靠譜的短期理財精選(九篇)

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第1篇：靠譜的短期理財范文

金融海嘯過后，歐美很多國家的房子都很便宜，但普通投資者不需要出境看房，不需要了解相關(guān)國家的法律，也不用面對持槍鄰居的危險，只要買上一些對應(yīng)國家的房地產(chǎn)基金就可以分享到這些收益，這點在嘉實全球房地產(chǎn)基金（070031）的業(yè)績中已得到了證明。

在全球房地產(chǎn)復(fù)蘇中，嘉實全球房地產(chǎn)基金過去6個月回報率為10.18%。印度在5月3日再次降息后，回購利率仍達(dá)7.25%，這也難怪全球新興市場債券類基金2012年的收益水平可以達(dá)到17.04%（數(shù)據(jù)來源：晨星），該組中表現(xiàn)突出的安本新興市場債券基金1年年化收益率為11.15%，3年年化收益率為9.87%。

債券基金的收益通常較為確定，對于投資期限較短、風(fēng)險承受度差的投資者是不錯的選擇。但投資債券仍需承擔(dān)對應(yīng)的信貸風(fēng)險，如上面的安本新興市場債券基金，雖然十年年化收益率達(dá)到了11.83%，但2008年單年度虧損了26.07%，從2006年到2013年一季度的29個季度中有7個季度收益為負(fù)。如果投資者需要更安全的投資選擇，僅投資美國國債的基金相對安全得多，即使在2008年，其虧損也僅為2%～4%，但5年年化收益多在5%～6%。這兩只基金的收益，充分體現(xiàn)了人們常說的高風(fēng)險、高收益。

股票類資產(chǎn)的長期成長性是好過債券類資產(chǎn)的，于是投資周期超過5年的儲蓄計劃，即使是對于保守的投資者，也應(yīng)該適當(dāng)加入股票型基金，以分享資本帶來的長期紅利，而超過10年的儲蓄計劃，則不應(yīng)該讓股票基金的比例低于50%。即使是波幅驚人的A股基金，用一個10年的周期來看，也能夠為投資者帶來豐厚的收益。

投資者有辦法讓基金或基金組合的收益更加穩(wěn)定，首先是尋找靠譜的基金，很多基金評級機(jī)構(gòu)都對基金的表現(xiàn)有細(xì)致的統(tǒng)計和評價，例如晨星、天相等。沒必要過分關(guān)注股票方向基金的短期業(yè)績，參考3年和5年評級更省心，也更不容易發(fā)生基金變臉的情況。其次，按照自己的投資周期和風(fēng)險承受度決定投資比例。值得指出的是，通常進(jìn)行全球基金組合時，我更偏好選擇股票型基金與債券型基金，而不考慮混合型基金，這樣投資組合中的股債比例比較明確，調(diào)整起來也有依據(jù)。由于A股的波幅較大，所以僅在國內(nèi)公募基金的范圍內(nèi)組合時，通常會用混合型基金替代股票型基金，以降低投資組合的波動。

不少投資者總是忽略相關(guān)性，常見的錯誤就是擁有多只股票及混合型基金，這種組合的作用僅僅是分散掉了買到不靠譜基金的風(fēng)險，而由于投資的市場相同，結(jié)果是大勢好都賺錢，大勢不好一起虧。目前QDII基金已經(jīng)為我們增加了不少選擇：新興市場基金、恒指基金、標(biāo)譜500等。隨著全球一體化，全球股票市場與A股的相關(guān)度一直在提高，而行業(yè)投資逐漸變得流行。全球房地產(chǎn)基金、黃金基金與股票市場的表現(xiàn)相關(guān)較少的，分散風(fēng)險的效果也會更好一些。健康護(hù)理行業(yè)和生物科技行業(yè)在最近幾年都表現(xiàn)出色，而且抗周期的特點突出，其中的代表基金是：富蘭克林生物科技新領(lǐng)域基金，5年年化收益率為17.49%，3年年化收益率21.86%。遺憾的是目前還缺少這類的QDII基金供投資者選擇，投資者需要去香港才可以買到上述基金或包含以上基金的“101計劃”。

吳霽

第2篇：靠譜的短期理財范文

有多少人每天打開手機(jī)的第一件事就是看看余額寶收益？有多少人把閑錢全都用于購買理財通、零錢寶？2013年到2014年，金融界和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)都不能忽略的一件大事，就是互聯(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā)式增長。不可否認(rèn)，互聯(lián)網(wǎng)理財已成為我們生活的一部分，那么網(wǎng)絡(luò)理財?shù)降卓坎豢孔V？

網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品花樣繁多

“余額寶”是支付寶專為用戶提供的賬戶理財服務(wù)，賬戶資金認(rèn)購的是天弘基金的增利寶貨幣基金的份額。余額寶年化收益率一般為4%以上，可以實時贖回，贖回資金實時進(jìn)入支付寶賬戶中，流動性更強(qiáng)，且余額寶不設(shè)投資門檻，最低1元起投。

東方財富網(wǎng)、天天基金網(wǎng)相繼推出“定期寶”業(yè)務(wù)，作為類銀行定期賬戶，精選從7天至60天不等的各類短期理財基金。其理財門檻為1000元，并可天天購買并自動滾存：只要基金開放申購，投資者可在任意交易日購買；到期不贖回理財基金，用戶本息自動滾動到下一期。

由匯添富等基金公司推出的“現(xiàn)金寶”也具有現(xiàn)金管理和基金投資雙重功能，但流通性更強(qiáng)，很多產(chǎn)品均可做到資金實時到賬、贖回，且零手續(xù)費。查詢多款產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)金寶的收益多在4%-5%，從預(yù)期收益看，現(xiàn)金寶與余額寶差別不大。

“高收益”能否可持續(xù)？

今年春節(jié)前后20天內(nèi)，余額寶的客戶數(shù)增長了1200萬；4.3萬用戶在不到6分鐘時間就將8.8億元的支付寶“元宵理財”產(chǎn)品搶購一空；春節(jié)期間，800多萬用戶參與微信搶紅包，將銀行卡綁定到微信支付平臺，便于購買理財通……“熱浪”中，越來越多的投資者開始審視互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的收益前景、變現(xiàn)時效和風(fēng)險狀況。

“騰訊理財通”上市第一天，7日年化收益率達(dá)到7.3%，是活期存款利率的十幾倍，春節(jié)期間更是一度高達(dá)7.902%――收益率如此之高的確讓人眼熱。然而，春節(jié)一過，各路互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的收益率齊齊下跌。投資者質(zhì)疑：漲漲跌跌的原因是什么？讓銀行存款望塵莫及的高收益能持續(xù)嗎？

“并非收益越高越好，過高收益率不僅難以持續(xù)，也抬高全社會融資成本，傷及整體經(jīng)濟(jì)，互聯(lián)網(wǎng)理財就成了無源之水。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為。

資金劃轉(zhuǎn)方便嗎？

資金轉(zhuǎn)入銀行卡時，轉(zhuǎn)賬時間視所持銀行卡和轉(zhuǎn)賬額度而有所不同，且有當(dāng)日限額。

把錢交給銀行，急用時可以取出來，頂多損失點利息。交到“網(wǎng)上”，還能隨用隨取嗎？對衡量互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品性價比的另一個關(guān)鍵指標(biāo)――資金劃轉(zhuǎn)效率，不可不察。

目前，百度百賺利滾利的到賬效率為20分鐘之內(nèi)，每天最多只能轉(zhuǎn)出25萬元；余額寶的資金可以隨時轉(zhuǎn)出，轉(zhuǎn)出至支付寶賬戶可實時到賬，轉(zhuǎn)出至銀行卡則須先辦理支付寶卡通業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)賬時間視所持銀行卡和轉(zhuǎn)賬額度而有所不同。目前中信、光大、平安、招行四家銀行的卡通，支持實時到賬。在其他主要銀行，單筆小于等于5萬元轉(zhuǎn)賬至銀行卡，在支付寶錢包內(nèi)進(jìn)行操作的，多數(shù)支持兩小時內(nèi)到賬；在電腦上操作則是第二個自然日24時前到賬。單筆大于5萬元的，提交后的一個工作日內(nèi)24時前到賬。

投資風(fēng)險有多大？

專家指出，互聯(lián)網(wǎng)理財主要面臨兩類風(fēng)險：一是掛鉤的貨幣基金遭遇巨額贖回，面臨流動性風(fēng)險。這位業(yè)內(nèi)人士說，“面對這種情況，一般在基金合同上已事先約定處理方式和辦法，有一個緩沖期，給管理人陸續(xù)撤回投資的時間，這對投資者權(quán)益和整個市場秩序都是一種保護(hù)?！倍侵Ц恫僮黠L(fēng)險。電子支付雖然方便，但疏漏也不少。在深圳某私企工作的錢晶晶一直不敢在支付寶錢包上綁定太多的信用卡，擔(dān)心手機(jī)一丟就什么信息都泄露了，“我到網(wǎng)銀上直接買理財產(chǎn)品也很方便，隔著互聯(lián)網(wǎng)平臺我總覺得有點不放心。”

業(yè)內(nèi)專家提醒，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品需要謹(jǐn)防支付安全風(fēng)險，特別是防范盜號木馬盜取支付賬號，手機(jī)操作時要下載官方軟件，以防支付時被盜取賬號密碼以及手機(jī)驗證碼。

網(wǎng)絡(luò)理財水很深

“今年互聯(lián)網(wǎng)金融火得一塌糊涂，很多人都被網(wǎng)上許諾的高收益蠱惑得心癢難耐，我當(dāng)然也不例外。但我深知，這里的水很深?！本W(wǎng)友小夏在百度上搜索，“發(fā)現(xiàn)打著‘高收益’旗號的投資平臺很多，點開一家名字上帶有‘千×’字樣的國司網(wǎng)站，嚇了一跳，該網(wǎng)站推出的理財產(chǎn)品樁樁件件都是收益奇高。其中一款產(chǎn)品，‘一次性投入12000元，日日分紅，一個月后連本帶息收獲18000元’，也就是說，一個月嘛也不用干，坐收6000元？！還有更唬人的，一次性投入30萬元，月月分紅，一年下來凈得100多萬元！這不是天上掉餡餅嗎！我當(dāng)即查工信部網(wǎng)站登錄資料，查工商局企業(yè)登記資料，沒想到，這家公司及其網(wǎng)站居然都登記在冊?！?/p>

他接著搜索，發(fā)現(xiàn)有不少人咨詢這家所謂的國投網(wǎng)站真?zhèn)?，還有一位投資者自稱曾投資過，被騙了。小夏趕緊點擊那個網(wǎng)頁，顯示打不開。這難不住他，他想方設(shè)法找到了那人的QQ號并加上了。那人說自己今春被這家網(wǎng)站騙去了4萬元，“剛開始也是好奇，投入了1000元，連本帶利1600元很快打過來了。于是試探著多投入、再多投入，最后會員號被封，血本無歸……工商登記不能說明什么，你可千萬別信?！毙∠牡刮艘豢跊鰵狻?/p>

小夏沒被嚇倒，作為一名小有積蓄的“85后”，他喜歡嘗鮮，尤其是前幾天央視一套報道了眾籌網(wǎng)之后，他心里就更有根了，接著尋找，最后他圈定了一家在業(yè)內(nèi)領(lǐng)先、聲譽(yù)極佳的網(wǎng)絡(luò)投融資平臺，這家平臺已運行3年，總交易金額達(dá)16億元，累計交易人次129萬。“第一次我先投入5000元，預(yù)期年化收益率13%左右，且戰(zhàn)且看吧……互聯(lián)網(wǎng)金融魚龍混雜，真需要您有雙慧眼去識別。”

互聯(lián)網(wǎng)金融愿景豐滿、現(xiàn)實風(fēng)光，但風(fēng)險同樣不容小覷。目前，在我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的眾多商業(yè)模式中，只有第三方支付得到了嚴(yán)格監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)貸款、眾籌融資以及正在試水的財富管理、理財產(chǎn)品等等，都還存在監(jiān)管空白。因此，相關(guān)的風(fēng)險提醒就顯得十分必要。

賬戶安全如何保障

雖然余額寶理財門檻低、便捷、快速，但一些用過余額寶理財?shù)挠脩暨€是對其賬戶安全產(chǎn)生擔(dān)憂。

網(wǎng)友葉安認(rèn)為，放在余額寶的錢少則幾百幾千元，多的上萬甚至十幾萬元，萬一被盜用，對于用戶將是毀滅性的打擊。他建議將余額寶賬戶上分為兩個子賬戶，其中的一個賬戶資金只能進(jìn)，有收益，但不能用來購物，想提現(xiàn)只有通過自己的銀行卡提取。

也有網(wǎng)友提出，淘寶賬號、支付寶賬號都是手機(jī)綁定，想改密碼只需一條短信。以前沒余額寶的時候，支付寶一般只放點小錢，如今支付寶就等同于余額寶，大錢也放在里面，萬一哪天手機(jī)被偷或者丟了，不法分子直接點開手機(jī)支付寶用忘記密碼登錄，根據(jù)短信確認(rèn)，密碼一改，賬號里的錢就全沒了，“希望能夠在手機(jī)支付寶里加一道安全鎖，或在改密碼環(huán)節(jié)加一個身份證號碼驗證，提升一點安全保障?！?/p>

目前市場上推出的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品數(shù)量不少，但總體上類型還比較單一，主要集中在貨幣基金和短期理財基金上。

第3篇：靠譜的短期理財范文

網(wǎng)上都在賣什么？打折最兇的是意外險

通過比較我們發(fā)現(xiàn)，在網(wǎng)上銷售的保險產(chǎn)品類型都比較簡單，多為短期意外險，大多產(chǎn)品價格在100―300元不等，最高折扣甚至達(dá)到原產(chǎn)品價格的三分之二。以中國平安在網(wǎng)上推出的兩款一年期產(chǎn)品為例：交通意外險原價500元/年，現(xiàn)價150元/年，提供全年200萬元的交通保障；另一款綜合意外險原價747元/年，現(xiàn)價187元/年，提供全年20萬元的綜合保障，包括意外醫(yī)療、住院津貼等。

不要忽略了保障目的和人價值

值不值得買這種事，在購買行為發(fā)生前應(yīng)該搞清楚，發(fā)生后再退保資金會受到損失，未免得不償失。

第4篇：靠譜的短期理財范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 個人理財 業(yè)務(wù)分析 解決途徑

近幾年來，個人理財業(yè)務(wù)成為各大商業(yè)銀行經(jīng)常討論的問題。在發(fā)達(dá)國家，這項業(yè)務(wù)對銀行的貢獻(xiàn)非常之大，給銀行創(chuàng)造的利潤高達(dá)30%，都有快趕上主營業(yè)務(wù)收入的趨勢。幫助個人解決財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)分析等問題就是銀行中所謂的個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。按照管理方式的不同，個人理財業(yè)務(wù)被分為兩種類型。一種是理財顧問服務(wù)類型，另一種是綜合理財服務(wù)。這項業(yè)務(wù)秉持著“以人為本”的精神來服務(wù)的。

1我國個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

當(dāng)今世界上競爭最激烈的行業(yè)就屬金融業(yè)了。信息的交流傳遞速度越快，對經(jīng)濟(jì)類的行業(yè)帶來的壓力就越大。每一秒鐘都有可能帶來豐厚的收益或者是巨大的損失。在銀行這個行業(yè)當(dāng)中，大多數(shù)銀行都把重心放在貸款獲利這個方面，在競爭的逼迫下，存貸利息之間的差異越來越小。這個傳統(tǒng)的利潤增長點已不能成為優(yōu)勢，銀行必須重新轉(zhuǎn)移利潤的重心所在。技能需求量大、前景大好的個人理財業(yè)務(wù)變成銀行的最優(yōu)先考慮的選擇。雖然當(dāng)前個人理財業(yè)務(wù)非常的少，業(yè)務(wù)的內(nèi)容比較局限，流程比較簡單，但是個人理財業(yè)務(wù)能發(fā)展的方向非常之廣，能衍生出來的理財產(chǎn)品也非常多。隨著理財?shù)挠^念慢慢得到認(rèn)可，加上中國的人口有13億之多，可想而知，這意味著其中蘊藏著多少的利潤。目前，我國的個人理財業(yè)務(wù)正是處在快速發(fā)展的階段，存在著許多挑戰(zhàn)和機(jī)遇。

2我國商業(yè)銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)時遇到的瓶頸

2.1受到國家政策的限制

現(xiàn)階段分業(yè)經(jīng)營金融政策和體制成為我國經(jīng)濟(jì)體制的重心。銀行、證券、期貨等金融市場都獨立存在，未能形成一個行業(yè)之間的關(guān)聯(lián)經(jīng)濟(jì)體系。社會上任何企業(yè)都是以經(jīng)濟(jì)利益最大化為目標(biāo)，政策的實施使得銀行更趨向于發(fā)展保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品類業(yè)務(wù)。而對于那些只能給銀行帶來微薄的經(jīng)濟(jì)流入的業(yè)務(wù)，只能被冷落在一旁，停滯不前。更何況，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)非常的簡單，像提供一些基礎(chǔ)的咨詢服務(wù)，解決一些存取款遇到的問題等。這些發(fā)展前景不是很明朗的業(yè)務(wù)加上國家政策的看淡，更是阻礙了它的發(fā)展。

2.2正確的理財觀念未得到廣泛的認(rèn)可

中國GDP水平增長速度快，個人財產(chǎn)的增長速度迅速提升。然而傳統(tǒng)的理財觀念還在人們的心中根深蒂固，揮之不去。一種人是節(jié)儉習(xí)慣了，不能接受一點點的風(fēng)險；另一種人是覺得財產(chǎn)在自己的身邊才能萬無一失，對于銀行還是存在許多不信任。還存在一種人是認(rèn)可現(xiàn)在的理財方式的，可是想短期內(nèi)獲得大量財富的歪念頭使這些人不能正確的理財，把自己辛辛苦苦賺來的財富就這么揮霍了。許多人對個人理財業(yè)務(wù)的認(rèn)識只是停留在最表面的一層，沒有更深層次學(xué)習(xí)、了解它，對它的應(yīng)用也就局限在表層。

2.3專業(yè)理財人員供不應(yīng)求

高素質(zhì)、高要求的理財師是當(dāng)前最為缺乏的資源。一些理財人員由于從事工作時間長，獲得的實踐經(jīng)驗豐富，但是專業(yè)的知識掌握得不夠多。然而專業(yè)知識足夠的經(jīng)驗卻不足?，F(xiàn)在能兩者兼具的人實在是少之又少。就國內(nèi)的情況而言，符合標(biāo)準(zhǔn)的理財師根本滿足不了銀行的需求。盡管現(xiàn)在報酬最多的工作是金融分析師，但是學(xué)習(xí)的難度大，畢竟能堅持下來的人很少。這個現(xiàn)象對社會中的理財需求來說，更是雪上加霜。理財需求每一年都呈指數(shù)增長，持有CFR證書的數(shù)量對于廣泛的市場需求來說，簡直就是九牛一毛。各大商業(yè)銀行的經(jīng)理都是經(jīng)過層層選拔，也算是精英中的精英，文化素養(yǎng)相對來說也是挺高的，但與專業(yè)的理財師的差距還是有點大。正是因為人才的缺乏，導(dǎo)致銀行的理財業(yè)務(wù)一直沒有得到很大的提升和發(fā)展，使得大多數(shù)人看不到個人理財?shù)膬?yōu)勢。

3解決當(dāng)前個人理財業(yè)務(wù)問題的途徑

針對目前我國商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)方面存在的問題，銀行相關(guān)管理者必須給予足夠的重視，及時采取相應(yīng)的解決措施，不斷完善現(xiàn)有的個人理財方式和服務(wù)，進(jìn)而能夠為客戶提供更好的服務(wù)理念，這對商業(yè)銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展來說起著決定性的作用。

3.1修訂并完善有關(guān)個人理財?shù)恼咧贫?/p>

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢越來越明顯，我國逐步踏向了混業(yè)經(jīng)營的道路。其實，很早之前就有國家實行多種行業(yè)交叉混合經(jīng)營的模式，中國要想在這個經(jīng)濟(jì)全球化，信息共享化，知識資源化的時代生存下去，就必須學(xué)會實行混業(yè)經(jīng)營。加強(qiáng)商業(yè)銀行與證券、保險等行業(yè)的溝通交流，實現(xiàn)行業(yè)之間的完美滲透，促進(jìn)個人理財業(yè)務(wù)的更好發(fā)展。同時應(yīng)該制定一些有關(guān)個人理財?shù)姆煞ㄒ?guī)制度，鼓勵發(fā)展創(chuàng)新。例如：控制風(fēng)險，提高利率等。這些都是有效改變目前個人理財?shù)那闆r的方法。當(dāng)政策的重心轉(zhuǎn)移到個人理財這項業(yè)務(wù)時，它才會容易地引起注意，能更好地進(jìn)行變革和長遠(yuǎn)地發(fā)展。

3.2培養(yǎng)客戶的理財意識，擴(kuò)大理財?shù)氖袌龇蓊~

中國是傳統(tǒng)大國，大多數(shù)人都不愿意去嘗試新的事物。對于理財?shù)挠^念還未深入人心，很多人寧愿把財產(chǎn)放置在家里，也不愿意放在銀行升值。在他們眼中覺得銀行不如自己靠譜，理財存在一定的風(fēng)險。因此，對現(xiàn)在的狀況來說，培養(yǎng)成熟的理財意識是至關(guān)重要的一步，也是首要邁出的一步。首先，從娃娃抓起，向他們灌輸正確的理財觀念，讓他們從潛意識里改變傳統(tǒng)的保護(hù)財產(chǎn)的方式。然后，專門針對中低層級的客戶，研發(fā)出他們真正需要的產(chǎn)品。中低端的客戶比較看重風(fēng)險的大小，可以適當(dāng)?shù)膹倪@方面著手去思考。最后，加強(qiáng)鞏固對銀行數(shù)據(jù)信息的保密，讓客戶感覺到安心。這樣一來不僅可以提高商業(yè)銀行的信譽(yù)，而且能不斷地贏得客戶的信任，擴(kuò)大客戶源。

3.3加大對專業(yè)理財人員的培養(yǎng)

雖然在銀行當(dāng)中，個人理財這項業(yè)務(wù)相對于其它項業(yè)務(wù)來說比較簡單，但是要想長遠(yuǎn)的發(fā)展下去，加強(qiáng)對專業(yè)的理財人士的培養(yǎng)理當(dāng)成為核心。銀行在招聘人員時，應(yīng)加大對專業(yè)知識技能方面，積累的理財經(jīng)驗方面的考核，有助于理財行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。在法律法規(guī)、心理素質(zhì)、工商管理方面也要有度地進(jìn)行考察。這項業(yè)務(wù)要求的技能不需要很高，但是需要知識面一定要廣。經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢不斷地漫延與各行各業(yè)之間的競爭情況越發(fā)的明顯，這就在無形之中加大了對個人理財師的心理承受能力的考驗。因此，建立專業(yè)的理財人員體系，根據(jù)每一家銀行經(jīng)濟(jì)性與區(qū)域性的不同，合理制定符合自身的人才培育規(guī)劃。只有不斷地培養(yǎng)人才，才能更容易引起思想上的碰撞，摩擦出新的火花。

3.4打造讓客戶舒心的服務(wù)

隨著人們教育水平的提升，“人權(quán)”這個詞在生活中頻繁地出現(xiàn)?，F(xiàn)在的很多行業(yè)服務(wù)態(tài)度都很惡劣，經(jīng)常引起人們的熱議。所以從客戶入手，營造一個讓人感到溫馨的服務(wù)環(huán)境是一個很好的出發(fā)點。把“顧客是我們的上帝”作為每一個銀行的服務(wù)宗旨，正確合理地實現(xiàn)這個目標(biāo)。為了更好地貫徹執(zhí)行這個方針，可以加強(qiáng)獎懲制度，推出一系列的鼓勵政策。從人心出發(fā)，是一個明智的選擇，不僅讓人感覺到被尊重，而且能很快地提升業(yè)績。但同時為了保護(hù)銀行自己的利益，有一定的限制是必要的。有的時候碰到一些無理取鬧的客戶，銀行也應(yīng)該適時地維護(hù)自己的權(quán)益。

4結(jié)束語

綜上所述，不要小看個人理財這個簡單的業(yè)務(wù)，它的發(fā)展前景也是不容小覷的。如果有很好的去重視，去發(fā)展它，它可以從中衍生出很多新的方向。更何況在中國，這個泱泱大國，個人理財?shù)氖袌鼍秃帽仁且粔K未開墾的風(fēng)水寶地。當(dāng)人們的生活水平逐漸地提升，受教育程度更高，對理財?shù)男枰簿透唷Ｏ嘈旁诓痪玫膶?，我國商業(yè)銀行的這項業(yè)務(wù)會產(chǎn)生重大的變革，迎來一個嶄新的春天，給銀行帶來豐厚的利潤！

參考文獻(xiàn)：

[1]叢瑞彤.淺論我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀――以中國工商銀行為例[J].金融經(jīng)濟(jì)，2012（22）.

[2]邵源春，張海秀，王奇.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及未來發(fā)展的探索[J].才智，2013（18）.

第5篇：靠譜的短期理財范文

如果你不滿足僅僅做個百萬富翁，而要成為與大亨比肩的人物，從現(xiàn)在開始你就進(jìn)行藝術(shù)品投資或收藏。

藝術(shù)品已成為當(dāng)今世界公認(rèn)的三大投資領(lǐng)域之一（金融、地產(chǎn)、藝術(shù)品）。

世界金融危機(jī)后，各種投資渠道持續(xù)萎縮，通脹預(yù)期嚴(yán)峻。然而文化藝術(shù)品市場卻一路高歌，風(fēng)生水起。可以說，文化藝術(shù)品市場是后投資時代最后一座金礦。

藝術(shù)品作為人類文化傳承的一個重要載體，其旺盛的生命力和市場價值主要體現(xiàn)在它的唯一性和不可復(fù)制性。在過去的5-10年中，藝術(shù)品的表現(xiàn)都超過了金融資產(chǎn)、股票和房地產(chǎn)。全球股市回報率為6.5%；而藝術(shù)品的年平均回報率達(dá)到了16.6%。

在國內(nèi)，2012年上半年藝術(shù)品市場的集體“井噴”著實讓人驚嘆。過云樓藏書以2.162億元刷新了古籍拍賣的世界紀(jì)錄。近代畫家李可染畫作《萬山紅遍》以2.9325億元成交。藝術(shù)品投資的全民化浪潮正撲面而來。

中國著名固化鑒賞家陳少慈先生認(rèn)為，藝術(shù)品市場的價值回歸是不爭的事實，尤其在高通脹預(yù)期情況下，藝術(shù)品是資本的避風(fēng)良港。專家認(rèn)為，在藝術(shù)品全民投資熱到來之際，一般投資人應(yīng)首先選擇一個透明的投資平臺——藝術(shù)品投資基金來介入。首先，基金擁有的專家顧問團(tuán)是對投資藝術(shù)品的第一道保障；專業(yè)的投資團(tuán)隊是投資回報的第二道保障；基金的投資策略和縝密的投資流程是第三道保障；專業(yè)銀行資金托管是對資金安全的最有效監(jiān)控。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的介入更是遏制風(fēng)險，獲取收益的雙重保險。

專家理財方式將是初涉藝術(shù)品投資人士最明智的選擇。在市場機(jī)遇來臨之際，只有那些敢于抓住機(jī)遇并迅速行動的人才能最先分享財富帶來的樂趣。

（1）文物類。包括歷史文物、（古人類、生物）化石、古代建筑物實物資料、字畫、碑帖、拓本、雕塑、銘刻、輿服、器具、民間藝術(shù)品、文具、文娛用品、戲曲道具品、工藝美術(shù)品、

革命文物及外國文物等?，F(xiàn)代物品雖不屬文物，但凡可并入上述小類者，均歸入此類。上述項目均包括較多內(nèi)容，如器具中包括金銀器、錫鉛器、漆器、明器、法器、家具、織物、地毯、鐘表、煙壺、扇子等；工藝美術(shù)品包括料器、琺瑯、紫砂、木雕、牙角、藤竹器、緙絲等。

（2）珠寶、名石和觀賞石類。包括珠寶翠鉆，各種硯石、印石，奇石與觀賞石三類，均以自然未經(jīng)人工雕琢者為主。

（3）錢幣類。包括歷代古錢幣及現(xiàn)代世界各國貨幣。

（4）郵票類。包括世界各國郵票及與集郵相關(guān)的其他收藏品。

（5）文獻(xiàn)類。包括書籍、報刊、檔案、照片及影劇說明書、海報等各種文字資料。

（6）票券類。包括印花稅票、獎券、門券、商品票券、交通票證、月票花等。

（7）商標(biāo)類。包括火花、煙標(biāo)、酒標(biāo)、糖紙等。

（8）徽章類。包括紀(jì)念章、獎?wù)隆⒆C章及其他各種徽章。

（9）標(biāo)本類。包括動物標(biāo)本、植物標(biāo)本和礦物標(biāo)本等。

（10）其他類。凡以上九類均未能包括者列入此類。

據(jù)不完全統(tǒng)計，全國民間藏品已達(dá)500種，尚有許多藏而不露的。收藏范圍已從陸地向海洋（如海洋動植物標(biāo)本）和天空（如酸雨、隕石）發(fā)展，物品類別從“古玩”到“今玩”（如光盤、電腦），顯示了歷史的演變。隨國民經(jīng)濟(jì)同步增長，當(dāng)今收藏人數(shù)全國約有7000萬人，占總?cè)丝诘?%，目前還在不斷上升中。

這種投資獲利的關(guān)鍵取決于投資者的知識、經(jīng)驗、分析能力和鑒別能力等。所以說藝術(shù)品投資，既是財力的投資，更是智力的投資。

另類藝術(shù)品投資頻頻亮相

意境優(yōu)美的原創(chuàng)油畫、充滿現(xiàn)代感的雕塑、典藏的紅葡萄酒、“表中之王”陀飛輪手表……這些原本只屬于個人發(fā)燒友收藏的投資品，如今已變身成為銀行投資理財產(chǎn)品向投資者走來。當(dāng)富裕人群將目光從傳統(tǒng)的資本市場、房地產(chǎn)市場轉(zhuǎn)開之際，多家金融機(jī)構(gòu)嗅到了商機(jī)加緊布局另類投資市場。

可到銀行看畫展買股份投資

在江北嘴重慶金融中心A座頂層剛揭幕的華夏銀行重慶分行財富管理中心里，一間裝飾一新，陳列著50多件油畫和雕塑作品的藝術(shù)中心吸引了投資者的目光。參加展覽的藝術(shù)名家有龐茂琨、張杰、翁凱旋、李強(qiáng)等，作品涵蓋油畫、雕塑等主要藝術(shù)門類。

“在銀行里看藝術(shù)展，有不懂的可以現(xiàn)場請教藝術(shù)家，這種形式令人耳目一新?！眮碜援?dāng)?shù)氐膭⑴空f，很多作品都令她印象深刻，她有買回家去掛在客廳慢慢欣賞的沖動。

“這是重慶地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)首次推出藝術(shù)品投資，比起傳統(tǒng)的銀行理財產(chǎn)品來說，這類投資也算另類投資?！比A夏銀行重慶分行財富中心負(fù)責(zé)人說，如果客戶想?yún)⑴c藝術(shù)品投資主要有兩種方式：客戶可以先到銀行開戶，再存入保證金，一旦中介機(jī)構(gòu)有藝術(shù)品產(chǎn)品發(fā)行，就可以根據(jù)自己的意愿買入一定金額的股份。發(fā)行的藝術(shù)品過了3-5年的期限后，藝術(shù)品升值了，可以通過拍賣的方式變現(xiàn)獲取收益。另一種方式則是，客戶在畫廊看到展示的藝術(shù)作品有了購買興趣，可以和藝術(shù)家本人或者經(jīng)紀(jì)人聯(lián)絡(luò)，雙方直接交易。銀行在整個過程中都是嚴(yán)守中立，也不會收取傭金。

投資者個性化需求多元化

和很多中資銀行一樣，華夏銀行重慶分行早就開辟了專門面向貴賓客戶的理財中心，進(jìn)入門檻為金融資產(chǎn)金額在70萬元及以上的客戶。中心也擁有一批證券、基金、保險、黃金等領(lǐng)域的專業(yè)理財師。但隨著股市的“跌跌不休”和房產(chǎn)調(diào)控的深入，投資者對于傳統(tǒng)的股票、基金、房產(chǎn)市場并不感冒，開始有了不同的個性化理財需求。經(jīng)過市場調(diào)查發(fā)現(xiàn)，金融資產(chǎn)在100萬元以上的客戶，20%-30%都有藝術(shù)品投資的需求。這些客戶普遍年齡在40歲以上，旗下大多擁有別墅等高端物業(yè)，喜歡把玩字畫和藝術(shù)品。下一步，華夏銀行重慶藝術(shù)中心還將在重慶推出古董、瓷器等藝術(shù)品展示投資交流會。

金融機(jī)構(gòu)牽手藝術(shù)品市場，一來可以滿足高端客戶的投資需求提升增值服務(wù)，二來還能提升銀行自身的品牌美譽(yù)度和形象。從銀行收益角度而言，銀行通過以藝術(shù)賞析和投資可以吸收更多社會資金在銀行內(nèi)的流轉(zhuǎn)。對于機(jī)構(gòu)和客戶而言，都是雙贏。

普洱茶手表都可成投資產(chǎn)品

市場上，越來越多的中外資金融機(jī)構(gòu)也正在發(fā)力其他相關(guān)的投資品種，包括投資紅酒、普洱茶甚至手表。

甚至鉆石也成為了富裕人群的投資品種。招商銀行首推私人銀行“全球搜鉆平臺”。通過該平臺，個人投資者可通過其全球搜鉆系統(tǒng)搜索到克拉級以上、任意4C級的裸鉆。據(jù)招行私人銀行介紹，該平臺里的鉆石都經(jīng)過了專業(yè)機(jī)構(gòu)鑒定，擁有各類機(jī)構(gòu)認(rèn)證的等級證書。投資者通過平臺購買的鉆石，均可進(jìn)入招行構(gòu)建的二次流轉(zhuǎn)平臺“掛價”出售，從中獲取差價收益。

投資葡萄酒、普洱茶等另類銀行理財產(chǎn)品也在向投資者走來。

中國銀行就面向私人銀行客戶推出了葡萄酒理財產(chǎn)品。投資者購買葡萄酒理財產(chǎn)品，就相當(dāng)于購買了葡萄酒，既可以在產(chǎn)品到期以后獲得投資收益（屆時由廠家進(jìn)行回購），也可以在產(chǎn)品沒到期時提取葡萄酒。就在同月，工商銀行則推出了專門面向私人銀行客戶的普洱茶理財產(chǎn)品。投資者認(rèn)購理財產(chǎn)品后就成為普洱茶認(rèn)藏人，該行將所募集資金專項用于投資大益“黃金組合”普洱茶。投資者可以選擇以實物方式或現(xiàn)金方式獲得收益。

農(nóng)業(yè)銀行與制作陀飛輪的海鷗手表公司推出了海鷗手表受益權(quán)投資理財產(chǎn)品。購買該理財產(chǎn)品的投資人可以在產(chǎn)品開放期內(nèi)靈活選擇以現(xiàn)金或?qū)嵨镄问将@得理財本金和收益。該產(chǎn)品的推出，意味著一直有著“表中之王”之稱的陀飛輪手表走進(jìn)了奢侈品理財?shù)男辛小?/p>

建議：配置最多不要超過10%

第6篇：靠譜的短期理財范文

小安的爸爸是溫州商人，在上海開有分公司。24歲的小安，大學(xué)本科畢業(yè)后，在父親的上海分公司幫忙，月薪6000元。小安是名副其實的“富二代”，除在上海擁有一套價值300萬元的房產(chǎn)與一輛價值30萬元的轎車外，父親購置的一套400萬元的商鋪，業(yè)主也是小安，每半年可收到約10萬元的稅后租金，該商鋪已購置了4年。

加上原有存款，如今小安有100萬元的銀行存款，并以每年20萬元的租金收入遞增。由于小安平日出手闊綽，月支出在一萬元左右，僅工資收入根本無法滿足其需求。此外，小安3年前曾拿著父親給的10萬元投資股票，但由于沒有經(jīng)驗，操作激進(jìn)且管理不當(dāng)，如今只剩5萬元。

■理財目標(biāo)

父親希望兒子擺脫“富二代”出手闊綽的習(xí)性，多學(xué)習(xí)一些理財知識，能有意識的管理自己的資產(chǎn)，并通過努力使得資產(chǎn)保值增值，否則難以安心將手中業(yè)務(wù)交給兒子管理。

小安也希望整頓一下自己的資產(chǎn)配置，養(yǎng)成良好理財習(xí)慣。

■理財分析

目前，小安過著舒適安逸的生活，年紀(jì)輕輕已經(jīng)擁有房產(chǎn)、汽車等，盡管每月工資并不能滿足日常開支，但是豐厚的商鋪租金收入以及利息收入不僅彌補(bǔ)了小安日常收入支出的缺口，還讓他的銀行賬戶不斷膨脹起來，盡管大量資金活期存放于銀行收益很低，但小安并不在乎。

對于像小安這樣的富二代如今并不少見，這些出身于富裕家庭的子女過著比較闊綽奢侈的生活，對于金錢并沒有什么概念，更不用說理財了。但是，如果除去父親所給予的商鋪以及附帶的租金收入，小安將入不敷出，財務(wù)狀況甚至不如多數(shù)同齡人。未來幾年小安很可能面臨結(jié)婚生子、接手父親公司業(yè)務(wù)等大事，學(xué)習(xí)理財對于像他一樣的“富二代”來說，意義非凡。

■理財規(guī)劃與建議

流動資產(chǎn)要整合

由于小安的資產(chǎn)總規(guī)模較大，實際上流動資產(chǎn)中有一筆龐大的100萬元活期存款，如果能夠適當(dāng)?shù)乩?，取得一個不錯的收益不是難事。但是，小安由于之前在股票投資中受挫，加之其投資理財上的惰性，這筆龐大的存款閑置在銀行，每年活期存款收益僅3600元，微乎其微，所以，理財?shù)牡谝徊骄鸵狭鲃有再Y產(chǎn)。

對于小安的現(xiàn)狀，我們有如下建議：

第一，降低活期存款總額。小安每半年的租金收入比較穩(wěn)定，財務(wù)安全性高，可以預(yù)留六個月的支出(6萬元)作為活期存款備用即可，如果考慮到小安平時出手闊綽，可將活期存款提高到10萬元。

第二，繼續(xù)操作現(xiàn)有的5萬元股票。這部分資金對于小安來說算是一筆小錢，其重點不是從中取得多大的利潤，而是要從中積累投資經(jīng)驗、保持理財熱度，所以這部分資金操作可以適當(dāng)激進(jìn)。

第三，納入其他投資品種，提高資金使用效率。調(diào)整流動性存款后，小安將近有90多萬元資金以及年均15萬元的穩(wěn)定收入，資金規(guī)模大，能選則的投資品種也就相對更廣，如公募基金、陽光私募產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品等，從中選擇風(fēng)格較為穩(wěn)健、具備一定收益能力的產(chǎn)品即可。

投資自己最重要

小安目前只有24歲，時間和精力都相對充足，應(yīng)該抓緊成家立業(yè)前的這段時間繼續(xù)深造、積累閱歷，為今后事業(yè)打下基礎(chǔ)。

由于小安的收入較高，能選擇的深造途徑也比較廣泛，出國留學(xué)是現(xiàn)在主流的深造途徑之一，但是考慮到父親企業(yè)需要，選擇在國內(nèi)讀在職MBA可能更符合家族對小安的需要，一方面學(xué)習(xí)相關(guān)知識，另一方面也為今后的發(fā)展積累人脈。目前在國內(nèi)水平最高的MBA學(xué)院大致有：北大國際、復(fù)旦大學(xué)、清華大學(xué)、中歐國際商學(xué)院、上海交大等。這些學(xué)院的在職MBA學(xué)費一般在15萬-20萬元左右，小安只需要留出1年的結(jié)余款，就可以支付學(xué)費。

綜上分析：小安可以參考以上建議，短期首先調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：①降低活期存款總量，留出6-10萬元以活期或現(xiàn)金形式存放抵御日常意外支出；②在一年內(nèi)，選擇市場相對低點，用100萬元投資于穩(wěn)健性私募基金或者TOT產(chǎn)品；③在達(dá)到相應(yīng)工作年限要求后，動用一年結(jié)余款攻讀在職MBA；④在攻讀學(xué)位后，小安每年結(jié)余約15萬元，從中每月抽取9000元以1:1的比例定投于成長性較好的公募基金和債券型基金，剩余的每年5萬元結(jié)余資金可以靈活用于旅游、社交等。

私募基金保值好

對于像小安這樣的大資金投資者，其對資產(chǎn)的保值需求要大大超過增值需求，如果像小安之前投資股票損失50%，那么小安損失的將是50萬元左右，損失帶來的痛苦程度也很大，所以風(fēng)險控制將是首要目標(biāo)。其次，小安現(xiàn)階段還比較缺乏專業(yè)理財知識和投資經(jīng)驗，工作期間也沒有太多時間與市場保持直接接觸，所以現(xiàn)階段應(yīng)以委托理財?shù)耐顿Y產(chǎn)品為主。

我們的建議如下：

一、配置信托產(chǎn)品，即陽光私募基金。目前，公募基金是大眾接觸最多的委托理財產(chǎn)品，但是由于有最低倉位限制，偏股型公募基金做不到絕對收益，即使是做一個基金組合，熊市中也很難逃避普跌的命運，而沒有倉位限制的私募基金則具備做絕對收益的條件。小安資產(chǎn)調(diào)整后有90多萬元以及穩(wěn)定收入，已基本達(dá)到私募基金100萬元的投資門檻。

現(xiàn)在市場上有幾百只陽光私募基金，風(fēng)格迥異，差別很大。保守型私募基金波動小，牛市中會大幅落后指數(shù)，但熊市中能取得正收益；激進(jìn)型私募基金波動大，牛市中收益很好，但熊市中可能損失很大。我們建議小安選擇穩(wěn)健型的私募基金，如展博、瑞天、智德等，這類基金風(fēng)格介于保守和激進(jìn)之間，牛市中漲幅不會太靠前，但熊市中能夠少跌甚至不跌，震蕩市中能夠穩(wěn)步上升，長期來看能戰(zhàn)勝指數(shù)。這類基金年化收益大約在10%-20%，如果按照15%的年收益率來算，小安在30歲時，當(dāng)初投資的100萬元將可變成230多萬元，依靠這筆私募投資，小安完全有能力依靠自己來負(fù)擔(dān)結(jié)婚等費用。

二、嘗試TOT產(chǎn)品，即信托中的信托。TOT也是屬于私募基金的一種，風(fēng)險收益特征偏重穩(wěn)健，通過一個母基金來配置不同若干只私募基金，達(dá)到分散風(fēng)險的目的。小安近期的第一個100萬元只能購買一只私募基金，即使是選擇穩(wěn)健型私募基金，仍然面臨基金經(jīng)理判斷失誤等風(fēng)險，而TOT產(chǎn)品能夠很好的平抑這一風(fēng)險，整體來說相對更加安全。

小貼士

“富二代”的美好時代

24歲，就擁有一般人一輩子都難以企及的豐厚資產(chǎn)：一套300萬元的房子、一輛30萬元的車、一套400萬元每半年可獲利10萬元的商鋪，還有100萬元銀行存款，還有今后可以接手的父親的公司……這是一個不用為金錢煩惱的自由人。

但是且慢，小安目前的狀態(tài)還不能令他老爸放心：月薪6000元卻月月入不敷出、投資10萬元卻虧到5萬元、百萬存款在銀行睡覺、對公司業(yè)務(wù)還需要熟悉……他該怎樣管理自己的財務(wù)？又如何能順利接手安老爸的產(chǎn)業(yè)？

安老爸的擔(dān)心是有道理的，所謂“坐吃山空”，再多的財富，如果不精心打理，肆意揮霍，也不能持久。很多豪門之所以逃不出“富不過三代”的命運，問題就出在對“富二代”的放縱和對“富三代”的嬌寵上。

安老爸看來蠻清醒，他一方面讓小安參與公司業(yè)務(wù)，逐漸積累經(jīng)驗；一方面給他一塊生利資產(chǎn)，讓他學(xué)習(xí)理財知識。如果這兩塊小安都能用心學(xué)習(xí)，很快上手，他將“錢途無量”。

第7篇：靠譜的短期理財范文

這句話用在中國的房地產(chǎn)市場，顯得尤為合適。對于早就有房在手的人來說，幾年時間，房價上漲好幾倍，讓他們覺得“這是一個最好的時代”；　而對于不得不買房的剛需人們來說，房價的不斷上漲，讓他們覺得“這是一個最壞的時代”。

2013年3月“房價暴漲”引發(fā)的故事

被稱為“任大炮”的華遠(yuǎn)地產(chǎn)董事長任志強(qiáng)，恐怕是去年地產(chǎn)報道中出現(xiàn)最多的名字。從他2012年4月初拋出“明年3月份房價將暴漲”開始，媒體就“看熱鬧不嫌事多”，關(guān)于任志強(qiáng)的報道從未消停過。

2012年年末，英聯(lián)不動產(chǎn)董事長郭建波更是在微博上公開約賭任志強(qiáng)。最為吸引眼球的是“賭資”——“如果明年3月樓市出現(xiàn)上漲，我將在長安街裸奔10公里”，看來地產(chǎn)界娛樂氣氛也越來越濃。這不，任志強(qiáng)2012年已經(jīng)參與拍攝了好幾部人氣大片“拆彈部隊”了。

如果說以上只是圍觀者茶余飯后的笑料，那么最近一則北京“二手房一天提價70萬元”的消息則攪翻了不少意圖買房者的心理防線，而房地產(chǎn)市場年末的“翹尾”行情也隨之愈演愈烈。

北京師范大學(xué)管理學(xué)院教授董藩也出來“攪局”，最近一番“25年后北京房價每平米80多萬，全國均價每平米9萬左右”的言論，把觀望的購房者那顆脆弱的心撓了個七上八下。

大城市房價繼續(xù)上漲

與任志強(qiáng)約賭者都不看好未來房價，但房價在2012年這個“世界末日”的年份里不溫不火的上漲。中國指數(shù)研究院2012年12月初公布的數(shù)據(jù)顯示，11月全國100個城市住宅（新建）平均價格為8791元/平方米，環(huán)比上漲0.26%，漲幅較上月擴(kuò)大0.09個百分點。其中，北京、上海等十大重點城市2012年以來首次出現(xiàn)同比、環(huán)比雙上漲，部分重點城市房價甚至超過調(diào)控前。

那么，2013年房價會怎樣？是否具備挖財?shù)臐撡|(zhì)呢？

2012年CCTV年度經(jīng)濟(jì)人物萬達(dá)集團(tuán)董事長王健林的一番話或許值得大家思考。他說：“我覺得房價遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有回歸到合理的水平，所以我預(yù)測未來3年，繼續(xù)向著合理的水平回歸。中國城市化率在達(dá)到70%以前，房地產(chǎn)發(fā)展的步伐是不會停下來的，這個話可能有些人不愿意聽，但這就是事實?！?/p>

雖然王健林沒有對合理水平做具體的說明，但在隨后參加央視節(jié)目時表示，決定房價有3個因素：土地價格沒有降低，稅收成本也沒有降低，原材料和人工成本也沒有降低，房價當(dāng)然很難降下來。到這里，應(yīng)該是不言自明了。

或許，中國社科院《中國住房發(fā)展報告（2012～2013）》，給了大家一個較為明確的答案，而近期住房市場各項指標(biāo)普遍回轉(zhuǎn)的走勢也值得警惕。對于多數(shù)城市，如果在房價溫和上漲的趨勢下，中央不采取有效措施，地方政府調(diào)控變相放松，2013年房價有再度大幅上漲的風(fēng)險。

看來，　2013年一二線城市房屋成交量和成交價格走高是大概率事件。

三四線城市上漲空間有限

2012年曝出的“鄂爾多斯房地產(chǎn)崩盤”、“　溫州房價跳水”已成為不爭的事實，這讓占城市比例最大的三四線城市房價處在了風(fēng)口浪尖。與之相反的是，關(guān)于城鎮(zhèn)化可能推高三四線城市房價的聲音，在2012年年末愈發(fā)多了起來。

對此，海通證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家李迅雷認(rèn)為，人們高估了城鎮(zhèn)化對三四線城市房價的影響，三四線城市的房價未來漲幅不會太明顯。

從數(shù)據(jù)上看，三四線城市這方面的結(jié)構(gòu)性問題已十分突出。如華北地區(qū)的唐山市，其經(jīng)濟(jì)總量、人口數(shù)量和2011年商品房成交量分別相當(dāng)于北京市的17%、38%和18%，但前4年其平均土地出讓面積相當(dāng)于北京的93%?；葜菖c廣州相比，經(jīng)濟(jì)總量、人口數(shù)量和2011年商品房成交量分別相當(dāng)于廣州的17%、36%和31%，但土地成交量卻相當(dāng)于廣州的94%。

從以上數(shù)據(jù)可以看出，三四線城市房地產(chǎn)的過度開發(fā)，從很大程度上透支了未來的市場需求，受此影響，三四線城市的房價未來上漲空間有限。

2013挖財房產(chǎn)還是悠著點

啰嗦了這么多，對于那些想從房產(chǎn)市場中挖財?shù)耐顿Y者來說，是否靠譜？

鏈家地產(chǎn)分析師常青在接受《投資與理財》記者采訪時表示：“目前市場上回報率較高的投資產(chǎn)品較多，再加上二手房成交中的交易費用，投資房產(chǎn)短期套利空間有限。而且一線城市均實行限購政策，社保和個稅等投資門檻對一般投資者來說不易達(dá)到。如果綜合考慮房地產(chǎn)市場投資的收益性和流動性，房地產(chǎn)市場的短期投資價值有限，市場難以出現(xiàn)2009年的暴漲行情?！?/p>

記者以購買一套200萬元的房產(chǎn)為例，算了一筆賬：這200萬元如果購買固定收益類信托產(chǎn)品，每年約有20萬元的收益，而且這些錢一兩年后就可以取出。如果購買房產(chǎn)，在國家嚴(yán)厲調(diào)控之下，誰能保證每年房價有10%的漲幅？

2013年在房地產(chǎn)市場挖財，還是悠著點。

對于自住性的剛需購房者來說，2013年是否是出手的機(jī)會？

第8篇：靠譜的短期理財范文

在智能投顧這個詞被國內(nèi)大量引用之前，投顧在中國特指券商營業(yè)部中的證券投資顧問。不同于國外，國內(nèi)智能投顧的發(fā)展方向走出了3種分支：第一，高頻薦股幫助客戶追求阿爾法收益;第二，以海外資產(chǎn)配置為主;第三，以人民幣投資為主，同時服務(wù)持牌金融機(jī)構(gòu)客戶。

其中，以股票收益為代表的阿爾法收益并不適合大眾投資者。其原因是，雖然獲得短期阿爾法收益相對容易，但想要長期、持續(xù)地獲得阿爾法收益難度相當(dāng)大。理論上說，90%的投資收益來源于正確的資產(chǎn)配置，通過擇時、擇股獲取投資收益的占比不超過10%。而在中國這種半有效的市場，擇時、擇股所起的效果不超過20%。

筆者認(rèn)為，國內(nèi)智能投顧的發(fā)展將慢慢與國外比肩，通過大類資產(chǎn)配置替代人工投顧服務(wù)。同時，我們更愿意將國內(nèi)的智能投顧稱為數(shù)字化資產(chǎn)配置。

不僅僅是人工智能

1952年，經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈里?馬科維茨提出投資組合理論，但直至1990年才他獲得諾貝爾獎，期間很多年并沒有人去驗證這個理論。舉例來說，假設(shè)我們有10類資產(chǎn)，如股票、黃金、現(xiàn)金、債券等，在當(dāng)前市場狀況下，把錢均勻地配置到10類資產(chǎn)中有多少種可能？如果要精確到小數(shù)點后兩位，答案是1036種。

金融市場是實時變化的，下一秒和這一秒可能千差萬別，每小時都會有新的數(shù)據(jù)進(jìn)入。由此看出，在計算機(jī)的計算能力發(fā)展起來之前，資產(chǎn)配置這件事很難實現(xiàn)。

下圖展示了典型的數(shù)字化資產(chǎn)配置過程。不同的投資者，其適合的資產(chǎn)配置組合各不相同。智能投顧會實時計算每類資產(chǎn)的波動、收益，根據(jù)投資者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行必要的實時動態(tài)調(diào)整。它幫助投資者避免由行為偏差造成的投資決策失誤，保證投資者的組合永遠(yuǎn)處于最優(yōu)的狀態(tài)。

在AlphaGo戰(zhàn)勝李世石之后，人工智能忽然火了起來。一些所謂的智能投顧引入了所謂的人工智能概念，似乎可以準(zhǔn)確預(yù)測市場。對此，筆者持懷疑態(tài)度。AlphaGo采用的技術(shù)叫作深度學(xué)習(xí)，深度學(xué)習(xí)不等于人工智能，是人工智能的分支。

人工智能是一個很火的詞，但在金融領(lǐng)域，如果用錯了會造成很大問題。金融很多時候需要的不是精確的預(yù)測，而是一個模糊的證據(jù)。特別是在資產(chǎn)配置的過程中，需要的是方向性的判斷，而不是局部最優(yōu)解;需要的是一個全局解，即使這個解是模糊的。

另外，要防止過度擬合問題，因為機(jī)器學(xué)習(xí)計入的數(shù)據(jù)太多。但是由于機(jī)器缺乏因果關(guān)系的判斷，往往會把兩個數(shù)據(jù)出現(xiàn)的一致性判斷成一種有因果系的必然性。比如，“招商證券一開策略會，A股就下跌”。這雖然是個段子，但機(jī)器卻會當(dāng)真，極有可能在招商證券下次開會時，觸發(fā)賣出指令。

因此，在現(xiàn)階段，機(jī)器學(xué)習(xí)智能投顧只能作為輔助手段，仍要采用多模型的方式。除了支持向量機(jī)（SVM）這種模型，還要利用傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計方法，包括事件訓(xùn)練模型、回歸模型等，才能謹(jǐn)慎地為用戶制訂出一份經(jīng)過檢驗的資產(chǎn)配置方案。

針對4類目標(biāo)定制資產(chǎn)配置方案

通常，客戶的財務(wù)目標(biāo)分為4類：對預(yù)期收益的追求、對風(fēng)險的承受能力、對投資時間長短的需求、投資到期后的分紅。無論用戶的投資需求是買房還是養(yǎng)老，都可以被這4類需求所包含。智能投顧就是希望在這4個方面，為客戶提供定制化解決方案。

每個客戶除了投資需求外，還有在不同階段的保障需求。比如，是剛有了孩子還是希望生二胎？是處于剛買了房子在還房貸還是短期內(nèi)有住房升級的目標(biāo)？是處于事業(yè)的上升期還是平穩(wěn)期？ 鄭毓棟，璇璣科技CEO，曾任渣打銀行投資策略及咨詢總監(jiān)，花旗銀行商務(wù)客戶市場及產(chǎn)品總監(jiān)，逾10年跨國銀行財富管理與私人銀行經(jīng)驗

對客戶需求的深度了解，并不是一套投資問卷或風(fēng)險偏好測試就能解決的。所以，我們希望數(shù)字化資產(chǎn)配置服務(wù)提供商通過跟財富管理機(jī)構(gòu)的合作，并建立更多客戶的數(shù)據(jù)維度來解決這個問題。最終，整個行業(yè)的終極目標(biāo)將是提供“千人千面”定制化的方案。

一方面，要基于用戶的情況和需求，去做出合理的投資組合配比。例如，用戶近期有剛性資金需求，智能投顧就需要自動降低用戶的風(fēng)險等級，并提前提醒用戶準(zhǔn)備提現(xiàn)使用資金等。此外，也可能是按照客戶的財務(wù)目標(biāo)，制訂1份幾年期的理財規(guī)劃和組合，幫助客戶達(dá)成目標(biāo)。

另一方面，要在了解用戶的基礎(chǔ)上，提供最優(yōu)投資方案。簡單來說就是，如果能以10%的風(fēng)險獲取10%的預(yù)期收益，就不該讓用戶承受多余的額外風(fēng)險。在這方面，機(jī)器顯然計算得比人好，而且能夠?qū)崟r地監(jiān)控市場，計算風(fēng)險收益比。如之前所說，優(yōu)化模型算法是一個永無止境的過程，也是判斷智能投顧的標(biāo)準(zhǔn)之一。

結(jié)語

第9篇：靠譜的短期理財范文

當(dāng)然，中國的全職太太相對會輕松一些，畢竟只要照顧一個小惡魔就夠了。在我看來，持家育兒雖然辛苦，總比加班寫報告和辦公室斗爭更有趣一些，于是我忍不住扯著嗓子叫喚：“好想做全職太太??！”

我的北漂女友輕挑眉頭嘆口氣：“年華似水，你莫搭錯筋，不如讓你老公去做全職婦男！”什么？讓先生化身全職婦男——這種念頭我壓根就沒敢動過，我敢打賭大部分男人會認(rèn)為這是一種侮辱，就算拿把刀架在脖子上也誓死不從。

全職太太算一種職業(yè)嗎？從技術(shù)含量和投入產(chǎn)出比來看，我覺得算。問題是，這是一份沒有晉升空間、沒有年終獎金、沒有養(yǎng)老保險、更沒有社會地位的職業(yè)。很多女性認(rèn)為，全職太太意味著喪失自我獨立和進(jìn)取精神，背靠大樹好乘涼。國內(nèi)某招聘網(wǎng)站近日發(fā)起的一項調(diào)查顯示，七成職場女性對“全職太太”說不。

在就業(yè)和工作壓力越來越大的今天，女人在職場上打拼的欲望依舊強(qiáng)烈，這是好事。但簡單的把全職太太等同于缺乏事業(yè)心，我不贊同。

什么是事業(yè)？我的理解是做自己想做的事并獲得相應(yīng)的業(yè)績，比如把工作干好了，把生意做大了，把孩子教育好了，把理財琢磨透了，都算是一份事業(yè)。

FT專欄作家露西·凱拉韋在《活到老，干到老》一文中寫道：“如果我們都接受了工作壽命幾乎沒有盡頭的觀念，那么對于職業(yè)生涯來說，中途中斷很長時間不會再顯得那么危險?！边@點讓我深有感觸。在中國，人們通常要工作35年左右，而大部分人選擇馬不停蹄地跑完全程，把思考人生放在最后一步完成。

如果，一位職場女性生育后拿出三年時間做全職太太，然后重返職場，結(jié)果會怎樣？她會不會因此喪失市場競爭力？是否只能“低價拋售”并“從頭做起”？這也是不少渴望成為全職太太的女性最擔(dān)心的問題。

顯然，不是每個人都適合成為全職太太，如果你正在事業(yè)順風(fēng)順?biāo)纳仙?，成為全職太太無疑會耽誤你的前程。如果你擁有一份穩(wěn)定清閑且收益頗豐的工作，那么當(dāng)全職太太不如找個靠譜保姆。

職場女性轉(zhuǎn)行主婦，一般有幾個必要條件：一、先生的收入足以養(yǎng)活一家老小。二、自己的工作陷入瓶頸期或前途渺茫，考慮調(diào)整職業(yè)方向。三、已有一定的工作經(jīng)驗和閱歷，對自身能力和就業(yè)前景有清醒的認(rèn)識和評估。

在具備以上條件之后，不妨考慮簽約成為“全職太太”。一份三年的短期合同，除了相夫教子，還有很多自由發(fā)揮的空間。如果之前的職業(yè)道路選錯了，你可以借此機(jī)會從頭來過。如果之前的你敗在實力不濟(jì)，又豈知士別三日不能刮目相看？

不過，全職太太最難的一點，就是保持良好的心態(tài)和旺盛的斗志。很多人夢想成為社交淑媛，不料卻淪為蓬頭垢面的黃臉婆。堅持鍛煉和充電，是避免走下坡路的腳剎。

最后，我還是想喊一嗓子：“好想做全職太太啊啊?。　?/p>

40歲也不一定成熟

誰誰誰

一個大一的學(xué)生青澀，是純真，大四的學(xué)生再青澀，就成了“書呆子”。而三四十歲了還不太懂人情世故的話，會被認(rèn)為很“二”。但如果一個七八十歲的老教授偶爾賣點“萌”，又成了“童心未泯”。

有個三十五六的資深技術(shù)人員憂心忡忡地問我：“比起二十七八的人，我的優(yōu)勢到底在哪里？我的收入比他高，但我們做的是一樣的事。事實上，我現(xiàn)在的人脈也不比他多到哪里去。如今網(wǎng)絡(luò)四通八達(dá)，他想找的人，微博上私信一下，也就找到了。而我這許多年積累的所謂人脈，其實也不過是‘商務(wù)關(guān)系’，只要有生意做，人家也不介意跟新人合作?！?/p>

為了緩解他的焦慮，我安慰他說：“你至少有三樣?xùn)|西是有價值的：一、成熟度。二、人品。三、看問題的角度。這三樣?xùn)|西，恐怕不是靠一時的聰明和過硬的技術(shù)能夠替代的，而是需要時間的積累。就算公司希望縮減成本，有不少崗位也是不肯打折雇用年輕一點的人，就是因為以上三個因素積累出來的信任度還不夠。當(dāng)然，若是這間公司面臨資金鏈斷裂的危機(jī)，那對信任度的要求可能就沒那么高了?！?/p>

這也不全是安慰，而是事實。有位四十歲左右，西方大學(xué)的MBA，只有兩年銀行工作經(jīng)歷的人，在結(jié)束全職媽媽的經(jīng)歷后，做了一家網(wǎng)站的營運副總監(jiān)。初上任時，惹來不少非議。全都以為她無法勝任，畢竟她在職場的時間太短，另外，她也不懂網(wǎng)絡(luò)。但時間證明，她是這家網(wǎng)站呆得最長的員工之一。首先，她懂得堅決執(zhí)行CEO的命令，而且只聽CEO一個人的；其次，她十分懂得維護(hù)自己職責(zé)的邊界，既不越權(quán)，也不讓別人侵權(quán)；此外，她的學(xué)習(xí)能力也不差。這些優(yōu)點，大概就是成熟度造就的了，與業(yè)務(wù)能力無關(guān)。

成熟與否，還是很容易分辨的。成熟的人，可能并不一定你能感覺到這份成熟。但不成熟的人，一定會讓你感到別扭。

比如一個大四的實習(xí)生，在指導(dǎo)老師面前經(jīng)常提到“小孩兒”，也就是他的低年級師妹師弟，標(biāo)準(zhǔn)例句如下：這件事我讓低年級的小孩兒去做吧；昨天小孩兒跟我提起一件事……他完全沒有想到，在指導(dǎo)老師心目中，他不過是個“小孩兒”。聽“小孩兒”說“小孩兒”，感覺會不會怪異？本來他只是想顯示自己的高年級與成熟，卻不幸適得其反。

成熟度是與日俱增的。事實上，能正確對待自己昨天的幼稚，本身就是一種成熟的態(tài)度。畢竟，羅馬不是一天建成的，成熟也一樣。

人走茶不涼

畢群

“人一走，茶就涼”樣板戲《沙家浜》里阿慶嫂唱的這句詞，之所以口口相傳，成為日常的俗語，就是因為它深刻地揭示了人心冷暖，世態(tài)炎涼的本質(zhì)。而我發(fā)現(xiàn)，在職場這個小社會里，這一真理更是有著裸的表現(xiàn)形式。

在公司，最典型的“人走茶涼”表現(xiàn)在人宣布離職或辭職的將走未走之時或離開以后大家的表現(xiàn)。同級來說，一直客客氣氣，有來有往的同事可以馬上形同陌路，老死不相往來。我的一個朋友，有事情，請離開了若干年的前公司人力資源部的舊相識開個證明，被踢來踢去，拖了兩三周都沒搞定這樣一件以前舉手之勞的事。

下屬這道茶是涼的最快的，之前溜須拍馬，惟命是從，熱情有加的下屬有可能馬上翻臉不認(rèn)人。我曾親眼看到一個由我前老板一手招進(jìn)來，并且不斷提拔并最終成為他的接班人的下屬，在上位后把已經(jīng)離開公司了的前老板貶得一錢不值，還把一些莫須有的責(zé)任和錯事推到他頭上，不但不念知遇之恩，連基本的職業(yè)道德都沒有。好在報應(yīng)不爽，若干年后，他也被自己的一個小兄弟出賣，黯然被炒。

上司這道茶則比較復(fù)雜，我自己的經(jīng)驗也很有意思，之前由于上下級關(guān)系所帶來的隔閡和矛盾，往往因為上司的離開，不再有上下級之分而變得更坦誠，更親密也更平等，我的幾個前老板，都在離開后成為了我亦師亦友的導(dǎo)師兼朋友，有什么困惑可以隨時咨詢的人，他們也曾試過再把老員工招致麾下，是一包隨時可泡的好茶。