農(nóng)業(yè)保險存在問題及對策精選(九篇)

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第1篇：農(nóng)業(yè)保險存在問題及對策范文

關鍵詞：政策性農(nóng)業(yè)保險；農(nóng)戶；風險管理；補貼

中圖分類號：F842.6 文獻標識碼：A 文章編號：1007-7685（2013）10-0056-04

農(nóng)業(yè)屬弱質產(chǎn)業(yè)，面臨自然和市場雙重風險。盡管農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件逐步得到了改善，但自然風險仍能對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)及生產(chǎn)者造成較大威脅。作為風險管理的重要工具，農(nóng)業(yè)保險能夠補償自然災害及其他意外事故導致的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)損失，從而起到穩(wěn)定農(nóng)民收入、促進農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要作用。我國是一個農(nóng)業(yè)大國，但是由于特殊的地理位置以及復雜多變的氣候，農(nóng)業(yè)災害頻繁發(fā)生且類型多樣，給我國農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來嚴峻的挑戰(zhàn)。為有效規(guī)避農(nóng)業(yè)風險，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險十分必要。2007年以來，我國開始進行政策性農(nóng)業(yè)保險試點，鼓勵發(fā)展農(nóng)業(yè)保險。截至2012年，全國農(nóng)業(yè)保險保費收入達240.6億元，為1.83億農(nóng)戶提供9006億元風險保障，向2818萬受災農(nóng)戶支付賠款148.2億元。本文結合對北京市和吉林省部分地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險實行情況的調(diào)研，分析政策性農(nóng)業(yè)保險施行六年以來，農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的認知程度及農(nóng)業(yè)保險的產(chǎn)品創(chuàng)新、存在的問題及對策，為順利推行政策性農(nóng)業(yè)保險提供參考。

一、施行政策性農(nóng)業(yè)保險的情況

（一）開展政策性農(nóng)業(yè)保險的基本情況

2013年5月，我們分別對北京市、吉林省部分地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險公司和部分農(nóng)戶進行調(diào)研。其中，北京市地區(qū)的調(diào)研內(nèi)容包括兩部分：一是針對規(guī)模種植戶和養(yǎng)殖戶及保險公司的調(diào)研，重點了解農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的態(tài)度、需求及保險公司的利益訴求。二是對農(nóng)業(yè)保險公司的調(diào)研，了解新型農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，如天氣、價格等指數(shù)保險產(chǎn)品的開況。北京市于2007年制定了《北京市農(nóng)業(yè)政策性保險制度》，開始推行農(nóng)業(yè)政策性保險。當年，全市共開辦了針對玉米、小麥、種豬、生豬、奶牛、西瓜、蘋果、梨、桃等農(nóng)作物的15個險種。按照規(guī)定，政府對農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)保險提供補貼，市政府承擔保費的50%，各區(qū)縣財政承擔保費的20%～30%不等。此外，財政還給予開展農(nóng)業(yè)政策性保險的保險公司10%的經(jīng)營管理費用補貼。2011年，北京市《北京市“十二五”時期農(nóng)業(yè)政策性保險發(fā)展規(guī)劃》和《北京市農(nóng)業(yè)政策性保險補貼資金管理辦法》，對北京市“十二五”時期農(nóng)業(yè)政策性保險的發(fā)展進行規(guī)劃并規(guī)范補貼資金使用。截至2012年，北京市政策性農(nóng)業(yè)保險已累計實現(xiàn)保費收入19.4億元，保險金額達498.6億元，參保農(nóng)戶達113.4萬戶。

吉林省的調(diào)研包括兩個部分：一是向相關農(nóng)業(yè)保險公司了解當?shù)卣咝赞r(nóng)業(yè)保險發(fā)展的總體狀況。二是對當?shù)?個村的部分村民進行風險偏好實驗測試，重點了解農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險、風險、指數(shù)保險等的認知，并通過實驗分析農(nóng)戶的心理變化過程及參保決策行為。吉林省是農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)業(yè)風險系數(shù)高，2007年制定了《吉林省農(nóng)業(yè)保險試點工作實施方案》，開始推行農(nóng)業(yè)政策性保險。在該方案中，規(guī)定了政府補貼方案，即中央財政補貼25%、省財政補貼25%、試點縣（市、區(qū)）政府和龍頭企業(yè)補貼30%、參保農(nóng)戶承擔20%。截至2012年，吉林省農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶達201萬戶，保費收入達8.36億元，達到吉林省農(nóng)業(yè)保險的最高值。

（二）施行政策性農(nóng)業(yè)保險的效果

1 農(nóng)業(yè)保險風險保障作用明顯。農(nóng)業(yè)保險對分散農(nóng)戶降低生產(chǎn)經(jīng)營風險的作用十分明顯。如，2012年夏天，北京市發(fā)生特大暴雨災害，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成巨大經(jīng)濟損失，而農(nóng)業(yè)政策性保險有效減少了農(nóng)戶的災害損失。據(jù)統(tǒng)計，本次災害保險公司向農(nóng)戶支付賠償達6538萬元，對于幫助農(nóng)民及時恢復農(nóng)業(yè)生產(chǎn)起到關鍵作用。吉林省2012年發(fā)生大面積風災，對當?shù)赜衩椎戎饕Z食作物造成大面積損害。但由于農(nóng)民及時得到保險理賠，從而在一定程度上降低了損失造成的危害程度。據(jù)調(diào)查，規(guī)?；?jīng)營的農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的積極效果更加肯定。規(guī)模種植戶和養(yǎng)殖戶投入較大，一旦發(fā)生自然災害，損失嚴重，而農(nóng)業(yè)保險有效降低了其損失程度。

2 補貼對推動農(nóng)戶參保、保險公司開展農(nóng)保業(yè)務發(fā)揮了較好作用。由于政策性農(nóng)業(yè)保險具有準公共產(chǎn)品的性質，需要政府提供補貼來推動其發(fā)展。據(jù)調(diào)查，北京市和吉林省各級政府的補貼比例均高達80%，農(nóng)民只承擔剩余的20%，這對農(nóng)民積極參保發(fā)揮了重要的激勵作用。同時，享受補貼政策已成為很多保險公司積極參與農(nóng)險業(yè)務的直接動因。在補貼政策推動下，在一些地區(qū)，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務已成為當?shù)乇ｋU公司的核心業(yè)務。

3 農(nóng)戶具有一定參保意識，農(nóng)業(yè)大戶對農(nóng)險需求強烈。在政府和保險公司的積極宣傳、周邊參保戶的有效示范、政府補貼政策的激勵下，大部分農(nóng)戶參保意識普遍提高，通過參保抵御災害成為農(nóng)民風險管理的重要選擇。同時，在保費承擔比例較低的情況下，對很多農(nóng)戶而言，支付能力已經(jīng)不再成為其參保的重要約束條件，這又進一步提高了農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)保險的意愿。對于規(guī)模經(jīng)營戶而言，其面臨受災經(jīng)濟損失的風險與普通農(nóng)戶相比更為突出，所以對農(nóng)業(yè)保險的需求更為強烈。調(diào)查中，很多規(guī)模經(jīng)營戶認為，即使政府補貼比例下降，甚至完全取消，他們?nèi)匀辉敢赓徺I農(nóng)業(yè)保險。今后，隨著農(nóng)業(yè)經(jīng)營模式的加速轉變，一方面政府逐步退出補貼領域或改變補貼重點，實現(xiàn)政策性農(nóng)業(yè)保險向商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險的轉變；另一方面，保險公司創(chuàng)新開發(fā)產(chǎn)品，更加適應現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營的需求。而對農(nóng)業(yè)保險的需求將更加強烈且多樣化。

4 農(nóng)戶對市場風險類農(nóng)險產(chǎn)品需求強烈。隨著農(nóng)產(chǎn)品市場化程度的提升與農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營方式的改變，農(nóng)產(chǎn)品和投入品價格的波動對農(nóng)戶收入的影響較大。在通過購買農(nóng)業(yè)保險，有效降低自然災害帶來的損失情況下，控制價格波動風險，穩(wěn)定收益預期，成為農(nóng)戶關注的重要問題。在開放經(jīng)濟條件下，市場風險越發(fā)突出，農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營目標已經(jīng)由收回基本的生產(chǎn)成本轉向確保獲取穩(wěn)定利潤。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，基于產(chǎn)量的成本保險已不能滿足農(nóng)戶更高的保障需求，相比較而言，農(nóng)戶對“保價格、保利潤”的農(nóng)險產(chǎn)品更感興趣。

二、政策性農(nóng)業(yè)保險施行中存在的問題

（一）補貼政策不完善

政策性農(nóng)業(yè)保險的補貼政策在實施過程中，面臨諸多問題。第一，補貼的長效機制不清晰。即使在2013年3月實施的《農(nóng)業(yè)保險條例》中，也未能從政策和制度上明確農(nóng)業(yè)保險的補貼機制，從而造成對補貼的預期模糊。第二，對補貼政策可能對市場造成的負面影響估計不夠。如，補貼可能影響保險公司對非補貼性產(chǎn)品的創(chuàng)新性研究不夠，而只能被補貼政策左右，這將導致產(chǎn)品研發(fā)無法與農(nóng)戶需求實現(xiàn)有效對接，從而影響政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。第三，一些地區(qū)為順應國家鼓勵規(guī)模經(jīng)營的政策，將政策性農(nóng)業(yè)保險過分傾向于規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶，而將小規(guī)模經(jīng)營戶排除在農(nóng)險之外，導致小規(guī)模經(jīng)營戶無法獲得政府提供的有效風險保障。

（二）部分地區(qū)補貼配套資金不足

目前，農(nóng)險補貼多由各級政府共同分攤，如吉林省的農(nóng)業(yè)保險補貼由中央政府、省政府、市縣政府和農(nóng)戶共同承擔。理論上，這種制度設計對強化不同主體積極參與管理、提高補貼資金的多元化，具有多種優(yōu)勢。但在現(xiàn)實中，對地方財力不足的地區(qū)，農(nóng)險補貼加重了地方財政支出的壓力，這種制度設計已經(jīng)成為提高該地區(qū)農(nóng)險覆蓋率的掣肘。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有些地方政府限于自身財力，為減少財政負擔，對地方配套規(guī)模做出限制，直接影響農(nóng)業(yè)保險參保規(guī)模的擴大。農(nóng)險補貼政策的初衷是穩(wěn)定農(nóng)業(yè)主產(chǎn)區(qū)經(jīng)營戶的收入，但在地方配套補貼資金不足的情況下，反而有可能進一步拉大主產(chǎn)區(qū)和非主產(chǎn)區(qū)的發(fā)展差距，這種制度設計需要適度改進。

（三）保險公司對政府補貼過度依賴

農(nóng)業(yè)保險公司在產(chǎn)品創(chuàng)新方面面臨成本推動和需求拉動雙重影響。一方面，面臨降低較高的經(jīng)營成本的現(xiàn)實困難。目前，保險公司大多經(jīng)營傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，產(chǎn)品的承保和理賠對象一般要細化到農(nóng)戶，這就需要投入大量人力、物力和財力。這些成本通過費率進一步轉嫁到農(nóng)戶身上，有可能降低農(nóng)戶的購買意愿。另一方面，面對農(nóng)戶強烈的需求推動，很多農(nóng)戶對農(nóng)險產(chǎn)品的保險金額和保險責任等表現(xiàn)出強烈的創(chuàng)新要求，希望通過創(chuàng)新充分滿足其不同層次的風險保障需求，即使沒有補貼，其購買需求也十分強烈?？梢?，保險公司和農(nóng)戶都有強烈的創(chuàng)新產(chǎn)品需求，但在保險公司的成本壓力下，大部分保險公司只能開展獲得補貼的產(chǎn)品或對其相關產(chǎn)品進行創(chuàng)新，對無法獲得補貼的產(chǎn)品，保險公司缺乏開發(fā)動力。

（四）部分農(nóng)戶保險認知程度較低

較強的風險意識和良好的保險認知是農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的重要基礎?！{(diào)查發(fā)現(xiàn)，少數(shù)農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險功能的認識仍停留在較低層面，對現(xiàn)有農(nóng)險產(chǎn)品不能每年獲得理賠仍心存芥蒂。在保險功能方面，少數(shù)農(nóng)戶往往將保險看作儲蓄，認為交了保費每年都應獲得收益，而對保險分散風險、補償損失的基本功能認識不夠。因此，在連續(xù)多年未發(fā)生理賠情形下，少數(shù)農(nóng)戶認為保險是浪費錢而停止續(xù)保。在理賠方面，有些農(nóng)戶認為理賠賠付較低、啟動條件高、手續(xù)繁雜，出現(xiàn)參保意愿下降、甚至放棄投保的現(xiàn)象。而一旦發(fā)生災害，農(nóng)民將遭受無法彌補的損失。

三、完善政策性農(nóng)業(yè)保險的建議

（一）完善補貼政策長效機制，注重補貼政策的地區(qū)平衡

應基于農(nóng)業(yè)發(fā)展遠景，對農(nóng)險補貼政策支持的方向、重點和規(guī)模進行科學規(guī)劃，制定并完善農(nóng)險補貼政策的長效機制，確保政策的連續(xù)性和激勵的有效性。一是完善農(nóng)險補貼政策考核監(jiān)督制度，建立補貼績效評價機制。做好補貼資金使用的監(jiān)督核查工作，確保補貼資金及時發(fā)放。同時，建立科學有效的補貼評價機制，提高財政補貼資金的使用效果。二是適時調(diào)整補貼的重點。在建立長效機制的同時，需要緊密結合農(nóng)業(yè)發(fā)展水平和農(nóng)戶需求，將補貼重點從現(xiàn)有的保費直接補貼轉向新技術和新產(chǎn)品的創(chuàng)新應用補貼，從而在確保農(nóng)險市場穩(wěn)定發(fā)展的同時，保持市場發(fā)展的活力。三是，注重補貼政策實施的平衡性。中央政府需要重點理順主產(chǎn)區(qū)和主銷區(qū)、欠發(fā)達地區(qū)和發(fā)達地區(qū)、主要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)重點基地與農(nóng)產(chǎn)品消費地之間的關系，加強不同利益主體的合作，加大對主產(chǎn)區(qū)、欠發(fā)達地區(qū)和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地農(nóng)險補貼的力度，提升這些地區(qū)農(nóng)戶的風險保障水平。

（二）根據(jù)不同需求擴大保險的險種

在有效發(fā)揮補貼政策激勵效果和資金撬動作用的同時，密切關注農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的新動態(tài)。一是積極探索商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險新產(chǎn)品的開發(fā)與試點?？紤]到部分規(guī)模經(jīng)營戶對農(nóng)業(yè)保險的強烈需求，鼓勵保險公司開發(fā)商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，在增強保險公司業(yè)務新增長點的同時，滿足農(nóng)戶多層次需求。二是創(chuàng)新針對專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社不同經(jīng)營主體的農(nóng)險產(chǎn)品。隨著小農(nóng)經(jīng)營向大規(guī)模生產(chǎn)經(jīng)營方式的加速轉變，專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體也在加速形成，抓住各主體對農(nóng)業(yè)保險的需求，開發(fā)新型農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品成為保險公司擴大經(jīng)營范圍的一個重要方向。三是在深入研究現(xiàn)代農(nóng)業(yè)可保風險和可保對象基礎上，引進現(xiàn)代技術，更加合理地分步分類拓展風險責任范圍。

（三）加大指數(shù)型保險產(chǎn)品的開發(fā)力度

傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營管理成本較高，并且無法滿足農(nóng)戶對風險保障的多層次需求。指數(shù)保險是農(nóng)業(yè)政策性保險的發(fā)展方向。指數(shù)保險是農(nóng)業(yè)保險的一種創(chuàng)新發(fā)展，其將損害程度指數(shù)化，并以該指數(shù)為基礎設計保險合同。指數(shù)保險根據(jù)區(qū)域內(nèi)平均產(chǎn)量或其他指標與設計的指數(shù)進行對比來決定是否賠付，其觸發(fā)機制簡單、承保手續(xù)簡化，承保、查勘、定損、理賠等過程的交易成本較低，能有效減少保險公司面臨的逆選擇和道德風險問題。同時，為了抵御農(nóng)產(chǎn)品市場風險也需要保險公司基于指數(shù)保險設計包括價格保險、利潤保險在內(nèi)的新產(chǎn)品，以有效滿足農(nóng)戶的進一步需求。

第2篇：農(nóng)業(yè)保險存在問題及對策范文

一、我縣農(nóng)村勞動力基本情況

（一）全縣農(nóng)業(yè)人口*******人，農(nóng)村勞動力******人，其中外出從業(yè)勞動力******人。

農(nóng)村勞動力年齡結構：年齡16至35歲****人，占總數(shù)的****％，其中女性*****人；36至45歲*****人，占總人數(shù)的*****％，其中女性*****人；46至60歲*****人，占總人數(shù)的*****％，其中女性*****人。

農(nóng)村勞動力文化結構：大專及以上文化*****人，高中文化*****人，(其中中專、技校及職高*****人)，初中以下文化*****人，分別占農(nóng)村勞動力總數(shù)的*****％，*****％，*****％。

    （二）我縣農(nóng)村外出從業(yè)勞動力就業(yè)地點分布

截止目前，累計外出從業(yè)人員*****人?？h內(nèi)轉移*****人，占外出從業(yè)人員總數(shù)的 ***** %；省內(nèi)縣外轉移*****人，占外出從業(yè)人員總數(shù)的***** %；國內(nèi)省外轉移*****人，占外出從業(yè)人員總數(shù)的*****%，。從轉移就業(yè)地域分布來看，主要集中在珠三角，長三角及京津冀地區(qū)，轉移人員分別為*****人，分別占國內(nèi)省外務工人員總數(shù)的*****，西部地區(qū)*****人，占國內(nèi)省外務工人員總數(shù)的*****。

   （三）我縣農(nóng)村勞動力就業(yè)產(chǎn)業(yè)分布

全縣農(nóng)村勞動力，從事第一產(chǎn)業(yè)的有*****人，占總數(shù)的*****；從事第二產(chǎn)業(yè)的有*****人，占勞動力總數(shù)的*****%；從事第三產(chǎn)業(yè)的有*****人，占勞動力總數(shù)的*****%。具體的說，主要分布在建筑、建材、采煤（礦）、運輸、制鞋、機械加工、電子制造、保潔保綠、經(jīng)警保安、服裝加工、餐飲與娛樂服務、商貿(mào)服務等行業(yè)。

二、當前農(nóng)民工轉移就業(yè)增收存在的困難和問題

   （一）農(nóng)民工普遍素質偏低，沒有一技之長，只能從事簡單、繁重的體力勞動，導致所從事的職業(yè)沒有長期性。

隨著我國產(chǎn)業(yè)轉移與產(chǎn)業(yè)轉型升級的步伐加快，勞動密集型逐漸被資本密集型替代，高技能人才和具有職業(yè)技能人才的需求加大，而農(nóng)民工群體普遍文化素質偏低，缺乏職業(yè)技能培訓和學習，導致農(nóng)民工就業(yè)主要集中在技術含量較低、簡單、繁重的體力勞動建筑行業(yè)和基礎服務行業(yè)上，他們經(jīng)常流動于城市的各建筑工地之間和各類服務場所之間，由于經(jīng)常更換職業(yè)，他們的工作及個人權益很難得到保障。

（二）農(nóng)民工就業(yè)歧視問題依然存在，勞動報酬不平等，同工不同酬等問題嚴重阻礙了農(nóng)民工的順利就業(yè)，導致農(nóng)民工就業(yè)穩(wěn)定性差。

    我國城鄉(xiāng)二元結構存在的差異以及各種不合理的規(guī)定，導致給進城務工的農(nóng)民工帶來了一定程度的限制，部分用人單位在招聘過程存在對農(nóng)民工群體的歧視性條件限制和排斥農(nóng)民工的行為，這些行為主要表現(xiàn)在對農(nóng)民工工資待遇低、工作時間長、工作環(huán)境差、工作崗位風險高等歧視行為，這些行為嚴重阻礙了農(nóng)民工順利就業(yè)，導致農(nóng)民工就業(yè)穩(wěn)定性差。

   （三）農(nóng)民工群體群體獲得就業(yè)信息等各方面的渠道都很有限，導致在選擇就業(yè)崗位上有一定的局限性，缺乏市場競爭力，就業(yè)質量普遍不高。

與普通人力資源相比，農(nóng)民工獲得就業(yè)機會的信息更傾向于利用非正式渠道，他們進城務工途徑通常不會通過政府、媒體、中介，大多數(shù)農(nóng)民工是通過親戚、朋友、老鄉(xiāng)等社會關系進城務工。選擇這一途徑的主要原因是可靠性較強、成功率高、耗費成本低，而選擇社會中介或政府組織的就業(yè)機會，手續(xù)繁瑣、成本高等現(xiàn)象。他們認為關系和運氣，而并非教育和職業(yè)技能是找到一份好工作的關鍵，因此通過這樣的信息獲取方式具有很大的局限性

   （四）農(nóng)民工維權意識淡薄，合法權益得不到有效保障。

農(nóng)民工進城務工后，大多數(shù)農(nóng)民工為了獲得更高的收入，仍然以出賣自己的廉價勞動力，從事繁重的體力勞動，欠缺自保意識，往往從事危險系數(shù)高、工作環(huán)境差、有毒有害的工作，工傷事故、職業(yè)病侵害、惡意欠薪等侵害農(nóng)民工合法權益現(xiàn)象頻頻發(fā)生，再加之農(nóng)民工在教育方面的劣勢，使他們?nèi)狈Ψ梢庾R，合法權益很難得到保障。

（五）鄉(xiāng)鎮(zhèn)公共就業(yè)服務體系不夠完善，尤其是針對農(nóng)民工特定群體的服務有待進一步加強。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)公共就業(yè)服務體系不夠完善，特別是偏遠地區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)交通不便、信息閉塞，針對外出務工的農(nóng)民工群體所需要的崗位信息、就業(yè)指導、技能培訓等需要的服務還不夠完善，沒有切實可行的扶持辦法。針對進城務工的農(nóng)民工找工作缺乏正確的引導，沒有明確的就業(yè)指導方向，更沒有針對農(nóng)民工技能提供的崗位需求信息。

二、促進農(nóng)民工轉移就業(yè)增收對策和建議

   （一）積極引導農(nóng)民工學技能、促發(fā)展，大力開展職業(yè)技能培訓，進一步提升農(nóng)民工整體素質。

農(nóng)民工在轉移就業(yè)前，應積極做好崗前培訓，培訓以市場實用內(nèi)容為主要內(nèi)容，以定向式、訂單式培訓為重要途徑，以實現(xiàn)農(nóng)民工穩(wěn)定就業(yè)為最終目的。積極探索開展農(nóng)民工專場技能培訓，根據(jù)不同勞動力年齡層次、文化程度等情況的基礎上，針對農(nóng)民工所需，采取靈活多樣的培訓方式，做到“因人施培、因產(chǎn)施培、因崗定培”。同時，在培訓專業(yè)的設置上應更加貼近農(nóng)民工就業(yè)特點，積極開展家政服務、汽車駕駛、電子商務、手工編織、足療修腳等職業(yè)技能培訓，提高培訓質量，打造高品質勞動力品牌，增強農(nóng)民工轉移就業(yè)、穩(wěn)定就業(yè)的能力和競爭力。

   （二）建立健全相關法律法規(guī)，激勵全社會、用人單位，消除農(nóng)民工就業(yè)歧視，確保農(nóng)民工平等就業(yè)。

政府應采取有效的政策措施，鼓勵和引導全社會、用人單位在促進農(nóng)民工轉移就業(yè)的過程中給農(nóng)民工群體提供更多門檻低、待遇優(yōu)且適合農(nóng)民工群體的就業(yè)崗位，激勵用人單位積極配合政府促進農(nóng)民工平等就業(yè)工作的各項制度，消除就業(yè)歧視，實現(xiàn)同工同酬，切實保障農(nóng)民工各項權益。

   （三）健全覆蓋城鄉(xiāng)的公共就業(yè)服務體系，大力開發(fā)就業(yè)崗位，擴大農(nóng)民工就業(yè)機會，提升農(nóng)民工轉移就業(yè)質量。

完善就業(yè)服務，加強對農(nóng)民工的就業(yè)指導，促使農(nóng)民工樹立正確的擇業(yè)觀念，合理有序流動。依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)人社服務中心做好農(nóng)民工就業(yè)服務，實現(xiàn)農(nóng)民工轉移就業(yè)有門路、求職有崗位信息。同時，加強求職崗位信息的搜集和，深入全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)常性開展為農(nóng)民工送崗位、送政策、送培訓等服務活動。積極搭建供需平臺，充分利用“就業(yè)援助服務月活動”、“春風行動”、“民營企業(yè)招聘周”等就業(yè)服務專項活動 ，為農(nóng)民工與用人單位實現(xiàn)有序對接，切實提升農(nóng)民工轉移就業(yè)質量。

第3篇：農(nóng)業(yè)保險存在問題及對策范文

關鍵詞：果蔬；設施栽培；現(xiàn)狀；對策

福建省三明市三元區(qū)中村鄉(xiāng)是地處三明市飲用水源保護區(qū)，全鄉(xiāng)沒有工業(yè)建設項目，農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境較好，沒有大氣、水源、土壤等污染，是發(fā)展無公害農(nóng)產(chǎn)品、綠色食品和有機食品的理想場所[1]。果樹和蔬菜已成為三元區(qū)中村鄉(xiāng)的主導產(chǎn)業(yè)，也成為當?shù)剞r(nóng)民增收的重要來源。發(fā)展果樹和蔬菜設施栽培是提高土地產(chǎn)出率、抵抗自然災害能力和種植效益的有效措施，也是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的必然。在各級政府的高度重視下，中村鄉(xiāng)果樹和蔬菜設施栽培實現(xiàn)了零突破，現(xiàn)有果園設施栽培面積5.2hm2；蔬菜設施栽培面積13.3hm2。雖然總量不大，但對全區(qū)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)起到了很好的示范作用。本文通過對三元區(qū)中村鄉(xiāng)果樹和蔬菜設施農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查的基礎上，提出一些發(fā)展對策。

1發(fā)展現(xiàn)狀

三元區(qū)中村鄉(xiāng)地處三明市區(qū)的水源保護地，不宜發(fā)展工業(yè)項目，三元區(qū)政府確定中村鄉(xiāng)重點發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)項目來增加農(nóng)民收入。近年來，三元區(qū)中村鄉(xiāng)充分發(fā)揮生態(tài)優(yōu)勢、區(qū)位優(yōu)勢和后發(fā)優(yōu)勢，大力實施農(nóng)業(yè)強鄉(xiāng)戰(zhàn)略，致力打造現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，重點發(fā)展設施農(nóng)業(yè)，果樹和蔬菜設施栽培實現(xiàn)了零突破，已建立1個果樹設施農(nóng)業(yè)示范基地和1個蔬菜設施栽培示范基地。

1.1溫室調(diào)控蔬菜設施大棚示范基地

位于中村鄉(xiāng)米洋村，2013年，由福建省三明市華興貿(mào)易有限責任公司與米洋村簽訂16年土地流轉承包合同，建立13.3hm2標準化溫室調(diào)控蔬菜大棚，配套建設1套自動水肥一體化控制系統(tǒng)。引進種植圣路易斯圣女番茄、東升南瓜、冬春55黃瓜、美濃甜瓜、黑眉2號長豇豆、黃子金玉香瓜、臺灣桃改2號地瓜葉、圓葉白花芥藍、頂峰菠菜、泰國雙椰樹空心菜等新品種；示范推廣臺灣無土化、立體化栽培技術、自動水肥一體化技術等。

1.2葡萄新品種設施栽培示范基地

位于中村鄉(xiāng)中村村，2011年，由三明市三元區(qū)中村洋頭家庭農(nóng)場與中村村簽訂18年土地流轉承包合同，建立5.2hm2葡萄新品種設施栽培大棚（其中標準化大棚3.3hm2，簡易大棚1.9hm2）,配套建設1套手動水肥一體化控制系統(tǒng)。引進種植夏黑、醉金香、紅乳、寒香蜜、巨峰、金手指、香悅、美人指、波爾來特、摩爾多瓦、著色香、紅芭拉多、狀元紅、黑芭拉多、A07等十幾個早中晚熟、不同形狀、不同顏色、不同風味的優(yōu)質鮮食葡萄歐美品種和歐亞品種；示范推廣南方葡萄設施栽培技術、水肥一體化技術、農(nóng)作物病蟲害綠色防控技術等。

2存在問題

在由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉型跨越的時期，三元區(qū)中村鄉(xiāng)的果蔬設施農(nóng)業(yè)發(fā)展已初具雛形，但還存在不少問題。

2.1設施栽培面積不大

全鄉(xiāng)果蔬設施農(nóng)業(yè)面積還不及設施農(nóng)業(yè)發(fā)展較好的村的發(fā)展面積，僅18.5hm2。

2.2裝備水平不高

全鄉(xiāng)果蔬設施栽培裝備水平仍然低下，還有1.9hm2簡易大棚；自動控制水肥一體化系統(tǒng)僅在蔬菜設施大棚示范基地應用，葡萄設施栽培基地還應用較落后的手動水肥一體化系統(tǒng)；物聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術還沒有推廣應用；農(nóng)業(yè)機械化程度也不高，目前僅有簡易的耕作機械、噴藥設備推廣應用，施肥灌溉實現(xiàn)一體化，還沒有實現(xiàn)耕作、田間管理、收獲全程機械化。

2.3農(nóng)業(yè)基礎設施薄弱

2個設施栽培示范基地內(nèi)排、灌溝渠，機耕路等基礎設施還不夠完善，抵御冰雹、臺風、洪澇等自然災害能力差，不方便機械化耕作。

2.4保險機制不完善

目前,各級政府只為水稻種植和母豬養(yǎng)殖投保,還沒有為果蔬等設施農(nóng)業(yè)建立自然災害保險機制，2014年全鄉(xiāng)2個果蔬設施栽培基地都受到較嚴重的臺風、洪澇等自然災害影響，農(nóng)戶和企業(yè)損失慘重。

2.5財政投入不足

由于設施農(nóng)業(yè)是高投入，高產(chǎn)出的產(chǎn)業(yè)，市、區(qū)、鄉(xiāng)財力薄弱，發(fā)展資金嚴重不足，雖然也出臺了一些扶持政策，但是，各級財政不能拿出更多的資金扶持設施農(nóng)業(yè)的發(fā)展，從而制約了設施農(nóng)業(yè)的發(fā)展步伐。

2.6人才緊缺

目前，全區(qū)只有一名設施農(nóng)業(yè)科學與工程專業(yè)技術人員，中村鄉(xiāng)沒有設施農(nóng)業(yè)科學與工程專業(yè)技術人員，不能為設施栽培基地提供全方位的技術服務。

3對策

3.1落實政策，項目帶動

要認真落實中央、省政府出臺的扶持設施農(nóng)業(yè)發(fā)展的惠農(nóng)政策和《三明市建設農(nóng)業(yè)強市的若干意見》、《三元區(qū)人民政府關于加快發(fā)展設施農(nóng)業(yè)的實施意見》等一系列政策措施，積極主動對接國家、省市剛出臺的推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的意見，策劃生成符合扶持設施農(nóng)業(yè)政策導向的項目，發(fā)揮政策的最大效應，以項目帶動果蔬設施農(nóng)業(yè)的發(fā)展。繼續(xù)按照“政府投入為導向，農(nóng)民和企業(yè)投入為主體，社會投入為補充”的原則，充分發(fā)揮政策支持和利益導向機制的作用，整合資金發(fā)展設施農(nóng)業(yè)[2]。

3.2抓好平臺建設,促進農(nóng)村土地流轉

通過建設區(qū)級農(nóng)村土地流轉信息平臺及鄉(xiāng)鎮(zhèn)信息中心，抓好服務,促進農(nóng)村土地有序流轉，解決發(fā)展果蔬設施農(nóng)業(yè)土地連片建設的瓶頸問題。

3.3完善保險機制，減少投入風險

果蔬設施農(nóng)業(yè)投入資金大，遇到冰雹、臺風、洪澇等自然災害損失也大，因此，急待國家出善設施蔬菜、設施水果等保險機制，通過各級財政出資一點，項目業(yè)主出資一點的辦法解決保險費投入，減少項目業(yè)主果蔬設施農(nóng)業(yè)投入風險。

3.4優(yōu)先扶持，加大設施農(nóng)業(yè)基礎設施投入

在土地整治項目、高標準基本農(nóng)田建設項目、省級標準農(nóng)田建設項目、農(nóng)田水利建設項目等規(guī)劃建設中優(yōu)先考慮設施農(nóng)業(yè)用地建設，完善設施農(nóng)業(yè)排、灌溝渠，機耕路等基礎設施，提高抵御冰雹、臺風、洪澇等自然災害能力和機械化耕作水平。

3.5引進人才,搞好全程服務

設施農(nóng)業(yè)是科技含量要求較高的產(chǎn)業(yè)，要積極引進設施農(nóng)業(yè)科學與工程專業(yè)技術人才，至少保證一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)有一名這方面技術人才，從政策宣傳、引導、設施建設、栽培管理、銷售等環(huán)節(jié)，為農(nóng)戶和項目業(yè)主搞好全程服務。

作者:羅源樹 鄧孝祺 單位: 福建省三明市三元區(qū)中村鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)技術推廣站；三明市三元區(qū)土壤肥料技術推廣站

參考文獻：

第4篇：農(nóng)業(yè)保險存在問題及對策范文

關鍵詞：睢寧；農(nóng)村；養(yǎng)老保險制度；問題；出路

1 前言及文獻綜述

農(nóng)村養(yǎng)老保險制度是實現(xiàn)農(nóng)民增收、促進農(nóng)村穩(wěn)定、提高農(nóng)業(yè)發(fā)展水平的重要支撐，也是現(xiàn)實城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展和貫徹以人為本執(zhí)政理念的根本體現(xiàn)。建立健全完善的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度，既是當前我國經(jīng)濟社會發(fā)展面臨的一項緊迫任務，也是各地貫徹落實社會主義新農(nóng)村建設的必然要求。而對于類似睢寧這樣地處蘇北地區(qū)的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)區(qū)域而言，農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的完善，對于穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟、促進農(nóng)業(yè)發(fā)展更是具有積極的現(xiàn)實意義。睢寧縣位于江蘇省北部，隸屬徐州市。全縣總面積1773平方公里，人口132.51萬人，耕地150萬畝，轄16個鎮(zhèn)、一個省級經(jīng)濟開發(fā)區(qū)?？h內(nèi)擁有良好的資源優(yōu)勢，農(nóng)副業(yè)非常發(fā)達，已列為全國商品糧基地縣、優(yōu)質棉基地縣和生態(tài)農(nóng)業(yè)示范縣。然而，具體到該縣農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實施而言，從實際情況來看，當前不少地區(qū)在貫徹落實農(nóng)村養(yǎng)老保險制度方面還面臨著種種問題，從而給農(nóng)民生產(chǎn)生活帶來不利影響。因此，對這些存在的問題進行分析和研究，找出農(nóng)村養(yǎng)老保險制度在未來的發(fā)展出路，將有重要的理論和實際意義。

當前，理論界關于農(nóng)村養(yǎng)老保險制度方面的研究成果已有眾多，研究涉及的領域也包括眾多方面。如龔中純（2005）的《我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險存在的問題及對策》、梅瑞江（2008）的《欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村社會養(yǎng)老保障的出路研究》、吳巖峰，陳晨，富仲羽（2004）的《我國農(nóng)村養(yǎng)老保險現(xiàn)狀及對策》、張寶清（2005）的《試論我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的完善》等。這些研究著述涉及農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的問題、原因、對策、出路等各個方面的內(nèi)容。但是從上面的論述我們同時也可以看出，雖然目前理論界關于農(nóng)村養(yǎng)老保險問題的研究著述較多，但往往各有側重，并且多從大的層次和角度對農(nóng)村養(yǎng)老保險問題進行分析，而關注具體層面的研究則相對較少。本文將從現(xiàn)有的研究成果出發(fā)，結合睢寧地區(qū)農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實際情況，對其中存在的問題進行分析，并提出今后農(nóng)村養(yǎng)老保險制度發(fā)展的出路，以期對相關問題提供有益的理論參考。

2 當前農(nóng)村養(yǎng)老保險制度中存在的問題

（1）對農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的完善與貫徹執(zhí)行重視不足。盡管發(fā)展農(nóng)村養(yǎng)老保險制度意義重大，但是從當前的實際情況來看，對于農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的重要性顯然認識不足。這主要表現(xiàn)在兩個方面，一是領導干部重視不足；二是農(nóng)民自己也不夠重視。從領導干部的角度來說，目前很多基層干部在貫徹落實農(nóng)村養(yǎng)老保險制度方面存在輕視心理，甚至還有少部分領導干部認為農(nóng)村養(yǎng)老保險制度是可有可無的。這種認識上的錯誤觀念勢必給農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的推行造成極其惡劣的消極影響。

（2）缺乏政策和法律保障。對于當前農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實施，缺乏政策和法律上的有力支持也是一項嚴峻的問題。從實際情況看，一方面由于缺乏有效的政策和法律保障，使得農(nóng)村養(yǎng)老保險制度難以真正貫徹實施的情況相當普遍。而另一方面，因為缺乏法律規(guī)范的約束，客觀上也加劇了領導干部對于貫徹落實農(nóng)村養(yǎng)老保險制度方面的消極怠慢的情況，從而不利于這一制度的有效推進。

（3）保險資金籌集困難，且資金運作不合理。貫徹落實農(nóng)村養(yǎng)老保險制度，最重要的一個方面就是要有充足的資金支持。然而，當前很多地區(qū)在農(nóng)村養(yǎng)老保險資金的籌措方面存在問題。由于這一制度面向的對象是廣大的農(nóng)民群眾，其收入水平往往影響著農(nóng)民參保養(yǎng)老保險的意愿。一方面，農(nóng)民由于收入較低從而不愿參加養(yǎng)老保險制度；另一方面，政府在這一方面的財政支持往往又捉襟見肘。這些都在客觀上造成了農(nóng)村養(yǎng)老保險基金匱乏的現(xiàn)實情況。此外，在農(nóng)村養(yǎng)老保險基金的運作上，往往只能將其用于購買國債或存入銀行，投資渠道十分單一。這在當前通脹壓力較大的時期，顯然也不利于農(nóng)保資金的保值增值。

（4）養(yǎng)老保險的覆蓋對象也有失公平。從當前各地農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實施情況看，在養(yǎng)老保險制度的覆蓋對象方面也存在一定不合理的情況。這主要是因為在參保農(nóng)村養(yǎng)老保險制度方面遵循的是自愿原則，而很多生活條件較為貧困的農(nóng)民群眾或者不愿投保，或者無力投保。因此當前農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實施多數(shù)都在較為富裕的農(nóng)村地區(qū)。然而，從未來的社會發(fā)展的趨勢看，真正需要得到養(yǎng)老保險覆蓋的卻恰恰是那些生活貧困的農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)民群體。

3 完善農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的出路

（1）切實重視農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的重要性。如前所述，發(fā)展農(nóng)村養(yǎng)老保險制度首先要從思想上充分認識其對于穩(wěn)定農(nóng)村社會、促進經(jīng)濟增長的重要意義

。這一方面要從領導干部做起，使其成為開展農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的積極推動者和執(zhí)行者。另一方面，也要通過下大力氣宣傳，使農(nóng)村廣大勞動者改變過去對于參保養(yǎng)老保險制度的錯誤觀念，使其充分認識這一制度對其自身的保障作用。相信一旦有了思想認識上的高度重視，則對于農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的推進而言也必然會水到渠成。

（2）提高政策和法規(guī)體系的支持力度。一旦有了完善的政策支持和法規(guī)體系的約束，農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實施也就有了充足的法律保障。這也必然會給那些消極怠慢的領導干部帶來壓力，使他們更加積極認真地投入到農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實施工作中去。此外，在相關政策規(guī)范的執(zhí)行方面，也要做到有法必依、執(zhí)法必嚴，不能將政策規(guī)范視同虛設。另外，在農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的執(zhí)行方面也要加強監(jiān)督，對于其中存在的違規(guī)違紀問題予以堅決處罰。

（3）開拓資金來源，完善農(nóng)村養(yǎng)老保險基金運作。從根本上說，增加農(nóng)村養(yǎng)老保險資金的渠道在于增加農(nóng)民收入，因此最重要的資金保障在于大力推進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，不斷提高農(nóng)民群眾的收入水平。政府在財政方面的支持也起著極其重要的作用，因此必須保證這一部分財政資金落實到位，并堅決杜絕將保險資金截留或挪作他用的違規(guī)行為。此外，還可以開拓新的農(nóng)村養(yǎng)老保險資金來源渠道，積極鼓勵社會力量參與到農(nóng)村養(yǎng)老保險事業(yè)中來，并逐步完善農(nóng)村最低生活保障制度，使廣大貧困地區(qū)的農(nóng)民群眾都能得到必要的生活保障。

參考文獻：

［1］張毅.當前農(nóng)村養(yǎng)老保險存在的問題及對策［j］.四川財政，2003(8)：40-41.

第5篇：農(nóng)業(yè)保險存在問題及對策范文

關鍵詞：農(nóng)業(yè)保險中介；監(jiān)管力度；人才培養(yǎng)；專業(yè)化經(jīng)營；中介創(chuàng)新

一、我國農(nóng)業(yè)保險中介業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

(一)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國保險市場上的專業(yè)中介機構可分為三類，即：保險機構、保險經(jīng)紀機構、保險公估機構。從數(shù)量上看，截止2006年底，全國共有保險中介機構2 110家，其中保險機構1 563家，保險經(jīng)紀機構303家，保險公估機構244家。近年來，保險業(yè)通過中介渠道實現(xiàn)保費收入所占比重穩(wěn)步提高。2006年，保險中介渠道實現(xiàn)保費4 477億元，占全國總保費收入的79%，比2005年提高6個百分點。同期，外資合資保險專業(yè)中介機構也紛紛登陸設鋪，在這些機構中，有3家是全球最大的綜合性保險經(jīng)紀公司(美國達信保險集團公司、莢國怡安保險集團公司、英國韋萊集團公司)在北京和上海等地設立獨資公司或子公司。從地域分布上來說，除西藏外，全國內(nèi)地各主要省市基本上都設立了類型不一、數(shù)量不等的保險專業(yè)中介機構。但是，上述中介機構都以產(chǎn)險和壽險為服務對象，為農(nóng)業(yè)保險服務的甚少，而規(guī)范化的保險中介機構活躍在保險市場上，是現(xiàn)代保險市場成熟的重要標志之一，對保險的供求雙方均能起到重要的媒介和橋梁作用。特別在農(nóng)業(yè)保險市場中，保險中介人可以將保險公司的經(jīng)營觸角延伸到農(nóng)村的各個角落，既節(jié)約保險公司的經(jīng)營成本，也能起到服務廣大農(nóng)民的作用。然而，以往我國保險公司幾乎全部依靠自身的展業(yè)隊伍承保農(nóng)業(yè)保險，這是因為雖想用中介如人等拓展業(yè)務，但卻缺乏可用的對象，致使充分利用農(nóng)業(yè)保險中介形式開展業(yè)務很難落實，造成這種情況的原因很多，有政策法規(guī)方面的原因，也有保險機構自身的原因。

(二)存在問題

1.法規(guī)不健全，制度不完善。我國雖然對部分保險中介機構如保險機構、保險經(jīng)紀機構、保險公估機構制定了法律法規(guī)，但從總體上看，保險中介法規(guī)還不健全。有些法規(guī)顯得相對滯后，也未出臺鼓勵和扶持中介發(fā)展的相關政策與具體措施。沒有扶持舉措，對不盈利的農(nóng)業(yè)保險來說，很難通過中介達到展業(yè)的效果。

2.客戶對農(nóng)業(yè)保險中介的認知程度低。目前我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的保險意識還不是很強，對農(nóng)業(yè)保險中介更是缺乏感性認識。有些客戶不知其為何物，潛意識里認為其是“二道販子”，只會攪局，普遍持抵觸情緒。

3.人素質良莠不齊，專業(yè)中介人才匱乏。目前我國農(nóng)業(yè)保險人來源復雜。在農(nóng)墾系統(tǒng)，分場和連隊從事農(nóng)業(yè)保險中介的人等均是財務部門人員；在農(nóng)村，鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村里多是由經(jīng)管站相關人員從事中介活動。這些人思想、道德和文化素質差別較大，再加上由于缺乏正規(guī)培訓、保險知識匱乏、對所的保險險種也不很了解、人員流動性又很強，因此產(chǎn)生了許多損害客戶和保險公司利益的行為。

4.人和經(jīng)紀人業(yè)務范圍不清。在我國，現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務和保險經(jīng)紀業(yè)務劃分不清。許多農(nóng)業(yè)保險中介者既是人又是經(jīng)紀人，有時代表保險公司的利益，有時又代表投保的農(nóng)戶利益，自身都很矛盾。這就使得保險經(jīng)紀人混同于保險人，導致其專業(yè)水平得不到有效提高。

5.農(nóng)業(yè)保險中介行為不規(guī)范。部分農(nóng)業(yè)保險中介機構受利益驅動違法違規(guī)，這種情況墾區(qū)甚于農(nóng)村，因為墾區(qū)指令性事物多于農(nóng)村。主要表現(xiàn)在欺騙誤導客戶、欺騙保險公司。這些都損害了客戶和保險公司的利益，阻礙了農(nóng)業(yè)保險的推廣。

二、我國農(nóng)業(yè)保險中介業(yè)發(fā)展的對策建議

(一)加強對農(nóng)業(yè)保險中介市場的立法支持和監(jiān)管力度

一是加強對農(nóng)業(yè)保險中介機構執(zhí)業(yè)行為立法支持，在政策上積極支持原有的、具備條件的中介機構，同時堅決查處侵害保險人和被保險人利益的中介活動，對不具備準入條件的中介機構要堅決予以取締，以進一步規(guī)范保險市場秩序。二是加強和完善對農(nóng)業(yè)保險中介入的監(jiān)督與管理。要充分吸收和利用國外、境外先進有效的監(jiān)管理念與監(jiān)管手段，包括建立風險監(jiān)測和預警系統(tǒng)、保險會計制度、年度審計報告制度、信息披露、公司信譽評級制度等監(jiān)管制度。同時進一步完善我國保險中介人行業(yè)自律，逐步建立全國性的保險中介行業(yè)自律組織，如保險人公會、保險經(jīng)紀人公會、保險公估人公會等，為行業(yè)自律提供保證。

(二)提高農(nóng)業(yè)保險中介機構專業(yè)化水平

農(nóng)業(yè)保險中介機構要在市場競爭中求生存，求發(fā)展，就必須努力提高專業(yè)化水平，依靠自己的敬業(yè)精神、專業(yè)技能、服務質量和良好信譽去贏得客戶。應健全組織架構，根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，健全法人治理結構，股東會、董事會、監(jiān)事會相互獨立、權責分明，各司其職又相互制約，在企業(yè)內(nèi)部形成激勵、約束、制衡的機制，確保公司有效運轉。保險中介機構還應充分發(fā)揮市場反應靈敏，機制靈活的特征，在人事、薪酬、培訓等方面采取更靈活的機制，用現(xiàn)代管理手段搞好自身業(yè)務管理和營銷管理。

(三)加強農(nóng)業(yè)保險中介人才的培養(yǎng)和使用

一是多渠道、多途徑地加快各類保險專業(yè)人才的培養(yǎng)。要有計劃地對現(xiàn)有中介人員進行全員培訓，全面提高他們的思想素質、業(yè)務技能和經(jīng)營管理能力，有重點地培養(yǎng)一批執(zhí)著追求、立志終身從事保險業(yè)務的人才。二是要擴展農(nóng)業(yè)保險中介隊伍，把農(nóng)業(yè)技術推廣人員吸收進來，使他們成為人或經(jīng)紀人，因為他們有一定的農(nóng)業(yè)知識，對當?shù)氐娘L險等信息掌握較好。同時，要建立科學合理的績效考評制度，引進競爭機制，完善分配制度等。

(四)明確農(nóng)業(yè)保險市場分工，走專業(yè)化經(jīng)營之路

農(nóng)業(yè)保險公司與保險中介機構在業(yè)務合作過程中合理分工，能使保險公司把主要精力用在產(chǎn)品開發(fā)、風險管理、客戶服務以及資金運用等方面，而將產(chǎn)品銷售、理賠等業(yè)務領域交給保險中介來完成，而且其人、經(jīng)紀人和公估人等中介也要各司其職、各盡其責，這樣不僅能有效減少保險公司的銷售成本和管理成本，也有利于進一步拓寬保險公司的銷售渠道，促進保險中介機構的良性發(fā)展。

第6篇：農(nóng)業(yè)保險存在問題及對策范文

關鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；風險分散；完善對策

本文為河北省社會科學基金項目：“河北省農(nóng)業(yè)保險推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的動態(tài)研究”階段性成果（HB14YJ088）

中圖分類號：F840.66 文獻標識碼：A

收錄日期：2016年4月6日

一、河北省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

（一）農(nóng)業(yè)保險規(guī)模和覆蓋范圍不斷擴大。據(jù)河北省保監(jiān)會統(tǒng)計，2013年農(nóng)業(yè)保險保費收入16.83億元，有1，384.2萬戶參加農(nóng)業(yè)保險，主要糧食作物小麥玉米等超過70%的覆蓋率。同時，河北省農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍也不斷擴大，險種也逐漸增加。2007年保險險種只有能繁母豬和玉米這兩個險種。2008年增加小麥、花生、棉花、奶牛等新的險種。2010年增添了水稻、大豆、油菜等險種，并且還在林木火災保險、塑料大棚蔬菜保險、養(yǎng)雞保險等險種的基礎上，一些商業(yè)保險公司增加了以河北省小麥收獲期火災保險為主的商業(yè)保險險種。2013年又增加了森林保險等，增加到了11個險種。農(nóng)業(yè)保險險種的豐富，使保險的覆蓋范圍更廣。

（二）農(nóng)業(yè)保險市場主體增多。隨著政策性農(nóng)業(yè)保險的不斷開展，河北省農(nóng)業(yè)保險市場主體也在不斷增加。農(nóng)業(yè)保險市場的主體包括供給主體和需求主體。供給主體主要是農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營者和管理者，主要是保險公司、保險經(jīng)紀機構和再保險公司等組織。截止到2013年末，河北省的省級分公司達到57家，分支機構達4，172家，保險中介機構達901家，保險機構為11，503家。市場的供給增多，使市場競爭程度提高，更能促進保險公司努力開發(fā)新產(chǎn)品，提升服務質量。

（三）農(nóng)業(yè)保險密度及深度不斷提高。保險密度是指某地區(qū)按人口計算的平均每人交納的保費，即用農(nóng)業(yè)保險收入比上農(nóng)村人口。這些年河北省一直都很重視農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，開展各種政策和措施，使農(nóng)業(yè)保險的總收入在不斷擴大，而與此同時國家經(jīng)濟也在發(fā)展，城鎮(zhèn)化進程不斷加快，農(nóng)村人口越來越少，這就使農(nóng)業(yè)保險的密度不斷在增大。河北省保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2007～2014年間保險密度從2.5元每人增加到47.85元每人，增加了19倍，表明河北省投險的人數(shù)和所投的金額越來越多。保險深度是指保費收入占當年國內(nèi)生產(chǎn)總值的多少，即農(nóng)業(yè)保費收入與農(nóng)業(yè)GDP之比。雖然農(nóng)業(yè)GDP每年都快速增長，但是農(nóng)業(yè)保險收入增長的速度更快，所以兩者的比值還是不斷增長，即農(nóng)業(yè)保險深度不斷加深。

（四）農(nóng)業(yè)保險經(jīng)濟保障功能越來越明顯。隨著河北省農(nóng)業(yè)保險的規(guī)模和覆蓋面積的不斷擴大，人們得到的益處也越來越多。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2009年投保農(nóng)戶有632.79萬戶，保險金額為5.57億元，支出3.99億元賠償投保農(nóng)戶的損失。2013年農(nóng)業(yè)保險保費收入16.83億元，同比增長30.86%，支付9.24億元給農(nóng)民。自2008年以來，全省農(nóng)業(yè)保險收入達到72億元，為0.68億戶農(nóng)民提供了保險，給予了1，621.4億元的風險補償。在農(nóng)民發(fā)生損失后，保險公司按投保金額給予保險金補償，充分保障了農(nóng)民的利益。

二、河北省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中存在的問題

（一）農(nóng)業(yè)保險供給相對短缺

1、農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品單一，服務水平差。雖然河北省一直大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，豐富保險險種，到2013年已經(jīng)發(fā)展到了11種險種。而上海的農(nóng)業(yè)保險，僅種植業(yè)就有20多個險種，養(yǎng)殖業(yè)也達到10多種。北京農(nóng)業(yè)保險險種有22項之多，從糧食到經(jīng)濟作物，從基本農(nóng)業(yè)到特色農(nóng)業(yè)，差不多全被覆蓋。而河北省作為農(nóng)業(yè)大省，所設的險種對種類繁多的農(nóng)業(yè)來講，還是很單一的，根本不能滿足農(nóng)戶的需求。而且保險公司沒有根據(jù)當?shù)剞r(nóng)民的需求開發(fā)保險產(chǎn)品，缺乏需求導向。

2、經(jīng)營成本高，工作難度大，經(jīng)營主體少。根據(jù)河北省統(tǒng)計局和河北省保監(jiān)會統(tǒng)計，2003～2013年間保險公司有一年還發(fā)生了虧損，且虧損額較大。即使后面幾年一直盈利，但是盈利額非常小。而且每年的賠付率都相當高，最低的還是46%，而且每年保險公司都會有一筆數(shù)目不小的費用支出，所以除了支付賠款和費用外，保險公司幾乎拿不到太多的利潤。另外，理賠定損難度大，對在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中所發(fā)生的意外損失，保險公司并不能完全掌握，所以定損難度很大。由于農(nóng)村通訊設施差，導致實施風險控制和業(yè)務管理面臨一些困難，容易產(chǎn)生各種道德風險和投機行為。由于保險公司是以盈利為目的的，面對這樣的經(jīng)營狀況和現(xiàn)實困難，很多保險公司不愿意開展農(nóng)業(yè)保險，這也導致了市場上農(nóng)業(yè)保險的供給短缺。

（二）農(nóng)業(yè)保險需求不足

1、農(nóng)民投保意識差，需求不足。雖然我國早已實行了九年義務教育，也不斷增加對農(nóng)村教育的投入。可是農(nóng)村人們對教育的重視度比較低，導致了農(nóng)民整體素質水平不高。再加上農(nóng)民處于分散封閉的狀態(tài)下，他們對農(nóng)業(yè)保險了解較少，參保積極性不高。而且我國農(nóng)民過度依賴政府對他們的補貼，感覺發(fā)生災害后，即使不投保，也可以得到政府的補貼，而且沒投保還會得到更多。另外，農(nóng)民普遍具有短期利益心里，當年投保，沒有得到補償，就感覺浪費，所以農(nóng)民們會感覺沒有必要花錢投保來獲得賠償。這種意識讓農(nóng)業(yè)保險的市場很小，大大地制約了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。

2、農(nóng)戶收入水平低，對農(nóng)業(yè)保險需求有限。根據(jù)河北統(tǒng)計局和河北保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2007～2014年間，農(nóng)民的收入水平在提高，可是增長的程度較慢，到2014年農(nóng)村每人平均收入才到10，186元，而城鎮(zhèn)每人平均收入為24，141元，兩者幾乎差2倍多，這樣農(nóng)民很難再拿出一部分錢來購買費率在8%～15%的農(nóng)業(yè)保險。農(nóng)業(yè)保險的高成本和高賠付率必然會導致高費用率。而且農(nóng)業(yè)保險的主要對象是收入較低、經(jīng)濟條件有限的農(nóng)民，在自愿投保還不一定能獲得補償?shù)那闆r下，有投保意愿但沒支付能力的農(nóng)民就會選擇把風險自留。這是農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險需求有限的根本原因。所以農(nóng)民收入水平低是制約農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的重要的因素。

（三）缺乏風險分散機制。農(nóng)業(yè)保險具有高風險性，高經(jīng)營成本、高賠付率的特點，很多保險公司難以承擔全部風險，有時還會面臨虧損。為了能讓保險公司愿意開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，并且不虧損，就應該建立再保險機制來分擔巨災風險。我國目前只有中國再保險公司辦理再保險業(yè)務，而政府沒有給出任何再保險業(yè)務補貼和優(yōu)惠政策，這就導致了高比例的再保險以及分保條件苛刻，很多保險公司沒有足夠的能力去分保。河北省也沒有和保險公司建立農(nóng)業(yè)風險基金機制，沒有過多的風險基金儲備。風險分散機制的缺乏，不能為保險公司提供保障，降低損失，阻礙了保險公司的運營，也阻礙了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。

三、河北省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展對策

（一）增加有效供給

1、加快產(chǎn)品創(chuàng)新。河北省應結合實際情況和當?shù)剞r(nóng)業(yè)特點，并根據(jù)不同地區(qū)的風險狀況、農(nóng)戶收入水平，設置不同檔次的保險金額，滿足不同收入水平和偏好的農(nóng)戶需求，積極研發(fā)新產(chǎn)品；另外，河北省地形復雜，面積跨度大，為多種農(nóng)業(yè)的開展提供了自然條件，所以還可以根據(jù)農(nóng)業(yè)的分類和地區(qū)農(nóng)業(yè)的比較優(yōu)勢大力發(fā)展地區(qū)特色農(nóng)業(yè)保險。主要就是開發(fā)一些保費低、保障性強、繳費方便靈活、責任寬的保險產(chǎn)品，為農(nóng)戶提供“農(nóng)民包”保險計劃等，來豐富保險市場。

2、增加農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體。政府應該給農(nóng)業(yè)保險公司提供一定的資助補貼和稅收優(yōu)惠政策，減輕他們的負擔，讓更多的保險公司愿意開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，使供給主體多元化；政府還應該加大投資力度，成立政策性農(nóng)業(yè)保險機構，政府不干涉日常經(jīng)營，使其進行市場化運作，這也可以增加供給主體；同時，還可以成立專項基金，鼓勵不同所有制的保險企業(yè)加入農(nóng)業(yè)保險領域，使供給主體向多方面拓展。

（二）增加有效需求

1、增強農(nóng)民保險意識。由于農(nóng)村信息封閉加上農(nóng)村整體文化素質偏低，目前還有很大部分人對農(nóng)業(yè)保險還不太了解，預防風險的意識比較薄弱。各級政府和保險公司應該加大宣傳，利用電視廣播、網(wǎng)絡或是印制紙質手冊等方式向農(nóng)民們宣傳農(nóng)業(yè)保險的內(nèi)容、運作方式、賠償過程及賠償金額等關鍵信息。讓人們意識到農(nóng)業(yè)的高風險性，了解農(nóng)業(yè)保險的重要性，消除對農(nóng)業(yè)保險的誤解，提高農(nóng)民參保的積極性，降低農(nóng)民的風險損失，從根本上建立起農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的信心，讓他們認可農(nóng)業(yè)保險。

2、提高農(nóng)民收入水平。農(nóng)民收入的多少直接影響著農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，所以提高農(nóng)民收入是加快農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的必要條件。政府應該采取有力措施提高農(nóng)民收入，進一步統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、縮小城鄉(xiāng)經(jīng)濟條件上的差距、完善農(nóng)村社會保障體系、提高農(nóng)產(chǎn)品收購價格、完善農(nóng)業(yè)基礎設施等，通過增加農(nóng)民收入，解決農(nóng)民買不起保險的問題，增加有效需求。

3、加大對農(nóng)業(yè)保險的財政支持力度。農(nóng)業(yè)保險不同于其他商業(yè)保險，政府支持對農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展起著至關重要的作用。而目前河北省對農(nóng)業(yè)保險的支持力度還不夠。因此，河北省各級政府應該改變財政補貼農(nóng)戶的單一方式，優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險財政支持方式和規(guī)模，積極調(diào)整財政支農(nóng)資金結構，把農(nóng)業(yè)保險列入財政體系，而且要擴大財政補貼險種和范圍，提高補貼比例。同時，為了鼓勵保險公司提供農(nóng)業(yè)保險，政府應當給這些公司必要的資金投入和優(yōu)惠政策。政府也應增加對投保農(nóng)戶的補助，減少農(nóng)民壓力，讓農(nóng)民可以參保。同時，政府更應該重視三農(nóng)問題，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，增加政府支持，完善農(nóng)業(yè)基礎設施建設，發(fā)展科技農(nóng)業(yè)，減輕農(nóng)民壓力，增加農(nóng)戶收入，從根本上解決保險購買力不足的問題。

（三）加強農(nóng)業(yè)保險風險分散機制的建立。農(nóng)業(yè)保險具有風險高、開發(fā)成本高、賠付率高等特點。因此，農(nóng)業(yè)保險需要加強風險防范、降低風險，以保障農(nóng)業(yè)保險的可持續(xù)發(fā)展。對農(nóng)業(yè)保險實行再保險制度。河北省應該出資增加再保險公司，或給保險公司補貼讓其辦理分保業(yè)務，或是政府可以用財政資金來為他們提供一定的再保險。而且要強制規(guī)定開展農(nóng)業(yè)保險的公司和分公司必須向再保險公司分保。建立巨災風險基金。河北省政府應妥善安排資金，并優(yōu)化財政資源配置，增加風險基金儲備，在出現(xiàn)巨災情況下，可以有充足的資金對保險公司和農(nóng)戶進行補償，更好地抵御風險。同時，制訂巨災風險分散方案，建立巨災風險的監(jiān)控和預測機制，增強抵抗巨災的能力。進一步完善自然災害預警和防范體系，鼓勵保險公司積極參與農(nóng)業(yè)風險防災防損工作。

（四）加強對農(nóng)業(yè)保險的監(jiān)管。農(nóng)業(yè)保險對法律的依賴性很強，這是因為農(nóng)業(yè)保險需要嚴格、合法、正確的執(zhí)行。目前，保險市場上不正常競爭時有發(fā)生，這對農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展具有很大的阻礙。河北省應該加大查處力度，對那些妨礙市場正常運轉的行為和主體嚴格處置。同時，還要完善監(jiān)管制度，制定一些關于保險處罰、打擊非法經(jīng)營和交易等行為的相關規(guī)定，而且要嚴格監(jiān)督定損理賠過程，保證公平公正，維護保險公司和農(nóng)戶的利益，使農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管落到實處。農(nóng)業(yè)保險的監(jiān)管對于維護農(nóng)戶的利益非常重要，可以讓保險公司合法運營，確保都是正規(guī)公司，讓農(nóng)民可以獲得理賠，而且會讓理賠更快更合理?？傊?，建立健全監(jiān)管制度，更有利于保障農(nóng)業(yè)保險市場的規(guī)范發(fā)展。

主要參考文獻：

[1]夏益國.完善的美國政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品體系[J].中國保險，2014.3.

第7篇：農(nóng)業(yè)保險存在問題及對策范文

關鍵詞 防雹增雨；現(xiàn)狀；問題；對策；寧夏固原；原州區(qū)

中圖分類號 P48 文獻標識碼 A 文章編號 1007-5739（2013）08-0304-01

原州區(qū)地形地貌復雜多樣，氣象災害性天氣發(fā)生頻繁，是制約原州區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展的一個重要因素。主要氣象災害有干旱、暴雨、冰雹、雷電、大風、霜凍和沙塵暴等。其中暴雨主要集中于6—8月，有時伴有雷電，易造成洪澇災害，導致泥石流和山體滑坡。冰雹多集中于7—8月，盡管次數(shù)不多，但發(fā)生時一般會造成嚴重的地質災害；高溫、干旱均有不同程度發(fā)生，嚴重伏秋旱往往導致農(nóng)作物減產(chǎn)，甚至造成人畜用水困難。

原州區(qū)是固原市農(nóng)業(yè)大區(qū)，高效農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、設施農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展迅速，但是近年來氣象災害種類繁多，自然災害頻發(fā)。當代農(nóng)業(yè)仍然是最易受氣候條件影響的脆弱行業(yè)，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、設施農(nóng)業(yè)和高效農(nóng)業(yè)的抗災能力尤為薄弱，農(nóng)民靠天吃飯的問題仍未徹底解決。為進一步加強農(nóng)業(yè)氣象服務和農(nóng)村氣象災害防御，提高農(nóng)村防御氣象災害的能力，現(xiàn)根據(jù)原州區(qū)近年來氣象災害防御體系建設的實際情況，提出今后農(nóng)村氣象災害防御的對策，以期促進該地區(qū)的防災減災工作，保障區(qū)域經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。

1 原州區(qū)基層防雹增雨工作發(fā)展概況

防雹增雨是一項將現(xiàn)代科技與人工相結合達到影響天氣的科技手段，多年來得到了各級政府和人影部門的高度重視。原州區(qū)現(xiàn)有基層防雹增雨作業(yè)炮點12個，全部為20世紀80年代建設，房屋為磚木結構，年久失修，破損不堪，存在著嚴重的安全隱患。區(qū)、市人影部門多次責令整改，相繼停止了部分作業(yè)點，造成了原州區(qū)防雹增雨作業(yè)盲區(qū)增多，高炮防雹覆蓋面減少，基礎設施條件差導致該區(qū)人工影響天氣工作無法正常開展。2009年原州區(qū)農(nóng)牧局利用財政扶貧資金修建恢復了5個作業(yè)點，其余7個點至今無力恢復。

固原市原州區(qū)地處寧南山區(qū)，林草植被稀少，環(huán)境惡劣，十年九旱。夏季當?shù)爻Ｓ斜l(fā)生，重雹可使作物絕產(chǎn)。解放前，當?shù)剞r(nóng)民多以村為單位，設置炮點，用土炮驅震雹云。土炮效力小，最大震動高度約500 m，且常造成人身傷亡。1961年，固原縣農(nóng)業(yè)局始設防雹辦公室，統(tǒng)一組織消雹。1964年，改進土炮，震動高度增至1 000 m。1974年，縣革命委員會設防雹指揮部，根據(jù)氣象部門多年長期觀察、研究、總結的雹云發(fā)生和流動規(guī)律，在雹云經(jīng)常可能來路設置炮點，統(tǒng)一指揮消雹。1975年，自治區(qū)氣象局首批配備“三七”高炮5門，取代土炮。1985年，縣人民政府專設防雹工作站，為常設機構，進一步加強消雹工作領導。1990年，全縣設有炮點17處，配備“三七”高炮17門，有經(jīng)過訓練的炮手68人。2003年7月，自治區(qū)人民政府開展了寧夏新一代火箭防雹增雨作業(yè)體系建設，在原州區(qū)布設4套火箭增雨作業(yè)系統(tǒng)。其中固定式3套，移動式1套，配備增雨車1輛，組成原州區(qū)防雹增雨網(wǎng)。2004年，全區(qū)設有炮點15處（大灣、什字、蒿店3個炮點被劃入涇源縣），配備“三七”高炮15門和火箭發(fā)射架4部，高炮、火箭作業(yè)人員60名。原州區(qū)防雹工作站有工作人員10名。

針對原州區(qū)十年九旱的特點，開展人工影響天氣工作就顯得尤為重要，因此加強基層防雹增雨作業(yè)點建設是一項惠民的基礎性工程。

2 原州區(qū)基層防雹增雨作業(yè)人員現(xiàn)狀

原州區(qū)現(xiàn)有基層防雹作業(yè)點12個，作業(yè)人員24名，大部分為20世紀80年代所雇傭，年齡結構為：50歲以下的有7人，50～60歲的有12人，61～70歲的有4人，70歲以上的有1人（紅莊炮點）。其中大多數(shù)是退伍軍人，普遍年齡偏大、文化程度偏低，身體素質差，其中，45～50歲的人員占40%，年齡在55歲以上的超過60%。防雹增雨工作屬高危險行業(yè)，對炮手的身體素質要求很強。很多炮手年老體弱，腿腳不靈便，行動遲緩不利于防雹作業(yè)，存在著一定的安全隱患。加之養(yǎng)老保險沒有保障，存在后顧之憂，導致作業(yè)人員工作積極性不高，主動性不強，工作中有敷衍了事的現(xiàn)象存在。長此以往，對防雹工作勢必造成一定影響。由于工資偏低，且工作崗位缺乏吸引力，難以吸收文化程度較高、身體素質較好的年輕人，整個防雹隊伍存在年齡老化嚴重的問題，已不能更好地適應新形勢下人影工作中新任務的基本要求。

3 存在問題的原因

一是歷史原因。由于原州區(qū)防雹站前身為固原縣消雹辦公室，屬原固原縣農(nóng)業(yè)局內(nèi)設機構，由于當時下轄炮點13個，分別為南郊炮點、開城炮點、程兒山炮點、張易炮點、紅莊炮點、彭堡炮點、黃鐸堡炮點、官廳炮點、寨科炮點、炭山炮點、河川炮點、中河炮點、楊郎炮點，從人員、經(jīng)費等方面對防雹工作的重視程度不夠；二是行業(yè)原因。原州區(qū)防雹站正式成立于1986年1月，從本行業(yè)來說，成立歷史悠久，且屬于高危險行業(yè)、技術要求較高的工作，招工難度大。從作業(yè)人員的培訓、掌握理論知識和實際操作能力等方面都花費了很大的時間和精力，因為一旦作業(yè)人員被雇傭，就不容易進行必要的更換，一旦更換作業(yè)人員就要花費大量的時間和經(jīng)費；三是防雹經(jīng)費不足。近年來，原州區(qū)財政經(jīng)費困難，每年核撥給該單位的防雹增雨經(jīng)費只有10萬元左右，按照上級人影部門的要求，每個作業(yè)點的作業(yè)人員至少為4人，2006年，原州區(qū)防雹站本著精簡、效能的原則，將炮點作業(yè)人員由原來的4人減少到2人，工資待遇由原來的每人每月140元增加到260元，這樣既可以減輕財政負擔，又可以提高作業(yè)人員的工作積極性，以達到減員增效的目的。2007年，防雹站本著從實際出發(fā)的原則，再次將作業(yè)人員工資從原來的260元提高到每人每月300元，但由于歷史原因，防雹人員只是換湯不換藥，沒有達到標本兼治的目的，作業(yè)人員新老更替沒有銜接，導致目前的情況發(fā)生。而縱觀固原市周邊各縣防雹作業(yè)人員工資都在500元以上，尤其是鄰縣彭陽縣作業(yè)人員工資參照最低收入標準都在1 000元以上，而且全部購買了養(yǎng)老保險，讓炮點作業(yè)人員能穩(wěn)定正常工作，留得下，守得??；四是由于長期用工原因。根據(jù)《勞動法》規(guī)定，原州區(qū)防雹站從養(yǎng)老保險等保險上要給予作業(yè)人員適當經(jīng)濟補償，才能保證現(xiàn)有人員退出該行業(yè)。根據(jù)存在的具體情況，防雹站多次上報關于解決原州區(qū)基層防雹作業(yè)人員年齡偏大、待遇偏低等報告。

4 對策

從多年的實際情況看，要從根本上解決原州區(qū)炮點作業(yè)人員待遇問題和后顧之憂，可從以下幾方面著手：一是清退年齡偏大的作業(yè)人員?？杖比藛T由鄉(xiāng)鎮(zhèn)推薦，防雹站決定，按照每個點4人，確定合適的人選。二是增加作業(yè)人員工資，使其和現(xiàn)行勞動部門規(guī)定的工資水平相適應，由上級政府部門統(tǒng)一解決。三是由于防雹站作業(yè)人員為人影事業(yè)做出了不可磨滅的貢獻，按照人影部門的規(guī)定，由政府出資辦理作業(yè)人員的人身意外事故傷害保險和養(yǎng)老保險，這樣既可保證他們作業(yè)中的人身安全，又可解決他們的后顧之憂。四是簽定年度用工合同，從年齡、制度等方面進行規(guī)定，以保證作業(yè)隊伍的常態(tài)化。五是建立健全人影作業(yè)隊伍管理長效機制，規(guī)定年滿55歲者必須退出該行業(yè)，保持防雹隊伍新老更替的正常化運轉。這樣既保證了防雹隊伍的穩(wěn)定，又極大地提高了工作人員的積極性，原州區(qū)作業(yè)人員年齡偏大、待遇偏低的突出矛盾和問題可得到基本解決。

5 參考文獻

[1] 李連起，李會群.人工防雹增雨工作中幾個問題的探討[J].山西氣象，1999（4）：46-48.

[2] 顧巧玲.原州區(qū)人工影響天氣工作存在的問題及對策[J].現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技，2009（23）：305.

第8篇：農(nóng)業(yè)保險存在問題及對策范文

關鍵詞：河北??；農(nóng)村金融機構；建議對策

河北省是農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)村經(jīng)濟、農(nóng)村人口在全省的占比均高于全國平均水平，因此，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展對于全河北省的發(fā)展起著舉足輕重的作用。然而目前的農(nóng)村金融機構從數(shù)量和質量上都趕不上農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，由于不能滿足農(nóng)村生產(chǎn)的資金需求，使得河北省農(nóng)村的經(jīng)濟增長受到一定阻礙。而從發(fā)達地區(qū)的發(fā)展經(jīng)驗來看，發(fā)展金融機構是金融體系改革的重要一環(huán)。當前我國新型農(nóng)村金融機構包括村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社和農(nóng)村資金互助社組織這三類機構。伴隨著全國農(nóng)村金融改革的不斷深入，新型農(nóng)村金融機構在一定程度上緩解了農(nóng)村資金供應不足的狀況，但目前來說，河北省的農(nóng)村金融機構還存在一系列問題。本文旨在指出其中的問題，并簡單地提出自己的建議對策。

一、河北省新型農(nóng)村金融機構的現(xiàn)狀及存在問題

（一）農(nóng)村金融機構的市場定位不清楚

金融機構是自擔風險，自負盈虧的商業(yè)組織，以營利為目的。而農(nóng)村由于其特性，生產(chǎn)周期比較長，加上農(nóng)民沒有充足的、足值的抵押物（在商業(yè)抵押上，農(nóng)產(chǎn)被認為低價值的資產(chǎn)），所以使得以農(nóng)村銀行為代表的金融機構對農(nóng)戶的貸款需求望而卻步，普遍存在抵觸情緒。主要表現(xiàn)在：首選，農(nóng)村銀行主要以存款為主，而貸款發(fā)放少之又少。這主要是由農(nóng)村的天然屬性造成的，農(nóng)村的生產(chǎn)活動無非是種植、養(yǎng)殖，而周期少則一年，多則幾年，貸款周期的拉長則意味著風險的加大，而且近些年來農(nóng)作物的價格不穩(wěn)定，因此銀行收回貸款也將存在很大不確定性。種種因素造成了目前農(nóng)村銀行資產(chǎn)只進不出的現(xiàn)狀，直白的講，農(nóng)民在資金閑暇時將資金存進銀行，但當農(nóng)戶需要資金時，銀行卻沒有履行房貸的責任。就銀行領導來說，由于其績效考核的壓力，其對風險的抵觸十分嚴重，寧愿錯過一次房貸機會，也不愿意看到風險的發(fā)生，以免影響其自身發(fā)展。其次，農(nóng)村資金互助社偏離支農(nóng)初衷，原本該為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務的互助社由于追逐利益的天性，慢慢地轉向了富人和大企業(yè)，將有限的資金脫離了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。最后是的貸款公司資質參差不齊，雖然貸款公司遍地開花，但資質存在著很大問題，不僅高利率、較苛刻的抵押要求，甚至高利貸也混雜其中。

（二）農(nóng)村金融機構存在較高的風險

農(nóng)村金融機構扎根于農(nóng)村，這就導致了其與其他金融機構不同的特點，這既是由信貸主體是農(nóng)民造成的，又有農(nóng)村的政策制定的約束。首先農(nóng)民是靠天吃飯的，這就決定了其對季節(jié)或自然條件的依賴性較強，可農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的可逆性幾乎為零，這就大大加大了農(nóng)業(yè)信貸的違約風險。其次，農(nóng)民的教育水平一般不高，當其遇到不好年頭時，由于收入的減少甚至破產(chǎn)，很大概率會導致農(nóng)民違約，這主要是信息不對稱造成的。最后國家對農(nóng)村金融體系缺少政策規(guī)定和指引，這導致農(nóng)村金融機構的發(fā)展具備了一定的盲目性，既不利于農(nóng)村的發(fā)展，也損害金融機構自身的利益。

（三）農(nóng)村金融機構的資金來源不足

農(nóng)村的金融機構如上面三類，可還算不上正規(guī)意義的金融機構，其資金來源較為單薄，一般來說農(nóng)村金融機構的資金多為自有資金。國家政策支持和鼓勵農(nóng)村經(jīng)濟，在金融上也給予了一定的補貼，但目前來看，國家對農(nóng)村金融的補貼少之又少，而且不乏政府機構從中克扣，導致最終的資金量非常少。同時，來自正規(guī)金融機構的資金很少選擇投資的農(nóng)村領域，尤其是在目前資金荒的市場背景下，導致農(nóng)村金融機構的資金來源單一，自有資金占據(jù)大的比例，以及一小部分農(nóng)民短暫的存款，構成了金融機構的資金來源。在資金來源緊張的情況下，農(nóng)村金融機構的生存危機會不斷加劇。

二、關于河北省金融機構的建議對策

農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展需要農(nóng)村金融的進步，而農(nóng)村金融的發(fā)展又依托于金融機構的發(fā)展，盡管目前河北省的農(nóng)村金融機構出現(xiàn)了上述一系列問題，但在借鑒國外地區(qū)以及我國其他發(fā)達省市的經(jīng)驗的基礎上，為河北省農(nóng)村金融機構發(fā)展提出相關建議對策。

（一）農(nóng)村金融機構定位要明確

河北省的農(nóng)村金融機構由于缺乏政策的指引，逐利性導致其只會追求短期的利益，而忽視了長遠的發(fā)展。正是由于金融機構定位的錯誤，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展才顯得比較緩慢，要想實現(xiàn)農(nóng)村金融機構的明確定位，河北省的農(nóng)村金融機構要實現(xiàn)客戶定位、區(qū)域定位、職能定位的明確。不同的金融機構要實現(xiàn)不同的服務功能、明確自己職能定位和^域定位，面向特定的人群服務，做到專一型服務的金融機構。

（二）實施各項政策降低經(jīng)營風險

目前由于農(nóng)村金融機構的資金單一，以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的巨大系統(tǒng)性風險，使得農(nóng)村金融機構的經(jīng)營風險高于其他金融機構，為此農(nóng)村的金融機構可以通過增加資金來源多元化、引導農(nóng)民購買生產(chǎn)保險等降低房貸風險。同時完善河北省金融衍生品市場來分散風險。完善安徽省農(nóng)村信用體系來分散信用風險，由于農(nóng)村金融體系的不完善，還沒有建立農(nóng)村征信體系，對農(nóng)村人的信用狀況無法把握，缺少了篩選條件，無形中增大了風險。因此適當建立農(nóng)村征信體系，完善農(nóng)村金融管理是保護農(nóng)村金融機構的必要舉措。

（三）建立并完善河北省農(nóng)村金融市場化退出機制

建立有效的退出機制是保護農(nóng)村金融機構的關鍵要素，周密的推出機制保障了金融機構在風險發(fā)生時能被有效識別，從而做出適當?shù)膽獙Υ胧?/p>

參考文獻：

[1]王信.我國新型農(nóng)村金融機構的發(fā)展特征及政策效果研究[D].四川：西南財經(jīng)大學，2014.

[2]郭軍.新型農(nóng)村金融機構可持續(xù)發(fā)展研究――以山東省為例[D].山東：山東農(nóng)業(yè)大學，2013.

第9篇：農(nóng)業(yè)保險存在問題及對策范文

關鍵詞政策性農(nóng)業(yè)保險;發(fā)展現(xiàn)狀;存在問題;建議;安徽

近2年來，安徽省政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務拓展和風險保障成效顯著，銀保合作支農(nóng)業(yè)務發(fā)展較快。由于現(xiàn)行制度安排的過渡性和階段性特征較強，農(nóng)業(yè)保險需求不足和供給短缺并存的市場失靈問題突出。要實現(xiàn)“治理農(nóng)業(yè)保險市場失靈，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)業(yè)制度變遷”的戰(zhàn)略目標，需在建設社會主義新農(nóng)村的宏觀視野下，確立財稅、風險規(guī)劃、風險分擔等一系列制度，推動政策性農(nóng)業(yè)保險的改革突破。

1安徽省政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

1.1政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作加快

2007年8月，安徽省啟動能繁母豬保費補貼工作，政策性農(nóng)業(yè)保險試點正式開始。2009年2月，省農(nóng)險辦印發(fā)《2009年政策性農(nóng)業(yè)保險工作要點》，試點工作全面推開。目前，全省17個市全部參與試點，保險對象以農(nóng)戶為主，龍頭企業(yè)及專業(yè)合作經(jīng)濟組織占近10%。試點品種包括水稻、小麥、玉米、油菜、棉花、大豆、能繁母豬和奶牛。

1.2政策性農(nóng)業(yè)保險制度框架基本確立

保險模式上，種植業(yè)為保險公司與地方政府聯(lián)辦、風險共擔，養(yǎng)殖業(yè)為保險公司在政府保費補貼基礎上自主經(jīng)營、自負盈虧;機構選擇上，省政府組織公開招標，確定由國元農(nóng)業(yè)保險股份有限公司和中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司安徽省分公司經(jīng)辦，各市地選擇一家機構協(xié)商簽訂承保協(xié)議;保費負擔上，由中央、省、市、縣財政分險種按一定比例提供財政補貼;工作推動上，省、市、縣成立農(nóng)險辦公室實施督導組，建立財政、農(nóng)業(yè)、保監(jiān)、宣傳、水利、氣象、民政等部門參與承保、理賠工作機制;考核措施上，將農(nóng)業(yè)保險試點工作目標責任制和激勵機制相結合，充分調(diào)動地方政府、保險公司和農(nóng)戶參與的積極性;保險資金管理上，養(yǎng)殖業(yè)保險按照《金融企業(yè)財務規(guī)則》，種植業(yè)保險實行市級統(tǒng)籌、專戶儲存、封閉運作、財政監(jiān)督的管理機制。

1.3農(nóng)業(yè)保險的社會穩(wěn)定器和經(jīng)濟助推器作用顯現(xiàn)

主要表現(xiàn)在以下幾個方面:第一，利益受損的農(nóng)民基本生活水平保持穩(wěn)定。第二，放大財政補貼資金效應。第三，銀保合作帶動信貸資金支持“三農(nóng)”發(fā)展，多數(shù)地區(qū)開發(fā)了小額貸款保險產(chǎn)品。第四，試點工作推進程度適應區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平。

2農(nóng)業(yè)保險市場失靈存在的問題

2.1經(jīng)辦機構承保能力有限，試點品種和保險責任范圍較窄，難以滿足農(nóng)戶的保險需求

(1)保險機構組織體系尚未健全，受災認定和理賠效率較低。人保安徽省分公司僅在部分地市設立了農(nóng)業(yè)保險部，國元農(nóng)業(yè)保險公司也只在少數(shù)重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立農(nóng)業(yè)保險服務部，與業(yè)務拓展需求差距較大。養(yǎng)殖業(yè)理賠受人員和經(jīng)費限制較大。平均每個縣業(yè)務人員僅3~5人，很難及時趕赴現(xiàn)場查勘定損;業(yè)務費用核定較低，每頭能繁母豬平均出險費用核定不足40元。種植業(yè)理賠方面，農(nóng)作物受災程度短時間內(nèi)難以確定，理賠速度較慢[1-3]。

(2)試點品種較少，保險責任范圍和保障金額有限。政策性險種主要集中于種養(yǎng)業(yè)，具有地方特色的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)如蔬菜、水果、雞養(yǎng)殖等尚未列入試點;部分險種保險范圍較小，保險金額較低。

2.2農(nóng)民收入水平較低，農(nóng)業(yè)保險有效需求不足，農(nóng)業(yè)保險宣傳推廣效果與預期目標差距較大

(1)農(nóng)戶保險購買力有限，政府保費補貼未能解決保費支付難題。農(nóng)業(yè)災害頻繁、風險大，保險費率高，投保農(nóng)業(yè)保險的預期收益有限，農(nóng)戶參保積極性不高。

(2)農(nóng)業(yè)保險專業(yè)性強，需多部門配合持久深入地宣傳推廣。當前，農(nóng)業(yè)保險宣傳推廣效果與預期目標存在較大差距，農(nóng)戶保險認識深度亟待提高。

3農(nóng)業(yè)保險市場失靈的原因

3.1缺乏有效的法律支撐，社會預期不明確導致改革推進難度較大

目前，政策性農(nóng)業(yè)保險制度僅列入各級政府的工作報告和規(guī)范性文件，尚未出臺法律法規(guī)對其進行規(guī)范。政策性農(nóng)業(yè)保險的組織體系、業(yè)務范圍、經(jīng)營管理、費率厘定、賠付標準、優(yōu)惠政策等缺乏法律依據(jù)，不利于其業(yè)務的持續(xù)健康發(fā)展。

3.2高成本約束，政策性農(nóng)業(yè)保險推廣進展緩慢

(1)地方財政對現(xiàn)行制度安排感到壓力較大，地方財力不足成為制約農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的主要因素。政策性農(nóng)業(yè)保險試點推進過程中，地方政府財政提供部分保費補貼(種植業(yè)補貼45%，養(yǎng)殖業(yè)補貼30%);保險超賠資金(扣除種植業(yè)保險巨災風險準備金歷年結余)由市、縣政府和保險經(jīng)辦機構按協(xié)議規(guī)定承擔。中央財政對種植業(yè)和奶牛、能繁母豬養(yǎng)殖分別提供35%和50%的保費補貼，但保費補貼政策尚未實現(xiàn)制度化。實際運作中，財政補貼資金按季到位率較低，保險公司墊資現(xiàn)象普遍[4-5]。

(2)農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營成本較高，保險公司持續(xù)運營壓力增加。省內(nèi)2家保險公司按政策性農(nóng)業(yè)保險保費收入的15%提

取展業(yè)費用，政府未給予資金支持;稅收方面，對種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險業(yè)務免征營業(yè)稅，暫無其他稅種的減免政策。

3.3巨災風險準備不足和再保險機制缺失，系統(tǒng)性風險難以得到有效分散

(1)巨災風險準備金制度初步建立，但資金積累較慢，難以覆蓋全部風險。保險機構按當年種植業(yè)保費收入的25%提取種植業(yè)保險巨災風險準備金，其中40%上劃省級保險機構開設的種植業(yè)保險巨災調(diào)劑資金專用賬戶，由省級保險機構和省財政廳共同管理。

(2)區(qū)域性災害氣候易形成系統(tǒng)性風險，無法在投保人或保險標的間分散風險，需要再保險機制分散風險和彌補損失。

3.4制度供給的時滯較長，使政策性農(nóng)業(yè)保險制度變遷進程延緩

部分地方政府尚未制訂政策性農(nóng)業(yè)保險的長期規(guī)劃，相關部門尚未給予政策性農(nóng)業(yè)保險足夠支持和配合。同時，農(nóng)業(yè)保險制度涉及政府相關部門、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者、保險機構和信貸機構等各方利益，涉及立法、稅收制度變革和財政補貼問題，需在實施中協(xié)調(diào)相互關系，而制度設計到具體實施階段又需經(jīng)歷較長時間。

3.5農(nóng)業(yè)風險區(qū)域規(guī)劃缺陷及農(nóng)業(yè)保險專業(yè)人才缺乏，信息不對稱問題較為突出

(1)農(nóng)業(yè)風險區(qū)劃工作尚未啟動，農(nóng)業(yè)保險費率厘定和調(diào)整難以充分體現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險的風險差異性。安徽省不同地區(qū)間農(nóng)業(yè)自然風險級數(shù)相差數(shù)10倍，而農(nóng)作物保險費率相差很小。風險較小區(qū)域的農(nóng)戶投保積極性較低，影響農(nóng)業(yè)保險基金積累;高風險區(qū)域，在業(yè)務開展過程中，有可能產(chǎn)生逆向選擇問題。

(2)農(nóng)業(yè)保險涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各階段，風險判斷、核保、定損和理賠難度較大，對農(nóng)業(yè)保險專業(yè)人才要求較高。目前，各地承保機構人員普遍較少，多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)未設置營業(yè)服務站，使正常的業(yè)務開展存在困難。國元保險和人保公司承擔政策性農(nóng)業(yè)保險的員工多為其他崗位轉來或新參加工作者，單一型從業(yè)人員多、復合型人才缺乏，已成為制約農(nóng)業(yè)保險快速發(fā)展的重要因素。

3.6現(xiàn)行的資金管理方式不利于政策性農(nóng)業(yè)保險的可持續(xù)發(fā)展

保費資金市級統(tǒng)籌，不利于農(nóng)業(yè)災害風險在更大范圍內(nèi)分散，降低了綜合賠付能力;監(jiān)管難度和管理成本增加，易出現(xiàn)道德風險;再保險公司不接受以市為單位購買再保險，通過再保險分散巨災風險難度加大。同時，農(nóng)業(yè)保險保費資金只能存放在銀行專戶，資金收益相對較低[6]。

4建議

4.1加快農(nóng)業(yè)保險立法進程，形成可預期的農(nóng)業(yè)保險商業(yè)化運行環(huán)境

明確農(nóng)業(yè)保險的性質、范圍、經(jīng)營方式、政府職能作用、經(jīng)營主體資格、會計核算制度、財政補貼、稅收優(yōu)惠、業(yè)務監(jiān)管等，實現(xiàn)政府支持農(nóng)業(yè)保險發(fā)展制度化、規(guī)范化、長期化。

4.2完善巨災風險保障機制和再保險體系，探索農(nóng)業(yè)巨災風險證券化途徑，運用市場手段化解農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風險

各級財政建立巨災風險準備金，中央、省、市、縣級財政每年按一定比例安排巨災風險準備金，逐步拓寬資金籌集渠道;探索建立再保險體系，對政策性農(nóng)業(yè)保險的再保險經(jīng)營主體給予相關支持，實行稅收優(yōu)惠和經(jīng)營管理費用補貼政策等;開發(fā)區(qū)域產(chǎn)量期權合同，實現(xiàn)風險的有效定價，在競爭性市場上全面分散農(nóng)業(yè)巨災風險。

4.3推動農(nóng)村保險經(jīng)營主體發(fā)展，加大農(nóng)業(yè)保險展業(yè)和產(chǎn)品創(chuàng)新力度，規(guī)避道德風險和逆向選擇

(1)通過市場化手段合理選擇農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機構，形成農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體多元化的格局。加快農(nóng)村保險中介機構發(fā)展，依托農(nóng)村基層組織和農(nóng)技人員，通過信用社、農(nóng)技站、郵局、畜牧站等中介農(nóng)業(yè)保險，擴大、延伸農(nóng)業(yè)保險的營銷網(wǎng)絡。

(2)依據(jù)動態(tài)調(diào)整機制，不斷擴大政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品體系。按照不同的補貼標準，逐步將蔬菜、魚、水果、雞養(yǎng)殖等納入政策性農(nóng)業(yè)保險范圍。研究實施農(nóng)村保險方案，將農(nóng)機險、農(nóng)村機關事業(yè)綜合財產(chǎn)險、農(nóng)村建房險等逐步納入以險養(yǎng)險范疇。

(3)合理設計保險合同，增加合同的多樣性，并通過規(guī)定免賠款條款、共保條款和無賠款優(yōu)待條款，降低道德風險和逆向選擇程度[7]。

4.4建立財政金融等多部門協(xié)作支持機制，充分調(diào)動保險機構和農(nóng)戶的參與積極性，解決農(nóng)業(yè)保險生產(chǎn)和消費的雙重外部性問題

(1)逐步建立健全農(nóng)業(yè)風險區(qū)域規(guī)劃和評估機制，通過建立相關數(shù)據(jù)資料庫，較為科學地把握、評估農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風險程度。

(2)實現(xiàn)財政補貼的制度化和差異化[8]。在補貼方式上，根據(jù)不同地區(qū)、不同險種采取彈性靈活的標準，以體現(xiàn)風險級差;優(yōu)化財政補貼機制，減少補貼環(huán)節(jié)，提高時效性;加強資金使用監(jiān)督，提高資金使用收益。

(3)對保險公司開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務予以管理費用補貼和免稅等優(yōu)惠政策[9]。

(4)與農(nóng)村金融機構合作，開展“政策性保險+信貸”、“政策性保險+利率優(yōu)惠”、“政策性保險+農(nóng)民合作組織+貸款”、“政策性保險+龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”等銀保新品種。對投保農(nóng)戶所需貸款在同等條件下實行貸款優(yōu)先和利率優(yōu)惠，通過業(yè)務創(chuàng)新拓展農(nóng)業(yè)保險市場。

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