風(fēng)險(xiǎn)分析和管理精選(九篇)

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第1篇：風(fēng)險(xiǎn)分析和管理范文

關(guān)鍵詞：抵債資產(chǎn)；風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)策

中圖分類號(hào)：F830.39　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　文章編號(hào)：1003-9031(2009)04-0082-03

抵債資產(chǎn)是商業(yè)銀行在清收、化解不良資產(chǎn)，依法行使債權(quán)或擔(dān)保物權(quán)時(shí)，因債務(wù)人無(wú)法用貨幣資金償還債務(wù)，而且擔(dān)保人也無(wú)力以貨幣資金代為償還債務(wù)，經(jīng)債權(quán)人與債務(wù)人(包括擔(dān)保人或第三人)協(xié)商同意，或者因債務(wù)糾紛經(jīng)人民法院依法判決債務(wù)人(包括擔(dān)保人或第三人)以實(shí)物資產(chǎn)折價(jià)抵償債務(wù)的行為。近年來(lái)，抵債資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理作為各商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)保全措施，經(jīng)過(guò)不斷實(shí)踐和探索。取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步。但由于抵債資產(chǎn)自身存在的多樣性和復(fù)雜性，如何發(fā)現(xiàn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)仍是各商業(yè)銀行在抵債資產(chǎn)管理中必須研究的重要課題。

一、抵債資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

從抵債資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程來(lái)看，大致可分為三個(gè)階段：收取階段、保管階段和處置階段。相應(yīng)地，抵債資產(chǎn)管理就面臨著收取風(fēng)險(xiǎn)、保管風(fēng)險(xiǎn)和處置風(fēng)險(xiǎn)，這三方面的風(fēng)險(xiǎn)共同構(gòu)成了抵債資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)。

1　抵債資產(chǎn)的收取價(jià)值大大高于其可變現(xiàn)公允價(jià)值，價(jià)值背離嚴(yán)重是當(dāng)前收取風(fēng)險(xiǎn)最主要的表現(xiàn)形式。從收取風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生過(guò)程分析，可分為來(lái)源于外部的收取風(fēng)險(xiǎn)和來(lái)源于內(nèi)部的收取風(fēng)險(xiǎn)兩大類。來(lái)源于外部的收取風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)形式有：(1)借款人或擔(dān)保人故意隱匿資產(chǎn)狀況，以低值和可變現(xiàn)能力差的資產(chǎn)抵償貸款所形成的風(fēng)險(xiǎn)；(2)借款人或擔(dān)保人用于抵償貸款的資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)不清所形成的風(fēng)險(xiǎn)；(3)借款人或擔(dān)保人重新抵押資產(chǎn)所形成的風(fēng)險(xiǎn)；(4)借款人或擔(dān)保人虛假破產(chǎn)故意逃避債務(wù)所形成的風(fēng)險(xiǎn)；(5)借款人和擔(dān)保人抵債資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值變動(dòng)較大所形成的風(fēng)險(xiǎn)：(6)借款人和擔(dān)保人發(fā)生經(jīng)營(yíng)困難，用于抵債的資產(chǎn)可選擇性差所形成的風(fēng)險(xiǎn)；(7)中介評(píng)估機(jī)構(gòu)高估抵債資產(chǎn)的價(jià)值所形成的風(fēng)險(xiǎn)；(8)借款人或擔(dān)保人惡意利用以物抵債作為逃廢銀行債務(wù)或變相牟利的手段所形成的風(fēng)險(xiǎn)：(9)法院或仲裁機(jī)構(gòu)相應(yīng)判決和仲裁所形成的風(fēng)險(xiǎn)等等。

來(lái)源于內(nèi)部的收取風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式有：(1)商業(yè)銀行內(nèi)部故意放棄現(xiàn)金回收權(quán)以物抵貸所形成的風(fēng)險(xiǎn)；(2)疏于對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)調(diào)查僅憑企業(yè)提供的財(cái)產(chǎn)實(shí)施實(shí)物收貸所形成的風(fēng)險(xiǎn)；(3)選擇抵債資產(chǎn)失當(dāng)所形成的風(fēng)險(xiǎn)：(4)商業(yè)銀行內(nèi)部工作人員道德失當(dāng)所形成的風(fēng)險(xiǎn)；專業(yè)知識(shí)不足所形成的風(fēng)險(xiǎn)等等。

2　抵債資產(chǎn)的可變現(xiàn)價(jià)值的降低或消失，保管費(fèi)用的不斷增長(zhǎng)。是抵債資產(chǎn)在保管過(guò)程中所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。從造成風(fēng)險(xiǎn)的形態(tài)上區(qū)分，可分為有形風(fēng)險(xiǎn)和無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)。有形風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在因管理維護(hù)不當(dāng)，被非法占用。隨著時(shí)間推移造成自身價(jià)值貶值等原因?qū)е碌牡謧Y產(chǎn)可變現(xiàn)價(jià)值降低或者消失所形成的風(fēng)險(xiǎn)；無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在因長(zhǎng)期不能變現(xiàn)而導(dǎo)致保管費(fèi)用的不斷增加。抵債資產(chǎn)的可變現(xiàn)凈值越來(lái)越不足以抵償貸款所形成的風(fēng)險(xiǎn)。日

3　處置抵債資產(chǎn)過(guò)程的復(fù)雜性，是抵債資產(chǎn)在處置階段所面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)。目前各商業(yè)銀行處置抵債資產(chǎn)絕大部分采取拍賣的形式，只有一部分采取協(xié)議轉(zhuǎn)讓和出售等其他處置方式。以拍賣方式處置抵債資產(chǎn)雖然能夠體現(xiàn)出公開(kāi)、公正、公平的原則。而且可以使商業(yè)銀行的利益得到最大的保障，盡可能地避免暗箱操作，但在具體執(zhí)行過(guò)程中仍不免面臨著多種風(fēng)險(xiǎn)，具體有“假拍賣、走手續(xù)”形成的道德風(fēng)險(xiǎn)，拍賣機(jī)構(gòu)與競(jìng)買人惡意串通所形成的風(fēng)險(xiǎn)。拍賣機(jī)構(gòu)選擇不當(dāng)形成的風(fēng)險(xiǎn)，拍賣過(guò)程人為操控的風(fēng)險(xiǎn)，缺乏足夠競(jìng)拍人開(kāi)展競(jìng)拍形成的風(fēng)險(xiǎn)等拍賣過(guò)程本身的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)在處置抵債資產(chǎn)過(guò)程還要面臨著相應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn)和其他各類風(fēng)險(xiǎn)。

二、抵債資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)存在的成因

從抵債資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程來(lái)看，無(wú)論是收取風(fēng)險(xiǎn)、保管風(fēng)險(xiǎn)還是處置風(fēng)險(xiǎn)，都與抵債資產(chǎn)自身固有的特性、商業(yè)銀行管理制度以及社會(huì)意識(shí)密不可分。

1　從抵債資產(chǎn)自身固有的特性來(lái)看。首先，抵債資產(chǎn)涉及范圍廣，一般情況下，絕大多數(shù)資產(chǎn)都可以用來(lái)抵債，而每種資產(chǎn)都有自己特殊的品質(zhì)和屬性，而這些附著在物質(zhì)上的屬性多種多樣，其固有的風(fēng)險(xiǎn)也紛繁復(fù)雜。銀行所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)不可能涉獵方方面面。銀行工作人員難以全面掌握各抵債物的屬性。對(duì)有些風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不清、估計(jì)不足，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的措施和手段也難免全部到位。其次，多數(shù)抵債資產(chǎn)的可變現(xiàn)價(jià)值很難公平定價(jià)或變動(dòng)彈性較大。在當(dāng)前我國(guó)社會(huì)信用體系不完善、法律法規(guī)不健全的情況下?？陀^上為一些借款人惡意采用“以物抵貸”方式逃避債務(wù)提供了方便，從而造成商業(yè)銀行的信貸損失。

2　從商業(yè)銀行的內(nèi)部管理來(lái)看。銀行缺乏應(yīng)有的管理抵債資產(chǎn)的經(jīng)驗(yàn)。抵債資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和管理只是近些年才出現(xiàn)的一種新的金融業(yè)務(wù)，各家銀行尚未對(duì)抵債資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)和管理形成比較完整的科學(xué)的管理體系，也沒(méi)有形成一支經(jīng)營(yíng)和管理抵債資產(chǎn)的成熟的專業(yè)隊(duì)伍，還處在邊實(shí)踐邊總結(jié)階段。同時(shí)，抵債資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)的防范緊緊依靠銀行自身很難做好，需要社會(huì)許多行業(yè)和部門的合作才能很好地控制和化解風(fēng)險(xiǎn)。

3　從社會(huì)意識(shí)來(lái)看。不能否認(rèn)，當(dāng)前在政府部門、法院和老百姓心中，銀行是“財(cái)大氣粗”的同義詞，當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難時(shí)，出于維護(hù)地方社會(huì)穩(wěn)定和保持就業(yè)的考慮，地方政府和法院往往傾向于借款人而損害商業(yè)銀行的利益。同時(shí)，部分銀行內(nèi)部人員也基于同樣的考慮，怠于行使權(quán)利，從而錯(cuò)失挽回?fù)p失的時(shí)機(jī)。此外，商業(yè)銀行在處置抵債資產(chǎn)時(shí)相關(guān)稅費(fèi)過(guò)高，甚至于部分借款人的欠繳稅費(fèi)也強(qiáng)加到銀行頭上，都加大了抵債資產(chǎn)管理中的風(fēng)險(xiǎn)。

三、抵債資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策建議

1　大力完善抵債資產(chǎn)管理制度建設(shè)。建立完善的抵債資產(chǎn)管理制度是商業(yè)銀行抵債資產(chǎn)保值增值的根本保證。一是充分利用法律武器切實(shí)維護(hù)銀行債權(quán)。嚴(yán)厲打擊通過(guò)虛假抵債逃廢銀行債務(wù)的行為；二是切實(shí)加強(qiáng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的行業(yè)管理與監(jiān)督，規(guī)范中介機(jī)構(gòu)服務(wù)行為，建立科學(xué)規(guī)范的資產(chǎn)評(píng)估體系。提高抵債資產(chǎn)估價(jià)的合理性；三是大力發(fā)展資產(chǎn)交易市場(chǎng)，擴(kuò)大資產(chǎn)信息宣傳推介能力，為抵債資產(chǎn)處置提供管理和交易信息平臺(tái)，在提高抵債資產(chǎn)處置力度的同時(shí)，力爭(zhēng)減少處置成本，謀求抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值最大化。

2　嚴(yán)把抵債資產(chǎn)收取關(guān)。嚴(yán)格控制抵債資產(chǎn)的接收，強(qiáng)化現(xiàn)金方式回收貸款。對(duì)信貸資產(chǎn)最大限度實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金回收，盡可能避免實(shí)物收貸。一是銀行信貸人員要隨時(shí)掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)狀況，特別要掌握企業(yè)的現(xiàn)金流動(dòng)情況。在企業(yè)尚存在現(xiàn)金流動(dòng)的情況下，選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)收回現(xiàn)金：二是當(dāng)借款企業(yè)確實(shí)存在以現(xiàn)金償還非常困難的情況下要積極向保證單位追索。追索的第一選擇仍然是現(xiàn)金：三是當(dāng)借款人和保證人必須以物抵償貸的情況下，做好提前介入工作，算好費(fèi)用成本與價(jià)值貢獻(xiàn)的經(jīng)濟(jì)賬，在確保能夠產(chǎn)生超值或快速等額價(jià)值轉(zhuǎn)變的前提下，確定收取方案。使抵債資產(chǎn)收取工作真正成為提升不良資產(chǎn)處置時(shí)效、轉(zhuǎn)變資產(chǎn)管理形態(tài)、實(shí)現(xiàn)價(jià)值保值增值的有效手段。

第2篇：風(fēng)險(xiǎn)分析和管理范文

一、合同訂立

1.資信調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)分析：（1）主體不滿足特定資質(zhì)要求；（2）不符合國(guó)家級(jí)行業(yè)要求；（3）無(wú)權(quán)或越權(quán)。應(yīng)對(duì)措施：（1）將維權(quán)委托人與合同相對(duì)人的相關(guān)證件進(jìn)行嚴(yán)格審查，以免其造假。被審查對(duì)象必須出具如下證件的原價(jià)：授權(quán)委托書(shū)；資質(zhì)證書(shū)；身份證；經(jīng)營(yíng)許可證；其他必備材料。（2）被授權(quán)人負(fù)責(zé)在合同上簽字。因此必須仔細(xì)檢查授權(quán)委托書(shū)的合法性，必須保證被授權(quán)人其行為是否符合授權(quán)要求。此外，公司印章還有法人簽名也要蓋壓于授權(quán)委托書(shū)上。（3）對(duì)首次合同簽約的對(duì)方企業(yè)，條件允許的話則盡量進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)的實(shí)地調(diào)查，以便全面了解評(píng)估對(duì)方在生產(chǎn)、研發(fā)方面的技術(shù)能力以及資金實(shí)力等經(jīng)濟(jì)狀況，以此保證其具有合同履約能力。2.合同談判風(fēng)險(xiǎn)分析：（1）談判人法律、財(cái)務(wù)以及技術(shù)方面的知識(shí)儲(chǔ)備比較薄弱，談判經(jīng)驗(yàn)不足，盲目做出讓步；（2）合同中存在的嚴(yán)重問(wèn)題被忽略；（3）遇到重大問(wèn)題時(shí)做出了不恰當(dāng)?shù)淖尣?。?yīng)對(duì)措施：（1）進(jìn)行談判之前，必須要將對(duì)方的資料進(jìn)行最全面的收集，只有做到知己知彼，才能實(shí)現(xiàn)百戰(zhàn)百勝的目標(biāo)。（2）對(duì)于合同的核心內(nèi)容、詳細(xì)條款以及所有細(xì)節(jié)都要密切關(guān)注。如合同中標(biāo)注的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、材料的數(shù)量與質(zhì)量，還有合同標(biāo)注的價(jià)格及支付方式，以及合同履約期限、履約方式、責(zé)任劃分、糾紛解決方式，甚至合同變更和解除需要滿足的條件，條條皆有其框架。字字句句都要仔細(xì)斟酌，重點(diǎn)條款重點(diǎn)斟酌，鎖定風(fēng)險(xiǎn)。（3）重要合同與重大合同的簽訂，必須安排法律顧問(wèn)、技術(shù)人員以及財(cái)會(huì)專業(yè)人員參與到談判之中。3.擬定合同文本風(fēng)險(xiǎn)分析：（1）合同形式不合適；（2）合同的內(nèi)容或形式不符合國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定；（3）合同內(nèi)容不全面、表達(dá)有誤，存在重大疏漏等。應(yīng)對(duì)措施：（1）規(guī)范合同文本。對(duì)各類通用或普遍性的合同制定合同范本，在企業(yè)范圍內(nèi)強(qiáng)制推行，并要求以書(shū)面形式打印合同，以免合同對(duì)方隨意篡改合同文本。（2）合同用詞要嚴(yán)謹(jǐn)。合同條款不得前后相互矛盾，約定都應(yīng)具體、準(zhǔn)確。這樣既能明確雙方需要履行的義務(wù)與可以享受的權(quán)利，還能降低糾紛率。（3）合同必須符合法律法規(guī)。不得簽訂“黑白”合同這種披著“合法”外皮卻行“違法”之實(shí)的合同。這類合同在發(fā)生糾紛后，法院將會(huì)給予其“無(wú)效合同”的判決結(jié)果。（4）針對(duì)特殊條款，要特別于合同中標(biāo)明。以“發(fā)生糾紛后，在合同簽約地予以訴訟”的合同規(guī)定為例，需要在合同中將簽約地標(biāo)注清楚。（5）糾紛如何處理要在合同中明確標(biāo)注，如：訴訟與仲裁必須二選一，若標(biāo)注“訴訟或仲裁”則視為約定無(wú)效。甚至在指定訴訟管轄法院時(shí)，都要明確指出，必須具有唯一性與合法性。4.審核合同的內(nèi)容及條款風(fēng)險(xiǎn)分析：（1）合同文本中可能存在著不恰當(dāng)?shù)膬?nèi)容與條例未被發(fā)現(xiàn)，或是發(fā)現(xiàn)了卻沒(méi)有提出修改意見(jiàn)；（2）修改了合同卻不是按照審核人員給予的建議進(jìn)行的修改。應(yīng)對(duì)措施：（1）合同文本必須具有經(jīng)濟(jì)性，條理嚴(yán)密、內(nèi)容合法。合同內(nèi)容必須與企業(yè)經(jīng)濟(jì)利益相一致，主體必須有一定的履約能力，合同雙方的權(quán)利義務(wù)以及責(zé)任劃分均要明確，對(duì)于爭(zhēng)議的解決條款必不可少。（2）形成合同會(huì)審制度。在簽訂重大合同與重要合同之前，可以將合同文本交由企業(yè)內(nèi)相關(guān)組織或部門進(jìn)行嚴(yán)格地審核，按工作職責(zé)明確會(huì)審職責(zé)。會(huì)審意見(jiàn)由主辦單位收集并修改。（3）對(duì)各部門給予的審核意見(jiàn)，必須慎重對(duì)待并行以認(rèn)真研究，確定無(wú)誤后進(jìn)行記錄。（4）合同管理制度必須予以嚴(yán)格執(zhí)行，避免以化整為零的形式有目的的規(guī)避合同管理。對(duì)于越權(quán)行為必須要杜絕其發(fā)生。5.簽署合同風(fēng)險(xiǎn)分析：（1）合同的簽署方式必須遵守相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，若違法簽署合同，合同則無(wú)效；（2）合同的簽訂人各有其權(quán)限，授權(quán)委托人若越權(quán)簽訂，則會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)；（3）合同印證若管理不當(dāng)，將有可能導(dǎo)致合同在簽署后仍然被篡改，同樣會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)對(duì)措施：（1）在合同簽訂時(shí)，企業(yè)法人（或授權(quán)委托人）必須簽署姓名并加蓋企業(yè)公章；若安排授權(quán)委托人簽署合同，則需要委托人出具授權(quán)委托書(shū)，并將委托書(shū)與授權(quán)委人的身份證全部附錄到合同中，作為附件。（2）相關(guān)印章必須進(jìn)行嚴(yán)格管理。針對(duì)合同的用印權(quán)限，必須建立健全相關(guān)審批制度。合同簽訂按編號(hào)、審批、簽署、加蓋印章的步驟進(jìn)行。保管印章的相關(guān)負(fù)責(zé)人必須將印章使用情況進(jìn)行記錄與備份，以便后續(xù)查閱。（3）合同簽署必備簽名與蓋章，二者都不可缺少。應(yīng)該先簽名后蓋章，待蓋章完畢后合同才能正式生效。

二、合同履行

1.合同履行和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)分析：（1）對(duì)方違約，造成我方的損失；（2）我方違約，遭到對(duì)方的索賠；（3）索賠證據(jù)被未保留或無(wú)效；（4）合同條款未嚴(yán)格遵守；（5）超過(guò)合同標(biāo)明的付款期限；（6）付款金額或付款方式不同于合同規(guī)定。應(yīng)對(duì)措施：（1）對(duì)合同內(nèi)容要了解全面，根據(jù)合同內(nèi)容建立分類臺(tái)賬，詳細(xì)制定相關(guān)計(jì)劃，按合同規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)格地組織實(shí)施，催到到期欠款或按期付款。（2）專人負(fù)責(zé)收集往來(lái)信函、文書(shū)、電報(bào)等合同執(zhí)行中的資料，一旦合同違約，能夠搜集出有利于我方的證據(jù)。（3）合同履行期間，若合同中存在對(duì)本企業(yè)不利的條款、規(guī)定不夠明確的條款以及具有風(fēng)險(xiǎn)的合同條款，要及時(shí)予以補(bǔ)救，如補(bǔ)簽協(xié)議等。（4）對(duì)合同履行過(guò)程實(shí)施有效監(jiān)控，一旦存在合同履行風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)采取措施，努力降低損失。（5）若合同不得不暫時(shí)中止甚至終止，則要辦理相關(guān)手續(xù)，并簽訂書(shū)面形式的中止/終止協(xié)議，將雙方的責(zé)任與權(quán)利進(jìn)一步明確。一旦給企業(yè)帶來(lái)?yè)p失，應(yīng)及時(shí)追究對(duì)方的責(zé)任。（6）合同收付款應(yīng)按合同約定執(zhí)行，禁止提前或超額支付。2.合同補(bǔ)充、變更和解除風(fēng)險(xiǎn)分析：（1）簽訂合同時(shí)未標(biāo)明或未詳細(xì)標(biāo)明，合同將無(wú)法正常履行；（2）若條款不公平、存在錯(cuò)誤或者合同對(duì)方有意欺詐，必須采取有效地解決措施，否則將會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)對(duì)措施：（1）合同變更后即可視為新合同，按照合同管理的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)流程履行，合同條款再次進(jìn)行嚴(yán)格審核。（2）合同若存在不公平條款、欺詐條款或錯(cuò)誤內(nèi)容，或者政策與市場(chǎng)形勢(shì)發(fā)生客觀變化，使得企業(yè)利益受損，則需要按照標(biāo)準(zhǔn)流程向?qū)Ψ酵▓?bào)，并在法規(guī)的監(jiān)管下按照合同的約定進(jìn)行相關(guān)索賠事宜的處理以及合同的變更與解除。（3）合同變更和解決應(yīng)采取書(shū)面形式，在原合同文本上隨意涂改或添加這樣的行為是被嚴(yán)格禁止的。（4）若合同解除時(shí)，對(duì)本企業(yè)帶來(lái)了經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)對(duì)方又存在過(guò)錯(cuò)，可依合同規(guī)定向?qū)Ψ剿魅〗?jīng)濟(jì)賠償。3.合同的登記風(fēng)險(xiǎn)分析：建立合同檔案并行以保密是必須的，若檔案不全或合同內(nèi)容泄漏，將會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)對(duì)措施：（1）發(fā)展合同信息化管理技術(shù)，相關(guān)部門加強(qiáng)登記管理，定期進(jìn)行合同檔案的統(tǒng)計(jì)和歸類。（2）為合同本文進(jìn)行統(tǒng)一分類并連續(xù)編號(hào)，如此在合同文本遺失后可以盡早發(fā)現(xiàn)。（3）合同管理人員所具有的職責(zé)必須規(guī)范明確，合同的流轉(zhuǎn)、借閱以及歸還必須具有審批手續(xù)。

三、合同糾紛處理風(fēng)險(xiǎn)分析

（1）對(duì)方通過(guò)弄虛作假的手段，貪圖我方利益，簽訂合同后出現(xiàn)糾紛；（2）在合同履約過(guò)程中，對(duì)履行是否符合約定、是否構(gòu)成違約等行為發(fā)生爭(zhēng)議；（3）為簽訂、履行合同實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)而虛設(shè)擔(dān)保。應(yīng)對(duì)措施：（1）若對(duì)方違反合同，或者資金不足，可酌情令對(duì)方采取財(cái)產(chǎn)保全措施，措施包括：第三方擔(dān)保、抵押以及增加履約保證金等。（2）若對(duì)方頻繁進(jìn)行申訴，來(lái)函數(shù)量多或訴訟群發(fā)，這樣要針對(duì)合同項(xiàng)目安排相應(yīng)的組織人員深入調(diào)查對(duì)方，全面掌握合同的履行情況，化解矛盾和危機(jī)。（3）合同雙方發(fā)生糾紛之后，要按照國(guó)家法律法規(guī)進(jìn)行失效期內(nèi)的協(xié)商。如達(dá)成一致意見(jiàn)，應(yīng)簽署書(shū)面協(xié)議；一旦協(xié)商失敗，則可以按照合同規(guī)定，任選仲裁和訴訟其一進(jìn)行解決。糾紛未處理完畢之前，相關(guān)辦事人不得向?qū)Ψ阶龀鰧?shí)質(zhì)性答復(fù)或承諾。

四、結(jié)束語(yǔ)

第3篇：風(fēng)險(xiǎn)分析和管理范文

內(nèi)容摘要:本文首先介紹了供應(yīng)鏈管理的基本內(nèi)涵以及核心理念,其次分析了供應(yīng)鏈管理過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn),最后針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提出了防范措施,將全面應(yīng)對(duì)與重點(diǎn)關(guān)注相結(jié)合,以降低供應(yīng)鏈管理風(fēng)險(xiǎn)從而提高其運(yùn)行效率。

關(guān)鍵詞:供應(yīng)鏈管理 風(fēng)險(xiǎn) 控制

供應(yīng)鏈管理

供應(yīng)鏈概念最早出現(xiàn)在1982年,管理大師Oliver&Webber(1982)對(duì)商業(yè)戰(zhàn)略中流行趨勢(shì)的變化做出回應(yīng),對(duì)商業(yè)活動(dòng)的重新定義和合并,特別是物流和以制造業(yè)為基礎(chǔ)的運(yùn)營(yíng)管理的整合,從而為客戶提供更好的服務(wù),為股東創(chuàng)造更多的財(cái)富。具體來(lái)講,供應(yīng)鏈管理(SCM)是基于最終客戶需求,對(duì)圍繞提供某種共同產(chǎn)品或服務(wù)的相關(guān)企業(yè)信息資源,以基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的軟件產(chǎn)品為工具進(jìn)行管理,實(shí)現(xiàn)整個(gè)渠道商業(yè)流程優(yōu)化的一個(gè)平臺(tái)。此過(guò)程需要掌握信息資源并認(rèn)為渠道是關(guān)鍵,而平臺(tái)則是指能使不同企業(yè)進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)的共同軟件系統(tǒng)。其作為一種新的管理模式,從本質(zhì)來(lái)看,供應(yīng)鏈管理的核心在于,在滿足顧客需求的前提下,追求從原料采購(gòu)、產(chǎn)品制造、分銷直至產(chǎn)品送達(dá)顧客手中各個(gè)環(huán)節(jié)綜合成本的最小化。

經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)日益增強(qiáng),顧客消費(fèi)理念多樣易變,以及科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展,使得市場(chǎng)表現(xiàn)為高度不確定、變化迅速和難以預(yù)測(cè)。為了適應(yīng)瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)環(huán)境,企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式也在不斷調(diào)整和發(fā)展,從最初的追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)到現(xiàn)在的供應(yīng)鏈管理,更多地利用信息技術(shù),更加注重企業(yè)間的合作而不是惡性競(jìng)爭(zhēng),把各企業(yè)集合成為一個(gè)有機(jī)聯(lián)系的整體,追求整體成本最低和快速響應(yīng)顧客需求的總目標(biāo)。

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)分析

伴隨供應(yīng)鏈管理出現(xiàn)的是供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn),廣義來(lái)講,風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)暴露在不確定事件中的程度,具體到供應(yīng)鏈管理中,供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)有不同的分類方法,如Johnson ME(2001)將供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)分為需求風(fēng)險(xiǎn)和供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn),丁偉東(2003)將供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)分為自然風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)兩大類,而朱懷意(2006)將供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)分為供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、制造過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)和需求風(fēng)險(xiǎn)等。還可以將供應(yīng)鏈作為一個(gè)整體來(lái)研究,其本身還具有結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn),例如由于供應(yīng)鏈變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和供應(yīng)鏈松散性、動(dòng)態(tài)性帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

構(gòu)建供應(yīng)鏈的目的是為了滿足供應(yīng)鏈中企業(yè)的共同利益需求,以提高供應(yīng)鏈整體的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),為此企業(yè)都進(jìn)行了業(yè)務(wù)流程改造使得資源和信息共享,此時(shí)如果供應(yīng)鏈發(fā)生變動(dòng),即某個(gè)企業(yè)違背契約或因其他原因退出供應(yīng)鏈,那么整條供應(yīng)鏈將無(wú)法正常運(yùn)轉(zhuǎn),其他企業(yè)的商業(yè)機(jī)密還面臨被泄露的風(fēng)險(xiǎn)。此外,一般供應(yīng)鏈的結(jié)構(gòu)比較松散,缺少統(tǒng)一的權(quán)威部門管理,風(fēng)險(xiǎn)協(xié)調(diào)機(jī)制也缺失,這會(huì)造成管理不能持續(xù)進(jìn)行或前后不一致,從而降低供應(yīng)鏈運(yùn)行的效率。供應(yīng)鏈本身的風(fēng)險(xiǎn)程度取決于鏈中企業(yè)結(jié)合的緊密程度、各企業(yè)文化、相互信任程度、對(duì)價(jià)值的認(rèn)同、企業(yè)的信譽(yù)度結(jié)合方式、彼此的依賴程度等多種因素。

本文認(rèn)為供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)主要分為內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)、合作風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)更多是由于供應(yīng)鏈管理運(yùn)作過(guò)程中制度缺失、內(nèi)部控制不健全等產(chǎn)生。例如由于采購(gòu)過(guò)程不科學(xué)導(dǎo)致無(wú)法及時(shí)滿足客戶的需求,由于需求預(yù)測(cè)不可靠造成存貨積壓,由于無(wú)法有效應(yīng)對(duì)技術(shù)進(jìn)步導(dǎo)致的生產(chǎn)率低于市場(chǎng)平均水平等而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn);合作風(fēng)險(xiǎn)是供應(yīng)鏈系統(tǒng)中的各關(guān)聯(lián)企業(yè)在運(yùn)行過(guò)程中,由于相互獨(dú)立決策、企業(yè)文化差異、信息不對(duì)等、利益分配等與合作有關(guān)的不確定性所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈管理研究的主體不再是單獨(dú)的一個(gè)企業(yè),而是整條供應(yīng)鏈,這勢(shì)必會(huì)產(chǎn)生不同企業(yè)之間的磨合問(wèn)題,只有供應(yīng)鏈上的企業(yè)意識(shí)到積極合作才能實(shí)現(xiàn)共贏,合作風(fēng)險(xiǎn)才能降低;系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由外部環(huán)境的不確定性對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)產(chǎn)生的不利影響,主要是指宏觀環(huán)境對(duì)供應(yīng)鏈管理的影響,此類風(fēng)險(xiǎn)一般是企業(yè)無(wú)法控制的,但是卻可以用預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行適當(dāng)?shù)匾?guī)避。

不管是哪種分類方法,供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)一致。首先供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性和必然性,不以人的主觀意志為轉(zhuǎn)移。例如自然災(zāi)害等不可抗力因素,以及經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)造成的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn);其次供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)具有傳遞性,不同于以企業(yè)為主體的管理,供應(yīng)鏈管理關(guān)注整條供應(yīng)鏈,從原材料的生產(chǎn)、產(chǎn)品的制造、產(chǎn)品的分銷到零售,鏈條上任何一個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)都不再只影響其自身,而是會(huì)通過(guò)網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)傳遞給鏈條上的其他企業(yè),造成整個(gè)供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)加大。再次供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上具有可控性,這主要是指內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和合作風(fēng)險(xiǎn)兩類,它可以通過(guò)合理的制度設(shè)計(jì),有效的內(nèi)控執(zhí)行以及合作的加強(qiáng)來(lái)控制,從而降低不確定事件發(fā)生的概率,提高供應(yīng)鏈的效率。供應(yīng)鏈管理對(duì)企業(yè)的內(nèi)部控制提出了更高的要求。

供應(yīng)鏈合作風(fēng)險(xiǎn)是供應(yīng)鏈管理所特有的,所以本文將研究重點(diǎn)聚焦于這類風(fēng)險(xiǎn)。具體來(lái)看,供應(yīng)鏈的合作風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下幾個(gè)方面:第一是企業(yè)文化不一致帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),每個(gè)企業(yè)都具有自己獨(dú)特的企業(yè)文化,這就導(dǎo)致企業(yè)的處事方法和原則有較大差異,而供應(yīng)鏈管理使不同文化的企業(yè)處于同一流程中,有時(shí)候需要協(xié)調(diào)一致才能達(dá)到目標(biāo)。此時(shí)文化沖突對(duì)供應(yīng)鏈管理的沖擊是很大的,如果處理不好則有可能造成供應(yīng)鏈效率低下,最終導(dǎo)致供應(yīng)鏈的破裂;第二是彼此依賴過(guò)度帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),供應(yīng)鏈形成后企業(yè)在上游有固定的供應(yīng)商,在下游有固定的分銷商,這在大大降低交易成本的同時(shí)帶來(lái)另一個(gè)問(wèn)題,即對(duì)供應(yīng)鏈上的企業(yè)過(guò)分依賴從而使自己處于不利地位,這樣一旦某個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題,整個(gè)鏈條就會(huì)受到影響,甚至崩潰;第三是企業(yè)發(fā)展不平衡的風(fēng)險(xiǎn),供應(yīng)鏈上的企業(yè)在發(fā)展規(guī)模、發(fā)展?jié)摿?、管理水平等方面往往是存在很大差異?這就導(dǎo)致整個(gè)鏈條有非常強(qiáng)勢(shì)的部分,也有非常薄弱的環(huán)節(jié)。根據(jù)木桶效應(yīng)原理,供應(yīng)鏈整體控制風(fēng)險(xiǎn)能力取決于最薄弱環(huán)節(jié)控制風(fēng)險(xiǎn)的能力,企業(yè)發(fā)展不平衡的風(fēng)險(xiǎn)增大了供應(yīng)鏈整體風(fēng)險(xiǎn);第四是業(yè)務(wù)流程優(yōu)化的風(fēng)險(xiǎn),業(yè)務(wù)流程重組和優(yōu)化的過(guò)程必然影響到既有利益相關(guān)者的利益,所以勢(shì)必會(huì)遭到阻撓,一旦不能再一次成功地達(dá)到利益平衡,就會(huì)造成業(yè)務(wù)流程重組的失敗,從而影響整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)行;第五是供應(yīng)鏈自身管理的風(fēng)險(xiǎn),如前所述,供應(yīng)鏈的結(jié)構(gòu)具有松散性和動(dòng)態(tài)性等特點(diǎn),這就要求加強(qiáng)供應(yīng)鏈自身的管理,這樣才能達(dá)到共同的目標(biāo),實(shí)現(xiàn)共贏。例如可以設(shè)置專門的機(jī)構(gòu)來(lái)管理供應(yīng)鏈本身并制定供應(yīng)鏈的整體目標(biāo)并監(jiān)督每個(gè)企業(yè)執(zhí)行。

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)控制措施

(一) 建立企業(yè)戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系,而非一般性合作關(guān)系

企業(yè)既然要加入供應(yīng)鏈管理,必然已經(jīng)做好長(zhǎng)期合作的準(zhǔn)備,因?yàn)闃I(yè)務(wù)流程重組和優(yōu)化不僅要花費(fèi)大量的成本,而且其慣性很強(qiáng),一旦決定了改變的成本很大。如果達(dá)不到長(zhǎng)期合作的目的,那么企業(yè)就會(huì)得不償失。因此,與供應(yīng)鏈中的其他成員企業(yè)建立緊密的合作伙伴關(guān)系,成為供應(yīng)鏈成功運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)防范的一個(gè)非常重要的先決條件。而建立長(zhǎng)期的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系要求企業(yè)從以下幾個(gè)方面努力:一是供應(yīng)鏈成員要加強(qiáng)信任,信任是合作的前提;二是加強(qiáng)成員間信息的交流與共享,減少信息不對(duì)稱從而降低不確定性,優(yōu)化決策過(guò)程;三是建立正式的合作機(jī)制,以期在供應(yīng)鏈成員間實(shí)現(xiàn)利益分享和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。

(二)建立供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),全面應(yīng)對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)處理以及反饋等環(huán)節(jié)。供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理者,通過(guò)對(duì)大量的供應(yīng)鏈信息、資料、數(shù)據(jù)現(xiàn)象等進(jìn)行系統(tǒng)了解分析,認(rèn)清供應(yīng)鏈中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)因素,進(jìn)而確定供應(yīng)鏈所面臨的風(fēng)險(xiǎn)及其性質(zhì)。供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)既有明顯的風(fēng)險(xiǎn),也有潛在的風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是對(duì)某一特定供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)量。一般從兩個(gè)方面考慮:一是供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率,二是一旦供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,造成損失的程度。供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)處理是供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理的核心,識(shí)別供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn),都是為了有效地處理供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn),減少供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和造成的損失。對(duì)于供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)處理的結(jié)果,風(fēng)險(xiǎn)管理者要進(jìn)行評(píng)價(jià),檢查處理方法的效果,以及需要待進(jìn)一步改進(jìn)和提高的地方,評(píng)價(jià)結(jié)果可以作為后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)處理的借鑒。為了更好地控制處理風(fēng)險(xiǎn),需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的發(fā)展變化情況進(jìn)行跟蹤,且對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處理建立反饋機(jī)制,進(jìn)而有效地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制,減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率,減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損失。

(三)關(guān)注供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)中的關(guān)鍵控制點(diǎn),重點(diǎn)控制供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)

一是關(guān)注人的因素和人的可靠度。風(fēng)險(xiǎn)管理中人是極其重要的角色,風(fēng)險(xiǎn)管理中要堅(jiān)持以人為本,通過(guò)改變業(yè)務(wù)流程,溝通、了解人員的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知與行為,提高人員的道德水平等改善人為因素對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的影響。二是要優(yōu)化選擇合作伙伴,并加強(qiáng)伙伴間的溝通和信任。企業(yè)要按照公平價(jià)值判斷流程選擇合作伙伴,以確保選擇最符合企業(yè)利益的供應(yīng)商、獲得最公平的采購(gòu)價(jià)值,同時(shí)應(yīng)該給予所有供應(yīng)商平等機(jī)會(huì),確保公平、公開(kāi)和誠(chéng)信,并制定一定的機(jī)制做保證。三是合理分?jǐn)偤涂刂骑L(fēng)險(xiǎn)成本,提高風(fēng)險(xiǎn)管理績(jī)效。風(fēng)險(xiǎn)成本的構(gòu)成主要有承擔(dān)的損失、保險(xiǎn)費(fèi)、損失控制成本和風(fēng)險(xiǎn)管理行政費(fèi)用幾項(xiàng)內(nèi)容。在構(gòu)建供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)之初就應(yīng)該考慮成本因素,制定成本分?jǐn)倷C(jī)制,并堅(jiān)持成本效益原則,提高風(fēng)險(xiǎn)管理績(jī)效。四是防止對(duì)伙伴企業(yè)的過(guò)度依賴。要整合供應(yīng)鏈流程,提高供應(yīng)鏈效率的同時(shí)應(yīng)該保持供應(yīng)鏈的彈性。一旦發(fā)現(xiàn)某個(gè)供應(yīng)商出現(xiàn)問(wèn)題,能夠及時(shí)調(diào)整供應(yīng)鏈戰(zhàn)略。五是完善管理制度,真正落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。各企業(yè)應(yīng)該建立風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,并切實(shí)按照管理機(jī)制的要求開(kāi)展企業(yè)的各項(xiàng)活動(dòng),而且整個(gè)鏈條都應(yīng)該采用統(tǒng)一的安全策略和風(fēng)險(xiǎn)防范政策。六是積極防范突發(fā)事件、意外事件。對(duì)于一些偶發(fā)但破壞性大的事件,可預(yù)先制訂應(yīng)變措施,以減少甚至避免損失。七是通過(guò)簽署具有法律約束力的協(xié)議等方式,防范可能的風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)各企業(yè)自身利益。

參考文獻(xiàn):

1.朱道立,龔國(guó)華,羅齊.物流和供應(yīng)鏈管理[M].復(fù)旦大學(xué)出版社,2001

第4篇：風(fēng)險(xiǎn)分析和管理范文

【關(guān)鍵詞】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；管理；監(jiān)管；指標(biāo)

一、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度框架概述

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)結(jié)合《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》和國(guó)情，對(duì)現(xiàn)行的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》進(jìn)行了充實(shí)和完善，了《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》?！掇k法》提出了商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的定性要求，促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)建立全方位的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制體系，提升流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平。此外，《辦法》構(gòu)建了多維度、多情景的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)測(cè)體系及工具。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)既可能來(lái)自商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等其他類別風(fēng)險(xiǎn)向流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)化，也可能來(lái)自市場(chǎng)流動(dòng)性對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響，即由于外部融資市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，導(dǎo)致商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)以合理價(jià)格變現(xiàn)或抵押資產(chǎn)以獲得流動(dòng)性支持。

《辦法》中的“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理”這部分的內(nèi)容構(gòu)成了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系的整體框架。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系，確保資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配程度保持在可承受的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平內(nèi)、具有多元化和穩(wěn)定的負(fù)債、具有與自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備，并具備充分的外部市場(chǎng)融資能力。制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具有與可承受的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備，確保其滿足壓力情景下的支付結(jié)算和資金流出需要。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括以下基本要素：1.健全的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)。2.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。3.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系應(yīng)當(dāng)包括完整的現(xiàn)金流測(cè)算和分析框架，能有效計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制現(xiàn)金流缺口4.完備的管理信息系統(tǒng)。

《辦法》中的“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管”這部分的內(nèi)容構(gòu)成了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)體系的整體框架?！傲鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管”規(guī)定了四項(xiàng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)，即：流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定融資比例、貸存比和流動(dòng)性比例。提出了多維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析框架及工具，明確了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管方法和手段。《辦法》最后是四個(gè)附則。

二、借鑒巴塞爾協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量標(biāo)準(zhǔn)

巴塞爾銀行委員會(huì)出臺(tái)了《穩(wěn)健的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管原則》和《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)的國(guó)際框架》，從而構(gòu)建了商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的全面框架.在強(qiáng)化資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，首次提出了全球統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的兩個(gè)定量指標(biāo)，即流動(dòng)性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）。

引入的流動(dòng)性監(jiān)管框架將著重解決金融危機(jī)中凸顯的資本流動(dòng)性問(wèn)題。主要涉及有兩個(gè)指標(biāo)，即流動(dòng)性覆蓋率（Liquidity Coverage Ratio）（LCR）和凈穩(wěn)定融資比率（Net Stable Funding Ratio）（NSFR）。兩個(gè)比率的計(jì)算都涉及對(duì)不同類型的資金來(lái)源進(jìn)行分類、分層，然后在此基礎(chǔ)上進(jìn)行統(tǒng)一的換算，以更為準(zhǔn)確地反映銀行資產(chǎn)負(fù)債表的流動(dòng)性情況。流動(dòng)性覆蓋率衡量銀行是否擁有足夠的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資源來(lái)提高銀行應(yīng)對(duì)短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力;凈穩(wěn)定資金比率衡量銀行是否運(yùn)用更加穩(wěn)定、持久和結(jié)構(gòu)化的融資渠道來(lái)提高其在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力。

三、商業(yè)銀行流動(dòng)性管理四大指標(biāo)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

（一）商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管四大指標(biāo)

1.流動(dòng)性覆蓋率。流動(dòng)性覆蓋率是確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無(wú)變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，并通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿足未來(lái)30日的流動(dòng)性需求。其計(jì)算公式為：

優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指滿足本《辦法》規(guī)定的基本特征，在無(wú)損失或極小損失的情況下可以容易、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。流動(dòng)性覆蓋率的標(biāo)準(zhǔn)不低于100%，其意義：確保單個(gè)銀行能夠?qū)⒆儸F(xiàn)無(wú)障礙且優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)保持在可以通過(guò)變現(xiàn)來(lái)滿足30天期限的流動(dòng)性需求。

2.凈穩(wěn)定資金比例。凈穩(wěn)定資金比例目的是引導(dǎo)商業(yè)銀行減少資金運(yùn)用與資金來(lái)源的期限錯(cuò)配，增加長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來(lái)源，滿足各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)對(duì)穩(wěn)定資金的需求。其計(jì)算公式為：

可用的穩(wěn)定資金是指在持續(xù)壓力情景下，能確保在1年內(nèi)都可作為穩(wěn)定資金來(lái)源的權(quán)益類和負(fù)債類資金。所需的穩(wěn)定資金等于商業(yè)銀行各類資產(chǎn)或表外風(fēng)險(xiǎn)暴露項(xiàng)目與相應(yīng)的穩(wěn)定資金需求系數(shù)乘積之和，穩(wěn)定資金需求系數(shù)是指各類資產(chǎn)或表外風(fēng)險(xiǎn)暴露項(xiàng)目需要由穩(wěn)定資金支持的價(jià)值占比。商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于100%，其意義：用于度量銀行較長(zhǎng)期限內(nèi)可使用的穩(wěn)定資金來(lái)源對(duì)其表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的支持能力。

3.存貸比。存貸比計(jì)算公式為：

商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75%。

4.流動(dòng)性比例。流動(dòng)性比例計(jì)算公式為：

商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。

（二） 多維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析框架及工具

《辦法》提出了涵蓋資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況、負(fù)債的多元化和穩(wěn)定程度、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備、重要幣種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)流動(dòng)性等多個(gè)維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析和監(jiān)測(cè)框架及工具。推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建多情景、多方法、多幣種和多時(shí)間跨度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系。

商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)參考指標(biāo)，即監(jiān)測(cè)工具主要有:流動(dòng)性缺口；流動(dòng)性缺口率；核心負(fù)債比例；最大十家存款客戶存款比例；最大十家同業(yè)融入比例重要幣種的流動(dòng)性覆蓋率。

流動(dòng)性缺口是指以合同到期日為基礎(chǔ)，按特定方法測(cè)算商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外有關(guān)項(xiàng)目未來(lái)一定期限的現(xiàn)金流量，并將現(xiàn)金流入與流出相減獲得的差額。流動(dòng)性缺口率是指未來(lái)一定期限內(nèi)商業(yè)銀行流動(dòng)性缺口與同期內(nèi)到期的表內(nèi)外資產(chǎn)的比例。核心負(fù)債比例是指商業(yè)銀行中長(zhǎng)期、較為穩(wěn)定的負(fù)債占總負(fù)債的比例。最大十家存款客戶存款比例是指商業(yè)銀行前十大存款客戶存款合計(jì)余額占各項(xiàng)存款的比例。最大十家同業(yè)融入比例是指商業(yè)銀行通過(guò)同業(yè)拆借、同業(yè)存放和賣出回購(gòu)款項(xiàng)等業(yè)務(wù)從最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對(duì)手處獲得的資金來(lái)源占總負(fù)債的比例。重要幣種的流動(dòng)性覆蓋率是指對(duì)某種重要幣種表內(nèi)外項(xiàng)目單獨(dú)計(jì)算的流動(dòng)性覆蓋率，主要用以監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行重要幣種的短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平。重要幣種是指以該幣種計(jì)價(jià)的負(fù)債占商業(yè)銀行負(fù)債總額5%以上的貨幣。

（三）新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的特點(diǎn)

1.監(jiān)管指標(biāo)結(jié)合國(guó)內(nèi)外，監(jiān)管對(duì)象標(biāo)準(zhǔn)一致

監(jiān)管指標(biāo)結(jié)合國(guó)內(nèi)外，既引入國(guó)際新的流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)，又保留了符合國(guó)情的監(jiān)管指標(biāo)。“流動(dòng)性覆蓋率主要監(jiān)控的是銀行短期的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，而凈穩(wěn)定融資比例則關(guān)注長(zhǎng)期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?！便y監(jiān)會(huì)國(guó)際部主任范文仲曾表示，“銀監(jiān)會(huì)參照國(guó)際上新的流動(dòng)性要求，引入這兩個(gè)新的流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)，同時(shí)，保留了以前跟中國(guó)國(guó)情吻合的監(jiān)管指標(biāo)，比如說(shuō)存貸比和流動(dòng)性比例，這樣就形成了一套多維度流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系?！?/p>

中外資銀行監(jiān)管要求相結(jié)合,標(biāo)準(zhǔn)一致。此次金融危機(jī)后，各國(guó)普遍加強(qiáng)了對(duì)外資銀行流動(dòng)性自足能力的監(jiān)管?！掇k法》統(tǒng)一了對(duì)中外資銀行具有共性的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求，以建立覆蓋中外資銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的完整制度框架，同時(shí)針對(duì)外資銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的特殊性做出了一些規(guī)定。此外，針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行跨境經(jīng)營(yíng)和集團(tuán)化發(fā)展的趨勢(shì)，《辦法》還進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了銀行集團(tuán)的并表流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要求，并規(guī)定對(duì)重要幣種應(yīng)單獨(dú)實(shí)施流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。

2.擴(kuò)大流動(dòng)性監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋面，加強(qiáng)全面的風(fēng)險(xiǎn)管控能力

流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比率兩項(xiàng)指標(biāo)區(qū)別于傳統(tǒng)的流動(dòng)性比例、凈流動(dòng)性資產(chǎn)和資本金等傳統(tǒng)概念，新指標(biāo)計(jì)算幾乎涉及資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外業(yè)務(wù)的各個(gè)方面對(duì)資金流變動(dòng)的潛在影響。

凈穩(wěn)定融資比例主要用于保障各種衍生品、表外風(fēng)險(xiǎn)暴露和業(yè)務(wù)的融資至少具有與它們流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配的能夠滿足最低限額的穩(wěn)定資金來(lái)源。目的是防止銀行在市場(chǎng)繁榮、流動(dòng)性充裕時(shí)期過(guò)度依賴批發(fā)性融資，鼓勵(lì)其對(duì)表內(nèi)外資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分評(píng)估。

3.前瞻性分析;多維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析

流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比率是達(dá)到獨(dú)立又互補(bǔ)的兩個(gè)監(jiān)管指標(biāo)，前者要求在壓力情境下，銀行的流動(dòng)性能夠至少堅(jiān)持30天，后者要求銀行一年以內(nèi)可用的穩(wěn)定資金大于需要的穩(wěn)定資金，反映了銀行資產(chǎn)與負(fù)債的匹配程度。前者可以加強(qiáng)銀行短期流動(dòng)性管理，避免出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，后者則可鼓勵(lì)銀行未雨綢繆，減少短期融資的期限錯(cuò)配，增加長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來(lái)源，提高監(jiān)管措施的有效性。

關(guān)于多維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析及工具全面已經(jīng)闡述。

為了緩沖上述兩個(gè)指標(biāo)對(duì)銀行的沖擊，監(jiān)管當(dāng)局設(shè)定了寬限期，銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行最遲應(yīng)于2013年底前達(dá)到流動(dòng)性覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，2016年底前達(dá)到凈穩(wěn)定融資比例的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。日前，新上任的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需健全科學(xué)的流動(dòng)性考核體系，嚴(yán)格執(zhí)行存貸款指標(biāo)日均考核要求，嚴(yán)禁通過(guò)發(fā)行短期理財(cái)產(chǎn)品變相高息攬儲(chǔ)、規(guī)避監(jiān)管要求、進(jìn)行監(jiān)管套利。加強(qiáng)對(duì)國(guó)際流動(dòng)性新監(jiān)管指標(biāo)的理解和應(yīng)用，切實(shí)提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

參考文獻(xiàn)：

[1]巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì).流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)和檢測(cè)的國(guó)際框架.

[2]中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì).商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行).

[3]finance.省略(新浪財(cái)經(jīng)).

第5篇：風(fēng)險(xiǎn)分析和管理范文

論文關(guān)鍵詞：天富集團(tuán)；風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)策 

 

一、天富集團(tuán)簡(jiǎn)介 

新疆天富（集團(tuán)）有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“天富集團(tuán)”）由原石河子電力工業(yè)公司改制組建而成，于2002年2月4日正式成立，注冊(cè)資本78612萬(wàn)元。公司主營(yíng)發(fā)、供電、供熱、供天然氣及煤炭生產(chǎn)、銷售，擔(dān)負(fù)著石河子墾區(qū)的電、熱、氣集中統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)及大部分煤炭的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理。截止2010年底，天富集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)96.8億元，年產(chǎn)值10億元,年利潤(rùn)超過(guò)1億元,現(xiàn)有員工總數(shù)6000余人。擁有已運(yùn)行和在建可控發(fā)電總裝機(jī)容量逾600兆瓦，變電站37座、換熱站82個(gè)，供熱面積達(dá)1200萬(wàn)平方米，年發(fā)電量32億千瓦時(shí),供電量突破28億千瓦時(shí),供電半徑150公里，供熱量1358萬(wàn)吉焦，供熱半徑8公里,供天然氣2341萬(wàn)立方米，原煤產(chǎn)能百萬(wàn)噸,年產(chǎn)煤近百萬(wàn)噸?，F(xiàn)對(duì)天富集團(tuán)近幾年發(fā)展中的面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并逐一提供對(duì)策。 

二、天富集團(tuán)發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)分析 

（一）電壓等級(jí)及電網(wǎng)負(fù)載能力不足的風(fēng)險(xiǎn) 

天富集團(tuán)電網(wǎng)面臨著供電電壓等級(jí)低，供電半徑大，電能質(zhì)量難以滿足要求及電網(wǎng)負(fù)載能力不足的問(wèn)題。師市電源與負(fù)荷分布特點(diǎn)決定了天富集團(tuán)長(zhǎng)線路、遠(yuǎn)距離、南電北送的供電局面，整個(gè)電網(wǎng)供電可靠性低，夏季農(nóng)灌高峰時(shí)電壓質(zhì)量差，且電網(wǎng)損耗較大。隨著用電負(fù)荷的持續(xù)增長(zhǎng)，上述問(wèn)題將進(jìn)一步凸顯。但遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足實(shí)施經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的要求，迫切需要提高電網(wǎng)等級(jí)，對(duì)影響輸電能力的“卡脖子”電網(wǎng)線路進(jìn)行重點(diǎn)改造，保障墾區(qū)供電需要和城市工業(yè)用電需求。目前天富集團(tuán)在建電力工程較多，項(xiàng)目容量很大，需盡快落實(shí)電廠接入系統(tǒng)，提高電網(wǎng)負(fù)載能力。 

（二）煤炭資源緊缺和煤炭運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn) 

隨著新疆大開(kāi)發(fā)、大建設(shè)的不斷深入，新疆煤電、煤化工產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展和國(guó)家對(duì)“西煤東運(yùn)”基地的建設(shè)力度的加大，三年以后，可能會(huì)出現(xiàn)煤源緊張、供不應(yīng)求的局面。師市經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和招商引資力度的逐步加大，對(duì)電力的需求也越來(lái)越大，煤炭對(duì)師市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和速度將起到至關(guān)重要的作用。而天富集團(tuán)電源建設(shè)項(xiàng)目的竣工、試運(yùn)行，也是天富自身的電煤需求也逐漸加大，預(yù)計(jì)到2015年，天富集團(tuán)電煤消耗量將超過(guò)3500萬(wàn)噸，師市電煤和煤化工等產(chǎn)業(yè)約需煤炭6000萬(wàn)噸。 

天富集團(tuán)面臨的煤炭資源緊缺壓力越來(lái)越重，石河子周邊煤炭產(chǎn)區(qū)的建設(shè)時(shí)間長(zhǎng)，因安全停產(chǎn)的可能性較大，不能保證電煤的安全連續(xù)供應(yīng)。因此，必須在合理運(yùn)距范圍內(nèi)選擇煤礦，作為電煤的主要來(lái)源。電煤運(yùn)輸過(guò)程中，短途公路運(yùn)輸是主要方式，但公路運(yùn)輸?shù)陌踩?、連續(xù)性難以保證，而鐵路運(yùn)輸也面臨著鐵路專用線建設(shè)審批困難、自購(gòu)車皮成本大等問(wèn)題。 

（三）資金風(fēng)險(xiǎn) 

電力項(xiàng)目建設(shè)周期長(zhǎng)，資金需求量大，天富集團(tuán)擬投資建設(shè)的電源項(xiàng)目共需資金200億元以上。特別是水電建設(shè)及電網(wǎng)建設(shè)及改造，造價(jià)高，投資回報(bào)率低，回收周期長(zhǎng)，短期內(nèi)對(duì)企業(yè)的投資壓力很大，項(xiàng)目建設(shè)和發(fā)展面臨嚴(yán)峻的資金風(fēng)險(xiǎn)。由于電力建設(shè)的審批權(quán)一直是由國(guó)家掌握的，而且程序嚴(yán)格、持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，項(xiàng)目取得國(guó)家批文比較困難，造成銀行貸款難以落實(shí)，加劇了電力建設(shè)資金短缺的困難。 

（四）人才風(fēng)險(xiǎn) 

天富集團(tuán)雖然具有不少的電力運(yùn)行人才及經(jīng)營(yíng)管理人才，但缺乏電力建設(shè)專業(yè)技術(shù)人才，項(xiàng)目建設(shè)工程技術(shù)人員相對(duì)薄弱，人員技術(shù)水平參差不齊，工程技術(shù)監(jiān)督、管理水平亟待提高。天富集團(tuán)項(xiàng)目建設(shè)面臨嚴(yán)峻的人才風(fēng)險(xiǎn)。 

天富集團(tuán)的電力運(yùn)行人才流失嚴(yán)重。近年來(lái)，天富集團(tuán)每年招收大量大中專畢業(yè)生充實(shí)到生產(chǎn)一線，但生產(chǎn)一線的成熟技術(shù)人才尤其是技術(shù)骨干流失嚴(yán)重。這就造成了企業(yè)成熟技術(shù)人才短缺，容易形成人才斷層，新建電源項(xiàng)目無(wú)人可用，人才培養(yǎng)體系難以為繼。 

三、天富集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避對(duì)策分析 

（一）提升電網(wǎng)等級(jí)，提高電網(wǎng)負(fù)載能力 

為滿足八師石河子市不斷增長(zhǎng)的電力需求，天富集團(tuán)新建的電源項(xiàng)目將陸續(xù)投產(chǎn)，石河子公共電網(wǎng)規(guī)劃新增110kv變電站8座，新增主變13臺(tái)，新增容量631.5mva；改擴(kuò)建110kv變電站10座，新增主變8臺(tái)，新增容量394mva；新建110kv線路47條，總長(zhǎng)度277km，改造110kv線路1條，長(zhǎng)度12km。這些變電站將有效提升墾區(qū)電網(wǎng)等級(jí)，緩解供電電壓低及負(fù)載能力不足的問(wèn)題。 

天富集團(tuán)還將加強(qiáng)與自治區(qū)大電網(wǎng)的聯(lián)網(wǎng)工作，充分考慮自治區(qū)750kv電網(wǎng)對(duì)公司電力外送的有力因素，依托自治區(qū)220kv主電網(wǎng)，優(yōu)化110kv電網(wǎng)結(jié)構(gòu)、整合墾區(qū)的電力資源，淡化行政界限，強(qiáng)化區(qū)域經(jīng)濟(jì)觀念，發(fā)展兵地融合經(jīng)濟(jì)，通過(guò)政策協(xié)調(diào)，使天富電網(wǎng)富余電力通過(guò)自治區(qū)主電網(wǎng)參與全疆電力供需平衡。 

（二）多渠道解決煤炭短缺和運(yùn)輸困難 

為解決煤炭資源短缺問(wèn)題，除對(duì)自身煤礦進(jìn)行改建、擴(kuò)建之外，天富集團(tuán)還積極與準(zhǔn)東煤田煤礦合作，目前已簽訂合作合同的煤礦有三家，儲(chǔ)量都在25億噸以上，到2012年規(guī)劃產(chǎn)量全部超過(guò)1000萬(wàn)噸，足以保障天富電煤供應(yīng)。 

天富集團(tuán)還將從多方面入手，解決煤炭運(yùn)輸困難：1、盡快立項(xiàng)、開(kāi)工建設(shè)南北鐵路專用線，與準(zhǔn)東煤田有鐵路專用線的煤礦實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)運(yùn)輸，也可購(gòu)買自備車皮以增加鐵路運(yùn)量；2、對(duì)于鐵路運(yùn)輸無(wú)法滿足的煤量，可組織公路運(yùn)輸?？蓪⒎稚⒌倪\(yùn)輸企業(yè)、個(gè)體運(yùn)輸戶及企業(yè)自有的運(yùn)輸車隊(duì)聯(lián)合起來(lái)，形成聯(lián)盟，共享各自的優(yōu)勢(shì)資源，保障公路運(yùn)輸；3、與新疆特變電工股份有限公司合作，共同在石河子建設(shè)煤炭物流基地，可實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源整合，最終可形成完整穩(wěn)定的煤炭供應(yīng)鏈，提高煤炭資源的占有能力，并有效規(guī)避了自然災(zāi)害、極端惡劣天氣對(duì)煤炭供應(yīng)的影響，降低資源風(fēng)險(xiǎn)。 

（三）多方籌集項(xiàng)目建設(shè)資金，提高資金周轉(zhuǎn)率，解決資金短缺難題 

天富集團(tuán)將拓展融資渠道，解決資金短缺難題。首先是積極做好天富熱電解禁的國(guó)有股權(quán)流通出售工作，確保繼續(xù)實(shí)現(xiàn)好的收益；其次是以天富集團(tuán)擬建和在建的項(xiàng)目為平臺(tái)，積極吸引銀行貸款，也可和非銀行金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，盤活資產(chǎn)，提高資金使用效率，更可與其他企業(yè)合資、合作，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共享收益；再次是實(shí)行嚴(yán)格、有效的財(cái)務(wù)管理，加強(qiáng)成本管理。要通過(guò)節(jié)能降耗，防止跑冒滴漏；科學(xué)合理調(diào)度，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行；修舊利廢，提高設(shè)備使用周期；嚴(yán)格按照審批程序、控制招待費(fèi)等非生產(chǎn)性支出；內(nèi)部資源整合，提高工作效率，降低時(shí)間成本、機(jī)會(huì)成本等多種方式實(shí)現(xiàn)成本的優(yōu)化管理。 

（四）建立合理的人才保障體制，打造學(xué)習(xí)型企業(yè) 

天富集團(tuán)將全面實(shí)施“人才強(qiáng)企”戰(zhàn)略，加快培養(yǎng)高精尖的技術(shù)人才、高層次的管理人才及復(fù)合型的黨務(wù)人才，為各類人才的成長(zhǎng)和發(fā)揮作用提供制度保證。堅(jiān)持“效率優(yōu)先、兼顧公平”的原則，建立企業(yè)員工正常的薪酬增長(zhǎng)機(jī)制，完善和健全工資分配的激勵(lì)和約束機(jī)制，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)職工的積極性，使職工平均工資增長(zhǎng)幅度不低于10%。建立規(guī)范的工作流程，提高工作效率；明確每一階層員工的定位，使公司的員工各司其職、責(zé)任分明，張馳有序。全面提高公司的執(zhí)行力，抓好工作落實(shí)。建立科學(xué)合理的人才成長(zhǎng)與收入增長(zhǎng)機(jī)制，最大限度地調(diào)動(dòng)員工的積極性，使適合不同發(fā)展方向的員工都能找到適合自己發(fā)展道路。 

（五）打造以人為本的業(yè)務(wù)協(xié)同化服務(wù)平臺(tái) 

第6篇：風(fēng)險(xiǎn)分析和管理范文

一、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的含義與關(guān)系

1.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的含義

企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指的是企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素導(dǎo)致企業(yè)的利潤(rùn)變動(dòng)，特別是利用經(jīng)營(yíng)杠桿而導(dǎo)致的利潤(rùn)變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。而所謂的經(jīng)營(yíng)杠桿系數(shù)是指企業(yè)稅前利潤(rùn)變動(dòng)率和銷售額變動(dòng)率之間的比值。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也受到很多因素的影響，比如產(chǎn)品售價(jià)、成本、成本固定比重以及市場(chǎng)需求等。在企業(yè)的發(fā)展中，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是必然存在的。

2.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的含義

企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要是指企業(yè)的財(cái)務(wù)管理活動(dòng)中，由于各種無(wú)法預(yù)料的或者難以控制的因素而導(dǎo)致企業(yè)利潤(rùn)的不確定性。企業(yè)產(chǎn)生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的具體因素主要有企業(yè)資金結(jié)構(gòu)不合理、企業(yè)內(nèi)部制度不完善以及收益分配政策不規(guī)范等，這些因素使企業(yè)在運(yùn)營(yíng)中都承擔(dān)著一定的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

3.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

企業(yè)所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)兩者之間存在著一定的聯(lián)系。企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系主要系統(tǒng)在以下兩個(gè)方面，即兩者之間具有相互依存性、二者之間具有協(xié)同性。在企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，通常會(huì)采用債務(wù)集資的方式來(lái)擴(kuò)大企業(yè)的資本，不過(guò)債務(wù)資本的增加會(huì)導(dǎo)致企業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增加，這就增加了企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，而且企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)存在著相關(guān)關(guān)系，二者這種關(guān)系直接對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)管理的決策產(chǎn)生影響，對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)揮重要的指導(dǎo)作用；另外，企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)具有協(xié)同性，也就是說(shuō)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的提高可能會(huì)在一定程度上降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，如果企業(yè)如果面臨著大好的發(fā)展機(jī)遇和高風(fēng)險(xiǎn)并存時(shí)，可以適當(dāng)?shù)赝ㄟ^(guò)增加財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)降低企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

二、產(chǎn)生影響經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

1.企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理方面

在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中，導(dǎo)致企業(yè)產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的因素有很多，其中企業(yè)內(nèi)部因素占有很大的比例，而內(nèi)部因素主要包括企業(yè)的內(nèi)部制度、人員管理情況、銷售政策等。制度是一個(gè)企業(yè)運(yùn)作的根本，有句話說(shuō)的非常好“無(wú)規(guī)矩不成方圓”，如果企業(yè)內(nèi)控制度有漏洞或者不妥之處，那么企業(yè)經(jīng)營(yíng)中肯定就不能避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，可以說(shuō)內(nèi)控制度是企業(yè)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的最為重要的因素之一；人員管理涉及了較為廣泛的內(nèi)容，其中人員流失對(duì)企業(yè)產(chǎn)生了嚴(yán)重的影響，有一些企業(yè)由于在人員管理方面存在一定的問(wèn)題，很多人才都紛紛選擇跳槽，這給企業(yè)帶來(lái)了重大的影響，如果較多產(chǎn)品生產(chǎn)加工工人同時(shí)離職，那么企業(yè)生產(chǎn)就會(huì)陷入癱瘓狀態(tài)，這種情況下產(chǎn)生的損失可是巨大的，因此人員管理不容忽視；銷售政策也涉及了很多內(nèi)容，銷售政策會(huì)直接影響產(chǎn)品的銷量，而且還會(huì)影響銷售人員的積極性，好的銷售政策可以很大程度地提升企業(yè)產(chǎn)品的銷售額，相反不好的銷售政策可以使企業(yè)的產(chǎn)品庫(kù)存量逐漸上升。

2.企業(yè)財(cái)務(wù)資金管理

在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中，企業(yè)財(cái)務(wù)資金管理問(wèn)題會(huì)給企業(yè)帶來(lái)很大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，繼而引發(fā)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)財(cái)務(wù)資金管理涉及了很多方面的內(nèi)容，比如流動(dòng)資金管理、回款管理和其它資金項(xiàng)目管理。而導(dǎo)致財(cái)務(wù)資金管理問(wèn)題的因素也有很多，包括企業(yè)資金管理制度，會(huì)計(jì)流程、會(huì)計(jì)人員素質(zhì)等。資金管理、回款管理問(wèn)題都是企業(yè)常見(jiàn)的問(wèn)題，這些問(wèn)題給企業(yè)造成了很大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

三、強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理與控制

1.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施

導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的因素較多，為了降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)可以通過(guò)做好每個(gè)環(huán)節(jié)的工作。首先，企業(yè)要建立現(xiàn)代化的管理體系。與企業(yè)自身發(fā)展和控制適合的管理體系構(gòu)建，包括企業(yè)組織機(jī)構(gòu)構(gòu)建，部門和崗位的設(shè)立，工作流程的設(shè)置等方面，同時(shí)要涵蓋質(zhì)量管理體系、財(cái)務(wù)管理體系、薪酬管理體系、營(yíng)銷管理體系等多個(gè)分管理體系；其次，逐步完善企業(yè)治理結(jié)構(gòu)。大多數(shù)公司發(fā)展的失敗主要源于戰(zhàn)略方向管理和監(jiān)督方面的失誤，為了避免這種情況的出現(xiàn)，首先企業(yè)發(fā)展中戰(zhàn)略決策方式必須依靠董事會(huì)集體的民主決策；其次企業(yè)在建立完善的人員管理機(jī)制同時(shí)要加強(qiáng)人力資源信息管理，以便于企業(yè)可以這些信息及時(shí)了解高端人才離職率變動(dòng)情況以及離職原因等，然后可以有針對(duì)性地及早采取有效措施措施。

2.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理與控制

因?yàn)閷?dǎo)致企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的因素很多，所以要想降低企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，就需要盡可能完善可能導(dǎo)致財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)。通?？梢詮囊韵聨讉€(gè)方面著手：第一，優(yōu)化財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)流程。在企業(yè)的財(cái)務(wù)管理流程中，要注重每一個(gè)可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)問(wèn)題的環(huán)節(jié)，企業(yè)為了更好的發(fā)展，就要不有效地規(guī)劃和科學(xué)地運(yùn)用企業(yè)的各種資源，將各種有效資源結(jié)合起來(lái)使其發(fā)揮出更大的經(jīng)濟(jì)效益。企業(yè)還要不斷地優(yōu)化各種業(yè)務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)管理的精細(xì)化。第二，企業(yè)要依靠科技的力量構(gòu)建適合自己的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)，企業(yè)要建立完善的財(cái)務(wù)信息管理系統(tǒng)。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的快速發(fā)展，企業(yè)財(cái)務(wù)管理實(shí)現(xiàn)信息化管理成為了可能，信息化的財(cái)務(wù)管理給企業(yè)的財(cái)務(wù)管理帶來(lái)極大的便利，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展使得財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)變得更加輕松有效；為企業(yè)財(cái)務(wù)管理體系的完善做出了貢獻(xiàn)；第三，在企業(yè)的財(cái)務(wù)管理中，建立財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)。由于一些企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)財(cái)務(wù)管理的重要性不夠重視，導(dǎo)致和出現(xiàn)問(wèn)題的可能性很大等問(wèn)題。所以要完善企業(yè)的財(cái)務(wù)管理就要從提升企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的意識(shí)開(kāi)始。

第7篇：風(fēng)險(xiǎn)分析和管理范文

關(guān)鍵詞：建筑工程 安全風(fēng)險(xiǎn) 管理 評(píng)價(jià)

相對(duì)于其他行業(yè)來(lái)說(shuō)，建筑工程的安全風(fēng)險(xiǎn)類型較多，例如施工技術(shù)上的風(fēng)險(xiǎn)、施工材料上的風(fēng)險(xiǎn)、施工制度上的風(fēng)險(xiǎn)等等，不同的安全風(fēng)險(xiǎn)需采取針對(duì)性的管理措施。另外，各個(gè)部門的工作人員，需要采取有效的評(píng)價(jià)分析方法，解決固有的安全風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造更大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。本文主要對(duì)建筑工程安全風(fēng)險(xiǎn)管理和評(píng)價(jià)分析展開(kāi)討論。

一、建筑工程安全風(fēng)險(xiǎn)管理措施

（一）注重樹(shù)立以人為本，預(yù)防為主的生產(chǎn)理念

建筑工程安全生產(chǎn)意義重大，它不但關(guān)系著施工企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，而且還會(huì)給建筑企業(yè)未來(lái)發(fā)展帶來(lái)嚴(yán)重影響，甚至影響社會(huì)的穩(wěn)定。就目前的情況來(lái)看，在建筑工程安全風(fēng)險(xiǎn)管理措施當(dāng)中，必須注重樹(shù)立以人為本，預(yù)防為主的生產(chǎn)理念。首先，建筑工程在施工之前，要建立健全安全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將每一個(gè)部分的施工風(fēng)險(xiǎn)都計(jì)量在內(nèi)，通過(guò)制度上的硬性措施和管理上的彈性手段，降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的負(fù)面影響。其次，必須將預(yù)防工作做到位。在近幾年的發(fā)展中，建筑工程安全風(fēng)險(xiǎn)引起了社會(huì)上的廣泛重視，唯一的有效措施就是預(yù)防，盡量不讓風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。例如，通過(guò)調(diào)查研究，結(jié)合以往的工作經(jīng)驗(yàn)，提高預(yù)防措施的有效性，要能夠在遇到突況時(shí)，在短時(shí)間內(nèi)疏散工作人員，將損失降到最低。第三，企業(yè)內(nèi)部應(yīng)樹(shù)立以人為本安全施工理念，通過(guò)定期展開(kāi)安全管理、安全技術(shù)以及安全文化的培訓(xùn)，增強(qiáng)員工安全意識(shí)。

（二）加強(qiáng)建筑安全監(jiān)督機(jī)構(gòu)自身建設(shè)

安全監(jiān)督機(jī)構(gòu)在保證工程質(zhì)量以及各項(xiàng)制度落實(shí)上發(fā)揮重要作用，為了實(shí)現(xiàn)施工過(guò)程的安全風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)加強(qiáng)建筑安全監(jiān)督機(jī)構(gòu)自身建設(shè)，不斷提高機(jī)構(gòu)各成員綜合業(yè)務(wù)水平，使安全施工各項(xiàng)措施落實(shí)到位。相對(duì)于其他行業(yè)來(lái)說(shuō)，建筑工程安全風(fēng)險(xiǎn)管理，需要相關(guān)機(jī)構(gòu)的介入，減少惡性循環(huán)，提高安全系數(shù)。因此，在日后的安全風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，必須加強(qiáng)監(jiān)督機(jī)構(gòu)的建設(shè)。首先，加強(qiáng)法制建設(shè)。安全監(jiān)督機(jī)構(gòu)的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)在于相關(guān)的法律法規(guī)，因此要在未來(lái)的工作中，結(jié)合建筑工程安全風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)類型，制定相關(guān)規(guī)范，強(qiáng)化執(zhí)行力度。其次，必須從源頭控制安全風(fēng)險(xiǎn)，也就是“招投標(biāo)”問(wèn)題。當(dāng)下的很多公司都在招投標(biāo)的工作中，通過(guò)某些操作來(lái)獲得利益的最大化，并沒(méi)有顧及到安全問(wèn)題，導(dǎo)致在后續(xù)工作中，產(chǎn)生了極大的安全隱患。第三，實(shí)施監(jiān)督時(shí)應(yīng)按照《安全生產(chǎn)法》、《建筑法》、《招標(biāo)投標(biāo)法》等規(guī)定，從事監(jiān)督工作，出現(xiàn)違反行為應(yīng)給予嚴(yán)厲的處罰，以此保證監(jiān)督工作有效落實(shí)。

（三）加強(qiáng)施工現(xiàn)場(chǎng)安全管理

就建筑工程本身而言，必須加強(qiáng)施工現(xiàn)場(chǎng)安全管理，這不僅僅是安全風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，更是建筑施工的重要組成部分。施工現(xiàn)場(chǎng)安全管理趨向于綜合性的管理，要從客觀上和主觀上進(jìn)行努力。首先，施工現(xiàn)場(chǎng)安全管理必須對(duì)人員施工、排班安排、技術(shù)實(shí)行、材料加工等多個(gè)方面進(jìn)行管理。以材料加工管理為例，管理人員不能是單純的管理者，需懂得一些技術(shù)，提高管理的有效性，減少與施工人員之間的沖突，提高材料的性價(jià)比，促進(jìn)建設(shè)的質(zhì)量提升。其次，現(xiàn)場(chǎng)安全管理還表現(xiàn)在對(duì)突發(fā)事件的處理能力上。這需要在施工之前，設(shè)定好相關(guān)安全措施，安全疏散通道，甚至是安全避難所，要隨時(shí)保證施工人員的人身安全和建設(shè)安全，降低風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。第三，現(xiàn)場(chǎng)安全管理措施，需在固有框架上進(jìn)行有效的更改。一方面要不斷的融合新情況，另一方面要考慮到工作的承受能力，避免惡性循環(huán)。

二、建筑工程安全風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)價(jià)分析

（一）建筑工程安全風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

建筑工程項(xiàng)目施工中受到外界因素的影響較多，由此引發(fā)的安全事故形式多種多樣。對(duì)之前安全事故進(jìn)行統(tǒng)計(jì)可將其概括為倒塌、高處墜落、觸電等。首先，倒塌事故。在建筑工程當(dāng)中，倒塌事故波及的范圍很大，甚至是造成大量工程人員死亡，導(dǎo)致工程擱置，引起社會(huì)輿論，日后需通過(guò)技術(shù)性的措施及安全管理手段，徹底杜絕倒塌事故的發(fā)生。其次，高處墜落，這一安全事故完全可以避免。多數(shù)情況下，高處墜落是由于主觀上的疏忽，以及客觀上的工作不合格所導(dǎo)致的。第三，觸電事故。該事故在前幾年發(fā)生的比較頻繁，因此國(guó)家開(kāi)始大力整頓，近幾年的發(fā)生頻率較低，并且基本上被杜絕。

（二）建筑工程安全風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)分析

綜合多方面的情況來(lái)看，建筑工程安全風(fēng)險(xiǎn)并不是偶然發(fā)生的，而是在日常工作當(dāng)中或者是施工的起始階段，就已經(jīng)埋下了較大的隱患，日后需通過(guò)有效措施來(lái)解決。

1.實(shí)行建筑工程安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系。隨著人口的不斷增多，社會(huì)對(duì)建筑工程的需求量也在提升，此時(shí)的安全風(fēng)險(xiǎn)管理非常重要。從以上的闡述來(lái)看，建筑工程安全風(fēng)險(xiǎn)較多，日后要想在發(fā)展中取得更加理想的結(jié)果，必須實(shí)行建筑工程安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系。首先，安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，是一項(xiàng)持久性的建設(shè)工作，不斷的融合最新情況、最大風(fēng)險(xiǎn)、最有效解決措施，實(shí)時(shí)解決建筑工程當(dāng)中的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。其次，安全風(fēng)險(xiǎn)體系的建設(shè)或者是執(zhí)行，要與當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展互相配合。部分地區(qū)在未來(lái)會(huì)大力發(fā)展建筑行業(yè)，部分地區(qū)會(huì)努力發(fā)展農(nóng)業(yè)，不同的發(fā)展重點(diǎn)，促使安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系存在差異。第三，必須從各個(gè)方面加強(qiáng)執(zhí)行力度，實(shí)現(xiàn)更大的發(fā)展，間接創(chuàng)造較大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，建立良性循環(huán)。

2.從人、事、物三個(gè)方面進(jìn)行針對(duì)性評(píng)價(jià)。以往的安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，都是統(tǒng)一管理，雖然取得了積極成果，但并不符合當(dāng)下的發(fā)展趨勢(shì)。本文認(rèn)為，日后的安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，需從人、事件、物三個(gè)方面來(lái)進(jìn)行?！叭恕钡姆矫?，主要是減少主觀錯(cuò)誤，提高理性判斷；“事”的方面，體現(xiàn)在對(duì)施工的有效謀劃，協(xié)調(diào)進(jìn)度與質(zhì)量；“物”的方面是提高施工技術(shù)、選擇合理的施工材料，徹底降低倒塌、高處墜落等安全事故的發(fā)生。綜上所述，建筑工程安全風(fēng)險(xiǎn)管理和評(píng)價(jià)分析，需從客觀實(shí)際進(jìn)行，逐步消除固有問(wèn)題帶來(lái)的影響，通過(guò)全新的工作體系和工作方式，實(shí)現(xiàn)更大的發(fā)展與進(jìn)步。

總結(jié)：本文就建筑工程安全風(fēng)險(xiǎn)管理和評(píng)價(jià)分析展開(kāi)討論，從目前取得的工作成果來(lái)看，還是比較積極的。在日后的各項(xiàng)工作中，需將安全風(fēng)險(xiǎn)管理與評(píng)價(jià)分析作為核心工作，以此來(lái)展開(kāi)，減少主觀上的錯(cuò)誤，實(shí)現(xiàn)客觀上的良性循環(huán)。值得注意的是，某些建筑工程比較特殊，其安全風(fēng)險(xiǎn)管理和評(píng)價(jià)分析，也要從特別的角度來(lái)進(jìn)行，才可以得到理想的成果。相信在日后的工作中，安全風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)取得更大的成就，促進(jìn)我國(guó)社會(huì)的和諧發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]胡靜靜.建筑工程安全風(fēng)險(xiǎn)管理與評(píng)價(jià)[D].安徽理工大學(xué)，2012.

第8篇：風(fēng)險(xiǎn)分析和管理范文

1.1間接管理風(fēng)險(xiǎn)與直接管理風(fēng)險(xiǎn)

間接管理風(fēng)險(xiǎn)是指建設(shè)單位間接參與合同管理，但由于合同內(nèi)容中第三方、分包方等方面因素的影響而導(dǎo)致合約出現(xiàn)變更、轉(zhuǎn)移、終止等風(fēng)險(xiǎn)。直接管理風(fēng)險(xiǎn)是指建設(shè)企業(yè)直接參與合同管理，由于自身因素所導(dǎo)致的一系列風(fēng)險(xiǎn)，其中包括企業(yè)管理制度不完善導(dǎo)致的合同管理風(fēng)險(xiǎn)等。

1.2外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)

外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)主要指在合同管理中受法律法規(guī)、國(guó)際慣例、合同條件、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素影響而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)是無(wú)法避免的。內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)指因?yàn)槠髽I(yè)內(nèi)部的管理和監(jiān)督力度不夠，加上企業(yè)的制度不完善、員工素質(zhì)低下等導(dǎo)致的合同變更、轉(zhuǎn)移、履約等風(fēng)險(xiǎn)，從而會(huì)給企業(yè)帶來(lái)巨大的損失，嚴(yán)重的還會(huì)引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)。

2建設(shè)工程合同管理出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)的原因

2.1合同的主體不合格

建設(shè)工程合同的主體合格指具有相應(yīng)民事權(quán)利能力和民事行為能力的合法當(dāng)事人。而在實(shí)際的合同管理中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)合同主體不合格的情況，主要表現(xiàn)為兩個(gè)方面，一方面雖然具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力，但是卻不是合同當(dāng)事人，這樣自然就屬于不合格的合同主體；另一方面，雖然是合同的當(dāng)事人，但是卻不具備民事權(quán)利能力和民事行為能力，這樣也不算是合格的合同主體，而合同的主體不合格就很容易產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)。

2.2合同的文字不夠嚴(yán)謹(jǐn)

在建設(shè)工程合同中，如果合同的文字不夠嚴(yán)謹(jǐn)和準(zhǔn)確，就很容易產(chǎn)生歧義和誤解，從而導(dǎo)致合同難以履行或者依法合同爭(zhēng)議，最終會(huì)引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)。有效的合同應(yīng)當(dāng)是能夠準(zhǔn)確反映合同雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思，只有準(zhǔn)確和清晰的文字表述才能夠體現(xiàn)出來(lái)。但是，很多建設(shè)工程項(xiàng)目在簽訂合同時(shí)，由于一些人為或者客觀的因素，對(duì)一些合同條款把握不夠準(zhǔn)確或者措辭含糊不清，對(duì)于一些合同的權(quán)利和義務(wù)規(guī)定的也不夠明確和具體，例如，在有些工程承包合同中，有關(guān)追加款額的條款中是這樣寫的：“發(fā)生重大設(shè)計(jì)變更可增加款額”這類字句，但是卻沒(méi)有關(guān)于重大設(shè)計(jì)變更相關(guān)的細(xì)則說(shuō)明。一旦出現(xiàn)類似情況，業(yè)主或監(jiān)理工程師往往便會(huì)視情況隨意曲解來(lái)增加款額，這個(gè)時(shí)候勢(shì)必會(huì)產(chǎn)生合同糾紛。

2.3合同的條款不平等

建設(shè)工程合同要遵循平等性原則，工程承包本來(lái)就應(yīng)當(dāng)以合同為約束依據(jù)的，但是在實(shí)際的合同管理中，業(yè)主和承包商很少有平等可言。主要是因?yàn)楫?dāng)前的工程承包買方市場(chǎng)是僧多粥少的情況，部分業(yè)主就會(huì)仗著這個(gè)優(yōu)勢(shì)對(duì)承包商提出各種不平等的要求，承包商為了利益只能答應(yīng)這些要求，并在合同中添加一些不平等的條款。在合同中，業(yè)主占據(jù)了各種權(quán)利，而對(duì)承包商只強(qiáng)調(diào)其應(yīng)履行的義務(wù)，對(duì)承包商享受的權(quán)利卻很少提及，如果承包商在簽訂合同時(shí)不能夠堅(jiān)持自己的合理要求，在后續(xù)就會(huì)產(chǎn)生違約風(fēng)險(xiǎn)，從而引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)。

2.4合同內(nèi)容不夠完善

在建設(shè)工程合同中，有些合同使用的是境外文本，但是由于每個(gè)國(guó)家的文字不同，國(guó)情也不一樣，再加上翻譯問(wèn)題就會(huì)導(dǎo)致這些合同文本存在很多問(wèn)題。特別是一些發(fā)展中國(guó)家的建設(shè)工程合同，這些國(guó)家一般不愿意使用國(guó)際上通用的合同條款，但是自己制定出來(lái)的合同內(nèi)容并不完善，如果使用這些國(guó)家的合同文本，加上翻譯過(guò)程中存在一些誤差，就會(huì)導(dǎo)致合同內(nèi)容存在很多漏洞，最終造成在后續(xù)的合同履行過(guò)程中出現(xiàn)雙方的合法權(quán)益得不到保障，從而引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)。

3建設(shè)工程合同管理法律風(fēng)險(xiǎn)防范的主要措施

3.1建立健全建設(shè)工程合同管理機(jī)構(gòu)

要確保建設(shè)工程合同管理的有效實(shí)施，建設(shè)單位應(yīng)建立健全建設(shè)工程合同管理機(jī)構(gòu)，并設(shè)置專門的合同管理人員，讓建設(shè)工程合同管理更加專業(yè)化和正規(guī)化，并讓合同管理能夠覆蓋企業(yè)的每一個(gè)層次和角落。在建設(shè)單位內(nèi)部，合同管理部門的主要職責(zé)就是要制定科學(xué)的合同管理制度，并認(rèn)真落實(shí)，同時(shí)要對(duì)企業(yè)各類建筑工程合同的訂立、履行進(jìn)行檢查和監(jiān)督。另外，建設(shè)單位還要加強(qiáng)對(duì)合同管理人員的培訓(xùn)和宣傳教育，不斷提高其業(yè)務(wù)水平和法律意識(shí)，對(duì)制定好的合同進(jìn)行嚴(yán)格審查后方可簽訂，防止合同管理人員利用合同進(jìn)行一些違法活動(dòng)。企業(yè)的合同管理人員應(yīng)有法律顧問(wèn)作為核心組織，主要由企業(yè)的管理人員和購(gòu)銷人員組成，并在企業(yè)負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)下開(kāi)展合同管理工作，同時(shí)要接受來(lái)自國(guó)家相關(guān)行政部門的指導(dǎo)和監(jiān)督，確保合同管理的有效性，從而杜絕法律風(fēng)險(xiǎn)。

3.2提高合同管理人員的綜合素質(zhì)

隨著建設(shè)工程項(xiàng)目的不斷發(fā)展，建設(shè)工程合同涉及的方面也越來(lái)越多，合同管理是一項(xiàng)比較復(fù)雜和系統(tǒng)的工作，需要合同管理人員除了要具備相應(yīng)的現(xiàn)代化合同管理知識(shí)外，還要精通相關(guān)的法律法規(guī)知識(shí)，對(duì)工程實(shí)施的全過(guò)程也要非常熟悉，從而才能夠做好合同管理工作。為此，建設(shè)單位在招聘時(shí)一定要選擇具有豐富經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)合同管理人才，并要求具備相關(guān)的從業(yè)資格證，同時(shí)要定期對(duì)合同管理人員進(jìn)行相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)和考核，只有獲得從業(yè)資格證后才能上崗。同時(shí)，建設(shè)單位還要抓好合同管理人員的在職學(xué)習(xí)，組織一些優(yōu)秀的合同管理人員到相關(guān)的院校進(jìn)行學(xué)習(xí)深造。隨著我國(guó)建設(shè)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，相關(guān)的法律、行政法規(guī)也在不斷完善，合同管理人員必須要進(jìn)行繼續(xù)教育，才能夠不斷更新自身的知識(shí)，從而不斷提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)。此外，建設(shè)單位要對(duì)合同管理人員實(shí)行崗位責(zé)任制，明確每個(gè)人的職責(zé)，不斷提高合同管理人員的責(zé)任心，只有這樣才能做好合同管理，避免出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)。

3.3建立完善的合同管理制度

任何管理都離不開(kāi)制度，一個(gè)完善的管理制度是有效管理的基礎(chǔ)，在建設(shè)工程合同管理中，只有建立完善的合同管理制度，才能讓合同管理有章可循。建設(shè)單位應(yīng)建立完善的合同管理制度，才能有效規(guī)范合同管理行為，也是確保合同管理有效落實(shí)的重要條件。建設(shè)工程合同管理制度包括合同審查制度、委托制度、合同考核制度以及合同用章制度等，對(duì)合同管理中的每一個(gè)環(huán)節(jié)都要進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范。在建立這些制度的同時(shí)不僅要結(jié)合企業(yè)自身的實(shí)際情況，建設(shè)單位還要結(jié)合建設(shè)工程合同投標(biāo)報(bào)價(jià)和工程項(xiàng)目管理的全過(guò)程，讓合同管理制度貫穿于整個(gè)工程項(xiàng)目建設(shè)的始終，從而確保合同管理的有效性和科學(xué)性，降低或避免出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)。

3.4規(guī)范合同示范文本

國(guó)家相關(guān)部門應(yīng)制定規(guī)范的合同示范文本，制定合同示范文本制度，從而不僅有助于當(dāng)事人雙方熟悉相關(guān)的法律、法規(guī)，還有利于合同管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查、監(jiān)督。當(dāng)事人可以按照合同示范文本簽訂合同，這樣的合同才能符合相關(guān)的法律規(guī)范要求，避免出現(xiàn)一些不平等的合同，減少雙方當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)和法律糾紛。

3.5完善建設(shè)工程合同準(zhǔn)則

針對(duì)目前建設(shè)工程合同變更比較普遍的問(wèn)題，而業(yè)主對(duì)合同變更批復(fù)嚴(yán)重滯后的情況，根據(jù)目前合同準(zhǔn)則中的規(guī)定“客戶能夠認(rèn)可因變更而增加的收入”一條中可以看到，大部分會(huì)計(jì)師事務(wù)所的理解是取得業(yè)主能夠認(rèn)可的支持性資料，即業(yè)主的書(shū)面變更批復(fù)，從而會(huì)給企業(yè)造成不良的營(yíng)銷，是不符合建設(shè)工程合同將收入與成本在不同會(huì)計(jì)年度進(jìn)行配比的原則。為此，我國(guó)建設(shè)工程合同準(zhǔn)則應(yīng)結(jié)合我國(guó)目前建設(shè)工程的實(shí)際情況進(jìn)行修訂或完善，將變更工程收入和成本確認(rèn)納入建設(shè)工程合同準(zhǔn)則中，對(duì)其他正常的工程部分則按工程完工百分比法對(duì)工程收入進(jìn)行確認(rèn)，并對(duì)執(zhí)行完成合同法設(shè)定合理的執(zhí)行條件，從而更有利于建設(shè)工程合同準(zhǔn)則的適用性，使建設(shè)工程合同核算結(jié)果更加合理，減少當(dāng)事人雙方因合同準(zhǔn)則不夠明確而產(chǎn)生法律糾紛。

3.6推行合同管理目標(biāo)制度

合同管理目標(biāo)主要指建設(shè)工程合同管理中規(guī)定的各項(xiàng)活動(dòng)應(yīng)達(dá)到的預(yù)期結(jié)果和最終目的。在建設(shè)工程合同管理中，合同管理的主要目的就是通過(guò)計(jì)劃、組織、指揮以及監(jiān)督等一系列工作，促使建筑企業(yè)內(nèi)部各部門、各環(huán)節(jié)進(jìn)行密切的配合和銜接，從而不斷提高建設(shè)工程項(xiàng)目的管理水平，謀取利益最大化，最終促進(jìn)建筑企業(yè)的發(fā)展。為此，建設(shè)單位應(yīng)積極推行合同管理目標(biāo)制度，并將其落實(shí)到企業(yè)的各個(gè)部門和環(huán)節(jié)中，用科學(xué)的管理方法對(duì)工程合同的訂立和履行行為進(jìn)行有效管理，從而避免出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)。

4結(jié)語(yǔ)

由于建設(shè)工程具有周期長(zhǎng)、項(xiàng)目復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)因素多等特點(diǎn)，建設(shè)工程合同在實(shí)施的過(guò)程中容易出現(xiàn)各種各樣的問(wèn)題，從而引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)。為此，建設(shè)單位必須加強(qiáng)合同管理，不斷提高合同管理的水平，避免出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)謀求更多的利益，促進(jìn)企業(yè)的健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

第9篇：風(fēng)險(xiǎn)分析和管理范文

關(guān)鍵詞：建筑工程; 風(fēng)險(xiǎn)管理; 工程保險(xiǎn)

Abstract: with the rapid development of The Times, the science and technology unceasing improvement, the current, large construction engineering project has already more and more be the focus of world attention, large construction engineering projects including bridge construction, water conservancy construction, railway construction, large commercial building, etc. These large building continuously rise, for a flourishing city added luxuriant colour, but, from the project risk and engineering insurance's point of view, the construction of the large construction projects belong to high risk business, each a large construction projects construction need long-term planning, a large amount of fund investment, complex technology link, etc. Therefore, in order to guarantee the safety of construction projects and the permanence of completed projects, we need to intensify efforts to large construction project risk and the effective management of the insurance and implementation. This paper expounds the large building project risk management and engineering insurance the close connection between, from every Angle discusses engineering project risk management, and the content of the basis of the risk management content, puts forward that we should take a series of project insurance measures.

Keywords: building engineering; Risk management; Engineering insurance

中圖分類號(hào)：TU761 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：

一、大型建筑工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理與工程保險(xiǎn)的關(guān)系

在大型建筑工程項(xiàng)目中，風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)之間存在著緊密相連的關(guān)系，二者之間是因與果的關(guān)系，其中，工程風(fēng)險(xiǎn)是工程保險(xiǎn)的內(nèi)在原因和需求，而工程保險(xiǎn)則是工程風(fēng)險(xiǎn)的有效解決途徑。二者在大型建筑工程項(xiàng)目中缺一不可，同時(shí)為工程項(xiàng)目的順利實(shí)施奠定制度與措施保障。 眾所周知，大型建筑工程項(xiàng)目是工程量極大，施工工藝復(fù)雜的高危險(xiǎn)作業(yè)項(xiàng)目，它的施工過(guò)程需要的時(shí)間周期長(zhǎng)，這對(duì)工程項(xiàng)目的順利開(kāi)展造成了很多風(fēng)險(xiǎn)，尤其是在我國(guó)的東北地區(qū)，如果大型工程項(xiàng)目所經(jīng)歷的時(shí)間周期需要跨年度，則會(huì)在冬季冰天雪地的時(shí)期暫時(shí)停止項(xiàng)目的施工，而在第二年繼續(xù)該工程項(xiàng)目的時(shí)候，會(huì)造成部分工施工遺漏，工序之間銜接困難，施工材料破損及過(guò)期等現(xiàn)象。面對(duì)這些大型建中工程施工中必不可少的問(wèn)題，我們應(yīng)該加強(qiáng)施工風(fēng)險(xiǎn)的防范措施，有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)回避、風(fēng)險(xiǎn)自留、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等手段。其中，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移中最為突出的則是工程保險(xiǎn)的實(shí)施，在我們利用工程保險(xiǎn)手段解決施工風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的時(shí)候，不難發(fā)現(xiàn)，二者之間存在著十分緊密的聯(lián)系，工程風(fēng)險(xiǎn)的分析及控制貫穿于工程保險(xiǎn)的全部過(guò)程中。因此，我們要首先明確工程風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)種類，懂得工程保險(xiǎn)中的各項(xiàng)制度，將工程保險(xiǎn)分析有效的運(yùn)用到各類工程風(fēng)險(xiǎn)的解決中。

二、大型建筑工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的種類

對(duì)于大型建筑工程項(xiàng)目來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)的種類可以按照風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度劃分為極端嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重危害風(fēng)險(xiǎn)、一般危害風(fēng)險(xiǎn)三類：

（一）大型建筑工程項(xiàng)目極端嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)

大型建筑工程項(xiàng)目中的極端嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)是所有工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)中最為嚴(yán)重的一類，這類風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，會(huì)導(dǎo)致施工方及未來(lái)使用方的人身和財(cái)產(chǎn)遭受嚴(yán)重?fù)p失，嚴(yán)重破壞城市的市容市貌，嚴(yán)重影響著該城市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，嚴(yán)重?fù)p害了國(guó)家財(cái)產(chǎn)，嚴(yán)重?fù)p失大量資金。對(duì)于這種風(fēng)險(xiǎn)的劃定，國(guó)家有明確的規(guī)定，對(duì)相關(guān)責(zé)任人要追求法律責(zé)任，對(duì)于施工中的受害人及受害人家屬給予應(yīng)有的賠償。我們應(yīng)該呼吁所有大型建筑工程項(xiàng)目的承包商，嚴(yán)格遵守法律程序進(jìn)行投標(biāo)及施工，對(duì)工藝技術(shù)要求甚高的大型工程，要嚴(yán)格把握質(zhì)量關(guān)，謹(jǐn)慎規(guī)劃，合理決策，規(guī)避一切可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）大型建筑工程項(xiàng)目嚴(yán)重危害風(fēng)險(xiǎn)

大型建筑工程項(xiàng)目中的嚴(yán)重危害風(fēng)險(xiǎn)屬于工程風(fēng)險(xiǎn)中較為嚴(yán)重的一類，這類風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，同樣會(huì)引起社會(huì)各界的關(guān)注，危害了城市的形象，施工人員以及完工后的使用者會(huì)遭受人身及財(cái)產(chǎn)的損失，然而，由于在工程風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)及應(yīng)對(duì)措施中已經(jīng)采取相應(yīng)解決辦法，盡可能的將風(fēng)險(xiǎn)減小，將損失降到最低。這類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生也同樣需要追求責(zé)任人的法律責(zé)任，賠償受害人相應(yīng)的物質(zhì)損失。