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小議農(nóng)機安全互助保險實踐方式

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小議農(nóng)機安全互助保險實踐方式

目前我國實施的拖拉機“交強險”,只能解決拖拉機出現(xiàn)事故后對對方的經(jīng)濟補償問題,而拖拉機和其他眾多的農(nóng)業(yè)機械的農(nóng)機手受傷,農(nóng)機因事故損毀等缺少相應(yīng)的保險補償機制,導(dǎo)致不少農(nóng)機戶“10年致富奔小康,一場事故全賠光”的現(xiàn)象時有發(fā)生。全省每年發(fā)生的數(shù)千起農(nóng)機事故對我省農(nóng)機戶的生產(chǎn)生活、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村穩(wěn)定及構(gòu)建和諧社會都產(chǎn)生了不利影響。為了給我省廣大農(nóng)機手提供抗風險保障能力和由于商業(yè)保險公司保費高,農(nóng)民機手難以承受的現(xiàn)實。我們根據(jù)《中華人民共和國農(nóng)業(yè)法》第四十六條“國家逐步建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險制度,鼓勵和扶持農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織建立為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動服務(wù)的互助合作保險組織”的規(guī)定和2009年中央1號文件關(guān)于“鼓勵在農(nóng)村發(fā)展互助合作保險”的指示精神,湖北省農(nóng)機安全協(xié)會借鑒陜西省為農(nóng)機手提供抗風險的保障經(jīng)驗,聘請江泰保險經(jīng)紀公司農(nóng)林風險部合作,在全省開展了農(nóng)機安全互助保險工作。全省農(nóng)機安全互助保險工作從2010年3月啟動,截止2012年6月底,全省已累計發(fā)展83923名互助會員(其中拖拉機23550名,聯(lián)合收割機9633名,其他農(nóng)業(yè)機械12251名,人身互助38489名),籌集安全互助會費1555.68萬元;累計承擔全省農(nóng)機風險保障15.55億元。共救援處理農(nóng)機事故522起(其中拖拉機事故353起,收割機事故102起,其它農(nóng)業(yè)機械67起;死亡18人,傷181人,機具損壞402臺),累計補償達到309.5萬元,積累農(nóng)機風險準備金311.13萬元,形成會員權(quán)益積分407.5萬元,裝備基層事故查勘定損設(shè)施和辦公設(shè)備等固定資產(chǎn)建設(shè)專項資金206.41萬元。

主要做法

1建立和完善了協(xié)會各項規(guī)章制度

農(nóng)機安全互助保險工作是集千家之力,解一家之難,互助合作,同舟共濟?;I集的安全互助會費,按照有災(zāi)(事故)補償會員,結(jié)余滾動積累,盈利歸會員所有,不以營利為目的。省協(xié)會成立2年多來,相繼制定和完善了《湖北省農(nóng)業(yè)機械安全協(xié)會會員會費管理辦法》、《湖北省農(nóng)業(yè)機械安全協(xié)會安全互助管理辦法》、《湖北省農(nóng)業(yè)機械安全協(xié)會會員安全互助條款》、《湖北省農(nóng)機安全互助會員權(quán)益積分使用細則》、《湖北省農(nóng)機安全互助會員會費收交管理規(guī)定》、《湖北省農(nóng)機安全協(xié)會會員服務(wù)站工作建設(shè)規(guī)范》、《湖北省農(nóng)機安全互助事故損失補償規(guī)程》等規(guī)章制度,形成了省協(xié)會、市州辦事處、縣(市)區(qū)會員服務(wù)站及農(nóng)機合作社等垂直聯(lián)動的業(yè)務(wù)管理體制,摸索了一條低成本、廣覆蓋、可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)機安全工作新路子。

2強化和健全了協(xié)會領(lǐng)導(dǎo)管理體制

農(nóng)機安全協(xié)會開展互助保險工作是在新形勢下農(nóng)機部門的一項探索創(chuàng)新工作。為了把這一工作抓實、抓好、抓出效率,必須強化協(xié)會管理體制和建立一支政策水平較高、業(yè)務(wù)能力、事業(yè)心較強、與時俱進的干部隊伍。根據(jù)這一要求,省協(xié)會在第一屆會員代表大會上選舉產(chǎn)生了由農(nóng)機監(jiān)理、推廣、企業(yè)、專業(yè)合作社等相關(guān)單位負責人參加的33人組成的理事會,并選舉產(chǎn)生了11名常務(wù)理事及理事長、副理事長和秘書長。同時在協(xié)會內(nèi)設(shè)了3個工作機構(gòu)。即由20人組成的農(nóng)機安全互助管理委員會,由3人組成的培訓教育與學術(shù)交流委員會,由4人組成的農(nóng)機安全生產(chǎn)與會員權(quán)益保障委員會。

3明確互助保險工作宗旨

農(nóng)機安全互助保險工作以為農(nóng)機手辦實事、辦好事、提供抗風險保障為宗旨。協(xié)會搭臺服務(wù),籌集的互助金,除去補償損失和必要的工作經(jīng)費外,節(jié)余積累滾存建立保險基金并通過會員權(quán)益積分制度仍歸會員所有,落實到人,一年一結(jié)并公示。

4分層次培訓,提高從業(yè)人員素質(zhì)

農(nóng)機安全互助工作是農(nóng)機系統(tǒng)為廣大農(nóng)機手提供抗風險保障的一項創(chuàng)新工作,為了使農(nóng)機安全互助保險工作的各管理層、各崗位更好更快地熟悉和掌握農(nóng)機安全互助保險工作知識,省協(xié)會邀請北京江泰保險經(jīng)紀公司農(nóng)林風險部專家先后對全省各市州辦事處主任、縣(市)區(qū)會員服務(wù)站站長和事故勘查人員、定損、核補人員、互助單錄入人員等進行了不同崗位和不同內(nèi)容的業(yè)務(wù)培訓,為全省農(nóng)機安全互助保險工作的順利開展奠定了基礎(chǔ)。

5確定農(nóng)機互助保險種類

由于農(nóng)機互助保險是一項新工作,在確定風險的種類上,按覆蓋面大、機手急需保障的原則,除“交強險”仍然由商業(yè)保險公司實施外,省協(xié)會確定了農(nóng)機互助保險的2個互助險種類。第一是機身互助保險,由協(xié)會按照農(nóng)業(yè)機械動力和價值大小辦理。聯(lián)合收割機年交互助會費400~1000元,補償限額從4~10萬元;拖拉機年交互助會費50~600元,補償限額從0.5~4萬元;其他農(nóng)業(yè)機械年交互助會費30~300元,補償限額從0.3~3萬元;第二是農(nóng)機駕駛操作人員人身意外傷害互助保險,農(nóng)機駕駛操作人員年交互助會費50~100元,補償限額為1~2萬元。

6事故救援勘查和定損補償及時

根據(jù)《湖北省農(nóng)機安全互助事故損失補償規(guī)程》規(guī)定,協(xié)會各縣(市)區(qū)會員服務(wù)站接到報案事故以后,事故勘查人員應(yīng)及時趕到事故現(xiàn)場,在實施救援的同時,展開事故現(xiàn)場勘查,一旦確定了事故屬于責任范圍的,勘查人員就可以及時定損,并根據(jù)事故受損害情況向省協(xié)會提出補償申請。事故損失在1000元以下的;1000元以上5000元以下的;5000元以上10000元以下的;10000元以上20000元以下和20000元以上的,分別可在3個工作日,5個工作日,10個工作日,12個工作日和15個工作日補償?shù)轿弧Mㄟ^2年多對幾百起事故的補償,絕大部分都按時提前補償?shù)轿?,沒有一起因延時補償。省協(xié)會這種對事故的快速勘查、快速定損、及時補償?shù)轿坏淖龇ㄉ钍軓V大農(nóng)機手的歡迎。

幾點體會

1低保費廣覆蓋,會員得實惠

省協(xié)會在充分考慮到農(nóng)民機手收入水平的情況下,在設(shè)計互助保障制度時堅持低互助費水平,廣覆蓋的原則。一方面壓低互助會費的總體水平;另一方面設(shè)計了多個互助檔次,由農(nóng)民機手朋友自己選擇,以吸引農(nóng)民機手參加農(nóng)機安全互助保險。農(nóng)機互助會費平均為100~200元,最低為30元/臺,最高的也只有1000元/臺,而運輸型拖拉機“交強險”的保費為單缸的640元/臺,雙缸的1200元/臺,三缸的1850元/臺,我省農(nóng)民機手目前使用的基本上都是兩缸或者三缸,保費都在1200元/臺以上,而農(nóng)機互助會費僅是交強險的30%左右。在互助會費檔次方面,拖拉機互助會費是50元1個檔次,聯(lián)合收割機有3個檔次,其他農(nóng)業(yè)機械有8個檔次,人身互助會費也設(shè)有2個檔次,其檔次的細分程度遠遠超過“交強險”。如:監(jiān)利縣紅城鄉(xiāng)和平村機手鄭楚漁在2012年9月6日收割稻谷時,因意外的大火將其價值5.4萬元的收割機燒毀,在他欲哭無淚時,他想起了自己購買收割機時參加了互助保險,繳了400元農(nóng)機互助會費。他及時報了案,經(jīng)事故勘查定損,省協(xié)會按照相關(guān)規(guī)定,對其及時補償了31000元。

2成本低,服務(wù)效率高

商業(yè)保險公司開展農(nóng)機保險面臨的首要難題是,農(nóng)機保險金額小,分布廣,而且商業(yè)保險公司在鄉(xiāng)村普遍沒設(shè)服務(wù)網(wǎng)點,展業(yè)成本高。同時農(nóng)機事故勘查定損專業(yè)性強,保險公司缺少技術(shù)力量,定損難以讓農(nóng)民機手信服。而農(nóng)機安全協(xié)會是依托全省農(nóng)機監(jiān)理系統(tǒng)現(xiàn)有的服務(wù)體系和人力資源,利用年度檢驗、“三夏”“三秋”農(nóng)機作業(yè)時節(jié)對農(nóng)民機手進行技術(shù)培訓,防災(zāi)防損宣傳時,宣傳互助保險的“集千家之力,解一家之難”,為農(nóng)機戶現(xiàn)場辦理農(nóng)機互助保險手續(xù),節(jié)約了大量人力資源和成本。不僅方便了群眾,實現(xiàn)在源頭管理與現(xiàn)場服務(wù)的有機結(jié)合,而且還大大提高了工作效率,同時也促進農(nóng)機監(jiān)理業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3服務(wù)群眾,融洽了與農(nóng)機手的關(guān)系

農(nóng)機安全協(xié)會通過以吸引農(nóng)機手加入農(nóng)機安全協(xié)會成為互助會員,能夠最大限度地享受協(xié)會提供的技術(shù)服務(wù)、知識更新培訓,農(nóng)機事故的緊急救援,農(nóng)業(yè)機械的維修與保養(yǎng)等服務(wù),不僅改變了過去就管理而管理的模式,而且還把農(nóng)機管理與服務(wù)融為一體。從而使廣大的農(nóng)機手在接受管理的同時享受了服務(wù),更加融洽了與機手的關(guān)系,不僅如此還為廣大的農(nóng)機手提供了抗風險的保障作用。五峰縣五峰鎮(zhèn)石良司村3組農(nóng)民機手劉安軍說:“真沒有想到,我開了十幾年的拖拉機,從來沒有哪個部門為我們這樣服務(wù),現(xiàn)在的農(nóng)機協(xié)會才是我們農(nóng)機手的真正協(xié)會”。英山縣農(nóng)機手段懷生對采訪的記者說:“沒有想到農(nóng)機安全協(xié)會誠信這么高,沒想到農(nóng)機監(jiān)理站人員工作作風這么好,沒有想到把我的事故損失降到了最低,我愿意成為農(nóng)機安全互助保險的宣傳員”。

4領(lǐng)導(dǎo)的肯定、機手的擁護,增強了工作的信心

我省農(nóng)機部門開展的農(nóng)機安全互助保險工作不僅得到了全省廣大農(nóng)民機手的認可和擁護,并有100多名農(nóng)民機手給協(xié)會贈送“農(nóng)機互助,為民解憂”,“誠信互助,為民解困”等內(nèi)容的錦旗表示謝意,而且還得到了各級領(lǐng)導(dǎo)的重視和肯定。2011年10月23日,農(nóng)業(yè)部韓長斌部長在農(nóng)業(yè)部政策法規(guī)司、中國保監(jiān)會財險部有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)調(diào)研《陜西、湖北兩省發(fā)展農(nóng)機安全互助調(diào)查情況》上批示:“農(nóng)機互助保險可作為新事物加以支持和指導(dǎo),這是一件利民利農(nóng)的好事?!?012年6月12日,湖北省副省長趙斌在省農(nóng)業(yè)廳上報的《湖北省農(nóng)機安全互助保險為“三夏”跨區(qū)作業(yè)保駕護航》材料上批示:“希望總結(jié)成功的做法,推廣農(nóng)機安全互助保險,創(chuàng)新農(nóng)機風險保障新模式,這是關(guān)系到農(nóng)機操作人員,農(nóng)民群眾生命安全的一件大事,要高度重視,構(gòu)建一道農(nóng)機安全作業(yè)的保障線”。廣大農(nóng)民機手的擁護,各級領(lǐng)導(dǎo)的肯定,為今后更好地抓好農(nóng)機安全互助保險工作,增強了信心和決心。

當前工作中存在的4個問題

1認識問題

農(nóng)機安全互助保險工作開展已有2年多了,總體來講,全省上下對這項工作認識還是比較高的。有的地方召開專題會議對農(nóng)機安全互助保險工作進行部署安排,有的地方把農(nóng)機互助保險工作統(tǒng)一納入農(nóng)機化工作進行部署安排,這些地方的農(nóng)機安全互助保險工作就發(fā)展的快,為廣大農(nóng)機提供的抗風險保障能力就強。但有少數(shù)人認為,保險是保險公司的事,與我們農(nóng)機化工作關(guān)系不大。如果開展農(nóng)機安全互助保險工作,還冒著農(nóng)民負擔高壓線風險,多一事還不如少一事。對此,我們通過在棗陽市、監(jiān)利縣召開現(xiàn)場交流會,在洪湖市舉辦農(nóng)機安全互助協(xié)會研究會,以典型的經(jīng)驗引路,以領(lǐng)導(dǎo)的講話,專家、學者的學術(shù)研討等形式,拓寬大家思路,消除糊涂認識,以此達到解決思想認識問題、轉(zhuǎn)變觀念、促進和推動全省農(nóng)機安全互助保險工作。

2覆蓋面問題

從當前吸收的參加農(nóng)機安全互助保險的會員對象來看。一方面享受購機補貼的機手大約占到會員的70%左右;另一方面,2年多來累計發(fā)展的會員不到9萬人,還不到全省農(nóng)業(yè)機械擁有量的10%。這就說明全省還有90%的農(nóng)業(yè)機械沒有風險保障。這就要求全省各地在今后發(fā)展農(nóng)機安全互助會員時,除了要抓好當年享受購機補貼的機械和機手加入?yún)f(xié)會外,還要重點抓好已經(jīng)擁有農(nóng)業(yè)機械的農(nóng)機戶和機手加入?yún)f(xié)會。通過3年的努力,使全省70%左右的農(nóng)業(yè)機械和機手參加農(nóng)機互助保險,以此提高全省農(nóng)業(yè)機械抗風險保障能力,充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)機械更好地服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)。

3政府扶持問題

農(nóng)業(yè)機械的擁有者絕大部分是農(nóng)民,是社會弱勢群體。每位農(nóng)業(yè)機械的擁有者,在購買農(nóng)業(yè)機械時,大約要花掉5~10年的積蓄。一旦發(fā)生重大農(nóng)機事故,少則幾千元,多則幾萬元,農(nóng)民機手承受不起。因此,政府在政策上要支持農(nóng)機安全互助保險的發(fā)展。在資金上要對參加農(nóng)機安全互助保險農(nóng)民機手給予適當補助。以此減輕機手負擔,促進機手踴躍參加農(nóng)機安全互助保險。

4宣傳問題

由于全省農(nóng)機安全互助保險工作起步時間短,大部分農(nóng)民機手對農(nóng)機安全互助保險工作還很不了解,自覺參加互助保險的意識不強。所以還應(yīng)由各級農(nóng)機部門進行引導(dǎo),加大宣傳力度。充分利用宣傳媒體、會議和舉辦培訓班等形式進行宣傳,讓更多的農(nóng)民機手了解和掌握農(nóng)機安全互助保險知識,并自覺地參加安全互助保險,以此提高自我保護和抗御風險的能力。

幾點建議

由于我省農(nóng)機手收入水平普遍較低,加之安全保障意識還比較淡薄,為了盡快建立起全省農(nóng)業(yè)機械和農(nóng)民機手的風險保障機制,確保農(nóng)機化事業(yè)的健康發(fā)展,促進農(nóng)村社會穩(wěn)定和農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè),提出如下建議:(1)建議省政府按政策性農(nóng)業(yè)保險待遇支持農(nóng)機互助保險,借鑒陜西省的經(jīng)驗,由財政撥出專項資金對參加農(nóng)機安全互助保險的農(nóng)民機手和農(nóng)業(yè)機械給予一定比例的保費補貼,引導(dǎo)農(nóng)機手積極參加互助保險,提高廣大農(nóng)機手的抗風險能力。(2)建議政府在扶持種植業(yè)、畜牧業(yè)政策性農(nóng)業(yè)保險的同時,在農(nóng)業(yè)行政主管部門的主導(dǎo)下,探索農(nóng)機部門為農(nóng)機戶提供農(nóng)機作業(yè)風險保障服務(wù),為我省現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展建立多層次的風險保障體系。(本文作者:李發(fā)新 單位:湖北省農(nóng)機安全協(xié)會)