最安全的理財(cái)方式精選(九篇)
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第1篇：最安全的理財(cái)方式范文
【關(guān)鍵詞】個(gè)人投資理財(cái)方式技巧
前言：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的生活水平逐漸提升，物質(zhì)豐厚程度越來越高，在這樣的背景下，如何處理閑余資金成為了人們關(guān)注的焦點(diǎn)。個(gè)人理財(cái)?shù)某霈F(xiàn)給了人們多樣化的資金處理選擇，但當(dāng)今市場個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品眾多，如何選擇合適的投資理財(cái)方式及掌握個(gè)人投資理財(cái)技巧至關(guān)重要。基于以上，本文簡要分析了個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆绞胶图记伞?/p>
一、個(gè)人投資理財(cái)方式分析
個(gè)人理財(cái)指的是個(gè)人為了優(yōu)化配置財(cái)產(chǎn)、促進(jìn)財(cái)產(chǎn)創(chuàng)收而制定并實(shí)施財(cái)務(wù)計(jì)劃的過程。個(gè)人投資理財(cái)一般以個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況及生活水平為基礎(chǔ)，選擇合適的投資產(chǎn)品，運(yùn)用一定的投資方式來實(shí)現(xiàn)對自身財(cái)產(chǎn)的管理，以小風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的大收益。
個(gè)人投資理財(cái)能夠幫助人們獲得更多財(cái)富，能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，而個(gè)人投資理財(cái)方式則有很多種，下面簡要介紹常見的幾種方式：①儲(chǔ)蓄：儲(chǔ)蓄是深受普通家庭喜愛的一種個(gè)人理財(cái)投資方式，相較于其他方式而言，儲(chǔ)蓄受到憲法保護(hù)，有著安全可靠的特點(diǎn)，同時(shí)投資形式靈活、辦理手續(xù)方便，銀行吸收存款會(huì)將資金投入到社會(huì)生產(chǎn)建設(shè)中，并獲取利潤，同時(shí)支付給儲(chǔ)戶利息，從而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值；②股票：股票也是一種常見的個(gè)人投資理財(cái)方式，人們可以將存款存入到股票賬戶，通過股票的升值來獲得收益，股票投資有著高收益的特性，且交易靈活方便，但其風(fēng)險(xiǎn)較高[1]；③債券投資：債券投資是一種收益適中的個(gè)人投資理財(cái)方式，例如國債、企業(yè)債券等；④互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品投資：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品投資是一種新興的投資理財(cái)方式，人們可以通過購買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品來獲取收益，這種投資理財(cái)方式門檻較低，資金流動(dòng)性高，收益較高，符合大眾理財(cái)需求，但互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品投資也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)性。
二、個(gè)人投資理財(cái)存在的誤區(qū)分析
首先是存在貪念誤區(qū)，每一個(gè)人都希望擁有更多的錢財(cái)，都希望資產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)能夠最大程度的實(shí)現(xiàn)增值，這就使得一些人為了獲取更多的利益而采取不理智的投資理財(cái)行為，例如非法借貸、盲目投資等，這種不理智的投資理財(cái)行為下，稍有不慎則可能導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn)。
第二是存在廣泛撒網(wǎng)的誤區(qū)，一些投資者資金有限，但只要覺得能夠獲得收益就會(huì)積極參與到某種投資理財(cái)方式中，例如廣泛的選擇房地產(chǎn)、期貨、收藏、基金、股票等多種投資理財(cái)方式，但受限于自身精力和資金，使得每一種投資理財(cái)都難以獲得可觀的效益[2]。
第三是盲目自信的誤區(qū)，個(gè)人投資理財(cái)強(qiáng)調(diào)三思而后行，但有些人還沒有對理財(cái)產(chǎn)品深入了解就盲目投資，不考慮自身實(shí)際，從而引發(fā)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。
三、個(gè)人投資理財(cái)技巧探討
改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，國民收入增長迅猛，在這樣的背景下，人人都想讓自己的財(cái)產(chǎn)在安全的環(huán)境下實(shí)現(xiàn)保值增值，個(gè)人投資理財(cái)成為了眾多人處理財(cái)產(chǎn)的不二之選。但涉及到投資就必然存在風(fēng)險(xiǎn)，如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，選擇合適的投資理財(cái)產(chǎn)品至關(guān)重要，下面來簡要探討個(gè)人投資理財(cái)?shù)募记伞?/p>
（一）了解自己的財(cái)務(wù)狀況
了解自身的財(cái)務(wù)狀況是個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，因此在投資理財(cái)之前，必須要對自己的收入、資產(chǎn)以及負(fù)債等情況進(jìn)行了解，之后根據(jù)個(gè)人的偏好以及承受能力確定選擇合理的個(gè)人投資理財(cái)方式，在理財(cái)?shù)倪^程中合理的安排資金，保證理財(cái)方式的風(fēng)險(xiǎn)自己可以承受，在此范圍內(nèi)選擇資產(chǎn)增值最大化的理財(cái)方式[3]。傳統(tǒng)的靠yulu.cc節(jié)約而在銀行存錢等待儲(chǔ)蓄增長的方式已經(jīng)不適合當(dāng)今經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢，因此個(gè)人投資理財(cái)者應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新觀念，積極的參與理財(cái)投資活動(dòng)，并對經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)行分析，以此為基礎(chǔ)調(diào)整自己的投資理財(cái)計(jì)劃，保證個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮侠硇浴?/p>
（二）計(jì)算收入和支出
收入一般包括工資、存款利息以及資本利得等，支出一般包括房屋指出、水電費(fèi)、伙食費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、子女教育費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)用等，在投資理財(cái)之前應(yīng)當(dāng)合理的計(jì)算自身支出與收入，留出備用資金，計(jì)算出能夠用于投資的資金有多少，了解自己的資金流量，避免盲目的投入大量資金進(jìn)行投資理財(cái)，這對于規(guī)避投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)也有著重要的作用。
（三）合理確定投資理財(cái)目標(biāo)
個(gè)人投資理財(cái)之前應(yīng)當(dāng)確立合理的財(cái)務(wù)目標(biāo)，確定未來一個(gè)時(shí)期之內(nèi)期望達(dá)到的財(cái)務(wù)目標(biāo)，例如幾年之后孩子上學(xué)的費(fèi)用，幾年之后自己退休生活費(fèi)用等，事有輕重緩急，自己財(cái)務(wù)目標(biāo)也應(yīng)當(dāng)分出層次，確立先后，選擇最為緊迫的財(cái)務(wù)目標(biāo)來完成，在投資理財(cái)?shù)倪^程中要合理的規(guī)劃，一步一步的去實(shí)現(xiàn)。個(gè)人投資理財(cái)是一個(gè)長期的過程，并不是一蹴而就的，因此應(yīng)當(dāng)制定合理的財(cái)務(wù)目標(biāo)，以此來明確個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆较?，保證個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮侠硇浴?/p>
（四）合理的選擇個(gè)人投資理財(cái)方式和方法
在個(gè)人投資理財(cái)?shù)倪^程中，必須要選擇合理的方法和方式，具體來說可以從流動(dòng)性、收益性和安全性三個(gè)方面來考慮。當(dāng)今市場個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品住逐漸多樣化，例如基金、股票、網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品等，選擇哪一種方法最為妥當(dāng)，最符合自身實(shí)際情況是人們關(guān)注的焦點(diǎn)問題。
首先，是從流動(dòng)性方面考慮，流動(dòng)性指的就是投資理財(cái)產(chǎn)品的變現(xiàn)能力，流動(dòng)性越強(qiáng)，產(chǎn)品的變現(xiàn)能力則越強(qiáng)，在遇到風(fēng)險(xiǎn)或危機(jī)的時(shí)候，流動(dòng)性能夠幫助理財(cái)投資者爭取時(shí)間來緩解沖擊，因此應(yīng)當(dāng)盡量選擇流動(dòng)性較強(qiáng)的理財(cái)投資方式[4]。
第二，是從收益性方面考慮，收益性指的是理財(cái)投資產(chǎn)品的收益能力，不同的理財(cái)投資方式有著不同的收益能力，這也是選擇理財(cái)投資產(chǎn)品的重要考量標(biāo)準(zhǔn)。
第三，是從安全性方面的考慮，無論是何種理財(cái)投資方式都存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)性，而不同理財(cái)投資方式的風(fēng)險(xiǎn)大小和風(fēng)險(xiǎn)來源不盡相同，因此在選擇投資理財(cái)方式的過程中應(yīng)當(dāng)考慮其安全性。
四、結(jié)論
第2篇：最安全的理財(cái)方式范文
每逢“三?八”婦女節(jié)，電商和實(shí)體店都在大打女人節(jié)優(yōu)惠牌，各種女性時(shí)尚消費(fèi)品接不暇，讓本來就崇尚時(shí)尚與幸福的女性有些春心蕩漾和蠢蠢欲動(dòng)?；稹⒐善?、房產(chǎn)、險(xiǎn)幾乎每項(xiàng)理財(cái)品種都能與女性搭上邊，又到春花爛漫時(shí)，女人理財(cái)進(jìn)入繁忙季。
在這個(gè)節(jié)骨眼上，消費(fèi)規(guī)劃的重要性是需要倍加關(guān)注的，女性理財(cái)應(yīng)該更加聰明精細(xì)，確保理財(cái)、消費(fèi)兩不誤。隨著各種圍繞女性設(shè)計(jì)的優(yōu)惠理財(cái)品相繼面世，女性理財(cái)如果結(jié)合自身特點(diǎn)，把握好市場契機(jī)，理財(cái)可以很出彩。
“女人如水”，其實(shí)更多的是指女性內(nèi)心世界的浩瀚與包容。她們和男人一樣需要擁有事業(yè)、家庭、財(cái)富和地位。沒有哪個(gè)女人不愿意以自尊、自由形式展現(xiàn)美麗自我，過上幸福體面的生活。
市場調(diào)研顯示，當(dāng)代中國女性掌握家庭財(cái)政大權(quán)的占 7成，女性特有的性格與氣質(zhì)，決定了女性理財(cái)既是一種時(shí)尚，也是一種幸福。在現(xiàn)代社會(huì)，女性要想活得充實(shí)，活得幸福，光勤儉持家還不夠，一定要把自己修煉成理財(cái)?shù)亩嗝媸?。時(shí)尚女人不僅要會(huì)花錢、會(huì)賺錢，還要會(huì)花自己賺的錢。
理財(cái)源于自信，女性理財(cái)更應(yīng)該相信自己能做得到。許多在各自專精領(lǐng)域杰出的女性，理財(cái)同樣很出色，這不僅源于自信，而且更多源于學(xué)習(xí)理財(cái)和勤于規(guī)劃。理財(cái)需要布局，好的開始是成功的一半。事業(yè)女人要想成為“財(cái)女”，要趁著美麗年輕，及早做出規(guī)劃。其實(shí)，以女性的敏銳思考能力，只要努力，絕對可以把自己培養(yǎng)成為理財(cái)高手。
理財(cái)需要積累，女性更要學(xué)會(huì)廣泛涉取理財(cái)知識(shí)。儲(chǔ)蓄是加法，一點(diǎn)一滴地疊加，積少存多。投資是乘法，不讓錢躺著睡覺，學(xué)會(huì)讓錢生錢，用投資賺更多的錢。
理財(cái)需要勤奮好學(xué)，女性理財(cái)也不例外。上班很忙，下班很累，時(shí)間需要自己找，精力可以自己調(diào)。要學(xué)會(huì)擠時(shí)間、找狀態(tài)，聽聽、翻翻、看看，聽講座、讀書報(bào)、看電視、上網(wǎng)絡(luò)，多了解一些投資理財(cái)?shù)氖?。業(yè)精于勤荒于嬉，天下沒不會(huì)理財(cái)?shù)呐耍挥袘信恕?/p>
理財(cái)需要堅(jiān)持，女性理財(cái)不能畏難而退。認(rèn)識(shí)理財(cái)是讓女性免于恐懼的第一步，一旦認(rèn)清理財(cái)?shù)谋举|(zhì)，就能找出最安全的投資渠道，這樣就不會(huì)患得患失。女性理財(cái)同樣需要有成不驕、敗不餒的氣慨。
理財(cái)需要帶動(dòng)，女性理財(cái)要想方設(shè)法讓自己成為家庭理財(cái)?shù)膸?dòng)者。如果你身邊的親朋好友都只用傳統(tǒng)的方式理財(cái)，不妨就從自己開始，帶動(dòng)大家一起學(xué)習(xí)時(shí)尚理財(cái)方法，并相互研究探討，相信有一天家庭成員都會(huì)成為理財(cái)高手。
理財(cái)需要適時(shí)配置，女性理財(cái)理應(yīng)因勢利導(dǎo)、順應(yīng)潮流?，F(xiàn)在已經(jīng)不流行身揣巨款了，女性理財(cái)必須要與銀行過招，玩轉(zhuǎn)信用卡、搞定電子錢包。賬戶儲(chǔ)蓄只是為了防范短暫的應(yīng)急，正確的理財(cái)方法并不是把很多錢放在銀行里生小利，賬戶閑錢應(yīng)該更多放在獲利高的投資工具里。
第3篇：最安全的理財(cái)方式范文
上海黃金交易所實(shí)物黃金
上海黃金交易所交易的黃金為經(jīng)交易所認(rèn)證的，可提供標(biāo)準(zhǔn)金錠企業(yè)生產(chǎn)的符合交易所金錠質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的黃金。
黃金交易品種為標(biāo)準(zhǔn)牌號Au99.99、Au99.95、Au99.9、Au99.5四種和金幣。
交易品種的標(biāo)準(zhǔn)重量為50克、100克、1000克、3000克和12500克的金條、金錠和法定金幣。
報(bào)價(jià)方式為人民幣元／克，人民幣元以后保留兩位小數(shù)。交易所按成交金額征收一定比例的手續(xù)費(fèi)，目前暫定為萬分之六。倉儲(chǔ)費(fèi)、運(yùn)保費(fèi)由交易所代收代付。投資者可根據(jù)需求，選擇提取實(shí)物金或不提取實(shí)物金的方式交易，不提取實(shí)物金的可以由交易所代為托管。但金條一旦提取實(shí)物后，不得再入庫上市交易。
交易時(shí)間：每周一至周五(國家法定節(jié)假日除外)上午10：00～11：30；下午13：30～15：00。
律師點(diǎn)評：
年初，一些人曾預(yù)言黃金將漲到每盎司3000美元，甚至每盎司5000美元，但更多的人則認(rèn)為這簡直是癡人說夢?？墒?，9月初國際黃金悄然再次沖破1000美元大關(guān)，讓在股市中依舊驚魂未定的人們不禁迷惑不已：莫非5000美元真的不是夢?許多人開始將投資的目光由股市轉(zhuǎn)向金市。但是，筆者認(rèn)為，黃金的貴金屬商品和金融投融資的雙重特性，決定了黃金尤其是實(shí)物黃金更適宜作為家庭理財(cái)?shù)幕A(chǔ)保障產(chǎn)品，而不適合作為股市投資類的風(fēng)險(xiǎn)收益型來配置。
首先，實(shí)物黃金作為投融資產(chǎn)品的最基本功能是資產(chǎn)保值作用而不是資產(chǎn)增值。自古以來，無論社會(huì)如何變遷，政權(quán)如何更迭，抑或是貨幣幣種如何更換，黃金的價(jià)值都是永恒的。因此，黃金在任何時(shí)候、任何環(huán)境下都是最重要、最安全的資產(chǎn)，特別是在不確定或不良的經(jīng)濟(jì)、政治環(huán)境下，它的保值和支付能力使之成為沒有國界的貨幣，最能有效地抵御通貨膨脹。
同時(shí)，實(shí)物黃金良好的流通性也為家庭理財(cái)提供了靈活性和安全性。譬如，上海黃金交易所推出的實(shí)物黃金，盡管出庫后不得進(jìn)行回購，但由于黃金是一種國際公認(rèn)的貴金屬，根本不愁買家承接。以目前國內(nèi)典當(dāng)行業(yè)為例，黃金的折當(dāng)率最高，可以達(dá)到9成，而房產(chǎn)、古玩、汽車和有價(jià)證券都無法做到這一點(diǎn)。而且，國內(nèi)許多可投資的實(shí)物黃金均可參照交易所的交易價(jià)格進(jìn)行回購。再說，黃金轉(zhuǎn)讓，沒有任何登記制度的阻礙，只需交付即可，而諸如住宅、股票的轉(zhuǎn)讓，都要辦理過戶手續(xù)。因此，實(shí)物黃金產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移的便利性，也為家庭資產(chǎn)的保值、傳承提供了最基礎(chǔ)的保障。
第4篇：最安全的理財(cái)方式范文
車貸，消費(fèi)者該如何選擇
對于普通消費(fèi)者而言，汽車金融公司逐漸染指車貸市場，帶來的無疑是更為寬泛的選擇余地。相比銀行推出的信貸產(chǎn)品，汽車金融公司信貸業(yè)務(wù)的申請手續(xù)要便利得多。
只要購車者有固定的職業(yè)和住所，有還款能力和良好的信用，就可通過經(jīng)銷商申請貸款購車。
從收到申請人材料到放款，一般只需3－7個(gè)工作日；且在車型上沒有要求（銀行一般將對象限制在家用轎車的范圍內(nèi)，而金融公司可放寬到卡車等商用車范圍）。此外，汽車金融公司的首付比例低于大多數(shù)銀行，收費(fèi)項(xiàng)目也少，但貸款利率比銀行稍高1％～2％左右。
因此對消費(fèi)者而言，兩者如何選擇，主要還是應(yīng)該看貸款利率和車價(jià)折扣。 在汽車金融公司貸款買車，一般車價(jià)是沒有多少折扣的；相比之下，如果經(jīng)銷商能讓利數(shù)千元，通過銀行貸款買優(yōu)惠的車輛則更為劃算。而那些在銀行評估系統(tǒng)看來資信度不高或缺乏首付能力的申請者，則可優(yōu)先考慮向汽車金融公司申請貸款。
“二人世界”如何理財(cái)
結(jié)婚之后、寶貝尚未誕生前的二人世界，一般為1－5年。這一段時(shí)間，經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定，家庭已經(jīng)有一定的財(cái)力和基本生活用品，但生活用品還是比較簡單；為提高生活質(zhì)量往往需要較大的家庭建設(shè)支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還須一筆大開支――月供款。這個(gè)時(shí)期是家庭的主要消費(fèi)期，因此理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容是合理安排家庭建設(shè)的支出。
這一時(shí)期，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，更加注重投資收益。以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。
此階段，消費(fèi)觀念時(shí)尚，用卡消費(fèi)頻繁；購房、購車需求強(qiáng)烈；資產(chǎn)增值愿望迫切，理財(cái)觀念初步形成。
因此，如有余錢可以適當(dāng)進(jìn)行投資，鑒于財(cái)力仍不夠強(qiáng)大，最好選擇安全的投資方式，如儲(chǔ)蓄、債券等。另外，為保障一家之主在萬一遭受意外后房屋供款不會(huì)中斷，一定要撥出小部分錢投保，可以選擇繳費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等，但保險(xiǎn)金額最好大于購房金額以及足夠家庭成員5至8年的生活開支。
會(huì)賺錢人的理財(cái)原則
在巴菲特的投資名言中，最著名的無疑是這一條：“成功的秘訣有三條：第一，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)，保住本金；第二，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)，保住本金；第三，堅(jiān)決牢記第一、第二條?！?/p>
為了保證資金安全，巴菲特總是在市場最亢奮、投資人最貪婪的時(shí)刻急流勇退。1968年5月，當(dāng)美國股市一片狂熱的時(shí)候，巴菲特卻認(rèn)為再也找不到有投資價(jià)值的股票了，他因此賣出了幾乎所有的股票并解散了公司。結(jié)果在1969年6月，股市大跌漸漸演變成了股災(zāi)，到1970年5月，每種股票都比上年初下降了50%甚至更多。
“絕不干沒有把握的事情”的策略使巴菲特逃避過一次次股災(zāi)，也使得機(jī)會(huì)來臨時(shí)資本迅速增值。但很多投資者卻在不清楚風(fēng)險(xiǎn)或自己沒有足夠的風(fēng)險(xiǎn)控制能力下貿(mào)然投資，又或者由于過于貪婪而失去了風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)。
巴菲特的成功最主要的因素是他是一個(gè)長期投資者，而不是短期投資者或投機(jī)者。巴菲特從不追逐市場的短期利益，不因?yàn)橐粋€(gè)企業(yè)的股票在短期內(nèi)會(huì)大漲就去跟進(jìn)，他會(huì)竭力避免被市場高估價(jià)值的企業(yè)。
讓理財(cái)成為一種習(xí)慣
習(xí)慣1、記錄你的財(cái)務(wù)情況
能夠衡量就必然能夠了解，能夠解就必然能夠改變。
如果沒有持續(xù)的、有條理的、準(zhǔn)確的記錄，理財(cái)計(jì)劃是不可能實(shí)現(xiàn)的。
習(xí)慣2：明確你的價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)
了解自己的價(jià)值觀，可以確立你的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，使之清楚、明確、真實(shí)、并具有一定的可行性。
缺少了明確的目標(biāo)和方向，便無法做出正確的預(yù)算。
習(xí)慣3：確定你的凈資產(chǎn)
一旦你的經(jīng)濟(jì)記錄做好了，那么算出你的凈資產(chǎn)就很容易了――這也是大多數(shù)理財(cái)專家計(jì)算財(cái)富的方式。
為什么一定要算出凈資產(chǎn)呢？因?yàn)橹挥星宄磕甑膬糍Y產(chǎn)，你才會(huì)掌握自己又朝目標(biāo)前進(jìn)了多少。
習(xí)慣4：了解你的收入及花銷
很少有人清楚他們的錢是怎么花掉的；甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本信息，你就很難：
1、制定預(yù)算，并以此合理地安排錢財(cái)?shù)氖褂茫?、清楚什么地方該花錢；3、在花費(fèi)上做出合理的改變。
第5篇：最安全的理財(cái)方式范文
一、做一張家庭財(cái)產(chǎn)明細(xì)表
理財(cái)，首先要清楚自己有多少財(cái)產(chǎn)可以理，那就做一個(gè)簡單的家庭財(cái)產(chǎn)明細(xì)表，表中可羅列上資產(chǎn)和負(fù)債。資產(chǎn)可以分為兩項(xiàng)：金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。金融資產(chǎn)包括現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄存款、債券、股票、郵票、金銀飾品等項(xiàng)目。實(shí)物資產(chǎn)則分為房地產(chǎn)、交通工具、電器家具等，最好對價(jià)值在500元以上的貴重物品要逐一羅列統(tǒng)計(jì)。負(fù)債包括每月要交的各項(xiàng)費(fèi)用，像水電費(fèi)、物業(yè)費(fèi)、應(yīng)償還的銀行貸款及私人借款本息等。這樣便可以做到自家的資產(chǎn)和負(fù)債一清二楚，心中有數(shù)。
小貼士：為便于比較，資產(chǎn)負(fù)債表應(yīng)每年編一次，編表口徑保持一致。編制前要做一些準(zhǔn)備工作，如核對賬目，做好財(cái)產(chǎn)計(jì)價(jià)，對存單、證書等也要翻出來逐一盤點(diǎn)，以免遺漏丟失，保證賬實(shí)一致。通過編制資產(chǎn)負(fù)債表，可幫你摸清家底，對現(xiàn)有資產(chǎn)及負(fù)債結(jié)構(gòu)狀況一目了然，對科學(xué)地投資理財(cái)無疑很有幫助。
二、檢查上一年的理財(cái)方案，做出新的計(jì)劃
家里的現(xiàn)有資產(chǎn)及負(fù)債結(jié)構(gòu)狀況摸清楚了，還要盤點(diǎn)一下上一年的理財(cái)情況，列一份理財(cái)目標(biāo)清單?？醋约荷弦荒甑睦碡?cái)哪些達(dá)到了預(yù)定目標(biāo)，沒達(dá)目標(biāo)的要做哪些新的調(diào)整，這樣可以方便自己在新一年做出正確的新的理財(cái)計(jì)劃。
這些都清楚了之后，就要開始估算為實(shí)現(xiàn)新一年的理財(cái)計(jì)劃所列出的目標(biāo)，要把目標(biāo)保持在一個(gè)可控制的數(shù)字上，可以是每年遞增百分之幾，也可以是遞增一個(gè)整數(shù)。在做這些目標(biāo)之前，還要清楚哪些目標(biāo)是最重要的，然后根據(jù)主次定出新一年的目標(biāo)。
理財(cái)計(jì)劃應(yīng)為多方面的，一個(gè)是必須實(shí)現(xiàn)的投資理財(cái)計(jì)劃，像教育和住房等，是每個(gè)家庭的基本需要；一個(gè)是預(yù)防性投資理財(cái)計(jì)劃，例如，為自己或親人準(zhǔn)備一筆可能需要的創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金，這雖然不是家庭的基本需要，但又必須為未來目標(biāo)而做好準(zhǔn)備的理財(cái)投資計(jì)劃；再一個(gè)就是非迫切性投資理財(cái)計(jì)劃，像外出旅游、購買非必需的用品等，這些對家庭或個(gè)人生活雖然沒有重大影響，但計(jì)劃得周到，到用錢時(shí)就會(huì)感到輕松一些。
小貼士：在做新年理財(cái)計(jì)劃時(shí)，首先明確理財(cái)收益目標(biāo)，并了解這些目標(biāo)對于自己家庭的重要性或迫切程度；二要對現(xiàn)有的資本金做計(jì)劃投入，使目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)更具可操作性和現(xiàn)實(shí)性。
三、確保必須實(shí)現(xiàn)的投資理財(cái)計(jì)劃
必須實(shí)現(xiàn)的投資理財(cái)計(jì)劃是每個(gè)家庭的基本需要，所以也是新年理財(cái)計(jì)劃的重點(diǎn)。首先是教育經(jīng)費(fèi)，適用于有孩子的家庭。學(xué)校教育費(fèi)用是逐年快速增長的，這是有目共睹的，并已日益成為家庭重要的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。根據(jù)我國目前的情況，教育體制改革正在進(jìn)行，公立學(xué)校收費(fèi)的增加和私立學(xué)校的逐漸興起，都意味著孩子的教育費(fèi)用將大量增加，我們必須首先為之做好準(zhǔn)備。其次是住房。住房是每個(gè)人和家庭的基本需要。雖然住房的價(jià)格泡沫在減小，可房價(jià)仍是一般工薪家庭難以承受的。沒有住房的家庭，將意味著自己必須積累一筆數(shù)目不小的錢，才能交一套房子的首付，而已經(jīng)購買了住房的家庭，每月的還貸數(shù)額也將是家庭支出的重頭。再其次是退休。為了在退休后仍能享受到高質(zhì)量的生活，我們必須趁年輕時(shí)為此準(zhǔn)備好一筆錢。這種準(zhǔn)備什么時(shí)候開始都不嫌早，因?yàn)楫?dāng)退休以后生活有困難時(shí)，我們就再?zèng)]有機(jī)會(huì)為自己做準(zhǔn)備了。
這些理財(cái)計(jì)劃一旦列出，就要確保實(shí)現(xiàn)，這是我們基本生活的基礎(chǔ)。
小貼士：可以建立一個(gè)自動(dòng)儲(chǔ)蓄計(jì)劃，在銀行開設(shè)一個(gè)只存不取的賬號，每月定期從你的工資卡上劃去一筆固定的數(shù)額，用于孩子的教育基金、住房的購買或還貸計(jì)劃和退休理財(cái)計(jì)劃。
四、利用好投資理財(cái)工具
在將理財(cái)計(jì)劃目標(biāo)確立后，還要利用好投資理財(cái)工具，使家中的資產(chǎn)穩(wěn)定增長。根據(jù)我國現(xiàn)有的情況，理財(cái)投資工具可歸納為借貸投資理財(cái)工具和購買式投資理財(cái)工具兩大類。將自己的余錢在一定期限內(nèi)借給他人或機(jī)構(gòu)使用，到期后收回本金和約定的利息，如銀行儲(chǔ)蓄、國債、企業(yè)債券等都屬借貸式投資理財(cái)。在用自己的余錢購買某種東西，希望這種東西能夠給我們帶來收入，并且在我們占有它的期間，它自身的價(jià)值也會(huì)提高，這可稱為購買式的投資理財(cái)工具。股票、基金、房地產(chǎn)、收藏品等就屬此類。
當(dāng)我們進(jìn)行借貸式投資時(shí)，具有約束力的法律條款將保證我們能夠收回本金；當(dāng)進(jìn)行購買式投資時(shí)，就成為了所有者，我們自身的行為及市場中許多不受人們控制的因素將決定我們的資金能否保值增值。因此，在目前的金融危機(jī)形勢下，借貸式投資是一種更為安全的理財(cái)方式；而利用購買式投資工具是一種更有風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)投資方式。
“只要投資就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)”這個(gè)事實(shí)，沒有一個(gè)人可以做到永運(yùn)不虧錢，但避險(xiǎn)是完全可以做到。所以我們在決定投資哪些品種時(shí)，要計(jì)算一下你的投資組合中股票、債券以及現(xiàn)金（包括貨幣市場基金和儲(chǔ)蓄賬戶）所占比例，維持投資組合的平衡。目前，債券基金、基金定投應(yīng)是投資的首選。
小貼士：投資界的股神巴菲特有一句著名的格言：“當(dāng)你學(xué)會(huì)了不虧錢時(shí)，就是你賺錢的時(shí)候”。說的是在投資時(shí)首先考慮的不是能賺多少而是先要保證不虧錢，通俗地講就是先要考慮生存問題再考慮發(fā)展問題。切忌靠天投資，應(yīng)主動(dòng)去抵抗風(fēng)險(xiǎn)。
第6篇：最安全的理財(cái)方式范文
一、互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)和傳統(tǒng)金融理財(cái)?shù)膶Ρ?/p>
互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)在逐步的顛覆傳統(tǒng)的金融理財(cái)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財(cái)是與貨幣市場基金緊密相連，并主要是對同業(yè)存款、短期國債和央行票據(jù)進(jìn)行投資，這使得其所獲得利息明顯高于傳統(tǒng)存款的利率，在一定程度上那個(gè)推動(dòng)存款利率的市場化形成；而傳統(tǒng)金融理財(cái)通過銀行辦理業(yè)務(wù)，并進(jìn)行儲(chǔ)蓄理財(cái)來對資金進(jìn)行管理，但互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)一方面為老百姓帶來了方便也更豐富的提供了理財(cái)?shù)姆N類，但在一定程度上傳統(tǒng)金融理財(cái)在老百姓的心中占有根深蒂固的選擇地位。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)分析
（一）監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)的金融理財(cái)產(chǎn)品，是一種全新的富有現(xiàn)代化金融理財(cái)?shù)臅r(shí)代特性的金融產(chǎn)品，對此，傳統(tǒng)所具備的金融監(jiān)管管理制度對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管內(nèi)容已經(jīng)不能與之相適應(yīng)，其中以互聯(lián)網(wǎng)普遍使用的阿里巴巴開發(fā)的余額寶，天弘基金通過支付寶設(shè)立了賬戶的余額，而支付寶銷售結(jié)算專戶和天弘基金通過在支付寶平臺(tái)所形成的基金直銷都是在證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管下，處于無人監(jiān)管狀態(tài)的還包括備付金的賬戶和基金結(jié)算賬戶的資金監(jiān)管。根據(jù)現(xiàn)行的中國人民銀行對第三方支付平臺(tái)的管理規(guī)定，支付寶是可以購買協(xié)議存款，但對是否可以直接購買基金并沒有明確的規(guī)定，因此從根本上而言，支付寶具有違規(guī)的嫌疑，其存在著一些不能被監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)。
（二）貨幣市場風(fēng)險(xiǎn)
對于互聯(lián)網(wǎng)的金融理財(cái)產(chǎn)品，雖表面上看起來名目多而雜，但實(shí)際上仍是屬于貨幣基金，只是通過電商平臺(tái)與基金公司相互合作，為客戶通過借助理財(cái)產(chǎn)品來做增值服務(wù)。其所形成的收益會(huì)受到利率政策以及貨幣市場的雙重影響，但由于利率政策和貨幣市場所產(chǎn)生的變化會(huì)對互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的收益產(chǎn)生最直接的影響，一旦具有較高的收益，也就意味著同時(shí)具有較高的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)由于目前所存在的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品多數(shù)具有收益浮動(dòng)和不保本的因素，貨幣市場表現(xiàn)不景氣，就會(huì)出現(xiàn)貨幣性基金的收益會(huì)相應(yīng)的下降，最終就有可能導(dǎo)致虧損的風(fēng)險(xiǎn)。
（三）系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)
我國目前已經(jīng)出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的準(zhǔn)入門的門檻條件低，出現(xiàn)很多不同的網(wǎng)絡(luò)公司和金融機(jī)構(gòu)通過推出各種高收益的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品有著激烈的市場競爭。就以最為火熱的余額寶來說，它在僅僅用了半年時(shí)間就突破了5000億，這個(gè)比例占據(jù)了全國總儲(chǔ)蓄的百分之一。作為貨幣市場基金無需繳納存款準(zhǔn)備金，在如此龐大的規(guī)模之下的資金因?yàn)槿狈σ挥行У谋O(jiān)管，如果出現(xiàn)市場波動(dòng)或者投資失誤等風(fēng)險(xiǎn)問題，就會(huì)減損資金或者破產(chǎn)危機(jī)，最終容易形成系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)。
（四）糾紛風(fēng)險(xiǎn)
雖然互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品作為投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，在進(jìn)行對外宣傳的時(shí)候讓理財(cái)客戶忽略了這種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品可能產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品規(guī)模、運(yùn)作模式、風(fēng)險(xiǎn)提示等信息情況都只是進(jìn)行了模糊不清的說明有些信息內(nèi)容甚至是只字未提。因此在運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，在注重其帶來高收益的同時(shí)，也需要對其可能出現(xiàn)的虧損做出相應(yīng)的知悉了解，尤其是當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)模式下，賬戶安全容易出現(xiàn)各種金融消費(fèi)的糾紛問題，對金融消費(fèi)者的權(quán)益遭到侵害。
三、應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的對策
（一）加快對互聯(lián)網(wǎng)金融立法的進(jìn)程，并完善互聯(lián)網(wǎng)的金融法律法規(guī)
要保證互聯(lián)網(wǎng)金融市場能夠得到可持續(xù)的健康發(fā)展，必須通過加強(qiáng)金融市場的法律法規(guī)的規(guī)范性建設(shè)。具體做法：應(yīng)加快我國針對互聯(lián)網(wǎng)的立法進(jìn)程，通過法律形式將互聯(lián)網(wǎng)金融的性質(zhì)和法律地位都按照一定的規(guī)范法律制度進(jìn)行統(tǒng)一管理；同時(shí)，應(yīng)該對現(xiàn)有的商業(yè)銀行法、證券法、保險(xiǎn)法進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融的法律體系的完善和補(bǔ)充，并在原來已有的法律制度的基礎(chǔ)上補(bǔ)充適應(yīng)當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融的新興發(fā)展形式和需要。最后，給互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)市場建立一個(gè)公平、平等的交易平臺(tái)，形成有序的交易規(guī)則，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融交易在識(shí)別數(shù)字簽名、保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人消息、保存電子交易憑證、明確交易主體的責(zé)任等多方面能有法可依、有章可循，從而保障我國互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)市場的健康有序發(fā)展。
（二）完善互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)南M(fèi)者保護(hù)
隨著近年來我國互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)市場的蓬勃快速發(fā)展，對于這種互聯(lián)網(wǎng)的金融理財(cái)產(chǎn)品也隨指有著很高的熱情，但由于這種互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展速度快，人們對其金融知識(shí)的相關(guān)學(xué)習(xí)相對淺薄，缺乏一定的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)判斷力，因此對于完善互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)南M(fèi)者保護(hù)成為當(dāng)前重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容之一。具體保護(hù)措施首先是國家應(yīng)該頒布保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)南M(fèi)者保護(hù)法，對于這種互聯(lián)網(wǎng)的交易過程中的風(fēng)險(xiǎn)分配、責(zé)任承擔(dān)、消費(fèi)者個(gè)人的信息安全保護(hù)、機(jī)構(gòu)的信息披露等問題作出明確而合理的法律規(guī)定，讓參與到互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)膮⑴c者可以在統(tǒng)一而規(guī)范的流程中進(jìn)行業(yè)務(wù)的辦理，這樣也有利于相關(guān)監(jiān)管部門的統(tǒng)一管理。另外，為消費(fèi)者建立可以通過咨詢而得到對互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品更好的了解的模式，對產(chǎn)品的特點(diǎn)、購買可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)存在問題的了解，盡量避免因?yàn)殡S意亂購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的現(xiàn)象。
（三）明確監(jiān)管主體和監(jiān)管職責(zé)
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)目焖侔l(fā)展，存在著主體和監(jiān)管職責(zé)不夠明確的問題。在這種互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)市場激烈發(fā)展的時(shí)期，如果出現(xiàn)監(jiān)管主體和監(jiān)管職責(zé)不明的情況，極容易造成監(jiān)管的缺位或者監(jiān)管主體通過鉆空子導(dǎo)致的濫用監(jiān)管權(quán)的問題，這種現(xiàn)象的發(fā)生是非常不利于當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)慕】蛋l(fā)展。對此，必須嚴(yán)格規(guī)范確立中國人民銀行的主題監(jiān)管地位，并明確具體人員的監(jiān)管職責(zé)的分配，并通過中國人民銀行指定相關(guān)的具體操作要求來規(guī)范我國互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)目沙掷m(xù)發(fā)展。
（四）推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律管理
對于正在如火如荼發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)行業(yè)，其發(fā)展也是變化不可控制和估量，由于針對互聯(lián)網(wǎng)的金融理財(cái)?shù)南嚓P(guān)法律法規(guī)有著一定的滯后性，因此監(jiān)管體系有著嚴(yán)重的監(jiān)管力度不夠和不能與這種互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的變化相適應(yīng)，在這種情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律就成為保證互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)行業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)和發(fā)展的重要管理形式。首先必須建立關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)的行業(yè)協(xié)會(huì)，并通過自律管理的充分作用發(fā)揮，來維護(hù)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的共同利益與競爭秩序，并加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)之間的溝通交流，盡量避免因?yàn)閻盒愿偁帋韺怖娴膿p害，努力為互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)提供一個(gè)穩(wěn)定又規(guī)范的管理標(biāo)準(zhǔn)，并通過定期對互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)膹臉I(yè)人員進(jìn)行嚴(yán)格深入的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)其業(yè)務(wù)操作能力和工作責(zé)任感。
（五）構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)陌踩w系
互聯(lián)網(wǎng)本身由于信息技術(shù)的發(fā)展擴(kuò)大，就不斷出現(xiàn)著各種安全隱患，包括被病毒入侵或者安全協(xié)議密鑰不夠穩(wěn)定等問題的出現(xiàn)，這種情況下，必須通過建立互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)陌踩w系才能保證互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)行業(yè)的健康安全發(fā)展。首先，必須建立安全又穩(wěn)定的數(shù)據(jù)庫，并通過對資金投入的增加來提高硬件設(shè)備的防攻擊、抗病毒的能力，為互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)市場建立一個(gè)可靠健康的外部環(huán)境；其次，通過加大對信息保密加密技術(shù)和密鑰管理技術(shù)和數(shù)字簽名技術(shù)，建設(shè)更為安全的監(jiān)管制度體系，從而更好的保證互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)交易的安全進(jìn)行。
第7篇：最安全的理財(cái)方式范文
外匯理財(cái)應(yīng)時(shí)而變
由于升值預(yù)期居高不下，近期銀行遠(yuǎn)期結(jié)售匯等避險(xiǎn)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)量不斷上升，其中，一年期結(jié)匯報(bào)價(jià)在7.8左右，也就是說，未來一年里人民幣匯率有望向7.8緩慢升值。若以此論，外匯理財(cái)最簡單也最安全的辦法，似乎是將美元兌成人民幣以規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。
不過，理財(cái)專家提醒說，個(gè)人持有外匯，還要考慮到底想用手中的外匯做什么。如果短期就要用外匯，則是否換成人民幣差別不大。更何況，由于我國實(shí)行單向外幣管制，美元換成人民幣好辦，換回來就會(huì)比較麻煩。如果是長期持有或出于投資、投機(jī)目的，則換成人民幣的做法又過于簡單。不同外匯幣種之間的匯率走勢將如何變動(dòng)，持有哪種貨幣可以獲得更多利息？投資者應(yīng)綜合考慮后再作判斷。
事實(shí)上，盡管人民幣匯率一路走高，但以美元進(jìn)行外匯理財(cái)?shù)耐顿Y者并沒有吃大虧，因?yàn)槿嗣駧派涤?%，美元升息也在3%以上。6月29日，美聯(lián)儲(chǔ)將聯(lián)邦基金利率再次上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，從而使其達(dá)到近5年來的最高點(diǎn)5.25%。某行外匯交易員介紹，美元升息客觀上幫助外匯持有者規(guī)避了匯率風(fēng)險(xiǎn)，與此同時(shí)，因?yàn)橥鈪R占款而造成的人民幣流動(dòng)性過剩，也意味著人民幣存款利率上調(diào)的空間不大。因而外匯投資者將美元換成人民幣未必劃算。
“美元資產(chǎn)可以以三種方式實(shí)現(xiàn)保值：第一種是炒匯，人民幣升值是相對于美元的，投資者可以通過以美元兌換成歐元、日圓等方式實(shí)現(xiàn)保值；第二種是購買外匯理財(cái)產(chǎn)品；第三種是定期存款，或?qū)⒚涝獌稉Q成高息貨幣。有一定金融知識(shí)的投資者可選擇第一種方法，通過銀行間的外匯報(bào)價(jià)系統(tǒng)，以各外幣種之間的買賣賺取收益，實(shí)現(xiàn)外幣資產(chǎn)的保值增值。”建行某客戶經(jīng)理建議說。購買銀行的外匯理財(cái)產(chǎn)品適合于既沒有金融專業(yè)知識(shí)又沒有時(shí)間的一般投資者。對此他還提醒說：“個(gè)人在選擇銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)盡量選擇期限較短，或客戶有優(yōu)先終止權(quán)的產(chǎn)品，這樣就可以在提高收益的基礎(chǔ)上減少風(fēng)險(xiǎn)。”
外匯理財(cái)產(chǎn)品花樣翻新
在人民幣升值周期內(nèi)，各大銀行紛紛推出各類理財(cái)產(chǎn)品以幫助投資者規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。如中國銀行的“一年期亞太貨幣籃子匯率掛鉤”產(chǎn)品，投資收益率由兩部分組成：一部分是保底收益率1.125％，等同于當(dāng)時(shí)一年期美元定期存款利率；另一部分是附加收益率，上限為7.125％。其中的“籃子貨幣”由日圓、新加坡元、韓圓、澳大利亞元組成，權(quán)重相等。該產(chǎn)品籃子貨幣兌美元平均升值幅度計(jì)算方法為：起始日至到期日各貨幣兌美元升值幅度之和再乘以25%。投資者如果認(rèn)為人民幣在一年內(nèi)有升值機(jī)會(huì)，并將帶動(dòng)亞太國家貨幣升值，那么亞太籃子貨幣兌美元的進(jìn)一步升值將直接提高投資者的投資收益，投資總收益最高可達(dá)8.25％。與此同時(shí)，如果因?yàn)楦鞣N原因必須持有美元，也可以通過此產(chǎn)品，從籃子貨幣升值中受益，從而在一定程度上規(guī)避美元貶值的風(fēng)險(xiǎn)。
除了與人民幣匯率正相關(guān)的亞太貨幣，各家銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品還嘗試與石油、黃金乃至境外股票掛鉤。如匯豐銀行推出的“一籃子全球保險(xiǎn)公司股票掛鉤”外幣保本投資產(chǎn)品，特別選取投資者所熟知的3家國內(nèi)外知名保險(xiǎn)公司的股票作為掛鉤股票，包括中國人壽保險(xiǎn)公司、美國國際集團(tuán)和英國保誠集團(tuán)。該產(chǎn)品投資期限為一年半，投資貨幣為美元，最低申購金額為2萬美元，不設(shè)提前贖回。該產(chǎn)品為保本產(chǎn)品，其收益將掛鉤籃子股票的平均季度正回報(bào)，且不設(shè)上限。
此外，理財(cái)產(chǎn)品與信托嫁接也是獲取高收益的途徑之一。如平安信托近期推出的“金匯（一期）美元結(jié)構(gòu)性存款集合資金信托計(jì)劃”，運(yùn)用于法國興業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款，投資18個(gè)月的固定總收益率為4.17%。該項(xiàng)外匯信托產(chǎn)品還有浮動(dòng)收益，預(yù)測平均浮動(dòng)收益率為7.7%。
理財(cái)專家介紹，目前市場上的外幣理財(cái)產(chǎn)品主要有三種類型：一是結(jié)構(gòu)性存款類產(chǎn)品，特點(diǎn)是本金安全，收益固定；二是與倫敦同業(yè)拆借利率（LIBOR）掛鉤產(chǎn)品，通常這種產(chǎn)品本金安全，收益浮動(dòng)，操作上有點(diǎn)像開放式基金；第三種是匯率掛鉤等外匯期權(quán)類產(chǎn)品，這類產(chǎn)品適合對于風(fēng)險(xiǎn)有相當(dāng)承受能力并具備一定外匯知識(shí)的投資者。
代客境外理財(cái)?shù)菆隽料?/p>
受惠于“藏匯于民”的政策轉(zhuǎn)換，外匯投資者正在迎來新的投資品種――代客境外理財(cái)。首批獲準(zhǔn)境外投資理財(cái)?shù)?家銀行――工行、中行和東亞銀行已陸續(xù)啟動(dòng)境外代客理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行。投資者可以通過購買首批銀行境外代客理財(cái)產(chǎn)品分享境外市場的成長收益。
中行這次推出的首款產(chǎn)品從7月28日起進(jìn)行募集。在認(rèn)購期結(jié)束后，管理人將擇機(jī)開放申購及贖回。同時(shí)，由于購匯額度限制，認(rèn)購期將設(shè)上限為200億元人民幣。中行本期產(chǎn)品名稱為“中銀美元增強(qiáng)型現(xiàn)金管理”,投資品種既包括傳統(tǒng)的銀行存單、商業(yè)票據(jù)、政府及機(jī)構(gòu)債券、公司債券等，又包括資產(chǎn)抵押證券、按揭抵押證券等新型的投資工具。
第8篇：最安全的理財(cái)方式范文
被投資界忽視了30年的白銀，2010年表現(xiàn)強(qiáng)勁，每盎司白銀從2010年初的約17美元漲到年末的30美元以上，漲幅達(dá)80%。2011年3月，白銀再次以當(dāng)月漲幅超過30%，風(fēng)頭蓋過漲幅7%的黃金，成為當(dāng)月理財(cái)明星。
白銀和黃金一樣，兼具商品屬性和金融屬性，但是一直以來，由于白銀的金融屬性較黃金偏弱，所以投資界更看好黃金，學(xué)者宋鴻兵曾專門著書探討白銀的投資價(jià)值，可惜被掩埋在黃金理財(cái)?shù)臒岢崩铩?/p>
2010年，白銀一改往日沉默，呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，這個(gè)被遺忘了30年的貴金屬再次登上理財(cái)舞臺(tái)。實(shí)際上，在1965年，白銀曾是美國貨幣體系的一部分，風(fēng)靡一時(shí)，但因其保值價(jià)值不如黃金，變現(xiàn)困難，因此漸被忽視。不過這并沒有改變白銀的固有屬性，直到今天，銀幣仍然在流通，擁有銀元券的你，隨時(shí)都可以和聯(lián)邦政府兌換現(xiàn)貨銀，哪怕只有1美元。
2010年白銀價(jià)格的大幅度增長，專家稱，并非偶然，上漲是因?yàn)槭袌鲂枨笤俅伪粏拘??？墒侵档米⒁獾氖?，白銀價(jià)格波動(dòng)幅度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于黃金，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高，所以很多理財(cái)者雖然心動(dòng)，投資時(shí)卻覺得很糾結(jié)。“白銀，我應(yīng)該拿什么來愛你？”
價(jià)值被低估的洼地
對白銀的了解，多數(shù)理財(cái)者只是停留在白銀是貨幣，也可以用來打造首飾，作為飾品使用的層面，形象點(diǎn)說，白銀就是一堆“碎銀子”。其實(shí)，白銀作為新興產(chǎn)業(yè)的重要資源，其工業(yè)價(jià)值也正在被挖掘。
此前白銀作為感光材料，由于數(shù)碼技術(shù)的發(fā)展而遭到冷落，使得白銀基本面上難有支撐。而現(xiàn)在，白銀成為低碳經(jīng)濟(jì)、新能源技術(shù)中的核心原料之一，在可再生能源及新能源、太陽能、手機(jī)電池、油氣資源和煤層氣的勘探開發(fā)中都成為了舉足輕重的金屬原材料，工業(yè)地位已經(jīng)完全不同過往。
遺憾的是，美國地質(zhì)調(diào)查局公布的最新數(shù)據(jù)顯示，世界黃金現(xiàn)在儲(chǔ)量為20.3萬噸，白銀儲(chǔ)量現(xiàn)在為40萬噸，黃金白銀儲(chǔ)量之比已經(jīng)從過去的1:10，降到了不足1:2，而且白銀的產(chǎn)量近些年是逐年減少，這使得白銀將會(huì)出現(xiàn)供不應(yīng)求的局面。
2009年的一組數(shù)據(jù)顯示，白銀工業(yè)用量占了白銀產(chǎn)量的40%，首飾占了18%，攝影業(yè)占了9%，投資占了15%，工業(yè)需求明顯高于投資需求。布蘭佳公司經(jīng)濟(jì)研究副總裁畢恩說：“白銀的工業(yè)用需求極高，因此很多公司，尤其是亞洲企業(yè)，正在大量購買白銀，希望促進(jìn)本國經(jīng)濟(jì)成長?！?/p>
供需變化被認(rèn)為是推動(dòng)白銀價(jià)格上漲的動(dòng)力之一。
高賽爾黃金分析師王瑞雷對這種供需變化引起的白銀價(jià)格上漲給予了肯定，他說，白銀在新領(lǐng)域的工業(yè)應(yīng)用有所增加，推動(dòng)銀價(jià)上漲。不過他認(rèn)為，目前工業(yè)需求推動(dòng)的銀價(jià)上漲，只能帶動(dòng)價(jià)格突破20美元/盎司，如今接近40美元/盎司的水平，更多的是投資推動(dòng)。
其實(shí)，同為貴金屬，黃金走勢是白銀走勢一個(gè)最好參照。
我們先看一些數(shù)據(jù)，1980年到1996年，黃金的價(jià)格從100美元/盎司漲到800美元/盎司，漲幅約750%。2003年到2008年，黃金從350美元漲至1032美元，漲幅約291%，如今黃金已經(jīng)近1400美元/盎司；2003年到2008年，白銀從5.14美元/盎司漲到21.35美元/盎司，漲幅達(dá)到415%，如今約40美元/盎司。2011年，白銀的表現(xiàn)再次超過黃金，白銀戰(zhàn)勝黃金的神話完全在意料之外上演。
黃金被熱捧，更多是投資推動(dòng)的結(jié)果，黃金的工業(yè)用途不及白銀，因此，白銀的爆發(fā)式增長，渣打銀行個(gè)人銀行財(cái)富管理部總經(jīng)理梁大偉告訴記者：“工業(yè)需求是白銀價(jià)格增長的一個(gè)因素，其次，白銀投資門檻低，可以滿足多數(shù)理財(cái)者的需求，引發(fā)投資熱，是另一個(gè)推高白銀價(jià)格的原因?！?/p>
“投資貴金屬熱的當(dāng)下，黃金、鉑金都屢創(chuàng)新高，白銀價(jià)格始終沒有創(chuàng)出歷史新高，因此它是價(jià)值被低估的一個(gè)產(chǎn)品。當(dāng)喜愛貴金屬理財(cái)?shù)耐顿Y者發(fā)現(xiàn)了這個(gè)投資洼地，資金自然就進(jìn)來了。” 工商銀行貴金屬業(yè)務(wù)部高級黃金投資分析師湯國平分析說。
加上全球通脹預(yù)期的增強(qiáng)，貴金屬保值價(jià)值更加明顯，所以，繼黃金、鉑金之后，白銀的持續(xù)升溫仿佛是必然，業(yè)內(nèi)很多專家已經(jīng)將白銀價(jià)格看到了50美元/盎司，認(rèn)為白銀會(huì)再現(xiàn)繁榮。但是熟悉白銀投資的理財(cái)者都知道，白銀漲跌幅度較大，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高，1980年出現(xiàn)了50美元/盎司的高位后，幾經(jīng)沉淪，又跌至了5美元/盎司的低位，所以此輪白銀熱，有人戲稱想要賺錢，投機(jī)的成分大于投資。但是，這輪行情不會(huì)很快結(jié)束，那么，理財(cái)者該如何做，才能成功抓住這輪行情？
做加法不做減法
白銀雖然不同于一般的理財(cái)產(chǎn)品，但是依然遵循理財(cái)?shù)幕舅悸贰?/p>
坐擁白銀
目前中國市場上白銀的理財(cái)方式主要有三種，實(shí)物白銀，上海黃金交易所的Ag(T+D)，銀行的“紙白銀”。由于白銀市場需求的無限擴(kuò)大，國內(nèi)各大銀行，如交通銀行、興業(yè)銀行等，也紛紛推出了白銀T+D產(chǎn)品業(yè)務(wù)。而且，除了這些正規(guī)渠道，市場也出現(xiàn)了一些小金銀商推出的“變相期貨”，也可以讓理財(cái)者用來炒銀。
渠道一：實(shí)物白銀
近日，記者走訪了北京許多家實(shí)物金銀店，發(fā)現(xiàn)，在很多賣場，白銀出現(xiàn)了排隊(duì)購買的景象，多位店員告訴記者，2011年開始，詢問白銀價(jià)格的顧客明顯增多，白銀的銷量也出現(xiàn)大幅增長。有趣的是，老鳳祥一款18克的兔年銀條，竟然比金條還受寵。而且在2011年初，北京菜百市賣場還出現(xiàn)了白銀5公斤限購的購買規(guī)則，100公斤的銀條，短短的3個(gè)小時(shí)就售賣一空。除此之外，各種各樣的神秘銀條買家也是頻現(xiàn)報(bào)端，出手都相當(dāng)闊綽。
銀條的走俏，也推動(dòng)了銀元的走俏，有收藏價(jià)值的袁大頭，還有每年發(fā)行的熊貓銀幣等產(chǎn)品，價(jià)格也是水漲船高。
實(shí)物白銀投資被認(rèn)為是理財(cái)者投資白銀最安全的方式。比較適合普通的理財(cái)者，但是實(shí)物白銀面臨的一個(gè)大問題是，回購較難，因?yàn)橹袊袌鲞€沒有完善的白銀回購渠道，所以實(shí)物白銀變現(xiàn)困難，而且白銀容易變質(zhì)發(fā)黑，所以保存需要格外注意。還有一些白銀制品質(zhì)量達(dá)不到相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，一旦出現(xiàn)問題無法索賠。
對于購買實(shí)物白銀的理財(cái)者，專家建議，購買應(yīng)該謹(jǐn)慎，認(rèn)準(zhǔn)品牌，應(yīng)該長期持有，不要短線炒作，實(shí)物白銀并不適合短線炒作。不過，長期來看，投資價(jià)值比較明顯。
渠道二：T+D
T+D同樣也是白銀理財(cái)?shù)臒衢T選擇，“花無百日紅”，這句話看如今的黃金和白銀身價(jià)最合適不過。截至3月底，上海黃金交易所的白銀（T+D）品種的成交額已經(jīng)蓋過了它的招牌品種黃金（T+D），其成交額是去年同期的10倍多，持倉量是去年同期的5倍多。
T+D走俏是必然的，和黃金T+D如出一轍。而且全球最大白銀ETF基金SLV近期也是頻頻加倉，極大地提振了市場信心。自3月初以來，SLV沒有停止過加倉的步伐，3月9日，SLV加倉創(chuàng)出10974.06噸的歷史新高。截至4月5日19：00，白銀ETF持倉為11162.45 噸，總價(jià)值約135億美元。
“從基金頻繁加倉的角度分析，基金的看多意圖非常明顯?！备哔悹栙F金屬研究員馬文遠(yuǎn)表示，這表明機(jī)構(gòu)紛紛看多白銀。而且對白銀的熱情明顯高于黃金，以金交所3月30日的成交為例，白銀（T+D）的日成交額為50.5億元，持倉為244萬手。當(dāng)日黃金（T+D）的日成交額為31.6億元，持倉為11.3萬手。
機(jī)構(gòu)的態(tài)度直接影響了理財(cái)者的投資心態(tài)，因此，對于那些追求高收益，有一定投資經(jīng)驗(yàn)且具備承受投資高風(fēng)險(xiǎn)的投資者來說，T+D成為不錯(cuò)的理財(cái)選擇。目前上海黃金交易所的白銀（T+D）是主流的杠桿交易模式，可以為投資者提供6倍左右的杠桿。
T+D模式的主要風(fēng)險(xiǎn)在于雖然可以為投資者帶來以小博大的“杠桿”效應(yīng)，以及雙向交易的投資機(jī)會(huì)，但這種方式也同步放大了理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，特別是當(dāng)投資者的保證金低于規(guī)定比例時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)像期貨投資中的那種強(qiáng)制“平倉”，從而給理財(cái)者帶來大的風(fēng)險(xiǎn)或損失。
渠道三：紙白銀
目前市場上推出“紙白銀”產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)僅工商銀行一家。據(jù)記者了解，工商銀行在2010年9月推出了“紙白銀”后的第二個(gè)月，白銀交易規(guī)模就躍升至5000噸，折合人民幣近248億元。今年來，工行白銀業(yè)務(wù)的新增開戶數(shù)就超過9萬戶。
紙白銀與紙黃金類似，同屬貴金屬投資品種。價(jià)格波動(dòng)均來自國際白銀和國際黃金的價(jià)格波動(dòng)，因此影響國際白銀價(jià)格的因素就是影響紙白銀的因素。
紙白銀理財(cái)?shù)淖畲箫L(fēng)險(xiǎn)是只能做多，如果價(jià)格下跌，投資者就只能硬撐了，屬于風(fēng)險(xiǎn)較大的投資。
渠道四：變相期貨
盡管有這些正規(guī)的投資渠道，但是相對來說，白銀的投資渠道還是很缺乏，因此，一些灰色地帶悄然誕生。記者了解到，在江浙地區(qū)，一些小金銀商就推出了自己的交易系統(tǒng)，自己成為“做市商”，讓投資者從事風(fēng)險(xiǎn)很高的白銀“變相期貨”交易。
這些交易品種，最低的保證金是2%，和銀行8%的保證金相比，便宜很多。變相期貨的誕生其實(shí)很早就有，是黃金市場的衍生產(chǎn)物。和黃金相比，白銀的進(jìn)入門檻較低，因此業(yè)內(nèi)認(rèn)為，灰色交易的發(fā)展可能會(huì)很快。
灰色交易由于缺乏基本的法律保障，因此理財(cái)者一旦介入，除了要承擔(dān)白銀價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，資金安全也無法保障，所以，專家不建議理財(cái)者為圖高回報(bào)而甘于冒險(xiǎn)。
穩(wěn)打穩(wěn)扎
雖然白銀從2010年開始的表現(xiàn)一直不錯(cuò)，但是和黃金市場不同，白銀市場的參與者缺乏包括央行在內(nèi)的大機(jī)構(gòu)，因此市場很容易受到資金的推動(dòng)。專家建議，理財(cái)者應(yīng)該把握好倉位和止損，避免以交易股票的思路去交易白銀，否則就是自己放大風(fēng)險(xiǎn)。
第9篇：最安全的理財(cái)方式范文
勇氣：丹青生活直面轉(zhuǎn)型
我的從業(yè)經(jīng)歷比較坎坷。從12年前一名藝術(shù)學(xué)院油畫專業(yè)畢業(yè)的大學(xué)生，到建行云南省分行《投資研究》雜志的美編，再到一名出色的理財(cái)經(jīng)理，我經(jīng)歷了多次轉(zhuǎn)型。
1998年，盡管對銀行業(yè)務(wù)還不甚了解，但我已不滿足于僅僅只做一個(gè)安逸閑適的美編。于是我主動(dòng)要求轉(zhuǎn)崗，為自己撿了一塊難啃的硬骨頭――轉(zhuǎn)調(diào)個(gè)人電子匯款清算部從事“速匯通”業(yè)務(wù)。
“一切從頭開始，每一個(gè)專業(yè)術(shù)語，每一筆款項(xiàng)來去，除了數(shù)字還是數(shù)字，每天重復(fù)著一樣的工作，但心里卻很充實(shí)，有種挑戰(zhàn)自我的勝利?！边@就是我當(dāng)時(shí)的想法。
然而，這樣的充實(shí)只持續(xù)了3年。2002年8月，全行清算系統(tǒng)上線，高速運(yùn)行的電腦代替了人腦，我被迫轉(zhuǎn)崗。當(dāng)時(shí)我可以留在省分行機(jī)關(guān)，也可以去基層支行。經(jīng)過深思熟慮，懷著滿腔積極應(yīng)對建行改革與發(fā)展的熱情，我毅然選擇到昆明城西支行海安支行從事一線柜面業(yè)務(wù)。
這一次，我面臨的是更大的挑戰(zhàn)。上柜當(dāng)天就短款1000元，軋賬發(fā)現(xiàn)出錯(cuò)時(shí)的懊惱心情令我至今難以忘懷。但是，在海安支行領(lǐng)導(dǎo)和同事們溫情的安慰和耐心的幫助下，難題迎刃而解了。
“我很幸運(yùn)，每次遇到困難時(shí)，總是能得到領(lǐng)導(dǎo)和同事們的幫助，這也就是我對建行心存感恩的原因。”
但是，很快我又第三次面臨轉(zhuǎn)崗。那時(shí)，為提升建行服務(wù)品質(zhì)，云南省分行在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)推行大堂經(jīng)理制，為前來辦理業(yè)務(wù)的客戶提供咨詢和引導(dǎo)服務(wù)。我成了海安支行的一名大堂經(jīng)理。
為了裝飾大堂，我每天清晨5點(diǎn)鐘從位于昆明東邊的家中騎車跑到位于市區(qū)的尚義街鮮花市場，購買最便宜新鮮的鮮花，再奔到位于南過境干道邊上的海安支行上班。每天，當(dāng)支行開門營業(yè)時(shí)，大堂已布置得香氣襲人，整潔漂亮……在這大堂的方寸之間，我用真誠的服務(wù)打開了一扇通向客戶信任的心靈之門，人潮涌動(dòng)的大堂成了錢潮涌進(jìn)的“金庫”。
敬業(yè)：大堂經(jīng)理變客戶經(jīng)理
作為大堂經(jīng)理，我贏得客戶的信任不是從引導(dǎo)客戶理財(cái)開始的，而是從真誠的服務(wù)開始。
建行海安支行地處昆明南過境干道，設(shè)在原廣豐批發(fā)市場內(nèi)，來這里辦理業(yè)務(wù)的客戶多是從事小商品批發(fā)經(jīng)營的商人，他們來自全國四面八方。我用同樣的熱情和笑容為每個(gè)客戶提供服務(wù)。逐漸地，我的親和力和熱情周到的服務(wù)獲得了回報(bào)：外地客戶把我當(dāng)作異鄉(xiāng)的朋友，本地客戶又把我當(dāng)成了銀行里認(rèn)識(shí)的熟人。
來過一次，下次又來；來了一個(gè)，下次卻來了兩個(gè)、三個(gè)……
他們口口相傳： “那家銀行服務(wù)好”。一時(shí)間，海安支行的服務(wù)在短短兩個(gè)月內(nèi)一躍成為“最滿意網(wǎng)點(diǎn)”。
面對這樣的業(yè)績，我卻不滿足于僅僅只是存款數(shù)字的增長。隨著銀行轉(zhuǎn)型呼聲的一再響起，面對日益增多的基金、國債、外匯等理財(cái)品種，我也在思考一個(gè)問題：要是把這些理財(cái)產(chǎn)品介紹給有閑錢的客戶，不但增加了他們的收益，同時(shí)也能穩(wěn)定客戶群，加深他們對建行品牌的忠誠度。
海安支行的客戶們，由于習(xí)慣了傳統(tǒng)商貿(mào)的生意方式，賺了錢也只知道存放在銀行里，不懂得如何讓錢生錢。我盡量用最生活化的語言，向他們逐個(gè)推薦理財(cái)產(chǎn)品。為了取得客戶的信任，我自己拿出一萬元錢，挑選了幾期不同的理財(cái)產(chǎn)品，把交易明細(xì)打印出來，注明購買的日期、期次和預(yù)計(jì)的收益，每到分紅和派息日，就把收益情況公布在身后的水牌上。在我的示范下，一些客戶表示愿意拿一點(diǎn)資金出來試驗(yàn)一下。于是有了他們一生中第一次真正意義上的“錢生錢”，大家紛紛被這份“意外”的收獲所吸引，漸漸地，賬上的資金越積越多，找我理財(cái)?shù)目蛻粢苍絹碓蕉啵业拿麣獍殡S著客戶財(cái)富的積累變得越來越大。別的同事面對分配的產(chǎn)品銷售任務(wù)直發(fā)愁，而我卻為沒有新的理財(cái)產(chǎn)品推薦給客戶而著急。
但是，有收益就有風(fēng)險(xiǎn)。在為客戶理財(cái)?shù)倪^程中，我也曾有過困惑和被誤解。一次，一位客戶的20萬元資金縮水了2萬元，他找到我，對我的理財(cái)水平和能力提出質(zhì)疑。面對困難，我及時(shí)調(diào)整工作方法，制訂新的理財(cái)方案。過了沒多長時(shí)間，這名客戶不但找回了縮水的資金，還賺到了錢?，F(xiàn)在，他仍然是建行忠誠的客戶，并為自己的一時(shí)沖動(dòng)感到內(nèi)疚。
就這樣，我在小小的大堂之中，培育了一大批知道理財(cái)、想要理財(cái)?shù)目蛻?，以最有說服力的方式表達(dá)著建行“為客戶提供最佳服務(wù)”的戰(zhàn)略愿景。
勤奮：理財(cái)品牌名符其實(shí)
正當(dāng)我的理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)績名聲響起、業(yè)績凸顯時(shí)，我被調(diào)離海安支行，來到建行城西支行營業(yè)部擔(dān)任大堂經(jīng)理。
令我意外并十分感動(dòng)的是，在海安支行的客戶們一路追蹤，紛紛希望我繼續(xù)為他們理財(cái)。由于海安支行離城西支行營業(yè)部太遠(yuǎn)，為了方便客戶辦理業(yè)務(wù)，也為了不讓客戶流失，我一方面毫無保留地把自己如何維護(hù)客戶的經(jīng)驗(yàn)與接替我的同事進(jìn)行交流；另一方面，耐心地做好客戶的工作，告訴他們只要是走進(jìn)“海安”的大門，無論是誰接待都會(huì)像我一樣替他們著想。
鑒于我的工作業(yè)績十分突出，為了使我能有更大的發(fā)展空間，城西支行的領(lǐng)導(dǎo)決定作一個(gè)嘗試――以我的名字成立一個(gè)理財(cái)工作室，為城西支行在個(gè)人金融服務(wù)方面樹立一個(gè)品牌。
于是在2003年，一個(gè)以員工名字冠名的理財(cái)機(jī)構(gòu)――“建華理財(cái)工作站”在建行昆明城西支行誕生了。
我的客戶們都很奇怪，說我就像是一本“理財(cái)寶典”，無論問到什么產(chǎn)品，何時(shí)發(fā)售、收益如何、風(fēng)險(xiǎn)怎樣，我不但對答如流，還能給他們以很好的投資建議和理財(cái)方案。但是他們哪里知道，我成為這本“寶典”所要付出的努力和勤奮有多少。
我總是想，每一個(gè)踏進(jìn)建行大門的人，都有可能成為建行的客戶，想要成為為客戶提供最佳服務(wù)的銀行，想要真正為客戶“建設(shè)現(xiàn)代生活”，就必須設(shè)身處地為客戶著想。大堂經(jīng)理是最先接觸到客戶的人，除了簡單的接待和問詢之外，他還必須是客戶了解銀行業(yè)務(wù)的窗口，必須用直接親切、有區(qū)分又有針對性的引導(dǎo)幫助，真正去參與客戶的金融生活，為其提供快捷、安全的服務(wù)，提供最專業(yè)、最適合他們的理財(cái)計(jì)劃。
在分行舉行的一次VIP客戶營銷經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)上，我曾經(jīng)這樣告訴我的同仁，“快樂工作、了解客戶需求、依靠
團(tuán)隊(duì)，是做好客戶營銷的三件法寶”。
有一次，我在和一位客戶交談時(shí)發(fā)現(xiàn)，他對各家銀行的業(yè)務(wù)非常熟悉，提出的理財(cái)問題也比較專業(yè)，但他的表現(xiàn)卻好像只是了解產(chǎn)品，并不想辦理什么業(yè)務(wù)。一旁的同事悄悄對我說，這個(gè)客戶來了好幾次了，每次問的問題都刁鉆古怪，肯定是故意顯示自己的理財(cái)知識(shí)。但我并不這樣認(rèn)為，我覺得客戶問這么多問題說明他對產(chǎn)品還抱有懷疑的態(tài)度，并不是故意找茬，于是繼續(xù)耐心為客戶解釋。通過不斷的交談，客戶終于透露說他有一筆錢，不甘心只拿存款利息，但又覺得干什么都不放心，風(fēng)險(xiǎn)太大，因此一直存在活期上。聽朋友說這邊銀行里有位很會(huì)理財(cái)?shù)拇筇媒?jīng)理，所以來試試。我一聽，馬上根據(jù)他介紹的情況制訂了一個(gè)初步的理財(cái)方案：幾個(gè)檔次的存款加上幾項(xiàng)穩(wěn)健的長期投資，并把現(xiàn)金基金穿插其中，既保證了資金的收益，又有一定的流動(dòng)性，客戶越聽越感興趣，稱第二天就來辦理。客戶走后，幾個(gè)同事連說我上當(dāng)了，白浪費(fèi)了一番心血和口舌。如果有錢，他走了那么多家銀行，早就被人拉走了。我聽了只是一笑了之，因?yàn)樵谖铱磥恚蚩蛻艚榻B理財(cái)產(chǎn)品和方案就是我的工作。第二天，這個(gè)客戶真來了，一進(jìn)門就把一個(gè)大大的手提包放在柜臺(tái)上，對我說：“這里是80萬元，就按你昨天說的辦，以后我家的理財(cái)就全聽你的了?！?/p>
就這樣，在我和同事的努力下，理財(cái)工作站的客戶不斷增多，業(yè)務(wù)量不斷增大，影響不斷增強(qiáng)。時(shí)至今日， “建華理財(cái)工作站”已實(shí)現(xiàn)開放式基金、記賬式國債雙雙銷售超億元的頭牌業(yè)績；作為工作站負(fù)責(zé)人――個(gè)人客戶經(jīng)理，我多次榮獲云南省建行“銷售明星”、“營銷能手”稱號；并成為“2006中國建設(shè)銀行年度人物”全國23位候選人之一，是整個(gè)西南地區(qū)建行系統(tǒng)參評人員中惟一入圍者；同時(shí)還入圍云南省建行推薦全國建行的“50佳個(gè)人客戶經(jīng)理”名單……