貸款調(diào)查報(bào)告精選(九篇)
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第1篇：貸款調(diào)查報(bào)告范文
借款申請(qǐng)人（姓名） ，性別 ，年齡 ，身份證號(hào)碼 ，戶(hù)籍所在地 ，財(cái)產(chǎn)共有人（含配偶）為（姓名） ，供養(yǎng)人口共 人。本次借款用途為 ，現(xiàn)已支付首期款 元，占所購(gòu)資產(chǎn)總價(jià) 元的 %，申請(qǐng)個(gè)人貸款金額為 元，期限 年，借款額度占所購(gòu)資產(chǎn)總價(jià)的 %。
二、 借款申請(qǐng)人還款保障狀況
1、根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的資料，經(jīng)本人實(shí)地調(diào)查核實(shí)后，其經(jīng)濟(jì)收入（月） 元，加上配偶收入（月） 元，家庭月收入合計(jì)為 元，而借款申請(qǐng)人按月支付我行貸款本息為 元，占月收入的 %，因此本人認(rèn)為借款申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)狀況較好，收入較穩(wěn)定，第一還款來(lái)源充足。
2、借款申請(qǐng)人以 作為借款的（保證 抵押 質(zhì)押）擔(dān)保，第二還款來(lái)源充足，有關(guān)手續(xù)合法有效。
保證人（姓名） ，評(píng)定得分為 分；
抵押物為 ，評(píng)估價(jià)值為 元；
質(zhì)物為 ，質(zhì)物價(jià)值 元；
3、借款申請(qǐng)人負(fù)債金額 ，占家庭年收入的 %，處于（過(guò)度適度）負(fù)債狀況。
三、 借款人綜合分析
1、借款申請(qǐng)人向本行提交的購(gòu)銷(xiāo)合同及其首期款收據(jù)，借款申請(qǐng)人及配偶身份證明、經(jīng)濟(jì)收入證明、財(cái)產(chǎn)共有人出具的申明書(shū)，經(jīng)律師協(xié)查，本人核實(shí)，均為真實(shí)、合法、有效。
2、本人經(jīng)電話(huà)查詢(xún)、實(shí)地走訪(fǎng)，借款申請(qǐng)人基本情況如下：
1) 現(xiàn)居住房系：自有房 租住房 無(wú)房
其現(xiàn)居住房詳細(xì)地址： ，已居住 年；
2) 現(xiàn)工作單位為： ，在現(xiàn)單位工作時(shí)間為 年；
3) 現(xiàn)有效聯(lián)系方式：住宅電話(huà) ；其它方式 ；
4) 學(xué)歷（職稱(chēng)）為：博士（注冊(cè)資格） 碩士（高級(jí)職稱(chēng)） 本科（中級(jí)職稱(chēng)） 大專(zhuān)（初級(jí)職稱(chēng)或有特殊技能） 中專(zhuān)以下
5) 信用卡：有（卡號(hào) ） 無(wú)；
6) 基本生活設(shè)施有：彩電 冰箱 空調(diào) 電話(huà) 鋼琴 電腦 音響 洗衣機(jī) 其他大件耐用消費(fèi)品
7) 身體
健康狀況：良好 一般 較差
8) 不良嗜好：有 無(wú)
9) 不良信用記錄：a、有（欠水費(fèi) 欠電費(fèi) 欠煤氣費(fèi) 欠話(huà)費(fèi) 惡意透支 ）b、無(wú)
四、 其它需要說(shuō)明的情況
五、 綜合意見(jiàn)
根據(jù)以上調(diào)查，經(jīng)本人核實(shí)、評(píng)定，借款申請(qǐng)人綜合得分為 分，其第一和第二還款來(lái)源均有保障，符合個(gè)人貸款條件，貸款安全性、流動(dòng)性和效益性良好。本人擬同意對(duì)借款申請(qǐng)人（姓名） 發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款（金額） 元，貸款成數(shù)為 成，貸款期限 年，（自 年 月 日至 年 月 日），年利率 %。同時(shí)在貸款審批完畢后，本人將及時(shí)辦妥抵押登記及保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)，從而全面防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。
第2篇：貸款調(diào)查報(bào)告范文
［關(guān)鍵詞］婦女 小額擔(dān)保貸款 長(zhǎng)春市
［中圖分類(lèi)號(hào)］F832.4［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A［文章編號(hào)］1009－5349（2011）11－0129－01
自2009年7月婦女小額擔(dān)保貸款政策實(shí)行至今，長(zhǎng)春市婦女小額擔(dān)保貸款得以迅速發(fā)展，但在發(fā)展的進(jìn)程中，也遇到了一些困難與問(wèn)題。就此，筆者于2011年9月份對(duì)長(zhǎng)春市婦女小額擔(dān)保貸款的情況進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查以問(wèn)卷、訪(fǎng)談和資料法為主要方式。共到9個(gè)社區(qū)進(jìn)行調(diào)查，對(duì)社區(qū)婦女貸款負(fù)責(zé)人進(jìn)行談話(huà)了解基本情況，然后又找到已經(jīng)貸款的婦女發(fā)放問(wèn)卷?？傆?jì)發(fā)放100份問(wèn)卷，回收94份，有效問(wèn)卷90份。下面對(duì)所做的調(diào)查問(wèn)卷進(jìn)行數(shù)據(jù)分析。
一、調(diào)查問(wèn)卷的數(shù)據(jù)分析
（一）申請(qǐng)人的年齡。表1數(shù)據(jù)表明：貸款人主要集中在31―50歲之間的婦女，占總量73.9%。由此可看出，31―50歲作為主要?jiǎng)趧?dòng)力群體的婦女，是婦女小額擔(dān)保貸款的最主要人群。
（二）申請(qǐng)人的文化程度。表2數(shù)據(jù)表明：貸款婦女以初中及以下文化程度居多，初中及以下有69人，占總量的76.7%；大專(zhuān)及以上文化程度的僅有6人，占樣本的6.7%。一般意義來(lái)說(shuō)，文化程度與可支配的要素相關(guān)，文化程度越低支配要素越少，她們有選擇小額擔(dān)保貸款的資金需求。因此，婦女小額擔(dān)保貸款的目標(biāo)群應(yīng)放在低文化程度上。
（三）貸款金額。從表3數(shù)據(jù)表明：貸款婦女的貸款額度主要集中在2萬(wàn)以下。其中2000元―2萬(wàn)元的有73人，占貸款婦女樣本的81.2%。這說(shuō)明小額貸款的婦女可能不需要太多資金，也可能是批核的貸款額度較小，也表示著在貸款政策發(fā)展的過(guò)程中可以適當(dāng)提升額度。
（四）貸款手續(xù)。表4中反映貸款手續(xù)的難易度，從數(shù)據(jù)中可以看到86.7%的被調(diào)查人感覺(jué)手續(xù)麻煩，跑好多部門(mén)，補(bǔ)各種資料，所以貸款還存在手續(xù)比較復(fù)雜的問(wèn)題。
（五）貸款的反擔(dān)保。表5中顯示反擔(dān)保是否好找，46.6%人說(shuō)很難找，本身為低層的人群就不好找反擔(dān)保的抵押物、質(zhì)押物或反擔(dān)保人，硬性要求的條件就得使她們想辦法解決反擔(dān)保的問(wèn)題。
二、長(zhǎng)春市婦女小額擔(dān)保貸款存在的主要問(wèn)題
除了上述通過(guò)數(shù)據(jù)分析得出的一些基本情況和問(wèn)題，筆者還總結(jié)出3點(diǎn)亟需解決的問(wèn)題：
（一）辦理手續(xù)復(fù)雜。辦理小額擔(dān)保貸款需到社區(qū)進(jìn)行初審、填表，然后到街道和區(qū)就業(yè)局，然后報(bào)送的是就業(yè)局貸款辦公室，審批合格后銀行放款。大部分調(diào)查的婦女反映貸款手續(xù)多，需往返好幾個(gè)部門(mén)，辦理完得一個(gè)多月才下款。
（二）反擔(dān)保的門(mén)檻較高。現(xiàn)行的反擔(dān)保政策是可以采取實(shí)物抵（質(zhì)）押和第三信用擔(dān)保等方式。在調(diào)查中顯示被調(diào)查人比較難找反擔(dān)保，因?yàn)楸旧頌榈蛯尤巳?，很難找得到擔(dān)保人或者抵（質(zhì)）押物，所以反擔(dān)保的門(mén)檻有待于進(jìn)一步降低。
（三）貸款經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)少。長(zhǎng)春市現(xiàn)有4個(gè)城區(qū)和4個(gè)開(kāi)發(fā)區(qū)，婦女小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦銀行只有吉林銀行亞泰大街支行，銀行經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)少與越來(lái)越多的貸款人數(shù)之間的矛盾日益突出，這就會(huì)影響到婦女小額擔(dān)保貸款的放款速度。
三、完善長(zhǎng)春市婦女小額擔(dān)保貸款的建議
（一）理順各部門(mén)間的關(guān)系。相關(guān)部門(mén)應(yīng)該分清自身的職責(zé)，發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，通力配合，婦聯(lián)穿線(xiàn)，簡(jiǎn)化貸款辦理手續(xù)，加快放款速度。在風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下，逐步使婦女小額擔(dān)保貸款步入正軌。
（二）探索新型反擔(dān)保方式。反擔(dān)保主要是為了提高還貸率，可以在原有政策的基礎(chǔ)上再增加一些有效的反擔(dān)保方式，例如，聯(lián)?；ケ７绞?。也可以嘗試資產(chǎn)再擔(dān)保、典當(dāng)擔(dān)保等方式，探索出一些新型反擔(dān)保方式，盡快緩解反擔(dān)保難的問(wèn)題。
（三）增設(shè)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)。現(xiàn)在吉林銀行只有一個(gè)辦理點(diǎn)，需求貸款的人數(shù)較多，這就導(dǎo)致放款慢，所以應(yīng)在繁華地段的支行新增設(shè)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)，加快放款速度。
【參考文獻(xiàn)】
[1]原淑煒.小額擔(dān)保貸款實(shí)務(wù)指南[M].北京:中國(guó)勞動(dòng)社會(huì)保障出版社,2009.
[2]盧淑華.社會(huì)統(tǒng)計(jì)學(xué)[M].北京:北京大學(xué)出版社,2005.
第3篇：貸款調(diào)查報(bào)告范文
關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)新常態(tài)；企業(yè)貸款；問(wèn)題調(diào)查；山西屯留
新常態(tài)下，地方企業(yè)效益下降、經(jīng)濟(jì)停滯、財(cái)政下滑的形勢(shì)十分嚴(yán)峻，企業(yè)資金緊缺的背后是企業(yè)貸款難的呼聲不斷。為此，筆者所在的中國(guó)人民銀行山西省屯留縣支行組織人員進(jìn)行了專(zhuān)題調(diào)研，發(fā)現(xiàn)企業(yè)貸款難的原因既有自身和銀行的原因，還有社會(huì)的綜合因素，因此亟需多方l力，鼎力扶持，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的快速、健康發(fā)展。
一、企業(yè)貸款情況
截至2016年10月末，山西省屯留縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額36.27億，較年初增加3.97億元，增長(zhǎng)12.3%。其中：企業(yè)貸款余額23.65億元，較年初增加1.62億元，增長(zhǎng)7.36%。
從企業(yè)貸款的近五年情況看：企業(yè)貸款增加額分別為4.34億、3.03億、1.53億、0.25和6.07億元，增長(zhǎng)趨勢(shì)呈現(xiàn)兩頭高、中間低、∪型走勢(shì)。
從各金融機(jī)構(gòu)增加的情況來(lái)看：今年以來(lái)農(nóng)發(fā)行凈增6000余萬(wàn)元；農(nóng)商行凈增5300萬(wàn)元，郵儲(chǔ)銀行凈增200萬(wàn)元。
從投放的對(duì)象來(lái)看：農(nóng)發(fā)行重點(diǎn)支持了羿神能源房地產(chǎn)有限公司。農(nóng)商行支持了綠海豐宵業(yè)開(kāi)發(fā)有限公司、牧綠源生物科技表限公司、大康貿(mào)易有限公司等20家企業(yè)。郵儲(chǔ)銀行支持了時(shí)代中意、健康人藥業(yè)、金日能源等5家企業(yè)。
另外、建行、農(nóng)行主要支持了房地產(chǎn)個(gè)人貸款；三禾村鎮(zhèn)銀行、小貸公司主要支持了農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)和城鄉(xiāng)居民個(gè)人消費(fèi)貸款。
二、企業(yè)貸款難的原因分析
1.從企業(yè)自身分析
（1）企業(yè)對(duì)信貸政策不了解。企業(yè)對(duì)貸款申請(qǐng)政策、程序不懂、不了解；企業(yè)制度不健全，平時(shí)經(jīng)營(yíng)中存在著不規(guī)范，粗放管理，在申請(qǐng)貸款時(shí)資料不全，比如銀行流水、報(bào)表、稅收、用電情況，都發(fā)生了，但沒(méi)有依據(jù)。
（2）產(chǎn)品市場(chǎng)原因。受經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行影響，很多企業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)售不暢，經(jīng)營(yíng)困難，不符合銀行信貸政策，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，一旦放款將很難收回。如郵儲(chǔ)銀行屯留支行反映：長(zhǎng)治市琪鑫散熱器有限公司生產(chǎn)暖氣片，技術(shù)相對(duì)落后，市場(chǎng)空間較小，從企業(yè)流水來(lái)后，銷(xiāo)售基本處于停滯狀態(tài)，不符合信貸投放條件。
（3）財(cái)務(wù)管理原因。壺關(guān)縣大部分中小企業(yè)沒(méi)有規(guī)范的財(cái)務(wù)制度和內(nèi)部管理，很多企業(yè)財(cái)務(wù)賬務(wù)不符合銀行的貸款要求。
（4）證照不全問(wèn)題。消費(fèi)貸款一直是銀行的重點(diǎn)產(chǎn)品，特別是房地產(chǎn)產(chǎn)品，但因?yàn)榇蟛糠址康禺a(chǎn)開(kāi)發(fā)的樓盤(pán)五證不全，不符合銀行準(zhǔn)入條件，因此很少有房地產(chǎn)企業(yè)獲得銀行貸款。
（5）企業(yè)擔(dān)保抵押原因。據(jù)屯留農(nóng)商行反映：小微企業(yè)由于自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限，很多企業(yè)將有限的資金投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)之中，企業(yè)固定資產(chǎn)數(shù)額較小，可抵押資產(chǎn)數(shù)量有限，而農(nóng)信社為降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)小微企業(yè)貸款一般要求有抵押或擔(dān)保，因此，部分中小微企業(yè)就無(wú)法向農(nóng)信社提供足夠的貸款抵押品，并且抵押過(guò)程中的評(píng)估、抵押登記手續(xù)繁瑣，費(fèi)用較高，既增加了企業(yè)的融資成本，也加劇了小微企業(yè)的貸款難度。在擔(dān)保方面，社會(huì)對(duì)擔(dān)保責(zé)任的法律意識(shí)明顯提高，一般有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的企業(yè)不愿輕易為其它企業(yè)擔(dān)保，造成了農(nóng)信社不能貸款、企業(yè)貸不到款的“兩難”局面。
針對(duì)抵押物難找問(wèn)題，銀行開(kāi)發(fā)了多個(gè)純信用產(chǎn)品，但大部分企業(yè)難以達(dá)到產(chǎn)品要求。如稅貸通產(chǎn)品，只要企業(yè)交稅達(dá)到10萬(wàn)，郵儲(chǔ)銀行就可以為其無(wú)抵押貸款。但通過(guò)與國(guó)稅和地稅部門(mén)聯(lián)系，達(dá)到10萬(wàn)以上稅收的有貸款意愿的小微企業(yè)很少。再如流水貸產(chǎn)品，只要企業(yè)經(jīng)營(yíng)達(dá)到一定的流水，即可進(jìn)行信用貸款，但達(dá)到要求的企業(yè)也很少。
（6）部分企業(yè)信用問(wèn)題。有的企業(yè)和企業(yè)主，對(duì)按時(shí)歸還貸款和利息觀(guān)念不強(qiáng)，該還利息時(shí)銀行都是追著還，造成信貸人員怕貸，打擊了信貸發(fā)放的積極性。貸款逾期不還，形成不良更是造成較壞的后果。比如在農(nóng)行貸款的屯玉種業(yè)、在建行貸款的屯留縣隆吉工貿(mào)有限公司，貸款逾期，形成不良，最后銀行形成損失。
2.從銀行的角度分析
（1）縣域機(jī)構(gòu)審批權(quán)限有限。國(guó)有商業(yè)銀行縣支行對(duì)于企業(yè)貸款一般只有推薦功能，審查審批均在市行和省行，對(duì)于大企業(yè)貸款則由總行統(tǒng)一進(jìn)行授信。每年總行、省行、市行都會(huì)對(duì)授信行業(yè)進(jìn)行調(diào)查研究，針對(duì)不同行業(yè)采取不同的授信政策。近年來(lái)，對(duì)“二高一?！毙袠I(yè)列為禁入行業(yè)，只要是涉及禁入行業(yè)的企業(yè)都很難通過(guò)審查審批。
（2）不良貸款責(zé)任追究嚴(yán)厲。目前大部分銀行對(duì)不良貸款實(shí)行終身責(zé)任追究。雖然已經(jīng)提出盡職免責(zé)等措施，但在企業(yè)不良率貸款持續(xù)升高，信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不斷加大的市場(chǎng)環(huán)境下，信貸人員的工作壓力巨大，對(duì)于規(guī)模較小，無(wú)規(guī)范抵押的民營(yíng)企業(yè)放款非常謹(jǐn)慎。
（3）銀行的服務(wù)創(chuàng)新觀(guān)念不強(qiáng)。目前，壺關(guān)縣部分銀行仍然是原有的傳統(tǒng)“等、靠”思維，不能走出去，主動(dòng)和企業(yè)接觸，主動(dòng)服務(wù)企業(yè)，和企業(yè)之間存在一定的距離，對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況不了解，服務(wù)跟不上企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的需要。
3.從社會(huì)的角度分析
（1）行政干預(yù)過(guò)度。地方政府對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)、銀行貸款干預(yù)較多，導(dǎo)致企業(yè)發(fā)展脫離市場(chǎng)，銀行貸款扭曲，比如該縣上世紀(jì)80年代～90年展起來(lái)的大棚產(chǎn)業(yè)、奶牛產(chǎn)業(yè)以及屯留縣發(fā)電設(shè)備廠(chǎng)、鳴源奶業(yè)公司，都是市場(chǎng)、產(chǎn)品和管理都很好的產(chǎn)業(yè)和公司，但由于產(chǎn)業(yè)、企業(yè)受政府干預(yù)較多，種種原因?qū)е逻@些產(chǎn)業(yè)和企業(yè)都以失敗而告終。
（2）無(wú)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。從銀行的角度來(lái)看，企業(yè)貸款擔(dān)保是很重要的條件。從政府來(lái)說(shuō)，建立擔(dān)保和再擔(dān)保公司，對(duì)于解決企業(yè)融資難具有特殊的杠桿作用。從東部發(fā)達(dá)城市來(lái)看，金融和擔(dān)保業(yè)發(fā)達(dá)也是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要因素。但是從調(diào)查來(lái)看，目前我縣尚無(wú)一家擔(dān)保公司，這也是企業(yè)貸款難的一個(gè)主要原因。
（3）信用環(huán)境差。近年來(lái)，我縣在加強(qiáng)信用建設(shè)方面做了好些工作，也取得了一些成效。但是，企業(yè)、個(gè)人貸款不還、逾期的現(xiàn)象仍然十分嚴(yán)重。
三、政策建議
1.加強(qiáng)企業(yè)現(xiàn)代管理，構(gòu)建科學(xué)的運(yùn)營(yíng)機(jī)制
從壺關(guān)縣企業(yè)貸款難的情況來(lái)看，主要集中在民I企業(yè)。一是對(duì)于規(guī)模較大，實(shí)力雄厚，產(chǎn)品有市場(chǎng)，發(fā)展有潛力的民營(yíng)企業(yè)，要加快民營(yíng)企業(yè)向現(xiàn)代企業(yè)的轉(zhuǎn)型，建立現(xiàn)代企業(yè)制度。
二是對(duì)于有一定規(guī)模、產(chǎn)品且有市場(chǎng)的民營(yíng)企業(yè)，要切實(shí)加強(qiáng)企業(yè)管理，建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度，逐步從家族型企業(yè)向股份制企業(yè)轉(zhuǎn)型。
三是對(duì)于那些不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品無(wú)市場(chǎng)、管理不善、信用較差的企業(yè)，要予以取締或自行消亡。
2.銀行要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀(guān)念，主動(dòng)服務(wù)企業(yè)
針對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)不同特點(diǎn)和不斷變化的市場(chǎng)客戶(hù)，不斷加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，研究開(kāi)發(fā)符合“三農(nóng)”和中小微企業(yè)發(fā)展要求的新產(chǎn)品，滿(mǎn)足農(nóng)民和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)的需求。
一是進(jìn)一步創(chuàng)新支農(nóng)支小理念。優(yōu)化“信貸工廠(chǎng)”專(zhuān)營(yíng)體制，在信貸政策上將發(fā)展小企業(yè)貸款、加大縣域信貸投放納入業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)。
二是進(jìn)一步創(chuàng)新管理機(jī)制。對(duì)小企業(yè)建立單獨(dú)的信貸審批、授權(quán)程序和資源配置、考核評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化人力資源、財(cái)務(wù)資源、配套制度等組織保障和業(yè)務(wù)支撐，更好地服務(wù)中小企業(yè)客戶(hù)。
三是進(jìn)一步創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品。放寬抵質(zhì)押物限定范圍，大力開(kāi)展流通領(lǐng)域的融資創(chuàng)新，將流動(dòng)資金貸款向小企業(yè)客戶(hù)保理業(yè)務(wù)、應(yīng)收賬款質(zhì)押等供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變，并積極探索設(shè)備、廠(chǎng)房按揭貸款業(yè)務(wù)。
四是進(jìn)一步創(chuàng)新服務(wù)手段。適當(dāng)擴(kuò)大信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限，嘗試采取年審制方式簡(jiǎn)化優(yōu)質(zhì)存量客戶(hù)貸款審批手續(xù)，將貸款使用期限與企業(yè)資金回籠周期相匹配，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率。
3.政府要主動(dòng)搭建平臺(tái)，積極創(chuàng)優(yōu)環(huán)境
一是組織召開(kāi)有金融部門(mén)參加的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析會(huì)、政銀企座談會(huì)等匯報(bào)類(lèi)、分析類(lèi)經(jīng)濟(jì)會(huì)議，加強(qiáng)信息溝通。
二是編發(fā)全縣企業(yè)信息項(xiàng)目推薦手冊(cè)，組織召開(kāi)大型銀企洽談會(huì)，商洽項(xiàng)目和合作事宜，為企業(yè)找資金、銀行找項(xiàng)目提供平臺(tái)。
三是由財(cái)政出資組建中小企業(yè)貸款擔(dān)保中心和再擔(dān)保中心，解決企業(yè)貸款擔(dān)保難的問(wèn)題。
四是加大信用環(huán)境創(chuàng)建力度，加大信用企業(yè)的評(píng)選，公檢法等部門(mén)積極配合銀行打擊逃廢債務(wù)行為。
第4篇：貸款調(diào)查報(bào)告范文
一、項(xiàng)目建設(shè)的成效
（—）增加了森林資源。按照項(xiàng)目的既定目標(biāo)，一、二期項(xiàng)目主要是發(fā)展速生豐產(chǎn)用材林，三、四期項(xiàng)目除發(fā)展部分速生豐產(chǎn)用材林外，發(fā)展部分經(jīng)濟(jì)林，以幫助農(nóng)民在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)脫貧致富。10間完成的13萬(wàn)公頃造林面積中，速生豐產(chǎn)用材林12萬(wàn)公頃，名、特、優(yōu)、新干鮮果經(jīng)濟(jì)林1萬(wàn)公頃。根據(jù)幼林摸底調(diào)查結(jié)果，一、二類(lèi)林面積達(dá)到90%以上。世行貸款造林項(xiàng)目的實(shí)施，為我省實(shí)現(xiàn)造林面積和林木蓄積雙增長(zhǎng)做出了積極貢獻(xiàn)。首先，增加了項(xiàng)目區(qū)的林木資源，使世行貸款造林成為我省速生豐產(chǎn)用材林建設(shè)的主體工程；第二，使項(xiàng)目區(qū)的森林覆蓋率平均提高了1.9個(gè)百分點(diǎn)，其中一期項(xiàng)目平均提高1.2個(gè)百分點(diǎn)，二期項(xiàng)目平均提高2.2個(gè)百分點(diǎn)，三期項(xiàng)目平均提高8.5個(gè)百分點(diǎn)；第三，上述完成的12萬(wàn)公頃速生豐產(chǎn)用材林，按每年每畝平均生長(zhǎng)一個(gè)立方米計(jì)算，可持續(xù)生產(chǎn)1600萬(wàn)立方米的木材，將有效地緩解我省木材短缺等諸多問(wèn)題。同時(shí)完成的1萬(wàn)公頃干鮮果品經(jīng)濟(jì)林，進(jìn)入盛果期后每年可生產(chǎn)15萬(wàn)噸的干鮮果品。
（二）促進(jìn)了農(nóng)業(yè)發(fā)展。世行貸款造林項(xiàng)目區(qū)主要分布在我省中南部平原以及太行山和燕山貧困山區(qū)的70個(gè)縣（市），項(xiàng)目的造林地重點(diǎn)利用的是各河流兩岸多年滾動(dòng)形成的沙荒地以及進(jìn)一步延伸的次耕地。我省的永定河、沙河、滹沱河、漳河的兩岸和故道，一直是我省平原農(nóng)區(qū)遭受風(fēng)沙危害最為嚴(yán)重的3大沙區(qū)之一。針對(duì)這一問(wèn)題，世行貸款造林項(xiàng)目開(kāi)發(fā)改造沙荒、沙灘地6萬(wàn)多公頃，新打機(jī)井8000眼，修渠256公里，整修道路1020公里，使沙荒地變成了林茂糧豐的穩(wěn)產(chǎn)田，并涌現(xiàn)出永清、安次、定洲、新樂(lè)、大名、臨漳等一大批治沙造林先進(jìn)典型。世行造林項(xiàng)目的實(shí)施，有力地促進(jìn)了農(nóng)業(yè)發(fā)展。第一，栽植的樹(shù)木防風(fēng)固沙改善了生態(tài)環(huán)境。據(jù)河北農(nóng)業(yè)大學(xué)在本項(xiàng)目中持續(xù)8年的關(guān)于楊糧間作的林木生長(zhǎng)效應(yīng)、農(nóng)田小氣候效應(yīng)、農(nóng)作物產(chǎn)量效應(yīng)和楊糧間作的生理生態(tài)學(xué)基礎(chǔ)等方面的科學(xué)研究，楊糧間作使農(nóng)田小氣候發(fā)生了明顯的變化，毛白楊幼林（3*2*18）可以使農(nóng)田平均氣溫下降0.4-0.7度，平均相對(duì)濕度提高4.5—12.2個(gè)百分點(diǎn)，平均風(fēng)速降低44.5%—76.5%。第二，小氣候的改善提高了糧食單產(chǎn)。在上述條件下，間作物畝產(chǎn)可比對(duì)照提高1.65%-31.8%。第三，項(xiàng)目建設(shè)增加了耕地面積。在山區(qū)，世行項(xiàng)目堅(jiān)持以項(xiàng)目村為單位，按流域進(jìn)行綜合治理，凡在5度以上的坡地，都采取反坡梯田、水平階（圍山轉(zhuǎn)）或魚(yú)鱗坑整地、品字型栽植等措施營(yíng)造防護(hù)林、用材林、經(jīng)濟(jì)林。此舉在控制水土流失的同時(shí)，每畝一般還可開(kāi)發(fā)出3—5成的可耕地；在平原區(qū)，則通過(guò)開(kāi)發(fā)沙荒增加了耕地面積。大名縣在境內(nèi)3條古河道形成的5條大沙帶范圍內(nèi)（沙荒和流動(dòng)沙地占60%以上）營(yíng)造間作式速生豐產(chǎn)用材林8.85萬(wàn)畝，通過(guò)開(kāi)發(fā)改造沙荒增加農(nóng)業(yè)種植面積6萬(wàn)畝，林地間作小麥增加產(chǎn)量1000萬(wàn)公斤、花生1200萬(wàn)公斤。
（三）提高了農(nóng)民收入。據(jù)有關(guān)方面測(cè)算，目前農(nóng)民在高產(chǎn)穩(wěn)產(chǎn)田上種植農(nóng)作物，兩茬純收入每畝也不足400元，而世行項(xiàng)目的實(shí)施，大大提高了農(nóng)民收入。首先是營(yíng)造林木的直接收入。世行貸款造林一、二期項(xiàng)目，重點(diǎn)分布在中南部平原農(nóng)區(qū)，其土地資源主要是沙荒地和次耕地。實(shí)行林糧間作后，由于農(nóng)民的耕作對(duì)林木起到了以耕代撫的作用以及林木的邊行優(yōu)勢(shì)效應(yīng)，使毛白楊的平均單株材積生長(zhǎng)量比相似條件下的毛白楊純林提高30%—137%。保守一點(diǎn)，按每畝每年生長(zhǎng)一個(gè)立方米計(jì)算，每畝每年僅林木一項(xiàng)就可增加收入400元；其次是間作的農(nóng)作物增加的收入。沙荒地開(kāi)發(fā)后僅種植花生一項(xiàng)，每畝可收獲200多公斤，折合人民幣400余元，同時(shí)，次耕地改造后，農(nóng)作物產(chǎn)量至少可增長(zhǎng)1倍。截至目前，定洲市共完成項(xiàng)目造林5.55萬(wàn)畝，僅間作物一項(xiàng)平均年增加小麥、花生作物產(chǎn)量500萬(wàn)公斤，增加收入700多萬(wàn)元。永清縣、安次區(qū)在沙荒次耕地發(fā)展的10萬(wàn)畝速生豐產(chǎn)用材林，同樣取得了顯著的效益。第三是發(fā)展經(jīng)濟(jì)林增加的收入。三期項(xiàng)目重點(diǎn)分布在山區(qū)縣的貧困鄉(xiāng)村，自1999年實(shí)施以來(lái)，在以項(xiàng)目村為單位按流域進(jìn)行全面治理的同時(shí)，重點(diǎn)發(fā)展名、特、優(yōu)、新及有市場(chǎng)前景的熱雜果經(jīng)濟(jì)林，目前已涌現(xiàn)出臨城的圍場(chǎng)、贊皇的花木、涿鹿的趙莊、豐寧的兩間房、承德的東窩鋪等項(xiàng)目示范村。以東窩鋪村為例，全村總面積1.48萬(wàn)畝，其中山場(chǎng)面積1.42萬(wàn)畝。全村轄12個(gè)村民小組，243戶(hù)，825口人，分別散居在東西兩條溝，交通不便，人均收入不足500元。實(shí)施世行項(xiàng)目后，共整地造林6000余畝，栽植各種果樹(shù)9.65萬(wàn)株，并完成退耕還果600多畝，老果園改造120畝，果樹(shù)高接換頭1.4萬(wàn)株。人均栽植優(yōu)良新品種果樹(shù)120株，3—5年進(jìn)入結(jié)果期后，僅此一項(xiàng)就會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其人均收入3000元的目標(biāo)。
世行項(xiàng)目建設(shè)的成功經(jīng)驗(yàn)，有力地說(shuō)明了世行項(xiàng)目造林在改善生態(tài)環(huán)境，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，以及促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收方面的重要意義。從某種意義上講，一些項(xiàng)目村的林業(yè)發(fā)展模式，亦是縣域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向。
二、項(xiàng)目建設(shè)的成功經(jīng)驗(yàn)
（—）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。發(fā)展速生豐產(chǎn)用材林，解決木材供需矛盾，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，亦是各級(jí)政府的責(zé)任。同時(shí)利用世界銀行貸款發(fā)展速生豐產(chǎn)林的管理是嚴(yán)格的、科學(xué)的、也是非常復(fù)雜的，它不僅涉及林業(yè)技術(shù)和資金財(cái)務(wù)管理，還涉及有關(guān)政策和廣泛的群眾工作。因此，每期項(xiàng)目開(kāi)始前，省、市、縣各級(jí)都要根據(jù)工作需要，由主管領(lǐng)導(dǎo)牽頭，吸收林業(yè)、財(cái)政、計(jì)委、土地、審計(jì)等有關(guān)部門(mén)參加，建立健全各級(jí)項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)小組，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目建設(shè)的領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)工作；并在領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)項(xiàng)目辦公室，配備精干的技術(shù)和專(zhuān)門(mén)財(cái)務(wù)人員，具體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)施工作；同時(shí)，聘請(qǐng)教學(xué)、科研、種苗、森防等單位的科技人員組成科技支持組，使項(xiàng)目建設(shè)可以隨時(shí)得到技術(shù)咨詢(xún)和指導(dǎo)。
（二）周密組織實(shí)施。在項(xiàng)目建設(shè)的準(zhǔn)備階段，首先要自下而上以政府名義提出參加項(xiàng)目的申請(qǐng)并履行相應(yīng)的承諾，同時(shí)開(kāi)展項(xiàng)目的可行性研究和以項(xiàng)目縣為單位的造林總體設(shè)計(jì)；在項(xiàng)目生效啟動(dòng)前，要編制嚴(yán)密的生產(chǎn)計(jì)劃和資金計(jì)劃，制定項(xiàng)目的實(shí)施細(xì)則、造林技術(shù)模型、施工設(shè)計(jì)方法、檢查驗(yàn)收辦法、會(huì)計(jì)核算辦法、提款報(bào)帳辦法等規(guī)章制度，作為各級(jí)政府及其有關(guān)部門(mén)間共同遵循的準(zhǔn)則，使每個(gè)環(huán)節(jié)都有章可循，有效地避免了主觀(guān)隨意性；在項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中，嚴(yán)格執(zhí)行生產(chǎn)計(jì)劃、資金計(jì)劃和以保證質(zhì)量為核心的檢查驗(yàn)收制度、報(bào)帳撥款制度，做到按規(guī)劃設(shè)計(jì)，按設(shè)計(jì)施工，
按標(biāo)準(zhǔn)檢查驗(yàn)收。凡是無(wú)造林設(shè)計(jì)、造林成活率不達(dá)標(biāo)、不符合造林標(biāo)準(zhǔn)要求的，一律不予驗(yàn)收、不予報(bào)帳、不予撥款。
（三）增加科技含量。科技含量的高低，直接關(guān)系到項(xiàng)目建設(shè)的質(zhì)量。為此，項(xiàng)目建設(shè)中突出抓了以下幾個(gè)方面：一是使用良種壯苗。當(dāng)前造林靠壯苗，長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展靠良種，良種壯苗是造林工作的基礎(chǔ)。據(jù)調(diào)查，用材林良種的蓄積生長(zhǎng)量較之一般品種可提高30—150%。因此，各項(xiàng)目縣以國(guó)營(yíng)苗圃為中心，推行了“定點(diǎn)供種、定點(diǎn)育苗、定點(diǎn)供苗”的三定育苗辦法，不僅保證了所需苗木的數(shù)量和質(zhì)量，更重要的是解決了良種的推廣落實(shí)問(wèn)題，確保了林木的速生豐產(chǎn)。特別是在三期項(xiàng)目中，良種使用率普遍達(dá)到了百分之百。二是推廣適用技術(shù)。針對(duì)我省十年九旱特別是春旱的特點(diǎn)，在項(xiàng)目造林中大力推廣了“ABT生根粉、抗旱保水劑、地膜覆蓋”三項(xiàng)技術(shù)。在1999、2000我省連續(xù)兩年遭受特大干旱的情況下，項(xiàng)目區(qū)由于采取了上述三項(xiàng)保證措施，造林成活率仍然達(dá)到了80%以上。三是加強(qiáng)科研和推廣工作。世行項(xiàng)目實(shí)施后，先后開(kāi)展了楊樹(shù)優(yōu)良無(wú)性系選擇和推廣、落葉松良種引種和推廣、項(xiàng)目實(shí)施效果監(jiān)測(cè)等十幾項(xiàng)科研推廣課題，并及時(shí)將階段性成果組裝配套運(yùn)用到項(xiàng)目建設(shè)中，取得了良好的效果。四是加強(qiáng)技術(shù)培訓(xùn)。為提高項(xiàng)目區(qū)農(nóng)民的技術(shù)水平，省市、縣、各級(jí)都制訂了詳細(xì)的培訓(xùn)計(jì)劃并采取電視臺(tái)講座、發(fā)放錄制光盤(pán)、編制小冊(cè)子、現(xiàn)場(chǎng)參觀(guān)考察、地頭直接演示等多種形式不定期地對(duì)農(nóng)民進(jìn)行培訓(xùn)。三期項(xiàng)目實(shí)施三年來(lái)，僅省級(jí)就向6市、15個(gè)縣、60個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、340個(gè)項(xiàng)目村發(fā)放各種小冊(cè)子、光盤(pán)、錄象帶等52000余冊(cè)（盤(pán)）。
（四）建立健全經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制。經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制是項(xiàng)目建設(shè)成敗的關(guān)鍵。世行項(xiàng)目實(shí)施十年來(lái)，經(jīng)過(guò)不斷地探索和改進(jìn)，逐步形成了一整套完善的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制。一是資金管理報(bào)賬制。報(bào)帳提款程序是每年春季造林結(jié)束后，經(jīng)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍全面進(jìn)行檢查驗(yàn)收，由縣（市）林業(yè)世行貸款項(xiàng)目辦公室組織，按小班、樹(shù)種，逐村、鄉(xiāng)匯總報(bào)帳單據(jù)，經(jīng)縣（市）財(cái)政授權(quán)提款人簽字，逐級(jí)上報(bào)到財(cái)政部和國(guó)家林業(yè)局，然后，按規(guī)定辦理有關(guān)提款報(bào)帳手續(xù)。報(bào)賬制的優(yōu)點(diǎn)在于，資金投入同造林成效直接掛鉤，有效地避免了資金投入的風(fēng)險(xiǎn)，保證了投資效益最大化。二是經(jīng)營(yíng)模式多樣化。項(xiàng)目造林以村為單位，進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃，統(tǒng)一施工，項(xiàng)目完成后根據(jù)農(nóng)民的意愿，實(shí)行分戶(hù)經(jīng)營(yíng)、股份經(jīng)營(yíng)或集體經(jīng)營(yíng)。但無(wú)論采取什么經(jīng)營(yíng)方式，其收益的大部分要?dú)w屬農(nóng)民。三是項(xiàng)目造林合同制。具體要求是，無(wú)論采取什么經(jīng)營(yíng)方式，都要簽訂土地承包（拍賣(mài)）經(jīng)營(yíng)合同。合同中要明確自主經(jīng)營(yíng)內(nèi)容，權(quán)、責(zé)、利、義務(wù)、責(zé)任以及土地承包使用年限，土地承包（拍賣(mài)）使用年限不少于50年。同時(shí)要明確經(jīng)核算和債務(wù)分割雙方確認(rèn)的承貸數(shù)量、還貸年限、還貸計(jì)劃等。合同制的應(yīng)用，將農(nóng)民的責(zé)權(quán)利緊密結(jié)合在一起，大大激發(fā)了群眾造林護(hù)林的積極性，保證了項(xiàng)目建設(shè)的成效。
在項(xiàng)目建設(shè)中，各級(jí)項(xiàng)目辦都注意用社會(huì)林業(yè)、混農(nóng)林業(yè)、立體林業(yè)等現(xiàn)代林業(yè)模式和觀(guān)念指導(dǎo)實(shí)際工作，在保證林木速生豐產(chǎn)的前提下，千方百計(jì)的提高土地利用率和生產(chǎn)力。由于持續(xù)地進(jìn)行了有效的管理，世行造林項(xiàng)目建設(shè)取得了顯著成績(jī)。其實(shí)際意義，不僅僅在于高標(biāo)準(zhǔn)地完成了12萬(wàn)公頃速省豐產(chǎn)用材林，1萬(wàn)公頃名、特、優(yōu)干鮮果經(jīng)濟(jì)林，更重要的是與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整相結(jié)合，對(duì)農(nóng)民脫貧致富起到了積極的推進(jìn)和有效的示范帶動(dòng)作用。同時(shí)，借鑒和推行了世界銀行的科學(xué)管理方法，在資金管理上堅(jiān)持“投入有償制、支付報(bào)帳制、使用專(zhuān)項(xiàng)制”，對(duì)于習(xí)慣了撥款造林粗放管理的干部群眾來(lái)講，約束當(dāng)中潛移默化地使人們?cè)鰪?qiáng)了質(zhì)量意識(shí)、還貸意識(shí)、責(zé)任觀(guān)念和效益觀(guān)念，較好的遵循和實(shí)踐了林業(yè)改革思想，是林業(yè)管理水平提高的重要體現(xiàn)。
三、存在的問(wèn)題和對(duì)策
（—）存在的主要問(wèn)題。林業(yè)世行項(xiàng)目實(shí)施情況總體上是好的，但有些地方還不同程度的存在著一些問(wèn)題，這些問(wèn)題如果得不到很好的解決，將會(huì)影響到已建項(xiàng)目的還貸、在建項(xiàng)目的質(zhì)量、以及進(jìn)一步的引進(jìn)和利用外資問(wèn)題。
1、責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)，短期行為突出。有些干部急功近利，
爭(zhēng)取項(xiàng)目時(shí)積極主動(dòng)，輕易承諾，但言而無(wú)信，一旦項(xiàng)目上馬，就覺(jué)得萬(wàn)事大吉，于是出現(xiàn)了配套資金不到位，生產(chǎn)管理不扎實(shí)，在還貸問(wèn)題上推諉扯皮等現(xiàn)象。我省一期項(xiàng)目從1998年開(kāi)始還貸，按照現(xiàn)在的還貸條件，全省每年平均還貸400萬(wàn)人民幣。就一個(gè)縣來(lái)講，每年最多還50萬(wàn)，最少還20萬(wàn)，且一般都涉及6、7個(gè)鄉(xiāng)，幾十個(gè)村，應(yīng)該說(shuō)還貸的壓力并不是太大，但實(shí)際結(jié)果卻很不理想。在不得已的情況下，省財(cái)政采取了財(cái)政預(yù)算逐級(jí)扣款還貸的辦法。
2、工作漂浮，管理粗放。有些地方不能按項(xiàng)目要求辦
事，隨意性很大，挪用、滯留資金的情況時(shí)有發(fā)生；有些地方不注意做深入細(xì)致的群眾工作，不能很好地研究和落實(shí)經(jīng)營(yíng)機(jī)制，習(xí)慣于大轟大嗡式的粗放管理，形成了上邊一頭熱而群眾不理解，不支持，存有應(yīng)付過(guò)關(guān)的心理，結(jié)果是既影響了造林成效又勞民傷財(cái)，造成了不良影響。因此，在二期項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中，不得不中止了幾個(gè)縣項(xiàng)目的執(zhí)行。
3、認(rèn)識(shí)不足，配合不夠。林業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成
部分，發(fā)展林業(yè)是各級(jí)政府的重要職責(zé)，并且，世行項(xiàng)目造林不僅僅是林業(yè)部門(mén)一家的事情，它涉及到技術(shù)、政策、土地、扶貧等多方面的問(wèn)題，以及廣泛的群眾工作，因此，需要各有關(guān)部門(mén)的密切配合和大力支持。臨城、涿鹿、承德等縣，縣委、縣政府高度重視項(xiàng)目造林，把項(xiàng)目造林作為富民工程、德政工程，作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的切入點(diǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)點(diǎn)來(lái)抓，積極協(xié)調(diào)林業(yè)、農(nóng)業(yè)、土地、水利、扶貧以及財(cái)政等部門(mén)，形成了齊抓共管的局面，取得了良好的效果。相比較而言，有些項(xiàng)目縣，對(duì)項(xiàng)目造林重視、支持和協(xié)調(diào)不夠，工作方法簡(jiǎn)單，只是林業(yè)部門(mén)自己在孤軍奮戰(zhàn)，影響了項(xiàng)目建設(shè)的順利進(jìn)行。
（二）幾點(diǎn)意見(jiàn)和建議
1、提高思想認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放是我省林業(yè)建設(shè)的一項(xiàng)基本方針。借鑒和利用國(guó)外的資金、技術(shù)、管理經(jīng)驗(yàn)是促進(jìn)我省林業(yè)發(fā)展的一條重要途徑。利用世行貸款造林，一是貸款時(shí)間長(zhǎng)，二是資金有保證，這既符合林業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)的特點(diǎn)又符合我國(guó)社會(huì)主義初級(jí)階段的基本國(guó)情。目前，我省的世行貸款造林項(xiàng)目已經(jīng)取得了顯著的生態(tài)、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益，受到了廣大群眾的歡迎。但是，利用外資（貸款）造林，就其管理上來(lái)說(shuō)是嚴(yán)格和煩瑣的并且項(xiàng)目建設(shè)的成敗，關(guān)系到各級(jí)政府的國(guó)際形象。因此，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)一定要充分認(rèn)識(shí)利用外資造林的重要意義，進(jìn)一步增強(qiáng)質(zhì)量意識(shí)、效益意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，切實(shí)把項(xiàng)目建設(shè)抓緊抓好。當(dāng)前，各地一定要克服畏難情緒和等、靠、拖的僥幸心理，從維護(hù)我省各級(jí)政府信譽(yù)和林業(yè)部門(mén)形象的高度出發(fā)，切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任，強(qiáng)化措施，認(rèn)真督查，保證在建項(xiàng)目的優(yōu)質(zhì)高效，搞好竣工項(xiàng)目的掃尾工作。特別是在一期項(xiàng)目的還貸問(wèn)題上，要采取目標(biāo)考核、財(cái)政預(yù)算統(tǒng)籌安排以及現(xiàn)有幼林拍賣(mài)轉(zhuǎn)包等有效措施，按計(jì)劃完成還貸任務(wù)。
2、嚴(yán)格管理，保證質(zhì)量。我省世行二期林業(yè)項(xiàng)目將于2001
第5篇：貸款調(diào)查報(bào)告范文
第一章 總 則
第一條 為建立定崗定責(zé)、盡職免責(zé)、失職問(wèn)責(zé)的信貸管理機(jī)制，促進(jìn)審慎經(jīng)營(yíng)，提高信貸管理水平和資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《***省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)信貸工作盡職是指在整個(gè)信貸業(yè)務(wù)流程中各崗位工作人員應(yīng)盡的職責(zé)。
第三條 本辦法是信貸人員履行職責(zé)和失職問(wèn)責(zé)的依據(jù)，適用于全省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行，下同）。
第二章 工作職責(zé)
第四條 受理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)受理客戶(hù)申請(qǐng)和對(duì)客戶(hù)的主體資格、借款資料、貸款條件等進(jìn)行初審。
第五條 調(diào)查崗職責(zé)。調(diào)查崗包括信貸調(diào)查人員、部門(mén)負(fù)責(zé)人和分管領(lǐng)導(dǎo)。
（一）調(diào)查人員職責(zé)：負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)價(jià)工作，對(duì)調(diào)查報(bào)告和資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)。
（二）調(diào)查部門(mén)負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)審核調(diào)查報(bào)告，對(duì)調(diào)查程序的合規(guī)性、公正性、合理性和評(píng)價(jià)方法的正確性負(fù)責(zé)。同時(shí)應(yīng)直接參與轄內(nèi)大額信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查評(píng)價(jià)工作。
（三）分管領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)：負(fù)責(zé)審定信貸調(diào)查報(bào)告，對(duì)調(diào)查報(bào)告的整體質(zhì)量負(fù)責(zé)。同時(shí)應(yīng)組織或直接參與轄內(nèi)集團(tuán)客戶(hù)和重大項(xiàng)目的信貸調(diào)查評(píng)價(jià)工作。
第六條 審查崗職責(zé)。審查崗包括信貸審查人員、部門(mén)負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)和信貸審查專(zhuān)員。
（一）信貸審查人員職責(zé)：負(fù)責(zé)按規(guī)定的審查內(nèi)容對(duì)信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性、可行性和資料完整性進(jìn)行審查，有效識(shí)別和充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，提出是否同意支持的意見(jiàn)和防范控制風(fēng)險(xiǎn)的措施。
（二）審查部門(mén)負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)審核審查報(bào)告，對(duì)審查程序的合規(guī)性、公正性、合理性和審查方法的正確性負(fù)責(zé)。同時(shí)應(yīng)直接參與對(duì)大額信貸業(yè)務(wù)的審查工作。
（三）分管領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)：負(fù)責(zé)審定信貸審查報(bào)告，對(duì)審查報(bào)告的整體質(zhì)量負(fù)責(zé)。
（四）信貸審查專(zhuān)員職責(zé)：負(fù)責(zé)按規(guī)定的審查內(nèi)容對(duì)信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性、可行性和資料完整性進(jìn)行獨(dú)立審查，有效識(shí)別和充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，提出是否同意支持的意見(jiàn)和防范控制風(fēng)險(xiǎn)的措施。
第七條 信貸審批崗職責(zé)。信貸審批崗包括信貸審批委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)貸審會(huì)）的主任委員、副主任委員、委員以及有權(quán)作出信貸決策的其他人員。
（一）貸審會(huì)委員職責(zé)：負(fù)責(zé)審議信貸業(yè)務(wù)，并對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行表決。
（二）貸審會(huì)主任委員職責(zé)：負(fù)責(zé)貸審會(huì)工作，按規(guī)定審議信貸業(yè)務(wù)。
（三）聯(lián)社理事長(zhǎng)職責(zé)：負(fù)責(zé)行使一票否決權(quán)。
信用社信貸審批小組組長(zhǎng)及成員職責(zé)比照本條規(guī)定執(zhí)行。
第八條 放款操作崗職責(zé)。放款操作崗包括放款操作人員、法律審查人員、會(huì)計(jì)人員和放款部門(mén)負(fù)責(zé)人。
（一）放款操作人員職責(zé)：負(fù)責(zé)按照要求落實(shí)貸前條件和用款條件，辦理放款手續(xù)，登記錄入人行征信系統(tǒng)，收集、整理和移交客戶(hù)檔案資料。
（二）法律事務(wù)崗職責(zé)：負(fù)責(zé)在放款前對(duì)信貸業(yè)務(wù)的合同文本、法律文書(shū)及相關(guān)憑證等資料，進(jìn)行合法性、合規(guī)性、完整性和有效性審查。
（三）會(huì)計(jì)崗職責(zé)：負(fù)責(zé)依據(jù)信貸審批表和放款通知書(shū)，審核信貸人員辦理的信貸業(yè)務(wù)是否經(jīng)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)，按規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行賬務(wù)處理。
（四）放款部門(mén)負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)組織和管理放款環(huán)節(jié)的相關(guān)工作。
第九條 貸后檢查崗職責(zé)。貸后檢查崗包括貸后檢查人員和部門(mén)負(fù)責(zé)人。
（一）貸后檢查崗人員職責(zé)：負(fù)責(zé)按規(guī)定的頻率和內(nèi)容對(duì)借款人、擔(dān)保人、抵（質(zhì)）押物進(jìn)行貸后檢查，對(duì)貸后檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行處理或提出處理建議報(bào)告部門(mén)負(fù)責(zé)人；按時(shí)發(fā)送貸款本息催收通知書(shū)，及時(shí)收回貸款本息和確保訴訟時(shí)效。
（二）貸后檢查部門(mén)負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)組織和管理貸后檢查工作，對(duì)貸后檢查人員報(bào)告的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行處理。同時(shí)應(yīng)直接參與大額信貸業(yè)務(wù)的貸后檢查工作。
第十條 風(fēng)險(xiǎn)管理崗職責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)管理崗包括風(fēng)險(xiǎn)管理人員和部門(mén)負(fù)責(zé)人。
（一）風(fēng)險(xiǎn)管理人員職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)貸后檢查部門(mén)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)進(jìn)行識(shí)別，并提出化解風(fēng)險(xiǎn)建議。
（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員提出的化解建議及時(shí)進(jìn)行處理或提交風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)決策。
第十一條 資產(chǎn)保全崗職責(zé)。資產(chǎn)保全崗包括資產(chǎn)保全人員和部門(mén)負(fù)責(zé)人。
（一）資產(chǎn)保全人員職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)不良信貸客戶(hù)的管理，對(duì)問(wèn)題類(lèi)客戶(hù)的法律訴訟；負(fù)責(zé)接收、管理和處置抵債資產(chǎn)。
（二）資產(chǎn)保全部門(mén)負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)資產(chǎn)保全工作，重大資產(chǎn)保全事項(xiàng)提交風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)決策。
第十二條 檔案管理崗 職責(zé)：檔案管理崗包括檔案管理人員和部門(mén)負(fù)責(zé)人。
（一）檔案管理人員職責(zé)：負(fù)責(zé)接收、登記信貸業(yè)務(wù)資料和整理、裝訂、保管、交接信貸檔案，對(duì)信貸檔案的完整性負(fù)責(zé)。
（二）部門(mén)負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)組織和督促檔案管理人員按照規(guī)定進(jìn)行收集、整理、保管、借閱和移交信貸檔案。
第十三條 盡職調(diào)查崗職責(zé)。盡職調(diào)查崗包括盡職調(diào)查人員和盡職調(diào)查部門(mén)負(fù)責(zé)人。
（一）盡職調(diào)查人員職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)信貸工作人員在辦理信貸業(yè)務(wù)工作中是否盡職進(jìn)行調(diào)查，并提出責(zé)任認(rèn)定建議。
（二）部門(mén)負(fù)責(zé)人主要職責(zé)：負(fù)責(zé)審核盡職調(diào)查報(bào)告，并提出初步認(rèn)定意見(jiàn)。同時(shí)應(yīng)直接參與大額信貸業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查。
第十四條 本章規(guī)定的職責(zé)，如果由同一部門(mén)或人員履行多個(gè)部門(mén)或多個(gè)崗位的職責(zé)，則由其部門(mén)負(fù)責(zé)人和崗位責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)。
第三章 盡職調(diào)查
第十五條 當(dāng)信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)下列情況時(shí)，應(yīng)進(jìn)行盡職調(diào)查。
（一）當(dāng)貸款劣變時(shí)（進(jìn)入不良貸款，農(nóng)戶(hù)小額信用貸款除外），應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查、審查、審批和貸后管理行為進(jìn)行盡職調(diào)查；
（二）當(dāng)對(duì)貸款進(jìn)行以資抵債處理時(shí)，應(yīng)對(duì)貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)管理行為進(jìn)行盡職調(diào)查；
（三）當(dāng)貸款進(jìn)入損失形態(tài)時(shí)，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理、抵債資產(chǎn)管理行為進(jìn)行盡職調(diào)查；
當(dāng)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款進(jìn)入損失形態(tài)時(shí)，應(yīng)對(duì)調(diào)查、審查、評(píng)級(jí)授信、放款、貸后管理等各環(huán)節(jié)進(jìn)行盡職調(diào)查；
（四）當(dāng)核銷(xiāo)貸款時(shí)，應(yīng)對(duì)損失貸款的管理行為進(jìn)行盡職調(diào)查；
（五）在信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查工作中，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為的，必須進(jìn)行盡職調(diào)查。
第十六條 通過(guò)調(diào)查，對(duì)存在未盡職行為的，應(yīng)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究。
第四章 責(zé)任類(lèi)型及責(zé)任認(rèn)定
第十七條 責(zé)任類(lèi)型
（一）完全責(zé)任：故意違反有關(guān)法律、法規(guī)和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并由于其個(gè)體行為致使其他當(dāng)事人做出錯(cuò)誤判斷、無(wú)法預(yù)見(jiàn)或控制信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的；
（二）主要責(zé)任：在信貸業(yè)務(wù)操作中嚴(yán)重失職或非故意違規(guī)，對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)未能識(shí)別的；
（三）次要責(zé)任：因工作疏忽等原因未能識(shí)別信貸業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)。
第十八條 責(zé)任認(rèn)定
（一）調(diào)查、審查與審批
1．調(diào)查人員未按規(guī)定完整收集借款人資料的；對(duì)收集資料的合法性、真實(shí)性和有效性未進(jìn)行調(diào)查核實(shí)的；調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，調(diào)查部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。
2．調(diào)查人員未對(duì)借款人申請(qǐng)貸款的必要性、用途真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)的，調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，調(diào)查部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。
3．調(diào)查人員未對(duì)保證人進(jìn)行實(shí)地核保，對(duì)保證人的代償能力、資信情況了解、分析不徹底，造成第二還款來(lái)源無(wú)法得到保障的；調(diào)查人員未調(diào)查核實(shí)抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價(jià)值及實(shí)現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)的可行性、合法性，造成第二還款來(lái)源無(wú)法得到保障的，調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，調(diào)查部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。
4．調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告中未反映和充分揭示集團(tuán)客戶(hù)及關(guān)聯(lián)客戶(hù)的有關(guān)信息的，調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，調(diào)查部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。
5．調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容不完整、分析方法不正確、調(diào)查結(jié)論不準(zhǔn)確的，調(diào)查人員、調(diào)查部門(mén)負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)主要責(zé)任。
6．調(diào)查人員按領(lǐng)導(dǎo)授意進(jìn)行調(diào)查并形成調(diào)查報(bào)告的，調(diào)查人員承擔(dān)完全責(zé)任；調(diào)查部門(mén)負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)明知屬按領(lǐng)導(dǎo)授意調(diào)查的，與調(diào)查人員共同承擔(dān)完全責(zé)任。
7．調(diào)查報(bào)告未按規(guī)定反映客戶(hù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施的，調(diào)查人員、調(diào)查部門(mén)負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)主要責(zé)任。
8．調(diào)查人員與客戶(hù)弄虛作假而形成調(diào)查報(bào)告誤導(dǎo)審查和審批決策的，調(diào)查人員承擔(dān)完全責(zé)任，調(diào)查部門(mén)負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，承擔(dān)主要責(zé)任；若調(diào)查部門(mén)負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)明知是弄虛作假形成調(diào)查報(bào)告的，與調(diào)查人員共同承擔(dān)完全責(zé)任。
9．調(diào)查環(huán)節(jié)的相關(guān)人員在調(diào)查報(bào)告上簽注的意見(jiàn)不明確的，視同同意上一崗位的所有意見(jiàn)，共同承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
10．審查人員未按規(guī)定的程序和內(nèi)容進(jìn)行審查的，審查人員承擔(dān)主要責(zé)任。
11．審查報(bào)告未按規(guī)定全面反映審查內(nèi)容的，或?qū)彶閳?bào)告的分析方法不正確、審查結(jié)論不準(zhǔn)確的，審查人員、審查部門(mén)負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)主要責(zé)任。
12．審查同意了不符合產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和信貸基本條件的信貸業(yè)務(wù)；審查人員、審查部門(mén)負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)完全責(zé)任。
13．審查人員按領(lǐng)導(dǎo)授意進(jìn)行審查的，審查人員承擔(dān)完全責(zé)任；審查部門(mén)負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)明知屬按領(lǐng)導(dǎo)授意進(jìn)行審查的，與審查人員共同承擔(dān)完全責(zé)任。
14．審查人員故意提供虛假審查報(bào)告的，審查人員承擔(dān)完全責(zé)任，審查部門(mén)負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，承擔(dān)主要責(zé)任；若審查部門(mén)負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)明知是弄虛作假形成的審查報(bào)告，與審查人員共同承擔(dān)完全責(zé)任。
15．信貸審查專(zhuān)員未按規(guī)定的程序和內(nèi)容對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查的，承擔(dān)主要責(zé)任。
16．信貸審查專(zhuān)員審查同意了不符合產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策或不符合信貸基本條件的信貸業(yè)務(wù)，承擔(dān)完全責(zé)任。
17．信貸審查專(zhuān)員故意提供虛假審查報(bào)告，或按領(lǐng)導(dǎo)授意進(jìn)行審查并形成審查報(bào)告的，承擔(dān)完全責(zé)任。
18．審查環(huán)節(jié)各相關(guān)人員對(duì)所審查信貸業(yè)務(wù)的審查意見(jiàn)不明確的，視同同意上一崗位信貸人員的所有意見(jiàn)，共同承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
19．超權(quán)限、超比例審批信貸業(yè)務(wù)的，或通過(guò)對(duì)關(guān)聯(lián)方提供授信的方式化整為零超權(quán)限、超比例提供貸款的，信貸審批人員（包括聯(lián)社貸審會(huì)和信用社貸審小組投同意票人員，下同）承擔(dān)完全責(zé)任。
20．對(duì)不符合信貸政策和信貸基本條件的借款人同意授信或貸款的，信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。
21．在借款人還未取得相關(guān)批準(zhǔn)文件的情況下，同意授信或發(fā)放貸款的，信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。
22．在擔(dān)保人不具備擔(dān)保資格或擔(dān)保實(shí)力的情況下同意授信或發(fā)放貸款的，以及不按抵（質(zhì)）押折扣率確定貸款額度的；信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。
23．違反國(guó)家有關(guān)不得以貸款從事股本權(quán)益性投資規(guī)定，同意貸款作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股的，信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。
24．違反國(guó)家有關(guān)不得以貸款從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資規(guī)定，同意貸款從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資的，信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。
25．違規(guī)決策發(fā)放跨區(qū)域貸款的，信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。
26．違反信貸審批程序或減少審批程序、逆程序同意授信或貸款的，信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。
27．指示、授意下級(jí)部門(mén)或工作人員違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)，或以個(gè)別談話(huà)等方式影響有關(guān)信貸人員或貸審會(huì)委員獨(dú)立發(fā)表意見(jiàn)的，指示、授意人承擔(dān)完全責(zé)任。
28．聯(lián)社理事長(zhǎng)未按規(guī)定行使一票否決權(quán)的，承擔(dān)完全責(zé)任。
29．未按照上級(jí)管理部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)提示意見(jiàn)辦理信貸業(yè)務(wù)的，由有權(quán)同意人和具體經(jīng)辦人共同承擔(dān)完全責(zé)任。
（二）放款程序
1．在不滿(mǎn)足“審批結(jié)論”設(shè)定的放款條件下辦理了放款手續(xù)的，放款人員與放款部門(mén)負(fù)責(zé)人共同承擔(dān)主要責(zé)任。
2．辦理?yè)?dān)保貸款手續(xù)不合規(guī)、不合法而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效或者部份無(wú)效的，放款人員承擔(dān)主要責(zé)任，部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。
3．對(duì)借款合同、法律文件及相關(guān)憑證審查不嚴(yán)，致使存在的法律瑕疵危及農(nóng)村信用社債權(quán)行使的，法律審查崗承擔(dān)主要責(zé)任，放款人員承擔(dān)次要責(zé)任。
4．未按規(guī)定及時(shí)辦理抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證的入庫(kù)保管手續(xù)，或違反有關(guān)規(guī)定辦理釋放抵（質(zhì)）押品手續(xù)的，同意人和具體經(jīng)辦人承擔(dān)完全責(zé)任。
5．放款人員按照領(lǐng)導(dǎo)授意, 不按規(guī)定落實(shí)貸前和用信條件而辦理信貸業(yè)務(wù)手續(xù)的，放款人員、部門(mén)負(fù)責(zé)人與授意領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)完全責(zé)任。
（三）貸后檢查
1．未按規(guī)定的內(nèi)容和頻率進(jìn)行貸后檢查并形成檢查報(bào)告的，貸后檢查人員承擔(dān)主要責(zé)任，部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。
2．貸后檢查報(bào)告未反映借款人的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)變化情況，未分析其變化情況對(duì)農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)的影響的，貸后檢查人員承擔(dān)主要責(zé)任。
3．對(duì)于發(fā)生影響客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別及還款能力的重大事件未及時(shí)報(bào)告的，貸后檢查人員承擔(dān)主要責(zé)任。
4．對(duì)保證人的保證能力發(fā)生變化，抵押物出現(xiàn)轉(zhuǎn)移、毀損、變質(zhì)等情況未及時(shí)采取有效措施或未及時(shí)進(jìn)行書(shū)面報(bào)告的，貸后檢查人員承擔(dān)主要責(zé)任。
5．未按規(guī)定保管抵押物、質(zhì)押物的權(quán)利憑證，或未按規(guī)定保管質(zhì)押物，致使有關(guān)權(quán)利憑證或質(zhì)押物毀損、遺失的，責(zé)任人承擔(dān)主要責(zé)任。
6．未及時(shí)向借款人及保證人發(fā)送逾期貸款催收通知書(shū)，導(dǎo)致訴訟時(shí)效喪失的，貸后檢查人員承擔(dān)主要責(zé)任。
7．通過(guò)展期、借新還舊等方式掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大的，相關(guān)人員共同承擔(dān)主要責(zé)任。
8．貸后檢查人員故意隱瞞借款人、擔(dān)保人發(fā)生的重大變化情況的，或編造虛假貸后檢查報(bào)告的，貸后檢查人員承擔(dān)完全責(zé)任，部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，承擔(dān)主要責(zé)任。
9．按領(lǐng)導(dǎo)授意不真實(shí)反映信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的，貸后檢查人員和授意領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)主要責(zé)任。部門(mén)負(fù)責(zé)人明知屬領(lǐng)導(dǎo)授意而未阻止的，承擔(dān)主要責(zé)任。
10．貸后檢查部門(mén)未及時(shí)將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的信貸業(yè)務(wù)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的，貸后檢查部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)主要責(zé)任。
11．未對(duì)貸后檢查部門(mén)報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別并及時(shí)制定處置方案進(jìn)行處理，或未按規(guī)定程序報(bào)告的，風(fēng)險(xiǎn)管理人員和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人共同承擔(dān)主要責(zé)任。
12．未按風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)意見(jiàn)及時(shí)進(jìn)行處置的，貸后管理人員或資產(chǎn)保全人員及其部門(mén)負(fù)責(zé)人共同承擔(dān)主要責(zé)任。
（四）資產(chǎn)保全
1．以資抵債申請(qǐng)材料（包括申請(qǐng)報(bào)告、債權(quán)債務(wù)合同或協(xié)議、抵債資產(chǎn)權(quán)屬憑證等）不真實(shí)、不完整的，資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任。
2．未按規(guī)定接收抵債資產(chǎn)的，資產(chǎn)保全人員、審查人員和審批人員共同承擔(dān)主要責(zé)任。
3．接收抵債資產(chǎn)違反審批程序或超權(quán)限審批的，審批人員承擔(dān)主要責(zé)任。
4．取得抵債資產(chǎn)過(guò)程中與借款人、擔(dān)保人串通，使抵債資產(chǎn)價(jià)值高估、難以變現(xiàn)或變現(xiàn)損失巨大的，直接責(zé)任人承擔(dān)完全責(zé)任。
5．未按規(guī)定辦理抵債資產(chǎn)過(guò)戶(hù)手續(xù)，導(dǎo)致抵債資產(chǎn)權(quán)屬出現(xiàn)爭(zhēng)議或其他影響抵債資產(chǎn)處置的，根據(jù)當(dāng)時(shí)未辦理手續(xù)的具體原因，分別界定相關(guān)人員的責(zé)任，屬內(nèi)部原因造成的，責(zé)任人承擔(dān)主要責(zé)任。
6．取得抵債資產(chǎn)后未及時(shí)建立臺(tái)賬，或保管的檔案資料發(fā)生缺損的，經(jīng)辦人員承擔(dān)主要責(zé)任。
7．保管人員未按規(guī)定對(duì)抵債資產(chǎn)定期進(jìn)行檢查、核對(duì)，導(dǎo)致帳實(shí)不符，抵債資產(chǎn)出現(xiàn)毀損、滅失的，保管人員承擔(dān)主要責(zé)任。
8．處置抵債資產(chǎn)違反審批程序或超權(quán)限審批的，審批人員承擔(dān)主要責(zé)任。
9．未按規(guī)定程序和要求處置抵債資產(chǎn)而損失農(nóng)村信用社利益的，經(jīng)辦責(zé)任人承擔(dān)主要責(zé)任，審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。
10．對(duì)經(jīng)法院判決后債務(wù)人拒不履行還款義務(wù)，因未及時(shí)申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行導(dǎo)致喪失執(zhí)行時(shí)效的，資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任。
（五）資產(chǎn)損失核銷(xiāo)
1．在借款人或擔(dān)保人仍具有償還能力的情況下，未采取有效措施進(jìn)行追償，導(dǎo)致債權(quán)核銷(xiāo)的，相關(guān)人員承擔(dān)主要責(zé)任。
2．對(duì)未認(rèn)定責(zé)任或未對(duì)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究的資產(chǎn)損失進(jìn)行核銷(xiāo)的，相關(guān)的核銷(xiāo)審查與審批人員承擔(dān)主要責(zé)任。
3．采用編造、偽造相關(guān)證明材料的方式對(duì)不具備核銷(xiāo)條件的資產(chǎn)申請(qǐng)核銷(xiāo)的，經(jīng)辦人承擔(dān)完全責(zé)任；審查與審批人員未能對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行有效甄別，導(dǎo)致核銷(xiāo)申請(qǐng)通過(guò)的，審查與審批人員承擔(dān)主要責(zé)任。
4．為逃避責(zé)任追究，對(duì)資產(chǎn)損失隱瞞不報(bào)、長(zhǎng)期掛帳的，相關(guān)信貸人員、部門(mén)負(fù)責(zé)人及決策人共同承擔(dān)主要責(zé)任。
5．對(duì)追索類(lèi)已核銷(xiāo)資產(chǎn)未進(jìn)行定期或不定期檢查，導(dǎo)致未及時(shí)發(fā)現(xiàn)債務(wù)人資產(chǎn)線(xiàn)索并采取有效措施進(jìn)行追索的，資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任。
6．對(duì)追索類(lèi)已核銷(xiāo)資產(chǎn)，在法律規(guī)定的期間內(nèi)，因未采取有效的催收措施，導(dǎo)致追索權(quán)喪失的，資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任。
7．對(duì)已核銷(xiāo)資產(chǎn)的臺(tái)賬未按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行更新的，管戶(hù)的資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任。
（六）檔案管理
1．相關(guān)部門(mén)的經(jīng)辦人員未按規(guī)定時(shí)間移交信貸資料的，責(zé)任人承擔(dān)主要責(zé)任。
2．未按規(guī)定對(duì)信貸資料進(jìn)行歸檔、登記、裝訂、移交和管理的，相關(guān)人員承擔(dān)主要責(zé)任；部門(mén)負(fù)責(zé)人未督促移交和按規(guī)定進(jìn)行監(jiān)交的，承擔(dān)主要責(zé)任。
3．未按規(guī)定進(jìn)行檔案管理，造成信貸檔案資料遺失或有檔案涂改、拆換、損毀和遺失等問(wèn)題的，檔案管理人員承擔(dān)主要責(zé)任。
第五章 責(zé)任追究
第十九條 對(duì)失職行為的處罰方式：
（一）經(jīng)濟(jì)處罰。包括罰款、賠償損失等。
（二）紀(jì)律處分。包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、留用察看、開(kāi)除。
（三）其他處理。包括批評(píng)教育和組織處理。批評(píng)教育主要包括口頭批評(píng)教育、責(zé)令限期改正、通報(bào)批評(píng)等；組織處理主要包括調(diào)離原崗位、解聘職務(wù)、解聘專(zhuān)業(yè)技術(shù)職務(wù)、取消授信資格、停止信貸審批權(quán)、停職離崗收貸、移交司法機(jī)關(guān)處理等。
第二十條 處罰標(biāo)準(zhǔn)
（一）對(duì)承擔(dān)次要責(zé)任的，給予責(zé)任人200－500元(以每筆計(jì)算，下同)的經(jīng)濟(jì)處罰，同時(shí)可根據(jù)具體情況進(jìn)行組織處理。情節(jié)嚴(yán)重或損失較大的，給予責(zé)任人紀(jì)律處分。
（二）對(duì)承擔(dān)主要責(zé)任的，給予責(zé)任人500－1000元的經(jīng)濟(jì)處罰和記大過(guò)以上紀(jì)律處分，情節(jié)嚴(yán)重或損失較大的，給予責(zé)任人開(kāi)除留用以上紀(jì)律處分。
（三）對(duì)承擔(dān)完全責(zé)任的，給予責(zé)任人1000-20xx元的經(jīng)濟(jì)處罰和開(kāi)除留用以上紀(jì)律處分，情節(jié)嚴(yán)重或損失較大的，移交司法部門(mén)處理。
第二十一條 對(duì)以下未盡職行為,給予責(zé)任人100－1000元的經(jīng)濟(jì)處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)進(jìn)行組織處理。
（一）受理崗無(wú)正當(dāng)理由拒絕客戶(hù)申請(qǐng)的；對(duì)客戶(hù)的主體資格、借款資料、貸款條件等未進(jìn)行初審的；對(duì)收集的客戶(hù)資料未按規(guī)定加蓋相關(guān)印章的；
（二）受理、調(diào)查、審查等各部門(mén)負(fù)責(zé)人未及時(shí)安排人員或直接從事相應(yīng)工作，造成各環(huán)節(jié)超過(guò)規(guī)定時(shí)間的；
（三）未按規(guī)定程序和方式擅自出具或不出具信貸業(yè)務(wù)退件通知的；
（四）未按規(guī)定移交信貸資料的。
第二十二條 具體處罰由稽核部門(mén)、紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)根據(jù)《***省農(nóng)村信用社稽核處罰辦法（試行）》、《***省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法（試行）》和本辦法的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。
第六章 附 則
第6篇：貸款調(diào)查報(bào)告范文
一、臺(tái)帳設(shè)置及使用不規(guī)范，未能明確反映借款人有關(guān)情況的整改情況
存在問(wèn)題：檢查中發(fā)現(xiàn)，個(gè)別信用社沒(méi)有設(shè)置臺(tái)帳或臺(tái)帳與借據(jù)不符。
對(duì)支農(nóng)再貸款臺(tái)帳登記、發(fā)放和歸還情況，只是逐戶(hù)登記金額和日期，未能真實(shí)反映出各個(gè)借款人的詳細(xì)使用狀況。
整改情況：要求各信用社嚴(yán)格按照《中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行對(duì)農(nóng)村信用社貸款管理實(shí)施細(xì)則》有關(guān)規(guī)定操作，利用每月1號(hào)會(huì)計(jì)例會(huì)時(shí)間，加強(qiáng)對(duì)再貸款管理人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的帳務(wù)處理方法，明確反映借款人再貸款的使用及歸還情況，真實(shí)反映再貸款的使用進(jìn)度，達(dá)到支農(nóng)再貸款帳務(wù)管理的規(guī)范化和科學(xué)化。
二、對(duì)再貸款使用投向不準(zhǔn)，存在貸款用于非農(nóng)業(yè)，貸戶(hù)身份為非農(nóng)戶(hù)現(xiàn)象的整改情況
存在問(wèn)題：檢查中發(fā)現(xiàn)，個(gè)別農(nóng)村信用社再貸款投向非農(nóng)業(yè)，此類(lèi)現(xiàn)象不符合《中國(guó)人民銀行鄭州中心支行再貸款管理暫行辦法》第四章第三十一條“再貸款應(yīng)集中用于發(fā)放農(nóng)戶(hù)貸款，重點(diǎn)解決農(nóng)民從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)及農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)、儲(chǔ)運(yùn)業(yè)和農(nóng)村消費(fèi)信貸等方面合理資金需求”的要求。
整改情況：接到《通報(bào)》以后，聯(lián)社對(duì)再貸款使用投向不準(zhǔn)的信用社，及時(shí)下發(fā)了限期整改通知書(shū)，要求涉及問(wèn)題的信用社在200x年12月底之前整改完畢，并給予了通報(bào)批評(píng)。對(duì)問(wèn)題較為突出的順店社，要求該社盡快出臺(tái)整改意見(jiàn)報(bào)聯(lián)社計(jì)劃信貸科，聯(lián)社將視情況作進(jìn)一步處理并監(jiān)督整改，確保支農(nóng)再貸款投向的合規(guī)性。
三、貸款存在逾期，致使支農(nóng)再貸款形成風(fēng)險(xiǎn)的整改情況
存在問(wèn)題:部分貸款存在逾期現(xiàn)象，個(gè)別信用社為完成年度其他各項(xiàng)工作任務(wù)，在支農(nóng)再貸款方面疏于管理，使部分貸款沒(méi)有換據(jù)或沒(méi)有及時(shí)收回。
四、對(duì)再貸款發(fā)放使用中存在壘大戶(hù)現(xiàn)象的整改情況
存在問(wèn)題：在檢查中發(fā)現(xiàn)，個(gè)別信用社為逃避監(jiān)督，簡(jiǎn)化貸款審批手續(xù)，把大額貸款化整為零壘大戶(hù)，增加了支農(nóng)再貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
整改情況：這種現(xiàn)象的發(fā)生，主要是以前年度信息系統(tǒng)不對(duì)稱(chēng)及監(jiān)督管理不完善等原因造成。今后，聯(lián)社業(yè)務(wù)科將嚴(yán)格把關(guān)，審查一筆貸款，先通過(guò)“信貸咨詢(xún)系統(tǒng)”查詢(xún)把關(guān)，無(wú)質(zhì)疑的，再建議審批備案。對(duì)一戶(hù)多筆、壘大戶(hù)等以逃避聯(lián)社審批為目的發(fā)放的貸款，聯(lián)社業(yè)務(wù)科在加強(qiáng)監(jiān)督的同時(shí)，將積極協(xié)調(diào)稽核部門(mén)進(jìn)行后續(xù)稽核，凡出現(xiàn)此類(lèi)情況的信用社，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將給予嚴(yán)肅處理并督促整改。
五、貸款發(fā)放手續(xù)不完善的整改情況
存在問(wèn)題：檢查中發(fā)現(xiàn)，個(gè)別信用社發(fā)放支農(nóng)款時(shí)手續(xù)不規(guī)范。
如借款合同中還款計(jì)劃沒(méi)有正常登記，缺乏對(duì)貸戶(hù)的還款約束；調(diào)查報(bào)告流于形式；借款用途與調(diào)查報(bào)告用途不符；借據(jù)與合同要素不全等。
第7篇：貸款調(diào)查報(bào)告范文
關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)資本;風(fēng)險(xiǎn)控制;精細(xì)化管理
“十二五”是我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時(shí)期，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型也迫在眉睫，下面結(jié)合本人在基層行的工作經(jīng)驗(yàn)，從收益和控險(xiǎn)兩個(gè)角度談下信貸客戶(hù)精細(xì)化管理。
一、以資本約束為導(dǎo)向，實(shí)現(xiàn)貸款定價(jià)精細(xì)化
1.樹(shù)立經(jīng)濟(jì)資本管理理念，嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)濟(jì)資本控制。經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部用于覆蓋非預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)?yè)p失的權(quán)益資本,是一種虛擬資本。基層行應(yīng)高度重視經(jīng)濟(jì)資本在資產(chǎn)業(yè)務(wù)考評(píng)中的重要作用，在經(jīng)營(yíng)中要嚴(yán)格貫徹執(zhí)行經(jīng)濟(jì)資本控制。一要嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)濟(jì)資本增量控制計(jì)劃。盡量將經(jīng)濟(jì)資本配置到低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上,限制高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng),同時(shí)減少存量資產(chǎn)占用的經(jīng)濟(jì)資本。二要努力提高經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率。在分配經(jīng)濟(jì)資本的基礎(chǔ)上,設(shè)置經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率指標(biāo),對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行評(píng)價(jià),既要考察其盈利能力,又要充分考慮該盈利能力背后承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。并將績(jī)效考核和經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率掛鉤,使經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率高的單位或業(yè)務(wù)得到激勵(lì)或發(fā)展。三是最大限度地提高經(jīng)濟(jì)增加值。要保持實(shí)際經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率高于最低回報(bào)要求,確保經(jīng)濟(jì)增加值為正值,同時(shí)要力爭(zhēng)實(shí)際經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率高于系統(tǒng)內(nèi)和同業(yè)平均水平,確保經(jīng)濟(jì)增加值最大化。
2.夯實(shí)資產(chǎn)客戶(hù)管理基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)貸款精確定價(jià)。每一筆貸款發(fā)放前，客戶(hù)經(jīng)理在掌握客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況以及對(duì)信貸質(zhì)量完整性進(jìn)行審查的同時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照客戶(hù)類(lèi)別、信用等級(jí)、融資品種、貸款期限確定貸款價(jià)格和最低經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)要求，確保貸款投放效益。各基層行要以經(jīng)營(yíng)利益最大化為原則，針對(duì)每個(gè)客戶(hù)制定差異化的經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)要求，探索多元化的定價(jià)模式。以資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)，使有效客戶(hù)資源得到充分利用，產(chǎn)品功能得到充分釋放。
3.強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)資本管理，精確評(píng)價(jià)客戶(hù)管理效果。在信貸資產(chǎn)的貸后管理階段中，除繼續(xù)關(guān)注貸款企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況與貸款本息收回情況外，須建立貸款客戶(hù)經(jīng)濟(jì)增加值檔案，根據(jù)每個(gè)貸款客戶(hù)在貸款年度內(nèi)每年帶來(lái)的凈利潤(rùn)與經(jīng)濟(jì)資本成本的差值匯總形成該貸款客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)增加值，按年平均經(jīng)濟(jì)增加值對(duì)資產(chǎn)客戶(hù)進(jìn)行后評(píng)價(jià)；按照合同要求核查客戶(hù)帶來(lái)的中間業(yè)務(wù)收入以及日均存款，對(duì)客戶(hù)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率達(dá)不到預(yù)算要求的客戶(hù)進(jìn)行原因分析，追究相關(guān)客戶(hù)經(jīng)理的管理責(zé)任，對(duì)達(dá)到預(yù)期標(biāo)準(zhǔn)的客戶(hù)，給予相應(yīng)的績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)。
二、以全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)控制為著力點(diǎn)，確保信貸客戶(hù)管理精細(xì)化
1.嚴(yán)把客戶(hù)準(zhǔn)入條件，建立信貸客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防控第一道防線(xiàn)。貸款調(diào)查是風(fēng)險(xiǎn)過(guò)濾的第一個(gè)環(huán)節(jié)。目前，基層行貸款調(diào)查人員在調(diào)查環(huán)節(jié)調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)更加全面、詳盡，調(diào)查的方式應(yīng)靈活多樣。一要嚴(yán)格審查借款主體，從根本上杜絕冒名貸款；二要確保貸款需求的真實(shí)性。在貸款額度上，銀行必須按照客戶(hù)的真實(shí)需求發(fā)放貸款；在貸款用途上，要根據(jù)申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)情況、經(jīng)營(yíng)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)等進(jìn)行專(zhuān)業(yè)判斷，認(rèn)真考察借款人以往經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的資金需求及相關(guān)貿(mào)易背景，判斷貸款用途是否符合企業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)與特點(diǎn)，根據(jù)貸款用途的相關(guān)證明材料進(jìn)行認(rèn)真審核。三要全面考察、了解客戶(hù)的現(xiàn)金流模式，更加精細(xì)化地判斷其現(xiàn)金流的穩(wěn)定性。并在此基礎(chǔ)上判斷第一還款來(lái)源的穩(wěn)定性。同時(shí)對(duì)擔(dān)保、抵押情況進(jìn)行精細(xì)化的調(diào)查，確保第二還款來(lái)源的可靠性。四要努力提高調(diào)查報(bào)告的水平。調(diào)查報(bào)告是后續(xù)環(huán)節(jié)決策的主要依據(jù)之一，高質(zhì)量的調(diào)查報(bào)告將直接影響貸款的審查與發(fā)放。
2.細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，強(qiáng)化貸款真實(shí)性審查?；鶎有幸ㄟ^(guò)量化的標(biāo)準(zhǔn)和系統(tǒng)的測(cè)算實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的精細(xì)化。有權(quán)審批人要著重驗(yàn)證調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性，審查貸款主體的合法性、貸款需求與用途的真實(shí)性、驗(yàn)證借款人情況與貸款結(jié)構(gòu)的匹配性、貸款安排的合規(guī)性、貸款安排的風(fēng)險(xiǎn)水平。
3.遵守貸款新規(guī)，強(qiáng)化支付管理。目前，銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法，一個(gè)指引”的新規(guī)規(guī)定了貸放分離的原則，使貸款支付成為相對(duì)獨(dú)立的環(huán)節(jié)，基層行應(yīng)按照新規(guī)要求設(shè)置獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)和崗位，負(fù)責(zé)支付審核和操作。一是要按照“三個(gè)辦法，一個(gè)指引”進(jìn)一步細(xì)化各類(lèi)貸款的支付方式、支付條件。二是要注意到支付方式選擇方面的靈活性。三是嚴(yán)格按照先落實(shí)支付條件再進(jìn)行支付的原則辦理支付。四是在貸款支付過(guò)程中，如借款人信用狀況下降、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款方法和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。
4.加強(qiáng)貸后管理，嚴(yán)控貸款資金風(fēng)險(xiǎn)?；鶎有袘?yīng)充分發(fā)揮貸后管理在風(fēng)險(xiǎn)防控中的重要作用。一要持續(xù)地、動(dòng)態(tài)地分析借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素等。二要加強(qiáng)延伸監(jiān)測(cè)、用途管理。在貸款發(fā)放后的一定時(shí)期內(nèi)對(duì)貸款資金流向進(jìn)行檢查，同時(shí)加強(qiáng)定期與不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，密切關(guān)注大額及異常資金流入流出情況。著重考察資金劃撥的流向與事先承諾的用途或購(gòu)銷(xiāo)合同是否一致，考察資金劃撥的流向與支付后的相關(guān)憑證是否一致。三要加強(qiáng)對(duì)資金回籠賬戶(hù)的監(jiān)控，動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)，根據(jù)合同約定及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。
第8篇：貸款調(diào)查報(bào)告范文
>> 以房養(yǎng)老的困擾 “以房養(yǎng)老”的利與弊 “裸奔”的以房養(yǎng)老 “以房養(yǎng)老”的難度 養(yǎng)老金融的“以房養(yǎng)老”視角養(yǎng)老金融的“以房養(yǎng)老”視角 對(duì)以房養(yǎng)老的思考 “以房養(yǎng)老”的現(xiàn)實(shí)悖論 以房養(yǎng)老的中式分析 “以房養(yǎng)老”的法律解讀 “以房養(yǎng)老”的金融瓶頸 以房養(yǎng)老的“參考坐標(biāo)” “以房養(yǎng)老”的難與易 國(guó)外非主流的“以房養(yǎng)老” “以房養(yǎng)老”的真正原因 “以房養(yǎng)老”的民法分析 “以房養(yǎng)老”的生機(jī)與冷遇 以房養(yǎng)老:一種新型的養(yǎng)老模式 “以房養(yǎng)老”一種新型的養(yǎng)老方式 “以房養(yǎng)老”：探尋中國(guó)養(yǎng)老模式的藍(lán)海 現(xiàn)行養(yǎng)老體制下“以房養(yǎng)老”模式的探討 常見(jiàn)問(wèn)題解答 當(dāng)前所在位置：，中華人民共和國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局，全國(guó)人口普查公報(bào)
4根據(jù)《中國(guó)2010年人口普查資料》第八卷中的表8-2計(jì)算得
5根據(jù)《中國(guó)2012年人口普查資料》“全部數(shù)據(jù)表”中的表5-5計(jì)算得
6 中國(guó)日?qǐng)?bào)網(wǎng)，財(cái)經(jīng)頻道
7閻春寧，祝羅驍，張翔，張偉，上海市居民以房養(yǎng)老意愿研究，《價(jià)值工程》，2011年第一期
8p，中國(guó)養(yǎng)老金網(wǎng)，《上海城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老意向調(diào)查報(bào)告》
參考文獻(xiàn)
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第9篇：貸款調(diào)查報(bào)告范文
一、正確把握和處理存款與貸款的關(guān)系
存款是發(fā)展業(yè)務(wù)的起動(dòng)器，貸款就是業(yè)務(wù)發(fā)展的助推器，沒(méi)有存款就沒(méi)有貸款，沒(méi)有貸款也就沒(méi)有效益。存款和貸款是一種相互依存又相互促進(jìn)發(fā)展的關(guān)系。在處理和把握這種關(guān)系上，首先，要杜絕人為地以貸款派生存款的做法，防止產(chǎn)生泡沫性存款，動(dòng)搖存款的真實(shí)基礎(chǔ)，形成貸款單一調(diào)控存款的不穩(wěn)固行為，從而降低和破壞存款自然和健康增長(zhǎng)的能力。其次，要增強(qiáng)存款營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)和效益觀(guān)念，爭(zhēng)取銀企雙贏的局面，杜絕那種只為企業(yè)貸款而不考慮結(jié)算和存款的做法，從而弱化貸款業(yè)務(wù)的功能作用。第三，要杜絕為了存款而不惜降低貸款標(biāo)準(zhǔn)的做法，防止一些企業(yè)以存款為誘餌換取銀行貸款，從而放寬貸款審批的條件，造成新增貸款質(zhì)量的“先天性”低劣，形成信貸風(fēng)險(xiǎn)。第四，要杜絕以存款為借口，生拉硬拽讓企業(yè)貸款的做法，防止企業(yè)貸款以后無(wú)人管理，銀行貸款打水漂、貸款企業(yè)有意逃廢銀行債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。
二、正確把握和處理調(diào)查與審批的關(guān)系
貸款調(diào)查和審批是前臺(tái)和后臺(tái)的關(guān)系，沒(méi)有前臺(tái)的真實(shí)基礎(chǔ)和精工制作：就沒(méi)有后臺(tái)的認(rèn)真審核和高效運(yùn)轉(zhuǎn)。因此，我們應(yīng)該注意做好以下工作，一是要真實(shí)、客觀(guān)地反映貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況，為審批提供具有真實(shí)可靠基礎(chǔ)的調(diào)查報(bào)告，提高上會(huì)率；二是要準(zhǔn)確、全面地分析和判斷貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)（包括發(fā)生異常和共他非財(cái)務(wù)因素影響的數(shù)據(jù)等），為審批提供說(shuō)服力很強(qiáng)、高質(zhì)量的調(diào)查報(bào)告，提高通過(guò)半；三是要按規(guī)范流程認(rèn)真撰寫(xiě)申報(bào)材料，為審批提供標(biāo)準(zhǔn)化的調(diào)查報(bào)告，提高審批率；四是要增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，提高工作效率，在確保授信質(zhì)量的前提下，簡(jiǎn)化程序、縮短時(shí)間，加快審查環(huán)節(jié)的流轉(zhuǎn)速度，對(duì)一些重要、重大和急需辦理的貸款項(xiàng)目要特事特辦，開(kāi)辟“綠色通道”；五是要加強(qiáng)調(diào)查與審批的互動(dòng)與配合，一方面審查與審批部門(mén)要嚴(yán)格按照國(guó)家信貸政策和貸款條件公正、公平、客觀(guān)地受理和評(píng)價(jià)每一筆授信申請(qǐng)，急支行之所急，想客戶(hù)之所想，認(rèn)真把好審批關(guān)，保證新增貸款不出現(xiàn)大的問(wèn)題，另一方面支行和調(diào)查貸款的營(yíng)銷(xiāo)員要以對(duì)貸款負(fù)責(zé)任的態(tài)度，客觀(guān)、真實(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)送過(guò)得硬的送審資料，增強(qiáng)與審查審批部門(mén)的相互理解和支持，只有把對(duì)貸款的嚴(yán)格規(guī)范管理和對(duì)支行一線(xiàn)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)有機(jī)結(jié)合，才能開(kāi)創(chuàng)管理和發(fā)展齊頭并進(jìn)的良好局面。
三、正確把握和處理發(fā)放與管理的關(guān)系
貸款的發(fā)放與管理歷來(lái)是一對(duì)矛盾。目前，重存輕貸、重放輕管、重貸輕收仍然是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中普遍存在的問(wèn)題。因此，如何從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)，如何加強(qiáng)貸后管理，正確把握和處理貸款發(fā)放與貸后管理的關(guān)系，也是信貸管理中應(yīng)把握的重點(diǎn)環(huán)節(jié)。一是要解決好貸款調(diào)查與實(shí)際情況相脫離的問(wèn)題，杜絕授信調(diào)查不深入，調(diào)查報(bào)告不準(zhǔn)確，上報(bào)資料不齊全和提供虛假報(bào)表，材料不實(shí)的情況發(fā)生，提高信貸人員的工作質(zhì)量和業(yè)務(wù)水平；二是要解決好貸款調(diào)查與審查崗位相脫節(jié)的問(wèn)題，杜絕調(diào)查只管調(diào)查、審查只管審查，調(diào)審分離、相互推接、情況不明、作風(fēng)不實(shí)的情況發(fā)生，增強(qiáng)調(diào)查和審查工作有機(jī)結(jié)合的透明度，變被動(dòng)審查為積極主動(dòng)地創(chuàng)新工作；三是要解決好公正審貸與人情審貸的問(wèn)題，杜絕靠關(guān)系，找領(lǐng)導(dǎo)、跑部門(mén)，為企業(yè)說(shuō)情的情況發(fā)生，提高審查工作的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。按照信貸管理的要求，更加科學(xué)、更加規(guī)范、更加嚴(yán)格、更加嚴(yán)密地做好每一筆業(yè)務(wù)的審查工作；四是要解決好集體審貸和個(gè)人授貸的問(wèn)題，杜絕因個(gè)人意志決定投信決策的情況發(fā)生，充分發(fā)揮貸審會(huì)集體審議、專(zhuān)家審貸的作用，還要根據(jù)實(shí)際需要建立貸款決策專(zhuān)家咨詢(xún)委員會(huì)，從組織程序上提高信貸決策的科學(xué)性和制度化；五是要解決好超授權(quán)審批和合規(guī)授信的問(wèn)題，杜絕接信審批隨意性和違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象的發(fā)生，明確樹(shù)立授信工作授權(quán)有限、風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任重大的觀(guān)念，堅(jiān)持銀行系統(tǒng)內(nèi)部分級(jí)授權(quán)下的授信責(zé)任制，堅(jiān)持照章辦事，杜絕違規(guī)行為發(fā)生；六是要解決好貸款后責(zé)任管理的明確界定和劃分問(wèn)題，堅(jiān)持誰(shuí)調(diào)查誰(shuí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)貸款誰(shuí)管理、誰(shuí)審批誰(shuí)負(fù)總責(zé)、有關(guān)部門(mén)各負(fù)其責(zé)的有效制度，提高各級(jí)信貸人員和部門(mén)的責(zé)任意識(shí)、管理意識(shí)和防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)；七是要解決好貸后監(jiān)控與檢查問(wèn)題，杜絕監(jiān)控流于形式、檢查粗糙不細(xì)的情況發(fā)生，營(yíng)銷(xiāo)、接信、風(fēng)險(xiǎn)三部門(mén)要對(duì)審批的貸款按責(zé)任劃分實(shí)施跟蹤監(jiān)管，有重點(diǎn)、有計(jì)劃、分階段、有步驟地組織全行性的投信檢查和專(zhuān)項(xiàng)稽核監(jiān)查，包括“三查”制度執(zhí)行情況、授信審批條件落實(shí)情況、貸審會(huì)制度的規(guī)范和執(zhí)行情況等，通過(guò)檢查，找出隱患，查出問(wèn)題，改進(jìn)工作；八是要解決好責(zé)仔追究與獎(jiǎng)懲考核的問(wèn)題，杜絕責(zé)任不分、追究不嚴(yán)、獎(jiǎng)懲不明的情況發(fā)生，要堅(jiān)持完善貸款第一責(zé)任人追究制度，明確樹(shù)立誰(shuí)的貸款出題就嚴(yán)厲追究誰(shuí)，誰(shuí)的貸款管理的好就獎(jiǎng)勵(lì)誰(shuí)的貸款有責(zé)、質(zhì)量?jī)?yōu)先觀(guān)念，通過(guò)建立獎(jiǎng)懲分明的有效激勵(lì)機(jī)制來(lái)確保全行貸款質(zhì)量管理水平的進(jìn)一步提高。
四、正確把握和處理對(duì)公貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款的關(guān)系
積極發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，既符合國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策，也是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的新領(lǐng)域。從目前商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于對(duì)公信貸業(yè)務(wù)，還難以適應(yīng)當(dāng)前個(gè)人消費(fèi)貸款市場(chǎng)發(fā)展的需要。因此，商業(yè)銀行應(yīng)該充分重視和做好個(gè)人信貸工作，著重做好以下工作：一是要更新觀(guān)念，而向新興大眾市場(chǎng)，把業(yè)務(wù)發(fā)展的注意力逐步轉(zhuǎn)移到以發(fā)展私人業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)這個(gè)大市場(chǎng)上來(lái)，克服傳統(tǒng)的只做批發(fā)、不做零售，只求越大越好、不管市場(chǎng)有無(wú)變化，只顧眼前沒(méi)有長(zhǎng)遠(yuǎn)的陳舊經(jīng)營(yíng)觀(guān)念，進(jìn)一步調(diào)整和改善現(xiàn)有的貸款結(jié)構(gòu)，促進(jìn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的多元化增長(zhǎng)；二是結(jié)合開(kāi)展個(gè)貸業(yè)務(wù)，進(jìn)一步創(chuàng)新金融品種。目前商業(yè)銀行推出的個(gè)貸產(chǎn)品不適應(yīng)居民消費(fèi)的多樣化，因此必須加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)市場(chǎng)的分析研究，加大對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)力度，應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)變化和居民生活需求的提高，為老百姓設(shè)計(jì)出包括在、食、住、行、用、娛樂(lè)、消費(fèi)等享受性具有個(gè)性化的個(gè)人貸款產(chǎn)品，來(lái)更好地滿(mǎn)足不同層次客戶(hù)對(duì)銀行的服務(wù)需求。同時(shí)，要加快個(gè)貸業(yè)務(wù)辦理的速度，合理簡(jiǎn)化操作手續(xù)，加緊開(kāi)發(fā)個(gè)貸業(yè)務(wù)自動(dòng)化應(yīng)用程序，提高效率；三是要樹(shù)立以對(duì)公貸款帶動(dòng)個(gè)人消費(fèi)貸款營(yíng)銷(xiāo)的理念，要充分利用對(duì)公信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展個(gè)貸業(yè)務(wù)，通過(guò)對(duì)公貸款帶動(dòng)企業(yè)的職工個(gè)人消費(fèi)貸款，把對(duì)公與對(duì)私捆綁營(yíng)銷(xiāo)，并通過(guò)個(gè)貸業(yè)務(wù)的發(fā)展鞏固和發(fā)展對(duì)公信貸市場(chǎng)，做到對(duì)公對(duì)私聯(lián)動(dòng)、相互協(xié)調(diào)發(fā)展。同時(shí)，要加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)，加大業(yè)務(wù)宣傳力度，特別是對(duì)一些行政事業(yè)機(jī)關(guān)單位、大專(zhuān)院校和一些大的中央直屬單位，要積極上門(mén)推銷(xiāo)個(gè)貸業(yè)務(wù)，通過(guò)工資擴(kuò)展個(gè)貸業(yè)務(wù)，努力開(kāi)拓個(gè)貸市場(chǎng)。
