低風險投資與理財方式精選(九篇)

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第1篇：低風險投資與理財方式范文

有的則說：“理財是有錢人的事，老百姓沒幾個錢，理什么財?！?/p>

錯！兩種觀念都錯了！

理財是在對收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)進行分析整理的基礎上，根據(jù)對風險的偏好和承受能力，結合預定目標，運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段對資產(chǎn)和負債進行規(guī)劃和管理。我們必須要意識到理財?shù)闹匾?，制定一套適合自己家庭的理財計劃，以達成自己的生活目標。

一般說來，理財規(guī)劃有五個步驟：

第一，理清家庭財務狀況。

家庭財務狀況是由收入、支出、和結余三部分組成，目前家庭收入一般包括工薪收入、利息收入、租金收入、其他收入等。而支出的項目則因人而異。不同的家庭會有不同的支出項目。通過記賬可以幫助我們了解自己的財務狀況，從而做好預算，實現(xiàn)財務自主。逐筆記錄收入和支出，并在月底做一次匯總，就能對自己的財務了如指掌，從而有的放矢地安排自己的理財規(guī)劃?！霸鹿庾濉比绻軌驅W會記賬，就會知道如何理性消費，月底也就不會再“度日如年”了。

第二，理清自己的理財目標。

從家庭理財?shù)慕嵌葋砜?，人的一生可以分為幾個不同階段，每個階段家庭的需求、收入、支出、風險承受能力與理財目標各不相同，理財?shù)膫戎攸c也有所不同。因此，我們需要確定自己階段性的生活目標與投資目標，選擇適合的投資品種與投資比例。

1.單身期：這個階段收入較低且花銷大，是資金積累期。理財?shù)哪康牟辉谟讷@得而在于積累收入及投資經(jīng)驗。所以可抽出部分收入進行高風險投資，如股票等。另外還需存下一筆錢，為將來結婚準備本錢。

2.家庭形成期：這一時期是家庭的主要消費期。經(jīng)濟收入增加而且生活穩(wěn)定，家庭已經(jīng)有一定的財力。為提高生活質量往往需要大量的家庭建設支出，如購買高檔用品、房產(chǎn)等。

3.家庭成長期：家庭成員不再增加，家庭的最大開支是保健醫(yī)療費、學前教育費用。在投資方面可考慮低風險投資，購買教育基金、父母自身保障等保險。

4.子女教育期：這一階段子女的教育費用和生活費用猛增，家庭財務的負擔比較繁重。如果已積累了一定財富的家庭可繼續(xù)發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng)造更多財富。而經(jīng)常出現(xiàn)赤字的家庭，則應把子女教育費用和生活費用作為理財重點。

5.家庭成熟期：這個時期，家庭的各個成員工作能力、經(jīng)濟上都達到高峰狀態(tài)，子女已自立，債務也逐漸減輕，因此理財?shù)闹攸c是擴大投資，但不宜過多選擇風險投資的方式。此外養(yǎng)老保險也是較穩(wěn)健的選擇。

6.退休期：這段時間的主要內(nèi)容應以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守。保本在這時期比什么都重要，最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。另外還需將自己的人身養(yǎng)老保險進行適當調整。

第三，弄清自己的風險偏好。

風險偏好是客觀的分析而不是一味的主觀好惡，風險偏好不能偏離家庭能夠承受的范圍。

現(xiàn)在比較流行的理財手段有儲蓄、保險、國債、股票、基金、房產(chǎn)、收藏等。但無論哪種理財手段，都有其自身的特點及不可替代性。我們要根據(jù)自身的實際情況，來決定自己的風險選擇：

1.儲蓄理財：儲蓄是一種由小錢變大錢，逐漸累積財富，低風險、低報酬的投資方式，可以選擇一家自己比較信賴的銀行，定期去存款或購買國債等。

2.投資基金：定時定額投資基金是個不錯的選擇。在每個月固定的時間從賬戶扣掉固定金額，再申購所指定的基金，可以確保不會在最高價時大舉入市，也能把握每個低吸的機會。

3.投資股票：股票是一種高風險的投資，應該選擇產(chǎn)業(yè)前景佳、企業(yè)財務良好的個股進行投資。

4.保險理財：人生在世，難免有旦夕禍福，當自己或家人遭遇意外或疾病身故時，輕則產(chǎn)生額外的醫(yī)療費用，重則可能導致個人及家庭收入完全中斷。購買保險等于預先創(chuàng)造了一筆財富，有一筆保險金可以用來彌補財務損失。

第四，做合理的理財規(guī)劃，適當?shù)剡x擇投資品種和投資時機。

大多數(shù)人不可能花費過多的時間研究財務技能、投資技巧等，而且在實際操作上也不可能僅通過一兩個理財案例就可以操作成功。因此，合理的理財規(guī)劃方案就顯得尤為必要。

“1/5理財法”，就是把家庭資金分為五個等份，分別做出適當?shù)陌才?。這樣，在財務上就不會產(chǎn)生太大風險，也可以獲得最大的收益。舉例來講，某個家庭年積蓄有10000元，可以平均分成五份：2000元買國債。這是回報率較高而又穩(wěn)妥的一種投資；2000元買保險。購買保險也是一種良好的投資方式，而且保險金也不在利息稅征收范圍之列；2000元買股票。這是風險最大的一種投資，但是風險與收益是并存的，只要選擇適當，會有高投資回報；2000元作為定期存款。這是一種風險機會為零的投資方式；2000元作為活期存款。有一定的活期儲蓄以備應急之用。

第五，做理財效果跟蹤與評估。

由于家庭的收入狀況、財務現(xiàn)狀在不斷地變化，我們要經(jīng)常對理財效果進行評估，實現(xiàn)理財安全、增值、自由的效果。

第2篇：低風險投資與理財方式范文

【關鍵詞】VAR模型；風險投資IPO；退出方式

一、引言

隨著人們生活水平逐步提升，金融投資已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中的一部分，不僅可以實現(xiàn)個人金融資金的靈活管理，同樣可以為企業(yè)資金運轉，實現(xiàn)現(xiàn)代金融資金規(guī)劃的計劃而科學的進行投資，是推進現(xiàn)代經(jīng)濟結構逐步優(yōu)化發(fā)展的途徑，基于VAR模型對風險投資IPO的推出方式進行分析，降低風險投資IPO投資的風險，實現(xiàn)現(xiàn)代金融投資協(xié)調發(fā)展呢。

二、影響風險投資IPO的組成部分

1.市場運行價值

風險投資IPO企業(yè)發(fā)展的主要來源，也是一種個人理財方式。結合社會經(jīng)濟投資管理實際，對風險投資IPO的運行影響因素進行分析，從風險投資IPO的市場經(jīng)濟運行因素進行分析，風險投資IPO的投資比重大小，金融經(jīng)濟運行的穩(wěn)定性，受到企業(yè)經(jīng)濟的市場價值影響，當市場對企業(yè)產(chǎn)品的需求量高，社會價值高，風險投資IPO的金融運行穩(wěn)定；反之，如果企業(yè)的市場運行效果較差，經(jīng)濟受益穩(wěn)定性低，將會導致風險投資IPO的穩(wěn)定性大大降低，投資者將會在此時進行風險與測。

2.投資者自身金融需求

對風險投資IPO的影響因素中，也包括投資者自身的金融需求，如果投資者需要在長期的金融投資，則會出現(xiàn)風險投資IPO持續(xù)性發(fā)展，那么，企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的經(jīng)濟來源則會出現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)定的金融投資，即使企業(yè)的經(jīng)濟投資運行結構存在暫時性的問題，長期投資者會減少風險投資IPO，而不會完全推出；瑞如果投資者的、金融投資是想通過風險投資IPO，獲得短期的金融收益，投資者會在企業(yè)金融運行較低的時候，將股票轉讓，將風險投資變成一種穩(wěn)定的經(jīng)濟收益，獲得短期的經(jīng)濟收益，但無論哪一種金融投資心理，前提都是對金融投資股票的風險性綜合預測，從而合適的時機進行金融投資。

3.投資風險的預測能力

風險投資IPO是一種金融理財投資形式，對風險投資IPO的金融投資具有影響的藝因素中，風險預測的準確性，也是對金融投資者金融運行的主要因素之一。如果投資者對企業(yè)的金融預測能力較高，對市場金融投資風險的預測能力較高，則會對金融投資的把握性強，金融投資的穩(wěn)健性高，反之，金融投資穩(wěn)定較低。

三、基于VAR模型對風險投資IPO退出方式的驗證

1.市場資產(chǎn)波動分析

于VAR模型對風險投資IPO退出方式的投資，可以實現(xiàn)現(xiàn)代金融投資評估能力得到提升。依據(jù)VAR模型的金融管理模式，對現(xiàn)代風險投資中公開募股投資進行分析。VAR模型可以結合市場金融運行，現(xiàn)市場波動投資，即善于將股票的運行穩(wěn)定性進行綜合評估，并將風險股票運行投資變成可靠地數(shù)據(jù)模型，合理進行金融投資的風險評估，當公開募股金融投資的出現(xiàn)投資風險，VAR模型將通過直觀數(shù)據(jù)實現(xiàn)市場數(shù)據(jù)資產(chǎn)波動，為投資者提供穩(wěn)健的金融投資，從而實現(xiàn)了基于VAR模型對風險投資IPO退出的時間進行預測。

2.資本風險價值法

基于VAR模型對風險投資IPO退出方式的應用，在于VAR模型可以及時進行資本風險價值法的判定，所謂資本風險價值法，是從不同的金融投資結構進行金融投資，結合企業(yè)的金融分析，可以依據(jù)VAR模型函數(shù)模型，建立企業(yè)金融公開募股的資本價值評估，例如：某企業(yè)實施社會公開募股，投資者實施資本風險價值法，得到企業(yè)股票運行的最高風險點大，當企業(yè)金融在后期運行中大到這一數(shù)據(jù)點下，金融投資者可以采取股票轉讓或者降低金融投資比重的形式，保障自身的金融投資資金損失最低，大大提升金融投資者的風險預測能力。

3.信用風險評估

信用風險評估，也是現(xiàn)代VAR模型中重要的構成部分信用風險評估，逐步在企風險投資中的應用，大部分是實現(xiàn)現(xiàn)代金融投資管理與金融企業(yè)的信用建立風險聯(lián)系。一方面，被投資企業(yè)的信用評價，可以通過對企業(yè)的財務報表分析進行評估，例如：某企業(yè)的短期金融投資償還能力，長期負債的償還循環(huán)性等等方面，都可以對企業(yè)的信用風險進行評估；另一方面，VAR模型的風險投資預測，可以從投資者自身的利益角度進行分析，包括股票分紅的準確度，股票運行的賬目公開晨讀等方面，都是VAR模型對風險投資IPO退出方式進行選擇的重要部分，當金融投資者從企業(yè)的信用中發(fā)現(xiàn)信用風險，可以依據(jù)自身金融投資的比重，進行信用風險的金融損益核算，掌控金融投資的最佳風險低點，從而進行風險投資IPO投資退出。

4.風險控制模型

此外，風險控制模型，也是基于VAR模型對風險投資IPO退出方式的主要形式，金融投資者在企業(yè)投資中，善于結合金融市場的投資IPO進行投資前預測，可以合理進行金融風險投資的初步風險評預測，建立金融投資風險控制模型，當企業(yè)的投資IPO出現(xiàn)金融運行風險，可以提出有效的應對方式，最大限度的保障金融投資者的金融收益。例如：將某企業(yè)的投資IPO風險歸結為A、B、C三個等級，提出不同的風險控制方案。

四、結論

VAR模型是現(xiàn)代金融投資的風險管理模型，能夠對金融的運行，推出提供有效的管理方案?；赩AR模型對風險投資IPO退出方式進行分析，可以減少金融投資的經(jīng)濟損失，穩(wěn)定金融收益，促進現(xiàn)代金融管理結構科學分配，理性投資。

參考文獻：

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第3篇：低風險投資與理財方式范文

由于今年盈利狀況不錯，李俊打算明年擴大公司規(guī)模，再招一名助手，并將辦公地點搬出現(xiàn)租用的民宅，搬到CBD某寫字樓，預計年用工費及房租支出約為15萬元。

李俊認為北京房價太高，暫時不想買房。此外，出于公司業(yè)務的需要，他想買輛馬自達6，這款車的價錢在20萬元左右。而曉白卻想盡快安定下來，她希望今年年底買房，明年結婚。她看中了朝陽公園附近一套二室兩廳的新房，總價約150萬元。

財務診斷分析

李俊正處于家庭初建期，事業(yè)處于起步階段，經(jīng)濟能力尚可，尚未結婚，收入大于支出，可承擔較大的風險。下面，我們將從收入、支出、資產(chǎn)、負債和保險保障等方面，對李俊家庭的財務狀況做出分析和診斷。

收支狀況

任何家庭理財計劃都要從儲蓄開始，沒有資金，任何投資都將無從談起。而收支節(jié)余資金正是投資資金的重要來源。運用“開源節(jié)流”的思想，增加收入，理性消費，減少不合理的開支，都將增加家庭可用于投資的資金。尤其是在家庭消費方面，做好預算，運過記賬等方式進行家庭財務管理都是有效的手段。在日常支出方面，曉白屬于典型的月光族，婚后，一定要學會合理安排家庭支出，改掉月月光的壞習慣。

從該家庭且前的月度收支情況來看，家庭的月總收入為30000元。其中，李俊的月收入25000元，占83.33％；曉白的月收入5000元，占16.67％。家庭收入構成中，夫妻的收入相差較大，李俊是家庭主要的收入來源。目前家庭的月總支出為9000元。其中，日常生活支出為8000元，占88.89％；贍養(yǎng)父母支出1000元，占11.11％。目前家庭年度節(jié)余資金252000元，占家庭年總收入的70％。這一比率稱為儲蓄比例，反映了家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。李俊家庭的儲蓄比例為70％，對于這些節(jié)余資金，是可以通過合理的投資來實現(xiàn)未來家庭各項財務且標的積累。

對于李俊這樣的家庭來說，由于每月凈流入的現(xiàn)金流較大，因此必須要考慮流入資金是用于投資理財還是用于企業(yè)的流動資金。這就需要李俊不要把公司資金和家庭資金混為一體，要在公司和家庭之間建立適當?shù)姆阑饓?，在?guī)避公司經(jīng)營風險的同時可以放心的用流人家庭體系的資金進行投資理財。所以說是否進行投資理財不是在比較理財與公司贏利能力孰高的基礎上做出的，而是是否建立了獨立的企業(yè)核算體系。單就家庭收入而然，由于要實現(xiàn)各種家庭理財目標，進行投資理財就是必須要做的了。

資產(chǎn)負債狀況

目前李俊家庭總資產(chǎn)為500000元，總負債為0元。根據(jù)家庭資產(chǎn)負債的構成來看，家庭總負債占家庭總資產(chǎn)的比率為0％，低于50％的臨界水平，在安全的水平內(nèi)。家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為100％，高于50％的安全水平。即使在經(jīng)濟不景氣的時候，家庭也有能力償還所有債務。

伴隨著創(chuàng)業(yè)不斷的成功，流入家庭的累積資產(chǎn)會越來越多。有人做過統(tǒng)計，當家庭累積資產(chǎn)量與公司運營資本量達到某一臨界值時。如果不考慮加大對公司的注資擴大公司規(guī)模的話。每年由于乏于管理而導致的家庭累積資產(chǎn)增值損失甚至會大于每年公司創(chuàng)造利潤給家庭帶來的收入。所以李俊每年應該對家庭資產(chǎn)做一次盤點，計算投資收益。如果收益與企業(yè)帶來的利潤相當?shù)脑?，就要適時地將關注的重轉移到家庭理財或者擴大企業(yè)投資規(guī)模這兩個問題上來了。

投資組合

投資組合是指總財富中股票、基金、債券、定期儲蓄、投資性房地產(chǎn)等在內(nèi)的投資資產(chǎn)的構成情況。

對于家庭理財來說，通常投資的主要目的是為了使家庭資產(chǎn)保值增值，并實現(xiàn)包括購房，支付子女大學教育費用或退休后生活需要等各種家庭財務目標。為了實現(xiàn)這些目標，任何投資者都希望自己的投資能獲得最太的回報，但較高的收益往往伴隨著較高的風險。而通過構建恰當?shù)耐顿Y組合，可以分散或減少風險，從而實現(xiàn)一定風險水平下的收益最大化。

要構建恰當?shù)耐顿Y組合，首先要了解李俊的風險偏好。經(jīng)過測試，李俊屬于溫和成長型投資者，風險承受能力屬于中高，期待中高收益。

以下是適合溫和成長型投資者，并與李俊所處的生命周期相匹配的典型投資組

其中，低風險金融投資產(chǎn)品包括，儲蓄、國債、人民幣理財產(chǎn)品等；中等風險金融投資產(chǎn)品包括，信托、開放式基金、外匯理財產(chǎn)品等：高風險、高收益金融投資產(chǎn)品包括，股票、個人外匯買賣、期貨、房地產(chǎn)、黃金及收藏品等。

李俊目前的投資組合構成情況如下：

對比目前的投資組合和典型的投資組合，我們發(fā)現(xiàn)目前的投資組合中。低風險投資產(chǎn)品所占比例過高；中等風險投資產(chǎn)品所占比例過低；高風險投資產(chǎn)品所占比例過低。

創(chuàng)業(yè)者應該對理財?shù)母拍钣幸粋€清醒地認識，投資只是理財?shù)囊粋€方面，理財還包括風險保障、養(yǎng)老、子女教育、稅收規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃。而后者對于一個自己創(chuàng)業(yè)的人來講就要加重要了。

創(chuàng)業(yè)者關注的另一個重點就是企業(yè)理財。在企業(yè)財務管理的范疇內(nèi)，如何使直接影響企業(yè)發(fā)展的稀缺資源――資金，達到最有效的配置，這是企業(yè)家們的必修功課。一個企業(yè)理財活動的能力太小。直接關系到企業(yè)的興衰。對大企業(yè)來說是如此；對創(chuàng)業(yè)者更是如此。由于李俊做的是外貿(mào)生意，就不可避免的會遇到進出口時的匯率風險，那么，他可以選擇在公司的開戶銀行做遠期結售匯、外匯掉期或者期權交易來規(guī)避匯率風險，達到對企業(yè)現(xiàn)金流的準確把握。

保險狀況

目前，家庭年保費支出為0元，占家庭年總收入的比例是0％，低于5％－15％的合理水平。目前只有曉白有基本的社會保障，家庭保障嚴重不足。

對于自己創(chuàng)業(yè)的人來講。由于企業(yè)收入的波動性相對較大，而且風險不可預測，購買保險產(chǎn)品是轉嫁風險的最好途徑。此外，通過保險產(chǎn)品，創(chuàng)業(yè)者還可以有效地解決遺產(chǎn)問題及當投資人發(fā)生身故時企業(yè)股權的收購問題等等。

在購買保險產(chǎn)品時，李俊除給自己買基本的社會保險外，應再補充一定額度的商業(yè)保險。很多創(chuàng)業(yè)者往往會忽視基本社會保障的作用，其實這是一種錯誤的認識。社會基本保障是國家強制性的保障項

目，是不以盈利為目的的，甚至帶有政策補貼性質。在一定程度上來講，它比任何的商業(yè)保險要來得物有所值。

準備應急基金

應急基金是為了應付如暫時失業(yè)和其他一些意外情況而以高流動性的活期儲蓄等形式準備的資金。它應是家庭儲蓄的第一個目標。由于李俊和女友的工作一方穩(wěn)定而另一方較不穩(wěn)定，所以應準備能滿足3－6個月生活開支的現(xiàn)金作為應急基金，建議留夠30000元。為了盡可能獲得較高收益，李俊可以將銀行存款中的30000元以購買貨幣市場基金的形式留存。貨幣市場基金實施T+1交易，免手續(xù)費，收益免稅，存取方便，是最佳的選擇。

理安排日常支出

月光族最大的問題在于他們永遠都不知道錢花到哪里去了，建議從現(xiàn)在開始曉白每天對自己的支出情況做一個流水賬，每周進行一次回顧。從中可以發(fā)現(xiàn)自己的支出結構，找出哪些需求是剛性的、哪些需求是彈性的。從調整彈性支出入手，合理安排。

從北京市的消費情況來說，婚后兩人的年日常支出控制在6萬元以內(nèi)比較合理。

購買保險增加自身保障

整個保額的計算大概要考慮到以下幾個方面：

(1)日常生活費：一旦李俊和女友其中一人出現(xiàn)不幸意外，就會對家庭的經(jīng)濟狀況產(chǎn)生影響，一般建議以20年的基本支出為好，總計120萬元；

(2)父母贍養(yǎng)費：約40萬元；

(3)子女教育金：保守估計約50萬元。

因此總保額約為210萬元，資金缺口為160萬元。按照兩人收入的不同，建議李俊的保額占80％，曉白占20％。保險產(chǎn)品以終身壽險＋定期壽險+重疾+住院補貼+意外傷害為主，采用儲蓄型產(chǎn)品和消費型產(chǎn)品相結合的模式來購買。

結婚費用早打算

目前在京滬穗三地，一個普通的婚禮花費大約在10萬元。這部分費用建議直接從目前的金融資產(chǎn)中支出，因為這筆錢1年后就要用，建議投資于低風險的金融產(chǎn)品，如貨幣市場基金或超短債基金，沒有任何手續(xù)費，流動性好，沒有本金風險。

量力而行購買住房

從兩人目前的經(jīng)濟情況來看，朝青地區(qū)150萬元的二室二斤顯然超過了其承受能力。其實買房大可不必一步到位，按照現(xiàn)在的狀況，買一套價值80萬元以內(nèi)的房子會是一個比較好的選擇，也可以考慮購買二手房，或者等3年后再考慮購買150萬左右的房子。

準備子女教育金

雖然目前兩人還沒有養(yǎng)小孩的計劃，但由于女人的最佳生育年齡為30歲之前，可以假設5年后兩人要一個小孩，子女教育金大約要在8年后才開始支付(8年后小孩3歲上幼兒園)。這部分資金由于使用時間距離現(xiàn)在較長，可以采用積極的投資策略，購買一些偏股型開放式基金。

積極投資獲取退休基金

假設李俊55歲退休，通脹率保持在3％不變：退休后作一些保守的投資，年收益率和通脹保持一致，也為3％：保持生活質量基本不變，退休后生活支出為退休前的65％，月生活費為4000元。那么在李俊退休的時候，必須要準備225萬元，才能保證退休后生活無憂。李俊離退休還有27年時間，建議這部分投資采用積極型投資策略，以股票型金融產(chǎn)品為主。按照年收益率8％計算，為了籌集足夠的退休金，月投入應該在1900元左右。

買車巧避稅

從現(xiàn)金的貢獻來看，買車是一種消費。但是考慮到李俊有自己的公司，會有業(yè)務上的需求，因此建議在經(jīng)濟情況允許的時候以公司的名義購買，計入公司成本，這樣可以合理避稅。

擴大公司規(guī)模細思量

第4篇：低風險投資與理財方式范文

古人理財各有各的門道，觀念不盡相同，根據(jù)風險偏好，大概可以分為激進型、穩(wěn)健型和保守型。

激進型的理財方式追求高風險、高收益，其中以呂不韋為代表。呂不韋原是戰(zhàn)國末期衛(wèi)國著名商人，自家商貿(mào)公司的CEO。他在商海打拼多年，往來各地，以低價買進，高價賣出。成了大款之后，呂不韋的理財觀念也漸漸發(fā)生了變化，“奇貨可居”成了他的投資理念。古文中這樣記載：呂不韋賈于邯鄲，見秦質子異人。歸而謂父曰：“耕田之利幾倍？”曰：“十倍?！薄爸橛裰A幾倍？”曰：“百倍?！薄傲抑鲙妆?？”曰：“無數(shù)?！痹唬骸敖窳μ锛沧?，不得暖衣余食；今建國立君，澤可以遺世，愿往事之?！币馑际牵簠尾豁f在趙都邯鄲經(jīng)商，看見秦國在趙國做人質的公子異人。回家后，便問他的父親：“耕田可獲利幾倍呢？”父親說：“十倍?！庇謫枺骸柏溬u珠玉，可獲利幾倍呢？”父親說：“百倍。”又問：“立一個國家的君主，可獲利幾倍呢？”父親說：“那不可以計數(shù)?！眳尾豁f說：“現(xiàn)在農(nóng)民努力從事耕田勞動，還不能做到豐衣足食；若是建國家，立一個君主，獲利就可以傳至后世。秦國的公子異人在趙國做人質。住在邯鄲，我愿去為他效力。”呂不韋認為，異人是一只價值被嚴重低估的潛力股，于是往其身上注入風險資本，最終助其登上帝位，可謂開啟了風險投資的先河。但這種高收益往往伴隨著巨大的風險，輕則傾家蕩產(chǎn)，重則家破人亡，呂不韋后來的遭遇也充分證明了這一點。

穩(wěn)健型理財方式的代表人物是戰(zhàn)國時期有著“商祖”之譽的經(jīng)濟學家白圭。他認為理財應遵循收益覆蓋成本與風險的原則，選擇最佳的投資機會。其理念“樂觀時變，人棄我取，人取我與”的投資觀念與股神巴菲特“在別人都理智時，我瘋狂；在別人都瘋狂時，我理智”的理念驚人一致。白圭在糧食豐收時買進谷物，賣出絲漆；待蠶絲上市時就大量收購蠶絲，售出糧食，精心經(jīng)營，以至家累千金。他提出，經(jīng)商理財要講求時機，而在投資中他認為最重要的是四點：“智”，權衡厲害；“勇”，當機立斷；“仁”拿捏取舍分寸；“強”，知進退取舍。

第5篇：低風險投資與理財方式范文

研究顯示，擁有樂觀進取的人生觀，自認為生活在幸福之中的人，則更容易獲得財富。不幸福的人認為錢對幸福而言很重要。他們因渴望擁有更多財富，在財富追求中不免患得患失，貪婪從眾，卻愈發(fā)難達目的。從某種程度上說，幸福快樂心理有自我實現(xiàn)之功效，幸福感是成功致富的關鍵。

有調查發(fā)現(xiàn)，樂觀幸福的人期待投資報酬率為11％～20％，不幸福的人則多數(shù)期待報酬率要在兩成以上。因此幸福的人傾向穩(wěn)健，低風險的投資方式。若將股票定義為高風險投資，定存、租金等固定收益型投資定義為低風險，那么幸福的人多采二八的配比，也就是股票二，定存入；不幸福的人恰好相反。有理財專家指出，股票二、定存八的投資配比，是讓人睡得著覺的穩(wěn)健方式。數(shù)據(jù)同時顯示，不幸福的人投資股票比率明顯高于幸福的人，但買保險的比率又少于幸福的人。投資節(jié)奏長短，也是影響幸福感的因素。不幸福的人，投資期間多在半年以下，超過3年以上者很少，屬于短線進出者。反觀幸福的人，多數(shù)投資期限拉得很長，以5年以上居多，其次是3―5年。

《巴比倫富翁的理財課》一書向世人展現(xiàn)了塵封6000年的理財智慧。一位曾淪為奴隸的巴比倫人達巴希爾，憑著樂觀向上的心態(tài)，靠雷打不動的1門0積蓄。2／10還債，7／10家用的收入分配原則，還清了債務，贖回了自由，最終成為富翁。他成功的3個秘訣：樂觀豁達，合理配置和長期堅持，與今日的理財法則何其神似。

第6篇：低風險投資與理財方式范文

從基本面來看，美國經(jīng)濟的不確定性以及中東地區(qū)的混亂局勢，仍將驅使投資人青睞黃金；從技術面來看，金價在1999年和2002年的255美元處構筑了一個大的雙底形態(tài)，而400美元區(qū)域則是重要的頸線位置，目前已經(jīng)形成突破。因此，2004年有望挑戰(zhàn)440一450美元。當然，雖然2003年的金價走勢起伏較大，但比起股票、外匯市場來說，黃金的價格不可能大幅波動。相對來講，每克1.5元的買賣費用確實高了一點，頻繁買賣的獲利空間并不大。所以，投資黃金還是應更注重投資組合，作為自身資產(chǎn)的一個組成部分，從穩(wěn)健理財?shù)慕嵌瘸霭l(fā)，發(fā)揮黃金“保值”和“避險”的作用，做好中長期投資的打算。

我們發(fā)現(xiàn)烏魯木齊市的幾大商業(yè)銀行開始陸續(xù)發(fā)售華安現(xiàn)金富利投資基金、博時現(xiàn)金收益基金和招商現(xiàn)金增值基金，這三支基金中都被冠以了“現(xiàn)金”的字樣，它們與其它基金相比有什么不同之處么?

的確有不同之處，，這三支基金是貨幣市場基金。貨幣市場基金最早出現(xiàn)在美國，自七十年代誕生后發(fā)展迅速，到九十年代已經(jīng)成為美國基金市場上的主力軍。首先貨幣市場基金是開放式基金中的一種，它是介于銀行存款和其它各種證券投資基金之間的一種理財工具，在很多發(fā)達國家，它成為了家庭和企業(yè)最主要的投資理財工具。

具體來說貨幣市場基金有五大特點：

首先貨幣市場基金單位資產(chǎn)凈值固定不變，通常是每個基金單位1元。

其次投資該基金后，投資者可利用收益再投資，投資收益就不斷累積，增加投資者所擁有的基金份額。比如。某投資者以100元投資于某貨幣市場基金?？蓳碛?00個基金單位，1年后，若投資報酬是6%，那么該投資者就多了6個基金單位，總共為106個基金單位，價值106元。

第三衡量貨幣市場基金表現(xiàn)好壞的標準是收益率，這與其它基金以凈資產(chǎn)價值增值獲利不同。

第四流動性好、安全性高。這些特點主要源于貨幣市場是一個低風險、流動性高的市場。同時，投資者可以不受到期日限制，隨時可根據(jù)需要轉讓基金單位。加之，貨幣市場工具的到期日通常很短，貨幣市場基金投資組合的平均期限一般為4至6個月，因此。風險較低，其價格通常只受市場利率的影響。由此，貨幣市場基金通常被視為無風險或低風險投資工具，適合資本短期投資生息以備不時之需。特別是在利率高、通貨膨脹率高、證券流動性下降?？尚哦冉档蜁r，可使本金免遭損失。

第五投資成本低。貨幣市場基金通常不收取贖回費用，并且其管理費用也較一般基金低。

第7篇：低風險投資與理財方式范文

【關鍵詞】：工薪階層家庭理財證券投資

改革開放20多年以來，居民的財產(chǎn)總量和結構都發(fā)生了深刻的變化，居民投資理財?shù)囊庠覆粩嘣鰪?。特別是近幾年來我國國民經(jīng)濟持續(xù)高速增長，帶動居民收入的不斷提高，個人資產(chǎn)成倍增長，中國城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。資金的剩余和積聚是居民產(chǎn)生理財需要的前提，現(xiàn)在越來越多的普通市民有了理財意識。然而，近年來在中國人民銀行連續(xù)8次調低存款利率后,居民存款收益已經(jīng)很低,公眾都希望通過最優(yōu)的儲蓄和投資組合使日后生活有所保障。因此,理財需求開始升溫。

一、家庭理財與證券投資

家庭理財（FamilyFinance）并不是一個新鮮詞，簡單地說就是開源節(jié)流、管理好您的錢（MoneyManagement）。當今工薪階層的家庭有一定的銀行存款，還有可能買賣股票、債券，還可能給自己和家人買了保險。而在國外大部分人是請經(jīng)驗豐富的理財專家或顧問來替他們理財、節(jié)支開源。因為投資市場的變化和理財工具的復雜，使得理財專業(yè)知識和技能的要求也越來越高，更多人理智地選擇了專家。在國外，理財個人理財服務（PersonalFinancialService，簡稱PFS）正在蓬勃興起。

家庭理財也是一項系統(tǒng)工程,是一項科學的運用多種投資理財工具結合、跨多邊市場運作的綜合性投資理財行為。家庭理財要求各類家庭,既要善于利用各類風險投資工具追逐高額的風險投資收益,又要善于運用各類避險工具的規(guī)避風險。

家庭理財服務市場直接受到個人金融資產(chǎn)分配的影響。在許多新興國家和地區(qū)，很大一部分個人資產(chǎn)仍是銀行存款，而不像經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)個人資產(chǎn)主要投向股票和共同基金。在美國，存款只占到個人資產(chǎn)的17%，其它資產(chǎn)都放在共同基金、證券和人壽保險上；而在較不發(fā)達的亞洲國家，存款占到多達80%。個人理財服務意味著將部分財富從保守和低回報的存款，轉移到相對具有風險和高回報的證券等。尤其當經(jīng)濟穩(wěn)定、通脹和利益可預測的時候，消費者就更愿意投資。

二、家庭理財中，證券投資要注意的問題

人們總是將理財與投資緊密地聯(lián)系在一起。但實際上，“投資”和“理財”并不是一回事，不能等同。投資是戰(zhàn)術，關注的是如何“錢生錢”的問題。而理財是戰(zhàn)略，理財即管理財富，理財?shù)暮诵氖呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入，以實現(xiàn)個人資產(chǎn)的安全性、流動性和收益性目標。個人參與理財計劃不僅要考慮財富的積累，更要考慮未來生活的保障。

從這個意義上來說，理財?shù)膬?nèi)涵比僅僅關注“錢生錢”的個人投資更廣泛。而投資只屬于理財?shù)囊粋€子系統(tǒng)，真正意義上的理財包括證券投資、不動產(chǎn)投資、教育投資、保險規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等等。

因此，我們在追求投資收益的同時，更應注重人生的生涯規(guī)劃、稅務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等一系列的人生整體規(guī)劃。應該根據(jù)自身的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)，在充分考慮風險承受能力的前提下，進行分析規(guī)劃。首先，按照設定的生活目標及自身的具體情況(包括家庭成員、收支情況、各類資產(chǎn)負債情況等)進行生活方案的設計，以達到創(chuàng)造財富、保存財富、轉移財富的目的。其次，對自己進行客觀的分析，重點分析自身資產(chǎn)負債、現(xiàn)金流量等財務情況以及自己對未來生活情況進行預測，經(jīng)過分析后，制定符合自身的生活理財目標及規(guī)劃。在以后的生活過程中，根據(jù)自身情況變化不斷修正理財方案的內(nèi)容。

前幾年股市的賺錢效應使得許多人對收益高的證券投資方式很感興趣，往往不看風險只認收益。這潮流中，老年人可能把所有的養(yǎng)老金都投資于股市，卻忽視了風險；期貨、非法集資等讓人趨之若鶩，結果有的人購買期貨賠錢，有的人集資被騙等等。近些年，隨著理財新品的不斷推出，一哄而上的現(xiàn)象屢見不鮮，各家銀行基金賣瘋現(xiàn)象可見一斑。從這些情況可以看出，普通工薪家庭已經(jīng)有很強烈的證券投資欲望，但是由于股票市場的不完善，證券投資本身的高風險性，很多工薪投資者在市場行情不好的時候常常受到損失。

由此可見,中國經(jīng)濟處于轉型時期，人們理財意識仍處于非理性期，理財意識從最初主要所謂“勤儉節(jié)約、精打細算過日子”發(fā)展到了盲目跟風、追求“快速致富的秘訣”的階段。古代司馬遷認為，占用了一定量的資本，選擇了謀生、經(jīng)營的行業(yè)之后，能否經(jīng)營得好，發(fā)財致富，還取決于經(jīng)營者的聰明才智。他說：“富無經(jīng)業(yè)，則貨無常主，能者輻湊，不肖者瓦解。”能者可以積累財富，無能者已有的財富也會散失。隨著“金融經(jīng)濟”時代產(chǎn)生及發(fā)展，金融工具大量涌現(xiàn)，層出不窮，個人和家庭資產(chǎn)中證券金融資產(chǎn)的比重越來越大。個人理財?shù)男枨笤诜秶喜粩鄶U展的同時在時間跨度上也開始擴展到人的整個生命周期。因此我們更應該理性的對待理財和證券投資，針對不同的家庭情況、背景、及個人不同生命的周期，從人生不同階段和家庭資產(chǎn)合理配置的角度理性分析理財活動和進行證券投資。只有把證券投資納入整個家庭理財?shù)拇笙到y(tǒng)中進行規(guī)劃，才能使得工薪收入家庭在維持家庭必要開支的情況下，又能在高風險的證券市場獲得一定的收益。

三、生命周期不同階段的證券投資策略

在人生的每個階段中，人的需求特點、收入、支出、風險承受能力與理財目標各不相同，證券投資理財?shù)膫戎攸c也應不同。在實際家庭理財運作中，一個人一生中不同的年齡段，對投資組合的影響亦非常重要。通常我們可以分六大階段來考慮。

階段

一、單身期：指從參加工作至結婚的時期，一般為2至5年。該時期經(jīng)濟收入比較低且花銷大，是家庭未來資金積累期。

理財優(yōu)先順序：節(jié)財計劃＞資產(chǎn)增值計劃＞應急基金＞購置住房。這個階段的證券投資策略，如果工資水平比較高，可以適當投資證券市場，因為在這一階段家庭負擔不重，風險承受能力比較強，所以如果能在股票市場獲得高收益，為以后組建家庭打好基礎。

階段

二、家庭形成期：指從結婚到新生兒誕生時期，一般為1至5年。這一時期是家庭的主要消費期。經(jīng)濟收入增加而且生活穩(wěn)定，家庭已經(jīng)有一定的財力和基本生活用品。為提高生活質量往往需要較大的家庭建設支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還須一筆較大開支——月供款。

理財優(yōu)先順序：購置住房＞購置硬件＞節(jié)財計劃＞應急基金。這一階段證券投資策略應該較保守，可以購買些國債或貨幣性基金，保持資產(chǎn)的流動性。

階段

三、家庭成長期：指從小孩出生直到上大學，一般為9至12年。在這一階段，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫(yī)療費、學前教育、智力開發(fā)費用。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗和投資經(jīng)驗，投資能力大大增強。

理財優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃＞資產(chǎn)增值管理＞應急基金＞特殊目標規(guī)劃。在子女的教育投資和家庭開支還有剩余的情況下，可以考慮中長期證券投資，購買成長性股票或基金都是不錯的選擇。

階段

四、子女大學教育期：指小孩上大學的這段時期，一般為4至7年。這一階段子女的教育費用和生活費用猛增，財務上的負擔通常比較繁重。

理財優(yōu)先順序為：子女教育規(guī)劃＞債務計劃＞資產(chǎn)增值規(guī)劃＞應急基金這個階段生活開支比較大，證券投資應該注重流動性和安全性為主。

階段

五、家庭成熟期：指子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為15年左右。這一階段里自身的工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟狀況都達到高峰狀態(tài)，子女已完全自立，債務已逐漸減輕，理財?shù)闹攸c是擴大投資。

理財優(yōu)先順序：資產(chǎn)增值管理＞養(yǎng)老規(guī)劃＞特殊目標規(guī)劃＞應急基金這個階段可以拿出更多的資金進行證券投資，不過也要為退休后的生活留出一定資金，避免投資失敗影響晚年生活。

階段

六、退休期：指退休以后。這一時期的主要內(nèi)容是安度晚年，投資和花費通常都趨于保守。

理財優(yōu)先順序：養(yǎng)老規(guī)劃＞遺產(chǎn)規(guī)劃＞應急基金＞特殊目標規(guī)劃。這個階段證券投資應該減少或者不投資，最多購買些國債。因為老年人風險承受能力低，不能承受證券的高風險。

四、家庭資產(chǎn)配量過程中證券投資策略

目前對國內(nèi)百姓而言保險、基金、債券、股票等產(chǎn)品中進行分配。由于這些投資產(chǎn)品的風險性、收益性不同，因此進行理財時，根據(jù)不同的年齡必須考慮投資組合的比例，不宜將所有的資金投入到單一品種內(nèi)。對投資者而言，年齡越小，風險大的投資產(chǎn)品如股票可以多一點，但隨著年齡的增加，風險性投資產(chǎn)品的投資比例應逐漸減少。在國外，有種觀點是將財產(chǎn)四分法，主要分為不動產(chǎn)、現(xiàn)金、債券和股票。對于不同年齡，有不同的投資組合，如25歲的話，理財師一般會建議這種組合：不動產(chǎn)占10％、現(xiàn)金占5％、債券占20％、股票占65％。

因此，我們需要確定自己階段性的生活與投資目標，時刻審視自己的資產(chǎn)分配狀況及風險承受能力，不斷調整資產(chǎn)配置、選擇相應的投資品種與投資比例。而不應盲從他人的理財行為。

家庭整體規(guī)劃要注重長期效益。一些投資者受到利益驅動，只顧眼前的利益，不注重家庭長期利益，往往采取殺雞取卵、涸澤而漁的短期行為，結果賠了個大出血。因此，家庭理財必須注重長期效益。通過理財對未來的長期整體計劃，可以弄清三方面的問題：第

一、是現(xiàn)在在何處（目前的家庭經(jīng)濟狀況分析？）第

二、是要到哪去（將來希望達到的經(jīng)濟目標？）第

三、是如何到那里去（通過最恰當、最合適的方式實現(xiàn)這些目標？）通過對各個階段家庭收支的合理有效支配，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)最大化。同時，家庭理財也一定要具有強烈的風險意識，要合理劃分高風險的投資（股票、期貨、實業(yè)）和家庭基本生活保障（儲蓄、保險、房產(chǎn)、教育），不要因短期內(nèi)過度追求投資而影響家庭生活水準，造成家庭財務危機。

因此，投資人要正確評價自己的性格特征和風險偏好，在此基礎上決定自己的投資取向及理財方式。多作一些長期規(guī)劃，選擇一些投資穩(wěn)健的產(chǎn)品，因為只有根據(jù)年齡、收入狀況和預期風險承受能力合理分流存款，使之以不同形式組成個人或家庭資產(chǎn)，才是理財?shù)淖罴逊绞健?/p>

家庭在投資理財中，一定要善于把握經(jīng)濟規(guī)律，揚長避短，根據(jù)家庭成員的實際情況，考慮自身的資金實力，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢，選擇何種投資方式，要從自己的經(jīng)濟實力出發(fā)，綜合考慮自身的職業(yè)性質和知識素質。你手里只有數(shù)千元或者數(shù)萬元錢，那只能選擇一些投資少、收益穩(wěn)定的投資項目，如、儲蓄、炒股、國債等；而如果你手中有十萬以上或數(shù)十萬元錢，就可以考慮去購置房產(chǎn)，這樣既可以居住，也可以用來實現(xiàn)保值、增值。

然而，現(xiàn)實中不少人對一種投資理念可能爛熟于心，那就是：“分散風險”“東方不亮西方亮”總有一處能賺錢。這也是眼下不少人奉行的理財之道。但是在實際運用中，不少投資者卻走向反面，往往過分地分散風險，使得投資追蹤困難或“分心乏力”，自身專業(yè)知識素質跟不上，造成分析不到位，最終導致預期收益降低甚至出現(xiàn)資產(chǎn)減值的危險。

又如，你是一名公務員，對上班時間有嚴格要求，你就不宜投身于股市；相反，如你具有一定的股票知識，信息也比較靈通，又有足夠業(yè)余時間，就可以增加股市投資方式，因為投資股票盡管風險大，但收益也很大，是值得你伸手一試的。對于資金量較多的客戶而言，有必要通過資產(chǎn)分散投資來規(guī)避風險；但對于資金不多的投資者而言，投資過于分散，收益可能不會達到最大化。具體操作時，建議集中資金投資于優(yōu)勢項目中，這樣可能會使有限的資金產(chǎn)生的收益最大化。

由于各個家庭的實際情況千差萬別，在具體投資理財中，就應立足當前，注重長遠。一般地說來，投資能獲取收益，但工薪家庭不應該將自己的全部資產(chǎn)全都用于投資。

隨著社會

經(jīng)濟的發(fā)展，工薪投資理財?shù)那篮头绞皆絹碓蕉?，可以說，如今個人投資理財正呈前所未有的多樣化發(fā)展的趨勢。然而，由于每種投資方式和保值形態(tài)具有多重性，每個人的各自情況又有所不同，所以，工薪階層只有根據(jù)自身的實際情況去選擇合適的投資方式，才能有益于個人資財?shù)谋Ｖ翟鲋?。在心態(tài)上要“保持一個平和的心態(tài)，不能激進亦不可太怯懦”，遠離賭場和彩票，謹慎對待期貨等投機型產(chǎn)品。

參考文獻：

[1]錢海波，《論人理財目標分析與資產(chǎn)結構設計》，《財會月刊》，2005，9。

[2]葉蓓，《個人理財?shù)臉I(yè)務現(xiàn)狀問題與發(fā)展建議》，《特區(qū)經(jīng)濟》，2005，3。

[3]包純正，《個人理財新探》，《農(nóng)村金融研究》，2005，7。

[4]穆利，《這邊風景獨好—個人理財業(yè)務淺析》，《商業(yè)研究》，2005，10。

第8篇：低風險投資與理財方式范文

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融投資；方向；盈利點

一、前言

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)式的發(fā)展速度，在短短幾年時間里，已經(jīng)發(fā)展到與現(xiàn)在的商業(yè)銀行和證券市場兩種金融模式并列的第三種金融模式，本身具有的優(yōu)勢和盈利點，支撐它繼續(xù)快速發(fā)展。目前，對兩種傳統(tǒng)的金融模式已經(jīng)造成巨大的沖擊。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融投資和盈利點，是基于當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀，要不斷深入研究的一個重要課題。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融投資的方向

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融領域大致可分為第三方支付、金融產(chǎn)品銷售、互聯(lián)網(wǎng)信貸、眾籌模式四種類型，互聯(lián)網(wǎng)金融投資方向主要向以下兩個方向發(fā)展。

（一）方向一：長期低風險高收益

長期低風險高收益就是用時間換效益，表面上就象銀行存款，能保證本金，整個過程無風險或零風險。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融所推出的產(chǎn)品大部分都是這種偏保本產(chǎn)品。例如，支付寶中的余額寶，百度百發(fā)，網(wǎng)易理財通等等，這些本質上是保本貨幣基金。這種互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品優(yōu)點是穩(wěn)定性好，保證本金，操作簡單，支取方便靈活，交易便捷，收益日結算等等，不足之處是收益較少，一般年收益率大約4%左右，不會有太大的波動，一些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在起步時收益率普遍高的原因是通過一些手段來達到目的的，目的是吸引更多的投資者，擴大自己的聲譽、提升自己在互聯(lián)網(wǎng)金融中的地位。例如，百度百發(fā)、支付寶的余額寶，都是用同樣的資金購買同樣額度的貨幣基金，獲取雙倍的收益率。這種低風險、較高收益的保本產(chǎn)品，剛投入市場，便迅速發(fā)展，得到廣大投資者的高度關注，從余額寶來看，余額寶是天弘基金的貨幣基金，上市以來，短短一個月吸入閑散資金過百億，客戶超過100萬人，發(fā)展至今已經(jīng)吸收資金達2000多億元，客戶約4300萬人，僅此這一種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，給銀行吸入百姓資金方面造成了重創(chuàng)。

從互聯(lián)網(wǎng)金融目前的發(fā)展形勢來看，這種低風險、較高收益保本產(chǎn)品正向著長期低風險高收益產(chǎn)品發(fā)展。今年年初，支付寶推出了“元宵理財”新產(chǎn)品，元宵理財是定期一年的產(chǎn)品，意味著一年內(nèi)無法支取，相當于在銀行定期存款一年，但年收益率可達7%，遠遠大于銀行存款利率，這對手中有閑散資金的儲戶，是一種不小的誘惑。這類保本、收益率穩(wěn)定、長期理財產(chǎn)品，具有諸多優(yōu)點，其優(yōu)惠程度大于銀行理財產(chǎn)品，這種長期低風險高收益將會是互聯(lián)網(wǎng)金融投資的主要方向，吸收更多的銀行儲戶的資金，相信在未來的一段時間里，仍是互聯(lián)網(wǎng)金融的主流。

（二）方向二：短期高風險高收益方向

短期高風險高收益也可說是用風險換取收益，類似于風險投資，但這里的高風險也是相對零風險或無風險而言的，自身基金可能在投資周期內(nèi)有損失。就基金類型而言，高風險產(chǎn)品一般都有期貨基金、股票基金、金融衍生品基金等，比較常見的股票基金，其波動比較大，風險也比較高，從現(xiàn)行的投資來看，一般中老年用戶不愿意看到自己的資金損失，加上思想觀念保守，對新型的互聯(lián)網(wǎng)投資并不懂，也不相信，求穩(wěn)心強，容易滿足，這些人多數(shù)都購買社?；鸷屯诵莼?。但對于互聯(lián)網(wǎng)金融投資，是一個應時展而產(chǎn)生的一種新型的投資模式，互聯(lián)網(wǎng)用戶呈現(xiàn)年輕化特點，而對年輕人來說，高風險的承受能力也比較強，所以，對于互聯(lián)網(wǎng)金融未來投資方向發(fā)展，這種短期高風險高收益的也具有一定的市場。

短期高風險高收益中的短期，一般也是一年左右，因為基金產(chǎn)品收益都是以年收益為計算的，銀行理財中也存在這種高風險不保本的理財產(chǎn)品，收益率也很高，但由于銀行的理財產(chǎn)品起價高，一般都是五萬起購買，這對于剛剛創(chuàng)業(yè)的年輕人，一般都承擔不起，而中老年人求穩(wěn)心態(tài)不會冒險去做賠本的買賣。所以，事實上，銀行這種高風險理財產(chǎn)品并不受到歡迎，而互聯(lián)網(wǎng)金融時代到來，這種高風險高收益的產(chǎn)品，便有銷售渠道，理由就是，這種產(chǎn)品起價并不高，還可以以基金定投的方式購買。例如，可以固定每個月或每個季度存1000元，這樣，在基金凈值增加的時候，獲得更高的收益，這給一些年輕人，有高收入、卻沒有大額空閑資金的人來說，是一種可以選擇的理財方式。

從目前來看，這種短期高風險高收益的理財產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中并沒有推出，主要是大家對這種短期高風險高收益的態(tài)度比較謹慎，不過沒推出不代表以后也不推出，從余額寶推出元宵理財來看，互聯(lián)網(wǎng)金融正向穩(wěn)中求拓展和穩(wěn)中求創(chuàng)新方向發(fā)展。“股市有風險，投資需謹慎”，每一個股民都知道的一句話，但股市至今仍然久經(jīng)不衰，從股市上分析，有賺有虧的刺激感，就是吸引股民購買股票的賣點?；ヂ?lián)網(wǎng)金融推出短期高風險高收益產(chǎn)品，可以效仿股市，這種形式或許成為互聯(lián)網(wǎng)金融投資的一個發(fā)展方向。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融投資的盈利點分析

互聯(lián)網(wǎng)金融投資的盈利點也是互聯(lián)網(wǎng)金融本身存在的優(yōu)點，用自身優(yōu)點來作為產(chǎn)品的賣點，這也是許多行業(yè)的發(fā)展手段。

（一）盈利點一：高收益、零風險

拿余額寶來說，從推出時收益率高達到7%，目前降至4%左右，即便這樣，也是銀行活期存款年收益的10多倍，簡單來說，1萬元，通過活期存款年收益35元，而余額寶年收益可達400元，這種高收益，沒有風險的投入，成為互聯(lián)網(wǎng)金融一個重要的盈利點?；ヂ?lián)網(wǎng)金融收益與銀行收益差距如此之大，主要原因是互聯(lián)網(wǎng)自身低成本的優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)金融投資發(fā)展迅速，也是低成本的優(yōu)勢，這個優(yōu)勢也是互聯(lián)網(wǎng)具備的得天獨厚的優(yōu)勢，這一點傳統(tǒng)的商業(yè)銀行和證券市場的兩種金融模式是無法比擬的，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金供求雙方可以通過網(wǎng)絡交易平臺來完成整個交易過程，其最大的成本就是人工及交易成本，這樣，在同等的金融交易中，互聯(lián)網(wǎng)省去了開設營業(yè)網(wǎng)點的資金投入和運營成本，把巨大的人工交易費用降到最低，并讓利給客戶時，它將刺激實體經(jīng)濟活動大幅增加，普惠金融的力量呈現(xiàn)幾何倍數(shù)放大。另外，投資者可以在開放透明的平臺上來尋找適合自己的金融產(chǎn)品，可以在網(wǎng)評中獲得產(chǎn)品質量情況，從而減少風險投資，消弱了信息不對稱程度，更省事省力，這種情況，給互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在以及偉大的發(fā)展，帶來了巨大的盈利點。

（二）盈利點二：操作方便、省時省力

這是互聯(lián)網(wǎng)具備的優(yōu)勢之一，目前，無論是商業(yè)銀行還是證券市場，都是實體營業(yè)點，都有營業(yè)時間的限制，面對銀行辦理業(yè)務，往往需要排隊等候，這樣，很多客戶不愿意把寶貴的時間浪費在排隊等候上。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，打破了很多時間和空間上的限制，消費者可以足不出戶，不分地點，不分時間，不需要排隊，只要有互聯(lián)網(wǎng)絡就可以輕松的完成交易，業(yè)務處理速度快，用戶體驗更好，這樣，省時省力、又方便快捷。這種金融模式，即提高了時間利用率，又增加了客戶的覆蓋率。

（三）盈利點三：日結算、高保險

日結算，體現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)金融強大的數(shù)據(jù)分析和運行能力，面對千萬用戶，能準確計算每日收益，這也是盈利點之一，許多客戶，喜歡看到的是自己的賬戶每日都有進賬，這一點互聯(lián)網(wǎng)金融能輕松滿足客戶希望。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展已經(jīng)初見端倪，但是，一些網(wǎng)絡詐騙、黑客盜取資金現(xiàn)象層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)金融也及時彌補漏洞，并為客戶投上保險，讓客戶賬戶得到安全保障，這樣，能消除客戶網(wǎng)絡安全的顧慮。

（四）盈利點四：功能強大、貼近生活

這是互聯(lián)網(wǎng)金融的一個重要的盈利點，互聯(lián)網(wǎng)金融本著取之于民、惠之于民的宗旨，開設了很多便民服務。目前，互聯(lián)網(wǎng)一些金融軟件功能強大。例如，支付寶具有轉賬、信用卡還款、交水電煤氣費、手機充值、彩票購買、淘寶商城、機票購買、快遞、打車等等功能，這些功能，方便快捷，讓客戶足不出戶就完成想要做的事情。

（五）盈利點五：大數(shù)據(jù)功能，降低風險管理

銀行的核心競爭力在于篩選客戶進行風險管理的能力，它本身就是風險金融機構，其主要風險管理是靠財務分析報表，有效地調查、監(jiān)督客戶還款意愿和還款能力，對客戶的工作狀態(tài)、收入狀況等不能及時掌握信息。所以，經(jīng)常出現(xiàn)一些爛賬、死賬現(xiàn)象，互聯(lián)網(wǎng)金融具有強大的數(shù)據(jù)收集、收據(jù)分析和跟蹤能力，能有效地甄別異常狀況，而且，這種數(shù)據(jù)挖掘技術還在不斷創(chuàng)新，能有效地控制金融風險。

四、結語

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方向，首先要滿足互聯(lián)網(wǎng)客戶的需求，并不斷擴展到非互聯(lián)網(wǎng)人群市場，整個過程是一個循序漸進的，不是一下子就能改變的，尤其是中老年人的理財模式，用時間和環(huán)境慢慢滲透，要不斷地創(chuàng)造互聯(lián)網(wǎng)盈利點，去開發(fā)和使用，并且加強監(jiān)管監(jiān)督，這樣，互聯(lián)網(wǎng)金融才能步入發(fā)展的正軌。

參考文獻：

[1] 黃建銘.互聯(lián)網(wǎng)金融：兩種適合的投資方向[Z].2014.

[2] 謝平.互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)六大方向[DB/OL].鳳凰財經(jīng)綜合，2013.

第9篇：低風險投資與理財方式范文

案例：去年10月份進入股市的小劉，從投資初期開始就不斷面對市場的下跌，5萬元的本錢如今已虧損60%。

小劉每月工資4000元，月節(jié)余2000元，有存款3萬，無家庭負擔。

理財規(guī)劃：

小劉比較年輕，因此風險承受能力相對較強，所以股票投資的占比相對而言還是可以接受的。

現(xiàn)階段資本市場疲軟，小劉的資產(chǎn)已經(jīng)嚴重縮水。但是小劉還有一部分存款。建議小劉擇機降低股票的倉位，以期盡快降低損失。同時在留足備用金(3~6個月的月支出)后，對剩余的資金重新進行規(guī)劃，現(xiàn)階段可以選擇債券基金、固定收益類的理財產(chǎn)品，同時開通基金的定期定投。

虧損額5~10萬

案例：今年40歲的李先生已炒股6年，隨著市場的下跌，不僅將之前的炒股盈利全部虧損，30萬的本金也快虧損到只剩10萬元。

李先生自由職業(yè)，家庭月節(jié)余2500元，存款10萬，無社會養(yǎng)老及醫(yī)療保障。

理財規(guī)劃：

李先生雖然有多年的炒股經(jīng)驗，但是面對目前的資本市場也是顯得無能為力。李先生用于投資風險較高的理財產(chǎn)品的資金占比約為75%，對于40歲的李先生來說這個比例有點高，建議李先生盡快降低這一比例，并為自己可接受的損失設立一個止損比例，一旦達到這一比例，立刻擇機賣出股票來減少損失，切不可盲目投資，以免造成更大的損失。

同時由于李先生已經(jīng)步入中年，還沒有社會養(yǎng)老及醫(yī)療保障，建議李先生馬上考慮保險規(guī)劃，防范養(yǎng)老和醫(yī)療風險?？梢詫⒋婵?0萬元和一部分已經(jīng)賣掉的股票資金進行合理的規(guī)劃，保險的保額應該為支出的10倍左右，保費支出為收入的1/10左右較為合理。

同時也要留足備用金，適當?shù)赝顿Y一些風險較低的債券基金、貨幣基金以及固定收益類的理財產(chǎn)品來分散整體的投資風險，以期在波動的市場行情下獲得可觀的收益。

虧損額10~20萬

案例：吳先生夫妻失業(yè)后就一起炒股，面對已過15萬元的虧損，夫妻兩人都非常傷心。目前，吳先生夫妻從事個體經(jīng)營，家庭月收入在萬元以上，有存款40萬元。

理財規(guī)劃：

1.適當投保抵御風險

吳先生夫婦二人工作穩(wěn)定性較差，且無養(yǎng)老、失業(yè)和醫(yī)療等方面的保障。因此建議吳先生夫婦購買一些壽險、醫(yī)療險、意外險等，投保原則以少為宜，每年應繳保費額度控制在5000元至10000元左右。

2.投資應該多元組合

在現(xiàn)代家庭經(jīng)濟生活中進行投資理財，首要關注的事情有兩點：一是構筑好家庭經(jīng)濟生活的“防火墻”；二是通過運用風險投資工具合理配置資產(chǎn)，使家庭的經(jīng)濟生活更加美好。

建議吳先生選擇操作較簡單、專業(yè)難度較低、好把握的投資工具，千萬不能盲目跟進。可以按照1∶4∶5的比例配置銀行存款或貨幣市場基金、國債、債券型或平衡型基金；另外還可以采取基金定投的方式進行投資，分次投入攤平成本降低風險。

虧損額20萬以上

案例：在某證券公司大戶室炒股的常先生最多時候曾將400萬元的本金虧損至150萬元，近段時間經(jīng)過幾次短線投資，本金已回歸至200萬。常先生說，自己準備拿出100萬元用于穩(wěn)妥理財，與炒股配合，希望盡早將炒股本金收回。

理財規(guī)劃：

去年初以來，隨著內(nèi)地股市的劇烈震蕩，不少基金紛紛跌破面值，投資者對股市的信心受到一定打擊，更加傾向投資于穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，這類產(chǎn)品迅速走俏，成為不少投資者理財?shù)氖走x。

銀行存款或銀行儲蓄類理財產(chǎn)品安全性高、流動性強、無風險，收益較低，建議配置10%，作為家庭應急準備金。

債券型理財產(chǎn)品安全性較高、流動性較強，基本無風險，收益率比存款利率略高。適合有短期閑置資金、追求穩(wěn)定收益、風險承受能力較低的投資者可以配置30%。