區(qū)域信用體系建設精選(九篇)

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第1篇：區(qū)域信用體系建設范文

一、充分認識推進企業(yè)信用體系建設的重要意義

推進企業(yè)信用體系建設是完善社會主義市場經(jīng)濟體制的重大舉措，建立健全企業(yè)信用體系，是社會主義市場經(jīng)濟體制建設的重要組成部分。市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，完善社會主義市場經(jīng)濟體制，必須建立健全適應現(xiàn)代市場經(jīng)濟要求的社會信用體系。

推進社會信用體系建設是促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、建設科技*的必然要求。當前*區(qū)經(jīng)濟繁榮發(fā)展，市場交易活躍。建立健全社會信用體系特別是企業(yè)信用體系建設，有利于降低經(jīng)營成本，提高經(jīng)濟效率；有利于擴大社會誠信交易，提高企業(yè)信用化水平；有利于增強經(jīng)濟活力，推動經(jīng)濟又好又快發(fā)展。

推進社會信用體系建設是構建和諧社會、創(chuàng)建文明城區(qū)的重要內(nèi)容。和諧社會是誠信社會，建立健全社會信用體系，有利于營造守信光榮、失信可恥、無信為憂的社會氛圍，提高社會誠信水平，促進社會和諧穩(wěn)定和文明進步。

二、推進企業(yè)信用體系建設的總體要求

（一）指導思想

全面落實國務院辦公廳《關于社會信用體系建設的若干意見》精神，圍繞創(chuàng)建全國文明城區(qū)的測評標準，以法制為基礎，信用制度為核心，逐步建立健全區(qū)域企業(yè)信用體系，為促進經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

（二）主要目標

健全完善企業(yè)的納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量等方面的信用記錄，建立政府部門間的企業(yè)信用信息公開共享機制和信用正向激勵機制，推進中小企業(yè)信用制度建設，優(yōu)化區(qū)域信用環(huán)境，提高公共服務和市場監(jiān)管水平。

（三）基本原則

1.堅持政府推動，市場運作。充分發(fā)揮政府在信用體系建設中的主導作用，認真履行市場監(jiān)管職能，健全完善政府職能部門掌握的企業(yè)信用信息。搭建平臺，發(fā)展信用中介服務，培育信用服務市場，優(yōu)化信用環(huán)境，促進信用信息交易和信用服務的公平競爭。

2.堅持突出重點，分步實施。增強企業(yè)信用意識，建立企業(yè)信用制度。先骨干企業(yè)、后一般企業(yè)，先試點、后推廣，明確階段性目標和任務，有步驟、分層次推進企業(yè)信用體系建設。

3.堅持依法建設，嚴格監(jiān)管。嚴格依據(jù)有關法律法規(guī)推進企業(yè)信用體系建設，統(tǒng)一信用信息的采集、披露和使用標準，依法保護信用主體的合法權益。建立信用正向激勵機制，依法監(jiān)管和規(guī)范信用服務行為和市場秩序。

三、重點工作

推動企業(yè)加強信用建設，從我區(qū)實際出發(fā)，今年主要做好以下三項工作：

（一）建立企業(yè)信用檔案，建設*區(qū)企業(yè)信用信息管理系統(tǒng)。政府職能部門和行業(yè)主管部門，分別建立各自部門的企業(yè)信用檔案。整合政府職能部門、行業(yè)主管部門所掌握的涉及企業(yè)的信用信息，建立*區(qū)企業(yè)信用信息管理系統(tǒng)，推動部門、行業(yè)之間的信用信息互聯(lián)互通，實現(xiàn)信用資源共享。

（二）引進第三方專業(yè)信用評級機構，推動企業(yè)參加信用評級。向企業(yè)推介在中國人民銀行備案的、我區(qū)認可的第三方專業(yè)信用評級機構，以中國人民銀行現(xiàn)行的企業(yè)信貸信用評級規(guī)范為依據(jù)，推動企業(yè)本著自愿的原則參加信用評級，對首批參加信用評級試點的企業(yè)給予資金支持。

（三）探索實行企業(yè)信用頒證和信用擔保服務。以政府職能部門監(jiān)管企業(yè)的信用記錄和專業(yè)評估機構的評級結果為依據(jù)，每年對信用良好企業(yè)頒發(fā)信用證書，并發(fā)揮信用證書在企業(yè)融資、擔保、交易等方面的參考作用，培育信用產(chǎn)品的供求機制。

四、保障措施

（一）加強領導

區(qū)政府成立推進*區(qū)企業(yè)信用體系建設工作領導小組，由區(qū)委副書記、區(qū)長韓宏范任組長，區(qū)委常委、常務副區(qū)長郭建勛任副組長，相關部門主要負責同志為領導小組成員。領導小組下設辦公室，辦公室設在政府研究室，負責日常工作。

（二）明確職責

領導小組定期召開會議，研究部署工作任務。領導小組辦公室牽頭做好日常協(xié)調(diào)溝通工作，工商、稅務、質(zhì)檢以及區(qū)各相關職能部門要圍繞建設企業(yè)信用體系的要求，明確工作任務，按時間進度安排完成企業(yè)檔案記錄，提供信用信息等相關工作。

第2篇：區(qū)域信用體系建設范文

關鍵詞:產(chǎn)業(yè)集群;金融體系;政府行為

中圖分類號:F062 文獻標識碼:A 文章編號:1003-3890(2010)04-0077-05

一、引言

產(chǎn)業(yè)集群是一組在地理上靠近的、相互聯(lián)系的公司和關聯(lián)的機構,它們同處于或相關于一個特定的產(chǎn)業(yè)領域,由于具有共性和互補性而聯(lián)系在一起。20世紀90年代中期以來,中國經(jīng)濟進入快速發(fā)展軌道,全國多個省份經(jīng)濟迅速發(fā)展,形成多處產(chǎn)業(yè)集群。總體而言,中國的產(chǎn)業(yè)集群總體水平較低,部分產(chǎn)業(yè)集群出現(xiàn)衰退,而更多產(chǎn)業(yè)集群處于低水平擴張狀態(tài),集群內(nèi)部產(chǎn)業(yè)鏈不夠完善,產(chǎn)業(yè)競爭力和產(chǎn)業(yè)集群抗拒風險的能力有待提高。筆者從地方政府的視角出發(fā),分析地方政府在產(chǎn)業(yè)集群的金融體系建設方面的作用,并試圖總結出正反兩方面的經(jīng)驗和教訓,為中國各級地方政府加強區(qū)域金融體系建設,構筑產(chǎn)業(yè)集群融資平臺提供建設性的政策建議。

二、產(chǎn)業(yè)集群配套金融體系建設的必要性分析

Luigi Guiso,Paola Sapienza和Luigi Zingales(2002)以中小企業(yè)和產(chǎn)業(yè)集群較為發(fā)達的意大利為例,研究了區(qū)域金融發(fā)展對經(jīng)濟增長的重要性。結果表明:區(qū)域金融發(fā)展對區(qū)域經(jīng)濟增長有很強的促進作用,區(qū)域金融發(fā)展是區(qū)域經(jīng)濟成功的重要決定因素。Greenwood & Jovanovic(1990)以及Levine(1992)的研究指出:金融中介體系的組建存在較高的固定成本,導致金融發(fā)展與經(jīng)濟增長之間的“門檻效應”。由于門檻效應的存在,只有在其經(jīng)濟規(guī)模達到某一水平之后才能發(fā)展特定的金融體系,這時金融發(fā)展才會體現(xiàn)出對經(jīng)濟增長的促進作用。

產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部企業(yè)眾多,集群的規(guī)模擴張、技術創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級均需要大量資金。但由于中國多數(shù)產(chǎn)業(yè)集群脫胎于草根經(jīng)濟,所在的地理區(qū)域行政級別較低,甚至遠離城市,再加上中國存在較為嚴格的金融管制,民營金融比重極低,金融業(yè)處于國有金融機構的寡頭壟斷狀態(tài),而四大商業(yè)銀行10多年來從縣市基層戰(zhàn)略推出,產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部及時開設了金融機構,囿于信貸審批權限的上收,資金短缺的狀況仍然十分普遍。

但另一方面,產(chǎn)業(yè)集群作為經(jīng)濟活動十分活躍的板塊,隨著經(jīng)濟總量的擴張和產(chǎn)業(yè)集群的升級,有希望首先達到金融機構產(chǎn)生的門檻,內(nèi)生出區(qū)域金融組織。改革開放以來,浙江溫州等地產(chǎn)業(yè)集群和民間金融長期相互支撐、共同發(fā)展的歷程,便是最好的證明。河北省霸州市近年來民營企業(yè)發(fā)展迅速,帶動了民營金融的發(fā)展。同時,伴隨著產(chǎn)業(yè)集群的日漸壯大,吸引了華夏銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、光大銀行、招商銀行來開展業(yè)務,區(qū)域金融體系初步形成,金融生態(tài)建設成效顯著,區(qū)域經(jīng)濟與金融實現(xiàn)了良性互動。

中國多數(shù)產(chǎn)業(yè)集群脫胎于“小規(guī)模、大群體”的民營經(jīng)濟模式,實際上是一條鄉(xiāng)村工業(yè)化之路。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)社會的熟人社會機制雖然受到?jīng)_擊,但是根植性特征決定了熟人之間的相互信任和信譽機制在產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的有效性。隨著集群內(nèi)部企業(yè)的發(fā)展,企業(yè)資金余缺的調(diào)劑、借貸現(xiàn)象增多,民間借貸組織出現(xiàn),部分人和資金分離出來專門從事資金借貸業(yè)務,成為非正規(guī)金融機構,這在經(jīng)驗上與中國產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的實踐吻合,在理論上與門檻效應的邏輯相一致。

但是,隨著企業(yè)的發(fā)展,企業(yè)對外交往大大增強,最初的熟人社會和半熟人社會逐漸被陌生人社會所取代,基于熟人社會的人格化交易大大降低,而基于法律和契約的現(xiàn)代社會交易方式成為必然要求。另一方面,隨著產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展,依靠非正規(guī)融資和少量的銀行貸款顯然不能滿足產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級的需要,所以必須加強產(chǎn)業(yè)集群金融體系建設,引進國有銀行和股份制銀行、地方城市商業(yè)銀行和信用社,以及發(fā)展新型金融機構。誠然,小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構的初衷是為了服務農(nóng)業(yè),但是,實踐證明,這些新型農(nóng)村金融機構成功的案例更多地來自于產(chǎn)業(yè)集群和鄉(xiāng)村工業(yè)化的強大動力。

就企業(yè)而言,管理水平和財務等方面的規(guī)范程度亟待提高。盡管學術界對于產(chǎn)業(yè)集群融資優(yōu)勢的研究較多,但國有商業(yè)銀行的信貸政策對產(chǎn)業(yè)集群也沒有明確的傾斜。同時,由于信貸審批權的上收,即使基層行處了解企業(yè)的經(jīng)營狀況也難有較大作為。此外,鄉(xiāng)土社會的“閑言碎語”式的信息傳遞方式和一些私人信息必然不會被正規(guī)金融機構所接受,雖然也存在關系型融資,但是依靠政府、企業(yè)和相關部門確立征信機制和強化擔保體系建設成為必然要求。上述因素都在不同程度上制約著金融機構對產(chǎn)業(yè)集群的支撐度,決定產(chǎn)業(yè)集群升級的成效。面對嚴峻的經(jīng)濟形勢,地方政府、企業(yè)協(xié)會、銀行等各方通力合作,強化產(chǎn)業(yè)集群配套金融體系建設已是勢在必行。

三、產(chǎn)業(yè)集群金融體系建設的地方政府作用分析

一般來講,集群的出現(xiàn)大都是自發(fā)形成的,不是政府有意識計劃和干預的結果。產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展到一定階段,就需要包括政府在內(nèi)的相關機構組織的扶持,外部機構的支持和服務,使產(chǎn)業(yè)集群保持長期競爭優(yōu)勢。特別是在中國市場不完善、中介組織缺位的情況下,地方政府的介入和干預,對于克服“市場失靈”,促進產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展顯得更加必要。產(chǎn)業(yè)集群金融體系的建設和金融生態(tài)的改善,對于產(chǎn)業(yè)升級至關重要,金融體系作為產(chǎn)業(yè)集群的配套設施,具有公共品的性質(zhì),是地方政府推動產(chǎn)業(yè)集群升級的重要內(nèi)容,產(chǎn)業(yè)集群融資平臺的建設,對于消弭金融管制和信貸審批權限上收帶來的現(xiàn)實困難,化解當前經(jīng)濟形勢下出口不振、訂單減少等現(xiàn)實困難,更是具有深刻的現(xiàn)實意義。

在民營經(jīng)濟較為發(fā)達的地區(qū),部分金融機構也會開設分支機構(如與“白溝”臨近的高陽縣龐口鎮(zhèn)摩托配件市場,農(nóng)業(yè)銀行就設有分理處),但由于信貸審批權限的限制,這些分支機構對區(qū)域經(jīng)濟的支撐顯得十分有限,保定市政府將白溝鎮(zhèn)的行政級別由副縣級上升到副廳級(白溝鎮(zhèn)從高碑店劃出,并入新成立的“白溝?白洋淀溫泉城”,溫泉城的行政級別為副廳級),既大大拓展了“白溝?白洋淀溫泉城”的財權、規(guī)劃審批權,國有金融機構的行政級別和貸款審批權限相應提高,為區(qū)域經(jīng)濟與金融發(fā)展帶來了新的機遇。

盡管中國區(qū)域經(jīng)濟集群化發(fā)展勢頭強勁,但由于中國產(chǎn)業(yè)處于世界價值鏈的低端,對要素和需求的依賴程度較高,抗風險能力較差,升級的壓力更大,難度更高。以河北省為例,曾經(jīng)名動一時的清河羊絨受原料產(chǎn)地限制和增值稅改革影響,迅速衰落;肅寧和棗強等地裘皮加工產(chǎn)業(yè)集群,在俄羅斯暖冬和稅案的影響下,發(fā)展勢頭下滑。河間的線纜產(chǎn)業(yè)作為資本密集型行業(yè),苦于資金限制,發(fā)展緩慢,而保定的新能源產(chǎn)業(yè),則在“保定?中國電谷新能源產(chǎn)業(yè)投資信托基金”融資平臺支撐下迅速崛起,這也說明了地方政府金融體系建設對于產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展與升級的重要意義。在當前嚴峻的宏觀經(jīng)濟形勢下,中國中小企業(yè)的資金鏈普遍緊張,產(chǎn)業(yè)集群遭遇前所未有的挑戰(zhàn),地方政府必須采取有力手段,傾力打造金融支撐平臺,才能實現(xiàn)“轉(zhuǎn)危為機”。

對政府而言,產(chǎn)業(yè)集群化和園區(qū)化成為一種現(xiàn)實要求,而相關金融體系作為產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)園區(qū)的配套設施必不可少。由于集群內(nèi)企業(yè)眾多,外部性強,政府在產(chǎn)業(yè)集群配套金融體系建設方面提供的公共服務,社會效益更為突出。產(chǎn)業(yè)集群往往具有小規(guī)模、大群體優(yōu)勢,產(chǎn)業(yè)分工和協(xié)作關系緊密,企業(yè)之間上下游產(chǎn)業(yè)鏈層次分明,對于銀行挖掘有潛質(zhì)的客戶群體,降低營銷成本和信息不對稱程度具有明顯優(yōu)勢。比之單個企業(yè),政府的優(yōu)惠政策和配套服務覆蓋范圍更大,成本更低。同時,由于集群內(nèi)企業(yè)存在非規(guī)范性和不足,信息不能被正規(guī)金融機構掌握,產(chǎn)業(yè)集群的優(yōu)勢,不能被正規(guī)金融機構接受,需要政府采取措施,外聯(lián)內(nèi)引金融機構,搭建服務平臺,推動擔保體系建設,加強銀企、銀政合作,開辟各種非銀行融資渠道,改善區(qū)域金融生態(tài)。

當前,中國產(chǎn)業(yè)集群配套金融體系建設還存在很多不足。產(chǎn)業(yè)集群升級和配套金融體系建設的必要性并未成為地方政府的共識,而且由于任期的限制,地方政府制定長期規(guī)劃,抓金融體系建設、強化擔保體系、改善金融生態(tài)的積極性也不是很高。而且國有金融機構的垂直領導的初衷也正是為了撇清國有金融機構與地方的關系,減少行政干預。但是,歷史經(jīng)驗表明,金融創(chuàng)新大多來自于逃避管制,中國地方政府駕馭經(jīng)濟的能力已有所增強,地方金融“一放就亂、一抓就死”的情況已不多見,而且產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展有其獨特的規(guī)律。所以,面對當前嚴峻的宏觀經(jīng)濟形勢,各級政府尤其是地方政府,必須充分重視產(chǎn)業(yè)集群配套金融體系建設,采取有力措施,打造區(qū)域融資平臺,為產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展提供有力支撐。

四、地方政府推進產(chǎn)業(yè)集群配套金融體系建設的政策建議

林毅夫、姜燁(2006)的實證研究表明:銀行業(yè)結構以及銀行業(yè)結構與經(jīng)濟結構的匹配程度能夠?qū)?jīng)濟增長產(chǎn)生顯著的影響:大型企業(yè)比重越高的地區(qū),銀行業(yè)集中度的提高能夠促進經(jīng)濟增長;非國有企業(yè)比重越高的地區(qū),銀行集中度的降低,能夠促進經(jīng)濟的增長。當前,中國巨額存貸差與民營企業(yè)融資困難并存的現(xiàn)狀和矛盾十分突出,在金融危機背景下,保證資金鏈不斷更是重中之重。各級地方政府要依托現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)集群,強化金融體系建設,增加金融市場主體,發(fā)展多元化金融組織,提高區(qū)域金融與區(qū)域經(jīng)濟的匹配度,積極創(chuàng)新融資模式,打造產(chǎn)業(yè)集群融資平臺,提升中國產(chǎn)業(yè)集群的競爭力,實現(xiàn)“轉(zhuǎn)危為機”。

(一)內(nèi)聯(lián)外引,發(fā)展各類金融組織

中國企業(yè)集群地區(qū)的民營金融與當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展比較而言,嚴重滯后,當前企業(yè)群發(fā)展迅速的區(qū)域必須加快民營金融機構的發(fā)展。首先,積極發(fā)展小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村新型金融機構。此外,要發(fā)揮區(qū)域性股份制銀行、城市商業(yè)銀行和信用社、農(nóng)村信用合作社和農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)行的作用,積極引進各類金融機構,構建多元化的融資平臺。

近年來,河北金融機構的引進和培育取得了較大進步,除原有的四大商業(yè)銀行和交行、中信實業(yè)、華夏、民生等股份制商業(yè)銀行外,又引進了浦發(fā)銀行、渤海銀行和興業(yè)銀行等股份制商業(yè)銀行。河北省建設投資公司等14家投資機構穩(wěn)步發(fā)展,為全省經(jīng)濟和社會發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

同時,河北省小額貸款公司發(fā)展迅速,在全國占有重要地位,有不少成功之處值得兄弟省市借鑒。截至2008年7月末,河北省小額貸款公司已成立83家(其中有25家未開展業(yè)務),每家最低注冊資本2 000萬元,注冊資本總額達到34.83億元。貸款手續(xù)簡便,質(zhì)量較好,已累放貸款39.01億元。河北省開展小額貸款的三個典型縣市,易縣、霸州、三河,兩個在廊坊。截至2008年初,廊坊小額貸款公司發(fā)展到17家,累計放貸9.16億元。這些小額貸款公司以區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)為主要服務對象,貸款額度一般沒有上限限制,經(jīng)營方式靈活,利率適當,運行良好。因此,有條件的地方政府,可以積極試點推廣。

(二)努力改善產(chǎn)業(yè)集群的金融生態(tài)

La Porta、Lopez-de-Slianes、Shleifer和Vishny(1997,1998)、Claessens和Leven(2001)以及Beck等人(2002)的研究表明:法律淵源、制度框架與金融業(yè)發(fā)展水平密切相關。植根于健全制度框架的金融體系,對經(jīng)濟增長產(chǎn)生巨大的影響。周小川(2005)在金融協(xié)調(diào)理論的基礎上將生態(tài)學概念系統(tǒng)的引入到金融領域,提出了金融生態(tài)系統(tǒng)的概念,并強調(diào)用生態(tài)學的方法來考察金融風險的成因問題。盡管金融生態(tài)概念和相關理論還相對粗疏,但涵蓋法律和相關制度框架的金融生態(tài)建設的重要性卻毋庸置疑,地方政府改善金融生態(tài)可以從以下幾方面入手:首先,建立產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部的征信機構。其次,加快產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)中小企業(yè)信用評價體系建設。第三,建立并發(fā)揮產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)行業(yè)協(xié)會的作用。最后,建立規(guī)范合理的中小企業(yè)監(jiān)督保障體系。

在區(qū)域金融生態(tài)恢復與重建方面,河北省霸州市的經(jīng)歷與做法具有一定代表性和借鑒意義。在20世紀90年代末期,作為金融高風險區(qū)被列入四大國有商業(yè)銀行的黑名單,工商銀行曾經(jīng)對這一地區(qū)的所有企業(yè)停貸7年。霸州市市委市政府為了恢復區(qū)域金融生態(tài),采取了多項措施,諸如政府還舊賬;政府出資成立中小企業(yè)信用擔保中心,為貸款人提供權責貸款擔保;成立金融服務中心,引進域外金融機構集中辦公;成立融資網(wǎng)站,推進銀企對接,收到了良好的效果。如今,霸州已成為全國第一家縣級金融生態(tài)環(huán)境城市,全市擁有11家金融機構,包括9家銀行(中、農(nóng)、工、建均在霸州縣城和勝芳鎮(zhèn)各設立一個支行,廊坊商業(yè)銀行設立一個支行),一家農(nóng)村信用社和一家擔保公司,華夏銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、光大銀行、招商銀行等10家尚未在當?shù)卦O立分支機構的外域股份制商業(yè)銀行,也通過其在天津、石家莊或北京的分行將業(yè)務延伸到霸州。此外,霸州還有數(shù)家以“只貸不存”為特色的小額信貸公司,區(qū)域金融體系建設初具規(guī)模,金融對產(chǎn)業(yè)集群和縣域經(jīng)濟的支撐作用日益突出。

(三)積極推進區(qū)域金融創(chuàng)新

產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)雖然規(guī)模相對較小,但是由于它是經(jīng)濟發(fā)展最活躍的板塊和信息流相對密集和集中的地域,金融機構進駐以后,金融機構的信息獲取難度相對下降,銀行進入的前期投入和固定支出也由于企業(yè)數(shù)量眾多而被攤薄,所以產(chǎn)業(yè)集群可以降低金融機構的交易成本。此外,由于產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展使產(chǎn)業(yè)鏈條延伸,上下游關系涉及的地域、空間和領域大大拓寬,便于金融機構開展金融創(chuàng)新。產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈融資、委托貸款、金融租賃、票據(jù)融資等金融產(chǎn)品和工具,在商業(yè)銀行信貸審批權上收的背景下,對于緩解產(chǎn)業(yè)集群的資金瓶頸具有較為突出的現(xiàn)實意義。政府部門要積極出面協(xié)調(diào),爭取銀行的群體性授信以及開展相關的產(chǎn)業(yè)鏈融資、委托貸款等等業(yè)務,最大限度地降低成本規(guī)避風險。要以現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)大型客戶和重點產(chǎn)業(yè)集群為依托,延伸網(wǎng)絡式多元化營銷,建立穩(wěn)定的上下游關聯(lián)企業(yè)群體,實現(xiàn)對中小企業(yè)群體化授信。加強融資服務,支持資信等級高、實力強的中小企業(yè)通過發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)等方式,多渠道增加對中小企業(yè)的信用供給。

(四)制定傾斜政策,強化擔保體系建設

鑒于中國民營產(chǎn)業(yè)集群的飛速發(fā)展和中小企業(yè)信用擔保體系存在的問題,應構建以民營產(chǎn)業(yè)集群為重點的中小企業(yè)擔保體系。首先,成立多元化、多種所有制形式的中小企業(yè)信用擔保體系,并對產(chǎn)業(yè)集群進行傾斜。其次,政府財政每年安排部分資金,建立擔保風險補償機制。再次,鼓勵和支持民間資金進入擔保領域,提高中小企業(yè)信用擔保中心發(fā)展的可持續(xù)性。此外,在產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部,還可以推行互助擔保型貸款。

近年來,河北信用擔保體系獲得了較大發(fā)展。2006年6月1日,中國大陸最大的民營擔保集團正式落戶河北,多方共同組建的河北中科智投資擔保有限公司在河北省省會――石家莊掛牌。此外,河北省本土的信用擔保公司發(fā)展迅速,以廊坊為例,截至2008年初,擔保公司發(fā)展到15家,擔保金額達14.8億元。

(五)積極爭取,發(fā)展產(chǎn)業(yè)投資基金

產(chǎn)業(yè)投資基金是一大類概念,國外通常稱為風險投資基金和私募股權投資基金,一般是指向具有高增長潛力的未上市企業(yè)進行股權或準股權投資,并參與被投資企業(yè)的經(jīng)營管理,以期所投資企業(yè)發(fā)育成熟后通過股權轉(zhuǎn)讓實現(xiàn)資本增值。根據(jù)目標企業(yè)所處階段不同,可以將產(chǎn)業(yè)基金分為種子期或早期基金、成長期基金、重組基金等。

就中國國內(nèi)而言,除了較早成立的三只中外合資產(chǎn)業(yè)投資基金――中瑞合作基金、中國―東盟中小企業(yè)投資基金、中國―比利時直接股權投資基金以外,從2006年11月第一批產(chǎn)業(yè)投資基金即渤海產(chǎn)業(yè)投資基金的成立,到2007年8月國務院同意國家發(fā)展改革委員會擴大關于人民幣產(chǎn)業(yè)投資基金試點請示,批準山西能源基金、廣東核電產(chǎn)業(yè)基金、上海金融基金、中新高科產(chǎn)業(yè)投資基金和綿陽科技城產(chǎn)業(yè)基金等5個作為第二批產(chǎn)業(yè)基金試點。

2008年7月,國務院特批第三批產(chǎn)業(yè)投資基金――包括華禹水務產(chǎn)業(yè)投資基金、東北裝備工業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金、天津船舶產(chǎn)業(yè)投資基金、城市基礎設施產(chǎn)業(yè)投資基金籌建。內(nèi)蒙古的千億元草原基金、山東500億元海洋基金、國防科工委數(shù)百億元“民”產(chǎn)業(yè)基金、河北唐山的300億元曹妃甸產(chǎn)業(yè)投資基金、杭州產(chǎn)業(yè)基金、貴州畢節(jié)試驗區(qū)產(chǎn)業(yè)投資基金,以及其他眾多省市、委辦提出的專注地方經(jīng)濟或行業(yè)發(fā)展的各色產(chǎn)業(yè)投資基金已上報國務院待批。

除上述政策措施以外,地方政府還可以引導符合條件的中小企業(yè)上市融資、利用產(chǎn)業(yè)投資信托(如河北省的“保定?中國電谷新能源產(chǎn)業(yè)投資信托基金”)等多種融資途徑,支撐產(chǎn)業(yè)集群升級與發(fā)展。2008年初,國家發(fā)改委降低了中小企業(yè)發(fā)行企業(yè)債的門檻,簡化了審批手續(xù),因此,地方政府在繼續(xù)抓好股權融資的同時,要抓住有利時機,引導集群內(nèi)優(yōu)秀企業(yè)到企業(yè)債市場融資。2009年8月,千呼萬喚的創(chuàng)業(yè)板終于啟動,《產(chǎn)業(yè)投資基金試點管理辦法》也有望近期出臺,這些都為產(chǎn)業(yè)集群配套金融體系的建設與發(fā)展提供了難得的機遇。

參考文獻:

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(1. Hebei Province Party School of the CPC, Shijiazhuang 050061, China;

2. General Headquarters Sales Office of Zhongxin Bank, Beijing 100032, China)

第3篇：區(qū)域信用體系建設范文

【關鍵詞】金融體系 中小企業(yè) 民間金融

經(jīng)濟的增長離不開金融市場的支持，合理的金融體系能夠促進地區(qū)經(jīng)濟增長與產(chǎn)業(yè)結構升級。由于自然條件、經(jīng)濟條件、社會條件和技術條件的地域差異，金融體系呈現(xiàn)出區(qū)域性的特點。浙江省作為民營經(jīng)濟大省，經(jīng)濟較為發(fā)達，但是隨著改革開放的持續(xù)進行，其經(jīng)濟增速明顯放緩。從短期來看，經(jīng)濟增速放緩主要是受金融危機的影響，外貿(mào)條件的惡化，極大的沖擊了其外向型經(jīng)濟。但是從長期看，中小企業(yè)與民營企業(yè)融資難問題始終是限制浙江省經(jīng)濟進一步發(fā)展的一大桎梏。因此，完善金融體系對浙江省經(jīng)濟發(fā)展具有重要意義。

一、區(qū)域金融體系的界定

當前對“區(qū)域金融體系”的定義還沒有統(tǒng)一的說法，多為論述性的描述，缺乏明確和系統(tǒng)的界定。黃桂良（2010）認為，區(qū)域金融在外延上表現(xiàn)為具有不同形態(tài)、不同層次和金融活動相對集中的若干金融區(qū)域，這些區(qū)域的金融結構差異、差異互補和相互關聯(lián)構成一國的區(qū)域金融體系。劉仁伍（2003）指出，區(qū)域金融體系是區(qū)域現(xiàn)存的金融工具、金融機構、金融市場和金融制度體系的總和。因此，本文認為區(qū)域金融體系應該是指在一定行政區(qū)域范圍內(nèi)設立的、具有區(qū)域社會經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展特色的、執(zhí)行金融服務功能的動態(tài)有機整體。

二、浙江省金融體系發(fā)展現(xiàn)狀

改革開放以來，浙江省金融體系發(fā)展迅速。規(guī)模急速擴大，在金融組合體系、金融對經(jīng)濟增長的貢獻度、金融生態(tài)環(huán)境建設等方面取得了成就。初步形成了銀行、證券、期貨、信托、保險、租賃、財務公司和農(nóng)村信用社等多種金融機構并存，全國性、區(qū)域性以及地方性金融機構協(xié)調(diào)發(fā)展的多元化、多層次的金融體系。截至2011年底，浙江省銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總額高達75545億元，同比增長16.6%。全行業(yè)資產(chǎn)利潤率為2.56%，同比提高0.16個百分點。全省銀行類金融機構整體撥備覆蓋率為210%。法人銀行機構全年共設省內(nèi)分支機構91家，省外分行3家，網(wǎng)點布局轉(zhuǎn)向重點新區(qū)和中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)。共有法人證券公司3家，證券營業(yè)部373家，證券投資咨詢機構4家。新增保險市場主體9家，各類保險機構達到3654家，兼業(yè)機構9745家，行業(yè)從業(yè)人員16.8萬人。保險公司資產(chǎn)規(guī)模同比增長19.9%。同時，深化農(nóng)村金融體系改革，積極推進郵儲二類支行發(fā)展，全年共啟動10家縣級農(nóng)信社股份制改革工作，設立新型農(nóng)村金融機構55家。實質(zhì)推進中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設，全省累計為17.4萬戶中小企業(yè)建立了信用檔案，其中2.9萬戶企業(yè)獲得了銀行6095億元的貸款。全省開通查詢用戶5.1萬個，系統(tǒng)月均查詢量達278.7萬次，成為金融機構風險管理的重要基礎設施。

三、浙江省金融發(fā)展中存在的問題及其原因分析

浙江省已經(jīng)基本建立了一個較為完善的多元化、多層次區(qū)域金融體系。但是隨著浙江省經(jīng)濟形勢的不斷變化，也涌現(xiàn)出了一些新問題，例如中小企業(yè)融資難以及民間金融的不規(guī)范發(fā)展。中小企業(yè)融資難，促使企業(yè)尋求新的出路，進而導致了民間金融的興起。而民間金融規(guī)范化程度相對較低，發(fā)展呈現(xiàn)無序化，影響金融秩序的健康發(fā)展。

中小企業(yè)融資難促使了民間借貸的發(fā)展。民間借貸手續(xù)簡便、操作靈活、方便快捷，成為中小企業(yè)融資的主要渠道之一。同時民間借貸很少受行政力量等非市場因素的影響，是一種比較純粹的市場金融形式，與銀行信貸相比，是一種更為有效的融資方式。同時民間金融具有信息優(yōu)勢，當事人之間一般存在著各種聯(lián)系。借款人對貸款人及其資金用途較為了解，貸中和貸后有不同程度的監(jiān)督，這使資金運用的風險大大降低。

浙江省民間金融的發(fā)展在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難的困境，促進了中小企業(yè)的快速發(fā)展，從而使浙江經(jīng)濟更具活力。但也對中小企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了消極的影響。首先民間借貸的利率一般都比較高，增加了中小企業(yè)融資的成本，加重了企業(yè)的負。一旦中小企業(yè)投資失利，過高的借貸利息很有可能導致企業(yè)難以支付到期貸款。其次由于民間借貸的合法化程度低，借貸手續(xù)簡單、缺乏必要法律法規(guī)約束，民間金融的發(fā)展呈現(xiàn)出盲目性、不規(guī)范性和不穩(wěn)定性等問題。這都在一定程度上加重了金融風險發(fā)生。

四、完善浙江省金融體系建設，解決當前金融體系不足的政策建議

中小企業(yè)融資難與民間金融的興起從根本上說是浙江省金融體系建設落后于其經(jīng)濟發(fā)展或者說是與經(jīng)濟發(fā)展狀況不匹配所導致的結果。因此完善建設金融體系對于解決浙江省金融問題促進經(jīng)濟發(fā)展至關重要。本文提出以下建議：

（一）建立健全服務中小企業(yè)發(fā)展的金融體系作為對當前金融體系的重要補充。浙江省的經(jīng)濟結構主要以中小企業(yè)為主，因此應建設有浙江特色的中小型金融機構體系，設立為中小企業(yè)融資服務的中小金融機構或引導金融機構設立專門針對中小企業(yè)融資的服務部門，為中小企業(yè)的發(fā)展提供金融服務。

（二）健全完善信用擔保體系，解決中小企業(yè)擔保問題。浙江省中小企業(yè)融資難在很大程度上是信息不對稱、抵押擔保難，建立健全適合中小企業(yè)融資的信用擔保體系是解決浙江中小企業(yè)融資難的一個重要突破口。一是建立健全服務浙江中小企業(yè)的信用評估系統(tǒng)。信用評估系統(tǒng)有利于銀行有條件的甄選信用良好企業(yè)提出融資服務。二是大膽借鑒國外經(jīng)驗，各級政府為中小企業(yè)貸款提供擔保支持。

參考文獻

[1] 黃桂良. 國內(nèi)外區(qū)域金融差異研究綜述與簡評[J].區(qū)域金融研究，2010（7）：31-38.

[2] 劉仁伍.區(qū)域金融結構和金融發(fā)展理論與實證研究[M].經(jīng)濟管理出版社， 2003（1）.

第4篇：區(qū)域信用體系建設范文

一、建設個人征信體系的意義

我國的市場經(jīng)濟建設要求有良好的個人信用環(huán)境，而在個人信用環(huán)境的建設中，征信機制的建立是其核心內(nèi)容?！罢鳌?，即通過征求得到佐證，因此，征信可理解為“征集信用”，是指在法律允許的范圍內(nèi)，對自然人、法人或其他組織的信用信息資料進行采集、整理和分析，并在此基礎上對外提供信用信息咨詢、調(diào)查和信用評估的活動。

個人信用征信，也即個人信用聯(lián)合征信，是指信用征信機構經(jīng)過與商業(yè)銀行及有關部門和單位的約定，把分散在各商業(yè)銀行和社會有關方面的法人和自然人信用信息，進行采集、加工、儲存，形成信用信息數(shù)據(jù)庫，為其客戶了解相關法人和自然人信用狀況提供服務的經(jīng)營性活動。

建設個人征信體系具有以下現(xiàn)實意義：一是調(diào)查驗證他人的信用，使賒銷、信貸活動中的授信方能夠比較充分地了解信用申請人的真實資信狀況和如期還款能力；通過信用信息的傳輸來降低信用信息不對稱的困境，從而約束市場交易各方的行為，使授信方的風險降到最低。

二是節(jié)約交易成本。征信是由專門的征信機構負責對個人的信用狀況進行調(diào)查評定，專業(yè)征信機構的出現(xiàn)是社會分工的必然結果，有利于提高社會運行的效率，節(jié)約單筆信用交易的成本，減少社會和個人時間成本。

三是個人征信系統(tǒng)的完善還起到對失信者的懲戒及提高社會信用觀念的作用。由于征信機構掌握的信用信息覆蓋面廣，信用結果的傳播速度也快，失信懲罰機制的作用能得到最大限度的發(fā)揮，使個人認識到守信的重要，失信獲得的利益是暫時的，而經(jīng)濟懲罰則是長期的、廣泛的。征信還可以起到一種無形的導向作用，使信用變成一種潛在的經(jīng)濟資源，信用報告可以成為政府、企業(yè)或個人進入信用社會的一種資格證明，成為從事契約活動的通行證，從而對個人的行為起到制約和規(guī)范的作用，提高全社會的信用觀念。

正是因為征信具有上述現(xiàn)實意義，征信業(yè)才逐漸發(fā)展成為市場經(jīng)濟中不可或缺的一環(huán)，成為目前我國個人信用體系發(fā)展過程中的重點問題。

二、中國個人征信體系建設現(xiàn)狀及存在的問題

1999年，上海被確定為個人信用征信建設試點城市，我國個人信用征信建設開始進入摸索階段。2003年11月，央行征信管理局建立，2004年12月15日，個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫開始試運行，在北京等7城市對各商業(yè)銀行開通聯(lián)網(wǎng)查詢。與此同時，與征信服務密切相關的一些中介機構得到了一定的發(fā)展。2006年1月，全國統(tǒng)一的個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫正式聯(lián)網(wǎng)運行，我國征信體系建設跨入新的發(fā)展階段。該數(shù)據(jù)庫目前采集了5.3億自然人的信息，其中有信貸記錄的超過5500萬人，在全國金融機構的各級營業(yè)網(wǎng)點共開通查詢終端7.5萬個。

在有關個人信用制度建設方面，中國人民銀行頒布了《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，此外還有一些地方性法規(guī)，如《上海市個人信用聯(lián)合征信試點辦法》等。

盡管我國個人信用征信體系建設取得了初步的成績，但是，嚴格地說目前我國個人信用征信體系發(fā)育程度還很低，完善的個人信用征信體系還遠沒有建立，仍然存在如下突出的問題：

1.與個人信用相關的立法滯后

市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，但信用如果沒有法律作為保障就很難有效實現(xiàn)。目前，我國還沒有一部專門對個人信用進行規(guī)范的法律。個人信用體系的建設和完善需要很多相關的法律制度的健全，如個人信用數(shù)據(jù)的收集、公開、使用、披露個人隱私權的保護等問題都離不開法律的支持。從各國的實踐看，建立和完善社會信用體系難點并不在于信用中介服務機構的建立，也不在于政府如何對信用行業(yè)進行有效管理，而在于相關法律法規(guī)的建立。

2.個人信用評估缺乏統(tǒng)一標準。在個人信用制度建設中，個人征信數(shù)據(jù)源的內(nèi)容、個人信用報告的格式、個人資質(zhì)認證、信用等級評估指標以及征信數(shù)據(jù)庫建設、信用管理軟件開發(fā)等方面都涉及標準化問題。在美國等發(fā)達國家，個人信用評估采用信用模型分析方法。將個人信息資料折算成信用分，根據(jù)信用分高低進行決策。目前我國缺少一整套經(jīng)過科學設計、嚴密論證、權威度高、可推廣使用的個人信用評估程序和相應的評分模型，以保證個人信用評估的公開化、標準化和公平性。

3.信用資料不完全，缺乏個人信用評估的基礎數(shù)據(jù)。目前，我國個人信用的信息和數(shù)據(jù)主要來自于公安、街道、單位、稅務、工商、銀行、證券、保險、司法、醫(yī)院、公共事業(yè)收費單位、商家等部門。但從上海試點的實際情況來看，僅實現(xiàn)了銀行、電信、公用事業(yè)等少數(shù)部門的聯(lián)合征信，其他政府部門和機構對個人信息仍處于封鎖狀態(tài)。

另外，我國尚未建立起個人財產(chǎn)申報制度，個人及家庭的收入狀況很不透明，而且我國也沒有推行個人基本賬戶制度，個人的現(xiàn)金收入、支出、個人債務、債權的分布等沒有系統(tǒng)的信息記錄，個人或家庭缺乏類似企業(yè)的一張資產(chǎn)負債表，缺乏個人資產(chǎn)評估的基礎數(shù)據(jù)和材料。

4.失信懲戒機制不健全，失信者沒有受到應有的懲罰。在信用制度健全的國家，一旦個人在信用檔案中留下污點，就會給貸款、經(jīng)商、求職、租房、買車等帶來極大的麻煩，甚至斷送他一生的經(jīng)濟生命。但在我國長期以來，信用只作為美德廣為傳誦，僅僅靠道德去約束，而沒有用具體的法律機制對失信違約行為進行懲罰，無論從立法還是從執(zhí)法上，都不足以將失信成本提高到“無利可圖”的程度。我們應該通過失信懲罰機制的建立，使失信者在這個社會無所遁形，從而加大失信的成本，迫使參加經(jīng)濟活動的社會成員的行為趨向守信。

三、完善我國個人征信體系建設的建議

（一）逐步推進個人信用征信立法

在信用發(fā)達的歐美國家，都有關于個人信用征信的完善的法律法規(guī)，如美國的《公平信用報告法》、《公平信用和貸記卡披露法》、《公平信用結賬法》等相關的征信法規(guī)給征信機構明確了業(yè)務和職責以及風險，從而促進了信用市場的擴大，也降低了整體經(jīng)濟成本和風險。我們應借鑒發(fā)達國家的先進立法經(jīng)驗，積極推進我國征信立法工作，制定全國性的個人信用管理法律。

鑒于我國的法律制定過程較長，可考慮先出臺一些法規(guī)，在全國一些條件成熟的地方試行。各個區(qū)域性個人信用體系可以結合本地方的實際情況，制定地方性法規(guī)，建立本區(qū)域的個人信用管理體系，開展本區(qū)域個人信用管理活動。國家立法機關在總結各區(qū)域性個人信用立法和實踐的基礎上，再制定全國性的個人信用管理法律。

（二）發(fā)揮政府的主導作用

從世界各國建立個人信用制度的做法看，個人信用體系建立都是在政府的領導和推動下進行的。在現(xiàn)階段，根據(jù)我國的國情和建立個人信用體系的要求，發(fā)揮政府主導作用是一種必然選擇，政府的調(diào)控能力和動用資源的能力最大，要在短時間內(nèi)建立個人信用體系，尤其是征集信息數(shù)據(jù)，如果沒有政府的權力做基礎，是無法完成這一艱巨工作的。因為征信數(shù)據(jù)的采集可能會涉及金融、財政、工商、稅務、公安等多個部門，跨部門的協(xié)調(diào)和征集工作，只有政府出面不可。

在我國信用體系建設剛剛起步的情況下，各級政府應該有專門的職能部門來領導個人信用體系建設，協(xié)調(diào)立法、行政、司法和相關信用交易主體的關系，加快個人信用數(shù)據(jù)源建設。

(三)建立統(tǒng)

一、科學的個人信用評估體系

在個人信用體系建設中，應制定統(tǒng)一的、科學的個人信用評估標準，使各信用公司在個人信用評級中有統(tǒng)一的衡量尺度，使各種評級結果具有參照性與可比性。另外，考慮到我國經(jīng)濟發(fā)展不平衡現(xiàn)狀，在制定全國統(tǒng)一的個人信用評估標準時，應考慮到地區(qū)經(jīng)濟差異情況，在基本指標基礎上區(qū)別不同地區(qū)，給予不同地區(qū)一定浮動幅度。

（四）建立全面的個人信用登記制度

借鑒西方個人信用實碼制，逐步建立個人基本帳戶制度，可考慮利用現(xiàn)有身份證識別碼，實行IC卡身份證制由法律明確規(guī)定把居民身份證號作為每個居民的基本號，將居民的個人身份信息（包括個人家庭、工作、房產(chǎn)等信息）、投資經(jīng)營活動信息（包括商業(yè)經(jīng)營、商業(yè)投資等信息）商業(yè)信用記錄信息（包括銀行記錄、商業(yè)記錄等信息）、社會公共信息（包括繳納所得稅信息、個人保險信息、個人養(yǎng)老基金、失業(yè)保險金、個人住房公積金等信息）、影響個人信用狀況的其他信息（包括涉及工商、稅務、公安等部門的特別記錄等信息）通過相關技術支持，一并鎖定在此號碼上。在個人識別碼基礎上，分三個階段來建立個人信用帳戶：首先各銀行利用其信貸登記系統(tǒng)，匯集個人存款、貸款、信用卡及銀行掌握的其他個人信息，建立銀行內(nèi)個人信用數(shù)據(jù)庫，利用聯(lián)行系統(tǒng)實現(xiàn)銀行間信息流通；其次，工商、稅務、公安等部門建立部門內(nèi)個人信息數(shù)據(jù)庫；最后，征信公司運用計算機網(wǎng)絡技術，對個人信用信息子數(shù)據(jù)庫進行聯(lián)網(wǎng)，最終形成覆蓋全社會的個人信用記錄。新晨

第5篇：區(qū)域信用體系建設范文

關鍵詞：區(qū)域金融；金融生態(tài)；環(huán)境優(yōu)化；中部崛起

中圖分類號：F832.1　文獻標識碼：A　文章編號：1003―7217(2007)05―0044―04

金融生態(tài)即金融體系內(nèi)部各組成部分之間及其與外部環(huán)境之間相互依存、相互作用的動態(tài)平衡有機系統(tǒng)。金融生態(tài)環(huán)境已逐漸成為影響當?shù)亟?jīng)濟、金融健康協(xié)調(diào)發(fā)展的關鍵性因素，直接影響區(qū)域之間的資金流向和區(qū)域的金融穩(wěn)定。近年來，我國中部地區(qū)金融生態(tài)有所改善，但因曾遭受國家非均衡發(fā)展戰(zhàn)略政策等因素的制約，導致中部地區(qū)金融生態(tài)失諧。因此，構建和諧的中部金融生態(tài)環(huán)境，對促進中部地區(qū)經(jīng)濟崛起具有重要的推動作用。

一、金融生態(tài)環(huán)境研究綜述、

自2004年12月2日中國人民銀行行長周小川在“經(jīng)濟學50人論壇”上第一次提出“金融生態(tài)”一詞以后，李揚等分析并評價了中國城市金融生態(tài)環(huán)境，對構成金融生態(tài)環(huán)境的各要素的貢獻彈性進行了測度并排序。中國人民銀行洛陽中心支行課題組及陳哲明、彭耀輝等學者則對評價金融生態(tài)的指標體系進行了深入研究。事實上，“金融生態(tài)”是對金融業(yè)的一種擬生化概括。在金融生態(tài)中，各因素相互聯(lián)接、相互依賴、相互作用，共同構成一個有機整體，體現(xiàn)金融業(yè)的“生命性”、“競爭性”和“自適性”等生態(tài)特征。

目前，國內(nèi)學者主要運用經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展理論研究金融業(yè)本身如何持續(xù)發(fā)展，以及運用和諧發(fā)展理論研究金融業(yè)主體間及其與外部環(huán)境間和諧、共同發(fā)展。但對具體的、局部地區(qū)的金融生態(tài)(如中部地區(qū)金融生態(tài))研究還不夠。下面以中部崛起的區(qū)域發(fā)展為契機，分析中部地區(qū)金融發(fā)展中存在的問題，并就此進一步探討中部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化問題。

二、中部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀審視

近年來中部地區(qū)(包括江西、湖北、湖南、安徽、山西及河南六省)的金融生態(tài)有所改善，但相對于遙遙領先的東部地區(qū)和迅猛發(fā)展的西部地區(qū)，它們之間的發(fā)展差距呈現(xiàn)不斷擴大態(tài)勢。中部地區(qū)的金融發(fā)展速度明顯滯后，出現(xiàn)了所謂的“中部塌陷”現(xiàn)象：資金吸納能力低下、金融機構結構欠合理、金融市場發(fā)展緩慢，金融寬度不夠、融資渠道狹窄、不能滿足融資需求，整體金融效率低等。中部塌陷是多方面造成的，在一定程度上是中部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境不良的必然結果。

(一)自然環(huán)境

中部地區(qū)位于我國中原腹地，擔負著國家糧食安全的重任，也是全國農(nóng)業(yè)人口最集中、“三農(nóng)”問題比較突出的地區(qū)。2006年，全國糧食總量49746萬噸，中部六省糧食總量就占全國糧食的32.16％(見表1)。但長期以來，農(nóng)業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，投入不足、干預較多，市場化程度極低，糧食虧損掛賬不堪重負，地方政府債務負擔沉重。

同時，中部地區(qū)地處內(nèi)陸，不靠海、不沿邊，地理位置上的劣勢制約了對外開放工作的進展。再加上東部沿海省市享受到許多優(yōu)惠政策的好處，因此，在對外開放方面，中部地區(qū)嚴重滯后于東部地區(qū)，經(jīng)濟的外向度不高。2006年，中部地區(qū)實際利用外商直接投資額為96億美元，僅占全國比重的9.7％。

(二)經(jīng)濟環(huán)境

1．經(jīng)濟基礎薄弱。中部崛起戰(zhàn)略出臺時間最晚，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差距不斷擴大的趨勢仍將長期存在。從各地區(qū)生產(chǎn)總值可以看出中部與其他地區(qū)的差異：東、中、西部地區(qū)GDP占全國比重，2005年分別為55％、19％和17％，2006年為55.6％、18.7％和17.1％；東、中、西部地區(qū)GDP加權平均增長率，2005年分別為13.1％、12.6％和12.8％，2006年為13.9％、12.8％和13.2％。中部地區(qū)經(jīng)濟增長比上年略有下降，減少0.3個百分點。

2．中部地區(qū)資金來源相對單一，主要依靠儲蓄存款，企業(yè)存款較少。中部地區(qū)在國有經(jīng)濟改造的同時沒能形成具有自身特色的非國有經(jīng)濟融資模式，市場化程度低，外資企業(yè)少，企業(yè)經(jīng)濟行為欠活躍(見表2中的存貸款余額地區(qū)分布)。

(三)政策環(huán)境

因政府主導的強制性制度變遷，造成東部與中、西部區(qū)域間存在風險和收益的梯度差距，諸如各種各樣的“特區(qū)”和“試點”地區(qū)的設置等經(jīng)濟體制的差別，直接形成了金融生態(tài)環(huán)境的差異。首先，中部地區(qū)的資金通過“政策性溢出”向經(jīng)濟發(fā)展水平較高的東部地區(qū)積聚。其次，金融資源為獲取較高的收益回報，通過各種渠道從中部轉(zhuǎn)移到東部地區(qū)，即“商業(yè)性溢出”，致使金融資源主要集中在東部地區(qū)，而中部金融資產(chǎn)總額只占14％，低于西部(見表2中金融機構地區(qū)分布)。

(四)法制環(huán)境

市場經(jīng)濟即法治經(jīng)濟，完善的法治環(huán)境能夠有效地保護金融主體產(chǎn)權，遏制惡意信用欺詐和逃廢金融債務行為發(fā)生。中部地區(qū)深處內(nèi)陸，是傳統(tǒng)計劃體制貫徹最為徹底、統(tǒng)治時間最長的地區(qū)，市場經(jīng)濟發(fā)展水平低，法制環(huán)境不健全，對風險和債權人保護不夠，嚴重制約金融信貸投入水平，結果造成銀行惜貸現(xiàn)象嚴重，銀行有效信貸載體稀少，金融體系非常脆弱。

(五)信用環(huán)境

由于積淀下來的歷史遺留，在某種程度上造成了中部地區(qū)社會網(wǎng)絡的脆弱性――較難形成一種作為主體行為規(guī)則的誠信規(guī)范或規(guī)則。農(nóng)民高負擔問題，毒米、毒油、黑心棉等惡劣社會現(xiàn)象在這一區(qū)域較之全國更為嚴重。

由于法制環(huán)境不健全和信用缺失，導致債權和投資者的利益得不到有效保護，中部地區(qū)金融資產(chǎn)質(zhì)量低。2005年，中國社會科學院金融研究所對全國31個省、自治區(qū)、直轄市在2003年和2004年的金融資產(chǎn)質(zhì)量進行評分，東部沿海地區(qū)金融資產(chǎn)質(zhì)量最高，西部次之，而中部的金融資產(chǎn)質(zhì)量明顯比東、西部差(見表3)。

三、中部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化的方向選擇

中部地區(qū)金融生態(tài)建設是一項復雜的系統(tǒng)工程，需要各界的共同努力，營造中部地區(qū)區(qū)域經(jīng)濟與金融生態(tài)的和諧發(fā)展。

(一)以政府為主導，構建和諧的金融生態(tài)政策環(huán)境

第一，政府部門要出臺優(yōu)惠政策，努力構建完善的金融產(chǎn)業(yè)政策環(huán)境。以信用擔保體系建設為核心，充分發(fā)揮政策性銀行的作用，使政策性銀行從設置到貸款投向向中部地區(qū)傾斜，支持欠發(fā)達中部地區(qū)資源開發(fā)和經(jīng)濟建設；建立中部農(nóng)業(yè)發(fā)展的長效機制和農(nóng)民增收機制，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平。第二，借鑒東北地區(qū)試點經(jīng)驗，推進中部地區(qū)增值稅轉(zhuǎn)型試點改革，促進中部地區(qū)產(chǎn)業(yè)結構升級。自2007年

7月1日起，中部地區(qū)六省份的26個老工業(yè)基地城市的8個行業(yè)中進行擴大增值稅抵扣范圍的試點，將在一定程度上減輕試點范圍企業(yè)的稅費水平，提升中部企業(yè)融資水平。第三，打造中部城市圈、城市群和經(jīng)濟帶，擴大金融外向度。中部地區(qū)正在成為承接東部沿海發(fā)達地區(qū)產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移和國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的熱土，武漢“1+8”城市圈、河南中原城市圈、湖南長株潭城市群、安徽合肥蕪湖沿江城市帶、江西昌九工業(yè)走廊、山西太原城市群等的建設，將大大提升中部地區(qū)經(jīng)濟金融產(chǎn)業(yè)鏈。

(二)加大改革力度，構建和諧的中部金融生態(tài)經(jīng)濟環(huán)境

第一，各金融主體要深化改革，完善基本制度，加大與市場經(jīng)濟體制相適應的現(xiàn)代企業(yè)股份制改革，在條件成熟時引人民間資本參股區(qū)域性金融機構，加強金融對國有企業(yè)改革和民營經(jīng)濟發(fā)展的支持力度，妥善解決國有企業(yè)改制中的銀行債務問題、民營企業(yè)融資難問題。第二，創(chuàng)新金融服務，改善農(nóng)村金融生態(tài)經(jīng)濟環(huán)境。針對中部農(nóng)業(yè)占比較大的特點，要加快構建科學、高效的農(nóng)村金融體系，引導農(nóng)村資金服務“三農(nóng)”。同時要針對中部地區(qū)正在加快農(nóng)村富余勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)(外出務工總人數(shù)占全國的43.6％)，外出務工收入成為中部農(nóng)民增收的主要方式特點，以發(fā)展農(nóng)民工銀行卡為切入點，提升農(nóng)村金融服務功能，改善農(nóng)村金融生態(tài)經(jīng)濟環(huán)境。

(三)完善法律制度、改進金融生態(tài)法律環(huán)境

第一，加大金融立法，制定與完善金融生態(tài)環(huán)境建設的有關法律。金融生態(tài)環(huán)境的法律問題涉及到現(xiàn)行的法律條件、會計準則、外部審計、信息披露、司法執(zhí)法完備與否、市場信息獲得的便利性等。中部地區(qū)非正規(guī)金融仍處于不明不暗的灰色狀態(tài)，非公有制的金融主體發(fā)育不健全，因此，要加快推進金融立法，完善金融產(chǎn)權制度，促使中部金融生態(tài)主體能健康成長。建立規(guī)范風險投資運營機制的法律環(huán)境，強化風險管理制度，有效發(fā)揮稅收的杠桿作用，采用專門針對風險投資企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策，并完善知識產(chǎn)權保護制度，以促進風險投資更好的發(fā)展。第二，加強金融執(zhí)法力度，嚴厲打擊逃廢債務行為。中部地區(qū)存差較大，惜貸現(xiàn)象嚴重，這對經(jīng)濟正常運行與發(fā)展是非常不利的。因此，應加強金融執(zhí)法力度，改善地方金融司法環(huán)境，提高違法、違紀、違約者的成本，以有效遏制逃廢金融債務行為。

(四)推進社會信用體系建設，節(jié)約交易成本，優(yōu)化金融生態(tài)信用環(huán)境

第一，推廣信用社區(qū)特別是農(nóng)村信用社區(qū)的建設，建立農(nóng)戶信用等級評價體系，推廣農(nóng)戶小額信用貸款，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。把金融生態(tài)環(huán)境建設與農(nóng)村信用社改革、鄉(xiāng)村銀行建設結合起來，與推廣農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款結合起來，建立農(nóng)戶信貸擔保基金，成立信用擔保共同體，創(chuàng)新信用擔保的新模式。如山西、安徽等地積極探索的“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶+信用擔?！钡男刨J方式值得推廣。第二，健全中小企業(yè)信用擔保體系，推進中小企業(yè)信用信息采集和信用信息查詢服務工作，為解決中小企業(yè)貸款難問題提供有效支撐。同時，政府、銀行系統(tǒng)等在完善我國信用擔保體系過程中，應始終以適度控制信用擔保體系的風險為出發(fā)點，以擴大覆蓋面為擔保體系建設的落腳點，為金融體系注入新的資金，化解金融風險。第三，加快區(qū)域征信體系、評估監(jiān)測體系建設，促進信用經(jīng)濟發(fā)展，這是實現(xiàn)中部崛起的重大戰(zhàn)略和必經(jīng)之路。金融部門要按照人民銀行的統(tǒng)一部署，借助政府的領導推動作用，實現(xiàn)中部地區(qū)個人征信系統(tǒng)全國聯(lián)網(wǎng)運行和企業(yè)征信新系統(tǒng)試運行，構建整體聯(lián)動的金融生態(tài)維護機制，努力推進信用環(huán)境建設，激發(fā)中部區(qū)域內(nèi)部經(jīng)濟金融活力。

(五)加快金融中介服務體系建設

金融中介機構是金融生態(tài)體系的有機組成部分，它對于優(yōu)化金融資源配置、提高金融服務水平具有不可或缺的作用。針對中部地區(qū)金融中介服務機構發(fā)展滯后的現(xiàn)狀，要適時引導和鼓勵會計師、審計師、律師等各類事務所以及動產(chǎn)、不動產(chǎn)評估和企業(yè)價值評估等中介機構的發(fā)展，按照市場化原則強化并整合中介機構市場競爭，著力培育和完善高效運行、服務規(guī)范、種類齊全的金融中介服務機構體系，并以法律形式規(guī)范其行為。同時，嚴格中介服務行業(yè)準入、退出等行業(yè)監(jiān)管，形成良好的中介服務行業(yè)執(zhí)業(yè)規(guī)范，提高公信力，構建完善的金融生態(tài)鏈。

第6篇：區(qū)域信用體系建設范文

(一)總體思路

把創(chuàng)新發(fā)展作為發(fā)展的根本動力，把跨越發(fā)展作為目標導向。注重完善金融服務體系建設，進一步增強金融業(yè)對經(jīng)濟的滲透力和支撐力；注重培育金融要素市場建設，進一步提高金融的集聚水平和配置能力；注重推進金融功能區(qū)建設，打造良好的區(qū)域金融中心城市品牌形象；注重推進金融生態(tài)建設，切實提高金融業(yè)的風險防范能力和穩(wěn)健發(fā)展的持續(xù)性。力爭通過35年左右的時間，基本形成國內(nèi)外多種所有制金融機構共同發(fā)展，要素齊備、功能完善、層次多樣的金融組織體系；基本形成貨幣市場、資本市場和保險市場協(xié)調(diào)發(fā)展，具有多種融資平臺、具備多種金融交易工具的多層次金融市場體系；基本形成高效開放、創(chuàng)新活躍、服務優(yōu)質(zhì)，與及區(qū)域經(jīng)濟相互促進、共同發(fā)展的現(xiàn)代金融體制和運行機制。立足、服務全省、依托都市圈、面向中西部，著力構建區(qū)域內(nèi)投融資中心、金融運營管理中心、金融中介服務中心、金融服務外包中心和海峽兩岸金融合作中心，把逐步建設成為具有較強的聚合力、輻射力和綜合服務能力的重要的區(qū)域金融中心城市。

(二)發(fā)展目標

直接融資規(guī)模。新增證券市場籌集資金300億元以上；新增企業(yè)債券和短期融資券500億元左右；新增股權投資基金500億元左右。

保險業(yè)的經(jīng)濟補償、社會管理和資金融通三大功能顯著提高。保險業(yè)保費收入。保險深度和保險密度進一步提升。全市實現(xiàn)保費收入400億元左右，保險深度超過4%保險密度超過4000元。

二、進一步加快金融業(yè)改革創(chuàng)新發(fā)展的重點工作

必須強力推動和著力抓好以下工作。為了努力實現(xiàn)上述發(fā)展目標。

(一)加快推進農(nóng)村金融體制改革。促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展增強各類金融機構服務“三農(nóng)”合力。逐步擴大郊縣的金融機構覆蓋面?；緦崿F(xiàn)農(nóng)村合作金融機構、農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲蓄銀行對各涉農(nóng)街道鄉(xiāng)鎮(zhèn)的覆蓋，鼓勵和支持各類金融機構到郊縣設立分支機構。鼓勵金融機構拓展支農(nóng)領域，增加對郊縣分支機構的信貸授權，切實提高對郊縣的信貸投放，力爭對郊縣涉農(nóng)貸款每年增幅不低于各項貸款增幅。

重點推進農(nóng)村小額貸款公司、農(nóng)民資金互助合作組織和村鎮(zhèn)銀行組建工作。大力發(fā)展新型農(nóng)村金融組織。鼓勵和發(fā)展適應農(nóng)村特點和需要的各種微型金融服務組織。要確保農(nóng)村小額貸款公司新開業(yè)20家，籌10家；村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)零的突破；農(nóng)民資金互助合作組織新增1015家。全市農(nóng)村小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)民資金互助合作組織分別達到70家、35家和5060家?？刂骑L險的前提下，探索拓展農(nóng)村小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)民資金互助合作組織的業(yè)務領域和資金來源，增強其服務“三農(nóng)”能力和可持續(xù)發(fā)展能力。力爭在三年內(nèi)，實現(xiàn)微型金融服務組織對郊縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道全覆蓋，為“三農(nóng)”提供更多的資金支持。

進一步發(fā)揮保險對“三農(nóng)”發(fā)展的穩(wěn)定保障作用。推進農(nóng)村保險試點工作，發(fā)展農(nóng)村保險事業(yè)。充分運用保險機制。聯(lián)辦共保”基礎上努力探索農(nóng)業(yè)保險可持續(xù)發(fā)展的機制和途徑，切實抓好農(nóng)業(yè)保險基礎項目的應保盡保工作，積極擴大農(nóng)業(yè)保險試點范圍和覆蓋面，逐步提高非主要種植業(yè)品種保險在全部農(nóng)業(yè)保險中的比重。鼓勵保險機構積極穩(wěn)妥地參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療，農(nóng)村地區(qū)小額人身保險、家庭財產(chǎn)保險、房屋保險等涉農(nóng)險種，不斷完善農(nóng)村保障體系。

適當提高涉農(nóng)擔保業(yè)務保費補貼。擴大農(nóng)村有效擔保物范圍，健全農(nóng)村信用擔保體系。建立健全政府扶持、多方參與、市場運作的多層次農(nóng)村融資擔保機制。鼓勵各類社會資金組建涉農(nóng)擔保公司。加快推進農(nóng)村集體建設用地使用權抵押貸款試點，積極探索農(nóng)民林地(權)水面承包經(jīng)營權、合作組織股權、農(nóng)業(yè)機械等抵質(zhì)押貸款方式，積極推行農(nóng)戶聯(lián)保、農(nóng)戶互保、專業(yè)合作組織為成員擔保等多種信用保證方式，為增加有效信貸投放提供有力支持。

(二)強化和引導金融要素支撐。保障經(jīng)濟社會發(fā)展需求

積極引導金融機構改善資金供給，積極推動信貸保持較快增長。發(fā)揮銀行業(yè)金融機構支持經(jīng)濟的重要作用。爭取總行支持，盤活存量資金，引入異地資金，實現(xiàn)年均存貸款增幅、增量持續(xù)較快增長，保障經(jīng)濟社會對信貸資金的基本需求。

鼓勵和引導銀行業(yè)金融機構創(chuàng)新金融服務產(chǎn)品，積極推動金融資源配置的結構調(diào)整。提高金融服務水平，吸引和帶動各類資金重點投向“4+8+8現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系和經(jīng)濟社會發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)。發(fā)揮保險機構投資者作用和保險資金投融資功能，鼓勵和引導保險公司以債權或股權等方式投資基礎設施項目和重點行業(yè)企業(yè)。

根據(jù)銀行存貸比例、貸款期限結構、對重點項目資金投放力度、三農(nóng)和中小企業(yè)貸款比重等方面的情況，充分發(fā)揮政府財政性資源的配置作用。進一步完善金融機構支持地方經(jīng)濟發(fā)展目標考核評價體系。探索建立新增貸款總量和政府重點項目、財政性存款、結算資源的聯(lián)動機制。

(三)不斷提高直接融資的比重大力發(fā)展資本市場。

建立擬融資企業(yè)儲備庫，大力推進優(yōu)質(zhì)企業(yè)上市融資。加強企業(yè)上市融資的培育和引導工作。對尚未完成改制的競爭力強、運作規(guī)范、效益良好的企業(yè)，建立重點聯(lián)系制度，加強上市指導，形成“發(fā)行一批、申報一批、儲備一批、培育一批”上市融資企業(yè)梯隊，力爭通過直接上市或通過買殼、借殼、購并等途徑，實現(xiàn)境內(nèi)外上市的公司數(shù)量和融資額新的突破。全市要新增境內(nèi)外上市公司46家，融資再融資70億元，全市新增境內(nèi)外各類市場上市公司30家，融資再融資400億元，使上市公司成為經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展的重要支撐。

增加企業(yè)債務融資規(guī)模。推動重點基礎設施、技術改造項目等發(fā)行企業(yè)債券，拓展多元化直接融資渠道。積極運用債券融資等方式。支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過發(fā)行公司債、資產(chǎn)證券化、短期融資券和中期票據(jù)等各類債務工具融資，鼓勵和引導中小企業(yè)發(fā)行集合債券和集合票據(jù)，鼓勵地方金融機構積極創(chuàng)造條件申請發(fā)行次級債等資本性債務工具和金融債。

并予以用地和資金的扶持。對企業(yè)資本市場融資中因調(diào)賬增加利潤等原因而增加的稅費，繼續(xù)完善資本市場融資政策支持和激勵機制。對擬利用資本市場直接融資的企業(yè)和項目優(yōu)先立項、報批。按照“誰受益、誰負擔”原則，地方留成部分的80%返還給原企業(yè)全體股東，最高不超過2000萬元。市本級每年安排不低于1000萬元，各區(qū)縣、國家級開發(fā)區(qū)按同比例配套，建立企業(yè)利用資本市場補貼獎勵資金，專項用于激勵和獎勵企業(yè)通過資本市場融資和再融資。

(四)拓寬中小企業(yè)融資渠道構筑多層次融資服務體系。

支持發(fā)展與加強監(jiān)管相結合的原則，進一步加強中小企業(yè)信用擔保體系建設。根據(jù)政府引導與市場化運作。著力推動全市融資性擔保行業(yè)健康持續(xù)快速發(fā)展。市政府每年安排不低于3000萬元，設立中小企業(yè)信用擔保體系建設專項資金。各區(qū)縣、開發(fā)區(qū)也要結合實際設立本地區(qū)專項資金，合力扶持中小企業(yè)融資發(fā)展。

加快股權投資基金的發(fā)展。進一步擴充市本級創(chuàng)業(yè)投資引導基金規(guī)模。市本級繼續(xù)每年安排不低于1億元，用于充實創(chuàng)業(yè)投資引導基金，各區(qū)縣、開發(fā)區(qū)也要安排一定引導基金，鼓勵本地區(qū)創(chuàng)業(yè)投資事業(yè)發(fā)展。建立健全加快股權投資基金發(fā)展的實施辦法和引導基金管理辦法，廣泛聚集和引導社會資金，重點為高科技、新興產(chǎn)業(yè)提供直接股權融資支持，形成股權投資資本和創(chuàng)新型經(jīng)濟融合的良好機制。探索設立產(chǎn)業(yè)投資基金，通過政府引導、市場運作的方式，由具備實業(yè)投資經(jīng)驗和資本經(jīng)營經(jīng)驗的機構或人員組建產(chǎn)業(yè)投資基金管理公司，面向資金實力雄厚的實業(yè)投資機構、實業(yè)企業(yè)以及保險公司等大型機構投資者或其他法人機構募集資金，發(fā)起設立產(chǎn)業(yè)投資基金，對全市以及區(qū)域內(nèi)重大基礎設施建設和新興產(chǎn)業(yè)進行引導性、戰(zhàn)略性投資。力爭35年內(nèi)，全市股權投資基金規(guī)模達到500億元以上。

支持科技創(chuàng)新園建設、創(chuàng)新平臺建設、科技成果產(chǎn)業(yè)化；進一步深化科技保險工作，更好地服務于科技創(chuàng)新；全面開展科技小額貸款公司試點，加快推動省級以上開發(fā)區(qū)、國家級大學科技園和創(chuàng)新核心區(qū)組建科技小額貸款公司；深化科技銀行試點工作，制定并實施促進科技銀行發(fā)展的政策體系和服務體系。力爭通過體制創(chuàng)新、機制創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新，形成與科技創(chuàng)新相適應的金融服務體系，努力成為國家“促進科技和金融結合試點”先行示范城市。大力推進科技金融體系建設。進一步創(chuàng)新科技投入機制,推進科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機結合。引導和促進銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)金融機構及股權投資等各類資本創(chuàng)新金融產(chǎn)品、改進服務模式；組建科技創(chuàng)新投融資平臺。

搭建中小企業(yè)融資網(wǎng)絡服務平臺，搭建中小企業(yè)融資公共服務平臺。針對處于不同發(fā)展階段中小企業(yè)的融資需求。通過集合銀行、擔保、融資租賃、風險投資、產(chǎn)權交易、小額貸款等多層次的融資服務機構，建立多方合作、服務中小企業(yè)的長效機制。

(五)提升地方金融產(chǎn)業(yè)的綜合實力深化金融改革。

為企業(yè)成長提供全過程金融服務。整合地方金融資源，探索金融綜合經(jīng)營。將紫金控股打造成集銀行、證券、保險、期貨、信托、擔保、再擔保、創(chuàng)投、租賃等多位一體的能夠有效發(fā)揮不同金融機構之間業(yè)務協(xié)同優(yōu)勢，功能齊全，具有完整金融產(chǎn)業(yè)鏈，能為企業(yè)提供全方位金融解決方案的區(qū)域性金融投資控股集團。

提高整體發(fā)展水平和市場競爭能力；大力支持證券拓展業(yè)務，做大做強地方金融機構。支持地方銀行、證券、期貨、信托等金融機構通過實施跨區(qū)域聯(lián)合重組、設立分支機構、上市等方式做大做強。加快推動銀行實現(xiàn)全國性現(xiàn)代商業(yè)銀行的戰(zhàn)略布局。并不斷探索新的盈利模式，力爭早日實現(xiàn)上市；繼續(xù)加大南證期貨營業(yè)網(wǎng)點的建設力度，進一步增強資本實力，優(yōu)化股權結構，創(chuàng)新業(yè)務模式，形成具有核心競爭力的期貨公司；紫金農(nóng)商行要以組建改制為契機，不斷提高盈利能力和管理水平，增強可持續(xù)發(fā)展能力和核心競爭力，實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營，爭取在條件成熟時上市。

進一步完善金融服務功能。引進或組建法人保險公司、住房儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、私募基金、貸款公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、汽車金融公司、融資租賃公司等。積極建立和發(fā)展與金融核心業(yè)務密切相關的中介組織，創(chuàng)新發(fā)展各類金融業(yè)態(tài)。加快發(fā)展各類新型現(xiàn)代金融組織。積極開發(fā)金融高端中介業(yè)務。

(六)不斷提升金融發(fā)展能級著力推進金融要素集聚。

進一步提升金融集聚區(qū)的層次，大力推進金融功能區(qū)建設。根據(jù)組團式發(fā)展的分布格局和現(xiàn)有基礎條件。豐富金融功能區(qū)的內(nèi)涵。形成金融功能區(qū)機構聚集、金融后臺服務基地功能完備的重點功能區(qū)布局。

形成100萬平米以上金融城，加快推進金融核心功能區(qū)建設。通過高標準規(guī)劃、高強度建設和高質(zhì)量管理。繼續(xù)加強與臺灣以及歐美、日韓等地區(qū)的金融交流與合作，有步驟、有重點地引導、推動金融監(jiān)管部門和在金融機構入駐金融城，使金融集聚區(qū)成為區(qū)域性金融中心的核心功能區(qū)和金融機構總部集聚區(qū)。

支持科技園建立共享型金融外包服務平臺和載體，加快推進金融服務外包基地建設。充分利用我市在城市環(huán)境、基礎設施、商務成本、人才儲備、金融和信息產(chǎn)業(yè)方面的復合優(yōu)勢。積極吸引國內(nèi)外金融機構后臺服務中心、數(shù)據(jù)處理中心、金融軟件外包企業(yè)進駐，使在新一輪國際金融服務外包轉(zhuǎn)移過程中成為國內(nèi)外金融機構后臺服務和軟件外包的首選城市。

搭建金融人才服務平臺，優(yōu)化金融人才發(fā)展環(huán)境。完善引進和培養(yǎng)金融人才的激勵機制。研究吸引金融人才并促進其在發(fā)展的政策措施，著重加大對金融高端人才、金融急需人才的吸引聚集力度，為金融人才在聚集和發(fā)展提供良好的就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、培訓、生活等全方位服務。

努力成為金融改革和金融創(chuàng)新的試點城市。推進海峽兩岸金融合作區(qū)建設，強化政策扶持力度。積極爭取國家和省的政策支持。力爭成為海峽兩岸金融合作先行先試的示范區(qū)。對新辦銀行保險機構繳納的營業(yè)稅省返還50%獎勵資金，市全額撥給所在區(qū)。全市每年統(tǒng)籌安排6000萬元，設立河西金融集聚區(qū)發(fā)展專項資金，用于鼓勵和引導各類金融機構和金融人才入駐河西金融集聚區(qū)。

(七)探索金融一體化發(fā)展新模式加強區(qū)域金融合作。

建立政府間、監(jiān)管機構間的溝通機制，構建區(qū)域金融合作機制。推動金融企業(yè)在人員交流、信息共享、產(chǎn)品開發(fā)、技術支持等方面的合作。

構建跨區(qū)域電子貨幣支付系統(tǒng)和即時外匯兌付系統(tǒng)。探索建立區(qū)域性票據(jù)交易市場、區(qū)域性商業(yè)承兌匯票業(yè)務發(fā)展，積極推進區(qū)域金融基礎設施一體化建設。推動區(qū)域內(nèi)支付體系一體化。促進區(qū)域內(nèi)各地市資金交易便利化。

探索建立跨區(qū)域的企業(yè)資信統(tǒng)一評級標準，推動誠信系統(tǒng)一體化。建立跨區(qū)域的企業(yè)和個人信用查詢機制。以及跨地區(qū)的相互信用擔保認定體系，建立跨區(qū)域失信懲戒機制，金融生態(tài)建設中形成地區(qū)合作。

搶占保險產(chǎn)業(yè)的制高點，積極打造區(qū)域性保險中心。繼續(xù)推進保險創(chuàng)新試驗區(qū)建設。擴大保險市場輻射面，使成為區(qū)域范圍內(nèi)保險機構聚集中心、保險技術和管理引進創(chuàng)新中心、保險產(chǎn)品研發(fā)中心、保險人才交流培訓中心、保險資金運用中心。

抓住市場需求，加快構建金融要素市場。積極探索構建跨區(qū)域、多功能、綜合易市場。制定政策，鼓勵其在交易市場進行股權登記、辦理股權質(zhì)押融資、開展產(chǎn)權轉(zhuǎn)讓等業(yè)務。

(八)努力打造和諧金融生態(tài)環(huán)境加強金融管理和服務。

力爭在35年內(nèi)社會信用體系建設取得實質(zhì)性進展。充分發(fā)揮政府推動和引導作用，加快社會信用體系建設。按照政府推動、統(tǒng)籌規(guī)劃、統(tǒng)一標準、循序漸進的原則。建立完善社會信用體系建設的組織機構和工作機制，推進社會信用標準化建設，加快整合和進一步開放信用信息，健全信用數(shù)據(jù)技術支撐體系。倡導信用產(chǎn)品的使用，積極培育信用市場需求，營造良好的社會誠信環(huán)境。

完善各項內(nèi)部管理制度和業(yè)務操作流程，加強金融監(jiān)管工作。督促地方金融機構加強公司治理結構和內(nèi)控機制建設。構建外部監(jiān)管與內(nèi)部控制相結合的風險防控體系。建立完善對融資性擔保、小額貸款等地方性準金融機構的監(jiān)督和管理機制，強化市場準入和市場行為監(jiān)管，規(guī)范地方性準金融機構業(yè)務經(jīng)營活動。

加大反洗錢工作力度。依法打擊各種金融詐騙違法犯罪行為，深入整頓和規(guī)范金融市場秩序。非法金融活動，嚴肅查處各類金融案件。維護好市場競爭秩序，構筑健康、規(guī)范、有序的金融發(fā)展環(huán)境。

確保金融基礎設施的承載能力和業(yè)務處理能力。推動和支持在各金融機構在網(wǎng)點建設、金融基礎設施建設、雙語標識、銀行卡服務、貨幣兌換服務、保險理賠服務等方面做好充分準備。

(九)加強和改進金融工作的組織領導

編制和完善金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，加強金融工作的組織領導和服務。市金融發(fā)展辦公室要充分發(fā)揮職能作用。加強對金融工作的組織領導和協(xié)調(diào)服務工作，積極創(chuàng)造金融業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境，全力推動金融業(yè)改革、創(chuàng)新和發(fā)展，確保各項金融工作落到實處，開創(chuàng)全市金融工作的新局面。各區(qū)縣人民政府、市各有關部門要高度重視金融業(yè)對經(jīng)濟社會發(fā)展的重要作用。各區(qū)縣要完善金融工作組織體系，通過單設或合署等形式設立本地區(qū)的金融辦；形成市區(qū)(縣)兩級發(fā)展金融的合力。

使更多的經(jīng)濟部門、企業(yè)領導干部了解金融、研究金融、關注金融發(fā)展，不斷提高運用金融的工作能力。有計劃、有重點地組織各級黨政和企業(yè)領導干部開展金融知識、法律法規(guī)、政策等方面的學習、培訓、調(diào)研等工作。提高運用金融政策和金融手段為經(jīng)濟社會全面發(fā)展服務的能力，努力形成協(xié)調(diào)有力、服務高效的工作機制。

第7篇：區(qū)域信用體系建設范文

[關鍵詞]“三位一體”；互動理論；高新區(qū)；二次創(chuàng)業(yè)

一、問題的提出

目前，學術界把創(chuàng)新體系構建與產(chǎn)業(yè)集群培育聯(lián)系起來進行研究是一大熱點，出現(xiàn)了交叉和融合之勢。魏江（2003）提出了產(chǎn)業(yè)集群創(chuàng)新系統(tǒng)要素模型，包括核心價值鏈要素、可控支持要素和不可控支持要素。[1]楊冬梅、趙黎明、陳柳欽（2005）認為產(chǎn)業(yè)集群是區(qū)域創(chuàng)新體系的重要載體，區(qū)域創(chuàng)新體系的有效運行會加速形成產(chǎn)業(yè)集群，政府可以通過實施積極的集群創(chuàng)導，制定促進產(chǎn)業(yè)集群與區(qū)域創(chuàng)新體系相融合的發(fā)展政策，不斷優(yōu)化創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境，形成區(qū)域的持續(xù)創(chuàng)新能力。[2]史錦鳳、馬力（2005）認為，完善的區(qū)域創(chuàng)新體系往往最先在產(chǎn)業(yè)集群特征明顯的地區(qū)形成，分析了產(chǎn)業(yè)集群與區(qū)域創(chuàng)新體系的內(nèi)在互動機理，提出了以產(chǎn)業(yè)集群為指向的區(qū)域創(chuàng)新體系建設目標與對策。[3]孟浩（2004）在探討區(qū)域與創(chuàng)新兩個子概念基本內(nèi)涵的基礎上，指出區(qū)域創(chuàng)新體系應是基于產(chǎn)業(yè)集群的群簇區(qū)域創(chuàng)新體系，該體系有著自身的創(chuàng)新評價指標系列。[4]劉珂、和金生（2006）在分析產(chǎn)業(yè)集群中存在的網(wǎng)絡活動及集群的創(chuàng)新形式的基礎上，提出在產(chǎn)業(yè)集群中會自發(fā)形成區(qū)域創(chuàng)新網(wǎng)絡，但僅僅是初級階段的區(qū)域創(chuàng)新網(wǎng)絡，對進一步構建和完善區(qū)域創(chuàng)新網(wǎng)絡提出培植集群企業(yè)的創(chuàng)新能力、引入技術創(chuàng)新源頭、完善科技中介服務體系、充分發(fā)揮政府功能等對策建議。[5]

本文提出了國家高新區(qū)建設（H）與產(chǎn)業(yè)集群培育（C）、創(chuàng)新體系構建（N）“三位一體”（H-C-N）藕合互動與循環(huán)累積理論，其基本框架是：（1）高新技術產(chǎn)業(yè)集群的持續(xù)競爭力在于創(chuàng)新，提升集群創(chuàng)新能力需要創(chuàng)新體系作支撐。（2）創(chuàng)新體系的建設和運行需要作用于產(chǎn)業(yè)集群才更為有效。（3）產(chǎn)業(yè)集群和區(qū)域創(chuàng)新體系在結構、功能、目標等多方面存在很強的關聯(lián)性，能夠在具備條件的地域空間上實現(xiàn)藕合互動。（4）高新區(qū)的性質(zhì)、功能和所具備的發(fā)展條件能夠為產(chǎn)業(yè)集群和創(chuàng)新體系的藕合互動提供有效載體。（5）H-C-N的藕合互動與循環(huán)累積，推動高新區(qū)由低水平向高水平演化。

二、產(chǎn)業(yè)集群與區(qū)域創(chuàng)新系統(tǒng)的藕合互動原理

產(chǎn)業(yè)集群與區(qū)域創(chuàng)新系統(tǒng)藕合互動的內(nèi)在機理在于：產(chǎn)業(yè)集群與區(qū)域創(chuàng)新系統(tǒng)在結構、功能、目標等方面具有很大的相似性。從結構上看，產(chǎn)業(yè)集群的構成要素往往也是創(chuàng)新體系的構成要素，均包括企業(yè)、大學、科研機構等創(chuàng)新主體和中介服務組織、金融組織、專業(yè)化市場等為創(chuàng)新服務的組織，具有很大的相似性。如果區(qū)域創(chuàng)新體系的重要創(chuàng)新主體如大學、科研機構等和中介服務機構、金融組織、專業(yè)化市場恰好定位于產(chǎn)業(yè)集群區(qū)域，也就構成產(chǎn)業(yè)集群的創(chuàng)新主體，否則成為產(chǎn)業(yè)集群的創(chuàng)新環(huán)境和條件。從功能上看，產(chǎn)業(yè)集群最重要的功能是通過建立有效的分工和合作網(wǎng)絡，促進知識、技術的創(chuàng)新、擴散和應用，而新知識、新技術的生產(chǎn)、擴散和應用也是創(chuàng)新體系的最主要功能。從所強調(diào)的關鍵來看，產(chǎn)業(yè)集群和創(chuàng)新體系均非常強調(diào)創(chuàng)新主體間的相互關系、網(wǎng)絡合作、良性互動對于提升競爭力和創(chuàng)新力的作用。從目標來看，產(chǎn)業(yè)集群和區(qū)域創(chuàng)新體系在目標上具有很強的關聯(lián)性。產(chǎn)業(yè)集群通過相關企業(yè)和機構在某一地域空間的集聚并形成相互分工和協(xié)作的關系，獲得集聚經(jīng)濟效應、外部經(jīng)濟效應和范圍經(jīng)濟效應，最終目的在于提升一個地區(qū)的產(chǎn)業(yè)競爭力。而建立區(qū)域創(chuàng)新體系的直接目的是為了提升區(qū)域的創(chuàng)新能力，從而形成區(qū)域競爭優(yōu)勢。因此，從某種程度上說，發(fā)育成熟的、互動能力強的產(chǎn)業(yè)集群就相當于區(qū)域創(chuàng)新體系，創(chuàng)新體系如果在某地域空間與核心產(chǎn)業(yè)的發(fā)展相結合，就相當于產(chǎn)業(yè)集群。

產(chǎn)業(yè)集群和創(chuàng)新體系也具有不同側面。產(chǎn)業(yè)集群主要強調(diào)圍繞核心產(chǎn)業(yè)形成上、中、下產(chǎn)業(yè)鏈的有機銜接和企業(yè)之間在地理空間上形成基于價值鏈的有機集聚。盡管形成產(chǎn)業(yè)集群有利于創(chuàng)新，并通過集群創(chuàng)新獲得巨大的創(chuàng)新溢出效應，但是，產(chǎn)業(yè)集群還有集聚經(jīng)濟效應（外部規(guī)模經(jīng)濟效應和范圍經(jīng)濟效應）、社會生產(chǎn)網(wǎng)絡效應、區(qū)域品牌效應等，也就是說，不一定所有的產(chǎn)業(yè)集群都以技術創(chuàng)新能力作為競爭力的唯一或主要來源。在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的某一階段，其競爭優(yōu)勢的來源可能更多來自于集聚經(jīng)濟效應和完善供應鏈的網(wǎng)絡效應，以低成本獲得競爭優(yōu)勢。另一方面，區(qū)域創(chuàng)新體系建設強調(diào)的是通過構建產(chǎn)、學、研之間互動的創(chuàng)新合作機制和網(wǎng)絡直接增強創(chuàng)新能力，核心是獲取創(chuàng)新帶來的動態(tài)規(guī)模報酬遞增和創(chuàng)新溢出效應。在區(qū)域創(chuàng)新系統(tǒng)中，大學、科研機構等知識中心是不可或缺的極其重要的因素，沒有大學和科研機構的參與，就不能算作一個功能完善的創(chuàng)新系統(tǒng)。但是，盡管大學、科研結構在提升產(chǎn)業(yè)集群的創(chuàng)新能力中起著非常重要的作用，但在一個產(chǎn)業(yè)集群的地理空間范圍內(nèi)不一定非要包含大學和科研機構，大學和科研機構可以從外部為產(chǎn)業(yè)集群提供知識、人才和技術源。在一個產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)不一定非要構建完善的創(chuàng)新系統(tǒng)，例如傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)集群中就不太可能、也沒必要建立創(chuàng)新系統(tǒng)。區(qū)域創(chuàng)新體系的空間范圍一般比較大，例如在一個國家范圍內(nèi)或由幾個省組成的跨行政區(qū)域范圍內(nèi)或一個中心城市內(nèi)，因為具有這樣的區(qū)域空間范圍一般才具備創(chuàng)新體系構建的知識、技術和人才要件；而某一產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)集群的空間范圍雖然也可以存在于一個較大的區(qū)域，但總體而言，產(chǎn)業(yè)集群的空間范圍要比區(qū)域創(chuàng)新體系小得多，往往一個地區(qū)、一個縣就可以存在著若干個產(chǎn)業(yè)集群，一個鎮(zhèn)就可以培育出一個專業(yè)化的產(chǎn)業(yè)集群，但是，在一個縣、一個鎮(zhèn)的范圍內(nèi)構建區(qū)域創(chuàng)新體系是比較困難的。

從另一角度分析，區(qū)域創(chuàng)新體系的建設不是為建設而建設，根本目的是提升區(qū)域的創(chuàng)新能力，而區(qū)域創(chuàng)新能力主要應體現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新能力上，區(qū)域創(chuàng)新體系的構建作用于產(chǎn)業(yè)集群才會取得更突出的效果。這是由于：在產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)因價值鏈的關聯(lián)容易形成有利的創(chuàng)新機制與濃厚的創(chuàng)新氛圍。在產(chǎn)業(yè)集群中，以模塊生產(chǎn)為基礎和價值鏈的垂直分離呈現(xiàn)出較大的創(chuàng)新空間，而比鄰而居的企業(yè)之間由于頻繁的交往和經(jīng)常性的合作，使一項技術創(chuàng)新很容易為其他企業(yè)所發(fā)現(xiàn)，通過技術轉(zhuǎn)讓與模仿，該項技術創(chuàng)新較容易地在集群內(nèi)擴散，其他企業(yè)通過對此項創(chuàng)新的消化、吸收與模仿，在此基礎之上進行技術改良，又導致漸進性的技術創(chuàng)新不斷發(fā)生，形成強大的擠壓效應，從而推動產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)各產(chǎn)業(yè)鏈的整體創(chuàng)新能力的提高。如果把區(qū)域創(chuàng)新體系的建設作用于產(chǎn)業(yè)集群上，那么不僅更易發(fā)現(xiàn)創(chuàng)新體系建設中的瓶頸，針對性和目標性更強，而且由于互補、互動的相互作用，從而使會加速產(chǎn)業(yè)集群的形成。

三、產(chǎn)業(yè)集群與區(qū)域創(chuàng)新系統(tǒng)建設能夠以高新區(qū)為載體實現(xiàn)互動

高新技術產(chǎn)業(yè)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)一樣具有明顯的集聚特征，只是高新技術產(chǎn)業(yè)的集聚現(xiàn)象不能簡單的用企業(yè)的物質(zhì)聯(lián)系帶來的總成本節(jié)約來加以解釋。高新技術產(chǎn)業(yè)的地方聯(lián)系、衍生、以及高新技術產(chǎn)業(yè)對勞動的特殊要求共同決定了高新技術產(chǎn)業(yè)較為顯著的集聚特性。[6](183)盡管高新技術產(chǎn)品由于具有重量輕、價值高、便于運輸?shù)忍攸c而在區(qū)位選擇上的伸縮性可能較大，但是，技術知識溢出特別是經(jīng)驗性知識技巧，即不能編碼的知識或隱性知識在空間上是有地域限制的，隱性知識通過成員間經(jīng)常面對面的接觸和交流更有利于傳播和擴散。因此，高新技術產(chǎn)業(yè)的分布并不是無條件的，智力密集、開發(fā)性技術條件、人才、信息網(wǎng)絡、基礎設施、良好的生產(chǎn)和生活環(huán)境等是高新技術產(chǎn)業(yè)很重要的區(qū)位選擇因素，尤其是智力密集程度位居第一位。蓋翊中（2005）從理論和實證模型證明了高品質(zhì)人力資源、技術知識資源、資本資源、基礎設施和集聚經(jīng)濟5個重要因素對高科技產(chǎn)業(yè)的空間集聚有正向影響關系。[7]高新技術產(chǎn)業(yè)的空間集聚特征是高新區(qū)存在和發(fā)展的內(nèi)在依據(jù)，盡管高新區(qū)可能不等于高新技術產(chǎn)業(yè)集群，但是，與高新技術產(chǎn)業(yè)的集聚特征和區(qū)位選擇要求相符合而建立的高新區(qū)，通過有意識地按產(chǎn)業(yè)鏈的要求不斷集聚高新技術企業(yè)，就有可能形成集群。因此，以高新區(qū)為載體是完全能夠發(fā)展高新技術產(chǎn)業(yè)集群的。

同時，由高新區(qū)的本質(zhì)特征所決定，完全有可能在高新區(qū)內(nèi)形成一個比較完善的、基于產(chǎn)業(yè)集群的創(chuàng)新系統(tǒng)。高新區(qū)最本質(zhì)的特征是產(chǎn)學研相結合的載體，基本構成要素有高新技術企業(yè)、大學和科研單位、中介服務機構、風險資本等。大學和科研單位在高新區(qū)建設和發(fā)展中起著十分重要的作用。僅有大學和科研單位參與而沒有產(chǎn)業(yè)界參與不是真正的高新區(qū)，只是大學和科研單位從事科學研究和開發(fā)的集中所在地；僅有產(chǎn)業(yè)界參與而沒有大學和科研單位參與也不是真正的高新區(qū)，而只是從事高新技術產(chǎn)品生產(chǎn)制造的工業(yè)園區(qū)。大學、科研單位的參與是高新區(qū)與一般工業(yè)園區(qū)的根本區(qū)別，產(chǎn)業(yè)界的參與是高新區(qū)與大學和科研單位集中地的根本區(qū)別。由于高新區(qū)的這個本質(zhì)特征和依托智力密集等特殊區(qū)位條件，從使其創(chuàng)新要素和有關機構的集聚程度可以達到一個很高的程度，完全有可能形成一個比較完善的創(chuàng)新系統(tǒng)。在這個創(chuàng)新系統(tǒng)中，通過整體協(xié)同與互動、關聯(lián)協(xié)同與互動、網(wǎng)絡協(xié)同與互動，能夠產(chǎn)生1+1+1＞3的效應，也就是說產(chǎn)、學、研結合在一起所獲取的整體凈收益要大于各自主體單獨行動所獲取的凈收益之和。可見，高新區(qū)建立創(chuàng)新系統(tǒng)也是有效率的。

四、H-C-N藕合互動與循環(huán)累積的特征和模型

高新區(qū)建設與產(chǎn)業(yè)集群培育、創(chuàng)新體系構建“三位一體”（H-C-N）藕合互動與循環(huán)累積的特征是：高新區(qū)創(chuàng)新體系建設的主要任務是圍繞高新技術產(chǎn)業(yè)集群創(chuàng)新能力的形成來展開，目的性和針對性非常強，所建設的內(nèi)容具有選擇性，不像區(qū)域創(chuàng)新體系建設那樣包括的范圍很廣，主要圍繞產(chǎn)業(yè)集群中的共性和關鍵技術的研發(fā)而建立技術平臺、建設中小企業(yè)的科技孵化器和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新中心、建設為產(chǎn)業(yè)集群和中小企業(yè)服務的科技中介體系和投融資體系、搭建產(chǎn)學研結合的平臺、營造為產(chǎn)業(yè)集群合作創(chuàng)新的網(wǎng)絡和社會文化、建設高新區(qū)科技基礎設施等來展開，而沒有必要把大學的基礎性研究機構、與產(chǎn)業(yè)化無關的機構等也放在高新區(qū)的創(chuàng)新體系中。高新區(qū)圍繞產(chǎn)業(yè)集群的創(chuàng)新體系主要以企業(yè)為主體、產(chǎn)學研相結合的技術創(chuàng)新體系，而不是以大學為主的知識創(chuàng)新體系，以知識中心、企業(yè)家和創(chuàng)業(yè)者、核心產(chǎn)業(yè)、地方政府、環(huán)境為主要構成因素。與一般區(qū)域創(chuàng)新體系相比，高新區(qū)基于產(chǎn)業(yè)集群的創(chuàng)新體系強調(diào)了產(chǎn)業(yè)集聚、企業(yè)家和創(chuàng)業(yè)者的力量；與一般產(chǎn)業(yè)集群相比，高新區(qū)具有創(chuàng)新體系作支撐的產(chǎn)業(yè)集群強調(diào)了知識和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中心的力量。高新區(qū)建設與產(chǎn)業(yè)集群培育、創(chuàng)新體系構建藕合互動與循環(huán)累積就可生成創(chuàng)新集群，推動高新區(qū)由低級階段向高級階段演化。

高新區(qū)競爭企業(yè)與供應商企業(yè)、需求方企業(yè)形成了垂直網(wǎng)絡的互動關系，與橫向的相關企業(yè)和互補企業(yè)形成了水平網(wǎng)絡的互動關系，共同圍繞某一高新技術產(chǎn)業(yè)形成了產(chǎn)業(yè)集群。但是，這種產(chǎn)業(yè)集群如沒有創(chuàng)新網(wǎng)絡作支撐，至多是以成本優(yōu)勢取得競爭優(yōu)勢的以高新技術產(chǎn)品加工為主的產(chǎn)業(yè)集群，從而是不可能持久的，需要創(chuàng)新體系為產(chǎn)業(yè)集群注入創(chuàng)新活力。高新區(qū)創(chuàng)新體系是以產(chǎn)業(yè)集群為指向的創(chuàng)新體系，主要圍繞產(chǎn)業(yè)集群的創(chuàng)新能力來展開，由大學和科研機構、企業(yè)的研究開發(fā)機構和技術中心、專業(yè)化教育培訓機構、公共技術平臺、孵化器和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新中心、中介服務機構、投融資機構、風險投資機構、行業(yè)協(xié)會等組成，形成促進產(chǎn)業(yè)集群的創(chuàng)新互動網(wǎng)絡；由基礎設施、正式與非正式的規(guī)制、政策、創(chuàng)新文化、政府服務等形成促進產(chǎn)業(yè)集群的創(chuàng)新環(huán)境。高新區(qū)則是產(chǎn)業(yè)集群和創(chuàng)新體系的載體，為產(chǎn)業(yè)集群和創(chuàng)新體系提供地域空間和科學、合理的規(guī)劃布局。H-C-N藕合互動與循環(huán)累積，推動著高新區(qū)本地化網(wǎng)絡的形成和自主創(chuàng)新能力的提高。高新區(qū)產(chǎn)業(yè)集群和創(chuàng)新體系的本地化網(wǎng)絡通過外界的聯(lián)接，在全球范圍內(nèi)尋求創(chuàng)新資源形成全球化網(wǎng)絡，本地化網(wǎng)絡與全球化網(wǎng)絡使高新區(qū)不斷保持創(chuàng)新活力。

五、實踐含義與我國高新區(qū)的“二次創(chuàng)業(yè)”

H-C-N藕合互動與循環(huán)累積的實踐含義在于：運用該理論指導我國高新區(qū)“二次創(chuàng)業(yè)”的實踐，只要針對影響H-C-N藕合互動與循環(huán)累積的薄弱環(huán)節(jié)和缺失因素，采取更為有力的對策和措施，真正實現(xiàn)H-C-N藕合互動與循環(huán)累積，就能大大提高我國高新區(qū)“二次創(chuàng)業(yè)”的發(fā)展質(zhì)量和水平。就我國大多數(shù)高新區(qū)而言，應采取如下對策措施：

――推動企業(yè)由“扎堆”向集群轉(zhuǎn)變。應以內(nèi)在機制和產(chǎn)業(yè)關聯(lián)為基礎對現(xiàn)有企業(yè)進行必要的調(diào)整，確實不符合高新區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、又在未來難以與其它企業(yè)形成有機聯(lián)系的“孤島”企業(yè)，應當鼓勵其搬出高新區(qū)。應建立垂直分工與協(xié)作的生產(chǎn)體系，積極推進中小企業(yè)圍繞核心企業(yè)或龍頭企業(yè)進行產(chǎn)業(yè)整合和產(chǎn)業(yè)組織創(chuàng)新，走“彈性專精”的道路；鼓勵大企業(yè)通過控股、參股、品牌整合、建立戰(zhàn)略聯(lián)盟等多種方式與中小企業(yè)形成價值鏈分工協(xié)作體系。

――引入創(chuàng)新資源和高端要素。高新區(qū)應充分利用與高校和科研單位臨近的特點，發(fā)揮能夠使產(chǎn)學研實現(xiàn)有機結合的獨特優(yōu)勢，引進高校和科研單位的創(chuàng)新資源，重點是引進可以在高新區(qū)實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化的高科技成果、引進有利于高新技術企業(yè)開展創(chuàng)新活動的應用型公共研發(fā)機構、重點實驗室、研究中心、工程中心等入駐，引進由高校和科研單位母體分化出來創(chuàng)業(yè)的科技人才。

――完善產(chǎn)學研互動合作網(wǎng)絡。我國高新區(qū)應鼓勵企業(yè)加強與高校、科研院所開展課題委托、聯(lián)合研發(fā)、共建研發(fā)機構、人才培養(yǎng)、科技咨詢與服務、成果轉(zhuǎn)讓等多種形式的產(chǎn)學研合作；應圍繞重點技術領域，針對行業(yè)重大關鍵技術實施攻關，鎖定高校與科研單位創(chuàng)新資源，動態(tài)掌握企業(yè)的技術需求和高校、科研單位的技術供給，為企業(yè)與大學、科研單位的溝通建立起協(xié)作信息渠道，組織產(chǎn)學研之間的項目對接。

――加大公共技術平臺建設的力度。應加強高新區(qū)軟件、集成電路設計、驗證、測試和IP共享等技術平臺建設，加強面向創(chuàng)新藥物研究的公共研發(fā)技術平臺和中試孵化中心建設等。應圍繞產(chǎn)業(yè)集群的形成，提出高新區(qū)公共技術平臺建設的目標、方向、重點和運作機制、保障措施，制定高新區(qū)公共技術平臺建設規(guī)劃，建立公共技術平臺建設基金，分期、分批的建設公共技術平臺。

――完善投融資服務體系。高新區(qū)應采取政策支持等手段，加速引進海內(nèi)外知名風險投資機構，大力培育本地投資機構，發(fā)展多形式、多層次的風險投資。為鼓勵風險投資的發(fā)展，國家應盡快建立風險投資的退出機制。同時，應建立科技企業(yè)融資需求庫，設立高新區(qū)信用擔保公司，發(fā)揮國家政策性銀行、國有商業(yè)銀行、中小企業(yè)信用擔保公司等金融機構的專業(yè)優(yōu)勢，建立高新區(qū)企業(yè)信用體系，完善風險擔保、風險準備金制度。

――完善專業(yè)化中介服務服務體系。我國大多數(shù)高新區(qū)應重點引入產(chǎn)權交易所、知識產(chǎn)權事務所、會計師事務所、律師事務所、生產(chǎn)力促進中心等涵蓋成果交易轉(zhuǎn)化、投融資、對外貿(mào)易、法律咨詢等領域的科技中介服務機構，并與孵化器、專業(yè)園區(qū)相結合，建設社會化、網(wǎng)絡化的中介服務體系，引導中介服務機構向?qū)I(yè)化、規(guī)范化方向發(fā)展。

――提高孵化器服務的水平和質(zhì)量。在推進孵化器的多樣化、多元化、網(wǎng)絡化、國際化發(fā)展的同時，應在切實提高孵化水平上狠下功夫。要以創(chuàng)新中心等綜合孵化器、各種專業(yè)孵化器等專業(yè)孵化器為載體，整合政策、資金、技術、信息、中介等資源，構建“創(chuàng)業(yè)導師+專業(yè)孵化+天使資金”的孵育模式，提高孵化水平；要進行服務方式的創(chuàng)新，引入社會力量為孵化器及其在孵企業(yè)提供服務，推進孵化服務的社會化、專業(yè)化；探索有償服務的方式，通過有償孵化服務促使孵化器提高服務質(zhì)量和服務效率，改進服務態(tài)度，使在孵企業(yè)能獲得水平和質(zhì)量不斷提高的個性化孵化服務。

――重視非正式制度的營造。應以發(fā)展先進文化為總要求，大力營造有利于創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的文化氛圍，提倡“敢為人先、敢冒風險”的創(chuàng)新、競爭精神，形成“容忍失敗、寬容失敗”的文化環(huán)境；應以道德為支撐、產(chǎn)權為基礎、法律為保障，營造信用高新區(qū)、信用企業(yè)、信用中介、信用個人體系，構建信用文化；應鼓勵不同群體之間進行正式與非正式溝通交流，培育社會資本。

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“Trinity” Interaction Theory and the

“Start a New Undertaking” in Hi-tech Zone Zhang Kejun

第8篇：區(qū)域信用體系建設范文

啟動“二次創(chuàng)業(yè)”的開發(fā)區(qū)在經(jīng)歷了要素群集、產(chǎn)業(yè)主導階段之后，基本形成較為穩(wěn)定的主導產(chǎn)業(yè)，其產(chǎn)業(yè)鏈的上、中、下游結構特征也較為清晰，當務之急是轉(zhuǎn)入創(chuàng)新突破階段，充分發(fā)揮中國自主創(chuàng)新前沿陣地的作用，盡可能擴大技術外溢效應。如何在新形勢下打造開發(fā)區(qū)的“創(chuàng)新鏈”，盡快提升園區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)效能及其骨干企業(yè)的研發(fā)能力，成為所有開發(fā)區(qū)亟待破解的關鍵課題。而要破解這一課題的首要任務就是完善開發(fā)區(qū)的創(chuàng)新環(huán)境，構建開發(fā)區(qū)的自主創(chuàng)新體系。

三大原因阻礙開發(fā)區(qū)創(chuàng)新環(huán)境形成

開發(fā)區(qū)的自主創(chuàng)新體系涵蓋軟硬環(huán)境建設，是包括作為創(chuàng)新主體的生產(chǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品的企業(yè)、具備創(chuàng)新知識與技能的人才、金融、商業(yè)等服務機構、提供政策法規(guī)支持與約束的政府機構等要素，以及有效整合這些要素、促進區(qū)內(nèi)企業(yè)技術聯(lián)動和產(chǎn)業(yè)關聯(lián)，形成推動持續(xù)創(chuàng)新的長效機制。當前，我國開發(fā)區(qū)的自主創(chuàng)新體系建設尚處于起步階段，園區(qū)內(nèi)的技術創(chuàng)新主要依靠企業(yè)自發(fā)進行，缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，創(chuàng)新地域和領域都較為分散，沒有形成有效的園企良性互促機制，存在的主要問題有：

自主創(chuàng)新方向不明，缺乏戰(zhàn)略規(guī)劃。不少開發(fā)區(qū)對于自主創(chuàng)新的主攻方向不明確，缺乏中長期戰(zhàn)略規(guī)劃，在企業(yè)的引進、培育、科研機構的設立、政策的支撐上缺乏明確引導，導致自主創(chuàng)新的技術力量分散，無法形成有競爭力的核心技術和高新技術產(chǎn)品。

自主創(chuàng)新機制滯后，延緩創(chuàng)新速度。目前，我國開發(fā)區(qū)在機制體制方面仍然存在制約自主創(chuàng)新的深層次問題，例如資本市場不完備，知識產(chǎn)權創(chuàng)造、使用和保護的有效機制不完善，信用體系建設剛起步，新型產(chǎn)學研合作模式還在探索之中。

創(chuàng)新主體之間缺乏有效協(xié)同，產(chǎn)學研結合不緊密。由于園區(qū)內(nèi)企業(yè)之間、園區(qū)之間缺乏緊密聯(lián)系和有效協(xié)同，形成了大量創(chuàng)新孤島，制約了技術溢出效應。從基礎研究、應用研究到以產(chǎn)業(yè)化為目的的實驗開發(fā)，在整個創(chuàng)新鏈條上，沒有廣泛建立和形成戰(zhàn)略聯(lián)盟或協(xié)作關系，產(chǎn)學研結合很薄弱。

六大指標評價開發(fā)區(qū)創(chuàng)新環(huán)境

近年來，賽迪顧問一直關注開發(fā)區(qū)的環(huán)境建設，連續(xù)3年研究并了開發(fā)區(qū)投資環(huán)境競爭力評價指標體系。在2007-2008年中國開發(fā)區(qū)投資環(huán)境競爭力研究系列報告中，從對外開放、發(fā)展轉(zhuǎn)型、配套支撐、運營效率、產(chǎn)業(yè)生態(tài)、信息服務等六方面建立指標對我國開發(fā)區(qū)的投資環(huán)境進行了綜合評估，其中的發(fā)展轉(zhuǎn)型指標充分揭示了決定開發(fā)區(qū)創(chuàng)新環(huán)境的主要因素，包括管理模式、增長方式和機制轉(zhuǎn)型。開發(fā)區(qū)作為先行先試、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式、促進產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整和區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展、提高自主創(chuàng)新能力的主戰(zhàn)場，需要在自主創(chuàng)新能力、體制和機制改革等方面發(fā)揮更大的作用。鑒于此，賽迪顧問將發(fā)展轉(zhuǎn)型指數(shù)作為衡量高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)競爭力的重要指標之一。

根據(jù)該評價指標體系，寧波高新區(qū)、天津新技術產(chǎn)業(yè)園區(qū)和大連高新技術區(qū)分別榮膺2007-2008年高新區(qū)發(fā)展轉(zhuǎn)型競爭力排名前三強，而長春經(jīng)開區(qū)、廈門海滄臺商投資區(qū)和上海漕河涇新興區(qū)則榮獲經(jīng)開區(qū)發(fā)展轉(zhuǎn)型競爭力的前三名。

區(qū)域創(chuàng)新服務體系建設將成為開發(fā)區(qū)新熱點

開發(fā)區(qū)的區(qū)域創(chuàng)新服務體系是指在一定區(qū)域內(nèi)與創(chuàng)新過程相關的各種金融、商業(yè)等創(chuàng)新服務機構及促進創(chuàng)新機制的總合，包括物業(yè)管理、信息咨詢、科技中介、投融資、市場開拓和國際合作等多領域、多層次的服務，為區(qū)域引入創(chuàng)新資源和要素提供有力保障，優(yōu)化開發(fā)區(qū)區(qū)域創(chuàng)新系統(tǒng)功能，從而提高整個區(qū)域的科技創(chuàng)新能力。開發(fā)區(qū)區(qū)域創(chuàng)新服務體系是近年來的新興研究領域，在我國理論和實踐方面均處于探索階段。

（一）開發(fā)區(qū)區(qū)域創(chuàng)新服務體系是優(yōu)化創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境的重要手段

開發(fā)區(qū)區(qū)域創(chuàng)新服務體系擔負著引進、集聚、整合創(chuàng)新資源的重任，正在成為國際、國內(nèi)一種新的經(jīng)濟政策工具，是地方政府推動本地區(qū)創(chuàng)新體系建設的重要職能。

1．資源配置功能

開發(fā)區(qū)區(qū)域創(chuàng)新服務體系是重要的市場化資源配置機制。完善的產(chǎn)業(yè)協(xié)會、專業(yè)協(xié)會、創(chuàng)新資源數(shù)據(jù)庫和網(wǎng)絡化服務體系、網(wǎng)上技術交易系統(tǒng)、多種形式的創(chuàng)業(yè)投資資金以及咨詢、評估、投資、法律、會計、設計、培訓等知識型中介服務機構，形成創(chuàng)新服務體系，為發(fā)揮重要的聚散功能提供了外在環(huán)境和傳導機制，對區(qū)域經(jīng)濟增長、地區(qū)長期競爭能力的提高具有重大意義。

2．要素傳導功能

開發(fā)區(qū)區(qū)域創(chuàng)新服務體系的核心是促進創(chuàng)新資源在園區(qū)內(nèi)高效流動，包括人流、物流、資金流、知識流、信息流等；加強創(chuàng)新主體之間的密切聯(lián)系，特別是企業(yè)在創(chuàng)新鏈與產(chǎn)業(yè)鏈上的創(chuàng)新聯(lián)系與相互作用；以各種方式在不同層次上進行技術交易，重點是培育和加強技術需求，以需求拉動技術供給，以市場需求擴大有效供給，以有效供給的擴大滿足更強勁的需求。

3．創(chuàng)新激發(fā)功能

促進科技發(fā)明與市場相結合，在產(chǎn)、學、研之間建立起合作互動的網(wǎng)絡化聯(lián)系和創(chuàng)新的制度環(huán)境，激活資本市場、勞動力市場、房地產(chǎn)市場、技術市場等幾大要素市場，推動集成創(chuàng)新。

(二)開發(fā)區(qū)區(qū)域創(chuàng)新服務體系的主要架構

建設開發(fā)區(qū)區(qū)域創(chuàng)新服務體系應建設五類平臺：一是政策法規(guī)服務平臺；二是公共技術服務平臺；三是投融資服務平臺；四是專業(yè)化科技中介服務平臺；五是孵化服務平臺。

1．政策法規(guī)服務平臺

開發(fā)區(qū)區(qū)域創(chuàng)新體系的最大優(yōu)勢在于鼓勵創(chuàng)新的制度環(huán)境。國家有關的金融政策、人才政策、產(chǎn)業(yè)政策體系及知識產(chǎn)權保護法、科技進步法、專利法等，都需要園區(qū)內(nèi)的各級各類服務機構配合落實，為開發(fā)區(qū)區(qū)域創(chuàng)新活動營造一個公平、寬松的良好環(huán)境。目前，國家政策中對于開發(fā)區(qū)區(qū)域創(chuàng)新體系的執(zhí)行主體及實施細則還缺乏明確的定位。

2．公共技術服務平臺

各區(qū)域應根據(jù)自身特點，建立一批專業(yè)性的公共技術平臺，例如軟件研發(fā)、測試專業(yè)技術平臺、集成電路設計、驗證、測試和IP共享平臺、信息技術開發(fā)平臺、創(chuàng)新藥物的篩選、質(zhì)量標準控制、藥效及安全性評價、臨床研究等公共研發(fā)技術服務平臺，面向新藥研發(fā)企業(yè)的符合GMP要求的中試孵化中心等。

3．投融資服務平臺

建立科技企業(yè)融資需求數(shù)據(jù)庫，動態(tài)掌握企業(yè)融資需求和需求方式，通過設立信用擔保公司、企業(yè)信用體系、完善風險擔保和風險轉(zhuǎn)變金制度等，調(diào)動國家政策性銀行、國有商業(yè)銀行等有關金融機構投資科技創(chuàng)新項目的積極性。建立銀企互動平臺，鼓勵企業(yè)與金融機構建立長期穩(wěn)定的合作關系，大力推進資本市場建設，支持一批重點企業(yè)上市和發(fā)行債券，加大風險資本引入力度，探索建立為中小科技企業(yè)融資服務的科技性風險組織，拓展民間資本進入渠道。

4．專業(yè)化科技中介服務平臺

專業(yè)化科技中介服務具有要素聚集、創(chuàng)新服務、橋梁紐帶等功能，我國高新區(qū)應重點建立產(chǎn)權交易所、知識產(chǎn)權事務所、會計師事務所、律師事務所、生產(chǎn)力促進中心、技術交易中心、信息與咨詢公司等涵蓋成果交易轉(zhuǎn)化、投融資、對外貿(mào)易、法律咨詢等領域的科技中介服務機構，與政務服務中心、創(chuàng)業(yè)服務中心、創(chuàng)新服務中心相結合，建設社會化、網(wǎng)絡化的中介服務體系。引導中介服務機構向?qū)I(yè)化、規(guī)范化方向發(fā)展，建立與市場經(jīng)濟體制相適應的區(qū)域性科技中介服務體系，大力培育中介服務市場。

5．孵化服務平臺

完善以專業(yè)孵化器和大學科技園為核心的創(chuàng)業(yè)孵化體系建設，鼓勵各類孵化器，包括創(chuàng)業(yè)服務中心、留學人員創(chuàng)業(yè)園和大學科技園等服務機構的建設，鼓勵高等院校、科研院所、企業(yè)等多元主體創(chuàng)辦各類專業(yè)孵化器。發(fā)揮科技企業(yè)孵化器協(xié)會作用，促進孵化器網(wǎng)絡化發(fā)展，搭建創(chuàng)新孵化服務共享平臺。要以創(chuàng)新中心等綜合孵化器和專業(yè)孵化器為載體，整合政策、資金、技術、信息、中介等資源，構建“創(chuàng)業(yè)導師+專業(yè)孵化+天使基金”的孵育模式，提高孵化水平；鼓勵區(qū)內(nèi)孵化器與大學、科研院所開展合作；加強國內(nèi)外交流合作，推動孵化器的國際化發(fā)展。

五大措施構建開發(fā)區(qū)創(chuàng)新體系

開發(fā)區(qū)創(chuàng)新體系是培育企業(yè)自主創(chuàng)新能力的重要平臺。政府政策推動和企業(yè)市場競爭力驅(qū)動是開發(fā)區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的雙重動力。要想提升區(qū)內(nèi)企業(yè)的創(chuàng)新能力，塑造高端園區(qū)品牌，賽迪顧問建議從以下五方面著手，建立開發(fā)區(qū)的自主創(chuàng)新體系。

加強規(guī)劃指導，明確重點發(fā)展方向和領域。對于園區(qū)的創(chuàng)新體系進行整體規(guī)劃，平衡區(qū)域發(fā)展，兼顧高技術和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)部門，積極扶持特色產(chǎn)業(yè)和重點企業(yè)，扶優(yōu)扶強，強調(diào)自主創(chuàng)新對于產(chǎn)業(yè)和企業(yè)發(fā)展的貢獻，形成具有創(chuàng)新特色的高新技術產(chǎn)業(yè)群。

完善自主創(chuàng)新的制度框架，包括創(chuàng)新風險投資等金融制度，完善創(chuàng)新人才引進與培養(yǎng)制度，執(zhí)行創(chuàng)新導向的公共采購政策，加強知識產(chǎn)權保護、反壟斷等相關法律政策的制定和完善，建立開放、公平、有效的市場競爭環(huán)境。

加大扶持力度，培育創(chuàng)新主體。加大財稅、金融、投資、人才等政策對企業(yè)自主創(chuàng)新的支持力度，加速人才、資金、技術等向企業(yè)轉(zhuǎn)移，引導企業(yè)增加研發(fā)投入，加大對企業(yè)自主創(chuàng)新的獎勵力度，加快建立企業(yè)創(chuàng)新支撐平臺，實現(xiàn)由企業(yè)主導的研發(fā)網(wǎng)絡。

增強產(chǎn)業(yè)界與科研機構之間的良性互動，提高科研成果產(chǎn)業(yè)化率。鼓勵合作研究，促進人才流動，打通基礎研究、應用研究到實驗開發(fā)的創(chuàng)新鏈，增強園區(qū)之間、區(qū)內(nèi)企業(yè)之間的協(xié)同作用，促進園區(qū)的創(chuàng)新文化和先進方法向外擴散，加強技術溢出效應。

第9篇：區(qū)域信用體系建設范文

1995年，經(jīng)國務院批準，農(nóng)業(yè)銀行自治區(qū)分行正式成立，并對外營業(yè)。同時，將中國人民銀行分行縣及縣以下分支機構整建制地全部改制為農(nóng)業(yè)銀行分支機構，將全區(qū)426個農(nóng)牧區(qū)信用合作社改制為農(nóng)業(yè)銀行基層營業(yè)所，農(nóng)業(yè)銀行分行承擔著“三農(nóng)”金融服務的職能。郵政儲蓄銀行分行于2008年1月成立，通過委托農(nóng)牧區(qū)郵政網(wǎng)點開展郵政儲蓄業(yè)務。2010年4月首家小額貸款公司成立，面向農(nóng)牧區(qū)開展的業(yè)務量小。工商銀行分行、中國銀行分行、建設銀行分行沒有在農(nóng)牧區(qū)設立機構，無“三農(nóng)”金融服務。無新型農(nóng)村金融機構。目前，對“三農(nóng)”提供金融服務的銀行主要是農(nóng)業(yè)銀行分行，其機構遍及城鄉(xiāng)。長期以來，農(nóng)業(yè)銀行分行不斷改進和完善農(nóng)牧金融服務，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加大農(nóng)牧信貸投入，積極支持農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和促進農(nóng)牧民增收。截至2010年12月末，全區(qū)涉農(nóng)貸款余額達56.15億元，比2005年末增加22.10億元，增長了64.90%。

（一）推進完善小額信用貸款工作

為了滿足農(nóng)牧民群眾的金融服務需求，2000年農(nóng)業(yè)銀行分行出臺了《中國農(nóng)業(yè)銀行自治區(qū)分行農(nóng)牧戶小額信用貸款管理辦法》，對部分農(nóng)牧區(qū)試行了“金、銀、銅”三卡小額信用貸款業(yè)務，對持金卡、銀卡和銅卡的農(nóng)牧戶分別授信10000元、6000元和3000元。通過多年來的不斷實踐、總結、完善和推廣，2005年末全區(qū)農(nóng)牧戶小額信用貸款余額達13.93億元。為滿足農(nóng)牧民對種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)開展多種經(jīng)營等資金需求，配合產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整，在總結經(jīng)驗的基礎上，農(nóng)業(yè)銀行分行分別于2005年和2010年對“三卡”的信用額度做出適度調(diào)整，對金、銀、銅卡授信額度分別由最初的10000元、6000元和3000元調(diào)整為目前的30000元、20000元和10000元。同時，對評定為信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的農(nóng)牧戶所取得的貸款證，按金、銀、銅卡授信額度分別由最初的20000元、10000元和5000元調(diào)整為目前的40000元、30000元和20000元。為滿足農(nóng)牧戶大額資金需求，2005年4月農(nóng)業(yè)銀行分行推出了《農(nóng)牧戶貸款證“鉆石卡”》制度，根據(jù)農(nóng)牧戶的信用狀況、致富能力，向符合條件的農(nóng)牧戶授予三星鉆石卡、二星鉆石卡和一星鉆石卡，分別授信20萬元、15萬元和10萬元。農(nóng)牧戶小額信用貸款以“金、銀、銅、鉆石”四卡為載體，采用“評級授信、動態(tài)調(diào)整、隨用隨貸、逐筆立據(jù)、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的操作方法，無需提供第三方擔保，自推出以來，深受廣大群眾的歡迎。小額信用貸款貸款政策的不斷完善解決了農(nóng)牧戶“貸款難”、群眾增收渠道單一等制約農(nóng)牧區(qū)發(fā)展的主要瓶頸問題，有力地支持了農(nóng)牧戶生產(chǎn)發(fā)展、改善生活，成為農(nóng)行分行服務“三農(nóng)”的品牌金融產(chǎn)品。截至2010年12月末，小額信用貸款余額達40.30億元，較2005年末增長1.89倍，共發(fā)放鉆石、金、銀、銅卡39.31萬張，較2005年末增長20.41%。值得一提的是，農(nóng)業(yè)銀行分行推廣和使用的農(nóng)牧戶小額信用貸款產(chǎn)品于2010年11月被中國銀行業(yè)協(xié)會評為“2010年服務中小企業(yè)及三農(nóng)雙十佳金融產(chǎn)品”。

（二）扎實做好信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的評定工作

為配合貸款卡的管理、實施，不斷地滿足農(nóng)牧民的信貸需求，2003年5月，農(nóng)業(yè)銀行分行出臺了《中國農(nóng)業(yè)銀行自治區(qū)分行信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村管理辦法》，對評定為信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的農(nóng)牧民持卡貸款，適當擴大授信額度。農(nóng)業(yè)銀行分行于2010年再次修訂完善了《信貸信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村評定管理辦法》，積極營造農(nóng)牧區(qū)誠實守信的信用環(huán)境，以推動農(nóng)牧區(qū)道德建設為基礎、以農(nóng)牧戶為道德評定對象，提升其信用水平。信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的評定按照“成熟一個，評定一個，一年一定，定期公布”的原則，各地都成立了由營業(yè)所、鄉(xiāng)（村）干部和有威望的農(nóng)牧民群眾組成的資信評定組，資信評定組對參評鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的申請審核后向縣支行評定組申報，信用村由縣支行審查批準，信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）由中心支行評定組批準。對信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村實行動態(tài)管理，每年審查一次，對不符合條件的取消信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村資格。截至2010年12月末，全區(qū)共評定出信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）181個、信用村1592個，建立農(nóng)牧戶個人信用檔案39.31萬戶。

（三）進一步做好信貸扶貧工作

長期以來中央賦予了更為寬松、更為優(yōu)惠的扶貧貼息貸款政策，扶持范圍面向全區(qū)農(nóng)牧區(qū)。執(zhí)行比全國其他省市更加優(yōu)惠的扶貧貼息貸款政策。首先，貸款利率更優(yōu)惠。根據(jù)中央賦予“十一·五”期間的特殊優(yōu)惠貨幣政策，扶貧貼息貸款統(tǒng)一執(zhí)行1.08%的年利率，比全國執(zhí)行3%的年利率低約2個百分點。其次，貸款主體擴大至農(nóng)牧民個體。自2002年以來將全國實行的以實施扶貧項目的經(jīng)濟實體為主要發(fā)放對象的貸款發(fā)放方式，擴至農(nóng)牧民個體，并以到戶貸款為主。第三，貸款發(fā)放范圍進一步擴大?！笆晃濉逼陂g，扶貧貼息貸款發(fā)放范圍在“十五”期間的基礎上，又將安居工程中的游牧民定居和地方病病區(qū)群眾搬遷貸款、能夠通過合同或協(xié)議帶動一戶以上貧困戶脫貧致富的富裕戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中合理資金需求、通過訂單或合同收購農(nóng)牧民的原材料或民族手工業(yè)產(chǎn)品并能直接增加農(nóng)牧民收入的自產(chǎn)出口創(chuàng)匯的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，納入扶貧貼息貸款范圍，2010年又將農(nóng)房改造貸款新納入扶貧貼息貸款范圍，進一步擴大了發(fā)放范圍。第四，理順扶貧貼息貸款管理體制，貸款行由農(nóng)行一家放寬至所有的銀行業(yè)金融機構；調(diào)整扶貧貼息貸款標準，2008年將扶貧貼息貸款標準由過去的人均純收入1300元提高到1700元，政策受益面進一步擴大。在優(yōu)惠政策支撐下，扶貧貼息貸款發(fā)放覆蓋面持續(xù)擴大。截至2010年12月末，全區(qū)扶貧貼息貸款余額19.64億元，比2005年末增加9.78億元，增長99.22%。

（四）重點做好農(nóng)牧民安居工程工作

2006年，經(jīng)濟工作會議提出了關于基本解決農(nóng)牧民安居工程問題，決定在“十一·五”時期整合財政資金、民間資金、資金和信貸資金，加快實施以農(nóng)房改造、游牧民定居和扶貧建設為重點的農(nóng)牧民安居工程，力爭用5年的時間使全區(qū)80%的農(nóng)牧民住上安全適用住房?！笆弧の濉逼陂g的特殊優(yōu)惠貨幣政策已明確，將安居工程中的游牧民定居和地方病病區(qū)群眾搬遷兩項貸款納入扶貧貼息貸款范圍，切實減輕了參與安居工程建設農(nóng)戶的利息負擔。農(nóng)業(yè)銀行分行采取積極有效的措施，將安居工程建設的各項政策落到實處，成立了信貸支持農(nóng)牧民安居工程領導小組，負責安居工程貸款的管理；出臺了《農(nóng)牧民安居工程貸款管理辦法》，對貸款發(fā)放程序、額度、期限和貸后管理等事項進行了明確。截至2010年6月末，農(nóng)業(yè)銀行分行發(fā)放的安居工程貸款余額9.46億元，比2006年末增加3.31億元，增長53.82%。

（五）支持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展

自2003年推行農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化以來,農(nóng)業(yè)銀行分行不斷改進和完善對農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融服務，積極支持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。通過“公司＋農(nóng)戶＋基地＋科技＋信貸”的方式，促進農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營龍頭企業(yè)的發(fā)展,并以此帶動農(nóng)牧民增收。截至2010年6月末，農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營龍頭企業(yè)貸款余額2.62億元，農(nóng)牧業(yè)信貸工作示范點建設推動了農(nóng)牧區(qū)產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整。近年來，農(nóng)業(yè)銀行分行重點扶持了示范縣區(qū)域內(nèi)的農(nóng)牧業(yè)特色產(chǎn)業(yè)項目，如米林縣的藏豬、藏雞養(yǎng)殖；林周、達孜的種草養(yǎng)畜；貢嘎、乃東的優(yōu)質(zhì)油菜籽和藏雞養(yǎng)殖；江孜的種草、養(yǎng)牛；當雄、那曲的城郊畜牧業(yè)等，促進了示范點區(qū)域內(nèi)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動了農(nóng)牧業(yè)結構調(diào)整。幾年來，通過采取切實有效的措施，促進了農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)牧民增收。據(jù)統(tǒng)計，2006～2010年末，因執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率政策，向農(nóng)牧區(qū)、農(nóng)牧民讓利約6.70億元，平均向每戶農(nóng)牧民讓利約1455元，也就是說增加了每戶農(nóng)牧民收入1300元。第一產(chǎn)業(yè)增加值由2000年的36.39億元提高到2009年的63.88億元，增長75.54%；農(nóng)牧民人均純收入由2000年的1331元提高到2009年的3532元，增長1.65倍；農(nóng)村居民恩格爾系數(shù)由2000年的79.3%下降到2009年的47.9%，下降了31.4個百分點。

二、農(nóng)牧區(qū)金融服務體系建設面臨的問題

近年來，農(nóng)牧區(qū)金融體系建設取得了新進展，金融支持農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展取得了明顯成效，但也存在一些制約農(nóng)牧區(qū)金融體系建設的因素，對金融支持農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展帶來了不利的影響。

（一）農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟社會環(huán)境特殊

發(fā)展水平較低長期以來，農(nóng)牧區(qū)金融業(yè)務發(fā)展滯后，農(nóng)牧民的現(xiàn)代金融知識十分缺乏。農(nóng)牧區(qū)網(wǎng)點覆蓋率偏低。目前，農(nóng)業(yè)銀行分行共有378個農(nóng)牧區(qū)基層營業(yè)所，平均每個基層營業(yè)所承擔的金融服務面積達3174平方公里。與全國相比，商業(yè)化程度較低，農(nóng)牧區(qū)商業(yè)化程度更低，還存在“自然經(jīng)濟”甚至“物物交換”的現(xiàn)象。農(nóng)牧區(qū)金融業(yè)務成本較高。農(nóng)牧區(qū)地域廣闊，人口密度低，農(nóng)牧民通常居住分散、生產(chǎn)季節(jié)性強、單筆存貸款規(guī)模小、額度低、次數(shù)頻繁，金融業(yè)務開展成本相對較高。

（二）農(nóng)牧區(qū)金融組織體系建設仍存在較大缺陷

由于農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的相對滯后以及特殊的小農(nóng)經(jīng)濟模式，農(nóng)牧區(qū)金融體制改革的步伐滯后于城市金融改革進程，導致了以市場為主導的城市金融和以政府為主導的農(nóng)牧區(qū)金融并存的二元金融結構。由于小農(nóng)經(jīng)濟對資金需求的細小化以及小農(nóng)經(jīng)濟本身所蘊含的風險性與金融機構經(jīng)營目標所追求的資金運營規(guī)?；桶踩灾g存在著巨大落差，不可避免造成了農(nóng)牧區(qū)金融網(wǎng)點的收縮和農(nóng)牧區(qū)金融業(yè)務的萎縮。目前，在為“三農(nóng)”提供金融服務的主要是農(nóng)業(yè)銀行，該行根據(jù)其總行的統(tǒng)一部署，成立了“三農(nóng)”金融事業(yè)部，專門為“三農(nóng)”提供金融服務，但受到人員素質(zhì)低、結構老化、電子化水平低等因素的制約，還存在農(nóng)牧區(qū)金融服務盲點。其他銀行機構很少涉及農(nóng)牧區(qū)金融服務，小額貸款公司僅有1家，涉及農(nóng)牧區(qū)的業(yè)務量小，無新型農(nóng)村金融機構，為“三農(nóng)”提供金融服務功能有限。農(nóng)牧業(yè)保險也僅由中國人民保險公司分公司在試點縣開展，其他在藏保險機構未涉足。競爭性的農(nóng)牧區(qū)金融市場體系尚未形成，影響了農(nóng)牧區(qū)金融服務質(zhì)量的進一步提升。

（三）農(nóng)牧區(qū)金融供給相對不足

屬于我國欠發(fā)達省區(qū)，目前提供“三農(nóng)”金融服務的銀行業(yè)金融機構主要是農(nóng)業(yè)銀行分行一家，由于缺乏必要的競爭，其內(nèi)在改革創(chuàng)新動力不足。農(nóng)業(yè)銀行分行“三農(nóng)”金融服務的作用仍然有限，其縣支行及基層營業(yè)所雖然具有點多、面廣的優(yōu)勢，但也存在管理半徑長、管理難度大、經(jīng)營成本高的劣勢。此外，基層營業(yè)所普遍存在人員少，素質(zhì)低，加之人員老化，學歷層次低，難以滿足現(xiàn)代金融業(yè)要求。目前，農(nóng)牧區(qū)金融業(yè)務仍以傳統(tǒng)存、貸、匯為主，服務水平較低，信貸產(chǎn)品多以農(nóng)戶小額信用貸款、抵押貸款為主，對較大型的農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)項目支持有限。農(nóng)牧區(qū)金融供給不能滿足金融需求多樣化的要求。

（四）農(nóng)牧區(qū)金融體系建設制度配套不到位

農(nóng)牧區(qū)金融體系建設滯后于農(nóng)牧區(qū)金融服務，主要表現(xiàn)在以下幾方面：第一，農(nóng)牧業(yè)保險發(fā)展滯后，風險分擔作用有限。保險業(yè)是農(nóng)牧區(qū)金融不可缺少的組成部分。雖然中國人民保險公司分公司于2007年開始開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，但農(nóng)業(yè)保險的承保程度、保險強度都還處于低層次。農(nóng)牧業(yè)保險業(yè)務由于受到手續(xù)煩瑣、保費收入低、難以管理、農(nóng)牧民參保積極性不高等因素的制約，影響了農(nóng)牧業(yè)保險的規(guī)?；l(fā)展，保險的風險分擔功能發(fā)揮不充分。第二，農(nóng)牧區(qū)擔保機制不完善，中介服務薄弱。長期以來，涉農(nóng)金融機構僅能通過小額信貸、惠農(nóng)卡綜合授信等方式發(fā)放貸款，對于其他大額農(nóng)牧業(yè)資金需求，由于農(nóng)牧戶缺乏有效的抵押品，加之農(nóng)牧區(qū)擔保、資產(chǎn)評估、法律咨詢等中介服務發(fā)展滯后，農(nóng)牧民的金融需求特別是有效信貸需求仍然得不到滿足。第三，信貸風險補償機制不完善。在農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)受自然條件、市場價格雙重約束的情況下，尚未建立起對農(nóng)牧區(qū)信貸的風險補償機制，這必然抑制農(nóng)貸資金的持續(xù)增長。第四，農(nóng)牧區(qū)金融基礎設施建設薄弱。當前，由于農(nóng)牧區(qū)金融科技投入不足，金融電子網(wǎng)絡建設不完善，尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融基礎設施建設薄弱，難以與現(xiàn)代化支付系統(tǒng)相連接，單一的手工傳遞，導致結算在途時間較長，資金周轉(zhuǎn)緩慢。

三、新形勢下完善農(nóng)牧區(qū)金融服務體系建設的政策建議

為構建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)牧區(qū)金融體系，必須采取有效措施，進一步深化農(nóng)牧區(qū)金融改革，提升服務功能，完善改革配套制度、加強政策扶持，形成以政策性金融為基礎、商業(yè)性金融為主、新型農(nóng)農(nóng)村金融機構及民間金融為補充的分工協(xié)作、功能互補、競爭有序的多元化農(nóng)牧區(qū)金融服務體系，充分發(fā)揮金融支持農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的作用，促進農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟又好又快發(fā)展。

（一）加快推進農(nóng)牧區(qū)金融改革，完善多層次農(nóng)牧區(qū)金融組織體系建設

培育競爭適度、開放有序、多元化、多層次的農(nóng)牧區(qū)金融市場體系，形成金融對農(nóng)牧區(qū)服務供給的穩(wěn)定增長機制，建立以農(nóng)業(yè)銀行縣域基層分支機構為主體，其他商業(yè)銀行和政策性銀行機構、保險機構為輔助，新型農(nóng)村金融機構相配合的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)牧區(qū)金融組織體系。第一，強化農(nóng)業(yè)銀行金融支農(nóng)的主力軍作用。農(nóng)業(yè)銀行作為農(nóng)牧區(qū)金融服務的主力軍，其地位和作用無可替代，應繼續(xù)深化金融改革，鞏固和穩(wěn)定縣域分支機構建設，給予縣級機構更大的經(jīng)營自，擴大基層機構授信權限，增強服務功能。第二，探索郵儲銀行支持“三農(nóng)”的生力軍作用。作為一支新生力量，郵儲銀行要充分利用其資金、網(wǎng)絡、信息和匯兌優(yōu)勢，探索支農(nóng)新途徑，有效實現(xiàn)資金回流。在資金運用過程中，應重視對“三農(nóng)”的投入，加快符合“三農(nóng)”需求特點的貸款零售業(yè)務體系建設，逐步成為服務“三農(nóng)”的重要金融力量。第三，保險機構和其他銀行機構要逐步開拓農(nóng)牧區(qū)金融業(yè)務。保險機構應大力開展農(nóng)牧業(yè)保險業(yè)務，增強農(nóng)牧業(yè)抗風險能力。工、中、建等銀行機構在做好城市業(yè)務的同時，要根據(jù)農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的實際，逐步拓展業(yè)務范圍，為“三農(nóng)”提供金融服務。第四，鼓勵發(fā)展新型農(nóng)村金融機構。在經(jīng)濟相對發(fā)達的縣，開展村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機構試點，為“三農(nóng)”提供金融服務。

（二）繼續(xù)貫徹落實好中央賦予的特殊優(yōu)惠金融政策，積極支持社會主義新農(nóng)村建設

中央第五次工作座談會明確提出“鼓勵增加信貸投放，在藏銀行業(yè)金融機構吸收的存款主要用于服務經(jīng)濟社會發(fā)展?！睘榇?，銀行業(yè)金融機構要不斷改進和完善“三農(nóng)”金融服務，調(diào)整優(yōu)化信貸結構，加大對農(nóng)牧區(qū)的有效信貸投入，積極支持農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟更好、更快、更大發(fā)展。拓寬“三農(nóng)”信貸資金來源，縣域金融機構存款主要用于農(nóng)牧區(qū)，銀行業(yè)金融機構要從系統(tǒng)內(nèi)調(diào)劑資金加大農(nóng)牧區(qū)的信貸投入。要繼續(xù)做好以鉆石、金、銀、銅等“四卡”為載體的農(nóng)牧民貸款發(fā)放和管理工作，幫助農(nóng)牧民發(fā)展生產(chǎn)、脫貧致富。積極推行和完善農(nóng)戶聯(lián)保貸款、公司+基地+農(nóng)戶貸款等貸款品種，穩(wěn)步擴大小額貸款覆蓋面，適當提高貸款額度。執(zhí)行好中央賦予的特殊優(yōu)惠扶貧貼息貸款政策，加大扶貧貼息貸款投放力度，對人均純收入在1700元（含）以下的農(nóng)牧戶、游牧民定居、病區(qū)搬遷、農(nóng)房改造、通過合同或協(xié)議帶動貧困戶脫貧致富的富裕戶、通過訂單或合同收購農(nóng)牧民的原材料或民族手工業(yè)產(chǎn)品，并能直接增加農(nóng)牧民收入的自產(chǎn)出口創(chuàng)匯農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)或市場流通企業(yè)的流動資金，以及農(nóng)牧區(qū)小型基礎設施建設和社會事業(yè)項目，積極發(fā)放扶貧貼息貸款，提高資金使用效益。切實做好農(nóng)牧民安居工程貸款發(fā)放，幫助農(nóng)牧民改善生產(chǎn)生活條件。開發(fā)適合農(nóng)牧民消費水平的消費信貸產(chǎn)品,逐步發(fā)展農(nóng)牧區(qū)汽車、教育、大宗耐用消費品等消費信貸。加大對農(nóng)牧民經(jīng)濟合作組織、農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營龍頭企業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)和農(nóng)村基礎設施建設的信貸投放。

（三）提升農(nóng)牧區(qū)金融服務功能，滿足“三農(nóng)”多樣化的金融需求

銀行業(yè)金融機構要結合新形勢下“三農(nóng)”金融工作實際，進一步改進和完善“三農(nóng)”金融服務。建立縣域金融機構服務“三農(nóng)”的正向激勵機制，加強對縣域金融機構“三農(nóng)”信貸考評辦法，促進“三農(nóng)”信貸投放的穩(wěn)定增長，最大限度地滿足“三農(nóng)”信貸資金需求。進一步健全農(nóng)牧區(qū)金融服務機構和網(wǎng)點，培育建立競爭適度、開放有序、多元化、多層次的金融市場體系；進一步加強信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村評定和信用縣建設工作，增加貸款證（卡）量，擴大覆蓋范圍。繼續(xù)發(fā)揚“背包下鄉(xiāng)、走村串戶”的優(yōu)良傳統(tǒng)，深入農(nóng)牧區(qū)、了解掌握農(nóng)牧信貸需求，積極創(chuàng)新涉農(nóng)信貸管理模式，進一步推廣和完善農(nóng)牧戶小額信用貸款和農(nóng)牧戶聯(lián)保貸款，擴大貸款覆蓋范圍；加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，研究開發(fā)農(nóng)牧區(qū)城鎮(zhèn)化改造、農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)牧民專業(yè)化培養(yǎng)、科技支持“三農(nóng)”等適合農(nóng)牧區(qū)發(fā)展的信貸新品種，創(chuàng)新“信貸+保險”的金融服務產(chǎn)品，實行農(nóng)牧業(yè)貸款與農(nóng)牧業(yè)保險配套發(fā)放；完善農(nóng)牧區(qū)支付結算體系建設，擴大現(xiàn)代化支付結算體系在農(nóng)牧區(qū)的覆蓋面；加強對農(nóng)田水利為重點的農(nóng)村基礎設施建設的金融支持力度；推進銀行卡在農(nóng)牧區(qū)的應用，加快推進“農(nóng)民工”銀行卡、金穗惠農(nóng)卡業(yè)務，切實做好金融支農(nóng)支牧工作，促進農(nóng)牧民增產(chǎn)增收，大力支持農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。進一步充實“三農(nóng)”力量。對農(nóng)牧區(qū)金融機構實行非常規(guī)的人員進退機制，加大對年齡大、素質(zhì)低的人員退出力度，招聘合同工充實到基層，逐步建立起一支素質(zhì)較高、結構合理的“三農(nóng)”金融服務隊伍。