農(nóng)行補充醫(yī)療保險精選(九篇)

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第1篇：農(nóng)行補充醫(yī)療保險范文

一視同仁

日前，經(jīng)福建省政府同意，福建省人社廳、省衛(wèi)計委、省財政廳出臺《推進福建省公立醫(yī)院改革醫(yī)保聯(lián)動十條措施》，充分發(fā)揮醫(yī)保在醫(yī)改中的基礎性作用，進一步支持和促進公立醫(yī)院改革。

一般診療費

個人只要付1.5元

《措施》明確，對實行藥品零差率改革的醫(yī)療機構給予綜合補償，適當提高醫(yī)療技術服務價格，將調(diào)整后的醫(yī)療技術服務收費按規(guī)定納入醫(yī)保支付范圍。《措施》指出，落實一般診療費政策。對實施基本藥物零差率銷售的基層醫(yī)療衛(wèi)生機構，將原有的掛號費、診查費、注射費（含靜脈輸液費，不含藥品費）以及藥事服務成本合并為一般診療費，除個人支付1.5元外，其余全部列入醫(yī)保基金支付。

基層醫(yī)療機構就診報銷可達90%

有關醫(yī)保報銷比例，《措施》給予明確，加大差別支付政策向基層傾斜。進一步拉大基層醫(yī)療衛(wèi)生機構與高等級醫(yī)院在報銷比例上的差距，職工住院醫(yī)保政策范圍內(nèi)報銷比例三級醫(yī)院75%左右、二級醫(yī)院80%左右、一級醫(yī)院90%左右；城鎮(zhèn)居民住院醫(yī)保政策范圍內(nèi)報銷比例三級醫(yī)院50%左右、二級醫(yī)院65%左右、一級醫(yī)院80%左右；新農(nóng)合住院政策范圍內(nèi)報銷比例縣外醫(yī)院50%左右、縣級醫(yī)院80%左右、基層醫(yī)療衛(wèi)生機構90%以上。

慢性病處方用量

可增加至4周

《措施》完善了慢性病門診管理和擇日住院前門診費用納入醫(yī)保支付政策。

延長慢性病門診處方時限。對于診斷明確、病情穩(wěn)定、需長期服藥的慢性病患者，可適當延長門診處方用量至2～4周，減少就診頻次，方便慢性病患者就醫(yī)治療。對高血壓、糖尿病、精神病等三類慢性病患者的門診治療費用，不納入各級醫(yī)療保險經(jīng)辦機構“醫(yī)療保險門診次均定額”管理。

將擇日住院前門診費用納入醫(yī)保住院費用結算。

民營醫(yī)院與同級公立醫(yī)院報銷政策相同

《措施》放寬了醫(yī)保定點準入條件，促進基層醫(yī)療衛(wèi)生機構和社會資本辦醫(yī)的發(fā)展。

對經(jīng)批準的承擔國家醫(yī)改任務的社區(qū)衛(wèi)生服務中心、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）衛(wèi)生院等基層醫(yī)療衛(wèi)生機構，取消經(jīng)營面積的準入要求，符合條件的及時納入醫(yī)保定點范圍。

對經(jīng)批準的民營醫(yī)院在內(nèi)的醫(yī)療機構，取消批準時限和空間距離的準入要求，符合條件的均可納入定點范圍，民營醫(yī)院執(zhí)行與同級公立醫(yī)院相同的報銷政策。

支持養(yǎng)老機構內(nèi)設的醫(yī)療機構納入醫(yī)保定點。凡符合城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險和新農(nóng)合定點條件的，可申請納入定點范圍。

（福州晚報記者 李 暉）

福建首開通服務平臺辦醫(yī)保 用支付寶繳納大學生醫(yī)保

從2014～2015學年開始，福州、泉州等地的大學生可通過“福建省學生服務平臺”辦理參加大學生醫(yī)保手續(xù)。其中，繳費環(huán)節(jié)可使用支付寶進行網(wǎng)上繳費，十分方便快捷。這也是我省首個開通支付寶繳納大學生醫(yī)保經(jīng)辦機構。

此前，福州醫(yī)保中心不斷對便民措施進行優(yōu)化和創(chuàng)新，聯(lián)合“福建省學生服務平臺”開發(fā)機構進行“大學生醫(yī)保平臺”的研發(fā)工作，至今已在榕數(shù)十家高校運行了三年。該醫(yī)保平臺主要包含參保登記、參保審核、醫(yī)保繳納、報銷管理、醫(yī)保宣傳等功能。

本次開通的支付寶繳費業(yè)務，參保大學生可以通過網(wǎng)銀、支付寶、余額寶付款等方式，輕點鼠標即可完成繳費，還實現(xiàn)了24小時不間斷繳費，延長了繳費時間。

（海峽都市報）

福州醫(yī)保規(guī)范大額醫(yī)療費用手工報銷審核管理

8月5日，福州市醫(yī)療保險管理中心印發(fā)了《大額醫(yī)療費用手工報銷審核管理辦法》，加強對大額醫(yī)療費用發(fā)票真實性的核查，防范不法人員通過醫(yī)療費用手工報銷渠道弄虛作假騙取醫(yī)?；?。該《辦法》從2014年8月10日起正式實行。

為切實推進大額醫(yī)療費用手工報銷審核工作，福州市醫(yī)保中心成立了專門的工作小組，由工作小組對參保人員手工報銷大額醫(yī)療費用真實性進行審核和調(diào)查?！掇k法》中所指的大額醫(yī)療費用是參保人員單次醫(yī)療費用在5萬元（含）以上的費用；同時，如對其他手工報銷醫(yī)療費用所涉及發(fā)票的真實性存有疑義的，也要進行審核和調(diào)查。

《辦法》對審核程序做出了明確規(guī)定，參保人員備齊手工報銷所需材料至福州市醫(yī)保中心費用審核科辦理報銷手續(xù)，參保人員單次醫(yī)療費用在5萬元（含）以上案例，由費用審核科收件人員填寫好《醫(yī)療費用手工結算核查表》后，將相關材料提交工作小組進入審核程序。工作小組對費用審核科提交的參保人員報銷材料的真實性和完整性進行審核和調(diào)查，一般需在10個工作日內(nèi)完成。調(diào)查結束后，工作小組集體研究作出案例審核和調(diào)查的初步結論，報中心主任批準后，將核查結果通報費用審核科。符合條件的，費用審核科按正常報銷流程進入報銷程序；對不符條件的，存在弄虛作假的，由費用審核科予以退回參保人員不予以報銷，并告知保留追究法律責任的權利。參保人員醫(yī)療費用在5萬元以下的，費用審核科按正常報銷流程，進行初審、審核，將其中存有疑義的案例提交工作小組進行審核。

在核查過程中，工作小組本著實事求是、弄清事實的原則，可通過發(fā)函協(xié)查、電話核實、實地核查等方式，要求參保人員就醫(yī)地醫(yī)療機構、就醫(yī)地醫(yī)療保險經(jīng)辦機構或就醫(yī)地城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險大額醫(yī)療費用補充保險承辦單位等部門協(xié)助核查。

同時，工作小組在對每一案例進行核查時，應認真做好各種文字記錄和影像記錄，做好一案一檔，形成完備的檔案。并定期不定期召開專題會議，對相關案例進行分析，及時總結核查工作的經(jīng)驗和做法，不斷改進方式方法，建立長效機制。

（福州市醫(yī)保中心）

福州市民可在620多家藥店 為兩名家人

代繳醫(yī)保

獲悉，福州市城鎮(zhèn)職工醫(yī)保參保人員可持社保卡，在全市620多家醫(yī)保定點藥店為2名家庭成員續(xù)繳下一年度的城鎮(zhèn)居民醫(yī)保費，這是一項涉及140多萬參保人員的便民舉措。職工醫(yī)保參保人可為兩名家人代繳費

福州市醫(yī)保中心表示，在繳費期限內(nèi)（每年7月1日至12月31日），參保人員可持本人社?？ǖ?a href="http://wda8f421.cn/haowen/298412.html" target="_blank">農(nóng)行網(wǎng)點，用現(xiàn)金辦理續(xù)保繳費業(yè)務（銀行現(xiàn)金解款單要注明本人身份證號碼），也可通過網(wǎng)上銀行繳費。城鎮(zhèn)職工醫(yī)保參保人員可到市醫(yī)保中心簽訂個人代繳協(xié)議，使用個人賬戶基金，為家庭成員繳納城鎮(zhèn)居民醫(yī)保費。

2013年12月起，市醫(yī)保中心推出便民措施：城鎮(zhèn)職工醫(yī)保參保人員可在全市620多家醫(yī)保定點藥店為1名家人續(xù)繳下一年度的醫(yī)保費用?！斑@項舉措受到參保人員的普遍歡迎?！笔嗅t(yī)保中心負責人表示，但不少市民也反映，家庭成員較多，希望能增加代繳的人數(shù)。市醫(yī)保中心響應市民呼聲，決定從今年8月起，城鎮(zhèn)職工醫(yī)保參保人員可在全市醫(yī)保定點藥店為2名家人續(xù)繳下一年度的城鎮(zhèn)居民醫(yī)保費。

首次參保的城鎮(zhèn)居民需持本地居民戶口簿、身份證原件和復印件，港、澳、臺居民需提供居住一年以上的證明，以及本人近期免冠一寸彩照一張，到所屬社區(qū)居委會辦理參保登記。在繳納費用方面，市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保實行個人繳納和政府補助相結合的方式：政府補助340元/人，成年人個人繳納150元，未成年人個人繳納40元；重度殘疾人、低保人員、三無人員、重點優(yōu)撫對象、低收入家庭60周歲以上的老年人和未成年人，個人繳納部分由政府全額補助。

福州市醫(yī)保開展醫(yī)保相關法律法規(guī)宣傳活動

以《中華人民共和國社會保險法》實施三周年和《福州市基本醫(yī)療保險違法行為查處辦法》實施一周年為契機，福州市醫(yī)療保險管理中心于近期組織開展了醫(yī)療保險相關法律法規(guī)宣傳活動，進一步提高參保人員和定點服務單位的法律意識。

一是舉辦法律法規(guī)培訓班。7月16日上午，福州市醫(yī)保中心召集定點零售藥店負責人和經(jīng)辦人員舉辦專門的法律法規(guī)培訓班，組織學習《社會保險法》和《福州市基本醫(yī)療保險違法行為查處辦法》，引導定點服務單位依法依規(guī)為參保人員購藥提供良好服務。

二是發(fā)放宣傳材料。組織印制相關法律法規(guī)宣傳材料，分發(fā)給參保人員、參保單位和“兩定”單位，累計發(fā)放宣傳材料1000多份，提高法律法規(guī)意識。

三是電子屏幕滾動宣傳。利用電子顯示屏，滾動播放有關醫(yī)療保險的各項法律法規(guī)和政策，方便參保人員更好地了解醫(yī)保政策。

四是政策宣傳進參保單位。組織工作人員深入?yún)⒈挝?，積極向參保單位負責人和工作人員解讀醫(yī)療保險法律法規(guī)和政策，引導用人單位自覺主動為員工辦理參保手續(xù)，維護員工的合法權益。

（福州市醫(yī)保中心）

“新窗口”展現(xiàn)新形象

――泉州市醫(yī)保完成服務大廳改造

為轉變醫(yī)保窗口服務形象，進一步提升服務水平，泉州市醫(yī)保中心結合黨的群眾路線教育實踐活動，按照邊學邊改具體要求，于近期完成了醫(yī)保服務大廳改造工作，同時啟用窗口叫號系統(tǒng)，設立“引導臺”，營造醫(yī)保溫馨服務。

泉州市醫(yī)保中心按照《社會保險服務總則》和《社會保障服務中心設施設備要求》要求，對醫(yī)保服務大廳進行重新裝修，改進窗口服務環(huán)境。一是降低服務大廳窗口柜臺高度，方便了參保群眾和工作人員面對面交流；二是啟用自動排隊叫號系統(tǒng)，避免出現(xiàn)參保群眾排隊等候無序狀態(tài)；三是設立“引導臺”，由工作人員專職引導參保群眾辦事；四是設置雙液晶屏帶觸摸功能的液晶顯示屏，宣傳政策及辦事流程；五是設置觸摸屏式自助查詢機，提供個人參保賬戶基本情況、繳費明細和消費明細等查詢；六是在辦理等候區(qū)安放休息座椅和飲水機等；七是配置電子宣傳牌，實現(xiàn)不間斷的告示或通知。下一步，泉州市醫(yī)保中心還計劃建設電話總機呼叫系統(tǒng)，方便參保群眾電話咨詢。通過醫(yī)保服務大廳的改造，進一步塑造服務窗口新形象，帶動醫(yī)保服務質量、服務水平和辦事效率的全面提升。

（泉州市醫(yī)保中心）

漳州醫(yī)保試行外傷住院醫(yī)院審批、結算

7月1日起，因外傷在漳州市醫(yī)院、一七五醫(yī)院、市中醫(yī)院住院治療的漳州市本級參保人員，可直接向所在醫(yī)院醫(yī)保辦申請外傷審批并可辦理刷卡結算，不需要再到漳州市醫(yī)保中心審批。

為進一步方便參保人員住院就醫(yī)，落實群眾路線教育活動為民辦實事具體措施，近日，漳州市醫(yī)保中心與漳州市醫(yī)院、一七五醫(yī)院、市中醫(yī)院簽署協(xié)議，自7月1起漳州市本級試行外傷住院刷卡結算由醫(yī)院醫(yī)保辦審批，不再由市醫(yī)保中心審批。這次試點，是由漳州市醫(yī)保中心向三家醫(yī)院委托授權，把審核權限前移，進一步方便參保人員。因處于試點階段，目前僅限于漳州市直、薌城區(qū)、龍文區(qū)的參保人員，不含其他各分中心參保人員。

協(xié)議同時規(guī)定，因外傷住院的參保人員住院，經(jīng)治醫(yī)師在接診時應如實、及時、完整記錄致傷原因和意外受傷的情形。醫(yī)院醫(yī)保辦應按照《漳州市醫(yī)改方案實施細則》（試行）的規(guī)定，不得將參保人員應當由工傷保險基金支付的、應當由第三人負擔的、應當由公共衛(wèi)生負擔的相關醫(yī)療費納入醫(yī)保刷卡結算范圍。對于外傷原因不詳、無法確定責任方或其他醫(yī)院醫(yī)保辦認為需要市醫(yī)保中心審批的，醫(yī)院要提醒參保人員攜帶入院記錄、門診病歷和社?？ā⒋k人身份證到漳州市醫(yī)保中心辦理審批手續(xù)，醫(yī)院憑市醫(yī)保中心出具的《漳州市基本醫(yī)療保險外傷住院刷卡證明》刷卡結算外傷住院費用。直接在醫(yī)院刷卡結算的外傷申報材料，醫(yī)院醫(yī)保辦負責嚴格把關并存檔備查。

（漳州市醫(yī)保中心）

南平市建設網(wǎng)上辦事大廳取得實效

在企業(yè)單位申報醫(yī)療保險繳費基數(shù)的工作現(xiàn)場，服務窗口辦理申報業(yè)務井然有序，與過去熙熙攘攘排長隊的場景形成了強烈反差，這是南平依托“E點通-醫(yī)療保險網(wǎng)上申報系統(tǒng)”開展網(wǎng)上申報便民舉措以來取得的明顯成效。目前，南平醫(yī)保網(wǎng)上辦事大廳已開展繳費基數(shù)申報、增員、減員、單位和個人基本信息變更等五項醫(yī)療保險業(yè)務，占基金征繳科業(yè)務50%，今后將結合實際情況逐步增加網(wǎng)上辦理項目。過去，由于醫(yī)療保險繳費基數(shù)申報的時間緊、任務重，常出現(xiàn)排長隊、來回“折騰”現(xiàn)象，單位經(jīng)辦人員對此反映強烈，南平市本級去年開始啟用“網(wǎng)上辦事大廳”，有效提高繳費基數(shù)申報工作效率，今年已有608家企業(yè)單位通過網(wǎng)上申報醫(yī)療保險繳費基數(shù)，占總申報數(shù)的51%。今年在E點通服務器擴容升級改造的基礎上，南平市將加大E點通宣傳力度，在各縣（市、區(qū)）全面推廣啟用，著力打造高效便捷的網(wǎng)上辦事大廳。

（南平市醫(yī)保中心）

明明白白繳費 清清楚楚對賬

今年7月初，寧德市醫(yī)保中心已完成市直機關事業(yè)單位45065名參保職工的醫(yī)療保險數(shù)據(jù)采集及核對工作，并將相關數(shù)據(jù)提交至寧德市郵政局以信函形式發(fā)放。目前，2014年上半年醫(yī)療保險個人賬戶對賬單已陸續(xù)發(fā)放至參保人員手中，對賬單內(nèi)容包括姓名、身份證號碼、個人賬戶余額、個人賬戶劃入明細表等信息，是反映參保人員及其用人單位履行醫(yī)療保險義務、享受醫(yī)療保險權益狀況信息的一項證明。參保人員可以從對賬單中了解半年內(nèi)個人醫(yī)療保險賬戶內(nèi)資金的增減變動情況，并有效行使監(jiān)督權利，真正實現(xiàn)了“明明白白繳費，清清楚楚對賬”。發(fā)放對賬單不僅為群眾提供了便捷的服務渠道，也是寧德市醫(yī)保中心踐行黨的群眾路線和開展民主評議政風行風活動的一項重要舉措。

（寧德市醫(yī)療保險管理中心）

平和縣職工醫(yī)保實現(xiàn)廈漳泉同城化

漳州市平和縣通過參保信息共享機制和醫(yī)療費用同城結算機制，依托全省聯(lián)網(wǎng)信息平臺，實現(xiàn)職工醫(yī)保在廈門泉州兩市的全省聯(lián)網(wǎng)醫(yī)保定點機構的同城化刷卡結算。目前，廈漳泉三地全省聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療機構和藥店共有360家，一年來，已實現(xiàn)該縣參保人員在廈門和泉州異地住院實時結算296人次，直接報銷醫(yī)療費用463萬元，個賬刷卡支付20萬元；異地門診（含特殊門診）刷卡571人次，直接報銷醫(yī)療費用21萬元，個賬刷卡支付29萬元。廈門和泉州參保人員到該縣住院實時結算15人次，直接報銷醫(yī)療費用17萬元，個賬刷卡支付1萬元；門診刷卡406人次，個賬刷卡支付2萬元。

（平和縣人社局）

尤溪縣各醫(yī)療定點機構8月起可即時結算商業(yè)補充醫(yī)療保險

今年7月底，尤溪縣各定點醫(yī)療機構已按最新《福建省新農(nóng)合醫(yī)院信息系統(tǒng)接口技術規(guī)范》對醫(yī)院接口進行了升級，更新后的城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險信息管理系統(tǒng)實現(xiàn)了商業(yè)補充醫(yī)療保險賠付的即時結算。

從8月1日起，辦理住院和門診特殊病種結算費用達到商業(yè)補充醫(yī)療保險賠付標準的參?；颊?，將可在領取醫(yī)療補償金時一并領取商業(yè)補充醫(yī)療保險賠付金。該項措施的實施進一步減輕城鄉(xiāng)參保患者的醫(yī)療負擔。

（尤溪縣人社局）

明溪縣人社局四措施提升農(nóng)民工維權

第2篇：農(nóng)行補充醫(yī)療保險范文

企業(yè)文化建設不等同于員工的休閑文化，卻要體現(xiàn)在經(jīng)營管理的每一處細節(jié)；并不是短期行為，更需要有效載體的支撐和有效的創(chuàng)建措施。企業(yè)文化建設的落地，同時是一項新員工激勵的領導與藝術。

（一）激勵方案設計原則物質激勵與精神激勵相結合

農(nóng)業(yè)銀行新員工年齡層次決定其要面臨買房、買車、結婚、生子等眾多需要物質資金的情況，由此帶來物質高水平需求的重要性，增加其薪酬和福利是最重要和最有效的激勵因素。另一方面，入行員工的素質越來越高，他們的需求也不停留在物質需求上，更渴望在工作過程中得到認可和贊同，強烈的成長動機和自我價值實現(xiàn)需求，這使得僅有物質激勵達到一定層次后就會遭遇瓶頸，激勵作用就會大大減弱。因此，銀行臨柜員工激勵方案設計應將物質激勵與精神激勵優(yōu)化結合并協(xié)調(diào)運用，使兩者互相聯(lián)系和補充，以共同構成知識共享的激勵方案。長期激勵為主。短期激勵收效快且明顯，但對于有效提高員工工作熱情和企業(yè)文化建設積極性的程度有限。入行員工在勝任現(xiàn)行工作后，更加注重個人晉升和長遠發(fā)展。銀行工作的績效短時間內(nèi)難以衡量，需要長期客戶的積累，因此長期激勵能科學體現(xiàn)銀行員工的工作價值，應作為更重要的激勵手段。長期激勵如培訓或深造、職業(yè)生涯規(guī)劃等等，可以把新員工的個人目標與銀行的目標相融合，充分體現(xiàn)銀行與員工共享收益、共擔風險的激勵思想，可有效提高新員工的忠誠度。公平的基礎上注意個性化激勵。激勵方案的設計必須以公平為基本前提，尤其在銀行提倡團隊合作的特點下，應盡量減少評價員工知識績效中的個人主觀因素。另一方面，激勵不能用單一形式，每個新員工的個人潛質、自我價值傾向、個人目標和要求等個性特征均有差異，銀行應對新員工進行綜合調(diào)查、研究、分析、測試和考核，明確其特點和優(yōu)劣勢，最大發(fā)揮個人的優(yōu)勢，如對于調(diào)查發(fā)現(xiàn)對物質敏感的知識型員工更側重物質激勵，對于物質不敏感的員工，采取其看重的精神激勵。因此，農(nóng)業(yè)銀行新員工激勵方案設計應在堅持公平的基礎上充分重視個性化激勵，根據(jù)個體的不同需求，采取有針對性、合理、科學的激勵方式來滿足員工的需求，從而最大限度地激發(fā)每個新員工的積極性和主動性。定期或及時調(diào)整激勵措施。激勵普遍存在一定的時效性，超前激勵易使員工漠視反而弱視激勵功能，滯后激勵更可能降低員工對組織的信任。因此及時激勵收效最佳，其保障措施在于激勵的正確、明確與準確。另一方面，激勵存在有限性和階段性，新員工逐漸多為90后群體，個性需求和特點易變，相同的激勵措施在實行一定階段后就可能失靈，需要實施新一輪的激勵措施才能促進新一輪的工作積極性和熱情等等。這都要求銀行新員工激勵策略及時作出相應的變革，同時對踐行企業(yè)文化建設提出了更高的要求。

（二）優(yōu)化新員工薪酬福利政策實施

綜合薪酬激勵滿足新員工的復合式需求，具體可分為外在激勵和內(nèi)在激勵兩大類。外在薪酬為銀行新員工提供可量化的貨幣性收入，如基本工資、獎金、退休金、醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、住房公積金、銀行紀念品、禮品等可見的薪酬和福利，以全面提高員工生活質量和住房條件等；內(nèi)在薪酬則為新員工提供不可量化的貨幣形式表現(xiàn)的各種待遇，如優(yōu)先的培訓進修機會、對個人成就的表彰會、工作輪換、多元化晉升等。外在薪酬與內(nèi)在薪酬各自具有不同的激勵功能，兩者相互聯(lián)系并互為補充，構成全面的薪酬體系。

（三）加強企業(yè)文化建設的激勵效能

在優(yōu)化薪酬福利可以起到即時激勵作用的保障下，通過三個層面的企業(yè)文化建設加強激勵效能，即物質層、制度層和精神層，可分別對應農(nóng)行的管理理念：細節(jié)決定成敗、合規(guī)創(chuàng)造價值、責任成就事業(yè)。物質層的細節(jié)決定成敗。營業(yè)廳中可見的農(nóng)行Logo、顯示屏和燈箱等文化載體，企業(yè)文化建設各類規(guī)范和員工行為守則等書冊，統(tǒng)一的制服、胸牌、笑臉等多種企業(yè)標示，以及農(nóng)業(yè)銀行落實的6S管理，各種細節(jié)均能在無形上帶來員工的歸屬感并積極影響到員工的忠誠與信任，因此應注重精細化管理，工作環(huán)境美化、凈化和現(xiàn)代化，企業(yè)理念深入人心，增強企業(yè)文化的感染力，形成濃厚的企業(yè)文化建設氛圍。制度層的合規(guī)創(chuàng)造價值。銀行業(yè)務的特殊性決定了合規(guī)建設是一切工作的基礎，因此決定了新員工合規(guī)意識的充分必要性，表面上看來是在約束新員工行為以及減少其工作自主性和滿意度。老員工以及領導層作為制度的闡釋者和人，如果表率出的是負作用，則很容易束縛新員工。因此與制度文化息息相關的管理科學非常重要，“以人為本”原則下加強經(jīng)營管理過程中的規(guī)范化，主動導入企業(yè)文化概念，如績效考核指標任務制定的合理性及其結果的有用性是否與上述綜合激勵體系掛鉤。員工行為準則落實到業(yè)務經(jīng)營中的程度又決定了企業(yè)理念的踐行度。因此，加強合規(guī)建設不僅是在普及合規(guī)知識以及形成合規(guī)理念上下功夫，更要求在長效激勵約束機制上下功夫。精神層的責任成就事業(yè)。農(nóng)行的品牌宣傳“大行德廣、伴您成長”，體現(xiàn)的成就大業(yè)與造福于民的歷史責任感與使命感，如何讓新員工先見證到老員工、客戶與農(nóng)行的共同成長；農(nóng)行晨會上必喊的“愛我農(nóng)行、追求卓越”，如何使新員工內(nèi)化于心等等。這個層面的企業(yè)文化建設，于新員工而言，需要感受到濃厚的人文關懷氛圍、見證到多彩的合作雙贏實例以及達成與領導同事間的創(chuàng)意溝通，再比如在不定時的激勵性培訓中是否能讓新員工深刻感受到農(nóng)行的人才理念“德才兼?zhèn)?、以德為本、尚賢用能、績效為先”。

（四）基于企業(yè)文化建設的新員工激勵方案實施

實施激勵新員工首要的是注重創(chuàng)意溝通。溝通是人與人之間情感的傳遞和反饋，有效的溝通可以迅速縮短兩個陌生人心與心之間的距離。良好有效的溝通能使雙方產(chǎn)生很好的共鳴，可以讓雙方在心情舒暢中達成共識。新員工初入職場，又因其重視個性化激勵，創(chuàng)意地溝通顯得尤為重要。創(chuàng)意地溝通可以使工作變得有趣，無形中提升自我價值感，有效地達到自我激勵。農(nóng)行新員工往往是優(yōu)秀的表達者，應培育同理心傾聽的企業(yè)文化氛圍，在各自的情感賬戶里存款并承諾負責，例如可以在晨會時聽聽新員工分享今日的工作期待，看看有何特殊需要并及時予以適當滿足。新員工又往往不一定是優(yōu)秀的傾聽者，應注意有親和力地引導，也是幫助其培養(yǎng)客戶服務與溝通技巧的過程。完善支持性工具。首要前提是保障落實企業(yè)文化建設的三個層面，主要是企業(yè)文化的硬環(huán)境建設，加強宣傳和維護，將企業(yè)文化建設真正納入日常管理工作并發(fā)揮其激勵效能，例如定時檢查和定期更新大堂中的文化載體和陣地建設，也可以通過把企業(yè)文化建設納入業(yè)績考核體系，定期對企業(yè)文化建設進行考評和獎懲，依此激勵或約束。設立知識共享平臺。培育提倡知識共享的企業(yè)文化，完善農(nóng)行內(nèi)部的知識共享平臺，為有效提升新員工學習能力提供信息技術支持，便捷新員工獲取信息。例如在農(nóng)銀大學設知識共享專欄，通過完善群件系統(tǒng)、工作流系統(tǒng)、電子視頻會議、BBS、群組決策支持系統(tǒng)，也可在原先信息系統(tǒng)的基礎上建設有效的知識庫、專家系統(tǒng)或知識地圖，為知識共享提供一個良好的物質平臺。這些知識共享平臺的建立，都應有專人定時注意對共享知識的動態(tài)循環(huán)審計，并注重持續(xù)資金投入。另一方面，可設立實體知識社區(qū)，通過內(nèi)部刊物選登、情景模擬活動、年會、例會、專題討論會、讀書報告會等正式途徑，還可通過舉辦興趣團體、午餐會、茶話會、周末沙龍等非正式的知識共享活動。這樣在現(xiàn)實與網(wǎng)絡中均可實現(xiàn)知識共享雙方自由交流知識，并注意促進隱性知識的顯性化，使知識共享與交流更為便捷。建立導師負責制。為每一位新員工搭配一對一或一對多的導師，負責日常業(yè)務知識與技能教授，培養(yǎng)其團隊意識，幫助更快適應并可以勝任現(xiàn)職工作，當新員工有問題可以請教并可以及時得到答復。另一方面，導師更是要輔導其職業(yè)生涯管理，提升新員工激勵認同和企業(yè)文化感知度，同時關注新員工健康的人際關系。

二、總結與展望

第3篇：農(nóng)行補充醫(yī)療保險范文

甘肅涇川農(nóng)村商業(yè)銀行是2015年12日經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，由原涇川縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社及轄內(nèi)19家農(nóng)村信用社合并組建而成，屬以縣為單位統(tǒng)一法人的合作制金融企業(yè)，注冊資本2766.58萬元，從業(yè)人員232人，機關內(nèi)設9個職能部門，下轄營業(yè)網(wǎng)點29個，設立便民金融服務點37家，在涇川縣轄區(qū)范圍內(nèi)形成規(guī)范、完善的金融服務網(wǎng)絡。

截至2016年11月末，涇川農(nóng)商行各項資產(chǎn)總額463647萬元，其中：各項貸款余額為372996萬元，占資產(chǎn)總額的80.44%，存貸比為67.76%。負債總額402043萬元，其中：各項存款合計333926萬元。2016年11月末，涇川農(nóng)商行個人貸款余額為352143萬元，占貸款總額比重為94.4%；制造業(yè)貸款余額9850萬元，占貸款總額的2.6%.涇川農(nóng)商銀行不良貸款余額和占比總體呈現(xiàn)下降趨勢。2016年11月末，涇川農(nóng)商銀行不良貸款余額6878.4萬元，不良占比1.84%。

二、涇川縣經(jīng)濟金融環(huán)境分析

涇川地處黃土高原中部秦隴交界處，總面積1409平方公里，全縣轄內(nèi)總人口37.2萬人，其中農(nóng)業(yè)人口34萬人，占全縣總人口的91.39%。2015年全縣完成生產(chǎn)總值45.53億元，其中農(nóng)、林、牧、漁業(yè)產(chǎn)值16.15億元，工業(yè)產(chǎn)值11.33億元，農(nóng)民人均純收入3923元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入16060元。

從其經(jīng)濟結構來看，涇川縣建立了以特色農(nóng)業(yè)、果業(yè)種植、蔬菜種植為支柱，帶動第二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系。特別是經(jīng)過多年發(fā)展的蘋果種植為主的特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展壯大，2015年涇川蘋果產(chǎn)量3.5億公斤，實現(xiàn)產(chǎn)值26.6億元。經(jīng)過多年的額發(fā)展，涇川縣綜合經(jīng)濟實力明顯增強，為農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)造了得天獨厚的優(yōu)勢。

從宏觀發(fā)展換環(huán)境來看，隨著中央一系列惠農(nóng)和精準扶貧政策的連續(xù)出臺和實施，各級政府對“三農(nóng)”扶持力度逐漸加大，“三農(nóng)”經(jīng)濟的發(fā)展速度將進一步加快，對農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸需求進一步加大，為農(nóng)村金融的發(fā)展搭建了廣闊的發(fā)展平臺。

三、涇川農(nóng)商銀行主要競爭對手分析

為了使農(nóng)商行認清所處的競爭環(huán)境，可以通過分析轄區(qū)主要競爭對手的方式來尋找差距，從而提供參照標準，制定發(fā)展戰(zhàn)略。本節(jié)對涇川農(nóng)商行競爭對手的分析基于涇川農(nóng)村金融市場，由于銀行定位和監(jiān)管政策的關系，涇川農(nóng)村地區(qū)主要是分布著涇川農(nóng)商行、農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲蓄銀行這三家機構。其他國有商業(yè)銀行、股份制銀行都基本未進入涇川農(nóng)村金融市場，故本文的并沒有選取他們。

（一）中國農(nóng)業(yè)銀行涇川縣支行

毫無疑問農(nóng)業(yè)銀行是目前農(nóng)商行在農(nóng)村地區(qū)最強勁的對手。農(nóng)行在涇川儲蓄市場所占份額達到了23%，與農(nóng)商行達到了分庭抗爭的競爭趨勢，見圖1。

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圖1 涇川縣儲蓄市場份額

農(nóng)行在我國農(nóng)村金融市場上一直占有很大的份額，但受盈利性的驅使，農(nóng)行也逐漸轉變了競爭模式，大量撤并落后地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)的機構，向著城市市場擴大業(yè)務。因此，農(nóng)業(yè)銀行對三農(nóng)資金的投入實際上呈逐年降低的勢。農(nóng)行在農(nóng)村地區(qū)業(yè)務的收縮為涇川農(nóng)商行的擴張?zhí)峁┝似鯔C，涇川農(nóng)商行可以借此機會進一步加強在農(nóng)村金融市場上的主體地位。

（二）郵政儲蓄銀行涇川縣支行

中國郵政儲蓄銀行涇川縣支行充分依托覆蓋城鄉(xiāng)的郵政服務網(wǎng)點優(yōu)勢，堅持服務“三農(nóng)”、服務中小企業(yè)、服務社區(qū)的定位，在涇川縣多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展金融服務。目前涇川郵儲是涇川農(nóng)商銀行的最主要和最直接的競爭對手，兩者在農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點遍布貼近，業(yè)務趨同，導致競爭激烈。涇川農(nóng)商行與郵儲銀行的競爭主要體現(xiàn)在存款市場的競爭上。涇川郵儲銀行非常重視存款市場和業(yè)務的爭奪，截止11月底，總存款規(guī)模僅次于涇川農(nóng)商行和農(nóng)業(yè)銀行，與涇川農(nóng)商行的競爭已日趨白熱化。

四、涇川農(nóng)商銀行競爭力評價與分析

涇川農(nóng)商銀行現(xiàn)實競爭力比較分析

對于涇川農(nóng)商銀行現(xiàn)實競爭力的考察，主要是將其與主要競爭對手即農(nóng)業(yè)銀行涇川縣支行（涇川農(nóng)行）和郵政儲蓄銀行涇川縣支行（涇川郵儲）進行對比，以進一步進行分析。

1.經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營水平的比較。經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營水平是衡量銀行市場份額的重要指標，是競爭力的外在表現(xiàn)形式。就現(xiàn)階段銀行的規(guī)模水平來看，涇川農(nóng)商銀行作為從甘肅省農(nóng)村信用合作社轉變而來的農(nóng)村商業(yè)銀行，它具有區(qū)域性強，成立時間較早，業(yè)務遍布廣的優(yōu)勢，從規(guī)模和實力上都占據(jù)主動地位。

表1 2016年涇川農(nóng)商行與其他銀行的相關數(shù)據(jù)比較

單位：億元

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由表1可知，截至2016年7月底，涇川農(nóng)商銀行的資產(chǎn)規(guī)模分別是涇川農(nóng)行和涇川郵儲的1.07倍和3.96倍，營業(yè)收入分別是另外兩家銀行的1.21倍和4.57倍，反映出涇川農(nóng)商銀行的發(fā)展態(tài)勢良好，在涇川金融市場上占有舉足輕重的地位。

2.流動性指標比較。

流動比率比較。

銀行的經(jīng)營需要穩(wěn)健性，這種穩(wěn)健性建立在較高的流動性資產(chǎn)上，銀行資產(chǎn)的流動性能力是銀行維持穩(wěn)定的基礎。

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圖2 2015年7月與2016年7月涇川農(nóng)商行與主要競爭對手的流動性比例情況

圖2所顯示的是2015年7月和2016年7月涇川農(nóng)商行、涇川農(nóng)行和涇川郵儲的流動比率情況，由圖中數(shù)據(jù)可知，涇川農(nóng)行和涇川郵儲銀行的流動比率呈現(xiàn)緩慢上漲的態(tài)勢，流動性趨于變好，而涇川農(nóng)商行的流動性比例呈現(xiàn)出下降的趨勢，流動性趨于惡化。通過三者的比較我們發(fā)現(xiàn)，在流動比率這一指標上，涇川農(nóng)商行明顯低于其競爭對手，僅就2016年7月而言，其流動比率較涇川農(nóng)行和涇川郵儲分別低45%和46%。

3.安全性指標比較。

不良貸款率比較。

不良貸款率是評估商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的一項關鍵指標。不良貸款率和銀行信貸資產(chǎn)風險系數(shù)呈現(xiàn)正相關。

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圖4 2015年6月與2016年6月涇川農(nóng)商行與主要競爭對手的存貸比例情況

圖4顯示的是涇川農(nóng)商銀行與涇川郵儲以及涇川農(nóng)行的不良貸款率對比情況。圖中數(shù)據(jù)顯示，涇川農(nóng)商銀行和涇川郵儲2015年的不良貸款率比同期涇川農(nóng)行的不良貸款率分別高136%和194%，可見其不良貸款率的差別之大。因此，相較于競爭對手，涇川農(nóng)商行在不良貸款的控制方面需要著重加強。

4.收益性指標比較。

資產(chǎn)利潤率比較。

資產(chǎn)利潤率是反映企業(yè)資產(chǎn)盈利能力的指標。下圖5數(shù)據(jù)表明，2016年三家銀行的資產(chǎn)利潤率相比2015年都有較大幅度的降低。在這兩年中，涇川農(nóng)商行的資產(chǎn)利潤率一直處于區(qū)間0.9%至1.8%內(nèi)，且要高于涇川郵儲和涇川農(nóng)行，在2015年時達到了1.71%，涇川農(nóng)商行的發(fā)展良好。

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圖5 2015年6月與2016年6月涇川農(nóng)商行與主要競爭對手的資產(chǎn)利潤率情況

五、涇川農(nóng)商銀行競爭力潛力的分析

第一，涇川農(nóng)商銀行作為轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構中的一顆新星，這與其擁有一個管理經(jīng)驗豐富的管理層是密不可分的。涇川農(nóng)商銀行的領導團隊大部分來自于合并之前的農(nóng)村信用社的領導層，他們都具有豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗，對甘肅農(nóng)村地區(qū)的金融狀況非常了解，在服務“三農(nóng)”這一領域遠遠超過了其他銀行的高管層。

第二，涇川農(nóng)商銀行初步建立起以股東大會為監(jiān)督、董事會主要負責、監(jiān)事會進行監(jiān)督、高管層具體負責的銀行治理機構。每個治理主體嚴格遵照自己的職權范圍，明確責任、以制度來規(guī)范自己的行為，形成了規(guī)范的議事規(guī)則和授權制度。

第三，在內(nèi)部控制方面，為了保證經(jīng)營活動的合規(guī)，涇川農(nóng)商行按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求，在原涇川聯(lián)社內(nèi)部規(guī)章制度的基礎上，進一步加強制度建設，完善內(nèi)控制度體系，制定了包括綜合及民主管理、信貸管理、個人業(yè)務管理、風險管理、會計財務管理、內(nèi)部審計、安全保衛(wèi)、科技信息、員工管理八個方面的內(nèi)部管理制度。但涇川農(nóng)商行集約化運作不足，運營成本較高。財務管理關鍵能力存在不足或缺失，如績效考核、內(nèi)外部定價、財務報表分析等。雖然涇川農(nóng)商行具備完整的內(nèi)控機制，但這種機制的運行效率一般，不具備競爭優(yōu)勢。

第四，在創(chuàng)新能力方面，由于出生于農(nóng)村市場，涇川農(nóng)商銀行天生在金融產(chǎn)品的開發(fā)上能力不足。隨著對國內(nèi)同行的模仿以及自我的逐漸發(fā)展，目前涇川農(nóng)商銀行的金融產(chǎn)品日益豐富。但是，相比于其競爭對手，涇川農(nóng)商行在金融產(chǎn)品的個性化方面處于劣勢，不具備競爭優(yōu)勢。

六、涇川農(nóng)商銀行缺乏競爭力的原因分析

（一）公司治理結構不合理

現(xiàn)階段，涇川農(nóng)商行的產(chǎn)權依舊不清晰，這必然導致公司治理結構的不合理。對銀行高層管理者缺乏真正的激勵、約束和監(jiān)督，農(nóng)商行的董事會、監(jiān)事會、高管層大部分仍然由組織部門任命，行政干預色彩嚴重，這樣會引起銀行內(nèi)部管理效率低下和權利沖突。目前，農(nóng)商行投資股與資格股比例失調(diào)，普遍存在資格股占比高、投資股占比低，自然人股占比高、法人股占比低等不合理F象。在實際操作過程中，缺乏產(chǎn)權制度和法人治理的具體標準，三會一層職責不明確、內(nèi)設專職委員會形同虛設、股東大會權利發(fā)揮不充分，無形中降低了管理經(jīng)營效率。

（二）系統(tǒng)內(nèi)部協(xié)調(diào)性不夠

風險管控能力較弱。涇川農(nóng)商銀行內(nèi)部缺乏科學的決策機制，很多決策的制定由主要領導一人或少數(shù)幾人完成。企業(yè)在戰(zhàn)略目標的選擇上急于求成，往往忽視風險管理。銀行內(nèi)部凝聚力不強，運營效率低下，利益沖突嚴重。財務制度不健全和財務管理水平不高，銀行經(jīng)營中忽視成本等因素。銀行員工的法律意識淡薄，經(jīng)營活動的合規(guī)要求不強，法律風險較突出。信用風險管理面臨著貸前調(diào)查可信度不高、貸中審批效率和質量有待提升、貸后檢查形同虛設等問題。涇川農(nóng)商行核心競爭力的提升需要建立在較高的全面風險管理水平上。

人力資源管理水平落后員工結構與素質尚待提高。雖然涇川農(nóng)村信用社已改組為涇川農(nóng)商行，但人力資源管理水平仍停留在人事管理階段，員工任職和績效考評關系不大，管理層缺乏危機意識和責任意識。行政化的人力資源配置方式使得機構、人員、機制配套運行滯后，未能實現(xiàn)有效對接。

激勵與考核機制不健全。涇川農(nóng)商行內(nèi)部激勵約束機制不健全，員工薪酬并沒有完全反映個人的績效，使得部分員工搭便車，缺乏進取意識。單一的考核機制，使得很多部門效益僅僅按照業(yè)務量和學歷及職稱簡單評定，缺乏一套健全的激勵和考核制度。操作流程需要規(guī)范，內(nèi)控制度的健全性、科學性和有效性需要提高，不同崗位間內(nèi)控制約機制需要完善，安全管理水平需要提升。

（三）創(chuàng)新與服務能力不足

創(chuàng)新能力較弱，服務水平落后。涇川農(nóng)商銀行內(nèi)部缺乏系統(tǒng)的創(chuàng)新機制，創(chuàng)新和學習成果多為模仿別人。目前涇川農(nóng)商行收入主要依靠存貸款利差，非利息收入和中間收入占比較低。由于涇川農(nóng)商行主要服務于縣域和農(nóng)村地區(qū)，而這些地區(qū)業(yè)務單一，產(chǎn)品種類少，使得凈利息收入占比很高。再加上涇川農(nóng)商行硬件設施和軟件配套的欠缺和滯后，服務對象比較低端，導致農(nóng)村地區(qū)的企業(yè)和居民很難在農(nóng)商行享受到和城里大型銀行同等的高質量的金融服務。

七、提升涇川農(nóng)商銀行競爭力的建議

（一）設定發(fā)展目標

為了將涇川農(nóng)商行打造成為領先的區(qū)域性農(nóng)村商業(yè)銀行，涇川農(nóng)商行必須堅持自己的戰(zhàn)略方向?，F(xiàn)階段涇川農(nóng)商銀行應該積極響應政府號召，將發(fā)展目標定位在服務“三農(nóng)”、服務中小微企業(yè)、業(yè)務創(chuàng)新和差異化競爭這幾個方面。

通過專業(yè)化的服務管理平臺和專用的信貸資金服務中小微企業(yè)。單獨設立三農(nóng)業(yè)務部，推進業(yè)務的管理和發(fā)展，設立農(nóng)戶金融服務中心、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融服務中心，專司三農(nóng)業(yè)務指導、條線管理、營銷服務、激勵考核等職責。

（二）業(yè)務創(chuàng)新

通過運營創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新來全面提升業(yè)務創(chuàng)新能力。要創(chuàng)新審批機制以縮短審批流程，提高運營效率；結合農(nóng)村經(jīng)濟實際推出農(nóng)戶小額信用貸款、村民經(jīng)營貸、村社組織貸、組合貸款等多種創(chuàng)新業(yè)務品種，提高客戶滿意度。

（三）客戶戰(zhàn)略

涇川農(nóng)商行要緊盯政府和涉農(nóng)企業(yè)目標市場，以轄區(qū)內(nèi)重點行業(yè)企業(yè)為重點服務對象。中小企業(yè)作為新時期我國國民經(jīng)濟的重要補充，也是各大銀行競相爭奪的對象。涇川農(nóng)商行必須發(fā)揚自己的優(yōu)勢，開辟新的信貸投放和效益增長點。第一、根據(jù)大單客戶、中小客戶的實際需求，開發(fā)新的投資途徑，選擇性地對發(fā)展?jié)摿^大的中小企業(yè)進行支持，并構建針對中小企業(yè)的營銷機構，向中小企業(yè)推薦適合其發(fā)展的存貸款方式和其他金融產(chǎn)品。以可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略作為中小企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，遞增梯度式形成固定的中小企業(yè)客戶群。第二、構建高效審批機制，對傳統(tǒng)的審批機制進行創(chuàng)新，以客戶實際需求為標準，進行管理機制、管理流程、審批程序、審批環(huán)節(jié)的效率安全化改革，滿足中小企業(yè)“短、平、快”的信貸資金需求。第三、強化風險評估機制。以定制式貸款利率進行中小企業(yè)貸款的評估機制的構建，以中小企業(yè)的貸款率能夠與資金成本、管理費用和其他費用相抵消為原則，吸引中小企業(yè)的貸款需求。

（四）完善法人治理構架

要以現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行為標準，對涇川農(nóng)商行的產(chǎn)權制度進行創(chuàng)新改革，完善法人治理構架。創(chuàng)建各司其職的領導班子運行模式，實施標準化管理，建立與新的發(fā)展戰(zhàn)略配套的完善組織架構及職能。第一、理清明確涇川農(nóng)商行的委托關系，明確股東與高管層之間關系，達到股東大會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層權利責任和分工明確化、制度化和規(guī)范化。對他們的職責權力進行了明確界定，使“三會”各司其職，真正發(fā)揮自己的作用。董事會對經(jīng)理層進行目標管理，對經(jīng)理層進行明確授權，賦予其獨立的經(jīng)營權力；經(jīng)理層根據(jù)法律、章程等制度的規(guī)定對銀行進行經(jīng)營管理；監(jiān)事會對股東大會負責，全面監(jiān)督銀行的整個經(jīng)營管理過程。第二、調(diào)整股東結構，適當集權。以利益相關性來增強股東的監(jiān)督意識，對單個自然人和單個法人的持股比例進行上調(diào)，取消對自然人持股總比例的最低限設置，給予和控股股東抗衡的權利。

（五）健全組織管理體系

涇川農(nóng)商銀行現(xiàn)階段組織模式用了以區(qū)域劃分為不同的分支機構，包括一個總行營業(yè)部和轄區(qū)28個支行。組織架構設計上以完善公司治理結構，建立分工明確、相互制衡、職責清晰、精簡高效的內(nèi)部管理機構，建立現(xiàn)代商業(yè)銀行管理體系，實行“一級管理、三級經(jīng)營”。涇川農(nóng)商行已初步建立了較為完善的公司治理結構，體現(xiàn)出了以風險控制為導向的決策體系。按照“三會分設、三權分開、有效制約、協(xié)調(diào)發(fā)展”的要求，形成“三會一層”各司其職、各負其責、相互制衡的組織框架。按照嚴格分離和相互制約的原則進行部門設置，基本體現(xiàn)全面風險管理的要求。按照相互協(xié)調(diào)和平衡制約要求，對前中后臺實現(xiàn)嚴格的分離和制約，構建市場營銷、風險控制、財務及監(jiān)督以及運營支持四大功能板塊，在各板塊內(nèi)部進行有效的部門設置和職能分工，形成相互制衡。

（六）優(yōu)化用人機制

涇川農(nóng)商行應根據(jù)業(yè)務發(fā)展的實際需要，引進關鍵人才，合理配置人才，提高人員效率。在現(xiàn)有人力資源基礎上盤活存量，優(yōu)化各崗位人員配備，優(yōu)化分支行工作人員的年齡和學歷結構，保證業(yè)務順利開展。要加大競爭性選人用人力度，提高選人用人透明度，促進更多優(yōu)秀人才脫穎而出。在盤活存量，優(yōu)化增量的基礎上，要注重考核評價和使用的科學性、公正性，處理好引進人才和存量人才統(tǒng)籌使用，調(diào)動各種人才工作積極性，不斷營造重知識、重人才、重業(yè)績的用人環(huán)境。加強制度學習和各類培訓，定期考查，不斷提高全行員工知識水平。

（七）完善考核制度

完善激勵考核制度，是涇川農(nóng)商行提高考評制度的科學性、公平性和激勵的必要措施。要求考核到網(wǎng)點，考核到人，建立與戰(zhàn)略目標緊密掛鉤的指標體系及科學考核體系，給予員工充分激勵，幫助全行上下不斷提升個人與組織能力和潛力。引入經(jīng)濟資本考核指標，強化資本約束機制，防范經(jīng)營行為短期化失誤和經(jīng)營道德風險。同時，對不同區(qū)域、不同發(fā)展特點的支行，進行差異化管理，根據(jù)計劃體系和考核政策分別制定管理模式，強化針對性和導向性。不以經(jīng)營業(yè)績?yōu)槲ㄒ豢己酥笜?，對其決策能力、管理制度、企業(yè)文化、執(zhí)行力、業(yè)務能力等進行綜合考評。進一步優(yōu)化薪酬激勵體系，擴大績效工資在工資總額中的占比，將公積金及住房補貼與績效掛鉤，建立健全企業(yè)年金、企業(yè)補充養(yǎng)老保險、企業(yè)補充醫(yī)療保險制度，充分激發(fā)員工的工作積極性，引導員工樹立長期甚至終生為涇川農(nóng)商行的事業(yè)服務的意識。

參考文獻

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第4篇：農(nóng)行補充醫(yī)療保險范文

（一）強化政策落實，千方百計促進再就業(yè)

我們始終把就業(yè)和再就業(yè)工作作為勞動保障工作的重點，全面落實國家和省出臺的各項再就業(yè)優(yōu)惠政策，穩(wěn)步推進就業(yè)和再就業(yè)工作。截止6月底，城鎮(zhèn)新增就業(yè)人數(shù)1693人，占全年計劃的65。城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4.5，下崗失業(yè)人員實現(xiàn)再就業(yè)808人，其中“4050”人員再就業(yè)283人，國有企業(yè)下崗職工再就業(yè)率達62.9，就業(yè)形勢基本穩(wěn)定。

一是明確目標任務，加強對再就業(yè)工作的指導、檢查。年初建立了再就業(yè)工作目標責任制，加強了對再就業(yè)工作的領導。建立健全了全縣再就業(yè)工作聯(lián)席會議制度，定期召開會議，反饋信息、分析情況、研究問題，督促全縣再就業(yè)工作的整體推進。根據(jù)上級文件精神，結合我縣實際，制定出臺了我縣落實再就業(yè)扶持政策的具體實施辦法，指導再就業(yè)工作的開展。

二是積極貫徹落實各項再就業(yè)扶持政策。根據(jù)《黑龍江省〈再就業(yè)優(yōu)惠證〉發(fā)放管理辦法》的規(guī)定，開展了《再就業(yè)優(yōu)惠證》年檢工作，年檢合格人數(shù)10.356人。小額貸款擔保中心成立并啟動工作，到目前已有640名下崗失業(yè)人員正在辦理貸款手續(xù)，此項工作得到全社會的普遍關注。今年上半年有146名下崗失業(yè)人員領取了工商營業(yè)執(zhí)照，共為402人減免工商管理費24萬元；為364人減免稅金32萬元；其他部門減免行政性事業(yè)收費6.5萬元。

三是強化服務，勞動力市場建設日臻完善?；鶎觿趧颖Ｕ掀脚_建設工作進展順利，全縣14個鄉(xiāng)鎮(zhèn)十七個社區(qū)的勞動保障工作站，做到了機構、編制、經(jīng)費、場地、制度、工作“六落實”。強化了再就業(yè)服務，發(fā)揮勞動力交易中心和社區(qū)勞動保障工作站的作用，大力開發(fā)保安、保潔等公益性崗位，與政法委、嫩江鎮(zhèn)聯(lián)合招用社區(qū)聯(lián)防員，安置“4050”人員51人，為社區(qū)招用清潔工人，安置“4050”人員120人。加強我縣勞動力市場網(wǎng)絡建設，逐步建成一個以縣勞動力市場為中心，上接中省，內(nèi)聯(lián)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)的勞動力市場信息網(wǎng)絡。為規(guī)范我縣勞動力市場，為求職者、用工者提供交易場所以及方便廣大居民的生活需要，縣政府籌集資金2萬元建成的社區(qū)家政服務中心，現(xiàn)已投入運營。

四是強化就業(yè)和再就業(yè)培訓工作。將就業(yè)訓練、職業(yè)介紹作為促進下崗失業(yè)人員再就業(yè)的“重頭戲”來抓，讓下崗職工掌握一定的勞動技能，鼓勵他們自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)。年初市局下達培訓任務為1.990人，其中再就業(yè)1.600人，預備役90人。為了完成培訓任務，我們使用?？钆嘤柦?jīng)費11萬元，按照“條件公開、申請自愿、公平競爭、合理布局、擇優(yōu)認定”原則，增設培訓機構、聘請專業(yè)教師26人承擔培訓任務。共舉辦了服裝裁剪、美容美發(fā)、足底保健、中式烹調(diào)、微機等10類培訓班14個班次，培訓下崗失業(yè)人員717名，占培訓計劃的55％，其中培訓下崗職工324人，失業(yè)人員393人，“4050”人員170人，培訓合格率達到100，培訓后實現(xiàn)再就業(yè)469人，再就業(yè)率為65％。勞動預備制培訓312人。加強與縣農(nóng)委的溝通協(xié)調(diào)工作，積極申請培訓計劃，開展農(nóng)村勞動力轉移培訓班，培訓農(nóng)民工159人，并全部輸送至大連星際酒店和大連九星制衣有限公司上崗就業(yè)。全縣免費培訓下崗失業(yè)人員718人，通過技能培訓有469名下崗失業(yè)人員實現(xiàn)了再就業(yè)，培訓后再就業(yè)率為65；免費職業(yè)介紹611人，介紹成功221人；免費為一千余名下崗失業(yè)人員提供了就業(yè)指導。從去年下半年開始，配合小額貸款擔保工作，縣勞動就業(yè)局舉辦了多期創(chuàng)業(yè)培訓班，深受社會各界，特別是下崗失業(yè)人員的好評。

五是大力開展勞務輸出工作。不斷加大勞務輸出的規(guī)模，有針對性地開展崗前培訓，培育市場，強化服務，全縣今年勞務輸出人數(shù)達7.591人，其中向北京、大連、天津等地輸出農(nóng)村剩余勞動力4.912人，城鎮(zhèn)下崗失業(yè)人員2.679人。并組織參加了省農(nóng)委、省就業(yè)局聯(lián)合舉辦的龍哥龍妹勞務洽談會，206人簽定了意向用工合同，使勞務輸出有序有組織地進行。

（二）穩(wěn)步推進，社會保障體系進一步完善

一是全縣企業(yè)離退休人員基本養(yǎng)老金社會化發(fā)放的工作成果得到鞏固和完善。上半年共為4.398名參 保離退休人員按時足額發(fā)放基本養(yǎng)老金570萬元，社會化發(fā)放率達到100；養(yǎng)老金實收616萬元，完成市計劃的108。應清理企業(yè)欠繳基本養(yǎng)老保險費302萬元，實際清理欠費849萬元，完成市計劃的281。應撥付企業(yè)基本養(yǎng)老金1,523萬元，實際撥付1,523萬元，企業(yè)離退休人員基本養(yǎng)老金按時足額發(fā)放率達到了100。做好養(yǎng)老保險上線工作。按照省局的要求，我們要在規(guī)定的時間內(nèi)對20__年8月到現(xiàn)在的參保職工的有關情況進行補錄與修改，目前這項工作仍在進行中。對符合并軌條件的企業(yè)職工，算準企業(yè)、職工欠繳的養(yǎng)老金，以維護職工的合法權益。

二是機關事業(yè)養(yǎng)老保險穩(wěn)中求進。上半年應撥付機關事業(yè)養(yǎng)老金250萬元，實際撥付250萬元，養(yǎng)老金發(fā)放率100。不斷完善基礎管理工作，無擠占、挪用基金現(xiàn)象發(fā)生。應收繳機關事業(yè)保險金125萬元，實際收繳245萬元，完成市計劃的196。加大了清欠力度，上半年市標應清欠30萬元，實際完成49萬元，完成市計劃的163。對參險單位的繳費基數(shù)核定、繳費情況、養(yǎng)老金發(fā)放情況等進行了書面稽核，稽核面達到了50，為上半年機關事業(yè)養(yǎng)老保險工作目標的完成奠定了堅實的基礎。上半年新增參保職工12人，我縣機關事業(yè)參保人數(shù)已達973人。

三是工傷保險工作的開展順利。工傷保險覆蓋面不斷擴大，參保職工達到了7,682人，完成市年計劃的101。深入個體工商戶和私營企業(yè)中宣傳工傷保險政策，不斷提高他們的參險繳費意識，已將供銷家電城、三旅社等三家私營企業(yè)納入工傷保險范圍。在中省直單位中加大了宣傳力度，目前石油、地鐵、中行、工行、農(nóng)行等中省直單位已參加了工傷保險，參保率達到了98以上。黑寶山煤礦、黑河市銅山銅礦、一五一煤礦全部納入工傷統(tǒng)籌，使我縣高風險行業(yè)參保率達100。嚴格執(zhí)行《工傷保險業(yè)務規(guī)程》，不斷規(guī)范我縣的工傷保險業(yè)務，對相關工作進行了微機管理。對發(fā)生工傷事故的參保人發(fā)生的藥費嚴格進行審核，層層把關，防止了弄虛作假現(xiàn)象的發(fā)生，保證了工傷基金的正確使用。

四是稽核工作有序開展。今年上半年，共清理基本養(yǎng)老金陳欠362萬元（8戶）。對正常繳費的中儲糧北方公司544人、地鐵877人、電業(yè)局242人共3戶1663人次審核了個人帳戶登記和管理情況，經(jīng)審核，個人帳戶記錄真實、準確、完整，核查率為12。按省規(guī)定調(diào)整后的繳費基數(shù)和繳費比例對14戶企業(yè)計2,636人次進行了重新稽核，對在縣內(nèi)居住的離退休人員每半年到社保局審核一次，在異地居住的離退休人員采取了由離退休人員現(xiàn)居住地社保、派出所協(xié)查認證的辦法，上半年共稽核4,398人，稽核率100，確保了養(yǎng)老金的正確使用。對享受失業(yè)保險待遇的1,476人次進行了年度核審，核查率100，沒有發(fā)現(xiàn)騙取、冒領失業(yè)金現(xiàn)象。

四是失業(yè)保險覆蓋面不斷擴大。上半年參保單位147戶，參保人數(shù)達12,480人，完成市計劃11,912人的105，國有企業(yè)參保率100。集體企業(yè)參保率為有繳費能力集體企業(yè)的80，私營企業(yè)參保率90，自收自支事業(yè)單位和差額撥款事業(yè)單位參保率達90。年初，對失業(yè)保險繳費基數(shù)進行了嚴格的核定，每月準時向地稅社保局提供征繳計劃，地稅、社保局、勞動保障監(jiān)察大隊密切配合，在失業(yè)金的征繳和清欠上下大功夫，取得了很好的效果。上半年應征繳失業(yè)金57萬元，實繳46萬元，完成計劃的81。應清欠10萬元，實際完成33萬元，完成計劃的330。嚴格執(zhí)行“并軌”方案及實施辦法，建立了失業(yè)保險預警機制，規(guī)范了申領程序，進一步強化了資格審查，建立了享受待遇人員公示制度。按照省、市要求，及時將失業(yè)調(diào)劑金匯往市局。失業(yè)保險業(yè)務已開始實行計算機管理，失業(yè)人員可隨時查詢自己的信息。嚴把失業(yè)金發(fā)放關，按照規(guī)定共為33戶單位的1,602名符合條件的失業(yè)人員發(fā)放失業(yè)金164萬元，失業(yè)保險金發(fā)放率達到了100。

五是醫(yī)療、生育保險擴大覆蓋面不斷擴大。截止6月底，新增參保單位共23戶1,775人，參保人數(shù)已達到17,388人，完成市年計劃的105。機關事業(yè)單位醫(yī)?；鹱龅搅思皶r足額征繳到位。建立并實行了大額醫(yī)療補助辦法，已取得了良好的效果，受到了參保單位和參保人的一致認可。我縣已制定了公務員補助及企業(yè)補充醫(yī)療保險辦法，但由于縣財力緊張，將擇機實施。完成了省新目錄支付標準，并嚴格按照新的藥品目錄執(zhí)行，目錄內(nèi)藥品使用率達到了85以上，由于我縣財力不足，致使參保職工個人醫(yī)療費負擔比率超過25。生育保險參保人數(shù)已達8，400人。

（三）加大維權力度，依法開展勞動保障監(jiān)察

上半年，勞動保障監(jiān)察機構通過強化監(jiān)察、開展勞動保障執(zhí)法專項檢查和廣泛宣傳勞動保障法規(guī)等行之有效的活動，切實地維護了勞動者的合法權益。一是認真開展了勞動用工年檢、維護農(nóng)民工合法權益、禁止使用童工、勞動合同簽訂、拖欠民工工資和執(zhí)行最低工資制度、維護婦女權益等執(zhí)法專項監(jiān)察活動，先后監(jiān)察用人單位126戶，督促企業(yè)繳納社會保險費60萬元、補簽勞動合同884份、修改不符合勞動法律、法規(guī)條款116處、補發(fā)拖欠職工工資56萬元，受理拖欠農(nóng)民工工資舉報案件66件,涉及農(nóng)民工人數(shù)980人,追回拖欠農(nóng)民工資24萬元,處理投訴案件8起，立案3起，查處涉案人員17人。處理和糾正了部分企業(yè)、職工的違法違規(guī)行為，有力地保障了企業(yè)和勞動者的合法權益。二是廣泛宣傳勞動保障法規(guī)。對每名投訴舉報者，做到認真接待，及時登記，并耐心地向他們介紹相關勞動法律、法規(guī)，讓他們掌握維護自己合法權益的基本方法。還組織開展了維護進城務工農(nóng)民合法權益宣傳咨詢活動，深入廠礦、工地、企業(yè)廣泛宣傳勞動就業(yè)、工資支付、社會保險、勞動監(jiān)察、勞動爭議仲裁等方面的法規(guī)政策，發(fā)放宣傳資料18000余份，現(xiàn)場接受咨詢2100人次，并公布了投訴舉報電話。截止目前，全縣共接受舉報投訴案件25件，通過批評 教育責令限期改正22件，警告3件，為勞動者追回拖欠工資2.5萬元，退回押金0.9萬元，群眾舉報結案率達100。

（四）勞動仲裁工作平穩(wěn)運行

嚴格執(zhí)行勞動爭議辦案規(guī)程，認真積極的開展勞動爭議案件的申訴接待，審查立案，調(diào)解仲裁工作。一是立足服務，貫徹“預防為主、調(diào)解為主、基層為主”的方針，及時把爭議隱患消滅在萌芽狀態(tài)。不斷強化服務意識，主動登門為企業(yè)和職工宣講勞動保障法規(guī)，提供勞動保障法律法規(guī)幫助，對上訪群眾耐心接待，對其反映的各類問題及時調(diào)查處理。及時掌握爭議苗頭，提前介入，化解矛盾。二是堅持“合法、公正、及時”的原則，積極穩(wěn)妥地處理勞動爭議。上半年共受理勞動爭議上訪案件18件，涉及職工461人，已結案13件，結案率72.2，時效內(nèi)結案率90。對全縣的社會穩(wěn)定起到了積極的促進作用。

（五）強化基礎設施建設，確保信息系統(tǒng)高效運轉

勞動保障局在資金極度緊張的情況下，籌措資金強化信息系統(tǒng)軟硬件等基礎建設，完善信息系統(tǒng)功能，為勞動保障信息的高效傳輸發(fā)揮了積極的作用。一是勞動保障系統(tǒng)局域網(wǎng)硬件建設已全部完成并投入使用，人員、編制已全部到位，為局域網(wǎng)正常業(yè)務的開展打下了堅實的基礎。二是完成了養(yǎng)老保險數(shù)據(jù)初始化和數(shù)據(jù)交換，優(yōu)化現(xiàn)有的業(yè)務流程和機構，做到了上線平穩(wěn)、操作合理、運行無差錯。三是圓滿完成企業(yè)并軌工作中有關數(shù)據(jù)的錄入和傳輸，為順利完成“并軌”工作任務作出了積極的貢獻。

（六）積極探索，建立新型的勞動關系調(diào)整機制

一是開展了工資指導價位和勞動力市場價位的調(diào)查工作，通過對100多戶企業(yè)中的不同職業(yè)(工種)的工資水平進行全面調(diào)查、匯總、分析，形成了各類職業(yè)(工種)的工資指導價位。二是開展了對全市企業(yè)工資的宏觀管理，指導企業(yè)開展年度增資工作，認真審批企業(yè)調(diào)資方案。三是加強對企業(yè)勞動合同的管理工作。對企業(yè)簽訂勞動合同情況進行了全面調(diào)查，對勞動合同管理中存在的問題進行了糾正，進一步理順了勞動關系。

（七）改進作風，切實加強隊伍建設

一是進一步學習和實踐“三個代表”重要思想。用“三個代表”重要思想統(tǒng)領勞動保障工作全局，正確認識和把握勞動保障工作面臨的新形勢和新任務，增強工作的主動性。正確運用理論成果來回答和解決工作中遇到的新情況、新問題、新矛盾，總結經(jīng)驗，提出新思路，求得新發(fā)展。進一步解放思想，開拓進取，創(chuàng)造性開展工作，努力把工作思路變成工作成果。以學習貫徹“三個代表”重要思想煥發(fā)出來熱情和干勁，全面完成今年各項勞動保障工作任務。

二是細化工作任務，狠抓工作落實。將各項工作任務進行了分解，明確了目標責任分管領導、承辦科室、責任人、完成時限等，夯實了工作責任。按照要求，將任務層層分解，進一步細化責任，一級抓一級，層層抓落實，把各項工作都落到實處。

三是加強勞動保障系統(tǒng)行風建設。在思想上，牢固樹立“立黨為公，執(zhí)政為民”的理念和群眾利益無小事觀念，要以廣大人民的根本利益為勞動保障工作的出發(fā)點和歸宿，不斷改進我們的工作方式和工作方法，滿腔熱情，腳踏實地地為民辦實事、解難事、做好事。在工作中，接待群眾要熱情，對待下崗失業(yè)人員，要倍加關心，帶著感情幫助他們解決實際問題，使人民群眾真正感受到黨和政府的溫暖，真正做到權為民所用、情為民所系、利為民所謀。

四是要深入開展“三優(yōu)一滿意”活動，嚴格執(zhí)行黨風廉政建設責任制和各項規(guī)章制度，推行“陽光政務”，實行政務公開，樹立勞動保障部門勤政務實、廉潔奉公的良好形象。

二、存在不足

雖然我們半年來做了不少的工作，但是按照上級的要求和群眾期望還有很大的差距和不足，主要表現(xiàn)在：

1、社?；鸫媪繙p少，養(yǎng)老金和失業(yè)金的支撐能力下降,在兩金的發(fā)放上存在潛在的危機。

2、就業(yè)再就業(yè)形勢十分嚴峻，由于經(jīng)濟發(fā)展滯后，致使就業(yè)崗位不足、再就業(yè)壓力加大，社會矛盾突出；在各項優(yōu)惠政策落實上門檻過高，還不能真正落實到位，在一定程度上制約再就業(yè)優(yōu)惠政策的落實；相當一部分下崗失業(yè)人員擇業(yè)觀念陳舊、技能偏低影響其實現(xiàn)再就業(yè)。

3、勞動關系不夠理順，維權工作力度不夠，用人單位侵權現(xiàn)象時有發(fā)生。

4、經(jīng)費緊張，在一定程度上影響了辦公的質量和效率。

三、下步工作打算

緊緊圍繞改革、發(fā)展、穩(wěn)定這個大局，堅持以人為本，以千方百計促進就業(yè)再就業(yè)、完善社會保障體系、擴大勞務輸出和維護勞動者合法權益為重點，協(xié)調(diào)推進收入分配、勞動關系、勞動保障法制建設等各項工作，解放思想，團結奮進，扎實工作，推動全縣勞動和社會保障事業(yè)的全面發(fā)展。

（一）認真落實再就業(yè)扶持政策，努力促進就業(yè)增長

1、認真落實中、省、市各項再就業(yè)扶持政策。繼續(xù)加大對各項再就業(yè)優(yōu)惠政策的宣傳力度。積極按規(guī)定條件和程序發(fā)放再就業(yè)優(yōu)惠證，協(xié)調(diào)有關部門不折不扣地落實再就業(yè)各項稅費減免，培訓、職介、崗位、社保補貼和小額貸款等優(yōu)惠政策。為下崗失業(yè)人員實現(xiàn)再就業(yè)創(chuàng)造條件、提供服務。

2、加強就業(yè)培訓工作。充分調(diào)動各類職業(yè)培訓機構的積極性，合理利用職業(yè)培訓資源，實行優(yōu)勢互補、強強聯(lián)合形成培訓合力；加大就業(yè)培訓的資金投入，積極開展職業(yè)培訓，努力提高勞動者職業(yè)技能和參與市場就業(yè)的競爭力。今年就業(yè)培訓力爭達到3000人次。特別是下崗失業(yè)人員和外出務工人員參加職業(yè)培訓，形式上，可采取集中辦班、業(yè)余授課、電化教學、網(wǎng)絡培訓等多種靈活形式。內(nèi)容上，對用工者進行基本權益保護、法律知識、城市基本生活常識、尋找就業(yè)崗位等方面培訓教育，提高勞動者遵守法律法規(guī)和依法維護自身權益的意識，樹立新的就業(yè)觀念；加強市場用工信息的調(diào)查、分析、預測工作，根據(jù)市場需求開展職業(yè)技能培訓，增強培訓的針對性、實用性。以定點和定向培訓為主，推廣定單式培訓，提高勞動者職業(yè)技能水平，培訓就業(yè)率達到80以上。加強培訓后的職業(yè)技能鑒定工作，推行和規(guī)范國家職業(yè)資格證書制度。

3、努力開發(fā)就業(yè)崗位。積極探索和推行非全日制、臨時性、季節(jié)性等靈活就業(yè)方式，鼓勵開展多種形式就業(yè)。下大力氣發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)、勞動密集性產(chǎn)業(yè)，增加就業(yè)崗位，不斷培育和發(fā)展新的就業(yè)增長點，拓寬就業(yè)空間，廣開就業(yè)門路。積極開發(fā)社區(qū)服務和社區(qū)管理等公益性就業(yè)崗位，促進下崗失業(yè)人員特別是“4050”人員再就業(yè)。全市今年要新增就業(yè)1.4萬人，下崗失業(yè)人員再就業(yè)7000人，其中:“4050”人員再就業(yè)1900人,城鎮(zhèn)登記失業(yè)率控制在4.1以內(nèi)。

4、積極穩(wěn)妥地推進下崗失業(yè)人員再就業(yè)小額擔保貸款工作。積極與財政、銀行等相關部門協(xié)調(diào)溝通，逐步規(guī)范貸款程序和貸款行為，保證這項工作在全市穩(wěn)步推進、平衡發(fā)展；要不斷研究和建立小額擔保貸款的跟蹤管理辦法，降低貸款風險，促進擔保工作健康有序發(fā)展。

5、加強勞動力市場“三化”建設。充分發(fā)揮勞動力市場的信息網(wǎng)絡作用，形成一個以勞動力市場為中心，上接中省，外聯(lián)有關省區(qū)，下接鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動力市場網(wǎng)絡，實現(xiàn)網(wǎng)上登記、網(wǎng)上擇業(yè)、網(wǎng)上管理、網(wǎng)上服務。進一步強化就業(yè)服務，實行求職登記、職業(yè)指導、職業(yè)介紹、培訓申請、鑒定申報、 檔案管理、社會保險關系接續(xù)“一站式”就業(yè)服務。

（二）、認真做大做強勞務輸出產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)輸出總量與經(jīng)濟效益同步增長

把勞務輸出作為興縣富民的重要產(chǎn)業(yè)做大做強，走出一條政府引導、市場配置、專業(yè)化培訓、企業(yè)化運作、規(guī)范化經(jīng)營、一體化服務的新路子。

1、開拓進取，廣泛開辟輸出渠道。擴大勞務輸出規(guī)模，精心組織，全程服務，逐步形成省內(nèi)、省外和境外全方位、多層次、寬領域的勞務輸出新格局，確保全縣勞務輸出總量達到1萬人，創(chuàng)經(jīng)濟收入5000萬元以上。

2、建立勞務輸出資源庫。對各類新成長勞動力、城鄉(xiāng)富余勞動力登記建檔，實現(xiàn)微機動態(tài)化管理，做到性別清、年齡清、技能清，為勞務輸出工作打好基礎。

3、廣泛搜集勞務信息，提高勞務輸出的組織化、有序化程度。通過公共職介機構、民辦職介機構、政府駐外機構、駐外勞務管理機構及在外出務工人員中建立信息員等方式，廣泛搜集勞務信息，及時為外出務工人員提供準確的用工信息，讓勞務人員有目的、有組織、有效益地外出務工。加大對用工單位資質、信譽的考察，建立較為穩(wěn)定的勞務輸出基地，與勞務需求量較大的企業(yè)加強合作，簽訂用工協(xié)議，在我縣建立符合他們需求的產(chǎn)業(yè)工人培訓基地。

4、建立完善勞務輸出管理機構，加強勞務輸出管理工作。進一步健全勞務輸出工作機構，努力做到“編制、人員、經(jīng)費、任務、責任”五落實，實行用工單位、中介機構、務工人員三方合同制，完善勞務輸出的跟蹤服務工作，加強對外出務工人員的管理，及時協(xié)助他們處理好勞資糾紛，切實維護好外出務工人員的合法權益，解除其后顧之憂。

5、逐步探索實行勞務輸出的企業(yè)化運作模式，逐步建立縣級勞務輸出基金。

（三）完善社會保障體系，擴大社保覆蓋面和社?；鹫骼U工作

進一步加大社會保險政策宣傳力度，積極擴大社會保險覆蓋面，加大社會保險基金的征繳力度，加強對社?；鸬谋O(jiān)管，力爭各項保險整體向前推進。失業(yè)保險工作，要積極作好事業(yè)單位的參保，規(guī)范失業(yè)保險個人繳費記錄，積極協(xié)助地稅部門作好失業(yè)保險的欠費清理工作，確保失業(yè)保險金按時足額社會化發(fā)放。醫(yī)療保險要及時研究、解決運行過程中出現(xiàn)的新情況、新問題，不斷完善各項政策、規(guī)定。要把降低參保職工個人醫(yī)療費負擔作為重點，加大對定點醫(yī)院、藥店的考核檢查，規(guī)范醫(yī)、患、保三方行為，提高醫(yī)療保險制度的運行質量。工傷和女職工生育保險工作，要把法規(guī)的宣傳和擴面作為工作重點抓好落實。

（四）繼續(xù)鞏固養(yǎng)老金發(fā)放成果

要積極籌措資金，完善和規(guī)范社會化發(fā)放的形式和途徑，確保退休人員基本養(yǎng)老金按時足額發(fā)放。實現(xiàn)“不漏一人、不差一分、不拖一天”的承諾。要加快推進社會保障管理服務社會化，要依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、社區(qū)基層勞動保障工作平臺，把離退休人員管理好，實現(xiàn)老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、困有所助、貧有所濟。

（五）加強勞動關系協(xié)調(diào)、企業(yè)工資分配、勞動保障監(jiān)察執(zhí)法和勞動爭議處理工作

加強勞動關系協(xié)調(diào)工作，加大勞動保障執(zhí)法力度，維護勞動者合法權益，促進企業(yè)發(fā)展和維護社會穩(wěn)定。要以促進勞動關系和諧穩(wěn)定為目標，以建立順暢高效的協(xié)調(diào)機制為基礎，以完善的法律法規(guī)和嚴格的監(jiān)察執(zhí)法為保障，全面加強勞動關系協(xié)調(diào)、企業(yè)工資分配、勞動保障監(jiān)察執(zhí)法和勞動爭議處理工作，切實維護廣大勞動者的合法權益。

積極開展工資指導線和勞動力市場工資指導價位的調(diào)查工作，逐步形成企業(yè)根據(jù)社會平均工資和本企業(yè)經(jīng)濟效益自主決定工資水平的新機制。全面加強勞動合同管理，理順勞動關系，及時做好企業(yè)改制后的勞動關系轉換工作。以城鎮(zhèn)私營企業(yè)和有雇工的個體工商戶為重點，采取有效措施推動各類用人單位與職工依法簽訂勞動合同，年底非國有企業(yè)勞動合同簽訂率要達到80以上。

（六）勞動保障監(jiān)察工作

堅持以人為本，認真執(zhí)行《勞動法》、嚴厲查處打擊侵害勞動者合法權益的行為，切實維護勞動者的合法權益，監(jiān)督用人單位依法同農(nóng)民工簽訂勞動合同，采取有力措施，切實解決拖欠農(nóng)民工工資和勞動合同簽訂中存在的問題，加強勞動用工管理，建立穩(wěn)定和諧的勞動關系；進一步監(jiān)察各類用人單位與勞動者勞動合同的簽訂情況，特別是私營企業(yè)、建筑施工單位，要依法與勞動者簽訂勞動合同，有條件的用工單位必須盡快簽訂集體合同，進一步規(guī)范勞動關系；對群眾舉報投訴案件，特別是拖欠農(nóng)民工工資舉報案件，要積極查處，發(fā)現(xiàn)重大群體突發(fā)事件，要快速介入，盡快解決，維護社會穩(wěn)定。

（七）、建立勞動爭議預防機制

第5篇：農(nóng)行補充醫(yī)療保險范文

私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行在經(jīng)營中按客戶對象劃分出的以個人或家庭為服務對象的業(yè)務范圍和市場，是對居民個人或家庭提供的銀行及其他產(chǎn)品和金融服務的總稱。相對于批發(fā)業(yè)務，私人銀行業(yè)務屬于商業(yè)銀行的零售業(yè)務。私人銀行業(yè)務在國外的發(fā)展已有了相當長的。20世紀80年代，隨著信用環(huán)境的不斷變化，西方發(fā)達國家的商業(yè)銀行逐步將它們的經(jīng)營發(fā)展策略轉向私人銀行業(yè)務領域，傾注了大量人力、財力、物力開發(fā)高贏利產(chǎn)品的服務，以代收代付業(yè)務、銀行卡業(yè)務、保管箱業(yè)務、咨詢業(yè)務為主的中間業(yè)務迅速崛起。90年代以后，私人銀行業(yè)務在商業(yè)銀行的比重更是與日俱增，并成為它們的主要贏利性業(yè)務。隨著各國的穩(wěn)定增長，互聯(lián)網(wǎng)技術的廣泛，西方發(fā)達國家私人銀行業(yè)務發(fā)生了一些新的變化，主要表現(xiàn)如下：

一是服務方式的變化。過去私人銀行業(yè)務服務方式比較簡單，主要采取的是營業(yè)柜臺服務的方式。隨著技術的不斷進步，特別是機和通訊技術的不斷發(fā)展和應用，尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術在銀行業(yè)的不斷應用，給銀行的經(jīng)營帶來了革命性的變化，一系列新的服務方式，如ATM機、電話銀行、網(wǎng)上銀行應運而生，并成為傳統(tǒng)營業(yè)柜臺的有力補充和服務的重要手段。電子化的進步，實現(xiàn)了從傳統(tǒng)銀行到銀行的重大變革，銀行也一改以往單純靠機構擴張發(fā)展私人銀行業(yè)務的模式為多渠道服務方式。在一些發(fā)達國家，除了現(xiàn)金業(yè)務，幾乎所有的私人銀行業(yè)務都可以通過電話解決，網(wǎng)上銀行業(yè)務也已發(fā)展成熟。隨著服務渠道的增多，近年來，一些銀行開始撤并網(wǎng)點、收縮機構，利用新的更經(jīng)濟的渠道向客戶提供服務。如被蘇格蘭皇家銀行收購的英國國民西敏寺銀行，原有的3000多個分支機構，現(xiàn)已收縮到1700個左右。美國著名咨詢公司Emst　&　Young.Coopers　&　Lybrand和EIU作的市場調(diào)查和預測表明：歐美銀行業(yè)已呈現(xiàn)分支機構相對收縮的趨勢，分支機構所處理的業(yè)務量在總業(yè)務量中所占的比重逐年下降，在未來幾年，互聯(lián)銀行的業(yè)務量將迅速增加。

二是組織機構的變化。傳統(tǒng)銀行對私人客戶的服務由多個部門分開經(jīng)營，導致信息無法溝通，資源不能共享。為滿足客戶多元化的需求，同時減少資源浪費，世界上著名的商業(yè)銀行如美國的美洲銀行、花旗銀行，英國的國民西敏寺銀行、標準渣打銀行，德國的德累斯登銀行等都紛紛成立私人銀行業(yè)務部門，集中設計、開發(fā)和辦理私人客戶的金融服務，為私人客戶提供全面、廣泛的服務。

三是業(yè)務重點發(fā)生變化。私人銀行業(yè)務最初發(fā)展集中在消費信貸方面，包括住房抵押貸款、耐用消費品貸款等。90年代以來，個人住房和耐用消費品需求基本滿足，人們開始尋求新的投資渠道，與此同時，股市、外匯市場、保險業(yè)務、基金逐漸興起，但由于市場的高風險及人們?nèi)狈I(yè)知識，使得商業(yè)銀行中間業(yè)務有了發(fā)展的契機。針對市場的需求，中間業(yè)務從單純的收付擴大為包括結算、擔保、投資管理、個人理財、咨詢等廣泛。隨著中間業(yè)務產(chǎn)品的日益豐富和規(guī)模的迅速擴大，中間業(yè)務收入成為各商業(yè)銀行利潤的主要來源。

四是金融產(chǎn)品日益豐富和個性化。90年代以來，隨著證券、保險、基金行業(yè)的興起，銀行面臨的競爭日趨激烈，為能有效吸引客戶，各家商業(yè)銀行開始絞盡腦汁不斷開發(fā)適應客戶需求和有特色的金融產(chǎn)品，業(yè)務范圍逐漸涵蓋生活各層面，如財務咨詢、委托理財、外匯、稅收、代收工資費用等，同時通過網(wǎng)絡進一步提供、信息、和娛樂等全方位公共服務。一些銀行由此成為金融創(chuàng)新產(chǎn)品多達200種的“金融百貨公司”或“金融超市”。傳統(tǒng)的存貸款服務，也開始根據(jù)客戶的需求重新設計、包裝。以貸款為例，除傳統(tǒng)的樓房按揭貸款外，匯豐私人貸款品種就有“親情趣”、“逍遙游”、“建居樂”和“新婚樂”，此外，“稅務貸款”、“汽車貸款”和“大專生貸款”也是銀行競爭的目標。英國的國民西敏寺銀行更是推出“從搖籃到墳墓”的“一站式”服務，針對客戶人生不同階段和重要諸如婚喪嫁娶、、健康醫(yī)療保險、搬家、財產(chǎn)投資管理、旅游、退休計劃管理等提供“一站式”全面金融服務?？梢?，獨具慧眼的銀行已不再單純出售傳統(tǒng)的柜臺金融產(chǎn)品，開始提供顧客真正需要的服務，商業(yè)銀行轉向名副其實的“金融百貨店”。

二、我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀

與西方發(fā)達國家相比，我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務發(fā)展明顯滯后。長期以來，受“重批發(fā)、輕零售”的傳統(tǒng)經(jīng)營觀念的，我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務發(fā)展遲緩，在很長一個時期內(nèi)，在私人銀行業(yè)務領域，僅僅開展了居民儲蓄業(yè)務。直到20世紀90年代后期，各家銀行逐步認識到私人銀行業(yè)務對整個商業(yè)銀行經(jīng)營的重要性，紛紛成立私人銀行部（或稱為私人金融業(yè)務部、個人業(yè)務部等），以加大私人銀行業(yè)務開拓、管理力度，制定了以儲蓄業(yè)務為重點，卡業(yè)務為龍頭，代收代付業(yè)務為依托，個人消費貸款等個人綜合理財業(yè)務為突破口的私人銀行業(yè)務發(fā)展策略，商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務經(jīng)營的步伐明顯加快。主要表現(xiàn)在如下幾方面：

其一，銀行卡發(fā)展迅猛。自1985年第一張銀行卡問世以來，銀行卡作為基本的支付工具已經(jīng)在我國發(fā)展了18年，銀行卡業(yè)務已由最初的探索、試點轉向了全面推廣和加速發(fā)展階段，僅銀行卡品種就包括信用卡、準貸記卡、轉賬卡、預付卡、專用卡等，除工、農(nóng)、中、建、交陸續(xù)推出的長城卡、牡丹卡、金穗卡、龍卡、太平洋卡等品牌外，一些股份制商業(yè)銀行近年來也紛紛推出自己的銀行卡產(chǎn)品，如招商銀行的“一卡通”、廣東發(fā)展銀行的“廣發(fā)卡”均已創(chuàng)出了服務品牌。銀行卡發(fā)卡量更是以幾何級數(shù)增長。1990年，我國銀行發(fā)行的銀行卡只有30萬張，而到2001年底，發(fā)卡量已達3.58億張，去年6月更是突破4億張。作為私人銀行業(yè)務的龍頭產(chǎn)品，各家銀行對銀行卡工作都給予了高度的重視，投入了大量人力、物力、財力進行銀行卡品牌功能的開發(fā)及用卡環(huán)境的建設，銀行卡已日益走進百姓生活，成為廣大消費者日常生活中不可或缺的支付和理財工具。

其二，個人消費貸款業(yè)務蓬勃發(fā)展。近年來，人們的消費方式和觀念發(fā)生很大變化，利用銀行貸款提前體驗高品質生活成為人們的重要選擇。針對個人消費信貸業(yè)務市場需求，國內(nèi)各家銀行相繼推出了個人住房按揭貸款、汽車消費貸款、教育助學貸款、住房裝修貸款、旅游度假貸款、個人存單（國債）質押貸款、大額耐用消費品貸款及不限制具體用途的個人綜合授信額度貸款等，形成了銀行消費信貸業(yè)務體系，貸款總量也日益增多。1997年底，全國消費貸款規(guī)模僅有172億元，1998年發(fā)展到472億元，1999年發(fā)展到1397億元，而后的2000、2001年個人消費貸款急劇增長，每年分別增加2868億元、2755億元，截至2001年末，消費貸款余額達6990億元，比1997年末增加了6818億元，增長了39.6倍；消費信貸占各項貸款的比例也由不足0.3％發(fā)展到6％。在各項消費信貸中，個人住房貸款的比重最大，發(fā)展也最為迅速，2001年個人住房貸款余額達5598億元，占整個消費貸款余額的80％，與1997年相比增加了5467億元，增長了41.7倍。

其三，中間業(yè)務品種日漸豐富。近年來，在傳統(tǒng)業(yè)務的基礎上，各商業(yè)銀行相繼開辦了代收代付、保管箱、票據(jù)業(yè)務、個人實盤外匯買賣、個人理財?shù)仁畮讉€中間業(yè)務品種，業(yè)務范圍逐漸擴大。據(jù)統(tǒng)計，工商銀行全行業(yè)務項目達56種，中國農(nóng)業(yè)銀行代收付業(yè)務也涉及九大類近100個品種。此外，基金、保險、記賬式國債及代客理財業(yè)務也開始起步，并穩(wěn)步發(fā)展。中間業(yè)務的開展，不只給銀行帶來了一定的社會效益和穩(wěn)定的存款，也給銀行帶來了可觀的經(jīng)濟效益。中國建設銀行于1998年11月向社會推出的個人電子匯款業(yè)務（“速匯通”），幾年來發(fā)展迅猛。僅今年一月份“速匯通”匯款金額即達180億元，手續(xù)費收入實現(xiàn)2432萬元。該項業(yè)務已成為建行私人銀行業(yè)務的拳頭產(chǎn)品和新的利潤增長點。

其四，電子銀行的興起。我國商業(yè)銀行近年來實施“興行”戰(zhàn)略，在科技上投入了大量的財力物力，電子化建設取得較大進展，ATM、POS大量投入使用，電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行已開始起步。1998年，招商銀行率先推出網(wǎng)上金融業(yè)務服務：“一網(wǎng)通”，相繼實現(xiàn)了個人金融服務柜臺、ATM和客戶的全國聯(lián)網(wǎng)，初步構造了中國網(wǎng)絡銀行經(jīng)營模式。招商銀行作為率先實現(xiàn)網(wǎng)上支付的商業(yè)銀行，個人網(wǎng)上銀行部分擁有6萬多家個人客戶，能夠真正做到在線支付的交易已占到80％—90％，去年即有15萬人次通過網(wǎng)上完成了支付。除招商銀行外，目前，我國國內(nèi)還有中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、交通銀行、中信實業(yè)銀行、深圳市商業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行等十余家銀行推出網(wǎng)上銀行服務，并陸續(xù)為客戶提供網(wǎng)上查詢、轉賬、支付、結算等服務。電子銀行的開展，擴大了交易渠道，降低了營運成本，提高了市場競爭力。

三、我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務發(fā)展存在的問題

我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務經(jīng)過多年的發(fā)展已經(jīng)形成了一定的規(guī)模，但與發(fā)達國家相比，還有很大的差距。私人銀行業(yè)務經(jīng)營理念、營銷戰(zhàn)略、科技支撐、業(yè)務創(chuàng)新、人員素質及外部環(huán)境等方面均存在一些不容忽視的問題。具體表現(xiàn)如下：

第一，對商業(yè)銀行開展私人銀行業(yè)務的重要意義認識不夠。部分商業(yè)銀行仍忽視私人銀行業(yè)務，對私人銀行業(yè)務的重要性認識不足，在思想上、上沒有做好大力開拓個人金融領域的充分準備，缺乏科學的長遠的規(guī)劃，措施不完備，工作中盲目性較大，影響了產(chǎn)品的推廣及私人銀行業(yè)務的健康發(fā)展。

第二，私人銀行業(yè)務品種單一、規(guī)模有限、結構不合理。一是品種單一，缺乏廣度和深度。目前我國商業(yè)銀行提供的僅僅是以儲蓄為主體的單一的產(chǎn)品形式，與發(fā)達國家豐富的個人金融產(chǎn)品相比有較大差距，難以滿足客戶多元化需求。在現(xiàn)有的產(chǎn)品構成中，結構也不盡合理。例如，在各項中間業(yè)務產(chǎn)品中，成本高、收益低的勞動密集型中間業(yè)務如代收代付占比很大，而知識密集型中間業(yè)務如咨詢、資產(chǎn)評估、資產(chǎn)管理等所占比例很低。在全國發(fā)行的3億多張銀行卡中，主要是借記卡，而具有融資和事后支付功能的貸記卡很少。二是規(guī)模有限，絕對規(guī)模／j、。我國商業(yè)銀行各項私人銀行業(yè)務指標與發(fā)達國家相比，有明顯差距。據(jù)統(tǒng)計，北美和西歐等國家銀行卡的人均擁有量為2——4張，而中國平均每十個人才擁有3張銀行卡，而且由于沒有良好的用卡環(huán)境的支持，銀行卡的使用頻率較低，據(jù)調(diào)查，在我國已發(fā)放的4億張銀行卡中50％以上是長期不用的“睡眠卡”。我國的ATM數(shù)量也明顯不足，以北京為例，平均7000人擁有一臺ATM，而在西方發(fā)達國家平均每100人就有一臺ATM為用戶服務。目前全國1400萬個商家中，受理銀行卡的商戶約15萬戶，安裝POS機30萬臺，遠達不到要求。此外，其他私人銀行業(yè)務指標如代收付業(yè)務結算量、個人消費信貸總量等指標與發(fā)達國家相比也有很大的差距。

第三，營銷體系不健全，售后服務不到位。目前仍有商業(yè)銀行對營銷的認識存在偏差，沒有設置專門的營銷部門，沒有配備專業(yè)的市場營銷人員和完備的營銷網(wǎng)絡來進行個人金融產(chǎn)品的銷售。隨著電子化進程的加快和科技的應用，個人金融產(chǎn)品往往具備一定的技術含量，需要通過具體形象的演示才能夠得到客戶的認可和接受，而往往由于宣傳方式及營銷手段的落后，使銀行推出的新產(chǎn)品往往無人問津。此外，商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新，相關的業(yè)務咨詢、功能介紹、金融導購等售后服務卻嚴重滯后，使得許多居民個人對個人金融服務項目一知半解，無法真正享有服務。

第四，技術手段落后，電子化及網(wǎng)絡化程度低。目前國內(nèi)許多商業(yè)銀行電腦網(wǎng)絡的聯(lián)網(wǎng)程度偏低，電子化服務還很不完善，一些先進的自助銀行設備沒有得到有效的推廣，電話銀行還不普及，手機銀行、網(wǎng)上銀行剛剛起步。據(jù)統(tǒng)計，目前我國私人銀行業(yè)務中90％以上仍由柜面人工辦理，許多簡單的存款支取業(yè)務、代收代付業(yè)務，完全可以采取機器處理或客戶自助的方式解決，卻往往集中在柜臺辦理，一方面增加了人工成本和柜臺壓力，擠占了其他業(yè)務的開展，另一方面造成業(yè)務處理速度低，營運成本居高不下。據(jù)統(tǒng)計，目前恒生銀行80％、花旗銀行79％的業(yè)務量靠自動化設備處理，電子銀行系統(tǒng)不僅為客戶提供一般的賬戶查詢、轉賬、付款等服務，而且還提供客戶貸款申請與迅速批核服務，以及通過電話銀行或電腦進行股票、外匯、基金等投資的服務。此外，中國的銀行卡技術應用水平在整體上也較落后，如中國目前四大國有商業(yè)銀行所發(fā)行的銀行卡在全國范圍內(nèi)仍不能實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，存在巨大的資金與資源的浪費，而各商業(yè)銀行自己所發(fā)行的銀行卡在處理全國聯(lián)網(wǎng)交易時也存在系統(tǒng)不穩(wěn)定、處理能力低、差錯率高等問題。

第五，人員素質尚需提高。私人銀行業(yè)務是國內(nèi)新興的金融業(yè)務，是知識密集型行業(yè)，要求知識面廣、業(yè)務能力強、實踐經(jīng)驗豐富、敢于競爭、開拓性強、懂技術、會管理、善營銷的復合型人才，其決策層、管理層以及一線窗口人員均須具備相應的能力，掌握相關的業(yè)務理論及操作技能，目前我國商業(yè)銀行的人才還不能完全適應私人銀行業(yè)務發(fā)展的需要，需要進一步的培訓和提高。

第六，開展私人銀行業(yè)務的一些基礎性工作尚未做好。例如，我國尚未建立個人信用評估機構，也沒有全社會統(tǒng)一的個人信用評估標準，銀行間信息無法共享，造成銀行在辦理個人消費貸款過程中難以對借款人信用的真實情況作出準確的判斷，為保證貸款質量，降低信貸風險，銀行在辦理消費信貸過程中從受理客戶申請，到調(diào)查、簽合同、辦理公證，手續(xù)繁瑣，步步謹慎，費時、費力，大大制約了消費信貸業(yè)務的開展。

四、我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的潛力

我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務雖面臨著各種各樣的，但從當前的形勢和特點，私人銀行業(yè)務正處于成長期，具有無限的市場潛力和廣闊的發(fā)展前景。

首先，居民收入的增長和富裕階層的出現(xiàn)為私人銀行業(yè)務發(fā)展提供了現(xiàn)實條件。隨著的改革開放及經(jīng)濟的穩(wěn)步增長，居民的總體收入呈不斷上升趨勢。據(jù)統(tǒng)計，2001年我國城市居民人均可支配收入為6860元，較上年增長8.5％。城鄉(xiāng)居民儲蓄存款也不斷上升，1991年9110億元，1997年46279億元，至去年5月末居民儲蓄余額已達8.04萬億元。在居民收入水平提高的同時，貧富差距也在不斷擴大，中國居民收入的基尼系數(shù)從1994年突破警戒臨界點0.4，已經(jīng)超過了0.45，按照國際通行的判定標準，中國已經(jīng)跨入居民收入很不平等國家行列。已經(jīng)產(chǎn)生的富有階層，其收入已超出普通居民幾個檔次。隨著個人收入水平的不斷提高和貧富差距的加大，個人的消費需求和消費偏好也千差萬別，為私人銀行業(yè)務的發(fā)展提供了客戶基礎。

其次，資產(chǎn)形式的增加與風險的加大，為商業(yè)銀行私人業(yè)務創(chuàng)造了廣闊的商機和市場空間。近年來，中國人民銀行連續(xù)8次降息，有錢就存銀行的傳統(tǒng)私人理財方式受到了較強沖擊，同時金融市場的發(fā)展使得投資渠道日益增加，債券、保險、股票、開放式基金逐漸進入融資市場，百姓投資意識也逐漸增強。由于投資理財是一項專業(yè)性很強的活動，需要極其深厚的專業(yè)知識根底和豐富的實踐經(jīng)驗，普通市民即使具備了經(jīng)濟基礎和投資欲望，但由于時間、資訊、專業(yè)知識和時間經(jīng)驗的限制，也難以成功地進行投資理財，這就形成了對私人銀行業(yè)務的有效需求。商業(yè)銀行可憑借其豐富的專業(yè)知識代顧客理財。據(jù)工商銀行上海分行的一次調(diào)查顯示，有88％的客戶表示愿意接受銀行推薦的個人理財建議和方案，有79％的客戶表示在接受理財服務后愿意支付一定的手續(xù)費；農(nóng)行廣州分行的一項調(diào)查表明，33％的居民要求銀行提供信息咨詢服務。這表明，個人理財、咨詢等一些新興的私人銀行業(yè)務將有較大的市場拓展空間。

再次，住房制度、制度的改革，為商業(yè)銀行開展個人貸款業(yè)務提供了良好的契機。1997年以后，我國政府推出了住房制度改革，并出臺了一系列與之配套的制度。涉及到幾千萬個家庭參加的住房制度改革，為私人銀行業(yè)務的發(fā)展提供了一個每年幾千億元的巨大的市場。據(jù)2001年1—7月的統(tǒng)計，全國住宅銷售面積5746.2萬平方米，售房金額1228.4億元。2001年我國商業(yè)銀行個人住房貸款余額達5598億元，可以預料，當個人誠信體系等條件具備后，個人住房信貸的市場規(guī)模將會以幾何級數(shù)發(fā)展。此外，教育制度的改革，也促進了家庭教育費用支出額度的大幅增長，加上國家擴大內(nèi)需，鼓勵消費的政策，都有效地刺激了個人信貸的市場需求，為商業(yè)銀行放手開辦這項業(yè)務提供了有利的政策環(huán)境。

最后，化的不斷進步，為商業(yè)銀行進一步拓展私人銀行業(yè)務提供了保障和支持。傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務的開展必須以分支機構為前提，需要投入相當大的人力、物力、財力，因而私人銀行業(yè)務一直被視為銀行經(jīng)營的高成本、業(yè)務而不被重視。隨著電子機和通訊技術的發(fā)展，特別是互聯(lián)網(wǎng)技術在銀行業(yè)的不斷，銀行私人銀行、業(yè)務的成本有可能大幅度降低。據(jù)美國權威機構的調(diào)查和預測，各種服務方式的平均單項交易成本分別為：分支機構1.07美元，電話0.54美元，ATM機0.27美元，0.10美元。較低的業(yè)務成本將推動這些服務方式和手段的廣泛應用，同時，電子化的發(fā)展，也使各種新產(chǎn)品的出現(xiàn)變成可能，有利于私人銀行業(yè)務的快速發(fā)展。

五、我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務發(fā)展應采取的策略

商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的拓展是一個包括經(jīng)營理念、管理制度、技術手段、產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷、人才培訓等在內(nèi)的系統(tǒng)工程。只有采取的發(fā)展方略，才能在市場競爭中立于不敗之地。

1.加強私人銀行業(yè)務管理，保證私人銀行業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。一要轉變觀念，提高對私人銀行業(yè)務重要性的認識，將拓展私人銀行業(yè)務作為今后銀行業(yè)務發(fā)展的重點，在人、財、物等方面給予大力支持和政策傾斜；二要借鑒國際經(jīng)驗，制定私人銀行業(yè)務改革和發(fā)展的策略與計劃，采取積極有效措施大力拓展個人銀行業(yè)務；三要建立健全私人銀行業(yè)務管理制度，包括操作規(guī)程、管理辦法和內(nèi)控制度的建設和完善，保證私人銀行業(yè)務在規(guī)范和低風險狀態(tài)下運行。

2.加強私人銀行業(yè)務產(chǎn)品的研究和開發(fā)，滿足客戶多元化需求。一是改進現(xiàn)有服務品種，完善功能，使其適應市場競爭的需要。如以銀行卡為載體，對已有的私人銀行業(yè)務品種、功能進行整合、完善，使銀行卡具備一卡多戶、通存通兌、約定轉存、自動轉存、電話銀行、手機銀行、查詢服務、商戶消費、ATM取款、CDM取款、自助轉賬、業(yè)務、證券轉賬、證券買賣、質押貸款、酒店預定、網(wǎng)上支付、長話服務、IP電話服務、外匯買賣等多項功能，借助多功能銀行卡推動個人消費、外匯、證券、保險、基金、債券、收付、消費信貸等各種私人銀行業(yè)務的發(fā)展。二是不斷推陳出新，開發(fā)新的金融產(chǎn)品，以贏得客戶的信賴和長期的支持。在研究競爭對手及國際先進銀行的私人銀行業(yè)務產(chǎn)品類型的基礎上，結合本行實際，積極開發(fā)有市場潛力的金融產(chǎn)品，以滿足客戶多元化需求。在開發(fā)產(chǎn)品的同時要做好售后服務以及產(chǎn)品的升級換代工作，包括對金融產(chǎn)品的不斷更替、包裝、重組，使其保持旺盛的生命力。隨著金融改革的進一步深化，銀行、證券和保險三者的合作將更加密切，為銀行提供更多的私人銀行業(yè)務品種創(chuàng)造了條件。各商業(yè)銀行在產(chǎn)品開發(fā)過程中要重視打造品牌，因為商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務最能反映和體現(xiàn)其形象，銀行也只有通過產(chǎn)品和服務才能真正獲得忠實的客戶群，因此商業(yè)銀行必須做好品牌的定位和形象設計，努力推出能代表本行特色的“精品業(yè)務”，樹立安全、穩(wěn)健、優(yōu)質的名牌形象，增強銀行的吸引力和親和力。

3.大力發(fā)展中間業(yè)務。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)育不足，業(yè)務品種少，規(guī)模小，收入占比不過5%一8％，向西方商業(yè)銀行的收入占比達到40％，甚至更多。可以說，中間業(yè)務是銀行新的利潤增長點，大力發(fā)展中間業(yè)務對我國商業(yè)銀行的長遠發(fā)展具有戰(zhàn)略意義。因此要抓住機遇，加快市場的培育和發(fā)展。首先要繼續(xù)發(fā)展傳統(tǒng)中間業(yè)務如代收代付業(yè)務，使銀行的服務滲透到醫(yī)療保險、稅收、加油、道路收費、停車收費等社會生活各個角落。其次要大力開展新興中間業(yè)務，如保險、基金、證券、個人外匯買賣及個人理財業(yè)務。通過增加業(yè)務的服務種類和業(yè)務范圍，積極搶占未來的中間業(yè)務市場。

4.引入營銷觀念，加大金融產(chǎn)品市場營銷力度。宣傳和廣告是信息必不可少的工具，尤其當金融創(chuàng)新的開發(fā)取得成果時，必須全力以赴抓好該成果的推廣與運用。市場營銷推廣的目的就是通過多種渠道、多種形式的產(chǎn)品宣傳，使客戶了解金融產(chǎn)品的服務功能和手段，充分享受金融產(chǎn)品帶來的實惠和好處，由被動變?yōu)橹鲃拥亟邮茔y行提供的個人銀行服務。在金融產(chǎn)品的營銷過程中，要充分重視對內(nèi)部職工的營銷。內(nèi)部營銷包括兩個含義，一是在新產(chǎn)品向社會推廣之前或同時，將行內(nèi)職工作為特殊顧客進行營銷，通過對行內(nèi)職工的營銷建立新產(chǎn)品的第一批使用客戶，同時積累對外營銷經(jīng)驗，增強對所營銷產(chǎn)品的認識。另一個含義是通過對行內(nèi)職工舉辦的內(nèi)部營銷培訓，促使各級管理人員、后臺服務人員對營銷技術有所了解，轉變以往對營銷工作的片面認識，減少機構內(nèi)各個職能部門間的矛盾，樹立團隊精神和整體意識，協(xié)調(diào)一致進行對外營銷工作。

5.提供綜合化、全能化、個性化的私人金融服務。服務是商業(yè)銀行的宗旨，也是信譽的保證，在激烈的金融競爭中，銀行生存和發(fā)展的根本就是客戶，只有立足于服務，才能充分了解客戶的新需求，不斷完善服務手段，創(chuàng)立新的服務方式，樹立統(tǒng)一的對外形象。一要樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念和服務理念，并把這種理念貫穿到整個業(yè)務經(jīng)營管理中，加強全員服務意識，做到上級行為下級行服務，二線為一線服務，后臺為前臺服務，全行為客戶服務。二要細分客戶群體，提供差別化服務。根據(jù)帕累托原理，銀行80％的收入來自于20％的客戶，80％的利潤來自于20％的客戶。對給銀行帶來主要效益的客戶，銀行稱之為優(yōu)質客戶，包括三資員工、個體營業(yè)主、金融證券業(yè)、律師、經(jīng)紀人等高收入行業(yè)的從業(yè)人員、政府中高級公務員以及演藝界知名人士、明星等，優(yōu)質客戶是同業(yè)爭奪的重要目標。商業(yè)銀行要貫徹“以客戶為中心”的服務方針，研究提供差別化、個性化的金融服務方案和投資理財方案，實施優(yōu)質客戶發(fā)展戰(zhàn)略，為他們提供量身定做的金融產(chǎn)品和貴賓式服務，以產(chǎn)品功能的不斷完善和服務手段的不斷豐富，吸引和留住客戶。同時，建立客戶經(jīng)理制，由客戶經(jīng)理直接為優(yōu)質客戶群提供面對面、“一站式”的全程綜合服務，通過接近客戶、了解客戶需求，捕捉市場信息，創(chuàng)新和推廣產(chǎn)品，提高綜合服務能力。三要盡快推廣和普及“綜合柜員制”服務，使顧客能夠在一個窗口辦理所有的銀行業(yè)務，縮短客戶等待的時間，提高客戶的滿意度。

6.加快私人銀行業(yè)務電子化建設，大力開展網(wǎng)絡服務。一要加快自助銀行的建設以及電話銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行服務系統(tǒng)的開發(fā)，對系統(tǒng)中已有的金融服務品種進行不斷的更新和完善，使大量的私人銀行業(yè)務處理由客戶借助營業(yè)網(wǎng)點的自助設備和電話銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行等完成，一方面滿足客戶對多種服務方式及產(chǎn)品的需求，另一方面降低營運費用，減少柜臺人員消耗，集中力量進行產(chǎn)品的調(diào)研、開發(fā)及營銷。二要加快銀行卡網(wǎng)絡系統(tǒng)建設和跨行異地聯(lián)網(wǎng)工作，提高交易成功率，改善銀行卡用卡環(huán)境，全面提升銀行卡服務水平，加快銀行卡的發(fā)展。三是做好系統(tǒng)維護和保障工作，及時處理由于通訊故障導致ATM機不能正常取款，POS機無法刷卡消費，電話銀行、自助銀行等不能正常使用等問題。

7.加快培養(yǎng)和引進私人銀行業(yè)務專業(yè)人才，努力提高私人銀行隊伍的整體素質。隨著私人銀行業(yè)務的進一步拓展，對從業(yè)人員素質的要求也越來越高，優(yōu)秀的決策管理人員、優(yōu)秀的市場營銷人員和優(yōu)秀的一線操作人員是保證私人銀行業(yè)務持續(xù)、健康發(fā)展的必備條件。其中，決策管理人員要負責研究市場需求、開發(fā)新型產(chǎn)品、實施管理控制；市場營銷人員負責宣傳策劃、推銷產(chǎn)品、拓展市場；一線操作人員負責客戶的接待、產(chǎn)品的前臺推廣和規(guī)范的業(yè)務操作。每一層次、每一崗位的人員均需具備相應的業(yè)務及管理水平。為此，商業(yè)銀行要盡早培養(yǎng)或引進相關的專業(yè)人才，努力提高私人銀行隊伍的整體素質，為未來競爭打好基礎。同時，要進一步健全激勵約束機制，加大績效掛鉤在不同崗位、不同層次的分配比重，體現(xiàn)簡單勞動與復雜勞動的分配差距，通過公平、合理的分配機制，激勵員工盡職盡責地做好本職工作。