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王永表:近年來,上虞區(qū)積極落實浙江省政府建設(shè)信息化和工業(yè)化深度融合國家示范區(qū)的決策部署,以省工業(yè)強區(qū)建設(shè)為總抓手,堅持把兩化深度融合作為穩(wěn)增長、促轉(zhuǎn)型的重要舉措來推進,著力打造區(qū)域經(jīng)濟升級版。兩化融合在工業(yè)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級中起到的是支撐力的作用,尤其是在經(jīng)濟新常態(tài)下,這個引擎的支撐作用尤其明顯。
從上虞區(qū)工業(yè)經(jīng)濟全局來看,推進兩化深度融合,將帶來以下四大利好:一是有利于解決用工問題。目前,全區(qū)勞動密集型企業(yè)普遍存在用工難和用工貴的問題。需要通過“機器換人”,用自動化、智能化的機器替代工人重復(fù)、機械的密集勞動,提高生產(chǎn)效率和產(chǎn)品穩(wěn)定性,降低用工成本和管理成本。
二是有利于保障安全生產(chǎn)。醫(yī)藥、化工等行業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)危險性較高。通過對生產(chǎn)過程的智能控制,對生產(chǎn)環(huán)節(jié)和生產(chǎn)環(huán)境的全過程監(jiān)測預(yù)警,可在很大程度上避免因大型關(guān)鍵設(shè)備的故障而導(dǎo)致的生產(chǎn)中斷或重大安全事故。
三是有利于推進節(jié)能減排,實現(xiàn)綠色制造。上虞區(qū)醫(yī)藥、化工企業(yè)一直面臨較大的節(jié)能減排壓力。通過信息技術(shù)控制制造的各個環(huán)節(jié),實現(xiàn)對進料、溫度、時間等的精準(zhǔn)自動控制,不但可提高產(chǎn)品質(zhì)量、生產(chǎn)效率,還能顯著減少制造過程物耗、能耗和排放,為企業(yè)創(chuàng)造更高經(jīng)濟價值的同時減少對環(huán)境的影響。
四是有利于提高企業(yè)的管理水平。近年來,受宏觀經(jīng)濟形勢影響,不少企業(yè)面臨較大的發(fā)展壓力。通過ERP、SCM等信息化系統(tǒng),實施精細化管理,實現(xiàn)生產(chǎn)資料、勞動力資源的合理配置,合理控制庫存,加強對資金流的全局管理和控制,能有效降低企業(yè)的生產(chǎn)運營成本,增強企業(yè)的市場競爭力。
《信息化建設(shè)》:請問上虞區(qū)兩化深度融合的建設(shè)思路和實踐路徑是怎樣的?
王永表:2014年,上虞區(qū)積極響應(yīng)浙江省兩化深度融合示范區(qū)建設(shè)工作,積極申報創(chuàng)建示范區(qū)域,編制了《上虞區(qū)創(chuàng)建浙江省兩化深度融合國家示范區(qū)域?qū)嵤┓桨福?014-2017年)》,被列為浙江省第一批兩化深度融合國家示范試點區(qū)域中的五個“浙江省綠色安全制造信息化示范區(qū)”之一。上虞區(qū)以建設(shè)兩化融合示范區(qū)域為契機,按照示范區(qū)實施方案為導(dǎo)向,以“政府引導(dǎo)、企業(yè)主體,分類指導(dǎo)、全面推進,示范引領(lǐng)、整體提升,創(chuàng)新驅(qū)動、綠色發(fā)展”的建設(shè)思路,以龍盛等龍頭企業(yè)為主體,推廣跨區(qū)域、跨境信息化總部型管控體系建設(shè);以上市公司為主體,推廣兩化融合貫標(biāo)體系建設(shè);以裝備制造業(yè)企業(yè)為主體,推廣機器聯(lián)網(wǎng)項目建設(shè);以醫(yī)化行業(yè)企業(yè)為主體,推廣應(yīng)用機器聯(lián)網(wǎng)手段,實現(xiàn)綠色安全制造;以通信運營商為主體,搭建中小企業(yè)信息化平臺,推動中小企業(yè)信息化應(yīng)用。以建設(shè)成為全省領(lǐng)先的“智能型綠色生態(tài)工業(yè)基地”為目標(biāo),安排了55項示范項目作為實施路徑,并落實相應(yīng)的保障措施,以點帶線、以線促面,全方位推進兩化深度融合工作。
《信息化建設(shè)》:醫(yī)藥化工是上虞區(qū)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)之一,上虞區(qū)將如何通過兩化深度融合來實現(xiàn)該行業(yè)綠色安全制造的目標(biāo)?
王永表:根據(jù)行業(yè)發(fā)展特點以及上虞區(qū)的實際,我們主要考慮四個方面的工作任務(wù)和目標(biāo):一是要著力提高生產(chǎn)裝備的自動化與智能化水平。推動企業(yè)積極引進自動智能清潔化的新型設(shè)備和裝備,強化存量高能耗生產(chǎn)設(shè)備數(shù)字化和智能化的改造升級,推進生產(chǎn)過程自動化和智能化,實現(xiàn)實時監(jiān)測和調(diào)控,降低生產(chǎn)成本,減少資源浪費,提高生產(chǎn)精確度、工作效率和資源循環(huán)利用率。
二是要全面深化生產(chǎn)過程控制和生產(chǎn)管理信息技術(shù)應(yīng)用。推廣應(yīng)用集散控制系統(tǒng)(DCS)和緊急停車系統(tǒng)(ESD),并在集散控制系統(tǒng)應(yīng)用基礎(chǔ)上,推廣使用先進控制系統(tǒng)(APC)。通過引入價值工程理念,建立精細化生產(chǎn)管理信息系統(tǒng),在成本、質(zhì)量與節(jié)能減排之間找到最佳結(jié)合點,選擇能源節(jié)約、排放較少的工藝和相應(yīng)生產(chǎn)原料,通過個性化生產(chǎn),實現(xiàn)節(jié)能減排。在大中型企業(yè)推廣制造執(zhí)行系統(tǒng)(MES),及時分析處理生產(chǎn)過程中的各種數(shù)據(jù),優(yōu)化生產(chǎn)過程,提高精細化生產(chǎn)管理能力,為敏捷制造打下基礎(chǔ)。
三是要大力推進能源資源消耗和污染排放監(jiān)控系統(tǒng)應(yīng)用。引導(dǎo)企業(yè)建立能源管理中心,加強對能源資源的監(jiān)控和管理,加快合同能源管理、節(jié)能設(shè)備租賃等節(jié)能新機制的推廣應(yīng)用。利用信息化手段,加強對高能耗高污染企業(yè)的能源資源消耗和污染排放聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測,提升信息化技術(shù)在節(jié)能環(huán)保行業(yè)的準(zhǔn)入、管理和行政執(zhí)法監(jiān)督等方面的應(yīng)用水平。
四是要全力推進杭州灣上虞經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)生態(tài)工業(yè)園區(qū)建設(shè)。優(yōu)化提升現(xiàn)有化工產(chǎn)業(yè),積極引進新能源、汽車零配件、綠色電子電器、生物醫(yī)藥等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè),構(gòu)建以工業(yè)共生和資源能源高效利用為特征的生態(tài)工業(yè)經(jīng)濟體系;完善現(xiàn)有的產(chǎn)品代謝鏈和廢物代謝鏈,促進區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和升級,全面提升園區(qū)產(chǎn)業(yè)競爭力;實現(xiàn)園區(qū)資源能源高效利用,廢物產(chǎn)生、排放最小化,將園區(qū)建設(shè)成為環(huán)境優(yōu)美、產(chǎn)業(yè)高效、生態(tài)和諧、宜業(yè)宜居的綜合類國家生態(tài)工業(yè)示范園區(qū)。
《信息化建設(shè)》:據(jù)了解,目前上虞全區(qū)擁有境內(nèi)上市企業(yè)10家,上市企業(yè)數(shù)量之多,在全省縣級城市中實屬罕見。請問上虞將如何利用好這些龍頭骨干企業(yè)的示范作用,促進行業(yè)整體信息化水平提升?
王永表:目前上虞的上市企業(yè)較多,發(fā)揮了很好的龍頭帶動作用。而且,這些企業(yè)往往是行業(yè)內(nèi)的骨干,信息化水平都比較高,又各具特色,在促進上虞區(qū)不同行業(yè)整體的信息化水平上,輻射作用明顯。一方面,龍頭骨干企業(yè)的供應(yīng)鏈管理信息化的完善,能帶動產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的信息化水平提升,促使上下游企業(yè)與龍頭企業(yè)供應(yīng)鏈和倉儲系統(tǒng)對接;另一方面,其信息化方面的先行實踐經(jīng)驗,能給同行業(yè)以示范。例如,我們以龍盛為模板編制了化工類企業(yè)信息化建設(shè)的實施方案,以臥龍為模板編制了總部型企業(yè)信息化建設(shè)的實施方案,這些方案都列入了紹興市兩化融合示范試點行動,在紹興市內(nèi)推廣。我們還編制了《上虞企業(yè)信息化建設(shè)指南》,收集行業(yè)龍頭企業(yè)的信息化應(yīng)用案例并下發(fā)。同時,我們成立了上虞區(qū)企業(yè)信息化促進會,定期進行CIO之間的交流互動,營造了兩化融合由點連線、以線帶面的推進格局,有力地推動了產(chǎn)業(yè)整體能級的提升。
《信息化建設(shè)》:對于數(shù)量眾多的中小微企業(yè),區(qū)政府有怎樣的針對性政策與服務(wù),以引導(dǎo)其進行兩化深度融合?
王永表:按照國家工信部關(guān)于中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定,目前,上虞區(qū)99.89%是中小微企業(yè),數(shù)量眾多的中小微企業(yè)更需要政府的政策扶持和服務(wù)。尤其是在兩化融合方面,突出存在著缺資金、缺人才的問題。為解決和改變這一局面,一方面,我們制定了信息化財政專項政策,每年安排500萬從信息化應(yīng)用、軟件自主研發(fā)、電子商務(wù)、示范試點創(chuàng)建、信息化標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)建等方面給予重點扶持,每年選取20個左右的區(qū)級中小企業(yè)信息化項目給予扶持,降低政策扶持投資要求門檻,注重項目質(zhì)量;另一方面,搭建一些公共服務(wù)的平臺,為中小企業(yè)提供融資、服務(wù)、信息等服務(wù),比如中小企業(yè)窗口、“政企通”信息服務(wù)系統(tǒng)、融資擔(dān)保、電子商務(wù)園區(qū)等。另外,我們還積極組織兩化融合工作培訓(xùn),近兩年來,每年培訓(xùn)人數(shù)逾千人次,為中小企業(yè)信息化建設(shè)提供更有力的人才支撐。
超千億城商行資產(chǎn)規(guī)模較快增長,盈利能力普遍增強
2012年,國內(nèi)資產(chǎn)超千億的城商行共29家,較2001年增加了6家;資產(chǎn)規(guī)模為78104億元,比2001年增加19684億元,整體規(guī)模增長了25.2%。其中,直轄市城商行資產(chǎn)平均增長23.2%,副省級城市城商行資產(chǎn)平均增長27.6%。通過比較可以看出,全國超千億城商行資產(chǎn)的平均增長速度明顯高于上市銀行平均增長速度,主要原因:一是城商行通過增設(shè)分支機構(gòu)網(wǎng)點,進一步增強經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)能力,基礎(chǔ)客戶群穩(wěn)步積累;二是投資類資產(chǎn)業(yè)務(wù)增長迅速,投資類業(yè)務(wù)占資產(chǎn)的比重不斷升高;三是雖然面臨宏觀經(jīng)濟下行壓力,但是外部貸款需求未見疲軟態(tài)勢,處于高位,促進了銀行傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的快速增長。
2012年,國內(nèi)城商行盈利水平不斷提高,其中資產(chǎn)超千億城商行實現(xiàn)凈利潤812億元,比2011年增加159億元,同比增長24.5%。其中,直轄市城商行凈利潤平均增長28.7%,副省級城市城商行平均增長27.2%。
資產(chǎn)超千億城商行平均資產(chǎn)利潤率(ROA)和資本利潤率(ROE)分別為1.17%和19.99%,分別比2011年增加0.02個百分點和減少1.02個百分點。
雖然資產(chǎn)超千億城商行的盈利能力比2011有穩(wěn)步提升,但是增速同比有所下降。主要原因:一是2012年央行短期連續(xù)兩次提高存貸款基準(zhǔn)利潤,并擴大了存貸款利率浮動區(qū)間,城商行普遍采取存款利率一浮到頂?shù)拇胧苯釉黾恿死⒊杀?;二是部分城商行在分支機構(gòu)擴張和經(jīng)營轉(zhuǎn)型期,業(yè)務(wù)及管理費用上升,成本收入比保持在高位,對盈利水平產(chǎn)生一定影響。
城商行各項業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,存款和貸款繼續(xù)保持較高速度增長
存款。2012年,受國家將穩(wěn)定物價總水平作為主要宏觀調(diào)控任務(wù),國內(nèi)市場流動性環(huán)境改善,銀行理財產(chǎn)品監(jiān)管寬松促使部分轉(zhuǎn)成存款等綜合因素影響,國內(nèi)銀行存款仍然保持較快增長速度。超千億城商行存款平均同比增長19.1%,增速比2011年高1.6個百分點。其中,副省級城市城商行存款平均增速為20.7%,增長最快的前三家城商行為南京銀行(28.4%)、大連銀行(27.4%)和青島銀行(24.6%)。
貸款。2012年,受國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素制約,全社會固定資產(chǎn)投資增速同比回落,實體經(jīng)濟新增信貸需求持續(xù)低迷,加之新監(jiān)管要求的漸次落實進一步強化了對商業(yè)銀行信貸投放的約束,從貸款數(shù)據(jù)看,城商行貸款投放同比略有放緩,但仍然保持在20%以上的增長速度。其中,副省級城市城商行中,青島銀行貸款增長最快,增速達到33.3%。
城商行不斷增強風(fēng)險控制能力和提高風(fēng)險管理水平,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定
2012年,超千億城商行加強風(fēng)險管控,增加撥備計提,資產(chǎn)質(zhì)量總體狀況較好,不良貸款率指標(biāo)小幅上升,年末達到0.82%,比2011年增加0.09個百分點;對不良貸款損失的風(fēng)險抵補能力不斷增強,不良貸款撥備覆蓋率持續(xù)提高,年末達到348.09%,比2011年增加14.66個百分點。
城商行資本充足水平小幅下降,融資壓力較大
2012年,超千億城商行中有12家城商行資本充足率下降,其中昆侖銀行下降了5.46個百分點,下降最多;全國副省級城市城商行中有一半數(shù)量城商行的資本充足率下降,其中廈門銀行下降最多,比2011年下降了1.76個百分點。2012年,由于市場資金緊張,城商行融資壓力較大,資本凈額增加有限,使得城商行資本充足率水平進一步降低,超千億城商行平均資本充足率由2011年的13.59%下降到13.57%。
主要城商行持續(xù)加強成本控制,經(jīng)營能力持續(xù)提高
近年來,為保持業(yè)務(wù)發(fā)展能力,城商行在渠道建設(shè)和信息技術(shù)上投入較大,包括增設(shè)新網(wǎng)點、開發(fā)和升級業(yè)務(wù)系統(tǒng)、增加自助設(shè)備等,隨著金融業(yè)競爭更為激烈,成本投入未來仍然會較大,而且受通貨膨脹影響,人員工資增長的壓力不斷攀升。2012年,雖然多數(shù)主要超千億城商行業(yè)務(wù)及管理費增長幅度較上年有所降低,但仍保持較高的增幅,其中北京銀行、鄭州銀行保持在30%以上的增長幅度。
加強集約化經(jīng)營是城商行近年來的發(fā)展趨勢之一,依靠生產(chǎn)要素效率提高來實現(xiàn)低投入高產(chǎn)出,以最大限度提高經(jīng)濟效益。2012年,北京銀行人均凈利潤在城商行中排在第一位,達到141萬元,比2011年增長13.4%,接近主要城商行人均凈利潤的兩倍。
城商行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,助推資產(chǎn)規(guī)模快速擴張
2012年,在上市通道受阻、嚴(yán)控跨省設(shè)立分行的背景下,各家城商行投入了更多資源配置投資類、同業(yè)類資產(chǎn),在同業(yè)業(yè)務(wù)(包括存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項、拆出資金、買入返售金融資產(chǎn))上下大工夫,很多銀行同業(yè)資產(chǎn)呈現(xiàn)暴漲態(tài)勢,遠超貸款增速。業(yè)務(wù)增長較為突出的有上海銀行,同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模2012年末達到1659億元,比2011年增長117%,北京銀行增幅也超過了90%。規(guī)模相對較小的城商行中,天津銀行、寧波銀行、青島銀行同業(yè)資產(chǎn)增速也達到了70%以上,特別是寧波銀行2012年資產(chǎn)規(guī)模增長了1130億元,很大一部分來自于同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的貢獻。
立足于支持小微企業(yè),進一步突出經(jīng)營特色
自2011年銀監(jiān)會正式關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知及后續(xù)補充通知的推動下,城商行進一步深化小型微型企業(yè)金融服務(wù),加大小微企業(yè)貸款投放,加快建設(shè)小微企業(yè)專營機構(gòu),城商行服務(wù)小微企業(yè)的經(jīng)營特色更加突出。
發(fā)行專項用于小微企業(yè)貸款的金融債。在信貸緊張的情況下,銀監(jiān)會支持發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項,金融債給城商行服務(wù)小微企業(yè)帶來了新的資金來源。2012年,多家城商行積極向銀監(jiān)會遞交了發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的申請,并獲得了銀監(jiān)會的同意批復(fù),包括北京銀行(300億元)、寧波銀行(80億元)、漢口銀行(50億元)、徽商銀行(50億元)、南京銀行(50億元)、青島銀行(50億元)、重慶銀行(30億元)等。
小企業(yè)金融服務(wù)專營中心服務(wù)功能日趨完善。為較好地滿足中小企業(yè)融資需求,2012年部分城商行在繼續(xù)推進金融服務(wù)中心建設(shè)的基礎(chǔ)上,豐富中心服務(wù)功能,形成完善的服務(wù)體系。寧波銀行在國內(nèi)首推中小企業(yè)金融商務(wù)社區(qū)品牌“寧行E家人”,初步實現(xiàn)在線融資、商務(wù)、社交三大功能,該社區(qū)是將社交網(wǎng)絡(luò)運用于商業(yè)銀行的首次創(chuàng)新。杭州銀行專門設(shè)立的“小企業(yè)金融服務(wù)專線”可為小企業(yè)貸款提供從業(yè)務(wù)咨詢到業(yè)務(wù)受理的一條龍服務(wù)。
推進小企業(yè)專營中心向準(zhǔn)事業(yè)部制發(fā)展。2012年,部分城商行在已有小企業(yè)專營中心的基礎(chǔ)上,加大了分中心或特色分支行的建設(shè)速度,逐步形成了準(zhǔn)事業(yè)部制的管理模式。北京銀行小企業(yè)信貸工廠在杭州、上海分行成功落地。大連銀行在大連地區(qū)設(shè)立了小企業(yè)經(jīng)營一部、二部、三部和四部,其中小企業(yè)經(jīng)營三部和四部主營單戶授信500 萬元以下的小微企業(yè)業(yè)務(wù),其中心支行和異地分行均下設(shè)小企業(yè)業(yè)務(wù)部門,其中上海分行設(shè)立了小微企業(yè)專營支行(上海閘北支行)。
加快機構(gòu)網(wǎng)點設(shè)置,物理網(wǎng)點尋求特色和差異化發(fā)展
物理網(wǎng)點仍是商業(yè)銀行最重要的核心戰(zhàn)略資源,盡管近些年,電子銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展,就目前中國社會和經(jīng)濟的現(xiàn)實發(fā)展?fàn)顩r來看,電子渠道中短期內(nèi)尚無法完全取代物理網(wǎng)點的所有功能。近兩年,雖然監(jiān)管部門對城商行快速擴張帶來的經(jīng)營風(fēng)險加強了監(jiān)管,對跨區(qū)域經(jīng)營政策適當(dāng)收緊,城商行異地擴張的步伐有所放緩,但是,部分有條件和實力的城商行加快了在已有經(jīng)營區(qū)域的物理網(wǎng)點設(shè)置,提高了市場占有率。
城商行支行網(wǎng)點密集鋪設(shè),提高區(qū)域覆蓋面。2012年,上海銀行新設(shè)網(wǎng)點22家;寧波銀行新設(shè)網(wǎng)點27家;南京銀行常州分行獲準(zhǔn)籌建,11 家異地支行正式開業(yè)或獲準(zhǔn)開業(yè),6 家異地支行獲批籌建;杭州銀行完成3家杭州地區(qū)支行和9家分行下設(shè)支行的籌建開業(yè);盛京銀行沈陽分行、朝陽分行獲批籌建,新設(shè)4家支行開業(yè)運營;大連銀行在金融資源相對匱乏的大連市郊居民區(qū)增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點,設(shè)立社區(qū)銀行,為社區(qū)居民提供延時服務(wù)。快速的網(wǎng)點布局使得城商行牢牢占據(jù)了已有區(qū)域市場。
城商行的專業(yè)支行和特色支行在2012年的增設(shè)也十分迅猛,科技支行、文化支行、新型的零售支行成為城商行諸多網(wǎng)點中的亮點。北京銀行南京分行設(shè)立的第一家“科技金融”特色支行——南京江寧支行,不僅配備經(jīng)驗豐富的“科技金融”專業(yè)客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理,而且針對科技型中小企業(yè)推出“智權(quán)貸”、“信用貸”、 “節(jié)能貸”、 “軟件貸”、 “訂單貸”、 “科技貸”等10余種“科技金融”特色產(chǎn)品。南京銀行根據(jù)科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、重研發(fā)、高成長”的特點,為滿足不同行業(yè)屬性、不同成長階段的科技企業(yè)的融資需求,研發(fā)了包括“投聯(lián)貸”、“稅聯(lián)貸”、“循環(huán)貸”、“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”、“合同能源管理貸”、“科技精英貸”等近20個科技企業(yè)專屬產(chǎn)品。
積極應(yīng)對監(jiān)管模式變化,全面風(fēng)險管理進一步增強
目前,中國銀監(jiān)會積極推動各家商業(yè)銀行加快新資本協(xié)議實施的步伐,并要求2016年年末前所有商業(yè)銀行都應(yīng)建立起與本行規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相適應(yīng)的全面風(fēng)險管理框架和內(nèi)部資本充足率評估程序。面對越來越嚴(yán)格的風(fēng)險管理監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管政策,城商行也在積極推進風(fēng)險管理體系建設(shè),從多個層面入手提高自身的風(fēng)險管理水平。
不斷強化風(fēng)險的統(tǒng)一、垂直管理。近年來,多數(shù)城商行已經(jīng)先后搭建起了較為完善的風(fēng)險管理組織架構(gòu)。為了確保風(fēng)險管理的有效性,很多城商行還對風(fēng)險管理條線實行統(tǒng)一的集中、垂直管理,實現(xiàn)風(fēng)險管理條線的職能、人員、機構(gòu)和報告路線的真正獨立。杭州銀行董事會研究制定了《風(fēng)險偏好陳述書(2012 年1.0 版)》,內(nèi)容涵蓋公司風(fēng)險偏好和風(fēng)險文化陳述、不能容忍的行為和活動等,明確風(fēng)險偏好關(guān)鍵指標(biāo),強調(diào)風(fēng)險管理文化的統(tǒng)一和對員工行為的規(guī)范。北京銀行推行“信貸六集中”管理機制,總行風(fēng)險管理部、信用審批部、貸后管理部、資產(chǎn)管理部等業(yè)務(wù)專業(yè)部門和中小企業(yè)審批中心、個貸審批中心等專業(yè)中心承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險管理職責(zé),突出垂直管理和雙線貸后的管理理念,強化對所有信貸業(yè)務(wù)的集中管控。
加強業(yè)務(wù)流程和管理工具的研究,推進量化風(fēng)險管理體系的建立。2012年,杭州銀行啟動財務(wù)報表項目、非零售內(nèi)評項目、操作風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)法計量和管理體系建設(shè)項目,并完成非現(xiàn)場稽核系統(tǒng)的開發(fā),為本公司的風(fēng)險內(nèi)控管理提供了系統(tǒng)支撐;大連銀行已著手操作風(fēng)險管理整體框架設(shè)計、組織架構(gòu)優(yōu)化、配套制度完善和三大管理工具(RCSA、KRI、LDC)模板的開發(fā)工作。
(首句黑體)風(fēng)險管理中的信息技術(shù)系統(tǒng)建設(shè)進一步加大。風(fēng)險管理是商業(yè)銀行中技術(shù)含量、復(fù)雜程度最高的工作內(nèi)容之一,其對信息系統(tǒng)的依賴性非常強。城商行近年來一直在研發(fā)、上線一系列的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險等專門的風(fēng)險管理相關(guān)系統(tǒng),如內(nèi)部評級系統(tǒng)、信貸資產(chǎn)分類系統(tǒng)、信貸資產(chǎn)管理系統(tǒng)、授信業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、同業(yè)授信額度管理系統(tǒng)、集團客戶授信管理系統(tǒng)、市場風(fēng)險管理系統(tǒng)、流動性管理系統(tǒng)、操作風(fēng)險管理信息系統(tǒng)等,以此來提高風(fēng)險管理技術(shù)的應(yīng)用水平。
積極布局私人銀行業(yè)務(wù),努力實現(xiàn)業(yè)務(wù)多元化發(fā)展
中國私人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)過四五年的發(fā)展,已取得了較大成績,業(yè)務(wù)呈跨越式發(fā)展態(tài)勢,服務(wù)理念初步形成,財富管理的商業(yè)模式日漸多元化。從發(fā)展態(tài)勢來看,目前國有銀行和較大規(guī)模的全國性股份制商業(yè)銀行因擁有龐大的客戶基礎(chǔ)和廣泛的服務(wù)網(wǎng)絡(luò),處于發(fā)展中國私人銀行業(yè)務(wù)主導(dǎo)地位。但是,城商行近兩年也逐步認識到中國私人銀行業(yè)務(wù)的長遠發(fā)展?jié)摿Γ_始積極試點和布局私人銀行業(yè)務(wù),努力實現(xiàn)業(yè)務(wù)的多元化、特色化發(fā)展。
構(gòu)建私人銀行服務(wù)專屬渠道。部分較大規(guī)模的城商行在大力發(fā)展個人理財、財富管理等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,紛紛構(gòu)建私人銀行機構(gòu),在總部成立私人銀行部,在重點分行成立私人銀行中心。2012年,北京銀行組建了私人銀行部,并成立了中關(guān)村、深圳、杭州三家私人銀行中心;上海銀行首家私人銀行與財富管理中心在上海華山路支行開業(yè);杭州銀行私人銀行部在2012年10月正式揭牌;盛京銀行、吉林銀行和大連銀行也正式啟動和推進財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展和私人銀行試點。