保險集團公司管理辦法精選(九篇)

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第1篇：保險集團公司管理辦法范文

部門職能：

全面負責機場公司的財務管理工作，保證各項工作合理、有序進行，為公司決策提供科學的參考資料。加強財務預算管理，做好機場公司收入結(jié)算和成本控制工作，根據(jù)會計準則、財務通則，按現(xiàn)行會計制度及時準確地完成各項會計核算。

負責機場公司節(jié)能降耗、經(jīng)營績效考核工作。

工作職責：

一、收入核算

1.負責制定及完善公司收入核算相關管理規(guī)定;

2.負責公司航空性及地服收入的核算工作;

3.負責公司非航及其他收入的核算工作。

二、費用報銷

1.負責制定及完善公司內(nèi)部報銷管理規(guī)定、差旅費報銷實施細則、資金審批權(quán)限管理規(guī)定及財務制度執(zhí)行考核辦法等相關管理規(guī)定，并組織實施;

2.負責報銷單據(jù)的審核、資金撥付、賬務處理等工作。

三、 資金管理

1.負責對公司各類資金收付加以管理，并真實記錄每筆經(jīng)濟業(yè)務的發(fā)生;

2.負責對公司資金進行管理，將公司閑置資金進行定期存款業(yè)務，增加公司利息收入;

3.負責及時催收航空性等應收款項，及時回籠資金。

四、投資管理

1.參與公司所有投資的談判工作;

2.負責制定各基建項目指揮部財務內(nèi)部報銷管理辦法;

3.參與固定資產(chǎn)投資驗收工作;

4.負責在建工程、固定資產(chǎn)賬面管理工作，并對出售、調(diào)撥、報廢和清理等資產(chǎn)進行相關賬務處理;

5.配合市場規(guī)劃部進行固定資產(chǎn)清查工作。

五、稅金管理

1.負責各類稅金的計提、申報及繳納工作;

2.負責發(fā)票的領取、使用、保管工作;

3.負責發(fā)票抵扣聯(lián)的認證、裝訂工作。

六、報表管理

1.負責華北局、首都機場集團、財政局、內(nèi)蒙機場集團各類月報、年報的編報工作;

2.負責統(tǒng)計局月報、年報的編報工作;

3.負責編報公司內(nèi)部分析報表，及時準確反映公司預算執(zhí)行及經(jīng)營情況。

七、預算管理

1.負責制定預算管理及考核相關管理規(guī)定;

2.負責收集匯總各部門運輸生產(chǎn)預算、費用預算、投資預算、人工成本預算，將通過公司會議審定通過的年度預算上報集團公司;

3.根據(jù)集團公司下達的年度預算，以及公司各部門年度預算需求，分析整理各部門年度預算需求并報公司預算委;

4.監(jiān)控各部門預算執(zhí)行情況，按照各部門預算嚴格控制各部門費用支出，以保證公司年度財務預算的完成;

5.負責對各部門預算執(zhí)行情況進行考核。

八、 合同簽署的審核

在合同簽署的審核中，財務審核側(cè)重于對合同中涉及財務條款的審查與核對：

1.對合同金額進行審核;

2.對結(jié)算條款進行審核;

3.對涉稅事項進行審核;

4.對特殊事項進行審核;

5.負責合同印花稅的計算工作。

九、會計檔案管理

1.按照會計檔案管理辦法，對會計檔案進行裝訂、保管;

2.按照會計檔案管理辦法，對會計檔案進行歸檔;

3.按照會計檔案管理辦法，參與會計檔案的銷毀等工作。

十、保險業(yè)務管理

負責機場公司機場責任險等保險業(yè)務的辦理及理賠工作。

十一、節(jié)能減排

1.制定公司節(jié)能減排管理規(guī)定和節(jié)能減排考核方案;

2.組織實施公司節(jié)能減排管理。

十二、績效管理

第2篇：保險集團公司管理辦法范文

為順利實現(xiàn)公司各項生產(chǎn)經(jīng)營目標，進一步加強財務管理，根據(jù)集團公司各項財務制度規(guī)定，結(jié)合本公司實際情況，制定本辦法。

一、貨幣資金管理

公司堅持“量入為出、收支平衡，確保重點、兼顧一般”的原則，實行貨幣資金預算管理。

1、財務部根據(jù)當期銷售資金回籠計劃和集團公司撥付流動資金，按生產(chǎn)經(jīng)營、工程、生活福利及其他順序編制當期資金支出計劃，報公司總經(jīng)理批準后執(zhí)行。

2、計劃款項實際支出時，經(jīng)辦部門應提出付款申請，報計劃財務部審核后報請公司總經(jīng)理批準。凡單筆金額超出1000元的材料、設備、工程及勞務等款項支出，必須通過銀行轉(zhuǎn)賬，否則財務可以拒絕支付。

3、集團公司下?lián)苜Y金明確作為清欠基建工程尾款的，財務部應嚴格做到?？顚Ｓ?，并視資金到位情況按比例分單位均勻支付。

4、公司所屬各部門，實行收支“兩條線”管理。各部門所實現(xiàn)的收入和發(fā)生的支出必須納入公司財務核算。任何部門、任何人不得將公司所得收入采取轉(zhuǎn)存、私吞、坐支、私設小金庫等形式截留或挪用。凡違反國家財經(jīng)法規(guī)及公司有關規(guī)定，未上繳至公司財務的各項收入（包括押金、罰款），一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，一律沒收，并追究相關人員責任。

5、銷售部應加強貨款催收回籠工作，避免呆壞賬發(fā)生，當年形成的應收賬款回籠率不得低于90%，公司將按《銷售承包管理辦法》對此給予考核。以前年度形成應收賬款，銷售部應加大清欠力度，當年清欠比例不得低于年初應收賬款余額的80%。

6、銷售部門的各項費用支出應根據(jù)銷售考核情況有計劃地列支，并從其銷售提成中如實扣減。其費用支出在公司領導監(jiān)督下，由銷售部自主控制，其他任何部門、任何人不得要求從中列支費用。相關規(guī)定按照《銷售承包管理辦法》和《銷售部營銷管理方案》執(zhí)行。

二、備用金管理

根據(jù)公司職工崗位業(yè)務性質(zhì)及業(yè)務量大小，備用金按定額備用金及一般借款兩類分別管理。

1、限額備用金管理

（1）納入限額備用金管理的包括銷售員和小車司機等，其限額標準分別為銷售員3000元/人、小車司機10000元/人。

（2）納入限額備用金管理的，應按規(guī)定辦理相關手續(xù)，到財務按規(guī)定限額借足備用金，平常不再辦理其他借款。日常發(fā)生費用時據(jù)實報銷，年底前限額備用金全額沖清。

2、一般借款管理

（1）實行限額備用金制度以外的部門因辦公、購物、出差等確需暫付款的，應指定一名專人辦理借款，同部門不得有多人同時借款。

（2）各部門辦理借款時應詳實填寫借款單，經(jīng)部門負責人和財務負責人簽字確認后，報公司總經(jīng)理批準方可給予辦理。

（3）財務部辦理一般借款時須嚴格遵循“前款不清，后款不借”的原則。借款人員應在業(yè)務處理完畢后及時報銷沖賬，超出一個整月仍不辦理的，財務將給予通報批評，并從其工資中逐月扣回借款。

三、管理性費用管理

加強費用管理是公司經(jīng)營管理工作重心之一，為嚴格控制各種管理性費用的支出，公司遵循“事前審批、事中控制、事后考核”的管理原則，在集團公司下達的費用指標基礎上，并結(jié)合公司實際經(jīng)營情況采取行之有效的管理措施。

1、具體控制辦法

（1）公司可控性費用實行全面預算管理，即公司將所有可控性費用下達給綜合管理部進行費用總控制；每項費用均分為一般限額和調(diào)劑限額。

（2）綜合管理部根據(jù)各項費用的業(yè)務性質(zhì)和業(yè)務量規(guī)定其年度一般限額，并再次分解歸口到相關部門或個人控制使用。年度調(diào)劑限額由綜合管理部集中控制，用于一般限額不夠支出的部分。

（3）財務部嚴格控制各項費用限額的使用，對一般限額不夠支出的部分，須經(jīng)綜合管理部審核同意后，財務部方可給予辦理，但不得超出調(diào)劑限額。

（4）公司上下必須嚴格執(zhí)行各項費用管理規(guī)定，嚴肅費用報銷程序。費用報銷的一般程序為：經(jīng)辦人員取得費用票據(jù)后，首先由經(jīng)辦部門主管簽字，其次由財務部對其費用合理性及票據(jù)有效性認可，再報公司領導審批，最后方可到財務部門報銷。

（5）各項可控性費用的業(yè)務管理規(guī)定，按公司制訂的單項管理辦法執(zhí)行。納入可控性管理的費用項目及控制限額見表（一）。

2、考核兌現(xiàn)

（1）費用考核

為時刻掌握各項可控費用的支出情況，分項費用的歸口控制部門和財務部在費用實際發(fā)生時應隨時登記費用支出臺賬，并于每月結(jié)束后10日內(nèi)統(tǒng)計上報至綜合管理部。綜合管理部根據(jù)各項統(tǒng)計表，每季度對各項費用支出情況進行考核總結(jié)，并以書面通報形式提出意見或建議。

（2）獎罰兌現(xiàn)

在年度結(jié)束后20日內(nèi)，綜合管理部會同財務部編制年度可控費用考核匯總表，經(jīng)公司領導審核后給予一次性兌現(xiàn)獎罰。具體為：

一般限額的節(jié)約部分，全額獎勵歸口控制部門及有關業(yè)務部門；調(diào)劑限額的節(jié)約部分，全額獎勵綜合管理部及相關管理部門。

可控性費用項目明細表

（表一）

單位：萬元

序號

費用項目

分項費用控制部門

一般限額

調(diào)劑 限額

年度總額

(萬元)

備注

一季度

二季度

三季度

四季度

1

辦公費

辦公室

9

10

10

9

2

40

2

書報費

辦公室

0.5

0.5

0.5

1.3

0.2

3

3

通訊費

辦公室

4

4

4

5

1

18

4

差旅費

財務部

7

8

9

10

1

35

5

會議費

辦公室

3.5

3.5

3.5

3.5

1

15

公司專門例會、外出會務費用

6

招待費

辦公室

11

11

11

12

3

48

7

咨詢訴訟費

辦公室、綜合管理部

4

5

5

5

1

20

企業(yè)咨詢、訴訟、策劃費用

8

保險費

辦公室、人力資源部

1

1.5

1

1

0.5

5

礦工團意險、車輛保險費

9

修理費

綜合管理部

9

10

9

10

2

40

非直接生產(chǎn)中小修（含車輛）

10

運輸費

辦公室

12

12

12

12

2

50

小車修理保險以外的運行費

11

文體宣傳費

辦公室、政工部

3

3

3

3

1

13

廣播站、黨政工團活動費

11

警衛(wèi)消防費

物業(yè)管理部

2

2

2

3

1

10

場區(qū)消防、治安維護費

12

其他

綜合管理部

9

9

10

10

2

40

合計

75

79.5

80

84.8

17.7

337

四、票證管理

1、取得票據(jù)

（1）普通發(fā)票

凡從外單位索取的普通發(fā)票，必須印有稅務監(jiān)制章及防偽水印，并加蓋有外單位財務專用章或發(fā)票專用章，填寫內(nèi)容要明確齊全、大小寫金額一致，無涂改刮擦現(xiàn)象。

（2）行政事業(yè)收據(jù)

行政事業(yè)收據(jù)必須印有財政部門監(jiān)制章，并加蓋收費專用章。其經(jīng)濟內(nèi)容必須是合法性收費，且附有收費文件證明，填寫內(nèi)容必須明確齊全、大小寫金額一致，無涂改刮擦現(xiàn)象。

（3）增值稅專用發(fā)票

各部門在發(fā)生購買物資、接受修理修配勞務時，必須取得增值稅發(fā)票。取得的增值稅發(fā)票內(nèi)容填寫要齊全，貨物名稱、修理項目等必須詳細填寫。項目名稱填寫籠統(tǒng)的，須另附稅務局印制的增值稅發(fā)票專用清單。

（4）各單位從外索取的各種發(fā)票要真實反映其經(jīng)濟業(yè)務內(nèi)容，不得弄虛作假，否則一經(jīng)查實，公司將給予嚴肅處理。

2、出具票據(jù)

（1）公司對外開具普通發(fā)票，必須字跡清楚，不得錯格、涂改；全部聯(lián)次一次填開，上、下聯(lián)內(nèi)容和金額必須一致，發(fā)票不得拆本使用。

（2）公司對外開具增值稅發(fā)票，必須要求對方提供稅務登記證（副本）原件或復印件及產(chǎn)品銷售合同方可為其辦理。

（3）任何人不得在其他單位與本公司沒有發(fā)生實際交易的情況下，為其代開發(fā)票，更不得在沒有發(fā)生實際交易的情況下為他人虛開增值稅專用發(fā)票，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，交由司法部門處理。

第3篇：保險集團公司管理辦法范文

關鍵詞： 保險營銷渠道，運營模式，割裂營銷，整合資源，交叉銷售

對一個企業(yè)來說，營銷渠道運營模式策略最能體現(xiàn)其營銷戰(zhàn)略思維，營銷渠道運營模式的選擇其實就是市場覆蓋與占領模式的選擇，是市場營銷決策的關鍵內(nèi)容之一。同樣，對保險公司來說，建立科學合理的保險營銷渠道運營模式是至關重要的。

一、當前我國保險營銷渠道運營模式類型及現(xiàn)狀

(一)我國保險營銷渠道運營模式類型

從目前來看，我國保險公司大都采用以下三種主要營銷渠道運營模式：一是直銷型，即通過公司在編外勤人員開展業(yè)務，主要銷售團體保險和大項目保險，銷售人員在享有底薪和福利之外根據(jù)銷售業(yè)績提取手續(xù)費，從總體上看，該類渠道業(yè)務大致占總業(yè)務的20%以上；二是銀郵兼代型，即通過與銀行郵政等行業(yè)部門簽定兼業(yè)協(xié)議，通過兼業(yè)網(wǎng)點開展保險業(yè)務，主要銷售個人分紅型保險產(chǎn)品(過去幾年以5年躉繳業(yè)務為主，現(xiàn)開始重視長期個人業(yè)務和風險保障類產(chǎn)品的銷售)，銀郵兼業(yè)根據(jù)業(yè)務量提取手續(xù)費，該類渠道業(yè)務大致占總業(yè)務的25%左右；三是個人營銷型，即通過保險個人人針對分散型個人客戶銷售個人保險產(chǎn)品，該類渠道業(yè)務大致占總業(yè)務的一半以上。從三類渠道的業(yè)務規(guī)模和利潤貢獻度來看，直銷型和銀郵兼代型渠道的業(yè)務規(guī)模貢獻度較大，個人營銷型渠道的利潤貢獻度和創(chuàng)費能力較高。除了以上三類渠道模式外，保險公司還嘗試了直復型營銷渠道(網(wǎng)絡、電話、郵寄等)和專業(yè)經(jīng)紀公司、公司等專業(yè)經(jīng)代型渠道開展業(yè)務，但規(guī)模尚小。

(二)我國保險營銷渠道運營模式的特征及缺陷分析

當前，我國保險營銷渠道運營模式的最大特征便是各類渠道“割裂營銷”，具體體現(xiàn)在以下幾個方面：

1.銷售人員分離。保險公司制定了針對三類渠道營銷人員的獨立的銷售管理辦法(俗稱“基本法”)，即《個人人銷售管理辦法》、《銀郵專管員隊伍銷售管理辦法》和《團體保險銷售人員管理辦法》等，分別建立了對不同渠道銷售人員的包括組織架構(gòu)、資格條件、業(yè)務范圍、活動管理、考核評估、職級升降、薪酬待遇等方面的銷售管理體系，每個體系之間是相對封閉的，關聯(lián)性很小。在國內(nèi)保險公司中，只有平安公司比較早地開展了財產(chǎn)保險、團個險綜合開拓業(yè)務，也制定了專門的《綜合開拓專員管理辦法》，并在其他三類渠道銷售人員管理辦法中對綜合開拓業(yè)務考核進行了相關規(guī)定，從目前來看，平安公司的綜合開拓效果是可觀的。

2.銷售產(chǎn)品區(qū)隔。除卡折類大眾產(chǎn)品各渠道共同具有銷售權(quán)外，各家公司都針對不同營銷渠道特點開發(fā)了不同的渠道產(chǎn)品，不同渠道銷售各自的渠道產(chǎn)品。在不同渠道產(chǎn)品保險責任大致相近的情況下，保費價格卻有較大差異，因在厘定產(chǎn)品費率時已考慮到不同渠道的營銷服務成本的差異，從總體上看，個人產(chǎn)品價格最高，團體產(chǎn)品價格最低。

3.客戶需求撕裂。因不同渠道各自有相應的產(chǎn)品組合，客戶與某渠道接觸時往往只能在該渠道產(chǎn)品組合中進行挑選，而不能在一個渠道內(nèi)得到其他渠道的產(chǎn)品，如果需要其他類型的產(chǎn)品，只能再次與另外的營銷渠道打交道。由此可見，客戶的需求被分裂的渠道撕裂開來，客戶不能得到一站式的服務。

4.銷售活動分裂。不同渠道內(nèi)的銷售人員分別接受不同銷售管理部門的銷售活動規(guī)劃和指導，接受不同的活動管理，并分別享有實力不等的培訓資源。雖然三類渠道都分別建立了相對獨立的培訓體系，但由于個人營銷渠道的培訓實踐開始早、投入多、力量強、成效顯著，而團險培訓和兼代培訓力量相對較弱。

5.薪酬政策割裂。三類渠道在薪酬待遇方面最大的差別在于有無底薪、是否享有社會保障、業(yè)務提成比例等，一般而言，在編人員才能銷售團體保險，而個人營銷人員和兼代專管員往往是從社會招募的人員，沒有底薪和不能享受社會福利保障待遇等。

6.前勤系統(tǒng)與后勤系統(tǒng)脫裂。前勤銷售系統(tǒng)與銷售后勤支援系統(tǒng)之間缺乏有效溝通和聯(lián)動。另外，保險公司之間也是各自只管耕耘自己的領地，缺乏相互之間的營銷聯(lián)盟。

保險公司不同營銷渠道實行割裂營銷存在不容忽視的缺陷，包括：(1)浪費或擱置現(xiàn)成的可利用資源，如銷售人力資源，培訓資源；(2)未有效開發(fā)潛在資源，如客戶資源，很顯然，團體客戶可能帶來個人客戶，個人客戶可能介紹團體客戶，銀郵客戶也是如此；(3)未滿足客戶綜合性需求?？蛻粼谫徺I人壽保險產(chǎn)品時可能具有財產(chǎn)保險方面的需求，同樣，購買產(chǎn)險的客戶也可能購買人壽保險，但是，除了少數(shù)產(chǎn)壽險兼營的金融保險集團外，一般產(chǎn)壽險公司之間缺乏有力合作，客戶只能分別與不同的公司打交道；(4)銷售能力缺陷。由于不同營銷渠道銷售人員只賣本渠道產(chǎn)品，相對來說，對公司其他渠道產(chǎn)品缺乏了解或理解不夠透徹，并且缺少機會參與其他渠道的銷售活動，如個險銷售人員缺乏大項目保險招投標活動的經(jīng)驗，其拓展銷售能力就相應受到限制。

二、我國保險業(yè)面I臨新的營銷環(huán)境

當前保險營銷環(huán)境正在發(fā)生變化，歸納起來主要包括以下幾點：

(一)金融保險業(yè)綜合經(jīng)營已成定勢

自1996年美國通過《金融現(xiàn)代化法案》以來，銀行、保險、證券、基金業(yè)相互滲透和綜合經(jīng)營越來越普遍，我國平安集團早在幾年前已經(jīng)綜合經(jīng)營銀行、保險、證券業(yè)務，2006年《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(以下簡稱“國十條”)進一步明確：“穩(wěn)步推進保險公司綜合經(jīng)營試點，探索保險業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)更廣領域和更深層次的合作，提供多元化和綜合性的金融保險服務”，中國保監(jiān)會的《中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要》明確：“支持保險機構(gòu)參股商業(yè)銀行和證券機構(gòu)，鼓勵保險機構(gòu)設立基金管理公司。研究對其他機構(gòu)進行股權(quán)投資。探索郵政等行業(yè)經(jīng)營簡易保險的新渠道。穩(wěn)步推進交叉銷售和綜合拓展。”國內(nèi)多家保險公司均表示要打造世界級綜合性金融集團，如中國人壽集團已成為包括壽險公司、資產(chǎn)管理公司、財產(chǎn)險公司和養(yǎng)老保險公司等子公司在內(nèi)的金融控股集團公司，在“集團混業(yè)，分業(yè)經(jīng)營”、“主業(yè)特強，適度多元”的金融綜合經(jīng)營格局下經(jīng)營壽險業(yè)務、資產(chǎn)管理業(yè)務、財產(chǎn)險業(yè)務、養(yǎng)老保險業(yè)務等，并正在參股銀行業(yè)和證券業(yè)，為最終成為“金融航母”鋪平道路。

第4篇：保險集團公司管理辦法范文

關鍵詞：保險營銷渠道，運營模式，割裂營銷，整合資源，交叉銷售

對一個企業(yè)來說，營銷渠道運營模式策略最能體現(xiàn)其營銷戰(zhàn)略思維，營銷渠道運營模式的選擇其實就是市場覆蓋與占領模式的選擇，是市場營銷決策的關鍵內(nèi)容之一。同樣，對保險公司來說，建立科學合理的保險營銷渠道運營模式是至關重要的。

一、當前我國保險營銷渠道運營模式類型及現(xiàn)狀

(一)我國保險營銷渠道運營模式類型

從目前來看，我國保險公司大都采用以下三種主要營銷渠道運營模式：一是直銷型，即通過公司在編外勤人員開展業(yè)務，主要銷售團體保險和大項目保險，銷售人員在享有底薪和福利之外根據(jù)銷售業(yè)績提取手續(xù)費，從總體上看，該類渠道業(yè)務大致占總業(yè)務的20%以上；二是銀郵兼代型，即通過與銀行郵政等行業(yè)部門簽定兼業(yè)協(xié)議，通過兼業(yè)網(wǎng)點開展保險業(yè)務，主要銷售個人分紅型保險產(chǎn)品(過去幾年以5年躉繳業(yè)務為主，現(xiàn)開始重視長期個人業(yè)務和風險保障類產(chǎn)品的銷售)，銀郵兼業(yè)根據(jù)業(yè)務量提取手續(xù)費，該類渠道業(yè)務大致占總業(yè)務的25%左右；三是個人營銷型，即通過保險個人人針對分散型個人客戶銷售個人保險產(chǎn)品，該類渠道業(yè)務大致占總業(yè)務的一半以上。從三類渠道的業(yè)務規(guī)模和利潤貢獻度來看，直銷型和銀郵兼代型渠道的業(yè)務規(guī)模貢獻度較大，個人營銷型渠道的利潤貢獻度和創(chuàng)費能力較高。除了以上三類渠道模式外，保險公司還嘗試了直復型營銷渠道(網(wǎng)絡、電話、郵寄等)和專業(yè)經(jīng)紀公司、公司等專業(yè)經(jīng)代型渠道開展業(yè)務，但規(guī)模尚小。

(二)我國保險營銷渠道運營模式的特征及缺陷分析

當前，我國保險營銷渠道運營模式的最大特征便是各類渠道“割裂營銷”，具體體現(xiàn)在以下幾個方面：

1.銷售人員分離。保險公司制定了針對三類渠道營銷人員的獨立的銷售管理辦法(俗稱“基本法”)，即《個人人銷售管理辦法》、《銀郵專管員隊伍銷售管理辦法》和《團體保險銷售人員管理辦法》等，分別建立了對不同渠道銷售人員的包括組織架構(gòu)、資格條件、業(yè)務范圍、活動管理、考核評估、職級升降、薪酬待遇等方面的銷售管理體系，每個體系之間是相對封閉的，關聯(lián)性很小。在國內(nèi)保險公司中，只有平安公司比較早地開展了財產(chǎn)保險、團個險綜合開拓業(yè)務，也制定了專門的《綜合開拓專員管理辦法》，并在其他三類渠道銷售人員管理辦法中對綜合開拓業(yè)務考核進行了相關規(guī)定，從目前來看，平安公司的綜合開拓效果是可觀的。

2.銷售產(chǎn)品區(qū)隔。除卡折類大眾產(chǎn)品各渠道共同具有銷售權(quán)外，各家公司都針對不同營銷渠道特點開發(fā)了不同的渠道產(chǎn)品，不同渠道銷售各自的渠道產(chǎn)品。在不同渠道產(chǎn)品保險責任大致相近的情況下，保費價格卻有較大差異，因在厘定產(chǎn)品費率時已考慮到不同渠道的營銷服務成本的差異，從總體上看，個人產(chǎn)品價格最高，團體產(chǎn)品價格最低。

3.客戶需求撕裂。因不同渠道各自有相應的產(chǎn)品組合，客戶與某渠道接觸時往往只能在該渠道產(chǎn)品組合中進行挑選，而不能在一個渠道內(nèi)得到其他渠道的產(chǎn)品，如果需要其他類型的產(chǎn)品，只能再次與另外的營銷渠道打交道。由此可見，客戶的需求被分裂的渠道撕裂開來，客戶不能得到一站式的服務。

4.銷售活動分裂。不同渠道內(nèi)的銷售人員分別接受不同銷售管理部門的銷售活動規(guī)劃和指導，接受不同的活動管理，并分別享有實力不等的培訓資源。雖然三類渠道都分別建立了相對獨立的培訓體系，但由于個人營銷渠道的培訓實踐開始早、投入多、力量強、成效顯著，而團險培訓和兼代培訓力量相對較弱。

5.薪酬政策割裂。三類渠道在薪酬待遇方面最大的差別在于有無底薪、是否享有社會保障、業(yè)務提成比例等，一般而言，在編人員才能銷售團體保險，而個人營銷人員和兼代專管員往往是從社會招募的人員，沒有底薪和不能享受社會福利保障待遇等。

6.前勤系統(tǒng)與后勤系統(tǒng)脫裂。前勤銷售系統(tǒng)與銷售后勤支援系統(tǒng)之間缺乏有效溝通和聯(lián)動。另外，保險公司之間也是各自只管耕耘自己的領地，缺乏相互之間的營銷聯(lián)盟。

保險公司不同營銷渠道實行割裂營銷存在不容忽視的缺陷，包括：(1)浪費或擱置現(xiàn)成的可利用資源，如銷售人力資源，培訓資源；(2)未有效開發(fā)潛在資源，如客戶資源，很顯然，團體客戶可能帶來個人客戶，個人客戶可能介紹團體客戶，銀郵客戶也是如此；(3)未滿足客戶綜合性需求?？蛻粼谫徺I人壽保險產(chǎn)品時可能具有財產(chǎn)保險方面的需求，同樣，購買產(chǎn)險的客戶也可能購買人壽保險，但是，除了少數(shù)產(chǎn)壽險兼營的金融保險集團外，一般產(chǎn)壽險公司之間缺乏有力合作，客戶只能分別與不同的公司打交道；(4)銷售能力缺陷。由于不同營銷渠道銷售人員只賣本渠道產(chǎn)品，相對來說，對公司其他渠道產(chǎn)品缺乏了解或理解不夠透徹，并且缺少機會參與其他渠道的銷售活動，如個險銷售人員缺乏大項目保險招投標活動的經(jīng)驗，其拓展銷售能力就相應受到限制。

二、我國保險業(yè)面臨新的營銷環(huán)境

當前保險營銷環(huán)境正在發(fā)生變化，歸納起來主要包括以下幾點：

(一)金融保險業(yè)綜合經(jīng)營已成定勢

自1996年美國通過《金融現(xiàn)代化法案》以來，銀行、保險、證券、基金業(yè)相互滲透和綜合經(jīng)營越來越普遍，我國平安集團早在幾年前已經(jīng)綜合經(jīng)營銀行、保險、證券業(yè)務，2006年《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(以下簡稱“國十條”)進一步明確：“穩(wěn)步推進保險公司綜合經(jīng)營試點，探索保險業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)更廣領域和更深層次的合作，提供多元化和綜合性的金融保險服務”，中國保監(jiān)會的《中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要》明確：“支持保險機構(gòu)參股商業(yè)銀行和證券機構(gòu)，鼓勵保險機構(gòu)設立基金管理公司。研究對其他機構(gòu)進行股權(quán)投資。探索郵政等行業(yè)經(jīng)營簡易保險的新渠道。穩(wěn)步推進交叉銷售和綜合拓展?！眹鴥?nèi)多家保險公司均表示要打造世界級綜合性金融集團，如中國人壽集團已成為包括壽險公司、資產(chǎn)管理公司、財產(chǎn)險公司和養(yǎng)老保險公司等子公司在內(nèi)的金融控股集團公司，在“集團混業(yè)，分業(yè)經(jīng)營”、“主業(yè)特強，適度多元”的金融綜合經(jīng)營格局下經(jīng)營壽險業(yè)務、資產(chǎn)管理業(yè)務、財產(chǎn)險業(yè)務、養(yǎng)老保險業(yè)務等，并正在參股銀行業(yè)和證券業(yè)，為最終成為“金融航母”鋪平道路。

(二)國際國內(nèi)保險競爭加劇，保險公司面臨經(jīng)營轉(zhuǎn)型

我國已加人WTO并已于2004年12月11日起全面開放國內(nèi)保險市場，隨著保險競爭越來越激烈，保險企業(yè)都在尋求規(guī)模與效益、速度與質(zhì)量的平衡，追求又快又好地發(fā)展，注重內(nèi)涵價值、優(yōu)化資源、節(jié)約成本、提高效益等成為保險公司的明確思路，如中國人壽為實現(xiàn)“做大做強做優(yōu)”，正在實施“積極均衡、整合轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新超越”的發(fā)展戰(zhàn)略。

(三)客戶需求越來越多元化、個性化，客戶滿意成為企業(yè)營銷的核心理念，隨著中產(chǎn)階層的增加，綜合性金融投資與理財需求越來越旺盛，金融保險機構(gòu)為保持可持續(xù)發(fā)展，必須順應客戶需求，為客戶創(chuàng)造價值。

三、我國保險營銷渠道運營模式創(chuàng)新策略

我國保險公司為減少目前的營銷渠道運營模式存在的缺陷和主動適應變化了的營銷環(huán)境，“整合資源，交叉銷售”應成為我國保險營銷渠道運營模式創(chuàng)新的必然選擇。

(一)“整合資源，交叉銷售”的內(nèi)涵及優(yōu)勢分析

“整合資源，交叉銷售(Cross-selling)”指以客戶為導向，整合公司銷售渠道和客戶資源，實現(xiàn)公司內(nèi)部或公司之間各銷售渠道之間的優(yōu)勢互補和資源共享，全方位多層次地開發(fā)客戶資源，發(fā)現(xiàn)或挖掘客戶的多種需求，并通過銷售多種產(chǎn)品或服務滿足其需求的一種多渠道一體化營銷方式。簡單說來，就是向客戶銷售本公司A產(chǎn)品的同時推銷本公司或其他公司的B產(chǎn)品或服務。在銷售過程中，需充分利用公司一切可能的資源來進行營銷活動，這些資源既可以包括公司內(nèi)部或集團公司各子公司之間的資源，也可以包括合作伙伴如兼業(yè)機構(gòu)的資源。在可利用的資源中，渠道資源是關鍵資源，因為渠道資源能直接帶來客戶資源、信息資源、智力資源及硬件資源等。

保險公司在整合資源和交叉銷售方面不乏成功經(jīng)驗。2001年12月31日，臺灣國泰金融控股股份有限公司成立，該公司以國泰人壽為經(jīng)營主體，另外成立了國泰產(chǎn)險、國泰世華銀行等三家子公司。2004年3月開始，國泰產(chǎn)險通過國泰人壽以及國泰世華銀行開展共同行銷，收取了1100億元臺幣保費，占國泰產(chǎn)險總保費的65%，國泰人壽營銷員單月人均貢獻財產(chǎn)險保費達3548萬元新臺幣。與其相似，2005年平安公司也通過壽險營銷員綜合開拓渠道獲得13.7億元的財產(chǎn)險保費，人均貢獻財產(chǎn)險保費達9300元，且其綜合開拓(u業(yè)務在2006年前幾個月依然保持了55%的高速增長。

整合資源，交叉銷售具備以下優(yōu)勢：

1.可以增強客戶忠誠度，提升企業(yè)形象?？蛻舻木C合性需求因公司的交叉銷售行為而得到滿足，該客戶自然滿意，滿意的客戶又會重復和擴大購買，而客戶購買一個公司的產(chǎn)品和服務越多，其流失的可能性就會越小。來自銀行的數(shù)據(jù)顯示：購買兩種產(chǎn)品的客戶的流失率是55%，而擁有4個或更多產(chǎn)品或服務的流失率幾乎是零。一個贏得大量忠誠客戶的企業(yè)因為口碑效應其企業(yè)形象也會相應得到提升。

2.可以擴大銷售，減少成本，提高利潤。客戶一次性購買所需要的多種產(chǎn)品和服務本身能使公司擴大銷售，客戶多元化需求得到滿足后變成忠誠客戶進行終生購買及介紹他人購買也能使公司擴大銷售；而經(jīng)驗統(tǒng)計數(shù)據(jù)已證明維持一個老客戶的成本只是開發(fā)一個新客戶成本的1／6，還有老客戶的轉(zhuǎn)介紹帶來的規(guī)模效應也能減少營銷成本。銷售擴大，成本降低，自然帶來公司利潤的提升。

3.能更有效地開發(fā)利用客戶信息資源。客戶在購買金融產(chǎn)品或服務時，必須提交真實的個人信息，這些信息一方面可以用來分析挖掘客戶的現(xiàn)實與潛在需求，從而為能給客戶提供更好的服務提供基礎；另一方面也可以在保護客戶個人隱私的前提下，利用這些客戶信息資源與其他具有互補性的企業(yè)建立合作伙伴關系聯(lián)合開展營銷，共享客戶資源。

4.能促進公司精細化管理和執(zhí)行效率，并更有效地開發(fā)利用公司的營銷資源。實現(xiàn)集團公司內(nèi)部各子公司之間和子公司內(nèi)部資源共享，促進了集團內(nèi)部各子公司的融合與相互協(xié)作，提升了整體競爭力，并提升了營銷人員的活動率、績效與產(chǎn)能，提高了營銷人員的收入，穩(wěn)定了營銷隊伍。

(二)對保險公司建立“整合資源，交叉銷售”營銷渠道運營模式的構(gòu)想

我國保險公司建立“整合資源，交叉銷售”營銷渠道運營模式應遵循以下幾條基本原則：一是“客戶滿意”原則，能滿足多元化的客戶需求，能讓客戶方便地得到所需要的產(chǎn)品和服務；二是“最大的覆蓋最合理的成本十最大的產(chǎn)出”原則，營銷資源的配置應與市場覆蓋率、合理成本率和銷售績效率等緊密結(jié)合；三是“塑造差異化競爭優(yōu)勢”原則，要把一體化交叉銷售打造成區(qū)別于競爭對手的有力武器。

保險公司可通過以下兩條思路來架構(gòu)“整合資源，交叉銷售”營銷渠道運營模式：

1.以客戶需求為核心整合不同公司和營銷渠道的產(chǎn)品，也就是讓同一客戶擁有幾家公司或帶有不同渠道特征的產(chǎn)品。這里所講的公司，主要是指同一家控股集團公司下的各子公司，各子公司之間可相互對方產(chǎn)品；渠道既包括保險公司內(nèi)部的營銷渠道，如團險直銷渠道、個人營銷渠道、網(wǎng)絡、郵寄、電話等直復渠道，又包括公司外部的營銷渠道，如銀行、郵政、證券機構(gòu)等兼業(yè)渠道。對不同公司或營銷渠道的產(chǎn)品進行組合捆綁銷售來滿足客戶的多元需求，如對某團體銷售團體保險的同時發(fā)現(xiàn)其中一些成員有個人保險需求，于是向其提供個人保險產(chǎn)品，這便是團險直銷渠道的產(chǎn)品與個人營銷渠道的產(chǎn)品的整合；又比如，某客戶向A公司的個人人買個人保險產(chǎn)品的同時提出想買車險，該銷售人員向其提供了B產(chǎn)險公司的車險產(chǎn)品，這便是壽險公司產(chǎn)品與產(chǎn)險公司產(chǎn)品的整合。整合不同渠道產(chǎn)品來滿足客戶多元需求，需要保險公司在公司內(nèi)部不同渠道之間建立溝通合作機制，在同業(yè)公司之間、與其他金融企業(yè)間建立戰(zhàn)略聯(lián)盟機制(包括客戶信息分享、聯(lián)合開發(fā)產(chǎn)品、協(xié)作進行培訓等機制)，通過聯(lián)合為客戶提供互補性強或關聯(lián)性強的產(chǎn)品。以這條思路我們可以歸納出幾種交叉銷售模式：一是團體直銷產(chǎn)品直復(網(wǎng)絡、電話、郵寄)營銷渠道產(chǎn)品個人營銷產(chǎn)品，這其實是保險公司所有權(quán)式渠道與管理式渠道的整合；二是壽險公司產(chǎn)品產(chǎn)險公司產(chǎn)品、保險公司產(chǎn)品銀行產(chǎn)品、保險公司產(chǎn)品郵政產(chǎn)品、保險公司產(chǎn)品證券產(chǎn)品、保險公司產(chǎn)品基金產(chǎn)品等，這5種方式其實均屬于保險公司內(nèi)部可控渠道(包括所有權(quán)式渠道和管理式渠道)與外部契約式渠道的整合。

2.以同一產(chǎn)品來整合不同公司和渠道的客戶，即讓來源于不同公司和渠道的客戶能購買到同一種產(chǎn)品。目前存在這樣的現(xiàn)象，銀行客戶如果不與個人營銷員打交道，就只能買到銀行渠道的保險產(chǎn)品，而當前銀行保險產(chǎn)品較為單一，客戶的選擇性不強。而2006年國務院出臺的“國十條”、保監(jiān)會出臺的《中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要》等文件明確金融保險企業(yè)可進行綜合經(jīng)營和交叉銷售，2005年保監(jiān)會出臺的62號文件也已從政策上解除了不同營銷渠道之間對產(chǎn)品銷售權(quán)限的限制，只要愿意，一個金融保險公司可銷售各類金融保險產(chǎn)品，一個金融保險公司的各種營銷渠道能銷售公司各種類型的產(chǎn)品?，F(xiàn)在的問題是保險公司應盡快運用好政策，既整合好公司的營銷資源又滿足好客戶的綜合性需求。

(三)保證“整合資源，交叉銷售”模式成功運行的對策

1.需正確理解“整合”與“交叉”的內(nèi)涵。需要強調(diào)的是，“整合”、“交叉”與“混合”屬于不同的概念，交叉與整合不是簡單地把兩者或多方攙和在一起，對公司和渠道進行差異化定位仍然要保持，不同公司和渠道應該有各自明確的營銷側(cè)重點，要注重專業(yè)化建設，如對個人人隊伍進行升級改造，打造服務于中高端客戶的高績效銷售隊伍；強化團體直銷人員的團隊攻關和職場營銷能力；加強中介渠道客戶經(jīng)理和理財經(jīng)理隊伍建設等。但應該看到不同渠道之間的關聯(lián)和共性，對資源進行整合，實行交叉銷售。

2.應在客戶細分的基礎上開發(fā)多元化、多層次產(chǎn)品體系，以滿足客戶多元需求。產(chǎn)品體系應包括：一是為配合不同營銷渠道特點而開發(fā)的渠道專營產(chǎn)品，如分別適合于銀郵渠道、團體直銷渠道和網(wǎng)上渠道銷售的銀行儲蓄型分紅產(chǎn)品、團體意外產(chǎn)品和電子化產(chǎn)品等，不同渠道產(chǎn)品除價格有差異外，應在保險責任方面增加差異，否則不同渠道產(chǎn)品容易相互替代，并易導致渠道沖突；二是適合所有渠道銷售的大眾共性產(chǎn)品，如卡折類短期意外保險產(chǎn)品；三是特定客戶群系列產(chǎn)品，如女性保險產(chǎn)品套餐、家庭保險產(chǎn)品套餐等；四是為特別對象量身訂做的人性化、個性化特別保險方案，如為某明星、知名企業(yè)家特制的保險方案等。客戶需求的多元是多元化、多層次產(chǎn)品體系形成的依據(jù)，而多元化、多層次產(chǎn)品體系又是整合資源和交叉銷售的前提和原因。

3.應建立具有橫向協(xié)作職能的扁平化組織架構(gòu)，如在金融保險集團內(nèi)各子公司之間設立交叉銷售協(xié)調(diào)委員會，由集團公司牽頭，各成員子公司參與，建立聯(lián)席會議機制，解決交叉銷售活動中的問題；又如某公司分別負責業(yè)務管理、財務管理和客戶服務的“三個中心”因“客戶經(jīng)理制”和“首問負責制”而被整合起來，個人業(yè)務部、團險部和中介部因“綜合開拓專員”而被貫通起來等，從而減少內(nèi)耗，有效利用營銷資源。

4.應建立既有區(qū)別又有融通的渠道考核機制，如對個人營銷員的考核，個人業(yè)務指標和人力發(fā)展指標成為考核重點，但也可在一定程度上把團險業(yè)績和中介產(chǎn)品銷售業(yè)績作為其考核指標，計算業(yè)績，兌現(xiàn)獎勵，調(diào)動交叉銷售的積極性。

第5篇：保險集團公司管理辦法范文

乙方：xxx

為了全面履行施工合同，加強對工程項目的管理，提高企業(yè)經(jīng)濟效益，雙方本著公開、公平、平等、自愿、誠實信用的原則，達成如下協(xié)議：

一、甲方的職責和權(quán)限

1、甲方的職責

(1)負責組織施工合同“交底”和施工組織方案的審定以及建設單位、地方社會環(huán)境資源的聯(lián)系銜接;

(2)負責項目運轉(zhuǎn)所需資金的籌措及其他風險控制;

(3)協(xié)助乙方組織竣工驗收、竣工決算和評優(yōu)申報;

(4)負責組織項目管理期間和終結(jié)時的考核審計;兌現(xiàn)項目承包人經(jīng)濟收益(包括薪金)或?qū)嵤┙?jīng)濟賠償處罰;

(5)協(xié)助乙方選聘項目管理人員，組建項目經(jīng)理部，配置其他生產(chǎn)要素;

(6)根據(jù)項目需求及乙方請求對外簽訂勞務分包合同、材料設備購置合同、機械材料租賃合同等。

2、甲方的權(quán)限

(1)有權(quán)對乙方的施工管理工作進行指導、檢查、監(jiān)督、協(xié)調(diào);

(2)除建設單位指定外，有權(quán)將項目的安裝和裝飾裝修工程分包給集團公司所屬專業(yè)公司;

(3)乙方違法、不執(zhí)行國家標準不按規(guī)范進行管理施工、違反集團承包管理辦法的情況下，甲方有權(quán)進行糾正，責令停工整改、予以經(jīng)濟處罰、終止承包合同、調(diào)整承包人。

二、乙方的職責和權(quán)限

1、乙方的職責

(1)代表企業(yè)實施項目管理，遵守國家法律法規(guī)，執(zhí)行強制性標準，執(zhí)行企業(yè)相關管理制度，積極維護企業(yè)合法權(quán)益;對所施工的項目自開工準備至竣工驗收，實施全過程、全面管理;

(2)根據(jù)國家規(guī)范組織編制項目管理實施計劃;

(3)組織實施施工現(xiàn)場的生產(chǎn)要素的配置和管理;

(4)組織制定和實施項目經(jīng)理部各項管理制度;

(5)在企業(yè)授權(quán)范圍內(nèi)負責與建設單位、監(jiān)理單位、地方政府相關部門、企業(yè)管理層的工作聯(lián)系和協(xié)調(diào)，負責勞務分包、協(xié)作單位的管理;

(6)解決施工現(xiàn)場和項目經(jīng)理部出現(xiàn)的問題，發(fā)現(xiàn)和處理突發(fā)事件;

(7)負責竣工驗收和竣工結(jié)算，提供和準備相關技術經(jīng)濟資料;

(8)協(xié)助企業(yè)進行項目的檢查、鑒定和評優(yōu)、評獎申報;

(9)負責員工的管理教育、企業(yè)文化和精神文明建設;

(10)接受上級和地方建設行政主管部門的檢查監(jiān)督，認真落實整改意見，提高管理水平;接受本企業(yè)的檢查監(jiān)督和考核審計;

(11)處理項目經(jīng)理部善后工作和工程質(zhì)量保修服務，完成清收工程款等債權(quán)債務的清理和移交;

(12)按照甲方的要求報送完成各種指標的情況;

(13)按分公司規(guī)定及時足額交納職工的各種保險及住房公積金等費用。

2、乙方的權(quán)限

(1)代表甲方實施項目管理，全面履約施工合同，遵守國家法律法規(guī)，執(zhí)行強制性標準、規(guī)范和甲方相關管理制度;

(2)根據(jù)甲方的授權(quán)，組建項目經(jīng)理部，主持項目經(jīng)理部全面工作;

(3)確定項目經(jīng)理部組織架構(gòu)，選擇聘用管理人員和生產(chǎn)工人，少數(shù)關鍵崗位的管理人員按規(guī)定程序可外聘;確定管理人員職責、權(quán)限，并組織考核獎懲;

(4)有權(quán)在甲方確定的合格分承包方名單中選擇勞務隊伍，但必須報發(fā)包方備案;

(5)甲方授權(quán)的范圍內(nèi)自行組織物資采購;

(6)按照集團公司資金管理辦法，決定其項目資金的使用;

(7)按照以收定支、效率優(yōu)先的原則決定項目經(jīng)理部人員薪酬分配(參照局對項目薪酬分配管理辦法)

(8)根據(jù)企業(yè)授權(quán)，協(xié)調(diào)處理與項目有關的內(nèi)外部事項，重點跟蹤后續(xù)工程項目和參與其他項目的經(jīng)營活動。

三、合同糾紛的解決方式

1、雙方在履行承包合同產(chǎn)生糾紛時，首先應協(xié)商解決;

2、雙方協(xié)商解決不成時，依據(jù)集團公司工程項目責任承包管理辦法，進行調(diào)解;

四、合同的成立與生效

1、本合同自甲乙雙方簽章之日起成立、生效;

五、其他

1、本合同的附件是合同的組成部分，與本合同具有同等效力;

2、本合同未盡事宜，雙方另行協(xié)商，所訂協(xié)議與本合同具有同等效力;

3、本合同一式四份，雙方各執(zhí)二份。

甲方： 乙方：

第6篇：保險集團公司管理辦法范文

1、積極組織部門人員，做好部門工作，具體體現(xiàn)在：

①完成公司日常各項財務核算工作，及時提供有關財務信息。在公司會計人員不足的情況下，互相協(xié)作，努力工作，滿足兩地核算的需要。在辦理各項費用報銷時，多解釋、多理解，同時嚴格按有關財經(jīng)法規(guī)及公司有關規(guī)定，按程序和審批權(quán)限辦理。

②加強公司現(xiàn)金、銀行存款管理，做到日清月結(jié)，帳實相符。

③按時編制報送財務報表，及時反映公司基建經(jīng)營狀況。

④按時辦理納稅申報，及時足額交納各項稅款。

2、根據(jù)中國大唐集團公司管理要求，不斷加強和完善會計管理基礎工作

①逐步健全和完善公司財務制度公司內(nèi)部監(jiān)督、約束機制。按中國大唐集團公司下發(fā)的各項管理制度制定適合本公司需要的各項管理規(guī)章制度，如預算管理辦法、資金使用管理審批制度、財務檔案管理辦法、內(nèi)部會計管理制度、會計基礎工作規(guī)范等，使公司的財務工作逐步走向規(guī)范化、制度化。

②修改和完善會計科目體系和核算辦法，以適應工程建設管理的需要；

③不斷提高會計人員的政治業(yè)務素質(zhì)。以各種形式促進部門人員不斷學習，促進公司財務管理整體水平的逐步提高。

④實現(xiàn)和完善了異地財務核算，提高了辦事效率，確保財務信息準確、及時。

3、努力把好費用開支審核、控制關，做好公司2011年預算執(zhí)行情況分析。認真編制2012年度財務、費用預算。做到事前有計劃、事中有控制、事后有總結(jié)有清理。

4、參與公司合同的談判及合同條款的審查，及時了解有關合同的內(nèi)容，以使合同執(zhí)行到位；

5、積極落實項目資金，確保工程需要

年是電力體制改革年，公司股東會、董事會等均不能按時召開，股東資本金不能按期到位，為確保工程建設資金的需要，我們積極向銀行爭取貸款資金，至年底累計到位銀行貸款資金21000萬元，其中開行長貸11000萬元，短貸4000萬元，建行短貸2000萬元，中行3000萬元，工行短貸展期1000萬元。保證了喜河水電站按期開工及工程進度對資金的需求。

6、及時辦理工程保險，降低工程風險

年4月經(jīng)與多家保險公司商談，最終與天安保險股份有限公司西安分公司簽定了《陜西漢江喜河水電站工程保險協(xié)議》，為工程的順利建設及人員的安全提供了有力的保障。并就今年雨季給喜河工程造成的損失，向保險公司進行索賠，共計取得工程損失保險賠償20.6萬元。

7、加強與公司各部門之間的聯(lián)系與溝通，多匯報，多交流，爭取各方對財務工作的理解和支持。同時搞好部門內(nèi)部團結(jié)協(xié)作，增強凝聚力，從全局出發(fā)，自覺維護安定團結(jié)；

8、聘請了會計師事務所對公司的有關業(yè)務定期進行檢查，以便及時發(fā)現(xiàn)問題，消除工作中存在的隱患。

9、加強政治學習，深刻領會“三個代表”的精神實質(zhì)，廉潔自律，奉公守法，與公司簽定了“三項責任制”分解落實責任書，年內(nèi)沒有違規(guī)違紀的情況。

10、及時做好工程結(jié)算，按時辦理各項付款。沒有因工程款項支付影響工程進度的現(xiàn)象發(fā)生。

11、做好部門年度工作總結(jié)，吸取教訓，總結(jié)經(jīng)驗，使工作能得到不斷改進和提高。

12、開展了經(jīng)濟活動分析，及時找出差距，解決問題。

13、及時完成領導交辦的其他各項工作。

二、意見和建議

喜河工程尚需進一步完善工程結(jié)算，費用審批程序，明確職責與分工，并力求簡化手續(xù)，縮短結(jié)算時間。如旬陽、蜀河前期費用支出的審批、喜河工程結(jié)算等。

加強公司預算執(zhí)行的力度和剛性，嚴格控制各項費用，精打細算，力求使工程投資控制在預算之內(nèi)。

加強財務基礎工作，提高人員綜合素質(zhì)。目前財務人員嚴重不足，無精力進行其他工作，請求公司配備增加經(jīng)營管理人員和財務人員，使財務發(fā)揮其應有的作用。

三、年工作計劃

第7篇：保險集團公司管理辦法范文

 

2012年，綜合部在作好日常薪酬發(fā)放，社保、年金、住房公積金繳納、社保年檢、薪酬預算、人力資源管理系統(tǒng)日常維護、月報、年報等工作的同時，在各部門職責、主要崗位職責、薪酬發(fā)放、勞動合同管理等方面進行了規(guī)范，在新疆公司人資檢查工作中得到肯定，人力資源管理工作得到了大幅度的提升。現(xiàn)將2012年度人力資源管理工作總結(jié)如下：

一、大力加強制度建設

2012年，公司根據(jù)集團公司、新疆公司相關制度，結(jié)合實際情況，制定了公司《勞動合同管理暫行辦法》、《休息休假制度》、《員工培訓管理暫行辦法》、《工資管理暫行辦法》、《獎金管理辦法（試行）》、《勞務派遣用工薪酬管理暫行規(guī)定》、《人事檔案管理暫行辦法》、《一般員工聘任暫行辦法》等人力資源管理制度。

二、做好員工工資核算、社保繳納等日常工作

綜合部按期為員工核算、發(fā)放每月工資，并及時繳納各項統(tǒng)籌社會保險及住房公積金，并按人員變動的實際情況，及時辦理社保、公積金的增減員。按照集團要求每月通過委托人系統(tǒng)及時進行企業(yè)年金的續(xù)期繳費，年金計息、基數(shù)變更補繳等特殊繳費，及人員增減的業(yè)務操作工作。

第8篇：保險集團公司管理辦法范文

一、工傷醫(yī)療管理機構(gòu)

礦成立工傷醫(yī)療管理委員會，經(jīng)營礦長任主任，成員由財資部、安監(jiān)部、生產(chǎn)部、政工部、群工部等有關部門負責人組成，日常工作由財資部醫(yī)保組負責。

二、工傷醫(yī)療管理分類

按工傷者發(fā)生工傷的時間分為“參保前工傷（即老工傷）”和“參保后工傷（即新工傷）”，時間以我礦參加工傷保險的時間（1999年7月1日）為界。

三、新工傷的醫(yī)療管理

（一）工傷申報

1、新出工傷申報。

1）、申報程序。

①、安全生產(chǎn)類工傷。此類工傷由工傷者所在單位于發(fā)生工傷當天上報至礦安監(jiān)部；礦安監(jiān)部負責整理工傷申報材料，并于工傷發(fā)生10日內(nèi)上報至集團公司安監(jiān)部。

②、非安全生產(chǎn)類工傷。此類工傷由工傷者所在單位于事故發(fā)生兩日內(nèi)將事故報至勞?？乒M，由勞?？曝撠熣砩蠄蟛牧希⒂?5日內(nèi)上報至徐州市工傷保險中心。

2）、上報責任

發(fā)生工傷不論傷情大小，只要是須到醫(yī)院醫(yī)治或影響正常出勤的，必須要在發(fā)生工傷的當天向礦安監(jiān)部（或勞?？疲﹫蟾妗７駝t，由此而產(chǎn)生的一切費用和其他后果均由責任單位和責任人承擔。

2、舊傷復發(fā)就醫(yī)申報。

參保后發(fā)生的工傷，因工傷舊傷復發(fā)須就醫(yī)的，首先到工傷定點醫(yī)院門診，進行傷情診斷。然后持“傷情證明”到醫(yī)保辦填寫“舊傷復發(fā)就醫(yī)申請表”。勞?？乒M負責將申請材料報市工傷保險中心核準。根據(jù)上級批復結(jié)果，安排申請人住院或門診。遇有急診時，可先按急診在醫(yī)院處理。

（二）治療

1、、新工傷初次就醫(yī)

1）、就醫(yī)手續(xù)。工傷發(fā)生的當天，當事單位到礦安監(jiān)部報工傷時，同時辦理好“工傷就醫(yī)證明條”（傷情特殊，急需救治者可先安排傷員就醫(yī)后再行補辦），憑此“證明條”到醫(yī)院掛帳醫(yī)治。此“證明條”在送交醫(yī)院之前須到礦財資部醫(yī)保辦登記蓋章。如果遇機關正常休息，則可以先將“證明條”交至醫(yī)院，待醫(yī)保人員上班時，再電話報告，以便醫(yī)保人員及時到醫(yī)院核對工傷者身份和醫(yī)療等情況。否則，醫(yī)療費等費用由責任單位承擔。

2）、就醫(yī)類別。按傷情輕重由礦工傷醫(yī)療管理委員會初審就醫(yī)類別（住院或門診）。能在門診治療的則一定要在門診治療，不得住院。否則，住院補助費、護理費和工傷保險中心不予理賠的醫(yī)療費，均由工傷者和所在單位承擔。

3）、申辦“工傷醫(yī)療介紹信”。工傷住院者的“工傷認定書”下達后，勞?？乒M要在一周內(nèi)到集團公司和市工傷保險中心按照傷情對住院者申辦“工傷醫(yī)療介紹信”，以盡早讓保險中心擔負起工傷醫(yī)療費用。

4）、住院醫(yī)療期。A、市傷保中心按傷情認為有必要下達“醫(yī)療介紹信”的，介紹信下達后，住院醫(yī)療期由市傷保中心核準，住院者應自覺服從定點醫(yī)院的醫(yī)療期安排。否則，超期住院期間費用自理。B、如果市工傷保險中心認為不需要開“工傷醫(yī)療介紹信”者（即沒有得到“工傷醫(yī)療介紹信者”），則住院醫(yī)療期最長不應超過3個月，否則，住院費用由所在單位和工傷者承擔。

5）、醫(yī)療項目或用藥品種。在市“工傷醫(yī)療介紹信”下達之前，工傷檢查、治療和用藥一定要符合工傷管理條例之有關規(guī)定，針對工傷而施，并接受礦工傷管理委員會的監(jiān)督及審核，違規(guī)費用自理。

2、舊傷復發(fā)重新就醫(yī)

舊傷復發(fā)就醫(yī)，就醫(yī)前須到勞?？乒M申報登記，勞?？粕蠄笫泄ｋU中心審批。醫(yī)療費由保險公司直接負擔，因此醫(yī)療類別（住院或門診）和醫(yī)療期將直接按照徐州市工傷保險中心的核準期限辦理。未經(jīng)傷保中心批準而超期住院者的一切費用自理。

（三）考核

1、為促進安全生產(chǎn)，控制和減少工傷的發(fā)生以及工傷醫(yī)療費的不合理支出，工傷單位應由黨政主管牽頭、護理人員配合，主動對工傷者住院期間明顯不合理的治療項目、檢查項目及藥品等費用進行監(jiān)控。2、對于市工傷保險中心未能理賠的部分，沖減安全獎勵提取費用，另由責任單位承擔20%。

（四）其它情況

新工傷停工留薪期間的相關待遇等其他情況，按工傷保險條例執(zhí)行。

四、“老工傷”醫(yī)療管理

（一）、就醫(yī)審批

1、工傷就醫(yī)資格認定。凡申請“舊傷復發(fā)就醫(yī)”者，必須持本人的《工傷證明》和工傷傷殘鑒定書。沒有傷殘鑒定級別或鑒定級別在七級以下的，不再認定為工傷舊傷復發(fā)，患者可以用醫(yī)保手續(xù)辦理就醫(yī)事宜。

2、續(xù)住院審批。對于目前已在醫(yī)院住院的老工傷，須填寫“續(xù)住申請表”，報集團公司勞動鑒定委員會審批。凡未獲批準的，須及時出院。否則，住院費用自理。

3、新住院或門診就醫(yī)審批。（1）、因舊傷復發(fā)需住院或門診治療者，需持下列材料：①、經(jīng)所在單位批準的申請報告;②、原始《工傷證明條》；③、傷殘等級鑒定書。到礦醫(yī)保辦進行資格認定并填寫“工傷舊傷復發(fā)就醫(yī)申請表”。（2）、醫(yī)保組安排到指定醫(yī)院，由集團公司勞動鑒定委員會指定的專家醫(yī)師對舊傷復發(fā)的傷情作出鑒定，然后將鑒定結(jié)果報至醫(yī)保辦。（3）、根據(jù)鑒定結(jié)果，屬于需要門診的，由醫(yī)保組審批醫(yī)療費限額（限額標準見后面第四條）；屬于住院的由醫(yī)保辦報至集團公司勞動鑒定委員會審批。獲批準后，方可辦理工傷醫(yī)療手續(xù)到指定醫(yī)院就醫(yī)（急診者先按“急診就醫(yī)”）。否則，將不享受工傷醫(yī)療待遇。

（二）、老工傷醫(yī)療期版權(quán)所有

工傷舊傷復發(fā)，按實際病情合理規(guī)定住院期限，但一次住院的最長期限為三個月，一年內(nèi)累計最長也為三個月；

醫(yī)療期滿后仍需住院的，必須經(jīng)集團公司社保處確認。

（三）、醫(yī)療費報銷范圍

只有針對工傷的用藥、檢查和治療項目，且金額不超過正常規(guī)定，所發(fā)生的費用才可報銷。

注：（1）、按病情需要，若確需使用《江蘇省基本醫(yī)療保險藥品目錄》以外的藥物時，必須先申請，并由醫(yī)院醫(yī)務處證明沒有甲、乙類藥物可以代替時，其費用方可報銷，否則費用自理。

（2）、治療工傷范圍外的疾病，其費用按徐州市基本醫(yī)療保險有關規(guī)定執(zhí)行；

（四）、醫(yī)療費報銷定額

1、門診報銷定額

工傷在門診治療，針對性醫(yī)療費，實行限額報銷。具體限額為：

1~4級工傷1800元/年；5~6級1200元/年。

若當年住院治療，那么每住院一個月，報銷限額下浮300元；

每報銷300元門診費用，當年再住院時，住院醫(yī)療期就將減少一個月。

2、住院報銷定額

根據(jù)病情將住院分為三類：“普通”、“較重”和“危重”（分類標準按集團公司工傷科審核為準）；各類人員的住院醫(yī)療費定額指標是：

普通病情：局直屬醫(yī)院1500元/月，龐莊醫(yī)院1500元/月；

較重病情：局直屬醫(yī)院3500元/月，龐莊醫(yī)院2500元/月；

危重病情：局直屬醫(yī)院6500元/月，龐莊醫(yī)院3500元/月。

重大手術或臨終搶救時，符合規(guī)定的醫(yī)療費，可在“危重定額”的基礎上予以適當補貼，但重大手術，需報礦醫(yī)保辦，經(jīng)集團公司社保處審批。

（五）、住院待遇與管理

住院生活補貼標準為7元/天。

工傷1~2級的，一年按12個月補貼；3~4級的，一年按6個月補貼。這兩種情況的生活補貼，無論是否住院均可享受。

工傷5~6級的，根據(jù)實際住院天數(shù)享受住院補貼，但一年最多不超過3個月。

（六）、費用報銷

1、門診

（1）、報銷時間，原則上一季度報銷一次。（2）、憑批準后的《舊傷復發(fā)就醫(yī)申請表》，持發(fā)票和與每張發(fā)票相對應的門診處方、病歷，到礦醫(yī)保辦辦理審核報銷手續(xù)。

2、住院

（1）、報銷時間，每月月末。

（2）、住龐莊醫(yī)院的工傷，其醫(yī)療費統(tǒng)一由礦財務與醫(yī)院結(jié)算。付款前，礦醫(yī)保辦必須對所有的費用清單和對“定額標準”執(zhí)行情況進行審核。對于不符合本辦法規(guī)定的費用對醫(yī)院拒付。

（3）、在其它定點醫(yī)院住院的工傷，住院費用先由個人墊付，待月末憑發(fā)票、費用清單和醫(yī)囑單復印件，到醫(yī)保辦核報。

（七）、關于對節(jié)約工傷費用的獎勵

1、獎勵條件:

凡符合下列四種情況之一的,均可獲得適當獎勵.

①、已經(jīng)通過住院審批,而自愿放棄住院,到門診就醫(yī)能節(jié)省費用的;

②、已經(jīng)住院,但在規(guī)定的醫(yī)療期內(nèi),主動提前出院,節(jié)省費用的;

③、在住院期間,主動謝絕院方進行不必要的檢查和開藥等，自覺為礦上節(jié)省費用的；

④、傷、病界限模糊，又通過了住院審批而主動用醫(yī)保手續(xù)辦理住院治療的。

2、獎勵辦法及標準：版權(quán)所有

①、對上述的第①、②種情況，住院改門診或提前出院后，每天7元的住院生活補貼，仍按規(guī)定的醫(yī)療期原數(shù)照發(fā)。

②、實際報銷費用與定額費用相比，對節(jié)省的部分按1/3的比例返獎給工傷本人。

五、工傷住院護理

（一）、老工傷的護理。

按照護理級別，護理費用原則上承包給工傷者本人，由工傷者自主安排護理人。工傷者不便或不愿意自己承包護理費的，可將護理費交給醫(yī)院由院方協(xié)助安排護理工。特殊情況的，本人書面報告，由礦工傷管理委員會審批。

（二）、新工傷護理

新工傷護理，工傷醫(yī)療鑒定前由職工所在單位負責；鑒定后按鑒定結(jié)果及有關具體規(guī)定辦理。

第9篇：保險集團公司管理辦法范文

關鍵詞:金融危機;財務公司;發(fā)展;業(yè)務創(chuàng)新

中圖分類號:F230文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2010)04-0051-02

一、財務公司概述和發(fā)展現(xiàn)狀

財務公司(Finance Company、Finance Services、Treasury Company或者Treasury Center),相應的中文譯名有“金融公司”、“金融服務公司”、“融資公司”、“資金中心”等等。中國財務公司的改革發(fā)展進程(從1987年中國第一家企業(yè)集團財務公司――東風汽車財務有限公司成立至今)大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段。 根據(jù)中國財務公司協(xié)會最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示 [1],截至2008年6月末,中國共有財務公司85家,資產(chǎn)規(guī)模為11 966億元,資本總額為1 096億元, 2007年財務公司實現(xiàn)利潤總額276億元。其中,資產(chǎn)規(guī)模和利潤總額最大的均為中油財務公司。這些財務公司遍布全國40多個不同的行業(yè),在提高企業(yè)集團資金管理水平,推動現(xiàn)代企業(yè)制度建立等方面都發(fā)揮了極其重要的作用。

二、財務公司發(fā)展契機和金融危機的挑戰(zhàn)

2004年新的《企業(yè)集團財務公司管理辦法》給財務公司發(fā)展帶來巨大的發(fā)展契機,首先,它對財務公司的政策定位作了調(diào)整,取消了吸收成員單位三個月以下存款的限制,其次降低了財務公司的機構(gòu)準入門檻,另外還鼓勵新設財務公司引進戰(zhàn)略投資者?！缎罗k法》使財務公司的業(yè)務經(jīng)營更適應企業(yè)集團的金融服務要求,極大地促進了財務公司的發(fā)展。

2008年下半年金融危機爆發(fā),中國宏觀經(jīng)濟運行風險加大,企業(yè)經(jīng)營環(huán)境普遍趨緊,房地產(chǎn)市場和股市低迷,國內(nèi)一些重要行業(yè)如電力、化纖、有色、石油加工、鋼鐵煤炭、煉焦業(yè)也受到重大不利影響,財務公司所在集團多屬于上述行業(yè),財務公司發(fā)展面臨著巨大的挑戰(zhàn)。達爾文曾說:“能夠成功生存下來的并非是最強壯或最聰明的,而是最能對環(huán)境的改變作出反應的物種?！?因此,對于財務公司而言,應該以“開放”的姿態(tài)來應對挑戰(zhàn),在金融危機環(huán)境下實現(xiàn)自身發(fā)展。

三、當前財務公司的發(fā)展問題和建議

1.財務公司資金來源有限。目前中國財務公司的資金來源,主要是集團內(nèi)部成員企業(yè)存款(不允許吸收公眾存款)和同業(yè)拆借。2004年的《企業(yè)集團財務公司管理辦法》雖然取消了吸收成員單位三個月以下存款的限制,但在長期資金問題上,財務公司仍然很難吸收到集團內(nèi)企業(yè)的長期閑置資金,同時財務公司不能上市、向中央銀行再貸款、向商業(yè)銀行貸款、事實上也很難發(fā)債(必須符合嚴格的標準和復雜的審批手續(xù)),影響了財務公司的深入發(fā)展,因此財務公司應積極拓寬融資渠道。目前財務公司發(fā)行公司(金融)債券需要銀監(jiān)會和人民銀行的雙重批準,手續(xù)流程復雜,容易錯失良機,建議人民銀行支持財務公司直接融資,簡化審批核準流程,提高財務公司為集團公司提供籌融資服務的能力。

2.財務公司整體發(fā)展不平衡。一是行業(yè)發(fā)展不平衡,企業(yè)集團實力不一。目前,全行業(yè)資產(chǎn)、注冊資本和利潤基本上集中分布在前10家,比如中石化、中國電、中油、寶鋼等。二是目前89家財務公司中僅有6家民營集團財務公司,所有制分布狀況極不平衡。三是目前財務公司在地域分布上主要集中于北京、上海、武漢及廣東等地區(qū)。要解決財務公司整體發(fā)展不平衡性問題首先是財務公司的市場準入問題。建議對于業(yè)務種類較多、風險較大、不易監(jiān)管的財務公司類型,提高注冊資本金;反之,則降低注冊資本金,降低門檻,這種分層選擇設立的制度安排將更接近各行業(yè)對專業(yè)金融服務的實際需要。

3.財務公司上交存款準備金制度的負面影響。財務公司上交存款準備金制度,無異于凍結(jié)了財務公司相當一部分流動資金,加重了企業(yè)集團負擔,同時影響財務公司功能作用的發(fā)揮。據(jù)中國財務公司協(xié)會粗略統(tǒng)計,2005―2007年,財務公司因上交存款準備金減少企業(yè)集團效益累計近75.16億元,2007年一年就減少效益40億元。因此,建議適當調(diào)整對財務公司的存款準備金政策,在商業(yè)銀行執(zhí)行的存款準備金率基礎上下浮50%作為財務公司的存款準備金率,并按照與資本充足率和資產(chǎn)狀況“雙掛鉤”原則,建議對財務公司實行差別準備金率,實現(xiàn)存款準備金制度和資本充足率要求的優(yōu)勢互補和協(xié)調(diào)配合,更好的激勵金融機構(gòu)提高整體資產(chǎn)質(zhì)量 [2]。

4.財務公司業(yè)務經(jīng)營范圍上的諸多限制。財務公司目前在業(yè)務經(jīng)營范圍上存在很多限制,比如為集團成員單位辦理內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算,沒有銀行同城結(jié)算系統(tǒng)的交換號,業(yè)務只能掛靠在其他商業(yè)銀行。此外,受傳統(tǒng)體制影響,財務公司不能像金融機構(gòu)一樣,擁有人民銀行的清算行號,從而制約了財務公司對票據(jù)業(yè)務的參與程度。因此,我們建議為財務公司開放央行清算行號,以適應電子票據(jù)交易要求和企業(yè)集團票據(jù)管理需求。在現(xiàn)有技術條件下,向財務公司開放清算行號,不僅有助于提高財務公司的金融服務能力,更有利于央行對票據(jù)交易和融資行為的監(jiān)管。

5.財務公司控制金融風險。2009年5月12日,國資委李偉副主任在中油財務有限責任公司調(diào)研指導中指出財務公司加強金融風險控制的特殊性。他指出,財務公司與其他金融機構(gòu)相比,具有受行業(yè)風險影響、涉及領域廣、集中程度高等特點,因此,中國財務公司應提高風險控制能力,利用金融創(chuàng)新手段降低風險,并采取全面的風險管理模式。中國財務公司可以借鑒美國通用電氣財務公司的模式,將各種風險以及承擔風險的各個業(yè)務部門納入統(tǒng)一的體系中,按照統(tǒng)一的標準進行測量加總,依據(jù)全部業(yè)務的相關性對風險進行控制和管理。

四、財務公司業(yè)務創(chuàng)新

(一)財務公司發(fā)行商業(yè)票據(jù)

商業(yè)票據(jù)是一種短期的無擔保證券,商業(yè)票據(jù)融資優(yōu)點在于低成本和發(fā)行上的靈活、便利性。目前,國內(nèi)一些具備實力的財務公司已經(jīng)開始嘗試發(fā)行商業(yè)票據(jù)等融資方式。因此,支持財務公司發(fā)行商業(yè)票據(jù),應主動推動商業(yè)票據(jù)市場的完善。

(1)信用評級制度的建立。商業(yè)票據(jù)的發(fā)行需要十分完善的商業(yè)信用制度,應該大力發(fā)展信用評級機構(gòu),保證信用評級的準確性和公正性。(2)提高證券市場的效率,降低商業(yè)票據(jù)的發(fā)行成本。目前應該簡化嚴格的審批程序,嘗試建立財務公司自己的商業(yè)票據(jù)發(fā)行和銷售網(wǎng)絡,提高商業(yè)票據(jù)的發(fā)行效率。(3)鼓勵商業(yè)銀行為財務公司提供貸款承諾和信貸額度,提高商業(yè)票據(jù)的信用等級,客觀上為財務公司發(fā)行商業(yè)票據(jù)創(chuàng)造有利條件。

(二)財務公司發(fā)行金融債券

財務公司發(fā)行債券融資具有許多優(yōu)點,金融債券的利息支付可以享受稅收優(yōu)惠,從而降低融資成本,如果債券資本的所得收益超過利息成本,還可以增加財務公司的每股收益或凈資產(chǎn)收益率。2007年7月13日,中國銀監(jiān)會下發(fā)了《關于企業(yè)集團財務公司發(fā)行金融債券有關問題的通知》,對企業(yè)集團財務公司發(fā)行金融債券的條件、程序和資金用途等作了較為詳細的規(guī)定。2009年1月10日,中國銀監(jiān)會印發(fā)《關于調(diào)整部分信貸監(jiān)管政策促進經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展的通知》。該通知將進一步擴大發(fā)行金融債券財務公司的范圍和發(fā)債規(guī)模,同時要求嚴格審查發(fā)行金融債券的用途。

2007年10月18―22日,中石化財務有限責任公司在全國銀行間債券市場公開成功發(fā)行了總額為40億元人民幣的金融債券,中石化財務公司金融債券的成功發(fā)行在業(yè)內(nèi)起到了良好的示范作用,體現(xiàn)了:(1)財務公司金融債券是一個金融創(chuàng)新品種,對機構(gòu)投資者具有巨大的吸引力;(2)發(fā)行人主承銷商――中金公司、交通銀行和光大銀行具有很強的承銷能力,為該金融債券的成功發(fā)行提供了有力的保障。財務公司應及時抓住這次融資渠道拓寬的有利機會,通過使符合條件的財務公司發(fā)行金融債券,促進財務公司投行業(yè)務的發(fā)展,滿足企業(yè)集團的發(fā)展需要。

(三)財務公司發(fā)展消費信貸業(yè)務

根據(jù)《財務公司管理辦法》規(guī)定,消費信貸是財務公司為個人消費者購買財務公司所在集團產(chǎn)品而提供的貸款。與商業(yè)銀行相比,財務公司開展消費信貸業(yè)務具有以下優(yōu)勢:(1)財務公司擁有更多的信息、資源和專業(yè)人才等優(yōu)勢;(2)財務公司提供消費者信貸是謀求集團產(chǎn)品的銷售而達到集團利益最大化;(3)財務公司可提供包括住房貸款、零售汽車貸款、旅游貸款、家用電器貸款等各種類型的消費貸款。

個人消費信貸是一項風險高、收益大的業(yè)務,隨著個人信貸規(guī)模的不斷擴大,個人貸款的違約比例也逐漸上升,因此加強個人信貸風險管理成為財務公司開展該項業(yè)務應高度重視的問題。第一,應完善個人貸款保證制度。第二,應建立以資信評估為基礎的消費貸款決策機制。第三,建立客戶信息檔案庫,一旦發(fā)現(xiàn)客戶資信下降,立即采取必要的補救措施。

(四)財務公司開展內(nèi)部保險業(yè)務

內(nèi)部保險業(yè)務,是指由企業(yè)集團成立的保險公司(captive insurance company),主要為集團內(nèi)部成員承擔全部或部分保險業(yè)務,以替代外部保險市場。內(nèi)部保險的優(yōu)點在于在兩方面降低了成本,一是一般保險公司所收取的保費除了抵補出險后的賠償,還會有大約35%～40%作為經(jīng)營費用及利潤 [3],建立內(nèi)部保險公司,就可以減少保險經(jīng)紀人傭金和顧問費用支出,將利潤留在集團內(nèi)部。二是內(nèi)部保險公司在承保本集團風險后,可以以批發(fā)方式進入國際保險市場進行再保險,此時的成本會大大低于零散保險的成本。由此觀之,對于那些行業(yè)特點適宜內(nèi)部保險,集團和自身財力雄厚的財務公司而言,內(nèi)部保險是一項理想的業(yè)務。而2004年的《企業(yè)集團財務公司管理辦法》僅僅允許保險業(yè)務,距離開展內(nèi)部保險業(yè)務相距甚遠,本文建議法律允許大型企業(yè)集團在條件適合的情況下,以財務公司為骨架成立自己的專項保險公司,開展內(nèi)部保險業(yè)務。

參考文獻:

[1]中國企業(yè)集團財務公司年鑒(2007―2009)[K].