保險行業(yè)健康管理精選(九篇)

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第1篇：保險行業(yè)健康管理范文

【關(guān)鍵詞】保險行業(yè) 財務(wù)管理 財務(wù)風(fēng)險 現(xiàn)狀 應(yīng)對措施

根據(jù)相關(guān)資料統(tǒng)計，在過去的十年內(nèi)，我國保險行業(yè)賠款和支付總金額已經(jīng)達(dá)到了兩萬億元，年均賠付金額達(dá)到兩千億元。同時在風(fēng)險賠付領(lǐng)域，最近五年期間，保險行業(yè)的總賠款與支付金額已經(jīng)超過了七千億元，年均賠付金額超過一千四百億元，有效的緩解了因災(zāi)害所造成的財產(chǎn)損失現(xiàn)象，確保了我國各個行業(yè)領(lǐng)域穩(wěn)定健康的發(fā)展。

1.加強(qiáng)保險行業(yè)財務(wù)管理的重要性

在我國加入世界貿(mào)易組織之后，保險行業(yè)開始逐步的與國際接軌，在財務(wù)管理這一問題上，也參考引進(jìn)了國外的成功模式。最近十年期間，我國保險行業(yè)迎來了全新的發(fā)展局面，財務(wù)管理也逐漸的趨于集中化以及專業(yè)化?，F(xiàn)在，保險行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)取得了巨大的突破，規(guī)劃出專屬的財務(wù)管理模式，組織了專業(yè)化的團(tuán)隊，并在投資管理以及風(fēng)險控制問題上有了更強(qiáng)的把握力度。保險行業(yè)的財務(wù)形勢相較于之前有了明顯的改善，財務(wù)管理工作也逐漸的步入正軌。雖然當(dāng)前我國保險行業(yè)在財務(wù)管理問題上取得了較為明顯的效果，不過與發(fā)達(dá)國家的管理水平之間依然存在較大的差距，在財務(wù)管理中依然有諸多問題亟待解決。并且我國經(jīng)濟(jì)體制的改革，讓整個金融行業(yè)受到了巨大的沖擊，保險行業(yè)內(nèi)部的財務(wù)風(fēng)險問題也在逐漸加劇。財務(wù)風(fēng)險是企業(yè)財務(wù)管理狀況最直觀的反映，可以整體系統(tǒng)化的反射出當(dāng)下企業(yè)的運營情況以及所存在的問題。因此企業(yè)管理者應(yīng)該定期開展財務(wù)整理，加強(qiáng)財務(wù)管理，避免財務(wù)風(fēng)險所帶來的企業(yè)虧損。怎樣在這種不利的市場形勢下，避免因為財務(wù)風(fēng)險造成的更大損失，確保我國保險行業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展，成為擺在保險行業(yè)財務(wù)管理工作者面前十分重要的現(xiàn)實性問題。

2.我國保險行業(yè)財務(wù)管理現(xiàn)狀

2.1投入資本金額度和業(yè)務(wù)實際開展模式違反相關(guān)法規(guī)

新頒布的《保險法》中對我國保險行業(yè)的資本金投入額度和實際的業(yè)務(wù)開展提出了要求，之處保險行業(yè)必須具備和自身業(yè)務(wù)開展相符合賠付償還資本。然而，雖有法律的明文規(guī)定，但是我國的保險行業(yè)卻沒有把這項政策要求真正的付諸實現(xiàn)，就算是保險行業(yè)巨頭中國人壽都無法全部按照這一要求實施管理?，F(xiàn)在，保險行業(yè)依舊存在很多投入資本金額度和業(yè)務(wù)實際開展模式不相符的現(xiàn)象，依舊有很多公司在業(yè)務(wù)開展范圍越來越大的同時，省去了投入應(yīng)增加的資金，導(dǎo)致不能確保保險公司具備最低的償還賠付資本，從而造成我國保險行業(yè)所面臨著更大的財務(wù)管理問題，加劇了財務(wù)行業(yè)風(fēng)險。

2.2不能切實分析賠償支付能力

目前在全球范圍內(nèi)，很大一部分國家地區(qū)的保險公司都實施選擇賠償支付能力限定的管理手段，把自身的賠償支付水平和國家所規(guī)定的基本賠償支付水平進(jìn)行對比，以此來評測公司的運營形勢。在我國，有相關(guān)的法律明確規(guī)定保險行業(yè)的基本賠償支付水平，然而在保險行業(yè)的實際運營以及財務(wù)管理過程中依然沒有將這項規(guī)定真正的付諸實施，現(xiàn)在在我國的保險行業(yè)有很大一部分仍舊無法達(dá)到最低的賠償支付水平，這種現(xiàn)象加劇了保險行業(yè)在財務(wù)管理中的風(fēng)險性。

2.3財務(wù)資金應(yīng)用范圍狹隘，投資比重不平衡

隨著投資活動的逐漸規(guī)范化，我國政府對保險行業(yè)財務(wù)資金的應(yīng)用，開始慢慢的放松控制力度，再加上債券市場的異軍突起和金融行業(yè)的穩(wěn)定性發(fā)展，使我國保險行業(yè)財務(wù)資金的應(yīng)用呈現(xiàn)多元化的發(fā)展趨勢。即便如此我國保險行業(yè)財務(wù)資金的應(yīng)用仍舊與其他發(fā)達(dá)國家存在一定的差距，應(yīng)用范圍仍舊過于狹隘，在投資領(lǐng)域的創(chuàng)新意識依然較為薄弱。并且，在保險行業(yè)將財務(wù)資金付諸使用的時候，投資領(lǐng)域比重不平衡的現(xiàn)象依然時有發(fā)生，大部分的財務(wù)資金還是會選擇存進(jìn)銀行，導(dǎo)致大額度的資金被壓制住，最終卻盡可以得到少量的利息，這很明顯無法達(dá)到保險產(chǎn)品承諾客戶確保收益的標(biāo)準(zhǔn)，因此保險行業(yè)一定要尋找全新的投資渠道來確保自身的賠償支付能力。

2.4財務(wù)報告以及財務(wù)檢查的管理方法不規(guī)范

現(xiàn)在在保險行業(yè)的范圍內(nèi)，不管是財務(wù)報告或者是財務(wù)檢查的管理體系都不夠完善，存在諸多問題，帶來很大的財務(wù)風(fēng)險。比如說財務(wù)報表上報拖延，財務(wù)相關(guān)信息傳達(dá)延期；在制定財務(wù)報表的時候數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確，存在不確定性因素；財務(wù)體系無法滿足和國際的統(tǒng)一進(jìn)度，造成財務(wù)管理模式的落后；沒有切實實施財務(wù)的信息化監(jiān)督管理，相關(guān)信息無法及時獲?。回攧?wù)管理工作的檢查局限于硬性規(guī)定的框架中，對于財務(wù)安全以及所存在風(fēng)險因素的分析并未投入足夠的重視，導(dǎo)致財務(wù)檢查效果不顯著以及財務(wù)管理工作的監(jiān)督團(tuán)隊專業(yè)性不足等。特別需要引起注意的是，保險行業(yè)所開展的業(yè)務(wù)相當(dāng)大一部分單證都關(guān)系到財務(wù)問題，在單證管理工作中卻存在有漏洞，潛藏很多的風(fēng)險因素。并且在進(jìn)行財務(wù)核算的時候，單證及相關(guān)資料的上報形式隨意化，單證缺損問題時有出現(xiàn)，單證保管不規(guī)范導(dǎo)致數(shù)據(jù)錯亂，資金損失，所以注重單證的管理師避免財務(wù)風(fēng)險的重要措施。再者，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展為財務(wù)管理工作帶來了全新的先進(jìn)設(shè)備，傳統(tǒng)的單證已經(jīng)無法達(dá)到現(xiàn)代財務(wù)管理的需求標(biāo)準(zhǔn)，需要采取科學(xué)合理的改進(jìn)措施，確保單證管理的規(guī)范化。這些存在的問題假如繼續(xù)嚴(yán)重下去，而不采取必要措施進(jìn)行解決處理，必定會加大財務(wù)風(fēng)險，導(dǎo)致保險行業(yè)的資金損失。

3.我國保險行業(yè)財務(wù)管理的應(yīng)對措施

3.1資本金必須嚴(yán)格遵循法律規(guī)定，滿足與業(yè)務(wù)相符的標(biāo)準(zhǔn)

資本金在全世界范圍內(nèi)的保險行業(yè)都有著極為嚴(yán)格的規(guī)定，所有的國家及地區(qū)都對保險行業(yè)的基本額度進(jìn)行了限制，要求保險行業(yè)在業(yè)務(wù)開展的過程中始終堅持資本金滿足基本額度的標(biāo)準(zhǔn)。因此對于保險行業(yè)的資本金標(biāo)準(zhǔn)限制不要只是局限于法律規(guī)定中，還應(yīng)該對不符合要求的公司，實施必要的管理措施，從而實現(xiàn)降低財務(wù)風(fēng)險的目的。

3.2設(shè)立提升賠償支付水平的行業(yè)監(jiān)管制度

想要彌補(bǔ)當(dāng)前我國保險行業(yè)在賠償支付水平方面存在的缺陷，就必須跟隨國外監(jiān)管體系創(chuàng)新改革的腳步，加大保險行業(yè)內(nèi)部的監(jiān)控管理力度。首先需要保險行業(yè)結(jié)合業(yè)務(wù)實際開展?fàn)顩r重新規(guī)劃其最低資本金的標(biāo)準(zhǔn)，建設(shè)風(fēng)險資本體系，針對當(dāng)前的賠償支付體系進(jìn)行不斷的改進(jìn)。其次需要保險行業(yè)自身做好監(jiān)管與風(fēng)險預(yù)防工作。再是需要保險行業(yè)內(nèi)部設(shè)立相關(guān)的制度，確保自身的賠償支付水平相關(guān)信息能夠面向社會公布開來。最后是要求保險行業(yè)建立并完善內(nèi)部的分類監(jiān)管規(guī)定。保險行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的公司要針對自身以及其下屬分公司的賠付償還水平進(jìn)行科學(xué)的評判，出現(xiàn)能力不足的要及時的進(jìn)行風(fēng)險評估，同時結(jié)合市場行情及時做好風(fēng)險的應(yīng)對防范措施。

3.3合理拓寬資金應(yīng)用途徑，科學(xué)設(shè)置投資比例

縱觀當(dāng)前我國保險行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，拓寬資金應(yīng)用途徑是十分必要的措施，因此保險行業(yè)在選擇資金應(yīng)用渠道的時候還是應(yīng)該深入考量。保險行業(yè)需要在未來的資金應(yīng)用中慢慢的擴(kuò)展開來，嚴(yán)謹(jǐn)審查，投資方式多樣化發(fā)展，確保保險行業(yè)投資利益的提升，同時保證資金的安全性以及流通性。并且參照國外先進(jìn)的監(jiān)管措施，對資金做好監(jiān)督管理工作，控制風(fēng)險較高的投資比重，合理設(shè)置各領(lǐng)域投資比重?？茖W(xué)規(guī)劃行業(yè)資本權(quán)重，把握資金的流通方向，確保保險行業(yè)的資金運用渠道多樣，風(fēng)險能夠有效的得以控制，創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)利益。

3.4改善財務(wù)報告和財務(wù)檢查的手段和方法

財務(wù)報告和財務(wù)檢查作為保險監(jiān)管的基本手段，本應(yīng)在監(jiān)管過程中發(fā)揮重要的作用，卻因為一些人為的因素降低了實際效果。因此有必要改善財務(wù)報告和財務(wù)檢查的方法體系，避免沿襲以往的錯誤做法，建立監(jiān)管信息的電子化系統(tǒng)，提高信息管理的效率，實現(xiàn)與國際會計準(zhǔn)則的接軌，充實監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人才，提高監(jiān)管人員的素質(zhì)。在單證管理系統(tǒng)中，必須結(jié)合和適應(yīng)信息管理和資金管理，合理設(shè)計單證的管理制度和流轉(zhuǎn)渠道，以保證信息的真實及資金的安全。只有這樣，才能使財務(wù)報告和財務(wù)檢查真正成為衡量保險人經(jīng)營狀況的有用的工具。

參考文獻(xiàn)：

[1]彭春曉. 財產(chǎn)保險行業(yè)財務(wù)管理風(fēng)險分析及對策研究[D].首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，2012

[2]郭英健. 保險行業(yè)財務(wù)系統(tǒng)的分析及設(shè)計[D].北京郵電大學(xué)，2008

第2篇：保險行業(yè)健康管理范文

關(guān)鍵詞：中國人壽保險公司；人力資源；人力資源競爭力； 外部影響因素

中圖分類號：F272.92 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）11-0121-03

雖然影響保險業(yè)人力資源競爭力的外部因素的改善與保險業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展主要靠國家的有關(guān)政策和法律法規(guī)以及行業(yè)監(jiān)管，但研究這些外部影響因素并推敲值得改進(jìn)的地方，對保險公司特別是中國人壽保險公司來說對于不斷提高自身人力資源競爭力仍然十分重要。人力資源競爭力的外部影響因素主要有：政府法律法規(guī)、市場環(huán)境、行業(yè)規(guī)則、行業(yè)誠信制度等。

一、中國人壽保險公司人力資源競爭力外部影響因素

（一）政府法律和法規(guī)

政府法律和法規(guī)是一個強(qiáng)有力的外部環(huán)境影響因素，它直接影響組織。政府法律影響組織的人力資源管理活動、政策和計劃。當(dāng)保險公司做出有關(guān)解雇、提升、績效評估、裁員及懲罰等各項人事決策時，都必須權(quán)衡政府法律的影響。比如說平等就業(yè)權(quán)直接影響招聘、選拔、評估和提升，并間接影響招聘計劃、定向、職業(yè)計劃、培訓(xùn)和人力資源開發(fā)；薪酬福利法直接影響工資、工作日、失業(yè)率、養(yǎng)老金、退休和其他類似方面；工人補(bǔ)償和安全法影響員工健康和安全。

中國人壽保險公司的人力資源管理活動要在國家法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)進(jìn)行，這是一個基本前提。在中國人壽保險公司的人員管理過程中，不符合國家法律法規(guī)的情況出現(xiàn)，往往會削弱組織的人力資源競爭力。比如中國人壽保險公司某壽險分公司，在上級主管部門不鼓勵內(nèi)退的情況下實行按年齡段一刀切的強(qiáng)制性內(nèi)退，而后又安插了一些沒有經(jīng)過公開選聘的新員工進(jìn)入崗位，這種情況的出現(xiàn)就會在一定程度上影響員工的工作積極性，使員工沒有安全感和歸屬感，肯定會對人力資源的競爭力產(chǎn)生一定的負(fù)面影響。

（二）保險市場環(huán)境

加人WTO后，中國保險業(yè)的開放力度進(jìn)一步加大，中國金融保險業(yè)將走向國際化，外資保險公司逐步進(jìn)入，國內(nèi)保險公司將與國際金融保險巨頭同臺角逐。隨著國內(nèi)多主體競爭的市場環(huán)境的逐步形成，國內(nèi)保險行業(yè)經(jīng)營環(huán)境將更趨復(fù)雜，競爭將逐漸進(jìn)入白熱化。但形成成熟的市場環(huán)境需要一定的時間。雖然外資與合資保險公司已占中國國內(nèi)保險公司總數(shù)約60%，但其總資產(chǎn)共197.8億元，僅占我國保險公司總資產(chǎn)的2.17%，保費收入僅占全國總保費的1.73%，市場份額僅為1.93%。由于中國國內(nèi)保險市場還不成熟，外資保險公司在華經(jīng)營還受到一定程度的限制，其普遍采取謹(jǐn)慎的態(tài)度及理性經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展的發(fā)展戰(zhàn)略，因此，其市場份額不會快速增長。短時間內(nèi)國內(nèi)幾家傳統(tǒng)的規(guī)模較大的保險公司仍將占有國內(nèi)保險市場的絕大部分市場份額。

雖然在短期內(nèi)壽險業(yè)占主體地位的為中國人壽保險公司，但是外資壽險在中國的成長速度卻不容小覷，而且國外的先進(jìn)管理制度和更多的培訓(xùn)及晉升機(jī)會，在一定程度上會造成中國人壽保險公司的人才流失。流出人才就有可能造成商業(yè)秘密的泄漏、公司戰(zhàn)略的曝光以及客戶的流失，這不僅影響中國人壽保險公司的人力資源競爭力，還會影響中國人壽保險公司的可持續(xù)發(fā)展。

（三）行業(yè)用人規(guī)則

完善保險業(yè)行業(yè)用人規(guī)則。保障保險行業(yè)人才機(jī)制健康運行是保險行業(yè)監(jiān)管內(nèi)容之一，也是目前治理保險業(yè)人才隊伍混亂狀況的關(guān)鍵措施。完善行業(yè)用人規(guī)則使之趨于合理，是保險業(yè)人才健康發(fā)展的重要保障，在一定程度上能促進(jìn)中國人壽保險公司的人力資源管理更有效地進(jìn)行，進(jìn)而提高其人力資源競爭力。

行業(yè)用人規(guī)則缺失下的保險業(yè)人才市場面臨兩個主要問題：失序的白熾化的高端人才爭奪戰(zhàn)和良莠不齊的中介人才隊伍與蓬勃的保險中介市場的不和諧現(xiàn)狀。這不僅導(dǎo)致行業(yè)成本加大，還使“孤兒保單”增多，更有泄露商業(yè)秘密的情況發(fā)生，致使行業(yè)信譽(yù)受損。

（四）行業(yè)誠信制度

作為應(yīng)該特別講究誠信與承諾的保險行業(yè)，在誠信的規(guī)范與制度建設(shè)方面，至今缺乏全面框架的思考。由于行業(yè)誠信制度缺失，在一定程度上造成了保險業(yè)聲譽(yù)的毀壞。多次社會調(diào)查顯示公眾對保險業(yè)的認(rèn)同率較低，許多人表示不愿意從事保險行業(yè)工作。眾所周知，保險業(yè)的發(fā)展離不開人的作用，而且目前保險業(yè)的各類人才奇缺，對人才的爭奪早已達(dá)到了白熱化。那么建立行業(yè)誠信制度，恢復(fù)保險業(yè)在社會公眾心目中的形象，吸引高精尖人才加入保險業(yè)，已經(jīng)成為了急需解決的問題。那么，對于中國人壽保險公司這樣的大型壽險公司來說，就應(yīng)該在誠信方面做個表率，比如說采取對員工進(jìn)行誠信教育，對失信行為進(jìn)行懲罰，情節(jié)嚴(yán)重的將其清除出保險隊伍等措施，以實際行動推進(jìn)行業(yè)誠信制度的建設(shè)。

二、中國人壽保險公司人力資源競爭力外部影響因素改善的構(gòu)想

（一）完善行業(yè)用人規(guī)則

完善行業(yè)用人規(guī)則，保障行業(yè)人才機(jī)制健康運行是保險行業(yè)監(jiān)管內(nèi)容之一，也是目前治理保險業(yè)人才隊伍混亂狀況的關(guān)鍵措施。保險業(yè)的行業(yè)規(guī)則因各監(jiān)管者層級不同而具有不同的效力和監(jiān)管效果。因此，在完善行業(yè)規(guī)則消除人才管理無序?qū)φ麄€行業(yè)所帶來的負(fù)面影響時，各監(jiān)管者應(yīng)各司其職，避免越位、缺位和不到位，同時，在監(jiān)管中要恪守該管的一定管住，不該管的堅決放開的原則，讓保險公司的營業(yè)者和監(jiān)管者都真正理解保險市場的游戲規(guī)則。中國人壽保險公司應(yīng)該重視在自己的能力范圍內(nèi)促進(jìn)行業(yè)用人規(guī)則的完善。具體講，在發(fā)揮行業(yè)規(guī)則對人才市場監(jiān)管作用方面，各層級的完善重點應(yīng)為：

1.國家行政管理部門發(fā)揮基礎(chǔ)監(jiān)管作用

對于國家主要監(jiān)管部門來講，其監(jiān)管方式主要為外在型、宏觀調(diào)控型的，所制定的行業(yè)規(guī)則主要體現(xiàn)在相關(guān)法律、法規(guī)和行政規(guī)章中，具有普遍約束力，范圍廣。其對目前保險業(yè)人才現(xiàn)狀的監(jiān)管規(guī)則常常是基礎(chǔ)的，或準(zhǔn)入門檻式的約定。對這個部門來講，完善行業(yè)規(guī)則的重點應(yīng)該放在嚴(yán)格行業(yè)人員資格條件、明確行業(yè)人員中各類人員的法律地位、規(guī)范從業(yè)人員行為和配套違法責(zé)任處罰制度及加重企業(yè)用人違規(guī)處罰力度上。中國本土壽險公司必須密切關(guān)注國家的相關(guān)政策使自身的人員管理在大的方向上與國家行政管理部門的要求保持一致。

2.行業(yè)自律協(xié)會加強(qiáng)具體措施建設(shè)

保險業(yè)行業(yè)協(xié)會是市場經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，是維護(hù)行業(yè)利益、為會員服務(wù)的社團(tuán)組織，它既不是政府，也不是企業(yè)，而是介于兩者之間并聯(lián)結(jié)兩者和社會公眾的團(tuán)體。其主要功能是組織行業(yè)自律，開展維權(quán)活動，進(jìn)行各種協(xié)調(diào)，組織業(yè)內(nèi)外交流等活動。保險行業(yè)協(xié)會在為會員提供服務(wù)的同時，也規(guī)范了保險經(jīng)營者的行為，維護(hù)了保險市場秩序，促進(jìn)了保險經(jīng)營者管理和服務(wù)水平的提高；從客觀上為監(jiān)管機(jī)關(guān)提供了幫助，為廣大保險消費者提供了服務(wù)，是實現(xiàn)保險監(jiān)管、保險經(jīng)營和保險消費三方共贏的有效途經(jīng)。因此，其完善行業(yè)規(guī)則關(guān)注的重點應(yīng)放在依據(jù)保監(jiān)會《關(guān)于加強(qiáng)保險行業(yè)協(xié)會建設(shè)的指導(dǎo)意見》明確自身定位，加強(qiáng)內(nèi)部成員的協(xié)調(diào)和爭端解決機(jī)制，推進(jìn)中介機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員行業(yè)自我管理、加大違反職業(yè)操守處罰等內(nèi)容上來。作為保險行業(yè)協(xié)會成員的中國人壽保險公司，應(yīng)該為行業(yè)人才規(guī)則的實施獻(xiàn)計獻(xiàn)策，并以實際行動自律，從而帶動其他行業(yè)協(xié)會成員共同發(fā)展。

3.保險企業(yè)結(jié)合自身特點制定內(nèi)部規(guī)則

保險公司及中介公司自身制訂的企業(yè)內(nèi)部工作守則及人員管理監(jiān)督規(guī)定，是行業(yè)規(guī)則在各單位的具體體現(xiàn)。各企業(yè)內(nèi)部規(guī)則制定時可充分結(jié)合自身企業(yè)特點，從而起到更具有針對性的預(yù)防和懲處作用。對中國本土壽險公司來講，完善行業(yè)規(guī)則、約束人才無序流動和違規(guī)流動時，應(yīng)把關(guān)注的重點放在完善培育人才合理成長的環(huán)境、加強(qiáng)企業(yè)員工合同管理，并輔以恰當(dāng)?shù)脑V訟行為追究相關(guān)人員業(yè)務(wù)違法、泄露商業(yè)秘密等的法律責(zé)任上來，從而在更大程度上保障企業(yè)的自身利益。

（二）加強(qiáng)行業(yè)誠信制度建設(shè)

通過行業(yè)誠信制度的建設(shè)，提高公眾對保險業(yè)的認(rèn)可度，保險行業(yè)就會吸引大量的優(yōu)秀人才融入其中，保險業(yè)人才短缺的現(xiàn)狀就會得到改善，保險業(yè)的人力資源競爭力就會得到提高，相應(yīng)的包括中國人壽保險公司在內(nèi)的各保險公司也就有機(jī)會引進(jìn)高素質(zhì)的人才，從而提高公司的人力資源競爭力。具體措施如下。

1.將保險業(yè)誠信制度真正納入到法制化軌道上

不可否認(rèn)，健全的法律制度是維持誠信強(qiáng)有力的保障。在市場經(jīng)濟(jì)下，只有通過法律約束，建立和完善誠信者的利益保障機(jī)制，強(qiáng)化失信者的懲戒機(jī)制，才能使誠信行為的收益大于失信的收益，守信成本小于失信成本，促使保險市場主體的行為更加規(guī)范，形成一種誠實守信的保險交往關(guān)系。對中國人壽保險公司來說，就要保證無論是公司行為還是公司的員工行為都應(yīng)該在法律軌道上進(jìn)行，不斷維護(hù)公司的誠信形象，這樣才能獲得更多的交易機(jī)會和更大的收益。

2.通過行業(yè)自律，推進(jìn)行業(yè)誠信建設(shè)

行業(yè)協(xié)會是協(xié)調(diào)和平衡市場主體利益、提高資源配置效率的重要組織。行業(yè)協(xié)會應(yīng)在代表行業(yè)的整體利益對行業(yè)進(jìn)行自我約束和管理的同時，使失信者受到行業(yè)協(xié)會的排斥和處罰。我國的保險行業(yè)協(xié)會在近幾年做了大量工作，如在2004年啟動了誠信體系建設(shè)工程；在全國范圍內(nèi)開展了“百萬保險營銷人員誠信服務(wù)承諾簽名”活動等。但是，保險行業(yè)協(xié)會對保險市場主體的行業(yè)自律影響還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不到位。應(yīng)充分發(fā)揮保險行業(yè)協(xié)會的作用，健全保險行業(yè)的自律制度，大力加強(qiáng)行業(yè)誠信建設(shè)，加強(qiáng)與國際同行的交流與合作，建立健全行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，配合保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)研究制定符合中國國情及行業(yè)特征的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)保險行業(yè)內(nèi)各市場主體誠信狀況的資源共享，倡導(dǎo)誠信行為，積極引導(dǎo)保險行業(yè)向規(guī)范健康的方向發(fā)展。中國人壽保險公司作為保險行業(yè)協(xié)會的成員同時作為中國目前最大的壽險公司，應(yīng)該積極參與行業(yè)誠信建設(shè)，充分行使自身的權(quán)利和義務(wù)，對行業(yè)誠信建設(shè)多提寶貴意見。

3.通過保險公司誠信管理，促進(jìn)行業(yè)誠信建設(shè)

誠信是保險公司在市場競爭中的立足之本，是公司員工職業(yè)道德的基石。任何一個保險公司要想獲得發(fā)展壯大，必須把自身建設(shè)成為一個學(xué)習(xí)型和誠信型的組織。只有公司信譽(yù)提高，到公司投保的客戶才會增加，公司保費收入也必然隨之而增加。各保險公司通過誠信管理，必然會加快行業(yè)誠信建設(shè)的步伐。經(jīng)營壽險業(yè)的中國人壽保險公司必須更加重視和加強(qiáng)誠信體系建設(shè)。因為壽險業(yè)以人為保障對象，與非壽險相比較，具有經(jīng)營周期長，風(fēng)險因素多的特點，為了得到長期的發(fā)展，必須加強(qiáng)誠信管理。中國人壽保險公司在具體進(jìn)行誠信管理時具體可以從以下幾個方面入手：認(rèn)真制定本公司的誠信經(jīng)營準(zhǔn)則；加強(qiáng)誠信教育，不斷強(qiáng)化員工的誠信觀念；加強(qiáng)客戶的服務(wù)工作，降低公司的信用風(fēng)險；建立誠信獎懲制度等措施。

過去中國人壽保險公司靠一言九鼎的誠信服務(wù)，取得了良好的社會信譽(yù)，贏得了廣大保戶的擁護(hù)和支持，業(yè)務(wù)發(fā)展速度比較快，使公司進(jìn)入世界500強(qiáng)，并順利進(jìn)行股改。2003年12月18日，公司在美國紐約和中國香港兩地同時成功上市，籌集資金34.8億美元，創(chuàng)下一系列資本市場記錄，從而增強(qiáng)了公司的償付能力，為進(jìn)一步擴(kuò)大公司規(guī)模打下了一個堅實的基礎(chǔ)。但今后的市場競爭會更加激烈，中國人壽保險公司要想做大做強(qiáng)，必須堅持誠信，才能鑄造公司新的輝煌。

綜上所述，在影響人力資源競爭力的外部影響因素中，中國人壽保險公司應(yīng)該在遵守政府法律和法規(guī)的前提下逐步適應(yīng)當(dāng)前的保險市場環(huán)境，而行業(yè)用人規(guī)則和行業(yè)誠信制度兩個外部影響因素的完善則是急需改善的重頭戲。這兩個外部影響因素的逐步完善，對于整個壽險業(yè)甚至整個保險業(yè)的人才健康有序的流動及吸引人才加入保險行業(yè)，具有非常重要的意義。

參考文獻(xiàn)：

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Analysis of the external factors of the human resource competitiveness of China life insurance company

GUAN Jian

（Tianjin electronic information vocation technology college,Tianjin 300350,China）

第3篇：保險行業(yè)健康管理范文

保險業(yè)為什么要反思

國家審計署在2010年秋季對我國主要保險公司進(jìn)行審計后，總結(jié)出保險行業(yè)存在著嚴(yán)重的“三亂五假”現(xiàn)象，即“保險業(yè)務(wù)亂、中介亂、營銷秩序亂”和“虛假承保、虛假批退、虛假費用、虛假理賠、虛假掛單”。中國保監(jiān)會及其各地派駐機(jī)構(gòu)對于行業(yè)存在的問題也不護(hù)短，在2010年簽發(fā)了約1500份行政處罰決定書，即每10億元的保險業(yè)務(wù)收入就會有1張罰單。對比中國股市總市值超過26萬億的證券市場和總資產(chǎn)超過保險業(yè)19倍的銀行市場，監(jiān)管著資產(chǎn)總量不到5萬億元的中國保監(jiān)會系統(tǒng)簽發(fā)的行政處罰決定書的數(shù)量大比例領(lǐng)先于其他金融監(jiān)管機(jī)關(guān)。

保險業(yè)作為金融行業(yè)的組成部分，其運行過程中的問題也影響到其他金融領(lǐng)域。中國銀監(jiān)會2010年11月1日以銀監(jiān)發(fā)[2010]90號文的形式了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》，在更加明確規(guī)范商業(yè)銀行保險業(yè)務(wù)規(guī)則的同時，特別強(qiáng)調(diào)“通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員；商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點?！辈⑶乙?guī)定“商業(yè)銀行每個網(wǎng)點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，銷售合作公司的保險產(chǎn)品?！便y監(jiān)會的此項通知表面上是為了進(jìn)一步規(guī)范銀行保險業(yè)務(wù)，事實上是為了維護(hù)商業(yè)銀行的市場形象，對于近年來保險業(yè)通過銀行渠道銷售保險產(chǎn)品出現(xiàn)的諸多問題進(jìn)行深刻反思之后的“救火”動作，通過“驅(qū)逐”保險公司派駐銀行網(wǎng)點的銀保業(yè)務(wù)專員，設(shè)置相應(yīng)的防火墻，防止保險行業(yè)存在的問題蔓延到商業(yè)銀行系統(tǒng)。

面對中國保險業(yè)存在的各種影響行業(yè)健康發(fā)展的問題，中國保監(jiān)會在加大懲戒違法違規(guī)力度的同時，還在2010年頒布了10項部門規(guī)章、59項規(guī)范性文件和17項其他法規(guī)。其中包括對于保險行業(yè)在2011年及以后的發(fā)展將產(chǎn)生重大影響的《關(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見》、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險電話營銷和電話約訪行為的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)財產(chǎn)保險公司電話營銷專用產(chǎn)品管理的通知》和《人身保險業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》等直接劍指影響保險行業(yè)社會形象和社會詬病較多的規(guī)范性文件。其中，分別占全部保險業(yè)務(wù)來源各1／3的銀行渠道和保險營銷渠道在2011年都將面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。銀行渠道如果嚴(yán)格按照銀監(jiān)發(fā)[2010]90號文的精神執(zhí)行，銀行保險業(yè)務(wù)將出現(xiàn)一定規(guī)模的下調(diào)；保險營銷渠道面對保險營銷員管理體制改革的啟動，各種不確定性因素增加，保險營銷渠道可能會出現(xiàn)一定程度的波動。正在逐步形成規(guī)模的電話銷售渠道由于監(jiān)管部門明令禁止個人隨機(jī)撥打陌生客戶電話，并且要求各公司電話營銷專用號碼在2011年6月30日前實現(xiàn)全國統(tǒng)一號碼，對于電話銷售業(yè)務(wù)提出了新的挑戰(zhàn)。

中國保監(jiān)會將在2011年采取約束力更強(qiáng)的手段督促保險行業(yè)合法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營，中國保險業(yè)在新的五年規(guī)劃開局的第一年將重點關(guān)注行業(yè)形象、規(guī)范運行和業(yè)務(wù)質(zhì)量，從而導(dǎo)致在傳統(tǒng)作業(yè)方式下形成的保險業(yè)務(wù)增長模式將開始調(diào)整，保險業(yè)務(wù)收入的數(shù)量指標(biāo)將出現(xiàn)下滑。因此，保險業(yè)2011年將在反思中啟程，以反思開始新的五年規(guī)劃在傳統(tǒng)觀念上可能不被接受，但保險業(yè)發(fā)展過程中的問題累積已經(jīng)到了嚴(yán)重的程度。2010年作為中國保險業(yè)全面恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)的30周年，沒有看到來自官方和業(yè)界的任何慶祝與總結(jié)的舉動，最佳的重塑行業(yè)社會形象的政治公關(guān)時機(jī)以種種不可理喻的理由被“忘卻”，保險行業(yè)唯有深刻反思，才能找出影響保險業(yè)發(fā)展的嚴(yán)重癥結(jié)。

保險業(yè)要反思什么

保險行業(yè)發(fā)展方式失衡。上個世紀(jì)末，境外資本對于中國保險市場的過度憧憬隨著國際保險巨頭大手筆的政府公關(guān)和形象展示，促使中國保險業(yè)者頓悟市場原來有如此大的空間，開始通過跑馬占荒粗放經(jīng)營拓展市場，導(dǎo)致市場健康發(fā)展的根基先天不足，似乎只要拿到保險經(jīng)營牌照或開設(shè)分支機(jī)構(gòu)批文，保險費就可以如潮水般源源而來，忽視了行業(yè)規(guī)則和科學(xué)經(jīng)營的基本建設(shè)，偏離國情和市場資源及人才資源的現(xiàn)實，實施人海戰(zhàn)術(shù)、盲目擴(kuò)張經(jīng)營主體、破壞行業(yè)生態(tài)環(huán)境，片面理解做大做強(qiáng)和又好又快發(fā)展的真實含義，將保險費收入作為衡量保險經(jīng)營者政績的唯一指標(biāo)，既不考慮保險費的組成結(jié)構(gòu)，也不顧及保險業(yè)務(wù)對于經(jīng)濟(jì)社會和人民福祉的保障作用，更不遵循保險行業(yè)經(jīng)營的基本規(guī)律，將科學(xué)發(fā)展觀停留在文件和會議，保險費收入的多少完全取決于人有多大膽，“三亂五假”現(xiàn)象屢禁不止，違規(guī)經(jīng)營成為市場常態(tài)，全行業(yè)出現(xiàn)嚴(yán)重的發(fā)展方式失衡的現(xiàn)象。

第4篇：保險行業(yè)健康管理范文

關(guān)鍵詞：保險知識普及、問題、對策

一、普及保險知識的重要性

盡管我國保險密度(人均保險費)和保險深度(保險費在GDP中的比重)在近十年里都有了較大增長，但是，當(dāng)前市民的保險購買率仍然較低，不能滿足市民對未來風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)管理的要求。而可能導(dǎo)致保險購買率低的原因除了公眾的購買力之外，還有一個重要原因，就是公眾對保險知識的缺乏而導(dǎo)致風(fēng)險意識和保險意識低。因此普及保險知識，提高公眾風(fēng)險及保險知識的水平對提高保險購買率具有非常重要的作用。

早在2006年6月國務(wù)院就頒布了《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(以下簡稱《意見》)，在《意見》第十條中，就提出要將保險教育納入中小學(xué)課程，普及保險知識，提高全民風(fēng)險和保險意識。

我們在2008年做了一份關(guān)于北京市居民保險知識狀況的調(diào)查，收回有效問卷450份，通過對問卷分析可以看出，有80%的市民對“保險責(zé)任”一點都不知道或者只知道一點。僅有9%的市民對保險的相關(guān)知識非常熟悉和了解。 42%市民已經(jīng)購買保險，但是只有31%的人是在完全知曉和自愿的情況下購買的。22%的人對保險條款完全看不懂，48%的人居民認(rèn)為普及保險知識是非常必要的，47%的居民認(rèn)為發(fā)展保險業(yè)最重要的是普及保險知識。

二、保險知識普及的現(xiàn)狀及存在的問題

(一)人員進(jìn)行的保險知識普及片面性帶來消極后果

保險公司的展業(yè)人員特別是營銷人員，是對消費者進(jìn)行保險宣傳和教育的重要力量，他們結(jié)合產(chǎn)品銷售所做宣傳和講解對幫助消費者理解風(fēng)險和保險有重要意義，特別是一些很有經(jīng)驗的營銷人員會贏得消費者的信賴。

但是從我們調(diào)查的情況看，有的保險公司在進(jìn)行保險宣傳時并沒有充分認(rèn)識到保險宣傳對激發(fā)和引導(dǎo)保險需求轉(zhuǎn)化的重要作用，存在較大的定位偏差，主要表現(xiàn)在:一是過分強(qiáng)調(diào)保險需求的潛在性，認(rèn)為保險是靠推銷的，過分強(qiáng)調(diào)保險好處的宣傳，甚至產(chǎn)生誤導(dǎo)行為，其直接目的是怎樣把保險產(chǎn)品推銷出去，而不是如何滿足消費者的需求;二是在引導(dǎo)消費者需求上存在片面性甚至誤區(qū)，片面迎合消費者的儲蓄心理，強(qiáng)調(diào)甚至夸大保險的儲蓄或投資功能。

(二)保險行業(yè)協(xié)會所發(fā)行的《知識讀本》影響力不夠

應(yīng)該說保險行業(yè)協(xié)會對保險行業(yè)的健康發(fā)展有著義不容辭的責(zé)任和義務(wù)。保險知識讀本的發(fā)行正是其承擔(dān)責(zé)任的體現(xiàn)。保險知識讀本對于保險知識的普及起到了非常大的促進(jìn)作用，對于啟蒙現(xiàn)代保險意識，全面普及保險知識，培育正確的保險消費觀念，是功不可沒的。但是，還有很多的消費者沒有看到這本書，而且書上的一些專業(yè)術(shù)語，一些受教育程度比較低的消費者理解起來還是有些難度的。因此，協(xié)會也好協(xié)會發(fā)行的讀物也好，在消費者中的影響力有限，從而在保險知識普及中的作用也很有限。

(三)新聞媒體做保險宣傳的局限性

很多保險訴訟的報道，給消費者留下的印象是，“保險索賠很難，想獲得保險公司的理賠是一件非常不容易的事情”。對于保險知識的普及在某種程度上起到了相反的作用。

三、利用高校普及保險知識

公眾保險意識的增強(qiáng)需要保險行業(yè)、社會、政府等多方面共同努力。而高校牽頭所做的保險教育在增強(qiáng)公眾保險意識，普及保險知識方面有著突出的優(yōu)勢和作用:

第一，有利于強(qiáng)調(diào)保險知識在百姓心中的權(quán)威性。大學(xué)屬于教育機(jī)構(gòu)，具有很強(qiáng)的知識權(quán)威性，大學(xué)是“天之驕子”云集的地方，是系統(tǒng)學(xué)習(xí)專業(yè)知識的地方，利用知識的權(quán)威性去傳播保險知識，進(jìn)行保險教育，能夠讓普通的居民從內(nèi)心深處加強(qiáng)對保險知識的認(rèn)可性，使保險知識的普及更專業(yè)，更權(quán)威。

第二，有利于保險知識普及的公正性，客觀性。大學(xué)不屬于任何一家保險公司，對于保險知識宣傳本身沒有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系，很中性?？陀^的講解保險知識，讓居民更容易接受保險知識本身。相對于保險公司的業(yè)務(wù)人員來宣傳保險知識而言，大學(xué)在保險知識普及中的身份更容易為老百姓接受，不會有保險營銷人員那種賺取傭金的嫌疑，也不會有媒體那種炒作嫌疑。

第三，有利于保險專業(yè)的學(xué)生，加強(qiáng)對市場的了解，鍛煉學(xué)生的服務(wù)意識。通過走出校園宣傳保險知識，普及保險知識，推廣保險教育，能夠讓學(xué)生了解市場，了解保險市場的需求點，鍛煉學(xué)生的服務(wù)意識，強(qiáng)化對保險知識的理解。同時傳播保險知識的過程又能夠讓學(xué)生更好的認(rèn)識整個保險行業(yè)的狀況，這對于學(xué)生在畢業(yè)之后走向工作崗位，從事保險行業(yè)的工作都具有非常大促進(jìn)作用。

第5篇：保險行業(yè)健康管理范文

關(guān)鍵詞：保險知識普及、問題、對策

一、普及保險知識的重要性

盡管我國保險密度(人均保險費)和保險深度(保險費在GDP中的比重)在近十年里都有了較大增長，但是，當(dāng)前市民的保險購買率仍然較低，不能滿足市民對未來風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)管理的要求。而可能導(dǎo)致保險購買率低的原因除了公眾的購買力之外，還有一個重要原因，就是公眾對保險知識的缺乏而導(dǎo)致風(fēng)險意識和保險意識低。因此普及保險知識，提高公眾風(fēng)險及保險知識的水平對提高保險購買率具有非常重要的作用。

早在2006年6月國務(wù)院就頒布了《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(以下簡稱《意見》)，在《意見》第十條中，就提出要將保險教育納入中小學(xué)課程，普及保險知識，提高全民風(fēng)險和保險意識。

我們在2008年做了一份關(guān)于北京市居民保險知識狀況的調(diào)查，收回有效問卷450份，通過對問卷分析可以看出，有80%的市民對“保險責(zé)任”一點都不知道或者只知道一點。僅有9%的市民對保險的相關(guān)知識非常熟悉和了解。42%市民已經(jīng)購買保險，但是只有31%的人是在完全知曉和自愿的情況下購買的。22%的人對保險條款完全看不懂，48%的人居民認(rèn)為普及保險知識是非常必要的，47%的居民認(rèn)為發(fā)展保險業(yè)最重要的是普及保險知識。

二、保險知識普及的現(xiàn)狀及存在的問題

(一)人員進(jìn)行的保險知識普及片面性帶來消極后果

保險公司的展業(yè)人員特別是營銷人員，是對消費者進(jìn)行保險宣傳和教育的重要力量，他們結(jié)合產(chǎn)品銷售所做宣傳和講解對幫助消費者理解風(fēng)險和保險有重要意義，特別是一些很有經(jīng)驗的營銷人員會贏得消費者的信賴。

但是從我們調(diào)查的情況看，有的保險公司在進(jìn)行保險宣傳時并沒有充分認(rèn)識到保險宣傳對激發(fā)和引導(dǎo)保險需求轉(zhuǎn)化的重要作用，存在較大的定位偏差，主要表現(xiàn)在:一是過分強(qiáng)調(diào)保險需求的潛在性，認(rèn)為保險是靠推銷的，過分強(qiáng)調(diào)保險好處的宣傳，甚至產(chǎn)生誤導(dǎo)行為，其直接目的是怎樣把保險產(chǎn)品推銷出去，而不是如何滿足消費者的需求;二是在引導(dǎo)消費者需求上存在片面性甚至誤區(qū)，片面迎合消費者的儲蓄心理，強(qiáng)調(diào)甚至夸大保險的儲蓄或投資功能。

(二)保險行業(yè)協(xié)會所發(fā)行的《知識讀本》影響力不夠

應(yīng)該說保險行業(yè)協(xié)會對保險行業(yè)的健康發(fā)展有著義不容辭的責(zé)任和義務(wù)。保險知識讀本的發(fā)行正是其承擔(dān)責(zé)任的體現(xiàn)。保險知識讀本對于保險知識的普及起到了非常大的促進(jìn)作用，對于啟蒙現(xiàn)代保險意識，全面普及保險知識，培育正確的保險消費觀念，是功不可沒的。但是，還有很多的消費者沒有看到這本書，而且書上的一些專業(yè)術(shù)語，一些受教育程度比較低的消費者理解起來還是有些難度的。因此，協(xié)會也好協(xié)會發(fā)行的讀物也好，在消費者中的影響力有限，從而在保險知識普及中的作用也很有限。

(三)新聞媒體做保險宣傳的局限性

很多保險訴訟的報道，給消費者留下的印象是，“保險索賠很難，想獲得保險公司的理賠是一件非常不容易的事情”。對于保險知識的普及在某種程度上起到了相反的作用。

三、利用高校普及保險知識

公眾保險意識的增強(qiáng)需要保險行業(yè)、社會、政府等多方面共同努力。而高校牽頭所做的保險教育在增強(qiáng)公眾保險意識，普及保險知識方面有著突出的優(yōu)勢和作用:

第一，有利于強(qiáng)調(diào)保險知識在百姓心中的權(quán)威性。大學(xué)屬于教育機(jī)構(gòu)，具有很強(qiáng)的知識權(quán)威性，大學(xué)是“天之驕子”云集的地方，是系統(tǒng)學(xué)習(xí)專業(yè)知識的地方，利用知識的權(quán)威性去傳播保險知識，進(jìn)行保險教育，能夠讓普通的居民從內(nèi)心深處加強(qiáng)對保險知識的認(rèn)可性，使保險知識的普及更專業(yè)，更權(quán)威。

第二，有利于保險知識普及的公正性，客觀性。大學(xué)不屬于任何一家保險公司，對于保險知識宣傳本身沒有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系，很中性。客觀的講解保險知識，讓居民更容易接受保險知識本身。相對于保險公司的業(yè)務(wù)人員來宣傳保險知識而言，大學(xué)在保險知識普及中的身份更容易為老百姓接受，不會有保險營銷人員那種賺取傭金的嫌疑，也不會有媒體那種炒作嫌疑。

第三，有利于保險專業(yè)的學(xué)生，加強(qiáng)對市場的了解，鍛煉學(xué)生的服務(wù)意識。通過走出校園宣傳保險知識，普及保險知識，推廣保險教育，能夠讓學(xué)生了解市場，了解保險市場的需求點，鍛煉學(xué)生的服務(wù)意識，強(qiáng)化對保險知識的理解。同時傳播保險知識的過程又能夠讓學(xué)生更好的認(rèn)識整個保險行業(yè)的狀況，這對于學(xué)生在畢業(yè)之后走向工作崗位，從事保險行業(yè)的工作都具有非常大促進(jìn)作用。

第6篇：保險行業(yè)健康管理范文

【關(guān)鍵詞】保險服務(wù)；存在問題；服務(wù)舉措

2013年 3月，中國保監(jiān)會正式保險行業(yè)核心價值理念。保險行業(yè)核心價值理念是“守信用、擔(dān)風(fēng)險、重服務(wù)、合規(guī)范”，其中重服務(wù)是保險價值的實現(xiàn)途徑。保險行業(yè)核心價值理念是轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和推動保險行業(yè)科學(xué)發(fā)展的內(nèi)在要求，是加強(qiáng)保險行業(yè)文化建設(shè)、凝聚保險行業(yè)力量的有效途徑，是提升保險行業(yè)形象、增強(qiáng)保險行業(yè)軟實力的迫切需要，對促進(jìn)保險行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展具有十分重要的意義。

保險業(yè)屬于金融服務(wù)業(yè)，保險是無形產(chǎn)品，服務(wù)是基本手段。保險業(yè)只有積極主動服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民群眾多層次的保險需求，加大產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新力度，踐行服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和承諾，著力提升服務(wù)質(zhì)量和水平，通過真誠文明、專業(yè)精細(xì)、優(yōu)質(zhì)高效的保險服務(wù)，才能傳達(dá)保險關(guān)愛和體現(xiàn)保險價值。

一、保險服務(wù)存在的主要問題

一是保險服務(wù)意識不強(qiáng)，社會滿意度不高。財產(chǎn)保險行業(yè)長期以來形成的搶市場、比速度、爭規(guī)模；淡服務(wù)、輕理賠、弱管理的經(jīng)營理念嚴(yán)重制約保險服務(wù)質(zhì)量和水平的提高，削弱了對投保人和被保險人應(yīng)盡的保險保障和社會責(zé)任。

二是服務(wù)承諾不到位，投保容易理賠難。在保險理賠階段，保險從業(yè)人員對賠償處理告知的不全面、解釋不具體，理賠時效拖沓，消費者對理賠服務(wù)感受低于預(yù)期，進(jìn)而形成不滿和投訴。甚至極個別保險公司寧可失去客戶也不按照保險責(zé)任理賠，導(dǎo)致企事業(yè)單位和社會公眾對保險行業(yè)產(chǎn)生成見，引發(fā)信任危機(jī)，構(gòu)成保險業(yè)發(fā)展中的困難和挑戰(zhàn)。

三是理賠管理不到位，服務(wù)體系不健全。長期以來理賠管理和服務(wù)體系建設(shè)存在的問題，導(dǎo)致理賠基礎(chǔ)制度不完善、服務(wù)體系不健全、資源配置不足，理賠管理流程不規(guī)范、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不力、控制機(jī)制漏洞較大、監(jiān)督考核缺失、信息化手段落后等。甚至個別保險公司的分支機(jī)構(gòu)只有拓展業(yè)務(wù)的功能，理賠權(quán)限集中在總公司，業(yè)務(wù)和理賠嚴(yán)重脫節(jié)和不協(xié)調(diào)。保險監(jiān)管機(jī)關(guān)對理賠服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)管力度不夠，對一些損害投保人、被保險人利益的違法違規(guī)行為查處不到位。

四是部分保險公司在經(jīng)營過程中“重保輕防”、“重賠輕防”，片面重視承保“入口”與理賠“出口”兩端，忽略和淡化保險業(yè)所具有的防災(zāi)防損功能。保險機(jī)構(gòu)不同程度地承擔(dān)了事后損失補(bǔ)償，但從事前防災(zāi)防損的角度，保險業(yè)發(fā)揮的作用較為有限，一些本可以通過防災(zāi)防損工作消除的事故不利因素未得到及時化解，人民生命財產(chǎn)遭受損失的同時，保險公司的穩(wěn)健經(jīng)營受到損害。

五是保險服務(wù)人員數(shù)量和素質(zhì)與保險服務(wù)的要求不相適應(yīng)。長期以來，由于保險機(jī)構(gòu)聲譽(yù)和員工收入不高，難以吸引優(yōu)秀的人才加入到保險服務(wù)人員隊伍，現(xiàn)有的服務(wù)人員素質(zhì)參差不齊，特別是具有理工科學(xué)歷背景的專業(yè)人才缺乏，導(dǎo)致保險服務(wù)效能不高，與地方政府和人民群眾的要求不相適應(yīng)。

二、重服務(wù)的具體舉措

1.樹立以“客戶為中心”的服務(wù)理念

一是要牢固樹立“以客戶為中心”的服務(wù)觀念和“誠信為本”的服務(wù)理念，堅持“最大誠信”基本原則，重承諾守信用，強(qiáng)合規(guī)防風(fēng)險，把尊重客戶、關(guān)愛客戶，一切為客戶著想上升到職業(yè)道德的層面上來，不斷提升客戶感知和社會滿意度，將客戶需求作為保險企業(yè)一切工作的出發(fā)點和落腳點。二是要樹立“全員參與”的服務(wù)理念。牢固樹立人人都是服務(wù)主體，個個都有服務(wù)職責(zé)的思想，健全服務(wù)職責(zé)體系，進(jìn)一步明確從前臺到后臺，從基層到機(jī)關(guān)，從業(yè)務(wù)到管理各環(huán)節(jié)的服務(wù)職責(zé)，努力形成各司其責(zé)和齊抓共管的服務(wù)合力。三是要從客戶需求出發(fā)，不斷增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，提升從業(yè)人員素質(zhì)和經(jīng)營管理水平，以專業(yè)化的服務(wù)實現(xiàn)客戶價值的增值。四是要我們著眼于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活對保險業(yè)的廣泛需求，以明晰的市場定位和管理模式拓展競爭領(lǐng)域，以領(lǐng)先的風(fēng)險管理技術(shù)提升競爭層次，通過強(qiáng)化客戶導(dǎo)向增強(qiáng)競爭優(yōu)勢。

2.落實客戶服務(wù)的“六力”標(biāo)準(zhǔn)

一是客戶界面的執(zhí)行力，就是凡與客戶接觸的人，必須牢固樹立服務(wù)意識，養(yǎng)成良好服務(wù)習(xí)慣，自覺執(zhí)行服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，全力以赴做好服務(wù)工作。二是業(yè)務(wù)后臺的支撐能力，就是要完善管理規(guī)定，理順業(yè)務(wù)流程，明確環(huán)節(jié)時效，優(yōu)化技術(shù)支持，形成有效激勵，為前端客戶服務(wù)提供可靠的支持。三是服務(wù)品質(zhì)的監(jiān)控能力，就是要建立保險公司各層級、各流程、各環(huán)節(jié)、各崗位的服務(wù)工作標(biāo)準(zhǔn)和考評獎罰標(biāo)準(zhǔn)，健全保險公司各層級服務(wù)監(jiān)督考評機(jī)構(gòu)崗位，明確職責(zé)，賦予權(quán)限，實現(xiàn)服務(wù)效能考評的常態(tài)化和有效性。四是客戶資源的管理能力，就是要以客戶關(guān)系管理系統(tǒng)為依托，通過對客戶實名制的嚴(yán)格執(zhí)行，建立保險公司客戶識別與分級系統(tǒng)，并有效聯(lián)通業(yè)務(wù)系統(tǒng)、電網(wǎng)銷系統(tǒng)、理賠系統(tǒng)、財務(wù)收付費系統(tǒng)和服務(wù)電話系統(tǒng)，構(gòu)建保險公司統(tǒng)一、互聯(lián)、高效和差異化客戶資源管理與服務(wù)體系。五是客戶需求的發(fā)現(xiàn)能力，就是在市場研究、產(chǎn)品開發(fā)、服務(wù)提供、技術(shù)應(yīng)用等方面，建立以發(fā)現(xiàn)需求、引導(dǎo)需求、創(chuàng)造需求為目的的客戶服務(wù)創(chuàng)新體系，充分體現(xiàn)保險公司引領(lǐng)市場的價值與作用。六是服務(wù)資源的整合能力，就是依托保險公司既有的網(wǎng)點優(yōu)勢和巨大的客戶群體，以保險保障為核心，有效整合外部資源，不斷擴(kuò)大和延伸保險公司的服務(wù)領(lǐng)域，以滿足客戶多樣化的服務(wù)需求，強(qiáng)化保險公司的競爭能力。

3.健全機(jī)制和強(qiáng)化考核

一是要全面對照和認(rèn)真落實中國保監(jiān)會出臺的《財產(chǎn)保險公司服務(wù)評價定量指標(biāo)》，保險公司內(nèi)部要制定高于中國保監(jiān)會要求的服務(wù)細(xì)則，從而確保保險服務(wù)達(dá)標(biāo)。二是完善考核評價制度，建立以保費規(guī)模、經(jīng)營利潤和客戶滿意為導(dǎo)向的考核評價體系，完善內(nèi)部客戶服務(wù)評價制度，建立客戶服務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的量化考核指標(biāo)，對全流程客戶服務(wù)的主要內(nèi)容逐項考評。三是建立服務(wù)質(zhì)量日常監(jiān)督機(jī)制，通過保險監(jiān)管機(jī)關(guān)、第三方機(jī)構(gòu)和保險行業(yè)協(xié)會以及上級公司測評的方式，倒逼保險分支機(jī)構(gòu)提高服務(wù)質(zhì)量，對測評和客戶反饋的問題要及時解決，對影響保險分支機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量測評的員工給予經(jīng)濟(jì)和行政處罰。四是重視和及時處理客戶投訴，對客戶的合理要求要全方位的滿足。同時，實施客戶投訴處理的反饋和責(zé)任追究制度，實施誰造成投訴誰負(fù)責(zé)處理的規(guī)定，從而從源頭上減少客戶投訴數(shù)量和客戶投訴升級。

4.通過招聘和培訓(xùn)途徑提升服務(wù)人員素質(zhì)

一是通過公開招聘選拔和現(xiàn)有人員培訓(xùn)等途徑，增加服務(wù)人員的數(shù)量和提升素質(zhì)，同時逐步淘汰不符合要求的員工。二是以健全核保和核賠師制度為契機(jī)，培養(yǎng)和考評一批初中高級核保和核賠師，通過設(shè)立首席核保和核賠師的管理制度，實施專家治司和人才強(qiáng)司。

5.提供防災(zāi)防損等差異化的服務(wù)

一是要重視防災(zāi)防損工作，投入人力物力與所在地消防、交警、安監(jiān)、水文、氣象等政府職能部門聯(lián)合開展防災(zāi)防損工作，能夠起到事半功倍的作用。二是要通過了解客戶對于服務(wù)需求存在的差異，對服務(wù)內(nèi)容、方式和支持手段進(jìn)行差異化配給并持續(xù)優(yōu)化。三是要通過服務(wù)人員素質(zhì)提高，崗位技能強(qiáng)化培訓(xùn)等來提高服務(wù)規(guī)范性和專業(yè)技能，改善服務(wù)質(zhì)量，打造差異化的服務(wù)形象。

6.運用現(xiàn)代化手段提升保險服務(wù)效能

由于技術(shù)的進(jìn)步，客戶移動終端、地點和服務(wù)界面的互相聯(lián)系能有效突破時間和空間的限制，產(chǎn)生保險云服務(wù)平臺，它能將原本分散的產(chǎn)品和服務(wù)項目整合，有效延伸服務(wù)內(nèi)涵，形成共享溝通平臺。這個平臺上所有的參與者，從保險公司到客戶以及其他服務(wù)商和媒體都可以互為目標(biāo)，互為客戶，通過數(shù)據(jù)的共享來實現(xiàn)互相之間的產(chǎn)出和收益，從而優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高服務(wù)速度、達(dá)到快速響應(yīng)滿足客戶需求的目的，從而不斷提升服務(wù)質(zhì)量和效率。

參考文獻(xiàn)：

1.王銀成.德里克管理思想的中國實踐[M]. 北京.機(jī)械工業(yè)出版社.2015年5月第一版.

2.施建祥。中國保險制度創(chuàng)新研究[M]. 北京.中國金融出版社。2006年7月第一版.

第7篇：保險行業(yè)健康管理范文

關(guān)鍵詞：保險監(jiān)管；重要性；監(jiān)管措施

中圖分類號：F842 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1008-4428（2017）05-101 -02

一、引言

我國在全面改革進(jìn)一步深化實施的環(huán)境下，對各個行業(yè)的發(fā)展都有著積極促進(jìn)作用，保險行業(yè)在近些年的發(fā)展比較迅速。保險市場化改革政策實施后，對保險行業(yè)的良性發(fā)展提供了保證，在保險的監(jiān)管工作上進(jìn)行加強(qiáng)，就能進(jìn)一步促進(jìn)保險企業(yè)的市場競爭力。通過從理論層面對保險監(jiān)管問題以及措施實施研究，就能為實際監(jiān)管的整體水平提供理論支持。

二、保險監(jiān)管的內(nèi)涵

當(dāng)前對保險監(jiān)管還沒有形成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。從不同的角度來理解保險監(jiān)管，其在概念上也會有所不同。保險監(jiān)管主要是國家金融主管機(jī)關(guān)以及政府機(jī)關(guān)，遵循法律對保險人以及保險市場實施的強(qiáng)制性監(jiān)管。保險監(jiān)管主要是為保障消費者根本利益，以及維護(hù)市場運行公平秩序?qū)嵤┑墓芾?。從保險監(jiān)管的行為性質(zhì)層面來說，其在政府強(qiáng)制性的性質(zhì)上比較突出，并且是宏觀調(diào)控的經(jīng)濟(jì)行為，對市場資源的配置失靈進(jìn)而實施的管理舉措。不僅在監(jiān)督職能作用上能充分發(fā)揮，在管理的職能方面也能充分發(fā)揮。

保險監(jiān)管的工作執(zhí)行中，也會受到范圍等限制，保險監(jiān)督則主要是商業(yè)保險，對社會保險則沒有涉及。而保險監(jiān)管的內(nèi)容則主要是公司治理監(jiān)管以及保險經(jīng)營監(jiān)管和資金運用監(jiān)管等層面內(nèi)容。在實施保險監(jiān)督的主要依據(jù)就是根據(jù)我國這一層面的法規(guī)，如公司法、保險法等等。通過按照這些法律規(guī)范，來保障消費者的合法權(quán)益，促進(jìn)社會的和諧發(fā)展。

三、我國的保險監(jiān)管發(fā)展現(xiàn)狀

在我國的保險行業(yè)發(fā)展中，在保險市場方面得到了健康穩(wěn)步的發(fā)展，對風(fēng)險的防范工作也在逐漸成熟化。我國當(dāng)前的保險行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出穩(wěn)步增長的發(fā)展態(tài)勢。2015年全國實現(xiàn)保費收入2.4萬億元，行業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到12.4萬億元，實現(xiàn)利潤2824億元，是國際金融危機(jī)以來的最好水平。而進(jìn)入2016年，保險業(yè)仍舊保持著高速增長的態(tài)勢。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2016年的前5月，保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入16120.18億元，同比增長38.18%；行業(yè)總資產(chǎn)139769.00億元，較年初增長13.08%；資金運用余額為121109.30億元，較年初增長8.33%。不僅如此，在保險公司的資金運用收益方面的上升趨勢也比較明顯。

在我國的保險行業(yè)發(fā)展中，保險的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面也發(fā)生了很大變化，充分發(fā)揮了風(fēng)險保障的作用。保險監(jiān)管層面的發(fā)展對風(fēng)險防范的作用發(fā)揮比較突出，在對保險風(fēng)險的治理過程中，采取了系列化的措施實施，保障了保險行業(yè)的健康發(fā)展。例如對宏觀審慎監(jiān)管的強(qiáng)化實施，對風(fēng)險評估以及預(yù)警機(jī)制發(fā)展進(jìn)行了推動，對風(fēng)險動態(tài)監(jiān)測體系有了進(jìn)一步的完善，這些都對保險的風(fēng)險防御起到了積極作用。在面對新的發(fā)展時期，我國的保險監(jiān)管體系制度也得到了進(jìn)一步完善，對消費者權(quán)益的保護(hù)力度也得到了進(jìn)一步加強(qiáng)，對保險市場秩序也得到了有效規(guī)范。但是在一些方面還存在著諸多問題有待解決，這就需要對這些保險監(jiān)管問題及時地解決，只有如此才能促進(jìn)保險監(jiān)管的良好發(fā)展。

四、我國的保險監(jiān)管存在的主要問題及成因分析

（一）保險監(jiān)管的問題分析

第一，監(jiān)管力度不強(qiáng)。我國的保險監(jiān)管在發(fā)展中，還存在著諸多問題有待解決，在風(fēng)險監(jiān)管的力度上還有待加強(qiáng)，對保險市場的可持續(xù)發(fā)展保障力度不夠。我國的保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在對保險公司償付能力的監(jiān)管方面，沒有注重多方面的考慮。例如只是對最低資本額實施監(jiān)管，但是在對償付能力不足的保險公司所采取的監(jiān)管效力沒有得到加強(qiáng)，使得一些保險公司償付能力達(dá)不到實際的要求，這些對保險行業(yè)的健康發(fā)展就形成了很大威脅。

第二，監(jiān)管體系不完善。保險監(jiān)管過程中，受到諸多因素的影響，在對監(jiān)管的模式選擇方面沒有得到充分重視，我國只注重政府監(jiān)管，保監(jiān)會在監(jiān)管體系中起著關(guān)鍵作用，但是在實際保險監(jiān)管工作實施中，并沒有充分形成雙向管理，這對保險市場的進(jìn)一步發(fā)展就形成了很大阻力，對保險市場的健康規(guī)范發(fā)展就有著很大影響。監(jiān)管模式的不科學(xué)在保險行政審批內(nèi)容上比較復(fù)雜化，這樣監(jiān)管機(jī)構(gòu)所耗費的時間以及財力、物力等就比較多，整體的監(jiān)管效率得不到有效提高。

第三，保險監(jiān)管工作越位及缺位現(xiàn)象突出。保險監(jiān)管需要有明_的職責(zé)，但是在實際監(jiān)管工作實施中，監(jiān)管的范圍超出了職責(zé)，這樣就阻礙了保險市場的靈活發(fā)展。保險監(jiān)管部門在集團(tuán)層監(jiān)管缺位的問題比較突出，保險監(jiān)管工作的實施沒有和當(dāng)前的時展相結(jié)合，這就比較容易造成監(jiān)管的信息化目標(biāo)沒有實現(xiàn)。再有就是保險監(jiān)管工作實施中，存在著違法查處不嚴(yán)的問題，一些監(jiān)管機(jī)構(gòu)在行政處罰的時候猶豫不決等，這些都會影響保險市場的良性發(fā)展。

除此之外，沒有構(gòu)建完善的市場退出機(jī)制以及保險企業(yè)的信息披露程度不夠等，這些也會影響保險企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

（二）保險監(jiān)管問題成因

第8篇：保險行業(yè)健康管理范文

關(guān)鍵詞：數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)；財產(chǎn)保險；應(yīng)用；分析

在最近幾年中，我國對于保險行業(yè)給予了高度的關(guān)注與重視并出臺了許多與之相對應(yīng)的相關(guān)政策，這些政策的發(fā)行對于我國的保險行業(yè)帶來的極大程度的發(fā)展空間。而我國的保險行業(yè)也開始了轉(zhuǎn)型，正在從粗放型經(jīng)營向集約化經(jīng)營管理進(jìn)行過度，最明顯的改變就是之前只注重新客戶的開發(fā)而忘記顧忌老客戶的需求與發(fā)展，但是現(xiàn)在是同時注重新老客戶的需求與發(fā)展，從根本上實現(xiàn)“兩手抓”的政策，所以這種新的形式背景下，計算機(jī)中保險行業(yè)所留的數(shù)據(jù)就成為極為重要的挖掘資源。

一、解析數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在財產(chǎn)保險分析中的應(yīng)用

（一）提升財險客戶服務(wù)能力

對于任何一個公司來說沒有客戶所有的產(chǎn)品經(jīng)營都是紙上談兵，這對于服務(wù)行業(yè)的財產(chǎn)保險公司更是如此，所以對此所以財產(chǎn)保險行業(yè)就面臨著轉(zhuǎn)型升級的事情財產(chǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型就意味著面臨著面向客戶的服務(wù)質(zhì)量的提升。在現(xiàn)如今的經(jīng)濟(jì)情況下，保險消費者對于保險行業(yè)知識的了解日益增加，保險意識也是越發(fā)的加強(qiáng)。客戶對于保險行業(yè)也出現(xiàn)了個性化與差異化的需求。從這里就要求保險公司通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對客戶的需求進(jìn)行更深一層的分析與探索，通過探究與分析的結(jié)果明確而客戶的需要，并為有更高需求的客戶提供更適合他的保險產(chǎn)品，從而提高業(yè)務(wù)服務(wù)水平，吸引更多的優(yōu)質(zhì)客源，來增強(qiáng)市場的競爭力。例如，在對客戶進(jìn)行細(xì)分的時候，可以通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)中的“二八定律”，對客戶進(jìn)行細(xì)分。通過細(xì)分得出結(jié)果，參照數(shù)據(jù)根據(jù)每個客戶群體的風(fēng)險偏好、特點以及需求為他們量身定制適合他們自身的新產(chǎn)品，并制定對應(yīng)適合的費照新差旅費管理辦法正確規(guī)范填寫市內(nèi)交通補(bǔ)助、伙食補(bǔ)助、城市間交通費、和住宿費金額。并填寫上合計金額，不得出現(xiàn)多報的行為，從而提高差旅費報銷工作的質(zhì)量。

（二）風(fēng)險管理和合規(guī)經(jīng)營

每個保險公司的生命底線就是合規(guī)經(jīng)營以及對風(fēng)險的管理，所以每個保險公司必須在運營生產(chǎn)中嚴(yán)格的遵守國家的法律法規(guī)，不許做出違反法律底線的事情，而風(fēng)險管理對于保險公司來說具有兩層含義，其實并不簡單，一方面是需要對于企業(yè)自身的風(fēng)險進(jìn)行管理；另一方面是對于客戶所帶來的風(fēng)險進(jìn)行管理。對于保險公司來說這兩方面的風(fēng)險是相互作用、相輔相成的，第一個方面的風(fēng)險管理出現(xiàn)問題后者的風(fēng)險管理就會成為空談，反之第二方面的風(fēng)險管理沒有得到很好的管理，極大可能會引起前者管理出現(xiàn)問題。而恰恰數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的應(yīng)用，就可以為財產(chǎn)保險企業(yè)規(guī)避風(fēng)險起到很大的幫助。保險公司可以以計算機(jī)為使用的工具，通過數(shù)據(jù)挖掘的技術(shù)，可以對數(shù)據(jù)內(nèi)大量的信息進(jìn)行查找并比對分析，高效的識別出在計算機(jī)內(nèi)不符合正常業(yè)務(wù)邏輯的數(shù)據(jù)，這樣管理者就可以及時就這些風(fēng)險數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)漏洞進(jìn)行監(jiān)測與管控，以減少違法亂紀(jì)的事情發(fā)生，逐步消除或減少隱藏的風(fēng)險。保障保險業(yè)健康有序的發(fā)展，為市場經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康的進(jìn)一步發(fā)展保駕護(hù)航。

（三）開發(fā)新產(chǎn)品

新的保險產(chǎn)品的開發(fā)對于增強(qiáng)保險公司的公司收益、內(nèi)容、滿足消費者的需求以及競爭力等方面起著重要的作用，這也是經(jīng)營保險公司的首要內(nèi)容。新產(chǎn)品的開發(fā)是指保險公司針對當(dāng)前市場的需求、想要達(dá)到的效果與自身情況相結(jié)合的產(chǎn)物，而在原有的產(chǎn)品上加以重新的組合與設(shè)計的創(chuàng)造與改良，來滿足市場的需求，進(jìn)而提高公司自身的競爭力的過程與行為。后者自不必說，基于我國財產(chǎn)保險公司數(shù)據(jù)庫信息方面已經(jīng)積累了很多，而后通過對信息的數(shù)據(jù)進(jìn)行發(fā)掘，使實現(xiàn)新產(chǎn)品的開發(fā)成為可能。譬如，通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，我們可以使用現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行進(jìn)一步的完善、修正或者拆分、組合的，使其變成一全新的保險產(chǎn)品，他會更接近客戶的需求，滿足客戶的真實所需，同時也能夠增加市場的銷量，增強(qiáng)市場競爭力。就以原有的普通財產(chǎn)保險為例子，在保險有效期內(nèi)未出現(xiàn)任何對客戶的產(chǎn)才造成損失的情況下，客戶所繳納的保險費用是不予以退還的，在財產(chǎn)保險的有效期過后，客戶所繳納的保險費是由保險公司所擁有的。這樣的保險產(chǎn)品是不被大多數(shù)客戶所看好與接受的，即使有客戶在第一次購買了此保險，但之后是不會在對本產(chǎn)品進(jìn)行第二次的投資的。而現(xiàn)在通過數(shù)據(jù)挖掘的技術(shù)，保險公司可以根據(jù)對客戶信息的了解進(jìn)行分析，保險公司推出了一款新的家庭財產(chǎn)兩全保險保險，這是一種全新的保險類別。全新的家庭財產(chǎn)保險，他所需要交納的是保險儲備金，比如每份保險金額為50000元的家庭財產(chǎn)兩全保險，則保險儲金為5000元，投保人必須根據(jù)保險金額一次納保險儲備金，保險人可以將保險儲備金的利息作為保險費。在保險期滿后，無論是不是在保險期內(nèi)發(fā)生賠付的情況，保險公司都會將保險人的全部的保險儲金如數(shù)退還。自從出現(xiàn)了這種投保方式，客戶的接受度得到了大大的提高，全新的家庭財產(chǎn)保險，一方面使保險人保險中得到了應(yīng)得的利益，另一方面投保人的財產(chǎn)也得到了保險，從而在市場的銷售份額上面也得到了迅速提升。

二、保險業(yè)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)及應(yīng)用的必要性

（一）保險業(yè)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的含義

什么是保險行業(yè)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，就是從客戶管理的角度出發(fā)，針對保險行業(yè)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)內(nèi)大量的保險單，對客戶的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行屬性變量提取，進(jìn)而采用自動化或半自動化等多種挖掘技巧和方法來對客戶的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，找到潛在的有價值的信息.

（二）數(shù)據(jù)挖掘的過程及方法

數(shù)據(jù)挖掘是一個跨越多種學(xué)科的交叉技術(shù)，主要的用途是利用各種數(shù)據(jù)為商業(yè)上存在的問題提供切實可行的方法與數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)挖掘的過程有以下幾個步驟：業(yè)務(wù)理解數(shù)據(jù)準(zhǔn)備數(shù)據(jù)理解構(gòu)建模型測試設(shè)計做出評價實施應(yīng)用。在數(shù)據(jù)挖掘方面有三個常用的方法：DM、SEMMA以及CRISP等分析方法。同時我們需要根據(jù)實際情況來運用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，選擇最適當(dāng)?shù)姆椒?，要想將?shù)據(jù)挖掘技術(shù)達(dá)到最佳的效果必須針對具體的流程做出相應(yīng)的調(diào)節(jié)。

（三）保險行業(yè)應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的必要性

在保險行業(yè)的運營中，常常會出現(xiàn)一下的幾個問題：例如，細(xì)分客戶的問題：對于不同的社會收入階層、不同年齡段、不同的行業(yè)的客戶，該怎么樣去確定其的保險金額呢？客戶的成長問題：如何把握時機(jī)對客戶進(jìn)行交叉銷售；險種關(guān)聯(lián)分析問題：在對購買某種保險的客戶進(jìn)行分析與探查，觀察其是否在同一時間購買另一種保險產(chǎn)品，客戶的獲取問題：如何在付出最小的成本獲得最有價值的客戶的挽留及索賠優(yōu)化的問題：如何對索賠受理的過程進(jìn)行優(yōu)化，挽留住有價值的投保人。保險公司在完成數(shù)據(jù)的匯總后，所獲取的業(yè)務(wù)及大量客戶信息，不過是對公司當(dāng)前所處的市場環(huán)境、企業(yè)經(jīng)營情況及客戶基本資料的記錄及反映。而進(jìn)行數(shù)據(jù)集中的信息系統(tǒng)，也只能是對數(shù)據(jù)庫中的這部分?jǐn)?shù)據(jù)進(jìn)行簡單的操作處理，并不能從中發(fā)現(xiàn)并提取這些數(shù)據(jù)中蘊(yùn)含的具有深層次價值的信息。所以，如若想在決策層面給出解決答案，是不可能實現(xiàn)的。而如果采用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)來對數(shù)據(jù)庫中所存在的大量的數(shù)據(jù)進(jìn)行高水平而深層次的分析，就能夠為實現(xiàn)保險公司的決策及科學(xué)經(jīng)營提供切實可行的依據(jù)，因此此技術(shù)的出現(xiàn)從而得到了許多保險公司的應(yīng)用與重視。

三、結(jié)論

我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展正在向新常態(tài)的方向進(jìn)行轉(zhuǎn)變，而我國財產(chǎn)保險市場的競爭也日益激烈。為了面對這些挑戰(zhàn)，各個保險公司都復(fù)出了努力在積極的面向轉(zhuǎn)型，由傳統(tǒng)的粗放式經(jīng)營向集約化經(jīng)營的方式進(jìn)行過度，面向客戶的營銷模式也是在這之中產(chǎn)生出來的。在這種轉(zhuǎn)型過度的過程中，財產(chǎn)保險公司對于數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)進(jìn)行充分的利用，使公司的風(fēng)險管理能力、產(chǎn)品創(chuàng)新能力經(jīng)營能力、盈利能力、客戶服務(wù)能力、和業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Χ嫉玫搅巳娴拇蠓忍嵘?。在對我國?jīng)濟(jì)建設(shè)的繁榮以及促進(jìn)財產(chǎn)保險公司自身的長遠(yuǎn)發(fā)展，都做出了不可磨滅的貢獻(xiàn)，也是對國家的號召積極的響應(yīng)，進(jìn)而對市場經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展也做出了不少的貢獻(xiàn)。

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第9篇：保險行業(yè)健康管理范文

隨著全球化的發(fā)展,投資行業(yè)也加入全球化的行列。全球化不僅是機(jī)遇也是挑戰(zhàn),我國的保險行業(yè)既有各種機(jī)遇也面臨著不同的挑戰(zhàn)。我國投資不僅面臨本國的風(fēng)險也面臨國際風(fēng)險,在這時我國為了保險公司更好地經(jīng)營發(fā)展,擴(kuò)展其投資范圍,這使保險公司有更好更廣闊的發(fā)展空間的同時也帶來了巨大的風(fēng)險。為了使保險行業(yè)更加健康的發(fā)展,我們只有加強(qiáng)保險行業(yè)的監(jiān)管力度,才能更好的指引保險行業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步。嚴(yán)格控制一切可能出現(xiàn)的風(fēng)險,將一切可能出刊的風(fēng)險扼殺在搖籃中,做到防患于未然。建立和健全我國保險業(yè)監(jiān)管體系,不斷提高我國保險業(yè)的監(jiān)管水平。

1現(xiàn)狀分析

我國保險行業(yè)在過年的發(fā)展過程中監(jiān)管工作在不斷的完善,但是還是存在很多問題,我國的保險行業(yè)的監(jiān)管工作還存在許多問題,有待進(jìn)一步的提高和完善。

1.1 市場混亂,業(yè)務(wù)效率低

保險市場不成熟,監(jiān)管工作的力度比較小,在很多地方形成了價格競爭現(xiàn)象,這給保險行業(yè)的每個公司都造成了利益的破壞,保險市場價格的混亂,嚴(yán)重影響了保險行業(yè)的業(yè)務(wù)質(zhì)量,給保險公司的賠付帶來了很大的壓力。很多地方更是搞人情賠付,關(guān)系賠付,以公司的利益利用在個人感情身上。這些現(xiàn)象嚴(yán)重的導(dǎo)致了保險企業(yè)的利潤,嚴(yán)重的導(dǎo)致了企業(yè)的虧損。

1.2 資金資產(chǎn)管理混亂,資產(chǎn)質(zhì)量低。

有的保險公司經(jīng)營風(fēng)險已經(jīng)發(fā)生,存在資本金不到位、資本金虛假或者與其業(yè)務(wù)規(guī)模不適應(yīng)的情況。有的保險公司不足額提取責(zé)任準(zhǔn)備金和未決賠款準(zhǔn)備金,動用保險資金搞投資、貸款、拆借和“三產(chǎn)”,形成大量不良資產(chǎn),其中絕大部分難以收回,已經(jīng)形成呆帳、壞帳。很多保險公司,通過各種原因多用公司的準(zhǔn)備金用來購置辦公房、汽車等,嚴(yán)重的影響的公司正常的資金流動,租代了公司的正常發(fā)展,這些都是不可取的。

2我國保險業(yè)監(jiān)管模式分析

我國保險監(jiān)管經(jīng)歷了以下四個階段。

2.1 我國保險市場的起步階段。

我國保險公司的基本發(fā)展經(jīng)歷了由中國人民保險公司獨家壟斷到由中國人民保險公司、平安保險、太平洋保險三足鼎立的階段;發(fā)展到現(xiàn)在基本形成以大保險公司為主小保險公司為輔的多元化保險市場行業(yè)。到目前為止,保險行業(yè)依然存在著市場不規(guī)范的行為,主要體現(xiàn)在分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立,導(dǎo)致保險監(jiān)管的審批花費較多等現(xiàn)象。

2.2 市場的初步階段

我國的保險市場從1995年《保險法》頒布之后逐漸的完善,不僅我國的保險市場涌現(xiàn)出一批規(guī)模較小的保險公司,也有很多中外合資的保險公司相繼成立,保險市場的規(guī)模逐漸壯大,但是也存在著許多問題沒有在規(guī)模壯大的同時成熟,這個時期的保險市場管理比較混亂、經(jīng)營粗放,出現(xiàn)了很多違規(guī)行為,如:擅自開辦新業(yè)務(wù)、擅自降低費率、抬高手續(xù)費,因此這一時期的監(jiān)管以市場行為監(jiān)管為主。

2.3 市場的規(guī)范化階段

1998年保監(jiān)會成立之后,我國保險行業(yè)的監(jiān)管工作逐漸得到發(fā)展,監(jiān)管力度的加強(qiáng)對于完善保險市場具有重要的意義。監(jiān)管部門提出了“市場行為監(jiān)管和償付能力監(jiān)管并重”的監(jiān)管模式。這種模式的提出是與當(dāng)時國內(nèi)保險市場的背景相關(guān)的。由于連續(xù)降息,壽險公司普遍出現(xiàn)巨額“利差損”,嚴(yán)重影響了公司的償付能力,償付能力監(jiān)管由此提上日程;但是考慮到保險市場還存在大量違規(guī)現(xiàn)象,市場行為監(jiān)管還不能完全放棄。

2.4 我國保險市場走向開放的成熟的階段

保險市場發(fā)展的同時保險行業(yè)的監(jiān)管工作也在不斷的完善,為適應(yīng)保險市場擴(kuò)大開放和保險業(yè)加快發(fā)展的需要,我國從2003年開始在繼續(xù)堅持市場行為監(jiān)管和償付能力監(jiān)管并重的前提下,逐步向以償付能力監(jiān)管為核心的過渡。市場行為和償付能力雙重監(jiān)管具有較高的監(jiān)管成本,并且,市場行為監(jiān)管所可能引致的“尋租行為”都使以償付能力為核心的監(jiān)管成為必然。在監(jiān)管部門的監(jiān)督之下我國的保險市場也更加的成熟和完善。

保險市場監(jiān)管工作的發(fā)展也經(jīng)歷了一個循序漸進(jìn)的過程。用制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析方法來說,經(jīng)歷了“審批還是監(jiān)管”到實施“行為監(jiān)管”,再到實施“以償付能力為核心的監(jiān)管”的制度變遷。

3相關(guān)對策研究

針對保險市場出現(xiàn)的各種不利于保險市場發(fā)展的現(xiàn)象和行為,我國的保險監(jiān)管工作在不斷的完善,在成熟的過程中針對這些現(xiàn)象提出了有針對性的對策,用來指引保險市場的健康發(fā)展。

3.1 監(jiān)管組織體系

現(xiàn)行的基本保險管理模式是基于垂直分工與水平分工并存的科層制保險組織管理模式。這種管理模式實質(zhì)是由政府行政部門將基金的管理運營權(quán)交由各級全民事業(yè)單位(如保險經(jīng)辦中心等),進(jìn)行集中性管理和投資運營。這就存在著“政資不分”、“執(zhí)監(jiān)不分”等問題。另外,政府職能部門的強(qiáng)制使得作為初始委托人的公眾沒有選擇機(jī)制和退出機(jī)制,基金管理不公開,不透明,削弱了公眾行使監(jiān)督的激勵。

3.2 法律制度建設(shè)

保險基金監(jiān)管涉及各方利益,為了保障基金監(jiān)管有章可循,國家高度重視相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè),取得了很大成績,基本建立了涵蓋各方面的法律法規(guī)體系,主要有《保險法》、《信托法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《社會保險基金監(jiān)督舉報工作管理辦法》、《社會保險基金行政監(jiān)督辦法》、《企業(yè)年金試行辦法》、《勞動和社會保障部、財政部、信息產(chǎn)業(yè)部、中國人民銀行、審計署、國家稅務(wù)總局、國家郵政局關(guān)于加強(qiáng)社會保障基金監(jiān)督管理工作的通知》等。2001年12月13日,財政部和勞動保障部公布了《全國社會保障基金投資管理暫行辦法》,明確了全國社?；疬M(jìn)入資本市場的原則、方式和管理程序。社?；鹑胧袠?biāo)志著我國養(yǎng)老金投資管理體制進(jìn)入市場化運作的軌道,同時也給我國保險基金投資和管理從法律上提供了保障。

3.3 創(chuàng)造平等競爭的條件

保險監(jiān)管的主要工作是為了糾正并且制止保險市場的各種違規(guī)行為。時刻提醒并警示一些不正當(dāng)?shù)母偁幮袨?并且可以依法進(jìn)行管理、教育、制裁,創(chuàng)造平等競爭的條件。同時,還應(yīng)加強(qiáng)對設(shè)立保險機(jī)構(gòu)的審批和控制、財務(wù)的監(jiān)督和管理以及業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的界定和劃分等方面的工作。應(yīng)當(dāng)注意的是,對保險業(yè)的監(jiān)督管理要遵循保險市場發(fā)育的內(nèi)在規(guī)律,要防止過分依賴行政力量的現(xiàn)象發(fā)生。保險監(jiān)管工作是一個在工作中不斷認(rèn)識問題、發(fā)現(xiàn)問題、解決問題的工作,只有在處理各種不同的問題當(dāng)中才能不斷的完善。

3.4 加強(qiáng)保險經(jīng)紀(jì)人制度的建設(shè)

保險經(jīng)紀(jì)人的發(fā)展,也是保險市場發(fā)展的一個必要環(huán)節(jié)。保險經(jīng)辦人具有對保險市場熟悉、處理問題針對性更強(qiáng)等特點。利用經(jīng)紀(jì)人辦理保險,對保險人和被保險人來說是一種既方便又省時省力的辦法。由于多家保險公司的共同經(jīng)營,我國保險市場已為保險經(jīng)紀(jì)人的活動提供了條件。保險經(jīng)紀(jì)人的活動不受區(qū)域限制,方便靈活,可打破保險經(jīng)營中的地區(qū)性和行業(yè)性壟斷,為公平競爭創(chuàng)造條件。

4結(jié)語

保險行業(yè)的發(fā)展使保險的競爭和信息化不斷的發(fā)展,保險和證券、銀行都有著千絲萬縷的聯(lián)系。這些行業(yè)的交叉區(qū)域出現(xiàn)了監(jiān)管工作的空白。這就需要保險市場的監(jiān)管工作進(jìn)一步的提高和完善。需要各個行業(yè)部門的監(jiān)管工作進(jìn)行相互的溝通和協(xié)調(diào)處理,定期進(jìn)行相互交流磋商。同時也要加強(qiáng)國際市場的交流和合作,及時的掌握國際大市場的最新動向和國際及時接軌才能使我國保險業(yè)的監(jiān)管工作才能更好的完善和發(fā)展。

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