意外保險(xiǎn)論文精選(九篇)
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第1篇：意外保險(xiǎn)論文范文
歐盟的一體化進(jìn)程始于二十世紀(jì)五十年代，與我國(guó)城鎮(zhèn)化建設(shè)相同，在此過(guò)程中同樣伴隨著大量人員在歐共體內(nèi)部跨國(guó)流動(dòng)。這種大規(guī)?？鐕?guó)轉(zhuǎn)移就業(yè)的頻繁出現(xiàn)，促使各歐盟成員國(guó)政府逐漸意識(shí)到需要盡快形成能夠滿(mǎn)足各成員國(guó)不同利益訴求的，包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)在內(nèi)的社會(huì)保障制度的一體化。因此，為了最大限度的化解矛盾、協(xié)調(diào)利益，在歐共體的促進(jìn)下，歐盟成員國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移接續(xù)政策以《歐共體140/71號(hào)條例》和《歐共體574/72號(hào)條例》為統(tǒng)一的法令形式得以建立和完善。該政策能夠在不改變現(xiàn)有成員國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的前提下，實(shí)現(xiàn)了協(xié)調(diào)制度差異及保障勞動(dòng)者權(quán)益的雙重目標(biāo)，為流動(dòng)人口在歐盟內(nèi)部自由擇業(yè)轉(zhuǎn)移其社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系提供了政策依據(jù)，為我國(guó)當(dāng)前新型城鎮(zhèn)化建設(shè)過(guò)程中需要緩解各方利益沖突提供了有益的參考。歐盟成員國(guó)之間的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)遵循分段記錄、累計(jì)繳費(fèi)年限、最后接管、按比例支付的原則，具體操作流程大致可以分為申請(qǐng)養(yǎng)老金、核算養(yǎng)老金以及支付養(yǎng)老金三個(gè)階段。
（一）申請(qǐng)養(yǎng)老金
申請(qǐng)人在達(dá)到法定退休年齡之前（至少六個(gè)月，取決于申請(qǐng)人在各國(guó)參保經(jīng)歷的復(fù)雜性），應(yīng)向曾經(jīng)工作過(guò)的某個(gè)國(guó)家（通常是申請(qǐng)人最后工作國(guó)所屬的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)）提出領(lǐng)取養(yǎng)老金的書(shū)面申請(qǐng)，同時(shí)詳細(xì)說(shuō)明個(gè)人的身份信息及參保信息。申請(qǐng)人能夠申請(qǐng)領(lǐng)取到多少養(yǎng)老金，通常與其工作國(guó)所規(guī)定的法定退休年齡有很大關(guān)系，因?yàn)闅W盟成員國(guó)規(guī)定的法定退休年齡各不相同。例如，某女性申請(qǐng)人在丹麥工作過(guò)15年，之后回到法國(guó)工作直到退休。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，法國(guó)女性退休年齡為60歲，丹麥女性退休年齡為67歲。那么當(dāng)其達(dá)到60歲時(shí)，只能申請(qǐng)領(lǐng)取到應(yīng)由法國(guó)支付的養(yǎng)老金；當(dāng)其達(dá)到67歲時(shí)，才可以申請(qǐng)領(lǐng)取到應(yīng)由丹麥支付的養(yǎng)老金。所以，歐盟成員國(guó)這種不同法定退休年齡的規(guī)定，就會(huì)形成因申請(qǐng)人不能領(lǐng)取到全部養(yǎng)老金而需要依賴(lài)社會(huì)救助來(lái)維持其基本生活的情況，結(jié)果會(huì)增加法定退休年齡較早的參保國(guó)的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。
（二）核算養(yǎng)老金
核算養(yǎng)老金階段要先后經(jīng)過(guò)兩個(gè)環(huán)節(jié)：一是在工作國(guó)內(nèi)部核算應(yīng)支付的養(yǎng)老金；二是在歐盟成員國(guó)之間核算養(yǎng)老金的支付比例。舉例說(shuō)明，如果某申請(qǐng)人曾分別在英國(guó)、德國(guó)、法國(guó)工作繳費(fèi)5年、8年、12年，則累計(jì)繳費(fèi)年限為25年，那么在工作國(guó)內(nèi)部核算的結(jié)果為應(yīng)支付繳費(fèi)年限為25年的養(yǎng)老金，在三個(gè)工作國(guó)之間核算的支付比例分別為5/25、8/25、12/25，兩個(gè)環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)相乘即可以核算出三個(gè)國(guó)家分別應(yīng)支付的養(yǎng)老金。同時(shí)，如果申請(qǐng)人在某國(guó)繳費(fèi)的年限超過(guò)該國(guó)規(guī)定的最高繳費(fèi)年限，那么可忽略支付比例，直接按最高待遇支付養(yǎng)老金；如果申請(qǐng)人在某國(guó)繳費(fèi)的年限沒(méi)有超過(guò)一年，那么則由申請(qǐng)人退休前工作所在國(guó)接管其在各成員國(guó)的零散的參保時(shí)間。
（三）支付養(yǎng)老金
在支付養(yǎng)老金階段，每個(gè)歐盟成員國(guó)應(yīng)分別將核算認(rèn)證后的養(yǎng)老金通過(guò)申請(qǐng)人的銀行賬戶(hù)按期足額支付。如果申請(qǐng)人居住在歐盟，則只需開(kāi)通申請(qǐng)人居住國(guó)所在地的銀行賬戶(hù)來(lái)領(lǐng)取養(yǎng)老金；而如果申請(qǐng)人沒(méi)有居住在歐盟，則需在每個(gè)核算認(rèn)證后的歐盟成員國(guó)所在地的銀行開(kāi)通賬戶(hù)來(lái)領(lǐng)取養(yǎng)老金。雖然歐盟成員國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的轉(zhuǎn)移接續(xù)可以跨國(guó)辦理，但其人工成本和相關(guān)投入遠(yuǎn)高于國(guó)內(nèi)同等事務(wù)的耗費(fèi)，且跨國(guó)支付養(yǎng)老金的郵資與銀行費(fèi)用也較高，所以我國(guó)在借鑒時(shí)不能忽視其經(jīng)辦成本。
二、美國(guó)雇員的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)政策
早在二十世紀(jì)五十年代，美國(guó)就建立起了覆蓋城鄉(xiāng)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，與我國(guó)身份差異化的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度相似的是美國(guó)制定了不同部門(mén)的養(yǎng)老金計(jì)劃，如前所述，主要包括公共部門(mén)養(yǎng)老金計(jì)劃（PSP）以及私人養(yǎng)老金計(jì)劃（PPP）。美國(guó)政府為了保證參保人員在不同部門(mén)的養(yǎng)老金計(jì)劃之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移接續(xù)時(shí)的利益不受損害，制定了切實(shí)可行的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)政策，可以為我國(guó)身份差異化的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的對(duì)接提供有益的參考。美國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的轉(zhuǎn)移接續(xù)政策，主要針對(duì)公共部門(mén)以及私部門(mén)。其中，公共部門(mén)養(yǎng)老金計(jì)劃以1984年為界，之前為公務(wù)員退休金制度（CivilServiceRetirementSystem，簡(jiǎn)稱(chēng)CSRS），之后為聯(lián)邦雇員退休金制度（FederalEmployeesRetirementSystem，簡(jiǎn)稱(chēng)FERS）。所以，當(dāng)前美國(guó)雇員的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)主要是三種計(jì)劃之間的對(duì)接：一是CSRS計(jì)劃與FERS計(jì)劃；二是CSRS計(jì)劃與PPP計(jì)劃；三是FERS計(jì)劃與PPP計(jì)劃。
（一）CSRS計(jì)劃與FERS計(jì)劃之間的轉(zhuǎn)移接續(xù)
雖然美國(guó)公共部門(mén)的兩種養(yǎng)老金計(jì)劃并行，但只是過(guò)渡時(shí)期的特殊情況，體現(xiàn)了美國(guó)公共部門(mén)養(yǎng)老金計(jì)劃的社會(huì)化與市場(chǎng)化趨勢(shì)。兩種計(jì)劃實(shí)行“老人老辦法、新人新辦法”的原則，CSRS計(jì)劃只出不進(jìn)，直到所有參與CSRS計(jì)劃的人死亡為止。同時(shí)，CSRS計(jì)劃在FERS計(jì)劃引入的情況下，將會(huì)面臨因?yàn)闆](méi)有資金持續(xù)流入而難以為繼的困境。據(jù)測(cè)算，CSRS計(jì)劃的賬戶(hù)積累將于2026年減少為零。為了能使新老養(yǎng)老金計(jì)劃循序漸近地實(shí)現(xiàn)銜接轉(zhuǎn)移，政府準(zhǔn)備通過(guò)從FERS計(jì)劃的賬戶(hù)積累中借款來(lái)滿(mǎn)足CSRS計(jì)劃的支付需要，所借款項(xiàng)將由政府財(cái)政撥款分年度償付，我國(guó)政府應(yīng)學(xué)習(xí)借鑒美國(guó)政府承擔(dān)改革成本的財(cái)政制度。
（二）CSRS計(jì)劃與PPP計(jì)劃之間的轉(zhuǎn)移接續(xù)
美國(guó)公共部門(mén)的CSRS計(jì)劃與私部門(mén)的PPP計(jì)劃之間的轉(zhuǎn)移接續(xù)主要通過(guò)公務(wù)員退休金抵消計(jì)劃（CSRSOffset）實(shí)現(xiàn)。CSRSOffset是CSRS計(jì)劃的一種特殊形式，參保對(duì)象主要是既參與了CSRS計(jì)劃，又有資格參與PPP計(jì)劃的人群。兩種計(jì)劃之間的轉(zhuǎn)移接續(xù)是按照時(shí)間限制原則，用社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)稅來(lái)抵扣CSRS計(jì)劃的繳費(fèi)。例如，如一名雇員受雇于公共部門(mén)，并參與CSRS計(jì)劃滿(mǎn)5年后，離開(kāi)公共部門(mén)到私部門(mén)工作超過(guò)1年，并繳納了相應(yīng)時(shí)間的社會(huì)保障稅后又重新回到公共部門(mén)，并繼續(xù)參與CSRS計(jì)劃，那么該雇員應(yīng)該參與CSRSOffset計(jì)劃，用已交的社會(huì)保障稅抵扣CSRS計(jì)劃的繳費(fèi)，同時(shí)取消社會(huì)保障養(yǎng)老金的福利；若該雇員離開(kāi)公共部門(mén)，參保私部門(mén)養(yǎng)老金計(jì)劃未滿(mǎn)1年后又回到公共部門(mén)工作，則直接重新納入CSRS計(jì)劃，取消社會(huì)保障稅的福利。同時(shí)，我國(guó)在借鑒時(shí)應(yīng)關(guān)注這兩種計(jì)劃對(duì)接的三種特殊情況：一是參加CSRS計(jì)劃的公共部門(mén)雇員繳費(fèi)如未滿(mǎn)5年，則不具備享受CSRS計(jì)劃?rùn)?quán)利的資格，也就不能實(shí)現(xiàn)后面的轉(zhuǎn)移接續(xù)；二是參加CSRS計(jì)劃的公共部門(mén)雇員退休年齡要受到工作年限的限制；三是CSRS計(jì)劃的轉(zhuǎn)移接續(xù)不接受之前未參與過(guò)該計(jì)劃但參與了私部門(mén)養(yǎng)老金計(jì)劃的新進(jìn)人員。
（三）FERS計(jì)劃與PPP計(jì)劃之間的轉(zhuǎn)移接續(xù)
美國(guó)公共部門(mén)雇員的FERS計(jì)劃可以與私部門(mén)雇員的PPP計(jì)劃完全對(duì)接，因?yàn)閮烧叩捏w系構(gòu)成相似，均由社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃、聯(lián)邦雇員基本養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃以及聯(lián)邦節(jié)儉儲(chǔ)蓄計(jì)劃三個(gè)支柱體系構(gòu)成，這不僅有利于人員在公共部門(mén)與私部門(mén)之間的自由進(jìn)出，而且還順利解決了公共部門(mén)雇員養(yǎng)老金計(jì)劃與私部門(mén)雇員養(yǎng)老金計(jì)劃之間的轉(zhuǎn)移接續(xù)問(wèn)題。當(dāng)參與了FERS計(jì)劃的公共部門(mén)雇員在正常退休年齡以前“跳槽”到私部門(mén)，則不僅其原有的FERS計(jì)劃中的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃部分的資金可以轉(zhuǎn)移，而且聯(lián)邦節(jié)儉儲(chǔ)蓄計(jì)劃賬戶(hù)也可以轉(zhuǎn)為私部門(mén)的養(yǎng)老金計(jì)劃。
三、國(guó)外社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)政策對(duì)我國(guó)的啟示
第2篇：意外保險(xiǎn)論文范文
論文關(guān)鍵詞：消費(fèi)者行為，農(nóng)村市場(chǎng)，營(yíng)銷(xiāo)基點(diǎn)
一、引言
隨著我國(guó)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和現(xiàn)代化進(jìn)程的發(fā)展，農(nóng)村社會(huì)形態(tài)處于快速轉(zhuǎn)型期，農(nóng)村社會(huì)結(jié)構(gòu)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和生產(chǎn)方式發(fā)生了巨大的變更。農(nóng)村青壯年勞動(dòng)力向城鎮(zhèn)的大規(guī)模流動(dòng)，農(nóng)村居民中的老齡化群體比重迅速增加。在城市化過(guò)程中失地農(nóng)民數(shù)量增加。另外還有我國(guó)自然災(zāi)害發(fā)生頻繁，每年都要遭受不同程度的多種自然災(zāi)害的侵?jǐn)_等問(wèn)題。從而增加了對(duì)人身意外保險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求。
我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)潛力巨大。但是由于農(nóng)村保險(xiǎn)消費(fèi)者有其獨(dú)特的特點(diǎn)，在開(kāi)發(fā)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)的過(guò)程中，應(yīng)首先從農(nóng)村消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)行為來(lái)確立保險(xiǎn)在農(nóng)村市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)基點(diǎn)。
二、影響消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)行為的因素
任何購(gòu)買(mǎi)者的購(gòu)買(mǎi)決策都是在一定的內(nèi)在因素的促動(dòng)和外在因素的激勵(lì)之下而采取的，而不同特征的消費(fèi)者對(duì)于外界的各種刺激和影響又會(huì)基于其特定的內(nèi)在因素和決策方式作出不同的反應(yīng)；從而形成不同的購(gòu)買(mǎi)取向和購(gòu)買(mǎi)行為。而影響消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)行為的主要包括經(jīng)濟(jì)因素和非經(jīng)濟(jì)因素兩個(gè)方面。
經(jīng)濟(jì)因素是影響消費(fèi)不可或缺的一點(diǎn)，家庭經(jīng)濟(jì)水平是取決與社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平的，家庭經(jīng)濟(jì)水平?jīng)Q定消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)力，以及消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品的態(tài)度和消費(fèi)檔次等。
非經(jīng)濟(jì)因素主要有內(nèi)外兩個(gè)方面。
1、從外部來(lái)看，主要有：消費(fèi)者所處的文化環(huán)境，消費(fèi)者所在的社會(huì)階層，消費(fèi)者所接觸的各種社會(huì)團(tuán)體（包括家庭），以及消費(fèi)者在這些社會(huì)團(tuán)體中的角色和地位等。
（1）文化因素：文化是人類(lèi)欲望和行為的最基本的決定因素。人們?cè)诔砷L(zhǎng)的過(guò)程中所處的家庭環(huán)境、社區(qū)環(huán)境、宗教環(huán)境、以及社會(huì)環(huán)境和所處的社會(huì)階層形成了一整套價(jià)值、愛(ài)好和行為的整體觀(guān)念。弄清消費(fèi)者的文化背景對(duì)于研究他們的購(gòu)買(mǎi)行為起著重要的作用。
（2）社會(huì)因素：包括相關(guān)群體、家庭和個(gè)人在相關(guān)群體及家庭所處的角色和地位。
2、內(nèi)部因素則是指消費(fèi)者的個(gè)人因素和心理因素。
（1）個(gè)人因素：一個(gè)人的購(gòu)買(mǎi)行為往往受其年齡、職業(yè)、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、生活方式、個(gè)性等因素的影響。
（2）心理因素包括購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)、對(duì)外界刺激的反應(yīng)方式、學(xué)習(xí)方式以及態(tài)度與信念等等。這些因素從不同的角度影響著消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)行為模式。
結(jié)合影響消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)行為的因素論文格式，本文對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行以下分析。
三、農(nóng)村市場(chǎng)的特點(diǎn)分析
（一）從農(nóng)村的人口環(huán)境來(lái)看，市場(chǎng)潛力巨大
市場(chǎng)是由那些想買(mǎi)東西并且具有購(gòu)買(mǎi)力的人（即潛在購(gòu)買(mǎi)者）構(gòu)成的，而且這種人越多，市場(chǎng)的規(guī)模就越大。
從客觀(guān)的市場(chǎng)容量來(lái)看，根據(jù)2010年最新的人口普查結(jié)果，目前中國(guó)的純農(nóng)村人口為7.2億，若包括已經(jīng)離開(kāi)農(nóng)村到城鎮(zhèn)居住半年以上及縣城在內(nèi)的所有縣以下的有農(nóng)村戶(hù)籍的人口仍然維持在9億。但隨著農(nóng)村剩余勞動(dòng)力大規(guī)模外流，我國(guó)農(nóng)村人口結(jié)構(gòu)已發(fā)生較大變化。從年齡看，老齡化進(jìn)一步明顯，大量農(nóng)村青壯年勞動(dòng)力長(zhǎng)期外出務(wù)工，留守老人缺乏照料，安全隱患多。專(zhuān)家預(yù)測(cè)，2010年，農(nóng)村中的65歲以上老年人口將超過(guò)10%，并很快進(jìn)入老齡化加速期。
根據(jù)最新的研究，2009年外出務(wù)工中國(guó)農(nóng)民工大約有2.3億至2.4億人，80后農(nóng)民工群體占一半左右，90后有4000多萬(wàn)人。50，60年代生人逐漸步入老年。根據(jù)網(wǎng)上對(duì)“現(xiàn)在中國(guó)農(nóng)村青年人的想法和打算”調(diào)查發(fā)現(xiàn)：“現(xiàn)在農(nóng)村青年人是否和老人分家過(guò)日子”的回答否只占22%。由此可以看出由于農(nóng)村家庭規(guī)模會(huì)且正在縮小、核心家庭增多、導(dǎo)致農(nóng)村純老年戶(hù)不斷增加。另外農(nóng)村大量的年輕人進(jìn)城打工，迫于崗位的競(jìng)爭(zhēng)壓力，忙于工作和事業(yè)，這些人無(wú)暇顧及老父母，另外老年人平均壽命延長(zhǎng)、患病率、傷殘率上升、自理能力下降。這一切必將加大家庭的負(fù)擔(dān)，也必將導(dǎo)致年輕人消極贍養(yǎng)老人的增加。
另外根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布數(shù)據(jù)顯示，截至2009年末，我國(guó)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入11137．3億元。其中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入133.9億元，小額保險(xiǎn)保費(fèi)收入2.3億元，這兩者合起來(lái)占全國(guó)保費(fèi)收入不到1.23%。
因此我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)潛力巨大，農(nóng)村對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)，人身意外保險(xiǎn)等的客觀(guān)需求是存在的。另外80后，90后逐漸成長(zhǎng)為主要的勞動(dòng)力，他們的思想意識(shí)和文化水平逐漸提高，且在現(xiàn)代農(nóng)村若成為勞動(dòng)力，在家中就會(huì)有一定決策權(quán)。因此家庭決策結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象就應(yīng)有相應(yīng)的轉(zhuǎn)變。
（二）農(nóng)民收入水平逐漸增加，消費(fèi)者支出模式的變化
從1978年開(kāi)始農(nóng)民人均純收入逐漸增加。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布2009年全國(guó)農(nóng)民人均純收入達(dá)到5153元，比2008年4761元增加392元。農(nóng)村居民恩格爾系數(shù)由1978年的67.7%下降到2008年的43.7%。恩格爾系數(shù)揭示一個(gè)國(guó)家或地區(qū)居民生活水平和發(fā)展階段。即隨著家庭和個(gè)人收入的增加，收入中用于食品方面的支出比例將逐漸減小。根據(jù)聯(lián)合國(guó)糧農(nóng)組織提出的標(biāo)準(zhǔn)，恩格爾系數(shù)在40%-50%為小康論文格式，30%-40%為富裕。因此我國(guó)目前處于小康向富裕過(guò)渡的階段。在這個(gè)階段，進(jìn)入大眾消費(fèi)新成長(zhǎng)階段，教育、醫(yī)療、旅游、文化等新型的消費(fèi)支出在快速增長(zhǎng)。這位保險(xiǎn)銷(xiāo)售創(chuàng)造出良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。
（三）農(nóng)村消費(fèi)者行為特征分析
1、農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)沒(méi)有樹(shù)立起來(lái)
農(nóng)村人口文化的相對(duì)落后及思想觀(guān)念的陳舊和保守，保險(xiǎn)意識(shí)普遍比較薄弱，保險(xiǎn)需求不高。對(duì)于大部分的農(nóng)民，他們以小規(guī)模耕作或養(yǎng)殖以維持生活，生活比較平靜，它決定了大多數(shù)農(nóng)民的一種機(jī)會(huì)意識(shí)，即認(rèn)為自然災(zāi)害或意外事故并不是經(jīng)常發(fā)生的。另外在農(nóng)村，有不少的農(nóng)民對(duì)養(yǎng)兒防老已喪失信心，依靠平時(shí)的積蓄用來(lái)防老，在農(nóng)村仍然有一定的市場(chǎng)。他們認(rèn)為有錢(qián)才是可靠的，因而盡可能省吃?xún)€用，節(jié)約儲(chǔ)蓄以備老年之用。而沒(méi)意識(shí)到買(mǎi)保險(xiǎn)養(yǎng)老的好處。所以要樹(shù)立農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)。
2、消費(fèi)需求功能性
農(nóng)村市場(chǎng)基本上還處在比較典型的功能性需求階段，即比較強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的實(shí)際使用價(jià)值，而不太注重產(chǎn)品的附加價(jià)值和精神享受。這種功能性特點(diǎn)對(duì)產(chǎn)品的要求主要表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：一是價(jià)廉，二是實(shí)用，三是簡(jiǎn)便。
3、消費(fèi)求同相互攀比，但也注重“口碑”
農(nóng)民之間的消費(fèi)求同和攀比心理相當(dāng)突出。大多數(shù)農(nóng)民不是根據(jù)自己的主觀(guān)需要來(lái)決定自己的購(gòu)買(mǎi)行為，而是依據(jù)他人的消費(fèi)行為來(lái)決定自己的消費(fèi)行為。他們注重個(gè)人消費(fèi)在社會(huì)關(guān)系成員中的反應(yīng)。看到別人買(mǎi)什么自己就買(mǎi)什么，要到哪里買(mǎi)就都到哪里買(mǎi)。
但同時(shí)注重“口碑”，易極端。對(duì)產(chǎn)品的評(píng)價(jià)好只看重優(yōu)點(diǎn)，壞就一文不值。在農(nóng)村，農(nóng)民經(jīng)常集聚聊天，并有固定場(chǎng)所，對(duì)事物易通過(guò)口口相傳，傳播速度也快且遠(yuǎn)。對(duì)于產(chǎn)品主要是通過(guò)別人買(mǎi)的產(chǎn)品，在短期內(nèi)的使用來(lái)評(píng)判。
4、農(nóng)民相對(duì)比較注重人情味
農(nóng)民相對(duì)比較重視人與人之間的關(guān)系和情感上的聯(lián)系，人情關(guān)系在農(nóng)民的日常生活中占有重要的地位。熟人之間抹不開(kāi)面子，不好意思拒絕其請(qǐng)求，會(huì)在能力范圍之內(nèi)答應(yīng)和支持熟人的請(qǐng)求。
5、對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品不信任
保險(xiǎn)走進(jìn)農(nóng)村市場(chǎng)之初，一些保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)推銷(xiāo)人員為了自己的業(yè)績(jī)，在農(nóng)村市場(chǎng)上樹(shù)立了不良的形象。用一位專(zhuān)家的總結(jié)：不該賣(mài)的人賣(mài)給了不該買(mǎi)的人。例如，在推銷(xiāo)產(chǎn)品時(shí)，說(shuō)明產(chǎn)品的諸多好處，而不管保險(xiǎn)協(xié)議條款，導(dǎo)致農(nóng)民出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，找到保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠，但是其所發(fā)生的事件不再保險(xiǎn)范圍之列。
理賠難導(dǎo)致農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的不信任。由于農(nóng)民對(duì)于理賠程序的不清楚論文格式，使他們對(duì)于理賠望而卻步，理賠時(shí)還要在保險(xiǎn)公司找熟人。找熟人的過(guò)程中又要送禮，最后導(dǎo)致理賠成本加大，從而放棄理賠。由此保險(xiǎn)公司給他們的印象是讓他們上當(dāng)受騙。農(nóng)村消費(fèi)者感覺(jué)受騙，他就會(huì)在集聚時(shí)宣傳，導(dǎo)致一個(gè)村子甚至鄰村引以為鑒，從而排斥這種產(chǎn)品。
五、保險(xiǎn)產(chǎn)品在農(nóng)村市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)基點(diǎn)
由以上分析可以看出，農(nóng)村市場(chǎng)是非常龐大的，隨著農(nóng)民收入的提高和農(nóng)村社會(huì)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化，保險(xiǎn)產(chǎn)品在農(nóng)村市場(chǎng)上的前景是非常好的，農(nóng)村市場(chǎng)需要進(jìn)一步培養(yǎng)和開(kāi)發(fā)。
（一）基于保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)，要加強(qiáng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程的服務(wù)
保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品是無(wú)形的，交易是非即時(shí)，結(jié)果不確定性的。而農(nóng)民卻看重眼前的實(shí)惠的利益，剛好與保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)矛盾。雖然農(nóng)村市場(chǎng)零星而分散，售后服務(wù)的難度和成本都很高，但是必須加強(qiáng)保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售前后及過(guò)程的服務(wù)。
例如，因?yàn)閷?duì)于農(nóng)民來(lái)說(shuō)現(xiàn)今產(chǎn)品種類(lèi)繁多，產(chǎn)品信息量大，把握這些信息超出了其能力。所以在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)幫助其購(gòu)買(mǎi)真正符合其需要的產(chǎn)品，并幫其選擇受益最大的產(chǎn)品。在承保的過(guò)程中，不斷通過(guò)各種形式與其保持聯(lián)系，及時(shí)告知各種與保險(xiǎn)相關(guān)的訊息。出險(xiǎn)后，能在第一時(shí)間送出保險(xiǎn)公司承諾的服務(wù)，幫助他們辦理理賠手續(xù)。由于農(nóng)民抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，在危難時(shí)伸出及時(shí)的手，會(huì)形成很好的口碑。其他農(nóng)戶(hù)在看到其利益之時(shí)，會(huì)增加他們對(duì)產(chǎn)品的信心，從而可以擴(kuò)大市場(chǎng)。
（二）提高農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)
調(diào)查結(jié)果顯示，農(nóng)民對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知度僅為20%。為了增強(qiáng)農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，加大保險(xiǎn)宣傳力度，可舉辦保險(xiǎn)宣傳活動(dòng)，在農(nóng)村設(shè)立咨詢(xún)點(diǎn)，為有意想投保或者已經(jīng)投保的客戶(hù)提供服務(wù)、咨詢(xún)。這樣既可以增加消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的了解，又可以消農(nóng)民保險(xiǎn)業(yè)的偏見(jiàn)。
由于農(nóng)村地廣人稀，居住分散，因此須采取多種形式長(zhǎng)期不斷地宣導(dǎo)。通過(guò)廣播電視、村委喇叭，墻體廣告論文格式，流動(dòng)宣傳車(chē)等向群眾灌輸保險(xiǎn)知識(shí)和理念。使農(nóng)民認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)，了解保險(xiǎn)，主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。
對(duì)于咨詢(xún)點(diǎn)人員的選擇方面，就要找對(duì)農(nóng)民具有親和力的人，并受農(nóng)民信任。將此咨詢(xún)點(diǎn)變?yōu)檗r(nóng)民在休閑時(shí)的一個(gè)聚會(huì)閑聊的場(chǎng)所，讓其在聊天過(guò)程中了解認(rèn)識(shí)產(chǎn)品，并且和保險(xiǎn)人或推銷(xiāo)人員成為熟人，這樣就有益于保險(xiǎn)的宣傳與推銷(xiāo)。
（三）采用'量體裁衣'、'終生服務(wù)'的措施
農(nóng)村消費(fèi)以傳統(tǒng)節(jié)儉型為主，加之收入水平的影響，價(jià)格往往成為購(gòu)買(mǎi)商品時(shí)最敏感的因素，結(jié)合農(nóng)村實(shí)際，根據(jù)其需求和經(jīng)濟(jì)承受能力，有重點(diǎn)地改造現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)推廣新產(chǎn)品。推動(dòng)簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)的發(fā)展，開(kāi)發(fā)保額較小、保費(fèi)低廉、辦理簡(jiǎn)便、保障型的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。
（四）強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍培訓(xùn)和管理，健全農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制
營(yíng)銷(xiāo)人員是體現(xiàn)保險(xiǎn)公司形象、開(kāi)展對(duì)外宣傳的窗口，對(duì)其培訓(xùn)既要具備精良的展業(yè)技巧, 更要具備過(guò)硬的職業(yè)操守。通過(guò)把好營(yíng)銷(xiāo)關(guān)口, 提高保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)績(jī)效, 消除社會(huì)各界對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的偏見(jiàn)。
加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管力度，督促各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)同業(yè)自律公約，對(duì)違法違紀(jì)行為按職能范圍及時(shí)做出處理，切實(shí)維護(hù)公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序。加強(qiáng)對(duì)縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)督管理，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。
參考文獻(xiàn)
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第3篇：意外保險(xiǎn)論文范文
[論文摘要] 02版保險(xiǎn)法第六十八條規(guī)定了人身保險(xiǎn)代位權(quán)禁止，09版保險(xiǎn)法第四十六條①延續(xù)了這一規(guī)定。所有種類(lèi)的人身保險(xiǎn)合同不適用代位求償權(quán)，沒(méi)有充分考慮意外傷害及健康保險(xiǎn)中醫(yī)療費(fèi)用（損失補(bǔ)償性）保險(xiǎn)的特殊性，醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金給付之目的在于填補(bǔ)被保險(xiǎn)人醫(yī)療費(fèi)用支出，具有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)性質(zhì)，保險(xiǎn)代位權(quán)對(duì)于依照損害填補(bǔ)原則為給付的意外傷害及健康保險(xiǎn)具有適用價(jià)值，本次保險(xiǎn)法修改未對(duì)這一立法疏漏作出更正，勢(shì)必讓醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)是否適用損失補(bǔ)償原則這一爭(zhēng)論繼續(xù)長(zhǎng)期存在下去。另保險(xiǎn)法第四十六條（02版保險(xiǎn)法第六十八條）規(guī)定的受益人有權(quán)向第三者請(qǐng)求賠償亦屬立法錯(cuò)誤，保險(xiǎn)受益人與侵權(quán)第三人并不存在任何 法律 關(guān)系，保險(xiǎn)受益人對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)沒(méi)有法理基礎(chǔ)。
保險(xiǎn)代位權(quán)是指被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任的損害發(fā)生而對(duì)第三人享有損害賠償請(qǐng)求權(quán)時(shí),保險(xiǎn)人在其作出保險(xiǎn)給付之后,在給付金額的限度內(nèi),代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)于第三人的請(qǐng)求權(quán)的權(quán)利。保險(xiǎn)代位權(quán)適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)沒(méi)有異議，但保險(xiǎn)代位權(quán)是否適用所有人身保險(xiǎn)，盡管保險(xiǎn)法有明確規(guī)定，但在司法實(shí)踐中存在較大爭(zhēng)議。從09版保險(xiǎn)法（以下簡(jiǎn)稱(chēng)保險(xiǎn)法）第四十六條定來(lái)看，本次修改延續(xù)了02版保險(xiǎn)法第六十八條的規(guī)定，保險(xiǎn)代位權(quán)不適用于包括人壽、健康、意外傷害在內(nèi)的所有種類(lèi)的人身保險(xiǎn)合同。筆者認(rèn)為保險(xiǎn)代位權(quán)對(duì)于依照損害填補(bǔ)原則為給付的意外傷害及健康保險(xiǎn)具有適用價(jià)值，人身保險(xiǎn)合同中意外傷害及健康保險(xiǎn)之醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)應(yīng)有保險(xiǎn)代位權(quán)之適用。
另保險(xiǎn)法第四十六條（02版保險(xiǎn)法第六十八條）規(guī)定被保險(xiǎn)人或者受益人有權(quán)向第三者請(qǐng)求賠償，筆者認(rèn)為，被保險(xiǎn)人作為受害人，依據(jù)侵權(quán)法律關(guān)系向致害第三者主張權(quán)利并無(wú)爭(zhēng)議，但保險(xiǎn)合同中的受益人與致害第三者之間并無(wú)法律關(guān)系，受益人不能向第三者請(qǐng)求賠償，侵權(quán)行為發(fā)生后，被保險(xiǎn)人尚生存，應(yīng)由被保險(xiǎn)人本人或間接受害人主張；如被保險(xiǎn)人死亡,應(yīng)由《民法通則》及《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》確定的賠償權(quán)利人主張權(quán)利。保險(xiǎn)法第四十六條規(guī)定的受益人的賠償請(qǐng)求權(quán)值得商榷。以下從上述兩個(gè)方面,試談筆者認(rèn)識(shí),以資共同探討。
一: 人身保險(xiǎn)之意外傷害及健康保險(xiǎn)之醫(yī)療費(fèi)用應(yīng)有保險(xiǎn)代位權(quán)之適用。
我國(guó)及國(guó)際上的保險(xiǎn)分類(lèi)。按照我國(guó)保險(xiǎn)法(02版九十二條及09版九十五條)的相關(guān)規(guī)定,我國(guó)保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn), 人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù),而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；根據(jù)該法規(guī)定，健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)范疇。而國(guó)際上絕大部分國(guó)家或地區(qū)在保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍上，按照業(yè)務(wù)性質(zhì)分為壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)，并劃為三個(gè)領(lǐng)域,即:第一領(lǐng)域（人壽保險(xiǎn)）；第二領(lǐng)域（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）；第三領(lǐng)域（意外傷害及健康保險(xiǎn)）。由此可見(jiàn),從國(guó)際分類(lèi)來(lái)看,我國(guó)人身保險(xiǎn)中的意外傷害及健康保險(xiǎn)屬于非壽險(xiǎn)。我國(guó)02版保險(xiǎn)法第九十二條第二款規(guī)定一般除財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)嚴(yán)格分營(yíng)以外，允許財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)健康和意外保險(xiǎn)。09版保險(xiǎn)法第九十五條第二款保留了這一規(guī)定，健康和意外保險(xiǎn)對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)公司的開(kāi)放表明隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的飛速 發(fā)展 ，尤其是意外傷害和短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，保險(xiǎn)監(jiān)管者及立法者發(fā)現(xiàn)第三領(lǐng)域與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有許多的相同之處。
醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)為人身保險(xiǎn)中的意外傷害及健康保險(xiǎn)之險(xiǎn)種,長(zhǎng)期以來(lái),醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)是否適用損失補(bǔ)償原則是保險(xiǎn)業(yè)界和法律界一直爭(zhēng)論不休的問(wèn)題,保險(xiǎn)業(yè)界傾向于適用損失補(bǔ)償原則，而法學(xué)界多數(shù)見(jiàn)解持否定觀(guān)點(diǎn)，由此問(wèn)題引發(fā)的保險(xiǎn)訴訟在司法實(shí)踐中大量存在,相同案情案件的判決結(jié)果卻截然相反。持否定觀(guān)點(diǎn)的認(rèn)為是醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的壽命和身體，保險(xiǎn)利益為被保險(xiǎn)人的人格利益，不能夠用金錢(qián)價(jià)值予以衡量；甚至有觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為人身保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)第三人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)具有人身上的專(zhuān)屬性，不能任意轉(zhuǎn)移。所以如果發(fā)生第三者侵權(quán)行為導(dǎo)致人身傷害，被保險(xiǎn)人或受益人可以獲得多方面的賠償而無(wú)需權(quán)益轉(zhuǎn)讓?zhuān)ｋU(xiǎn)人也無(wú)權(quán)代位追償 。02版保險(xiǎn)法第六十八條的人身保險(xiǎn)代位權(quán)禁止被認(rèn)為是這種觀(guān)點(diǎn)的立法支持。持肯定觀(guān)點(diǎn)的則認(rèn)為醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的目的僅在于填補(bǔ)被保險(xiǎn)人為 治療 疾病所產(chǎn)生的費(fèi)用，被保險(xiǎn)人不能因疾病或受傷治療而獲得不當(dāng)利益，醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)具有法定補(bǔ)償性質(zhì)，應(yīng)該適用損失補(bǔ)償原則，被保險(xiǎn)人獲得的賠償不應(yīng)超出其實(shí)際支出的損失。
筆者認(rèn)為持有否定觀(guān)點(diǎn)者并不熟悉保險(xiǎn)的分類(lèi)(如前所述,意外及健康保險(xiǎn)雖屬人身險(xiǎn),但也屬非壽險(xiǎn)),從而沒(méi)有給予醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)準(zhǔn)確定性。 人身保險(xiǎn)中有關(guān)醫(yī)療費(fèi)用的"中間性保險(xiǎn)"，其保險(xiǎn)利益、保險(xiǎn)的內(nèi)容均與嚴(yán)格意義的"填補(bǔ)抽象需要的保險(xiǎn)"不同。前者的保險(xiǎn)利益是被保險(xiǎn)人對(duì)由于疾病或傷害而支出的醫(yī)療費(fèi)用之間的利益關(guān)系；后者的保險(xiǎn)利益是被保險(xiǎn)人對(duì)自己生命身體的完整性所具有的利益關(guān)系。前者的承保內(nèi)容是被保險(xiǎn)人因生命身體受到傷害而實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用；后者的承保內(nèi)容是被保險(xiǎn)人生命身體的完整性。既然有關(guān)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的填補(bǔ)內(nèi)容是被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)，如果其通過(guò)向致害人主張權(quán)利而獲得賠償，對(duì)于保險(xiǎn)人而言被保險(xiǎn)人已沒(méi)有損害，無(wú)損害即無(wú)保險(xiǎn)，因此保險(xiǎn)人無(wú)需承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；如果保險(xiǎn)人承擔(dān)了保險(xiǎn)責(zé)任，被保險(xiǎn)人的損害已得到填補(bǔ)，如果其仍可以向致害第三人主張權(quán)利，則無(wú)異于允許被保險(xiǎn)人獲得超出其保險(xiǎn)利益的不當(dāng)利益。因此應(yīng)當(dāng)允許保險(xiǎn)人行使代位權(quán)。立法者有意允許醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以獲得超出其保險(xiǎn)利益范圍的利益，顯然不合情理。唯一的解釋就是立法者在立法時(shí)，沒(méi)有認(rèn)識(shí)到人身保險(xiǎn)中存在類(lèi)似醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的"中間性保險(xiǎn)"的情形，而籠統(tǒng)地規(guī)定人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人均不享有代位權(quán)。該法條屬于立法漏洞②。
亦有保險(xiǎn)業(yè)界人士試圖撇清保險(xiǎn)法(02修訂)第六十八條與損失補(bǔ)償?shù)年P(guān)系,認(rèn)為代位求償權(quán)僅僅是補(bǔ)償原則的派生原則之一，否定代位求償權(quán)不等于否定補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)法(02修訂)第六十八條的保險(xiǎn)代位禁止并不能推導(dǎo)出含醫(yī)療費(fèi)用(補(bǔ)償型)保險(xiǎn)在內(nèi)的人身保險(xiǎn)都不適用損失補(bǔ)償原則,筆者認(rèn)為,這種努力是徒勞無(wú)益的,因?yàn)檫@種論證的前提建立在一個(gè)立法缺陷之上,不糾正這個(gè)缺陷就無(wú)法厘清法理,從而解決實(shí)務(wù)問(wèn)題。承認(rèn)保險(xiǎn)法規(guī)定的代位權(quán)禁止同時(shí)又堅(jiān)持醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則適用是無(wú)法自圓其說(shuō)的,它會(huì)造成保險(xiǎn)司法實(shí)踐中的不公平現(xiàn)象出現(xiàn),例如一起侵權(quán)引發(fā)的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)事故賠償,如果被保險(xiǎn)人先向保險(xiǎn)人索賠,在獲得保險(xiǎn)賠償之后,保險(xiǎn)法禁止保險(xiǎn)代位權(quán),他依然能依據(jù)侵權(quán)法規(guī)定向侵權(quán)人索賠,他獲得的賠償是雙份的；而如果被保險(xiǎn)人先向侵權(quán)人索賠,在獲賠之后,根據(jù)損失補(bǔ)償原則,他卻不能獲得保險(xiǎn)人的賠償,這種因被保險(xiǎn)人賠償次序的選擇導(dǎo)致截然不同的結(jié)果是不具合理性的。筆者認(rèn)為,09版保險(xiǎn)法對(duì)該人身保險(xiǎn)代位權(quán)禁止未能予以加以更正,勢(shì)必讓該爭(zhēng)論將繼續(xù)長(zhǎng)期存在下去,保險(xiǎn)人及廣大投保人必將遭受這種立法缺陷所帶來(lái)的滋擾和傷害。
綜上，法律之生命在于經(jīng)驗(yàn)而非邏輯，不論傷害保險(xiǎn)之醫(yī)療給付，抑或健康保險(xiǎn)之醫(yī)療給付，保險(xiǎn)人為給付之目的多在于填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因醫(yī)療支出所發(fā)生之損失；且醫(yī)療費(fèi)用支出，性質(zhì)上有客觀(guān)數(shù)額，與非財(cái)產(chǎn)上之損失之無(wú)客觀(guān)數(shù)額者不同；在民法，侵害身體健康所生醫(yī)療上之損害賠償（財(cái)產(chǎn)上損害賠償）亦與非財(cái)產(chǎn)上之損害并列，因此宜肯定醫(yī)療給付之保險(xiǎn)人有代位權(quán)為當(dāng)③。雖然醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)種屬于人身險(xiǎn)范疇，但其與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有同樣的補(bǔ)償性質(zhì)、精算基礎(chǔ)和財(cái)務(wù) 會(huì)計(jì) 處理原則。人身保險(xiǎn)合同中的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)其本質(zhì)屬于填補(bǔ)具體需要的保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)利益、保險(xiǎn)內(nèi)容均與嚴(yán)格意義上的填補(bǔ)抽象需要的保險(xiǎn)不同，此類(lèi)保險(xiǎn)不但適用損失補(bǔ)償原則，也應(yīng)當(dāng)適用保險(xiǎn)代位權(quán)的規(guī)定以防止被保險(xiǎn)人獲得不當(dāng)?shù)美?，如果醫(yī)療費(fèi)用損失賠償不適用損失補(bǔ)償原則及禁止代位權(quán)，則被保險(xiǎn)人就可以通過(guò)保險(xiǎn)獲得額外利益。根據(jù)法的基本原理，應(yīng)當(dāng)規(guī)定而立法卻沒(méi)有規(guī)定的情形為立法漏洞。保險(xiǎn)法第四十六條的立法漏洞不僅違反了保險(xiǎn)的基本原理，而且將誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。
二: 人身保險(xiǎn)受益人之賠償請(qǐng)求權(quán)缺乏法理基礎(chǔ)。
人身權(quán)與特定的民事主體的人身密不可分，具有專(zhuān)屬性。人身權(quán)是專(zhuān)屬于主體的權(quán)利，即人身權(quán)與權(quán)利主體不可分離，人身?yè)p害賠償請(qǐng)求權(quán)作為人身權(quán)的救濟(jì)權(quán)，基于人身權(quán)這一原權(quán)受到侵害而新生的次生請(qǐng)求權(quán)，因原權(quán)之侵害而發(fā)生，以原權(quán)之缺損為前提，這種依附性決定了救濟(jì)權(quán)不能改變?cè)瓩?quán)的性質(zhì)。人身?yè)p害賠償請(qǐng)求權(quán)不可轉(zhuǎn)讓符合立法精神，《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第1條規(guī)定，能依法請(qǐng)求賠償?shù)摹百r償權(quán)利人”是指因侵權(quán)行為或者其他致害原因直接遭受人身?yè)p害的受害人、依法由受害人承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)的被扶養(yǎng)人以及死亡受害人的近親屬?？梢?jiàn)，人身?yè)p害賠償請(qǐng)求權(quán)可以繼承，但不可轉(zhuǎn)讓。
侵權(quán)案件中的賠償權(quán)利人。第三人侵害了被保險(xiǎn)人健康權(quán)、生命權(quán)、身體權(quán)權(quán)利，在當(dāng)事人之間形成一個(gè)侵權(quán)的 法律 關(guān)系。對(duì)這個(gè)侵權(quán)法律關(guān)系中的“賠償權(quán)利人”，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第一條第二款規(guī)定，在侵權(quán)法上，賠償權(quán)利人與受害人為同一概念，賠償權(quán)利人為三種，第一種賠償權(quán)利人就是直接受害人，就是健康權(quán)、生命權(quán)、身體權(quán)受到侵害的受害人，這種受害人作為賠償權(quán)利人在司法審判實(shí)踐中是最多的；第二種賠償權(quán)利人是間接受害人，指撫養(yǎng)來(lái)源受到損害的人，間接受害人不僅包括死亡受害人的近親屬以及其生前依法承擔(dān)撫養(yǎng)義務(wù)的被撫養(yǎng)人，而且包括殘疾受害人喪失勞動(dòng)能力前依法承擔(dān)撫養(yǎng)義務(wù)的被撫養(yǎng)人。第三種賠償權(quán)利人是死者近親屬。侵害人身權(quán)中的損害賠償是指在受害人的人身遭受不法行為侵害或有遭受侵害之虞時(shí)，其基于生命權(quán)、健康權(quán)、身體權(quán)等人格權(quán)有權(quán)請(qǐng)求停止侵害、排除妨害或消除危險(xiǎn)④。一旦實(shí)際損害已經(jīng)發(fā)生，則只能請(qǐng)求承擔(dān)損害賠償責(zé)任，通過(guò)金錢(qián)賠償加以救濟(jì)。
人身保險(xiǎn)合同中的受益人及權(quán)利。根據(jù)02版保險(xiǎn)法第二十二條第三款、09版保險(xiǎn)法第二十二條第三款規(guī)定：受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)受益人的資格沒(méi)有限制，受益人可以是 自然 人，也可以是法人或其他組織等非自然人。受益人的產(chǎn)生方式以指定為主，在某些情況下，也可以通過(guò)推定的方式產(chǎn)生。根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，受益人的受益權(quán)指的是受益人基于保險(xiǎn)合同享有的保險(xiǎn)金給付請(qǐng)求權(quán)⑤。受益權(quán)是一種期待權(quán)，只有在保險(xiǎn)事故發(fā)生后才能具體實(shí)現(xiàn)，轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的財(cái)產(chǎn)權(quán)，受益人為自然人時(shí)，以于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)生存者為限，依受益權(quán)領(lǐng)取的保險(xiǎn)金具有獨(dú)立性。
對(duì)比侵權(quán)賠償權(quán)利人之賠償權(quán)與人身保險(xiǎn)合同中的受益人之權(quán)利，我們非常清晰的發(fā)現(xiàn)，兩種權(quán)利源于不同性質(zhì)、并不交叉的法律關(guān)系。如前所述，人身賠償請(qǐng)求權(quán)權(quán)具有專(zhuān)屬性，保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)合同中的受益人基于保險(xiǎn)合同向侵權(quán)案件中的致害第三人主張侵權(quán)賠償請(qǐng)求權(quán)，實(shí)際上是賦予受益人基于合同形式而取得專(zhuān)屬于法定主體的權(quán)利,這是典型的立法錯(cuò)漏，在法理上也是無(wú)法解釋的。
有人認(rèn)為，實(shí)踐中的確存在受益人向致害第三人主張賠償請(qǐng)求權(quán)的情形，筆者認(rèn)為即使受益人身份與在侵權(quán)賠償請(qǐng)求權(quán)人身份重疊時(shí)，受益人也只能基于侵權(quán)案件受害人或近親屬的身份向第三人行使？我們暫撇開(kāi)法理，探討一下在法律實(shí)踐中具體的保險(xiǎn)合同中的受益人同時(shí)具備損害賠償請(qǐng)求權(quán)的情形，首先排除被保險(xiǎn)人與受益人非為同一人，且被保險(xiǎn)人生存這種情況,因?yàn)樵谶@種情況下，生存保險(xiǎn)金和殘疾保險(xiǎn)金的請(qǐng)求權(quán)及侵權(quán)損害賠償請(qǐng)求權(quán)仍為被保險(xiǎn)人行使，受益人的受益權(quán)尚未現(xiàn)實(shí)實(shí)現(xiàn)，難以談及賠償請(qǐng)求權(quán)；受益人同時(shí)具備損害賠償請(qǐng)求權(quán)可能出現(xiàn)在以下兩種情形：一:被保險(xiǎn)人同時(shí)是保險(xiǎn)合同受益人，且被保險(xiǎn)人在侵權(quán)事故發(fā)生之后尚生存，此時(shí)被保險(xiǎn)人作為受害人具有對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)；二:被保險(xiǎn)人與受益人非為同一人，且被保險(xiǎn)人死亡的情況下，保險(xiǎn)受益人同時(shí)是侵權(quán)事件的間接受害人(撫養(yǎng)來(lái)源受到損害的人)或被保險(xiǎn)人(死亡)近親屬,則受益人具有對(duì)第三者的賠償請(qǐng)求權(quán)，但在此兩種情形下這種情況保險(xiǎn)合同的受益人同為侵權(quán)事件的受害人,其的對(duì)第三者的賠償請(qǐng)求權(quán)也是基于侵權(quán)關(guān)系這個(gè)法律基礎(chǔ)主張，受益人在賠償請(qǐng)求權(quán)行使中是以受害人或其近親屬的身份出現(xiàn)的，而非以保險(xiǎn)合同的受益人身份進(jìn)行。其他情形不再列舉，總之，如果受益人向致害第三人成功主張了賠償請(qǐng)求權(quán)，那它一定不是基于保險(xiǎn)合同確定的受益人身份，而是侵權(quán)法確定的賠償請(qǐng)求權(quán)人身份，只是兩種身份出現(xiàn)了重合而已。
綜上，保險(xiǎn)法第四十六條中被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的侵權(quán)賠償權(quán)基于侵權(quán)法律關(guān)系產(chǎn)生，而受益人的受益權(quán)基于保險(xiǎn)合同產(chǎn)生，兩者是完全不同的法律關(guān)系，保險(xiǎn)受益人與侵權(quán)第三人并不存在任何法律關(guān)系，保險(xiǎn)受益人對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)沒(méi)有法理基礎(chǔ)。(陸新峰 南京師范大學(xué)研究生院)
注解：
①、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第四十六條：被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不享有向第三者追償?shù)臋?quán)利，但被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第三者請(qǐng)求賠償。
②、北京市西城區(qū)人民法院(2 0 0 4)西民初字第5 5 8 6號(hào)民事判決書(shū) 審判員高峙。
③、劉宗榮《保險(xiǎn)契約法的理論與實(shí)務(wù)》第261頁(yè) 中國(guó) 人民大學(xué)出版社。
第4篇：意外保險(xiǎn)論文范文
論文摘要：2009年9月17日，南京g技術(shù)技工學(xué)校（以下簡(jiǎn)稱(chēng)g技校）向z財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱(chēng)保險(xiǎn)公司）遞交團(tuán)體意外傷害和短期健康保險(xiǎn)投保單，g技校作為投保人為其在校學(xué)生386人申請(qǐng)投保學(xué)平險(xiǎn)。
一、案情概要
g技校提交的投保單記載如下：1、在被保險(xiǎn)人健康告知欄中，保險(xiǎn)公司問(wèn)：現(xiàn)在或過(guò)去有無(wú)患膽、腸等消化系統(tǒng)病癥的被保險(xiǎn)人？g技校選擇項(xiàng)為：無(wú)。2、投保單位聲明欄中：茲我單位申請(qǐng)投保上述保險(xiǎn)，貴公司已向我方交付了條款并詳細(xì)說(shuō)明了合同內(nèi)容，特別是保險(xiǎn)條款及相關(guān)合同中關(guān)于免除保險(xiǎn)人責(zé)任，投保人及被保險(xiǎn)人義務(wù)部分的內(nèi)容作了明確說(shuō)明，我方已知悉其涵義，同意投保并愿意遵守保險(xiǎn)條款及特別約定。本投保單填寫(xiě)的各項(xiàng)內(nèi)容均屬實(shí)，如有不實(shí)或疏忽，我方承擔(dān)由此引發(fā)的一切法律后果。 g技校在該投保單尾部加蓋公章。
09年9月19日，g技校繳納保費(fèi)19300元，保險(xiǎn)公司出具以g技校為抬頭的保險(xiǎn)業(yè)專(zhuān)用發(fā)票及保險(xiǎn)單正本一份，一并交付g技校。根據(jù)保險(xiǎn)單正本記載，保險(xiǎn)生效日期為09年9月19日，保險(xiǎn)期限一年。附加學(xué)生團(tuán)體住院醫(yī)療保險(xiǎn)條款第五條責(zé)任免除部分規(guī)定：因下列情形之一，造成被保險(xiǎn)人發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用的，本公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：...（5）被保險(xiǎn)人在投保前已患有且目前尚未治愈的疾病。
本保單項(xiàng)下386名被保險(xiǎn)人均年滿(mǎn)18周歲，女生甲系該校07級(jí)學(xué)生，為被保險(xiǎn)人之一。2010年4月5日該學(xué)生因膽囊結(jié)石進(jìn)入南京醫(yī)科大學(xué)第二附屬醫(yī)院治療，于4月14日出院，共支出住院及醫(yī)療費(fèi)用11200元。2010年4月16日，女生甲向保險(xiǎn)公司提交意健險(xiǎn)理賠申請(qǐng)書(shū)，該申請(qǐng)書(shū)中對(duì)被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)過(guò)程描述為：因9月前體檢發(fā)現(xiàn)膽囊結(jié)石，2010年4月5日發(fā)作入院手術(shù)治療。同日，保險(xiǎn)公司對(duì)女生甲母親進(jìn)行了書(shū)面詢(xún)問(wèn)并制作筆錄，在該份詢(xún)問(wèn)筆錄記載：2009年7月3日，女生甲因身體不舒服入南京醫(yī)科大學(xué)第二附屬醫(yī)院接受治療，查出有膽結(jié)石，當(dāng)時(shí)未進(jìn)行手術(shù)的原因?yàn)橄Ｍ幬镏委?。之后，保險(xiǎn)公司調(diào)取了南京醫(yī)科大學(xué)第二附屬醫(yī)院門(mén)診病歷，該病歷記載，女生甲于09年7月3日因皮膚發(fā)黃、身體乏力去南京醫(yī)科大學(xué)第二附屬醫(yī)院診療，該院確診為膽囊結(jié)石，并建議其住院手術(shù)治療。
保險(xiǎn)公司以“疾病屬于投保前已患有且目前尚未治愈的疾病”為由拒絕給付保險(xiǎn)金，2010年5月，女生甲委托律師向南京市玄武區(qū)人民法院提起訴訟，要求保險(xiǎn)公司支付住院及醫(yī)療費(fèi)用并承擔(dān)訴訟費(fèi)用。
二、雙方爭(zhēng)議
原告認(rèn)為：1、保險(xiǎn)公司未對(duì)被保險(xiǎn)人包括既往疾病在內(nèi)的身體狀況進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，因此，被保險(xiǎn)人沒(méi)有對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行如實(shí)告知的義務(wù)；2、保險(xiǎn)公司就保險(xiǎn)條款中的責(zé)任免除部份沒(méi)有向被保險(xiǎn)人進(jìn)行明確說(shuō)明，被保險(xiǎn)人也沒(méi)有進(jìn)行任何確認(rèn)，所以保險(xiǎn)免責(zé)條款不具法律效力；3、本案保險(xiǎn)事故發(fā)生于保險(xiǎn)期限之內(nèi)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定予以賠償。
保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)：1、原告并非保險(xiǎn)合同的投保人而是被保險(xiǎn)人，根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司就保險(xiǎn)條款無(wú)向被保險(xiǎn)人明確說(shuō)明的義務(wù)；2、保險(xiǎn)公司已向投保人南京g技校履行了明確說(shuō)明義務(wù)，保險(xiǎn)條款對(duì)合同相關(guān)當(dāng)事人均有約束力，應(yīng)是保險(xiǎn)理賠及法院裁判的依據(jù)；3、該事故屬雙方保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任免除范圍，按照保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)本起事故的賠償責(zé)任；4、雖然本案保險(xiǎn)公司未援引“投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)”拒賠，但應(yīng)當(dāng)明確：保險(xiǎn)公司未向被保險(xiǎn)人詢(xún)問(wèn)不能免除投保人的法定如實(shí)告知義務(wù)。
三、一審判決
一審法院認(rèn)為，g技校作為投保人，為其386名在校學(xué)生投保學(xué)生平安團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，且已向被告交納了保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)單后所附的被保險(xiǎn)人名單中也包括了原告，所以原、被告的保險(xiǎn)合同依法成立并有效，被告應(yīng)當(dāng)依照約定嚴(yán)格履行其合同義務(wù)。
關(guān)于被告應(yīng)否履行保險(xiǎn)義務(wù)，第一，本案g技校作為投保人為其學(xué)生向保險(xiǎn)公司投保，學(xué)生為本保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人，保單只有一份即保險(xiǎn)合同只有一個(gè)，就保險(xiǎn)免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司只需向投保單位履行明確說(shuō)明義務(wù)即可；第二，依據(jù)附加學(xué)生團(tuán)體住院醫(yī)療保險(xiǎn)條款第五條責(zé)任免除部分規(guī)定，被保險(xiǎn)人在投保前已患有且目前尚未治愈的疾病的，免除保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任，且g技校在投保單及簽收單中對(duì)此均蓋章確認(rèn)，所以就本案保險(xiǎn)合同免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司已向投保人履行了明確說(shuō)明義務(wù)，免責(zé)條款對(duì)本案合同雙方具有約束力；第三、根據(jù)南京醫(yī)科大學(xué)第二附屬醫(yī)院門(mén)診病歷記載，原告于09年7月3日因皮膚發(fā)黃、身體乏力去南京醫(yī)科大學(xué)第二附屬醫(yī)院診療。09年7月3日，該院確診為膽結(jié)石，并建議其住院手術(shù)治療。另原告母親的筆錄與上述病案記載事實(shí)吻合，上述證據(jù)可認(rèn)定原告疾病屬于投保前已患有且目前尚未治愈的疾?。坏谒?，庭審中，原告沒(méi)有提供充分證據(jù)證實(shí)：投保前原告身體的疾病癥狀已經(jīng)消失。
綜上，保險(xiǎn)公司認(rèn)為原告帶病投保，其不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任的理由，符合已查明的事實(shí)及雙方約定；原告認(rèn)為被告未履行說(shuō)明義務(wù)，保險(xiǎn)合同免責(zé)條款無(wú)效的觀(guān)點(diǎn)，因與查明的事實(shí)及法律規(guī)定不符，本院不予采信。原告要求被告給付保險(xiǎn)金的主張不予支持。
四、二審調(diào)解
本案原告不服一審判決，向中級(jí)人民法院提起上訴，2011年1月12日（本案二審期間）江蘇省高級(jí)人民法院印發(fā)蘇高法審委[2011]1號(hào)會(huì)議紀(jì)要，該紀(jì)要第七條規(guī)定：學(xué)生平安險(xiǎn)不屬團(tuán)體險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)逐一向投保人履行明確說(shuō)明義務(wù)。保險(xiǎn)人僅對(duì)學(xué)校履行明確說(shuō)明義務(wù)的，或者保險(xiǎn)人提供了履行免責(zé)條款說(shuō)明義務(wù)的《告家長(zhǎng)書(shū)》但無(wú)涉案被保險(xiǎn)人或者其監(jiān)護(hù)人簽字的《告家長(zhǎng)書(shū)》回執(zhí)欄的，對(duì)于保險(xiǎn)人已經(jīng)履行了明確說(shuō)明義務(wù)的抗辯，人民法院不予支持。
在我國(guó)的司法實(shí)踐中，地方法院會(huì)議紀(jì)要雖然不能在判決書(shū)中作為法律依據(jù)援引，但紀(jì)要確定的案件處理方式卻能在所轄基層法院得到絕對(duì)適用，鑒于省高院對(duì)此類(lèi)案件態(tài)度明確，保險(xiǎn)公司為盡量減少損失，作出妥協(xié)，本案最終在中院主持下，雙方達(dá)成調(diào)解協(xié)議。
五、法律分析
蘇高法審委[2011]1號(hào)會(huì)議紀(jì)要中對(duì)學(xué)生平安險(xiǎn)承保模式的判定，對(duì)本案二審產(chǎn)生逆轉(zhuǎn)性影響，該會(huì)議紀(jì)要認(rèn)為學(xué)生平安險(xiǎn)不屬團(tuán)體險(xiǎn)，只能以個(gè)險(xiǎn)形式承保，從而得出學(xué)生平安險(xiǎn)的承保保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)就免責(zé)條款逐一向?qū)W生或者其監(jiān)護(hù)人履行明確說(shuō)明義務(wù)，學(xué)生平安險(xiǎn)的投保人以及履行如實(shí)告知義務(wù)的主體是學(xué)生或者其監(jiān)護(hù)人。而本案系學(xué)校自籌費(fèi)用為學(xué)生投保，被保險(xiǎn)人清單中學(xué)生均已成年，投保行為經(jīng)得學(xué)生同意，保險(xiǎn)公司以團(tuán)體形式承保，學(xué)校為保險(xiǎn)合同的投保人，保險(xiǎn)公司就保險(xiǎn)條款向投保人履行了明確說(shuō)明義務(wù)，鑒于現(xiàn)行保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)人并無(wú)就條款向被保險(xiǎn)人進(jìn)行說(shuō)明的義務(wù)，雖然保險(xiǎn)公司在展業(yè)時(shí)就保險(xiǎn)條款內(nèi)容通過(guò)發(fā)放文字資料的方式向?qū)W生進(jìn)行了宣傳，但并未要求學(xué)生書(shū)面簽字。
蘇高法審委[2011]1號(hào)會(huì)議紀(jì)要認(rèn)定學(xué)平險(xiǎn)為個(gè)險(xiǎn)，無(wú)論是從法律規(guī)定還是從保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)務(wù)進(jìn)行分析，均值得商榷。
一、現(xiàn)行法律并未絕對(duì)禁止學(xué)生平安保險(xiǎn)以團(tuán)險(xiǎn)形式承保。認(rèn)為學(xué)生平安保險(xiǎn)為個(gè)險(xiǎn)者所持觀(guān)點(diǎn)基本為：（1）人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益，學(xué)校和被保險(xiǎn)人學(xué)生之間不存在法定保險(xiǎn)利益；（2）另根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，投保人不得為無(wú)民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受前款規(guī)定限制，學(xué)生為未成年人，因此學(xué)校不能作為投保人；（3） 學(xué)平險(xiǎn)的交費(fèi)主體是學(xué)生家長(zhǎng)或監(jiān)護(hù)人，所以學(xué)生或其家長(zhǎng)才是投保人；（4）2003年保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范學(xué)生平安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的通知》，要求從2003年8月30日開(kāi)始，各大、中、小學(xué)校將不能再以投保人的身份為學(xué)生統(tǒng)一辦理學(xué)生在校保險(xiǎn)，這表明行政監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為學(xué)生平安保險(xiǎn)應(yīng)該為個(gè)人保險(xiǎn)。
學(xué)平險(xiǎn)作為團(tuán)險(xiǎn)承保還是個(gè)險(xiǎn)承保，主要區(qū)別是投保人是誰(shuí)，人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益，學(xué)校對(duì)學(xué)生不具有法定保險(xiǎn)利益是否定學(xué)平險(xiǎn)團(tuán)體性的重要理由。關(guān)于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益，立法例上可以劃分為純粹利益原則、同意原則、利益和同意兼顧原則。所謂利益原則即訂立保險(xiǎn)合同，投保人和被保險(xiǎn)人相互間必須存在金錢(qián)上的利害關(guān)系或者其他私人相互間的利害關(guān)系，各國(guó)立法一般規(guī)定父母、夫妻、子女等互相具有保險(xiǎn)利益。同意原則則是指，訂立保險(xiǎn)合同，無(wú)論投保人和被保險(xiǎn)人之間有無(wú)利害關(guān)系，均以投保人取得被保險(xiǎn)人的同意為前提。我國(guó)采用的即利益和同意兼顧原則。被保險(xiǎn)人若同意投保人為其訂立保險(xiǎn)合同，視為具有保險(xiǎn)利益，學(xué)校和被保險(xiǎn)人學(xué)生之間雖不存在法定保險(xiǎn)利益，但學(xué)生本人或其監(jiān)護(hù)人若同意學(xué)校為其投保，學(xué)校則因同意原則而取得了對(duì)學(xué)生的保險(xiǎn)利益。
保險(xiǎn)法第33條規(guī)定：“投保人不得為無(wú)民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受前款規(guī)定限制?！痹摋l屬于禁止性規(guī)定，違反該條規(guī)定將導(dǎo)致合同無(wú)效的后果。但該條所稱(chēng)的“無(wú)民事行為能力人”，根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，是指不滿(mǎn)十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人。新保險(xiǎn)法第33條所稱(chēng)的未成年子女僅限于無(wú)民事行為能力人，不包括限制民事行為能力人，即10周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人。學(xué)平險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人范圍為各類(lèi)大、中、小學(xué)及中等專(zhuān)業(yè)學(xué)校全日制在冊(cè)學(xué)生，根據(jù)我國(guó)的教育體系設(shè)置，排除極端個(gè)例，初、高級(jí)中學(xué)及大專(zhuān)院校的學(xué)生不屬于無(wú)民事行為能力人，這部分學(xué)生不屬于保險(xiǎn)法33條禁止的非父母禁止投保范圍。我們應(yīng)看到，保險(xiǎn)合同由于其帶有射幸性質(zhì)而容易誘發(fā)道德危險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)中的他人之生命保險(xiǎn)合同則更容易為不法之徒所濫用，為維護(hù)被保險(xiǎn)人的人身安全，確保保險(xiǎn)合同當(dāng)事人及關(guān)系人的正當(dāng)利益，對(duì)于他人之生命保險(xiǎn)合同中可能出現(xiàn)的各種弊端，應(yīng)以法律手段嚴(yán)格加以防范。但是，這種法律手段應(yīng)當(dāng)公正而適中，既要能起到防范各種弊端之作用，又不能過(guò)于嚴(yán)厲而妨礙人們利用此種保險(xiǎn)合同。無(wú)論人身保險(xiǎn)之保險(xiǎn)利益原則還是無(wú)民事行為能力人死亡保險(xiǎn)之投保人的限制規(guī)定，均是為了抑制道德風(fēng)險(xiǎn)。然而，學(xué)平險(xiǎn)不論投保人是誰(shuí)，被保險(xiǎn)人為在校學(xué)生，受益人為被保險(xiǎn)學(xué)生或其家長(zhǎng)，如教育管理機(jī)構(gòu)為學(xué)生投保學(xué)平險(xiǎn)，將受益人指定為被保險(xiǎn)學(xué)生或其家長(zhǎng)，應(yīng)該講道德風(fēng)險(xiǎn)是基本可控的。教育機(jī)構(gòu)自籌費(fèi)用為無(wú)民事行為能力人之外的在校學(xué)生投保團(tuán)體學(xué)生平安保險(xiǎn)，既不違反現(xiàn)行法律規(guī)定，同時(shí)也是教書(shū)育人、關(guān)愛(ài)學(xué)生的師德所在，是值得鼓勵(lì)的合法行為，司法不應(yīng)當(dāng)干預(yù)。
隨著時(shí)代的發(fā)展，特別是近幾年的保險(xiǎn)展業(yè)實(shí)務(wù)中，大量辦學(xué)條件較好的教育機(jī)構(gòu)（特別是民營(yíng)私立學(xué)校）為保障學(xué)生發(fā)生意外事故或疾病得到救治，也是為減輕校方責(zé)任，順利解決可能與學(xué)生或?qū)W生家長(zhǎng)發(fā)生的矛盾，愿意撥付一筆款項(xiàng)為學(xué)生投保學(xué)平險(xiǎn)，甚至，一些地區(qū)的教育管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一撥付費(fèi)用，要求轄區(qū)內(nèi)的教育機(jī)構(gòu)必須為在校學(xué)生投保。此類(lèi)投保意愿的教育機(jī)構(gòu)大量涌現(xiàn)，禁止這類(lèi)愿意為學(xué)生承擔(dān)交費(fèi)義務(wù)的教育機(jī)構(gòu)成為投保人顯然不恰當(dāng)，司法機(jī)構(gòu)對(duì)教育機(jī)構(gòu)的投保資格進(jìn)行限制，不但缺乏法律依據(jù)，更為重要的是這種斷然排斥的做法阻礙保險(xiǎn)功能的發(fā)揮。
關(guān)于2003年保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范學(xué)生平安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的通知》，不少人存在誤讀，該通知主要還是針對(duì)當(dāng)時(shí)社會(huì)非議的教育機(jī)構(gòu)亂收費(fèi)問(wèn)題，防止學(xué)校以集體名義強(qiáng)制學(xué)生購(gòu)買(mǎi)學(xué)生意外保險(xiǎn)，改善保險(xiǎn)公司在爭(zhēng)奪學(xué)平險(xiǎn)業(yè)務(wù)中惡性競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的混亂局面，并沒(méi)有一律禁止保險(xiǎn)公司就此險(xiǎn)種以團(tuán)體形式承保。相反，從監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批或備案的條款情況來(lái)看，一些保險(xiǎn)公司報(bào)備學(xué)平險(xiǎn)條款即以團(tuán)體保險(xiǎn)冠名，如《學(xué)生團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款》、《附加學(xué)生團(tuán)體意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)條款》、《附加學(xué)生團(tuán)體住院醫(yī)療保險(xiǎn)條款》，此類(lèi)條款中一般均明確，本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、被保險(xiǎn)人清單名冊(cè)、聲明、保險(xiǎn)憑證以及批單等組成。附被保險(xiǎn)人清單投保是典型的團(tuán)體險(xiǎn)，由此可見(jiàn)保監(jiān)部門(mén)亦未禁止學(xué)平險(xiǎn)以團(tuán)險(xiǎn)方式承保。
二、限制學(xué)平險(xiǎn)以團(tuán)體保險(xiǎn)形式承保，使學(xué)生平安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)日益萎縮。學(xué)平險(xiǎn)屬短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)范疇，專(zhuān)門(mén)針對(duì)在校學(xué)生及教職員工設(shè)置，其內(nèi)容主要包括：學(xué)生平安意外傷害保險(xiǎn)、附加學(xué)生意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)及學(xué)生住院醫(yī)療保險(xiǎn)。低保費(fèi)、高保障是學(xué)生平安保險(xiǎn)的顯著特點(diǎn)，投保人只要交較低保費(fèi)，被保險(xiǎn)人就能獲得較高保額的風(fēng)險(xiǎn)保障，因此，學(xué)生平安保險(xiǎn)曾是諸多保險(xiǎn)產(chǎn)品中較為受歡迎的一個(gè)險(xiǎn)種。另與其他醫(yī)療及意外險(xiǎn)險(xiǎn)種相比，因承保對(duì)象特定、保障范圍廣、賠償額度高、費(fèi)率水平低，該險(xiǎn)種具備一定的公益性質(zhì)。從社會(huì)公益的角度出發(fā)，在目前社會(huì)保障體系未能全面覆蓋未成年人和學(xué)生的情況下，該險(xiǎn)種對(duì)學(xué)生而言是一種安全保障，對(duì)于減輕家長(zhǎng)和學(xué)校的負(fù)擔(dān)而言，更是不容忽視的。學(xué)平險(xiǎn)的開(kāi)辦，保障了學(xué)生的人身安全，對(duì)穩(wěn)定社會(huì)、促進(jìn)國(guó)家發(fā)展都有巨大的推動(dòng)力。
學(xué)平險(xiǎn)的公益性其實(shí)溯源于大數(shù)法則，正是因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人是在校學(xué)生這一特殊群體，保險(xiǎn)公司將學(xué)生平安保險(xiǎn)設(shè)計(jì)為團(tuán)險(xiǎn)，通過(guò)學(xué)校進(jìn)行銷(xiāo)售，按團(tuán)險(xiǎn)計(jì)費(fèi)，經(jīng)營(yíng)和展業(yè)成本減少，從而導(dǎo)致保費(fèi)較低。如果實(shí)行保單人手一份，由學(xué)生或?qū)W生家長(zhǎng)和保險(xiǎn)公司簽訂一對(duì)一的保險(xiǎn)合同，銷(xiāo)售的成本優(yōu)勢(shì)將不復(fù)存在。同時(shí)個(gè)體投保難以在兼顧承保面的基礎(chǔ)上防范逆選擇，逆選擇會(huì)使學(xué)平險(xiǎn)業(yè)務(wù)不斷萎縮，使可保風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)椴豢杀ｏL(fēng)險(xiǎn)，造成保費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)之間的惡性循環(huán)，使保險(xiǎn)公司不當(dāng)賠付增加。禁止學(xué)平險(xiǎn)以團(tuán)險(xiǎn)形式承報(bào)，實(shí)質(zhì)是破壞了大數(shù)法則的基礎(chǔ)，作為商業(yè)企業(yè)，保險(xiǎn)公司必然通過(guò)精算方式將其計(jì)入費(fèi)率，轉(zhuǎn)由廣大投保人承擔(dān)，學(xué)平險(xiǎn)的公益性將喪失殆盡。
第5篇：意外保險(xiǎn)論文范文
通過(guò)教育實(shí)習(xí)，使師范生在實(shí)踐中接受教師職業(yè)道德的教育和訓(xùn)練，體驗(yàn)和感受教師職業(yè)的光榮感和責(zé)任感，自覺(jué)加強(qiáng)師德修養(yǎng)，培養(yǎng)和鞏固獻(xiàn)身于小學(xué)教育事業(yè)的專(zhuān)業(yè)思想。以下是為大家整理的畢業(yè)生實(shí)習(xí)工作計(jì)劃資料，提供參考，希望對(duì)你有所幫助，歡迎你的閱讀。
畢業(yè)生實(shí)習(xí)工作計(jì)劃一
一、畢業(yè)實(shí)習(xí)工作組織領(lǐng)導(dǎo)
1.系領(lǐng)導(dǎo)小組
組長(zhǎng)：xxx
副組長(zhǎng)：xxx
組員：xxxx
2.指導(dǎo)老師
計(jì)算機(jī)系專(zhuān)任教師及兼職(實(shí)習(xí))教師
二、畢業(yè)實(shí)習(xí)的目的意義
計(jì)算機(jī)軟件技術(shù)專(zhuān)業(yè)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)專(zhuān)業(yè)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用(平面設(shè)計(jì)方向)專(zhuān)業(yè)、計(jì)算機(jī)信息管理(信管方向、信監(jiān)方向)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)前頂崗實(shí)習(xí)是專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)方案的重要組成部分，是學(xué)生接觸工作崗位，了解職業(yè)需求，嘗試相關(guān)工作過(guò)程的重要活動(dòng)。通過(guò)頂崗實(shí)習(xí)，學(xué)生將所學(xué)知識(shí)、技能運(yùn)用于實(shí)際工作，又從社會(huì)實(shí)際工作中學(xué)到更多的知識(shí)、技能和本領(lǐng)，為畢業(yè)后直接參加工作做好充分準(zhǔn)備。
三、畢業(yè)實(shí)習(xí)安排
1.實(shí)習(xí)時(shí)間：20XX年1月11日至20XX年5月30日
2.實(shí)習(xí)地點(diǎn)：珠三角地區(qū)(東莞為主)校外實(shí)習(xí)基地
3.實(shí)習(xí)形式：“頂崗實(shí)習(xí)”
4.組織形式：集體與個(gè)別相結(jié)合(單獨(dú)提前實(shí)習(xí)者須經(jīng)嚴(yán)格審查批準(zhǔn))。原則上實(shí)行實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師包干制與實(shí)習(xí)領(lǐng)導(dǎo)小組、輔導(dǎo)員/班主任巡回檢查相結(jié)合。
四、辦理校外實(shí)習(xí)手續(xù)
無(wú)論是集體實(shí)習(xí)還是個(gè)別實(shí)習(xí)均應(yīng)辦理實(shí)習(xí)手續(xù)，否則實(shí)習(xí)不予認(rèn)可。
具體講，即：
①簽訂并報(bào)批《三方實(shí)習(xí)協(xié)議書(shū)》;
②填寫(xiě)并報(bào)批《實(shí)習(xí)登記表》。
如果在第五學(xué)期下半學(xué)期要求提前實(shí)習(xí)的，須填寫(xiě)《單獨(dú)提前實(shí)習(xí)審批表》，經(jīng)批準(zhǔn)方能外出。
五、畢業(yè)實(shí)習(xí)方式
畢業(yè)實(shí)習(xí)的組織安排形式：根據(jù)學(xué)院落實(shí)與學(xué)生自找相結(jié)合的原則，靈活采用多種方法，選擇多條途徑落實(shí)。具體方法和途徑如下：
1、通過(guò)學(xué)生個(gè)人或家長(zhǎng)聯(lián)系，落實(shí)實(shí)習(xí)單位部門(mén)。
2、兩個(gè)或兩個(gè)以上的學(xué)生在同一個(gè)企業(yè)單位實(shí)習(xí)的，組成一個(gè)實(shí)習(xí)小組，由指導(dǎo)老師指定組長(zhǎng)。定期和不定期在一起交流實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)體會(huì)，互相幫助，互相鼓勵(lì)，努力把實(shí)習(xí)工作搞好。
3、通過(guò)學(xué)院聯(lián)系安排、落實(shí)實(shí)習(xí)單位部門(mén)。未聯(lián)系到合適實(shí)習(xí)單位的學(xué)生，應(yīng)服從系領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一安排，到指定的實(shí)習(xí)基地頂崗實(shí)習(xí)，不得以任何理由拒絕安排，否則，不予正常畢業(yè)。
畢業(yè)實(shí)習(xí)單位(基地)一般的要求是：能滿(mǎn)足專(zhuān)業(yè)實(shí)習(xí)基本要求的校外企事業(yè)單位或校內(nèi)外掛牌的實(shí)習(xí)基地。
六、畢業(yè)實(shí)習(xí)安全紀(jì)律
1、畢業(yè)實(shí)習(xí)人員必須遵守畢業(yè)實(shí)習(xí)單位的一切規(guī)章制度，服從領(lǐng)導(dǎo)，尊敬實(shí)習(xí)單位的指導(dǎo)老師或師傅;
2、實(shí)習(xí)學(xué)生應(yīng)培養(yǎng)組織觀(guān)念，加強(qiáng)組織紀(jì)律性;
3、實(shí)習(xí)學(xué)生應(yīng)樹(shù)立團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神，合理處理實(shí)習(xí)單位、部門(mén)的各種人事關(guān)系;
4、實(shí)習(xí)學(xué)生應(yīng)認(rèn)真做好保密工作，不泄露實(shí)習(xí)單位的各類(lèi)經(jīng)濟(jì)、商業(yè)、文檔信息;
5、畢業(yè)實(shí)習(xí)人員必須跟班實(shí)習(xí)，上班時(shí)間不得擅自離開(kāi)崗位。
6、嚴(yán)格遵守操作規(guī)程，防止人身傷害和設(shè)備事故發(fā)生，愛(ài)護(hù)操作設(shè)備等公共設(shè)施。
7、畢業(yè)實(shí)習(xí)中不得遲到早退和缺席，離開(kāi)必須經(jīng)指導(dǎo)教師批準(zhǔn)后方可離隊(duì)。對(duì)未請(qǐng)假不參加畢業(yè)實(shí)習(xí)者，畢業(yè)實(shí)習(xí)按不及格處理。
8、畢業(yè)實(shí)習(xí)指導(dǎo)教師對(duì)違紀(jì)學(xué)生有權(quán)終止畢業(yè)實(shí)習(xí)或提出處分意見(jiàn)。
9、畢業(yè)實(shí)習(xí)前必須購(gòu)買(mǎi)個(gè)人意外保險(xiǎn)。
七、實(shí)習(xí)內(nèi)容
各專(zhuān)業(yè)具體內(nèi)容見(jiàn)畢業(yè)實(shí)習(xí)內(nèi)容。
八、畢業(yè)實(shí)習(xí)成績(jī)?cè)u(píng)定
實(shí)習(xí)期間須按規(guī)定保質(zhì)保量完成畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告，另外，實(shí)習(xí)學(xué)生中必須至少有30%學(xué)生需完成畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)。
實(shí)習(xí)成績(jī)采用百分制。實(shí)習(xí)單位給出的成績(jī)和指導(dǎo)老師給出的實(shí)習(xí)報(bào)告成績(jī)分別占60%和40%。成績(jī)?cè)?0分以上者，可獲得8個(gè)學(xué)分，未獲得實(shí)習(xí)學(xué)分者不能正常畢業(yè)。
畢業(yè)生實(shí)習(xí)工作計(jì)劃二
一、實(shí)習(xí)目的：
1、通過(guò)教育實(shí)習(xí)，使師范生在實(shí)踐中接受教師職業(yè)道德的教育和訓(xùn)練，體驗(yàn)和感受教師職業(yè)的光榮感和責(zé)任感，自覺(jué)加強(qiáng)師德修養(yǎng)，培養(yǎng)和鞏固獻(xiàn)身于小學(xué)教育事業(yè)的專(zhuān)業(yè)思想。
2、通過(guò)教育實(shí)習(xí)，使師范生將所學(xué)得的文化科學(xué)知識(shí)、教育專(zhuān)業(yè)知識(shí)轉(zhuǎn)化為育人技能。提高對(duì)基礎(chǔ)教育的認(rèn)識(shí)，樹(shù)立正確的教育思想，初步掌握科學(xué)的教育、教學(xué)方法。
3、通過(guò)教育實(shí)習(xí)，培養(yǎng)師范生獨(dú)立工作能力，在指導(dǎo)老師的幫助下，基本上能按教育、教學(xué)的理論要求上好小學(xué)各門(mén)實(shí)習(xí)課，學(xué)會(huì)做班主任，少先隊(duì)輔導(dǎo)員工作和組織課外活動(dòng)及家訪(fǎng)。
二、教育實(shí)習(xí)的內(nèi)容和要求：
1、進(jìn)行課堂教學(xué)實(shí)習(xí)。每個(gè)文科、理科方向?qū)嵙?xí)生必須擔(dān)任語(yǔ)文一周、數(shù)學(xué)一周以及圖、音、體等(選一科)課程的教學(xué)，重點(diǎn)是語(yǔ)文、數(shù)學(xué)的教學(xué)。英語(yǔ)方向?qū)W生必須擔(dān)任英語(yǔ)一周、語(yǔ)文一周以及圖、音、體等(選一科)課程的教學(xué)，重點(diǎn)是英語(yǔ)教學(xué)。現(xiàn)代教育技術(shù)專(zhuān)業(yè)實(shí)習(xí)生，必須擔(dān)任電腦一周、數(shù)學(xué)一周以及圖、音、體等(選一科)課程的教學(xué)，重點(diǎn)是電腦教學(xué)。
2、實(shí)習(xí)班主任、少先隊(duì)輔導(dǎo)員工作。每個(gè)實(shí)習(xí)生在原班主任的指導(dǎo)下必須實(shí)習(xí)班主任工作兩周和少先隊(duì)輔導(dǎo)員工作。組織少先隊(duì)活動(dòng)一次以上，進(jìn)行家訪(fǎng)不少于兩人次，做好學(xué)生的思想品德教育工作。
3、每個(gè)實(shí)習(xí)生必須認(rèn)真鉆研教學(xué)大綱，熟悉教材，認(rèn)真?zhèn)浜谜n、寫(xiě)好教案，進(jìn)行試教，教案必須經(jīng)原科任老師審查同意后方準(zhǔn)上課，課后要進(jìn)行輔導(dǎo)和認(rèn)真批改作業(yè)。
4、虛心主動(dòng)向?qū)嵙?xí)學(xué)校的領(lǐng)導(dǎo)、老師學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)其教育、教學(xué)經(jīng)驗(yàn)。(聽(tīng)聽(tīng)各年級(jí)、各種類(lèi)型的示范課。為今后走上教壇積累工作經(jīng)驗(yàn)。)
三、時(shí)間安排：
分三個(gè)階段進(jìn)行
第一階段：11月13日—11月18日，見(jiàn)習(xí)階段。(11月13日前分別到各小學(xué)報(bào)到。)
1、實(shí)習(xí)生到實(shí)習(xí)學(xué)校報(bào)到，請(qǐng)實(shí)習(xí)學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)介紹學(xué)校的基本情況和團(tuán)隊(duì)工作情況等，熟悉學(xué)校的環(huán)境。
2、請(qǐng)?jiān)嘀魅谓榻B班主任工作計(jì)劃、經(jīng)驗(yàn)，介紹該班的基本情況，掌握班內(nèi)干部、學(xué)生名單，了解學(xué)生。在原班主任指導(dǎo)下，制訂班主任工作實(shí)習(xí)計(jì)劃。
3、下班聽(tīng)課，向原班科任教師學(xué)習(xí)。
4、請(qǐng)實(shí)習(xí)學(xué)校組織語(yǔ)、數(shù)公開(kāi)課一次。為實(shí)習(xí)生做好示范。
5、接受教學(xué)任務(wù)，在原科任教師指導(dǎo)下，安排好教學(xué)進(jìn)度，編好授課時(shí)間表，準(zhǔn)備好教具，寫(xiě)好教案，進(jìn)行試教等，為正式上課做好充分準(zhǔn)備。
第二階段：實(shí)習(xí)階段(約三周半)
1、每個(gè)實(shí)習(xí)生擔(dān)任一周的班主任實(shí)習(xí)工作，主持一次班、隊(duì)活動(dòng)，進(jìn)行兩次家訪(fǎng)。完成任務(wù)后，請(qǐng)?jiān)嘀魅螌?duì)實(shí)習(xí)生寫(xiě)好書(shū)面評(píng)議。
2、實(shí)習(xí)生每人應(yīng)擔(dān)任語(yǔ)文和數(shù)學(xué)12節(jié)以上，還要兼任圖、音、體、常識(shí)等課各一節(jié)以上的教學(xué)。
3、各實(shí)習(xí)小組，以學(xué)校為單位，抓好語(yǔ)、數(shù)各一節(jié)的公開(kāi)試驗(yàn)課。
4、實(shí)習(xí)生每上一節(jié)課后，即由原科任老師評(píng)定成績(jī)，成績(jī)不向?qū)W生公布。
5、實(shí)習(xí)完畢后，由實(shí)習(xí)學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)組織指導(dǎo)教師對(duì)每個(gè)實(shí)習(xí)生作好實(shí)習(xí)鑒定，填好教學(xué)評(píng)估計(jì)分表、思想素質(zhì)評(píng)分表、班主任工作實(shí)習(xí)評(píng)分表、綜合能力評(píng)價(jià)表。
第三階段：總結(jié)鑒定，教育調(diào)查，寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。(約半周到一周)
實(shí)習(xí)生聽(tīng)取原班主任、科任老師對(duì)自己的實(shí)習(xí)意見(jiàn)。寫(xiě)好書(shū)面總結(jié)和自我鑒定，調(diào)查報(bào)告，交帶隊(duì)老師檢查后交教務(wù)科。
四、本校指導(dǎo)老師的工作職責(zé)和要求：
1、本校指導(dǎo)老師分工負(fù)責(zé)與實(shí)習(xí)學(xué)校、班級(jí)聯(lián)系，指導(dǎo)、檢查實(shí)習(xí)生的實(shí)習(xí)情況，聽(tīng)取實(shí)習(xí)生意見(jiàn)，了解、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)幫助解決，指導(dǎo)學(xué)生備課、試教、聽(tīng)課和進(jìn)行教學(xué)評(píng)議。每個(gè)指導(dǎo)老師要求聽(tīng)12節(jié)課以上，實(shí)習(xí)結(jié)束后，聽(tīng)課本交教務(wù)科。
2、到各實(shí)習(xí)點(diǎn)與該校領(lǐng)導(dǎo)取得密切聯(lián)系，聽(tīng)取該校領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)老師對(duì)實(shí)習(xí)生實(shí)習(xí)情況的意見(jiàn)，并將意見(jiàn)及時(shí)反饋給實(shí)習(xí)生，以指導(dǎo)實(shí)習(xí)生揚(yáng)長(zhǎng)避短。
畢業(yè)生實(shí)習(xí)工作計(jì)劃三
畢業(yè)實(shí)習(xí)是高等學(xué)校本科各專(zhuān)業(yè)教學(xué)活動(dòng)的重要環(huán)節(jié)，也是理論聯(lián)系實(shí)際的重要途徑。為使我系20xx屆會(huì)計(jì)學(xué)專(zhuān)業(yè)學(xué)生畢業(yè)實(shí)習(xí)卓有成效地進(jìn)行，特制定本實(shí)習(xí)計(jì)劃，供指導(dǎo)老師和學(xué)生參照?qǐng)?zhí)行。
一、實(shí)習(xí)目的
通過(guò)親身實(shí)踐參加具體會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)，以提高學(xué)生的動(dòng)手能力，分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力，為今后從事專(zhuān)業(yè)工作打下扎實(shí)基礎(chǔ)。同時(shí)，通過(guò)這次實(shí)習(xí)，進(jìn)一步驗(yàn)證、充實(shí)、鞏固和運(yùn)用所學(xué)的基本理論和專(zhuān)業(yè)知識(shí)，并在此基礎(chǔ)上認(rèn)真收集整理資料，為撰寫(xiě)畢業(yè)論準(zhǔn)備，同時(shí)可以檢查教學(xué)質(zhì)量和效果，為今后的教學(xué)改革提供依據(jù)。
二、實(shí)習(xí)地點(diǎn)和時(shí)間安排
地點(diǎn)：學(xué)生自己聯(lián)系適合本專(zhuān)業(yè)的實(shí)習(xí)單位
時(shí)間：從20xx-20xx學(xué)年第二學(xué)期開(kāi)學(xué)開(kāi)始，5月4日返交報(bào)到，5月5日進(jìn)行實(shí)習(xí)交流，并開(kāi)始著手論文寫(xiě)作。
三、實(shí)習(xí)內(nèi)容
1、業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)
主要是實(shí)習(xí)會(huì)計(jì)核算程序和具體方法，財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)程序和方法
2、調(diào)查研究
(1)會(huì)計(jì)工作環(huán)境(包括法律環(huán)境、管理體制和單位內(nèi)部財(cái)會(huì)工作組織建設(shè)等)及現(xiàn)狀;
(2)財(cái)務(wù)管理工作環(huán)境(包括法律環(huán)境、管理體制和單位內(nèi)部財(cái)會(huì)工作組織建設(shè)等)及其現(xiàn)狀;
(3)近幾年頒布的《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》(具體準(zhǔn)則)的實(shí)施情況(在實(shí)施過(guò)程中存在的問(wèn)題及可能的解決方法;
(4)搜集和掌握有關(guān)實(shí)際資料，為撰寫(xiě)畢業(yè)論文積累素材。
四、實(shí)習(xí)要求與考核辦法
各位學(xué)生的論文導(dǎo)師即為該生的實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師，學(xué)生離校前應(yīng)與指導(dǎo)老師取得聯(lián)系，實(shí)習(xí)過(guò)程中接受指導(dǎo)老師的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，指導(dǎo)老師在學(xué)生實(shí)習(xí)期間將酌情去實(shí)習(xí)點(diǎn)檢查和指導(dǎo)。實(shí)習(xí)學(xué)生應(yīng)嚴(yán)格遵守實(shí)習(xí)單位的作息制度和各項(xiàng)規(guī)章制度，謙虛謹(jǐn)慎，禮貌待人，自覺(jué)接受實(shí)習(xí)單位負(fù)責(zé)人及指導(dǎo)人員和實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師的領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真做好實(shí)習(xí)周記，并定期為指導(dǎo)老師匯報(bào)實(shí)習(xí)情況。
第6篇：意外保險(xiǎn)論文范文
論文摘要：廣告語(yǔ)言作為一種特殊的交際形式，無(wú)時(shí)無(wú)刻不在影響著廣大消費(fèi)者的消費(fèi)行為。廣告主為了達(dá)到說(shuō)服消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)其廣告的產(chǎn)品，往往運(yùn)用各種各樣的語(yǔ)言表達(dá)手段.這些表達(dá)手段體現(xiàn)出語(yǔ)用學(xué)中的言語(yǔ)行為理論、語(yǔ)言的間接性、合作原則和關(guān)聯(lián)理論。
語(yǔ)言和文字是廣告最為重要的組成部分。出奇制勝的語(yǔ)言是廣告的靈魂，廣告撰寫(xiě)者的使命就是藝術(shù)性地使用語(yǔ)言和文字來(lái)達(dá)到傳遞信息和促銷(xiāo)商品的目的。這種藝術(shù)性的語(yǔ)言表達(dá)手段體現(xiàn)出語(yǔ)用學(xué)中的言語(yǔ)行為理論、語(yǔ)言的間接性、合作原則、禮貌原則和關(guān)聯(lián)理論。本文從語(yǔ)用學(xué)角度，試圖分析其相關(guān)理論在廣告中的體現(xiàn)。
一、言語(yǔ)行為理論的體現(xiàn)
言語(yǔ)行為理論是由英國(guó)哲學(xué)家j·austin所首創(chuàng)。他認(rèn)為一個(gè)人在說(shuō)話(huà)的時(shí)候，在大多數(shù)情況下同時(shí)實(shí)施了三種行為:言?xún)?nèi)行為(locutionary act)、言外行為(illocutionary act)、和言后行為(perlocutionary act)。言?xún)?nèi)行為是“說(shuō)話(huà)”這一行為本身。言外行為是通過(guò)“說(shuō)話(huà)”這一動(dòng)作所實(shí)施的一種行為，人們通過(guò)說(shuō)話(huà)可以做許多事情，達(dá)到各種目的。言后行為是說(shuō)話(huà)帶來(lái)的后果。
在廣告中，廣告制作者通過(guò)廣告話(huà)語(yǔ)這一言?xún)?nèi)行為，達(dá)到對(duì)受傳人進(jìn)行言外行為，最后實(shí)現(xiàn)言后行為。
[例l]今天你喝了嗎?(樂(lè)百氏飲料)
說(shuō)出這句話(huà)，這一行為就是言?xún)?nèi)行為。通過(guò)這句看似簡(jiǎn)單的問(wèn)句，其言外行為就是提醒別人去買(mǎi)樂(lè)百氏飲料。其引發(fā)的言后行為就是人們購(gòu)買(mǎi)樂(lè)百氏飲料，達(dá)到其廣告的目的。
[例2]盜賊是不管春夏秋冬的!(標(biāo)準(zhǔn)意外保險(xiǎn)公司)
說(shuō)出這句廣告詞本身就是一種言?xún)?nèi)行為，通過(guò)言?xún)?nèi)行為達(dá)到威脅恫嚇的目的，這就構(gòu)成了言外行為，通過(guò)這種言語(yǔ)活動(dòng)，促使人們采取某種行動(dòng)以便消除某種潛在的危險(xiǎn)，即購(gòu)買(mǎi)其保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)言后行為。
二、語(yǔ)言的間接性的體現(xiàn)
人們常常不是坦直地去說(shuō)自己想說(shuō)的話(huà)，而是往往通過(guò)某種方式間接地去表達(dá)自己。這種語(yǔ)言使用中的“轉(zhuǎn)彎抹角”的現(xiàn)象就是語(yǔ)言的間接性。從言語(yǔ)行為來(lái)看，searle認(rèn)為間接語(yǔ)言現(xiàn)象實(shí)際上就是“通過(guò)實(shí)施另一種言語(yǔ)行為來(lái)間接地實(shí)施某一種言語(yǔ)行為”。人們使用間接語(yǔ)言有兩種不同的情況:一種情況是說(shuō)話(huà)人在有可能在直接語(yǔ)言和間接語(yǔ)言之間進(jìn)行選擇的情況下，出于某種原因選擇了間接的說(shuō)話(huà)方式，這種間接語(yǔ)言是有特定意圖的。另一種情況是說(shuō)話(huà)人無(wú)法用語(yǔ)言直接地表達(dá)自己才無(wú)可奈何地使用t間接的表達(dá)方式。
在廣告中，廣告主往往不采用指令性言語(yǔ)，因?yàn)橹噶钚匝哉Z(yǔ)是直截了當(dāng)?shù)难赞o，因太直白而顯得激烈，它迫使別人去如何如何做。這會(huì)大大打擊消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)心理，而且也會(huì)使產(chǎn)品顯得蒼白無(wú)力，不能給人留下深刻的印象，達(dá)不到樹(shù)立商標(biāo)形象、說(shuō)服消費(fèi)者去購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的目的。而間接性言語(yǔ)則相反，它能給人這么一種印象，即其越具透明度也就越具說(shuō)服力，也因而越能含藏隱義。換句話(huà)說(shuō)，就是越少教訓(xùn)他人則越能暗示他人。這類(lèi)廣告詞往往是“醉翁之意不在酒”，給人以想象或回味。
［例3］用心的媽媽會(huì)用“鋅”。(“三精牌”葡萄糖酸鋅口服液)
廣告主沒(méi)有直接勸說(shuō)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品，也沒(méi)有陳述其特點(diǎn)，而是利用了“心”、“鋅”這兩個(gè)諧音字間接地表達(dá)了其意圖:你要是個(gè)用心的媽媽?zhuān)蔷徒o你的孩子服用“葡萄糖酸鋅口服液”吧。而且廣告主也深知，在目前大多數(shù)家庭都是獨(dú)生子女的情況下，當(dāng)媽媽的自然會(huì)對(duì)其子女用心了，因而也就會(huì)購(gòu)買(mǎi)所廣告的產(chǎn)品。
[例4]聰明人選傻瓜。(“長(zhǎng)城比特”桌面印刷系統(tǒng))
其中“傻瓜”指的是操作方便的“傻瓜”印刷系統(tǒng)。其廣告意圖是:你要是聰明人的話(huà)，那就選擇 “傻瓜”牌桌面印刷系統(tǒng)，該系統(tǒng)操作簡(jiǎn)單方便，易掌握。
[例5]新飛廣告做的好，沒(méi)有新飛冰箱好。(新飛牌電冰箱)
這廣告一石二鳥(niǎo)，一方面稱(chēng)贊了這則廣告做得好;另一方面與新飛冰箱作比較，得出對(duì)比結(jié)果一一沒(méi)有新飛冰箱好，間接地暗示了新飛冰箱更好。既讓人對(duì)這廣告印象深刻，又更能讓人將這產(chǎn)品銘記于心。
[例6]贈(zèng)給你爽快的早晨。(吉列刀片)
人們購(gòu)買(mǎi)刮胡刀的目的就是想要將胡子刮干凈，感覺(jué)清爽。廣告中恰當(dāng)?shù)厥褂昧饲逅瑏?lái)暗示產(chǎn)品的效果，其意圖就是:使用吉列刀片，你就能將胡子刮得干干凈凈，感覺(jué)清清爽爽。
三、合作原則的體現(xiàn)
美國(guó)哲學(xué)家grice認(rèn)為，在所有的語(yǔ)言交際活動(dòng)中為了達(dá)到特定的目的，說(shuō)話(huà)人和聽(tīng)話(huà)人之間存在著一種默契，一種雙方都應(yīng)該遵守的原則，他稱(chēng)這種原則為會(huì)話(huà)的合作原則(cooperative principle，簡(jiǎn)稱(chēng)cp)。合作原則具體體現(xiàn)為四條準(zhǔn)則:a.數(shù)量準(zhǔn)則(quantity maxim); b.質(zhì)量準(zhǔn)則(qualitymaxim);c.關(guān)聯(lián)準(zhǔn)則(relation maxim);d.方式準(zhǔn)則(manner maxim)。也就是說(shuō)，交際者應(yīng)采用最直接、最切題的方式真實(shí)地表達(dá)其交際意圖。然而，通常交際者所說(shuō)的與其說(shuō)話(huà)的用意之間總是有著一定的距離，對(duì)這種距離的認(rèn)知是了解交際意圖的前提，在交際過(guò)程中交際者通過(guò)違背合作原則中的某一準(zhǔn)則來(lái)向?qū)Ψ教崾舅圆⒉皇撬浮．?dāng)交際的另一方覺(jué)察到對(duì)方的話(huà)語(yǔ)沒(méi)有遵守合作原則時(shí)，他就要迫使自己越過(guò)對(duì)方話(huà)語(yǔ)的表面意義去設(shè)法領(lǐng)會(huì)說(shuō)話(huà)人話(huà)語(yǔ)的真正含義，尋求說(shuō)話(huà)人在什么地方體現(xiàn)了合作原則，于是就產(chǎn)生了會(huì)話(huà)含義理論(conversation implicature)。
在廣告交際中，廣告商經(jīng)常有意識(shí)地違背合作原則中的某些準(zhǔn)則，為了向消費(fèi)者傳遞一些符合合作原則的信息，并且希望消費(fèi)者能夠從廣告中推導(dǎo)出這些信息。
【例7】 what kind of man reads play boy?(花花公子雜志)
這則廣告巧用疑問(wèn)句，既推出商品名稱(chēng)，又制造出懸念，但顯然它沒(méi)有遵守?cái)?shù)量準(zhǔn)則，沒(méi)有使自己所說(shuō)的話(huà)達(dá)到所要求的詳盡程度。因?yàn)閺V告中沒(méi)有指出哪種人士閱讀play boy雜志，而是要看到這則廣告的人去猜出隱藏在其中的言外之意:it’s you or him.in fact all of men read play boy.
[例8] the keebler elevs have baked up the lightest，crispiest snacks ever to be called crackers.these extra thin bite-size crackers are rippled with zesty seasonings and crunch just like your favorite chips，but they’re baked，not fried .they’re the perfect snack for munching by the handful.
這是美國(guó)一種脆餅干的包裝盒說(shuō)明，其中一再使用形容詞最高級(jí)結(jié)構(gòu)和extra thin, the perfect等表示極端含義的詞語(yǔ)，竭盡夸張之能事。這則廣告顯然違反了質(zhì)量準(zhǔn)則，把話(huà)說(shuō)得比實(shí)情過(guò)頭，可謂言之過(guò)甚。但正是由于這種夸張的表現(xiàn)手法，突出了商品的優(yōu)異品質(zhì)，顧客見(jiàn)了未免想買(mǎi)盒嘗嘗。
【例9】 if you don’t clean your teeth with tartar control crest，objects in mirror may be closer than they appear.(寶潔公司crest牙膏)
這則廣告表面上這兩句風(fēng)馬牛不相及，違反了關(guān)聯(lián)準(zhǔn)則，說(shuō)了看似和話(huà)題無(wú)關(guān)的話(huà)，但細(xì)細(xì)品位這則廣告，就能解讀出其隱含之意:不用crest牙膏，你的牙齒就會(huì)很快壞掉。
【例10】 softly…softly…softly you move to the crib to make certain that all is well with the most precious thing in your life，the most wonderful baby in all the world.softly，too，the smooth ocean brand sheets welcome you when you return to your own bed，band softly these ocean brand sheets meet your budget requirements.for these are the famous ocean combed percales’latest products of ocean brand craftsmanship.
這是一則推銷(xiāo)床單的廣告，整個(gè)廣告多次重復(fù)ocean brand和softly, softly，共重復(fù)5次，這明顯違反了方式準(zhǔn)則中所要求的說(shuō)話(huà)要簡(jiǎn)明扼要，避免贅述。但這則廣告卻正是通過(guò)這種重復(fù)，喚起了一種柔軟的感覺(jué)，樹(shù)立一個(gè)柔軟的形象，將這種商品和柔軟的性質(zhì)緊緊地聯(lián)系在一起。
四、關(guān)聯(lián)原則的體現(xiàn)
為了達(dá)到讓消費(fèi)者將廣告銘記于心的目的，廣告的語(yǔ)言不可枯燥乏味、陳詞濫調(diào)，不同尋常的廣告語(yǔ)言往往能激發(fā)人們好奇心和想象力。這種廣告語(yǔ)言往往體現(xiàn)了語(yǔ)用學(xué)中的關(guān)聯(lián)理論。
sperber和wilson在關(guān)聯(lián)論中指出，說(shuō)話(huà)人的目的、意圖能被聽(tīng)話(huà)人識(shí)別，是由于他們對(duì)認(rèn)知環(huán)境具有共識(shí)，也就是說(shuō)交際能否成功，就看交際雙方對(duì)彼此的認(rèn)知環(huán)境是否能顯映和互相顯映，人們?cè)诶斫庠?huà)語(yǔ)時(shí)通常選擇與自己的認(rèn)知環(huán)境有關(guān)聯(lián)的理解。交際就暗示了所交際的信息是有關(guān)聯(lián)的。這種關(guān)聯(lián)使人們對(duì)說(shuō)話(huà)人的意圖作出了合理的推導(dǎo)，達(dá)到話(huà)語(yǔ)的正確理解。
在廣告中，廣告主利用與讀者、消費(fèi)者共處的認(rèn)知環(huán)境，努力達(dá)到相互顯映，并形成最佳的語(yǔ)境效果，使消費(fèi)者能完全溶于廣告所創(chuàng)造的氛圍之中。同時(shí)讀者也通過(guò)關(guān)聯(lián)理論領(lǐng)悟廣告主的真正意圖。
[例11] not all cars are created equal.(日本三菱汽車(chē))
這則廣告咋看似乎覺(jué)得難以理解。但這句話(huà)的巧妙之處就在于廣告主利用了大家熟悉的美國(guó)獨(dú)立宣言中的名句“all men are created equal"，日本廣告商將。en改為cars，將肯定句改為否定句。這些改變就體現(xiàn)了關(guān)聯(lián)理論，利用與讀者、消費(fèi)者共處的認(rèn)知環(huán)境，引導(dǎo)讀者明白其真正目的:日本車(chē)優(yōu)于其他國(guó)家生產(chǎn)的汽車(chē)。
在廣告設(shè)計(jì)中，有些廣告將名言警句改頭換面，體現(xiàn)的正是語(yǔ)用學(xué)的關(guān)聯(lián)理論，利用人們熟知的社會(huì)文化知識(shí)，從而引起人們的聯(lián)想和共鳴。
[例12] we take no pride and prejudice.(time雜志)
第7篇：意外保險(xiǎn)論文范文
【關(guān)鍵詞】無(wú)景點(diǎn)旅游；心理需求；旅游需求
一、引言
旅游業(yè)因其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的產(chǎn)業(yè)地位、經(jīng)濟(jì)作用逐步增強(qiáng)，對(duì)文化與環(huán)境的促進(jìn)作用日益顯現(xiàn)，已成為全球經(jīng)濟(jì)中發(fā)展勢(shì)頭最強(qiáng)勁規(guī)模最大的產(chǎn)業(yè)之一。近幾年，游客面對(duì)開(kāi)發(fā)雷同、缺少特色、旅游高峰期擁擠不堪的旅游景區(qū)，無(wú)奈之下選擇了一種新的旅游方式——“無(wú)景點(diǎn)”旅游，反映了游客對(duì)旅游本質(zhì)的追尋。無(wú)景點(diǎn)旅游這種新型旅游方式的悄然出現(xiàn)是大眾旅游發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，其主導(dǎo)因素是旅游者自主消費(fèi)意識(shí)的增加，隨著旅游經(jīng)驗(yàn)的增強(qiáng)、選擇出游目的地及方式更加理性，人們更注重出游的獨(dú)立和體驗(yàn)，避免前往人滿(mǎn)為患的景區(qū)，反映了游客需求層次的提高，同時(shí)也是對(duì)旅游本質(zhì)追尋的回歸，這對(duì)于旅游業(yè)是挑戰(zhàn)同時(shí)也是機(jī)遇。
二、文獻(xiàn)回顧及概念界定
對(duì)于無(wú)景點(diǎn)旅游概念的界定目前學(xué)術(shù)界還存在著許多的爭(zhēng)議，國(guó)內(nèi)學(xué)者伍延基等[1]將無(wú)景點(diǎn)旅游看作是一種注重休閑與體驗(yàn)、追求無(wú)拘無(wú)束的游歷、并不十分看重景點(diǎn)的反傳統(tǒng)的旅游方式，它有助于對(duì)旅游資源的概念、范疇和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的再認(rèn)識(shí)，有利于促進(jìn)旅游開(kāi)發(fā)、規(guī)劃與管理的革新；董紅梅[2]認(rèn)為“無(wú)景點(diǎn)旅游”是與傳統(tǒng)的景區(qū)（點(diǎn)）旅游相對(duì)應(yīng)的，是指到非旅游景區(qū)（點(diǎn)）進(jìn)行的以輕松體驗(yàn)?zāi)康牡氐奈幕⑸鐣?huì)生活方式與民風(fēng)為主的一種旅游，與傳統(tǒng)的景點(diǎn)旅游相比，它在方式上一般不參團(tuán)、不趕時(shí)間趕景點(diǎn)，而是自由自在、輕松舒適地在目的地游覽風(fēng)光、體驗(yàn)民俗和生活；而簡(jiǎn)玉峰等[3]將其定義為：以輕松體驗(yàn)?zāi)康牡氐奈幕⑸鐣?huì)生活方式、民風(fēng)為主的一種旅游，與傳統(tǒng)的景點(diǎn)旅游相比，它在方式上一般不參團(tuán)、不趕時(shí)間趕景點(diǎn)，而是自由自在，輕松舒適地在目的地游覽風(fēng)光體驗(yàn)民俗和生活。郭文[4]分析了無(wú)景點(diǎn)旅游產(chǎn)生原因及其對(duì)旅游業(yè)的影響，提出了將這種新的旅游方式完善的建議；王計(jì)平等[5]采用了問(wèn)卷調(diào)查的方式對(duì)無(wú)景點(diǎn)旅游市場(chǎng)進(jìn)行了研究；姚磊[6]、郭艷芳等[7]采用不同的方法也對(duì)無(wú)景點(diǎn)旅游做了深入研究。
在總結(jié)前人研究成果的基礎(chǔ)上，本文認(rèn)為無(wú)景點(diǎn)旅游是指人們?yōu)榱朔潘蓧毫?、體驗(yàn)休閑、愉悅身心，不以游覽景區(qū)景點(diǎn)為終極目的，而是以享受旅途本身為目的，以隨性而游、興盡而返的方式進(jìn)行的一種自助旅游。
三、基于心理學(xué)知識(shí)的游客需求心理分析
旅游心理學(xué)包括兩個(gè)維度，狹義的旅游心理學(xué)只研究旅游者即旅游行為主體的心理活動(dòng)及其客觀(guān)規(guī)律，其目的是解釋人們?yōu)槭裁绰糜?、影響人們旅游決策的因素是什么，以及這些決策是如何作出的；廣義的旅游心理學(xué)則不僅研究旅游者的心理，而且研究旅游業(yè)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)與管理的心理依據(jù)，即探討旅游企業(yè)中個(gè)體、群體、領(lǐng)導(dǎo)、組織的心理活動(dòng)規(guī)律，說(shuō)明如何通過(guò)調(diào)整人際關(guān)系、激勵(lì)動(dòng)機(jī)、提高領(lǐng)導(dǎo)水平和領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)、增強(qiáng)組織凝聚力等手段，來(lái)協(xié)調(diào)人與人之間的關(guān)系，以提高旅游企業(yè)的管理水平，使之最大限度地滿(mǎn)足旅游者的需求。關(guān)于旅游者產(chǎn)生無(wú)景點(diǎn)旅游的需要，我們可以用需要層次論、一致性與復(fù)雜性的平衡理論加以闡釋。
（一） 馬斯諾需要層次理論
需求層次理論（Hierarchy of Needs），亦稱(chēng)“基本需求層次理論”，是行為科學(xué)的理論之一，由美國(guó)心理學(xué)家亞伯拉罕·馬斯洛于1943年在《人類(lèi)激勵(lì)理論》論文中所提出。馬斯洛認(rèn)為人的需要分為五種，像階梯一樣從低到高，按層次逐級(jí)遞升，分別為：生理需要、安全需要、愛(ài)的需要（社交需要）、受尊重的需要、自我實(shí)現(xiàn)需要。
旅游發(fā)展初期，人們主要是為了追求滿(mǎn)足求知好奇的需要，逃避緊張和壓力的需要，但隨著旅游的發(fā)展低層次的社交和受尊重的需要難以促成旅游的產(chǎn)生或者難以讓游客真正達(dá)到精神上的愉悅。于是，人們渴望旅游本質(zhì)的回歸，期望在旅游過(guò)程中獲得悠然自得的感受，能夠徹底融入自然、實(shí)現(xiàn)自我，無(wú)景點(diǎn)旅游在很大程度上回歸了旅游的本質(zhì)，能夠滿(mǎn)足游客最高層次的需要。
（二）一致性與復(fù)雜性理論
一致性理論（Consistency Theory）是探討與預(yù)測(cè)人在接受新信息后為保持內(nèi)部一致性而調(diào)整原有態(tài)度的一種理論，其提出者為奧斯古德和坦南包姆（C.E.Osgood & G.P.H.Tennenboum，1955）。根據(jù)這個(gè)理論，人們總是尋求平衡、和諧、相同、沒(méi)有沖突和可預(yù)見(jiàn)性，任何不一致性都被視為心理上的不適。除了一致性的追求，人們還渴望新奇、意外、變化和不可預(yù)見(jiàn)的事物，這便是復(fù)雜性理論（Complexity Theory）。
所以旅游活動(dòng)其實(shí)是一致性與復(fù)雜性的一種平衡，人們希望能從重復(fù)、繁瑣、枯燥、緊張的生活與工作的一致性中走出來(lái)，回歸大自然，希望在旅游過(guò)程中享受舒適與安寧，充分放松身心、修養(yǎng)身息，但是傳統(tǒng)的旅游方式在景點(diǎn)的選擇、行程的安排、擁堵的景區(qū)等方面使游客難以達(dá)到旅游的真正目的，所以以享受旅途本身為目的，以隨性而游、興盡而返的無(wú)景點(diǎn)日益受到游客的青睞。
四、無(wú)景點(diǎn)旅游的特征及存在的問(wèn)題
與以往傳統(tǒng)的旅游方式相比無(wú)景點(diǎn)旅游有著以下突出的特征，這些也是吸引游客的重要因素，但同時(shí)也存在諸多不容回避的問(wèn)題，需要引起充分的關(guān)注。
（一）隨意性
傳統(tǒng)的旅游方式一般來(lái)說(shuō)是由旅行社安排好的，前往的景點(diǎn)、線(xiàn)路、用餐的地方、購(gòu)物商店等都是固定的。無(wú)景點(diǎn)旅游則是游客完全根據(jù)自己的需要隨性的選擇時(shí)間出發(fā)，客人隨時(shí)可以根據(jù)自己的需要進(jìn)行旅行，途中可以根據(jù)自己臨時(shí)的意愿選擇目的地，根據(jù)自己的興趣愛(ài)好在途中尋覓美、欣賞美、享受美，細(xì)致感受天空、江河、樹(shù)木、山川，讓自己充分融入自然。但是如果游客選擇的是尚未開(kāi)發(fā)或者開(kāi)發(fā)不成熟的旅游區(qū)，由于旅游基礎(chǔ)設(shè)施不完善、管理制度不健全，游客的行為得不到有效的約束，容易對(duì)環(huán)境造成破壞，同時(shí)容易滋生社會(huì)治安問(wèn)題。
（二）自由性
目前大多數(shù)的旅游產(chǎn)品都是固定的旅游路線(xiàn)，景點(diǎn)安排緊密，游客沒(méi)有太多的自由支配的時(shí)間，不但無(wú)法減緩壓力甚至旅途歸來(lái)感到更加的身心疲憊，無(wú)景點(diǎn)旅游方式可以滿(mǎn)足人們對(duì)自由的追求，擺脫束縛，以自我實(shí)現(xiàn)為中心，成為真正的“自由人”。在享受真正自由的同時(shí)，游客一旦遭受來(lái)自自然或人為的侵害的時(shí)候難以及時(shí)得到救助，特別是游客在缺少專(zhuān)業(yè)知識(shí)及器械配備的情況下開(kāi)展探險(xiǎn)、攀登等特種旅游的情況難以實(shí)現(xiàn)自救。
（三）無(wú)目的性
一定地理空間范圍內(nèi)的旅游資源同旅游專(zhuān)用設(shè)施、旅游基礎(chǔ)設(shè)施以及相關(guān)的其他條件有機(jī)地結(jié)合成為旅游目的地，無(wú)景點(diǎn)旅游者出游的目的地可能不是以到達(dá)某個(gè)固定的旅游地為主，他們出游的目的主要是感受旅途過(guò)程，感受風(fēng)土人情，感受田間植被，呼吸新鮮空氣，釋放生活壓力。但是途中遇到合適的旅游景點(diǎn)他們還是會(huì)根據(jù)自己的需要選擇去游覽。
（四）無(wú)預(yù)見(jiàn)性
無(wú)景點(diǎn)旅游一般都是游客自發(fā)出游，或攜家人好友或結(jié)伴陌生驢友，與傳統(tǒng)的團(tuán)隊(duì)旅游相比，食住行等各方面均無(wú)提前準(zhǔn)備，一切都不可預(yù)知。同時(shí)因其具有很強(qiáng)的隨意性，有時(shí)甚至對(duì)游覽地的環(huán)境都不熟悉，無(wú)法預(yù)知隨時(shí)出現(xiàn)的來(lái)自自然、社會(huì)的威脅與災(zāi)難等等。
（五）無(wú)規(guī)范性
目前我國(guó)有關(guān)的法律沒(méi)有對(duì)旅游活動(dòng)中的違法行為有明確的界定，缺少完善的旅游法律法規(guī)，旅游活動(dòng)過(guò)程中所出現(xiàn)的法律糾紛缺乏相應(yīng)法律法規(guī)的規(guī)范，尤其是無(wú)景點(diǎn)旅游這一新型的旅游方式。傳統(tǒng)的隨團(tuán)旅游，因游客跟旅游企業(yè)簽有旅游合同，當(dāng)游客的合法權(quán)益受到不法侵害的時(shí)候有章可循，在一定程度上能夠維護(hù)自己的權(quán)益。但無(wú)景點(diǎn)旅游的游客出游一般是自助行為，一旦發(fā)生侵權(quán)行為，只能求助現(xiàn)行的普通法，因旅游專(zhuān)門(mén)法律規(guī)范的缺失勢(shì)必出現(xiàn)維權(quán)難的困境。
五、發(fā)展無(wú)景點(diǎn)旅游的對(duì)策及建議
（一）政府部門(mén)
1.加強(qiáng)宣傳。首先政府相關(guān)部門(mén)應(yīng)該加強(qiáng)旅游宣傳，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、廣告、宣傳冊(cè)、標(biāo)識(shí)系統(tǒng)等形式增強(qiáng)游客的環(huán)保意識(shí)，要充分發(fā)揮新聞?shì)浾摰膶?dǎo)向和監(jiān)督作用。完善景區(qū)內(nèi)外的標(biāo)識(shí)系統(tǒng)，提醒游客注意火災(zāi)、防衛(wèi)自身安全、遵守旅游倫理道德、愛(ài)護(hù)環(huán)境等等。
2.完善法律體制、加強(qiáng)治安管理。盡快完善專(zhuān)門(mén)的旅游法律法規(guī)，切實(shí)維護(hù)游客、導(dǎo)游等相關(guān)利益者的合法權(quán)益，對(duì)各種違法犯罪活動(dòng)予以相應(yīng)懲處，促進(jìn)旅游資源及環(huán)境的有效保護(hù)。建立緊急救援機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)社會(huì)治安管理，將各種違法犯罪活動(dòng)扼殺在搖籃中，保障游客及社區(qū)居民的生命財(cái)產(chǎn)安全，創(chuàng)造安定、祥和的旅游體驗(yàn)氛圍。
（二）景區(qū)方面
1.完善旅游接待設(shè)施。雖然無(wú)景點(diǎn)旅游游客不以景點(diǎn)為終極旅游目的地，但是并不意味著游客不游覽景區(qū)，所以景區(qū)需要不斷完善旅游基礎(chǔ)設(shè)施，包括景區(qū)交通、購(gòu)物、標(biāo)識(shí)系統(tǒng)、監(jiān)控系統(tǒng)、救援系統(tǒng)等方面。同時(shí)努力挖掘旅游資源、開(kāi)發(fā)特色旅游產(chǎn)品，滿(mǎn)足游客復(fù)雜性需求。
2.注重景區(qū)資源保護(hù)。目前景區(qū)資源保護(hù)最大的壓力一方面是旅游開(kāi)發(fā)不當(dāng)，另一方面是景區(qū)超容量接待及游客的人為破壞，針對(duì)無(wú)景點(diǎn)旅游游客對(duì)景區(qū)可能造成的破壞，景區(qū)可以加強(qiáng)對(duì)游客旅游行為的監(jiān)管，約束其破壞行為。另外為其旅游活動(dòng)提供便利，比如開(kāi)辟專(zhuān)門(mén)的露營(yíng)區(qū)、野炊區(qū)，合理設(shè)置購(gòu)物點(diǎn)，限制游客使用一次性用品。
（三）游客自身
1.樹(shù)立環(huán)保意識(shí)，踐行低碳生活。游客是最容易對(duì)景區(qū)環(huán)境造成破壞的人，所以游客應(yīng)當(dāng)樹(shù)立環(huán)保意識(shí)，提高自身素質(zhì)，從“我”做起，從每一件小事做起，保護(hù)珍貴的旅游資源，做到“人來(lái)鳥(niǎo)不驚”。低污染、低能耗、低排放的低碳旅游方式，更健康、更自然、更安全的旅游活動(dòng)，返璞歸真地回歸自然，才是無(wú)景點(diǎn)旅游所真正崇尚的。
2.做好準(zhǔn)備工作，提高自我保護(hù)意識(shí)。無(wú)景點(diǎn)旅游游客因存在很大的隨意性、自由性、無(wú)預(yù)見(jiàn)性等特征，容易遭受來(lái)自自然或社會(huì)的對(duì)人身財(cái)產(chǎn)造成的侵害，比如惡劣天氣、自然災(zāi)害、暴力恐怖事件等，所以游客有必要提前做好心理、知識(shí)及物質(zhì)上的準(zhǔn)備，盡可能多的收集掌握可能前往的旅游目的地的信息，學(xué)習(xí)野外生存技能及遇突發(fā)事件的自救知識(shí)，攜帶必要乃至專(zhuān)業(yè)的旅游探險(xiǎn)裝備。
（四）旅行社方面
1.設(shè)計(jì)滿(mǎn)足需求的新產(chǎn)品。無(wú)景點(diǎn)旅游者更需要定制的旅游服務(wù)，如旅行社為游客代購(gòu)旅游人身意外保險(xiǎn)，提供旅游信息咨詢(xún)服務(wù)，改變以往固定的旅游線(xiàn)路，根據(jù)游客實(shí)時(shí)需要設(shè)計(jì)靈活的旅游線(xiàn)路，為其解決餐飲、住宿、交通等方面的問(wèn)題，既要滿(mǎn)足游客一致性需要，也要滿(mǎn)足其復(fù)雜性需要。同時(shí)根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，針對(duì)各細(xì)分市場(chǎng)的需要設(shè)計(jì)靈活多樣的無(wú)景點(diǎn)旅游產(chǎn)品，為游客提供包括預(yù)訂機(jī)票和酒店、全方位信息支持、租賃帳篷、車(chē)輛租賃及修理、旅游保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)等服務(wù)在內(nèi)的無(wú)景點(diǎn)旅游線(xiàn)路。
2.培養(yǎng)滿(mǎn)足游客需求的特殊導(dǎo)游群體。旅游者初到異地在陌生的環(huán)境見(jiàn)到了新異的事物會(huì)滿(mǎn)足其復(fù)雜性的需要，但是環(huán)境過(guò)于陌生，一致性與復(fù)雜性失衡，必然會(huì)產(chǎn)生茫然感、拘謹(jǐn)感、孤獨(dú)感和不安感，這時(shí)需要有人為其引路，解決旅游過(guò)程中可能遇到的各種問(wèn)題，以避免因不熟悉環(huán)境、不懂當(dāng)?shù)仫L(fēng)俗習(xí)慣等引起的各種沖突或不快，保證旅游活動(dòng)的順利進(jìn)行。與傳統(tǒng)旅游中導(dǎo)游所扮演的角色不同的是，無(wú)景點(diǎn)旅游需要的導(dǎo)游不再是旅行社旅游行程的執(zhí)行者，而是游客隨性而游的支持者，在整個(gè)旅游過(guò)程中導(dǎo)游可能扮演司機(jī)、向?qū)?、助手、朋友、歌手等各種角色，目的是與游客建立一種融洽的關(guān)系，為其提供高質(zhì)量的導(dǎo)游服務(wù)。
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第8篇：意外保險(xiǎn)論文范文
關(guān)鍵詞：中職學(xué)校；青年志愿者；運(yùn)行機(jī)制
在的倡導(dǎo)與組織下，自1993年以來(lái)，青年志愿者工作已經(jīng)承載了15年的歷史。青年志愿者活動(dòng)作為中職學(xué)校德育工作的重要組成部分，是中職學(xué)生進(jìn)行成人教育、成才體驗(yàn)的良好途徑，它一改以往說(shuō)教式的思想教育方式，注重學(xué)生的“個(gè)人體驗(yàn)”，充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的主觀(guān)能動(dòng)性，讓學(xué)生走進(jìn)社會(huì)、服務(wù)社會(huì)、貼近生活、感受生活，實(shí)現(xiàn)理論與實(shí)踐、學(xué)校與社會(huì)的有機(jī)結(jié)合。隨著青年志愿者工作的蓬勃發(fā)展，中職青年志愿者隊(duì)伍規(guī)模逐漸擴(kuò)大，社會(huì)影響力也日益增強(qiáng)，但現(xiàn)有的運(yùn)行模式不斷顯現(xiàn)出其固有的弊端，成為制約新時(shí)期中職學(xué)校青年志愿者工作發(fā)展的瓶頸。
一、中職學(xué)校青年志愿者工作在現(xiàn)有運(yùn)行機(jī)制下的狀況及不足
為了更全面、更直接地掌握中職學(xué)校青年志愿者工作的運(yùn)行情況，我們進(jìn)行了一次較大規(guī)模的調(diào)研活動(dòng)。此次調(diào)研以問(wèn)卷、座談會(huì)等形式為主，調(diào)研對(duì)象為廣西玉林農(nóng)業(yè)學(xué)校、玉林市衛(wèi)生學(xué)校、玉林高級(jí)技工學(xué)校3所中職學(xué)校的學(xué)生，共發(fā)放5000份調(diào)查問(wèn)卷，回收4789份，其中空白卷49份；對(duì)120名青年志愿者學(xué)生干部進(jìn)行座談會(huì)，調(diào)研結(jié)果如下：
1.宣傳力度不夠，中職生對(duì)青年志愿者工作普遍缺乏深度了解
在問(wèn)及對(duì)志愿者活動(dòng)的了解情況時(shí)，40.1%的學(xué)生選擇很了解；34.40%選擇基本了解，13.2%的學(xué)生選擇聽(tīng)說(shuō)過(guò)；12.3%的學(xué)生選擇完全不了解。在大部分中職生的心目中青年志愿者就是簡(jiǎn)單的“學(xué)雷鋒、做好事”，承擔(dān)的都是些“扛東西、掃大街”之類(lèi)的臟活累活，對(duì)于青年志愿者工作所蘊(yùn)涵的社會(huì)性、公益性、自我教育性，大多數(shù)中職生均停留在淺層感知上，尚未深入人心。
2.中職生的綜合能力在青年志愿者活動(dòng)中得不到明顯提高
在問(wèn)及“參加志愿者活動(dòng)對(duì)自身綜合能力提高的情況”時(shí)，35.7%的同學(xué)選擇了有很大提高；41.6%的學(xué)生選擇了有一點(diǎn)提高；14.7%的學(xué)生選擇了沒(méi)有提高；8%的學(xué)生則表示下回不再參加青年志愿者活動(dòng)。對(duì)中職生參與志愿者活動(dòng)的動(dòng)機(jī)，多數(shù)同學(xué)表示是出于鍛煉自身能力、開(kāi)闊視野、增加社會(huì)閱歷等原因，但在具體志愿者活動(dòng)中，由于服務(wù)項(xiàng)目結(jié)構(gòu)單一、服務(wù)中出現(xiàn)“重形式、輕內(nèi)容”等現(xiàn)象，中職生參加青年志愿者活動(dòng)后自身綜合能力未得到充分的鍛煉，個(gè)人價(jià)值也未得到完全的顯現(xiàn)。
3.培訓(xùn)工作不到位，青年志愿者工作的服務(wù)水平不高
在問(wèn)及“志愿者培訓(xùn)工作開(kāi)展情況”時(shí)，25.7%的學(xué)生選擇了進(jìn)行過(guò)系統(tǒng)培訓(xùn)；40.6%的學(xué)生選擇了接受過(guò)基本培訓(xùn)；15.7%的學(xué)生選擇了接受過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)；18%的學(xué)生則表示沒(méi)有參加過(guò)任何培訓(xùn)。在青年志愿者行動(dòng)建設(shè)方面，很多中職學(xué)校注重隊(duì)伍規(guī)模的擴(kuò)充，卻忽視了青年志愿者自身素質(zhì)的培養(yǎng)。青年志愿者工作具有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性，由于缺乏禮儀、文明用語(yǔ)、心理輔導(dǎo)、工作態(tài)度等系統(tǒng)培訓(xùn)，較多的青年志愿者不能勝任委派的志愿者服務(wù)任務(wù)，在服務(wù)過(guò)程中備受挫折、力不從心，工作效績(jī)甚微，服務(wù)水平有待進(jìn)一步提高。
4.組織工作不完善，青年志愿者團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)不強(qiáng)
組織管理環(huán)節(jié)是青年志愿者工作核心部分，在具體的實(shí)施過(guò)程中，人員分配、監(jiān)督管理都需要一一落實(shí)到位。在問(wèn)及“志愿者組織工作存在的問(wèn)題”時(shí)，28.9%的學(xué)生選擇了管理合理、有序；27.3%的學(xué)生選擇了管理混亂，傳達(dá)不到位；26.8%的學(xué)生選擇了人員配備不合理；17%的學(xué)生選擇了效率低下。由此可見(jiàn)，多數(shù)中職學(xué)校往往因?yàn)槿藛T配備不合理、組織協(xié)調(diào)不到位、開(kāi)展服務(wù)工作時(shí)沒(méi)有充分考慮青年志愿者個(gè)人的興趣愛(ài)好，志愿者在服務(wù)工作中缺乏團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)，導(dǎo)致志愿者之間配合不默契、“干活”的是少數(shù)，“懶散”的卻是多數(shù)、未達(dá)到預(yù)期的服務(wù)效果。
5.激勵(lì)制度不健全，青年志愿者的服務(wù)熱情減退
眾所周知，青年志愿者工作是以自愿為原則、以奉獻(xiàn)為宗旨，但適當(dāng)?shù)募?lì)措施是必須的反饋機(jī)制。在問(wèn)及“希望獲得的激勵(lì)方式”時(shí)，26.3%的學(xué)生選擇了希望獲得志愿者活動(dòng)證書(shū)；24.8%的學(xué)生選擇了希望獲得相關(guān)活動(dòng)的紀(jì)念品；27.3%的學(xué)生選擇了希望獲得學(xué)校的榮譽(yù)證書(shū)；15.5%的學(xué)生選擇了希望獲得社會(huì)的肯定；6.1%的學(xué)生選擇了希望獲得一定的津貼?？梢?jiàn)，適當(dāng)?shù)募?lì)機(jī)制對(duì)志愿者活動(dòng)的開(kāi)展有很大的推動(dòng)作用，一定的精神獎(jiǎng)勵(lì)是對(duì)志愿者工作的最好的支持，學(xué)校、社會(huì)的肯定更是中職生參與志愿者工作的最大成就感，這樣才能使志愿者的熱情及積極性保持高漲狀態(tài)。
二、中職學(xué)校青年志愿者工作“五位一體”運(yùn)行機(jī)制的分析
1.中職學(xué)校青年志愿者工作“五位一體”運(yùn)行機(jī)制內(nèi)涵
中職學(xué)校青年志愿者工作“五位一體”運(yùn)行機(jī)制是一整套關(guān)于招募、培訓(xùn)、管理、考核、激勵(lì)等方面工作的具體實(shí)施制度，集“多元化招募、專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)、逐層式管理、全方位考核、適當(dāng)性激勵(lì)”等機(jī)制為一體，構(gòu)成一個(gè)良性的中職青年志愿者工作的運(yùn)行機(jī)制。五個(gè)工作機(jī)制相輔相成、合為一體，既能正確規(guī)范地服務(wù)社會(huì)、服務(wù)他人、得到社會(huì)的認(rèn)可，又能確保中職學(xué)校青年志愿者工作得到可持續(xù)性發(fā)展。
2.中職學(xué)校青年志愿者工作“五位一體”運(yùn)行機(jī)制的功能與定位
構(gòu)建中職學(xué)校青年志愿者工作“五位一體”運(yùn)行機(jī)制，充分結(jié)合新時(shí)代中職生的特點(diǎn)，他們思想活躍、樂(lè)于追求、渴望與社會(huì)接軌，但又面臨著嚴(yán)峻的就業(yè)壓力，因此，青年志愿者工作“五位一體”運(yùn)行機(jī)制旨在以服務(wù)社會(huì)為核心、以培養(yǎng)中職生職業(yè)能力為抓手，以“走進(jìn)社會(huì)，鍛煉自我；服務(wù)社會(huì)，實(shí)現(xiàn)自我”為原則，為中職生提供更為豐富、更為廣闊的第二課堂，達(dá)到青年志愿者服務(wù)工作與中職生的專(zhuān)業(yè)技能、社會(huì)教育與個(gè)人教育的完美結(jié)合。
三、中職學(xué)校青年志愿者工作“五位一體”運(yùn)行機(jī)制的構(gòu)建
1.多元化招募
加大青年志愿者工作的宣傳力度，招募一支“綜合素質(zhì)高、服務(wù)能力強(qiáng)、工作態(tài)度好、社會(huì)愛(ài)心多”的志愿者隊(duì)伍是中職學(xué)生志愿者建設(shè)的首要任務(wù)，也是開(kāi)展青年志愿者服務(wù)工作的基礎(chǔ)。
通過(guò)宣傳欄、宣傳冊(cè)、廣播等形式加強(qiáng)青年志愿者工作的宣傳力度，動(dòng)員全校學(xué)生積極參加青年自愿者工作。
開(kāi)設(shè)青年志愿者活動(dòng)的咨詢(xún)窗口，解決中職生對(duì)志愿者工作的疑惑，幫助他們了解志愿者工作的具體流程，提高他們參加志愿者工作的熱情。
多形式、多渠道進(jìn)行招募，班級(jí)推薦、學(xué)校安排、現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名、老成員力薦等形式均可，最大限度地拓寬招募渠道。結(jié)合報(bào)名者的專(zhuān)業(yè)及個(gè)人興趣，分服務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行面試。加大面試的透明度，為中職生參加青年志愿者活動(dòng)提供良好的環(huán)境。
2.專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)
專(zhuān)業(yè)化的崗前培訓(xùn)是提高志愿者服務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮中職學(xué)校資源優(yōu)勢(shì)，建立志愿者培訓(xùn)教學(xué)資源庫(kù)，對(duì)青年志愿者進(jìn)行系統(tǒng)的專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)，培養(yǎng)他們的基本素質(zhì)，提高他們的專(zhuān)業(yè)技能，增強(qiáng)他們的服務(wù)意識(shí)，提升他們的服務(wù)水平。
專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)應(yīng)體現(xiàn)與職業(yè)能力結(jié)合、與專(zhuān)業(yè)技能掛鉤的原則。著重加強(qiáng)志愿者人際交往能力、環(huán)境適應(yīng)能力、團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力等職業(yè)能力的培養(yǎng)，突出志愿者自身專(zhuān)業(yè)技能的培訓(xùn)，打造精品服務(wù)項(xiàng)目，切實(shí)提高服務(wù)質(zhì)量。
開(kāi)設(shè)志愿者服務(wù)相關(guān)課程。長(zhǎng)期培訓(xùn)與短期培訓(xùn)雙向進(jìn)行，從提高志愿者“基本素養(yǎng)”、“服務(wù)藝術(shù)”、“專(zhuān)業(yè)技能”等三方面著手，開(kāi)設(shè)“禮儀、服務(wù)語(yǔ)言、心理輔導(dǎo)、溝通藝術(shù)、各專(zhuān)業(yè)技能輔導(dǎo)”等課程。
培訓(xùn)教師進(jìn)行跟蹤服務(wù)指導(dǎo)。培訓(xùn)教師對(duì)志愿者進(jìn)行“崗前―服務(wù)中―服務(wù)后”的指導(dǎo)，針對(duì)青年志愿者在服務(wù)過(guò)程中的突況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，并在志愿者活動(dòng)結(jié)束后，根據(jù)志愿者的工作表現(xiàn)進(jìn)行及時(shí)總結(jié)與反饋。
3.逐層式管理
逐層式管理是青年志愿者工作“五位一體”運(yùn)行機(jī)制的核心環(huán)節(jié)，明確“人員管理―制度管理―項(xiàng)目管理―資金管理―安全管理”五項(xiàng)逐層推進(jìn)管理方式，使管理更具合理化、人性化、規(guī)范化。
（1）完善人員管理。首先是建立志愿者個(gè)人檔案。人員管理做到分專(zhuān)業(yè)、分項(xiàng)目、分個(gè)人興趣進(jìn)行注冊(cè)，具體實(shí)施服務(wù)項(xiàng)目時(shí)可依據(jù)人員管理檔案進(jìn)行合理配備，從而使資源得到最優(yōu)化配置。其次是加強(qiáng)志愿者干部及骨干人員的管理，充分調(diào)動(dòng)他們的主觀(guān)能動(dòng)性，發(fā)揮他們的模范作用。
（2）加強(qiáng)制度管理。注重內(nèi)部管理，規(guī)范服務(wù)程序，嚴(yán)格制定青年志愿者工作的相關(guān)規(guī)章制度，編寫(xiě)青年志愿者服務(wù)工作手冊(cè)，人手一冊(cè)，明確志愿者的職責(zé)與權(quán)利，使青年志愿者工作的開(kāi)展更有章可循。
（3）實(shí)施項(xiàng)目管理。依據(jù)志愿者專(zhuān)業(yè)、個(gè)人興趣、服務(wù)意向等與服務(wù)對(duì)象實(shí)施分類(lèi)管理和配對(duì)服務(wù)，提高服務(wù)的針對(duì)性和有效性。項(xiàng)目的設(shè)立緊緊圍繞中職生的職業(yè)能力及專(zhuān)業(yè)技能的生成，如建設(shè)的服務(wù)項(xiàng)目?jī)?nèi)容有：“禮儀服務(wù)項(xiàng)目”、“大型活動(dòng)服務(wù)項(xiàng)目”、“旅游酒店服務(wù)項(xiàng)目”、“家電維修服務(wù)項(xiàng)目”、“下鄉(xiāng)助農(nóng)服務(wù)項(xiàng)目”、“社區(qū)服務(wù)項(xiàng)目”、“雷鋒崗服務(wù)項(xiàng)目”、“尊老愛(ài)幼服務(wù)項(xiàng)目”、“扶貧助困服務(wù)項(xiàng)目”、“環(huán)境整治服務(wù)項(xiàng)目”等，具有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)特點(diǎn)和社會(huì)服務(wù)功能，能為學(xué)生提供更多的服務(wù)選擇。另外，與政府、社會(huì)各界形成固定的合作關(guān)系，積極承擔(dān)大型活動(dòng)的志愿者服務(wù)任務(wù)，為學(xué)生提供更多的服務(wù)平臺(tái)。
（4）引入資金管理。充足的資金配備是志愿者工作開(kāi)展的有力保障，既要積極爭(zhēng)取學(xué)校的經(jīng)費(fèi)支持，又要發(fā)揮自身的造血功能，如到企業(yè)拉贊助。依據(jù)多方力量，建立中職學(xué)校青年志愿者行動(dòng)基金會(huì)，基金會(huì)所得不得用于個(gè)人，確保資金的有效供給。
（5）強(qiáng)化安全管理。青年志愿者服務(wù)工作具有社會(huì)化的性質(zhì)，中職學(xué)生從校園到社會(huì)的過(guò)程，必然具有一定的安全隱患，加強(qiáng)志愿者的安全管理，為志愿者提供必需的意外保險(xiǎn)，使學(xué)生在進(jìn)行志愿者服務(wù)工作時(shí)沒(méi)有后顧之憂(yōu)。
4.全方位考核
全方位考核是青年志愿者工作的有效反饋，完善評(píng)價(jià)體系，堅(jiān)持自評(píng)與互評(píng)相結(jié)合原則，自評(píng)為組織者內(nèi)部評(píng)定，互評(píng)指服務(wù)工作組織者內(nèi)部與服務(wù)對(duì)象共同評(píng)定，從“服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)態(tài)度、服務(wù)次數(shù)、服務(wù)難易度”等方面對(duì)志愿者個(gè)人進(jìn)行全方面的考核，使志愿者清晰意識(shí)到服務(wù)過(guò)程中自身的成績(jī)與不足，既為以后的志愿者服務(wù)工作提供借鑒，又為志愿者提供激勵(lì)的依據(jù)。
5.適當(dāng)性激勵(lì)
顧名思義，青年志愿者是以自愿、不計(jì)回報(bào)為前提的，但新時(shí)期的中職學(xué)生往往缺乏對(duì)工作的持續(xù)性、堅(jiān)定性，參加青年志愿者工作的最初好奇心難以維持長(zhǎng)期的服務(wù)熱情，實(shí)施適當(dāng)性激勵(lì)是良好的輔助手段。適當(dāng)性激勵(lì)提倡以精神激勵(lì)為主，物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)為輔，如發(fā)放志愿者服務(wù)證書(shū)、提供相關(guān)活動(dòng)紀(jì)念品、得到學(xué)校的精神獎(jiǎng)勵(lì)等，讓志愿者在參加服務(wù)工作之余，能在一定程度上緩解就業(yè)壓力，得到社會(huì)的肯定與認(rèn)同。當(dāng)然，要引導(dǎo)學(xué)生正確看待激勵(lì)機(jī)制，參加志愿者服務(wù)工作得到更多的是精神的升華、品格的歷練、人性的完善。
總之，中職學(xué)校青年志愿者工作“五位一體”運(yùn)行機(jī)制的嘗試與探索，將中職生專(zhuān)業(yè)技能及職業(yè)能力的培養(yǎng)融入到青年志愿者服務(wù)工作中，積極為學(xué)生搭建形式多樣、內(nèi)容豐富的第二課堂，讓更多的中職生主動(dòng)地參與到青年志愿者活動(dòng)中來(lái)，實(shí)現(xiàn)自我教育與社會(huì)教育、學(xué)校與社會(huì)、專(zhuān)業(yè)技能與綜合素質(zhì)的完美結(jié)合，對(duì)中職生個(gè)人發(fā)展、學(xué)校德育工作的拓展、社會(huì)的進(jìn)步都將有舉足輕重的作用。
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