電信詐騙調查方案精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的電信詐騙調查方案主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：電信詐騙調查方案范文

SCS 3.0將利用強大的客戶端保護、集中化的管理和方便的控制功能，為遠程用戶和聯網的客戶端提供綜合的保護能力。其對各種集成技術的簡化管理將確保提供協調一致的主動式響應機制來實現最大化的抑制和恢復能力以及先進的客戶端安全策略管理。

SAV 10.0能夠對間諜軟件、病毒和蠕蟲自動進行防御和響應。其可擴展的集中管理和響應能力可以實現最大化的正常運行時間和最低的成本，同時為客戶提供針對桌面設備和網絡服務器的最終控制和保護能力。

金山上演企業(yè)安全普及大戲

金山公司將以“中國企業(yè)信息安全普及工程”為契機推出“服務”普及企業(yè)信息安全知識，為企業(yè)的發(fā)展保駕護航。該服務總結起來就是“調查診斷、免費試用、普及論壇、上門服務、短信預警、授權服務、軟硬聯動、幸運之星”。

RSA雙因素認證進入個人銀行市場

RSA近期宣布美洲銀行和石橋銀行將向其在線銀行客戶提供RSA SecurID 雙因素認證解決方案，讓他們獲得更加安全的在線體驗。

Check Point 公布2005年Q2業(yè)績

Check Point日前公布的Q2業(yè)績顯示，其收入為1.446億美元，比2004年同期的1.269億美元增加了14%。凈收入為7,800萬美元，比2004年第2季的6,330萬美元增加了23%。

國產網絡安全廠商再聯手

港灣網絡與啟明星辰聯合向市場推出天清漢馬防火墻/多功能安全網關產品。此次合作是安全領域與網絡設備領域企業(yè)的強強聯合，雙方整合了各自優(yōu)勢資源，共同打造的國內一流、國際領先的天清漢馬防火墻/多功能安全網關產品。

McAfee與SAP展開合作

McAfee近期宣布，SAP采用了其McAfee Active VirusScan安全解決方案，為其提供多層防護。通過對幾家安全產品的測試和對比，SAP最終選擇了McAfee 的安全解決方案。

Websense小型社區(qū)仿冒詐騙

Websense近日宣布，“小社群仿冒詐騙”正瞄準較小型、更具針對性的群體進行網上詐騙活動。他們通常會假冒金融機構發(fā)出詐騙電郵，威脅用戶更新個人賬戶信息。

文件銀行護航IR時代

北京盛世全景科技有限公司最新推出的文件銀行是一種簡單而安全的協同存儲及災難恢復解決方案。文件銀行服務器與文件銀行客戶機之間采用Blowfish 128 位密鑰加密方式通信，文件銀行服務器與Web 客戶機之間采用SSL 通信方式進行交互，因此，文件銀行可以保證用戶桌面數據的安全。

Solaris 10提升安全系統(tǒng)性能

Sun和吉大正元信息技術股份有限公司合作，共推Solaris10上的安全系統(tǒng)應用。吉大正元幾乎未作任何代碼更改，用一周的時間將其研發(fā)的主打產品“數字證書認證系統(tǒng)”就遷移到了Solaris 10上，并經過Sun公司幫助下的系統(tǒng)調優(yōu)，獲得了54%的系統(tǒng)性能提升。

IronPort 助中國企業(yè)反垃圾郵件

IronPort公司近日宣布進入中國一年來達成預期目標，為各行業(yè)頂尖的企業(yè)提供電子郵件安全的解決方案，保護了200萬個企業(yè)用戶的郵箱遠離垃圾郵件以及病毒郵件的侵襲。IronPort公司易于管理的安全設備可保護電信商、ISP以及所有規(guī)模的企業(yè)免受電子郵件威脅。

第2篇：電信詐騙調查方案范文

為客戶提供良好的體驗已成為目前許多公司的信條。這些公司已然意識到良好的端到端體驗不僅能吸引并留住客戶，而且能激發(fā)員工的熱情和創(chuàng)造力。

客戶需要的不僅是無線網絡方案、汽車保險、價格和方案都合理的按揭貸款，他們更渴望在購買產品或服務過程中能夠享受便捷甚至獨特的體驗，以及線上線下的無縫式互動。

貝恩公司（Bain & Company）的數據分析顯示，擁有一流客戶體驗的公司收入增長比市場平均高出4％ -8％。一流的客戶體驗可以贏得更高的客戶忠誠度，進而將這些客戶轉變成推薦者，推薦者往往購物更多、停留時間更長、且更愿意推薦給他們的朋友。因此，推薦者的價值周期可以達到貶損者的6-14 倍，具體視行業(yè)而定。

過去幾年里，美國雜貨連鎖超市喬氏超市（Trader Joe’s）的業(yè)績表現超越了其他很多大型競爭對手。喬氏超市通過提供低價的創(chuàng)新產品組合及精心設計的客戶體驗，培養(yǎng)了一群高學歷、中等收入的忠實客戶。喬氏超市的賣場舒適，擁有異國情調的氣氛，并有現場人員提供購買建議。此外，超市還利用網上產品指南作為實體門店的補充。超市一線人員均接受過全面培訓，并在店內擁有自主決定權，因此能將品牌承諾傳遞給客戶。在很多產業(yè)的客戶忠誠度逐漸下降之際，提供良好的客戶體驗顯得更有價值。在貝恩公司最近調查的1208 位高管中，2/3 表示他們公司的客戶忠誠度在下降。在很多市場中，數字渠道的崛起，使消費者自行研究后轉向競爭對手的產品和服務。

如何打造能夠持續(xù)令人印象深刻、與眾不同的客戶體驗仍然是個難題。公司往往在投入初期的努力后就開始了信心的動搖。貝恩分析了140 家美國公司2005-2009 年期間的財務、品牌和忠誠度數據（使用凈推薦值NetPromoter ScoreSM, 或NPS 指標），結果發(fā)現僅1/9 的公司在上述各方面表現優(yōu)異。這突顯了創(chuàng)造長期競爭優(yōu)勢的機會。企業(yè)究竟應如何打造一流的客戶體驗呢？

要打造一種真正讓客戶愉悅的體驗并持續(xù)穩(wěn)步地推進這項工作，高管必須進行一場馬拉松，而不是短跑式的沖刺。高管團隊必須堅定地自問：如何安排時間？多久與客戶進行一次溝通？多久進行一次有關客戶的討論？自己是否使用過公司的產品與服務？

為打造良好的客戶體驗，高管必須針對五個方面制定出周密的解決方案（見圖1）。

明確獨特的價值主張

第一個任務是說清楚公司的獨特價值主張，然后圍繞這個主張動員內部人員。很多高管也許明白改善客戶體驗的重要性，但他們常常無法成功地激勵一線人員。貝恩公司調查曾對營銷與銷售主管就他們的公司在60個地區(qū)的業(yè)績表現進行過調查。結果發(fā)現，業(yè)績好的公司與業(yè)績差的公司最大的區(qū)別（以NPS 和市場份額增長為衡量指標）在于一線人員對公司策略的了解和執(zhí)行的熱情。

除了漂亮口號或精美投影片之外，領導者還需要描繪有說服力的愿景：公司應該代表什么，而不應該代表什么。如此之后員工才能明白舉措對他們意味著什么，他們應對自己的行為和方式做出怎樣的改變。

有說服力的愿景包含：滿足客戶需求的具體論點、優(yōu)先級、公司如何實現這些目標，以及如何將這些論點轉化為營運指標，以便統(tǒng)一所有渠道的交付。

某家歐洲電信運營商將其愿景提煉為：簡單友善。“簡單”代表清楚透明的價格與容易安裝使用的網絡服務；“友善”則代表方便聯系且會持續(xù)追蹤直至問題解決的服務人員。該公司把這個愿景轉化成具體的績效指標，例如，銷售話語清楚易懂、認為網上注冊很方便的客戶比例。公司每位員工都會收到一張列明行為準則的卡片。另外，公司還指派兩位高管擔任簡單先生與友善先生作為員工的榜樣。

做出對目標客戶產生最大影響的舉措客戶體驗改進計劃常常包含了來自公司不同部門的上百個舉措，但未經協調且價值不明的過多舉措相加很難形成一個強大的整體，因為每一項舉措所獲得的關注或經費都太少。

在客戶體驗方面領先的企業(yè)會從最初的眾多舉措中篩選出最可行的、能夠強化愿景且值得投入更多資源的舉措，同時避免或盡快停止那些對目標客戶并不重要的舉措。有些領先企業(yè)在選擇關鍵客戶體驗時會從兩個維度排序即：使用頻率和情感重要性。通過分析客戶回饋并結合來自其他市場的研究數據、財務數據、媒體報導和社交媒體情報站，形成相關洞察。

以電信產業(yè)為例，客戶流失的主要原因在于網絡質量差和服務人員不足。能讓客戶變成品牌推薦者的因素包括店內工作人員的專業(yè)知識和工程師上門服務的行為表現。因此，電信企業(yè)必須贏得的戰(zhàn)役，一般包括解決基本活動。例如，一擊命中的解決方案、方便聯系的零售店與服務中心、簡化的計劃結構，以及努力在涉及一線人員的關鍵客戶體驗中培養(yǎng)更多的忠實客戶。

盡管如此，每家公司都會面臨獨特的挑戰(zhàn)，它們必須認清對自己具有重要性的戰(zhàn)場，做出選擇和取舍。一家航空公司正是靠此方法重新找回了一群曾經給該公司打了很低NPS 分數的高級商務客戶。通過分析根本原因，該航空公司找出了一些正在執(zhí)行中的舉措，將他們按主題進行分類，以進一步辨別哪些舉措值得更大投入，哪些是創(chuàng)造快速成果的短期舉措。以“就是要快”（make itspeedy）主題為例，公司改變登機口位置，來縮短搭機乘客步行的路程，并且加快了VIP貴賓的安檢。由于提升了關鍵客戶細分的整體服務體驗，該航空公司重新贏回了之前已失去的市場占有率。

在清晰的價值主張和必勝戰(zhàn)役（must winbattle）的基礎上，公司接下來的步驟是發(fā)動用于改進客戶體驗的引擎，或是必要時重新打造客戶體驗。

用客戶回饋提升員工學習和行為改變當員工清楚地了解到自己的使命，并且在做對后能夠獲得正面和有益的獎勵時，他們就會愿意付出額外的努力來為客戶提供服務。動員和管理員工的熱情需要不間斷地運用兩種回饋（feedback loop）機制（見圖2）。

內部循環(huán)（inner loop）是在和客戶體驗或關鍵接觸點之后通過一、兩個簡單的NPS問題搜集客戶的回饋。比如問客戶：你會向朋友推薦X 公司嗎？為什么？這些客戶回饋將快速提交至相關的員工與主管，使他們意識到哪些舉措有效，哪些是行不通的，從而在行為上做出相應的改變并對客戶進行跟進。

持續(xù)改進就像網球員不斷揮拍打出上千顆球，目的是調整某些打法，從而提高整體表現。團隊可定期召開小型會議，討論客戶對公司的看法或回饋、分享經驗、提出自身無法解決的問題、跟進特定客戶等。在內部循環(huán)系統(tǒng)中，主管會扮演較積極的角色，教導員工采取以客戶為中心的行為。內部循環(huán)觸及到人類渴望學習、創(chuàng)新，并在此過程中得到鼓勵和支持的天性。

充分的客戶回饋在經過合理的提煉之后將會有效推動外部循環(huán)（outer loop）的改進。外部循環(huán)的目標主要在于辨別主要議題，了解造成問題和形成優(yōu)勢的根本原因，而這通常會涉及到公司的不同部門。管理團隊可以通過資源部署來解決這些系統(tǒng)性的問題并通過結構性的改善來提升整體的客戶體驗。同時，這些改變也必須及時傳達給員工。

所有調整背后的關鍵原則是讓員工覺得做正確的事情很容易且很有成就感，而做不正確的事則很難。具體方法包括仔細選擇績效指標，以及妥善制定行動后的獎懲。清晰、數量少、與客戶體驗相掛鉤、且對組織內所有人員透明的績效指標，能夠激發(fā)員工的工作積極性。此外，針對行動的獎懲應由80% 的鼓勵加20% 的懲罰構成，因為正面鼓勵能夠強化員工的正確行為。

對客戶的核心需求感同身受

隨著科技和競爭態(tài)勢的快速發(fā)展，領先企業(yè)必須毫不猶豫地重新思考客戶體驗。例如，將數字渠道和特色融入客戶體驗之中。有效的客戶體驗設計是由外而內、從客戶立場出發(fā)的，而不是由內而外、從工程師的角度出發(fā)。

客戶體驗的領導者往往對客戶的核心需求有強烈的感受。他們往往從零開始，重新設計某些重要體驗，甚至整個客戶體驗，以彌補先前的空白，并把握能夠讓客戶感到驚喜的機會。

例如，零售銀行會考慮客戶的重要需求，如購房、準備子女上大學的學費和現金管理等等。一些領先的銀行則根據客戶使用頻率和情感重要性兩個指標，來決定什么是關鍵的客戶體驗。然后再從客戶的角度出發(fā)重新設計每項客戶體驗。

一家英國銀行發(fā)現，偵測和阻止詐騙事件會嚴重影響到客戶對于銀行的擁護度（見圖3）。該銀行分析了詐騙案的四個關鍵客戶體驗，并分析梳理了有效解決詐騙事件的過程中，各項客戶體驗所需的所有人員和流程。在事情解決之后，銀行對客戶進行了調查。發(fā)現客戶的凈推薦值與銀行快速解決問題以及客戶一通電話便解決問題有較高的相關性。所以速度、流程和服務是重新設計詐騙解決方案體驗的重要基礎。

實現變革要更好的預測并減緩風險

要營造卓越的客戶體驗，高管需要有一套可實現的計劃，在推進日常業(yè)務的同時落實這一計劃。那些未能達成默認的目標、無法帶領員工實現變革的公司通常存在兩個盲區(qū)。首先，高管在推進舉措的過程中并不知道員工手上還有很多其他任務；其次，員工在變革的預期下便感到惶惶不安，員工自然會擔心自己的角色、抗拒改變，無法專心地工作。

營造成功的客戶體驗需要從客戶的優(yōu)先事項出發(fā)。同理，一個可實現的計劃需要變現出對員工的同情心。高管應把自己放在執(zhí)行者的位置，并且通過回答以下三個問題來評估公司是否做好了推動改變的準備：

哪些部門對變革的開展最為關鍵？畫一個矩陣，顯示變革對每個部門的重要性以及對他們造成的預期影響。

我們要如何武裝各個部門以取得成功？

假如員工需要對抗一些老舊的政策或做法，那么進步的腳步會非常緩慢。因此，公司可能需要對某些有助于員工取得成功的流程改革或技術進行投入。此外，公司也可聘用一些具備新技能的人才，如數字設計人才。

誰能夠成為這些部門的最佳后盾并影響他們？由于客戶體驗涉及到公司里的不同部門，需要獲得幕后其他部門的支持，因此，成功與否依賴于各個層級對計劃的支持。有時這一“支持脊柱”貫穿一個部門內直接的匯報層級，比如客服中心專員、他的上一級、經理等，但也常包含其他部門中有一定權威、聲譽和影響力的支持者。

第3篇：電信詐騙調查方案范文

一、工作重點與工作目標

(一)工商、公安部門嚴厲打擊、堅決取締以“拉人頭”、團隊計酬、收取入門費等方式以及通過互聯網、假借直銷名義進行傳銷和跨地域從事傳銷等活動，摧毀以傳銷手段從事非法集資、詐騙錢財的傳銷組織。

(二)重點懲處以介紹工作、從事經營活動等名義，欺騙他人離開居所地非法聚集，并限制人身自由的行為；從嚴查處打著職業(yè)介紹、招聘兼職等幌子，誘騙學生參加傳銷的行為和為傳銷提供倉儲、培訓場所和人員住宿、經營場所等便利條件的行為。

(三)以**區(qū)、天河區(qū)、**區(qū)、**區(qū)、從市、增城市為打擊傳銷重點地區(qū)，其中，**區(qū)、**區(qū)、從**市、增城市要集中力量對出租屋進行反復清查，重點打擊“拉人頭”傳銷活動；**區(qū)、天河區(qū)要對賓館、寫字樓、會議場所等加強檢查，重點打擊以高額回報為誘餌，利用傳銷手段進行非法集資、詐騙、銷售假冒偽劣商品等行為；海珠區(qū)、番禺區(qū)要加強對大學城及周邊地段的監(jiān)控，嚴防傳銷活動向校園滲透。

(四)通過專項行動，使重點地區(qū)傳銷活動數量明顯減少，反復勢頭基本得到遏制；其他地區(qū)傳銷活動得到有效控制，經常性、規(guī)模**的傳銷活動基本杜絕；群眾識別、防范傳銷的能力進一步增強，被騙往異地參與傳銷的人員明顯減少；防范和打擊傳銷活動的長效機制初步建立。

二、主要任務和工作措施

(一)集中力量查處涉及地域廣、參與人員多，以及通過互聯網傳銷、利用傳銷非法集資等社會危害嚴重的重點案件，嚴懲從事傳銷活動的單位、組織者和骨干分子，摧毀傳銷網絡。對重大傳銷團伙，公安、工商等部門要組成專案組，綜合運用各種手段，加大偵破力度，掌握其違法犯罪證據，務求一網打盡。

(二)強**對互聯網的相關監(jiān)管工作，完善有關規(guī)定，堅決取締為傳銷提供互聯網信息服務的行為。電信和公安等網絡監(jiān)管部門要為打擊查處互聯網傳銷工作提供技術和信息支持。

(三)加強高校防范傳銷工作，嚴防傳銷活動進入校園。切實加強對學生的教育和管理，使廣大學生認清傳銷的違法犯罪性質、欺詐本質和危害，自覺抵制傳銷。對受騙參與傳銷的學生要及時做好解救工作。

(四)加強房屋出租和流動人口的管理，加大對違法出租行為的處罰力度，嚴禁任何單位或個人為傳銷行為提供經營場所、培訓場所、倉儲和人員住宿等條件。大力開展創(chuàng)建“無傳銷社區(qū)(村)”活動，通過在社區(qū)(村)開展“五個一”工作(即派發(fā)“一張聯系卡”、建立“一個信息臺”、發(fā)放“一封公開信”、簽訂“一份責任書”、構建“一個監(jiān)管網”)，充分發(fā)揮社區(qū)管理和居委會、村委會等基層組織的作用，在社區(qū)(村)建立起上下左右聯動、宣傳教育、信息整合、監(jiān)管預警、落實責任等工作機制，推動建立出租屋監(jiān)管體系，形成群防群治的局面。

(五)依法規(guī)范直銷行為，查處違規(guī)招募、違規(guī)培訓、違法計酬等行為，堅決取締打著直銷旗號從事傳銷以及直銷企業(yè)從事傳銷的行為。

(六)進一步完善打擊傳銷的聯合執(zhí)法機制，加快打擊傳銷信息系統(tǒng)建設，逐步建立傳銷組織者、策劃者及骨干分子檔案，探索建立社會查詢制度，健全群眾投訴、舉報及舉報獎勵制度。以宣傳《禁止傳銷條例》和《直銷管理條例》為重點，重點抓好對農民工、在校學生、下崗失業(yè)人員等重點群體的宣傳教育，提高全社會防范傳銷的意識和能力。

三、職責分工和工作要求

(一)職責分工。

堅持貫徹落實“政府牽頭、部門聯動、社會參與、綜合治理”的工作思路和“標本兼治，著力治本”的方針，強**各級政府的責任，落實工作責任制和責任追究制。各區(qū)、縣級市政府要健全組織領導機構，尚未成立打擊傳銷領導小組和辦公室的，要抓緊成立；已經成立的，要根據實際需要充實成員單位：并落實人員、辦公場所、執(zhí)法裝備和專項工作經費。要針對傳銷活動的新特點和突出問題，對專項行動進行全面部署，逐級分解落實具體任務和工作目標，確保抓出成效。

本次專項行動以工商行政管理部門、公安機關為主；各有關部門要依據各自職責和有關法律、行政法規(guī)規(guī)定密切配合。工商行政管理部門要充分發(fā)揮主力軍作用，加強對專項行動的指導和督查。公安機關要加大對傳銷犯罪的打擊力度，在快偵快破大案要案的同時，對以介紹工作、從事經營活動等名義欺騙他人離開居所地非法聚集并限制人身自由的違法犯罪行為予以重拳打擊，及時解救被騙群眾。通信管理部門要配合有關部門加大對利用互聯網傳銷和為傳銷提供互聯網信息服務行為的監(jiān)控和查處力度。人民銀行和各金融監(jiān)管部門要依法協助做好對傳銷組織者或經營者賬戶查詢、資金凍結的協調工作，打擊利用傳銷非法集資行為。教育部門要采取有效措施，嚴防傳銷活動進入校園。監(jiān)察部門要加強監(jiān)督，對傳銷屢禁不止、頻發(fā)的地區(qū)和單位，依法嚴肅追究有關領導和人員的責任。新聞宣傳單位要配合做好相關宣傳工作，營造良好的輿論環(huán)境。同時，各地在專項行動中還要充分發(fā)揮社區(qū)管理和居委會(村委會)以及社會中介組織的作用。街道辦事處(鎮(zhèn)政府)、居(村)民委員會等基層組織要認真履行好守土職責，對傳銷活動及時發(fā)現，及時報告，及時處理，同時積極參與政府及有關職能部門組織的清查行動，配合公安機關加強對流動人口和出租屋的監(jiān)管，做好對群眾的宣傳教育工作。

要在政府的牽頭組織下，形成公安機關以抓捕傳銷頭目、解救人員為主，工商部門以加強日常監(jiān)管、處罰非法經營行為為主，街(鎮(zhèn))以管好管住出租屋為主，民政、城管、銀監(jiān)、電信、供水、供電等部門各司其職、協同作戰(zhàn)的綜合治理格局。工商、公安等各部門要密切配合，建立情況通報、線索移送、案件協查等機制，及時溝通情況，加強協調研究，對重大案件形成快查、快偵、快破的工作機制。

(二)工作要求。

要嚴格執(zhí)法責任制，進一步規(guī)范執(zhí)法行為。對領導不力、實行地方保護、消極應付甚至失職瀆職的，要依法依紀追究其領導責任；對監(jiān)督管理不力、敷衍推諉、有法不依、執(zhí)法不嚴，甚至包庇、縱容、支持和參與傳銷的，要依法依紀追究相關人員責任。各級政府和有關部門要加強調研和督辦工作，認真研究解決專項行動中遇到的實際困難和問題，及時完善工作方案；要加強對各級執(zhí)法人員的培訓，提高執(zhí)法水平。

四、工作步驟和時間安排，

整個專項行動分四個階段進行：

第一階段為動員部署階段(**年11月上旬前)。市政府組織召開打擊傳銷工作會議進行動員和部署，各區(qū)、縣級市政府和有關部門要按照本方案制訂具體實施方案，其中，各區(qū)、縣級市的實施方案要抄送市打傳辦。

第二階段為調查摸底階段(**年11月中旬前)。各區(qū)、縣級市政府要組織公安、工商等有關部門組成專門的排查組，采取明查暗訪等方式，對轄區(qū)內普遍進行一次拉網式排查行動，全面掌握轄區(qū)傳銷情況。特別是要圍繞重點人群、重點場所、重點案件，進行全面細致的調查和摸底，掌握傳銷組織的成員情況、藏身窩點、主要罪行和違法犯罪證據，切實做到底子清、情況明，為實施打擊做好充分準備。

第4篇：電信詐騙調查方案范文

最近十多年，各種各樣的“龐茲騙局”在中華大地上不斷上演，從“無錫鄧斌案”到肆虐數省的地下標會，從非法傳銷到最近的“吳英案”。而2006年股市走牛，基金市場異?；鸨?，不少投資者陷入了對基金的盲目狂熱之中，不法分子趁機打著“境外私募基金”的幌子在各地非法集資、詐騙，更讓“龐茲騙局”大有泛濫之勢。

并不高明的騙術

2006年底到2007年初，全國各地尤其是北京、廣州、上海等大城市發(fā)現了多支打著境外私募基金的幌子非法集資的“地下基金”，如聲稱來自美國的“麥肯基金”、“金匯基金”，來自泰國的“炎黃基金”，以及臭名昭著的“瑞士共同基金”。其涉及金額之大，受害人數之多，遍布范圍之大，社會影響之壞，都足以令人深思。

這些地下基金無一例外都打出不可思議的高額回報，利用投資人的貪婪心理而誘其墜入陷阱?！叭鹗抗餐稹碧柗Q“投資8000元30個月后收獲40萬元”，承諾投資周期結束后回報率至少是300%；“金匯基金”的回報率為每日2%的返利，2000元人民幣8個月后就變成了7040元。

正是這種近乎于天上掉餡餅的誘人回報將不少投資者拉下了水?！爱敃r我很動心，這么高的投資回報很難找到，也沒考慮所謂的‘基金’究竟靠啥來營利?！贝筮B的一位韓先生就是這樣被“瑞士共同基金”騙去了1.6萬元人民幣。據其內部人士介紹，自去年底以來，各地進入“瑞士共同基金”的資金已經達到上億元。另有未經確證的消息稱，僅北京地區(qū)參與“金匯基金”者有10萬人之多，涉及資金數億元。

這些地下基金大都采用網絡為宣傳和經營工具，投資方式非常簡單：投資者在基金網上注冊用戶，開啟賬戶并且投入資金到計劃項目。從第二天起，預先說明的利潤提成就開始進入客戶的電子賬戶，投資者每天零時就能看到賬戶上增加的紅利。

表面上看，投資者的權益似乎可以得到確保，但實際上，網站賬戶上的錢并不能隨時轉換成現金?！胞溈匣稹本鸵?guī)定：只有周一和周四才能兌換賬上收益；兌換時，收益會被轉到會員的信用卡上，但是網站將收取5%的費用并稱代為“繳稅”。其它各種基金也大致有相似的規(guī)定。明眼人看得出，這些規(guī)定實際上是在變相地約束投資者，使其盡量少地提取現金。

這些地下基金的另一個共同之處，就是都采用國家明令禁止的傳銷方式來銷售，鼓勵每一個加入者多多發(fā)展下線。例如“麥肯基金”規(guī)定投資達到5000美元后，投資人可以獲得所謂設立“報單中心”的資格，也就是有權再介紹別人認購，發(fā)展“下線”成為會員，并可從“下線”的投資額中提取5%作為傭金?！叭鹗抗餐稹眲t規(guī)定如介紹新投資者加入，介紹人就能從其投資款中獲得10%的提成作為“組織獎”，此后新會員的所有收益，介紹人都能從中獲得10%的提成。

“大多數人都是從親戚朋友開始發(fā)展的，發(fā)展的越多，賺的就越多?！眳⑴c購買“金匯基金”的張女士對此深有感觸。的確如此，在高額回報的誘惑下，很多投資者不僅自己上當受騙，還將身邊的許多親戚朋友一起拉下了水，使更多的家庭遭受了損失，給社會風氣造成了惡劣的影響。

這些包裝洋氣的地下基金大都自稱來自海外，如在太原地區(qū)流傳的gold money投資基金，就自稱是由一家國際集團提供給全球擁有其電子黃金戶口會員的一種投資理財方案?！叭鹗抗餐稹眲t自稱在全球各地都有經銷網絡。

但是實際上，這些地下基金大多是騙子們在境內操作，并不具備海外背景。他們利用國內外信息相對隔膜以及國人的崇洋心理，打著“境外基金”的幌子作騙局，“基金”是假，騙財是真。先是以高額回報吸引投資者，用后來人的錢給前一批投資者發(fā)放紅利，以便吸引更多的資金。當資金積累到一定量或資金鏈斷裂之時，首作俑者就會抽身而去，賺個盆滿缽滿。絕大多數投資者卻要承受損失，血本無歸。

都是貪婪惹的禍

事實上，近兩年來，一些打著“境外基金”幌子，在民間進行非法集資的地下基金已屢屢被曝光。早在2004年，國家就查處了一種由所謂“世界網國際有限公司”發(fā)行的“互聯網基金”，其由傳銷人員替購買人在互聯網上申購，號稱可以賺取美元。

而類似的各種“龐茲騙局”這十幾年來一直在上演，從1993年的北京沈太福非法集資案，1994年的無錫鄧斌非法集資案，直到最近的本色吳英案，騙子們一次次利用人性的弱點而得手，被騙者則一次次演鐸著“最大的歷史教訓就是人類不吸取歷史教訓”這一名言。

推敲一下，地下基金拆東墻補西墻的詐騙手法并不高明，疑點很多。首先，他們根本沒有提供可證明自身合法性的詳細資料。其次，歐美市場投資風險最高的對沖基金每年的盈利不過是在50%左右，2006年中國股市漲幅居全球首位，也只有100%多一點的平均收益，怎么可能有一種基金可以保證投資者1年之內至少盈利300%？有這么高的收益又沒有什么風險，發(fā)起人怎么舍得讓外人分享？地下基金的說辭明顯不合情理，也不合邏輯。

可惜的是，貪婪讓人們往往只注意到了似乎唾手可得的鈔票，而忽視了腳下巨大的陷阱。很多投資者都被這些基金許諾的高額紅利沖昏了頭腦。更可惜的是，一些投資者明明意識到其中有貓膩，卻因為種種原因而不愿罷手。他們抱著一種僥幸心態(tài)，認為自己越早加入風險越小，要倒霉也是后加入的人倒霉。

“這就是一場賭博，因為這種投資是沒有任何風險保障的，一旦網站關閉，誰都會束手無策，坐以待斃?！币晃毁徺I了地下基金的周先生說。他早就認清了地下基金的貓膩，之所以還進行投資，“就是想打一個時間差，因為它回饋的利潤很高，本想在它死亡之前就可以收回本金，并賺一筆?！倍褪沁@種僥幸心理最終讓他損失慘重。

而經營某地下基金賺得盆滿缽滿的梁某，在針對外界議論其基金是騙局時，曾說過這樣一句話：“我知道你在騙我，但是，若我在被你的欺騙中能賺到100萬，我寧愿被你騙。”正是這種在當今中國大有市場的社會心理，才讓各種各樣的“龐茲騙局”屢屢得逞。

管理體制尚待完善

除了投資者的主觀短視之外，我國現有的金融管理體制不健全，相關部門的行政不作為，也是地下基金屢屢得手的一個重要原因。

事實上，有相當部分投資者對地下基金的宣傳將信將疑，但當他們試圖從正規(guī)渠道了解相關信息時，卻發(fā)現要查證一家基金投資公司是否屬正當實為難事。

一位投資者聲稱，他曾經向當地的監(jiān)管機構詢問過此事，但工作人員要么說不了解，要么說工作忙這種事情管不過來。他曾經試圖通過電話向國家專門監(jiān)管機構咨詢，但服務總臺要求必須有具體的聯系人才能轉接，雖然這家機構在網上公布了投訴電話，但打過去從來都沒有人接。

而他從公安局網管處得到的說法是，必須要有實際虧損才能立案偵查；電信管理局則表示不能監(jiān)管境外注冊的網站；工商局認為網絡舉證太困難，調查和處理的難度很大。而一旦網絡傳銷發(fā)生風險，受害者是不受法律保護的。

但實際上，判斷一家基金是否合法對政府部門來說是輕而易舉的。因為我國對基金的發(fā)起、設立、托管、運用等都有嚴格的規(guī)定，任何機構未經國家職能部門審批而向投資者發(fā)售“基金”都是非法的，在網站上私自進行資金募集絕對是非法融資。此外，人民幣能投資境外市場的渠道有限，目前只有幾家銀行和基金公司獲得了通行證，像地下基金這樣宣稱直接將人民幣投資到境外市場顯然是違法的。況且，地下基金回報率這么高，一看就知道是騙人的。

地下基金的參與者動輒數萬人，涉及金額動輒上億元，這么大的動靜監(jiān)管部門沒有覺察？地下基金都是通過互聯網運作，中國數萬網絡警察沒有人監(jiān)視網絡金融詐騙？有那么多人咨詢過監(jiān)管機構，為什么引不起這些官僚們的關注？之所以許多騙局釀成社會動蕩后政府部門才插手，除了相關法律法規(guī)不健全外，有關部門的行政不作為是脫不了干系的。

當然，地下基金能夠興風作浪也與我國現有的金融管理體制不健全密切相關。許多人之所以相信地下基金，是由于沒有合法地位的私募基金的存在早就是公開的秘密。據《證券時報》的報道，即使按保守的算法，中國現有私募基金的總量已在2000億元左右，遠遠超過在深滬兩地掛牌的封閉式基金。這股可在中國資本市場呼風喚雨的力量，卻在法律上沒有合法的地位，沒有得到應有的監(jiān)督，投資者在證監(jiān)會、工商局和公安局都查不到私募基金的相關信息。這種半明半暗的狀態(tài)無疑給了地下基金行騙的空間。

另一方面，我國的投資渠道非常狹小，國債、人民幣存款等固定收益產品回報太低，收益高一些的產品又風險大，專業(yè)程度高。目前惟一能被大眾接受，而且賺錢效應顯著的就是開放式基金。尤其是去年以來，基金在民間的口碑甚佳。因此許多人一聽是基金投資就先入為主地相信了，很難經得起地下基金的忽悠。

當行政和監(jiān)管機構不能夠充分保護權益時，投資者只好自行承擔所有后果。銀監(jiān)會曾在2006年12月底下發(fā)文件，指出不是通過正規(guī)途徑投資，投資者損失全部由自己負責。這種因知情權不被充分保護而遭受的損失，對中小投資者來說，是非常之不公平。

第5篇：電信詐騙調查方案范文

關鍵詞：農機推廣；農業(yè)機械；機械化發(fā)展

我國目前在基層農機推廣的工作當中，還面臨著一些非常嚴重的問題，例如經費不足和人員結構不合理以及沒有對市場的需求進行滿足等等，對農機推廣工作的可持續(xù)發(fā)展造成了非常嚴重的阻礙，因此要對創(chuàng)新的手段進行積極的推廣，并且利用各種方式和措施來對農機推廣的工作進行不斷的加強，從而也對農業(yè)的機械化和現代化的發(fā)展進行不斷的促進具有著非常重要的意義。

1農機推廣工作面臨的問題

1.1經費不足

根據我國目前的實際情況來說，投入經費嚴重的不足也是我國各個地區(qū)基層農機推廣工作當中普遍都存在的問題，由于經費投入的不足，有限的資金在對員工工資保證的基礎上就已經所剩無幾，而經營性的服務在農機推廣體系當中以及成為了一個非常重要的職能，在農機推廣機構當中，普遍存在的現象就是輕推廣和重經營。經費不足就導致鄉(xiāng)鎮(zhèn)農業(yè)技術推廣的服務中心沒有資金去對農機推廣的設備和推廣的儀器進行購置，這就導致了鄉(xiāng)鎮(zhèn)農業(yè)技術推廣服務的中心現在擁有的推廣設備和推廣的儀器都非常的陳舊以及缺乏，農機推廣體系當中，很難對公益性的服務這一基本的職能進行充分的發(fā)揮。

1.2人員結構不合理

為了對農業(yè)機械化的發(fā)展進行促進，國家也制定了有關的優(yōu)惠政策，我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)農業(yè)技術推廣的服務中心也逐漸的建立并且持續(xù)的發(fā)展起來，但是相適應的人才配置卻沒有及時的建立起來，更有大多數的農機站的員工逐漸的減少。農村站的工作條件和生活條件都比較艱苦，很多高校的畢業(yè)生一般都不會選擇到農機站進行農機推廣的工作，農機站現有的員工大多數都是留任的員工，而且年齡也比較大，學歷的水平也非常低，很難進行學習和對新技術進行接收以及新知識的學習，就很難對現代化的農機推廣的工作進行勝任，這也就在一定程度上對農機推廣工作的發(fā)展進行了限制。

1.3沒有對市場的需求進行滿足

我國現階段還是有各個地區(qū)的政府和相關的管理部門決定和組織農機推廣工作的重大以及主要的項目，對引進的新農機的技術和新機具對各方面的研究和試驗以及測試造成嚴重的缺乏，從而就不能有效的和科學的對適應性和先進性進行有關的評價，這就造成了農機推廣的人員缺乏對農機的技術和新機具有足夠的了解，就不能有效的使市場的需求和農機推廣的工作進行結合，從而農機推廣的工作也就不能對農業(yè)生產人員的需求進行相應的滿足。

2對農機推廣的工作進行加強，促進農業(yè)機械化的發(fā)展

2.1加強引導

在對購置補貼的規(guī)劃進行制定的時候，應該做到因地制宜，在對購置的補貼計劃進行實施的時候，就更應該的做到因地制宜，還要保證農機補貼的長期性，并且堅持有效的經驗，對農機推廣的工作措施進行及時的改進和創(chuàng)新，還要分階段和有重點的來對農機補貼政策的目標進行實現。還要通過對農機補貼政策的實施和落實，積極的對農機裝備的布局和結構的優(yōu)化進行推進，也對工產品的生產以及薄弱環(huán)節(jié)的的農機化的水平進行不斷的提高，也對農機化發(fā)展的效益和質量進行不斷地提升，另外也可以對農機工業(yè)的自主創(chuàng)新和科技的進步進行不斷的推動，從而對農機工業(yè)的制造水平，有一個全方面的提高。

2.2密切配合

各級的財政部門和農機的推廣的部門在思想和認識的方面也應該有進一步的提高，領導的密切的配合還要逐漸的進行加強，并且通過對工作責任制度的建立和完善，將農機推廣的責任和集體的任務進行相應的落實。各個地區(qū)的農機的推廣的部門也應該對縣級的管理和監(jiān)督工作進行全方面的加強，主要包括補貼投訴問題的調查和處理以及補貼的抽查與核實和對農機購置補貼方案實施的審核等等?？h級財政的部門和農機推廣的部門應該在縣級政府的指導下和相關的部門共同研究和對推廣農機的類型進行重點的確定以及對補貼資金的使用等相關的事情，也要對補貼政策的實施和落實進行嚴格的監(jiān)督和管理。

2.3確保信息的公開性

各級農機推廣的主管部門應該對農機購置補貼政策的公開化和透明化以及公正化進行保證，還可以通過制作信息公開的專欄、掛圖和宣傳冊以及畫冊等等，并且還要利用計算機網絡、報紙和電視以及廣播等傳媒將補貼政策的相關信息進行廣泛的宣傳，從而能夠對農機補貼的政策進行有效的落實。省級農機推廣的部門和縣級農機推廣的部門應該對補貼的對象、實施的方案、操作的程序、補貼額的明細表、投入的資金規(guī)模、資金使用的進度、咨詢投訴的方式和違規(guī)的現象以及違規(guī)的問題進行公開，也是一項非常重要的工作。

第6篇：電信詐騙調查方案范文

大數據分析技術給信息安全領域帶來了全新的解決方案，但是如同其它領域一樣，大數據的功效并非簡單地采集數據，而是需要資源的投入，系統(tǒng)的建設，科學的分析。Gartner在2013年的報告中指出，大數據技術作為未來信息架構發(fā)展的十大趨勢之首，具有數據量大、種類繁多、速度快、價值密度低等特點。將大數據技術應用與信息安全領域可實現容量大、成本低、效率高的安全分析能力。

1.1信息安全分析引入大數據的必要性

大數據具有“4V”的特點：Volume、Variety、Velocity和Value，可實現大容量、低成本、高效率的信息安全分析能力，能夠滿足安全數據的處理和分析要求，將大數據應用于信息安全領域能夠有效的識別各種攻擊行為或安全事件，具有重大的研究意義和實用價值。隨著企業(yè)規(guī)模的增大和安全設備的增加，信息安全分析的數據量呈指數級增長。數據源豐富、數據種類多、數據分析維度廣；同時，數據生成的速度更快，對信息安全分析應答能力要求也相應增長。傳統(tǒng)信息安全分析主要基于流量和日志兩大類數據，并與資產、業(yè)務行為、外部情報等進行關聯分析?；诹髁康陌踩治鰬弥饕◥阂獯a檢測、僵木蠕檢測、異常流量、Web安全分析等；基于日志的安全分析應用主要包括安全審計、主機入侵檢測等。將大數據分析技術引入到信息安全分析中，就是將分散的安全數據整合起來，通過高效的采集、存儲、檢索和分析，利用多階段、多層面的關聯分析以及異常行為分類預測模型，有效的發(fā)現APT攻擊、數據泄露、DDoS攻擊、騷擾詐騙、垃圾信息等，提升安全防御的主動性。而且，大數據分析涉及的數據更加全面，主要包括應用場景自身產生的數據、通過某種活動或內容“創(chuàng)建”出來的數據、相關背景數據及上下文關聯數據等。如何高效合理的處理和分析這些數據是安全大數據技術應當研究的問題。

1.2安全大數據分析方法

安全大數據分析的核心思想是基于網絡異常行為分析，通過對海量數據處理及學習建模，從海量數據中找出異常行為和相關特征；針對不同安全場景設計針對性的關聯分析方法，發(fā)揮大數據存儲和分析的優(yōu)勢，從豐富的數據源中進行深度挖掘，進而挖掘出安全問題。安全大數據分析主要包括安全數據采集、存儲、檢索和安全數據的智能分析。（1）安全數據采集、存儲和檢索：基于大數據采集、存儲、檢索等技術，可以從根本上提升安全數據分析的效率。采集多種類型的數據，如業(yè)務數據、流量數據、安全設備日志數據及輿情數據等。針對不同的數據采用特定的采集方式，提升采集效率。針對日志信息可采用Chukwa、Flume、Scribe等工具；針對流量數據可采用流量景象方法，并使用Storm和Spark技術對數據進行存儲和分析；針對格式固定的業(yè)務數據，可使用HBase、GBase等列式存儲機制，通過MapReduce和Hive等分析方法，可以實時的對數據進行檢索，大大提升數據處理效率。（2）安全數據的智能分析：并行存儲和NoSQL數據庫提升了數據分析和查詢的效率，從海量數據中精確地挖掘安全問題還需要智能化的分析工具，主要包括ETL（如預處理）、統(tǒng)計建模工具（如回歸分析、時間序列預測、多元統(tǒng)計分析理論）、機器學習工具（如貝葉斯網絡、邏輯回歸、決策樹、隨機森利）、社交網絡工具（如關聯分析、隱馬爾可夫模型、條件隨機場）等。常用的大數據分析思路有先驗分析方法、分類預測分析方法、概率圖模型、關聯分析方法等。可使用Mahout和MLlib等分析工具對數據進行挖掘分析。綜上，一個完備的安全大數據分析平臺應自下而上分為數據采集層、大數據存儲層、數據挖掘分析層、可視化展示層。主要通過數據流、日志、業(yè)務數據、情報信息等多源異構數據進行分布式融合分析，針對不同場景搭建分析模型，最終實現信息安全的可管可控，展現整體安全態(tài)勢。

2安全大數據分析的典型應用

2.1基于用戶行為的不良信息治理

中國移動開展了基于大數據的不良信息治理工作，主要針對垃圾短信和騷擾詐騙電話開展基于異常行為的大數據分析。通過開源工具Hadoop、HDFS、Pig、Hive、Mahout、MLlib搭建大數據分析平臺，采集用戶的行為數據，構建用戶行為分析模型；分別提出了異常行為分類預測模型、統(tǒng)計預測分析模型、社交網絡分析模型等，將用戶的行為數據輸入到模型中，可以精準地挖掘出違規(guī)電話號碼，并且發(fā)現違規(guī)號碼與正常號碼之間存在大量相異的行為特征。通過用戶的行為，構建多維度的用戶畫像數據庫，支撐全方位的大數據不良信息治理服務，支撐大數據不良內容的智能識別等。實踐表明，大數據分析技術能夠挖掘出更多潛在的違規(guī)號碼，是對現有系統(tǒng)的有效補充。除此之外，中國移動還將大數據技術應用在安全態(tài)勢感知、手機惡意軟件檢測和釣魚網站的分析中，提升了現有系統(tǒng)的分析能力。

2.2基于網絡流量的大數據分析

在互聯網出口進行旁路流量監(jiān)控，使用Hadoop存儲及Storm、Spark流分析技術，通過大數據分析技術梳理業(yè)務數據，深度分析所面臨的安全風險。主要分析思路是采集Netflow原始數據、路由器配置數據、僵木蠕檢測事件、惡意URL事件等信息，采用多維度分析、行為模式分析、指紋分析、孤立點分析及協議還原等方法，進行Web漏洞挖掘、CC攻擊檢測、可疑掃描、異常Bot行為、APT攻擊、DDoS攻擊挖掘等分析。

2.3基于安全日志的大數據分析

基于安全日志的大數據分析思路主要是融合多種安全日志，進行數據融合關聯分析，構建異常行為模型，來挖掘違規(guī)安全事件。主要的安全日志包含Web日志、IDS設備日志、Web攻擊日志、IDC日志、主機服務器日志、數據庫日志、網管日志、DNS日志及防火墻日志等，通過規(guī)則關聯分析、攻擊行為挖掘、情景關聯分析、歷史溯源等方法，來分析Web攻擊行為、Sql注入、敏感信息泄露、數據分組下載傳輸、跨站漏洞、嘗試口令破解攻擊等應用場景?；诎踩罩镜拇髷祿治鲆呀浽趪H上有廣泛的應用。如IBMQRadar應用整合分散在網絡各處的數千個設備端點和應用中的日志源事件數據，并將原始安全數據進行標準化，以區(qū)別威脅和錯誤判斷；IBMQRadar還可以與IBMThreatIntelligence一起使用，提供潛在惡意IP地址列表，包括惡意主機、垃圾郵件和其它威脅等；IBMQradar還可以將系統(tǒng)漏洞與事件和網絡數據相關聯，劃分安全性事件的優(yōu)先級等。ZettaSet海量事件數據倉庫來分析網絡中的安全漏洞和惡意攻擊；Zettaset主要包括Orchestrator和SDW(SecurityDataWarehouse，安全數據倉庫）。Orchestrator是端到端的Hadoop管理產品，支持多個Hadoop分布；SDW是構建在Hadoop的基礎上，并且基于Hive分布式存儲。SDW于2011年BlackHat網絡安全會議面世，SDW可從網絡防火墻、安全設備、網站流量、業(yè)務流程以及其它事務中挖掘安全信息，確定并阻止安全性威脅。處理的數據質量和分析的事件數量比傳統(tǒng)SIEM多；對于一個月的數據負載，傳統(tǒng)SIEM搜索需要20～60min，Hive運行查詢只需1min左右。

2.4基于DNS的安全大數據分析

基于DNS的安全大數據分析通過對DNS系統(tǒng)的實時流量、日志進行大數據分析，對DNS流量的靜態(tài)及動態(tài)特征進行建模，提取DNS報文特征：DNS分組長、DNS響應時間、發(fā)送頻率、域名歸屬地離散度、解析IP離散度、遞歸路徑、域名生存周期等；基于DNS報文特征，構建異常行為模型，來檢測針對DNS系統(tǒng)的各類流量攻擊（如DNS劫持、DNS拒絕服務攻擊、DNS分組異常、DNS放大攻擊等）及惡意域名、釣魚網站域名等。

2.5APT攻擊大數據分析

高級可持續(xù)性威脅（APT）攻擊通過周密的策劃與實施，針對特定對象進行長期的、有計劃的攻擊，具有高度隱蔽性、潛伏期長、攻擊路徑和渠道不確定等特征?，F已成為信息安全保障領域的巨大威脅?！罢鹁W”潛伏3年，造成伊朗納坦茲核電站上千臺鈾濃縮離心機故障。收集業(yè)務系統(tǒng)流量、Web訪問日志、數據日志、資產庫及Web滲透知識庫等，提取系統(tǒng)指紋、攻擊種類、攻擊時間、黑客關注度、攻擊手段類型、行為歷史等事件特征，再基于大數據機器學習方法，發(fā)現Web滲透行為、追溯攻擊源、分析系統(tǒng)脆弱性，加強事中環(huán)節(jié)的威脅感知能力，同時支撐調查取證。

3總結

第7篇：電信詐騙調查方案范文

現實生活中，許多人風險意識不足，對個人財務風險管理的認識就更少。在進行財務決策時，更多依靠的是以往經驗和個人判斷，對決策對象缺乏細致的認知、分析和推斷，更不用提風險防范與控制了。然而，財務風險是客觀存在的，如何減少個人財務風險損失，增加個人財務風險收益，值得探討。

關鍵詞：個人財務風險 財務風險管理 個人財務風險管理

在個人財務活動中，對收益的追求無可厚非，但是由于財務風險存在的客觀性、財務環(huán)境和財務活動本身的復雜性、人們對風險認識的滯后性等原因，個人財務活動中的風險損失和風險收益很難平衡，這就需要進行個人財務風險管理。

一、個人財務風險管理概述

1.個人財務風險管理的相關定義。

個人財務風險是指個人在整個財務活動的過程中，由于各種難以預料或無法控制的因素，使個人實際收益與預期收益發(fā)生偏離的不確定性。需要指出的是，與傳統(tǒng)意義上人們對財務風險的認知不同，個人財務風險不僅僅指的是個人財務損失，也可能會帶來個人財務收益。個人財務風險包括個人投資風險、個人籌資風險和個人信用風險。另外，個人財務風險的存在具有客觀性、發(fā)生與否具有不確定性、個人財務損益的雙面性和個人財務風險的動態(tài)可變性。個人財務風險管理是指個人在財務活動過程中，通過一定的方法和措施，對財務風險進行分析、處理和防范，從而將財務風險控制在一定的范圍內，盡可能多地實現風險收益，減少風險損失，保持財務狀況穩(wěn)定，甚至改善財務狀況的一項全面綜合的管理活動。

2.個人財務風險管理的職能。

（1）個人財務風險分析。個人財務風險分析是指通過發(fā)現和判斷個人所面臨的各種財務風險，推斷個人財務風險發(fā)生的概率和損失程度，從而得出相應的個人財務風險決策，以防范風險的發(fā)生和降低損失的可能。個人財務風險分析包括個人財務風險識別、個人財務風險推斷、個人財務風險決策三個部分。

（2）個人財務風險處理。個人財務風險處理是指在進行個人財務分析的前提下，確定了個人財務風險決策以后，對于正在發(fā)生的風險進行應急處理，對于已經發(fā)生的風險進行補救，以盡量控制風險發(fā)生對個人財務狀況的影響程度，尤其是在減輕對個人的財務損失的方面。

（3）個人財務風險防范。個人財務風險防范是指在個人財務風險發(fā)生之前，根據個人財務風險分析的結果，提前采取財務風險預防、財務風險轉移、財務風險回避等方法分散或降低個人財務風險的措施。

3.個人財務風險管理的作用。

（1）個人財務風險管理有利于優(yōu)化個人資源配置。在整個經濟系統(tǒng)中，每個人都在不斷地努力追求資源、擁有資源、享受和使用資源，同時個人也是風險的承擔者，個人財務狀況和資源配置效率的高低，影響著整個社會經濟系統(tǒng)資源配置，良好的個人財務風險管理對提高社會的經濟資源配置效率有著重要影響。如果個人無視風險的存在，盲目投資，在風險發(fā)生時便有可能潰不成軍，從而造成資產質量的下降，甚至可能會影響到個人生活；如果對風險采取過度消極的回避態(tài)度，則可能會錯失很多投資甚至盈利的機會，從而使個人的投資回報降低，也不利于個人資源配置。

（2）個人財務風險管理有利于降低個人的財務危機成本。在財務風險發(fā)生之前，個人財務風險管理可以利用保險或非保險的手段將風險轉移出去、采用風險較小的投資或籌資方案將部分風險回避掉、通過調整財務結構增強個人抵御風險損失的能力等等辦法。在財務風險來臨時，個人財務風險管理可以起到很好的防護作用，從而有效地降低了個人的財務危機成本。

（3）個人財務風險管理有利于增加個人財富。個人財務風險管理通過有效的個人財務風險分析、個人財務風險處理和個人財務風險防范，可以幫助個人做出正確合理的的財務決策，降低投資和籌資風險，減少風險損失，降低個人財務危機成本，提高個人財富管理的信心，增加個人財富。

二、個人財務風險管理的現狀

1.對個人財務風險管理的認識不足。

現實生活中，許多人風險意識不足，對個人財務風險管理的認識就更少。在進行財務決策時，更多依靠的是以往經驗和個人判斷，對決策對象缺乏細致的認知、分析和推斷，更不用提風險防范與控制了。在風險發(fā)生時，其危害往往是連鎖式，不僅會影響到個人生活品質，還會影響個人的財務決策自信，嚴重的會對個人心理造成陰影，危害家庭，極端的例子是會危害到個人的生命。據《新安晚報》報道，2015年1月4日晚9點30分，節(jié)儉一生的周承英奶奶，在將自己和老伴的畢生積蓄70萬元投給安徽鑫圣德投資管理公司被卷走之后，在維護自己的權益過程中，倒地去世，永遠地離開了。在投資之初，為了降低風險，老兩口還特意選擇了3個月期限的最短期限，然而，錢還是被投資管理公司卷走了，從發(fā)現被騙到去世僅僅22天，結局令人唏噓。

2.財務經營目標設定過高，決策缺乏科學性。

有些人在進行財務活動時，在對財務收益的追求上急功近利，在進行投資活動的時候，將投資回報率作為非常重要的考量因素，把投資回報率設在一個相對較高的位置（這里的相對較高，是相對于同類項目而言），而且喜歡短期內獲利較大的投資，選擇風險大收益高的項目。而且，在進行投資時，不進行相應的項目考察分析，往往腦門一熱按照以往的經驗或者主觀判斷就匆忙進行投資了，甚至于賣房投資、借債投資，決策的科學性非常缺乏。幾個月前，上海的周先生將自己226平方米的自有房產以1000多萬元的價格掛牌出售了。賣房之后，因為股市大好，周先生集中精力炒股，希望炒股受益能夠讓他換套豪宅，或者一套變兩套。然而在6月底7月初，一周的時間，他的購房款被套進去了，損失超過300萬。300萬從樓市轉移到股市，周先生可稱得上是光榮的“接盤俠”了。

3.盲目投資，個人投資管理帶有短視性和被動性。

個人投資風險是指個人投資收益達不到預期效果，從而影響個人資產盈利水平和個人償債能力的風險。有的人在投資前不進行科學的可行性分析和論證，帶有較大的盲目性，往往投資時重視短期利益，而選擇何種投資、投資多少很大程度上帶有被動性，較為迷信機構推薦和所謂的投資高手。由于財務活動本身的復雜性，資本市場的瞬息萬變、變幻莫測，以及人們對風險的敏感度不同，大部分人往往事后才會有對風險所帶來結果有所認知，這個時候，風險已經來臨，損失不可避免，從而降低了資產盈利能力和個人償債能力，財務狀況變得不理想。很多投資者，在看到投資增長時，心里很開心，認為自己今天又賺了多少，需要說明的是，除了分紅以外，投資本身的增長只有在變現之后，才是真正賺到的錢，那些起伏的數字的變化，可以帶來收益，同時也能變成損失。這就使很多人在炒股的時候，大盤好的時候，收益上漲，大盤下跌的時候，一夜回到“解放前”，很多股民被套牢，有些股民甚至不得不“割肉”。

4.風險加大，個人負債經營的比例在逐步增大。

個人債務籌資風險是指個人的債務籌資行為給個人帶來的風險，主要包括個人舉債經營導致流動性不足而喪失償債能力、或者由于個人舉債后資金使用不當而導致個人遭受損失的可能。有調查顯示，在國內貸款買房的人群中，有超過三成的房貸族月供占到收入的50%以上，由于一段時期內，個人收入相對固定，而家庭分裂速度的增快，使得個人對于住房的需求的剛性進一步提高，隨著按揭購房的日益普遍，這一數字還會進一步上升。50%是一個什么樣的概念呢？一般來說，個人負債率最好低于50%，低于30%是安全的；高于30%低于50%，個人生活會受到一定影響；而高于50%則可能使個人陷入財務危機；若是高于1，在嚴格意義上來說，這個人已經破產了。

三、產生個人財務風險管理現狀的原因

1.缺乏個人財務風險管理的意識。

資本市場瞬息萬變、風起云涌，風險無處不在、無時不有，任何財務活動，都不是穩(wěn)賺不賠的，個人作為資本市場的重要參與者，一定要有財務風險管理的意識。然而，現實生活中，很多人風險管理意識淡薄，比如在進行股票投資時，投資的原因多半是最近股市行情好，大家都看好后續(xù)的股市發(fā)展，一股腦地將自己的資產放到股市當中，覺得自己一定不是在最高峰買入的，一定有錢賺，完全不考慮股市震蕩可能帶來的風險損失，更不用說進行個人財務風險管理了。

2.財務經營目標與財務能力不協調。

當今耳熟能詳的一句話就是，“你不理財，財不理你”，很多人在不具備相應的財務能力時，將財務經營目標定得很高，把自己的血汗錢放到了收益率很高的理財產品上，認為這些理財產品是有保障的，比炒股收益穩(wěn)定又保險。但是，在理財的選擇上，選擇的是非保本型的產品，結果賠得一塌糊涂。

3.逐利心理、僥幸心理嚴重。

在個人財務活動中，逐利心理和僥幸心理普遍存在。今天的投資收益在賬面上翻了一番，明天會再翻一番吧，后天會繼續(xù)上漲吧，行情這么好，倒霉的一定不是我吧“，理想很豐滿，現實很骨感”，結果遇到風險，投資收益大幅縮水，一夜回到“解放前”，成為華麗的“接盤俠”的人大有人在。

4.缺乏對風險和收益的適度權衡。

在個人的財務風險管理過程中，夸大收益的可能，忽視風險的可能，盲目進行決策，缺乏對風險和收益的適度權衡，往往輸在一個“貪”字上。

四、加強個人財務風險管理的措施

1.多多學習，增強對個人財務風險管理的認識。

在對減少個人財務風險損失的輿論宣傳方面，政府和媒體做了大量的工作，幾乎每個人都知道“股市有風險，入市需謹慎”這樣的警示，也都知道傳銷的危害，也了解不少理財陷阱，對一般的電信網絡詐騙也有一定的識別能力，但是，隨著股市震蕩向好、傳銷組織不斷地改頭換面、理財陷阱防不勝防、電信網絡詐騙花樣翻新，在紛繁復雜的利益誘惑面前，人們的風險識別能力沒有相應跟上，不少人還是栽了跟頭。因此，增強對個人財務風險管理迫在眉睫。通過學習個人財務風險管理方面的知識，進行有效的財務風險的分析、識別、推斷，可以顯著降低個人財務風險的發(fā)生概率，從而減少個人財務風險損失。

2.調整心態(tài)，轉變觀念，采取穩(wěn)妥的財務風險管理策略。

在個人財務風險損失的案例中，人們財務風險管理的心態(tài)和財務風險管理的觀念，在對財務風險管理策略的選擇上，有很明顯的影響作用。僥幸心理加上急于求成冒進的財務管理觀念，再加上個人本身對風險刺激的追求，便會很容易采取投機性強的風險管理策略，這樣財務管理風險自然加大；而回避心理加上消極的財務管理觀念，再加上個人本身對風險刺激的厭惡，一般會選擇消極的風險管理策略，會錯失很多投資獲利的機會，資產的保值增值效果也不明顯，個人財務狀況得不到很好的改善。因此，調整心態(tài)，轉變觀念，采取穩(wěn)妥的財務風險管理策略是非常有必要的。在財務風險管理的心態(tài)上一定要平和，財務風險管理的觀念上一定要穩(wěn)，采取穩(wěn)妥的財務風險管理策略，有助于有效平衡風險與收益，在降低個人財務風險損失的同時，增加個人財務風險收益。

3.實施正確的投資策略，合理進行資本配置。

不同的人會選擇不同的投資策略，而不同的投資策略，決定了不同的資本配置組合：風險追求者往往會選擇高風險高收益的投資策略，在資本配置上喜好風險資產，無風險資產比重較?。伙L險回避者則喜歡選擇低風險低收益的投資策略，在資本配置上偏好無風險資產，風險資產比重較??；而風險中立者則介于兩者之間。需要說明的是，不同的投資策略和資本配置組合本身并沒有好壞之分，能區(qū)分好與不好的，只有個人投資的心理效用，也就是說某一個風險追求者即使在某一次投資中失利，損失很大，由于其風險承受能力較強，喜歡風險變化帶來的刺激，在本次投資中，雖然損失很大，但是在心理上并沒有過多地造成不利影響，那么這個風險追求者在本次投資中的個人投資的心理效用便不為負。需要警惕的是，本身是風險厭惡者，在某一段時期，卻選擇了風險資產占大多數的投資組合，這是十分危險的，巨大的投資收益帶來的狂喜和巨大的投資損失帶來的心理失衡，都不是好的個人投資的心理效用。

4.平衡風險與收益，降低負債經營風險。

眾所周知，個人負債經營是把雙刃劍，一方面，個人負債經營能保持對資產的控制權、保持良好的現金流、減少通貨膨脹風險；另一方面，個人負債經營也可能會產生過度負債，進而產生無力償付和再籌資風險。在收入限制與剛性需求的矛盾之間，個人負債經營已經越來越普遍，從日常消費的信用卡到各家銀行都在做的按揭貸款，一方面滿足了人們的需求，另一方面潛在風險也在加大，這就需要我們在負債經營過程中，平衡收益和風險，降低個人負債經營的風險。在負債的時候，一定要充分考慮自身收入的穩(wěn)定性、個人的償還能力、負債的期限和利率結構、每月還貸占收入的比例、再籌資的可能、違約的可能等等，在充分權衡了負債經營帶來的風險和收益后，選擇適度的負債，積極進行償還。

參考文獻：

[1]蔣巍.淺議醫(yī)院財務的風險.行政事業(yè)單位資產與財務，2011（12）

[2]劉家平.企業(yè)財務風險的成因與防范.交通企業(yè)管理，2013（1）

第8篇：電信詐騙調查方案范文

關鍵詞：物聯網企業(yè)；蘇錫寧地區(qū)；金融支持

一、銀行機構對物聯網企業(yè)的金融支持現狀

根據我們的走訪調查發(fā)現，蘇錫寧地區(qū)絕大部分物聯網企業(yè)的盈利模式還處在摸索階段，整個行業(yè)還不成熟，政府正在投入大量的資金孵化這類中小企業(yè)，銀行等金融機構正在積極地關注物聯網企業(yè)的發(fā)展。

（一）銀行對物聯網企業(yè)放貸謹慎

我們在無錫調研的時候發(fā)現，只有為數不多的幾個銀行做過對物聯網企業(yè)的貸款，而南京和蘇州方面則略顯滯后，對物聯網企業(yè)進行放貸的銀行甚少。例如，科發(fā)擔保公司對引速得公司進行擔保增信后，江蘇銀行無錫分行才愿意對其貸款。另一個問題是物聯網企業(yè)無法用知識產權做抵押，信貸需要擔保增信。在走訪國聯集團下屬擔保公司、無錫科發(fā)擔保和南京科創(chuàng)投資擔保后，我們了解到在銀行方面，知識產權并不能作抵押，信貸需要通過擔保公司擔保。物聯網企業(yè)將自己的知識產權質押給擔保公司，擔保公司通過分析判斷對其擔保，然后銀行對其放貸。這樣才能增加了物聯網企業(yè)的信用，降低銀行的貸款的風險。

（二）配套的相關政策還未落實，物聯網企業(yè)融資與普通企業(yè)一視同仁

走訪完無錫市中國人民銀行后，發(fā)現相關支持物聯網的政策還未完善。許多銀行無章可循，只能按照對普通企業(yè)的模式來對物聯網企業(yè)進行貸款。這樣不利于物聯網企業(yè)的快速發(fā)展。

（三）銀行缺乏對物聯網相關知識的認識，對物聯網這類高科技企業(yè)了解不多

在我們走訪諸多銀行的過程中，發(fā)現許多銀行工作人員對物聯網的認識不多，沒有引起足夠的重視。無錫當地銀行相對要好一點，蘇州和南京的銀行觀望的居多。尤其是今年銀根收緊，各大銀行貸款更加的謹慎，對初創(chuàng)的高科技企業(yè)提高了門檻。

（四）股份制銀行先行，發(fā)達地區(qū)試水科技支行

作為私人銀行涉足PE第一陣營的招商銀行，無論在PE業(yè)務開展、組織架構建設，還是在過往業(yè)績等方面均領先一步。浦發(fā)銀行也不甘示弱，2008年年中，浦發(fā)銀行推出了內地銀行業(yè)首個“PE綜合金融服務方案”，并與被列入“2008年度最具成長性的新興企業(yè)”榜單的湖南宏夢卡通傳播有限公司、浙江硅谷天堂創(chuàng)司簽署了銀企投全面合作協議。這一創(chuàng)新服務模式及其服務內容引起業(yè)界的濃厚興趣。

中國農業(yè)銀行無錫科技支行2010年9月26日在無錫揭牌，根據農行與無錫市簽訂的共建科技金融創(chuàng)新區(qū)合作協議，農行從2010年起的三年內對無錫市高新技術企業(yè)提供100億元專項綜合授信，其中2010年提供30億元授信專門用于無錫市科技企業(yè)創(chuàng)新產業(yè)的發(fā)展。

然而，根據我國《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行“不得向非銀行金融機構和企業(yè)投資”。這就意味著我國要借鑒硅谷銀行債權與股權相結合的模式設立科技銀行，勢必需要從機制、體制和制度上進行改革。

二、風司對物聯網企業(yè)的金融支持現狀

總體來看，風司關注物聯網企業(yè)，但投資一直持觀望態(tài)度。風司擔心物聯網像當年的互聯網，進行炒作后產生大量經濟泡沫，所以對其風險投資持謹慎態(tài)度。目前國內生產傳感器的企業(yè)甚多，許多和物聯網企業(yè)沾邊的企業(yè)號稱自己都是物聯網企業(yè)。有些專家稱國內還沒有一家真正意義上的物聯網企業(yè)。主流風司認為物聯網整個產業(yè)還處在政府的引導期，還不適合投資。當然更多的風司正在將物聯網整個產業(yè)分為若干產業(yè)鏈，并逐一研究，尋找成熟的產業(yè)鏈，并對其行業(yè)佼佼者進行投資。但大多風司認為，就目前而言，還不適合風司進行投資，因為盈利模式不太清晰，許多高科技物聯網企業(yè)剛剛創(chuàng)立，注冊資本少，如果風司進行投資入股，往往會控股，這是雙方都不愿看到的結果。既不利于管理層進行決策管理，又不利于投資方控制風險。還有一個值得關注的問題是：由于物聯網公司屬于高新技術企業(yè)，辦公場所大多是租賃的，固定資產較少，許多海歸創(chuàng)業(yè)的博士，其知識產權不是很明晰。所以他們在進行投資的時候會更加關注創(chuàng)業(yè)者的素質，誠信度。

三、擔保公司對物聯網企業(yè)的金融支持現狀

在物聯網企業(yè)融資的整個過程中，擔保公司起到了很好的橋梁作用。許多擔保公司表示對輕資產的物聯網企業(yè)，可以用股權作質押，以支持物聯網企業(yè)的發(fā)展。但好多擔保公司認為：目前還看不清整個行業(yè)的盈利模式，所以不會輕易地去接觸還在處于研發(fā)階段的物聯網公司。對政府重點發(fā)展的物聯網企業(yè)，為了分擔風險，通常有了政府背景的大擔保公司的再擔保，小擔保公司才會考慮為物聯網企業(yè)擔保。

四、對蘇錫寧物聯網企業(yè)金融支持現狀的思考

（一）物聯網的發(fā)展離不開政府推動

物聯網是對傳統(tǒng)產業(yè)的信息化升級，先期需要政府進行引導孵化。我國已有28個省市將物聯網作為新興產業(yè)發(fā)展重點之一，不少一二線城市在建設或籌建物聯網產業(yè)園。物聯網的發(fā)展離不開政府的推動，我們應該從兩方面來理解政府推動物聯網產業(yè)的發(fā)展：第一個方面是政府負責標準的制定、核心技術的研發(fā)、規(guī)范物聯網產業(yè)；第二個方面是物聯網在應用初期需要政府引導，建設示范工程，離不開政府財政支持。對待新事物，只有政府率先將盈利模式摸索清晰了，各大金融機構才會投入大量的資金跟進。

（二）產業(yè)鏈發(fā)展還不均衡，競爭集中

在感知識別層以中小型企業(yè)居多，競爭激烈。在網絡構造層，這部分市場已被中國移動、中國電信、中國聯通這樣的巨頭給壟斷了，但無線網絡的建設遠達不到物聯網應用的要求。真正做服務管理層的企業(yè)則相對較少，且較為年輕，例如江蘇瑞中數據股份有限公司。綜合應用層主要涉及智能電網、智能交通、智能物流、智能家居、智能醫(yī)療、環(huán)境監(jiān)測等，由于涉及行業(yè)較廣，競爭比較激烈且混亂。例如中國電網除了發(fā)展智能電網業(yè)務，還涉足智能家居。經分析得出，目前國內物聯網產業(yè)鏈是兩頭大中間小，在感知識別層和綜合應用層企業(yè)較多且競爭激烈，發(fā)展較為充分。而網絡構造層和服務管理層則明顯不足。這種局面讓金融機構投資者摸不著頭腦，無法細分產業(yè)鏈，理不清上下游的關系，出現大企業(yè)不需要資金，小企業(yè)又不敢投的尷尬局面。

（三）物聯網傳感技術的不成熟

行業(yè)整體技術不成熟，目前中國80%以上的傳感器芯片都是國外的，由于缺乏高端芯片技術的掌控，國內企業(yè)制造的傳感器普遍是“傻大黑粗”，而且成本也無法降下來。但業(yè)內不斷有企業(yè)、研究院攻破難題。面對國外高端傳感器對我國的封鎖，我國許多企業(yè)和研究院通過自主研發(fā)突破重圍。例如南京埃森環(huán)境技術有限公司研發(fā)的高性能氣體檢測傳感器性能遠遠超過國外，成本卻只有國外價格的十分之一。

（四）物聯網企業(yè)魚龍混雜，還有不法分子鉆空子

物聯網并非是一項全新的技術，所以原來做低端傳感器、監(jiān)控的企業(yè)也紛紛戴上“物聯網”的帽子來獲得國家的政策支持。而我們知道所有做傳感器的企業(yè)并非都屬于物聯網企業(yè)，只有那些生成可聯網的高端傳感器企業(yè)才屬物聯網企業(yè)。還有一些犯罪團伙，打著“物聯網”的旗號進行詐騙。這些犯罪團伙多選擇二三線城市的中小企業(yè)主，頂著中科院的名頭在當地頂級豪華酒店行騙。由于中小企業(yè)主對物聯網的認識不足，經過騙子們的包裝、捧吹和利益誘惑，最終少則被騙幾萬，多則數十萬元。同時還要謹防不法分子借著發(fā)展物聯網企業(yè)進行圈地等等。

第9篇：電信詐騙調查方案范文

關鍵詞：軟件工程 知識管理 知識管理實踐 隱性知識 組織學習

分類號：G302

引用格式：VASANTHAPRIYAN S， 田Z， 吳建國. 軟件產業(yè)中的知識建構――斯里蘭卡軟件公司調研[J/OL]. 知識管理論壇， 2017， 2（1）： 32-45[引用日期]. http：///p/1/64/.

1 引言

軟件開發(fā)是一項知識密集型協作活動[1]，其成功與否取決于開發(fā)人員的知識和經驗。軟件開發(fā)人員必須積累新技術和領域知識，學習組織政策，開展實踐活動，達成文化共識，積極參與軟件開發(fā)活動。因此，該過程中存在大量可以被捕獲和存儲的知識，并在需要之時加以應用。如此看來，知識管理（KM）實踐適用于軟件工程中的知識管理。知識管理的主要目的之一在于更加高效地管理知識，使知識能夠在適當的時間以適當的形式被提供給適當的人員[2]。由此可見，知識管理有利于軟件開發(fā)人員更好地進行軟件開發(fā)。

知識管理活動是指所有具有上述過程特征的基本活動及其子活動，且每個組織的特征都不盡相同。本研究涉及到了知識管理實踐中的知識識別、知識獲取、知識創(chuàng)造、知識共享、知識存儲以及知識應用等，涵蓋了大多數不同研究人員在文獻中提到的知識管理活動。在這一背景下，知識管理系統(tǒng)（KMS）作為知識管理的關鍵推動因素很自然地被應用起來。

本研究對斯里蘭卡3家軟件公司進行了調研，這3家公司都在一定程度上應用知識管理的概念和工具對組織內部的知識進行管理。調查的目的是了解它們的實踐活動、不滿和期望、積極性以及開展知識管理實踐的障礙等。此外，研究還發(fā)現了在實施知識管理過程中隱藏的問題和障礙，并揭示了其根本原因，提出了相應的建議和解決方案以及未來的研究方向。這種經驗對軟件產業(yè)的知識管理和創(chuàng)造力支持方面具有一定的借鑒作用。

文中所呈現的絕大多數統(tǒng)計數據都是使用社會科學統(tǒng)計軟件（SPSS）對調查問卷所收集的數據進行全面分析后的結果。尤其是表格中的描述性數據，它有助于我們詳細地分析調查軟件開發(fā)人員的特點和答案。

2 方法論

2.1 組織中的知識管理

信息和知識的區(qū)分至關重要。數據是離散的，是創(chuàng)造信息之根本，當賦予它意義時，數據就成為了信息，同時也具有了有意義的結構。知識是在信息范圍內定義的，它是人們感知、學習和推理的結果。知識促使企業(yè)作出決定，并采取有效的措施來實現他們的商業(yè)目標。有文獻采用一種迭代的分層周期結構來描述數據、信息和知識之間的功能關系[2]。此外，日本一所研究型大學的一項調查研究表明數據、信息和知識的轉換周期呈螺旋狀[3]。

根據M. Polanyi[3]的定義，知識可分為兩種，即顯性知識和隱性知識。隱性知識是指直觀的、難以言明的、很難進行明確表述的甚至是不能用語言所表達的知識。隱性知識是個人通過自身的內部認知如經驗、反思、內部升華或個人才能而獲得的，因此它不能像顯性知識一樣被管理和傳播。顯性知識是能夠被明確表達的知識，既可以存儲在文件和文件夾中，也可以存儲在數據庫、文檔、電子郵件和軟件代碼等中，對其的處理更為客觀、理性并且有技術性。

各大高校和研究機構通常是學術知識的創(chuàng)造地。A. P. Wierzbicki和Y. Nakamori等[4]提出了EDIS螺旋理論（啟示-辯論-浸化-選擇）來描述學術界普遍的知識創(chuàng)造過程。

2.2 軟件工程中的知識管理

學界對知識管理在軟件工程中的貢獻，如不同領域的案例研究、實驗和調查分析等方面有不少的研究[5-9]。野中郁次郎和竹內弘高[10]所著的《創(chuàng)新求勝》 試圖說明日本企業(yè)的過人之處在于其知識創(chuàng)造能力。比昂松[11]提出了軟件工程知識管理中中小型企業(yè)所面臨問題的解決方案。他認為事后回顧和經驗總結這兩種方法非常適合收集軟件開發(fā)知識，尤其是收集輕量級的經驗報告。

此外，信息和通信技術（ICT）[12]在企業(yè)實施知識管理時也發(fā)揮了重要支持作用。A. Aurum等對澳大利亞兩個軟件公司有關知識管理實踐的調研表明，領導力、技術、文化及其影響的測量方法等已成為澳大利亞軟件公司知識管理過程的推動器[13]。軟件開發(fā)者之間的團隊合作產生大量的知識，這也是個體間有效知識共享的意義所在[14]。有定性實證研究分析了軟件新人獲得知識的方式以及在小型軟件產業(yè)的初期活動中影響知識轉移的因素[11]。

R. Ruggles[15]進一步提出了軟件產業(yè)知識管理的負面觀點。他調查了美國和歐洲431個軟件產業(yè)管理人員對知識管理目前的理念、態(tài)度和方法，發(fā)現軟件行業(yè)在知識的轉移和產生方面缺乏信心。S. Komi-Sirvio[16]研究了基于需求的知識管理。他們對一家軟件開發(fā)公司的員工進行了一系列的訪談，初步結果顯示如“經驗數據庫”和“數據傳輸日”這類被推薦的方法并不奏 效。K.C. Desouza等[17]提出了為軟件過程管理建立知識管理系統(tǒng)，將增加軟件公司產品的成熟度，使產品開發(fā)具有更高質量和更多收益。

本研究以知識識別、知識獲取、知識創(chuàng)造、知識共享、知識存儲和知識應用作為知識管理的活動。

2.3 知識構建方法

知識融合的主要模型是Y. Nakamori等[18]提出的“i-系統(tǒng)”，如圖1所示。本文探討3家軟件公司知識管理實踐的現狀。在這里，新知識是由3個子系統(tǒng)構建的，即智能（科學前沿）、參與（社會前沿）和想象力（認知前沿）。此外，起始點是干預（問題被作為行為給出），最后的節(jié)點是整合（構建新知識）。

Y. Nakamori等[18-20]提出的知識構建體系理論運用了該觀點并指出該如何構建必要的知識來解決當今復雜的問題。

“干預”是在問題沒有處理之前采取行動。本文通過以下3個子系統(tǒng)探索斯里蘭卡軟件公司的知識管理實踐：科學前沿――“智能”，通過與這3家公司的管理層進行半結構式訪談來收集數據和信息；社會前沿――“參與”，通過與已有知識管理實踐經驗的高級軟件工程師進行半結構式訪談，調查他們的實踐活動、不滿、期望和想法來收集數據和信息；認知前沿――“想象”，是在新的或現有知識的基礎上創(chuàng)造出屬于自身的知識。通過問卷調查研究軟件開發(fā)人員對知識管理活動的看法、實施時的困難與合作意愿，最后一個階段“整合”是創(chuàng)造性過程的系統(tǒng)融合，包含了研究成果（內容，結果和發(fā)現），調查結果（成功或失敗，新問題）以及新研究計劃（項目的下一個階段）。

該框架是一個過程化知識構建方法，通過顯性知識和隱性知識的相互作用，提出了該如何構建必要的知識來解決當今復雜的問題。Y. Nakamori等運用該模型構建了一些知識應用，如生物量城市計劃，它是日本一個城市的區(qū)域性環(huán)境保護活動。因此，構建的新知識包括在知識管理實踐中隱藏的問題、障礙和其根本原因。該構建知識也將有助于決策。

3 調查概況

本研究主要探索軟件產業(yè)中的知識管理實踐。為此，應該從正在進行知識管理實踐的不同人員處收集相關信息。首先，從公司管理層處收集信息以了解其動機和阻止促進知識管理實踐的障礙；其次，從有知識管理活動經驗的軟件開發(fā)人員處收集信息以了解他們的經驗、不滿、期望和看法；最后，收集3家公司所有軟件開發(fā)人員的意見，以了解他們對于知識管理活動的看法、困擾、困難和障礙。在這種情況下，我們引入了混合法來收集數據。C. Teddlie和A. Tashakkori [21]認為混合法能為解答研究問題提供更多機會，可以更好的評估研究結果及其推論的可信度。

調查問卷由8個部分構成，是基于文獻綜述和行業(yè)研究專家的意見用英語編寫的。第一部分是個人基本信息（工作經驗、職位描述、工作能力）。其他部分包括知識識別、知識獲取、知識創(chuàng)造、知識共享、知識存儲、知識應用、知識管理工具和知識管理障礙的相關問題。我們引用五點李克特量表來收集受訪者的具體態(tài)度，包括非常同意、同意、不知道、不同意，非常不同意，分數分別為5、4、3、2、1。本次調研決策標準的平均值為3。

筆者通過聯系SLASSCOM（斯里蘭卡軟件與服務公司協會）獲得了斯里蘭卡IT公司名單。根據2014年SLASSCOM年報，筆者與正在運用知識管理實踐的公司進行了溝通交流，有7家公司回應了我們的研究請求，筆者在仔細研究了回復中的公司概況后，考慮到公司規(guī)模、業(yè)界聲望、員工經驗和項目數量方面的因素， 選擇了其中的3家公司開展調研。這3家公司都擁有相當大的人口基數（見表1），名聲卓著，并擁有經驗豐富的員工和大量軟件項目。此外，這3家公司在軟件開發(fā)過程中已經投入了大量的時間和資源，用于改善知識管理實踐活動。遵循研究道德規(guī)范，將3家公司分別標記為A、B、C。A公司是全球信息技術（IT）公司，提供IT咨詢、技術和外包服務，是銀行和金融服務、保險、電信、科技和媒體行業(yè)領先的軟件供應商。B公司是全球公認的開發(fā)和交付ERP（企業(yè)資源計劃）軟件的領導者。C公司是一家電信、金融和企業(yè)市場應用和服務提供商，專注于人力資源應用和企業(yè)無線移動應用市場。對這些公司的進一步分析見本研究的調查結果部分（見4.1）。

對上述公司采用模塊導向和項目導向的試點研究方法（每個公司10位參與者），使用深度訪談法和問卷調查來建立和確認大規(guī)模問卷調查和半結構式訪談所需要解決的問題。在成功地進行了可靠性和有效性分析后，得出了該方法的最終版本。如表2所示：

網上調查問卷共回收了459份數據，包括333位男性受訪者和126位女性受訪者（見表1）。利用SPSS 2.0的缺失值分析幫助解決了因受訪者回應數據不全造成的一些問題，本研究使用參考文獻[22]中提出的缺失值填充技術來進行缺失值的平均代替。

一個離群值就是遠遠偏離其他觀測數據的一個觀測值，以至于會使人懷疑它是由和大多數數據不同的機制產生的數據。真正的離群值與其他觀測數據有很大不同，并違反變量間的合理關系。為了對此進行分析，可引進數據挖掘，它能夠處理不同類型的數據，對其中不容忽視的、隱藏的、有意思的數據進行發(fā)掘。孤立點檢測是數據挖掘中的一個基本問題[23]。本文使用基于聚類分析的孤立點檢測來檢測和刪除數據中的異常對象。

把半結構式訪談分為“管理層”和“高級軟件工程師”兩個角度，與高級軟件工程師和公司管理層的半結構式訪談有助于深入了解研究問題并收集信息。分別對3家公司的總共12位受訪者進行了訪談，其中針對每個角度調查每個公司的兩名受訪者，從而獲得知識管理實踐各方面的定性數據，這有利于獲得公司更多更詳細的信息，也可以將其作為使受訪者深入回答后續(xù)跟進問題的手段。

4 調查結果

4.1 概況和統(tǒng)計

需要確定參與調查人員的概況和統(tǒng)計人口結構，包括受訪者類型、每個公司的受訪率、受訪者教育程度以及其行業(yè)工作經驗。

4.1.1 受訪者概況

本次調查中受訪者的職位分布如圖2所示：

4.1.2 所在公司

筆者通過調查問卷記錄了受訪者的工作單位，受訪者的人數足夠確保各個類型的受訪者都參與到了我們的調查中。受訪者公司分布情況如圖3所示。為了保護公司隱私，公司名字分別用A、B、C代替。

4.1.3 軟件開發(fā)工作經驗

圖4展示了受訪者在軟件公司的工作年限分布情況。

從圖4中，不難發(fā)現經驗不足的受訪者響應調查的積極性更高。只有19.39%的受訪者有超^5年的工作經驗，大約16.99%的受訪者有3-5年的工作經驗。由于參與者對調查的回答與工作經驗有關，這有助于我們從更廣泛的人群中得到有價值的數據。

4.1.4 最高學歷

筆者通過調查問卷記錄了受訪者的教育背景，其最高學歷分布情況見圖5。結果表明，69.28%和27.02%的受訪者分別擁有學士學位和碩士學位，而14%的受訪者教育程度是高中，只有4%擁有博士學位。

4.2 知識管理實踐

4.2.1 對知識管理概念和工具的熟悉程度

我們的首要目標是了解知識管理實踐的現狀，即了解目前各個公司知識管理實踐中所運用的工具和技術以及組織結構（見表3）。A公司軟件開發(fā)人員對知識管理實踐的認知、經驗和熟悉程度處于一個相對不利的水平。相反，B公司的軟件開發(fā)人員對知識管理有更多的認知、更豐富的經驗，熟悉度也更高，其平均水平處于一個良好的狀態(tài)。

4.3 基于經驗的學習

知識是在以前的項目和開發(fā)經驗中形成的，這一過程稱為知識轉移。大約有79.74%的受訪者表示，過去的開發(fā)經驗提高了他們的學習能力，如圖6所示。結果表明，為了更好地創(chuàng)造、獲取和共享知識，應該給予軟件開發(fā)人員更多的技術支持。

4.4 團隊合作

有效的軟件開發(fā)依賴于知識協作和軟件工程師的創(chuàng)造力。軟件工程的知識分散在不同的領域資源中，包括顯性知識和人腦中儲存的知識。因此，團隊合作是進行有效組織學習的關鍵。團隊合作為軟件開發(fā)人員提供了向他人學習的機會，他們互相協作，共享信息，共同討論和產生新想法。但團隊合作的重要性也受到了受訪者的質疑（見表4）。調查發(fā)現，B公司的受訪者更愿意在軟件開發(fā)活動中與他人分享信息或尋求他人幫助來解決問題；而C公司的軟件開發(fā)人員對上述情況都不感興趣；A公司的結果處于中間水平。此項調查結果表明了團隊合作的重要性。

4.5 組織知識的利用

組織知識是指軟件開發(fā)人員從經驗和項目中獲得的，存在于組織內部的知識集合。此類知識是組織所“擁有”的、可以被收集并歸納整理的知識，即使員工離開公司，也能將它以某種形式保存在組織內部中。前面提到，顯性知識很容易被整理和保存。然而，隱性知識卻很難被整理出來，很可能更難被識別出來。

調查中要求受訪者針對組織知識利用的滿意度回答下面的問題（見表5）。很顯然，軟件開發(fā)人員更傾向于借鑒以前的經驗，運用已有的項目文檔，但僅僅是存儲庫中保存的知識是遠遠不夠的，未來必須認真考慮這一點。

4.6 性別行為差異

表6顯示了本研究所考慮的各個維度基于性別的比較。各個維度中兩個性別的均值幾乎相等，這表示性別差異對該研究結果的影響不大。

4.7 相關性分析

對知識維度之間的關系進行測試與相關性分析，從表7可以看到，知識存儲除了與知識共享的相關性僅為0.05外，與其他所有維度都顯著相關，與知識應用之間的關聯系數更是達到了0.75。此外，相關結果清楚地表明了知識共享維度與其他維度相關性不大。筆者猜測出現這種情況的原因可能與個人、組織或技術問題有關。

4.8 管理軟件知識

圖7給出了3家公司知識維度的總體平均值，可以看出，B公司具有更強的知識獲取、知識創(chuàng)造和知識存儲能力。C公司應當尋找部署知識庫的方法，可以用強大的搜索引擎和知識管理系統(tǒng)來幫助其軟件開發(fā)人員。此外，B公司知識共享平均值為3.04，小于知識創(chuàng)造平均值（4.40）和知識獲取平均值（4.00）。筆者分析3家公司知識共享維度平均值都偏低的原因可能是由于沒有充分利用現有的強大的存取方法、ICT基礎設施不完善以及受組織文化的影響。組織文化會影響開發(fā)人員的意愿和行為，鼓勵或阻礙員工進行知識共享活動。

4.9 知識管理工具

知識管理工具可在項目開發(fā)過程中協調軟件開發(fā)人員活動，發(fā)揮著重要作用。廣義上講，知識管理工具屬于技術，可以加快知識的產生、歸納整理和轉化。知識管理工具與其他工具一樣，都是為了減輕工作負擔而設計，允許使用者將其有效應用到最適合的任務中。值得注意的是，本文中提到的知識工具并不都是基于計算機的。

結果（見圖8及附錄A之表12）證實，最常用的知識管理工具是門戶網站，其次是搜索檢索與局域網，在線論壇也是軟件開發(fā)人員經常使用的基于計算機的知識管理工具。公司為了項目數據安全，規(guī)避詐騙、身份盜竊和隱私泄露的風險，使用即時消息、維基百科、博客和社交媒體的機率不多。此外，群件、知識管理系統(tǒng)、數據倉庫與數據挖掘的使用頻率極低或根本不使用，原因是知識管理系統(tǒng)和數據倉庫的ICT基礎設施還在建設中。不使用故事版塊和實踐社區(qū)的關鍵原因在于它們缺少知識分享的獎勵體系，專家和參與者都沒有動力去參加正式或非正式的會議。

4.10 假設檢驗

假設檢驗是一種統(tǒng)計檢驗方法，用來確定樣本數據是否有足夠證據以推斷出某個條件相對總體成立。假設檢驗需提出原假設（H0）和備擇假設（Ha），并且兩種假設互相獨立。

對于卡方擬合優(yōu)度檢驗而言，假設形式如下：

H0： 兩個變量之間存在顯著相關性

Ha： 兩個變量之間無顯著相關性

通常情況下，這涉及到比較P值和顯著性水平，且當P值小于顯著性水平時，拒絕零假設。

如表8結果所示，性別和經驗與選定的變量之間存在顯著性影響。而最高學歷和知識獲?。?.000

我還進一步得到了6個維度的描述性統(tǒng)計數據，如表9所示：

如表9結果所示，變量知識應用的平均值為3.754 2，標準方差為0.429 99。此外，其他變量的平均值都在3.0左右，知識存儲的標準方差最高，為1.124 46。由此可見，受訪者對相關問題作出了積極的回答。

4.11 矩陣圖

圖9說明了用來同時評估幾組變量關系的矩陣圖。例如，知識獲取和知識應用之間存在很強的關聯關系。

4.12 知識管理中的問題

在調查中要求受訪者評定在軟件行業(yè)中實施的知識管理的各項活動，如表10所示：

4.13 組織的參與

知識管理可以建立知識能力，從而影響和提高組織績效。作者從受訪者處獲知其所在公司對知識管理的投資興趣。

基于圖10的結果描述，3家公司的管理層都理解知識管理是軟件開發(fā)活動的關鍵，對它的支持十分必要（ORGP1）。此外，A公司缺乏適當的、能將知識映射到價值創(chuàng)造上的知識策略（平均值為2.69）（ORGP2），幾乎處在一個不利的水平，應當認真思考。盡管A公司的管理層無法識別組織內部的專長資源（ORGP5），卻能有效利用包括客戶知識在內（ORGP6）的外部資源。另外，3家公司的管理層都承擔了幫助學習的責任，包括個人學習與組織學習之間持續(xù)不斷的轉化（ORGP3）以及從過去的經驗中學習（ORGP4）。

4.14 訪談相關解釋

表11展示了與管理層的訪談摘要，表12展示了與高級軟件工程師的訪談摘要。

5 討論和結論

本研究的目的是調研斯里蘭卡軟件公司的知識管理實踐情況。為了保持軟件公司在市場上的競爭優(yōu)勢，企業(yè)應當認識到在組織內部應用知識管理的重要性。研究結果發(fā)現雖然公司還沒有建立ICT基礎設施，但是軟件開發(fā)人員愿意訪問包括公共網頁、內部網絡、項目文檔和源代碼在內的多種知識源。同時，存儲在知識庫里的軟件知識對軟件開發(fā)人員來說助益良多，能使他們更具創(chuàng)造性，然而并非所有的軟件工程師們都會利用現有的知識。此外，建立足夠的搜索檢索設施以及豐富知識庫內容是未來需要認真考慮的問題。

總而言之，盡管軟件開發(fā)人員認識到了知識管理的重要性，但現有的工具、技術和方法對軟件開發(fā)行業(yè)來說，不能有效解決其中的知識管理問題。調研中參與者的反映情況突出了組織知識結構和組織學習的重要性。另外，除了正式和非正式的會議，能夠用來分享專家隱性知識的機制或方法屈指可數。調查結果證明組織文化會影響知識共享，軟件公司在未來必須對該問題加以重視并認真考慮。除此以外，本研究還為未來針對軟件產業(yè)知識管理實踐的相關研究提供了佐證，有利于推動未來的研究。筆者還計劃執(zhí)行額外的定量和定性數據收集，旨在了解更多的組織和其他情況，以能夠更好地理解知識管理，為軟件行業(yè)的組織學習找出支持策略。

致謝

衷心感謝武漢理工大學向劍文教授富有成效的討論與交流及其對本文提出的富有建設性的修改意見。

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作者獻說明：

Shanmuganathan Vasanthapriyan：負責研究構思及設計、數據收集及論文撰寫；

田 Z：負責研究框架設計、論文修訂及最終定稿審批；

吳建國：負責數據分析及解釋。

Knowledge Construction in Software Industries- A Study from Sri Lankan Industrial Perspective

Shanmuganathan Vasanthapriyan Tian Jing Wu Jianguo

School of Computer Science and Technology， Wuhan University of Technology， Wuhan 430070