最好的投資理財(cái)方式精選(九篇)
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第1篇：最好的投資理財(cái)方式范文
[關(guān)鍵詞] 家庭投資理財(cái)行為分析投資收益投資風(fēng)險(xiǎn)
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,人民生活水平的提高,家庭的余錢越來越多,投資理財(cái)已成為日益重要的問題。常言道:你不理財(cái),財(cái)不理你。許多人在看重家庭理財(cái)收益的同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)卻很淡薄。提起金融風(fēng)險(xiǎn),不少人的頭腦里想到的肯定只是金融機(jī)構(gòu)的事,與自己無關(guān)。其實(shí),在如今復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境下,家庭投資也是有風(fēng)險(xiǎn)的。
一、錯(cuò)誤家庭投資理財(cái)方式
1.銀行儲(chǔ)蓄最安全:許多年前,在中國(guó)一般老百姓的眼里,“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”,居民理財(cái)投資帶來的利益無非就是“存錢生利”。將錢存在國(guó)家銀行既安全又增值是一個(gè)最好的辦法。其實(shí)目前我國(guó)已處于銀行負(fù)利率時(shí)期,隨著全球金融危機(jī),通貨膨脹的影響,將錢存入銀行只會(huì)縮水貶值。
2.證券投資最盈利:“股市有風(fēng)險(xiǎn),入市須謹(jǐn)慎”,這句警語已明白告訴大家:投資股票,既有高回報(bào),又有高風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)目前的證券市場(chǎng)不太規(guī)范,基本還屬投機(jī)性的;近一年來股市一直處于持續(xù)低迷的狀況。許多股市炒作不是以上市公司業(yè)績(jī)來作為依據(jù),陷阱較多,稍不留神便深深套牢。據(jù)有關(guān)調(diào)查瓷料顯示:去年每10位般民中,贏利的僅1人;虧損的達(dá)8人,打平手的1人。
3.古玩收藏最省心:藝術(shù)品具有不可再生性,故有極強(qiáng)的保值功能。且隨著時(shí)間推移,藝術(shù)品升值空間較大,所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但當(dāng)今的收藏品市場(chǎng)假貨成災(zāi),如果你缺乏經(jīng)驗(yàn)和識(shí)別能力,盲目涉足這一投資領(lǐng)域,其后果會(huì)是血本無歸甚至傾家蕩產(chǎn)。郵票市和古玩市場(chǎng)都有一句“有價(jià)無市”的俗語,也就是說古玩收藏流動(dòng)性差,若要套現(xiàn)變值比較困難。
4.購(gòu)買黃金最保值:我國(guó)自古就有金銀保值之說,10多年的通貨膨脹高峰期,不少人家投資購(gòu)買金銀飾品以保值?？啥嗄赀^后,其他商品價(jià)格一漲再漲,黃金價(jià)格卻一直不變,這實(shí)際是貶值。
二、合理家庭理財(cái)方案
現(xiàn)在,不少家庭投資理財(cái)收效不理想,有的甚至因投資失誤和理財(cái)不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。那么,家庭投資理財(cái),到底如何進(jìn)行,才能取得預(yù)期收益呢?筆者進(jìn)行了探討:
1.制定投資理財(cái)計(jì)劃堅(jiān)持“三性原則”:三性原則:即 安全性、收益性和流動(dòng)性。所謂安全性,將家庭儲(chǔ)蓄投向不僅不蝕本、并且購(gòu)買力不因通貨膨脹而降低的途徑,這是家庭投資理財(cái)?shù)氖滓瓌t。所謂收益性,將家庭儲(chǔ)蓄投資之后要有增值,當(dāng)然盈利越多越好,這是家庭投資理財(cái)?shù)母驹瓌t。所謂流動(dòng)性,即變現(xiàn)性,家庭儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用要考慮其變成現(xiàn)金的能力,也就是說家里急需用這筆錢時(shí)能收回來,這是家庭投資理財(cái)?shù)臈l件,如黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性,而房地產(chǎn)、珠寶等不動(dòng)產(chǎn)、保險(xiǎn)金等變現(xiàn)性就較差。
2.以平常的心態(tài)制定理財(cái)計(jì)劃。貪婪和恐懼是投資理財(cái)?shù)拇蠹?理財(cái)需要耐心、恒心和平常心,渴望一夜暴富的急功近利的心態(tài)是不可取的,要根據(jù)家庭收人的實(shí)際情況、個(gè)人知識(shí)結(jié)構(gòu),選擇合適的投資理財(cái)方式,理智投資、健康理財(cái)。
3.了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)。在進(jìn)行家庭投資理財(cái)過程中,將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險(xiǎn)計(jì)劃等組合投資,因而,首先要了解投資工具的功能和特性,根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對(duì)性地選擇風(fēng)險(xiǎn)大小不同的儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等投資工具,制定有效的投資方案,最大限度地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。
4.了解國(guó)家的時(shí)事動(dòng)向,掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)的法律法規(guī)。家庭投資離不開國(guó)家經(jīng)濟(jì)背景,宏觀經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向直接制約投資工具性能的發(fā)揮和市場(chǎng)獲利空間;同時(shí),了解國(guó)家的法律法規(guī),使得投資合法化,不參加非法融資活動(dòng),在可能的情況下通過合理避稅提高收益。
5.計(jì)算“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”,量力而投。所謂“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”是指如果家庭主要收人者發(fā)生嚴(yán)重事故,家庭生活所能維持的時(shí)間長(zhǎng)度。因而對(duì)家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險(xiǎn)投保力度,尤其是家里有經(jīng)濟(jì)上不能自立的家庭成員,要為其做好一段時(shí)間的計(jì)劃,以免在主要收人者發(fā)生意外時(shí)他們無法正常生活;此外,在正常生活過程中也要預(yù)留能維持3個(gè)月左右的生活開支,然后再選擇投資,以備急需之用;同時(shí),不能以降低生活質(zhì)量而過度投資。
6.根據(jù)財(cái)力和能力使投資多元化,但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款,成長(zhǎng)型的如債券、基金等;高風(fēng)險(xiǎn)高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等;精專業(yè)知識(shí)的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化,但切記不要盲目從眾投資,要發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng),盡可能多元投資,獲得最大收益。
7.在家庭投資理財(cái)過程中,開源固然重要,但節(jié)流不容忽視。有計(jì)劃的適度消費(fèi),選對(duì)時(shí)節(jié)購(gòu)物,針對(duì)每月、每季、每年可能的花費(fèi)編列預(yù)算,適度節(jié)儉,減少不必要的支出,長(zhǎng)期下來,可以出現(xiàn)積少成多的復(fù)利效果。
總之,老百姓在進(jìn)行家庭投資理財(cái)時(shí),一定?？嚲o風(fēng)險(xiǎn)防范這根弦,面對(duì)陷阱與誘惑,協(xié)不可盲目輕信,同時(shí),還要掌握一定的金融知識(shí),多多關(guān)注金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài):另外,經(jīng)濟(jì)無風(fēng)險(xiǎn)是促進(jìn)家庭和睦的重要因素之一,所以千萬別忘了和您的家人多商量,多為家人考慮,三思而后行,使家庭金融風(fēng)險(xiǎn)得以有效防范,使您的家庭和諧幸福。
參考文獻(xiàn):
[1]張小平:家庭投資理財(cái)應(yīng)具備什么樣的金融意識(shí).投資與理財(cái),2002年第05期
第2篇：最好的投資理財(cái)方式范文
理性之一：家庭理財(cái)，切莫盲從
居家理財(cái)是一件小事，又是家庭大事，理好財(cái)，才會(huì)使家庭和睦，事業(yè)有成。然而筆者在生活中發(fā)現(xiàn)，很多家庭在投資理財(cái)時(shí)，不是很好的講究技巧與策略，往往是盲目行事，從而造成了家庭資產(chǎn)不應(yīng)有的流失。其實(shí)家庭理財(cái)只要理性當(dāng)先，就會(huì)避免這些損失。近些年，家庭投資渠道不斷拓寬，各種投資理財(cái)品種向眾多家庭款款走來，面對(duì)眼花繚亂的投資理財(cái)品種，高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的股票，又往往被多數(shù)家庭所看好，但如果在股票投資市場(chǎng)一了解，就會(huì)發(fā)現(xiàn)投資股票的家庭，賺錢的是少數(shù)，賠錢的卻是多數(shù)，這一現(xiàn)象的出現(xiàn)，便是人們沖動(dòng)有余、理性缺乏所造成的，很多股民一旦遇到股市行情下跌，出現(xiàn)熊市，就人心慌慌，從而導(dǎo)致了判斷失誤。理性不足是家庭投資理財(cái)之大敵。因此，家庭在投資理財(cái)時(shí)，即要考慮收益，也要考慮風(fēng)險(xiǎn)，只要做到合理安排，遇事少?zèng)_動(dòng)、多考慮，就會(huì)減少風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到預(yù)期目的。
理性之二：依法辦事，謹(jǐn)防風(fēng)險(xiǎn)
家庭要想理好財(cái)，必須理性當(dāng)先，在理財(cái)時(shí)多應(yīng)注意依法行事，合理應(yīng)用法律手段，保全自己的財(cái)產(chǎn)。近幾年來，社會(huì)上的一些不法分子，專門鉆有些人不懂國(guó)家法律的空子，進(jìn)行低劣的金融詐騙，如：有意借取存單，向銀行質(zhì)押借款，到期后，故意不還貸款，使存單抵償了債務(wù)；拿某些小國(guó)家的不可兌換外幣、假幣，充當(dāng)真美元、英鎊，拋出低價(jià)兌換誘餌，讓某些貪圖小利者往里鉆；在借錢后，故意不打欠條，出現(xiàn)賴債的情況，使有的出借人，無依無據(jù)，苦果難咽。家庭在理財(cái)中，必須學(xué)會(huì)對(duì)付這些騙局的策略，而最好的對(duì)策，便是依法行事。家庭理財(cái)，小利不可貪圖，往往“小利”的背后隱藏的多數(shù)都是“陷阱”。但是，假如家庭中一旦遇到這種事，一定要注意合理運(yùn)用自己學(xué)到的法律知識(shí)，只有這樣，才會(huì)保全自己的合法資產(chǎn)。
理性之三：合理計(jì)，避免浪費(fèi)
俗話說：“吃不窮，穿不窮，計(jì)劃不到要受窮”。所以說，在家庭理財(cái)中，資金的運(yùn)用必須有一定的計(jì)劃性。每個(gè)家庭的家中成員在日常生活中，都確實(shí)有不少的花費(fèi)，但是如果運(yùn)用的合理，照樣可以把一部分資金節(jié)省下來?，F(xiàn)在很多家庭，無論衣食還是住行，都講求檔次，只顧面子，不怕花錢，孩子每月的零花錢，沒有三、五百元不行；出門在外，非打的不可；衣著服裝，不是名牌不穿等等，其實(shí)人們的這種奢侈行為，大可不必，如果這部分錢積累下來，同樣也是一筆不小的資金。當(dāng)然，家庭消費(fèi)是不可避免的，但必須建立在“合理”二字的基礎(chǔ)上，不是無休止的上檔次、重面子，每個(gè)家庭只有合理用好每一分錢，把每一分錢都用在刀刃上，才會(huì)使家庭更幸福，夫妻更和睦，家庭浪費(fèi)行為切不可行。
理性之四：參加保險(xiǎn)，保全家產(chǎn)
第3篇：最好的投資理財(cái)方式范文
相比股票、基金等權(quán)益投資產(chǎn)品收益的劇烈波動(dòng)，保險(xiǎn)理財(cái)可以在收益與風(fēng)險(xiǎn)之間達(dá)到平衡，因此成為眼下重要的一種理財(cái)方式
經(jīng)過三十年改革開放，老百姓有錢了，很多人熱衷于快錢、暴利，往往把財(cái)富安全保值丟到腦后。今年6月份股市的大幅震蕩，讓更多人開始注重收益與安全之間的平衡性，希望尋找更穩(wěn)健合理的理財(cái)方式讓財(cái)富保值增值。
對(duì)于投資理財(cái)，不少人認(rèn)為，買股票、基金、債券才算理財(cái)，其實(shí)不然，如今靠保險(xiǎn)來理財(cái)已經(jīng)不是一件新鮮事。正因?yàn)楸ｋU(xiǎn)理財(cái)屬于中長(zhǎng)期投資，其收益可以穿越牛熊，保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，抵御通貨膨脹。
太平人壽財(cái)富專家杜鑫瑞建議，在物價(jià)不斷瘋漲的當(dāng)下，為了抵御通脹，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)安全保值，不妨把保險(xiǎn)理財(cái)也放進(jìn)資產(chǎn)配置的籃子里。但是，購(gòu)買保險(xiǎn)的投入應(yīng)當(dāng)量力而行，按需購(gòu)買，不能盲目行事，只有適合的才是最好的。
保險(xiǎn)理財(cái)應(yīng)該是個(gè)人資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)
很多人談起理財(cái)，就想到錢生錢，而且希望能夠獲得暴利生大錢。跟風(fēng)式地買股票、盲目地買基金，最后損失慘重的投資者不在少數(shù)。
去年7月份以來，A股進(jìn)入一波大牛市，但多數(shù)人是在股市大漲后期才進(jìn)入，不幸遭遇了大震蕩。國(guó)內(nèi)最大的理財(cái)論壇――隨手記理財(cái)調(diào)查顯示，經(jīng)歷震蕩后，僅有12.9%的股民守住了盈利。26.5%的股民不賺不虧，超六成股民賬面有所虧損。炒股風(fēng)險(xiǎn)太大，并不適合所有的投資人。
至于投資房產(chǎn)，過去10年的確是黃金投資期，如今風(fēng)光不再。未來隨著房產(chǎn)稅的推出，地產(chǎn)投資也不再是一個(gè)好的投資方式。
眼下最火的P2P雖然也能提供不菲的收益，但是跑路、破產(chǎn)的陰影如影隨行。今年上半年就有將近一半的新成立理財(cái)平臺(tái)跑路，風(fēng)險(xiǎn)不可謂不大。
理財(cái)不是賭博，需要科學(xué)的資產(chǎn)配置，但令人著急的是多數(shù)國(guó)人的理財(cái)規(guī)劃并不合理。著名調(diào)查機(jī)構(gòu)益普索金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)調(diào)查資料顯示：73%中國(guó)內(nèi)地受訪者通過股票、基金、房產(chǎn)、銀行理財(cái)?shù)茸鳛橥诵轀?zhǔn)備。近一半的人（48%）認(rèn)為財(cái)務(wù)穩(wěn)健主要靠運(yùn)氣。
“美好的生活是可以規(guī)劃的。” 杜鑫瑞告訴記者，在當(dāng)前物價(jià)飛漲，GDP不斷下行的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，客戶的需求就是資產(chǎn)安全第一，收益持續(xù)穩(wěn)定，保值增值，而保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品可以幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)穩(wěn)健增值。
保險(xiǎn)理財(cái)具有長(zhǎng)期性和穩(wěn)定性兩大特點(diǎn)。長(zhǎng)期性決定了保險(xiǎn)資金更偏好于長(zhǎng)期投資，通常對(duì)接資金需求量大、投資回報(bào)期長(zhǎng)的重點(diǎn)項(xiàng)目和民生項(xiàng)目，由此這些長(zhǎng)期投資往往能夠穿越經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)。
太平人壽財(cái)富專家杜鑫瑞稱，這些具備投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其未來的分紅和投資收益可對(duì)抗通脹獲得不菲收益，同時(shí)具備保障功能，可以為不確定的將來作比較確定的打算，購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品可以說是個(gè)人資產(chǎn)配置的重要基礎(chǔ)。
分紅險(xiǎn)占據(jù)保險(xiǎn)理財(cái)主流
分紅、萬能、投連是保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膸讉€(gè)主要產(chǎn)品類型。從風(fēng)險(xiǎn)排序來看，投連險(xiǎn)相比而言風(fēng)險(xiǎn)最高，投資功能多一點(diǎn)，適合有一定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的人，分紅險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度最低，屬于穩(wěn)健型理財(cái)，具備良好的資金積累和增值能力，有助于培養(yǎng)人們養(yǎng)成長(zhǎng)期理財(cái)?shù)牧己昧?xí)慣，萬能險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)及收益方面則居于上述兩者之間。
去年11月份央行降息，分紅險(xiǎn)收益穩(wěn)健等優(yōu)勢(shì)更加凸顯，很多保險(xiǎn)公司通過產(chǎn)品創(chuàng)新，以“分紅+萬能險(xiǎn)”作為突破點(diǎn)搶占市場(chǎng)。
太平人壽財(cái)富專家楊靳平表示，分紅險(xiǎn)作為中長(zhǎng)期理財(cái)方式，意味著投資期間將跨越牛熊市，以保險(xiǎn)公司相對(duì)穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格，為投保人帶來可預(yù)期的較為可觀的收益，同時(shí)抵御通脹的風(fēng)險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)使生存金越領(lǐng)越多，再加上越來越高的身價(jià)保障，備受客戶歡迎。
第4篇：最好的投資理財(cái)方式范文
關(guān)鍵詞:后金融危機(jī)時(shí)代;理財(cái)業(yè)務(wù);問題;策略
一、后金融危機(jī)時(shí)代我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題
(一)經(jīng)營(yíng)理念不正確,存在違規(guī)和誤導(dǎo)行為
第一,將理財(cái)產(chǎn)品作為變相攬儲(chǔ)的手段。一些金融機(jī)構(gòu)將理財(cái)產(chǎn)品和一般性的結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄存款混合搭售,繞過利率監(jiān)管政策,變相招攬儲(chǔ)蓄。第二,夸大理財(cái)產(chǎn)品的收益率。銀行理財(cái)產(chǎn)品宣稱的收益率是通過歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行模擬預(yù)測(cè)的數(shù)據(jù)即統(tǒng)計(jì)學(xué)上的收益率。隨著經(jīng)濟(jì)的條件的變化,實(shí)際收益率往往達(dá)不到預(yù)計(jì)的收益率。第三,弱化了產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示,過分強(qiáng)調(diào)理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和收益傾向。
(二)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新不足,同質(zhì)產(chǎn)品較多,開拓市場(chǎng)不利
目前,我國(guó)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品,多是“引入型”產(chǎn)品,缺乏自主創(chuàng)新性,而且不同銀行之間的理財(cái)產(chǎn)品相似度較大,而且競(jìng)爭(zhēng)無序。同時(shí),面對(duì)缺乏理財(cái)觀念的廣大客戶,銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品缺乏宣傳,即使存在宣傳,其方式也比較單一,而且目標(biāo)不夠明確。
(三)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)能力差
在全球性的金融危機(jī)背景下,利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股市風(fēng)險(xiǎn)、商品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等充斥市場(chǎng),使暴露在這些風(fēng)險(xiǎn)之下的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)刻面臨市場(chǎng)波動(dòng)的影響。這些因素的存在對(duì)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的能力提出了新的要求。
二、新背景下的個(gè)人理財(cái)策略
(一)恪守投資理財(cái)?shù)幕驹瓌t
理財(cái)?shù)膬蓚€(gè)原則是資金的時(shí)間價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值。這兩個(gè)原則是投資者應(yīng)該恪守也是最容易被忽視的兩個(gè)原則。
1.資金的時(shí)間價(jià)值
資金的時(shí)間價(jià)值是指資金經(jīng)過一段時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值。資金的時(shí)間價(jià)值告訴我們:第一,資金增值的前提是投資;第二,由于通貨膨脹的存在和不斷上漲的影響,資金若不進(jìn)行投資則很可能出現(xiàn)貶值;第三,資金經(jīng)歷的時(shí)間越長(zhǎng),資金所產(chǎn)生的增值能力越強(qiáng)。這三點(diǎn)啟示告訴我們,資金獲取時(shí)間價(jià)值有兩種渠道:一是,投資高風(fēng)險(xiǎn)短時(shí)間獲得較高收益的理財(cái)產(chǎn)品;其二,盡早投資,投資時(shí)間長(zhǎng),也可以獲得較高的收益。根據(jù)“72法則”,在當(dāng)前理財(cái)環(huán)境下,投資者不應(yīng)將資金集中在短期收益率高的理財(cái)產(chǎn)品上,應(yīng)該注重長(zhǎng)期的價(jià)值投資和穩(wěn)健投資。
2.資金的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值
資金的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指投資者冒著風(fēng)險(xiǎn)投資高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品獲得的超過資金的時(shí)間價(jià)值以外的額外價(jià)值。資金的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值告訴我們:其一,進(jìn)行投資必然承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn),世界上沒有無風(fēng)險(xiǎn)的投資,只是風(fēng)險(xiǎn)大小的不同而已。其二,風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益率表現(xiàn)出正的相關(guān)性,高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。投資風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值要求投資值要具備一定的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和預(yù)防能力,考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力不要盲目追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品。
(二)選擇適宜的理財(cái)理論做指導(dǎo)
經(jīng)濟(jì)學(xué)家們針對(duì)投資理財(cái)進(jìn)行了研究,已經(jīng)形成了一些相對(duì)成熟的理財(cái)理論,如凱恩斯的選美理論、馬可維茨的投資組合理論,美林證券提出的投資時(shí)鐘理論,這些理論對(duì)實(shí)踐有了較好的指導(dǎo),也接受了實(shí)踐的檢驗(yàn)。在目前的理財(cái)環(huán)境下,筆者比較推崇投資時(shí)鐘理論。投資時(shí)鐘理論是美林證券基于對(duì)1973以來美國(guó)的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證研究于2004年提出的投資時(shí)鐘理論模型,它是將各類資產(chǎn)以及行業(yè)的收益表現(xiàn)與經(jīng)濟(jì)周期聯(lián)系起來的研究方法,該模型的實(shí)證結(jié)果表明:根據(jù)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的方向和通貨膨脹方向,可以將經(jīng)濟(jì)周期分為衰退、復(fù)蘇、過熱和滯漲四個(gè)階段,在四個(gè)階段選擇不同的行業(yè)和資產(chǎn)配置,將使理財(cái)收益達(dá)到最大化。比如當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行后半期和復(fù)蘇前期環(huán)境下,股票是表現(xiàn)最好的資產(chǎn),長(zhǎng)期國(guó)債則是表現(xiàn)比較差的資產(chǎn)。
(三)具體的理財(cái)建議
1.充分認(rèn)識(shí)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好
風(fēng)險(xiǎn)是投資理財(cái)?shù)牡谝灰?。?gòu)買個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品之前,首先要判斷自己屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型,風(fēng)險(xiǎn)中性,和風(fēng)險(xiǎn)偏好型中的哪一種。這不僅與自己的個(gè)性有關(guān),也應(yīng)充分考慮自身的經(jīng)濟(jì)、心理等各方面的承受能力,還有自身所處的年齡階段。對(duì)于一般的“年輕人群”,建議先節(jié)流后開源,因?yàn)橥顿Y效益需要一定的本金作為基礎(chǔ),因此年輕人應(yīng)先規(guī)劃好自己每個(gè)月的支出,減少非必要支出,進(jìn)行定期存款或投資到風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)穩(wěn)定的債券或債券型基金上面,通過發(fā)揮資金的時(shí)間價(jià)值的作用,實(shí)現(xiàn)自身的原始資本積累。
2.準(zhǔn)確判斷當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及未來走勢(shì)對(duì)當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及未來走勢(shì)的判斷將會(huì)影響理財(cái)者制定截然不同的資產(chǎn)配置和行業(yè)選擇策略
2008年11月,中央相關(guān)的政府文件當(dāng)中,已經(jīng)將當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)稱為是國(guó)際經(jīng)濟(jì)衰退。隨之而來的是中央經(jīng)濟(jì)政策重心將轉(zhuǎn)向抵御“國(guó)際經(jīng)濟(jì)衰退”沖擊。理財(cái)者應(yīng)遵循投資時(shí)鐘理論的投資建議,準(zhǔn)確判斷當(dāng)前經(jīng)濟(jì)周期所處的階段并能預(yù)測(cè)該階段持續(xù)的時(shí)間,密切關(guān)注中央經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整以及重點(diǎn)關(guān)注的行業(yè)和企業(yè),有效的進(jìn)行行業(yè)選擇和資產(chǎn)配置。
3.熟悉主要理財(cái)產(chǎn)品的投資策略
隨著中國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展,理財(cái)品種也逐漸多樣化,主要有銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、股票等。理財(cái)者在投資之前應(yīng)清楚了解每種產(chǎn)品的性質(zhì)、投資方向、收益率、風(fēng)險(xiǎn)、操作要求說明等基本信息,判斷是否是適合自己的投資,是否是合時(shí)的投資,并注意操作的一些特別條款以免造成不必要的損失。
參考文獻(xiàn):
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第5篇：最好的投資理財(cái)方式范文
【關(guān)鍵詞】高中生；理財(cái)；日常生活
一、前言
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系的日益完善和飛速增強(qiáng)，市場(chǎng)上的貨物琳瑯滿目，而高中生作為未成年群體中最為巨大的消費(fèi)群體，消費(fèi)總額直線上升，并且有些高中生的消費(fèi)水準(zhǔn)日趨成人化，但是不健全的理財(cái)觀念和方式同時(shí)也對(duì)青少年產(chǎn)生影響。長(zhǎng)此以往，將不利于高中生的身心發(fā)展，所以，高中生自覺接受理財(cái)教育，并進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)很有必要。
二、培養(yǎng)自身“節(jié)流”消費(fèi)習(xí)慣
我們作為21 世紀(jì)的新青少年，面臨著高考的巨大壓力，對(duì)于多余的零用錢與壓歲錢，有些同學(xué)會(huì)把錢存起來，但大部分同學(xué)則會(huì)因?yàn)槿狈碡?cái)觀念，而把閑置的錢都消費(fèi)在了平時(shí)的娛樂項(xiàng)目上。這與父母給我們的零用錢的本意是違背的。所以，作為一名高中生，我們已經(jīng)有必要改變?cè)械摹按笫执竽_”的消費(fèi)觀念，并且將消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)換為“節(jié)流型”“實(shí)用性”不必盲目追求高開支的消費(fèi)方式，有意識(shí)以良好的消費(fèi)習(xí)慣為今后進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)打下基礎(chǔ)。當(dāng)然，更為重要的消費(fèi)習(xí)慣必須從點(diǎn)滴小事中做起，而且要不尚空談。例如，在生活中要養(yǎng)成隨手關(guān)燈、隨手關(guān)水龍頭的良好行為習(xí)慣。
三、學(xué)會(huì)記賬和控制預(yù)算
記賬是一種科學(xué)的理財(cái)行為，其有利于人民進(jìn)行分析檢查消費(fèi)行為、改進(jìn)消費(fèi)結(jié)構(gòu)，作為高中生的我們，也可采用這種方式，將自己所有的開支詳細(xì)的記錄下來，并定期整合、查看。而控制預(yù)算則是要前期做好理財(cái)規(guī)劃，在日常購(gòu)物中，養(yǎng)成對(duì)商品價(jià)格進(jìn)行對(duì)比的習(xí)慣。要知道，我們手里的金錢來之不易，只有在平時(shí)自覺地對(duì)生活費(fèi)進(jìn)行把關(guān)，對(duì)商品消費(fèi)進(jìn)行控制，才可以更加理性的進(jìn)行日常消費(fèi)。并且零用錢基數(shù)較多的同學(xué)還可以提前預(yù)留“百分之多少”的零用錢進(jìn)行存儲(chǔ)，對(duì)日常消費(fèi)進(jìn)行控制，同時(shí)對(duì)剩余的零花錢進(jìn)行科學(xué)的計(jì)劃管理，培養(yǎng)自身的獨(dú)立理財(cái)能力，增強(qiáng)自己的理財(cái)責(zé)任感。在建立合理的消費(fèi)預(yù)算的基礎(chǔ)上，減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)、提高自己的理財(cái)能力。
四、增強(qiáng)理財(cái)意識(shí)
在平時(shí)，我常聽到很多同學(xué)說“錢是身外之物”“出手要瀟灑大方”“今朝有錢今朝花”等等言論。在日常消費(fèi)時(shí)他們也認(rèn)為“算來算去煩死人”“省來省去也省不出幾個(gè)錢”。確實(shí)，隨著時(shí)代的變化，我們家庭的經(jīng)濟(jì)水平越來越好，我們不用像上一代那樣“一分錢、一分錢的攢”，但是我們也不能做金錢上的“糊涂派”和“瘋狂派”。仔細(xì)想想，我們的零用錢有哪些是花在了必要的書籍、文具上，而那些有是被我們不正確的理財(cái)觀念所浪費(fèi)掉了。所以任性的“買買買”都必須基于能夠承受的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上的，作為沒有經(jīng)濟(jì)來源，只從父母手上領(lǐng)取零花錢的我們，是不是在消費(fèi)后要算清每一筆賬，清晰、明確地知道零花錢去向，哪些錢花得比較值得，哪些錢花得不應(yīng)該等等。并經(jīng)常進(jìn)行比較、總結(jié)，爭(zhēng)取每周、每月能夠有余留，從而可以存到一部分錢，開始有意識(shí)的為成年后的參與投資理財(cái)做好充足的準(zhǔn)備。
五、向父母請(qǐng)教理財(cái)知識(shí)和技巧，培養(yǎng)投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)與能力
父母是我們最好的老師，同時(shí)比起我們，父母的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)要比我們高中生豐富多了。所以，當(dāng)我們放學(xué)歸來或者跟父母吃飯時(shí)的空閑時(shí)間，我們就可以有計(jì)劃的向父母進(jìn)行一些理財(cái)問題的請(qǐng)教。要知道“當(dāng)家才知柴米油鹽貴”，我們可以請(qǐng)教父母購(gòu)物怎樣少花錢多辦事，我的壓歲錢是存活期還是定期？怎樣才能獲得更多利息等等問題，并且參考父母的意見進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款，將例如壓歲錢、生日禮金、每月余留資金等金錢進(jìn)行儲(chǔ)存到銀行中。并自己進(jìn)行儲(chǔ)存計(jì)劃管理，體驗(yàn)理財(cái)?shù)淖涛?；除此之外，我們還可以基于學(xué)習(xí)到的理財(cái)知識(shí)，進(jìn)行集郵、集幣，嘗試購(gòu)買基金、債券、保險(xiǎn)等等。
六、向身邊有專業(yè)的、經(jīng)驗(yàn)的人學(xué)習(xí)
金融理財(cái)是一門具有復(fù)雜性的知識(shí)學(xué)問，除了向父母請(qǐng)教外，如果我們身邊有專業(yè)的或者有理財(cái)成功經(jīng)驗(yàn)的親戚、朋友，我們也可以向他們請(qǐng)教學(xué)習(xí)。從而不斷補(bǔ)充自身理財(cái)知識(shí)，并將其與自身和家庭經(jīng)濟(jì)情況相結(jié)合，為自己甚至為家庭制定更為合理的理財(cái)計(jì)劃，同時(shí)有意識(shí)的尋找一自身經(jīng)濟(jì)狀況一致的理財(cái)產(chǎn)品，以優(yōu)化自己的理財(cái)知識(shí)儲(chǔ)備和投資。另外，我國(guó)有關(guān)部門為了向社會(huì)大眾進(jìn)行理財(cái)知識(shí)的普及，會(huì)定期舉行一些理財(cái)知識(shí)講座和宣傳活動(dòng)，而我們高中生可以在學(xué)習(xí)之余，多關(guān)注這些理財(cái)活動(dòng)，并積極的參見到這些活動(dòng)當(dāng)中，以求提高我們的理財(cái)意識(shí)，幫助我們盡快樹立起正確的理財(cái)觀念。
七、定期參加理財(cái)夏令營(yíng)
理財(cái)夏令營(yíng)是以理財(cái)規(guī)則和理念教育為主題的青少年夏令營(yíng)活動(dòng)，在活動(dòng)期間它重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生的財(cái)富主體意識(shí)和理財(cái)管理能力。所以，我們高中生不妨利用空閑的假期時(shí)間，去多參加一些理財(cái)夏令營(yíng)活動(dòng)，從而獲取更多全面的理財(cái)知識(shí)。然后，再?gòu)南牧顮I(yíng)老師的幫助下，開始或增強(qiáng)自己的理財(cái)管理，及投資活動(dòng)。在夏令營(yíng)期間學(xué)習(xí)優(yōu)良的投資手段，與同學(xué)們和老師共同探討理財(cái)方法和投資技巧，從而為今后的理財(cái)和投資活動(dòng)打下更加堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
八、結(jié)束語
高中生身處經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的大環(huán)境中，外界物質(zhì)欲望和消費(fèi)需求對(duì)其產(chǎn)生了很大的影響。而只有加強(qiáng)理財(cái)方面知識(shí)的學(xué)習(xí)，對(duì)其對(duì)消費(fèi)行為進(jìn)行理性的認(rèn)識(shí)和判斷，避免不良習(xí)氣對(duì)自身影響，才能讓家長(zhǎng)放心，讓學(xué)校放心。
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第6篇：最好的投資理財(cái)方式范文
在風(fēng)風(fēng)雨雨的2008年，大多數(shù)投資者在理財(cái)上都有很多困擾，感覺理財(cái)是個(gè)辛苦活兒。
最近，我在與上海、蘇州等地來到諾亞財(cái)富管理中心咨詢的很多高凈值朋友交流時(shí)，深深體會(huì)到目前理財(cái)?shù)牟贿m感，較有代表性的有這么幾種情況：
1、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)較大的資產(chǎn)超配(普遍超過80％)，使財(cái)富暴露在經(jīng)濟(jì)不確定性的風(fēng)險(xiǎn)之下，產(chǎn)生不安全感；
2、理財(cái)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力與個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的矛盾性，加深了理財(cái)感受長(zhǎng)期的不舒適性和失落感：
3、嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，明顯的信息弱勢(shì)地位，增加了投資理財(cái)?shù)碾y度；
4、理財(cái)目標(biāo)不清晰，目標(biāo)隨著市場(chǎng)波動(dòng)，疲于應(yīng)付。投資標(biāo)的市場(chǎng)好時(shí)，追求1D0％以上收益；市場(chǎng)不佳時(shí)，4－5％的年化收益率也趨之若鶩。
作為國(guó)內(nèi)最大的第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，我們深感有義務(wù)讓社會(huì)精英人士擺脫財(cái)富管理的困擾，更加專注于他們擅長(zhǎng)的天地或享受財(cái)富帶來的幸福體驗(yàn)。
2005年，國(guó)內(nèi)曾作過城市幸福指數(shù)的評(píng)價(jià)與調(diào)查，并引起各界對(duì)“幸?！睒?biāo)準(zhǔn)的探討。生活本身的目的就是獲得幸福。追求幸福讓眾生殊途同歸。
幸福到底是什么?
經(jīng)典精神分析理論認(rèn)為，幸福來源于壓抑的解除：
行為認(rèn)知學(xué)派認(rèn)為，幸福是對(duì)積極思維的現(xiàn)實(shí)獎(jiǎng)勵(lì)；
人本主義則認(rèn)為，幸福是伴隨自我實(shí)現(xiàn)而產(chǎn)生的一種滿足的體驗(yàn)。
哈佛大學(xué)最受歡迎的心理學(xué)導(dǎo)師泰勒博士在其《幸福的方式》一書中定義，幸福是“快樂與意義的結(jié)合”。
財(cái)富管理的幸福體驗(yàn)也可以理解為追求當(dāng)下財(cái)富的保值、增值的快樂體驗(yàn)與實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)與財(cái)富自由的價(jià)值體驗(yàn)結(jié)合。
目前，在蘇州――國(guó)內(nèi)高凈值人士云集的城市，我們就正在嘗試通過測(cè)評(píng)理財(cái)感性認(rèn)知的經(jīng)驗(yàn)值與理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)悖逆度，了解客戶當(dāng)下的理財(cái)幸福感受(指數(shù))。理財(cái)師根據(jù)客戶的情況為其提供建議，揭示客戶理財(cái)行為盲點(diǎn)、梳理理財(cái)目標(biāo)及調(diào)整背離等；通過定期的報(bào)告、服務(wù)指導(dǎo)和咨詢等，逐步提高客戶理財(cái)?shù)氖孢m度、幸福指數(shù)，并幫助其達(dá)到財(cái)富目標(biāo)。
把專業(yè)枯燥的產(chǎn)品分析交給專業(yè)人士來辦――您的財(cái)富管家――顧問――財(cái)富伙伴。
您自己的人生直覺、常識(shí)及平和的心態(tài)，對(duì)財(cái)富管理來言都已經(jīng)足夠，您需要的僅僅是早作準(zhǔn)備。
第7篇：最好的投資理財(cái)方式范文
基本情況：
劉先生，今年62歲，和老伴退休在家，子女們都已獨(dú)立。自己和老伴每月都有穩(wěn)定的退休金，又有醫(yī)保，加上子女們每月也都孝敬一些，生活得很安逸。手頭現(xiàn)有存款70萬元，一直存在銀行。
理財(cái)目標(biāo)：
劉先生說，自己平常愛好不多，退休后有些不習(xí)慣，因此想培養(yǎng)理財(cái)?shù)膼酆茫饶苜嵉藉X，又能打發(fā)退休生活。
劉先生打算把手頭存款預(yù)留30萬元出來，作為應(yīng)急資金，以備不時(shí)之需。另外40萬元打算用來投資理財(cái)，希望理財(cái)專家給個(gè)建議，讓資金在保值的基礎(chǔ)上增點(diǎn)值。
既然是抱著玩一玩的心態(tài)，劉先生還打算拿出其中的10萬元，做一些比較激進(jìn)的投資，他相信自己有這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，想聽聽理財(cái)師有什么好的建議。
理財(cái)師建議：
30萬元應(yīng)急資金：貨幣基金+通知存款
現(xiàn)在銀行的理財(cái)產(chǎn)品非常豐富，老年人應(yīng)首選一些容易投資、風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品。除定期儲(chǔ)蓄外，還可選擇貨幣型基金、國(guó)債、銀行固定收益類理財(cái)產(chǎn)品等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品均有較好的安全性，且收益率比定期存款更高。
建議劉先生將應(yīng)急資金15萬元投入到貨幣基金，一旦急需資金則辦理贖回手續(xù)，3個(gè)工作日即可到賬。另外的15萬元，可存放7天通知存款，享受2.98倍的活期存款利息收益，并可以隨時(shí)變現(xiàn)。
30萬元穩(wěn)健投資：國(guó)債+銀行中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品
國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)低、收益不需要納稅。近期國(guó)債的收益率為：3年期票面年利率5.58%，5年票面年利率6.15%，利率分別高于同期銀行定期存款利率0.5個(gè)百分點(diǎn)以上，受到眾多老年客戶群體的青睞。
銀行的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品也是不錯(cuò)的選擇，不僅收益率高于定期，且期限豐富，產(chǎn)品組合靈活多樣。老年群體可以考慮進(jìn)行中長(zhǎng)期投資，例如建行發(fā)行的1年期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率一般可達(dá)5%以上。此外銀行的理財(cái)產(chǎn)品還有部分屬于保本類型的，收益也高于同檔期定期存款利率。建議劉先生拿出10萬元購(gòu)買國(guó)債3年期產(chǎn)品，另外20萬元購(gòu)買1年期銀行理財(cái)產(chǎn)品。每年預(yù)計(jì)可以獲得大概1.5萬元的理財(cái)收益。
10萬元激進(jìn)投資：實(shí)物黃金+基金
老年人風(fēng)險(xiǎn)承受能力普遍較低，不宜過多地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)高、收益波動(dòng)大的投資。劉先生希望拿出10萬元做風(fēng)險(xiǎn)投資，那么可適當(dāng)考慮投資實(shí)物黃金和基金。
對(duì)老年人來說，投資實(shí)物黃金是不錯(cuò)的選擇。黃金不僅能投資保值，其規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的功能是其他投資品種無法取代的。近期美元反彈以及美股企穩(wěn)，黃金行情回落，為黃金投資創(chuàng)造了良好的建倉(cāng)機(jī)會(huì)，建議劉先生可拿5萬元投資實(shí)物黃金，在1538～1620美元/盎司附近考慮分批建倉(cāng)。
另外5萬元可在適當(dāng)?shù)狞c(diǎn)位投資股票基金或者混合基金，劉先生可以在2300點(diǎn)附近建倉(cāng)30%，下跌到2200點(diǎn)再買入30%，再下跌再申購(gòu)，分批購(gòu)買，平衡風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)設(shè)定止損位，例如到達(dá)10%以上的虧損時(shí)嚴(yán)格賣出。
通過理財(cái)加強(qiáng)醫(yī)療保障
基本情況：
何先生，還有兩年就要退休。兒子已成家立業(yè)，老伴已經(jīng)退休在家，自己每月收入和老伴的退休金，加起來超過6000元。由于前些年要供孩子讀書，孩子結(jié)婚買房自己又支援了一些錢，手頭存款不多，有20萬元，都存在銀行。
自己和老伴每月生活開支不大，但老兩口身體都不大好，每月看病吃藥都要花上近2000元。
理財(cái)目標(biāo)：
何先生有個(gè)擔(dān)心，就是過兩年自己退休后收入銳減，他估計(jì)到時(shí)自己每月收入會(huì)少2000元，因此屆時(shí)醫(yī)療支出就成了家庭的一大負(fù)擔(dān)。雖說老兩口都有醫(yī)保，但不少藥是自費(fèi)的，每月2000元醫(yī)療支出不能少。
聽說年輕人中間興起了“理財(cái)熱”，何先生也萌生了通過理財(cái)加強(qiáng)醫(yī)療保障的想法。他想問理財(cái)師，老年人理財(cái)有什么需要注意的？何先生想把20萬元存款都用于理財(cái)，他要求不高，收益超過銀行存款就可以了，但本金一定要安全，畢竟這筆錢是老兩口的“保命錢”。
理財(cái)師建議：
目前資產(chǎn)配置建議
按照目前的物價(jià)水平，兩人生活成本保持在每月2000元左右，加上醫(yī)療開支2000元，每月支出約4000元。目前收入6000元，每月可儲(chǔ)蓄2000元。建議何先生每月將這2000元存定期存款，那么退休時(shí)本金加上利息可達(dá)5萬元左右。對(duì)目前的20萬元存款，以三種方式進(jìn)行存放，其中3萬元作為備用金，以定期一年方式存放；7萬元存五年期定期存款；另外10萬元可購(gòu)買銀行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率5%。兩年后退休，這筆資金可以累積到21萬元左右，加上這兩年的儲(chǔ)蓄5萬元，可以增加到26萬元左右的金融資產(chǎn)。
退休后資產(chǎn)配置建議
退休后何先生夫婦的每月收入，僅能實(shí)現(xiàn)收支平衡。需要重新對(duì)26萬元資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整，其中7萬元的五年期定期存款尚未到期，可以對(duì)其余19萬元按以下方式配置：一年期定期存款3萬元，三年期定期存款5萬元，銀行理財(cái)產(chǎn)品11萬元。假設(shè)其他條件不變，該組合年回報(bào)率約4.96%，每年可獲得投資收益1.29萬元。
老年人不應(yīng)拒絕儲(chǔ)蓄
銀行存款利率是唯一的零風(fēng)險(xiǎn)收益率，高于銀行存款利率的產(chǎn)品均有風(fēng)險(xiǎn)，作為老年人，不要拒絕銀行存款，合理配置銀行存款和一些低風(fēng)險(xiǎn)銀行產(chǎn)品，盡量增加流動(dòng)性和提高收益率，是最好的選擇。
想把旅游資金“理”出來
基本情況：
張女士，南寧人，兩年前退休在家。老伴也已退休，老兩口每月有固定的退休金，每月兒女們也孝敬一些。老兩口身體都很好，有個(gè)頭痛腦熱的，醫(yī)保也都解決了。目前手頭有30多萬元存款，都存在銀行吃利息。
理財(cái)目標(biāo)：
張女士說，自己年輕的時(shí)候就喜歡旅游，但因?yàn)楣ぷ髅?，玩過的地方并不多。如今退休了，想趁著身體好，和老伴多去外面走走，開開眼界。老兩口手頭并不太寬裕，也不想增加兒女的負(fù)擔(dān)，因此她萌生了通過理財(cái)“理”出旅游資金的想法。
張女士說，手頭的30多萬元存款，如果每年能有8%～10%的收益，每年就有3萬元左右的進(jìn)賬，夠老兩口玩幾個(gè)地方了。她想請(qǐng)問理財(cái)師，她的這個(gè)想法可行么？
理財(cái)師建議：
從老年人的心理承受能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱的情況來說，投資理財(cái)應(yīng)充分重視理財(cái)標(biāo)的資產(chǎn)安全性。
張女士每月有固定的退休金，手頭有30多萬元存款，身體狀況良好，建議留出家庭月支出的3～6倍作為意外和日常儲(chǔ)備，這部分資金可購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，安全性高，流動(dòng)性強(qiáng)，收益率目前約在3%左右；其余的大部分資金建議購(gòu)買安全、穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，這樣可以大大降低收益的不確定性，在本金安全的前提下，才能更好地規(guī)劃自己的晚年生活。
第8篇：最好的投資理財(cái)方式范文
如何將這些營(yíng)銷傳播理論與中國(guó)的營(yíng)銷環(huán)境相結(jié)合？如何“活學(xué)活用”這些理論？如何對(duì)這些理論進(jìn)行創(chuàng)新與完善？
令人欣慰的是，中國(guó)的營(yíng)銷先行者作出了響亮的回答，這就是――概念！
概念，是在中國(guó)的營(yíng)銷大地上開出的美麗之花，是中國(guó)營(yíng)銷者對(duì)西方先進(jìn)營(yíng)銷傳播理論進(jìn)行的大膽創(chuàng)新，更是中國(guó)營(yíng)銷者卓有成效的營(yíng)銷實(shí)踐，充分顯示了中國(guó)營(yíng)銷者的智慧，并在中國(guó)短短的營(yíng)銷史上不斷地創(chuàng)造著奇跡。
概念，已成為中國(guó)最有營(yíng)銷力的傳播工具之一。
該書作為國(guó)內(nèi)第一本對(duì)概念營(yíng)銷進(jìn)行系統(tǒng)論述的專著，對(duì)中國(guó)出現(xiàn)的概念營(yíng)銷現(xiàn)象進(jìn)行了總結(jié)與歸納，并進(jìn)行了深入的發(fā)掘與探索，使其成為系統(tǒng)化的營(yíng)銷傳播理論。
中國(guó)?印度與世界新秩序
全球地緣政治結(jié)構(gòu)正在發(fā)生改變，估計(jì)到2050年，世界上最有影響力的三大強(qiáng)國(guó)將依次是中國(guó)、印度和美國(guó)。
隨著世界重心向東方轉(zhuǎn)移，新的聯(lián)盟將不斷形成，新的規(guī)則也會(huì)不斷涌現(xiàn)，而唯有那些深諳世界新秩序的國(guó)家才能未雨綢繆地去應(yīng)對(duì)新的挑戰(zhàn)。
為了解釋亞洲經(jīng)濟(jì)的崛起以及預(yù)測(cè)世界其他地區(qū)的發(fā)展?jié)摿?，戴維?史密斯深入研究了人們常常談及的幾個(gè)問題：亞洲奇跡到底是怎么產(chǎn)生的？亞洲經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)能否持續(xù)下去？英國(guó)等國(guó)家又該如何應(yīng)對(duì)亞洲的崛起？
中國(guó)將成為怎樣的超級(jí)大國(guó)？它如何制約美國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展？印度是否會(huì)像美國(guó)一樣最終趕上并超過它舊時(shí)“主人”――英國(guó)？這本書將告訴我們正在影響以及將會(huì)改變我們生活的一些事情。
為你講述理財(cái)有道
最具媒體影響力的理財(cái)專家，講述最受大眾歡迎的理財(cái)之道！
理財(cái)?shù)摹拔鍌€(gè)一生”：
一生屬守量入為出，一生莫讓債務(wù)纏身，一生堅(jiān)持組合投資，一生遠(yuǎn)離投資陷阱，一生搞好婚姻理財(cái)。
劉彥斌精彩語錄：
什么是理財(cái)
理財(cái)是以“管錢”為中心，通過抓好攢錢、生錢、護(hù)錢這三個(gè)環(huán)節(jié)，管好現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金流，讓資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值，使自己兜里什么時(shí)候都有錢花。理財(cái)?shù)淖罱K目的是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，讓生活幸福和美好。
如何理財(cái)
收入是河流，財(cái)富是水庫，花出去的錢是流出去的水，理財(cái)就是“修水庫，打深井，筑堤壩?！?/p>
揭密交易策略
歷經(jīng)24年時(shí)間考驗(yàn)，普通人也能輕松賺錢的神奇期貨交易系統(tǒng)，四年狂賺3000萬美元，1983年原版海龜首次揭密適用于任何市場(chǎng)的交易策略。
你也可以用海龜交易法則收獲驚人的財(cái)富――無論你是高手還是常人。
海龜核心原則
掌握優(yōu)勢(shì)：找到一個(gè)期望值為正的交易策略，因?yàn)閺拈L(zhǎng)期來看，它能創(chuàng)造正的回報(bào)。
管理風(fēng)險(xiǎn)：控制風(fēng)險(xiǎn)，守住陣地，否則你可能等不到創(chuàng)造成果的一天。
堅(jiān)定不移：唯有堅(jiān)定不移地執(zhí)行你的策略，你才能真正獲得系統(tǒng)的成效。
簡(jiǎn)單明了：從長(zhǎng)久來看，簡(jiǎn)單的系統(tǒng)比復(fù)雜的系統(tǒng)更有生命力。
“這是有史以來最好的五本交易學(xué)著作之一?！?/p>
――范?撒普
最成功的海龜顯然是柯蒂斯?費(fèi)思。交易記錄顯示，年僅19歲就加入了海龜計(jì)劃的費(fèi)思先生大約為丹尼斯賺了3150萬美元。 ――《華爾街日?qǐng)?bào)》
楊百萬股經(jīng)奉獻(xiàn)
每個(gè)時(shí)代都會(huì)涌現(xiàn)英雄，如今的時(shí)代更需要榜樣。楊百萬是那個(gè)時(shí)代的驕子，是那個(gè)時(shí)代的先行者，與其同時(shí)代的那批大戶們現(xiàn)在只剩下楊百萬一人還活躍于證券市場(chǎng)。楊百萬具有江浙上海人特有的精明與金融意識(shí)，從而成為中國(guó)證券歷史上不可不提的一個(gè)人物。
從一個(gè)不懂股票和技術(shù)分析的普通股民，逐步成長(zhǎng)歷練為收獲頗豐、卓有影響的“股民專家”，其經(jīng)驗(yàn)、體會(huì)與技巧要比一些所謂的“財(cái)經(jīng)博士”、“金融專家”來得實(shí)在。
《要做股市贏家――楊百萬股經(jīng)奉獻(xiàn)》融會(huì)了楊百萬20年股市不倒的經(jīng)驗(yàn)與體會(huì)，介紹了超實(shí)用的股票操作的基本分析技術(shù)與技巧，并配有凝聚了楊百萬近20年炒股心得與技巧的獨(dú)特而又簡(jiǎn)單明了的買賣操作軟件。
你不理財(cái)財(cái)不理你
你不理財(cái)，財(cái)不理你！
民眾理財(cái)知識(shí)的差距懸殊，是造成窮富差距的原因！
到底富人擁有什么特殊技能是那些天天省吃儉用，日日勤奮工作的上班族所欠缺的呢？
富人何以能在一生中積累出如此巨大的財(cái)富？答案無非是：投資理財(cái)?shù)哪芰Α?/p>
第9篇：最好的投資理財(cái)方式范文
夏保強(qiáng)
呂國(guó)雄確實(shí)稱得上氣宇不凡，文質(zhì)彬彬而又英氣逼人。這位在中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)有著30多年深厚壽險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷的經(jīng)理人，實(shí)際上來大陸工作還不到一年。2009年12月，呂國(guó)雄來到廈門接任君龍人壽總經(jīng)理，開始了自己全新的生活，這家剛滿一周歲由兩岸共同持股的壽險(xiǎn)公司也掀開了新的篇章。
興趣是最好的導(dǎo)師
呂國(guó)雄出生成長(zhǎng)在投資理財(cái)意識(shí)較為先行的中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)，從小便對(duì)投資分析產(chǎn)生了濃厚的興趣，大學(xué)如愿以償?shù)刈x了財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)專業(yè)?！皩W(xué)生時(shí)代掌握的財(cái)務(wù)知識(shí)為我進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)積累了最初的理論財(cái)富。這讓我領(lǐng)悟到興趣對(duì)于人生的重要性，對(duì)于自己3個(gè)孩子的培養(yǎng)我也一直遵循著這條基本準(zhǔn)則。事實(shí)證明，興趣確實(shí)是人生最好的導(dǎo)師?！弊鳛楸ｋU(xiǎn)行業(yè)的高級(jí)職業(yè)經(jīng)理人，呂國(guó)雄不忘提醒年輕人，“投資理財(cái)和走路是一樣的道理，找準(zhǔn)方向很重要，年輕人要知道自己想做什么，試著去做并堅(jiān)持下去，肯定會(huì)把自己的人生打理好!”
呂國(guó)雄這樣說，事實(shí)上也是這樣做的。畢業(yè)后他便一頭扎進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)，在南山人壽一干就是8年，“就像理財(cái)要有原始資金一樣，事業(yè)的積累也要通過千錘百煉來打造堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。當(dāng)然，只有原始資金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，要了解理財(cái)?shù)姆椒ㄅc技巧，學(xué)會(huì)使用理財(cái)工具，明晰金融發(fā)展形勢(shì)，最重要的一點(diǎn)是要有投資眼光?；A(chǔ)的牢固程度和眼光的修煉決定著未來發(fā)展的高度與速度。”記者似乎感受到了呂國(guó)雄的心潮澎湃，但是在平和的語調(diào)下，更多的是波瀾不驚的淡定。
為了更全面地了解保險(xiǎn)市場(chǎng)，呂國(guó)雄又在保德信人壽、保誠(chéng)人壽等多家壽險(xiǎn)公司任職，后來的一次機(jī)會(huì)開始讓他走上了事業(yè)的快速軌道。“1993年，保誠(chéng)人壽公司要在臺(tái)灣南部拓展業(yè)務(wù)，很有挑戰(zhàn)性，但同時(shí)也是很好的一個(gè)機(jī)遇，我開始關(guān)注并最終得到這個(gè)機(jī)會(huì)。”呂國(guó)雄的記憶似乎又回到年輕時(shí)，“常駐高雄的那段日子，是我最有激情最有創(chuàng)意的一個(gè)時(shí)期，業(yè)績(jī)斐然，人規(guī)模也發(fā)展迅速?？梢哉f保險(xiǎn)行銷成全了我的現(xiàn)在，就像投資者選對(duì)了自己擅長(zhǎng)的投資工具或者個(gè)股一樣，一身的投資本領(lǐng)可以盡情施展，獲利的同時(shí)是經(jīng)驗(yàn)的積累和身心的愉悅?！?/p>
2008年，臺(tái)灣人壽與建發(fā)股份共同出資在廈門成立君龍人壽，本是強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，身為總經(jīng)理的呂國(guó)雄卻一語中的，“臺(tái)灣地區(qū)的保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)固然是一大筆財(cái)富，但需要經(jīng)過調(diào)整才能適用于大陸市場(chǎng)。舉例來說，高雄當(dāng)?shù)厝饲槲吨?，和他們泡茶聊天，說不定就能簽成一張保單。臺(tái)北人則非常講效率，如果對(duì)方有意愿，見面溝通之后可能就簽了。而廈門正好介于臺(tái)灣地區(qū)南北之間，不但要講人情，還講專業(yè)。正如理財(cái)要講究配置一樣，要因人而異，因產(chǎn)品而異，因風(fēng)險(xiǎn)承受能力而異，并要根據(jù)不同階段適時(shí)調(diào)整投資思路與產(chǎn)品比例?！?/p>
事實(shí)上，在廈門成立總部一年多來，君龍人壽從無到有，由小到大，如今個(gè)險(xiǎn)、銀保、直銷、團(tuán)保等4大渠道已陸續(xù)搭建完畢，各渠道業(yè)務(wù)量迅猛增加，呂國(guó)雄也在意氣風(fēng)發(fā)中支撐起“理好人生路是服務(wù)家庭的首要前提”這一目標(biāo)。
太太撐起半邊天
投身保險(xiǎn)業(yè)30多年，呂國(guó)雄是個(gè)不折不扣的老兵，在打理企業(yè)方面可以做到事無巨細(xì)，在拓展業(yè)務(wù)方面也可以做到游刃有余。但在家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃上，為他撐起半邊天的卻是自己溫柔賢惠的妻子。
呂國(guó)雄的太太張瑛娟女士便是早已紅透網(wǎng)絡(luò)多年的《愛在生命的缺口》一書的作者，這本出自于一位全職太太之手，感動(dòng)了無數(shù)人的經(jīng)典書籍，記載了張瑛娟十多年生活的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，也讓我們見證了愛的力量與生命的奇跡。采訪過程中，這位謙和柔美的母親，話語中仍然充滿著“不放棄”這一信念，“3個(gè)孩子中，哥哥、姐姐都已大學(xué)畢業(yè)，且都有理想穩(wěn)定的工作。而小女兒從小就被診斷出患有側(cè)畸癥合并復(fù)雜先天性心臟病，直到18年后的今天，我仍然會(huì)隨身備有行李箱，以便小女兒隨時(shí)住院之用。在不斷地送醫(yī)、陪伴、憂慮的過程中，讓我真正體味到，愛的力量足以戰(zhàn)勝世間一切的不圓滿?！逼鋵?shí)，就是這樣一種目前所知最復(fù)雜，患者很少能活過一歲的先天性心臟病，卻被一位平凡母親的堅(jiān)持所感化。小女兒不僅被母親從死神手中奪回來，而且現(xiàn)在會(huì)唱會(huì)跳，還愛和媽媽撒嬌說：“媽媽，我最愛您了?！?/p>
“在家里，太太是絕對(duì)的大管家?！眳螄?guó)雄洋溢著燦爛笑容的臉上顯露出家庭的和美與溫馨。事實(shí)上，對(duì)于家庭的日?；ㄤN及理財(cái)規(guī)劃，張瑛娟確實(shí)打理得井井有條，并與我們分享了其理財(cái)心經(jīng)，“月度收入方面，我會(huì)先作一個(gè)使用比例分配：40％生活開銷、20％儲(chǔ)蓄和醫(yī)藥費(fèi)基金、20％保險(xiǎn)、10％教育費(fèi)用、10％現(xiàn)金。我每天都會(huì)堅(jiān)持記賬，了解錢的花費(fèi)流向，如有余力則會(huì)運(yùn)用定期定額或零存整付強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，讓小錢變成大錢。一旦小女兒有突發(fā)病況必須住院時(shí)，也不需為龐大的醫(yī)藥費(fèi)而煩惱。而如有大筆的年終獎(jiǎng)金或剩余資金，我們一般會(huì)采取風(fēng)險(xiǎn)分散與穩(wěn)健的資產(chǎn)配置方式進(jìn)行投資，盡量使投資標(biāo)的多樣化，包括定投股票基金、黃金基金、員工認(rèn)股股票與不動(dòng)產(chǎn)等。”
呂國(guó)雄補(bǔ)充道，“我們把大部分資金都放在了定投產(chǎn)品上，也主要是為了孩子的教育、發(fā)展以及我們退休后的生活。定投是很好的工具，我把大部分時(shí)間交給了事業(yè)，用來關(guān)注家庭以及專做投資的時(shí)間很少，而定投在節(jié)省時(shí)間的同時(shí)，也為我的事業(yè)和親人增添了保證。正如那句話；成功是時(shí)間和行動(dòng)之間的博弈。其實(shí)，財(cái)富的積累也是這樣，甚至任何事情都是這樣?！?/p>
保險(xiǎn)規(guī)劃是安全墊
