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風(fēng)險(xiǎn)管理對策精選(九篇)

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風(fēng)險(xiǎn)管理對策

第1篇:風(fēng)險(xiǎn)管理對策范文

創(chuàng)業(yè)投資又稱風(fēng)險(xiǎn)資本或風(fēng)險(xiǎn)投資。根據(jù)美國全美風(fēng)險(xiǎn)投資協(xié)會(huì)的定義,風(fēng)險(xiǎn)投資是由職業(yè)金融家投入到新興的、迅速發(fā)展的、具有巨大競爭潛力的企業(yè)中的一種權(quán)益資本。

所謂風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指對潛在的和已經(jīng)存在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)和全面的認(rèn)識(shí)和區(qū)分。

風(fēng)險(xiǎn)管理是研究風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)的一門新興管理科學(xué)。美國風(fēng)險(xiǎn)管理的權(quán)威解釋者威廉姆斯和漢斯認(rèn)為:風(fēng)險(xiǎn)管理是通過對風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和控制,以最少的成本將風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的各種不利后果減少到最低限度的科學(xué)管理辦法。按照風(fēng)險(xiǎn)管理的定義,風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施主要包含三個(gè)過程:即風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)控制。

二、創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)管理的對策

創(chuàng)業(yè)投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益一般成正比關(guān)系,即風(fēng)險(xiǎn)越大,獲利可能性越高。正是因?yàn)閯?chuàng)業(yè)投資存在著巨大的投資風(fēng)險(xiǎn),對創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)而言,最大限度地控制并有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),盡量減少投資失敗的幾率,提高投資項(xiàng)目的成功率,是獲取高額投資回報(bào)的前提。因而,創(chuàng)業(yè)投資公司必須對投資項(xiàng)目進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理,只有這樣才能有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),獲取最大的收益。

就創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)而言,風(fēng)險(xiǎn)控制是指創(chuàng)業(yè)投資家采取各種措施和方法,消滅或者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性,或者風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估的結(jié)果實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo),風(fēng)險(xiǎn)控制是其中最為重要的一步,貫穿于風(fēng)險(xiǎn)管理的全過程。

按照創(chuàng)業(yè)投資活動(dòng)的整個(gè)運(yùn)作過程,可以將風(fēng)險(xiǎn)管理對策分為兩個(gè)部分。

(一)創(chuàng)業(yè)資本投入之前的風(fēng)險(xiǎn)防范對策

創(chuàng)業(yè)資本投入之前的風(fēng)險(xiǎn)主要來自于事前信息不對稱以及由此產(chǎn)生的逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)。因此,這一時(shí)期的風(fēng)險(xiǎn)防范措施的形成應(yīng)建立在如何保證創(chuàng)業(yè)投資商能夠盡可能得到來自創(chuàng)業(yè)企業(yè)家和創(chuàng)業(yè)企業(yè)的完整、準(zhǔn)確的信息上。

確定項(xiàng)目是否可行,具體可以通過分析商業(yè)計(jì)劃書、借助中介機(jī)構(gòu)推介以及依靠專業(yè)隊(duì)伍評估來達(dá)到盡可能全面準(zhǔn)確地掌握被投資項(xiàng)目的真實(shí)信息。同時(shí),在考察項(xiàng)目可行度時(shí),還應(yīng)該注重對被投資企業(yè)企業(yè)家素質(zhì)特別是整個(gè)管理團(tuán)隊(duì)綜合素質(zhì)的考察。此外,在創(chuàng)業(yè)資本投入之前我們還要關(guān)注可能出現(xiàn)的投資公司內(nèi)部人員道德風(fēng)險(xiǎn)以及后期可能出現(xiàn)的資金風(fēng)險(xiǎn)和投資失敗風(fēng)險(xiǎn),為此我們?yōu)閷L(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失降到最低,應(yīng)采取措施盡可能規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)。

1、跟投的投資方式

跟投是指投資公司每投資一個(gè)項(xiàng)目要求部分或全部項(xiàng)目參與人以個(gè)人名義投入一定比例資本。這種管理措施可在一定程度上控制因投資企業(yè)內(nèi)部的項(xiàng)目推薦及決策等相關(guān)人員工作不認(rèn)真或決策發(fā)生重大失誤甚至與創(chuàng)業(yè)企業(yè)聯(lián)合詐騙等行為所產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)。

2、分散投資方式

由于創(chuàng)業(yè)投資具有極高的風(fēng)險(xiǎn)性,通常創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)會(huì)規(guī)定,對某一項(xiàng)目的投資不得超過所籌集創(chuàng)業(yè)資本總額的10―20%左右。這種分散組合的投資方式能盡量大的降低投資風(fēng)險(xiǎn),提高投資成功率。

3、辛迪加投資方式

在創(chuàng)業(yè)投資過程中幾家創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)共同對某一項(xiàng)目進(jìn)行投資就是一種辛迪加投資方式。在創(chuàng)業(yè)投資領(lǐng)域,分散投資和辛迪加投資是相互結(jié)合的兩種投資形式,被大多數(shù)機(jī)構(gòu)采用。辛迪加投資可彌補(bǔ)創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)分散投資所帶來的資金不足的難題。且通過辛迪加投資形式,創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ),降低市場競爭風(fēng)險(xiǎn),減少投資決策失誤的概率。

4、分段投資方式

分段投資的方式就是根據(jù)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的不同發(fā)展階段,將投資分為不同的時(shí)間段注入到企業(yè)發(fā)展的不同時(shí)期,而不是一次性提前向項(xiàng)目注入所有資本。分階段投資允許創(chuàng)業(yè)投資家在做出再投資決定之前對被投資企業(yè)實(shí)施監(jiān)控,以便對項(xiàng)目的預(yù)測更加精準(zhǔn),有利于對終止投資還是繼續(xù)投資做出正確的抉擇。

(二)創(chuàng)業(yè)資本投入之后的風(fēng)險(xiǎn)管理對策

1、運(yùn)用金融工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)經(jīng)常運(yùn)用的金融工具有可轉(zhuǎn)換債券和可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股等。

可轉(zhuǎn)換債券投資方式,即創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)委托銀行貸款給擬投資企業(yè),同時(shí)約定在一定的條件下委托方擁有將貸款本金(利息)轉(zhuǎn)換為公司股權(quán)的選擇權(quán),并事先約定轉(zhuǎn)股的時(shí)間、轉(zhuǎn)股的價(jià)格或價(jià)格的計(jì)算方法以及其他的轉(zhuǎn)股條件。

可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股投資方式,即將創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)投資的股份設(shè)定為可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股,可以取得固定的股息,且不隨公司業(yè)績好壞而波動(dòng),并可以先于普通股股東領(lǐng)取股息,同時(shí)在被投資企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí),創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)對企業(yè)剩余財(cái)產(chǎn)有先于普通股股東的要求權(quán)。此外,創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)可以在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候?qū)?yōu)先股轉(zhuǎn)換為普通股,分享企業(yè)快速發(fā)展時(shí)的資本增值收益。通過巧妙設(shè)計(jì)金融工具,創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到創(chuàng)業(yè)家身上,并給予創(chuàng)業(yè)家相應(yīng)的收益分配權(quán),強(qiáng)化激勵(lì)和約束,達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡之目的。

但如果創(chuàng)業(yè)投資商采取可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股等金融工具進(jìn)行創(chuàng)業(yè)投資,那么,正常情況下是不具有投票表決權(quán)的。這樣勢必會(huì)導(dǎo)致對創(chuàng)業(yè)企業(yè)的失控,從而加大投資風(fēng)險(xiǎn)。為了解決這一問題,創(chuàng)業(yè)投資商可以在投資契約中為表決權(quán)制定附加條款,即不僅允許優(yōu)先股具有像普通股一樣的表決權(quán),而且還允許優(yōu)先股附加超額投票權(quán)(比如,一個(gè)股份所代表的投票權(quán)可以是其他普通股投票權(quán)的兩倍等)或者重大問題否決權(quán)(對重大問題擁有一票否決權(quán))。這一制度安排保證了創(chuàng)業(yè)投資商不管以何種金融工具結(jié)構(gòu)投資都能對創(chuàng)業(yè)企業(yè)擁有足夠的控制權(quán)。

2、通過參與創(chuàng)業(yè)投資的后續(xù)管理控制風(fēng)險(xiǎn)

創(chuàng)業(yè)投資商除了防范信息不對稱所造成的風(fēng)險(xiǎn)外,還要應(yīng)對創(chuàng)業(yè)企業(yè)本身所面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)等。創(chuàng)業(yè)投資公司必須有意識(shí)地推動(dòng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的完善,培育創(chuàng)業(yè)企業(yè)對規(guī)范化管理的意識(shí)。

具體的參與方式有:通過向創(chuàng)業(yè)企業(yè)派駐董事,隨時(shí)對企業(yè)的經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況和管理層素質(zhì)進(jìn)行監(jiān)督和評定,定期審查企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表或直接派遣財(cái)務(wù)總監(jiān),實(shí)施財(cái)務(wù)控制;并有權(quán)在管理層不遵循契約規(guī)定或經(jīng)營出現(xiàn)偏差時(shí),向創(chuàng)業(yè)企業(yè)提出意見,必要時(shí)向企業(yè)派駐管理人員,甚至撤換總經(jīng)理。這樣,創(chuàng)業(yè)投資商更可以監(jiān)督和控制創(chuàng)業(yè)企業(yè)的重大決策,幫助創(chuàng)業(yè)企業(yè)完善內(nèi)部治理,在內(nèi)部形成完善的管理制度和財(cái)務(wù)制度,提高企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

第2篇:風(fēng)險(xiǎn)管理對策范文

【關(guān)鍵詞】普外科;安全隱患;風(fēng)險(xiǎn)管理

近幾年,伴隨人們的生活水平提高與社會(huì)進(jìn)步,人們健康意識(shí)與法律意識(shí)加強(qiáng),患者越來越重視醫(yī)院的安全隱患問題。普外科為醫(yī)院重要科室,人員的流動(dòng)性比較大,這樣容易加大安全隱患發(fā)生率,所以需要護(hù)理人員全面分析普外科的安全隱患,同時(shí)提出解決的對策,以降低安全隱患率。

1普外科的護(hù)理安全隱患發(fā)生原因

1.1管理制度

管理者沒有做到因時(shí)因地制定和學(xué)合理的管理制度,導(dǎo)致管理制度不健全不完善,同時(shí)醫(yī)護(hù)管理人員沒有嚴(yán)格遵守和執(zhí)行管理制度。管理制度的落后導(dǎo)致醫(yī)療技術(shù)設(shè)備落后,管理者不更新醫(yī)療設(shè)備,仍舊使用陳舊的設(shè)備;病房和門窗沒有建設(shè)護(hù)欄來預(yù)防患者逃走;病房內(nèi)危險(xiǎn)物品的擺設(shè)不合格;對容易產(chǎn)生抑郁躁動(dòng)行為的患者沒有設(shè)置專用的躁動(dòng)房間;管理不到位,沒能做到定期檢查病房設(shè)施,對患者的身體健康造成安全威脅[1]。

1.2護(hù)理人員的自身因素

護(hù)理人員隊(duì)伍職業(yè)素養(yǎng)不高,專業(yè)知識(shí)理論掌握不扎實(shí),缺乏責(zé)任感;沒有按要求對患者進(jìn)行護(hù)理或者死板地遵從醫(yī)生的叮囑,不能根據(jù)患者的實(shí)際情況和病情變化作出反映;沒能及時(shí)發(fā)現(xiàn)患者存在的問題,安全意識(shí)淡薄。缺乏隨機(jī)應(yīng)變的能力;醫(yī)護(hù)人員沒有根據(jù)患者病理特征的不同進(jìn)行安置,導(dǎo)致不同類型的患者混合住進(jìn)同一個(gè)病房,例如一些發(fā)生交叉感染的患者,護(hù)理人員并沒有將其與其他患者隔開,存在一定的安全隱患,從而導(dǎo)致安全事故擴(kuò)大化;此外醫(yī)護(hù)人員不能嚴(yán)格遵守管理護(hù)理制度,導(dǎo)致護(hù)理人員工作態(tài)度不積極,護(hù)理隊(duì)伍容易發(fā)生沖突和矛盾[2]。

1.3患者自身的原因

因?yàn)槠胀饪苹颊咧委煏r(shí)危險(xiǎn)性比較大,這在很大程度上會(huì)加大護(hù)理難度,加之,部分患者于家屬文化水平不高,沒有充分認(rèn)識(shí)遵醫(yī)囑的重要性,沒有配合醫(yī)院護(hù)理的工作。因此,引發(fā)術(shù)后感染概率比較大,為患者家屬與醫(yī)院造成麻煩。

2普外科護(hù)理安全的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防對策

2.1強(qiáng)化對護(hù)理人員專業(yè)技能的培訓(xùn)

在護(hù)理的操作過程中,每一步都與患者生命健康有著直接關(guān)系,因此,護(hù)理人員需要嚴(yán)格按照相關(guān)程序進(jìn)行操作,根據(jù)規(guī)定對治療儀器進(jìn)行消毒。同時(shí)醫(yī)院需要強(qiáng)化對護(hù)理人員的專業(yè)技能培訓(xùn),以便護(hù)理人員充分掌握護(hù)理方式與技巧,經(jīng)熟練操作與過硬技術(shù),獲取患者與家屬信任。在普外科的護(hù)理人員上崗以前,需要實(shí)施全面、系統(tǒng)化培訓(xùn),保證每一個(gè)護(hù)理人員都能持證上崗[3]。

2.2對患者與家屬實(shí)施健康宣教

在患者入院以后,護(hù)理人員需要對患者與家屬實(shí)施健康宣教,首先,將遵守住院的規(guī)章制度與遵醫(yī)囑重要性告知患者,讓患者積極參與治療。其次,護(hù)理人員需要詳細(xì)介紹醫(yī)院環(huán)境,如果患者有疑慮,護(hù)理人員需要耐心解答,一些特別的注意事項(xiàng)要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)。最后,護(hù)理人員應(yīng)告知患者治療過程的注意事項(xiàng)與可能發(fā)生的并發(fā)癥,讓患者有個(gè)心理準(zhǔn)備,以提高患者治療的依從性[5]。

2.3提升護(hù)理人員的專業(yè)和道德素質(zhì)

管理者要對護(hù)理人員進(jìn)行不定期的培訓(xùn),提高護(hù)理專業(yè)知識(shí),使得護(hù)理人員能熟練掌握護(hù)理的各項(xiàng)工作。其次是要執(zhí)行嚴(yán)格的考核制度,對優(yōu)秀的護(hù)理工作者給予表彰,對發(fā)生錯(cuò)誤的護(hù)理人員進(jìn)行處罰,提高護(hù)理人員的工作積極性,增強(qiáng)工作責(zé)任感。護(hù)理工作者還要有記錄和保存患者臨床資料的習(xí)慣,為改進(jìn)工作提供證據(jù)。護(hù)理人員還要有自我保護(hù)意識(shí),保管好患者的醫(yī)藥等物品,告知患者注意事項(xiàng),盡量減少和避免醫(yī)療糾紛。

2.4重視普外科護(hù)理人員的管理

普外科護(hù)士長應(yīng)該具備良好人格魅力與職業(yè)道德,同時(shí)要有高超護(hù)理技術(shù)與嚴(yán)謹(jǐn)工作作風(fēng)等,加強(qiáng)護(hù)士長自身號召力與凝聚力。然后通過護(hù)士長來凝聚團(tuán)隊(duì)?wèi)?zhàn)斗力,一起完成護(hù)理的目標(biāo),提高護(hù)理的效果。如果在護(hù)理管理的過程中存在問題,需要根據(jù)四不放過原則進(jìn)行處理,也就是護(hù)理人員沒有受教育不能放過、事故原因沒有查明不能放過、整改的措施沒有得到落實(shí)不能放過、責(zé)任人員沒有受到處理不能放過,使得相關(guān)責(zé)任能夠落到實(shí)處,降低護(hù)理事故的發(fā)生率。

2.5采取有效的護(hù)理方式

護(hù)理人員還要提前消毒病房,確?;颊卟粫?huì)因?yàn)椴》凯h(huán)境影響到心情愉悅性。在科室收治到患者時(shí),需要提前實(shí)施健康教育,讓患者了解治療注意事項(xiàng)。在手術(shù)治療以前,護(hù)理人員需要細(xì)心、耐心的與患者交流,評估患者心理狀態(tài)與既往病史。護(hù)理人員應(yīng)把手術(shù)時(shí)間、注意事項(xiàng)、手術(shù)室的設(shè)備與主刀醫(yī)生等告知患者于家屬,使得患者于家屬了解手術(shù)過程,將患者恐懼心理與疑問心理消除,提高患者治療自信心。此外,護(hù)理人員需要落實(shí)手術(shù)室消毒與清潔的工作,對器材準(zhǔn)備、急救用品與藥品進(jìn)行完善。在手術(shù)前一天需要對患者手術(shù)部位進(jìn)行清理,可以采取石蠟油對污垢進(jìn)行清理,并且石蠟油能夠發(fā)揮出的效果,給手術(shù)順利進(jìn)行創(chuàng)造條件。護(hù)理人員根據(jù)手術(shù)情況取患者,在手術(shù)前不可以隨意活動(dòng)與按壓腹部,需要絕對的臥床休息。

3討論

總之,伴隨國內(nèi)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展,在某種程度上加劇了人口老齡化與環(huán)境污染,導(dǎo)致普外科患者人數(shù)持續(xù)上漲。尤其老年患者因?yàn)樽陨淼拿庖吡Ρ容^低,在行普外科手術(shù)治療時(shí),比較容易發(fā)生安全事件。因此,為了降低護(hù)理安全隱患發(fā)生率,需要護(hù)理人員針對老年患者心理與治療情況進(jìn)行針對性護(hù)理,降低墜床、下呼吸道的感染、跌倒、上呼吸道的感染、褥瘡、創(chuàng)口感染等安全事件發(fā)生率。

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第3篇:風(fēng)險(xiǎn)管理對策范文

1、金融危機(jī)下我國商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)

(1)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)。近年來,以房地產(chǎn)業(yè)為代表的基礎(chǔ)設(shè)施投資快速增長,銀行的貸款資金也集中到這些行業(yè)上來。我國的房地產(chǎn)企業(yè)自有資金很少,大部分都是靠外部融資滿足項(xiàng)目資金的需要。房價(jià)上漲吸引了更多的開發(fā)商進(jìn)入,加大了對信貸資金的依賴,給商業(yè)銀行帶來了很大風(fēng)險(xiǎn)。我國商業(yè)銀行既為房地產(chǎn)開發(fā)商建房提供貸款,又為購房者提供個(gè)人住房按揭貸款,承擔(dān)著來自開發(fā)商與個(gè)人住房抵押貸款借款人的雙重風(fēng)險(xiǎn)。由于我國的房地產(chǎn)泡沫在部分大城市很嚴(yán)重,而房價(jià)不可能只漲不跌,一旦房地產(chǎn)泡沫破裂,將導(dǎo)致銀行大量壞賬產(chǎn)生,嚴(yán)重危害我國的金融穩(wěn)定。

(2)粗放式信貸管理風(fēng)險(xiǎn)。我國商業(yè)銀行現(xiàn)行信貸客戶評級辦法在總體結(jié)構(gòu)、等級結(jié)構(gòu)、評級程序、信息收集等方面都比較粗,所用的信用等級劃分也較粗,例如,一些商業(yè)銀行將客戶信用分為四級,即AAA、AA、A、BBB,而巴塞爾協(xié)議要求至少為八級,在每一級別存在略升和略降的情況,如出現(xiàn)AA+、AA-。這種粗放式的信貸管理方式,在宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境好的情況時(shí)并未顯露,但在目前金融危機(jī)環(huán)境下,很可能使商業(yè)銀行踏上未知的“地雷”,使信貸資產(chǎn)遭受損失。

(3)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。次貸危機(jī)對我國銀行業(yè)造成的直接損失雖小,間接影響卻不容低估。其中之一就是不良貸款率的上升。在出口企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)方面.我國的出口需求下降,紡織、鋼鐵等出口導(dǎo)向型企業(yè)以及周期性行業(yè)企業(yè)的盈利大幅下滑。出口企業(yè)關(guān)閉現(xiàn)象增多,私營企業(yè)出口受到較大沖擊,尤其對中小、民營、勞動(dòng)密集型出口企業(yè)影響較大。隨著國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的惡化,我國經(jīng)濟(jì)增長速度的放緩,企業(yè)經(jīng)營面臨越來越復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境,多種因素交織在一起,對企業(yè)的經(jīng)營狀況和盈利水平產(chǎn)生明顯的不利影響。在后金融危機(jī)時(shí)代,銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)增大。

(4)內(nèi)部信貸控制風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行內(nèi)控薄弱是普遍存在的問題。近年來發(fā)生的多起騙貸案件及信貸的操作制度不健全、執(zhí)行不到位等問題,充分暴露了國內(nèi)商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的缺陷。如缺乏系統(tǒng)的內(nèi)部控制制度和主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估機(jī)制,內(nèi)部控制措施零散等。信貸風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制還沒有形成體系化、標(biāo)準(zhǔn)化。這就要求信貸風(fēng)險(xiǎn)管控水平在經(jīng)濟(jì)的下行通道中進(jìn)一步提高。

(5)利率、匯率變化帶來的市場風(fēng)險(xiǎn)。盡管我國經(jīng)濟(jì)目前因人民幣升值而承受著巨大的調(diào)整壓力,但一旦人民幣匯率急劇貶值,我們同樣要蒙受嚴(yán)重沖擊,特別是為了降低利息支出和取得額外匯兌收益而借人大量外幣債務(wù)的企業(yè)。屆時(shí)將陷入類似1997年金融危機(jī)后韓國財(cái)團(tuán)的境地,我們對這些風(fēng)險(xiǎn)必須予以足夠的關(guān)注。固定收益類產(chǎn)品對利率變動(dòng)的敏感性較高。在利率變化比較大的情況下,市值變化也可能比較劇烈。

2、金融危機(jī)下銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施

(1)嚴(yán)密監(jiān)控房地產(chǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)業(yè)作為我國繁榮的支柱產(chǎn)業(yè)之一,直接或問接地關(guān)系到上下游幾十個(gè)行業(yè),客觀上決定了房地產(chǎn)業(yè)在傳導(dǎo)危機(jī)中,能夠使危機(jī)迅速地?cái)U(kuò)散蔓延到宏觀經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域。因此我國中央銀行及商業(yè)銀行應(yīng)密切跟蹤監(jiān)測房地產(chǎn)市場發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)變化,對風(fēng)險(xiǎn)向上下游行業(yè)傳遞的情況加以關(guān)注,防患于未然。結(jié)合國家產(chǎn)業(yè)政策變化和各行業(yè)之間的關(guān)聯(lián)影響,及時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整行業(yè)和客戶授信政策。嚴(yán)格授信標(biāo)準(zhǔn),對受房地產(chǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)影響較大的上下游行業(yè),實(shí)行貸款總量控制:對行業(yè)內(nèi)規(guī)模小、實(shí)力弱的企業(yè)的信貸予以約束。加強(qiáng)對已發(fā)放的相關(guān)行業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,加大客戶實(shí)地查訪頻率,密切關(guān)注企業(yè)經(jīng)營情況,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。

(2)改進(jìn)和完善內(nèi)部評級體系。隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷豐富和發(fā)展,信用風(fēng)險(xiǎn)的范圍和特點(diǎn)也在發(fā)生變化,對內(nèi)部評級體系必須不斷加以改進(jìn)和完善。為此,商業(yè)銀行應(yīng)健全專業(yè)機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍,負(fù)責(zé)內(nèi)部評級體系的運(yùn)行、維護(hù)、升級和創(chuàng)新。建立起適合國情的內(nèi)部評級體系,并在實(shí)踐中不斷修正和完善。正確把握貸款投向,切實(shí)加大貸款封閉管理執(zhí)行力度。以重點(diǎn)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)客戶為營銷對象,實(shí)行差別化的產(chǎn)品準(zhǔn)入、客戶準(zhǔn)人和區(qū)域準(zhǔn)入策略,促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制力,進(jìn)一步改善貸款質(zhì)量。重點(diǎn)支持資金實(shí)力較強(qiáng)、信用記錄良好的客戶,利用宏觀調(diào)控的契機(jī),積極做好房地產(chǎn)客戶的結(jié)構(gòu)調(diào)整。同時(shí)要強(qiáng)化大局觀念,提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),建立與風(fēng)險(xiǎn)承受能力和管控能力相匹配的授信管理體制,防范房地產(chǎn)企業(yè)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn),確保房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

(3)加強(qiáng)對貸款企業(yè)資信的審查。在金融危機(jī)背景下,商業(yè)銀行應(yīng)充分重視企業(yè)基本經(jīng)營管理能力和財(cái)務(wù)穩(wěn)健性。第一,建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系及企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)等級評價(jià)模型。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系可對企業(yè)因財(cái)務(wù)變動(dòng)、經(jīng)營狀況變動(dòng)、重要管理人員變動(dòng)等所導(dǎo)致的問題貸款的出現(xiàn)發(fā)出及時(shí)的報(bào)警信號,使信貸人員及時(shí)采取對策避免損失。企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)等級評價(jià)就企業(yè)的管理狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況等諸多項(xiàng)目進(jìn)行打分,然后加權(quán)平均得出總分值,確定其風(fēng)險(xiǎn)級別,進(jìn)而確定貸款方式和貸款定價(jià)。第二,加強(qiáng)對貸款企業(yè)經(jīng)營狀況及發(fā)展前景的分析和監(jiān)測,建立貸款企業(yè)資料數(shù)據(jù)庫,加強(qiáng)企業(yè)違約、破產(chǎn)的預(yù)測、預(yù)報(bào)工作,使商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)避免或降低損失。第三,運(yùn)用資產(chǎn)組合管理法,綜合考慮經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)前景、企業(yè)發(fā)展等多方因素,降低和分散信貸風(fēng)險(xiǎn)。

(4)建立信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制制度。內(nèi)部控制是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具,絕大多數(shù)操作風(fēng)險(xiǎn)事件都是與內(nèi)控漏洞或者與不符合內(nèi)控程序有關(guān)。內(nèi)部控制體系建設(shè)是系統(tǒng)工程,需要強(qiáng)化各部門職責(zé),使其互相配合,提高內(nèi)控體系的效率。我國商業(yè)銀行應(yīng)從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè):完善科學(xué)、有效、系統(tǒng)的內(nèi)部控制制度,操作風(fēng)險(xiǎn)管理者可以制訂針對性、操作性強(qiáng)的制度來進(jìn)行防范。要改變過去內(nèi)控制度重復(fù)與缺失并存局面,整合全行各業(yè)務(wù)部門的制度,形成全行科學(xué)、系統(tǒng)的內(nèi)控制度;要建立相應(yīng)的監(jiān)督制約機(jī)制和科學(xué)的員工激勵(lì)獎(jiǎng)懲制度,確保內(nèi)控制度的嚴(yán)格執(zhí)行;加強(qiáng)對基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的有效監(jiān)督,尤其要加強(qiáng)對基層分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和重要崗位人員的監(jiān)督,從源頭上防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的發(fā)生。

第4篇:風(fēng)險(xiǎn)管理對策范文

[關(guān)鍵詞] 護(hù)理風(fēng)險(xiǎn);管理;對策

[中圖分類號] R47 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]C [文章編號]1673-7210(2009)03(b)-102-02

當(dāng)前,“醫(yī)療護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)無處不在”已成為醫(yī)療界的共識(shí)。在護(hù)理工作中一切影響患者康復(fù)的因素,工作人員自身健康因素,醫(yī)院環(huán)境、設(shè)備、物品、藥品,組織管理因素等都成為護(hù)理工作中的風(fēng)險(xiǎn)因素。護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)是指醫(yī)院內(nèi)患者在護(hù)理過程中有可能發(fā)生的一切不安全事件[1],護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生,可能導(dǎo)致患者死亡、傷殘或功能損害,給患者及家屬的工作、生活等帶來不良的影響,同時(shí)也增加了護(hù)士的經(jīng)濟(jì)和思想負(fù)擔(dān),影響醫(yī)生和護(hù)士的聲譽(yù)[2]。有效地防范護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)不僅可以保證患者人身安全,而且可避免因發(fā)生護(hù)理差錯(cuò)和缺陷而造成的醫(yī)院及當(dāng)事人承受經(jīng)濟(jì)、法律和人身風(fēng)險(xiǎn)等。怎樣防范和減少護(hù)理差錯(cuò)事故,降低投訴發(fā)生率,現(xiàn)將一些經(jīng)驗(yàn)介紹如下:

1制定實(shí)施護(hù)理質(zhì)量管理措施

根據(jù)中醫(yī)內(nèi)科患者的特點(diǎn),制定并實(shí)施了一系列針對性與可操作性較強(qiáng)的護(hù)理質(zhì)量管理措施。制定了內(nèi)科護(hù)理質(zhì)量??茦?biāo)準(zhǔn)。比如:對于意識(shí)不清,躁動(dòng),患者加床檔,并演示床檔的使用。在走廊設(shè)有扶手,在廁所安裝扶手,避免患者發(fā)生跌倒,從而最大限度地減少了護(hù)理缺陷,實(shí)現(xiàn)了護(hù)理質(zhì)量持續(xù)性改進(jìn)。

2樹立護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

及時(shí)履行告知義務(wù),加強(qiáng)護(hù)士風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培訓(xùn)。知情同意權(quán)是患者的基本權(quán)利之一,知情同意又是建立和諧護(hù)患關(guān)系的關(guān)鍵。楊敏在一項(xiàng)護(hù)士對患者知情同意執(zhí)行情況的調(diào)查中發(fā)現(xiàn),臨床護(hù)士對知情同意有一定的認(rèn)識(shí),并且能在實(shí)踐中盡力實(shí)施,但遠(yuǎn)不能滿足現(xiàn)代醫(yī)療服務(wù)的要求[3],因此,必須提高護(hù)士的認(rèn)識(shí),規(guī)范告知的方式、時(shí)機(jī)、程度。此外,護(hù)理管理者應(yīng)加強(qiáng)對護(hù)士風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培訓(xùn),以提高護(hù)士對護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)的思想認(rèn)識(shí)和行為態(tài)度。護(hù)理管理者應(yīng)定期組織護(hù)士學(xué)習(xí)《醫(yī)療糾紛防范與對策》、《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》及相關(guān)的法律、法規(guī),并請法律專家就護(hù)理記錄相關(guān)問題進(jìn)行法律知識(shí)講座,以增強(qiáng)護(hù)理人員的法律意識(shí)。同時(shí)還需規(guī)范護(hù)理記錄書寫標(biāo)準(zhǔn),醫(yī)院護(hù)理部可根據(jù)《條例》制定護(hù)理記錄書寫標(biāo)準(zhǔn),使護(hù)理記錄在內(nèi)容、格式、要求和管理上適應(yīng)舉證責(zé)任倒置的新形勢,使護(hù)士從法律責(zé)任、高度來約束自己,主動(dòng)將各種制度和職責(zé)當(dāng)作法律意義中的義務(wù)去履行[4-5]。并能運(yùn)用法律的武器進(jìn)行自我保護(hù),不斷營造良好的護(hù)理環(huán)境和氛圍。

3加強(qiáng)護(hù)士的職業(yè)道德、基礎(chǔ)知識(shí)和實(shí)踐操作技能的培訓(xùn)

護(hù)理人員素質(zhì)高低是決定護(hù)理質(zhì)量的基礎(chǔ),重視在職護(hù)士的繼續(xù)教育,改進(jìn)服務(wù)態(tài)度,規(guī)范護(hù)理行為,加強(qiáng)護(hù)士“三基”培訓(xùn),培養(yǎng)護(hù)士理論聯(lián)系實(shí)際的能力,使護(hù)士不僅有良好的醫(yī)德、豐富的專業(yè)知識(shí)、精湛的專業(yè)技能,還有良好的溝通能力、觀察能力及綜合分析問題,解決問題的能力,使之更有效地提高護(hù)理服務(wù)質(zhì)量。每周三下午定為護(hù)士業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)日,無論上、下夜班、休息,所有護(hù)士均參加。基礎(chǔ)知識(shí)由各科骨干主講,操作技能由年初護(hù)理部定的示范選手示范,下一周各科再抽簽選出人員考試,無論老護(hù)士,新護(hù)士均參加,年終護(hù)理部對所有護(hù)士進(jìn)行基礎(chǔ)知識(shí),技術(shù)操作競賽,取得優(yōu)異成績者給予物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì),考試不合格者給予補(bǔ)考,再不合格給予懲罰處理。通過學(xué)習(xí),提高護(hù)士整體素質(zhì),強(qiáng)化了護(hù)士風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),對護(hù)理缺陷分析原因,提出持續(xù)改進(jìn)的具體措施。臨床實(shí)踐證明,護(hù)士的素質(zhì)和能力與護(hù)理差錯(cuò)、事故發(fā)生有直接聯(lián)系,是維護(hù)安全護(hù)理最重要的基礎(chǔ)。只有不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí),在遇到新問題及難點(diǎn)時(shí),學(xué)會(huì)觀察、思考、分析、判斷,理論聯(lián)系實(shí)際,才能提高業(yè)務(wù)水平,確保患者安全。

4明確服務(wù)對象,感悟工作責(zé)任

在護(hù)患糾紛事件中,許多環(huán)節(jié)與工作責(zé)任心不強(qiáng)有關(guān),憑經(jīng)驗(yàn)、印象、匆忙行事,而發(fā)錯(cuò)藥、輸錯(cuò)液,延誤治療。不巡視病房,沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)患者的病情變化,如二級護(hù)理沒有發(fā)現(xiàn)患者在睡覺時(shí)死亡。另外不按照護(hù)理常規(guī)給患者更換引流瓶、吸氧管、濕化瓶等。對危重患者生活護(hù)理不到位,或因工作忙而讓家屬代作了部分護(hù)理工作。

首先使每一位護(hù)士明確護(hù)理工作的對象是只有一次生命的人,珍視生命,尊重人的健康權(quán)利和尊嚴(yán)是護(hù)士的天職。對護(hù)士而言,在護(hù)理技術(shù)操作中,優(yōu)先考慮的是患者的安全,倡導(dǎo)精益求精,細(xì)致入微的工作態(tài)度,啟動(dòng)自我意識(shí),感悟工作的責(zé)任和義務(wù),意識(shí)到自己的行為重點(diǎn)是人的生命,從而營造一種自然的職業(yè)安全氛圍。

5落實(shí)護(hù)理管理制度

完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度是做好風(fēng)險(xiǎn)管理的前提,而認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)制度是患者、醫(yī)務(wù)人員安全的根本保證。重點(diǎn)介紹一下幾項(xiàng)護(hù)理管理制度的落實(shí)方法。

5.1交接班制度

通過查房時(shí)提問值班護(hù)士、床邊查看患者、檢查三室的物品處理、查看登記本等可以檢驗(yàn)出交接班的執(zhí)行情況。

5.2查對制度(包括服藥、注射、輸液查對制度,醫(yī)囑查對制度)

通過查看執(zhí)行人簽名,核對床頭卡、一覽卡,查看登記本等方法可發(fā)現(xiàn)查對制度是否嚴(yán)格執(zhí)行。使用了手術(shù)患者交接單,制作了溫馨提示牌如“您做到三查七對了嗎?”置于治療臺(tái)、治療車等處。

5.3分級護(hù)理制度(制定了眼科基礎(chǔ)護(hù)理質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)等)

由病房護(hù)理制控成員每周檢查一定數(shù)量的患者分級護(hù)理實(shí)施情況,每月統(tǒng)計(jì)合格率并登記;護(hù)理部質(zhì)控小組不定期抽查患者的分級護(hù)理落實(shí)情況。

5.4護(hù)理文件書寫制度(護(hù)理文書質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn))

每周至少檢查一次本病房住院患者的護(hù)理病歷。護(hù)士長經(jīng)常性地檢查和考核至關(guān)重要,要使護(hù)理文件達(dá)到字跡工整、清楚,記錄客觀、真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、完整,符合護(hù)理文書的書寫要求。對護(hù)理部質(zhì)控小組不定期抽查在院或出院患者的護(hù)理記錄書寫情況,質(zhì)控評分,進(jìn)行反饋并督促整改。護(hù)理缺陷上報(bào)護(hù)理部。

6監(jiān)控重點(diǎn)環(huán)節(jié)

將護(hù)理糾紛易發(fā)生的環(huán)節(jié)作為護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)環(huán)節(jié)實(shí)施管理。例如“重點(diǎn)護(hù)士”的管理:對基本功不扎實(shí)、綜合素質(zhì)差、服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)的護(hù)士需加強(qiáng)帶教、加強(qiáng)監(jiān)督指導(dǎo)、“關(guān)鍵時(shí)刻”的管理。

通過對護(hù)士進(jìn)行多途徑的培訓(xùn)學(xué)習(xí),使護(hù)理隊(duì)伍的整體素質(zhì)得到提高,有效提高了患者信任度和滿意度,提升了醫(yī)院的形象。在組織管理工作中通過強(qiáng)化護(hù)理人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、抓護(hù)理管理制度的落實(shí)、抓重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的管理,明顯降低了護(hù)理差錯(cuò)事故、護(hù)理投訴發(fā)生率逐年降低,收到多封患者熱情洋溢的表揚(yáng)信。

[參考文獻(xiàn)]

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[2]王愛平,劉琰.護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)事件原因調(diào)查分析[J].護(hù)理學(xué)雜志,2007,22(20):9-10.

[3]楊敏.臨床護(hù)士對患者知情同意執(zhí)行情況調(diào)查分析[J].護(hù)理學(xué)雜志,2007,22(3):61-63.

[4]古今穎.護(hù)理記錄缺陷的原因分析及其改進(jìn)對策[J].護(hù)理學(xué)雜志,2006,21(10):79-80.

第5篇:風(fēng)險(xiǎn)管理對策范文

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理銀行業(yè)

銀行業(yè)作為經(jīng)營貨幣的企業(yè)與生俱來就規(guī)定了其風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì),與其說銀行是經(jīng)營貨幣的企業(yè),更不如說是為了獲取利潤而經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的組織。所以,風(fēng)險(xiǎn)和利潤對銀行來說是一個(gè)硬幣的兩面,不可分割,同為一體。過分強(qiáng)調(diào)哪一方都會(huì)為發(fā)展帶來阻礙。只有充分掌握風(fēng)險(xiǎn)在銀行經(jīng)營中的特點(diǎn)將風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營,管理與防范結(jié)合起來,在硬幣的兩面尋找有效的平衡,才能收到利潤增長與風(fēng)險(xiǎn)防范的最佳效果。眾所周知,我國銀行是從過去國家專業(yè)銀行演變而來的,商業(yè)化進(jìn)程較為緩慢,粗放落后經(jīng)營觀念在國有商業(yè)銀行信貸管理中并未完全消除。我國的風(fēng)險(xiǎn)管理觀念是以信用風(fēng)險(xiǎn)管理為主,市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)則不夠重視。

一、我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題

(一)資本充足率水平不高,風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模較大

由于國內(nèi)銀行資產(chǎn)質(zhì)量比較差,不良資產(chǎn)的規(guī)模比官方公布的數(shù)字要大得多,因此按實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)算的資本充足率實(shí)際上大多低于巴塞爾協(xié)議8%的最低水平,同時(shí)由于資本充足率水平較低且資本補(bǔ)充渠道較窄,能夠?yàn)榉种C(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)敞口配置的資本相當(dāng)有限,不可能為高規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)敞口提供足夠的資本支撐,這種情況必然導(dǎo)致分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)敞口規(guī)模與資本匹配失衡。在資本補(bǔ)充有限的情況下,要提高資本充足率必須在降低信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)敞口規(guī)模上做文章。而我國目前包括大型企業(yè)在內(nèi)的絕大部分企業(yè)尚未取得外部評級,在標(biāo)準(zhǔn)法下其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%或者150%,且國內(nèi)銀行尚不具備內(nèi)部評級的客觀條件,不能對企業(yè)進(jìn)行內(nèi)部評級,在呆賬準(zhǔn)備金提取能力不足的情況下,資本充足率的這種逆向配置效應(yīng)幾乎意味著商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)敞口規(guī)模的途徑就是降低信貸存量規(guī)模,甚至是減少一些優(yōu)質(zhì)客戶的信貸業(yè)務(wù)。

(二)風(fēng)險(xiǎn)管理文化落后,風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不強(qiáng)

雖然我國商業(yè)銀行高級管理層的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)初步形成,但風(fēng)險(xiǎn)管理沒有作為風(fēng)險(xiǎn)文化根植于所有員工的心中,貫穿到業(yè)務(wù)拓展的全過程,全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念還沒有樹立,沒有形成全行認(rèn)同的風(fēng)險(xiǎn)管理文化,系統(tǒng)而完整的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略還有待于加強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)管理側(cè)重于后臺(tái)管理,沒有將其作為信貸決策、風(fēng)險(xiǎn)敞口限額控制、貸款定價(jià)、資本資源配置的有利工具。同時(shí),部分人員將風(fēng)險(xiǎn)片面地等同為違規(guī)、案件和損失,一些風(fēng)險(xiǎn)管理人員將風(fēng)險(xiǎn)管理簡單地理解為控制,部分業(yè)務(wù)人員將風(fēng)險(xiǎn)管理看作是業(yè)務(wù)拓展絆腳石,注重信用風(fēng)險(xiǎn)的控制和計(jì)量,對市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等僅有一定的理性認(rèn)識(shí),還談不上統(tǒng)籌考慮、系統(tǒng)管理。

(三)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體不明確

在西方發(fā)達(dá)的銀行制度下,代表全體股東利益的董事會(huì)明確地承擔(dān)起銀行在其全部經(jīng)營管理過程中的所有風(fēng)險(xiǎn),并以銀行的全部資本金作為承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最終邊界。董事會(huì)因此負(fù)責(zé)制定有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的重大政策,并在銀行內(nèi)部建立起有效的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系。我國城市商業(yè)銀行均是股份制,在我國《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》中并沒有明確規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的主體。任何有效的風(fēng)險(xiǎn)管理都應(yīng)該是以風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體明確,權(quán)力、責(zé)任和利益的合理分配為根本前提的。我國城市商業(yè)銀行中這種風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體不明確的特點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理上的后果就導(dǎo)致了國家宏觀經(jīng)濟(jì)管理層對金融風(fēng)險(xiǎn)非常重視,而微觀金融主體的金融風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)相對淡薄,對風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏緊迫感和積極性。

(四)內(nèi)控體制不健全,風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)不完善,沒有形成現(xiàn)代意義上的獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和管理體系

據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在1998年提出的《銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控指引》,完善的現(xiàn)代銀行內(nèi)控體系應(yīng)該以運(yùn)作合法、有效和信息暢通為目標(biāo),涵蓋銀行的管理和控制文化、風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和評估、控制活動(dòng)和責(zé)任分離、信息和交流以及監(jiān)控和缺陷修正等五個(gè)方面的內(nèi)容。到目前為止,我國大多數(shù)銀行包括城市商業(yè)銀行都還沒有現(xiàn)代意義上的獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門,也沒有專職的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理,無論是內(nèi)部稽核部門還是信貸管理部門(管理信用風(fēng)險(xiǎn))或資金管理部門(管理利率等市場風(fēng)險(xiǎn)),都沒有能力承擔(dān)起獨(dú)立的,權(quán)威性的、能夠有效管理銀行各個(gè)方面風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。

二、我國商業(yè)銀行在危機(jī)中提高風(fēng)險(xiǎn)管理的對策

在全球金融危機(jī)背景下,中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)面臨的不確定性因素加大,城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)立足自身特點(diǎn),靈活應(yīng)對,在當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)受到影響相對限的緩沖期,面對充滿機(jī)遇和挑戰(zhàn)的國際金融市場,我國商業(yè)銀行在投資過程中要不斷提高應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。采取有效措施,積極應(yīng)對全球金融風(fēng)暴的影響。

(一)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理的觀念,建立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理組織

首先,銀行首先應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)管理能夠涵蓋所有業(yè)務(wù)和所有環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)。然后對不同類別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和歸類,對不同的風(fēng)險(xiǎn)采取同的防范和措施。所有的風(fēng)險(xiǎn)都有專門的對應(yīng)的崗位來負(fù)責(zé)。使銀行上下牢固樹立起全員、全過程、全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。其次,在完善的公司治理結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上,建立相互獨(dú)立的、垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架。董事會(huì)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高權(quán)力和決策機(jī)構(gòu),下設(shè)戰(zhàn)略規(guī)劃委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)委員會(huì)。戰(zhàn)略規(guī)劃委員會(huì)負(fù)責(zé)起草風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略;風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)委員會(huì)通過常設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)部,負(fù)責(zé)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)管理效率評價(jià),督促建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和組織體系,對銀行中高層管理人員、關(guān)鍵崗位人員的道德風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測。

(二)調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)、改善資產(chǎn)質(zhì)量,提高盈利水平,提升資本充足蜜

首先,增加盈利是城市商業(yè)銀行提高資本充足率的基本途徑。為增加盈利,城市商業(yè)銀行要加大市場營銷力度,多渠道運(yùn)用資金,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制,不斷擴(kuò)大盈利空間;還要利用國家擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的時(shí)機(jī),按照國家指引擴(kuò)大對基建項(xiàng)目和中小企業(yè)的融資,實(shí)現(xiàn)貸款組合的多元化。隨著國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整政策的實(shí)施及銀行利差空間的壓縮,銀行業(yè)有必要尋求差異化定價(jià)能力的突破,并逐步拓展中間業(yè)務(wù)渠道。擴(kuò)大手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入的比重,提高盈利水平。其次,提高資產(chǎn)質(zhì)量是提高資本充足率的有效途徑。在金融危機(jī)的影響下,城市商業(yè)銀行不良資產(chǎn)存在上升的趨勢。因此,城市商業(yè)銀行應(yīng)不斷提高信貸管理水平,大力清收盤活不良資產(chǎn),努力改善資產(chǎn)質(zhì)量,以減小核銷或沖減呆賬的壓力,長遠(yuǎn)可以直接減低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額,改善資本充足率。最后,增資擴(kuò)股和發(fā)行次級債,是目前城市商業(yè)銀行提高資本充足率的主要方式。城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)研究增資擴(kuò)股的可能性,通過改制和公開上市引入境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者和民營資本募集資本金,適時(shí)引入境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者和民營資本。而對于資產(chǎn)質(zhì)量較好的或已上市的城市商業(yè)銀行,發(fā)行次級債是提高資本充足率立竿見影的方法。目前已有不少銀行采取發(fā)行次級債來補(bǔ)充資本金的方式。

(三)正確平衡風(fēng)險(xiǎn)與創(chuàng)新的關(guān)系

首先,在進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新或引進(jìn)、模仿他行金融創(chuàng)新時(shí),須充分認(rèn)識(shí)到金融創(chuàng)新的兩面性。大量金融創(chuàng)新產(chǎn)品的出現(xiàn)既有分散風(fēng)險(xiǎn)的功能,也有放大風(fēng)險(xiǎn)的作用。城市商業(yè)銀行在推動(dòng)金融創(chuàng)新的同時(shí),要嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn),密切關(guān)注金融創(chuàng)新產(chǎn)品在市場上的發(fā)展情況。其次,金融創(chuàng)新要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在進(jìn)行金融創(chuàng)新過程中,應(yīng)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)為原則。金融創(chuàng)新是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢但在金融創(chuàng)新時(shí)要區(qū)別對待,應(yīng)避免金融創(chuàng)新開發(fā)的新產(chǎn)品脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì),而成為服務(wù)于金融業(yè)自身的自娛自樂和自我服務(wù)。最后,要切實(shí)加強(qiáng)對金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理,把握風(fēng)險(xiǎn)回避原則,不符合風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l件的金融創(chuàng)新,要從嚴(yán)控制。要建立完善嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度,預(yù)防并控制金融創(chuàng)新可能產(chǎn)生的各種損失,并保持充足的資本儲(chǔ)備應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)并能夠轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。危機(jī)的應(yīng)對能力也是一家銀行發(fā)展能力的表現(xiàn)。

(四)商業(yè)銀行要提高危機(jī)的快速反應(yīng)和應(yīng)變能力

我國的企業(yè)由于大多沒有經(jīng)歷過經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)的洗禮,所以缺乏對危機(jī)的快速反應(yīng)和應(yīng)變能力,在危機(jī)到來時(shí)我國的企業(yè)反應(yīng)慢,反應(yīng)滯后。這次金融海嘯來時(shí)亦是如此。而作為距離市場更遠(yuǎn)、比企業(yè)更年輕的銀行反應(yīng)就更慢。商業(yè)銀行要強(qiáng)化危機(jī)意識(shí),建立危機(jī)快速反應(yīng)、及時(shí)應(yīng)對的機(jī)制,強(qiáng)化對危機(jī)的快速反應(yīng)、決策及時(shí)、風(fēng)險(xiǎn)控制有力、管理到位、措施有效、執(zhí)行堅(jiān)決的快速、協(xié)調(diào)的運(yùn)行和應(yīng)對機(jī)制。

(五)要根據(jù)市場和企業(yè)的需求創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)

第6篇:風(fēng)險(xiǎn)管理對策范文

關(guān)鍵詞:內(nèi)部控制;財(cái)務(wù)管理;風(fēng)險(xiǎn)防范;對策研究

財(cái)務(wù)管理是保障經(jīng)營管理活動(dòng)科學(xué)、穩(wěn)定、健康發(fā)展的關(guān)鍵,而財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控更是財(cái)務(wù)管理的重中之重。以內(nèi)部控制為基礎(chǔ)的財(cái)務(wù)管理體系,將財(cái)務(wù)管理活動(dòng)與某些不可控風(fēng)險(xiǎn)因素作為研究重點(diǎn),旨在通過對可能遇到的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題來規(guī)避財(cái)務(wù)管理難題,來保障財(cái)務(wù)工作的安全運(yùn)行。內(nèi)部控制與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理本身是相互聯(lián)系,密不可分的,財(cái)務(wù)管理的安全性,就需要從內(nèi)部控制的安全性來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理的科學(xué)決策。為此,本文將著重立足內(nèi)控機(jī)制,來探析改進(jìn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對策。

1財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中內(nèi)部控制的應(yīng)用

1.1內(nèi)部控制降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的意義

作為現(xiàn)代企業(yè)管理制度下的內(nèi)部控制,往往是基于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo),來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制機(jī)制的融合發(fā)展。首先,利用委派管理制度,將財(cái)務(wù)工作實(shí)現(xiàn)全面委派管理,并細(xì)化到每一項(xiàng)管理內(nèi)容及責(zé)任人崗位,通過財(cái)務(wù)管理的統(tǒng)一性要求,實(shí)現(xiàn)對財(cái)務(wù)各項(xiàng)管理工作的規(guī)范化處理,保障內(nèi)部控制與財(cái)務(wù)管理工作的有效牽制。其次,利用統(tǒng)一的會(huì)計(jì)管理體系來保障對各項(xiàng)會(huì)計(jì)信息的規(guī)范化處理,在這個(gè)會(huì)計(jì)系統(tǒng)中,為了防范會(huì)計(jì)信息出現(xiàn)失真風(fēng)險(xiǎn),往往從會(huì)計(jì)信息化技術(shù)應(yīng)用中,來納入到完整的會(huì)計(jì)信息化系統(tǒng)中,實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)信息的采集、整理、評價(jià)、反饋等統(tǒng)一化,也能夠從中來指導(dǎo)和提供科學(xué)的財(cái)務(wù)決策。最后,利用財(cái)務(wù)審計(jì)制度來規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理。引入內(nèi)部審計(jì)與財(cái)務(wù)管理的融合機(jī)制,將財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制管理建立一種職責(zé)平衡,以最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理目標(biāo),促進(jìn)財(cái)務(wù)管理準(zhǔn)確和完整。

1.2困擾當(dāng)前內(nèi)部控制中風(fēng)險(xiǎn)管理的因素

財(cái)務(wù)管理制度與內(nèi)部控制機(jī)制的融合發(fā)展并非是一帆風(fēng)順的,而是存在諸多困擾協(xié)同發(fā)展的因素。比如財(cái)務(wù)管理者自身對財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)缺失,一些單位管理者在推進(jìn)投資多元化戰(zhàn)略過程中,以兼并、重組等聯(lián)合方式來壯大業(yè)務(wù)發(fā)展,忽視了單位內(nèi)部控制中對財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避,特別是在銀行提前還貸引發(fā)的財(cái)務(wù)危機(jī),很容易導(dǎo)致財(cái)務(wù)管理面臨窘境。相應(yīng)的在內(nèi)部控制機(jī)制上,忽視對企業(yè)財(cái)務(wù)決策層風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的把控,使得財(cái)務(wù)管理工作面臨更多的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。另外,一些單位的財(cái)務(wù)管理往往獨(dú)立于內(nèi)部控制之上,使得財(cái)務(wù)決策脫離內(nèi)控體系的審核而陷入財(cái)務(wù)賬目管理與實(shí)際支出不符的尷尬。內(nèi)部控制本身是基于財(cái)務(wù)活動(dòng)來規(guī)避潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),如果內(nèi)部控制難以有效的審查和方法可能的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),則容易導(dǎo)致單位內(nèi)部控制與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的脫節(jié),難以通過管理層來優(yōu)化財(cái)務(wù)資源配置,也給單位財(cái)務(wù)安全帶來困擾。另外,單位財(cái)務(wù)管理中的財(cái)務(wù)監(jiān)督機(jī)制不到位,特別是偽造購銷合同、增值稅發(fā)票及免稅文件,虛構(gòu)企業(yè)盈利,導(dǎo)致財(cái)務(wù)管理與財(cái)務(wù)實(shí)際相脫鉤,而單位的內(nèi)部控制及監(jiān)督體系,未能發(fā)揮其應(yīng)有的職能和作用。

2財(cái)務(wù)管理中內(nèi)控體系建設(shè)中的風(fēng)險(xiǎn)問題

財(cái)務(wù)管理與內(nèi)部控制是強(qiáng)化財(cái)務(wù)核心業(yè)務(wù)安全性、效益性的關(guān)鍵,也是單位財(cái)務(wù)管理中的重點(diǎn)內(nèi)容。財(cái)務(wù)管理包括資金籌集、成本預(yù)算、資金配置、利潤分配等內(nèi)容,而對于財(cái)務(wù)決策正確性,財(cái)務(wù)資源利用率等問題,需要從內(nèi)部控制機(jī)制來督導(dǎo)實(shí)現(xiàn),來保障財(cái)務(wù)管理活動(dòng)的合法、真實(shí)、高效。然而,在當(dāng)前的財(cái)務(wù)管理內(nèi)控機(jī)制體系中,還存在一些突出問題,制約著財(cái)務(wù)管理水平的提升。主要表現(xiàn)在五個(gè)方面:一是財(cái)務(wù)管理中內(nèi)控監(jiān)督機(jī)制認(rèn)識(shí)不足,一些單位并未完善內(nèi)部監(jiān)督職責(zé),在內(nèi)部管控機(jī)構(gòu)設(shè)置上人員偏少,崗位職責(zé)劃分不清晰,甚至缺乏應(yīng)有的監(jiān)督。二是在內(nèi)控監(jiān)督工作形式表面化、形式化問題突出,應(yīng)有的監(jiān)督工作落實(shí)不到位,也無法從事前審查中及時(shí)發(fā)現(xiàn)和有效解決。三是財(cái)務(wù)內(nèi)控管理環(huán)境不規(guī)范,缺乏應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),財(cái)務(wù)人員對財(cái)務(wù)內(nèi)部控制工作重視不足,缺失責(zé)任意識(shí)、工作態(tài)度,甚至還存在隨意篡改財(cái)務(wù)信息的問題。四是對財(cái)務(wù)管理內(nèi)控人員隊(duì)伍結(jié)構(gòu)管理不到位,特別是內(nèi)部控制人員自身工作能力、專業(yè)水平欠缺。五是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制不健全,對單位財(cái)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息方法落后,會(huì)計(jì)信息失真現(xiàn)象突出,嚴(yán)重影響了財(cái)務(wù)信息的完整性和準(zhǔn)確性,更不利于推進(jìn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效評估。比如一些財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)缺失代表性,對應(yīng)有的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)缺乏識(shí)別和有效控制。

3基于內(nèi)控體系構(gòu)建財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對策

針對財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀性,對單位財(cái)務(wù)管理者來說,如果缺失對財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別、綜合評價(jià)和管理,則財(cái)務(wù)危機(jī)難以有效防范。適應(yīng)未來市場環(huán)境的沖擊,強(qiáng)化自身財(cái)務(wù)管理競爭力,必然需要從完善單位財(cái)務(wù)內(nèi)部控制機(jī)制上,做好財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與規(guī)避,推動(dòng)單位財(cái)務(wù)健康、科學(xué)、穩(wěn)定發(fā)展。

3.1加強(qiáng)財(cái)務(wù)內(nèi)部監(jiān)管力度,優(yōu)化監(jiān)管職責(zé)與分工

財(cái)務(wù)管理中的內(nèi)部控制工作,需要從理順財(cái)務(wù)管理、內(nèi)部部門業(yè)務(wù)關(guān)系上,借助于專門的監(jiān)督機(jī)構(gòu),來細(xì)化其監(jiān)督管理職責(zé),優(yōu)化各環(huán)節(jié)、各流程間的權(quán)利分配,從而貫徹和深化各項(xiàng)內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范的有效實(shí)施。針對財(cái)務(wù)管理中內(nèi)部監(jiān)督工作落實(shí)不到位問題,需要從內(nèi)部控制監(jiān)管體系完善上,強(qiáng)化內(nèi)部控制監(jiān)管力度,結(jié)合實(shí)際財(cái)務(wù)工作需求,嚴(yán)格分工,落實(shí)好各項(xiàng)財(cái)務(wù)活動(dòng)的審查職責(zé)。同時(shí),利用檢查報(bào)告方式,來統(tǒng)領(lǐng)和反映整個(gè)內(nèi)控機(jī)制的管理過程,及時(shí)發(fā)現(xiàn)其中的問題,并給予監(jiān)管、記錄、落實(shí)、改正。

3.2營造財(cái)務(wù)管理內(nèi)控環(huán)境,保障內(nèi)控體系與財(cái)務(wù)管理的協(xié)同溝通

面對復(fù)雜的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境,積極從財(cái)務(wù)管理內(nèi)部控制制度建設(shè)上,營造良好的內(nèi)部控制環(huán)境,推進(jìn)財(cái)務(wù)管理制度的有效執(zhí)行。一方面重視財(cái)務(wù)管理內(nèi)部控制人員思想素質(zhì)教育,提升內(nèi)控人員的監(jiān)督意識(shí)、職責(zé)意識(shí)、崗位態(tài)度,樹立正確的職業(yè)道德操守和應(yīng)有的財(cái)務(wù)管理理念,貫穿誠實(shí)、守信、認(rèn)真、負(fù)責(zé)的崗位情感,提升內(nèi)部人員的職業(yè)素養(yǎng)。另一方面加強(qiáng)對財(cái)務(wù)內(nèi)控管理崗位及人員構(gòu)成的優(yōu)化,特別是從人力資源開發(fā)視角,優(yōu)化崗位與人力結(jié)構(gòu),結(jié)合各自工作能力來定崗定責(zé),挖掘人力潛能,為實(shí)現(xiàn)高效財(cái)務(wù)管理內(nèi)控機(jī)制提供人力保障。同時(shí),構(gòu)建財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范與內(nèi)部控制機(jī)制的有效暢通機(jī)制,比如通過開展年度預(yù)算制度,針對重要事項(xiàng)、重大問題引入民主決策機(jī)制,確保財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制始終處于實(shí)時(shí)監(jiān)督狀態(tài)。

3.3構(gòu)建科學(xué)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系,細(xì)化內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)評估

風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是風(fēng)險(xiǎn)評估的基礎(chǔ),風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)設(shè)置的科學(xué)性關(guān)系到財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理效能的發(fā)揮。針對財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的突出問題,需要從長遠(yuǎn)規(guī)劃、優(yōu)化選擇風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系,將資產(chǎn)負(fù)債率、資產(chǎn)流動(dòng)比率、短期負(fù)債比作為重要分析內(nèi)容,還要從財(cái)務(wù)管理內(nèi)部控制動(dòng)態(tài)化機(jī)制上,梳理財(cái)務(wù)管理具體流程,細(xì)化財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫,優(yōu)化財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工具,來完善財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理及評估體系,增強(qiáng)財(cái)務(wù)管理抗風(fēng)險(xiǎn)能力。同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)評估是財(cái)務(wù)管理內(nèi)控工作的重要內(nèi)容,也是確保財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估完整性、科學(xué)性、高效性的關(guān)鍵點(diǎn)。在具體財(cái)務(wù)管理內(nèi)控機(jī)制上,一方面通過引入信息化財(cái)務(wù)管理系統(tǒng),增強(qiáng)財(cái)務(wù)信息統(tǒng)計(jì)的準(zhǔn)確性、完整性、真實(shí)性;另一方面優(yōu)化財(cái)務(wù)管理內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)評估流程,結(jié)合具體業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo),實(shí)現(xiàn)對財(cái)務(wù)管理內(nèi)控信息的定期、不定期檢查和驗(yàn)證,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患,降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率。

3.4構(gòu)建財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,提升財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理控制水平

市場環(huán)境的復(fù)雜性,帶來財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)生率偏高難題,而建立與之相應(yīng)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,從財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同機(jī)制上來確保財(cái)務(wù)管理的時(shí)效性,為降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)奠定基礎(chǔ)。結(jié)合財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,需要從財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)中梳理潛在風(fēng)險(xiǎn),特別是在與內(nèi)部控制機(jī)制協(xié)同對接方面,細(xì)化和深化財(cái)務(wù)資金配置效率,綜合考慮影響財(cái)務(wù)信息的不確定性因素,并將財(cái)務(wù)信息納入全面考核與審查體系,實(shí)現(xiàn)各類財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的全面化,確保財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制能夠覆蓋到財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)的全過程。比如結(jié)合某單位財(cái)務(wù)管理內(nèi)部控制實(shí)際,將可能存在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行歸類,并從財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)流程銜接與監(jiān)督管理機(jī)制協(xié)同上來確保財(cái)務(wù)資金的完整性。當(dāng)然,強(qiáng)化財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的管理和制約力度,還需要權(quán)衡各部門、各崗位人員之間的職責(zé)分工與制衡關(guān)系,將內(nèi)部控制的監(jiān)督約束機(jī)制與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)制進(jìn)行有效融合,來推動(dòng)財(cái)務(wù)管理工作公開、透明,避免出現(xiàn)舞弊問題。

4結(jié)語

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控機(jī)制的銜接,還需要從提升內(nèi)控管理有效性上來細(xì)化崗位、職權(quán)分工,融入授權(quán)審批機(jī)制,深化權(quán)責(zé)對等、風(fēng)險(xiǎn)受控和分級管理原則,特別是在授權(quán)流程監(jiān)督與內(nèi)控上,結(jié)合不同管理事項(xiàng)、財(cái)務(wù)具體業(yè)務(wù)來制定相應(yīng)的權(quán)限劃分標(biāo)準(zhǔn)和授權(quán)原則,來嚴(yán)格落實(shí)和規(guī)范財(cái)務(wù)權(quán)力的行使,避免越級審批、不履行審批責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)

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第7篇:風(fēng)險(xiǎn)管理對策范文

1電力工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理問題產(chǎn)生的原因

電力工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)比較復(fù)雜的過程,包括對風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、量化、評價(jià)和處理等環(huán)節(jié),因此,在管理過程中存在許多影響因素,具體如下:①管理者的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)薄弱。就我國電力行業(yè)的發(fā)展看,這是一個(gè)壟斷性質(zhì)的行業(yè),因此,管理者在決策和管理過程中常忽視風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性,風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)薄弱,導(dǎo)致電力企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理處于一種可有可無的狀態(tài),嚴(yán)重影響了電力工程項(xiàng)目的建設(shè)。②風(fēng)險(xiǎn)管理的方法落后。在電力工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理過程中仍舊采用傳統(tǒng)的抵制方法,即在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)或風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后再采取一系列的措施,主要目的在于降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。雖然這種方法具有一定的優(yōu)點(diǎn),但它不能對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防和避免,因此,很難使企業(yè)規(guī)避電力工程項(xiàng)目在建設(shè)過程中遇到的風(fēng)險(xiǎn)。③缺乏電力工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理人才。當(dāng)前,在電力工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理過程中,電力公司內(nèi)部并沒有專門的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu),而是由工程的項(xiàng)目綜合部處理風(fēng)險(xiǎn)問題。由于綜合部的工作人員大多為電力工程專業(yè)出身,缺乏專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí),即使工作人員已經(jīng)學(xué)習(xí)了風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí),多也僅是應(yīng)付差事,并不能達(dá)到專業(yè)要求,這些不良因素嚴(yán)重影響著電力工程項(xiàng)目的建設(shè)質(zhì)量。

2加強(qiáng)電力工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的對策

通過上述分析可知,電力工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理在電力企業(yè)的管理中占據(jù)著非常重要的地位,因此,面對電力工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展現(xiàn)狀,需要從風(fēng)險(xiǎn)問題的原因出發(fā),采取相應(yīng)的解決措施,從而不斷預(yù)防電力工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

2.1構(gòu)建電力工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系

對于電力企業(yè)而言,構(gòu)建良好的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系是確保工程項(xiàng)目順利進(jìn)行的重要措施。當(dāng)前,我國相關(guān)部門已經(jīng)加強(qiáng)了對電力工程市場的監(jiān)管力度,并通過一定的調(diào)控措施,提高了電力工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理效果。在電力工程項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、招投標(biāo)方面,只有具有一定資質(zhì)的企業(yè)才能進(jìn)入電力建筑市場,且在合同中明確規(guī)定了相關(guān)的利益條款,從而最大限度地降低了項(xiàng)目實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn);要求電力公司建立風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制度,通過劃分部門、施工隊(duì)伍與建設(shè)單位之間的責(zé)任成本,從而最大限度地控制工程的建設(shè)成本,降低電力企業(yè)的成本風(fēng)險(xiǎn)。

2.2組建電力工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍

面對電力企業(yè)缺乏電力工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理人才的現(xiàn)狀,電力公司要積極引進(jìn)專業(yè)管理人才,從而不斷壯大風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍;應(yīng)加強(qiáng)工作人員的風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn),通過灌輸專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí),從而解決員工風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)不足的問題,在培訓(xùn)過程中,可聘請知名專家,或挑選有潛力的員工進(jìn)行脫產(chǎn)學(xué)習(xí),再對其他員工展開培訓(xùn)。

2.3采取風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式

對于電力企業(yè)而言,風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移已成為有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施,在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防中發(fā)揮著重要的作用。一般而言,風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前,將其可能造成的全部損失或一部分轉(zhuǎn)移給他人。其中,最主要的一種形式是保險(xiǎn)。近年來,隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,我國保險(xiǎn)市場逐步進(jìn)入正軌,并獲得了較大的發(fā)展。在電力行業(yè)中,在傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的基礎(chǔ)上出現(xiàn)了以專業(yè)電力為險(xiǎn)種的保險(xiǎn)公司,并發(fā)揮著重要的作用。

3結(jié)束語

第8篇:風(fēng)險(xiǎn)管理對策范文

關(guān)鍵詞:銀行業(yè)務(wù);操作風(fēng)險(xiǎn);策略分析

中圖分類號:F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號:1001-828X(2013)11-0-01

一、我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展分析

2004年巴塞爾新資本協(xié)議后,全球銀行業(yè)對操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)提升到一個(gè)新的層次。受國際監(jiān)管理念的影響,同時(shí)受金融機(jī)構(gòu)案件頻發(fā)的警醒,近年來,我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行加大了操作風(fēng)險(xiǎn)管理力度。2005年銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了防范操作風(fēng)險(xiǎn)的“十三條”規(guī)定,2007年5月,頒布了《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,并指出,操作風(fēng)險(xiǎn)是“由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)”,2008年9月又頒布了《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》,指出商業(yè)銀行選擇標(biāo)準(zhǔn)法、替代標(biāo)準(zhǔn)法和高級計(jì)量法之一來計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管資本,2012年了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,對新資本協(xié)議提出的操作風(fēng)險(xiǎn)組織架構(gòu)、政策、工具、流程和報(bào)告路線方面的監(jiān)管要求做出了全面承接與細(xì)化,并要求國內(nèi)銀行業(yè)在2018年前達(dá)標(biāo)。至此,在中國銀行業(yè),操作風(fēng)險(xiǎn)管理被作為主要風(fēng)險(xiǎn)管理職能納入了全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

二、我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)成因分析

(一)對操作風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)存在主觀偏差

一是認(rèn)為操作性風(fēng)險(xiǎn)是操作部門或操作崗位員工才會(huì)產(chǎn)生的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),對操作風(fēng)險(xiǎn)的普遍性、危害性和長期性缺乏足夠的認(rèn)識(shí),同時(shí)缺乏對操作風(fēng)險(xiǎn)的有效認(rèn)識(shí)和整體把握。二是認(rèn)為操作風(fēng)險(xiǎn)管理主要是管理層的任務(wù),與自己的切身利益關(guān)系不大,導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行力度受到影響。三是管理層面還存在操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念和認(rèn)識(shí)深度參差不齊的現(xiàn)象,導(dǎo)致未能有效實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)劃。

(二)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的實(shí)際應(yīng)用有待加強(qiáng)

目前,我國商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理還處于初期階段,管理基礎(chǔ)比較薄弱。在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際執(zhí)行中,對風(fēng)險(xiǎn)管理工具的認(rèn)知和應(yīng)用還存在報(bào)送數(shù)據(jù)、報(bào)告之類的初級操作,且報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)分析質(zhì)量不高,數(shù)據(jù)錯(cuò)漏現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。另外,專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理人才普遍欠缺,不能熟練運(yùn)用操作風(fēng)險(xiǎn)三大工具實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評估、監(jiān)控和預(yù)警處理的全流程管理,使管理層不能全面深入了解所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn),不能有效根據(jù)自身的承受能力和發(fā)展策略采取針對性的應(yīng)對措施。

(三)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析不到位

目前,操作風(fēng)險(xiǎn)管理對事前的防范和事中的控制措施關(guān)注度不夠,主要是對已發(fā)生或已存在的風(fēng)險(xiǎn)采取事后的管理處罰措施并提出相關(guān)的改進(jìn)意見,管理部門通常將工作重點(diǎn)集中在事件后的突擊檢查、查找問題、整改工作和處理責(zé)任人等。操作不按流程、審核不到位、隨意簡化程序等問題依舊屢查屢犯,不能從根源上有效控制和防范操作風(fēng)險(xiǎn)。另外,風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系不夠健全,缺乏事前全面、系統(tǒng)的評價(jià)機(jī)制,不能有效的對風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行預(yù)測和控制。

(四)基層操作風(fēng)險(xiǎn)相對突出

基層機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多,管理鏈條過長,監(jiān)管相對較弱,是違規(guī)操作發(fā)生的原因之一。根據(jù)監(jiān)管部門的案情通報(bào),大案要案及違規(guī)事件主要大部分都集中在銀行的基層機(jī)構(gòu),反映出銀行對基層機(jī)構(gòu)的控制及基層機(jī)構(gòu)自身的操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力相對較弱,制度執(zhí)行力不強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)最為突出,基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在違規(guī)操作屢查屢犯。

三、我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的對策分析

(一)培育操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化

管理者應(yīng)充分了解本行操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀,營造全員共同參與的操作風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境,確立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念,從經(jīng)營理念、管理制度、行為規(guī)范等方面形成內(nèi)部積極和諧的風(fēng)險(xiǎn)管理文化氛圍。組織多形式、分層次的操作風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn),培訓(xùn)課程應(yīng)涵蓋操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量、操作風(fēng)險(xiǎn)管理師資培訓(xùn)等,保證各級員工獲得足夠的操作風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)和技能。

(二)完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理激勵(lì)約束機(jī)制

改善和強(qiáng)化績效考核和約束機(jī)制,加強(qiáng)對監(jiān)管政策及要求的學(xué)習(xí)與傳達(dá)。由于基層機(jī)構(gòu)內(nèi)控水平較為薄弱,操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)把基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行效果作為評價(jià)、驗(yàn)證操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要標(biāo)準(zhǔn)。不僅要加強(qiáng)對基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)監(jiān)控,還應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)因素的考核納入網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人績效考核范疇,并加大操作風(fēng)險(xiǎn)的考核權(quán)重,提高內(nèi)控管理工作效果考核分值,明確獎(jiǎng)懲標(biāo)準(zhǔn)。通過考核促進(jìn)基層行重視操作風(fēng)險(xiǎn)管理,從而激發(fā)全體員工積極參與操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

(三)加強(qiáng)內(nèi)控管理與操作風(fēng)險(xiǎn)管理一體化建設(shè)

良好的內(nèi)部控制建設(shè),可有效防范起因于內(nèi)部管理流程、人員以及系統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際工作中,對操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮主要控制作用的是內(nèi)部控制體系。內(nèi)控管理和操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作一體化管理思路,要從組織與職責(zé)、體系與流程、管理工具和信息系統(tǒng)等方面將內(nèi)控管理與操作風(fēng)險(xiǎn)管理兩項(xiàng)工作整合起來,避免內(nèi)控與操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的重復(fù)工作,節(jié)約時(shí)間成本與人力資源。同時(shí),借鑒操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)容忍度等工具,使內(nèi)控管理決策更加科學(xué),成本效益比更趨合理。

(四)完善風(fēng)險(xiǎn)評估與監(jiān)測體系,強(qiáng)化事前預(yù)警監(jiān)測

建立操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控分析平臺(tái),實(shí)現(xiàn)對異常交易的篩查、核查和驗(yàn)證,對交易、行為、實(shí)物進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。在日常管理中,應(yīng)充分考慮IT資源成本優(yōu)先實(shí)現(xiàn)對高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)控,并及時(shí)根據(jù)監(jiān)控情況及業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際,在現(xiàn)有的參數(shù)化預(yù)警模型基礎(chǔ)上,進(jìn)一步完善預(yù)警模型及監(jiān)測體系,滿足完善監(jiān)控平臺(tái)用戶需求,加強(qiáng)對操作風(fēng)險(xiǎn)特性的識(shí)別,著力提升風(fēng)險(xiǎn)分析能力,識(shí)別和防控重大操作風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和系統(tǒng)完善,完善的操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制程序。

參考文獻(xiàn):

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第9篇:風(fēng)險(xiǎn)管理對策范文

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;風(fēng)險(xiǎn)管理;機(jī)制建設(shè)

商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè),經(jīng)營效益的好壞取決于風(fēng)險(xiǎn)的把控能力,尤其在經(jīng)濟(jì)下行的狀況下,如何防控金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、穩(wěn)健經(jīng)營、有效發(fā)展是擺在商業(yè)銀行面前的重要課題。而通過轉(zhuǎn)觀念、調(diào)結(jié)構(gòu)、嚴(yán)管理、控風(fēng)險(xiǎn)、建文化,不僅有效地防控風(fēng)險(xiǎn),提升資產(chǎn)質(zhì)量,而且也會(huì)保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

一、狠抓信貸“加減法”,著力提高主動(dòng)配置信貸資源的能力

信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整是信貸工作永恒的主題,也是信貸持續(xù)發(fā)展的主要路徑。要緊緊把握國家經(jīng)濟(jì)金融政策,增強(qiáng)戰(zhàn)略發(fā)展意識(shí),有所為有所不為,全力做好信貸的“加減法”,不斷提升風(fēng)險(xiǎn)防御能力。一是明確結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)。制定信貸業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,明確結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)。二是把握四個(gè)優(yōu)先,抓好增量“加法”。一是在區(qū)域投向上,優(yōu)先投向市郊及經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn),控制一般欠發(fā)達(dá)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和高不良、擔(dān)保圈復(fù)雜區(qū)域;二是在行業(yè)投向上,優(yōu)先支持營銷大項(xiàng)目,主動(dòng)對接區(qū)域內(nèi)政府類項(xiàng)目與重點(diǎn)招商引資項(xiàng)目,如基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目、棚戶區(qū)改造項(xiàng)目、優(yōu)質(zhì)PPP項(xiàng)目等,有效支持新裝備、環(huán)保綠色行業(yè),控制一般制造業(yè)、商業(yè)零售業(yè)貸款;三是在客戶投向上,優(yōu)先資產(chǎn)營銷上市、擬上市公司,行業(yè)龍頭企業(yè),科技型、“規(guī)下轉(zhuǎn)規(guī)上”的小微企業(yè),三星及以上個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶,控制抵押率低、負(fù)債率高、涉擔(dān)保圈的客戶進(jìn)入;四是在普惠金融上,引入擔(dān)保公司、保險(xiǎn)、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)仍鲂艡C(jī)制,優(yōu)先發(fā)展農(nóng)戶貸款、美麗鄉(xiāng)村貸款等。三是建立三個(gè)機(jī)制,積極主動(dòng)做存量“減法”。一是行業(yè)授信限額管理機(jī)制。對產(chǎn)業(yè)過剩、低附加值、高污染的實(shí)現(xiàn)行業(yè)授信限額管理,做到審貸有標(biāo)準(zhǔn),額度有管控,授信有依據(jù)。二是信貸退出的預(yù)案機(jī)制。對潛在風(fēng)險(xiǎn)企業(yè),一戶一策,逐戶制定退出預(yù)案,建立退出臺(tái)帳,落實(shí)退出責(zé)任人。同時(shí)抓好不良資產(chǎn)的清收處置,加快退出。三是督導(dǎo)考核價(jià)值。年中采取監(jiān)控督導(dǎo),年末嚴(yán)格經(jīng)營責(zé)任制考核,獎(jiǎng)優(yōu)罰劣。

二、著力把好”五關(guān)”,努力強(qiáng)化信貸的全流程管理

一是強(qiáng)化調(diào)查履職,嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)。信貸準(zhǔn)入管理既是信貸流程的起始環(huán)節(jié),更是風(fēng)險(xiǎn)控制的第一道防線,因此,抓好準(zhǔn)入管理顯得尤為重要。明確準(zhǔn)入條件,制定行業(yè)、區(qū)域、客戶準(zhǔn)入要求,對不符合準(zhǔn)入要求的杜絕進(jìn)入。調(diào)查盡心履職,確保真實(shí)性。按照真實(shí)性原則,法人客戶調(diào)查必須做到“十必查”,個(gè)人貸款上實(shí)行“六必查”,切實(shí)掌握客戶實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)情況,同時(shí)進(jìn)行“雙線”平行調(diào)查作業(yè),形成對前臺(tái)調(diào)查制約,進(jìn)一步保障了調(diào)查的真實(shí)性。二是強(qiáng)化抵質(zhì)押管理,嚴(yán)把押品關(guān)。落實(shí)抵質(zhì)押率要求,把貸款抵質(zhì)押作為信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的目標(biāo),并納入經(jīng)營績效考核。明確抵質(zhì)押品范圍,嚴(yán)格抵質(zhì)押品準(zhǔn)入管理,優(yōu)先選擇區(qū)域好,產(chǎn)權(quán)清晰,變現(xiàn)能力強(qiáng)抵質(zhì)押品。嚴(yán)格抵質(zhì)押評估管理,參照押品市場交易價(jià)格和評估機(jī)構(gòu)評估標(biāo)準(zhǔn),對不同地段、不同的樓盤逐個(gè)制定評估參考價(jià),供審查人員對外部評估機(jī)構(gòu)的價(jià)格參考,防止押品高估。落實(shí)好押品登記和權(quán)證管理,實(shí)行押品登記與客戶部門隔離,集中后臺(tái)操作。三是強(qiáng)化放款管理,嚴(yán)把授信執(zhí)行關(guān)。推進(jìn)“放款中心”建設(shè),將全行的所有信用業(yè)務(wù)集中到“放款中心”發(fā)放,通過對信息錄入、放款審核、抵押登記、押品保管、印章使用等環(huán)節(jié)的集中管理,杜絕了客戶經(jīng)理“一手清”的情況。嚴(yán)格落實(shí)面簽制度,嚴(yán)把授信執(zhí)行關(guān),確保審批批復(fù)管理要求、限制性條件和信用發(fā)放條件的有效落實(shí)。四是強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任,嚴(yán)把貸后管理關(guān)。落實(shí)貸后管理責(zé)任,客戶部門負(fù)責(zé)開展實(shí)施,管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)測與督導(dǎo),并與前臺(tái)部門齊抓共管,將具體職責(zé)落實(shí)到管戶客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。強(qiáng)化貸后工作要求,重點(diǎn)關(guān)注貸款用途、資金流向、押品有效性和穩(wěn)定性,防止出現(xiàn)貸款挪用、違規(guī)套現(xiàn)、押品貶損等情況。五是強(qiáng)化規(guī)范操作,嚴(yán)把到期收回關(guān)。貸款到期收回是一個(gè)完整信貸流程是否完美收官的關(guān)鍵所在,也是體現(xiàn)一家行信貸管理水平的重要指標(biāo)。做好貸款到期催收,客戶經(jīng)理要逐筆向客戶電話或書面催收提醒,提前掌握客戶還款資金準(zhǔn)備情況,并加強(qiáng)還款資金監(jiān)管,防止資金被挪用導(dǎo)致貸款逾期情況發(fā)生。對出現(xiàn)貸款逾期或其他風(fēng)險(xiǎn)信號的客戶,則制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案,落實(shí)責(zé)任,做好化解或依法收回。

三、堅(jiān)持防控與出清并重,努力提升風(fēng)險(xiǎn)處置能力

一方面,嚴(yán)格“控新”,前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口。扎實(shí)開展風(fēng)險(xiǎn)排查,重點(diǎn)排查經(jīng)營萎縮、擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)、隱性集團(tuán)、過度融資等風(fēng)險(xiǎn),對排查出的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)實(shí)行名單制管理,“一戶一策”制定風(fēng)險(xiǎn)化解預(yù)案,按月跟蹤監(jiān)測每戶企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)變化,真正做到風(fēng)險(xiǎn)客戶“底子清、重點(diǎn)明,措施實(shí)”。“因企施策”,狠抓風(fēng)險(xiǎn)客戶化解。對一時(shí)經(jīng)營困難,合作意愿好,可采取收回再貸、利率優(yōu)惠、債務(wù)重組等手段緩釋和化解風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),重點(diǎn)開展擔(dān)保圈化解,通過保證敞口壓降、抵押物補(bǔ)充等手段,將擔(dān)保圈大化小、小化無。對風(fēng)險(xiǎn)程度高,誠信比較差的企業(yè)則果斷退出,快速依法處置,最大限度降低損失。另一方面,加緊“處舊”,多渠道推進(jìn)。建立清收處置領(lǐng)導(dǎo)小組,落實(shí)清收目標(biāo)和管控責(zé)任。對不良貸款逐戶進(jìn)行摸底調(diào)查,制定快速有效的處置時(shí)間表和路線圖。落實(shí)專人負(fù)責(zé),做好法院協(xié)調(diào),跟進(jìn)每個(gè)在訴案件訴訟進(jìn)度。

四、著重信貸團(tuán)隊(duì)培養(yǎng),建立科學(xué)的信貸文化

一是加強(qiáng)人員配置,突出信貸隊(duì)伍建設(shè)。沒有數(shù)量的增加也很難有整體素質(zhì)的提升,人是關(guān)鍵因素。通過制定信貸人員的準(zhǔn)入條件,建立信貸關(guān)鍵崗位人才庫,狠抓信貸隊(duì)伍充實(shí)。抓好人員信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn),注重崗位履職能力提升。對于新入職客戶經(jīng)理,采取跟班培訓(xùn)、師徒制等方式,實(shí)行崗前培訓(xùn);對于在職客戶經(jīng)理,通過舉辦業(yè)務(wù)專題培訓(xùn)、客戶經(jīng)理例會(huì)、貸后管理例會(huì)等方式,提升信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和崗位的履職能力。二是狠抓治假求實(shí),培育信貸新文化。近幾年信用風(fēng)險(xiǎn)的暴露給我們帶來深刻反思,只有堅(jiān)持審慎穩(wěn)健經(jīng)營的理念,處理好“取”與“舍”、“為”與“不為”的關(guān)系,才是業(yè)務(wù)經(jīng)營可持續(xù)發(fā)展的保證。三是完善責(zé)任機(jī)制,強(qiáng)化信貸考核。規(guī)范信貸從業(yè)人員行為,不得充當(dāng)資金掮客、不得參與經(jīng)商辦企業(yè)、不得參與民間借貸等十個(gè)嚴(yán)禁。通過警示案防教育,強(qiáng)化員工廉潔自律,嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。嚴(yán)格考核,調(diào)動(dòng)員工積極性。通過制定結(jié)構(gòu)調(diào)整、資產(chǎn)質(zhì)量、操作管理等考核辦法,提升信貸隊(duì)伍履職水平。

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