人口老齡化影響醫(yī)療保險(xiǎn)論文

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一、現(xiàn)狀

老年人的醫(yī)療保障現(xiàn)狀?！袄嫌兴t(yī)”是老年人口不可或缺的，是保障老年人身體健康的必備條件，直接影響制約著老年人的生活質(zhì)量和生命質(zhì)量。人老體衰，功能退化，多病，是老年人的常態(tài)，因而他們對(duì)“醫(yī)療保障”的需求急切而量大，尤以高齡老人為甚。高齡患者不僅疾病多，而且由于疾病治療的難度大，住院時(shí)間較長，所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用自付比例出現(xiàn)輕度的增加，而目前，我國高齡老人的經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療社會(huì)保障水平較低，影響著他們的生活質(zhì)量和生命質(zhì)量。中國的社會(huì)醫(yī)療保障是以城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)和新型農(nóng)村合作醫(yī)療為主體，以其他形式的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)為補(bǔ)充的多層次的社會(huì)醫(yī)療保障體系。在2011年頒布的《中華人民共和國社會(huì)保險(xiǎn)法》第三章基本醫(yī)療保險(xiǎn)中明確規(guī)定了我國的社會(huì)醫(yī)療保障體系施行規(guī)定，我國的老年人口，可以根據(jù)社會(huì)保險(xiǎn)法的規(guī)定，參加并享有基本醫(yī)療保險(xiǎn)的各項(xiàng)內(nèi)容及權(quán)利。目前棗莊市三項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)已基本覆蓋了城鄉(xiāng)人群，老年人的醫(yī)療需求得到了初步滿足。老年人醫(yī)療需求特點(diǎn)。一是老年人患慢性病概率高于其他人群。慢性疾病患病率是反映居民健康狀況，疾病負(fù)擔(dān)和衛(wèi)生服務(wù)需要量的重要指標(biāo)。據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，目前中國慢性病患者已經(jīng)超過了2億人，占到了中國總?cè)丝诘?0％多，僅惡性腫瘤、腦血管病、心臟病三項(xiàng)慢性病死亡人數(shù)就已占到了中國目前因病死亡人數(shù)的63．40％。我國老年人慢性病患病率約為全人群4．2倍，并且人均患有2—3種疾病。其中以高血壓、心、腦血管疾病、呼吸系統(tǒng)疾病的患病率較高，且有逐年增長的趨勢。更有相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，60歲以上老人有80％患有慢性病。二是老年人兩周患病率較高。兩周患病率是反映居民衛(wèi)生服務(wù)需要常用的指標(biāo)。它表現(xiàn)為調(diào)查居民中兩周內(nèi)患病人數(shù)與調(diào)查總?cè)藬?shù)之比。據(jù)調(diào)查，65歲以上年齡組的兩周患病率竟然高達(dá)465．9‰，是25-34歲年齡組兩周患病率的4倍以上。同時(shí)也可以看到，伴隨著年齡的增長，人們兩周就診率也在呈一個(gè)不斷增長的趨勢。特別是65歲以上年齡組人群兩周就診率也高達(dá)302．9‰。所以不難發(fā)現(xiàn)，年齡與居民兩周患病率、兩周就診率是呈正相關(guān)關(guān)系的。年齡越大，居民兩周患病率與兩周就診率也越高。年齡組較高人群的衛(wèi)生服務(wù)需求也就更大。

二、影響

目前醫(yī)療保險(xiǎn)的籌資原則是以收定支、收支平衡、略有結(jié)余，人口老齡化已經(jīng)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的穩(wěn)定產(chǎn)生了影響。從人口老齡化影響醫(yī)?；饋碓瓷峡?，人口老齡化對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金收入的影響主要體現(xiàn)在城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，對(duì)其他醫(yī)療保險(xiǎn)也有影響。我國現(xiàn)行的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的主要籌資方式是用人單位和職工的繳費(fèi)，前者繳費(fèi)率為職工工資總額的7%左右，職工個(gè)人繳費(fèi)率為本人工資收入的2%左右，退休人員不再負(fù)擔(dān)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。由于老齡化的進(jìn)程加快，使得在職職工與退休人員的比例，即勞動(dòng)年齡人口負(fù)擔(dān)老年人口的系數(shù)(負(fù)擔(dān)系數(shù))上升。一方面提供醫(yī)療保險(xiǎn)基金的繳費(fèi)人數(shù)相對(duì)于使用這筆資金的人數(shù)在減少，另一方面享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇的人數(shù)卻在迅速擴(kuò)大。由于城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度是在原公費(fèi)、勞保醫(yī)療制度的基礎(chǔ)上建立起來的，沒有基金的積累和沉淀。對(duì)于在實(shí)行新制度時(shí)已經(jīng)退休的“老人”來說，他們所需的醫(yī)療保險(xiǎn)資金就構(gòu)成一筆“隱性債務(wù)”。

在沒有其他渠道的資金解決“老人”醫(yī)療保險(xiǎn)“隱形債務(wù)”的前提下，人口老齡化造成醫(yī)療保險(xiǎn)籌資的有限性與使用的相對(duì)無限性之間的矛盾，給基金的可持續(xù)發(fā)展帶來了潛在的壓力。從人口老齡化影響醫(yī)保基金支出上看，近100年來，人類的“疾病譜”發(fā)生了歷史性的轉(zhuǎn)折。在20世紀(jì)初，威脅人類健康的主要疾病是急性和慢性傳染病、營養(yǎng)不良及寄生蟲病等。進(jìn)入20世紀(jì)后半葉以來，在我國排在人類死亡“疾病譜”最前列的疾病是心血管病、腦血管病、惡性腫瘤以及呼吸系統(tǒng)疾病等。這些疾病與年齡有一定的正相關(guān)關(guān)系，即隨著人群生存時(shí)間的長久，此類疾病的發(fā)病率呈現(xiàn)增高的趨勢。由于醫(yī)學(xué)科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，這些疾病可以通過手術(shù)或藥物得到一定的治療和控制，延長患此類疾病老年人的壽命。因此，隨著老齡化的加劇，對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的需求會(huì)進(jìn)一步增加，醫(yī)療費(fèi)用成本也會(huì)隨之進(jìn)一步擴(kuò)大。不僅如此，老年人本身就是體弱多病的人群。據(jù)衛(wèi)生部調(diào)查，老年人發(fā)病率比中青年人要高3—4倍，住院率高2倍。老年人患慢性病的比率為71.4%，有42%的老年人患有2種以上的疾病的確良老齡化導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用的消耗也將大幅度增長。有研究表明，在醫(yī)療服務(wù)價(jià)格不變的條件下，人口老齡化導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)年遞增率為1.54%，未來15年人口老齡化造成的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)將比目前增加26.4%。從棗莊市看，破產(chǎn)企業(yè)退休人員納入醫(yī)療保險(xiǎn)也在某種程度上加深了老齡化對(duì)醫(yī)保基金的影響。破產(chǎn)企業(yè)退休人員一次性繳納一定費(fèi)用就可納入醫(yī)療保險(xiǎn)，納入后按照退休人員享受待遇，不需再繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。破產(chǎn)企業(yè)退休人員的納入增加了醫(yī)療保險(xiǎn)基金的支出，給基金帶來了一定的影響。因此，無論是從基金來源，還是從基金的支出方面考察，人口老齡化都將對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金帶來不利的影響。目前有不少地區(qū)，特別是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，醫(yī)療保險(xiǎn)基金已經(jīng)出險(xiǎn)或已到零限，參保人員年齡結(jié)構(gòu)老齡化導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用大幅度增長是重要原因之一。

三、建議

由于人口老齡化趨勢的加重，醫(yī)療保險(xiǎn)基金的規(guī)模與醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的需求形成越來越顯著的矛盾，醫(yī)?；鸩蛔銓⒅苯佑绊懙絽⒈Ｈ藛T享受醫(yī)療保障的水平，對(duì)社會(huì)的穩(wěn)定也會(huì)產(chǎn)生非常嚴(yán)重的負(fù)面影響。要緩解這種矛盾，應(yīng)采取以下措施。一是進(jìn)一步擴(kuò)大基本醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋面，提高醫(yī)療保險(xiǎn)基金抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。根據(jù)大數(shù)法則，參加保險(xiǎn)的人數(shù)越多，保險(xiǎn)基金越充足，風(fēng)險(xiǎn)就可以在更大范圍得到分解，個(gè)人抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力就越強(qiáng)。因此，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步擴(kuò)大基本醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍，讓更多人進(jìn)入到醫(yī)療保險(xiǎn)范圍中來。擴(kuò)面的重點(diǎn)主要在于民營（私營）企業(yè)、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，同時(shí)應(yīng)把城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶及各類靈活就業(yè)人員納入覆蓋范圍，做到應(yīng)保盡保，以此來平抑參保與退休人員比例失衡的趨勢，延緩參保人員結(jié)構(gòu)老齡化的進(jìn)程，充分體現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)互助共濟(jì)的特點(diǎn)。二是多元化運(yùn)作醫(yī)療保險(xiǎn)基金，努力實(shí)現(xiàn)醫(yī)保基金的保值增值。

在投資理財(cái)渠道日益多元化的今天，無論是銀行的金融產(chǎn)品還是資本市場的投資產(chǎn)品，都為醫(yī)保基金提供了更多的投資機(jī)會(huì)。銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、股票、貴金屬等都可以成為醫(yī)保基金的投資對(duì)象。各級(jí)政府和醫(yī)?；鸸芾聿块T應(yīng)當(dāng)努力在拓寬投資渠道上下功夫，創(chuàng)造性地為醫(yī)保基金構(gòu)建多層次投資模式，將醫(yī)?；鸾M合投資于那些風(fēng)險(xiǎn)較低，期限適當(dāng)，收益更高的投資產(chǎn)品，使醫(yī)?；鹪诒Ｖ档幕A(chǔ)上實(shí)現(xiàn)充分增值，從而進(jìn)一步緩解人口老齡化帶來的基金需求壓力。三是以政府為主導(dǎo)多渠道擴(kuò)充基金來源。人口老齡化問題是一個(gè)社會(huì)問題，在建立老年社會(huì)醫(yī)療保障體系中，政府應(yīng)積極承擔(dān)責(zé)任，保障老年人基本醫(yī)療和護(hù)理需求。如果一個(gè)社會(huì)中有相當(dāng)部分老年人基本醫(yī)療需求尚無法滿足，不僅會(huì)對(duì)患者及其家庭構(gòu)成威脅，全社會(huì)的醫(yī)療負(fù)擔(dān)成本也會(huì)大幅度上升。對(duì)此，政府應(yīng)合理調(diào)整財(cái)政支出結(jié)構(gòu)，加大向老年人醫(yī)療保障事業(yè)方面的資金投入，增加對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的財(cái)政補(bǔ)貼力度。另外，政府也可以倡導(dǎo)大家通過社會(huì)捐助的方式來補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金，還可以在社會(huì)福利彩票中設(shè)立醫(yī)療保險(xiǎn)彩票，來增加醫(yī)療保險(xiǎn)基金收入。四是適當(dāng)提高退休年齡，延長繳費(fèi)期。有研究表明，在健康老齡化的前提下，個(gè)人壽命的延長與維持個(gè)人勞動(dòng)能力的延續(xù)是呈同步發(fā)展的，老年人口的增加和期望壽命的延長一定程度上為社會(huì)提供了更多的富余勞動(dòng)力。從低齡老人的身體健康狀況、勞動(dòng)能力及工作意愿而言，絕大多數(shù)的人員完全能夠也愿意繼續(xù)為社會(huì)發(fā)揮余熱。而且，國際上一般也均以65歲作為退休年齡，大于我國目前男性60歲，女性50歲的退休年齡。

因此，在條件成熟的前提下，可以引導(dǎo)低齡老人繼續(xù)工作，適當(dāng)延長法定退休年齡，比如可以用退休年齡越大，享受的退休金越多，醫(yī)療待遇越好，晚年生活質(zhì)量越高，來吸引廣大職工在身體許可的情況下繼續(xù)工作，推遲退休。黨的十八屆三中全會(huì)通過《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》指出：研究制定漸進(jìn)式延遲退休年齡政策。這樣既可增加醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)人群，又可延緩?fù)诵萑藛T增速，緩解老齡化給醫(yī)療保險(xiǎn)基金帶來的壓力。五是加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出的管理，減少不合理費(fèi)用支出。人口老齡化后繳費(fèi)人群不斷減少，導(dǎo)致醫(yī)療基金收入減少，在這種情況下，醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就更應(yīng)加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理和審核，使有限的醫(yī)療保險(xiǎn)基金用到實(shí)處，切實(shí)提高基金的使用效率和醫(yī)療保障水平。充分利用醫(yī)療保險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，建立醫(yī)療保險(xiǎn)日常監(jiān)督管理制度以及醫(yī)療保險(xiǎn)監(jiān)督檢查制度，動(dòng)態(tài)監(jiān)控定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和定點(diǎn)藥店的醫(yī)療服務(wù)和醫(yī)藥費(fèi)用發(fā)生情況。六是大力推進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)、醫(yī)療衛(wèi)生體制和藥品生產(chǎn)流通體制改革。積極推進(jìn)醫(yī)療衛(wèi)生體制改革，完善衛(wèi)生服務(wù)、醫(yī)療保障、預(yù)防保健、衛(wèi)生監(jiān)督執(zhí)法體系，規(guī)范醫(yī)療和醫(yī)藥市場，加強(qiáng)醫(yī)德醫(yī)風(fēng)建設(shè)，認(rèn)真解決“開處方拿藥價(jià)回扣”等問題。要實(shí)行醫(yī)藥分開核算、分別管理，對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的藥品收入實(shí)行收支兩條線管理，切斷醫(yī)療機(jī)構(gòu)和藥品營銷之間的直接經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，從制度上解決醫(yī)療機(jī)構(gòu)“以藥養(yǎng)醫(yī)”帶來的問題，切實(shí)解決群眾就醫(yī)費(fèi)用過高問題。七是加大社區(qū)管理，不斷完善多層次醫(yī)療保險(xiǎn)制度。老年群體在參保人群中已是一個(gè)龐大群體，這是由于老年人的收入低，發(fā)病率高，基本醫(yī)療需求大，而個(gè)人的積累和支付能力相對(duì)較弱，可以考慮建立以社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)為基礎(chǔ)的老年醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)體系，建立基層首診制和雙向轉(zhuǎn)診制，真正實(shí)現(xiàn)小病進(jìn)社區(qū)，大病上醫(yī)院，保證老年人得到就近、及時(shí)、便捷、價(jià)廉質(zhì)佳的醫(yī)療保健服務(wù)。還應(yīng)積極發(fā)展各種類型的老年補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，來不斷完善醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

作者：李超 單位：棗莊市醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)處