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摘要:隨著國家經(jīng)濟(jì)水平的不斷提升,科學(xué)技術(shù)領(lǐng)域也都有了新的發(fā)展空間,同時(shí)也獲得了一些發(fā)展成果,其中互聯(lián)網(wǎng)金融營銷就屬于一個(gè)重要的發(fā)展成果,不僅對城市的經(jīng)濟(jì)提升有一定的作用,還在一定程度上影響了銀行的發(fā)展。對于農(nóng)村商業(yè)銀行來講,基本上依靠固定的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行工作,涉及的范圍較廣,對于一些金融性產(chǎn)品的營銷與推廣都存在一定的局限性,在互聯(lián)網(wǎng)金融營銷發(fā)展的背景下,農(nóng)村商業(yè)銀行想要擁有自己的發(fā)展空間,就需要結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行發(fā)展策略的調(diào)整,使銀行的發(fā)展具有一定的保障。本文主要針對農(nóng)村商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融營銷發(fā)展的具體措施進(jìn)行分析。
關(guān)鍵詞:農(nóng)村商業(yè)銀行;互聯(lián)網(wǎng)金融;金融營銷;發(fā)展措施
引言
在現(xiàn)代社會發(fā)展趨勢的影響下,網(wǎng)絡(luò)技術(shù)已經(jīng)逐漸深入人們的日常生活中,不僅對人們的日?;顒佑泻艽蟮挠绊懀苍谝欢ǖ某潭壬嫌绊懼藗儗τ诮鹑诋a(chǎn)品的處理與使用?;ヂ?lián)網(wǎng)金融是一種新型的資金發(fā)展模式,涉及人們對于自己手上資金的處理方式,同時(shí)對于人們的消費(fèi)購物方式也有一定的涉及,人們在日常的生活中已經(jīng)逐漸適應(yīng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的方式,對人們的生活有很大的幫助。在網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的趨勢下,農(nóng)村的商業(yè)銀行發(fā)展受到很大的沖擊,不僅影響著銀行業(yè)務(wù)的辦理,還對銀行的金融產(chǎn)品推廣產(chǎn)生一定的影響,對此銀行就需要在網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的背景下進(jìn)行自身發(fā)展措施的調(diào)整,促使銀行的發(fā)展具有一定的保障。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融
(一)概論
互聯(lián)網(wǎng)金融是將互聯(lián)網(wǎng)與金融進(jìn)行了結(jié)合,既將金融的發(fā)展模式進(jìn)行了調(diào)整,也在一定程度上延續(xù)了互聯(lián)網(wǎng)自身的優(yōu)勢,能夠在很大程度上促使金融行業(yè)得到新的發(fā)展與提升。在傳統(tǒng)金融中包含一項(xiàng)電子商業(yè),電子商業(yè)就屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的前身,在電子商業(yè)的基礎(chǔ)上,互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行了銀行金融服務(wù)的添加,使得互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的范圍更加廣泛,也更加全面。互聯(lián)網(wǎng)金融在自身的發(fā)展特點(diǎn)之下,也將實(shí)體金融的特點(diǎn)進(jìn)行了結(jié)合,如金融理財(cái)、金融投資、金融兌換等實(shí)體金融具備的功能互聯(lián)網(wǎng)金融也同樣具備,而且這些功能在互聯(lián)網(wǎng)金融的催動下,會具有更廣泛的施展空間,不再局限于固定的網(wǎng)點(diǎn)或者是金融機(jī)構(gòu)中。
(二)發(fā)展現(xiàn)狀
就現(xiàn)在社會上的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展來講,主要是分為五個(gè)方面的發(fā)展,分別是互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)貸款、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)眾籌以及互聯(lián)網(wǎng)金融門戶。第一個(gè)是支付方面的發(fā)展,在互聯(lián)網(wǎng)的影響下,資金支付的方式已經(jīng)有了新的改變,從原先的現(xiàn)金支付逐漸轉(zhuǎn)變成現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)支付,如阿里集團(tuán)、騰訊集團(tuán)等大型企業(yè)都有自己獨(dú)特的支付方式,隨著網(wǎng)絡(luò)支付方式的普及,不僅人們生活的便捷性得到了提升,也在一定程度上使人們的生活更加豐富精彩。第二個(gè)是貸款方面的發(fā)展,在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下,網(wǎng)絡(luò)貸款逐漸進(jìn)入人們的視野,通過網(wǎng)絡(luò)平臺將貸款人與被貸人進(jìn)行了連接,這種貸款方式較為便捷,能夠快速實(shí)現(xiàn)金錢的交易,是一種在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的基礎(chǔ)上進(jìn)行的資金周轉(zhuǎn)方式。第三個(gè)是理財(cái)方面的發(fā)展,在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下,人們理財(cái)?shù)臅r(shí)候只需要通過網(wǎng)絡(luò)就可以進(jìn)行,如網(wǎng)絡(luò)上面的保險(xiǎn)購買、黃金購買、股票購買等,這些理財(cái)方式較為方便,但是同時(shí)也隱藏著一些危機(jī),在使用的時(shí)候需要進(jìn)行慎重考慮。第四個(gè)是眾籌方面的發(fā)展,這是一種集體性的投資行為,通過互聯(lián)網(wǎng)的普及,籌資人可以在網(wǎng)絡(luò)平臺上進(jìn)行相應(yīng)內(nèi)容的發(fā)布,吸引群眾進(jìn)行投資,通過資金的籌集可以完成自己在平臺上發(fā)布的內(nèi)容。眾籌屬于一種人性化的資金籌集方式,但是隨著社會的發(fā)展,人們對這種籌資方式已經(jīng)逐漸失去了信任,現(xiàn)在的發(fā)展形勢較為嚴(yán)峻。第五個(gè)是金融門戶方面的發(fā)展,金融門戶指的是在互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行的時(shí)候需要借助的運(yùn)行平臺,可以使互聯(lián)網(wǎng)金融被更多的人關(guān)注到。在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展影響下,金融門戶也具有了一定的發(fā)展空間,不僅促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展,也在一定程度上促使自己的平臺得到了進(jìn)步。
(三)發(fā)展優(yōu)勢
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展優(yōu)勢主要可以在四個(gè)方面進(jìn)行總結(jié):首先是在資金支付上面,相較于原先的支付方式,現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)支付更加方便快捷,同時(shí)也能在一定程度上確保人們的資金安全,對于資金的處理也更加簡潔;其次是資金理財(cái)上面,網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)姆绞侥軌蚴谷藗冋J(rèn)識到更多的理財(cái)方式以及理財(cái)種類,人們可以在對比中選擇更適合自己的理財(cái)方式,對于人們的理性理財(cái)有很大的幫助;再次是資金成本上面,互聯(lián)網(wǎng)金融需要消耗的成本較低,不會有“中間商”的存在,在進(jìn)行資金交易的時(shí)候,都是雙方之間直接進(jìn)行的,減去了很多的麻煩,對于資金的成本也能進(jìn)行一定的控制與節(jié)省;最后是資金效率方面,相較于傳統(tǒng)的金融來講,互聯(lián)網(wǎng)金融的效率是較高的,不僅不需要進(jìn)行固定網(wǎng)點(diǎn)的排隊(duì)叫號,而且不需要進(jìn)行各種手續(xù)的處理,只需要在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行資金的交易就可以了,整個(gè)交易過程速度是很快的,用戶自身的體驗(yàn)感是較強(qiáng)的。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融營銷發(fā)展對農(nóng)村商業(yè)銀行的影響
(一)沖擊了銀行的價(jià)值創(chuàng)造
在互聯(lián)網(wǎng)金融營銷發(fā)展的過程中,一些金融理財(cái)?shù)膬?nèi)容以及項(xiàng)目都是可以直接在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行查看的,人們逐漸習(xí)慣了在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的辦理,這種情況使銀行的金融產(chǎn)品受到了較大的沖擊。在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下,人們更趨向于在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行金融產(chǎn)品的購買,這也就使銀行網(wǎng)點(diǎn)中的金融產(chǎn)品出現(xiàn)了滯銷的現(xiàn)象,在進(jìn)行推銷的時(shí)候遇到各種各樣的問題,對于銀行自身的價(jià)值創(chuàng)造有很大的影響。
(二)弱化了銀行的支付功能
在農(nóng)村商業(yè)銀行中,資金支付基本上都是要到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理的,這種情況使客戶不僅需要進(jìn)行時(shí)間上的消耗,還要進(jìn)行路程上的奔波,使得客戶對于金融產(chǎn)品產(chǎn)生一種排斥感。在網(wǎng)絡(luò)支付逐漸普及的情況下,人們在進(jìn)行資金支付的時(shí)候會下意識地選擇網(wǎng)絡(luò)支付,這樣既能保證資金支付的正確性,也能在一定程度上防止人們出現(xiàn)資金丟失的現(xiàn)象,在這樣的情況下,就會使銀行自身的支付功能被弱化。
(三)改變了銀行的管理方式
在互聯(lián)網(wǎng)金融推行的過程中,人們在消費(fèi)的時(shí)候更多的是依靠網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的,像淘寶購物、京東購物等,這種形式使得很多人都加入了互聯(lián)網(wǎng)金融的陣營中。在網(wǎng)絡(luò)平臺的推動下,商家可以將客戶的具體需求情況進(jìn)行匯總,然后根據(jù)客戶的需求進(jìn)行相對應(yīng)內(nèi)容的研發(fā),在這種趨勢的影響下,銀行自身對于客戶的管理方式就發(fā)生了變化,導(dǎo)致銀行管理上的難度加大。
(四)影響了銀行的金融市場
互聯(lián)網(wǎng)金融主要通過大數(shù)據(jù)進(jìn)行金融產(chǎn)品的處理與推廣,這種形式使得銀行不得不改變原本的金融市場模式,構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融市場平臺,并制定對應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融營銷策略,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的構(gòu)建對于銀行的金融市場有很大的影響,不僅使銀行的金融更偏向于智能化的方向,還在一定程度上影響著銀行的資金管理與服務(wù)。
三、農(nóng)村商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融營銷發(fā)展策略
(一)加強(qiáng)信息化建設(shè)
在進(jìn)行農(nóng)村商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的時(shí)候,需要對銀行自身的信息化建設(shè)進(jìn)行強(qiáng)化,促使銀行自身的發(fā)展平臺得到擴(kuò)充,在一定程度上擴(kuò)大銀行的發(fā)展空間[1]。對于信息化建設(shè)的加強(qiáng)來講,主要體現(xiàn)在三個(gè)方面:第一個(gè)方面是進(jìn)行信息化安全體制的加強(qiáng),促使銀行自身的安全體制具有一定的信息化基礎(chǔ),在進(jìn)行銀行的工作處理時(shí)具有較強(qiáng)的方便性;第二個(gè)方面是進(jìn)行銀行信息技術(shù)水平的提升,促使銀行自身的信息技術(shù)能力得到提升,對于銀行內(nèi)部的一些業(yè)務(wù)以及金融產(chǎn)品也能有較為快捷的處理;第三個(gè)方面是進(jìn)行銀行信息化內(nèi)容的填充,將銀行的整體建設(shè)、產(chǎn)品開發(fā)、資金支付等內(nèi)容都包含在信息化建設(shè)中,促使信息化建設(shè)的內(nèi)容得到充盈。
(二)提升服務(wù)質(zhì)量
對于農(nóng)村商業(yè)銀行來講,主要是在固定的網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)進(jìn)行相應(yīng)業(yè)務(wù)的辦理,因此在進(jìn)行業(yè)務(wù)處理的過程中,需要針對銀行自身的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行提升,促使客戶在一定程度上提升自己對于銀行的滿意程度[2]。在進(jìn)行銀行服務(wù)質(zhì)量提升的時(shí)候,主要是針對銀行的三方面服務(wù)進(jìn)行提升:首先是進(jìn)行銀行服務(wù)流程的優(yōu)化,促使銀行的業(yè)務(wù)辦理流程更加清晰明確,對于客戶的業(yè)務(wù)辦理體驗(yàn)以及業(yè)務(wù)辦理感官也能有一定的提升與強(qiáng)化;其次是進(jìn)行銀行服務(wù)個(gè)性化內(nèi)容的提升,促使銀行的業(yè)務(wù)能夠滿足客戶的個(gè)性化需求,對于需求不同的客戶要提供針對性的服務(wù)和產(chǎn)品推薦,對于客戶的業(yè)務(wù)辦理感受及評價(jià)也要有一定程度的加強(qiáng);最后是進(jìn)行銀行服務(wù)與線上金融合作的強(qiáng)化,促使銀行的服務(wù)具有更廣泛的資源,對于銀行服務(wù)質(zhì)量的提升也有很大的促進(jìn)作用。
(三)拓展發(fā)展渠道
對于銀行的金融發(fā)展來講,不能只是局限于單一的發(fā)展渠道,銀行需要在互聯(lián)網(wǎng)的作用下進(jìn)行發(fā)展渠道的拓展,促使銀行在進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷時(shí)具有更大的選擇空間[3]。在現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的影響下,銀行在進(jìn)行發(fā)展渠道拓展的時(shí)候,主要是通過三個(gè)方面進(jìn)行拓展:第一個(gè)方面是進(jìn)行銀行客戶端的構(gòu)建,促使銀行的客戶能夠通過自己的手機(jī)進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)的簡單辦理,對于客戶的操作具有一定的幫助,同時(shí)也能使客戶的時(shí)間消耗得到控制;第二個(gè)方面是進(jìn)行銀行公眾號的建立,將銀行的一些金融產(chǎn)品或者是推銷內(nèi)容進(jìn)行推送,使客戶能夠通過公眾號關(guān)注到銀行的最新動態(tài),在進(jìn)行金融產(chǎn)品的購買時(shí)也更加方便;第三個(gè)方面是進(jìn)行銀行電子支付平臺的構(gòu)建,促使客戶的資金支付更加方便,能夠在一定程度上減少客戶的路途奔波。銀行電子支付平臺的構(gòu)建不僅是方便人們購物消費(fèi)的有效途徑,還是幫助銀行進(jìn)行品牌產(chǎn)品推廣的一種方式,除此之外,農(nóng)村商業(yè)銀行要更加注重當(dāng)代金融業(yè)內(nèi)之間的相互合作,通過競爭提升自身發(fā)展實(shí)力,通過合作拓寬客戶來源和渠道。
(四)創(chuàng)新金融產(chǎn)品
在社會的不斷發(fā)展下,人們對于金融理財(cái)產(chǎn)品的需求也在不斷變化,因此銀行在進(jìn)行金融產(chǎn)品的推銷前,需要先針對金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新,促使客戶對于金融產(chǎn)品具有一定的興趣,也能促使客戶主動進(jìn)行金融產(chǎn)品的購買[4]。在進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的時(shí)候,需要將三方面的因素進(jìn)行考慮:首先是社會的發(fā)展趨勢,確保自己創(chuàng)新的產(chǎn)品具有一定的發(fā)展空間,同時(shí)也能在一定程度上保證金融產(chǎn)品的實(shí)用性;其次是進(jìn)行客戶需求的結(jié)合,確保金融產(chǎn)品能夠處在客戶的需求點(diǎn)上,促使客戶在進(jìn)行資金處理的時(shí)候能夠第一時(shí)間關(guān)注到銀行的金融產(chǎn)品;最后是進(jìn)行銀行自身具體情況的結(jié)合,既要保證金融產(chǎn)品的推銷效果,也要對銀行自身的負(fù)擔(dān)情況進(jìn)行考慮,防止出現(xiàn)金融產(chǎn)品消耗過大的情況。在互聯(lián)網(wǎng)背景下,農(nóng)村商業(yè)銀行金融產(chǎn)品要更符合現(xiàn)代人的金融理財(cái)需求,對于有存款需求的客戶,銀行可以設(shè)計(jì)對應(yīng)的定期活期存款產(chǎn)品;對于有長期理財(cái)需求的客戶,可以為其推出相關(guān)的結(jié)構(gòu)性存款以及基金合作產(chǎn)品等創(chuàng)新金融產(chǎn)品。
(五)提高人才能力
在進(jìn)行農(nóng)村商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程中,銀行內(nèi)部人員的自身能力也是有很大的影響的,所以在進(jìn)行金融產(chǎn)品提升的時(shí)候,需要對銀行工作人員的能力提升進(jìn)行關(guān)注。對于銀行人才能力的強(qiáng)化來講,主要是在兩個(gè)層面上進(jìn)行強(qiáng)化,分別是外部人才的引進(jìn)以及內(nèi)部人才能力的增強(qiáng)。先就外部人才的引進(jìn)來講,指的是在進(jìn)行銀行金融產(chǎn)品推廣的過程中,需要吸收一些外部的人才力量,既能保證銀行自身的人才不受影響,也能在一定程度上促使銀行自身的整體能力得到強(qiáng)化,同時(shí)對于銀行內(nèi)部人員也有一定的促進(jìn)作用。然后是銀行內(nèi)部人員能力的增強(qiáng),指的是通過相關(guān)的培訓(xùn)進(jìn)行人員能力的強(qiáng)化,促使工作人員進(jìn)行自身實(shí)力的提升,同時(shí)對于工作人員自身的素質(zhì)修養(yǎng)也是有一定的提升作用的。
(六)擴(kuò)充金融服務(wù)種類
對于農(nóng)村商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融營銷發(fā)展來講,金融服務(wù)種類的完善能夠吸引更多的用戶進(jìn)行金融項(xiàng)目的體驗(yàn)、滿足用戶的多樣化需求,同時(shí)也能將金融項(xiàng)目推廣到更多的人群中,對于銀行的金融發(fā)展具有很大的推進(jìn)作用。在進(jìn)行金融服務(wù)完善的時(shí)候,主要是針對三個(gè)方面進(jìn)行:首先是進(jìn)行銀行用戶黏性的提升,在銀行服務(wù)平臺上增加客服功能,能夠?qū)⒁恍┖喴仔偷膯栴}解決,這樣可以減少用戶在銀行之間的來回奔波,對于用戶自身業(yè)務(wù)處理的便捷性有很大的提升效果;其次是在銀行的金融體系中添加適當(dāng)?shù)馁J款方式,使一些中小型企業(yè)或者是個(gè)人用戶能夠快速進(jìn)行資金的填補(bǔ),同時(shí)也能減少人們進(jìn)行社會貸款,對于社會的和諧穩(wěn)定也能起到一定的作用;最后是銀行需要針對大學(xué)生進(jìn)行一些借貸服務(wù)的開放,這樣既能滿足大學(xué)生的消費(fèi)需求,也能在一定程度上將銀行的金融項(xiàng)目進(jìn)行推廣,促使大學(xué)生在畢業(yè)之后直接進(jìn)行銀行金融項(xiàng)目的購進(jìn),對于銀行的后續(xù)發(fā)展有很大的促進(jìn)作用。
四、結(jié)束語
在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程中,對于銀行自身是有很大的影響的,不僅是銀行自身的價(jià)值創(chuàng)造體系受到了沖擊,也在一定程度上影響著銀行對于客戶資源的管理方式,在這樣的情況下,銀行就需要在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下進(jìn)行發(fā)展措施的調(diào)整,使銀行自身的發(fā)展得到保障。在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下,銀行主要是針對自身的五點(diǎn)內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整:第一點(diǎn)是進(jìn)行信息化建設(shè)的加強(qiáng),促使銀行具有較強(qiáng)的信息支持;第二點(diǎn)是進(jìn)行服務(wù)質(zhì)量的提升,促使客戶的滿意程度得到提升;第三點(diǎn)是進(jìn)行發(fā)展渠道的拓展,促使銀行可以進(jìn)行多層面的發(fā)展;第四點(diǎn)是進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,促使銀行的金融產(chǎn)品具有更為廣泛的適用空間;第五點(diǎn)是進(jìn)行人員能力的強(qiáng)化,促使銀行的工作能力得到保證。
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作者:殷娜 單位:安順農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司
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