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保險(xiǎn)理賠汽車保險(xiǎn)論文

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保險(xiǎn)理賠汽車保險(xiǎn)論文

一、對(duì)汽車保險(xiǎn)概念的界定

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》所述,保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故引起發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)是保險(xiǎn)中最為重要的保險(xiǎn)種類,機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)是綜合性保險(xiǎn),屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇,是運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的一種,它承保業(yè)務(wù)、商用和民用的各種機(jī)動(dòng)車因遭受自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛本身以及相關(guān)利益損失和采取措施所支付的合理費(fèi)用,以及被保險(xiǎn)人對(duì)第三者人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)有的民事賠償責(zé)任。

二、汽車保險(xiǎn)的分類

在機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)公司按照承保條件,將車險(xiǎn)分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車主險(xiǎn)中的機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn),是承保機(jī)動(dòng)車輛在使用過(guò)程中所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),也就是承保對(duì)于機(jī)動(dòng)車輛本身的損失;第三者責(zé)任保險(xiǎn),是承保車輛在使用過(guò)程中對(duì)于因車輛使用給他人造成的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失,依法應(yīng)由消費(fèi)者(被保險(xiǎn)人)承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí),由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。機(jī)動(dòng)車的附加險(xiǎn)都是針對(duì)主險(xiǎn)中保險(xiǎn)條款的責(zé)任免除而附加的產(chǎn)品,消費(fèi)者投保這些附加險(xiǎn)種,可以使自己的汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種既全面又完善,在發(fā)生事故以后,可以讓消費(fèi)者最大限度地減少損失。

三、汽車保險(xiǎn)的理賠

理賠是指被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)事故,向保險(xiǎn)公司提出賠償要求時(shí),保險(xiǎn)人履行賠償保險(xiǎn)金的義務(wù)和責(zé)任,這種義務(wù)和責(zé)任的履行過(guò)程,通常稱之為保險(xiǎn)理賠處理,簡(jiǎn)稱為理賠。在商業(yè)交易過(guò)程中,買賣雙方往往會(huì)由于彼此間的權(quán)利和義務(wù)問(wèn)題而引起爭(zhēng)議。汽車保險(xiǎn)也是如此,當(dāng)事故所引起的爭(zhēng)議發(fā)生后,因一方違反合同規(guī)定,直接或間接給另一方造成損失,受損方向違約方在合同規(guī)定的期限內(nèi)提出賠償要求,以彌補(bǔ)其所受損失,這就是通常所說(shuō)的索賠。違約的一方,如果受理遭受損害方所提出的賠償要求,進(jìn)行金額或?qū)嵨镔r付,以及承擔(dān)有關(guān)修理、加工等費(fèi)用,或同意換貨等就是理賠。當(dāng)然,公司如有足夠的理由解釋清楚,不接受賠償要求的就可以拒賠。但是,從法律角度來(lái)說(shuō),違約的一方應(yīng)該承擔(dān)賠償?shù)呢?zé)任,對(duì)方有權(quán)提出賠償?shù)囊笾钡浇獬贤?,只有?dāng)履約中發(fā)生不可抗力的事故,致使一方根本無(wú)法履約或者無(wú)法如期履約時(shí),才可根據(jù)合同規(guī)定或法律規(guī)定免除責(zé)任。

四、汽車?yán)碣r工作的基本原則

1、要有為保戶服務(wù)的思想,堅(jiān)持實(shí)事求是原則

當(dāng)發(fā)生汽車保險(xiǎn)事故后,保險(xiǎn)人要急被保險(xiǎn)人所急,及時(shí)安排事故車輛修復(fù),使其盡快投入生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)。及時(shí)處理賠案,支付賠款。在現(xiàn)場(chǎng)查勘,事故車輛定損、修理、賠案處理方面,都要具體問(wèn)題作具體分析,既嚴(yán)格按條款辦事,又結(jié)合實(shí)際靈活處理,使各方都比較滿意。

2、講究重合同、守信用,堅(jiān)持依法辦事原則

保險(xiǎn)人是否履行合同,就看其是否嚴(yán)格履行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償義務(wù)。這就要求保險(xiǎn)人在處理賠案時(shí),必須加強(qiáng)法制觀念,嚴(yán)格按條款辦事,該賠償?shù)囊欢ㄒr,要按照賠償標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定賠足;不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失,保險(xiǎn)人應(yīng)拒賠,拒賠部分要講事實(shí),重證據(jù),要向被保險(xiǎn)人講明道理。

3、堅(jiān)持主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理“八字理賠”原則

“八字理賠”原則是保險(xiǎn)理賠工作優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基本要求,也是理賠工作辯證的統(tǒng)一體,不可偏廢。如果片面追求速度,不深入調(diào)查了解,盲目結(jié)論,或計(jì)算不準(zhǔn)確,草率處理,可能會(huì)發(fā)生錯(cuò)案,甚至引起法律糾紛。當(dāng)然,如果只追求準(zhǔn)確、合理,不講效率,賠案久拖不決,就可造成極壞的社會(huì)影響,損害保險(xiǎn)公司的形象。

作者:李莉 單位:中國(guó)人保阿壩分公司