金融服務(wù)發(fā)展趨勢(shì)精選(九篇)

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第1篇：金融服務(wù)發(fā)展趨勢(shì)范文

 

國(guó)際離岸金融服務(wù)外包及其發(fā)展趨勢(shì)

 

(一)離岸金融服務(wù)外包的涵義 

金融服務(wù)外包(financial outsourcing),是指金融機(jī)構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上,利用外包商實(shí)施原來(lái)由自身進(jìn)行的業(yè)務(wù)活動(dòng)。按照2005年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在監(jiān)管指引性文件《金融服務(wù)外包》(outsourcing in financial services)中所給出的定義,外包商可以是發(fā)包集團(tuán)外部的第三方機(jī)構(gòu),也可以是集團(tuán)內(nèi)部的附屬機(jī)構(gòu)。離岸金融服務(wù)外包(offshore financial outsourcing 或offshoring) 則是指服務(wù)外包的轉(zhuǎn)移方與為其提供服務(wù)的承接商來(lái)自不同國(guó)家,外包工作跨境完成。按照前述的定義,離岸外包有兩種形式:一種是通過(guò)與海外不受本國(guó)監(jiān)管的外包供應(yīng)商簽訂協(xié)議進(jìn)行的外包;另一種是跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)直接在海外建立自己的附屬公司來(lái)提供外包服務(wù),從而將利潤(rùn)留在集團(tuán)內(nèi)部。 

金融服務(wù)外包最早可以追溯到20世紀(jì)70年代,隨著通訊技術(shù)的發(fā)展,越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至勞動(dòng)力成本低廉的發(fā)展中國(guó)家,于是近年來(lái)離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)迅速發(fā)展起來(lái)。離岸金融服務(wù)外包有三種形式: 

信息技術(shù)外包(information technology outsourcing ,以下簡(jiǎn)稱(chēng)ito):是指金融企業(yè)以長(zhǎng)期合同的方式委托信息技術(shù)服務(wù)商提供部分或全部的信息技術(shù)服務(wù),主要包括應(yīng)用軟件開(kāi)發(fā)與服務(wù)、嵌入式軟件開(kāi)發(fā)與服務(wù),以及其他相關(guān)的信息技術(shù)服務(wù)等。金融服務(wù)外包起初以ito為發(fā)端,至今該業(yè)務(wù)在外包業(yè)務(wù)中仍占據(jù)重要地位。 

業(yè)務(wù)流程外包(business processing outsourcing ,以下簡(jiǎn)稱(chēng)bpo)是指金融企業(yè)將非核心業(yè)務(wù)流程和部分核心業(yè)務(wù)流程委托給專(zhuān)業(yè)服務(wù)提供商來(lái)完成,主要包括呼叫中心、財(cái)務(wù)技術(shù)支持、消費(fèi)者支持服務(wù)、人力資源管理等。bpo外包所關(guān)注的是支持金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的運(yùn)作和客戶(hù)的后端服務(wù),通過(guò)進(jìn)行業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化組合,提高整個(gè)業(yè)務(wù)的生產(chǎn)效率和競(jìng)爭(zhēng)力,從而在更廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)提高利潤(rùn)水平。 

知識(shí)處理外包(knowledge processing outsourcing ,以下簡(jiǎn)稱(chēng)kpo)是指金融企業(yè)將知識(shí)密集的業(yè)務(wù),或者那些需要高水準(zhǔn)研究與分析、技術(shù)與決策技能的流程委托給專(zhuān)業(yè)服務(wù)提供商來(lái)完成,例如股票分析、市場(chǎng)研究、基金管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、金融數(shù)據(jù)挖掘、債務(wù)重組等。與bpo外包不同,kpo外包位于價(jià)值鏈的更高端,需要具有專(zhuān)業(yè)知識(shí)的高素質(zhì)人才才能完成。 

(二)國(guó)際離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì) 

1.離岸金融服務(wù)外包的規(guī)模增長(zhǎng)迅速。根據(jù)德勤公司2007年針對(duì)離岸金融外包的調(diào)查,2001年僅有不到10%的大型金融機(jī)構(gòu)采用離岸外包形式,而到了2006年,超過(guò)75%的大型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了離岸外包。離岸外包的快速發(fā)展使得金融機(jī)構(gòu)海外雇員的數(shù)量猛增,該報(bào)告認(rèn)為從2003年到2006年的四年間,每個(gè)金融機(jī)構(gòu)的平均海外雇員數(shù)量增長(zhǎng)了18倍,平均從150人增長(zhǎng)至2700人,僅在2006年一年,在低勞動(dòng)成本國(guó)家的雇員比例就翻了一番,從3%上升至6%。 

轉(zhuǎn)貼于中國(guó)

2.離岸金融服務(wù)外包的業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大,幾乎涵蓋了金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域。最初離岸金融外包集中于it外包,近年來(lái),離岸bpo業(yè)務(wù)也迅速增長(zhǎng),主要集中于業(yè)務(wù)處理、融資和人力資源管理,同時(shí),高端的kpo離岸業(yè)務(wù)也在增長(zhǎng)。德勤2007年的報(bào)告顯示,近年來(lái)離岸金融外包的結(jié)構(gòu)發(fā)生了顯著的改變,在2003年,三分之二的離岸業(yè)務(wù)是與it相關(guān)的,而到了2006年,超過(guò)80%的離岸業(yè)務(wù)覆蓋了全面的業(yè)務(wù)。可以說(shuō),離岸金融外包起步于it外包,成長(zhǎng)壯大于bpo業(yè)務(wù),而未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)將是kpo業(yè)務(wù)。中國(guó)

3.離岸金融服務(wù)外包的運(yùn)作模式發(fā)生改變。過(guò)去離岸外包以外包給第三方為主。根據(jù)德勤2007年的報(bào)告,過(guò)去外包給第三方的比重超過(guò)一半。近年來(lái),發(fā)包金融機(jī)構(gòu)逐漸將bpo業(yè)務(wù)外包給集團(tuán)海外自建的機(jī)構(gòu),而it外包仍以外包給第三方為主。bpo業(yè)務(wù)更多地涉及金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密,金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心將某些業(yè)務(wù)流程外包給第三方會(huì)喪失對(duì)服務(wù)的控制權(quán),產(chǎn)生對(duì)第三方過(guò)度依賴(lài),加大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),因此,在海外自建機(jī)構(gòu)承接bpo業(yè)務(wù)是更好的選擇。  

4.離岸金融服務(wù)外包的全球格局初步形成,競(jìng)爭(zhēng)將越來(lái)越激烈。在全球離岸金融外包市場(chǎng)中,美國(guó)、歐盟和日本是主要的外包發(fā)包方,而印度是最大的承接方,據(jù)統(tǒng)計(jì),由于具有勞動(dòng)力成本和語(yǔ)言等方面的優(yōu)勢(shì),印度承接了大約80%的離岸金融外包業(yè)務(wù)。但是近年來(lái),印度的領(lǐng)先地位受到其他國(guó)家的嚴(yán)重挑戰(zhàn),許多國(guó)家和地區(qū)已經(jīng)認(rèn)識(shí)到離岸服務(wù)外包行業(yè)巨大的潛在市場(chǎng)規(guī)模,及其對(duì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的促進(jìn)作用,利用自身優(yōu)勢(shì)競(jìng)相進(jìn)入該領(lǐng)域,力爭(zhēng)成為領(lǐng)先的離岸服務(wù)外包目的地。  

  

離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)在中國(guó)的發(fā)展  

  

(一)中國(guó)承接離岸金融外包業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀  

近年來(lái),在全球金融服務(wù)外包市場(chǎng)體系中,中國(guó)正越來(lái)越受世人矚目,由于在綜合成本、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、投資環(huán)境等方面具有的優(yōu)勢(shì),中國(guó)被認(rèn)為會(huì)成為繼印度之后的全球第二大金融服務(wù)外包中心。  

中國(guó)各級(jí)政府部門(mén)也出臺(tái)鼓勵(lì)措施,大力發(fā)展服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)。2006年,商務(wù)部開(kāi)展服務(wù)外包“千百十工程”,即在“十一五”期間,全國(guó)要建設(shè)10個(gè)具有一定國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的服務(wù)外包基地城市,推動(dòng)100家世界著名跨國(guó)公司將其服務(wù)外包業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到中國(guó),培育1000家取得國(guó)際資質(zhì)的大中型服務(wù)外包企業(yè),實(shí)現(xiàn)2010年服務(wù)外包出口額在2005年基礎(chǔ)上翻兩番。同時(shí)還出臺(tái)了一系列稅收、人才培養(yǎng)等方面的優(yōu)惠鼓勵(lì)措施,確立了北京、上海、廣州、深圳等20個(gè)城市為中國(guó)服務(wù)外包示范城市。各地也都在積極爭(zhēng)取發(fā)展轄內(nèi)的金融外包業(yè)務(wù),建立專(zhuān)業(yè)服務(wù)園區(qū),推出本地區(qū)的優(yōu)惠政策。  

經(jīng)過(guò)各方努力,中國(guó)在承接離岸金融外包業(yè)務(wù)方面已經(jīng)取得了一定的成績(jī)。一些跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)以自建方式推進(jìn)在華外包項(xiàng)目,根據(jù)德勤2007年的研究報(bào)告,大約有三分之一的跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)擁有后臺(tái)處理中心。同時(shí),中國(guó)也已經(jīng)聚集了各路金融外包業(yè)巨頭。本土的外包服務(wù)商大多數(shù)是從傳統(tǒng)的軟件公司或系統(tǒng)集成商轉(zhuǎn)型而來(lái),越來(lái)越多的本土外包服務(wù)商已經(jīng)獲取了國(guó)際認(rèn)證或資質(zhì),從而逐漸縮小了與國(guó)外競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之間的差距,有能力參與大型離岸合同的競(jìng)爭(zhēng)。

(二)當(dāng)前中國(guó)承接離岸金融外包業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題 

1.本土外包業(yè)務(wù)服務(wù)商的規(guī)模普遍較小。中國(guó)服務(wù)外包業(yè)的起步較晚,產(chǎn)業(yè)集中度低,缺乏與跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)規(guī)模相匹配的國(guó)內(nèi)大型外包服務(wù)商,目前尚未出現(xiàn)服務(wù)外包收入超過(guò)10億美元的國(guó)內(nèi)企業(yè),與國(guó)外年收入上百億美元的頂級(jí)服務(wù)商相比,差距甚大。

2.人才短缺成為制約離岸金融外包發(fā)展的瓶頸。外包服務(wù)業(yè)是人才密集型產(chǎn)業(yè),其發(fā)展的關(guān)鍵取決于是否有充足的合適人才的供應(yīng)。在全球服務(wù)外包市場(chǎng)體系中,印度盡管走在了前列,但人才的短缺成為制約其繼續(xù)保持領(lǐng)頭位置的重要因素。印度每年培養(yǎng)的大學(xué)畢業(yè)生數(shù)量不超過(guò)300萬(wàn),遠(yuǎn)不足以維持其市場(chǎng)份額,印度國(guó)家軟件和服務(wù)公司協(xié)會(huì)(nasscom)預(yù)測(cè),到2010年it行業(yè)的勞動(dòng)力短缺將達(dá)到50萬(wàn)人。在中國(guó),盡管民眾學(xué)習(xí)外語(yǔ)的熱情很高,每年有四、五百萬(wàn)的大學(xué)畢業(yè)生進(jìn)入勞動(dòng)力市場(chǎng),但適合離岸外包業(yè)務(wù),同時(shí)具備專(zhuān)業(yè)外語(yǔ)水平與專(zhuān)業(yè)技能的復(fù)合型人才仍然短缺,適合更高端的bpo與kpo業(yè)務(wù)的人才以及復(fù)合型高端管理人才更為缺乏。由于大學(xué)教學(xué)內(nèi)容與市場(chǎng)需求之間存在差距,使得雇主承擔(dān)了額外的培訓(xùn)成本。

3.所承接的離岸金融外包業(yè)務(wù)層次低?？鐕?guó)金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)的離岸外包業(yè)務(wù),不管是采用自建方式還是外包給國(guó)內(nèi)第三方服務(wù)商的方式,大都以it外包為主,位于價(jià)值鏈更高端的bpo與kpo業(yè)務(wù)很少,同時(shí)bpo業(yè)務(wù)的范圍較窄,主要是呼叫中心業(yè)務(wù)。本土的外包服務(wù)商在bpo業(yè)務(wù)方面起步較晚,目前主要面向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供bpo外包業(yè)務(wù)。 

 

中國(guó)發(fā)展離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的策略 

 

發(fā)展離岸金融服務(wù)外包有利于提升中國(guó)國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),改善服務(wù)貿(mào)易逆差格局,特別是在當(dāng)前國(guó)際金融危機(jī)的陰影尚未散去、貿(mào)易保護(hù)主義又有抬頭跡象的背景下,大力發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù),對(duì)于增加服務(wù)貿(mào)易出口收入、促進(jìn)就業(yè)以及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有重要意義。因此,必須抓住有利時(shí)機(jī),通過(guò)完善政策,優(yōu)化環(huán)境,大力發(fā)展我國(guó)的金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)。 

(一)政府方面 

1.制定行業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略。各級(jí)政府部門(mén)應(yīng)該擴(kuò)大對(duì)外宣傳,樹(shù)立“中國(guó)外包”的品牌形象,改變外界對(duì)中國(guó)只有勞動(dòng)力成本優(yōu)勢(shì)的形象,把中國(guó)品牌打造成未來(lái)高端金融服務(wù)外包的目的地;對(duì)內(nèi)應(yīng)注重外包服務(wù)的結(jié)構(gòu)升級(jí),在制定各種優(yōu)惠鼓勵(lì)措施時(shí),著力引導(dǎo)外包服務(wù)模式向更高端的bpo與kpo業(yè)務(wù)發(fā)展。同時(shí),要制定長(zhǎng)遠(yuǎn)的整體發(fā)展戰(zhàn)略,避免各地區(qū)在發(fā)展過(guò)程中,不顧實(shí)際情況一哄而上,在招商引資過(guò)程中為了完成指標(biāo)而惡性競(jìng)爭(zhēng),不斷突破優(yōu)惠政策底線。 

2.制定相關(guān)法律,為金融服務(wù)外包創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。完善的法律可以保證外包市場(chǎng)健康有序地發(fā)展。要加快研究承接離岸服務(wù)外包業(yè)務(wù)流程涉及的新的知識(shí)產(chǎn)權(quán)關(guān)系,總結(jié)業(yè)內(nèi)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)并借鑒相關(guān)國(guó)際經(jīng)驗(yàn),改進(jìn)和完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)立法,降低承接國(guó)際服務(wù)外包交易成本。對(duì)承接國(guó)際服務(wù)外包涉及新的業(yè)務(wù)合作形式和關(guān)系,包括合同標(biāo)的、交付方式、產(chǎn)品質(zhì)量、服務(wù)外包出現(xiàn)糾紛時(shí)的處理程序和機(jī)制等方面新內(nèi)容,要密切跟蹤,及時(shí)制訂相應(yīng)的規(guī)則,同時(shí),繼續(xù)做好優(yōu)化商業(yè)環(huán)境的法制建設(shè)工作,加快完善與國(guó)際商業(yè)慣例相適應(yīng)的法律規(guī)章建設(shè)。 

3.建立完善而有效的外包監(jiān)管制度。金融服務(wù)外包監(jiān)管制度的構(gòu)建應(yīng)該遵循合法原則、風(fēng)險(xiǎn)控制原則、保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益原則、有效監(jiān)管原則。中國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到金融服務(wù)外包活動(dòng)潛在的風(fēng)險(xiǎn),立足于中國(guó)金融服務(wù)外包的實(shí)踐,借鑒國(guó)外金融服務(wù)外包監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn),盡快推出金融服務(wù)外包監(jiān)管的指引文件和規(guī)范架構(gòu)的監(jiān)管部門(mén)。 

4.重視和加強(qiáng)服務(wù)外包的市場(chǎng)研究和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作。由于國(guó)際服務(wù)外包是新生事物,相關(guān)的市場(chǎng)研究和正規(guī)統(tǒng)計(jì)相對(duì)薄弱,目前有關(guān)研究數(shù)據(jù)主要來(lái)源于業(yè)內(nèi)咨詢(xún)公司研究估計(jì),在一些概念和統(tǒng)計(jì)指標(biāo)上,如ito與bpo的界定方面不夠清晰統(tǒng)一。政府統(tǒng)計(jì)部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)和學(xué)術(shù)界應(yīng)加強(qiáng)相互合作,在研究國(guó)際服務(wù)外包概念和指標(biāo)體系基礎(chǔ)上開(kāi)展常規(guī)統(tǒng)計(jì),為市場(chǎng)研究以及政府管理提供科學(xué)依據(jù) 

(二)外包服務(wù)商方面 

1.培養(yǎng)外包業(yè)務(wù)專(zhuān)門(mén)人才。大型外包服務(wù)商可以和高?；蚺嘤?xùn)機(jī)構(gòu)聯(lián)手合作,根據(jù)對(duì)外包人才的具體需求,推出外包人才培養(yǎng)項(xiàng)目,使大量具有相關(guān)專(zhuān)業(yè)背景的通用人才成為可以迅速進(jìn)入工作崗位的專(zhuān)門(mén)人才。此外,人事部門(mén)可以適時(shí)進(jìn)行相應(yīng)的外包人才資質(zhì)考試和認(rèn)證工作。 

2.了解客戶(hù)需求,提高服務(wù)質(zhì)量。對(duì)于外包服務(wù)商,要想在競(jìng)爭(zhēng)中做大做強(qiáng),關(guān)鍵是要了解客戶(hù)需求,提高服務(wù)質(zhì)量,降低客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)。外包服務(wù)商應(yīng)充分了解客戶(hù)所面臨的商業(yè)挑戰(zhàn),深入了解金融服務(wù)特有的業(yè)務(wù)流程,保證服務(wù)質(zhì)量,同時(shí)確?？蛻?hù)數(shù)據(jù)和信息的安全,消除客戶(hù)在數(shù)據(jù)安全與客戶(hù)信息保密方面的顧慮。在承接外包業(yè)務(wù)之前,要簽訂盡量縝密的承接合同,明確服務(wù)內(nèi)容和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn),對(duì)于承包業(yè)務(wù)的各種意外情形, 如遇到不可抗力無(wú)法完成承包事務(wù)、內(nèi)部技術(shù)或者骨干人員的變動(dòng)等影響承包合同履行時(shí), 應(yīng)設(shè)計(jì)必要的應(yīng)急計(jì)劃。 

 

參考文獻(xiàn): 

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第2篇：金融服務(wù)發(fā)展趨勢(shì)范文

Abstract： Financial service outsourcing is a direct way of China to involve in the world economy， the financial industry could reduce the cost of operation and build competitive advantage. Xi'an city has rich educational resources and geographical advantages， starting outsourcing in financial services professional could improve the regional economic and development education. In this paper， according to the financial service outsourcing development status and trends， combining the advantages of various aspects of Xi'an City， by the way of analysis the necessity and feasibility of Xi'an area offering financial service outsourcing professional and forwarding the mode.

關(guān)鍵詞： 西安；金融服務(wù)外包；專(zhuān)業(yè)

Key words： Xi'an；outsourcing in financial services；professional

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006—4311（2012）27—0177—03

0 引言

金融服務(wù)外包一般是指金融機(jī)構(gòu)將自身的業(yè)務(wù)流程或服務(wù)等，由原來(lái)依靠結(jié)構(gòu)自身完成，轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^(guò)一定的程序和方式，交由外部企業(yè)制作或直接處購(gòu)買(mǎi)的經(jīng)營(yíng)方式。外包戰(zhàn)略的實(shí)質(zhì)是銀行重新確定其經(jīng)營(yíng)策略和市場(chǎng)定位，將資源集中于最能體現(xiàn)比較優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，降低經(jīng)營(yíng)成本，構(gòu)筑自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)從而獲得持續(xù)發(fā)展的能力。近年來(lái)，由于金融業(yè)日趨復(fù)雜的內(nèi)部整合與外部銜接，以及專(zhuān)業(yè)化分工和規(guī)模經(jīng)濟(jì)的影響，許多金融機(jī)構(gòu)紛紛將非核心業(yè)務(wù)外包出去。

1 金融服務(wù)外包發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)

1.1 中國(guó)金融服務(wù)外包發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì) 20世紀(jì)80年代以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)金融全球化、一體化發(fā)展，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)升級(jí)日益深入，全球服務(wù)貿(mào)易快速增長(zhǎng)，服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)發(fā)生了前所未有的變化。歐美國(guó)家金融機(jī)構(gòu)30多年的實(shí)踐表明，金融服務(wù)外包是金融業(yè)、特別是銀行業(yè)提高資本收益率、資產(chǎn)收益率、減員增效、凸顯行業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力和優(yōu)勢(shì)的必然選擇。金融服務(wù)外包自20世紀(jì)70年代出現(xiàn)，90年代后迅速發(fā)展。2011，全球服務(wù)外包市場(chǎng)規(guī)模為944億美元，其中金融服務(wù)外包就達(dá)到313億美元，約占全球外包總規(guī)模的30.2%.近年來(lái)伴隨著中國(guó)金融體系改革的進(jìn)一步深化，我國(guó)在岸金融服務(wù)外包市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)大，2010年在岸金融服務(wù)外包市場(chǎng)達(dá)到450億元人民幣。目前中國(guó)的金融服務(wù)外包企業(yè)包括：埃森哲、IBM、惠普、印度企業(yè)INFOSYS、塔塔。與此同時(shí)，我國(guó)境內(nèi)服務(wù)外包企業(yè)也加速發(fā)展擴(kuò)張，涌現(xiàn)一大批如恒生電子、東南融通、南天信息、炎興科技等專(zhuān)業(yè)服務(wù)外包公司。中國(guó)的金融服務(wù)外包需求主要集中在國(guó)內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)，外包業(yè)務(wù)由低端的信息錄入、呼叫中心外包，逐漸向后臺(tái)服務(wù)發(fā)展，信用卡中心、數(shù)據(jù)中心、清算中心業(yè)務(wù)發(fā)展，外包需求逐漸向市場(chǎng)釋放。金融危機(jī)爆發(fā)后，隨著印度等離岸外包業(yè)務(wù)大國(guó)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的惡化，跨國(guó)金融集團(tuán)為應(yīng)對(duì)成本大規(guī)模上漲的壓力，國(guó)際金融外包業(yè)務(wù)逐漸向成本更低的國(guó)家遷移，這給中國(guó)承接金融外包業(yè)務(wù)尤其是離岸金融服務(wù)外包業(yè)提供了絕好的發(fā)展機(jī)遇。

第3篇：金融服務(wù)發(fā)展趨勢(shì)范文

論文提要：近年來(lái)，全球金融服務(wù)外包行業(yè)發(fā)展迅猛，我國(guó)金融服務(wù)外包已經(jīng)開(kāi)始起步并呈現(xiàn)不斷發(fā)展的趨勢(shì)。為保證我國(guó)金融服務(wù)外包行業(yè)的持續(xù)良性發(fā)展，政府部門(mén)應(yīng)建立完善而有效的金融服務(wù)外包監(jiān)管制度，并制定相關(guān)的鼓勵(lì)政策；而金融機(jī)構(gòu)應(yīng)抓住機(jī)遇，明確外包戰(zhàn)略，在可承受的范圍內(nèi)逐步擴(kuò)大外包業(yè)務(wù)范圍，并慎重選擇外包服務(wù)商。

金融服務(wù)外包，是指金融機(jī)構(gòu)將其部分事務(wù)委托給外部機(jī)構(gòu)或者個(gè)人處理。2005年2月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布了《金融服務(wù)外包》，對(duì)金融服務(wù)外包監(jiān)管提供指引。該文件將金融服務(wù)外包定義為“受管制實(shí)體在持續(xù)性的基礎(chǔ)上利用第三方來(lái)完成一些一般由受管制現(xiàn)在或?qū)?lái)所從事的事務(wù)，而不論該第三方當(dāng)事人是否為公司集團(tuán)內(nèi)的一個(gè)附屬企業(yè)，或?yàn)楣炯瘓F(tuán)外的某一當(dāng)事人。”具體來(lái)看，金融服務(wù)外包不僅包括將業(yè)務(wù)交給外部機(jī)構(gòu)，還包括將業(yè)務(wù)交給集團(tuán)內(nèi)的其他子公司去完成的情形；不僅包括業(yè)務(wù)的初始轉(zhuǎn)移，還包括業(yè)務(wù)的再次轉(zhuǎn)移（也可稱(chēng)之為“分包”）；不僅包括銀行業(yè)務(wù)的外包，還包括保險(xiǎn)、基金等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的外包。

從外包內(nèi)容上看，金融服務(wù)外包包括金融信息技術(shù)外包（ITO）和金融業(yè)務(wù)流程外包（BPO）。金融信息技術(shù)外包，是指金融企業(yè)以長(zhǎng)期合同的方式委托信息技術(shù)服務(wù)商提供部分或全部的信息技術(shù)服務(wù)，主要包括應(yīng)用軟件開(kāi)發(fā)與服務(wù)、嵌入式軟件開(kāi)發(fā)與服務(wù)，以及其他相關(guān)的信息技術(shù)服務(wù)等。金融業(yè)務(wù)流程外包是指金融企業(yè)將非核心業(yè)務(wù)流程和部分核心業(yè)務(wù)流程委托給專(zhuān)業(yè)服務(wù)提供商來(lái)完成，主要包括呼叫中心、財(cái)務(wù)技術(shù)支持、消費(fèi)者支持服務(wù)、運(yùn)營(yíng)流程外包等。

一、金融服務(wù)外包發(fā)展趨勢(shì)

金融行業(yè)的服務(wù)外包可以追溯到20世紀(jì)七十年代。當(dāng)時(shí)，一些金融公司為節(jié)約成本，將打印及記錄等業(yè)務(wù)外包。九十年代后，金融服務(wù)外包進(jìn)入飛速發(fā)展時(shí)期，外包業(yè)務(wù)擴(kuò)展到IT部門(mén)及人力資源等更多領(lǐng)域。近年來(lái)，發(fā)達(dá)國(guó)家出現(xiàn)了新一輪金融服務(wù)外包浪潮，在所有行業(yè)中，金融業(yè)外包規(guī)模已經(jīng)僅排在制造業(yè)之后位居第二，覆蓋了銀行、保險(xiǎn)、證券、投資等各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)以及各種規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)。

（一）金融服務(wù)外包規(guī)模持續(xù)迅猛增長(zhǎng)。當(dāng)前，以軟件及信息服務(wù)為代表的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)正以空前的速度實(shí)現(xiàn)跨國(guó)界轉(zhuǎn)移，專(zhuān)業(yè)化服務(wù)出現(xiàn)全球化的發(fā)展趨勢(shì)，尤其是金融后臺(tái)服務(wù)（外包）行業(yè)正進(jìn)入高速成長(zhǎng)期。金融機(jī)構(gòu)在全球IT技術(shù)的發(fā)展、成本壓力，以及自身安全要求和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)等因素的驅(qū)動(dòng)下通過(guò)將前、后臺(tái)業(yè)務(wù)分離，將金融后臺(tái)服務(wù)包括金融數(shù)據(jù)處理、金融服務(wù)軟件及系統(tǒng)研發(fā)、金融災(zāi)難備份、清算中心、銀行卡業(yè)務(wù)等外包來(lái)提高效率、更專(zhuān)注于核心業(yè)務(wù)，以增加其在全球金融領(lǐng)域中的競(jìng)爭(zhēng)力。全球外包年會(huì)主席、美國(guó)著名外包管理專(zhuān)家邁克爾·科比特曾估算，外包市場(chǎng)在1998～2000年間增長(zhǎng)了一倍。2001年全球外包金額達(dá)3.78萬(wàn)億美元，2003年全球外包市場(chǎng)規(guī)模為5.1萬(wàn)億美元，目前正以每年約20%的速度增長(zhǎng)，到2010年將有20萬(wàn)億美元的規(guī)模。

謀求低成本是金融服務(wù)外包迅猛發(fā)展的主要驅(qū)動(dòng)力，而參與其中的金融企業(yè)也的確獲益匪淺。德勤咨詢(xún)公司的《關(guān)于全球金融機(jī)構(gòu)離岸外包2007》報(bào)告顯示，半數(shù)以上的金融機(jī)構(gòu)通過(guò)金融外包節(jié)約了40%的成本，而這個(gè)比例在2003年大約只有33%；外包節(jié)約的成本從2003年的5億元到2006年的90億元。根據(jù)德勤公司的預(yù)測(cè)，從2005年起的未來(lái)5年內(nèi)，世界前100家大型國(guó)際金融企業(yè)將要向外輸出3，560億美元的金融外包業(yè)務(wù)。為此，這些企業(yè)將至少能節(jié)約1，380億美元的運(yùn)營(yíng)成本。不僅如此，世界前20家大型金融企業(yè)還可以通過(guò)外包大幅削減2～3倍的經(jīng)營(yíng)成本。

（二）金融服務(wù)外包的內(nèi)容逐漸深化。從金融服務(wù)外包的發(fā)展歷程來(lái)看，金融服務(wù)外包起步于金融ITO，成長(zhǎng)壯大于金融BPO，而發(fā)展趨勢(shì)將是金融KPO。以前的金融服務(wù)外包主要是IT業(yè)務(wù)的外包，包括提供桌面協(xié)助、大型數(shù)據(jù)系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)的連接等服務(wù)。近年來(lái)，許多大型銀行競(jìng)相將其操作管理中一些具有特殊功能的業(yè)務(wù)派送到海外，離岸外包業(yè)務(wù)從一般IT服務(wù)擴(kuò)展到金融服務(wù)領(lǐng)域，外包的商業(yè)模式也從一般軟件配套服務(wù)進(jìn)入了運(yùn)營(yíng)操作過(guò)程承包。目前，外包市場(chǎng)逐步向縱深發(fā)展，即逐步轉(zhuǎn)向KPO。一些專(zhuān)精特定業(yè)務(wù)的外包商目前很受市場(chǎng)歡迎。近年來(lái)，這些提供特殊專(zhuān)精功能的外包商為了保持其競(jìng)爭(zhēng)力而不斷加大外包業(yè)務(wù)的深度，正在大力開(kāi)拓專(zhuān)家型外包業(yè)務(wù)，并配以高科技的智能應(yīng)用，創(chuàng)造出新的知識(shí)資本，從而大力降低成本。

（三）離岸金融服務(wù)外包趨勢(shì)不斷擴(kuò)大。離岸金融服務(wù)外包是指金融企業(yè)將自己的部分業(yè)務(wù)委托給外國(guó)企業(yè)的一種商業(yè)行為。由于行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，各公司的利潤(rùn)率不斷下降，同時(shí)客戶(hù)提出更高要求的服務(wù)，這推動(dòng)了各金融服務(wù)公司在不斷降低成本的同時(shí)要提高服務(wù)品質(zhì)。最初，歐美的公司進(jìn)行離岸外包是充分利用全球的勞動(dòng)力差價(jià)進(jìn)行勞動(dòng)力套利，發(fā)展中國(guó)家低廉的勞動(dòng)力降低了公司成本，使公司在競(jìng)爭(zhēng)中獲得成本優(yōu)勢(shì)。2003年后，這種趨勢(shì)更加明顯。許多跨國(guó)公司試圖通過(guò)建立離岸交易及服務(wù)中心來(lái)提高本機(jī)構(gòu)整體效率。金融機(jī)構(gòu)除將業(yè)務(wù)外包給服務(wù)商外，也會(huì)把一些業(yè)務(wù)交由海外附屬機(jī)構(gòu)來(lái)完成。德勤會(huì)計(jì)師事務(wù)所的統(tǒng)計(jì)顯示，2001年只有少于10%的金融機(jī)構(gòu)參與到離岸外包的行業(yè)，而到2006年這個(gè)比例已經(jīng)達(dá)到了75%。據(jù)金融研究公司TowerGroup的調(diào)查，一批世界超級(jí)金融機(jī)構(gòu)，包括美國(guó)運(yùn)通、GECapital等都向海外大規(guī)模地外移了客戶(hù)呼叫中心與軟件開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)。

（四）金融服務(wù)外包的全球格局初步形成。美國(guó)、歐盟、日本等國(guó)是主要的金融服務(wù)外包發(fā)包方，而印度、愛(ài)爾蘭等國(guó)是主要的接包方。美國(guó)公司占據(jù)全球離岸經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的70%。歐盟和日本占據(jù)剩余份額，其中英國(guó)居于主導(dǎo)地位。美國(guó)、日本和西歐的發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的商務(wù)流程已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化，為降低成本，將其業(yè)務(wù)流程中非核心的業(yè)務(wù)外包給國(guó)外其他的服務(wù)公司運(yùn)作。

國(guó)際金融服務(wù)外包最主要承接國(guó)是印度、愛(ài)爾蘭等。科爾尼咨詢(xún)公司研究指出，從金融結(jié)構(gòu)、商業(yè)環(huán)境和專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才的獲取三個(gè)方面來(lái)考察離岸目的地國(guó)家，印度處于絕對(duì)領(lǐng)先地位，中國(guó)、馬來(lái)西亞、捷克等緊隨其后。目前，國(guó)際金融服務(wù)外包市場(chǎng)已經(jīng)形成以印度市場(chǎng)為核心，同時(shí)包括菲律賓、馬來(lái)西亞等新興服務(wù)外包市場(chǎng)的整體格局。

二、我國(guó)金融服務(wù)外包發(fā)展現(xiàn)狀

全球金融服務(wù)外包的蓬勃發(fā)展對(duì)我國(guó)而言意味著兩大機(jī)遇：一方面根據(jù)WTO協(xié)議，隨著我國(guó)銀行業(yè)的全面開(kāi)放，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)在華設(shè)立外包服務(wù)中心，我國(guó)有望成為繼印度等國(guó)家之后又一個(gè)離岸金融服務(wù)外包中心，為國(guó)內(nèi)金融服務(wù)外包商提供了大的機(jī)會(huì)；一方面國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)也將越來(lái)越多地借鑒國(guó)外同行的成功經(jīng)驗(yàn)，選擇合適的外包商，將非核心業(yè)務(wù)剝離，提高自身經(jīng)營(yíng)效率。

（一）我國(guó)金融業(yè)在開(kāi)展金融服務(wù)外包方面仍處在起步階段。隨著我國(guó)金融業(yè)的開(kāi)放，外資跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)較早在我國(guó)境內(nèi)開(kāi)展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)。目前，外資跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍比較廣泛，涉及數(shù)據(jù)處理、IT服務(wù)、人力資源管理和部分操作性業(yè)務(wù)等。相比之下，中資金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)外包尚處在起步階段，部分國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展了服務(wù)外包業(yè)務(wù)的嘗試，主要集中于信息技術(shù)相關(guān)業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)的外包。

以銀行業(yè)為例，2001年7月深圳發(fā)展銀行與GDS（萬(wàn)國(guó)數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司）簽訂為期五年的災(zāi)備外包服務(wù)協(xié)議。2002年通過(guò)招標(biāo)，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行將PC等設(shè)備外包給了惠普公司。2004年2月國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行與惠普的外包協(xié)議，是國(guó)內(nèi)金融界首家整體外包案例。2005年國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的IT外包范圍進(jìn)一步擴(kuò)大到應(yīng)用系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)運(yùn)維、災(zāi)備中心建設(shè)與運(yùn)維、項(xiàng)目監(jiān)理、咨詢(xún)等共七個(gè)類(lèi)型的服務(wù)。2003年11月中國(guó)光大銀行將其核心業(yè)務(wù)和管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)外包給聯(lián)想IT服務(wù)，項(xiàng)目引進(jìn)全球ERP市場(chǎng)占比例最高的SAP公司的產(chǎn)品。2004年初，光大銀行又將信用卡外包給了美國(guó)第一資訊公司，開(kāi)創(chuàng)了國(guó)內(nèi)信用卡系統(tǒng)外包開(kāi)發(fā)的先河。同年8月，光大銀行也簽訂了國(guó)內(nèi)首份信用卡全面外包協(xié)議，將信用卡業(yè)務(wù)外包于美國(guó)第一資訊公司（FDC）。

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)近幾年來(lái)進(jìn)行的金融外包在有效利用外部資源、集中資源于自己的核心業(yè)務(wù)、縮短新業(yè)務(wù)或新產(chǎn)品推向市場(chǎng)的時(shí)間、降低成本方面取得了明顯的效果。然而，我國(guó)金融服務(wù)外包市場(chǎng)還很不完善，主要表現(xiàn)在：（1）相關(guān)的法律法規(guī)不健全，規(guī)范的糾紛處理機(jī)制缺失，外包監(jiān)控制度尚不成熟；（2）外包服務(wù)商資格審查制度欠缺，致使質(zhì)量信譽(yù)優(yōu)異的外包服務(wù)商缺乏；（3）外包業(yè)務(wù)范圍狹窄。但是國(guó)內(nèi)金融服務(wù)外包主要集中于IT業(yè)，IT系統(tǒng)規(guī)模小的地方性商業(yè)銀行通過(guò)外包服務(wù)所能帶來(lái)的成本節(jié)約不具有吸引力。

但從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展趨勢(shì)看，隨著我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放程度的加深，國(guó)內(nèi)金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將日趨激烈，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)也將更加關(guān)注自己的核心業(yè)務(wù)，對(duì)外包服務(wù)的需求將不斷擴(kuò)大。而國(guó)內(nèi)IT行業(yè)、技術(shù)和管理咨詢(xún)行業(yè)的迅速成長(zhǎng)也會(huì)帶動(dòng)外包服務(wù)的增長(zhǎng)；伴隨著金融外包行業(yè)的成熟，專(zhuān)業(yè)化的金融服務(wù)外包商也將涌現(xiàn)出來(lái)。可以預(yù)見(jiàn)，中國(guó)金融服務(wù)外包的市場(chǎng)需求和供給均會(huì)不斷擴(kuò)大。

（二）我國(guó)在承接國(guó)際金融服務(wù)外包方面仍需進(jìn)一步努力。近年來(lái)，在全球金融服務(wù)外包市場(chǎng)體系中，中國(guó)正越來(lái)越受到世人的矚目，并被認(rèn)為有機(jī)會(huì)成為繼印度之后的全球第二大金融服務(wù)外包中心。畢博管理咨詢(xún)公司彼得·郝勒維茨就曾認(rèn)為，到2015年中國(guó)和印度將成為全球金融服務(wù)外包業(yè)的中心。因?yàn)橹?、印兩?guó)擁有大量受過(guò)良好培訓(xùn)的外包業(yè)務(wù)人才，具有勞動(dòng)力成本優(yōu)勢(shì)，能提供滿(mǎn)足需求的產(chǎn)品和服務(wù)。

我國(guó)在綜合成本、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面都比其他發(fā)展中國(guó)家具有優(yōu)勢(shì)，因此我國(guó)是發(fā)達(dá)國(guó)家金融服務(wù)外包的首要選擇。我國(guó)有龐大的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，而且這個(gè)市場(chǎng)還在不斷擴(kuò)大；另外，在軟件從業(yè)人員的薪資方面，我國(guó)也比印度等國(guó)更有競(jìng)爭(zhēng)力。

然而，相對(duì)于印度而言，我國(guó)在承接國(guó)際金融服務(wù)外包方面還存在差距。有專(zhuān)家表示，中國(guó)在外包業(yè)務(wù)方面可能仍落后5～10年。根據(jù)麥肯錫公司的調(diào)查，中國(guó)信息技術(shù)服務(wù)一年的收入還不到印度同行的一半，且外包服務(wù)部門(mén)零散，缺少具有規(guī)模優(yōu)勢(shì)的大企業(yè)。而且我國(guó)銀行業(yè)的信息技術(shù)投入中，硬件投入的比例偏高，服務(wù)投入的比重較小，與國(guó)外銀行業(yè)偏重服務(wù)投入的做法差距明顯。此外，印度擁有更好的語(yǔ)言?xún)?yōu)勢(shì)、數(shù)量更多的專(zhuān)業(yè)人才，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)也較為嚴(yán)格。

三、推進(jìn)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)外包發(fā)展的幾點(diǎn)建議

（一）對(duì)政府部門(mén)的建議

1、建立完善而有效的金融服務(wù)外包監(jiān)管制度。到目前為止，我國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局尚未出臺(tái)針對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)外包的監(jiān)管法規(guī)或指引文件。監(jiān)管制度的落后在一定程度上制約了我國(guó)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)外包的發(fā)展。我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到金融服務(wù)外包活動(dòng)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，立足于我國(guó)金融服務(wù)外包的實(shí)踐，積極借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家在這方面的監(jiān)管框架和措施，參考巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《金融服務(wù)外包》的成果，盡快推出金融業(yè)務(wù)外包監(jiān)管指引文件，為積極支持我國(guó)金融外包業(yè)務(wù)的發(fā)展提供制度基礎(chǔ)。

2、制定相關(guān)的鼓勵(lì)政策，支持金融服務(wù)外包行業(yè)發(fā)展?？蓪⒔鹑诜?wù)外包產(chǎn)業(yè)列入國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)目錄；還應(yīng)建立并完善外包服務(wù)商的資格審查和信用評(píng)級(jí)制度。另外，政府可倡導(dǎo)建立金融服務(wù)外包行業(yè)協(xié)會(huì)，制定金融服務(wù)外包的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)健康規(guī)范發(fā)展。或由政府推動(dòng)，組建金融服務(wù)外包聯(lián)盟，突出群體力量，承接離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)。

（二）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的建議

1、明確外包戰(zhàn)略。金融企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)外包時(shí)，需要對(duì)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力、管理的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)、整體價(jià)值和長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)進(jìn)行系統(tǒng)分析，明確將要外包的業(yè)務(wù)在整個(gè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略中的角色以及外包將給本企業(yè)造成的影響，外包業(yè)務(wù)的選定應(yīng)與整體戰(zhàn)略相一致。

第4篇：金融服務(wù)發(fā)展趨勢(shì)范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；信息技術(shù)；發(fā)展趨勢(shì)

目前，我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平迅速提高，國(guó)民對(duì)金融理財(cái)?shù)囊庾R(shí)和觀念逐漸發(fā)生改變，人們對(duì)金融產(chǎn)品提出了更高的要求，人們需要更加方便，快捷、高效的金融理財(cái)方式，在此背景環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，并且在我國(guó)得到迅猛發(fā)展。因此，研究互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)具有重要的現(xiàn)實(shí)性和必要性，有利于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序的發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)的電子信息化金融服務(wù)興起于七十年代，通過(guò)相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期的發(fā)展，如今才形成互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行和服務(wù)的基本框架，并且其仍然在其發(fā)展中不斷進(jìn)行創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在最初被投資者熟知是從網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開(kāi)始的，由于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的方便快捷，被金融投資者所信賴(lài)和認(rèn)可，進(jìn)而才得到發(fā)展和普及。第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)的出現(xiàn)和發(fā)展進(jìn)一步推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)步。隨后興起網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)在第三方支付平臺(tái)的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了借貸雙方之間的直接融資。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是與經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展相適應(yīng)的金融模式，盡管它存在著不健全之處，但是促進(jìn)其健康發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的進(jìn)步具有很大的作用。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融概述

1.概念。從狹義上來(lái)說(shuō)，應(yīng)該將互聯(lián)網(wǎng)金融歸類(lèi)于貨幣的流通方面，就是說(shuō)資金融通借助互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)資金融通的各種方式和方法就都可以成為互聯(lián)網(wǎng)金融。無(wú)論是哪種資金融通的方式，不管直接方式或者間接方式都好，只要是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了資金融通的行為，就可以稱(chēng)之為互聯(lián)網(wǎng)金融。傳統(tǒng)意義上的金融機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用，來(lái)提高自身工作效率的目的的行為，也可以將其定義為互聯(lián)網(wǎng)金融。

從廣義上定義互聯(lián)網(wǎng)金融，就是通過(guò)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息移動(dòng)通信技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的支付、融通和信息中介業(yè)務(wù)的新型的金融模式。在廣義上理解互聯(lián)網(wǎng)金融，它包括企業(yè)組織的多種形式，有網(wǎng)絡(luò)小額資金貸款公司，網(wǎng)絡(luò)上第三方的資金支付公司和金融中介公司。目前商業(yè)銀行主要推廣的業(yè)務(wù)有網(wǎng)上銀行、電子銀行和手機(jī)銀行。簡(jiǎn)而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融是借助和依賴(lài)互聯(lián)網(wǎng)的手段方式來(lái)達(dá)到資金融通的目的的。第三方支付平臺(tái)里的第三方指的是在電子交易中的除了買(mǎi)賣(mài)雙方之外的第三方，第三方支付就是買(mǎi)賣(mài)雙方交易中的中間資金交易平臺(tái)，它是在銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理下來(lái)保障買(mǎi)賣(mài)交易雙方利益的機(jī)構(gòu)。作為第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)只有具備在實(shí)力和信譽(yù)上的保障，才能在與銀行簽訂合約之后，提供金融交易平臺(tái)的服務(wù)，因此，第三方支付平臺(tái)也是屬于互聯(lián)網(wǎng)金融。

2.特點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有可移動(dòng)性和即時(shí)性的特點(diǎn)，移動(dòng)設(shè)備的發(fā)展，為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了方便快捷操作簡(jiǎn)單的方式，利用這些設(shè)備可以隨時(shí)隨地的進(jìn)行金融服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度相當(dāng)快，并且隨著互聯(lián)網(wǎng)全球方位內(nèi)的覆蓋，互聯(lián)網(wǎng)金融的覆蓋范圍和發(fā)展市場(chǎng)相當(dāng)廣闊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融由于信息傳播即時(shí)性的特點(diǎn)，使信息變得公開(kāi)透明?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在成本投資上，借助網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)，使得交易成本降低，進(jìn)而提高了績(jī)效水平?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)的金融模式相比，在管理和金融風(fēng)險(xiǎn)上存在較多的缺陷，應(yīng)該進(jìn)行必要的規(guī)范管理和風(fēng)險(xiǎn)防范。

互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過(guò)程中，主要的特點(diǎn)體現(xiàn)為客戶(hù)范圍受到限制；金融交易資金額??；存在較大的風(fēng)險(xiǎn)性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融客戶(hù)受到年齡、學(xué)歷和經(jīng)濟(jì)條件等相關(guān)因素的限制，許多研究現(xiàn)實(shí)表明互聯(lián)網(wǎng)金融的主體是中青年人群，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶(hù)群體需要不斷發(fā)展。在金融投資中交易額度小是因?yàn)槿藗儗?duì)互聯(lián)網(wǎng)金融存在懷疑態(tài)度，不能產(chǎn)生同傳統(tǒng)金融模式的信賴(lài)感，而互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶(hù)主要是中青年人群，他們的經(jīng)濟(jì)條件有限，因此，導(dǎo)致了交易額小的結(jié)果。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)較大是由于互聯(lián)網(wǎng)自身具有的匿名性和隱藏性特點(diǎn)，使金融交易存在較大的不確定性，進(jìn)而出現(xiàn)的分析案例比較大。

3.種類(lèi)。互聯(lián)網(wǎng)金融針對(duì)服務(wù)主體的不同可以分為由金融公司提供的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)和有網(wǎng)絡(luò)公司提供的金融服務(wù)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)

1.金融系互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)。首先，是金融系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型。經(jīng)營(yíng)架構(gòu)包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、人力資源、業(yè)務(wù)操作方式和相關(guān)機(jī)構(gòu)部門(mén)的整合。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要考慮到人力物力成本問(wèn)題，減輕商業(yè)銀行的負(fù)擔(dān)，使其逐步向自助網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融要求金融工作人員進(jìn)行向技術(shù)密集型的轉(zhuǎn)型，并對(duì)自身職能和服務(wù)對(duì)象進(jìn)行準(zhǔn)確的定位。業(yè)務(wù)操作借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷轉(zhuǎn)變和創(chuàng)新，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展創(chuàng)造條件?；ヂ?lián)網(wǎng)金融要求對(duì)相關(guān)的部門(mén)機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合，優(yōu)化管理，實(shí)現(xiàn)部門(mén)之間的協(xié)調(diào)合作，最終實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的一體化。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)方式的改變。其經(jīng)營(yíng)方式借助先進(jìn)的技術(shù)手段，科學(xué)的發(fā)展理念，對(duì)經(jīng)營(yíng)方式進(jìn)行創(chuàng)新，對(duì)傳統(tǒng)金融模式的變革有重要作用。

最后，互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化。環(huán)境的變化對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融提出了更高的要求。我們要求在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的價(jià)格合理，金融信息詳盡，投資雙方營(yíng)造互相信任的關(guān)系。

2.非金融系互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)。非金融系互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)主要表現(xiàn)在三個(gè)方面即移動(dòng)支付，線上小額貸款和眾籌融資。由于移動(dòng)便攜設(shè)備的普遍應(yīng)用，使移動(dòng)支付成為可能。線上小額貸款會(huì)逐漸突破地域的限制，實(shí)現(xiàn)更大范圍內(nèi)的覆蓋。眾籌融資是集中了投資者的資金渠道和能力，提供給小的企業(yè)或者個(gè)體，使他們能夠有足夠的資金進(jìn)行投資。

四、總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)融資在我國(guó)發(fā)展起步較晚，現(xiàn)階段發(fā)展中仍然存在諸多不足，在其發(fā)展的過(guò)程中，未來(lái)還是具有較大的發(fā)展空間。

參考文獻(xiàn)：

[1]白杰.我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的演進(jìn)及問(wèn)題研究[D].河北大學(xué)，2014.

[2]徐姣.中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展研究[D].遼寧大學(xué)，2014.

第5篇：金融服務(wù)發(fā)展趨勢(shì)范文

關(guān)鍵詞：金融發(fā)展；城鄉(xiāng)收入差距；湖南

改革開(kāi)放政策在增強(qiáng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的同時(shí)，中國(guó)的國(guó)際地位也穩(wěn)步提升。然而，根據(jù)中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒，2013年的國(guó)家基尼系數(shù)是0.473，其中城市居民的最高可支配收入與農(nóng)村最低人均凈收入有近22倍之差。所有這些數(shù)據(jù)清楚地表明，迫切需要在中國(guó)優(yōu)化收入分配結(jié)構(gòu)。中部地區(qū)一直是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量，湖南省又是中部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省之一，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈化，金融實(shí)力必將成為國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心力量，所以，本文綜合考慮到湖南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的典型性，基于金融發(fā)展的視角研究城鄉(xiāng)之間的收入差距問(wèn)題。

一、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀

通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)的梳理，我們發(fā)現(xiàn)有三種觀點(diǎn)從理論方面探討金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距之間的關(guān)系。其一，金融發(fā)展和城鄉(xiāng)收入差距之間主要存在“倒U型”關(guān)系1，城鄉(xiāng)收入分配差距為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同階段，呈現(xiàn)先遞增后遞減的發(fā)展趨勢(shì)；其二，金融發(fā)展和城鄉(xiāng)收入差距成正相關(guān)關(guān)系。持這種偏激觀點(diǎn)的學(xué)者認(rèn)為國(guó)家的金融自由化政策只會(huì)給高收入群體提供相關(guān)金融福利，低收入群體根本沒(méi)有資格享受到優(yōu)惠條件，因此，金融發(fā)展反而拉大城鄉(xiāng)貧富差距2；其三，金融發(fā)展和城鄉(xiāng)收入差距為負(fù)相關(guān)關(guān)系，因?yàn)榻鹑诎l(fā)展在完善的金融機(jī)制前提下，能夠有效抑制收入差距的擴(kuò)大化3。除此之外，國(guó)內(nèi)外學(xué)者也在實(shí)證研究方面有探索與突破，他們通過(guò)建立時(shí)間序列模型4與面板模型5，普遍支持金融發(fā)展可以縮小城鄉(xiāng)之間的收入差距。

雖然國(guó)內(nèi)外學(xué)者研究收入分配差距的文獻(xiàn)比較多，但鮮有文獻(xiàn)研究區(qū)域的城鄉(xiāng)收入差距問(wèn)題，特別是研究湖南省的甚少，因此，本文具體研究到湖南省的實(shí)際情況，對(duì)研究全國(guó)金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距之間的關(guān)系具有非常的理論意義和現(xiàn)實(shí)意義。

二、金融發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)之間收入差距的影響機(jī)理分析

金融發(fā)展通過(guò)多種路徑影響城鄉(xiāng)之間的收入差距。中國(guó)金融在發(fā)展過(guò)程中會(huì)逐漸產(chǎn)生四種類(lèi)型的影響效果，即門(mén)檻效應(yīng)、排斥的效果、減少貧困以及非平衡的影響。此外，金融發(fā)展將間接刺激農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，提高農(nóng)民的人均凈收入。

1.門(mén)檻效應(yīng)

金融抑制政策要求城鄉(xiāng)居民參加金融服務(wù)前必須繳納相當(dāng)數(shù)額的成本。但是由于大多農(nóng)村居民缺乏一定的資本積累，而且信貸、保險(xiǎn)條件也相對(duì)比較差，他們很少能夠支付高額成本來(lái)拓寬自身的貸款渠道，相反，擁有較高經(jīng)濟(jì)實(shí)力的城鎮(zhèn)居民能夠獲得高收益回報(bào)率的金融服務(wù)。因此，先天不平等的經(jīng)濟(jì)實(shí)力將阻礙農(nóng)民收入的增加，從而擴(kuò)大城鄉(xiāng)收入差距。

2.排斥效應(yīng)

受金融風(fēng)險(xiǎn)與金融成本的影響，金融機(jī)構(gòu)為了獲得最大化的利潤(rùn)，在擴(kuò)大金融服務(wù)類(lèi)型和服務(wù)范圍的同時(shí)，不惜關(guān)閉經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的某些金融子公司，減少他們的金融服務(wù)供給，甚至有些金融機(jī)構(gòu)明文規(guī)定禁止提供金融服務(wù)給貧困農(nóng)民。如此一來(lái)，貧困地區(qū)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)會(huì)一直惡化下去，城鄉(xiāng)收入差距越來(lái)越大。

3.減困效應(yīng)

金融發(fā)展的減困效應(yīng)主要通過(guò)兩種渠道擴(kuò)大金融服務(wù)范圍，一是刺激城市和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)均衡增長(zhǎng)，加大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐；二是發(fā)展微型金融，豐富金融服務(wù)內(nèi)容。農(nóng)民不僅可以獲得更多有價(jià)值的金融服務(wù)，還能夠增加合法收入，從而縮小城鄉(xiāng)收入差距。

4.非均衡效應(yīng)

金融發(fā)展的非均衡效應(yīng)主要是指城市和農(nóng)村的金融結(jié)構(gòu)和金融分配效率存在不平衡發(fā)展的現(xiàn)象。由于國(guó)家一直致力于城市化建設(shè)，很少投入資金到農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展建設(shè)中，再加上農(nóng)村資源的有限性以及農(nóng)村資金大量外流，所以在中國(guó)，農(nóng)村的金融資源分配與城市相比，本身就存在不平衡，城市金融環(huán)境條件比農(nóng)村要優(yōu)越得多。

三、湖南省金融發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的實(shí)際影響

不管是研究整個(gè)國(guó)家，還是探討某個(gè)區(qū)域的城鄉(xiāng)收入差距問(wèn)題，基于金融發(fā)展的角度，我們都可從金融規(guī)模、金融結(jié)構(gòu)以及金融配置效率三個(gè)方面來(lái)分析金融發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的實(shí)際影響情況。

1.金融規(guī)模

在調(diào)查湖南省的金融發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的影響實(shí)際情況時(shí)，我們發(fā)現(xiàn)了一個(gè)奇怪的現(xiàn)象，有些金融發(fā)展水平較高的農(nóng)村反而與所屬城市的收入差距更大。經(jīng)過(guò)實(shí)地調(diào)查和數(shù)據(jù)分析，我們認(rèn)為這些農(nóng)村雖然經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較快，但是資源浪費(fèi)比較嚴(yán)重，生態(tài)環(huán)境不斷惡化，這是沒(méi)有處理好金融發(fā)展速度與分配效率之間關(guān)系的后果。

2.金融結(jié)構(gòu)

湖南省的城鎮(zhèn)金融結(jié)構(gòu)也極其不平衡，特別是某些落后山區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r令人堪憂。隨著農(nóng)民工的劇增，留守農(nóng)村的大部分年邁老人和無(wú)勞動(dòng)能力的小孩，再加上國(guó)家財(cái)政資金不到位，使那些地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展很難有所提高。

3.金融配置效率

現(xiàn)代金融方式呈多元化發(fā)展趨勢(shì)，農(nóng)村與城市相比，主要在保險(xiǎn)市場(chǎng)和信貸市場(chǎng)有極大的差距。保險(xiǎn)資源能否得到合理配置對(duì)于農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要，較高的保險(xiǎn)資源配置效率能提高農(nóng)民生產(chǎn)積極性，為農(nóng)民創(chuàng)造更大的收入。雖然湖南省近年來(lái)不斷加大對(duì)農(nóng)業(yè)的保障力度，但是資源配置效率仍有待提高。

四、政策建議

通過(guò)以上研究，我們提出以下四點(diǎn)措施來(lái)縮小城鄉(xiāng)之間的收入差距，以供參考。第一，降低金融服務(wù)在農(nóng)村的供給成本，提高農(nóng)民的融資能力。一方面積極鼓勵(lì)農(nóng)民為本村經(jīng)濟(jì)建設(shè)投入資金，避免資金外流，另一方面吸引更多的金融機(jī)構(gòu)到貧困農(nóng)村投資發(fā)展，為農(nóng)民提供更多廉價(jià)的金融服務(wù)。第二，兼顧金融發(fā)展規(guī)模和金融配置效率共同發(fā)展，在擴(kuò)張金融規(guī)模的同時(shí)，著力優(yōu)化金融分配結(jié)構(gòu)，提高金融分配效率，極力反對(duì)一味地追求單方面提升的不當(dāng)行為。第三，改善農(nóng)村金融體系，豐富農(nóng)業(yè)保障政策，通過(guò)增加資本投資和人力資本投資共同促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。第四，時(shí)刻關(guān)注城鄉(xiāng)收入差距的發(fā)展趨勢(shì)，在積極推進(jìn)城鎮(zhèn)化水平的同時(shí)，防止城鄉(xiāng)收入差距不合理的擴(kuò)大化。

引文注釋

1Jeremy Greenwood，Boyan Jovanovic.Financial Development，Growth and the Distibution of Income[J].Political Economy，1990（98）：1076-1107.

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第6篇：金融服務(wù)發(fā)展趨勢(shì)范文

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)外包 離岸外包 在岸外包 產(chǎn)業(yè)集群基地

中圖分類(lèi)號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1006-1770(2011)07-060-04

近年來(lái)，國(guó)際國(guó)內(nèi)金融服務(wù)外包迅速發(fā)展。我國(guó)在制定中國(guó)國(guó)際服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃中，擬將金融服務(wù)外包作為鞏固提升的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域加快發(fā)展，提出要在擴(kuò)大現(xiàn)有行業(yè)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，不斷向高端服務(wù)拓展，提高我國(guó)金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化和國(guó)際化水平。本文根據(jù)國(guó)際國(guó)內(nèi)金融服務(wù)外包發(fā)展態(tài)勢(shì)，對(duì)如何加快我國(guó)金融服務(wù)外包發(fā)展問(wèn)題談幾點(diǎn)意見(jiàn)。

一、全球金融服務(wù)外包的新趨勢(shì)

金融服務(wù)外包是指金融機(jī)構(gòu)將其部分事務(wù)委托給外部機(jī)構(gòu)或者個(gè)人處理。2005年2月,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布的《金融服務(wù)外包》文件，將金融服務(wù)外包定義為“受管制實(shí)體在持續(xù)性的基礎(chǔ)上利用第三方來(lái)完成一些一般由受管制現(xiàn)在或?qū)?lái)所從事的事務(wù)，而不論該第三方當(dāng)事人是否為公司集團(tuán)內(nèi)的一個(gè)附屬企業(yè)，或?yàn)楣炯瘓F(tuán)外的某一當(dāng)事人。”金融服務(wù)外包不僅包括將業(yè)務(wù)交給外部機(jī)構(gòu)，還包括將業(yè)務(wù)交給集團(tuán)內(nèi)的其他子公司去完成的情形；不僅包括業(yè)務(wù)的初始轉(zhuǎn)移，還包括業(yè)務(wù)的再次轉(zhuǎn)移（稱(chēng)之為“分包”）；不僅包括銀行業(yè)務(wù)的外包，還包括保險(xiǎn)、基金等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的外包。從外包內(nèi)容上看，金融服務(wù)外包包括金融信息技術(shù)外包（ITO）和金融業(yè)務(wù)流程外包（BPO）。金融信息技術(shù)外包是指金融企業(yè)以長(zhǎng)期合同的方式委托信息技術(shù)服務(wù)商提供部分或全部的信息技術(shù)服務(wù)，主要包括應(yīng)用軟件開(kāi)發(fā)與服務(wù)、嵌入式軟件開(kāi)發(fā)與服務(wù)，以及其他相關(guān)的信息技術(shù)服務(wù)等；金融業(yè)務(wù)流程外包是指金融企業(yè)將非核心業(yè)務(wù)流程和部分核心業(yè)務(wù)流程委托給專(zhuān)業(yè)服務(wù)提供商來(lái)完成，主要包括呼叫中心、財(cái)務(wù)技術(shù)支持、消費(fèi)者支持服務(wù)、運(yùn)營(yíng)流程外包等。

金融服務(wù)外包最早產(chǎn)生于20世紀(jì)70年代，當(dāng)時(shí)發(fā)達(dá)國(guó)家一些金融公司為節(jié)約成本，將打印及記錄等業(yè)務(wù)外包。20世紀(jì)90年代后，金融服務(wù)外包進(jìn)入飛速發(fā)展時(shí)期，外包業(yè)務(wù)擴(kuò)展到IT部門(mén)及人力資源等更多領(lǐng)域。近年來(lái)，發(fā)達(dá)國(guó)家出現(xiàn)了新一輪金融服務(wù)外包浪潮，在所有行業(yè)中，金融業(yè)外包規(guī)模已經(jīng)排在制造業(yè)服務(wù)外包之后位居第二位，覆蓋了銀行、保險(xiǎn)、證券、投資等各類(lèi)以及各種規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)。全球金融服務(wù)外包呈現(xiàn)以下發(fā)展態(tài)勢(shì)：

第一，金融服務(wù)外包規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。以軟件及信息服務(wù)為代表的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)正以空前的速度實(shí)現(xiàn)跨國(guó)界轉(zhuǎn)移，專(zhuān)業(yè)化服務(wù)出現(xiàn)全球化的發(fā)展趨勢(shì)，尤其是金融后臺(tái)服務(wù)行業(yè)正進(jìn)入高速成長(zhǎng)期。金融機(jī)構(gòu)在全球IT技術(shù)的發(fā)展、成本壓力以及自身安全要求和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)等因素的驅(qū)動(dòng)下，通過(guò)將前、后臺(tái)業(yè)務(wù)分離，將金融后臺(tái)服務(wù)包括金融數(shù)據(jù)處理、金融服務(wù)軟件及系統(tǒng)研發(fā)、金融災(zāi)難備份、清算中心、銀行卡業(yè)務(wù)等外包來(lái)提高效率，更專(zhuān)注于核心業(yè)務(wù)，增強(qiáng)其在全球金融領(lǐng)域中的競(jìng)爭(zhēng)力。

第二，金融服務(wù)外包的內(nèi)容逐漸深化。金融服務(wù)外包起步于金融ITO（信息技術(shù)外包），成長(zhǎng)壯大于金融BPO（業(yè)務(wù)流程外包），而發(fā)展趨勢(shì)將是金融KPO（知識(shí)流程外包）。最初的金融服務(wù)外包主要是IT業(yè)務(wù)的外包，包括提供桌面協(xié)助、大型數(shù)據(jù)系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)的連接等服務(wù)。近年來(lái)，許多大型銀行競(jìng)相將其操作管理中一些具有特殊功能的業(yè)務(wù)派送到海外，離岸外包業(yè)務(wù)從一般IT服務(wù)擴(kuò)展到金融服務(wù)領(lǐng)域，外包的商業(yè)模式也從一般軟件配套服務(wù)進(jìn)入了運(yùn)營(yíng)操作過(guò)程承包。目前，服務(wù)外包市場(chǎng)逐步從ITO向縱深即BPO、KPO發(fā)展，一些專(zhuān)精特定業(yè)務(wù)的外包商很受市場(chǎng)歡迎。近年來(lái)，這些提供特殊專(zhuān)精功能的外包商為了保持其競(jìng)爭(zhēng)力而不斷加大外包業(yè)務(wù)的深度，正在大力開(kāi)拓專(zhuān)家型外包業(yè)務(wù)，并配以高科技的智能應(yīng)用，創(chuàng)造出新的知識(shí)資本，大力降低成本，提高服務(wù)質(zhì)量。

第三，離岸金融服務(wù)外包趨勢(shì)不斷擴(kuò)大。離岸金融服務(wù)外包是指金融企業(yè)將自己的部分業(yè)務(wù)委托給外國(guó)企業(yè)的一種商業(yè)行為。由于行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，各公司的利潤(rùn)率不斷下降，同時(shí)客戶(hù)對(duì)服務(wù)提出更高的要求，推動(dòng)了各金融服務(wù)公司在不斷降低成本的同時(shí)提高服務(wù)品質(zhì)。最初，歐美的公司進(jìn)行離岸外包是充分利用全球的勞動(dòng)力差價(jià)進(jìn)行勞動(dòng)力套利，發(fā)展中國(guó)家低廉的勞動(dòng)力降低了公司成本，使公司在競(jìng)爭(zhēng)中獲得成本優(yōu)勢(shì)。許多跨國(guó)公司試圖通過(guò)建立離岸交易及服務(wù)中心來(lái)提高本機(jī)構(gòu)整體效率。金融機(jī)構(gòu)除將業(yè)務(wù)外包給服務(wù)商外，也會(huì)把一些業(yè)務(wù)交由海外附屬機(jī)構(gòu)來(lái)完成。德勤會(huì)計(jì)師事務(wù)所的統(tǒng)計(jì)顯示，2001年僅有10%不到的金融機(jī)構(gòu)參與到離岸外包的行業(yè)，而到2006年這個(gè)比例已經(jīng)達(dá)到了75%。據(jù)金融研究公司Tower Group的調(diào)查，一批世界超級(jí)金融機(jī)構(gòu)，包括美國(guó)運(yùn)通、GE Capital等都向海外大規(guī)模地外移了客戶(hù)呼叫中心與軟件開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)。

第四，金融服務(wù)外包的全球格局初步形成。目前，美國(guó)、歐盟、日本等國(guó)是主要的金融服務(wù)外包發(fā)包方，而印度、愛(ài)爾蘭等國(guó)是主要的接包方。美國(guó)公司占據(jù)全球離岸經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的70%，歐盟和日本占據(jù)剩余份額，其中英國(guó)居于主導(dǎo)地位。美國(guó)、日本和西歐的發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的商務(wù)流程已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化，為降低成本，將其業(yè)務(wù)流程中非核心的業(yè)務(wù)外包給國(guó)外其他的服務(wù)公司運(yùn)作。國(guó)際金融服務(wù)外包最主要承接國(guó)是印度、愛(ài)爾蘭等國(guó)服務(wù)提供商?？茽柲嶙稍?xún)公司研究指出，從金融結(jié)構(gòu)、商業(yè)環(huán)境和專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才的獲取三個(gè)方面來(lái)考察離岸目的地國(guó)家，印度處于絕對(duì)領(lǐng)先地位，中國(guó)、馬來(lái)西亞、捷克等緊隨其后。目前，國(guó)際金融服務(wù)外包市場(chǎng)已經(jīng)形成以印度市場(chǎng)為核心，同時(shí)包括菲律賓、馬來(lái)西亞等新興服務(wù)外包市場(chǎng)的整體格局。

二、中國(guó)金融服務(wù)外包發(fā)展的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

全球金融服務(wù)外包的蓬勃發(fā)展為我國(guó)提供了兩大機(jī)遇：一是根據(jù)WTO協(xié)議，隨著我國(guó)銀行業(yè)的全面開(kāi)放，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)在華設(shè)立外包服務(wù)中心，我國(guó)有望成為繼印度等國(guó)家之后又一個(gè)離岸金融服務(wù)外包中心，為國(guó)內(nèi)金融服務(wù)外包商提供了發(fā)展機(jī)會(huì)；二是國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)也將越來(lái)越多地借鑒國(guó)外同行的成功經(jīng)驗(yàn)，選擇合適的外包商，將非核心業(yè)務(wù)剝離，提高自身經(jīng)營(yíng)效率。但總體而言，目前我國(guó)金融服務(wù)外包發(fā)展仍處在起步階段，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

第一，我國(guó)金融服務(wù)外包發(fā)展迅速。我國(guó)的金融服務(wù)外包始于20世紀(jì)90年代的IT外包。1992年中國(guó)銀行成立的博科信息產(chǎn)業(yè)有限公司，1996年中國(guó)工商銀行成立的軟件開(kāi)發(fā)中心，都專(zhuān)門(mén)為本行提供應(yīng)用軟件的開(kāi)發(fā)與維護(hù)。目前，我國(guó)五大國(guó)有商業(yè)銀行的軟件開(kāi)發(fā)、技術(shù)研究、支持推廣業(yè)務(wù)均外包給了隸屬于總行的軟件開(kāi)發(fā)中心，其他中小商業(yè)銀行則多采用將信息技術(shù)服務(wù)外包給專(zhuān)業(yè)公司的做法。金融外包業(yè)務(wù)也在IT以外的其他領(lǐng)域快速推進(jìn)，其中以信用卡和保險(xiǎn)后援中心發(fā)展最快。目前，我國(guó)的外包服務(wù)提供商可以提供銀行卡業(yè)務(wù)的全套服務(wù)，從申辦籌建、設(shè)計(jì)產(chǎn)品、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)到交易處理和客戶(hù)服務(wù)，甚至包括客戶(hù)數(shù)據(jù)分析和市場(chǎng)定位。根據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，2010年在超過(guò)3000億美元的離岸外移投資中10%有希望投向中國(guó)，其中與金融相關(guān)的業(yè)務(wù)流程外包 (BPO)約50億美元以上；在岸外包業(yè)務(wù)方面，我國(guó)金融服務(wù)外包市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)到500億元。隨著我國(guó)金融外包業(yè)務(wù)發(fā)展速度的加快以及發(fā)包主體范圍的逐漸擴(kuò)展，其規(guī)模會(huì)越來(lái)越大。

第二，我國(guó)發(fā)展金融服務(wù)外包擁有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。我國(guó)在承接金融外包業(yè)務(wù)方面具有以下競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)：一是我國(guó)社會(huì)政治穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，投資環(huán)境良好，集聚了眾多金融服務(wù)外包機(jī)構(gòu)。目前我國(guó)既有埃森哲、IBM等世界著名的BPO公司，也有如Infosys、塔塔等來(lái)自印度的公司。歐洲流程外包研究機(jī)構(gòu)Morgan Chamber分析稱(chēng)，中國(guó)銀行業(yè)的變革以及外資銀行的發(fā)展計(jì)劃，將給中國(guó)的BPO提供商帶來(lái)戰(zhàn)略性的機(jī)遇，我國(guó)將有機(jī)會(huì)同全球領(lǐng)先的銀行合作，分享銀行領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，這種合作未來(lái)會(huì)成為我國(guó)BPO走向世界的橋梁。二是我國(guó)擁有大批專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才，人才儲(chǔ)量大。三是我國(guó)在人力資源、能源、基礎(chǔ)設(shè)施方面享有較大的成本優(yōu)勢(shì)。四是我國(guó)擁有良好的基礎(chǔ)設(shè)施，特別是在電信、交通領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施堪稱(chēng)一流。五是我國(guó)擁有廣大的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，跨國(guó)公司紛紛在我國(guó)建立起客戶(hù)群，香港和上海正在成為整個(gè)亞洲的金融中心，以市場(chǎng)帶動(dòng)的服務(wù)外包趨勢(shì)勢(shì)不可擋。六是我國(guó)在地理位置上處于亞洲的中心，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的日本和韓國(guó)都靠近我國(guó)，文化傳統(tǒng)相似，日韓兩國(guó)企業(yè)發(fā)放金融外包業(yè)務(wù)首選是我國(guó)。目前，上海、北京、深圳等金融發(fā)達(dá)城市以及鄰近上海的昆山已先后規(guī)劃建立了金融服務(wù)外包基地。上海率先于2005年7月將上海銀行卡產(chǎn)業(yè)園確定為上海市金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地，商務(wù)部和上海市政府陸續(xù)出臺(tái)了鼓勵(lì)政策，著手將其打造成為國(guó)內(nèi)首家金融外包業(yè)務(wù)示范基地，并把上海建成國(guó)際跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的亞太總部所在地和服務(wù)全球的后臺(tái)基地。近年來(lái)，外資銀行亞太區(qū)外包中心正在逐步向上海轉(zhuǎn)移，在滬外資銀行尤其是大型銀行和專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的銀行，已經(jīng)在境內(nèi)投資關(guān)聯(lián)公司開(kāi)展外包業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)種類(lèi)和業(yè)務(wù)量都在逐步增加，這些分行或公司，將被打造成外資銀行亞太區(qū)服務(wù)外包的操作中心。北京、深圳、昆山也先后規(guī)劃建立了朝陽(yáng)區(qū)金盞金融服務(wù)園區(qū)、羅湖金融配套服務(wù)中心和花橋國(guó)際商務(wù)城?？梢灶A(yù)見(jiàn)，上海、北京、深圳、昆山將成為未來(lái)我國(guó)金融服務(wù)外包發(fā)展的重要基地。

第三，我國(guó)金融服務(wù)外包市場(chǎng)還有待培育完善。目前，外資跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍比較廣泛，涉及數(shù)據(jù)處理、IT服務(wù)、人力資源管理和部分操作性業(yè)務(wù)等，而中資金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)外包尚處在起步階段，部分國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展了服務(wù)外包業(yè)務(wù)的嘗試，主要集中于信息技術(shù)相關(guān)業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)的外包。近幾年來(lái)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)金融外包在有效利用外部資源、集中資源于自己的核心業(yè)務(wù)、縮短新業(yè)務(wù)或新產(chǎn)品推向市場(chǎng)的時(shí)間、降低成本方面取得了明顯的效果。然而，我國(guó)金融服務(wù)外包市場(chǎng)還很不完善：一是相關(guān)的法律法規(guī)不健全，規(guī)范的糾紛處理機(jī)制缺失，外包監(jiān)控制度尚不成熟；二是外包服務(wù)商資格審查制度欠缺，質(zhì)量信譽(yù)優(yōu)異的外包服務(wù)商缺乏；三是外包業(yè)務(wù)范圍狹窄，目前國(guó)內(nèi)金融服務(wù)外包主要集中于IT業(yè)，IT系統(tǒng)規(guī)模小的地方性商業(yè)銀行通過(guò)外包服務(wù)所能帶來(lái)的成本節(jié)約不具有吸引力。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展趨勢(shì)看，隨著我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放程度的加深，國(guó)內(nèi)金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將日趨激烈，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)也將更加關(guān)注自己的核心業(yè)務(wù)，對(duì)外包服務(wù)的需求將不斷擴(kuò)大，而國(guó)內(nèi)IT行業(yè)、技術(shù)和管理咨詢(xún)行業(yè)的迅速成長(zhǎng)也會(huì)帶動(dòng)外包服務(wù)的增長(zhǎng)，伴隨著金融外包行業(yè)的成熟，專(zhuān)業(yè)化的金融服務(wù)外包商也將涌現(xiàn)出來(lái)，中國(guó)金融服務(wù)外包的市場(chǎng)需求和供給均會(huì)不斷擴(kuò)大。

第四，我國(guó)承接國(guó)際金融服務(wù)外包的努力仍需進(jìn)一步加強(qiáng)。近年來(lái)，在全球金融服務(wù)外包市場(chǎng)體系中，中國(guó)正越來(lái)越受到世人的矚目，并被認(rèn)為有機(jī)會(huì)成為繼印度之后的全球第二大金融服務(wù)外包中心。畢博管理咨詢(xún)公司彼得?郝勒維茨認(rèn)為，到2015年中國(guó)和印度將成為全球金融服務(wù)外包業(yè)的中心。因?yàn)橹?、印兩?guó)擁有大量受過(guò)良好培訓(xùn)的外包業(yè)務(wù)人才，具有勞動(dòng)力成本優(yōu)勢(shì)，能提供滿(mǎn)足需求的產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)，我國(guó)在綜合成本、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面都比其他發(fā)展中國(guó)家具有優(yōu)勢(shì)，因此我國(guó)是發(fā)達(dá)國(guó)家金融服務(wù)外包的首要選擇。然而，相對(duì)于印度而言，我國(guó)在承接國(guó)際金融服務(wù)外包方面還存在差距，在全球金融服務(wù)外包市場(chǎng)中，印度是我國(guó)最主要的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，而且居于優(yōu)勢(shì)地位。

三、加快我國(guó)金融服務(wù)外包發(fā)展的思考

“十二五”時(shí)期，我國(guó)國(guó)際服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)將繼續(xù)保持較快的發(fā)展速度實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展。金融服務(wù)外包作為我國(guó)服務(wù)外包的優(yōu)勢(shì)行業(yè)將要實(shí)現(xiàn)較大發(fā)展。綜合考慮我國(guó)發(fā)展金融服務(wù)外包的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，根據(jù)當(dāng)前國(guó)際、國(guó)內(nèi)金融服務(wù)外包發(fā)展態(tài)勢(shì)，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，積極拓展金融服務(wù)外包領(lǐng)域，進(jìn)一步增強(qiáng)承接國(guó)際金融外包業(yè)務(wù)能力，擴(kuò)大離岸金融服務(wù)外包，同時(shí)積極發(fā)展在岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)，加快金融服務(wù)外包發(fā)展。

第一，揮比較優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)承接范圍。首先，積極發(fā)揮我國(guó)社會(huì)政治穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展健康、基礎(chǔ)設(shè)施完善、人力資源成本相對(duì)較低等優(yōu)勢(shì)，提高自主創(chuàng)新和研發(fā)能力，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取全球服務(wù)外包的核心業(yè)務(wù)的承接，分行業(yè)有計(jì)劃地選擇重點(diǎn)行業(yè)拓展外包領(lǐng)域，鼓勵(lì)企業(yè)利用自身的比較優(yōu)勢(shì)積極參與外包市場(chǎng)，不僅要積極承接信用等級(jí)評(píng)估、市場(chǎng)調(diào)研、后勤保障、計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)及系統(tǒng)的維護(hù)維修、人力資源管理、企業(yè)形象建設(shè)等服務(wù)外包業(yè)務(wù)，還要拓展復(fù)雜程度較高的業(yè)務(wù)流程外包及其他新興服務(wù)業(yè)務(wù)；發(fā)揮文化、地理優(yōu)勢(shì)，從向韓國(guó)和日本金融機(jī)構(gòu)提供IT服務(wù)外包逐漸擴(kuò)展服務(wù)領(lǐng)域，在細(xì)分市場(chǎng)的基礎(chǔ)上提供專(zhuān)精式服務(wù)外包。其次，積極承接發(fā)展國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)外包業(yè)務(wù)，在提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的基礎(chǔ)上，從IT相關(guān)業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、人力資源管理、后勤保障服務(wù)，向金融數(shù)據(jù)處理和災(zāi)備、客戶(hù)服務(wù)、財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)、研發(fā)設(shè)計(jì)等高端外包業(yè)務(wù)發(fā)展。

第二，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)和人才培育，完善金融服務(wù)外包法律環(huán)境。針對(duì)我國(guó)金融服務(wù)外包存在的大型金融服務(wù)外包企業(yè)少、金融外包服務(wù)專(zhuān)業(yè)人才短缺、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和信息安全保護(hù)還不夠完善等薄弱環(huán)節(jié)，加強(qiáng)企業(yè)和人才培育，完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)和信息安全保護(hù)等法律環(huán)境建設(shè)，增強(qiáng)金融服務(wù)外包發(fā)展?jié)摿ΑＴ趯?duì)企業(yè)培育上，不僅要繼續(xù)引進(jìn)國(guó)際知名金融服務(wù)外包公司，更要積極培育更多的本土型競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)金融外包服務(wù)提供商；在對(duì)人才培育上，加大對(duì)金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的專(zhuān)門(mén)人才培養(yǎng)和引進(jìn)力度，通過(guò)進(jìn)行職業(yè)資格認(rèn)證、培訓(xùn)和海外招攬留學(xué)生回國(guó)創(chuàng)業(yè)等多渠道方式，培育大批高素質(zhì)的金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)人才，為我國(guó)金融服務(wù)外包業(yè)的發(fā)展提供人才保障；在完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)和信息安全保護(hù)等法律環(huán)境建設(shè)上，研究制定保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和個(gè)人信息安全的國(guó)家法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，大力倡導(dǎo)企業(yè)誠(chéng)實(shí)守信，保護(hù)客戶(hù)商業(yè)秘密，遵守國(guó)際通行的信息保護(hù)規(guī)則，在服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地內(nèi)設(shè)立保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)舉報(bào)投訴服務(wù)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)軟件盜版等各類(lèi)侵害知識(shí)產(chǎn)權(quán)行為的打擊，加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)力度。

第三，加快金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群基地建設(shè)，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢(shì)。以上海、北京、深圳、昆山等金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地為重點(diǎn)，推動(dòng)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。借鑒印度、愛(ài)爾蘭等國(guó)際先進(jìn)服務(wù)外包基地發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，從建設(shè)高水準(zhǔn)、前瞻性的服務(wù)外包所需要的基礎(chǔ)設(shè)施要求出發(fā)，建設(shè)配套功能齊全的國(guó)際化金融服務(wù)外包園區(qū)，完善通信基礎(chǔ)設(shè)施，籌建直達(dá)歐美、日本的高速互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)出口，改善服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地的軟硬件環(huán)境。

第四，建立完善有效的金融服務(wù)外包監(jiān)管制度。充分認(rèn)識(shí)金融服務(wù)外包活動(dòng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，立足于我國(guó)金融服務(wù)外包的實(shí)踐，借鑒國(guó)外金融服務(wù)外包監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，參考巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《金融服務(wù)外包》的成果，制定我國(guó)金融業(yè)務(wù)外包監(jiān)管指引文件，確立符合金融服務(wù)外包監(jiān)管原則的規(guī)范和制度，為支持我國(guó)金融外包業(yè)務(wù)的健康發(fā)展提供制度基礎(chǔ)。

第五，進(jìn)一步加強(qiáng)政府對(duì)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策扶持力度。學(xué)習(xí)借鑒印度的經(jīng)驗(yàn)，制定相關(guān)的鼓勵(lì)政策，支持金融服務(wù)外包行業(yè)發(fā)展。如將金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)列入國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)目錄，建立并完善外包服務(wù)商的資格審查和信用評(píng)級(jí)制度，倡導(dǎo)建立金融服務(wù)外包行業(yè)協(xié)會(huì)，制定金融服務(wù)外包的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)健康規(guī)范發(fā)展；政府推動(dòng)組建金融服務(wù)外包聯(lián)盟，突出群體力量，承接離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)；成立金融服務(wù)外包的行業(yè)管理機(jī)構(gòu)和專(zhuān)項(xiàng)發(fā)展基金，以行業(yè)協(xié)調(diào)和互助的方式推動(dòng)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展；對(duì)符合條件的服務(wù)外包企業(yè)取得的具有重大社會(huì)或經(jīng)濟(jì)效益的知識(shí)產(chǎn)權(quán)項(xiàng)目，通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)資金的形式給予獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)金融服務(wù)外包企業(yè)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

1、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)金融服務(wù)外包

2、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外包風(fēng)險(xiǎn)管理指引

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4、中國(guó)情報(bào)網(wǎng)2010-2015年中國(guó)金融服務(wù)外包市場(chǎng)調(diào)查及投資前景咨詢(xún)報(bào)告2011.5

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6、姜榮春 金融服務(wù)外包：國(guó)際趨勢(shì)與中國(guó)實(shí)踐全球視線 2011.4

7、秦政、王鐵山 中印金融服務(wù)外包的競(jìng)爭(zhēng)格局與策略中國(guó)論文下載中心 2010.3

第7篇：金融服務(wù)發(fā)展趨勢(shì)范文

內(nèi)容摘要：基于全球服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)移的背景和對(duì)金融產(chǎn)業(yè)集群理論的深刻認(rèn)識(shí)，四川成都市金融后臺(tái)服務(wù)業(yè)集聚區(qū)應(yīng)運(yùn)而生。本文首先界定金融后臺(tái)服務(wù)外包體系的含義，進(jìn)而探討國(guó)內(nèi)外發(fā)展的趨勢(shì)，并深入分析成都市構(gòu)建金融后臺(tái)服務(wù)外包體系所具備的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和制約因素，最后提出相關(guān)政策建議。

關(guān)鍵詞：金融后臺(tái) 服務(wù)外包 產(chǎn)業(yè)集群

國(guó)內(nèi)外金融后臺(tái)服務(wù)外包發(fā)展趨勢(shì)

（一）國(guó)際金融機(jī)構(gòu)服務(wù)外包發(fā)展新趨勢(shì)

金融危機(jī)迫使國(guó)際金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)業(yè)務(wù)潛在的外包需求加快釋放。全球金融服務(wù)業(yè)的外包趨勢(shì)正不斷加強(qiáng)，金融服務(wù)外包的規(guī)模也急速增長(zhǎng)。金融危機(jī)期間國(guó)際金融機(jī)構(gòu)承受著削減成本以求生存的巨大壓力，銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等金融機(jī)構(gòu)的輔后臺(tái)業(yè)務(wù)如數(shù)據(jù)處理、資金清算、應(yīng)用開(kāi)發(fā)、銀行卡業(yè)務(wù)、呼叫服務(wù)等成為新的外包熱點(diǎn)。麥肯錫的調(diào)查結(jié)果顯示：2009年以來(lái)美國(guó)各知名銀行中涉及運(yùn)營(yíng)、IT、財(cái)務(wù)、人力等的各個(gè)部門(mén)，在低成本地區(qū)的員工比例都計(jì)劃大幅提升；在成本壓力之下，西歐的金融機(jī)構(gòu)也紛紛開(kāi)始尋求新的外包機(jī)會(huì)。

金融外包ITO占主導(dǎo)，BPO蓬勃興起，二者趨于結(jié)合。另一個(gè)動(dòng)態(tài)發(fā)展的趨勢(shì)是在信息技術(shù)外包（ITO）占主導(dǎo)的基礎(chǔ)上業(yè)務(wù)流程外包（BPO）的盛行，自2004年以來(lái)，歐美金融企業(yè)開(kāi)始了BPO的大量實(shí)踐，隨著B(niǎo)PO與ITO快速發(fā)展，逐漸形成一個(gè)更加完整的外包服務(wù)供應(yīng)鏈。與此同時(shí)，知識(shí)外包（KPO）也迅速增長(zhǎng)，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始將知識(shí)創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)等環(huán)節(jié)也外包出來(lái)。

國(guó)際金融機(jī)構(gòu)出售自營(yíng)運(yùn)營(yíng)中心。另一個(gè)值得注意的現(xiàn)象是，國(guó)外金融機(jī)構(gòu)迫于危機(jī)壓力將自營(yíng)運(yùn)營(yíng)中心出售給外包服務(wù)商是近期的發(fā)展趨勢(shì)。例如2008年，花旗集團(tuán)將旗下的CGSL（全球處理中心）出售給印度的塔塔咨詢(xún)服務(wù)有限公司；AGS是英國(guó)Aviva保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的全球共享服務(wù)中心，于2008年出售給從事BPO服務(wù)的WNS公司。

（二）我國(guó)金融后臺(tái)服務(wù)外包現(xiàn)狀

政府強(qiáng)力支持。盡管金融服務(wù)外包在國(guó)內(nèi)尚處于起步階段，但發(fā)展非常迅速。2009年，國(guó)務(wù)院頒布的政府工作報(bào)告中，就明確強(qiáng)調(diào)要“大力發(fā)展國(guó)際服務(wù)外包”；國(guó)家商務(wù)部于2006年啟動(dòng)了服務(wù)外包“千百十工程”計(jì)劃，其目標(biāo)是將全國(guó)重點(diǎn)城市建設(shè)成服務(wù)外包基地城市，吸引100家跨國(guó)公司將部分外包業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到中國(guó)，培養(yǎng)1000家具有國(guó)際資質(zhì)的大中型服務(wù)外包企業(yè)。

面臨發(fā)展的時(shí)代機(jī)遇。在承接金融服務(wù)外包的全球市場(chǎng)中，中國(guó)和印度是備受關(guān)注的兩個(gè)國(guó)家。印度早在20世紀(jì)末就開(kāi)始大力發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)，目前是世界最大的外包承接國(guó)，其盈利主要來(lái)自于全球金融服務(wù)商，特別是美國(guó)華爾街的金融機(jī)構(gòu)。然而金融危機(jī)前后，發(fā)達(dá)國(guó)家的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)受到成本大幅度增加的壓力，其外包業(yè)務(wù)逐漸向中國(guó)遷移，這給中國(guó)承接金融外包業(yè)務(wù)提供了時(shí)代機(jī)遇。

金融后臺(tái)與服務(wù)外包園區(qū)不斷涌現(xiàn)。2006年，隨著中國(guó)金融市場(chǎng)全面開(kāi)放，本土的金融機(jī)構(gòu)面臨著更嚴(yán)峻的競(jìng)爭(zhēng)，金融外包已經(jīng)成為提高運(yùn)營(yíng)效率的有效手段，國(guó)內(nèi)許多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)加入金融外包行列。目前，上海、深圳、北京、天津、成都等金融發(fā)達(dá)的城市紛紛建立金融后臺(tái)服務(wù)外包園區(qū)，如上海張江科技園區(qū)的信用卡園區(qū)、天津的中信金融物流園區(qū)和成都的金融后臺(tái)服務(wù)業(yè)集聚區(qū)等。

成都金融后臺(tái)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）成都金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

成都是西南地區(qū)的科技中心、金融中心、商貿(mào)中心和交通、通信樞紐，目前已成為西部省會(huì)城市中金融機(jī)構(gòu)種類(lèi)最齊全、數(shù)量最多的城市，各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)量在中西部城市中名列前茅，金融輻射力大為增強(qiáng)。

從2007年起，成都市敏銳地把握了金融業(yè)務(wù)發(fā)展新趨勢(shì)和金融機(jī)構(gòu)的新需求，出臺(tái)了《四川省人民政府辦公廳關(guān)于加快成都金融后臺(tái)服務(wù)中心建設(shè)的意見(jiàn)》，為建設(shè)成都金融后臺(tái)服務(wù)中心確定了總體目標(biāo)：通過(guò)五年的努力，將成都打造成為中西部首選、全國(guó)領(lǐng)先、輻射海外的金融后臺(tái)服務(wù)中心。同時(shí)，在2010年2月出臺(tái)的《西部金融中心規(guī)劃》中，根據(jù)不同類(lèi)別金融產(chǎn)業(yè)空間集聚的一般規(guī)律和區(qū)位特征，對(duì)金融功能區(qū)實(shí)施整體規(guī)劃，將成都市科學(xué)規(guī)劃成金融總部商務(wù)區(qū)、金融產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、金融后臺(tái)服務(wù)業(yè)集聚區(qū)，不僅為各功能區(qū)提供優(yōu)惠的政策支持，而且不斷完善和提高配套功能，營(yíng)造一流的發(fā)展環(huán)境。

（二）成都發(fā)展金融后臺(tái)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

綜合的投資環(huán)境優(yōu)勢(shì)。2007年11月，第五屆中國(guó)投資環(huán)境論壇在成都閉幕后，世界銀行報(bào)告，評(píng)定成都為中國(guó)內(nèi)陸投資環(huán)境的標(biāo)桿城市。外國(guó)使領(lǐng)館、外資銀行和外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、世界500強(qiáng)企業(yè)的數(shù)量以及出口總額均位居中西部榜首?，F(xiàn)已初步形成現(xiàn)代立體綜合交通網(wǎng)絡(luò)，鐵路公路四通八達(dá)，國(guó)際國(guó)內(nèi)航空十分便捷。

良好的金融市場(chǎng)基礎(chǔ)。2009年末，四川省共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)597家，其中法人機(jī)構(gòu)554家、省級(jí)機(jī)構(gòu)43家，銀行業(yè)分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)12475個(gè)；證券期貨基金公司57家，其中證券法人機(jī)構(gòu)4家、期貨法人機(jī)構(gòu)4家、基金分公司6家，證券業(yè)分支機(jī)構(gòu)193個(gè)；保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)48家，其中產(chǎn)險(xiǎn)22家、壽險(xiǎn)26家，保險(xiǎn)業(yè)分支機(jī)構(gòu)4345個(gè)；總計(jì)共有金融業(yè)法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)17013個(gè)。金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和金融總量均位居中西部?。ㄊ校┦孜?。四川省強(qiáng)大的金融基礎(chǔ)為成都市發(fā)展金融后臺(tái)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)提供了堅(jiān)實(shí)的市場(chǎng)基礎(chǔ)。

豐富的人力資源供給體系。金融后臺(tái)服務(wù)外包屬于勞動(dòng)密集型和知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)，總體的人才需求為金字塔型，需要大量受過(guò)高等教育的藍(lán)領(lǐng)技術(shù)工人。而成都是西南地區(qū)高等院校、科研院所最集中的城市之一，匯集了42所高等院校、2700多個(gè)科研機(jī)構(gòu)，有近60萬(wàn)名各類(lèi)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員，每年可為企業(yè)提供10余萬(wàn)大學(xué)生和8萬(wàn)余專(zhuān)業(yè)技術(shù)工人。而且人才穩(wěn)定，人員流動(dòng)率低于5%，人力成本比沿海城市低三分之一。

強(qiáng)大的軟件與服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)支撐。近年來(lái)，成都市大力推進(jìn)軟件及服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展，取得顯著成效。以成都高新區(qū)為例：通過(guò)引進(jìn)與培育并舉，逐步形成和鞏固了產(chǎn)業(yè)特色領(lǐng)域，并涌現(xiàn)出一批龍頭及優(yōu)勢(shì)企業(yè)，其中能從事第三方金融服務(wù)的企業(yè)已達(dá)20余家。通過(guò)幾年努力，高新區(qū)逐步形成了行業(yè)應(yīng)用、信息安全、IC設(shè)計(jì)、服務(wù)外包、數(shù)字媒體、呼叫中心等幾大特色領(lǐng)域，并呈現(xiàn)企業(yè)快速聚集、優(yōu)勢(shì)不斷鞏固的良好發(fā)展態(tài)勢(shì)，全球軟件20強(qiáng)中有11家、服務(wù)外包20強(qiáng)中有5家已進(jìn)駐高新區(qū)，區(qū)內(nèi)從事軟件與服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的企業(yè)已達(dá)650余家，從業(yè)人員超過(guò)80000人。

成都金融后臺(tái)服務(wù)外包體系建設(shè)建議

（一）明確定位且合理規(guī)劃

成都可繼續(xù)以吸引金融集團(tuán)內(nèi)部后援服務(wù)項(xiàng)目為切入點(diǎn)，更大范圍地規(guī)劃和建設(shè)金融后臺(tái)服務(wù)業(yè)集聚區(qū)，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)后援服務(wù)項(xiàng)目的運(yùn)營(yíng)需求，完善各種基礎(chǔ)設(shè)施，在引進(jìn)多家大型金融機(jī)構(gòu)集團(tuán)后援服務(wù)項(xiàng)目的同時(shí)，積極培育金融（第三方）服務(wù)外包企業(yè)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)將后臺(tái)業(yè)務(wù)外包，共享高質(zhì)量的配套設(shè)施建設(shè)和技術(shù)及人才服務(wù)，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)集群的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

自2007年在成都高新區(qū)啟動(dòng)金融后臺(tái)服務(wù)中心建設(shè)以來(lái)，已先后引進(jìn)招商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、成都銀行、太平洋保險(xiǎn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)等一批金融機(jī)構(gòu)的后援中心項(xiàng)目，在加快這些項(xiàng)目建設(shè)的同時(shí)，建議政府考慮在土地和生活成本更低的區(qū)域規(guī)劃第二金融后臺(tái)服務(wù)集聚區(qū)，以承接更多的金融后援項(xiàng)目轉(zhuǎn)移。

（二）積極培育本地金融服務(wù)外包龍頭企業(yè)

相對(duì)于北京、上海、大連等地，成都本地金融服務(wù)外包企業(yè)目前處于起步階段，競(jìng)爭(zhēng)力較弱，需要政府培育和扶持。

1.調(diào)整稅收扶持及各類(lèi)政策，為金融服務(wù)外包企業(yè)提供支持。目前，成都市政府已經(jīng)制定了相關(guān)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，出臺(tái)了《進(jìn)一步促進(jìn)全市服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展有關(guān)政策資金支持實(shí)施細(xì)則》等一系列的支持政策，鼓勵(lì)外包企業(yè)做大做強(qiáng)。在提供資金支持的同時(shí)，有必要同時(shí)調(diào)整稅收扶持政策，引導(dǎo)和鼓勵(lì)第三方金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展。此外，還可以完善金融外包服務(wù)產(chǎn)業(yè)的融資服務(wù)體系，比如通過(guò)政府中小企業(yè)擔(dān)保、銀行資金、風(fēng)險(xiǎn)投資、股權(quán)投資等形式，為金融服務(wù)外包企業(yè)提供資金支持。

2.完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度，優(yōu)化服務(wù)外包法律環(huán)境。印度之所以是金融外包的最大受益國(guó)，一個(gè)重要因素是政府營(yíng)造產(chǎn)權(quán)保護(hù)環(huán)境，出臺(tái)各種保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的法律條款。知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)是自主創(chuàng)新的重要環(huán)節(jié)，是關(guān)系國(guó)家和企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)能力的關(guān)鍵。因此政府應(yīng)積極調(diào)整其保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)及相應(yīng)的條例與政策， 提升對(duì)服務(wù)外包過(guò)程原創(chuàng)性和服務(wù)過(guò)程中創(chuàng)新知識(shí)的保護(hù)，建設(shè)創(chuàng)新和保護(hù)產(chǎn)權(quán)的首善之區(qū)，以適應(yīng)國(guó)際服務(wù)外包潮流之需，營(yíng)造出有利于承接外包工程的外部環(huán)境。

3.發(fā)揮金融后臺(tái)服務(wù)外包協(xié)會(huì)的市場(chǎng)對(duì)接作用。行業(yè)協(xié)會(huì)能夠構(gòu)建交流平臺(tái)，并及時(shí)傳達(dá)最新行業(yè)信息。因此成都市有必要成立金融后臺(tái)服務(wù)外包協(xié)會(huì)，將可以提供發(fā)包業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)與有能力接包的服務(wù)外包企業(yè)緊密聯(lián)系在一起，舉辦經(jīng)常性的金融后臺(tái)服務(wù)市場(chǎng)對(duì)接活動(dòng)，尤其是引導(dǎo)和鼓勵(lì)成都銀行、成都農(nóng)商行、成都錦泰保險(xiǎn)公司等本土金融機(jī)構(gòu)率先與本土金融（第三方）服務(wù)外包企業(yè)的合作，通過(guò)應(yīng)用示范培育本土企業(yè)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。還可以舉辦金融后臺(tái)服務(wù)外包年會(huì)及各類(lèi)活動(dòng)，讓政府官員、發(fā)包商、接包商、學(xué)者等各界人士共同探討金融服務(wù)外包行業(yè)的熱點(diǎn)問(wèn)題，通過(guò)信息交流與充分共享促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（三）創(chuàng)新成都金融后臺(tái)服務(wù)外包人才培養(yǎng)模式

1.重視人力資本規(guī)劃，多渠道培養(yǎng)外包人才。為跨國(guó)公司推薦合適的專(zhuān)業(yè)人才是吸引跨國(guó)公司外包服務(wù)的重要手段。與印度相比，我國(guó)缺乏以英語(yǔ)為母語(yǔ)的專(zhuān)業(yè)外包人才，這是我國(guó)參與金融外包競(jìng)爭(zhēng)的不利因素。因此，有必要?jiǎng)?chuàng)新成都金融后臺(tái)服務(wù)外包人才培訓(xùn)模式。要大力引進(jìn)國(guó)內(nèi)外現(xiàn)代服務(wù)外包方面有經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人才，鼓勵(lì)海外留學(xué)人員回國(guó)創(chuàng)業(yè)；同時(shí)還要加快培養(yǎng)服務(wù)外包所需各類(lèi)人才，特別是能夠適應(yīng)國(guó)際服務(wù)外包要求、熟練掌握外語(yǔ)的實(shí)用型服務(wù)外包人才；要推進(jìn)職業(yè)資格證書(shū)制度，逐步建立服務(wù)外包職業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)體系。

2.引導(dǎo)高校實(shí)行教改，扶持校企合作培訓(xùn)項(xiàng)目。鼓勵(lì)現(xiàn)有高等院校和中等職業(yè)學(xué)校增設(shè)服務(wù)外包緊缺的專(zhuān)業(yè)；支持企業(yè)與大學(xué)合作成立培訓(xùn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展定制人才培養(yǎng)，設(shè)立服務(wù)外包人才培養(yǎng)資金，用于補(bǔ)貼崗前職業(yè)培訓(xùn)，增強(qiáng)培養(yǎng)的實(shí)效性。如在成都市支持下，成都信息工程學(xué)院于2007年1月成立了我國(guó)第一所軟件與服務(wù)外包學(xué)院，該學(xué)院緊密結(jié)合產(chǎn)業(yè)需求，與專(zhuān)業(yè)企業(yè)合作在校園內(nèi)建立專(zhuān)業(yè)的“ITO”和“BPO”實(shí)訓(xùn)中心，快速培養(yǎng)金融業(yè)務(wù)與IT技術(shù)相融合的復(fù)合型人才，為服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)人才培養(yǎng)探索出一套行之有效的模式。另外，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)、成都大學(xué)、四川大學(xué)及電子科技大學(xué)等高校都以不同的方式與企業(yè)合作，靈活機(jī)動(dòng)的培養(yǎng)金融服務(wù)外包人才。

通過(guò)開(kāi)展多層次、多類(lèi)型的服務(wù)培訓(xùn)，培養(yǎng)出適合企業(yè)需求的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才，勢(shì)必助推成都金融后臺(tái)與服務(wù)外包的發(fā)展，提升成都金融后臺(tái)與服務(wù)外包的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

參考文獻(xiàn)：

1.黃育華，王力.國(guó)外金融后臺(tái)與服務(wù)外包體系建設(shè)和發(fā)展的重要經(jīng)驗(yàn)[J].中國(guó)城市經(jīng)濟(jì)，2009（4）

2.北京特華財(cái)經(jīng)研究所研究報(bào)告.金融后臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)展的國(guó)際新趨勢(shì)[J].投資北京，2007（5）

3.商務(wù)部外資司.商務(wù)部關(guān)于促進(jìn)我國(guó)服務(wù)外包發(fā)展?fàn)顩r的報(bào)告.商貿(mào)發(fā)，2008（130號(hào)）

4.四川省政府.西部金融中心建設(shè)規(guī)劃（2010-2012年）.川府發(fā)，2010（8號(hào)）

第8篇：金融服務(wù)發(fā)展趨勢(shì)范文

■ 適策：關(guān)注政策指引和市場(chǎng)導(dǎo)向

金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)推出上，要高度重視政策指引和市場(chǎng)導(dǎo)向。在政策指引上，中央為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，推出了系列財(cái)政、貨幣、產(chǎn)業(yè)政策，重慶市委、市政府也結(jié)合重慶實(shí)際提出了“五個(gè)重慶”建設(shè)重要舉措。中國(guó)人民銀行重慶營(yíng)管部也采取了信貸指引、搭建金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)融資產(chǎn)品交流會(huì)等引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新工作。重慶的金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新時(shí)，一定要與這些政策相適應(yīng)，這樣才能借“勢(shì)”創(chuàng)新。在市場(chǎng)導(dǎo)向上，要進(jìn)一步加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，合理分析重慶經(jīng)濟(jì)特色和發(fā)展趨勢(shì)，根據(jù)區(qū)域性差異、客戶(hù)群體性差異設(shè)置產(chǎn)品，真正做到以“市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶(hù)為中心”，確保市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

具體來(lái)說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)要改變過(guò)去圍繞大企業(yè)的業(yè)務(wù)模式，個(gè)人住房貸款、消費(fèi)貸款應(yīng)成為創(chuàng)新新領(lǐng)域；可借助創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式，推出保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押、鑒證貸款、存貨融資等供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品；可著力探索農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押、林權(quán)抵押和農(nóng)村土地交易所“地票”抵押貸款等模式，以信貸政策產(chǎn)品化進(jìn)一步促進(jìn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)建設(shè)；關(guān)注內(nèi)陸開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，把握企業(yè)走出去的一些機(jī)遇，在解決企業(yè)境外投資融資難方面進(jìn)行大膽嘗試。

■ 集成：發(fā)揮自身特點(diǎn)，推進(jìn)集成創(chuàng)新

不同類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身的金融服務(wù)功能，各有側(cè)重，形成差異化的市場(chǎng)策略，開(kāi)發(fā)推廣符合自身金融服務(wù)特色的金融產(chǎn)品，避免簡(jiǎn)單重復(fù)、千品一面。全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)比較了解各地金融發(fā)展需求的面上情況，產(chǎn)品具有普遍性，有利于國(guó)際接軌。但難以充分考慮經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡，以及產(chǎn)品在具體區(qū)域的適用性及市場(chǎng)潛力。因此，其地方分支機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的重點(diǎn)在于做好產(chǎn)品的本地化，避免水土不服的問(wèn)題。

與之相對(duì)應(yīng)的是，地方性金融機(jī)構(gòu)，網(wǎng)點(diǎn)豐富、扎根基層、自主決策、靈活機(jī)動(dòng)，但經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)有待積累，金融產(chǎn)品研發(fā)人才的培養(yǎng)匯聚還有待加強(qiáng)。因此，要著力培養(yǎng)結(jié)合實(shí)際自主創(chuàng)新的能力，開(kāi)發(fā)對(duì)地方中小企業(yè)和居民的經(jīng)濟(jì)生活更具有實(shí)際意義的金融產(chǎn)品。而對(duì)于所有金融機(jī)構(gòu)共同而言，推動(dòng)集成創(chuàng)新，使得金融產(chǎn)品更加系列化、組合化，金融服務(wù)更加多樣化、個(gè)性化，則是其應(yīng)當(dāng)共同遵循的原則。

現(xiàn)在，部分金融機(jī)構(gòu)存在產(chǎn)品條件設(shè)置偏高、配套金融服務(wù)欠缺、適應(yīng)范圍小、推廣成本高等問(wèn)題，因此在進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新時(shí)，要注意拓展市場(chǎng)范圍、延長(zhǎng)產(chǎn)品生命周期。

第9篇：金融服務(wù)發(fā)展趨勢(shì)范文

盡管此前爭(zhēng)議不斷，但互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)確實(shí)實(shí)現(xiàn)了飛速的發(fā)展，在監(jiān)管新規(guī)之后，以海外互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展路徑與趨勢(shì)作參照，可以對(duì)我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)作出預(yù)測(cè)。

多層次互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系

構(gòu)建成型

自2015年以來(lái)，與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)的全國(guó)性政策共出臺(tái)11項(xiàng)，地方性政策共出臺(tái)7項(xiàng)。在此期間，不斷有平臺(tái)清盤(pán)退出，違規(guī)業(yè)務(wù)被暫停，夸大、虛假宣傳被叫停，平臺(tái)開(kāi)始自查自檢，積極落實(shí)產(chǎn)品登記、信息披露，積極推進(jìn)資金存管等，監(jiān)管政策日漸嚴(yán)厲。

在現(xiàn)行法律基礎(chǔ)上結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的立法工作正在積極推動(dòng)之中，將進(jìn)一步明確互聯(lián)網(wǎng)金融的交易主體責(zé)任、監(jiān)管對(duì)象、監(jiān)管范圍和監(jiān)管原則。

與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相關(guān)的基礎(chǔ)性立法工作、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)制定工作也將積極配套推進(jìn)，如個(gè)人征信體系、個(gè)人信用體系、電子簽名等基礎(chǔ)性法律，支付技術(shù)、客戶(hù)識(shí)別技術(shù)、身份驗(yàn)證技術(shù)等互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)部門(mén)規(guī)章和國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)制定，以及互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)立法工作等，將為互聯(lián)網(wǎng)金融交易提供相應(yīng)的技術(shù)和法律支撐。

在此基礎(chǔ)上，國(guó)家明確了以一行三會(huì)為主導(dǎo)、中央與地方相配合的監(jiān)管責(zé)任主體和中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)為主導(dǎo)的行業(yè)自律主體，構(gòu)建多層次的中國(guó)特色互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管體系。

隨著監(jiān)管政策的趨嚴(yán)和監(jiān)管體系的構(gòu)建，偽互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、投機(jī)者、攪局者以及不具備從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)能力的平臺(tái)都將被淘汰，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)更趨于理性、規(guī)范、健康、有序的發(fā)展。整個(gè)行業(yè)將明顯呈現(xiàn)發(fā)展速度放緩、收益率下降、競(jìng)爭(zhēng)加劇、進(jìn)一步分化整合等特征。

新規(guī)之后，風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)、成本控制能力優(yōu)、創(chuàng)新性強(qiáng)及資本實(shí)力更為雄厚的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，將可能出現(xiàn)較行業(yè)平均水平更高的發(fā)展速度。加之，當(dāng)前我國(guó)正處于深化改革關(guān)鍵期，完善現(xiàn)代化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)必然要求各行業(yè)規(guī)范化發(fā)展，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融走向規(guī)范化不僅是行業(yè)發(fā)展要求，也是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的時(shí)代要求。

金融科技成為互聯(lián)網(wǎng)金融

核心創(chuàng)新力

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)步入規(guī)范化發(fā)展，在監(jiān)管套利消失的背景下，沒(méi)有技術(shù)壁壘的公司將喪失生存能力，科技將成為推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要?jiǎng)恿Γ鹑诳萍迹‵inancial Technology，簡(jiǎn)稱(chēng)Fintech，，亦譯作科技金融）有望成為未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的核心創(chuàng)新力。

金融科技，很大程度上是指通過(guò)大數(shù)據(jù)、風(fēng)控模型、人工智能、機(jī)器深度學(xué)習(xí)等互聯(lián)網(wǎng)尖端技術(shù)來(lái)進(jìn)行金融服務(wù)的底層架構(gòu)和要件組合，最終形成一套既能夠輔助目前主流的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)邏輯，又能夠產(chǎn)生自己獨(dú)特的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)生態(tài)的一種技術(shù)性很強(qiáng)的金融方式。目前國(guó)內(nèi)只有少數(shù)的集成化、矩陣化的大平臺(tái)才擁有真正金融科技化的數(shù)據(jù)、產(chǎn)品和運(yùn)營(yíng)能力，包括阿里、京東、網(wǎng)易等。

在眾多的金融科技創(chuàng)新中，大數(shù)據(jù)或?qū)⒊蔀榛ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)核心資源?；ヂ?lián)網(wǎng)金融下一個(gè)風(fēng)口，其實(shí)是在大數(shù)據(jù)和以數(shù)據(jù)化、智能化、機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)為依托的，以互聯(lián)網(wǎng)渠道和技術(shù)為嫁接的一種全新的業(yè)務(wù)風(fēng)控和產(chǎn)業(yè)鏈整合模式。

所謂大數(shù)據(jù)，是一種在獲取、存儲(chǔ)、管理、分析方面大大超出傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)軟件工具能力范圍、具有海量的數(shù)據(jù)規(guī)模、快速的數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)、多樣的數(shù)據(jù)類(lèi)型和價(jià)值密度低幾大特征的數(shù)據(jù)集合。大數(shù)據(jù)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的價(jià)值主要體現(xiàn)在渠道入口、產(chǎn)品風(fēng)控等方面。

首先，大數(shù)據(jù)技術(shù)可廣泛應(yīng)用于獲取電商、中小微企業(yè)等各行業(yè)供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)，以助于開(kāi)拓各類(lèi)行業(yè)資產(chǎn)獲取渠道，開(kāi)展對(duì)電商平臺(tái)用戶(hù)、中小微企業(yè)供應(yīng)商的融資業(yè)務(wù)。

其次，大數(shù)據(jù)可完善征信系統(tǒng)和提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控能力。大數(shù)據(jù)征信的發(fā)展，可夯實(shí)金融服務(wù)基礎(chǔ)和降低金融風(fēng)險(xiǎn)，并同時(shí)也能降低交易成本，將互聯(lián)網(wǎng)金融交易成本低的優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步放大。

最后，依賴(lài)于大數(shù)據(jù)技術(shù)，使平臺(tái)為人們提供個(gè)性化金融服務(wù)成為可能，極大地開(kāi)闊人們投融資渠道，降低創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)門(mén)檻，提升經(jīng)濟(jì)活力。因此，大數(shù)據(jù)化是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)，大數(shù)據(jù)也當(dāng)之無(wú)愧是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的核心資源。

金融場(chǎng)景化或?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)

金融發(fā)力點(diǎn)

隨著第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施的不斷完善，基于衣、食、住、行的各類(lèi)消費(fèi)場(chǎng)景都將被互聯(lián)網(wǎng)金融覆蓋，互聯(lián)網(wǎng)金融和人們生產(chǎn)生活進(jìn)一步融合。金融場(chǎng)景化不單是互聯(lián)網(wǎng)金融改變生活的直接體現(xiàn)，更是互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)資金的重要獲取源。盡管目前阿里、騰訊、京東等電商巨頭在場(chǎng)景消費(fèi)展開(kāi)了激烈競(jìng)爭(zhēng)，然而，尚無(wú)一家巨頭占據(jù)主導(dǎo)地位，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在場(chǎng)景化藍(lán)海中依然有巨大機(jī)會(huì)。

互聯(lián)網(wǎng)金融場(chǎng)景化，是資金端與資產(chǎn)端的共同場(chǎng)景化。從資金端來(lái)看，未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)將更加注重為用戶(hù)在特定場(chǎng)景下提供專(zhuān)業(yè)、便捷的增值服務(wù)，以期引導(dǎo)和吸引更多投資者。從資產(chǎn)端來(lái)看，消費(fèi)場(chǎng)景化為行業(yè)帶來(lái)大量的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，而在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈的情況下，平臺(tái)發(fā)力掌握一些如社交、購(gòu)物關(guān)鍵場(chǎng)景，提高用戶(hù)粘性，是其實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)端擴(kuò)張的明智之舉。因此，在未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將主要發(fā)力于場(chǎng)景化消費(fèi)金融藍(lán)海。

在向場(chǎng)景化趨勢(shì)演變的過(guò)程中，P2P將呈現(xiàn)出小額普惠特點(diǎn)。根據(jù)“十三五”規(guī)劃綱要提出的構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系，發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)的中小微金融組織的思想，以及暫行辦法對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的定位和針對(duì)借款人借款上限的規(guī)定，未來(lái)網(wǎng)貸平臺(tái)將主要服務(wù)個(gè)人經(jīng)營(yíng)者和中小微企業(yè)的融資，扮演好傳統(tǒng)金融的補(bǔ)充者角色，最大限度的發(fā)揮其金融普惠性。從另一方面來(lái)看，借款上限的規(guī)定，也有利于網(wǎng)貸平臺(tái)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。

農(nóng)村市場(chǎng)有望被激活

農(nóng)村地區(qū)一直以來(lái)是傳統(tǒng)金融體系比較薄弱的區(qū)域。互聯(lián)網(wǎng)金融依賴(lài)技術(shù)、服務(wù)成本、服務(wù)效率等方面的優(yōu)勢(shì)，在此領(lǐng)域較傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更具競(jìng)爭(zhēng)力，能為農(nóng)村地區(qū)提供更加快捷方便的金融服務(wù)。我國(guó)農(nóng)村地區(qū)地域廣闊、人口眾多，農(nóng)村地區(qū)人們已開(kāi)始接受和使用互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)墾農(nóng)村金融實(shí)現(xiàn)金融普惠，發(fā)展共享經(jīng)濟(jì)，大勢(shì)所趨。值得一提的是，農(nóng)村征信體系建設(shè)是農(nóng)村金融發(fā)展中的一項(xiàng)復(fù)雜的、勢(shì)在必行的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融一路走來(lái)，從野蠻生長(zhǎng)到監(jiān)管規(guī)范，越來(lái)越多的行業(yè)正在與互聯(lián)網(wǎng)金融相融合，正在感受到互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融不僅將改變傳統(tǒng)的商業(yè)模式，還能為其提供新動(dòng)力，創(chuàng)造新機(jī)遇，成為中國(guó)金融領(lǐng)域重要組成部分。