企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行為問(wèn)題分析

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摘要：企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中，會(huì)面臨很多的風(fēng)險(xiǎn)，可能是自然災(zāi)害如地震、火災(zāi)、洪水，也可能是社會(huì)性災(zāi)害如意外事故等，這些都嚴(yán)重的威脅著企業(yè)的發(fā)展。隨著企業(yè)保險(xiǎn)的提出，近年來(lái)企業(yè)在其財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)方面發(fā)展很快，但是同時(shí)其也存在一定的問(wèn)題，這些問(wèn)題的產(chǎn)生影響著其發(fā)展，筆者就當(dāng)前企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)存在的問(wèn)進(jìn)行了分析，提出了解決的方法。

關(guān)鍵詞：企業(yè)保險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)

一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢、市場(chǎng)份額不斷萎縮的原因

1.全球金融危機(jī)的影響

隨著中國(guó)發(fā)展的速度不斷加快，在世界經(jīng)濟(jì)的格局中中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展影響了很多國(guó)家的進(jìn)出口外貿(mào)交易。同時(shí)世界范圍內(nèi)的金融和經(jīng)濟(jì)危機(jī)也嚴(yán)重的影響了我國(guó)的發(fā)展，為此，企業(yè)發(fā)展過(guò)程中為了防范風(fēng)險(xiǎn)，降低成本就會(huì)進(jìn)行相應(yīng)的保險(xiǎn)投資。

2.企業(yè)需求上的影響

在中國(guó)的市場(chǎng)中，保險(xiǎn)的發(fā)展比較慢，人們進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投保的意識(shí)并不明確，在當(dāng)前狀態(tài)下，不能有效的提高對(duì)其的認(rèn)知，企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系也不健全，并且還存在一些落后的意識(shí)概念，因沒(méi)有認(rèn)識(shí)到投保對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的降低的重要性。

3.防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的被動(dòng)性

企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中，領(lǐng)導(dǎo)層面的人可能會(huì)認(rèn)識(shí)到企業(yè)發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)，但是人們都有一種僥幸的心理，覺(jué)得這種風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)發(fā)生在自己的身上沒(méi)必要去投保，只是單純的從降低其風(fēng)險(xiǎn)和加強(qiáng)防范的角度進(jìn)行應(yīng)對(duì)，降低其發(fā)生的可能性，這樣就會(huì)有效的減少其投入，因此，企業(yè)的保險(xiǎn)的投入往往都不理想。

4.保險(xiǎn)供給方的原因

就我國(guó)企業(yè)保險(xiǎn)而言，我國(guó)當(dāng)前的保險(xiǎn)種類并不多，并且其條款還很不明確，人們可選擇的并不多。這并不能滿足市場(chǎng)上企業(yè)發(fā)展的需要，并且保險(xiǎn)公司在對(duì)其保險(xiǎn)條款進(jìn)行相應(yīng)的管理或者是規(guī)定的過(guò)程中，條款內(nèi)的內(nèi)容不全面，相比于一些發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)，中國(guó)的保單很單一，不能適應(yīng)當(dāng)前市場(chǎng)的需要。

5.推廣手段和渠道的不成熟

當(dāng)前保險(xiǎn)的推廣的手段并不先進(jìn)，在推廣的過(guò)程中，其面臨的企業(yè)大多是以盈利為目的，這樣其保險(xiǎn)推廣的難度就會(huì)增加，并且我國(guó)保險(xiǎn)公司的銷售渠道形式比較單一，銷售的方式和手段也不成熟。推廣手段依然是以直銷為主，各中介機(jī)構(gòu)的角色扮演沒(méi)有取得最好效果，各保險(xiǎn)推廣者大多采用保險(xiǎn)廣告、公關(guān)及銷售推廣等促銷方式，沒(méi)有形成完整系統(tǒng)的促銷網(wǎng)絡(luò)。并且保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍整體素質(zhì)普遍落后，在相關(guān)理論知識(shí)的培訓(xùn)上投入力度不夠，不具有客觀進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的能力，更不能有效的估計(jì)顧客的付費(fèi)能力，無(wú)法做出行之有效的方案和策略。

二、我國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展的策略

1.加強(qiáng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

對(duì)于企業(yè)存在的僥幸的心理抵觸投保的行為，企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)往往很大，對(duì)此，需要讓企業(yè)認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)投保的重要性，認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨對(duì)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益的影響，這樣才能提高其對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人對(duì)保險(xiǎn)的態(tài)度就直接影響了其投保行為。領(lǐng)導(dǎo)人必須要有風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和成本的管理意識(shí)，才能有效的保證企業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。銀行等融資部門的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也很重要，他們要有效遵循并執(zhí)行貸款過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則，建立不同的信用風(fēng)險(xiǎn)衡量體系來(lái)對(duì)待不同的客戶，篩選嚴(yán)格按照程序來(lái)，銀行堅(jiān)持了該有的獨(dú)立性，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力增強(qiáng)了，企業(yè)才會(huì)有購(gòu)買企財(cái)險(xiǎn)的強(qiáng)烈需求和動(dòng)力。

2.提高保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的推廣力度和服務(wù)能力

保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)的產(chǎn)品對(duì)其銷售的情況有很大影響。必須不斷地完善其保險(xiǎn)的特色產(chǎn)品，同時(shí)提高其對(duì)現(xiàn)場(chǎng)消費(fèi)者的需要的認(rèn)識(shí)，不斷地研發(fā)出滿足消費(fèi)者需要的產(chǎn)品。就一些大型企業(yè)的保險(xiǎn)發(fā)展和其金額的損失方面其應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，針對(duì)性提出適合中小型或者是大型企業(yè)的購(gòu)買保險(xiǎn)的方向或者是計(jì)劃，設(shè)計(jì)不同的加保單。避免企業(yè)重復(fù)購(gòu)買，這樣既降低了企業(yè)的成本，還能實(shí)現(xiàn)其保險(xiǎn)的全面性。就我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)而言，其保險(xiǎn)人員的素質(zhì)相對(duì)較低，理論性或者是實(shí)踐性的知識(shí)并不多，這就嚴(yán)重的影響了其整體的能力，對(duì)企業(yè)的保險(xiǎn)規(guī)劃，不具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)分析能力。所以，保險(xiǎn)行業(yè)提高其對(duì)專業(yè)人士的素質(zhì)能力的提升，積極的提高其保險(xiǎn)的專業(yè)性，提高其現(xiàn)階段的人員的數(shù)量和素質(zhì)，加大對(duì)不同企業(yè)的不同的保險(xiǎn)類型的針對(duì)性培訓(xùn)。

3.稅制改革

我國(guó)當(dāng)前的稅收制度還存在很多不完善的地方，這些信息的不明確導(dǎo)致其在企業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，不能有效的估算出其相應(yīng)的利益，導(dǎo)致企業(yè)的投保總是有很多不放心的地方，這就說(shuō)明我國(guó)的稅制沒(méi)有起到應(yīng)有的作用，就我國(guó)當(dāng)前的制度而言，相關(guān)的專家和學(xué)者應(yīng)積極的對(duì)其進(jìn)行深入的探討，積極的完善我國(guó)的稅收制度，引導(dǎo)我國(guó)的保險(xiǎn)企業(yè)向著更好的方向發(fā)展。

三、結(jié)語(yǔ)

總而言之，我國(guó)的企業(yè)在財(cái)產(chǎn)投保中還存在一系列的問(wèn)題，這些影響著當(dāng)前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，以及企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和規(guī)避，積極的改善這些問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)我國(guó)的保險(xiǎn)的發(fā)展，提高企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力，可以有效地促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

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作者:于軍 單位:中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司山東省分公司濟(jì)南分公司