級(jí)非國(guó)資委監(jiān)管企業(yè)資產(chǎn)總額650億元,占13.5%;盟市、旗縣級(jí)企業(yè)資產(chǎn)總額2194億元,占45.4%。自治區(qū)其他國(guó)有資產(chǎn)納入國(guó)資委監(jiān)管系統(tǒng)迫在眉睫。
客觀來(lái)說(shuō),國(guó)資委設(shè)立9年來(lái),無(wú)論在中央還是地方,國(guó)有資產(chǎn)的集中統(tǒng)一監(jiān)管都取得了良好效果。將更多的國(guó)有資產(chǎn)納入到國(guó)資監(jiān)管體系、實(shí)現(xiàn)國(guó)有資產(chǎn)保值增值,適應(yīng)國(guó)資監(jiān)管工作更加科學(xué)規(guī)范的要求無(wú)疑是當(dāng)務(wù)之急,但又不能操之過(guò)急。
根據(jù)《企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)法》第11條規(guī)定,國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)管權(quán)限來(lái)自于同級(jí)政府的授權(quán),國(guó)資委并非唯一國(guó)資監(jiān)管機(jī)構(gòu)。這就給地方國(guó)資委推動(dòng)大國(guó)資監(jiān)管工作帶來(lái)了困惑和負(fù)面作用。雖然國(guó)資委更專業(yè)、更關(guān)心國(guó)資安全和國(guó)有資產(chǎn)保值增值,然而一下子將所有國(guó)企納入國(guó)資委旗下監(jiān)管并不現(xiàn)實(shí)。
“加大國(guó)資監(jiān)管覆蓋范圍,絕非爭(zhēng)權(quán)奪利而為之。個(gè)中委屈,只有自己真切感受得到。國(guó)資委承受了來(lái)自方方面面的壓力,開(kāi)展國(guó)有資產(chǎn)保值增值這項(xiàng)工作富有探索性和挑戰(zhàn)性?!辟Z全根告訴記者。為此,內(nèi)蒙古國(guó)資委用立法推動(dòng)國(guó)有資產(chǎn)集中統(tǒng)一監(jiān)管。
內(nèi)蒙古國(guó)資委認(rèn)為,有總比無(wú)好,監(jiān)管范圍大比監(jiān)管范圍小好。一個(gè)監(jiān)管部門(mén)統(tǒng)籌考慮,為黨委和政府謀劃好國(guó)有經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全局,做好參謀助手,有利于國(guó)有經(jīng)濟(jì)布局、資源優(yōu)化配置及監(jiān)管效率提高。國(guó)資監(jiān)管全覆蓋或者大國(guó)資模式,已成為加強(qiáng)國(guó)資監(jiān)管的必然要求,也必定任重道遠(yuǎn)。為尋求國(guó)資監(jiān)管局面的新突破,內(nèi)蒙古國(guó)資委加強(qiáng)了向國(guó)務(wù)院國(guó)資委的學(xué)習(xí)以及與其他省市國(guó)資委的交流。
推動(dòng)自治區(qū)本級(jí)國(guó)資監(jiān)管全覆蓋任務(wù)之外,推動(dòng)盟市建立健全國(guó)資監(jiān)管機(jī)構(gòu)同樣意義重大。丁禮冰告訴記者,盡管盟市規(guī)模以上國(guó)有及國(guó)有控股企業(yè)資產(chǎn)總額超過(guò)自治區(qū)國(guó)資委出資監(jiān)管企業(yè),盟市國(guó)資監(jiān)管體系建設(shè)仍很欠缺。12個(gè)盟市中只有包頭、鄂爾多斯設(shè)置了獨(dú)立建制的國(guó)資委,其他10個(gè)盟市國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)管權(quán)仍歸于當(dāng)?shù)刎?cái)政局或經(jīng)信委。當(dāng)然這種局面的形成有其歷史原因。隨著“九五”、“十五”時(shí)期國(guó)有企業(yè)抓大放小改革力度加大,很多盟市的國(guó)企數(shù)量大幅下降,有些盟市基本沒(méi)有國(guó)有企業(yè)了,并形成“沒(méi)有國(guó)有企業(yè)了,管?chē)?guó)企的部門(mén)應(yīng)該弱化”的認(rèn)識(shí)誤區(qū)。
不過(guò),內(nèi)蒙古國(guó)資委從專業(yè)監(jiān)管角度出發(fā),指出“沒(méi)有國(guó)有企業(yè)了,不等于沒(méi)有國(guó)有資產(chǎn)了。國(guó)企數(shù)量雖然下降了,隨著盤(pán)子做大,國(guó)有資產(chǎn)總額卻上升了?!苯?jīng)過(guò)充分調(diào)研,內(nèi)蒙古國(guó)資委形成了《關(guān)于加強(qiáng)盟市國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》。2011年4月12日,自治區(qū)政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了自治區(qū)國(guó)資委《關(guān)于加強(qiáng)盟市國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)管工作指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》,就進(jìn)一步加強(qiáng)盟市國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)管工作提出了指導(dǎo)意見(jiàn)和要求。
年10月15日省市銀監(jiān)局成立,標(biāo)志著省市銀行業(yè)監(jiān)管跨入一個(gè)新的歷史階段。年初,省市銀監(jiān)局制定了《關(guān)于省市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的若干指導(dǎo)意見(jiàn)》,各項(xiàng)監(jiān)管工作明顯加強(qiáng),銀行業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持持續(xù)、穩(wěn)定增長(zhǎng)。至年,是省市銀行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管極具變化和挑戰(zhàn)的關(guān)鍵時(shí)期。為了對(duì)未來(lái)五年省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的方向、目標(biāo)及措施做出統(tǒng)籌規(guī)劃和部署,省市銀監(jiān)局特制定《-年省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管五年規(guī)劃》(以下稱“本規(guī)劃”)。本規(guī)劃是轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管工作全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要指南。
第一部分環(huán)境分析
改革開(kāi)放20多年來(lái),省市銀行業(yè)發(fā)展實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍,初步建成了機(jī)構(gòu)種類齊全、服務(wù)功能比較完善、對(duì)外開(kāi)放程度較高、金融監(jiān)管比較規(guī)范、具有可持續(xù)發(fā)展能力的現(xiàn)代銀行業(yè)體系,形成了自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。
機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。截至年末,省市市共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)66家,銀行類服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)1131個(gè),并且種類齊全。各項(xiàng)存、貸款余額分別達(dá)到8115億元和6548億元,位居全國(guó)大中城市第四位。共有營(yíng)業(yè)性外資銀行機(jī)構(gòu)31家,數(shù)量列全國(guó)第二,其資銀行19家,成為港資銀行在內(nèi)地設(shè)立機(jī)構(gòu)和開(kāi)展業(yè)務(wù)最集中的城市。
銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)一步改善。年末,省市市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)本外幣不良貸款余額為552億元,不良貸款率為8.73%,進(jìn)入了全國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量先進(jìn)地區(qū)的行列。內(nèi)控機(jī)制逐步完善,經(jīng)營(yíng)效益不斷提高。與全國(guó)其他地區(qū)相比,省市銀行業(yè)總體形勢(shì)較好,金融風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。
改革創(chuàng)新繼續(xù)向前推進(jìn)。省市作為全國(guó)金融改革的“排頭兵”和“試驗(yàn)田”,積極借鑒國(guó)外和香港的成功經(jīng)驗(yàn),在金融機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)品種、內(nèi)部管理和金融監(jiān)管等方面進(jìn)行了一系列創(chuàng)新,較好地發(fā)揮了改革開(kāi)放的示范作用。
銀行業(yè)監(jiān)管水平不斷提高。省市銀監(jiān)局成立以來(lái),按照銀監(jiān)會(huì)提出的“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”新監(jiān)管理念,結(jié)合省市實(shí)際,構(gòu)建了監(jiān)管規(guī)程、監(jiān)管白皮書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)辦法、可持續(xù)發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)以及包括本規(guī)劃在內(nèi)的五大工程的監(jiān)管框架,堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀,突出依法、規(guī)范、審慎、持續(xù)、有效監(jiān)管,切實(shí)加大了監(jiān)管力度,取得明顯成效。
當(dāng)前,銀行業(yè)已成為省市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱和第三產(chǎn)業(yè)龍頭,有力地促進(jìn)了省市經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康、快速發(fā)展。這些來(lái)之不易的成就,為省市銀行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
但是,省市銀行業(yè)在發(fā)展與監(jiān)管工作中尚存在一些薄弱環(huán)節(jié)和亟待解決的問(wèn)題,突出表現(xiàn)為:
法人治理結(jié)構(gòu)存在缺陷,內(nèi)部制衡機(jī)制不健全,內(nèi)控薄弱,存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患;缺乏科學(xué)的發(fā)展觀,片面追求規(guī)模增長(zhǎng),資產(chǎn)規(guī)模與效益的增長(zhǎng)不匹配,非理性、低水平競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題突出;不良貸款余額和比率仍然偏高,而且暴露不充分,少數(shù)銀行的經(jīng)營(yíng)包袱沉重,核銷(xiāo)力度不足,缺少發(fā)展后勁;部分法人機(jī)構(gòu)資本充足率嚴(yán)重不足,并且計(jì)算不實(shí),潛伏較大的風(fēng)險(xiǎn);信用制度建設(shè)相對(duì)滯后,有關(guān)法律法規(guī)尚不健全,企業(yè)逃廢銀行債權(quán)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,銀行的合法權(quán)益亟待保護(hù);銀行業(yè)監(jiān)管的理念和機(jī)制轉(zhuǎn)變還沒(méi)有完全到位,監(jiān)管的技術(shù)手段還不完善,監(jiān)管的專業(yè)化水平還不能適應(yīng)監(jiān)管職能轉(zhuǎn)化的要求。這些問(wèn)題不解決,將影響省市銀行業(yè)未來(lái)的穩(wěn)健運(yùn)行和可持續(xù)發(fā)展。
展望未來(lái)五年,省市銀行業(yè)面臨新的機(jī)遇與挑戰(zhàn):
金融全球化趨勢(shì)日益明顯。金融全球化為金融機(jī)構(gòu)在全球范圍內(nèi)拓展業(yè)務(wù)和展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)提供了機(jī)遇,也加快了資本的流動(dòng),加劇了經(jīng)濟(jì)金融的波動(dòng),金融機(jī)構(gòu)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大。中國(guó)作為發(fā)展中國(guó)家,由于管理體制的不完善,比發(fā)達(dá)國(guó)家將承受更大的競(jìng)爭(zhēng)壓力,省市的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可避免將受到更大的沖擊。
在經(jīng)濟(jì)金融全球化發(fā)展的同時(shí),銀行業(yè)監(jiān)管呈現(xiàn)趨同化和國(guó)際化的趨勢(shì)?!队行сy行監(jiān)管核心原則》明確了有效銀行監(jiān)管體系應(yīng)達(dá)到的各項(xiàng)基本要求,成為指導(dǎo)各國(guó)銀行監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn),各國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管框架逐步趨向一致。同時(shí),各國(guó)銀行監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理方法趨同,資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制等審慎監(jiān)管要求已成為各國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的重點(diǎn)和普遍要求。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)也制定了提高監(jiān)管有效性的行動(dòng)計(jì)劃。省市作為全國(guó)改革開(kāi)放的前沿,國(guó)際化程度相對(duì)較高,應(yīng)在監(jiān)管的現(xiàn)代化和國(guó)際化方面進(jìn)行有益嘗試。
在國(guó)內(nèi),經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入平穩(wěn)期。年以來(lái),中國(guó)宏觀調(diào)控取得明顯成效,為銀行業(yè)發(fā)展提供了相對(duì)穩(wěn)定的宏觀環(huán)境。未來(lái)五年,中國(guó)經(jīng)濟(jì)預(yù)計(jì)將步入相對(duì)平穩(wěn)的發(fā)展期,年均GDP增長(zhǎng)將保持在7%以上,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性調(diào)整加快。在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下,各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)可抓住產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的契機(jī),優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu),取得業(yè)務(wù)發(fā)展的突破。
對(duì)外資銀行的全面開(kāi)放,將加劇我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。年末,已有19個(gè)國(guó)家和地區(qū)的62家國(guó)際性銀行在我國(guó)內(nèi)地22個(gè)城市設(shè)立了204家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。到2006年末后,我國(guó)銀行業(yè)也將根據(jù)WTO承諾,完全對(duì)外資銀行開(kāi)放。這就要求我國(guó)銀行業(yè)必須按照國(guó)際慣例辦事,國(guó)內(nèi)銀行業(yè)只有增強(qiáng)自身實(shí)力,才能適應(yīng)對(duì)外開(kāi)放與競(jìng)爭(zhēng)。
利率、匯率改革進(jìn)度加快。近年來(lái),我國(guó)利率市場(chǎng)化改革加快,人民幣貸款利率和外幣存貸款利率逐步放開(kāi)。匯率制度的改革已提上議事日程,預(yù)計(jì)人民幣匯率的浮動(dòng)范圍也將擴(kuò)大。在利率、匯率隨供求變化上下波動(dòng)的情況下,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)將不斷顯現(xiàn)和增長(zhǎng),銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)也將加劇,各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)需要適應(yīng)自身成本管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的要求,建立合理的定價(jià)管理模式,采取有效的避險(xiǎn)手段,防范利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)。
金融創(chuàng)新不斷發(fā)展,綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)日益明顯。目前,我國(guó)仍采取分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的政策。但是隨著外資銀行的全面進(jìn)入和國(guó)內(nèi)銀行業(yè)兼并重組的推進(jìn),金融機(jī)構(gòu)的合作和創(chuàng)新將不斷深入,銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)的資金往來(lái)日益密切,貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的聯(lián)動(dòng)性不斷增強(qiáng),綜合化經(jīng)營(yíng)成為發(fā)展趨勢(shì)。國(guó)務(wù)院《關(guān)于推進(jìn)資本市場(chǎng)改革開(kāi)放和穩(wěn)定發(fā)展的若干意見(jiàn)》及有關(guān)具體措施的推出,將進(jìn)一步促進(jìn)資本市場(chǎng)的發(fā)展,企業(yè)直接融資將會(huì)增強(qiáng),證券業(yè)的發(fā)展將會(huì)加快居民儲(chǔ)蓄存款的分流,銀行業(yè)面臨資金“脫媒”的挑戰(zhàn)。在這種情況下,銀行業(yè)產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新步伐將不斷加快,中間業(yè)務(wù)也將有廣闊的市場(chǎng)前景并得到較快發(fā)展,銀行業(yè)監(jiān)管創(chuàng)新以及各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)需提高到一個(gè)新的水平。
信息技術(shù)的發(fā)展使銀行業(yè)電子化水平上新臺(tái)階。信息技術(shù)的發(fā)展日益成為銀行業(yè)變革的推動(dòng)力量,并滲透到經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)層面,成為銀行業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的要素。在拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域、提高金融服務(wù)質(zhì)量、降低金融服務(wù)成本方面,信息技術(shù)都將給銀行業(yè)帶來(lái)革命性變化,并對(duì)實(shí)現(xiàn)“扁平化”管理架構(gòu)、控制各類風(fēng)險(xiǎn)等改革措施起到巨大的支持和推動(dòng)作用。
金融體制的改革進(jìn)程加快。國(guó)有銀行的股份制改造全面展開(kāi),為國(guó)有銀行完善公司法人治理結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)商業(yè)化經(jīng)營(yíng)鋪平了道路,同時(shí)也增強(qiáng)了國(guó)有銀行的整體實(shí)力,減輕了歷史包袱。為謀求自身的生存與發(fā)展,股份制商業(yè)銀行、農(nóng)聯(lián)社、非銀行金融機(jī)構(gòu)的改革將通過(guò)改制、兼并重組、引入戰(zhàn)略投資者等方式進(jìn)行。省市銀行業(yè)也要在認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、鞏固改革成果的基礎(chǔ)上,抓住時(shí)機(jī),在更大范圍、更深層次上加快改革發(fā)展的步伐。
省市經(jīng)濟(jì)仍將持續(xù)快速增長(zhǎng)。近兩年,省市經(jīng)濟(jì)保持了較快發(fā)展勢(shì)頭,年GDP增長(zhǎng)19.2%,年又增長(zhǎng)17.3%。未來(lái)五年,省市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)預(yù)計(jì)有所放緩,但仍可保持在13%-16%左右。經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)有助于省市銀行業(yè)的健康發(fā)展。
CEPA協(xié)議的簽署及實(shí)施為省市帶來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。CEPA將加速省市及珠三角地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,為深港經(jīng)濟(jì)注入新的活力,在帶動(dòng)珠三角地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí),將加快深港經(jīng)濟(jì)的同城化和促進(jìn)“大珠三角”經(jīng)濟(jì)圈的形成。CEPA對(duì)于解決深港金融業(yè)發(fā)展瓶頸,實(shí)現(xiàn)更高層次的合作提供了難得的歷史機(jī)遇,有利于提升省市城市綜合競(jìng)爭(zhēng)力,從而帶動(dòng)省市銀行業(yè)發(fā)展。
政府對(duì)金融業(yè)的扶持,有利于銀行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。省市圍繞建設(shè)國(guó)際化城市的定位,提出了建設(shè)區(qū)域性金融中心城市的目標(biāo),并把金融作為三大支柱產(chǎn)業(yè)之一,出臺(tái)了扶持金融業(yè)發(fā)展的有關(guān)優(yōu)惠政策。這種產(chǎn)業(yè)政策為銀行業(yè)發(fā)展提供了重要的政策支持。
總之,未來(lái)五年是銀行業(yè)發(fā)展改革至關(guān)重要的時(shí)期,同時(shí)也是銀行業(yè)監(jiān)管實(shí)現(xiàn)重要轉(zhuǎn)折的時(shí)期。面對(duì)國(guó)際、國(guó)內(nèi)形勢(shì)的深刻變化,以及由此產(chǎn)生的機(jī)遇與挑戰(zhàn),省市銀行業(yè)要樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀,省市銀行業(yè)監(jiān)管要上一個(gè)新臺(tái)階,只有未雨綢繆,加強(qiáng)規(guī)劃,才能科學(xué)地引導(dǎo)銀行業(yè)的發(fā)展,確保轄區(qū)銀行業(yè)的健康、平穩(wěn)運(yùn)行。
第二部分指導(dǎo)思想與目標(biāo)
(一)指導(dǎo)思想
未來(lái)五年省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的指導(dǎo)思想是:全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念,不斷推進(jìn)銀行業(yè)完善內(nèi)控機(jī)制、提高資產(chǎn)質(zhì)量、加大金融創(chuàng)新,深化金融改革、提升競(jìng)爭(zhēng)力,實(shí)現(xiàn)效益、質(zhì)量、規(guī)模的持續(xù)、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。
(二)總體目標(biāo)
省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的總體目標(biāo)是:
促使轄區(qū)銀行業(yè)建立安全、高效、穩(wěn)健的運(yùn)行機(jī)制,成為資本充足、治理結(jié)構(gòu)合理、內(nèi)控嚴(yán)密、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、資產(chǎn)優(yōu)良、服務(wù)和效益俱佳、在國(guó)內(nèi)具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的金融機(jī)構(gòu)。
嚴(yán)格審慎監(jiān)管,提高有效監(jiān)管能力,實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的規(guī)范化、專業(yè)化,為轄區(qū)銀行業(yè)創(chuàng)造一個(gè)公開(kāi)、公平、有序和誠(chéng)信的競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展環(huán)境。
(三)具體目標(biāo)
本規(guī)劃的總體目標(biāo)分解為以下五個(gè)具體目標(biāo):
1、機(jī)構(gòu)發(fā)展目標(biāo)
招商銀行、省市發(fā)展銀行要成為資本充足、管理規(guī)范、創(chuàng)新能力強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)效益好的具有知名品牌的現(xiàn)代化銀行;市商業(yè)銀行應(yīng)發(fā)展成為立足省市,走向珠三角,面向全國(guó)的一流城市商業(yè)銀行;市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)改制為規(guī)范運(yùn)作的一流股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。國(guó)有和股份制非法人銀行機(jī)構(gòu)要成為在全國(guó)各自系統(tǒng)內(nèi)管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、競(jìng)爭(zhēng)能力、經(jīng)營(yíng)效益居前的分支機(jī)構(gòu)。政策性銀行機(jī)構(gòu)(含資產(chǎn)管理公司、郵政儲(chǔ)匯局)創(chuàng)新應(yīng)走在全國(guó)前列,辦出省市特色。外資銀行創(chuàng)新能力和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)繼續(xù)全國(guó)領(lǐng)先,多數(shù)港資銀行成為主報(bào)告行。非銀行金融機(jī)構(gòu)管理水平、創(chuàng)新能力和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)應(yīng)做到全國(guó)領(lǐng)先。
2、經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)
規(guī)劃期內(nèi)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)有切合自身實(shí)際的經(jīng)營(yíng)理念以及明確的發(fā)展戰(zhàn)略,提高核心競(jìng)爭(zhēng)力,依法、高效、可持續(xù)發(fā)展;公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制應(yīng)健全、合理、有效;應(yīng)有高素質(zhì)的高級(jí)管理人員和合格的金融從業(yè)員工;不斷擴(kuò)大在金融市場(chǎng)上的份額、地位和影響力,具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力;建立有特色的組織架構(gòu)、管理體制、產(chǎn)品體系等,在各自同業(yè)系統(tǒng)和全國(guó)保持金融創(chuàng)新領(lǐng)先地位。
規(guī)劃期末,銀行業(yè)機(jī)構(gòu)資本充足率應(yīng)在任何時(shí)點(diǎn)上保持8%以上,核心資本充足率保持4%以上;不良貸款率保持4%以下,不良貸款撥備覆蓋率達(dá)到100%;總資產(chǎn)凈回報(bào)率應(yīng)達(dá)到國(guó)際良好水準(zhǔn),爭(zhēng)取達(dá)到1.2%;股本凈回報(bào)率達(dá)到15%;成本收入比率控制在35-45%之內(nèi);單一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的存款和貸款年增長(zhǎng)率不應(yīng)高于全市同行業(yè)平均增長(zhǎng)水平之上的50%;中間業(yè)務(wù)收入占營(yíng)業(yè)收入比重應(yīng)逐年有所提高,到年力爭(zhēng)達(dá)到18%。
3、監(jiān)管發(fā)展目標(biāo)
要堅(jiān)持依法監(jiān)管、規(guī)范監(jiān)管、審慎監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管,推進(jìn)有效銀行監(jiān)管能力明顯提高。監(jiān)管方式要向以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為主兼顧合規(guī)監(jiān)管轉(zhuǎn)變,向注重對(duì)轄區(qū)法人機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解轉(zhuǎn)變,向注重公司治理和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的監(jiān)管轉(zhuǎn)變,向定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警轉(zhuǎn)變。要建立完善、健全的監(jiān)管信息系統(tǒng)等技術(shù)平臺(tái)。要有嚴(yán)格的崗位職責(zé)和考核,形成有效的激勵(lì)機(jī)制,打造一支學(xué)習(xí)型、專家型、務(wù)實(shí)型、開(kāi)拓型的監(jiān)管隊(duì)伍。
4、環(huán)境發(fā)展目標(biāo)
在轄區(qū)努力實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)無(wú)惡性競(jìng)爭(zhēng),金融秩序良好;推動(dòng)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)明顯改善;建立健全信息共享機(jī)制,及時(shí)披露并處置風(fēng)險(xiǎn);增強(qiáng)轄區(qū)公眾對(duì)金融的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),保持對(duì)銀行業(yè)充足的信心。
5、年度發(fā)展目標(biāo)
資本充足率。轄區(qū)法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從年起應(yīng)嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的有關(guān)規(guī)定加強(qiáng)資本管理,并逐步形成完善的資本補(bǔ)充、約束機(jī)制,到2007年末,全部法人銀行機(jī)構(gòu)資本充足率應(yīng)在任何時(shí)點(diǎn)上保持8%以上,核心資本充足率保持4%以上。
公司治理與內(nèi)控機(jī)制。年各法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步健全股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的組織架構(gòu),2006年要達(dá)到規(guī)范化、制度化。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要不斷完善內(nèi)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。到年要真正建立和培育起組織健全、運(yùn)行穩(wěn)定、制度完善、管理有效的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制。
總資產(chǎn)凈回報(bào)率。年度要達(dá)到0.6%,以后逐年有所提高,到2007年應(yīng)達(dá)到國(guó)際良好水準(zhǔn)。
不良貸款。規(guī)劃期內(nèi)轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格控制產(chǎn)生新的不良貸款,確保新發(fā)生不良貸款率控制在0.1%以內(nèi)。不良貸款余額整體上保持持續(xù)下降,到年將不良貸款比率持續(xù)控制在4%以下。
撥備。年末不良貸款撥備覆蓋率應(yīng)達(dá)到60%,以后各年應(yīng)繼續(xù)有所增長(zhǎng),到年末應(yīng)達(dá)到100%。年開(kāi)始,各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照五級(jí)分類的要求,對(duì)表外資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)進(jìn)行分類并計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。根據(jù)《省市市國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)辦法》,在對(duì)年末各國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上,以后每年被評(píng)為3級(jí)以下的銀行應(yīng)力爭(zhēng)提高一個(gè)檔次,到年力爭(zhēng)消除4+級(jí)及以下等級(jí)銀行。
第三部分整體規(guī)劃
(一)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)劃
1、資本監(jiān)管規(guī)劃
資本監(jiān)管是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心內(nèi)容。規(guī)劃期內(nèi),省市銀監(jiān)局將加大資本充足率管理辦法實(shí)施力度,督促法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,提高五級(jí)分類的真實(shí)性,按照審慎會(huì)計(jì)原則提足貸款損失準(zhǔn)備,做實(shí)資本基礎(chǔ),逐步達(dá)到資本充足率監(jiān)管目標(biāo)。
督促法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)建立多渠道資本補(bǔ)充機(jī)制。鼓勵(lì)各法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)通過(guò)多種渠道籌集資本金,通過(guò)股東注資、發(fā)行股票、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者和發(fā)行可轉(zhuǎn)債等方式改善資本結(jié)構(gòu),增強(qiáng)資本實(shí)力。督促法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)增強(qiáng)盈利能力,從當(dāng)期利潤(rùn)中進(jìn)行資本積累,從內(nèi)部補(bǔ)充資本,對(duì)資本不足機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)分配進(jìn)行限制。為法人銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券補(bǔ)充附屬資本創(chuàng)造條件。鼓勵(lì)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù),適當(dāng)控制高風(fēng)險(xiǎn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù),以減輕資本壓力。支持商業(yè)銀行探索通過(guò)資產(chǎn)證券化、轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)、信用衍生工具等方式,降低加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),提高資本充足率。
督促各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)建立資本約束機(jī)制。促進(jìn)商業(yè)銀行通過(guò)壓縮風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)減緩資產(chǎn)擴(kuò)張對(duì)資本的要求,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋,提高貸款質(zhì)量,縮小準(zhǔn)備金缺口,降低總體風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。引導(dǎo)法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)信貸資源和財(cái)務(wù)資源進(jìn)行有效配置,建立資本約束資產(chǎn)、防止盲目擴(kuò)張的機(jī)制。鼓勵(lì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)引入經(jīng)濟(jì)資本和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率等新的管理理念,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,將資本監(jiān)管的要求與自身風(fēng)險(xiǎn)管理有機(jī)結(jié)合,為資本充足率的長(zhǎng)期持續(xù)穩(wěn)定奠定基礎(chǔ)。促進(jìn)商業(yè)銀行建立以經(jīng)濟(jì)資本分配為基礎(chǔ)、以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率指標(biāo)為紐帶,集信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)為一體的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
建立資本不足糾正機(jī)制。省市銀監(jiān)局通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查,及時(shí)了解法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況,評(píng)估其資本充足狀況,實(shí)施分類監(jiān)管措施。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的機(jī)構(gòu),及時(shí)給予風(fēng)險(xiǎn)提示,并跟蹤風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展態(tài)勢(shì),督促采取措施改善風(fēng)險(xiǎn)狀況或減少風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。對(duì)資本未達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu),實(shí)行限制性監(jiān)管措施,要求調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、壓縮資產(chǎn)規(guī)模、出售風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)等,限制其業(yè)務(wù)發(fā)展,并在機(jī)構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入方面予以限制。
逐步推進(jìn)資本監(jiān)管方式創(chuàng)新。根據(jù)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況,按照新資本協(xié)議要求,對(duì)法人銀行機(jī)構(gòu)按照標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部評(píng)級(jí)法進(jìn)行監(jiān)管。
2、資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管規(guī)劃
省市銀監(jiān)局要強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管,督促各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)切實(shí)提高資產(chǎn)質(zhì)量,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。
深化和健全資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理制度。從年開(kāi)始,包括市農(nóng)聯(lián)社、非銀行金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的所有銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要按照五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)對(duì)各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類,全面、準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況,鼓勵(lì)有條件的銀行機(jī)構(gòu)逐漸增加分類檔次。
對(duì)各類機(jī)構(gòu)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類情況實(shí)施專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查。配合五級(jí)分類的實(shí)施,年和2006年,分別安排對(duì)各類機(jī)構(gòu)五級(jí)分類情況的現(xiàn)場(chǎng)檢查,全面深入了解省市銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量現(xiàn)狀,跟蹤監(jiān)測(cè)貸款分類準(zhǔn)確性的偏離度和貸款分類形態(tài)的動(dòng)態(tài)變化,充分揭示各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),并著重解決五級(jí)分類不準(zhǔn)確、分類操作流程與管理不規(guī)范等問(wèn)題,提高五級(jí)分類的真實(shí)性和規(guī)范化。
加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)測(cè)分析,提高資產(chǎn)監(jiān)測(cè)分析質(zhì)量。對(duì)集團(tuán)公司貸款、關(guān)聯(lián)客戶貸款、大額貸款進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)。對(duì)存量不良資產(chǎn)進(jìn)行分類管理,對(duì)大額不良貸款逐筆、實(shí)時(shí)監(jiān)控。鼓勵(lì)和督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新手段,大力處置不良資產(chǎn),加強(qiáng)對(duì)已核銷(xiāo)貸款的追收力度。嚴(yán)格控制新增不良資產(chǎn),建立對(duì)新增不良資產(chǎn)的責(zé)任追究制度。
促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)建立信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制。督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制和組織體系,建立以資產(chǎn)安全和利潤(rùn)最大化為核心的業(yè)績(jī)考評(píng)體系。各機(jī)構(gòu)要明晰各級(jí)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理職能,逐步建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的應(yīng)用體系,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的能力。督促各機(jī)構(gòu)建立健全對(duì)關(guān)系人貸款、關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款方面的信貸管理及風(fēng)險(xiǎn)防范制度。督促各機(jī)構(gòu)改進(jìn)集團(tuán)客戶信貸管理,制定對(duì)集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理的具體辦法。督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)建立對(duì)中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的授信評(píng)級(jí)和信貸準(zhǔn)入制度,進(jìn)一步改善對(duì)中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的信貸服務(wù)。促進(jìn)各機(jī)構(gòu)建立集數(shù)據(jù)匯集、統(tǒng)計(jì)分析與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控為一體的資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)的歷史存儲(chǔ)與集中管理。加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)以及行業(yè)動(dòng)態(tài)等信息的收集與,為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)部門(mén)提供有效的風(fēng)險(xiǎn)指引和信息平臺(tái)。
嚴(yán)厲打擊企業(yè)逃廢債行為,建立逃廢債企業(yè)黑名單制度,引導(dǎo)行業(yè)自律組織、借助媒體、協(xié)同有關(guān)部門(mén)對(duì)長(zhǎng)期拖欠銀行貸款和逃避懸空債務(wù)的企業(yè)進(jìn)行公開(kāi)曝光,維護(hù)金融債權(quán)。
3、內(nèi)部控制監(jiān)管規(guī)劃
內(nèi)部控制是銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的核心。省市銀監(jiān)局將把內(nèi)部控制監(jiān)管作為現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)和重要內(nèi)容,并促進(jìn)各機(jī)構(gòu)建立適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)環(huán)境的內(nèi)控體系。在2007年前對(duì)轄區(qū)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制進(jìn)行一次專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查,提出整改意見(jiàn)和建議,并對(duì)整改意見(jiàn)落實(shí)情況持續(xù)跟蹤。
促進(jìn)銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)。建立規(guī)范的股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)運(yùn)作機(jī)制,建立對(duì)高級(jí)管理層授權(quán)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)問(wèn)責(zé)制度,明確劃分股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層各自的權(quán)力、責(zé)任和義務(wù),形成相互制衡關(guān)系。
促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部控制的組織建設(shè),按照內(nèi)部控制政策決策、制度建設(shè)、組織實(shí)施、監(jiān)督評(píng)價(jià)四個(gè)環(huán)節(jié),建立分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰、信息渠道通暢的內(nèi)部控制管理組織體系。
督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)建立相對(duì)獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)稽核體系,加強(qiáng)稽核獨(dú)立性,提高稽核質(zhì)量。把對(duì)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部稽核的評(píng)價(jià),作為內(nèi)部控制監(jiān)管的重要內(nèi)容,并借助內(nèi)部稽核提升銀行監(jiān)管效率。
加強(qiáng)和改進(jìn)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的指導(dǎo)。促進(jìn)商業(yè)銀行制定全面的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、報(bào)告程序,借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)并運(yùn)用現(xiàn)代科技手段,逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)價(jià)和預(yù)警系統(tǒng),并進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控和定期評(píng)估,建立健全商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系。
加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)。要嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》,對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的充分性、合規(guī)性和有效性進(jìn)行評(píng)價(jià),促使銀行業(yè)機(jī)構(gòu)切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè),提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平,增強(qiáng)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和管理信息的真實(shí)性、完整性和及時(shí)性,促進(jìn)各級(jí)管理者和員工強(qiáng)化內(nèi)部控制意識(shí),嚴(yán)格貫徹落實(shí)各項(xiàng)內(nèi)部控制措施,確保內(nèi)部控制體系有效運(yùn)行。
4、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管規(guī)劃
規(guī)劃期內(nèi),省市銀監(jiān)局將逐步完善銀行業(yè)新機(jī)構(gòu)、新業(yè)務(wù)、新品種的市場(chǎng)準(zhǔn)入評(píng)價(jià),統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范程序,促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)市場(chǎng)準(zhǔn)入與自身經(jīng)營(yíng)管理水平相匹配,與轄區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。
加大引進(jìn)新機(jī)構(gòu)的力度,進(jìn)一步完善省市銀行業(yè)金融體系。年應(yīng)完成市農(nóng)聯(lián)社改制成市農(nóng)村商業(yè)銀行。推進(jìn)市郵政儲(chǔ)匯局實(shí)行分賬核算,為改制為郵政儲(chǔ)蓄銀行做好準(zhǔn)備。積極引進(jìn)各類外資銀行機(jī)構(gòu),鼓勵(lì)外資銀行設(shè)立支行、自助銀行、自動(dòng)柜員機(jī)。鼓勵(lì)業(yè)績(jī)優(yōu)良、管理規(guī)范的集團(tuán)公司設(shè)立財(cái)務(wù)公司。鼓勵(lì)設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司和汽車(chē)金融公司。支持有條件的商業(yè)銀行設(shè)立基金公司。鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)銀行調(diào)整分支機(jī)構(gòu)布局,并根據(jù)實(shí)際需要適度增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),并完善網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)功能。
加強(qiáng)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入前的審慎性評(píng)估,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)合理競(jìng)爭(zhēng)。完善引進(jìn)機(jī)構(gòu)前的綜合評(píng)估工作,對(duì)所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制的有效性、信息管理系統(tǒng)的健全性、公司治理結(jié)構(gòu)的完善性和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的穩(wěn)健性進(jìn)行綜合評(píng)估,根據(jù)評(píng)估結(jié)果決定是否引進(jìn)該機(jī)構(gòu),保證引進(jìn)機(jī)構(gòu)的質(zhì)量。加強(qiáng)對(duì)機(jī)構(gòu)遷址管理,對(duì)擬遷址的機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)總量狀況、金融機(jī)構(gòu)容量及各類銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況的考察,指導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)行有效的機(jī)構(gòu)布局。
積極支持銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、服務(wù)方面大膽創(chuàng)新,鼓勵(lì)大力發(fā)展低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品,在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,嘗試開(kāi)展高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的業(yè)務(wù)品種。加強(qiáng)對(duì)新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的指導(dǎo),引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在發(fā)展中間業(yè)務(wù)時(shí),科學(xué)量化風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià),合理平衡收益。加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)和服務(wù)收費(fèi)的引導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督,為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)大力開(kāi)展金融創(chuàng)新提供寬松的政策環(huán)境和有序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。
完善高級(jí)管理人員任職資格管理工作。加強(qiáng)對(duì)高級(jí)管理人員任職監(jiān)督,完善對(duì)高級(jí)管理人員經(jīng)營(yíng)理念、管理能力、職業(yè)操守的動(dòng)態(tài)考核,并綜合日常監(jiān)管情況對(duì)高級(jí)管理人員進(jìn)行年度履職評(píng)價(jià),對(duì)不具備相應(yīng)管理能力的高級(jí)管理人員及時(shí)取消任職資格。
市場(chǎng)準(zhǔn)入管理與日常監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果相結(jié)合。把對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管情況和現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果,作為審查審批機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員任職資格的重要參考依據(jù)。對(duì)內(nèi)控薄弱、違規(guī)問(wèn)題較多、出現(xiàn)重大案件、嚴(yán)重違規(guī)、重要監(jiān)管指標(biāo)惡化等情況的銀行業(yè)機(jī)構(gòu),在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面采取限制措施。
繼續(xù)推進(jìn)市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)處置工作,積極探索建立對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化的退出機(jī)制。
5、現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)劃
規(guī)劃期內(nèi),省市銀監(jiān)局將定期修改和完善《監(jiān)管工作規(guī)程》,確?,F(xiàn)場(chǎng)檢查各項(xiàng)工作的制度和實(shí)際情況相適應(yīng),制定和完善現(xiàn)場(chǎng)檢查的制度與規(guī)則,完善檢查程序。
加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度,增強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的針對(duì)性和計(jì)劃性。按照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的結(jié)果,妥善安排對(duì)各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的檢查頻率、檢查范圍、檢查內(nèi)容和檢查方式?,F(xiàn)場(chǎng)檢查要抓住被檢查機(jī)構(gòu)的突出問(wèn)題、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié),變被動(dòng)為主動(dòng),提高現(xiàn)場(chǎng)檢查效率。
逐步改進(jìn)現(xiàn)場(chǎng)檢查手段。加快現(xiàn)場(chǎng)檢查電子化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化的建設(shè)。2006年,初步建立現(xiàn)場(chǎng)檢查輔助系統(tǒng),積極推行計(jì)算機(jī)輔助監(jiān)管。大力推廣和完善檢查抽樣、內(nèi)控測(cè)評(píng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等監(jiān)管檢查方法。
加強(qiáng)落實(shí)現(xiàn)場(chǎng)檢查整改意見(jiàn)。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn),要及時(shí)反饋給銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的總行或董事會(huì),并加強(qiáng)跟蹤檢查,督促整改意見(jiàn)落實(shí)。
6、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)劃
非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是持續(xù)監(jiān)管的重要手段和方法。規(guī)劃期內(nèi),省市銀監(jiān)局要進(jìn)一步加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,切實(shí)發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警作用。
完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系和技術(shù)手段,提高監(jiān)管信息處理的自動(dòng)化程度。將表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等納入非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系。利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息采集網(wǎng)絡(luò)化,對(duì)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利增長(zhǎng)等情況進(jìn)行歷史趨勢(shì)分析、同行業(yè)比較分析、結(jié)構(gòu)分析,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)核對(duì)、匯總、對(duì)比分析、查詢、報(bào)表管理、上報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警自動(dòng)化。
年要進(jìn)一步完善外資銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)系統(tǒng),要在總結(jié)現(xiàn)有非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,設(shè)計(jì)制定國(guó)內(nèi)其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng),并進(jìn)行試點(diǎn)。2006年,初步建成國(guó)內(nèi)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù)和監(jiān)管信息系統(tǒng)。2007年對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)進(jìn)一步規(guī)范。2008年要全面實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的信息化、網(wǎng)絡(luò)化。
進(jìn)一步完善《省市市國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)辦法》,按照不同的評(píng)級(jí)體系對(duì)國(guó)內(nèi)法人、非法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)要堅(jiān)持定性與定量相結(jié)合,高度重視定性的科學(xué)性和客觀性。至2007年,每年評(píng)級(jí)一次。2007年后,要根據(jù)情況變化,動(dòng)態(tài)調(diào)整評(píng)級(jí)結(jié)果。從年開(kāi)始,要利用包括外資法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系(CAMELS)、對(duì)外國(guó)銀行分行并表監(jiān)測(cè)體系/母行支持度評(píng)價(jià)體系(SOSA)以及單家風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系(ROCA)在內(nèi)的外資銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架對(duì)外資銀行進(jìn)行評(píng)級(jí)。
建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息共享制度。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息實(shí)施統(tǒng)一采集、集中處理,統(tǒng)一規(guī)定信息采集的內(nèi)容、形式和要求,將機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、高級(jí)管理人員、市場(chǎng)退出、監(jiān)管報(bào)表等資料錄入非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息平臺(tái),實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息的集中管理和資源共享。
加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的分工與協(xié)作,合理安排現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員,使之更加專業(yè)化。現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員應(yīng)適當(dāng)交叉,有效協(xié)調(diào)合作。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供信息支持,現(xiàn)場(chǎng)檢查要進(jìn)一步深化、驗(yàn)證和落實(shí)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管意見(jiàn)和結(jié)論。
建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管考核激勵(lì)制度,促進(jìn)非現(xiàn)場(chǎng)人員全身心投入非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作,并將非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作與考核掛鉤,提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的質(zhì)量。
7、透明度建設(shè)規(guī)劃
省市銀監(jiān)局要積極推進(jìn)政務(wù)公開(kāi),實(shí)現(xiàn)辦事程序公開(kāi),加強(qiáng)透明度建設(shè)。
完善行政許可事項(xiàng)的透明度。向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)公開(kāi)辦事制度、監(jiān)管程序,促進(jìn)監(jiān)管業(yè)務(wù)工作制度化、程序化、規(guī)范化。公開(kāi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的報(bào)送資料、工作流程,明確審批業(yè)務(wù)的工作時(shí)限。
增強(qiáng)監(jiān)管結(jié)果的透明度。推行監(jiān)管結(jié)果公告制度,定期公布監(jiān)管工作信息。對(duì)有關(guān)的現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果,將根據(jù)情況通報(bào)其上級(jí)行或董事會(huì)。每年編制監(jiān)管報(bào)告“白皮書(shū)”,在銀行業(yè)內(nèi)部公布。
依法定期公布監(jiān)管統(tǒng)計(jì)信息。定期公布銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債、不良貸款、中間業(yè)務(wù)收入、盈利狀況等重要經(jīng)營(yíng)指標(biāo),實(shí)行重大違法違規(guī)問(wèn)題查處情況公開(kāi)披露,保障包括存款人在內(nèi)的社會(huì)公眾的知情權(quán),增強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的外部約束。
完善監(jiān)管審慎會(huì)談制度,建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)互通信息的渠道。由監(jiān)管機(jī)構(gòu)與被監(jiān)管對(duì)象或社會(huì)中介等舉行監(jiān)管雙邊會(huì)談,相互通報(bào)情況,交流信息。
要進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)透明度建設(shè),完善信息披露的程序和方法,明確重大事項(xiàng)披露的基本要求,促進(jìn)轄區(qū)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu),特別是法人機(jī)構(gòu)按照信息披露規(guī)定,逐步對(duì)公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)狀況和年度重大事項(xiàng)等內(nèi)容進(jìn)行公開(kāi)披露。
8、監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)規(guī)劃
省市銀監(jiān)局的監(jiān)管干部隊(duì)伍建設(shè)要為提高監(jiān)管工作的水平服務(wù),為員工個(gè)人發(fā)展服務(wù),堅(jiān)持“以人為本”的理念,為優(yōu)秀人才脫穎而出創(chuàng)造良好氛圍和條件。
建立職位分類制度,加大培訓(xùn)力度。對(duì)監(jiān)管人員、綜合人員和輔助人員,按照不同職位的職責(zé)任務(wù)、工作內(nèi)容,制定出不同的培訓(xùn)計(jì)劃和培養(yǎng)發(fā)展方向。加大人才培訓(xùn)力度,每年要集中一段時(shí)間學(xué)習(xí),采用培訓(xùn)考察、講座授課、掛職鍛煉、輪崗交流、受訓(xùn)人員對(duì)內(nèi)部相關(guān)人員再培訓(xùn)等方式,培養(yǎng)“學(xué)習(xí)型、專家型、務(wù)實(shí)型、開(kāi)拓型”的監(jiān)管人才隊(duì)伍。
建立健全有效的考核激勵(lì)機(jī)制。年完善《省市銀監(jiān)局年度績(jī)效考核暫行辦法》,逐步形成以公開(kāi)、平等、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)為導(dǎo)向,以能力和業(yè)績(jī)?yōu)橹攸c(diǎn)的考核評(píng)價(jià)機(jī)制,建立人員職務(wù)職級(jí)正常的晉升途徑,促進(jìn)監(jiān)管隊(duì)伍的職業(yè)化。
進(jìn)一步加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè),嚴(yán)格執(zhí)行“約法三章”,堅(jiān)持述職、述廉、述學(xué)相結(jié)合,防范監(jiān)管人員的職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)。
(二)銀行業(yè)發(fā)展規(guī)劃
1、公司治理規(guī)劃
各法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)努力創(chuàng)造條件,實(shí)現(xiàn)投資主體多元化,并積極引入境內(nèi)外合格戰(zhàn)略投資者,進(jìn)一步完善股權(quán)結(jié)構(gòu)。
應(yīng)充分發(fā)揮股東大會(huì)作為最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的作用,要探索提高股東大會(huì)議事質(zhì)量的途徑和方法。應(yīng)提高董事會(huì)的決策水平、決策效率和決策權(quán)威,確保董事會(huì)決策程序的合法性和規(guī)范化,要設(shè)立對(duì)董事會(huì)直接負(fù)責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)管理、審計(jì)、薪酬和提名等專門(mén)委員會(huì)。董事會(huì)應(yīng)樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀,處理好資本、質(zhì)量、效益、管理和規(guī)模之間的平衡關(guān)系,制定銀行業(yè)機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略。應(yīng)完善獨(dú)立董事制度,充分發(fā)揮獨(dú)立董事維護(hù)股東特別是中小股東權(quán)益的作用。應(yīng)提高監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督權(quán)威,監(jiān)事會(huì)應(yīng)確保公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)符合法律法規(guī)和公司利益最大化的要求,督促高級(jí)管理人員履行誠(chéng)信、勤勉的義務(wù)。
應(yīng)提高公司經(jīng)營(yíng)層的管理水平,統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán),加強(qiáng)總部的管理能力和控制效率,加強(qiáng)公司整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的統(tǒng)籌規(guī)劃和分類指導(dǎo)。應(yīng)對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)者建立公正、公開(kāi)、公平的績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和程序,有條件的機(jī)構(gòu)應(yīng)建立與風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率掛鉤的薪酬激勵(lì)機(jī)制,充分發(fā)揮各級(jí)經(jīng)營(yíng)者的積極性和創(chuàng)造性。
年市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)按要求改制為農(nóng)村商業(yè)銀行,并建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)。規(guī)劃期內(nèi),省市發(fā)展銀行、市商業(yè)銀行、市農(nóng)聯(lián)社、非銀行金融機(jī)構(gòu)和外資法人銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層各司其職、相互制衡、協(xié)調(diào)有序的組織架構(gòu),逐步健全自我管理機(jī)制和內(nèi)部制衡機(jī)制。力爭(zhēng)到2006年,所有的法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)必須建立起規(guī)范和有效的公司治理機(jī)制。
2、資本運(yùn)作規(guī)劃
各法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)積極的資本運(yùn)作,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)運(yùn)作和資本運(yùn)作的協(xié)調(diào)發(fā)展,不斷壯大自身實(shí)力。
規(guī)劃期內(nèi),市農(nóng)聯(lián)社和非銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步改善股權(quán)結(jié)構(gòu),深化股份制改革。市商業(yè)銀行和市農(nóng)聯(lián)社還應(yīng)創(chuàng)造條件,力爭(zhēng)上市。招商銀行和省市發(fā)展銀行應(yīng)建立長(zhǎng)期籌資的策略,通過(guò)配股、增發(fā)、發(fā)行債券等方式進(jìn)行再融資,形成良好的資本補(bǔ)充渠道,確保資本充足率水平與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模相適應(yīng),并按照發(fā)展的要求,爭(zhēng)取在適當(dāng)時(shí)機(jī)發(fā)行外資股份,實(shí)現(xiàn)境外上市。各法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)有選擇地引進(jìn)戰(zhàn)略投資者,進(jìn)一步壯大資本實(shí)力。
各法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身的資本狀況和發(fā)展規(guī)劃,有步驟地統(tǒng)籌同業(yè)購(gòu)并。招商銀行和省市發(fā)展銀行應(yīng)采取多種形式、多元渠道同業(yè)購(gòu)并。市商業(yè)銀行和市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)推進(jìn)珠江三角洲特別是省市周邊地區(qū)中小城市同業(yè)購(gòu)并。非銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在政策范圍內(nèi)創(chuàng)造條件積極進(jìn)行并購(gòu)和設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。年省市建設(shè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司和省市金融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)引進(jìn)新投資者,完善股權(quán)結(jié)構(gòu)。
招商銀行和省市發(fā)展銀行應(yīng)在政策允許范圍內(nèi),可考慮采取適當(dāng)方式為客戶提供證券、保險(xiǎn)等綜合服務(wù)。非銀行金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)在其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)積極向證券、保險(xiǎn)等行業(yè)滲透。規(guī)劃期末,有條件的法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)可考慮選擇合適的金融控股模式,建立金融控股集團(tuán),實(shí)現(xiàn)綜合化經(jīng)營(yíng)。
各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)戰(zhàn)略聯(lián)盟的方式,與其他金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)組織建立廣泛、穩(wěn)固的業(yè)務(wù)合作關(guān)系,并通過(guò)內(nèi)外資源的有效整合,彌補(bǔ)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在服務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和管理能力等方面的不足,培育和強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)能力,提高市場(chǎng)占有率。
3、管理體制規(guī)劃
各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)改善和強(qiáng)化法人管理,加強(qiáng)總部對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理、服務(wù)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督的職能,強(qiáng)化業(yè)務(wù)處理的集中管理,逐步建立垂直化和扁平化的組織結(jié)構(gòu)。
規(guī)劃期內(nèi),各法人銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)按照橫向協(xié)調(diào)、功能集約的要求,調(diào)整和重組總行職能部門(mén)。應(yīng)在精簡(jiǎn)高效的基礎(chǔ)上,平衡管理幅度與管理層次,形成扁平式的高效運(yùn)行架構(gòu)。應(yīng)逐步形成總行對(duì)分支行主要業(yè)務(wù)線的垂直集中管理,總行建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)處理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、財(cái)務(wù)管理、貸款審批等中心,這些中心對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施垂直集中管理。應(yīng)設(shè)立垂直管理的風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部審計(jì)稽核部門(mén),直接對(duì)董事會(huì)的專門(mén)委員會(huì)負(fù)責(zé)。
各商業(yè)銀行分行應(yīng)適應(yīng)省市本地市場(chǎng)發(fā)展的趨勢(shì),在規(guī)劃期內(nèi)盡可能進(jìn)行業(yè)務(wù)整合,逐步集中支行的批發(fā)性業(yè)務(wù)、零售客戶的后臺(tái)業(yè)務(wù)和部分服務(wù)職能,在分行建立統(tǒng)一的貸款審批、部分功能的業(yè)務(wù)處理、財(cái)務(wù)核算、區(qū)域營(yíng)銷(xiāo)、技術(shù)服務(wù)和安全保衛(wèi)等中心,逐步將支行轉(zhuǎn)變?yōu)榱闶蹣I(yè)務(wù)的操作前臺(tái)和營(yíng)銷(xiāo)前臺(tái)。
各法人銀行機(jī)構(gòu)在理順總分支機(jī)構(gòu)關(guān)系的基礎(chǔ)上,明確各級(jí)經(jīng)營(yíng)者的職權(quán)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo),并實(shí)行嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)制。應(yīng)實(shí)現(xiàn)各類管理信息的集成化,理順上下級(jí)的信息交流與反饋關(guān)系,形成暢通的報(bào)告渠道。
4、內(nèi)部控制規(guī)劃
各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)的內(nèi)部控制體系,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正,確保經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)的實(shí)施和實(shí)現(xiàn)。
各法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和管理層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到自身對(duì)內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任。
各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制應(yīng)滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié),覆蓋所有的部門(mén)和崗位,并由全體員工參與,任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有據(jù)可查。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn),銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理,尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù),均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性,任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門(mén)應(yīng)相對(duì)獨(dú)立,并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。
應(yīng)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)制定全面、系統(tǒng)、成文的政策、制度和程序,并在機(jī)構(gòu)內(nèi)部保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求,避免因管理層的變更而影響其連續(xù)性和穩(wěn)定性。
應(yīng)明確劃分相關(guān)部門(mén)之間、崗位之間、上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間的職責(zé),建立職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制。涉及資產(chǎn)、負(fù)債、財(cái)務(wù)和人事等重要事項(xiàng)變動(dòng)均不得由一個(gè)人獨(dú)自決定。
應(yīng)根據(jù)不同的工作崗位及其性質(zhì),賦予其相應(yīng)的職責(zé)和權(quán)限,各個(gè)崗位應(yīng)當(dāng)有正式的崗位職責(zé)說(shuō)明和清晰的報(bào)告關(guān)系。應(yīng)建立健全關(guān)鍵崗位的人員輪換和強(qiáng)制休假制度。
應(yīng)充分利用計(jì)算機(jī)程序監(jiān)控等現(xiàn)代化手段,鎖定分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限,對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施有效的管理和控制。
應(yīng)有專門(mén)的機(jī)構(gòu)或人員負(fù)責(zé)對(duì)法律法規(guī)、外部監(jiān)管的要求等進(jìn)行跟蹤分析,將其結(jié)果作為制訂控制目標(biāo)和控制方案的重要依據(jù)。應(yīng)及時(shí)更新法律法規(guī)、外部監(jiān)管要求等信息,并將這些信息傳達(dá)給相關(guān)管理人員和操作人員。
應(yīng)建立并保持應(yīng)急預(yù)案和程序,對(duì)可能發(fā)生的意外事件和各類緊急情況,及時(shí)做出應(yīng)急響應(yīng),以預(yù)防或減少可能造成的損失,確保業(yè)務(wù)持續(xù)開(kāi)展。應(yīng)當(dāng)定期檢查、維護(hù)應(yīng)急的設(shè)施、設(shè)備和系統(tǒng),確保其處于適用狀態(tài),并應(yīng)定期測(cè)試其應(yīng)急預(yù)案。
應(yīng)保證董事會(huì)和高級(jí)管理層能夠及時(shí)了解經(jīng)營(yíng)管理信息以及其他重要風(fēng)險(xiǎn)信息。保證各級(jí)管理層及時(shí)獲得國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)、金融動(dòng)態(tài)信息和轄內(nèi)經(jīng)營(yíng)管理信息。保證所有員工充分了解既定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的相關(guān)信息,以及涉及其責(zé)任和義務(wù)的政策、規(guī)章制度、操作規(guī)程。
應(yīng)設(shè)立垂直管理、具有充分獨(dú)立性的內(nèi)部審計(jì)稽核部門(mén),配備具有相應(yīng)資質(zhì)和能力的稽核人員,并應(yīng)保證稽核人員有權(quán)獲得所有經(jīng)營(yíng)管理信息。內(nèi)部審計(jì)稽核部門(mén)應(yīng)當(dāng)合理確定審計(jì)頻率和審計(jì)覆蓋率,要及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層提交稽核報(bào)告。
應(yīng)建立有效的內(nèi)部控制的反饋和糾正機(jī)制。應(yīng)采取通過(guò)各職能部門(mén)的專項(xiàng)檢查和內(nèi)部審計(jì)稽核部門(mén)的經(jīng)常性評(píng)價(jià)等措施,定期或不定期地對(duì)內(nèi)部控制狀況進(jìn)行監(jiān)督,并根據(jù)內(nèi)部監(jiān)督結(jié)果、外部監(jiān)管評(píng)價(jià)和其他組織的建議,提出內(nèi)部控制的整改意見(jiàn)和糾正措施,并督促有關(guān)的職能部門(mén)和轄屬機(jī)構(gòu)落實(shí)。
5、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃
規(guī)劃期內(nèi),各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照審慎、效率和有效監(jiān)督的原則,逐步理順風(fēng)險(xiǎn)控制的組織架構(gòu)和管理流程,提升風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)水平,提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
應(yīng)建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系,對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。要建立反應(yīng)靈敏、過(guò)程連續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警系統(tǒng),使事后發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)變成事前監(jiān)測(cè),事后糾正轉(zhuǎn)變成事前預(yù)警。要進(jìn)一步完善授權(quán)授信管理體制,加大力度推進(jìn)垂直管理的風(fēng)險(xiǎn)控制體系的建設(shè)。要按照行業(yè)、地區(qū)和客戶等層次建立動(dòng)態(tài)信息庫(kù),定期給予目標(biāo)市場(chǎng)指引,增強(qiáng)事前風(fēng)險(xiǎn)防范能力。要優(yōu)化審貸運(yùn)行模式,完善集體審貸制度,逐步推進(jìn)專家審貸制度,提高審批效率和質(zhì)量。要建立健全信用評(píng)級(jí)體系,提升風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平。要提高對(duì)信貸資料真實(shí)性審查的水平,重視現(xiàn)金流的測(cè)算,審慎確定客戶授信金額、期限和方式。要進(jìn)一步加大貸后檢查的力度,對(duì)貸后檢查制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控和審計(jì)稽核。要建立健全審慎的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的計(jì)提制度,動(dòng)態(tài)掌握各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和真實(shí)價(jià)值。
招商銀行應(yīng)在年對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)模型進(jìn)行試運(yùn)行,并不斷進(jìn)行完善和擴(kuò)展,力爭(zhēng)在年按新資本協(xié)議中內(nèi)部評(píng)級(jí)法的要求量化信用風(fēng)險(xiǎn)。省市發(fā)展銀行、市商業(yè)銀行、市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)力爭(zhēng)在規(guī)劃期末建立客戶信用評(píng)級(jí)體系,構(gòu)筑適用的數(shù)據(jù)庫(kù)并引入計(jì)量模型,科學(xué)測(cè)算違約概率,做好量化信用風(fēng)險(xiǎn)的前期工作。
應(yīng)按照《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求,建立健全市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。要靈活運(yùn)用敏感度、風(fēng)險(xiǎn)值、情景模擬、壓力測(cè)試等風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和手段,對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)的度量。在此基礎(chǔ)上,逐步由通過(guò)各項(xiàng)比例指標(biāo)管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)渡到以風(fēng)險(xiǎn)敞口限額為主要控制指標(biāo)的管理模式,并相應(yīng)完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程。要在政策允許和市場(chǎng)趨于成熟的前提下,全方位參與金融市場(chǎng)運(yùn)作,熟練掌握和運(yùn)用各種表外金融工具和金融產(chǎn)品,使市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理手段覆蓋本外幣、表內(nèi)外、簡(jiǎn)單的產(chǎn)品和復(fù)雜的衍生產(chǎn)品、交易賬戶和銀行賬戶。要以資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)建設(shè)為基礎(chǔ),以內(nèi)部資金定價(jià)轉(zhuǎn)移和經(jīng)濟(jì)資本分配為手段,全面提升市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。招商銀行和省市發(fā)展銀行應(yīng)于2006年底前,市商業(yè)銀行和市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)于2007年底前分別達(dá)到《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求。其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)相應(yīng)完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制體系。
應(yīng)建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系。要提升審計(jì)稽核理念,通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)稽核、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)、運(yùn)用現(xiàn)代化工具審計(jì),加大對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的審計(jì)稽核力度。要通過(guò)建立健全質(zhì)量認(rèn)證體系、優(yōu)化法律事務(wù)的工作體制、建立健全監(jiān)察保衛(wèi)體系等措施,進(jìn)一步提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力。在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中,要注意和防止出現(xiàn)政策風(fēng)險(xiǎn)。
應(yīng)建立健全程序嚴(yán)密、制度完備的資產(chǎn)保全體系。應(yīng)創(chuàng)新不良資產(chǎn)的處置手段,有條件的機(jī)構(gòu)要探索資產(chǎn)管理公司運(yùn)作模式。應(yīng)建立健全呆帳認(rèn)定和核銷(xiāo)的機(jī)制,加大對(duì)不良資產(chǎn)的核銷(xiāo)力度。應(yīng)建立健全界限明確、認(rèn)定科學(xué)的責(zé)任追究制度,對(duì)不良資產(chǎn)的責(zé)任人要按照制度進(jìn)行嚴(yán)肅處理。
6、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)規(guī)劃
規(guī)劃期內(nèi),各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極倡導(dǎo)以客戶為中心的營(yíng)銷(xiāo)理念,加強(qiáng)關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)和品牌營(yíng)銷(xiāo),樹(shù)立良好的市場(chǎng)形象。
各商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶、業(yè)務(wù)、區(qū)域和行業(yè)等進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分和市場(chǎng)定位。應(yīng)進(jìn)一步確立零售銀行業(yè)務(wù)、公司銀行業(yè)務(wù)、同業(yè)銀行業(yè)務(wù)和投資銀行等業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)。應(yīng)塑造多層次的品牌體系,為客戶提供分層服務(wù),為形成核心競(jìng)爭(zhēng)力奠定基礎(chǔ)。
各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)大力發(fā)展中間業(yè)務(wù),完善產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制,將創(chuàng)新建議及時(shí)轉(zhuǎn)化為金融產(chǎn)品與服務(wù),逐步改善收入結(jié)構(gòu)。應(yīng)建立產(chǎn)品和服務(wù)體系的量本利核算系統(tǒng),針對(duì)每一項(xiàng)新產(chǎn)品和服務(wù),深入研究其合法合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)可控性、技術(shù)可行性、成本效益和投放市場(chǎng)的發(fā)展前景等,擬定完整的可行性研究報(bào)告,制定各項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)的推廣、維護(hù)和淘汰策略。
應(yīng)建立資源共享機(jī)制,實(shí)行多級(jí)營(yíng)銷(xiāo)和梯度分工,形成總行與分行、分行與分行、分行與支行的有機(jī)聯(lián)動(dòng),避免出現(xiàn)內(nèi)耗,形成整體營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)勢(shì)。
各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取多種形式,與其他金融機(jī)構(gòu)相互配合,共同開(kāi)發(fā)、分享客戶資源,共同為客戶提供全方位的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)理性對(duì)待市場(chǎng),制定公平合理的收費(fèi)政策,積極培育有償服務(wù)的金融消費(fèi)環(huán)境,不得出現(xiàn)任意確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、少收費(fèi)、無(wú)償服務(wù)、墊付資金等不正常現(xiàn)象。
應(yīng)充分發(fā)揮省市毗鄰港澳的優(yōu)勢(shì),利用CEPA協(xié)議的機(jī)遇和開(kāi)辦離岸金融業(yè)務(wù)的有利條件,積極向港澳市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng)推進(jìn),提高銀行業(yè)的國(guó)際化水平。
應(yīng)有選擇地引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者,借鑒和移植國(guó)際戰(zhàn)略伙伴的先進(jìn)技術(shù)和名牌產(chǎn)品,迅速提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。
7、財(cái)務(wù)管理規(guī)劃
各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立與公司發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)的財(cái)務(wù)管理規(guī)劃,按照公司發(fā)展戰(zhàn)略的階段性要求確定財(cái)務(wù)管理目標(biāo),優(yōu)化資源配置和流程管理。
規(guī)劃期內(nèi),有條件的法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全財(cái)務(wù)總監(jiān)制度。各商業(yè)銀行還應(yīng)改進(jìn)財(cái)務(wù)管理體制,強(qiáng)化財(cái)務(wù)集中管理,逐步推行財(cái)務(wù)主管委派制,對(duì)委派人員實(shí)行競(jìng)聘制、任期制和交流制。
各商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理,提高計(jì)劃管理和財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)水平,對(duì)總部和各分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控和評(píng)估,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債管理信息化。
各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)圍繞價(jià)值管理,進(jìn)一步提高理財(cái)水平。要做好營(yíng)運(yùn)資本管理,強(qiáng)化各類投資管理,進(jìn)一步提高投資決策的科學(xué)性。要加強(qiáng)資金頭寸的調(diào)度,進(jìn)一步提高資金運(yùn)作效益。要選擇合適的股利分配政策,平衡公司發(fā)展和股東回報(bào)的關(guān)系。
應(yīng)強(qiáng)化成本管理,推行全面預(yù)算,建立責(zé)任會(huì)計(jì)制度。要建立健全內(nèi)部轉(zhuǎn)讓定價(jià)模式,提高成本分配管理水平,提升成本控制能力。要建立健全相應(yīng)的責(zé)任中心,推行全面預(yù)算和財(cái)務(wù)控制。要逐步實(shí)行全體員工參與成本管理。
應(yīng)建立健全科學(xué)有效的考核和激勵(lì)制度。要建立完善的以預(yù)算管理為基礎(chǔ)的制度和管理平臺(tái),逐步推行現(xiàn)代化的績(jī)效評(píng)估和薪酬分配制度。
應(yīng)加強(qiáng)財(cái)務(wù)報(bào)告管理,維護(hù)和提高財(cái)務(wù)管理信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。
應(yīng)制定合理的稅務(wù)安排策略,提升稅務(wù)安排能力,以適應(yīng)發(fā)展和管理要求。
8、信息系統(tǒng)規(guī)劃
各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)成立信息系統(tǒng)管理機(jī)構(gòu),對(duì)全公司業(yè)務(wù)發(fā)展和信息處理進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃與管理。
各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)把握國(guó)際先進(jìn)的金融業(yè)務(wù)和技術(shù)發(fā)展方向,運(yùn)用信息技術(shù)的創(chuàng)新來(lái)改造金融業(yè)務(wù)運(yùn)作模式和流程,應(yīng)逐步建成全方位、全天候支持客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)處理和管理決策有機(jī)結(jié)合的現(xiàn)代銀行業(yè)信息系統(tǒng)。
構(gòu)建新信息系統(tǒng)應(yīng)采納主流和標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù),遵循業(yè)界標(biāo)準(zhǔn),保持系統(tǒng)架構(gòu)的開(kāi)放性和通用性。要保證系統(tǒng)適用性的同時(shí),盡可能提高系統(tǒng)的使用效率,降低運(yùn)行成本。
應(yīng)加強(qiáng)信息系統(tǒng)的安全防范工作,建立信息系統(tǒng)的安全工作機(jī)制,實(shí)現(xiàn)工作方式由被動(dòng)型的事后處理向主動(dòng)型的事前預(yù)防和事中監(jiān)控轉(zhuǎn)變,有效控制信息系統(tǒng)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)長(zhǎng)期穩(wěn)定運(yùn)行和可持續(xù)發(fā)展。
應(yīng)在對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行整合的基礎(chǔ)上,努力建成為客戶提供“一站式”服務(wù)的金融電子門(mén)戶。要進(jìn)一步整合金融服務(wù)渠道,提升金融個(gè)性化服務(wù)水平,并使信息系統(tǒng)可以適應(yīng)綜合化經(jīng)營(yíng)的需要。
應(yīng)改革信息技術(shù)工作體制,使信息技術(shù)部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)之間形成協(xié)作關(guān)系,加強(qiáng)技術(shù)人員與業(yè)務(wù)人員的緊密聯(lián)系,促使業(yè)務(wù)管理與信息技術(shù)交融發(fā)展、良性互動(dòng)。應(yīng)在統(tǒng)一規(guī)劃和確保安全的條件下,探索信息系統(tǒng)的外包模式。
應(yīng)加大信息化建設(shè)的資源投入,進(jìn)一步向信息系統(tǒng)建設(shè)方面傾斜,從人力、物力和財(cái)力等方面為信息系統(tǒng)的建設(shè)提供足夠的資源支持。應(yīng)實(shí)現(xiàn)信息資源的共享互通,全面提升信息系統(tǒng)的效率。
9、機(jī)構(gòu)布局規(guī)劃
各商業(yè)銀行應(yīng)積極探索機(jī)構(gòu)的設(shè)置和管理模式,建立資本約束機(jī)制,促進(jìn)分支機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)效益、質(zhì)量和規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展。
規(guī)劃期內(nèi),招商銀行和省市發(fā)展銀行應(yīng)逐步按經(jīng)濟(jì)區(qū)域和管理幅度設(shè)置機(jī)構(gòu),力爭(zhēng)在全國(guó)經(jīng)濟(jì)總量大的主要城市完成機(jī)構(gòu)布局;應(yīng)不失時(shí)機(jī)地抓住中西部開(kāi)發(fā)的機(jī)遇,有選擇地設(shè)置機(jī)構(gòu);應(yīng)利用CEPA協(xié)議的機(jī)遇,積極進(jìn)入香港金融市場(chǎng);應(yīng)進(jìn)一步加大力度在國(guó)外開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)。市商業(yè)銀行、市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)在政策允許范圍內(nèi)跨區(qū)域設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。
各商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益、資源互補(bǔ)的原則,優(yōu)化同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的布局。要對(duì)每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)功能的定位進(jìn)行分析,實(shí)行差異化服務(wù)。要提高網(wǎng)點(diǎn)的輻射力和影響力,適度控制單點(diǎn)營(yíng)業(yè)辦公面積,完善服務(wù)功能,增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)質(zhì)量不高、長(zhǎng)期虧損的網(wǎng)點(diǎn),堅(jiān)決進(jìn)行撤并、遷移,要逐步加大對(duì)寶安、龍崗兩區(qū)及部分社區(qū)內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置力度,確保營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局保持最優(yōu)組合。
應(yīng)根據(jù)客戶的具體要求,大力引進(jìn)現(xiàn)代電子信息技術(shù),推出具有個(gè)性、特色的金融服務(wù)產(chǎn)品,發(fā)展家庭銀行、自助銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、流動(dòng)銀行等新興現(xiàn)代化金融業(yè)務(wù),打破營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的時(shí)空約束。
為保證分支機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng),各商業(yè)銀行上級(jí)行要按制度輔導(dǎo)下屬機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理,在新設(shè)分支機(jī)構(gòu)的籌建和開(kāi)業(yè)初期應(yīng)組織輔導(dǎo)小組實(shí)施輔導(dǎo)工作。
10、人力資源規(guī)劃
各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的人力資源管理應(yīng)立足于為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的整體發(fā)展服務(wù)、為員工個(gè)人發(fā)展服務(wù)。
應(yīng)建立和完善與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的、與國(guó)際慣例接軌的人力資源管理機(jī)制,包括引進(jìn)吸納機(jī)制、流動(dòng)配置機(jī)制、考核激勵(lì)機(jī)制、監(jiān)督約束機(jī)制和開(kāi)發(fā)培訓(xùn)機(jī)制。要加強(qiáng)人力資源的市場(chǎng)化管理,建立人才招聘、選拔、使用、淘汰的市場(chǎng)化機(jī)制。
應(yīng)建立和完善符合市場(chǎng)化要求的分配激勵(lì)機(jī)制,實(shí)行現(xiàn)金分配與股權(quán)等非現(xiàn)金分配、短期分配與長(zhǎng)期分配的有機(jī)結(jié)合,應(yīng)積極探索經(jīng)營(yíng)者與職工的持股制度。各級(jí)管理者要敢于和善于應(yīng)用激勵(lì)機(jī)制,加強(qiáng)與員工的溝通,關(guān)心員工,培養(yǎng)員工成長(zhǎng),不斷提高人力資源管理水平。
應(yīng)提高人才評(píng)價(jià)體系的科學(xué)性,加強(qiáng)崗位交流,實(shí)行崗位任期制,激活人力資源存量,實(shí)現(xiàn)人盡其才。在管理者“能下”上加大力度,在一般人員“能出”上取得突破,促使業(yè)務(wù)水平和管理能力達(dá)不到要求、業(yè)績(jī)較差的員工及時(shí)退出,實(shí)現(xiàn)人才流動(dòng)的良性循環(huán)。
應(yīng)建立科學(xué)的培訓(xùn)體系,分層次、分類別、多形式、有針對(duì)性地加強(qiáng)執(zhí)業(yè)培訓(xùn),保證培訓(xùn)時(shí)間,保證培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)的有效投入和穩(wěn)定增長(zhǎng),加強(qiáng)培訓(xùn)質(zhì)量評(píng)估,注重培訓(xùn)的實(shí)際效果。
11、企業(yè)文化規(guī)劃
規(guī)劃期內(nèi),銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)各自統(tǒng)一價(jià)值觀念,在內(nèi)部營(yíng)造一種文化氛圍和行為秩序,通過(guò)構(gòu)造各具特色的企業(yè)文化體系,打造和提升自身核心競(jìng)爭(zhēng)力,推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展。
銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)建設(shè)以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和產(chǎn)品為載體的物質(zhì)文化,以客戶為中心,不斷提供滿足客戶需求的服務(wù)和產(chǎn)品,通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)使優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和產(chǎn)品的品牌深入人心。
應(yīng)建設(shè)以開(kāi)拓創(chuàng)新為重點(diǎn)的精神文化,大力提倡奮發(fā)學(xué)習(xí)、開(kāi)拓進(jìn)取、爭(zhēng)先創(chuàng)新的精神。
應(yīng)建設(shè)以科學(xué)發(fā)展觀為宗旨的風(fēng)險(xiǎn)文化,堅(jiān)持質(zhì)量是發(fā)展的第一主題,堅(jiān)持資本、質(zhì)量、效益、內(nèi)部管理和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展。
應(yīng)建設(shè)以誠(chéng)信為重點(diǎn)的行為文化,引導(dǎo)員工恪守職責(zé)、承擔(dān)責(zé)任、履行義務(wù)、遵守承諾,將誠(chéng)信的服務(wù)理念貫徹到工作中去。
應(yīng)建設(shè)以統(tǒng)一通暢為重點(diǎn)的制度文化,真正做到有章可循、按章辦事、違章辦不成事。
應(yīng)建設(shè)以員工人生價(jià)值最大化為重點(diǎn)的人本文化,把企業(yè)的發(fā)展與員工的職業(yè)生涯發(fā)展融為一體,為員工的發(fā)展提供機(jī)會(huì),提高員工隊(duì)伍的忠誠(chéng)度和凝聚力。
(三)銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管環(huán)境規(guī)劃
1、加強(qiáng)與市政府等部門(mén)的溝通
積極配合市政府落實(shí)鼓勵(lì)金融業(yè)發(fā)展的政策措施,大力促進(jìn)區(qū)域性金融中心建設(shè)。加強(qiáng)與市政府的溝通,做好市屬銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)。配合市政府完成地方中小法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的增資擴(kuò)股工作。加強(qiáng)與國(guó)土、工商、海關(guān)、稅務(wù)、金融辦等部門(mén)的溝通,共同推進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的有效改善。加強(qiáng)與法院等司法部門(mén)的協(xié)調(diào),提高不良資產(chǎn)處置效率,減輕處理不良資產(chǎn)的負(fù)擔(dān),為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)清收不良資產(chǎn)提供良好的外部環(huán)境。
2、加強(qiáng)與相關(guān)金融部門(mén)的協(xié)調(diào)
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)確立的有關(guān)制度框架,與人民銀行建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置制度安排和協(xié)調(diào)機(jī)制。
加強(qiáng)同證券、保險(xiǎn)等監(jiān)管部門(mén)的協(xié)調(diào),建立聯(lián)席會(huì)議工作機(jī)制和經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制。定期就重大監(jiān)管事項(xiàng)、跨行業(yè)監(jiān)管等問(wèn)題進(jìn)行磋商,交流監(jiān)管信息,加強(qiáng)政策溝通和協(xié)調(diào),解決分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管中存在的問(wèn)題,支持銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)依法拓展業(yè)務(wù),加快金融創(chuàng)新,控制金融風(fēng)險(xiǎn)。
3、加強(qiáng)與境外銀行業(yè)的交流與合作
積極推進(jìn)與境外銀行業(yè)在人員、信息、技術(shù)、服務(wù)和金融創(chuàng)新等方面的聯(lián)系合作。應(yīng)推動(dòng)深港兩地銀行業(yè)機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期、穩(wěn)定的合作機(jī)制。要選派人員到香港培訓(xùn),學(xué)習(xí)香港先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),加強(qiáng)信息交流。要穩(wěn)步推進(jìn)轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)跨境發(fā)展。
4、建立與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的聯(lián)系
與監(jiān)管對(duì)象定期舉行會(huì)談,互通信息。參加銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)會(huì)議。及時(shí)將監(jiān)管意見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)情況通報(bào)被監(jiān)管銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的總行或董事會(huì)。
5、強(qiáng)化行業(yè)自律組織的作用
加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)同業(yè)公會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)督,促進(jìn)協(xié)會(huì)規(guī)范健康發(fā)展,充分發(fā)揮銀行同業(yè)公會(huì)在行業(yè)自律、規(guī)范金融市場(chǎng)秩序方面的積極作用。
同業(yè)公會(huì)應(yīng)秉承“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”的宗旨,抓好自律公約、執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和誠(chéng)信體系、信用制度建設(shè),健全行業(yè)規(guī)范,強(qiáng)化行業(yè)協(xié)調(diào)和行為管理作用,增強(qiáng)行業(yè)自律的權(quán)威性和公信力,通過(guò)行業(yè)自律維護(hù)銀行業(yè)的利益,反映行業(yè)呼聲,規(guī)范市場(chǎng)行為和市場(chǎng)秩序。
6、積極發(fā)揮社會(huì)輿論的監(jiān)督作用
與各媒體建立良好互動(dòng)關(guān)系,通過(guò)媒體建立監(jiān)管部門(mén)與社會(huì)公眾之間相互溝通的渠道,發(fā)揮各媒體輿論監(jiān)督的作用。
7、培育理性的金融消費(fèi)者群體
通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露,加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾的現(xiàn)代金融知識(shí)、金融服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的宣傳與教育,增進(jìn)社會(huì)公眾對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和了解,切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益。
第四部分組織與實(shí)施
實(shí)現(xiàn)本規(guī)劃確定的目標(biāo)和任務(wù),需要各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管當(dāng)局和同業(yè)公會(huì)的積極配合和共同努力,建立行之有效的實(shí)施保障機(jī)制。
(一)宣傳推動(dòng)
省市銀監(jiān)局負(fù)責(zé)本規(guī)劃的宣傳、推動(dòng)、組織和協(xié)調(diào)。各監(jiān)管處應(yīng)按照監(jiān)管范圍對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)施本規(guī)劃進(jìn)行指導(dǎo)。要對(duì)本規(guī)劃的要點(diǎn)和內(nèi)容進(jìn)行解釋說(shuō)明,對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員進(jìn)行輔導(dǎo),使本規(guī)劃能夠得到廣泛的傳播和充分的理解,并轉(zhuǎn)化為省市銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)者及監(jiān)管者行動(dòng)的指南。
(二)貫徹落實(shí)
各監(jiān)管處、同業(yè)公會(huì)要根據(jù)自身職責(zé),積極推動(dòng)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)本規(guī)劃的實(shí)施工作。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)將自身發(fā)展計(jì)劃同本規(guī)劃結(jié)合起來(lái),制定有針對(duì)性的具體實(shí)施方案。要講求實(shí)效,貫徹落實(shí)好本規(guī)劃的內(nèi)容和精神,創(chuàng)新實(shí)施機(jī)制,提高本規(guī)劃的實(shí)施水平,保證整體實(shí)施效果。
(三)跟蹤分析
加強(qiáng)對(duì)本規(guī)劃實(shí)施的跟蹤分析,建立銀行業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會(huì)議制度,定期通報(bào)本規(guī)劃實(shí)施的進(jìn)度、工作重點(diǎn)及突出的問(wèn)題,交流工作經(jīng)驗(yàn),并對(duì)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)提出工作新要求。要進(jìn)行專題研討和調(diào)查研究,針對(duì)執(zhí)行中出現(xiàn)的偏差,采取提示和糾正措施。
(四)調(diào)整修訂
省市銀監(jiān)局應(yīng)隨著轄區(qū)銀行業(yè)內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境和條件的變化,根據(jù)實(shí)施中的新情況、新問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行后評(píng)價(jià),對(duì)本規(guī)劃進(jìn)行調(diào)整和修訂。