黃金投資方法精選(九篇)

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第1篇：黃金投資方法范文

    1家庭投資理財(cái)?shù)姆绞?/p>

    所謂家庭投資理財(cái),就是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效投資,從而達(dá)到家庭資產(chǎn)保值增值的目的。當(dāng)前,各種新興的投資理財(cái)工具層出不窮,投資理財(cái)品種越來越多樣化。對(duì)于普通家庭來說,主要的投資理財(cái)方式有以下幾種:

    儲(chǔ)蓄。銀行存款是最傳統(tǒng)、最常用的的投資方式。與其它投資方式比較,存款最大的好處在于增值的穩(wěn)定性和安全性,以及操作的簡單性。儲(chǔ)蓄是適用于所有的家庭的理財(cái)方式。

    國債。國債收益介于儲(chǔ)蓄和股票之間,風(fēng)險(xiǎn)小于股票。適合于理財(cái)態(tài)度比較保守的家庭。

    股票。在所有的投資工具中,特別是從長期投資的角度看,股票可以說是收益率最高的投資工具之一。但是投資股票,伴隨著高收益的是高風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于普通家庭來說,可以用于投資股票的資金數(shù)量不足以降低股市的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。所以,股票投資適用于那些能夠承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),并且具有相關(guān)專業(yè)知識(shí)的家庭。

    基金?；饘⒈姸嗟纳鐣?huì)閑散資金募集起來,形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn),交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資,取得收益后按出資比例分享收益。與其它投資工具相比,投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購買投資基金風(fēng)險(xiǎn)小,省時(shí)省事,是缺少時(shí)間和專業(yè)知識(shí)的家庭合適的投資工具。

    房地產(chǎn)。購置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資,投資房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃,合理安排購房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場變化。同時(shí),房地產(chǎn)可以用作抵押,從銀行取得貸款。從這個(gè)角度講,投資房地產(chǎn)不僅能夠保值,若用于抵押貸款,還能獲得一大筆流動(dòng)資金。

    保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法,它不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段,也是一種投資行為。一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要,可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中是很必要的。

    期貨。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類,投資期貨風(fēng)險(xiǎn)高,收益大,需要足夠的專業(yè)知識(shí)。家庭投資期貨要謹(jǐn)慎行事。

    實(shí)物投資。如黃金、藝術(shù)品等。黃金在通貨膨脹時(shí)是最穩(wěn)定的資產(chǎn)保值手段。藝術(shù)品投資方式具有風(fēng)險(xiǎn)小,保值功能強(qiáng),收益率高的優(yōu)點(diǎn),但是缺乏流動(dòng)性,其鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí),不具有鑒定能力的家庭慎重投資藝術(shù)品。

    2通脹下家庭投資理財(cái)?shù)牟呗?/p>

    當(dāng)面臨通貨膨脹時(shí),投資理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo),就是對(duì)抗通脹,即在保證生活水平不降低的同時(shí),盡可能的分散投資風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值增值。在通脹下若要保持生活水平不下降,就需要更多的現(xiàn)金,這就要求家庭必須留有機(jī)動(dòng)資金;從保值增值的角度來看,黃金、房產(chǎn)、外匯和股票,這些資產(chǎn)的保證增值能力要強(qiáng)于傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄和國債等低風(fēng)險(xiǎn)低收益的資產(chǎn)。從分散風(fēng)險(xiǎn)的角度看,不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里,組合投資可以有效降低風(fēng)險(xiǎn)。因此,通脹下家庭的投資理財(cái)方式是:持有部分現(xiàn)金,組合投資黃金、房產(chǎn)、外匯和股票。

    2.1投資黃金的可行性分析

    黃金的商品與貨幣的雙重屬性決定了它是一種特殊的投資品,也是民眾對(duì)抗通脹的有力武器。通貨膨脹時(shí),投資黃金是家庭最穩(wěn)定的資產(chǎn)保值手段。美元的持續(xù)走軟和全球性通貨膨脹更激發(fā)了人們投資黃金的熱情。目前來看,國際金價(jià)已接近歷史高位,但一系列經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)及官方機(jī)構(gòu)的預(yù)測皆顯示,本次金融危機(jī)的影響還沒有結(jié)束,如果美國經(jīng)濟(jì)疲軟,那么弱勢美元必將推動(dòng)進(jìn)金價(jià)上漲。

    當(dāng)然,黃金投資在我國也面臨著不少風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。首先,黃金市場不完善。由于中國黃金投資市場經(jīng)歷了長達(dá)50年的嚴(yán)格管制期,長期的市場封閉狀態(tài)使國內(nèi)黃金市場的相關(guān)法律法規(guī)政策成為薄弱環(huán)節(jié),而管理機(jī)構(gòu)和經(jīng)營機(jī)構(gòu)又缺乏市場化運(yùn)作的歷史經(jīng)驗(yàn)。黃金的存儲(chǔ)、運(yùn)輸、檢驗(yàn)、交割等環(huán)節(jié)非常繁瑣,缺乏一個(gè)可執(zhí)行的完整體系和標(biāo)準(zhǔn)。其次,人們對(duì)黃金投資的認(rèn)識(shí)不足。直到1982年,中國老百姓才被允許合法持有黃金。目前黃金主要作為消費(fèi)品在市場上流通,黃金投資對(duì)于大部分人來說才剛剛開始,流通渠道還很有限,這大大削弱了黃金作為一個(gè)投資工具的角色,使得普通家庭投資黃金的知識(shí)技巧缺乏。

    最后需要注意的是,除了實(shí)物黃金和紙黃金外,家庭投資黃金期貨時(shí)需要謹(jǐn)慎。由于目前個(gè)人投資者不允許參與到期黃金合約的實(shí)物交割,而移倉又會(huì)損失一些手續(xù)費(fèi),參與者主要是對(duì)黃金價(jià)格波動(dòng)進(jìn)行投機(jī)交易,這需要有足夠的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和很高的投資技巧,因此,投資黃金期貨并不適用于所有家庭。

    2.2房地產(chǎn)、股票、外匯投資組合方式及具體操作

    組合投資能夠降低風(fēng)險(xiǎn),除了購買黃金之外,家庭還可以購買一些其他資產(chǎn),如房產(chǎn)、外匯和股票。不同的投資品種所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同,投資方法也很難完全掌握,每一個(gè)家庭要根據(jù)可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)能力、實(shí)際情況作出不同的選擇、組合和調(diào)整。

    目前來說,家庭需要重點(diǎn)關(guān)注房地產(chǎn)市場的變動(dòng)。房地產(chǎn)市場的變動(dòng)會(huì)引起一系列的連鎖反應(yīng),使得股市、外匯市場等產(chǎn)生震蕩,從而影響投資者的投資行為。如果房價(jià)下跌,就會(huì)出現(xiàn)投機(jī)者平倉,跟風(fēng)者套牢,銀行產(chǎn)生大量壞賬,地方財(cái)政破產(chǎn),導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)緊縮。在這種情況下,國家可以采取的措施有以下幾種:增加放貸,政府收買銀行壞賬,央行通過增發(fā)貨幣的方式,補(bǔ)貼地方財(cái)政。這些措施必然導(dǎo)致流通中的貨幣增加,極有可能引發(fā)通貨膨脹?？梢灶A(yù)測的有兩點(diǎn):第一,政府會(huì)用行政和金融手段努力支撐樓市,樓市一旦,地方財(cái)政極有可能面臨危險(xiǎn),隨后的挽救計(jì)劃,又可能會(huì)刺激通貨膨脹。第二,國內(nèi)熱錢的外逃很難控制。如果外匯儲(chǔ)備迅速減少,那么人民幣的下跌的風(fēng)險(xiǎn)極大。家庭在做組合投資時(shí)要考慮到這些因素。

    房地產(chǎn)是每個(gè)家庭的剛性重大投資,購置房地產(chǎn)時(shí),應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃,合理安排購房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場變化。

    對(duì)于已經(jīng)有住房,但是現(xiàn)金不太多的家庭來說,如果理財(cái)態(tài)度比較穩(wěn)健的話,適當(dāng)?shù)臅r(shí)候換取一些外匯。投資的具體時(shí)間的選擇和幣種的選擇,可以相機(jī)而行。當(dāng)房地產(chǎn)價(jià)格下跌時(shí)購入外匯,看具體匯率選擇合適的幣種,歐元或美元都是不錯(cuò)的選擇。如果選擇激進(jìn)的投資方式,那么可以增加股票投資。但是股票投資的風(fēng)險(xiǎn)很大。假如國家繼續(xù)保持較高的貸款和財(cái)政開支,通貨膨脹以后,樓市以及股價(jià)均會(huì)上升,中央會(huì)壓制樓市多余的資金進(jìn)入股市。這個(gè)情況下,投資股票的的收益率會(huì)非常驚人。但是假如國家為了壓制通脹而采取了緊縮的貨幣政策和財(cái)政政策,會(huì)對(duì)股市產(chǎn)生不利的影響,這種情況下,投資股市可能損失慘重。

    對(duì)于沒有自住房的家庭來說,可以考慮買一套房子作為房產(chǎn)投資。戶型最好選擇比較小的,首付盡可能少,貸款竟可能多貸,貸款期限盡量長。家庭中留有相對(duì)豐裕的資金。例如兩套房子中,一套的價(jià)值是100元,另一套價(jià)值為200萬元,那么,盡量選擇價(jià)格100萬。假設(shè)家庭和個(gè)人的可支配資金為40萬元,可以拿出其中的20萬元來支付首付20萬即可,而不要把大部分甚至所有的資金用來繳納首付款,剩下的房款全部向銀行貸款貸款,并且盡可能選擇較長的貸款期限。比如說能貸款30年,決不貸款20年。

    接下來的問題就是如何還款。第一種情況,經(jīng)濟(jì)面臨嚴(yán)重的通貨緊縮,銀行利率會(huì)迅速上升。在這種情況下,提前還款是合理的還款方式。第二種情況,經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重的通貨膨脹,如果收入的上漲速度沒有跟上通脹的速度(實(shí)際上大多數(shù)人工資上漲速度都跟不上通脹的速度),那么當(dāng)時(shí)購房支付首付后,剩下的20萬可支配資金就能夠用于補(bǔ)貼生活,以防萬一。另一方面手中的這一部分機(jī)動(dòng)資金,還可以伺機(jī)收購便宜的資產(chǎn)。如果人民幣下跌,這部分資金立刻用于購買美元或者歐元等合適的外匯資產(chǎn)。

    從理財(cái)?shù)慕嵌葋碚f,手中持有流動(dòng)資金是非常重要的。從上面的購房決策來看,盡管向銀行多貸款,會(huì)增加利息的負(fù)擔(dān)。但是,作為靈活機(jī)動(dòng)資金的這20萬,想用同樣的代價(jià)是無法從銀行獲得的。換一個(gè)角度來看,購買較大的住房,除了支付更多的貨幣及成本,從而造成家庭或個(gè)人資金鏈緊張之外,未來還會(huì)有一個(gè)很大的隱患,就可能會(huì)出臺(tái)的物業(yè)稅。當(dāng)物價(jià)上漲,而工資水平保持不變,利率上升,加上物業(yè)稅,購買大房子的家庭必然會(huì)面臨沉重的財(cái)政壓力。

    3通脹下家庭投資理財(cái)?shù)幕驹瓌t

    第一,保留靈活機(jī)動(dòng)資金。面臨通貨膨脹時(shí),家庭的收入水平可能趕不上通脹速度,這個(gè)時(shí)候,手邊留有機(jī)動(dòng)資金,就能補(bǔ)貼生活,備不時(shí)之需。或者相機(jī)而動(dòng),選擇合適的投資機(jī)會(huì)。

第2篇：黃金投資方法范文

一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財(cái)，即如何錢生錢！

即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。時(shí)間大約8—10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財(cái)能力。合作“雙贏”才會(huì)有機(jī)會(huì)做到！

一、風(fēng)險(xiǎn)控制：

風(fēng)險(xiǎn)的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)大小，而在于風(fēng)險(xiǎn)控制能力的大小。黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，我們會(huì)用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險(xiǎn)。

二、投資方式：

以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價(jià)格大約為 750 美元。

三、投資方法：

（一）自行操作：

投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺(tái)自行操作，我們也會(huì)提供實(shí)時(shí)操盤指導(dǎo)。

（二）授權(quán)操作：

如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。我們會(huì)依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時(shí)匯報(bào)操作動(dòng)態(tài)。

四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介：

香港北方金銀業(yè)有限公司成立于XX年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場行員（行員編號(hào)10），專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動(dòng)香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場時(shí)更得心應(yīng)手。

五、投資理念：

堅(jiān)持“生存第一”的原則，以保住投資者的本金為前提；以做短線為主，中長線為輔；把握獲取利潤的機(jī)會(huì)；在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，利潤最大化；

六、投資市場簡介：

國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個(gè)項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個(gè)市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個(gè)市場的利潤空間巨大。

七、投資優(yōu)勢：

1.安全性：黃金的價(jià)值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。

2.變現(xiàn)性：由于黃金市場是一個(gè)全球性的24小時(shí)交易的市場，因此可以隨時(shí)交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價(jià)格，還可以根據(jù)兌換比價(jià)，兌換為其他國家貨幣。

3.逆向性：黃金的價(jià)值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信用危機(jī)而出現(xiàn)波動(dòng)貶值時(shí)，黃金就會(huì)根據(jù)此貨幣貶值比率自動(dòng)向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時(shí)，黃金價(jià)格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，也是黃金投資的又一主要價(jià)值所在。

第3篇：黃金投資方法范文

為什么金價(jià)會(huì)上漲呢？因?yàn)辄S金作為實(shí)在的貨幣儲(chǔ)備，與作為信用國際貨幣儲(chǔ)備的美元之間有著密切的關(guān)系。當(dāng)美元堅(jiān)挺時(shí)，人們愿意持有能獲得利息的美元，而出售沒有收益或者收益很少的黃金；而當(dāng)美元疲弱時(shí)，人們又轉(zhuǎn)而愿意持有黃金，以回避信用貨幣下跌的風(fēng)險(xiǎn)，因此這幾年金價(jià)一路攀升。2005年又出現(xiàn)了新的變化，這就是本應(yīng)替代美元成為國際主要貨幣的歐元也出現(xiàn)了下跌。歐洲人也開始買入黃金，尋求保值。在這種情況下，出現(xiàn)了美元和金價(jià)同時(shí)上漲的局面。所以黃金市場的牛市也就從貨幣貶值推動(dòng)轉(zhuǎn)而進(jìn)入投資推動(dòng)上漲的第二階段，大家可以從圖1上清楚地了解到這一點(diǎn)（圖中藍(lán)色代表的是70年代的金價(jià)走勢，紅色代表的是當(dāng)前的金價(jià)走勢）。

圖1　當(dāng)前黃金牛市正處于第二階段的開始

投資黃金要能講究時(shí)機(jī)

如果以為無論什么時(shí)候買入黃金都不會(huì)吃虧，那就大錯(cuò)特錯(cuò)了。如果1980年你在國際金價(jià)最高時(shí)用850美元的價(jià)格買入一盎司黃金，那么到了2001年其價(jià)值就只剩下250多美元，而且還沒有考慮其間通貨膨脹的影響。

所以要買黃金，還要看時(shí)機(jī)，而現(xiàn)在正是買黃金的好時(shí)候。因?yàn)閺?001年開始，黃金市場進(jìn)入了一個(gè)大牛市，4年多來，金價(jià)已經(jīng)從每盎司250多美元上漲到了550美元，翻了一番還多，這是不是已經(jīng)到頂了呢？恰恰相反，金價(jià)上漲僅僅是開始，大頭還在后頭。

如何選擇黃金投資方式

在黃金大牛的形勢下，投資者應(yīng)當(dāng)在自己的投資組合中加入黃金投資，比例以10-20%較為適宜。那么應(yīng)該如何投資黃金呢？投資黃金的方式很多，像黃金首飾、金幣、金條、黃金期貨、紙黃金等。最好的選擇應(yīng)當(dāng)是紙黃金，這種方法最簡便靈活，交易手續(xù)費(fèi)低，而且收益高。

讓我們以中國銀行上海分行的“黃金寶”和杭州新世紀(jì)紀(jì)念幣有限公司的“世紀(jì)金”為例，說明如何進(jìn)行“紙黃金”投資。

“黃金寶”：交易門檻每次最低10克。切記這是不能提取實(shí)物的。買賣差價(jià)雙邊1元，沒有手續(xù)費(fèi)，所以只要金價(jià)上漲超過1元/克就能獲利。

“世紀(jì)金”：交易門檻每次最低50克，最高3萬克。須事先在交易賬戶中存入5萬元保證金。提取實(shí)物要在3個(gè)工作日內(nèi)完成交割手續(xù)。買賣差價(jià)雙邊1元，每筆交易1‰手續(xù)費(fèi)。

比較這兩種投資方式，我們可以看出，“黃金寶”的交易要求低，操作簡單，而且沒有手續(xù)費(fèi)，適于普通投資者使用。而“世紀(jì)金”交易可以采用保證金方式，額度為10%，這樣如果金價(jià)上漲了1%，你就可以得到10%的收益。收益大，風(fēng)險(xiǎn)自然也大，這種方式適于有經(jīng)驗(yàn)的投資者使用。

順勢而為，立于不敗之地

在牛市中進(jìn)行黃金投資，最要緊的是順勢而為，也就是說，做多不做空。每次金價(jià)上漲時(shí)不要急于買進(jìn)，而一定要耐心等到下一個(gè)低點(diǎn)出現(xiàn)再買，這樣即使被套住也較容易解套。

我們看圖2就可以發(fā)現(xiàn)，金價(jià)一直穩(wěn)穩(wěn)地站在長期趨勢線上方，每次金價(jià)回落到長期趨勢線都是一個(gè)好買點(diǎn)。

在牛市中無法預(yù)測高點(diǎn)在什么地方，有人往往憑經(jīng)驗(yàn)認(rèn)為金價(jià)已經(jīng)上漲很多該下跌了，就進(jìn)場做空，結(jié)果就被套牢。如果是做保證金交易，而保證金又不足，不得不平倉出場，那是很遺憾的。

圖2　2001年以來國際金價(jià)走勢圖

黃金投資的風(fēng)險(xiǎn)

和任何投資一樣，黃金投資自然也有風(fēng)險(xiǎn)，只不過相對(duì)來說風(fēng)險(xiǎn)較小，只要應(yīng)對(duì)得當(dāng)，完全可以回避。

第4篇：黃金投資方法范文

定投基金是最常見的定投品種，除此之外，黃金和投連險(xiǎn)都可以用定投的方式來進(jìn)行投資。

技巧一：定投基金首選波動(dòng)較大的產(chǎn)品

一般來講，波動(dòng)越大的基金越適合定期定額投資方法，像股票型基金和積極配置型基金，尤其是比較激進(jìn)的基金。此外指數(shù)型基金也可以作為投資者定投的一種選擇。

在定投的設(shè)置中，需要關(guān)注的是這樣幾個(gè)因素——

一是定投的資金。定投資金量既要與投資者的收入、結(jié)余能力相關(guān)，也要與投資者的未來理財(cái)目標(biāo)相結(jié)合。通常理財(cái)專家會(huì)建議投資者為自己的一些理財(cái)目標(biāo)，如養(yǎng)老、子女教育、買房等設(shè)立單獨(dú)的定投賬戶，結(jié)合投資的時(shí)間來確定每個(gè)定投周期投入的資金。

二是定投目標(biāo)的選擇。定投的基金數(shù)目應(yīng)結(jié)合組合中基金的數(shù)目而定。如果基金的投資方式結(jié)合定期定額投資與一次性投資，定投的基金數(shù)目一般不宜過多，3～5只是最適中的。

三是定投周期的確定。大部分工薪族適用的是以月作為投資周期，將收入中的一部分直接轉(zhuǎn)入到當(dāng)期的投資賬戶中。如果你的收入周期較長，也可以設(shè)定為按雙月、按季度等。

在定投的基礎(chǔ)上，基金公司和銀行紛紛推出了各自的“智能定投”計(jì)劃。在不同的市場環(huán)境中，對(duì)于定投的周期、資金額進(jìn)行相應(yīng)幅度的調(diào)整，較之簡單固定的定投計(jì)劃來說，會(huì)讓定投變得更加靈活，更加智能。

技巧二：巧用貨幣基金“錢袋子”

貨幣基金的定投主要功能不在于平滑投資成本，而是把貨幣基金當(dāng)成一個(gè)“錢袋子”，不僅能大力發(fā)揮存錢的作用，還可成為投資轉(zhuǎn)換的利器。

貨幣市場基金的收益按日累計(jì)。目前貨幣市場基金7天年化收益率的平均水平在3.6％左右，比一年期定期存款的收益還要高；而且貨幣市場基金的購入門檻較低，1000元以上就可進(jìn)行申購，更加適合閑余資金的管理。因此，貨幣市場基金不僅能夠起到“錢袋子”的作用，還是個(gè)高收益的“錢袋子”。

往“錢袋子”里存錢有兩種方式：第一種是定期存錢，定期充值“錢袋子”投資貨幣市場基金的主要目的在于建立起強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的機(jī)制，幫助資金獲得更多的收益。比如你可以將工資日的第二天設(shè)定為定期充值的扣款日，設(shè)定扣款的金額，這樣工資賬戶上的資金就可以自動(dòng)進(jìn)入“錢袋子”了。第二種是自主充值。很多人對(duì)于獎(jiǎng)金、年終獎(jiǎng)等收入的用法還沒有明確的想法，暫時(shí)充值到“錢袋子”中就可以為資金找到臨時(shí)的管理途徑。

同時(shí)，貨幣基金還是一個(gè)非常理想的投資平臺(tái)，使我們的存錢計(jì)劃效率更高，收益更豐。

很多基金都開通了“智能定投”和“智能贖回”的功能，“錢袋子”在其中就類似于一個(gè)蓄水池。你可以按照指定的指數(shù)點(diǎn)位，如上證指數(shù)，確定是否購入或是贖回股票型基金，而在不同的點(diǎn)位基金定投、贖回的金額也會(huì)相應(yīng)有所不同。如果把“錢袋子”與這些功能進(jìn)行組合，當(dāng)指數(shù)走高時(shí)，可降低定投的份額，資金就停留在“錢袋子”中獲得低風(fēng)險(xiǎn)的收益；當(dāng)指數(shù)走低時(shí)，定投比例加大，資金可以尋求更多的市場機(jī)會(huì)。

智能贖回也是同樣的道理。

技巧三：定投黃金積存

可供定投的品種越來越豐富，黃金也是其中的一種。2011年下半年以來，受到多重因素的影響，黃金市場震蕩加劇。為規(guī)避金價(jià)大起大落帶來的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，投資者也可以通過部署投資計(jì)劃的方式逐步買入。

例如，工行貴金屬中心的“如意金”積存計(jì)劃（Go]dAccumu]atl on P]an）。與一次性投資黃金的方式所不同的是，“如意金”積存計(jì)劃也是運(yùn)用按期投入的方式，投資者可以按期進(jìn)行黃金的投資，從而在一定程度上平緩市場波動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。另外，這種積存計(jì)劃的起點(diǎn)金額小，每個(gè)月從投資200元起步，對(duì)于資金量有限的投資者來說，分筆購入的方式既起到了分散投資的作用，又不會(huì)對(duì)其它的財(cái)務(wù)投資計(jì)劃產(chǎn)生影響。

就和基金定投中的“微笑曲線”一樣，只有在震蕩市中，“積存金”才能為投資者帶來更大的獲益。因此“積存金”計(jì)劃也為投資者靈活操作提供了可能。你可以通過網(wǎng)銀隨時(shí)更改、中止或是啟動(dòng)自己的“積存金”計(jì)劃，對(duì)于已經(jīng)具有一定投資經(jīng)驗(yàn)的黃金投資者來說，利用這一功能可以擁有更靈活的操作空間，使黃金積存更超值。

技巧四：期繳投連險(xiǎn)

與傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投連險(xiǎn)的保費(fèi)分為保障賬戶和投資賬戶兩個(gè)部分，投資者投入的資金會(huì)按照產(chǎn)品中所規(guī)定的比例進(jìn)行分配。而在投連險(xiǎn)產(chǎn)品中，越來越多的公司推出多種的期繳方式來取代單一的躉繳方式。也就是說，投資者也可以以定投的方式來進(jìn)行投連險(xiǎn)的投資。即使用期繳的方式來繳納保費(fèi)，尤其是在股市震蕩的環(huán)境中，期繳投連險(xiǎn)的產(chǎn)品也不斷出新。期繳投連險(xiǎn)的概念與基金的定投極為類似。期繳可以選擇月繳、季繳、半年繳、年繳等，通過不同時(shí)間點(diǎn)入場，由此拉平成本，也可避免高進(jìn)低出的風(fēng)險(xiǎn)。

第5篇：黃金投資方法范文

一、投資金額及方向：

五萬人民幣以上，投資于全球黃金 現(xiàn)貨市場。

二、投資方式：

以杠桿原理，保證金的形式。投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價(jià)格大約為670美元左右。

三、投資方法：

（一）自行操作：

投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可自行操作，我們會(huì)提供實(shí)時(shí)操盤技術(shù)分析指導(dǎo)。

（二）授權(quán)操作：

如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。我們會(huì)依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時(shí)匯報(bào)操作動(dòng)態(tài)。

（三）合作操作：

投資者和我們一起參與行情分析和判斷，同時(shí)看盤，共同操作，邊學(xué)邊做，到一定程度甚至可以獨(dú)立操作。

四、杭州嘉力投資管理有限公司簡介：

公司擁有由資深分析師、操盤手組成的優(yōu)秀團(tuán)隊(duì),善于技術(shù)分析、資金管理，對(duì)黃金現(xiàn)貨有著持久的跟蹤和獨(dú)到的見解,擁有符合市場規(guī)律的投資理念及超強(qiáng)的資金管理能力。嘉力金業(yè)系香港金銀貿(mào)易場會(huì)員，會(huì)員號(hào)261。嘉力投資發(fā)展有限公司是嘉力國際控股有限公司全資控股子公司,系香港金銀業(yè)貿(mào)易廠貳陸壹號(hào)行員。

香港金銀業(yè)貿(mào)易場成立于1910年，當(dāng)時(shí)稱為〔金銀業(yè)行〕，直至第一次世界大戰(zhàn)后（1918年）才正式定名〔金銀業(yè)貿(mào)易場〕及登記立案。組織與規(guī)模不斷成長擴(kuò)大，以至今日，建立了恒久的基業(yè)。

九十二年來，金銀業(yè)貿(mào)易場憑著嚴(yán)密而有效的規(guī)章制度、從業(yè)人員的信守精神，雖然不斷遭受到各方面的挑戰(zhàn)，在香港黃金場巍然屹立扮演重要的角色，為本地及國際投資者、金商，提供了一個(gè)具有連續(xù)性（Continuity）、流動(dòng)性（Liquidity）及深度（Depth）的黃金場，可以讓大家充份利用黃金作為投資、投機(jī)、對(duì)沖和套戥的對(duì)象。

香港場可以在國際金中扮演一個(gè)重要角色，原因是多方面的政治穩(wěn)定、貿(mào)易自由、尊重私有產(chǎn)權(quán)、法治基礎(chǔ)深厚，而交通運(yùn)輸便利、通訊設(shè)備先進(jìn)、金融體系健全、監(jiān)管制度嚴(yán)謹(jǐn)?shù)鹊榷际侵匾囊蛩?。另外一個(gè)重要的因素，我們要指出的是香港位于亞太區(qū)，因?yàn)闀r(shí)差的關(guān)系，填補(bǔ)了紐約收后，倫敦未開前的一段時(shí)間真空，方便國際投資者繼續(xù)在香港買賣，或進(jìn)行對(duì)沖或套戥等活動(dòng)。國際性的黃金買賣全日24小時(shí)在歐美及亞洲地區(qū)不斷進(jìn)行。

長久以來，香港金銀業(yè)貿(mào)易場與香港政府都保持一個(gè)互相尊重而又合作的關(guān)系。香港政府對(duì)商貿(mào)發(fā)展奉行積極不干預(yù)政策，香港金銀業(yè)貿(mào)易場實(shí)行自律，嚴(yán)密約束行員，數(shù)十年來，無論本場與行員、行員與行員或行員與投資者之間，可說糾紛甚少，如果不幸發(fā)生，亦可大家協(xié)商，予以解決。歷年來政府官員及社會(huì)人士均對(duì)本場之自律成功贊譽(yù)不已，香港金銀業(yè)貿(mào)易場亦不敢自滿，時(shí)刻自勵(lì)改進(jìn)，長期與財(cái)政司及財(cái)經(jīng)事務(wù)局保持密切聯(lián)系，遇有重大改革，必先征求政府意向，方始實(shí)行。

香港金銀業(yè)貿(mào)易場是一個(gè)將現(xiàn)貨及期貨結(jié)合為一的場，既有現(xiàn)貨交收，但又可通過支付倉費(fèi)，延期交收，因而產(chǎn)生期貨的功能。這套獨(dú)特的買賣制度，交易運(yùn)作是我們的先賢數(shù)十年前殫精竭慮創(chuàng)造出來的心血結(jié)晶，經(jīng)過數(shù)十年的風(fēng)波考驗(yàn)，證實(shí)運(yùn)作良好，如黃金般的有恒久價(jià)

嘉力金業(yè)有限公司是嘉力投資發(fā)展有限公司的全資子公司，其全資控股母公司嘉力投資發(fā)展有限公司是香港金銀業(yè)貿(mào)易場貳陸壹號(hào)行員。嘉力投資發(fā)展有限公司通過嘉力金業(yè)有限公司在黃金投資領(lǐng)域進(jìn)行現(xiàn)貨及在線交易業(yè)務(wù)。

嘉力金業(yè)有限公司圍繞黃金在線交易開發(fā)出一系列適合不同客戶群體的黃金在線交易品種,包括香港本地倫敦金,及不同貨幣報(bào)價(jià)的黃金交易品種,及不同計(jì)量單位表示的黃金交易產(chǎn)品,以滿足世界范圍內(nèi)不同區(qū)域客戶的交易需求。

嘉力金業(yè)有限公司自成立以來，始終以集團(tuán)利益和社會(huì)利益最大化為最高追求目標(biāo)，強(qiáng)化投資研究，重視風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，取得了優(yōu)異的投資管理業(yè)績。公司設(shè)有專門的策略研究和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)部，擁有多位港內(nèi)外資深黃金分析專家，在技術(shù)、資源和國際金融市場網(wǎng)絡(luò)方面投入了大量資源，力爭為公司客戶提供最全面、專業(yè)的黃金現(xiàn)貨交易服務(wù)。

公司宗旨是：堅(jiān)持客戶利益至上，推動(dòng)公司和諧快速發(fā)展！公司堅(jiān)定不移地奉行高標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)要求，依靠員工嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)和優(yōu)良的職業(yè)操守，對(duì)市場信息迅速、準(zhǔn)確的分析和研究以及高效、穩(wěn)定的電子交易系統(tǒng)，為廣大客戶提供一流的服務(wù)。

公司全體員工一致認(rèn)為人才、資金和聲譽(yù)是極其寶貴的資產(chǎn)。公司目前所取得的成功有賴于公司良好的誠信聲譽(yù)以及客戶和社會(huì)各界人士對(duì)這份聲譽(yù)的信任和信心。因此，公司將繼續(xù)嚴(yán)格依照國家法律法規(guī)和公認(rèn)的社會(huì)道德原則辦事，一切為客戶所想，竭誠為客戶提供盡可能完善的服務(wù)，并以此推動(dòng)公司持續(xù)發(fā)展壯大。

五、投資理念：

堅(jiān)持“生存第一”的原則，以保住投資者的本金為前提；以做短線為主，中長線為輔；把握獲取利潤的機(jī)會(huì)；在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，利潤最大化；

六、投資市場簡介：

國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個(gè)項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個(gè)市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個(gè)市場的利潤空間巨大。

七、投資優(yōu)勢：

1.安全性：黃金的價(jià)值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。

2.變現(xiàn)性：由于黃金市場是一個(gè)全球性的24小時(shí)交易的市場，因此可以隨時(shí)交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價(jià)格.

3.逆向性：黃金的價(jià)值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信用危機(jī)而出現(xiàn)波動(dòng)貶值時(shí)，黃金就會(huì)根據(jù)此貨幣貶值比率自動(dòng)向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時(shí)，黃金價(jià)格 恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，也是黃金投資的又一主要價(jià)值所在。

4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2％速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升！

5.投資性：由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風(fēng)險(xiǎn)較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。

八、黃金交易特點(diǎn):

國際黃金合約交易標(biāo)準(zhǔn)1手黃金100盎司 （約3101克）

（1）雙向交易制度；黃金可以買漲，也可以買跌，主要方向判斷正確漲跌都可以獲利。

（2）交易方式靈活；24小時(shí)交易，T+0交易，可以當(dāng)天買入就當(dāng)天賣出。

（3）信息公開公平公正；全球市場，沒有任何機(jī)構(gòu)可以控制價(jià)格。

（4）風(fēng)險(xiǎn)可以控制；當(dāng)你判斷方向錯(cuò)誤了，可以用止損價(jià)和止贏價(jià)來規(guī)避。

九、風(fēng)險(xiǎn)控制：

風(fēng)險(xiǎn)的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)大小，而在于風(fēng)險(xiǎn)控制能力的大小。黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，我們會(huì)用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險(xiǎn)。

十、利潤預(yù)測及計(jì)算：

第6篇：黃金投資方法范文

關(guān)鍵詞 金融工程；實(shí)驗(yàn)教學(xué)；模擬投資

中圖分類號(hào)：G642.423 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B

文章編號(hào)：1671-489X（2013）36-0136-02

20世紀(jì)80年代，隨著國外金融市場的不斷發(fā)展，有關(guān)股票、債券及其衍生產(chǎn)品的研究不斷地趨于成熟，與此相關(guān)的金融工程學(xué)的研究也不斷有新成果涌現(xiàn)。1997年，羅伯特·C.默頓減弱了由布萊克和斯科爾斯提出的有關(guān)期權(quán)定價(jià)的布萊克-斯科爾斯公式所依賴的假設(shè)條件，與邁倫·斯科爾斯同時(shí)獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)（如果當(dāng)時(shí)布萊克還健在的話也能得獎(jiǎng)）。20世紀(jì)90年代中期以來，中國金融市場不斷發(fā)展，股票市場不斷完善，股指期貨成功推出。隨著中國金融期貨市場的建立，金融交易總量得以大幅增長。國內(nèi)金融工程學(xué)的研究也在不斷加強(qiáng)，我國設(shè)立金融工程專業(yè)的高校在逐年增多。同時(shí)，清華大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)等都設(shè)立了金融工程實(shí)驗(yàn)室，為我國培養(yǎng)了許多金融人才。高校中金融工程學(xué)的教學(xué)在注重理論教學(xué)的同時(shí)也要注重學(xué)生投資實(shí)踐能力的培養(yǎng)。

李佳頤和宋彤在《應(yīng)用型金融人才培養(yǎng)頂層設(shè)計(jì)》中指出，作為金融人才隊(duì)伍的重要組成部分，應(yīng)用型金融人才數(shù)量需求巨大，人才質(zhì)量直接影響乃至決定著金融產(chǎn)業(yè)的服務(wù)水平和效率，事關(guān)民生福祉。因此，應(yīng)用型金融人才培養(yǎng)的頂層設(shè)計(jì)和具體實(shí)踐一直備受關(guān)注。所謂頂層設(shè)計(jì)，指的是在人才培養(yǎng)模式設(shè)計(jì)中，從學(xué)校及學(xué)科建設(shè)層面推進(jìn)人才培養(yǎng)模式構(gòu)建。所以，高校在培養(yǎng)金融人才時(shí)，除了講授金融知識(shí)外，還要培養(yǎng)學(xué)生具備基本的職業(yè)技能和較強(qiáng)的動(dòng)手能力，從而適應(yīng)當(dāng)前金融工作實(shí)際。同時(shí)，要從市場適切度（即適應(yīng)程度）和知識(shí)能力兩個(gè)方面培養(yǎng)。

1 培養(yǎng)學(xué)生投資觀念

學(xué)生在大學(xué)學(xué)習(xí)的金融工程學(xué)是研究利用遠(yuǎn)期合約、期貨、互換、期權(quán)等產(chǎn)品進(jìn)行資產(chǎn)選擇、資產(chǎn)定價(jià)、套期保值等理論。高校中的學(xué)生在接觸這些理論時(shí)并沒有太多的實(shí)際資產(chǎn)投資經(jīng)驗(yàn)，教師在講授理論的同時(shí)應(yīng)注重理論和實(shí)踐相結(jié)合，借助模擬投資系統(tǒng)給學(xué)生介紹股票投資、期貨投資等基本投資操作，同時(shí)關(guān)注國債、企業(yè)債券、世界股票指數(shù)、外匯、黃金走勢，了解互換合約的交易方式，借助國內(nèi)及國外網(wǎng)站了解期權(quán)合約的交易規(guī)則。互聯(lián)網(wǎng)上許多網(wǎng)站都提供財(cái)經(jīng)信息，新浪、網(wǎng)易、搜狐、鳳凰、和訊等各大網(wǎng)站都有財(cái)經(jīng)頻道，時(shí)時(shí)報(bào)道財(cái)經(jīng)信息、股市動(dòng)態(tài)、各股行情、外匯產(chǎn)品、基金盈虧、全球股指、黃金走勢以及投資方法和投資計(jì)算器。利用網(wǎng)絡(luò)，學(xué)生在課后可以很好地跟蹤股票價(jià)格變動(dòng)，了解投資動(dòng)態(tài)，分析經(jīng)濟(jì)變化趨勢，豐富業(yè)余生活。

鼓勵(lì)學(xué)生關(guān)注全球金融交易所的交易信息，了解各國主要的交易所的網(wǎng)站，如我國內(nèi)地的中國金融期貨交易所（CFFEX，.cn）、大連商品交易所（DEC，.cn）、上海期貨交易所（SHFE，.cn）、鄭州商品交易所（ZCE，.cn），香港的香港期貨交易所（HKFE，.hk）；可關(guān)注國外的美國證券交易所（AMEX、https：//）、倫敦證券交易所（LSE，）、新加坡交易所（SGX，）、芝加哥商品交易所集團(tuán)（CME，，英文；/cn-s，中文簡體）、多倫多證券交易所（TSX，）、納斯達(dá)克證券交易所（NASDAQ）、倫敦證券交易所（LSE，）、東京證券交易所（TSE，tse.or.jp）、韓國證券交易所（KRX，krx.co.kr/index.jsp）等交易所的交易；關(guān)注幾大銀行網(wǎng)站，了解利率、匯率、黃金、基金等走勢；關(guān)注保險(xiǎn)的投資方向等活動(dòng)。

2 培養(yǎng)學(xué)生綜合分析能力

利用Excel軟件、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)中的Eviews軟件、SPSS等統(tǒng)計(jì)軟件對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。通過分析，學(xué)生可以具有現(xiàn)代金融數(shù)據(jù)分析能力，培養(yǎng)學(xué)生對(duì)金融數(shù)據(jù)變化的敏感性，研究各種經(jīng)濟(jì)變量間長、短期的關(guān)系，尋找套期保值或套利的機(jī)會(huì)。綜合各種數(shù)據(jù)，分析國內(nèi)、國外經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，把握投資方向，利用模擬炒股軟件、模擬股指期貨交易軟件、各種理財(cái)計(jì)算器，計(jì)算模擬投資的盈虧。時(shí)時(shí)檢查資產(chǎn)配置，討論投資方向，根據(jù)理論計(jì)算敞口風(fēng)險(xiǎn)，確定做多還是做空。

學(xué)生的學(xué)習(xí)不再拘泥于課堂教學(xué)。學(xué)生根據(jù)世界各地工作時(shí)間，實(shí)時(shí)跟蹤金融數(shù)據(jù)的變化，實(shí)時(shí)了解各國的經(jīng)濟(jì)政策、經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景、金融投資方向、風(fēng)險(xiǎn)狀況，了解各國股市、金融市場發(fā)展情況，關(guān)注時(shí)事，了解匯率變化，分析并預(yù)測股市、期市、銀行等金融市場中金融產(chǎn)品的價(jià)格變化趨勢。同時(shí)也要關(guān)注非金融市場中的相關(guān)信息，了解世界格局的變化，了解氣候變化對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響。建立調(diào)研小組，研究當(dāng)?shù)鼗蛑苓叺貐^(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、投資情況，走訪銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、投資公司等機(jī)構(gòu)，了解市場所需人才的知識(shí)結(jié)構(gòu)，了解金融人才所必需的知識(shí)結(jié)構(gòu)，了解這些銀行業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、股票、債券、期貨等金融產(chǎn)品的知識(shí)，使學(xué)生在大學(xué)期間成為具備高素質(zhì)、高知識(shí)儲(chǔ)備的綜合型人才。

3 培養(yǎng)學(xué)生實(shí)際操作能力

學(xué)生通過課上的理論學(xué)習(xí)，已經(jīng)掌握無套利原理、風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理、積木分析法等理論。如何將這些理論運(yùn)用到金融衍生產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、投資分析，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，金融創(chuàng)新是關(guān)鍵。學(xué)生通過一段時(shí)間的金融數(shù)據(jù)分析，結(jié)合相關(guān)理論進(jìn)行理論和實(shí)踐相結(jié)合實(shí)驗(yàn)。將學(xué)生分組，利用模擬軟件進(jìn)行模擬投資，根據(jù)市場上基差的變化，尋找投資機(jī)會(huì)和套期保值機(jī)會(huì)；根據(jù)相關(guān)系數(shù)和β值確定套期保值合約的份數(shù)；研究利率的變化，利用利率合遠(yuǎn)期約、利率期貨合約進(jìn)行投資實(shí)驗(yàn)。建立投資的風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)系統(tǒng)，計(jì)算投資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，評(píng)估投資風(fēng)險(xiǎn)。組織學(xué)生參加模擬投資大賽，與投資公司合作，定期組織培訓(xùn)，使學(xué)生了解新的投資產(chǎn)品構(gòu)建方法，了解最新的投資動(dòng)態(tài)。學(xué)校可以建立金融實(shí)驗(yàn)室，通過模擬銀行業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)、模擬金融期貨交易實(shí)務(wù)、模擬證券投資實(shí)務(wù)、模擬財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)、模擬保險(xiǎn)實(shí)務(wù)等實(shí)驗(yàn)，實(shí)時(shí)跟蹤金融信息，實(shí)時(shí)監(jiān)控金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)時(shí)了解國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、投資趨勢。與金融機(jī)構(gòu)合作，分析金融風(fēng)險(xiǎn)，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)服務(wù)。

同時(shí)，改革對(duì)學(xué)生的考核方式，將傳統(tǒng)考試模式轉(zhuǎn)換成傳統(tǒng)考試模式與實(shí)驗(yàn)考試、實(shí)踐考核相結(jié)合的方法，更好地體現(xiàn)學(xué)生的綜合素質(zhì)。

總之，金融工程學(xué)的教學(xué)不只是講授金融投資知識(shí)，還要培養(yǎng)對(duì)金融數(shù)據(jù)變化的敏感性、對(duì)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的綜合分析能力以及實(shí)際投資的動(dòng)手能力。因此，許多大學(xué)都設(shè)立了金融工程實(shí)驗(yàn)室，這是為我國培養(yǎng)金融人才的一個(gè)非常好的方法。學(xué)生可以邊學(xué)習(xí)理論邊進(jìn)行投資模擬，理論指導(dǎo)投資，投資又可補(bǔ)充理論。所以，金融工程學(xué)的教學(xué)必須采用理論與實(shí)驗(yàn)相結(jié)合的教學(xué)模式。

參考文獻(xiàn)

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第7篇：黃金投資方法范文

一個(gè)國家貨幣的價(jià)值如何，從世界角度上看，不只是和其他國家的貨幣作比較，同時(shí)更應(yīng)該比較對(duì)各種商品的購買力。

從2005年年初到2008年5月間，美元指數(shù)從85下降到73，黃金價(jià)格由400美元/盎司上漲到1045美元/盎司，石油價(jià)格從48美元/桶上漲到125美元/桶，而銅的期貨價(jià)格也從3000上升到8000美元/噸。

所有數(shù)據(jù)都顯示了一個(gè)問題，美元在貶值，美元的購買力在下降！

目前對(duì)美元走勢影響最大的應(yīng)該屬于次貸危機(jī)。美國“次貸危機(jī)”從2006年春季開始逐步顯現(xiàn)，一直到2007年8月席卷美國、歐盟和日本等世界主要金融市場。發(fā)展到現(xiàn)在，美國經(jīng)濟(jì)被嚴(yán)重拖累，致使美元不斷走弱。

除此以外，為了增強(qiáng)市場的流動(dòng)性，打破美國的經(jīng)濟(jì)蕭條，美聯(lián)儲(chǔ)連續(xù)的降息，窗口貼現(xiàn)率的下調(diào)，致使美元的生息能力又大幅下降，進(jìn)一步削弱美國的國際競爭力。

那么，作為美元的持有者，應(yīng)該如何去面對(duì)美元這種強(qiáng)勢貶值的局面呢？

美元資產(chǎn)的投資方向

在中國金融市場日益發(fā)展的局面下，本文將從多個(gè)角度對(duì)美元資產(chǎn)的投資方向進(jìn)行論述和對(duì)比：

買黃金

黃金以其天然的特性，一直是貨幣的最終價(jià)值表現(xiàn)。同時(shí)，黃金更是財(cái)富和身份的象征，歷來是人們追求的目標(biāo)，擁有黃金就等于擁有財(cái)富。黃金以其特殊的地位一直以來是人們金融儲(chǔ)備、貨幣、首飾的首選之一。

在過去幾年中，黃金持續(xù)升值。同時(shí)，黃金作為稀有金屬，其儲(chǔ)藏量隨著開采日益減少，中國有句話“物以稀為貴”。而黃金現(xiàn)在除了能做首飾、儲(chǔ)藏，其工業(yè)價(jià)值也在不斷發(fā)掘。所以，黃金的價(jià)格從一個(gè)比較長期的階段看只會(huì)上漲。對(duì)于普通美元持有者和投資者來說將一部分美元資產(chǎn)換作黃金也是一個(gè)比較好的投資保值手段。

投資外匯市場

外匯市場作為一個(gè)投資投機(jī)市場。是世界上流通性最強(qiáng)的市場，從早上惠靈頓開始，悉尼東京香港新家波法蘭克福倫敦，到晚上美國紐約、芝加哥和洛杉磯收市，外匯市場是一個(gè)24小時(shí)全天候運(yùn)行的市場。日交易量超過1.5萬億美元。各個(gè)交易商提供的杠桿比率最高甚至達(dá)到數(shù)百倍。

對(duì)于原來從事股票證券和期貨交易的有經(jīng)驗(yàn)的投資者，如果要考慮處理手中的美元資產(chǎn)，投資外匯市場也許是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

但是外匯市場收益大風(fēng)險(xiǎn)也大，可能外匯市場對(duì)于普通投資者適應(yīng)有一定的難度。但是不少顧問公司也提供為客戶帳戶，提供交易策略參考的帳戶管理服務(wù)。對(duì)于想投資外匯市場，又沒有太多經(jīng)驗(yàn)的投資者，不失為明智的選擇。

買銀行理財(cái)產(chǎn)品

現(xiàn)在許多銀行都推出了自己銀行的特色美元產(chǎn)品，感興趣的投資者可以去各銀行咨詢，在這里向大家提供一些購買美元理財(cái)產(chǎn)品需要注意的問題。

首先，在現(xiàn)在國際金融市場不穩(wěn)定的大環(huán)境下，購買理財(cái)產(chǎn)品除了要注意預(yù)期收益率，最重要的還要保證本金的安全性。所以建議一定要選購保本的理財(cái)產(chǎn)品。其次，美聯(lián)儲(chǔ)一再的降息，現(xiàn)在利率水平處于歷史比較低的位置，所以目前許多美元理財(cái)產(chǎn)品的收益率都比較低。將來美聯(lián)儲(chǔ)升息后，許多美元理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益，還會(huì)追隨美元加息上調(diào)。建議投資者在選購時(shí)要選擇期限較短的產(chǎn)品，那么將來在美聯(lián)儲(chǔ)升息以后可以盡快轉(zhuǎn)換成收益較高的產(chǎn)品。最后，在選購美元產(chǎn)品時(shí)一定要咨詢清楚不同產(chǎn)品的購買、贖回條款以及相關(guān)費(fèi)用，保證將來需要美元資金時(shí)能方便的提取現(xiàn)金。

投資B股市場和港股市場

投資B股市場可能對(duì)一般投資者不太適合。因?yàn)樗耐顿Y人限于：外國的自然人、法人和其他組織，香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的自然人、法人和其他組織，定居在國外的中國公民，中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他投資人。所以一般投資者可以考慮投資港股市場。

可能有的投資者會(huì)問，為什么要投資港股市場呢？港幣也在貶值，美元換人民幣不是更合理嗎？香港作為國際最重要的金融市場之一，其金融市場發(fā)展到今天已經(jīng)相當(dāng)完善，而且香港有大陸巨大的外匯儲(chǔ)備作為支撐，其金融市場發(fā)展也是相當(dāng)穩(wěn)定的。香港匯率制度是貨幣局局制，即固定匯率制度，也就是港幣和美元的匯價(jià)接近不變。美元作為世界最重要的貨幣，現(xiàn)在雖然一直在貶值，但是肯定也會(huì)升值的，中國有句成語是“物極必反”。所以，如果將來需要美元資產(chǎn)的時(shí)候，在一個(gè)比較長的時(shí)間內(nèi)，港幣會(huì)作為一個(gè)比較好的過渡貨幣。

套期保值，遠(yuǎn)期利率協(xié)議：

對(duì)于要持有美元資產(chǎn)的投資者和消費(fèi)者，可能是考慮到以后還需要兌換其余的非美貨幣，所以會(huì)受到美元貶值的影響，那么可以考慮簽訂遠(yuǎn)期利率協(xié)議。遠(yuǎn)期利率協(xié)議就是雙方簽訂協(xié)議，在將來以協(xié)議規(guī)定的利率交割(借或貸)一定數(shù)額的本金，協(xié)議規(guī)定的基本內(nèi)容包括利率、本金數(shù)額、交割時(shí)間等。

遠(yuǎn)期利率協(xié)議對(duì)一般投資者可能屬于一個(gè)較為復(fù)雜的金融衍生工具。還有一個(gè)方法，就是可以考慮在外匯市場中套期保值。

對(duì)于持有美元資產(chǎn)的普通投資者和消費(fèi)者，可以通過外匯交易商買入高息非美貨幣的合約。這樣在保證自己美元不會(huì)虧損。譬如，如果現(xiàn)在持有美元資產(chǎn)，將來需要轉(zhuǎn)換成澳元，那么可以在外匯市場中買入澳元的多頭，如果以后澳元升值，那么雖然現(xiàn)在手上的美元換取的澳元少了，但是在外匯市場上的澳元合約可以盈利。同時(shí)像澳元、歐元、英鎊這樣的高息貨幣還可以收到外匯交易商付給的利息收入。

美元的前景

美國，作為世界最重要的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，基本上每個(gè)國家每種貨幣都是與美元掛鉤，從1944年布雷頓森林體系成立，到上世紀(jì)70年代初“石油美元”，到1985年簽訂廣場協(xié)議，再到1997年席卷全球的亞洲金融危機(jī)。每次當(dāng)美元出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，各國政府都會(huì)聯(lián)手干預(yù)外匯市場，維持金融市場的穩(wěn)定。

而美元由漲到跌再由跌倒?jié)q是一個(gè)周而復(fù)始的過程。雖然歐元的崛起，日元的強(qiáng)盛，都影響著美元成為世界貨幣霸主的地位。但是在石油，黃金都以美元標(biāo)價(jià)的國際社會(huì)，美元仍然起著舉足輕重的作用，短期的貶值并不能影響其霸主地位。

第8篇：黃金投資方法范文

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;投資;理財(cái)產(chǎn)品

中圖分類號(hào):F832.33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B 文章編號(hào):100-4392（2008）08-0053-03

一､當(dāng)前商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀及特點(diǎn)

（一）商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資方向的不同，投資收益水平有較大的差別

在商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品中，包括兩大部分，一是代售基金產(chǎn)品，二是代售短期理財(cái)產(chǎn)品。第一類基金產(chǎn)品直接或間接與股票市場掛鉤，隨著股市的變動(dòng)，收益出現(xiàn)高低變化，本金回收無現(xiàn)實(shí)保證。2007年最高收益率達(dá)到30―50%，2008年上半年最低收益率跌破面值，目前市面上股票型開放式基金共有147只。第二類理財(cái)產(chǎn)品是回避股市風(fēng)險(xiǎn)的另一種選擇，主要是發(fā)行商投資國債､央行票據(jù)､金融債､企業(yè)債券，以及優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目､貨幣市場基金､新股申購､銀行承兌匯票等投資管理工具。普遍具有本金安全可靠､流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，年收益多在5%以下，有的僅為3%，折算到每天，個(gè)別理財(cái)收益率低于1年期固定存款利率。2007年債券型基金平均收益率為23.56%，大大落后于股票型基金128%的收益率。

（二）當(dāng)前投資理財(cái)收益下降，資本市場進(jìn)入調(diào)整期

2007年在居民投資產(chǎn)品組合中，由于股市行情的大幅上揚(yáng)，90%選擇與股票市場掛鉤的基金理財(cái)產(chǎn)品，由于部分投資者在高位未能及時(shí)平倉，收益率水平大為降低。我國A股市場股指從2005年的最低點(diǎn)998點(diǎn)，上漲到2007年10月中旬的6124點(diǎn)，股市漲幅達(dá)到500%，A股市場的總市值從2005年初的10萬億元發(fā)展到2008年的30萬億元，基金行業(yè)也從2005年年初的不到1萬億元發(fā)展到現(xiàn)在的3萬億元，市場經(jīng)歷了一個(gè)前所未有的大牛市。到2008年6月末，A股市場股指下探到2700點(diǎn)，較2007年股指最高點(diǎn)下降了3424點(diǎn)，降幅達(dá)到55.9%。

2008年上半年股票型基金的絕對(duì)收益水平出現(xiàn)了較大水平的下降， 在收益率水平下降的情況下，基金行業(yè)的市場集中度會(huì)進(jìn)一步提升，產(chǎn)品線結(jié)構(gòu)失衡的局面可能會(huì)隨著股票型基金收益率的下降而得到一定程度的改善。

（三）銀行理財(cái)產(chǎn)品改打短平快，適應(yīng)市場階段性投資選擇

理財(cái)產(chǎn)品在經(jīng)歷了“零收益或負(fù)收益”之后，2008年各大銀行的理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)部門將存在周期進(jìn)行了壓縮。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止6月末，所有在售的102只理財(cái)產(chǎn)品中，投資期限小于或者等于6個(gè)月的為57只，占全部在售產(chǎn)品的55.89%。其中期限最短的理財(cái)產(chǎn)品為中國銀行推出的“博弈人民幣理財(cái)產(chǎn)品7天”，預(yù)期最高收益率為年利率2.20%。個(gè)別投資者不愿意自己的“閑錢”長期被鎖定，選擇投資半個(gè)月､一個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品，滿期后，若股市行情反彈，就入股市;若行情不好，就繼續(xù)投資理財(cái)產(chǎn)品。超短期理財(cái)產(chǎn)品較好的流動(dòng)性滿足了很多客戶資金周轉(zhuǎn)的需求。

二､商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在的問題

（一）商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率風(fēng)險(xiǎn)提示不足，核心風(fēng)險(xiǎn)提示更是空白

商業(yè)銀行都把理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率作為吸引投資者的最大法寶，5%､10%､15%，有的高達(dá)30%，上不封頂。2008年部分理財(cái)產(chǎn)品頻現(xiàn)零收益。據(jù)調(diào)查，某客戶2007年從一家銀行購買一款申購型理財(cái)產(chǎn)品，宣傳年收益可達(dá)到15%，對(duì)該產(chǎn)品可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)只字未提，2008年到期后，僅得到4%的回報(bào)，風(fēng)險(xiǎn)提示的透明度沒有體現(xiàn);由于目前內(nèi)地商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品都購買自國外投行，操作也由國際投行負(fù)責(zé)，因此對(duì)于其中的期權(quán)結(jié)構(gòu)，內(nèi)地銀行甚至不太了解，更談不上向投資者盡風(fēng)險(xiǎn)提示之責(zé)。對(duì)銀行選股的能力和動(dòng)機(jī)，在產(chǎn)品說明書中并未得到體現(xiàn)，對(duì)于投資者來說，是最大的風(fēng)險(xiǎn)所在。

（二）部分理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)､操作遭到質(zhì)疑

在2007年資本市場整體向好的形勢下，多家理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品的收益率卻為零，包括浦發(fā)銀行匯理財(cái)F2計(jì)劃，深圳發(fā)展銀行聚財(cái)寶飛越計(jì)劃，中國銀行0703B理財(cái)產(chǎn)品，這幾例掛鉤港股市場的結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，其產(chǎn)品設(shè)計(jì)都頗為相似。產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)是考慮到掛鉤股票同為金融股，股價(jià)波動(dòng)具有一定的聯(lián)動(dòng)性，最好股票和最差股票應(yīng)該不會(huì)相差太大，因此實(shí)現(xiàn)部分收益的可能性較大。但專家指出，投資者獲得的收益不與單只股票走勢相關(guān)，而與掛鉤股票的整體表現(xiàn)相關(guān)。因此要實(shí)現(xiàn)最高收益，只有當(dāng)掛鉤股票漲跌幅完全相等時(shí)才能實(shí)現(xiàn)，這個(gè)概率顯然很小。銀行在推出理財(cái)產(chǎn)品過程中，沒有用客觀的數(shù)據(jù)資料警示投資者，而是需要投資者自己判斷，并且承擔(dān)判斷結(jié)果帶來的風(fēng)險(xiǎn)，相當(dāng)于把投資者置于一個(gè)信息完全不對(duì)稱的環(huán)境中，銀行不能因?yàn)樽陨盹L(fēng)險(xiǎn)已對(duì)沖為零，而置身事外。

三､資本市場弱市下居民如何理性選擇理財(cái)產(chǎn)品

（一）選擇基金要從基金業(yè)績､基金經(jīng)理､基金公司三個(gè)方面進(jìn)行客觀評(píng)判

首先要了解基金以往的業(yè)績，可以考慮基金累計(jì)凈值增長率。基金累計(jì)凈值增長率=(份額累計(jì)凈值-單位面值)/單位面值。例如某基金目前的份額累計(jì)凈值為1.19元，單位面值1.00元，則該基金的累計(jì)凈值增長率為19%。累計(jì)凈值增長越多，則表明基金經(jīng)理為基民創(chuàng)造的社會(huì)財(cái)富越多;其次要關(guān)注基金經(jīng)理，基金經(jīng)理手握投資大權(quán)，決定買賣的品種和時(shí)間，對(duì)業(yè)績的優(yōu)劣起著舉足輕重的作用，他自身的投資理念和思路對(duì)基金的運(yùn)作有著深遠(yuǎn)的影響，投資者也可以借助一些專業(yè)公司的評(píng)判，對(duì)基金經(jīng)理的管理能力有一個(gè)比較好的度量。

（二）購買債券型基金要選好品種

2008年股票型基金凈值大幅下挫，為了能夠打新股和不受股市的影響，不少投資者選擇債券型基金。2007年債券型基金平均收益率達(dá)到22%，其中六成以上來自打新股的收益，今年打新股產(chǎn)品的收益大幅度下降，不過預(yù)期收益率在10―15%之間，是穩(wěn)健投資者配置的重點(diǎn)。由于宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)期長期穩(wěn)定發(fā)展，奧運(yùn)概念､人民幣加速升值等為上市公司提升業(yè)績提供了依據(jù)，而且目前市場仍然在負(fù)利率情況下運(yùn)行，適當(dāng)配置債券型基金，不但可以規(guī)避震蕩行情下的股票市場的大起大落，而且還能在持續(xù)通脹下實(shí)現(xiàn)保值。目前市場上有29只債券型基金，根據(jù)可否投資股票可分為三類。第一類是不能投資股票的純債券基金，包括招商債券､融通債券和嘉實(shí)債券。第二類是可以打新股但不能在二級(jí)市場直接買賣股票的債券基金，這類基金共有16只，占債券基金總數(shù)的57.14%。第三類是既可以打新股也可以在二級(jí)市場買賣股票的債券基金，這類基金股票倉位的規(guī)定較為混亂，應(yīng)避免介入，實(shí)際投資操作中可詳細(xì)詢問相關(guān)產(chǎn)品的情況。

（三）弱市環(huán)境適宜基金定投，可有效分散風(fēng)險(xiǎn)

目前投資者選購一款中意的定投產(chǎn)品十分便利。以農(nóng)行為例，該行聯(lián)手17家基金公司推出基金定投業(yè)務(wù)，具有預(yù)約時(shí)間寬泛､起點(diǎn)金額低，最低每月只需投資100元。選擇基金定投業(yè)務(wù)最大的好處是可以平均投資成本，因?yàn)槎ㄍ兜姆绞绞遣徽撌袌鲂星槿绾尾▌?dòng)都會(huì)定期買入固定金額的基金，自動(dòng)形成了逢高減籌､逢低加碼的投資方式。由于股市回調(diào)時(shí)間一般較長而速度緩慢，但上漲時(shí)間的股市上漲速度較快，投資者往往可以在股市下跌時(shí)累積較多的基金份額，因而能夠在股市回升時(shí)獲取較佳的投資報(bào)酬率。在實(shí)際操作中，可根據(jù)基金的期限､種類和風(fēng)險(xiǎn)的不同進(jìn)行合理的配置，也可以根據(jù)市場的實(shí)際情況進(jìn)行組合配置。如果理財(cái)目標(biāo)是長期的如5年以上，可以選擇波動(dòng)較大預(yù)期收益也較大的基金，反之則可以選擇風(fēng)險(xiǎn)收益較小的基金?鴉合理選擇贖回和轉(zhuǎn)換，當(dāng)投資人投資的基金到達(dá)投資目標(biāo)或者表現(xiàn)太差時(shí)，我們不一定非要贖回來結(jié)束投資，也可以轉(zhuǎn)換成其他更好的基金投資。此外，采用合適的收費(fèi)方式和投資比例，投資人如果想選擇長期穩(wěn)定的投資方式可以采用“后端收費(fèi)”模式，這種模式特點(diǎn)是持有時(shí)間越長費(fèi)率越低，有利于復(fù)利增值。

（四）合理配置，控制投資理財(cái)產(chǎn)品倉位比重

基金是一種適合長期投資的理財(cái)工具，不存在一種基金在任何市場上都能保持良好業(yè)績的情況。就目前而言，投資者將40%資產(chǎn)配置于股票型基金，30%資產(chǎn)配置于債券型基金，30%配置于銀行理財(cái)產(chǎn)品是一種明智的選擇。投資者應(yīng)慎重投資QDII基金，因?yàn)楫?dāng)前受美國次級(jí)債影響，海外股市波動(dòng)較大，投資QDII基金有一定風(fēng)險(xiǎn)。

（五）投資黃金可以作為一種長期策略

在CPI持續(xù)高位運(yùn)行和國際金價(jià)大幅上揚(yáng)的形勢下，具有增值保值優(yōu)勢的黃金成為投資的焦點(diǎn)。黃金價(jià)格與美元､國際原油走勢掛鉤，基本上是全球聯(lián)動(dòng)，不受國內(nèi)信貸政策､物價(jià)上漲等因素影響，能夠有效的抵御政治､經(jīng)濟(jì)和金融風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人投資者可以把投資黃金當(dāng)作一種長期策略，嘗試采取“定額定投”方式購買黃金，即每隔一段固定時(shí)間，以固定的金額購買黃金，而不要考慮黃金的短期波動(dòng)。

在當(dāng)前黃金的開采成本和需求增加后，金價(jià)仍然有較大的上漲空間，因此，采取定額定投可以分散黃金的投資風(fēng)險(xiǎn)，平抑金價(jià)的短期波動(dòng)。目前居民投資黃金的渠道很多，工行､建行提供實(shí)物黃金交易，金價(jià)與上海黃金交易所掛鉤，另外紙黃金是一種帳面交易，本質(zhì)更類似于炒股，只是通過電子交易而不進(jìn)行實(shí)物交割，專家預(yù)測，未來的2年之內(nèi)，黃金價(jià)格將由現(xiàn)行每克220元上漲到每克400元，其升值空間不容小覷。

（六）在市場不確定因素下，投資者應(yīng)具備一定的投資策略和技巧

短期市場的漲和跌，影響的因素較多，專業(yè)人士都無法準(zhǔn)確預(yù)測。在這種情況下，投資者可以參照考察所投資的公司全部基金的整體表現(xiàn)，根據(jù)對(duì)成熟市場的研究，股票(包括基金)的長期平均收益率保持在每年10%的水平，美國市場50年的合理回報(bào)大概是15%。在目前市場相對(duì)較弱的情況下，基金投資者要選擇適合自己的投資方式。收入來源比較穩(wěn)定的投資者可以采用分期購入法，實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)健投資。投資者可選擇大比例分紅的基金。對(duì)于這類基金，基金管理人會(huì)利用震蕩機(jī)會(huì)進(jìn)行資產(chǎn)品種的重新配置，投資者也可以利用此機(jī)會(huì)進(jìn)行適度的參與。這樣做的好處是，不但能夠購買到相對(duì)較低凈值的基金份額，同時(shí)還能為基金未來的成長奠定基礎(chǔ)。避免了投資者的盲目大范圍贖回而造成基金的被動(dòng)性調(diào)倉，從而保持基金管理和運(yùn)作業(yè)績的穩(wěn)定性。

四､規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品建議

（一）商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)市場特點(diǎn)，設(shè)計(jì)符合居民實(shí)際操作的理財(cái)產(chǎn)品

商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和銷售過程中，要對(duì)產(chǎn)品的市場風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)對(duì)客戶告之，并說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。在理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上，要按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的適應(yīng)性原則進(jìn)行研究，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)度較大的理財(cái)產(chǎn)品，要提高入市門檻。

（二）商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)控監(jiān)管

針對(duì)商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)中顯露出的問題，如沒有從資產(chǎn)配置的角度進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和投資組合設(shè)計(jì)，沒有應(yīng)用科學(xué)合理的測算方法預(yù)測理財(cái)投資組合的收益率，沒有設(shè)置相應(yīng)的市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別､計(jì)算､監(jiān)測和控制體系。這些問題的體現(xiàn)，正是由于我國基金產(chǎn)品市場短期內(nèi)迅速膨脹，相關(guān)的行業(yè)規(guī)范性科學(xué)操作缺位，監(jiān)管部門還缺乏這方面具體監(jiān)管的法律法規(guī)。

課題組組長:范滿志

第9篇：黃金投資方法范文

離別鉤由淬具玄鐵之英煅造而成，既不像刀，也不像劍，前鋒雖彎曲如鉤，卻又不是鉤。但這件奇特的作品卻往往能出其不意、出奇制勝。

紙黃金也叫黃金憑證，是商業(yè)銀行為投資者提供的一種黃金投資方式。就是在黃金市場上買賣雙方交易的標(biāo)的物是一張黃金所有權(quán)的憑證而不是黃金實(shí)物，是一種權(quán)證交易方式。對(duì)于投資者來說，選擇紙黃金交易比購買實(shí)金可以避免為保管、運(yùn)輸、驗(yàn)證等黃金持有環(huán)節(jié)帶來的麻煩和成本，并且可以隨時(shí)將黃金賬戶上的黃金變成資金賬戶上的現(xiàn)金。相比而言，實(shí)物黃金比較適合長線投資者，而紙黃金比較適合喜歡炒作、以小博大的短線投資者。

目前，中行上海分行推出的“黃金寶”、建行推出的“賬戶金”、農(nóng)行的記賬式黃金產(chǎn)品“金利通”都屬于紙黃金，參照國際流行的“做市商”交易模式，以中國銀行為“做市商”，提供黃金雙向報(bào)價(jià)。“做市商”模式的特點(diǎn)是交易門檻低、買賣方便交易速度快捷、金價(jià)貼近市場、交易費(fèi)用低、可實(shí)施24小時(shí)交易。買價(jià)和賣價(jià)每克分別比國際市場金價(jià)高和低0.75元，以克為交易單位，每次買賣限額為最低10克純金，客戶交易無手續(xù)費(fèi)，可以當(dāng)日平倉，交易成本為每克0.5元。

工商銀行推出的“金行家”屬于特殊的一類，它按照紙黃金操作方式使個(gè)人投資者直接參與上海黃金交易所及時(shí)撮合集中競價(jià)交易，而不是“做市商”形式的點(diǎn)差買賣雙向報(bào)價(jià)。可以說，是讓個(gè)人投資者借道工商銀行綜合類會(huì)員交易渠道完成個(gè)人投資，最終個(gè)人可以提取實(shí)物黃金，也可以擁有代表實(shí)金的存單而不提貨，但目前還不能完成回購?！敖鹦屑摇弊钚〗灰琢繛?公斤黃金，按市價(jià)計(jì)算大約需要人民幣11萬元左右，交易成本為交易總金額的0.21%，這一投資方式適合資金充裕的高端投資者。

目前，投資者在銀行辦理存折和借記卡就能投資紙黃金。最低買賣10克，折合2000多元人民幣，門檻很低。其交易類似于外匯買賣，銀行每天給出買賣價(jià)格，投資者在低位買進(jìn)，高位賣出。投資者買入是按照銀行賣出價(jià)格，投資者賣出是按照銀行買入價(jià)格。銀行買入賣出價(jià)格同一時(shí)間相差1元。

紙黃金投資盈利的關(guān)鍵在于判斷低點(diǎn)買入和高點(diǎn)賣出，而金價(jià)波動(dòng)是有一定規(guī)律性的，且波動(dòng)相對(duì)股價(jià)更穩(wěn)定。例如，投資者張先生在2005年7月20日買入紙黃金，買入價(jià)（銀行賣出價(jià)）112.56元/克，8月15日賣出，賣出價(jià)（銀行買入價(jià)）115.30元/克。20多天的收益率為2.434%，不僅遠(yuǎn)高于當(dāng)時(shí)的存款收益，也超過目前貨幣市場基金平均年收益率。張先生說，如果在1年內(nèi)，能把握住3次這樣的機(jī)會(huì)，年收益率會(huì)在6%以上，這還略高于目前多數(shù)信托產(chǎn)品年收益。業(yè)內(nèi)人士稱，采取低進(jìn)高出的周期短線操作，一年獲利6%很正常。

國內(nèi)3家銀行紙黃金交易細(xì)節(jié)

一、中行黃金寶業(yè)務(wù)

業(yè)務(wù)介紹：2003年11月18日中國銀行上海市分行率先試運(yùn)行人民幣對(duì)本幣金的個(gè)人實(shí)盤黃金買賣業(yè)務(wù)，也稱“黃金寶”、“紙黃金”買賣，是指個(gè)人客戶通過柜面服務(wù)人員或其他電子金融服務(wù)方式，進(jìn)行的不可透支的人民幣對(duì)本幣金的交易（或美元對(duì)外幣金交易），開創(chuàng)了國內(nèi)個(gè)人投資者炒金的先河。

交易品種：1、本幣金：以人民幣為交易本金，交易單位為“克”，最低交易量為10克黃金，超出部分交易量為1克的整數(shù)倍。2、“美元金”：以美元（外鈔、外匯）為交易本金，交易單位為“盎司”（1盎司＝31.1035克），最低交易量為1盎司黃金，超出部分交易量為0.1盎司的整數(shù)倍。

交易方式：

柜臺(tái)交易――憑“活期一本通”存折前往中國銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)。

電話交易――打通95566電話，按語音提示操作。

網(wǎng)上交易――登陸中行網(wǎng)站，成功注冊黃金寶交易功能，即可交易。

交易時(shí)間：

柜臺(tái)交易：各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)時(shí)間。一般為柜臺(tái)交易時(shí)間：9：00-17：00。

網(wǎng)上、電話交易：從周一早上8點(diǎn)至周六凌晨3點(diǎn)。

委托交易：

委托買入，委托賣出；

委托交易時(shí)效到第二天4：00

報(bào)價(jià)及點(diǎn)差：

采用國際市場報(bào)價(jià)，15秒刷新，

點(diǎn)差是1元；

500克－1000克優(yōu)惠10％

1000克－5000克優(yōu)惠20％

5000克－50000克優(yōu)惠30％

50000克以上優(yōu)惠40％

備注：

開戶和柜臺(tái)交易只能在具備外幣金功能的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

不能開戶，只能個(gè)人親自開戶。

中國銀行紙黃金交易步驟：

1、使用電話銀行：帶上身份證、中國銀行的借記卡和卡折，到柜臺(tái)申請開通電話銀行服務(wù)。每次交易時(shí)，即可撥打95566電話，按照語音提示操作。

2、使用網(wǎng)上銀行：帶上身份證、中國銀行的借記卡和存折，到柜臺(tái)開通網(wǎng)上銀行服務(wù)。在中國銀行網(wǎng)站進(jìn)行網(wǎng)上銀行新客戶激活操作，成功注冊黃金寶交易功能，即可進(jìn)行交易。

二、工行金行家業(yè)務(wù)

業(yè)務(wù)介紹：“金行家”業(yè)務(wù)屬于實(shí)盤買賣業(yè)務(wù)，第一筆交易必須為買入黃金，買入的黃金由工行托管，不能提取實(shí)物黃金，可通過工行賣出賬戶黃金，收回資金。

交易品種：黃金（克）/人民幣和黃金（盎司）/美元兩個(gè)交易品種。黃金（克）/人民幣買賣業(yè)務(wù)以人民幣標(biāo)價(jià)，交易單位為“克”，每筆交易起點(diǎn)金額為10克黃金，交易最小計(jì)量單位為1克；黃金（盎司）/美元買賣業(yè)務(wù)以美元標(biāo)價(jià)，交易單位為“盎司”，每筆交易起點(diǎn)金額為0.1盎司黃金，交易最小計(jì)量單位為0.01盎司。兩類賬戶相互獨(dú)立，不能轉(zhuǎn)換。

交易方式：

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)――辦理賬戶黃金買賣業(yè)務(wù)時(shí)，填寫《個(gè)人外匯/賬戶黃金買賣業(yè)務(wù)申請書》，并對(duì)交易憑證進(jìn)行確認(rèn)簽名即可。

電話銀行――申請開通電話銀行后，直接撥通95588電話銀行，進(jìn)行個(gè)人賬戶黃金買賣即時(shí)交易和委托交易。

網(wǎng)上銀行――申請開通網(wǎng)上銀行后，通過“網(wǎng)上黃金”欄目進(jìn)行即時(shí)交易和委托交易。

自助設(shè)備――可在工行的自助終端機(jī)上，查詢實(shí)時(shí)匯率，并通過輸入活期一本通賬號(hào)和密碼進(jìn)行賬戶黃金買賣的即時(shí)交易。

交易時(shí)間：

柜臺(tái)交易時(shí)間：9：00-17：00

網(wǎng)上銀行和電話交易時(shí)間：周一7：00－周六4：00

委托交易：

獲利委托和止損委托；

委托交易時(shí)效可以設(shè)置成24小時(shí)、48小時(shí)、72小時(shí)、96小時(shí)、120小時(shí)。

報(bào)價(jià)及點(diǎn)差：

采用國際市場報(bào)價(jià)；

點(diǎn)差是0.8元，無優(yōu)惠。

備注：

開戶和柜臺(tái)交易只能在具備外幣金功能的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

不能開戶，只能個(gè)人親自開戶。

工商銀行紙黃金交易步驟：

1、使用網(wǎng)上銀行，帶上或辦理工商銀行靈通卡、e時(shí)代卡或理財(cái)金卡，注冊成為“金融E家”個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶，并開立一個(gè)黃金賬戶，同時(shí)指定黃金交易的資金賬戶，即可進(jìn)行即時(shí)交易。

2、使用電話銀行，需要使用靈通卡、e時(shí)代卡或理財(cái)金卡自助注冊電話銀行或前往工行任意網(wǎng)點(diǎn)申請開通電話銀行，并在網(wǎng)點(diǎn)開立黃金賬戶、申請電話銀行黃金業(yè)務(wù)，即可撥打95588，按照語音提示，通過電話銀行委托買賣。

三、建行龍鼎金業(yè)務(wù)

業(yè)務(wù)介紹：“龍鼎金”是建設(shè)銀行個(gè)人黃金買賣業(yè)務(wù)的統(tǒng)一品牌名稱，寓意：金九鼎，價(jià)值永恒。目前，“龍鼎金”品牌包括個(gè)人賬戶金交易、個(gè)人實(shí)物黃金買賣兩大類業(yè)務(wù)。

交易品種：

按成色劃分為AU99.95、AU99.99等種類。

交易方式：

柜臺(tái)交易――憑存折前往中國建設(shè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)。

電話交易――打通95533電話,按語音提示操作。

網(wǎng)上交易――登陸網(wǎng)站.CN，成功注冊黃金寶交易功能，即可交易。

交易時(shí)間：

柜臺(tái)交易時(shí)間：9：00-17：00

網(wǎng)上銀行和電話交易時(shí)間：10：00--15：3020：55―23：30

委托交易：

委托掛單分為獲利掛單和止損掛單；

委托交易當(dāng)日內(nèi)有效。

報(bào)價(jià)及點(diǎn)差：

采用上海黃金交易所報(bào)價(jià)，

點(diǎn)差是1元，無優(yōu)惠。

備注：

開戶和柜臺(tái)交易只能在分理處以上的網(wǎng)點(diǎn)辦理。

不能開戶，只能個(gè)人親自開戶。

建設(shè)銀行紙黃金交易步驟：

1、網(wǎng)上銀行：帶上或辦理建設(shè)銀行的龍卡及卡折和個(gè)人身份證，到網(wǎng)點(diǎn)簽約網(wǎng)上銀行，通過電子渠道辦理交易。

2、使用手機(jī)銀行：帶上身份證及復(fù)印件，在建設(shè)銀行辦理證券卡，簽約手機(jī)銀行，即可交易。

投資者可以直接按建設(shè)銀行的買賣報(bào)價(jià)實(shí)時(shí)成交，也可以指定價(jià)格進(jìn)行委托掛單。委托掛單分為獲利掛單和止損掛單?？梢愿鶕?jù)需要，自由選擇委托價(jià)格優(yōu)于或等于建行個(gè)人黃金買入報(bào)價(jià)的獲利掛單交易，也可以選擇委托價(jià)格劣于或等于建行個(gè)人黃金賣出報(bào)價(jià)的止損掛單交易。

紙黃金投資實(shí)戰(zhàn)

脫韁野馬一樣上漲的黃金價(jià)格，使市場內(nèi)投資者的投資方式形成了鮮明的兩派，“短線客”和“囤金者”都在其中尋找著機(jī)會(huì)。

2007年9月以來一路高漲的金價(jià)讓北京朝陽門的一位普通保險(xiǎn)營銷員李明義收獲巨大。2007年8月底，經(jīng)朋友介紹，李明義將部分存款40萬元投入炒金，按162元/克買入。9月初，國際期貨金價(jià)突破每盎司700美元，國內(nèi)現(xiàn)貨金價(jià)持續(xù)走高，在突破歷史高點(diǎn)172元后一路上飆至200元。9月底，李先生果斷出倉，一個(gè)月(22個(gè)交易日)時(shí)間，獲利達(dá)到100多萬元。

現(xiàn)在的李明義白天照常跑保險(xiǎn)業(yè)務(wù)加短線炒股，晚上到次日凌晨1點(diǎn)半，則展開黃金遠(yuǎn)期交易投資(根據(jù)美國時(shí)間進(jìn)行交易)。

在上海，“日夜兼程”炒金的投資者更多。有黃金投資公司的市場人員統(tǒng)計(jì)，分散在上海浦東、外灘和市中心的寫字樓內(nèi)黃金投資咨詢機(jī)構(gòu)接近70多家，每家的客戶量少則二三十戶，多則近百戶。

“很多投資客在白天下班之后就來到黃金投資公司繼續(xù)‘上班’，市場的火爆程度讓我們想起了上世紀(jì)90年代初的時(shí)候。”上海一位前黃金期貨從業(yè)人員告訴記者。

與短線火拼金價(jià)的投資者不同，在黃金投資市場上還有著大量的長期投資“囤金者”。在全球流動(dòng)性過剩和通脹的背景下，購買真金白銀成為對(duì)抗資產(chǎn)縮水的最好方法。相對(duì)于股票來說，黃金的價(jià)格波動(dòng)性要小很多，黃金由于本身具有穩(wěn)定的價(jià)值，它的價(jià)格波動(dòng)要緩和得多，而投資黃金則最好中長線投資，著眼于資產(chǎn)的穩(wěn)定性和保值增值功能。

“我投資黃金的時(shí)間久了，發(fā)現(xiàn)紙黃金雖然有波動(dòng)，但比股市要安全很多，尤其是在股市‘5?30’之后，我深刻體會(huì)到了股市的風(fēng)險(xiǎn)，不僅讓我把半年來的利潤給賠進(jìn)去了，而且還損失了不少本金，相對(duì)來說，我發(fā)現(xiàn)做紙黃金更穩(wěn)定。”

葛先生在“5?30”之后降低了對(duì)股票的投資比例，相應(yīng)地將紙黃金的投資比例由原來的30%增加到了70%?！胺康禺a(chǎn)，我也不再追加投資了，因?yàn)榉慨a(chǎn)的泡沫并不比股市小，相對(duì)來說，紙黃金的投資是最為穩(wěn)健的。雖然投資回報(bào)不像股票和房地產(chǎn)那么大，但比較安全，所以我大比例增加了紙黃金的投資。”

葛先生說：“2004年至2005年黃金市場才真正啟動(dòng)，到現(xiàn)在黃金的牛市也才剛剛走到一半，相對(duì)于房地產(chǎn)和股票投資來說，現(xiàn)在投資黃金是比較好的機(jī)會(huì)?！?/p>

而對(duì)于為什么選擇紙黃金而不是實(shí)物黃金進(jìn)行投資，葛先生表示，實(shí)物黃金在具體操作上不是很靈活，手續(xù)也很繁瑣。

“做投資最關(guān)鍵的一點(diǎn)就是，一定要在充分了解投資對(duì)象以后再進(jìn)入?！备鹣壬鷱?qiáng)調(diào)，“黃金的價(jià)格和國際市場接軌，與原油價(jià)格的走勢、國際形勢都有直接關(guān)系。所以做黃金投資，一定要關(guān)注這些相關(guān)的信息?！?/p>

做了一年的紙黃金，葛先生總結(jié)說，“紙黃金比較適合我這種白天比較忙的生意人，因?yàn)榘滋旒堻S金的波動(dòng)不是很大，只要晚上10點(diǎn)至11點(diǎn)看一看就可以了?！?/p>

葛先生預(yù)計(jì)2008年下半年黃金投資會(huì)有非常理想的收益，“如果2008年下半年行情穩(wěn)定，沒有大的波動(dòng)，估計(jì)會(huì)有20%至30%的收益。像我這樣大比例投資黃金的浙商并不多，他們大部分投資還集中在房市、股市，但最近也開始將注意力慢慢轉(zhuǎn)向黃金投資?！?/p>

投資黃金注意比重