關(guān)于投資理財(cái)?shù)男牡镁x(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的關(guān)于投資理財(cái)?shù)男牡弥黝}范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

關(guān)于模擬交易平臺的介紹和使用說明，對如何建立模擬交易賬戶、模擬交易規(guī)則以及如何在交易系統(tǒng)中進(jìn)行各種基本的實(shí)時(shí)的交易操作具備清晰直觀的認(rèn)識，從而能夠快速掌握模擬交易的基本操作步驟，為本次實(shí)操打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

模擬交易痕跡至少一個月以上才有效。

交易時(shí)間越長、標(biāo)的越多、心得等越多得分相對越高。

你的操作截圖：（根據(jù)學(xué)員每年答題時(shí)間，可對下面?zhèn)€別內(nèi)容做替換）

投資學(xué)模擬交易報(bào)告

一、交易動機(jī)

我的股票模擬交易實(shí)踐從XX年X月X日——XX年X月X日，共交易了X支股票，分別是XX股票（代碼）、XX股票（代碼）……。我之所以選擇這幾支股票的原因是……

二、交易盈虧

我在…價(jià)位時(shí)買入……，在……賣出……，導(dǎo)致虧損（盈利）……。見圖1-1

圖1-1

交易股票盈虧情況

（如果交易次數(shù)較多，可以采用列表的形式把買入、賣出價(jià)格、盈虧結(jié)果寫出。）

買入價(jià)

賣出價(jià)

盈虧結(jié)果

第一次交易

第二次交易

第三次交易

……

三、交易盈虧的原因和體會

虧損原因?yàn)椤＃ㄉ鲜泄居兄卮蟮怯浭马?xiàng)變更、受貨幣政策影響等等）。個人對交易時(shí)間段內(nèi)的股市行情體會。

形考任務(wù)6

討論互動

該部分成績占課程總成績的15%，請同學(xué)們積極參加哦！

操作說明：

請各班的輔導(dǎo)老師點(diǎn)擊“開啟一個新話題”按鈕，將自己擬定的討論主題以話題的形式在討論區(qū)中該線上活動主題及發(fā)起時(shí)間由各教學(xué)分部教師自行制定）；

各位學(xué)員請?jiān)谙鄳?yīng)的主題下發(fā)帖參加討論，與教師和同學(xué)產(chǎn)生互動；

教師根據(jù)學(xué)員的發(fā)帖質(zhì)量和互動情況給分。

你的觀點(diǎn)：

和老師、同學(xué)間的互動討論（主要部分即可）：

形考任務(wù)7

共建共享案例

（要求學(xué)生分享自己的案例，本次任務(wù)將以10分計(jì)入課程總成績，請同學(xué)們認(rèn)真完成）

要求：

請你分享投資相關(guān)的案例、經(jīng)驗(yàn)或最新發(fā)展，同時(shí)分享個人體會。

我的分享1

上班族如何個人小額投資理財(cái)

個人小額投資理財(cái)是上班族比較關(guān)注的話題，因?yàn)樯习嘧宓墓べY數(shù)目是比較固定的，每個月的開銷也是固定的，那么余下的資金進(jìn)行個人小額投資理財(cái)就比較好，因?yàn)樾☆~度的投資理財(cái)可以幫助上班族有效地利用自己的資金獲取其他的利益。

對于上班族男性來說，他們進(jìn)行個人小額投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候特別的理性，會在購買某一款理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候進(jìn)行全面的分析，還會分析以前的成功案例然后考慮自己是否適合這款理財(cái)產(chǎn)品，而上班族女性就比較感性一點(diǎn)也比較隨性一點(diǎn)點(diǎn)，但女性上班族進(jìn)行投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候也是有優(yōu)勢的，她們有一種天生的直覺，對于理財(cái)產(chǎn)品的變化有一個很敏銳的感覺。

如果說是女性上班族想要進(jìn)行個人小額投資理財(cái)?shù)脑?，那么還是要多分析一些經(jīng)驗(yàn)多看幾家理財(cái)公司的投資理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行選擇，然后千萬不要只跟隨感覺走，雖然感覺有的時(shí)候很準(zhǔn)，但是盲目跟隨感覺走有的時(shí)候還是會一些問題的，比較好的方法是可以購買江蘇泰豪投資有限公司專門為女性推出的理財(cái)女性定投計(jì)劃，這款產(chǎn)品完全體諒到了女性敏感細(xì)心的心情，前幾年的最低的利益比例達(dá)到了百分之二點(diǎn)五，到后面幾年利率會上漲兩倍的利潤，非常適合上班族女性購買該款產(chǎn)品，特別是當(dāng)顧客跟公司客服溝通關(guān)于投資理財(cái)產(chǎn)品的信息的時(shí)候，該公司客服會充分的分析該款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)，讓顧客對該款產(chǎn)品有一個全面的分析，并且還會告訴顧客有的時(shí)候不要只顧及一點(diǎn)小利益就去購買某款產(chǎn)品，而應(yīng)該估計(jì)長遠(yuǎn)利益，同時(shí)作為顧客一方的我們也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自身的金融理財(cái)方面的知識，學(xué)會自我理財(cái)?shù)哪芰Α?/p>

所以說上班族想要進(jìn)行合理的個人小額投資理財(cái)?shù)脑?，可以選擇江蘇泰豪投資有限公司推出來的這款產(chǎn)品哦，是女性的話可以放心的購買理財(cái)女性定投計(jì)劃，男性的話可以專門與公司的客服溝通，然后再根據(jù)具體情況選擇適合自己的產(chǎn)品，有興趣的人可以撥打江蘇泰豪投資有限公司的熱線來詳細(xì)咨詢，了解更多理財(cái)項(xiàng)目內(nèi)容。

我的分享2

四個理財(cái)技巧

【只選適合的，不追虛高的】

鞋子合不合適，只有腳知道，理財(cái)也一樣，一些高收益的理財(cái)產(chǎn)品可能并不適合你，而且有些理財(cái)產(chǎn)品的高收益

可能只是看上去很美。投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要選擇最適合自己的，對路的理財(cái)產(chǎn)品，而不是盲目的追逐那些虛高的理財(cái)產(chǎn)品，嘉豐瑞德理財(cái)師建議投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品之前，一定要先弄清楚自己真實(shí)的理財(cái)實(shí)力，包括個人財(cái)富、日常收支以及投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力；然后再選擇與自己相匹配的理財(cái)產(chǎn)品，做自己力所能及的理財(cái)。

【看清理財(cái)產(chǎn)品的類型】

對于廣大投資者而言，理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期投資收益是最吸引人的地方，但是往往不同的投資收益對應(yīng)的是不同類型的理財(cái)產(chǎn)品，作為投資者應(yīng)該分清理財(cái)產(chǎn)品的類型，找準(zhǔn)符合自己的理財(cái)產(chǎn)品，關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的類型，在配置理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要弄清其是保本還是不保本，是固定收益還是浮動收益，是基金類產(chǎn)品、混合型產(chǎn)品還是銀行類產(chǎn)品，是短期理財(cái)產(chǎn)品還是長期理財(cái)產(chǎn)品，只有弄清楚了理財(cái)產(chǎn)品的類型才能更好的選擇符合自己實(shí)際理財(cái)需求的產(chǎn)品。

【計(jì)算理財(cái)成本】

可能有人會有些許疑問，理財(cái)?shù)哪康氖菫榱藢?shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值，怎么還要計(jì)算成本？實(shí)際上這就涉及到一些理財(cái)方面的細(xì)節(jié)了，理財(cái)成本既有時(shí)間成本也有費(fèi)用方面的成本，還會涉及到機(jī)會成本。時(shí)間成本是指你配置某一理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，所涉及的投資期限問題，也包括你精選理財(cái)產(chǎn)品所耗費(fèi)的時(shí)間；費(fèi)用成本是指有些理財(cái)產(chǎn)品會收取一些諸如認(rèn)購費(fèi)、管理費(fèi)之類的費(fèi)用，這會在無形之中攤薄投資者的實(shí)際收入；機(jī)會成本就是指你在配置理財(cái)產(chǎn)品時(shí)可能會由于資金的問題而不得不放棄你原本也想選擇的理財(cái)產(chǎn)品，這個被放棄的理財(cái)產(chǎn)品就是你理財(cái)?shù)臋C(jī)會成本。所以，在進(jìn)行理財(cái)時(shí)，理財(cái)成本也要算計(jì)一下，不做糊涂的理財(cái)。

【資產(chǎn)配置多而不亂】

現(xiàn)在的理財(cái)講究資產(chǎn)配置多元化，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，但是資產(chǎn)配置不能盲目求多，要多而不亂，通過適度配置不同類型的理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)化自己的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，同時(shí)做好投資收益與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避之間的平衡。嘉豐瑞德理財(cái)師的建議是資產(chǎn)配置不能簡單的進(jìn)行操作，要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及理財(cái)能力來合理配置理財(cái)產(chǎn)品，投資理財(cái)范圍不能過廣，不可能信托、基金、股票以及P2P或者是銀行理財(cái)產(chǎn)品都同時(shí)持有，必須要保證自己日常生活資金能正常流動，不能因?yàn)槔碡?cái)而占用了日常生活費(fèi)用。

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中國風(fēng)險(xiǎn)投資界最火的案例

PPG，2005年10月成立，業(yè)務(wù)模式是通過互聯(lián)網(wǎng)售賣襯衫。輕資產(chǎn)、減少流通環(huán)節(jié)的概念，加上狂轟亂炸的電視、戶外廣告，迅速讓PPG建立起市場領(lǐng)導(dǎo)者的地位，滿世界都是“Yes!

PPG”的廣告語和吳彥祖自信的微笑。

2006年第三季度，PPG獲得了TDF和JAFCO?Asia（集富亞洲）的第一輪600萬美元的聯(lián)合投資。2007年4月，PPG獲得了第二輪千萬美元的投資，除了第一輪的TDF和集富亞洲追加投資之外，還引入了KPCB（凱鵬華盈），KPCB公司是美國最大的風(fēng)險(xiǎn)投資基金，與紅杉齊名。在2006年-2007年，電子商務(wù)在VC投資圈非常吃香，而PPG更是其中的佼佼者，可謂絕對的明星項(xiàng)目，無數(shù)同行都羨慕這幾家能有幸投資進(jìn)去的VC。

2007年底，PPG已經(jīng)開始被媒體披露出一些問題，比如拖欠貨款、貨品質(zhì)量投訴、等，但PPG仍然受到了數(shù)家風(fēng)投機(jī)構(gòu)的追捧，三山投資公司擊退其他競爭對手，向PPG投了超過3,000萬美元的資金。三山投資宣稱選擇PPG是因?yàn)楹芸春闷涫袌?、模式及團(tuán)隊(duì)，并透露PPG已計(jì)劃于2009年初去美國納斯達(dá)克上市。2008年，PPG模式出現(xiàn)了VANCL（凡客誠品）、優(yōu)衫網(wǎng)、

CARRIS等幾十家家模仿者，PPG不但丟掉了行業(yè)老大的地位、官司纏身、高管流散，更傳出創(chuàng)始人李亮卷款潛逃一說。李亮稱從2008年年中起前往美國籌備美國公司開業(yè)事宜，之后一直未在國內(nèi)現(xiàn)身。

2009年末，一度被譽(yù)為“服裝業(yè)的戴爾”、“輕公司的樣板”的商業(yè)神話終于還是像肥皂泡那樣破碎了。PPG總部早已人去樓空，一片狼藉，貼在墻上的法院執(zhí)行裁定書則顯示PPG已經(jīng)關(guān)門大吉，不少消費(fèi)者付款后拿不到貨物，因而憤怒地將PPG稱為“騙騙哥”。而隨后，PPG唯一剩下可以稱之為“資產(chǎn)”的東西——注冊商標(biāo)“PPG”，在拍賣中無人問津。PPG累計(jì)從上述多家家知名VC處獲得了5000萬美元左右的投資，徹底關(guān)門也意味著5,000萬美金血本無歸。搜狐IT在2009年互聯(lián)網(wǎng)大會上曾評選出5年來投資最失敗網(wǎng)站，PPG名列榜首，成為近幾年來中國互聯(lián)網(wǎng)最大的投資笑話。

第2篇：關(guān)于投資理財(cái)?shù)男牡梅段?/h2>

明星不是火星人，明星也要過柴米油鹽醬醋茶的日子，因此它們也要好好理財(cái)，才可以持家有道。在娛樂圈內(nèi)，錢財(cái)來得快去得也快，不少往日風(fēng)光無限的藝人因?yàn)橥顿Y失利或者沉迷物質(zhì)享受而最后敗光家產(chǎn)；也有人善于理財(cái)，每年就算不怎么露面接戲，小日子照樣過的滋潤愜意。

會掙錢更要會生錢，時(shí)下生錢之道可謂不勝枚舉：股票、基金、債券、外匯、黃金、藝術(shù)品……條條大路通羅馬，無論你選擇哪種方式進(jìn)行投資理財(cái)，都必須經(jīng)過個人的努力鉆研。面對財(cái)富，明星們都變回了普通老百姓，最終能否成功打開聚寶盆，還得看個人的修行。

會理財(cái)?shù)拿餍莻兊腻X都花在了什么地方？他們會賺錢，更會管錢，讓我們來看看他們都有什么理財(cái)絕招兒……

翁虹：風(fēng)險(xiǎn)保障意識與生俱來，擁有5張保單

在香港長大的翁虹有著與生俱來的保險(xiǎn)意識，早在學(xué)舞蹈期間，她就買下了人生的第一份保單――為自己的一雙腳投保。2006年在上海參加“舞林大會”期間，翁虹仍然很謹(jǐn)慎地與主辦方協(xié)商，為自己的腰部投保，據(jù)說保障額度達(dá)到千萬元級。因?yàn)樵缭?001年，由于外出拍戲，翁虹不幸遭遇車禍腰部嚴(yán)重受傷，當(dāng)時(shí)甚至有癱瘓?jiān)诖驳奈ｋU(xiǎn)。有了那次經(jīng)歷，翁虹對于生命、健康又多了一份切身的深刻體驗(yàn)。如今算下來，僅翁虹自己就已經(jīng)擁有5份保單，每年所交的保險(xiǎn)費(fèi)達(dá)到了5位數(shù)。

翁虹告訴我們，目前家庭規(guī)劃的大權(quán)主要是由丈夫獨(dú)攬，自己只是一個執(zhí)行者。但翁虹也有自己的強(qiáng)項(xiàng)，她很仔細(xì)地將親朋好友陸續(xù)送給女兒的紅包收藏好，如今已經(jīng)替女兒開設(shè)好了一個獨(dú)立的賬戶，用這筆紅包錢投資基金和股票。

明星語錄：

“我其實(shí)很早就經(jīng)營過珠寶行，也做過房產(chǎn)投資，包括保險(xiǎn)、股票，自己都一一嘗試過，并長期積極關(guān)注經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢。我也能夠從中發(fā)現(xiàn)很多不僅僅是錢財(cái)帶來的樂趣，這其中還有關(guān)于政治、時(shí)局、歷史的觀點(diǎn)收獲。而且，投資還能夠鍛煉人的分析能力，考驗(yàn)人的遠(yuǎn)見與理性思維。財(cái)富人生如何經(jīng)營，這是每個人完善自我的必修課?！?/p>

明星對話：

《錢經(jīng)》：對于購買保險(xiǎn)，您最看重的是什么？

翁虹：保險(xiǎn)公司專業(yè)上的服務(wù)。

《錢經(jīng)》：您自己的保單有所偏重嗎？

翁虹：除了長期壽險(xiǎn)外，我著重投保了女性健康險(xiǎn)和旅游保險(xiǎn)。

《錢經(jīng)》：今后還會購買新的保單嗎？

翁虹：主要是打理好現(xiàn)有的這幾張保單，剔除掉重復(fù)投保的部分，還會關(guān)注一些新上市的產(chǎn)品，宗旨是貴精不貴多啦。

點(diǎn)評：

在明星理財(cái)?shù)谋姸嗍“咐?，“只想進(jìn)攻、不顧防守”的故事比比皆是，借錢炒房的鐘鎮(zhèn)濤是其中一個典型。明星也是人，當(dāng)他們手中擁有很多錢的時(shí)候，往往就會產(chǎn)生出一種膨脹的自信力，覺得自己的錢花不完，而且還會生出更多的錢來。此時(shí)，他們根本就忘了理財(cái)中的一條重要法則――先要做好風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃，才能開始投資活動。

其實(shí)，買過保險(xiǎn)的明星也很多，但真正理解保險(xiǎn)的明星很少，很多都是完全聽?wèi){經(jīng)紀(jì)人的安排，甚至都不知道所購買的保險(xiǎn)叫什么名字？出自哪家公司？而且，在購買保險(xiǎn)的過程，包括一些專業(yè)人士都將自己的主要精力花在研究產(chǎn)品的保費(fèi)、保額和回報(bào)率上，而翁虹告訴我們：“保險(xiǎn)公司專業(yè)上的服務(wù)最重要”。一語中的，翁虹所具備的保險(xiǎn)意識和觀念不僅正確，而且超前，這正是她能入選TOP5的最大理由。

喻恩泰：“股神”名不虛傳，成功逃頂

在《武林外傳》中唯唯諾諾的“秀才”，到了股市卻成了膽大心細(xì)的“勇士”。自從2006年拍完電影《大話股神》，喻恩泰說自己只專心致志干了兩件事情，一件是回學(xué)校讀博士，另一件是一腳踏入股海。

喻恩泰是在股指1500點(diǎn)的時(shí)候入市的，本來是誤打誤撞進(jìn)入股市的，沒想到卻從此深陷股海不能自拔。喻恩泰笑稱：已經(jīng)從2006年下半年以來的大牛市中獲利不少，在股市賺的錢比他拍戲掙的收入還要多。

其實(shí)，喻恩泰只是個買股新手，但他絕對是膽子最大、熱情最高的。當(dāng)我們問他把多少資金放在股市比較合理時(shí)，喻恩泰說：“我想，對一般人來說把1/3的資金放在股市比較合理吧。”不過話雖這樣說，喻恩泰最早的的時(shí)候幾乎是把全部身家都押在了股市，“大概有幾百萬元吧，不過像我們演員的話，收入方面的壓力比較小，大不了再回去拍電影、電視?！?/p>

明星語錄：

“在2006年拍《大話股神》之前，我對股票市場這個概念沒有好感，因?yàn)樯磉呌刑嘧屛壹て鹜樾牡睦?。長輩們收入不高，可是據(jù)我的了解，把他們和周圍的同事、朋友都算上，似乎每家每戶都有一筆錢套在股市里，很多家庭平時(shí)節(jié)儉自律，幾毛錢的可樂罐都攢起來舍不得扔，但談到股市里套牢的那幾萬塊錢，竟都出奇的坦蕩，捂著唄，總有出頭的日子。為什么會這樣？因?yàn)槟菚r(shí)候被套牢的人太多了，大眾化麻痹了人們的痛感。”

明星對話：

《錢經(jīng)》：聽說圈內(nèi)人現(xiàn)在早已不喊您“秀才”，改叫“股神”了？

喻恩泰：哪里哪里，我不過是股市中的一個小票友，資歷還淺還淺。

《錢經(jīng)》：您炒股最大的心得是什么？

喻恩泰：大家都在追漲的時(shí)候，你要謹(jǐn)慎；熊市大家都在害怕的時(shí)候，你就可以多點(diǎn)勇氣，膽子大一點(diǎn)。

《錢經(jīng)》：能否透露一下您的選股秘訣？

喻恩泰：要相信自己的直覺，不要相信股評家或是身邊的朋友，他們給的消息有可能是套子。

點(diǎn)評：

在牛市中，只要你買股票就幾乎鐵定能賺錢，評價(jià)誰是真股神要看熊市來臨時(shí)他的倉位如何。喻恩泰向我們透露說，他是利用晚上和早晨的時(shí)間研究行情，而且特別注重美國股市的走勢，因?yàn)樗J(rèn)為這會在很大程度上影響到中國股市。當(dāng)股市到達(dá)6100點(diǎn)的時(shí)候，他基本已經(jīng)空倉了，順利從頂點(diǎn)撤退。喻恩泰入選TOP5名致實(shí)歸。

王子鳴：避開弱項(xiàng)，將買房進(jìn)行到底

在北京、上海和廣州，王子鳴都擁有自己的房產(chǎn)，他的最高理想是在意大利的某處海濱自建一幢“舒服的”別墅，面朝大海背靠果林，白天釣魚晚上吃。

王子鳴說自己喜歡買房子的原因應(yīng)該是天生的，作為地地道道的廣州人，手里只要有錢似乎就本能地想到買房。剛剛從廣州星海音樂學(xué)院畢業(yè)后，王子鳴就在廣州的鬧市區(qū)環(huán)市西路買下了自己的第一套房子。那套房子50多平方米，總價(jià)還不到10萬元，他住了大概三年多。

不僅僅買進(jìn)，王子鳴還尤其熱衷賣房――也許剛剛?cè)胱〔坏桨肽甑姆孔樱鋈痪透械絽挓┝?，于是就賣掉了。不要以為王子鳴能靠買賣房子發(fā)財(cái)，因?yàn)樗倪@種行為基本不具備“投資”性質(zhì)：無論是賺錢的低買高賣還是搞砸了的高進(jìn)低出，王子鳴都不屬于，他是原價(jià)轉(zhuǎn)讓。

王子鳴最近一次賣掉的房子有100多平方米，位于北京CBD核心區(qū)域光華路上的黃金地段，2002年購進(jìn)時(shí)的價(jià)格是6000元/平米，4年后這套房子已經(jīng)升值了近一倍，但他仍然是原價(jià)賣出。而且，房子早已經(jīng)過戶給朋友，但錢還沒有完全拿到。

現(xiàn)在王子鳴住在北京的后現(xiàn)代城地區(qū)，買的是一套酒店式公寓。仍然有很多圈內(nèi)圈外的朋友到處打聽“王子鳴什么時(shí)候賣房”，但他這一次肯定不會出手了，原因是“學(xué)會理財(cái)了”。

明星對話：

《錢經(jīng)》：最近有買房計(jì)劃嗎？

王子鳴：有的，準(zhǔn)備給父母親在廣州再買一套。我的意見是將老房子賣掉后再買新的，但老人不同意，舍不得賣掉老房，但還要買新房。

《錢經(jīng)》：喜歡買什么樣的房子？

王子鳴：一定要挨著大超市，最好一下樓就能到達(dá)，如果旁邊再有健身房、游泳館就更理想了。我在上海的房子基本就是這樣，下樓過了馬路不到200米就是家樂福，住著非常舒服。

《錢經(jīng)》：最想擁有什么樣的房子？

王子鳴：真正屬于我自己的房子，而不是僅僅只有70年的使用權(quán)。

《錢經(jīng)》：除了唱歌、演戲，還有別的生財(cái)之道嗎？

王子鳴：姐姐想讓我在上海開咖啡廳，我倒是很有興趣。

點(diǎn)評：

王子鳴曾經(jīng)炒過一陣子股票，當(dāng)時(shí)由于自己的工作繁忙，將資金全部委托給一位朋友打理，結(jié)果損失慘重。只要一提起股市，王子鳴依然是心有余悸的感覺。即使在2006-2007兩年的牛市行情里，王子鳴仍舊沒有入市。如今，看著周圍前幾年積極入市的親戚、朋友們紛紛被套牢，王子鳴心中暗暗嘀咕：幸虧自己當(dāng)初還能禁得住誘惑。

在股市中，王子鳴算是一只“菜鳥”。其實(shí)，當(dāng)“菜鳥”并不可怕，可怕的是自己明明不懂，偏偏還要隨大流、禁不起別人賺錢的誘惑，盲目入市。王子鳴這回算是躲過一劫。而在投資房產(chǎn)領(lǐng)域，王子鳴的選房標(biāo)準(zhǔn)很獨(dú)到，也很實(shí)用，很值得我們借鑒。在眾多明星買房技巧的大比拼中，王子鳴入選TOP5不容置疑。

任泉：靠耐心，10年打造出自己的餐飲王國

儒雅、好脾氣和慢性子的任泉，似乎天生具備了做餐飲老板的素質(zhì)，事無巨細(xì)、廣交朋友、忍讓平和、絕不冒進(jìn)――這些最終成就了任泉在餐飲領(lǐng)域投資的成功案例。任泉告訴我們：演員更多時(shí)候其實(shí)是一種枯燥的生活方式，總是很被動地處于“被挑選”的位置，而且，每一名演員幾乎都會碰到“失業(yè)”的威脅。因此，根據(jù)自己的興趣和特長，選擇一個投資項(xiàng)目，然后勇敢地去做，將會受益匪淺。

明星們的投資方式往往最主要集中在兩個領(lǐng)域：除了買房，就是開店――餐館、酒吧、服裝專賣店、美容美發(fā)……不一而足。然后，成功案例卻寥寥無幾，滿眼所見皆是明星們高調(diào)開張、最終無奈關(guān)門。任泉卻是另類。

10年前，剛剛從上海戲劇學(xué)院畢業(yè)的任泉用6萬元開起了自己的第一家餐館“蜀地”。10年后的今天，他的餐館已經(jīng)開到了6家。任泉也搖身一變儼然成為國內(nèi)小有名氣的連鎖餐飲集團(tuán)老板，除了演戲，他目前最關(guān)心的就是“蜀地”在國內(nèi)挑選加盟商的事宜。

作為成功餐飲商人的任泉，其專業(yè)性體現(xiàn)在他有一個不變的習(xí)慣：進(jìn)入任何一家餐館，他都是先向上看，然后向下看，再左右看，坐下來后拿起菜譜繼續(xù)看。通過觀察裝修、上座率和菜品價(jià)格后，任泉就能準(zhǔn)確估算出幾乎任何一家餐館的真實(shí)經(jīng)營狀況，這就是10年來他經(jīng)營餐館練就的真功夫。

任泉告訴我們：餐館好像是他的“朋友”，而演戲則是他的“愛人”。兩者都是生活中不可缺少的一部分。拍戲收入和投資收益，不僅僅只是體現(xiàn)在金錢的不斷增長，它們（尤其是后者）還能帶來一個良好、平和的心態(tài)，可以讓我很從容、很踏實(shí)的去生活。

明星對話：

《錢經(jīng)》：您投資成功的秘密是什么？

任泉：投資中能夠真正認(rèn)識自己很重要。盡量不要給自己制定太高的目標(biāo)，從容中也許就孕育著巨大的機(jī)會。松弛有度，是我追求的境界之一。

《錢經(jīng)》：在哪里開分店的決策需要深思熟慮吧？

任泉：來到一座城市，隨便走走看看，忽然發(fā)現(xiàn)了一處“好地方”，很適合開餐館，恰巧自己也有足夠的資金，就操作唄。

《錢經(jīng)》：您在餐館的管理上很嚴(yán)格嗎？

任泉：對于餐館每月的財(cái)務(wù)報(bào)表，我并不很關(guān)心，但對于顧客的意見反饋和每樣菜品的“點(diǎn)擊”頻率我非常重視。從幾個月一換的菜單到每個菜的價(jià)錢，我都要親自過問。

《錢經(jīng)》：對于菜品的自信來自于哪里？

任泉：圈內(nèi)的朋友們都是走南闖北見過大世面的，他們意見我會非常認(rèn)真地記下來并且很快落實(shí)到位，實(shí)踐證明效果出奇的好。

點(diǎn)評：

采訪結(jié)束后，任泉又給我們補(bǔ)充總結(jié)了自己開餐館的十點(diǎn)心得。專家們的點(diǎn)評此時(shí)似乎已顯得有些多余，就讓我們仔細(xì)捉摸、分析、領(lǐng)會任泉投資的秘密吧：

1、 要喜歡吃；

2、 一定要干凈；

3、 要挑選最熟悉的地點(diǎn)開店；

4、 餐館選址更適宜在安靜的地方；

5、 最好不要貸款；

6、 規(guī)模一開始不要太大；

7、 招牌菜不用太多，哪怕只有一樣也行；

8、 和周圍鄰居一定不能鬧翻；

9、 朋友吃飯可以不收錢，但一定要留下真實(shí)的意見；

10、裝修一定要自己參與。

王剛：笑到最后，用收藏進(jìn)行超長線投資

王剛的煙癮不小，將近兩個小時(shí)的采訪中他幾乎煙不離手，但比起收藏古董的癮來說，抽煙就太微不足道了。王剛說：狠狠心自己戒煙肯定沒有問題，而要戒掉收藏的癮肯定沒戲。除了在電視臺主持節(jié)目、進(jìn)組拍戲之外，王剛只會出現(xiàn)在兩個地方：古玩市場里淘換玩意兒；在家里端詳自己的藏品。有很多朋友在王剛家都作過類似的實(shí)驗(yàn)：悄悄將擺在架上的瓷瓶挪一個角度，王剛看到后準(zhǔn)會一下發(fā)現(xiàn)“這只瓶子被動過了”，特神。王剛解釋說：只要在家，我就會至少一兩個小時(shí)始終盯著它們看，太熟悉了。甚至有時(shí)睡到深更半夜，王剛會突然坐起來，披衣下床扭亮臺燈端詳自己白天剛剛收到的一件瓷瓶。

癡迷于收藏明清瓷器和古董雜項(xiàng)（漆器、銅器、竹雕、古家具等）的王剛，除了緣于父親的影響和從小打下的深厚的古典文學(xué)功底外，還因?yàn)椤罢业綄κ帧钡目鞓贰?/p>

在東北老家，王剛從為電臺演播文學(xué)作品開始；忽然有一天就到了北京，來到中央電視臺主持節(jié)目；然后出人意料地開始演戲；繼而又涉足音樂??；最終他又回到了主持人崗位。這樣一路走下來，順風(fēng)順?biāo)?，在每一個領(lǐng)域，王剛覺得都不是很難。直到有一天，他碰見了第一件老瓷器，忽然感覺到真難了：它是什么年代的？出自哪個窯口？得弄明白，于是開始了探索。在古代藝術(shù)品面前，王剛說自己只有頂禮膜拜的份兒。

還有一個原因令王剛著迷于收藏古董――玩。生活中的王剛為人謙和、低調(diào)，電視劇里的王剛從來都是在皇帝面前點(diǎn)著頭、哈著腰，只有在潘家園逛古玩攤的時(shí)候，面對蹲著守?cái)偽坏墓哦∝?，王剛覺得自己簡直就像是在檢閱，恨不能直接用腳去撥拉哪些玩意兒。但王剛告訴我們：和那些小販們交易，如果你真的以為自己是高高在上的主兒，那吃虧就在眼前，因?yàn)橥婀哦膬羰切┤司珒骸?/p>

王剛還告訴我們，尤其在古玩店里，當(dāng)你在看一件東西時(shí)，同時(shí)店老板一定在觀察你，這是一個比拼眼力、斗智斗勇的過程，“玩起來很過癮”。古玩店逛多了，王剛也摸熟了老板們的路數(shù)，他會故意在仔細(xì)端詳古玩的時(shí)候，冷不丁扭頭去看旁邊的老板，四目猛然相對，常常搞的老板們嚇一大跳。

至于收藏的古董能否升值，王剛卻從沒有想過。但從王剛第一個老師、觀復(fù)古典藝術(shù)博物館館長馬未都那里我們獲知：由于王剛的聰明，他已經(jīng)是個行家了，所以他目前所有的藏品價(jià)值已經(jīng)是天價(jià)了。

明星對話：

《錢經(jīng)》：行家和藏家有明顯的區(qū)別嗎？

王剛：行家賣不出去東西，就變成了藏家；而藏家當(dāng)初無心插柳，若干年后卻做了一筆大生意，賺了大錢，倒成了行家。

《錢經(jīng)》：目前什么東西最貴？

王剛：贗品最貴。

《錢經(jīng)》：逛潘家園有哪些講究？

王剛：千萬不要先問價(jià)。

《錢經(jīng)》：投資藝術(shù)品是暴利嗎？

王剛：和金融、房產(chǎn)等領(lǐng)域的投資渠道相比，藝術(shù)品的投機(jī)性其實(shí)很小，真正獲取暴利的機(jī)會并不多，而且充滿了風(fēng)險(xiǎn)。

第3篇：關(guān)于投資理財(cái)?shù)男牡梅段?/h2>

【關(guān)鍵詞】演示教學(xué)法；證券投資學(xué)；理論教學(xué)

隨著中國資本市場的快速發(fā)展，全社會對金融證券類復(fù)合型人才的需求日益增加，對證券投資理財(cái)知識的需求也日益迫切。這些需求推動了《證券投資學(xué)》理論與實(shí)踐的大發(fā)展，也使這門課程成為高校經(jīng)管類專業(yè)的必修課和非經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)一門重要的選修課。諸多教師同行已經(jīng)就如何提高這門課程的教學(xué)水平和學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，進(jìn)行了多方研究論證。筆者在本文結(jié)合自己的教學(xué)實(shí)踐，僅就如何應(yīng)用演示法進(jìn)行《證券投資學(xué)》課堂理論教學(xué)，談一點(diǎn)心得體會。

1.演示教學(xué)法的含義及其在《證券投資學(xué)》理論教學(xué)中運(yùn)用的必要性

1.1 演示教學(xué)法的含義

演示教學(xué)法即教師借助某種道具或多媒體，把生活中一些具體事例通過簡單明了的演示方法展示給學(xué)生，從而把一些抽象的知識、原理簡明化、形象化，幫助學(xué)生加深對知識、原理的認(rèn)識和理解。演示教學(xué)法直觀、鮮明、生動、真實(shí)，集合了案例教學(xué)、情景教學(xué)、實(shí)踐教學(xué)等教學(xué)模式的諸多優(yōu)點(diǎn)。其對于提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣、培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐操作能力，達(dá)到學(xué)以致用、寓學(xué)于樂、寓教于樂的教學(xué)效果很有幫助，因此在物理、化學(xué)、體育、信息等學(xué)科教學(xué)上被廣泛采用。它同樣也可以適用于《證券投資學(xué)》的課堂理論教學(xué)。

1.2 演示法在《證券投資學(xué)》理論教學(xué)中運(yùn)用的必要性

《證券投資學(xué)》是一門理論性和實(shí)踐性都很強(qiáng)的金融學(xué)專業(yè)課，其教學(xué)內(nèi)容包括資本資產(chǎn)定價(jià)理論（如CAPM模型）、證券投資的基本面分析和技術(shù)面分析、一些技術(shù)分析工具的使用與理解（如K線及其組合分析、波浪理論、KDJ、RSI、PSY等技術(shù)分析指標(biāo)的應(yīng)用）等等。對于沒有股票、期貨等證券投資實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的大多數(shù)本科學(xué)生來說，很抽象很難理解，而他們對這些知識又有很強(qiáng)的求知欲。

我們當(dāng)前使用的PPT教學(xué)軟件信息容量相對有限，其教學(xué)內(nèi)容、信息多是靜態(tài)的、過去式的，與證券投資實(shí)時(shí)、動態(tài)的特征很不相適應(yīng)。這使得傳統(tǒng)的《證券投資學(xué)》PPT教學(xué)法很難擺脫灌輸式教學(xué)的厄運(yùn)，教學(xué)內(nèi)容還是理論對理論，老師講的口干舌燥，學(xué)生聽的昏昏欲睡。教學(xué)效果不佳，還可能扼殺了學(xué)生的好奇心和學(xué)習(xí)興趣。演示教學(xué)法則是通過證券公司的網(wǎng)上交易系統(tǒng)，把實(shí)時(shí)的股票、期貨行情直觀的展現(xiàn)在學(xué)生面前，漲跌、盈虧一目了然。教師再把本課程的相關(guān)知識點(diǎn)逐一落實(shí)在當(dāng)前的行情中進(jìn)行講解，給學(xué)生演示銀證轉(zhuǎn)賬、選股擇時(shí)、委托下單、操作查詢、投資分析查看等交易流程，由易到難、由直觀到抽象。根據(jù)筆者本人的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)看，演示教學(xué)法極大的提高了學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性、活躍了課堂氣氛。教學(xué)效果與單一的PPT教學(xué)不可同日而語。

現(xiàn)在經(jīng)管類專業(yè)報(bào)名參加證券、期貨、基金從業(yè)資格考試的學(xué)生很多，《證券投資學(xué)》的教學(xué)實(shí)際上也是一項(xiàng)職業(yè)技能培訓(xùn)。從學(xué)生就業(yè)和未來發(fā)展的角度看，這門課程的教學(xué)應(yīng)更多的引入職業(yè)培訓(xùn)的教學(xué)元素，應(yīng)更多的側(cè)重于實(shí)踐、使理論具體化，而演示教學(xué)法則很好的適應(yīng)了這些要求。同時(shí)，由于經(jīng)費(fèi)原因，許多高校不具備建設(shè)金融模擬實(shí)驗(yàn)室的硬件條件，則教師的演示法教學(xué)就是一種低成本、高效率的教學(xué)模式，應(yīng)該進(jìn)行廣泛的推廣。

2.《證券投資學(xué)》采取演示法教學(xué)應(yīng)具備的軟硬件條件

演示法教學(xué)與傳統(tǒng)的教學(xué)方式相比，對授課教師的整體素質(zhì)、對課堂教學(xué)所需的多媒體、網(wǎng)絡(luò)、模擬軟件等軟硬件條件都有了更高的要求。授課教師還要對課堂的節(jié)奏、場景、氣氛進(jìn)行系統(tǒng)的安排、設(shè)計(jì)和把握，才能達(dá)到預(yù)期的教學(xué)效果。

2.1 提高授課教師在證券投資上的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

有豐富的理論知識、而沒有證券投資（如炒股）實(shí)戰(zhàn)經(jīng)歷的授課教師，是很難上好這門課的，這是顯而易見的道理。在早期學(xué)院式教學(xué)模式下，高校教師的學(xué)習(xí)實(shí)踐大多在學(xué)校完成，這使得許多老師在具備豐富理論知識的同時(shí)，實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)卻不足。受證券投資高風(fēng)險(xiǎn)、以及資金、時(shí)間、個人興趣等因素的影響，有些《證券投資學(xué)》的授課教師甚至連炒股的經(jīng)歷都沒有，或參與很少，這必然會影響演示法教學(xué)的效果。例如，在解釋PSY（心理線）技術(shù)指標(biāo)的運(yùn)用法則時(shí)，教科書上的理論解釋是PSY指標(biāo)在25-75之間為常態(tài)分布；>75時(shí)進(jìn)入超買區(qū)，應(yīng)提高警惕，少買多賣；＜25時(shí)進(jìn)入超賣區(qū)，是很好的買入時(shí)機(jī)。但這種解釋很顯然不適合實(shí)戰(zhàn)投資中風(fēng)格不同的投資者，會對他們形成誤導(dǎo)，因?yàn)镻SY指標(biāo)也反映了整個市場或某只股票某一時(shí)點(diǎn)的人氣狀況。有長期實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的教師在解釋這個技術(shù)指標(biāo)會這么說，PSY指標(biāo)>75時(shí)，雖然進(jìn)入了超買的高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)，但也反映了該股現(xiàn)階段人氣旺，所以也存在短線的投機(jī)機(jī)會，適合于習(xí)慣快進(jìn)快出的短線投資者；而當(dāng)PSY指標(biāo)＜25時(shí)，雖然進(jìn)入超賣的低風(fēng)險(xiǎn)區(qū)，但缺乏人氣，短線機(jī)會不大，只適合耐得住寂寞的中長線投資者。授課老師還可通過實(shí)時(shí)行情系統(tǒng)，選擇若干只股票的PSY指標(biāo)及其對應(yīng)的股價(jià)和趨勢來驗(yàn)證他的觀點(diǎn)。顯然后一種的解釋與演示，比前一種干巴巴理論講解的效果要好的多，而只有有著長期實(shí)戰(zhàn)經(jīng)歷的老師才具備這種能力。

所以，授課教師有無證券投資的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，對于本學(xué)科演示法教學(xué)的展開很重要。要提高老師的實(shí)戰(zhàn)能力，可以從以下三方面進(jìn)行：一是授課教師要有意識的去“炒股”，去研究股票、研究投資。這不僅是老師個人的投資理財(cái)行為，也是搞好《證券投資學(xué)》演示法教學(xué)的前提和關(guān)鍵；二是“走出去”策略，學(xué)校可以講一些青年教師送到證券公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)踐性學(xué)習(xí)，使其在較短時(shí)間里完成理論與實(shí)務(wù)的對接；使用證券投資模擬軟件進(jìn)行課堂教學(xué)的學(xué)校，要對授課老師進(jìn)行前期的軟件使用培訓(xùn)。

2.2 為授課老師提供流暢的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境

在《證券投資學(xué)》課堂理論教學(xué)中，演示法教學(xué)所需的道具主要是暢通的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、證券公司的網(wǎng)上交易系統(tǒng)或證券交易模擬軟件、以及多媒體教學(xué)平臺。其中，暢通的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境最重要。如果上課用電腦不聯(lián)網(wǎng)，則證券公司等金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上交易系統(tǒng)無法下載，股票、期貨等實(shí)時(shí)行情就沒法向?qū)W生展示，投資交易模擬、投資分析演示也就沒法進(jìn)行。多媒體的教學(xué)平臺目前國內(nèi)的所有高校都已具備，而金融證券投資模擬實(shí)驗(yàn)室和相關(guān)的證券交易模擬軟件，由于其高昂的建設(shè)費(fèi)用，許多院系望而卻步，這更需要為授課老師提供成本低廉的教學(xué)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。

3.《證券投資學(xué)》演示法教學(xué)的具體內(nèi)容

演示法教學(xué)的目的主要有三點(diǎn)：一是讓學(xué)生能直觀的了解證券投資交易的一般流程，掌握基本的交易規(guī)則和買賣技巧；二是讓學(xué)生認(rèn)識到科學(xué)的證券投資分析的重要性，培養(yǎng)其通過有效的投資分析去把握短期買賣時(shí)機(jī)和股市中長期發(fā)展趨勢的能力；三是培養(yǎng)學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的意識，以及其對資本市場的敬畏心理，使其未來從事該職業(yè)或個人理財(cái)時(shí)少走彎路。因此，結(jié)合《證券投資學(xué)》課堂演示法教學(xué)的目的，根據(jù)該學(xué)科的理論知識體系和實(shí)際運(yùn)用狀況，可以從以下幾個方面進(jìn)行演示法教學(xué)。

3.1 證券交易的演示

下載證券公司網(wǎng)上交易系統(tǒng)，授課教師可專門為教學(xué)開一個證券賬戶并存入少量資金，以滿足教學(xué)演示的需要。然后通過該賬戶進(jìn)行各種交易操作的演示，讓學(xué)生熟悉證券交易從開戶、委托、競價(jià)成交、清算交割到過戶的整個流程，熟悉交易過程中的各種費(fèi)用，了解現(xiàn)階段國內(nèi)證券市場已經(jīng)提供的證券種類、交易品種以及它們的盈利模式（如權(quán)證、融資融券、股指期貨、ETF基金、債券等），熟練掌握各種證券的交易方式和買賣技巧。

3.2 證券投資基本分析法的演示

通常所說的證券投資分析，不管是專家還是普通投資者，不外乎是基本面分析與技術(shù)面分析、宏觀分析與微觀分析。分析方法總結(jié)起來就是兩種：（1）基本分析法；（2）技術(shù)分析法?；久娣治龇ǖ难菔?，側(cè)重于提高學(xué)生對宏觀經(jīng)濟(jì)政策的敏感性，通過對當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的正確分析和判斷，來把握證券市場未來中長期的發(fā)展趨勢。同時(shí)，課堂基本面分析演示的目的還在于提高學(xué)生的行業(yè)敏感性和對上市公司微觀信息的分析和判斷能力。因此，要讓學(xué)生觀察在學(xué)習(xí)期內(nèi)宏觀、行業(yè)、公司這三方面因素發(fā)生變化時(shí)，大盤和個股的變化。特別關(guān)注國家重大財(cái)政、貨幣政策的調(diào)整，以及利率、貨幣供應(yīng)量、通貨膨脹等主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的變化對證券市場的影響；根據(jù)經(jīng)濟(jì)、行業(yè)發(fā)展的周期性變化和我國濃厚的區(qū)域經(jīng)濟(jì)特征，來掌握證券市場的板塊輪動效應(yīng)，及時(shí)把握當(dāng)前市場的熱點(diǎn)行業(yè)和熱點(diǎn)區(qū)域；使學(xué)生學(xué)會通過了解公司的財(cái)務(wù)狀況、人力資源、高管素質(zhì)、創(chuàng)新能力、分紅能力等基本信息，來選擇個股并判斷其走勢。

3.3 證券投資技術(shù)分析法的演示

技術(shù)分析法是根據(jù)股票市場的當(dāng)前行為或過去循環(huán)的軌跡來分析股票價(jià)格未來變動趨勢的方法。它實(shí)際上是趨勢分析和經(jīng)驗(yàn)分析法的綜合體。該分析法課堂演示的目的是讓學(xué)生學(xué)會識別、運(yùn)用主要的技術(shù)分析圖形（如K線及其組合、各種整理和反轉(zhuǎn)形態(tài)）、技術(shù)指標(biāo)，掌握看盤技巧，能對個股或大盤的短期行情做出基本判斷。例如波浪理論的技術(shù)分析演示，教師可調(diào)出上證指數(shù)2005年6月998.23點(diǎn)―2007年7月6124.03點(diǎn)―2008年9月1664.93點(diǎn)的K線圖，這一階段的大盤走勢就較充分的顯示了證券市場中長期走勢八浪循環(huán)的特點(diǎn)。

《證券投資學(xué)》演示法教學(xué)的具體內(nèi)容還有很多，如風(fēng)險(xiǎn)管理的演示、組合投資的演示等等。授課老師應(yīng)根據(jù)金融證券市場不斷發(fā)展、金融理論、工具不斷創(chuàng)新的需要，經(jīng)常性的調(diào)整和更新課堂演示的對象與內(nèi)容，設(shè)計(jì)出更為合理的課堂演示過程。當(dāng)然，演示教學(xué)法只是《證券投資學(xué)》多元教學(xué)方法中的其中一個，要充分發(fā)揮其在課堂理論教學(xué)中的優(yōu)越性，還需要其他教學(xué)方法和工具的很好配合，還需要教師同仁的繼續(xù)實(shí)踐、創(chuàng)新和交流。

參考文獻(xiàn)

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第4篇：關(guān)于投資理財(cái)?shù)男牡梅段?/h2>

2017年支行上半年工作總結(jié)【1】 20XX年以來，我行非常認(rèn)真貫徹總分行經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整的決策，堅(jiān)持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的方針，與時(shí)俱進(jìn)，開拓創(chuàng)新，在注重業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控管理，倡導(dǎo)合規(guī)文化建設(shè)，使支行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)上了一個新臺階，為完成年度目標(biāo)任務(wù)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在全行員工的共同努力下，20XX年上半年各項(xiàng)指標(biāo)穩(wěn)健運(yùn)行，取得了突出的經(jīng)營業(yè)績。截止6月末，各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況較好，在分行均名列前茅。

一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況。

1、負(fù)債業(yè)務(wù)增勢明顯。6月末自營存款余額為XX萬元，較年初新增XX萬元，已提前完成全年任務(wù)。其中儲蓄存款余額XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務(wù)的66%。對公存款XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務(wù)的154%;日均儲蓄存款余額XX萬元，較核定基數(shù)增XX萬元，完成任務(wù)的99%;對公日均存款余額XX萬元，較核定基數(shù)增XX萬元，完成任務(wù)的161%。

2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。6月末自營貸款XX萬元，較年初新增XX萬元，其中個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務(wù)90%，對公資產(chǎn)余額XX萬元，較年初新增XX萬元。貼現(xiàn)累計(jì)發(fā)生額X億元。

3、中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)。上半年已實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近XX萬元，完成全年任務(wù)58%;完成國際結(jié)算量近XX萬美元;信用卡發(fā)卡XX張;期繳保險(xiǎn)XX萬元，躉繳保險(xiǎn)XX萬元。

二、總結(jié)上半年各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理，我們主要采取以下工作措施：

(一)、明確任務(wù)，早抓落實(shí)，為全年工作打基礎(chǔ)。

支行在去年末就對20XX年工作目標(biāo)進(jìn)行了規(guī)劃，明確負(fù)債新增X個億，對私存款X億，對公存款X億;資產(chǎn)新增X億，個人資產(chǎn)X億，公營貸款X億。年初支行再次召開工作會，就20XX度全年工作進(jìn)行統(tǒng)一的部署和安排，對20XX年取得的成績，行長室要求全行員工戒驕戒躁，防止小富即安的思想。同時(shí)，針對支行目標(biāo)任務(wù)制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經(jīng)理頭上，業(yè)績完成情況以郵件方式對全行進(jìn)行每周、每月、每季通報(bào)，有效地激勵了客戶經(jīng)理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負(fù)債業(yè)務(wù)、個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)在全分行均處于領(lǐng)先位置，取得較好成績。

(二)、強(qiáng)化市場營銷機(jī)制。

1、公司業(yè)務(wù)基礎(chǔ)營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經(jīng)理每月必須新開有效戶達(dá)到X戶。從上半年情況來看，支行共計(jì)實(shí)現(xiàn)新開戶XX戶，實(shí)現(xiàn)新戶存款新增XX萬元。其次是通過政府平臺，加強(qiáng)對周邊園區(qū)客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財(cái)方案等多種形式，積極宣傳我行對公產(chǎn)品。經(jīng)過長期的努力，取得了客戶的高度認(rèn)可，已和多個優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立了合作意向。其中，XX區(qū)財(cái)政非稅收入專戶已經(jīng)成功開立，存款余額近X個億。

2、在零售銀行業(yè)務(wù)日常工作中，對X區(qū)富人區(qū)進(jìn)行了區(qū)域定位，實(shí)施精準(zhǔn)營銷和分層次營銷，注重基礎(chǔ)營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。一是大戶營銷：將X萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了理財(cái)秘書服務(wù)。分行發(fā)行各種幣種的理財(cái)產(chǎn)品、各種基金、信托產(chǎn)品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據(jù)客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發(fā)送短消息或者提供理財(cái)方案，讓客戶及時(shí)地了解銀行的動態(tài)發(fā)展，同時(shí)讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財(cái)，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯(lián)系在一起。這就對個人銀行部戰(zhàn)線上的客戶經(jīng)理要求更高，綜合素質(zhì)的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經(jīng)理團(tuán)結(jié)起來，根據(jù)客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財(cái)方案，針對客戶可能會提出的問題反復(fù)推敲，做足前位準(zhǔn)備，實(shí)現(xiàn)給客戶百分百滿意的專業(yè)服務(wù)，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實(shí)客戶;二是小區(qū)營銷：由于支行地理環(huán)境，小區(qū)營銷成為我們的特色，頻繁且高質(zhì)量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅(jiān)持不懈地開展多樣的小區(qū)活動和宣傳，通過在高檔小區(qū)XX山莊的聯(lián)益活動，對我行產(chǎn)品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業(yè)主中成為我行XXX客戶的便有10戶。支行通過物管收費(fèi)站的有效宣傳，進(jìn)駐周遍優(yōu)質(zhì)小區(qū)，例如XX花園等通過現(xiàn)場開卡、開功能，既達(dá)到我行電子業(yè)務(wù)的宣傳，也成功實(shí)現(xiàn)攬存XX多萬元;三是大堂營銷：大堂經(jīng)理將大廳精心布置，營造舒適的營業(yè)環(huán)境和溫馨的節(jié)日氣氛，狠抓服務(wù)，對前來辦理業(yè)務(wù)的客戶主動引導(dǎo)，對普通客戶主要介紹消費(fèi)積分、自助繳費(fèi)、消費(fèi)有獎、網(wǎng)上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時(shí)感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹XX卡、XX白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財(cái)產(chǎn)品。通過平時(shí)存款有禮、節(jié)假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長，增添節(jié)日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經(jīng)理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進(jìn)行梳理，達(dá)到提升的效果。

3、公私聯(lián)動組合營銷：零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式，互幫互助，互通信息，從對私大客戶中發(fā)掘?qū)蛻簦瑥膶蛻糁袑ふ覍λ酱罂蛻?，年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶，吸收對公存款XX萬元。同時(shí)還公私聯(lián)動，落實(shí)了XX汽車銷售有限公司等單位的工資。

(三)針對弱點(diǎn)狠抓資產(chǎn)、貼現(xiàn)和國際業(yè)務(wù)。

資產(chǎn)、貼現(xiàn)和國際業(yè)務(wù)一直都是XX區(qū)支行的弱勢業(yè)務(wù)。08年支行下大力開拓這三方面工作。資產(chǎn)方面：結(jié)合分行今年大力擴(kuò)展信貸資產(chǎn)規(guī)模的工作思路，支行通過立足園區(qū)輻射周邊，積極進(jìn)行資產(chǎn)項(xiàng)目營銷。目前已經(jīng)成功和XX等一批優(yōu)質(zhì)企業(yè)達(dá)成合作意向，近期內(nèi)即可對項(xiàng)目進(jìn)行上報(bào)。貼現(xiàn)方面：一方面對支行已有的客戶進(jìn)行挖潛，另一方面積極對外營銷新戶。對貼現(xiàn)跟蹤票據(jù)源頭企業(yè)，積極拓展收款下家，成功拓展了XX等企業(yè)，上半年累計(jì)實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)X億元，與08年同期相比增加了20XX萬元。國際業(yè)務(wù)方面：對區(qū)域內(nèi)的外貿(mào)企業(yè)逐一上門拜訪，目前已和XX制藥公司等達(dá)成和合作意向。此外，對于提前終止授信額度的XX公司，支行始終沒有放棄，一直對其進(jìn)行積極的跟蹤，隨時(shí)關(guān)注公司的生產(chǎn)進(jìn)行情況，同時(shí)和銀監(jiān)局、XX區(qū)政府保持了密切的聯(lián)系，以便最快時(shí)間內(nèi)了解政策方面的動向，在銀監(jiān)局和XX區(qū)政府對公司的態(tài)度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國際業(yè)務(wù)的亮點(diǎn)。

(四)、大力拓展房地產(chǎn)企業(yè)，結(jié)合分行活動，狠抓個人資產(chǎn)，突出工作重點(diǎn)

針對XX區(qū)域內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)和優(yōu)質(zhì)樓盤眾多的優(yōu)勢，支行加大了對房地產(chǎn)開發(fā)商的拓展力度，和XX/XX等知名開發(fā)商建立了往來關(guān)系，并擬在開發(fā)貸款和按揭方面展開深入的合作。同時(shí)，對原有的開發(fā)企業(yè)，如XX地產(chǎn)，進(jìn)行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發(fā)貸款至X億元，將改變支行對公資產(chǎn)業(yè)務(wù)落后的狀況。同時(shí)，支行將風(fēng)險(xiǎn)低、回報(bào)高的個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)作為發(fā)展的重點(diǎn)，整合資源，將個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經(jīng)理善于與企業(yè)打交道的優(yōu)勢，拓展按揭業(yè)務(wù)。針對分行下達(dá)的一季度階段性個人資產(chǎn)任務(wù)，支行公司部全員動員，對按揭、個人經(jīng)營性貸款進(jìn)行積極營銷，其中成功發(fā)放了XX分行金額最大的單筆個人按揭XX萬元。此外，通過直客方式，支行營銷了XX/XX等優(yōu)質(zhì)樓盤，為全年個人資產(chǎn)任務(wù)的完成奠定了基礎(chǔ)。截止6月末，支行實(shí)現(xiàn)了比年初新增XX萬元，完成分行下達(dá)的全年任務(wù)的90%。預(yù)計(jì)7月末可完成全年任務(wù)。

(五)、健全案防體系，加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)

1、牢固樹立安全就是效益的意識，以預(yù)防和懲治案件為著力點(diǎn)，深入開展規(guī)章制度教育和警示教育活動，落實(shí)案件防范工作責(zé)任制。密切關(guān)注社會形式，嚴(yán)防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴(yán)格的規(guī)章制度，并督促每一個員工遵照執(zhí)行。做到人人熟悉防搶預(yù)案，定期演習(xí)。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據(jù)、銀行卡詐騙作為安全工作重點(diǎn)，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。

2、認(rèn)真開展合規(guī)守法教育活動。根據(jù)《XX分行開展合規(guī)守法教育活動實(shí)施方案》，成立了支行合規(guī)守法教育活動領(lǐng)導(dǎo)小組，召開了全體員工合規(guī)守法教育活動動員會，制定出支行的學(xué)習(xí)計(jì)劃，把工作落到實(shí)處。以多種形式組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)了：XX副行長在全行合規(guī)守法教育活動視頻動員大會上的講話、XX分行開展合規(guī)守法教育活動實(shí)施方案、XX銀行誠信舉報(bào)及獎勵規(guī)定、劉明康兩個講話、合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理指引、XX銀行客戶經(jīng)理行為禁令、XX銀行柜面業(yè)務(wù)人員行為禁令、XX銀行員工行為守則、典型案例等內(nèi)容。并組織全行員工參加了合規(guī)守法在線測試，取得了良好的成績。先后出版了五期合規(guī)守法活動簡報(bào)，全行員工寫出了學(xué)習(xí)心得體會，全行員工的合規(guī)守法意識的到極大加強(qiáng)，在分行合規(guī)守法知識競賽中我行代表隊(duì)取得了第二名的好成績。

3、以合規(guī)守法教育活動為切入點(diǎn)，結(jié)合分行會計(jì)部組織的票據(jù)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)知識培訓(xùn)賬戶管理系統(tǒng)(二期)等業(yè)務(wù)培訓(xùn)等有機(jī)結(jié)合，通過內(nèi)控管理制度和案件專項(xiàng)治理工作，加大了對風(fēng)險(xiǎn)隱患的標(biāo)本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺操作，后臺復(fù)核和崗位間監(jiān)督三道防線，落實(shí)要害部位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范和安全保衛(wèi)措施，有效防止了風(fēng)險(xiǎn)。增強(qiáng)的員工的合規(guī)、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅(jiān)持執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程，各施其職，分工合作，扎實(shí)工作，把各個環(huán)節(jié)的工作都落到實(shí)處。做到上半年會計(jì)無票據(jù)交換差錯，結(jié)算一般性差錯僅一筆;并保持了儲蓄柜面服務(wù)零差錯的記錄。

(六)、加強(qiáng)警隊(duì)建設(shè)，開展治理三項(xiàng)執(zhí)法監(jiān)察、案件專項(xiàng)治理等工作，注重企業(yè)文化建設(shè)，為業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造和諧人文環(huán)境

支行認(rèn)真貫徹落實(shí)總分行有關(guān)會議精神，制定了紀(jì)檢監(jiān)察安全保衛(wèi)工作計(jì)劃。年初以來，加強(qiáng)了對警員在保衛(wèi)技能、管理制度、銀行業(yè)務(wù)及服務(wù)等多方面的培訓(xùn)，加強(qiáng)了警員體能訓(xùn)練，制定了詳細(xì)的訓(xùn)練計(jì)劃和獎懲措施，警隊(duì)在上半年分行監(jiān)保部的體能考核中名列前茅，起到了保駕護(hù)航的作用。

按照總分行部署，支行按進(jìn)度計(jì)劃開展了三項(xiàng)執(zhí)法監(jiān)察、案件專項(xiàng)治理等工作。成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，開展了員工異常行為排查，形成了自查報(bào)告，對查出的事項(xiàng)進(jìn)行了整改，受到了好評。

在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，注重企業(yè)文化建設(shè)，在員工生日時(shí)，及時(shí)給每一位過生日的員工當(dāng)日送上一份鮮美的蛋糕，讓員工充分體會到組織的關(guān)心;積極參與分行組織的各類文體活動，如服務(wù)征文活動、迎春文藝表演、登山拔河比賽、羽毛球比賽等。在迎春文藝匯演中，全體演員和后勤人員體現(xiàn)了高度的集體榮譽(yù)感，犧牲了大量的休息時(shí)間，精心排練，使演出獲得巨大成功，榮獲分行迎春文藝匯演第二名，為支行的可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了和諧的人文環(huán)境。

三、目前工作中存在的問題

(一)、柜面服務(wù)技能、服務(wù)質(zhì)量有待提高;

(二)、柜面員工處理與客戶關(guān)系的技巧有待改善;

(三)、個人資產(chǎn)的二次營銷力度弱，對市場情況未能準(zhǔn)確把握，信息不靈;

(四)、票據(jù)業(yè)務(wù)未能尋找到大的龍頭客戶;

(五)、基礎(chǔ)客戶群較少，1000萬元以上大客戶占比不多，對我行發(fā)展形成制約;

(六)、國際業(yè)務(wù)僅限于一兩個客戶，不利于支行國際業(yè)務(wù)收入長期穩(wěn)定發(fā)展。

(七)、信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢。

(八)、零售業(yè)務(wù)柜臺、大堂、客戶經(jīng)理三點(diǎn)沒有形成有效的一線。

四、下半年工作打算：

支行下半年要在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上，有針對性地做好以下工作：

(一)、要求各位員工在肯定成績的同時(shí)，要找出工作中的不足，再接再厲，永創(chuàng)輝煌;

(二)、進(jìn)一步加強(qiáng)員工及客戶經(jīng)理的素質(zhì)培養(yǎng)，作好自身學(xué)習(xí)及分支行的二、三級培訓(xùn);

(三)、按照年初分行目標(biāo)要求推進(jìn)各項(xiàng)工作，工作重點(diǎn)放在信用卡、客戶總資產(chǎn)管理、國際結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)、企業(yè)年金等方面;

(四)、高度重視和持續(xù)進(jìn)行合規(guī)守法教育活動，不能流于形式，增強(qiáng)員工什么該干，什么不該干的認(rèn)識。

(五)、照總分行的統(tǒng)一部署，開展好優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動。加強(qiáng)員工教育，加強(qiáng)大堂力量，提升服務(wù)質(zhì)量，重塑服務(wù)品牌。

(六)、繼續(xù)加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，努力打造魅力支行，活力支行，形成自己的特色氛圍。

(七)、續(xù)加強(qiáng)紀(jì)檢監(jiān)察保衛(wèi)工作，加強(qiáng)警隊(duì)建設(shè)，做好每月安全檢查和消防檢查工作，確保完成全年的目標(biāo)任。

2017年支行上半年工作總結(jié)【2】 20XX年上半年，中山路支行認(rèn)真貫徹總分行和新疆分行營業(yè)部年初工作會議精神，按照固基、強(qiáng)本、創(chuàng)優(yōu)、增效的要求，深入推進(jìn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)零售和對公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，有效防范案件風(fēng)險(xiǎn)，全行業(yè)務(wù)發(fā)展不斷提升?，F(xiàn)將20XX年上半年工作情況匯報(bào)如下：

(一)主要業(yè)務(wù)經(jīng)營情況

截至20XX年6月末，中山路支行各項(xiàng)存款余額為355980萬元，其中對公存款28071萬元，完成全年計(jì)劃的117%;對公日均余額820萬元，完成全年計(jì)劃任務(wù)的4.9%;儲蓄存款余額為327909萬元，日均數(shù)增加34459萬元，完成支行儲蓄存款日均增量任務(wù)的91.52%;中小企業(yè)準(zhǔn)入14戶，實(shí)現(xiàn)貸款凈增額3187萬元，完成全年計(jì)劃任務(wù)的32%;法人優(yōu)質(zhì)貸款客戶凈增4戶，完成全年計(jì)劃任務(wù)的100%;對公人民幣有效結(jié)算賬戶凈增50戶，完成全年計(jì)劃任務(wù)的32%;辦理銀行承兌匯票18筆，凈額1316萬元;成功辦理保函一筆，金額132萬元。對公存款時(shí)點(diǎn)數(shù)較一季度凈增15898萬元，在營業(yè)部排名第一;日均余額較一季度增長11055萬元，增量在營業(yè)部排名第二，支行在對公存款方面工作有較大提升。

零售業(yè)務(wù)方面，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入1596萬元，完成半年任務(wù)的79.40%;個人貸款實(shí)現(xiàn)投放17985萬元，完成時(shí)點(diǎn)任務(wù)的224.81%。

主要產(chǎn)品任務(wù)完成情況:新增個人貴賓客戶960戶，其中鉆石卡客戶5戶;新增有效貸記卡完成1006張，完成計(jì)劃任務(wù)的43.21%;貸記卡激活客戶完成1290戶，完成計(jì)劃任務(wù)的55.41%;個人電子銀行活躍客戶完成19988戶，完成計(jì)劃任務(wù)的36.53%;商戶分期發(fā)生額完成737.15萬元，完成全年計(jì)劃任務(wù)的38%。

中間業(yè)務(wù)收入完成情況：零售板塊中間業(yè)務(wù)收入完成1148萬元，完成任務(wù)的37.32%;其中對私理財(cái)實(shí)現(xiàn)收入51.96萬元，完成計(jì)劃的33.96%;貴金屬銷售實(shí)現(xiàn)收入75.03萬元，完成計(jì)劃的68.83%;電子銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入226萬元，完成計(jì)劃的29.11%;銷售基金實(shí)現(xiàn)收入69.47萬元，完成計(jì)劃的31.15%;保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)收入85.52萬元，完成計(jì)劃的25.15%;實(shí)現(xiàn)信用卡收入45萬元，商戶收單收入156萬元。

(二)細(xì)分市場、細(xì)分客戶、深入推進(jìn)擴(kuò)戶提質(zhì)工程。

通過強(qiáng)化營銷隊(duì)伍的建設(shè)，配足、配強(qiáng)、配優(yōu)客戶經(jīng)理整合網(wǎng)點(diǎn)資源，打造全功能網(wǎng)點(diǎn)，形成客戶經(jīng)理緊密聯(lián)動與競爭關(guān)系，為網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)一步拓展對公業(yè)務(wù)聯(lián)動提供平臺。依靠各網(wǎng)點(diǎn)對轄內(nèi)產(chǎn)值超過1000萬元的規(guī)模性企業(yè)，細(xì)分市場、細(xì)分客戶。對存量對公客戶納稅100萬元的客戶海關(guān)進(jìn)出口100萬美元的客戶逐個排隊(duì)分析，明確拓展目標(biāo)，尋找介入良機(jī)。夯實(shí)全行可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。將營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所管轄對公客戶，按不同標(biāo)準(zhǔn)明確到具體崗位、具體責(zé)任人。建立一戶一策對公客戶營銷臺賬，臺賬中明確記錄營銷目的、具體方法、營銷結(jié)果、結(jié)果超預(yù)期或未達(dá)預(yù)期的原因及改進(jìn)辦法等。對存量對公客戶中納稅100萬元的客戶、海關(guān)進(jìn)出口100萬美元的客戶逐個排隊(duì)分析，明確拓展目標(biāo)，尋找介入良機(jī)，夯實(shí)全行可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。

(三)重點(diǎn)關(guān)注新興業(yè)務(wù)的發(fā)展，加大客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，中間業(yè)務(wù)收入渠道進(jìn)一步拓寬。

20XX年以來，中山路支行在針對各項(xiàng)產(chǎn)品制定專項(xiàng)措施、辦法、做大做強(qiáng)我行優(yōu)勢業(yè)務(wù)的同時(shí)，大力推進(jìn)人才隊(duì)伍建設(shè)，客戶經(jīng)理年輕化、知識化、專業(yè)化程度明顯提高，為使客戶經(jīng)理在日常拓展、維護(hù)客戶中能夠熟練使用產(chǎn)品，上半年共舉辦各類學(xué)習(xí)培訓(xùn)9期，參加人員涵蓋網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、柜員等，培訓(xùn)人員達(dá)300多人次，培訓(xùn)人員包含網(wǎng)點(diǎn)主任、網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理、機(jī)關(guān)客戶經(jīng)理，每周利用1-2天下班后集中培訓(xùn)，做到對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品掃除盲點(diǎn)，使員工敢于向客戶推薦產(chǎn)品，敢于嘗試做新產(chǎn)品，引導(dǎo)員工利用擔(dān)保承諾、國內(nèi)保理、小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押、投行等業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，拓寬市場營銷渠道同時(shí)提升自身業(yè)務(wù)綜合素質(zhì)。

20XX年上半年，中山路支行實(shí)現(xiàn)了資金托管業(yè)務(wù)零的突破，填補(bǔ)了我行在資金托管業(yè)務(wù)的空白，為支行今后開展資金托管業(yè)務(wù)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

(四)加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，推動零售業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

支行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作的持續(xù)推動，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)經(jīng)營跨越式發(fā)展，網(wǎng)點(diǎn)軟實(shí)力進(jìn)一步提升。加大優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作力度，完善服務(wù)評價(jià)體系，實(shí)現(xiàn)營業(yè)部規(guī)范化服務(wù)水平整體提高。20XX年支行共有2家網(wǎng)點(diǎn)成為全功能網(wǎng)點(diǎn)，其中揚(yáng)子江路支行在20XX年5月自主營銷并成功投放了一筆個人助業(yè)貸款，貸款投放金額為90萬元，這是自揚(yáng)子江路支行成為全功能網(wǎng)點(diǎn)以來成功投放的第一筆個人信貸業(yè)務(wù)，標(biāo)志著中山路支行在打造全功能網(wǎng)點(diǎn)的工作中邁入了新的起點(diǎn)。

(五)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，不斷提升基礎(chǔ)管理水平。

中山路支行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查，在案例分析會上分析、揭示重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，提升支行整體案件防控能力。

一是加強(qiáng)對操作風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。針對我行沖抹帳筆數(shù)較多的現(xiàn)狀，我行及時(shí)組織運(yùn)營主管進(jìn)行分析，中山路支行一二月沖抹帳筆數(shù)均占營業(yè)部總量的20%其中由于柜員操作隨意性強(qiáng)、對業(yè)務(wù)操作不熟練造成的沖抹帳占比達(dá)到80以上，對此，我行要求會計(jì)主管以三基本學(xué)習(xí)為契機(jī)，結(jié)合實(shí)際操作，加強(qiáng)對柜員的監(jiān)督管理，同時(shí)針對由于其他客觀原因造成的沖抹帳，要求柜員做好溝通解釋工作，但嚴(yán)禁為降低沖抹帳率而采取補(bǔ)記差額，反向記賬等錯上加錯的行為。對柜員的操作性差錯、沖抹帳筆數(shù)等一方面要求會計(jì)主管每日晨會進(jìn)行通報(bào)，另一方面要求將其列入到網(wǎng)點(diǎn)對柜員內(nèi)控考核項(xiàng)目中，并考核提高占比。支行還對各類檢查過程中出現(xiàn)的違規(guī)操作、逆程序操作以及一些柜員的習(xí)慣性錯誤操作，及時(shí)進(jìn)行匯總，并對其差錯成本、風(fēng)險(xiǎn)代價(jià)進(jìn)行分析，下發(fā)網(wǎng)點(diǎn)要求會計(jì)主管組織員工重點(diǎn)學(xué)習(xí)。嚴(yán)禁柜員自辦業(yè)務(wù)，嚴(yán)格控制沖正、抹帳次數(shù)的發(fā)生，在案例分析會上予以通報(bào)，要求運(yùn)營主管關(guān)注沖、抹賬較頻繁以及操作較隨意的柜員，加強(qiáng)管理，切實(shí)降低沖抹帳率。支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控成績逐步上升，本年新華北路支行通過了三鐵單位驗(yàn)收。

二是以平安農(nóng)行建設(shè)工作為契機(jī)，加強(qiáng)安?；A(chǔ)管理，在檢查中以轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)房、ATM加鈔室為檢點(diǎn)，認(rèn)真開展專項(xiàng)治理工作，并落實(shí)整改情況，逐步實(shí)現(xiàn)人防、物防、技防三達(dá)標(biāo)。為加強(qiáng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)處理、應(yīng)對突發(fā)事件、火災(zāi)情況的能力，中山路支行于4月在北門支行組織轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及網(wǎng)點(diǎn)安全員進(jìn)行了消防及防搶劫演練，通過演練使中山路支行員工進(jìn)一步增強(qiáng)了員工安全意識和處置突發(fā)事件的能力，了解了預(yù)防火災(zāi)的基本知識，掌握了自救技巧、消防設(shè)施的使用與緊急避險(xiǎn)及逃生路線，收到了良好的效果。

(六)黨建工作有序推進(jìn)，隊(duì)伍建設(shè)不斷加強(qiáng)

黨風(fēng)廉政建設(shè)、懲防體系及反腐敗抓源頭工作進(jìn)一步加強(qiáng)，一是深入開展了加強(qiáng)和改善工作作風(fēng)建設(shè)活動，支行，二是開展了員工參與民間借貸、非法集資等為主要內(nèi)容的專項(xiàng)治理活動，有效提升了員工的案防意識，全年實(shí)現(xiàn)無事故和無案件;三是為使支行黨員、青年員工了解黨最新的路線、方針、政策，感受黨帶領(lǐng)人民實(shí)現(xiàn)中國夢的決心，午舉辦了以中國夢民族復(fù)興的夢為主題的精彩講座。從中國夢是記錄著我國從飽經(jīng)屈辱到獨(dú)立解放過程的非凡歷史、中國夢是一個民族承載著輝煌千年的記憶，其核心是實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興、中國夢是承載著為開創(chuàng)中國特色社會主義道路艱辛探索的偉大歷程幾個方面生動解析了何為中國夢，并要求支行黨員寫學(xué)習(xí)心得。

(七)夯實(shí)管理基礎(chǔ)，全面提升經(jīng)營管理技能

年初以來，支行將三基本教育作為一項(xiàng)重要工作來抓，要求營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營主管通過晨會、夕會帶領(lǐng)員工集體學(xué)習(xí)、員工之間通過一對一幫扶、支行按期組織轄內(nèi)員工進(jìn)行三基本模擬考試來檢測員工的學(xué)習(xí)成果、督促員工學(xué)習(xí)、增強(qiáng)員工學(xué)習(xí)的主動性、激發(fā)員工自學(xué)的熱情，有效的提高了員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面，中山路支行通過非現(xiàn)場分控器檢查網(wǎng)點(diǎn)晨會、開門迎客、柜員服務(wù)等情況及時(shí)通報(bào)，并將視頻截圖資料下發(fā)，在按季組織轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理、大堂副理召開例會時(shí)予以通報(bào)，同時(shí)在例會中針對分行神秘人優(yōu)服檢查反饋情況，對支行各網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)服情況進(jìn)行逐一分析，重點(diǎn)對大堂經(jīng)理、柜員扣分較多的服務(wù)主動性、親和力等方面進(jìn)行分析，并對日常工作中存在的不規(guī)范現(xiàn)象提出了具體工作要求。對優(yōu)服工作始終能夠保持較好成績的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行鼓勵，要求各網(wǎng)點(diǎn)組織員工學(xué)習(xí)，要求網(wǎng)點(diǎn)在加強(qiáng)思想教育的同時(shí)，加大現(xiàn)場監(jiān)督管理和考核的力度。中山路支行整體優(yōu)服成績得到穩(wěn)步提升。為進(jìn)一步提高工作效率、保持我行對外良好形象，中山路支行于年初制訂了支行6s管理制度，并已逐步落實(shí)執(zhí)行情況，通過前期的調(diào)查發(fā)現(xiàn)、整理工作，將營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)長時(shí)間不使用的物品、網(wǎng)點(diǎn)廢舊物品進(jìn)行了集中清理保管，不僅使?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)、外部環(huán)境得到了改善，同時(shí)也消除了安全消防隱患。

(八)業(yè)務(wù)經(jīng)營中的不足以及支行下階段工作目標(biāo)

20XX年上半年以來，中山路支行的業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量得到進(jìn)一步提升，但是面對營業(yè)部的要求還存在一定的差距和不足。20XX年下半年中山路支行將繼續(xù)做好以下幾個方面：

一是認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)制度規(guī)定。繼續(xù)落實(shí)營業(yè)部關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)的規(guī)定。強(qiáng)化責(zé)任意識、服務(wù)意識和保密意識，使支行工作作風(fēng)繼續(xù)轉(zhuǎn)變，加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)，提升支行整體工作質(zhì)量和效率，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

二是繼續(xù)做好網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作。嚴(yán)格按照分行及營業(yè)部關(guān)于全功能型網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的要求和思路，將國際城支行和揚(yáng)子江路支行打造成為營業(yè)部全轄零售業(yè)務(wù)發(fā)展強(qiáng)行。以全行各方面表現(xiàn)優(yōu)異的青年員工為主體，嚴(yán)格按照轉(zhuǎn)型的要求和先進(jìn)行成功經(jīng)驗(yàn)，大膽干、大膽試，通過轉(zhuǎn)型，建立有序、團(tuán)結(jié)、上進(jìn)的團(tuán)隊(duì)和系統(tǒng)、精細(xì)、高效的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。努力打造一支出業(yè)績、出人才、出思路的團(tuán)隊(duì)，真正成為中山路支行乃至全營業(yè)部全功能型網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)桿，帶動中山路支行其他網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展。

二是加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)?？朔磺欣щy選強(qiáng)、配強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)個人客戶經(jīng)理，以定期培訓(xùn)和每周例會為載體，切實(shí)加強(qiáng)客戶經(jīng)理培訓(xùn)，努力打造一支綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)高、團(tuán)隊(duì)精神強(qiáng)、實(shí)戰(zhàn)應(yīng)變能力強(qiáng)的一支專業(yè)營銷團(tuán)隊(duì)。制定《20XX年度網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理工作指引》，內(nèi)容包括網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理職責(zé)、日常工作內(nèi)容，本期重點(diǎn)工作內(nèi)容和任務(wù)指標(biāo)，幫助支行客戶經(jīng)理找準(zhǔn)工作重點(diǎn)，理順工作思路。

針對網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理社會經(jīng)驗(yàn)、人際關(guān)系和閱歷不足，對客戶的維護(hù)、發(fā)掘，組織能力不夠等方面的問題，下半年我們將對于未能體現(xiàn)對公業(yè)務(wù)發(fā)展作用的網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)重新配置、機(jī)關(guān)客戶經(jīng)理做適當(dāng)調(diào)整，同時(shí)以支行客戶經(jīng)理牽頭，帶領(lǐng)網(wǎng)點(diǎn)對公客戶經(jīng)理分三組，建立PK形式，任務(wù)完成情況采用同步計(jì)分制，發(fā)揮牽頭作用。整合網(wǎng)點(diǎn)資源，形成客戶經(jīng)理緊密聯(lián)動與競爭關(guān)系，為網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)一步拓展對公業(yè)務(wù)提供平臺，支行自上而下建立起一支完整的營銷隊(duì)伍和服務(wù)團(tuán)隊(duì)。加強(qiáng)對公業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，范圍涵蓋所有對公條線從業(yè)人員。提高全行員工對公業(yè)務(wù)的認(rèn)知度及重視度。

三是繼續(xù)推進(jìn)擴(kuò)戶提質(zhì)工程。加大資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)管理信息等方面的溝通力度，積極發(fā)展交叉性金融工具業(yè)務(wù)品種，提高金融綜合服務(wù)水平。大力發(fā)展公司機(jī)構(gòu)類中間業(yè)務(wù)，以優(yōu)質(zhì)客戶為重點(diǎn)，進(jìn)一步提高現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)市場占有水平。以PCRM、CFE系統(tǒng)為基礎(chǔ)，制定優(yōu)質(zhì)個人客戶發(fā)展計(jì)劃，以《ABC和矩陣式嵌套管理法》為主要思路。對我行白金卡及以上優(yōu)質(zhì)客戶，爭取綁定五項(xiàng)以上基礎(chǔ)性和渠道型產(chǎn)品。從根本上提高優(yōu)質(zhì)客戶忠誠度。第四步要求網(wǎng)點(diǎn)主任、客戶經(jīng)理走出去。整合前期建立的商會類、行政管理類、開發(fā)區(qū)、產(chǎn)權(quán)交易(資源)管理類、前臺提升類等系統(tǒng)型客戶信息資源，擴(kuò)大宣傳、服務(wù)、營銷范圍，切實(shí)將擴(kuò)戶提質(zhì)的戰(zhàn)略落到實(shí)處。