一季度保險(xiǎn)公司工作精選(九篇)
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第1篇：一季度保險(xiǎn)公司工作范文
在發(fā)展不斷提速的社會(huì)中，我們都跟講話稿有著直接或間接的聯(lián)系，講話稿是為發(fā)言者表達(dá)自己想要講的話而事先準(zhǔn)備好的文稿。為了讓您在寫(xiě)講話稿時(shí)更加簡(jiǎn)單方便，以下是小編精心收集整理的關(guān)于保險(xiǎn)公司啟動(dòng)會(huì)講話演講合集，下面小編就和大家分享，來(lái)欣賞一下吧。
保險(xiǎn)公司啟動(dòng)會(huì)講話演講合集1尊敬的賈總裁、銀保系列的各位精英：
大家上午好!
首先，讓我們以熱烈的掌聲歡迎今天親臨啟動(dòng)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)的賈總裁一行。
日月開(kāi)新元，天地又一春。在這個(gè)辭舊迎新的虎年歲末，我們掀開(kāi)了泰康人壽河南分公司銀保歷史上的新篇章，寫(xiě)下了河分銀保發(fā)展史上最為濃重的一筆。昨天，我們成功摘下銀行保險(xiǎn)“規(guī)模、期繳”雙達(dá)成的桂冠，繼續(xù)領(lǐng)跑全系統(tǒng)。在此，我謹(jǐn)代表分公司總經(jīng)理室向大家表示最熱烈的祝賀和最誠(chéng)摯的感謝。
2010年，我們?cè)诳偣尽耙詢(xún)r(jià)值為導(dǎo)向、發(fā)展大個(gè)險(xiǎn)、建設(shè)大分公司”的戰(zhàn)略指引下，規(guī)模、期繳齊抓共進(jìn)，保費(fèi)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)新跨越。截止12月21日，我們共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入87.7億元，穩(wěn)居系統(tǒng)第一，市場(chǎng)第二，今年有望跨越90億新平臺(tái)。同時(shí)，我們?cè)趦r(jià)值的創(chuàng)造上穩(wěn)步向前。截至12月21日，大個(gè)險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入11億，全系統(tǒng)第一，提前兩年完成了新三年戰(zhàn)略的10億大個(gè)險(xiǎn)目標(biāo)。
平臺(tái)的跨越，價(jià)值的提升，離不開(kāi)銀行保險(xiǎn)的巨大貢獻(xiàn)，目前銀保新契約規(guī)模保費(fèi)已突破65億，期交達(dá)成7.5億，圓滿實(shí)現(xiàn)規(guī)模、期交雙豐收。此外，F(xiàn)IC也表現(xiàn)不俗，一舉突破千萬(wàn)平臺(tái)，累計(jì)承保1046萬(wàn)。銀保續(xù)期突破2億元，13個(gè)月繼續(xù)率達(dá)90%。銀保二開(kāi)也有效展開(kāi)。銀保的蓬勃發(fā)展，為河南分公司早日實(shí)現(xiàn)“百億分公司、十億大個(gè)險(xiǎn)“的目標(biāo)做出了巨大的貢獻(xiàn)。
河南分公司銀保的全面勝利，離不開(kāi)總公司賈總裁的戰(zhàn)略指引，離不開(kāi)分公司陳寶芝總的正確領(lǐng)導(dǎo)，更離不開(kāi)全體銀保將士的辛勤付出。你們永爭(zhēng)第一、精誠(chéng)團(tuán)結(jié)、無(wú)私奉獻(xiàn)、勤勉專(zhuān)業(yè)的精神是分公司銀保制勝的法寶，值得河南分公司全體伙伴去學(xué)習(xí)、去發(fā)揚(yáng)。河南分公司為有你們這樣一支鋼鐵之師感到驕傲和自豪。我再次代表分公司經(jīng)理室對(duì)你們?nèi)〉玫某煽?jī)表示由衷的祝賀，并對(duì)你們的辛勤付出表示真誠(chéng)的感謝!
~~~~年，又是新的起點(diǎn)，更是新三年的起始，我們要用新思維去堅(jiān)定不移的推進(jìn)新三年戰(zhàn)略，用新格局去謀劃新三年的宏偉藍(lán)圖，用新跨越去實(shí)現(xiàn)新三年的偉大目標(biāo)。要繼續(xù)堅(jiān)持以?xún)r(jià)值為導(dǎo)向，以營(yíng)銷(xiāo)為核心，發(fā)展大個(gè)險(xiǎn)，建設(shè)大分公司;堅(jiān)持以客戶為中心，嚴(yán)抓基礎(chǔ)管理、基礎(chǔ)建設(shè)、專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。力爭(zhēng)成為系統(tǒng)內(nèi)總規(guī)模第一、大個(gè)險(xiǎn)第一、價(jià)值貢獻(xiàn)最優(yōu)的大型分公司。
對(duì)于銀保系列，就是要積極響應(yīng)總公司的號(hào)召，要快速積累客戶，尤其是優(yōu)質(zhì)客戶，快速實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值最大化;要大力發(fā)展期繳、FIC、銀保二開(kāi);要進(jìn)一步強(qiáng)化專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)，完善銷(xiāo)售培訓(xùn)體系，夯實(shí)隊(duì)伍基礎(chǔ);要進(jìn)一步強(qiáng)化系統(tǒng)運(yùn)作能力，推行標(biāo)準(zhǔn)化管理、精細(xì)化管理。從而為早日實(shí)現(xiàn)“三好”公司做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)!
我們相信，在賈總裁高瞻遠(yuǎn)矚的戰(zhàn)略指引下，在分公司陳寶芝總的帶領(lǐng)下，在全體銀保將士的團(tuán)結(jié)協(xié)作下，河南分公司銀保一定會(huì)在新三年的發(fā)展中不斷前行、不斷突破、不斷跨越，創(chuàng)造一個(gè)又一個(gè)奇跡，抒寫(xiě)一個(gè)又一個(gè)輝煌。
今天，我們將再踏征程，讓擂響的戰(zhàn)鼓成為我們沖鋒的號(hào)角，讓我們以中原兒女特有的豪情，奮馬揚(yáng)鞭在~~~~年開(kāi)門(mén)紅的戰(zhàn)場(chǎng)，共同收獲一個(gè)金光燦燦的開(kāi)門(mén)紅!
謝謝!
保險(xiǎn)公司啟動(dòng)會(huì)講話演講合集2同志們：
今天是農(nóng)歷壬辰龍年正月初七，我首先代表分公司黨委總經(jīng)理室和~~中支籌備組，給大家拜年!祝大家龍年吉祥如意、身體健康、工作順利!
今天召開(kāi)~~中支首季開(kāi)門(mén)紅工作會(huì)議，目的是進(jìn)一步落實(shí)~~~~年12月29日分公司視頻會(huì)議工作要求和~~的重要講話精神，是一次十分重要的會(huì)議。這次會(huì)議的主要內(nèi)容是：安排部署我公司~~~~年首季開(kāi)門(mén)紅工作，全速全力，堅(jiān)決奪取第一個(gè)首季開(kāi)門(mén)紅的全面勝利，為全年工作開(kāi)好局、起好步，為公司實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
~~~~年一季度自治區(qū)分公司給我們下達(dá)的總保費(fèi)任務(wù)是~~萬(wàn)元，其中互動(dòng)渠道保費(fèi)任務(wù)是~~萬(wàn)元，營(yíng)銷(xiāo)渠道保費(fèi)任務(wù)是150萬(wàn)元。我們自行分配的任務(wù)是互動(dòng)渠道~~萬(wàn)元，營(yíng)銷(xiāo)渠道~~萬(wàn)元，中支~~萬(wàn)元。截止1月28日，互動(dòng)渠道完成~~萬(wàn)元，完成%;營(yíng)銷(xiāo)渠道完成~~萬(wàn)元，完成%;中支完成~~萬(wàn)元，完成%，已完成總保費(fèi)~~萬(wàn)元，完成分公司下達(dá)指標(biāo)的 %，完成自行分配指標(biāo)的%。下面我就如何做好首季開(kāi)門(mén)紅各項(xiàng)工作，講幾點(diǎn)意見(jiàn)：
統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，以業(yè)務(wù)發(fā)展為主線，全身心投入、滿負(fù)荷推進(jìn)，確保首季開(kāi)門(mén)紅順利實(shí)現(xiàn)。
今年一季度，我們有三件大事要完成，一是完成好中支批籌工作，二是完成好分公司下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)，三是準(zhǔn)備好部分四級(jí)機(jī)構(gòu)的批籌工作。
~~中支的批籌工作從去年11月份開(kāi)始準(zhǔn)備，歷時(shí)兩個(gè)多月時(shí)間，今年1月6日，保監(jiān)局驗(yàn)收組已經(jīng)進(jìn)行驗(yàn)收，驗(yàn)收結(jié)果還沒(méi)有公布下來(lái)，但單就驗(yàn)收各項(xiàng)來(lái)看，我們公司是可以通過(guò)驗(yàn)收的，預(yù)計(jì)在2月份就會(huì)有結(jié)果。在這里，我想要講的是：只要是驗(yàn)收結(jié)果沒(méi)有出來(lái)，我們還是要做好批籌前業(yè)務(wù)宣傳的問(wèn)題，要小心、謹(jǐn)慎，以與中國(guó)人壽~~分公司互動(dòng)的方式宣傳好國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)。應(yīng)該講，同業(yè)公司對(duì)我們是非常關(guān)注的，也懼怕我們國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)進(jìn)來(lái)。在等待批籌的過(guò)程中，稍不留神，就會(huì)出現(xiàn)意想不到的事情，因此，我們還是要注意宣傳問(wèn)題，注意依法合規(guī)問(wèn)題，這個(gè)事情大家要向員工們講清楚、說(shuō)明白，不可因小失大。
一季度，分公司下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)不高，但也是有很大壓力的，兩個(gè)月的時(shí)間，我們還要完成~~萬(wàn)的業(yè)務(wù)量。這與去年相比，每個(gè)月要達(dá)到~~萬(wàn)，每天的業(yè)務(wù)量要不低于12萬(wàn)，我們才能順利實(shí)現(xiàn)首季開(kāi)門(mén)紅。
一季度初，我們已經(jīng)對(duì)一季度工作做了詳細(xì)的安排和部署。今天，我再?gòu)?qiáng)調(diào)一下：
(一)互動(dòng)渠道是按照互動(dòng)專(zhuān)員基本法要求和壽險(xiǎn)各公司實(shí)際情況訂立的任務(wù)指標(biāo)，充分考慮了壽險(xiǎn)公司實(shí)際情況、充分考慮了互動(dòng)專(zhuān)員的業(yè)務(wù)能力、緊緊依托分公司對(duì)互動(dòng)工作的指導(dǎo)要求。今年的互動(dòng)發(fā)展，要在~~~~年的基礎(chǔ)上進(jìn)行再提高。要充分發(fā)揮互動(dòng)渠道的渠道優(yōu)勢(shì)，要充分調(diào)動(dòng)內(nèi)部專(zhuān)員和外部壽險(xiǎn)管理人員的積極性，不斷建設(shè)聯(lián)席會(huì)議制度平臺(tái)，把合作推向深入。特別是管理層聯(lián)席會(huì)議制度的常態(tài)化經(jīng)營(yíng)，是我們今年要做好互動(dòng)工作的一個(gè)重點(diǎn)。定期反饋、定期協(xié)調(diào)，有力推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。經(jīng)過(guò)八個(gè)月的業(yè)務(wù)實(shí)戰(zhàn)，要進(jìn)一度加大對(duì)互動(dòng)專(zhuān)員的掌控和使用，對(duì)于業(yè)務(wù)能力突出的互動(dòng)專(zhuān)員，要給予更多肯定、更大平臺(tái)，對(duì)于仍然不能勝任的互動(dòng)專(zhuān)員，要堅(jiān)決予以調(diào)整甚至淘汰，保證專(zhuān)員隊(duì)伍的整體業(yè)務(wù)能力和業(yè)務(wù)素質(zhì)在逐步提高。
互動(dòng)是公司的特色渠道，也是~~~~年業(yè)務(wù)發(fā)展的主渠道，要確保穩(wěn)步發(fā)展、不斷提高，為一季度業(yè)務(wù)工作奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
(二)營(yíng)銷(xiāo)渠道是按照擬設(shè)四級(jí)機(jī)構(gòu)地區(qū)制定的任務(wù)指標(biāo)。截止目前，營(yíng)銷(xiāo)渠道已組織客戶經(jīng)理培訓(xùn)班兩期，參訓(xùn)人數(shù)達(dá)到人。
關(guān)于營(yíng)銷(xiāo)渠道和四級(jí)機(jī)構(gòu)建設(shè)以及業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題，我們多次召開(kāi)會(huì)議，經(jīng)過(guò)會(huì)議討論研究，制定了任務(wù)指標(biāo)。其實(shí)我們對(duì)四級(jí)機(jī)構(gòu)的.建設(shè)從去年八月份就開(kāi)始考慮了，一直要求各四級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人走市場(chǎng)、了解市場(chǎng)、調(diào)研市場(chǎng)，為四級(jí)機(jī)構(gòu)建設(shè)早做準(zhǔn)備。~~總早在去年7月的工作會(huì)議上，對(duì)四級(jí)機(jī)構(gòu)的建設(shè)就提出了要求：就是以互動(dòng)為突破口，充分賦予負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)利，提前做好四級(jí)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備工作。一季度初，我們已經(jīng)把一季度目標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)方案發(fā)給大家，其中關(guān)于任務(wù)指標(biāo)、費(fèi)用指標(biāo)使用和獎(jiǎng)懲措施作了詳細(xì)的說(shuō)明，并專(zhuān)門(mén)召開(kāi)會(huì)議進(jìn)行了說(shuō)明。因此，我想：~~~~年是四級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人大顯身手的關(guān)鍵一年，既要抓好隊(duì)伍建設(shè)，也要抓好保費(fèi)，還要準(zhǔn)備好籌建。這就要求我們四級(jí)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人們，要謀劃好、計(jì)劃好、策劃好、落實(shí)好、執(zhí)行好，將來(lái)還要運(yùn)營(yíng)好。要有思路、有目標(biāo)、有的放矢、腳踏實(shí)地的把工作做好，打好基礎(chǔ)，才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。
總之，互動(dòng)和營(yíng)銷(xiāo)承擔(dān)著艱巨的業(yè)務(wù)指標(biāo)，要樹(shù)立信心，調(diào)動(dòng)一切可以調(diào)動(dòng)的力量，出色、圓滿的完成上級(jí)公司和中支的工作要求。
保險(xiǎn)公司啟動(dòng)會(huì)講話演講合集3同志們：
大家下午好!首先感謝中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司崇左支公司對(duì)本次會(huì)議的大力支持，剛才市分行個(gè)人業(yè)務(wù)部已經(jīng)對(duì)一季度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)完成情況做了分析，并對(duì)~~~~年郵儲(chǔ)銀行國(guó)壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推動(dòng)方案做了講解，國(guó)壽保險(xiǎn)公司也做了產(chǎn)品業(yè)務(wù)培訓(xùn)，我覺(jué)得這次會(huì)議很有意義，對(duì)我行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)下步工作做了很好步署和鋪墊，下面我就保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展談三點(diǎn)意見(jiàn)。
一、高度重視、充分認(rèn)識(shí)
這幾年，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，收入占比也不斷提高，~~~~年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入達(dá)62.78萬(wàn)元，占個(gè)人業(yè)務(wù)收入的20.86%。充分休現(xiàn)了發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是提高個(gè)人業(yè)務(wù)收入的途徑之一。因此各單位要深刻認(rèn)識(shí)此次會(huì)議的重要性，要將本次業(yè)務(wù)推動(dòng)方案認(rèn)真分析領(lǐng)會(huì)，把活動(dòng)方案?jìng)鬟_(dá)到一線員工，將活動(dòng)任務(wù)分配到各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，充分調(diào)動(dòng)前臺(tái)員工營(yíng)銷(xiāo)積極性，增進(jìn)員工整體意識(shí)，樹(shù)立團(tuán)隊(duì)精神，提高工作效率和業(yè)績(jī)，各單位要高度重視，做到分管領(lǐng)導(dǎo)親自抓、業(yè)務(wù)經(jīng)理具體管、網(wǎng)點(diǎn)支行長(zhǎng)認(rèn)真辦的層層落實(shí)，借助一季度業(yè)務(wù)旺季之機(jī)，努力扭轉(zhuǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢的格局。
二、加強(qiáng)合作，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)新發(fā)展。
各單位要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)貒?guó)壽保險(xiǎn)公司溝通和聯(lián)系，指派專(zhuān)人負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)和落實(shí)交流工作;每月通報(bào)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況并統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，以便及時(shí)了解和活動(dòng)開(kāi)展情況，默契合作，推動(dòng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。在推行新產(chǎn)品過(guò)程中遇到的問(wèn)題要及時(shí)反饋加以解決。要向保險(xiǎn)公司學(xué)習(xí)先進(jìn)的營(yíng)銷(xiāo)理念，提高網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)能力，從而提高網(wǎng)點(diǎn)出單率。
三、防范風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)
各單位在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，務(wù)必嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門(mén)各項(xiàng)要求，貫徹落實(shí)區(qū)分行保險(xiǎn)及中國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提升服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)全市保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展。
這次與中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司崇左支公司的業(yè)務(wù)推動(dòng)會(huì)，無(wú)論對(duì)于人壽，還是我們銀行均是一次重要的發(fā)展機(jī)遇。各單位應(yīng)高度重視本次會(huì)議工作，認(rèn)真按照本次推動(dòng)方案內(nèi)容開(kāi)展各項(xiàng)工作，努力完成活動(dòng)方案的各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)，我希望通過(guò)這次聯(lián)合培訓(xùn)，成就更多保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)雙方保險(xiǎn)業(yè)飛速發(fā)展，讓我行的保險(xiǎn)事業(yè)再創(chuàng)輝煌。
謝謝!
保險(xiǎn)公司啟動(dòng)會(huì)講話演講合集4各位同仁，各位為公司作出卓越貢獻(xiàn)伙伴，以及各位伙伴家屬：
下午好!
把愛(ài)心送給每一個(gè)人，我們用誠(chéng)信書(shū)寫(xiě)人生;把真情送給每一個(gè)人，我們用信念鑄就雙成。在這天朗氣清的午后，在這萬(wàn)家團(tuán)結(jié)的溫馨時(shí)刻，我們?cè)谶@里聚首，共同慶祝中國(guó)人壽~~支公司家屬聯(lián)誼會(huì)的召開(kāi)，同時(shí)也慶祝我們輝煌的20--年，和即將到來(lái)的20--年。首先，請(qǐng)?jiān)试S我，代表公司經(jīng)理室，向一年來(lái)為公司發(fā)展辛勤耕耘作出貢獻(xiàn)的所有同仁說(shuō)聲：你們辛苦了!向關(guān)心并支持營(yíng)銷(xiāo)伙伴的各位家屬，表示衷心的感謝，謝謝你們!
壽險(xiǎn)是什么?您的愛(ài)人每天在外奔波到底忙什么?我想這是各位家屬一定想要知道的問(wèn)題。上帝創(chuàng)造了人類(lèi)，卻沒(méi)有辦法保護(hù)每一個(gè)人，于是他創(chuàng)造了母親;而母親沒(méi)有辦法陪伴孩子一生于是有了人壽保險(xiǎn)。當(dāng)您的家人通過(guò)自己的努力給千家萬(wàn)戶送去愛(ài)心時(shí)候;當(dāng)客戶因?yàn)槟胰说慕榻B從人壽保險(xiǎn)獲得保障的時(shí)候;當(dāng)您的家人通過(guò)自己努力撐起家庭另一片天空的時(shí)候，各位，您平日里默默地支持沒(méi)有白費(fèi)，我要告訴您：您的家人從事的就是這樣一份有意義的工作!
剛剛過(guò)去的20--年，是~~公司發(fā)展史上極不平凡的一年。全體同仁以嶄新的精神面貌，飽滿的工作熱情，頑強(qiáng)的斗志開(kāi)展了各項(xiàng)工作。截止12月底，全年保費(fèi)總收入達(dá)~~-~~萬(wàn)元。其中，個(gè)險(xiǎn)首年期交保費(fèi)收入~~-~~萬(wàn)元;中介保費(fèi)收入~~-~~萬(wàn)元;短意險(xiǎn)保費(fèi)~~-~~萬(wàn)元;全年共計(jì)賠款~~-~~萬(wàn)元。這些數(shù)字的取得是大家點(diǎn)滴努力的
匯聚。成績(jī)的背后，無(wú)不凝聚著大家的智慧和汗水，我們的管理人員，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，可以說(shuō)是日夜辛勞，體現(xiàn)了較強(qiáng)的拼搏精神;我們的內(nèi)勤人員，經(jīng)常放棄休息時(shí)間加班加點(diǎn)，也是非常的辛苦;我們的廣大員工和營(yíng)銷(xiāo)伙伴們，工作兢兢業(yè)業(yè)，從不叫苦叫累，反映出很好的大局意識(shí)。其實(shí)，你們每一個(gè)人的辛勤努力和敬業(yè)精神都讓我感動(dòng)，也正是因?yàn)橛辛四銈儯瑍~公司才有今天這樣的發(fā)展勢(shì)頭，才能取得這樣的發(fā)展業(yè)績(jī)。與此同時(shí)，我們也看到，我們所有的工作都離不開(kāi)我們的家人的默默支持，我們的家人同樣也是我們公司發(fā)展的有生力量和功臣!軍功章也有你們的一半!在這里，請(qǐng)?jiān)试S我再次向你們誠(chéng)摯地道一聲：你們辛苦了!公司永遠(yuǎn)感謝你們!
20--年，對(duì)于~~公司來(lái)說(shuō)，是極為關(guān)鍵的一年。這一年，我們不僅要全面、高質(zhì)量地完成上級(jí)公司下達(dá)的各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)，還要進(jìn)一步注重內(nèi)涵式增長(zhǎng)、堅(jiān)持走跨越式發(fā)展之路。我們是小公司，所以我們可以更靈活，通過(guò)大膽創(chuàng)新、特色取勝，讓我們顯得更精銳;我們要以勇?tīng)?zhēng)一流的志氣和不斷超越的貢獻(xiàn)，贏得別人的尊重。20--年開(kāi)始~~的保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入一個(gè)新的歷史時(shí)期，群雄逐鹿，競(jìng)爭(zhēng)加劇;群眾的保險(xiǎn)意識(shí)更加強(qiáng)化，群眾對(duì)公司的選擇和要求也越來(lái)越高。在未來(lái)的日子，不是群眾買(mǎi)不買(mǎi)保險(xiǎn)，而是選擇哪一家公司的保險(xiǎn)?，F(xiàn)在對(duì)市場(chǎng)還心存疑慮的伙伴，我要告訴你，保險(xiǎn)無(wú)季節(jié)，銷(xiāo)售無(wú)模式;只有淡季的思想，沒(méi)有淡季的市場(chǎng)。市場(chǎng)在哪里，市場(chǎng)在你腳下。你走不出去，你就沒(méi)有成長(zhǎng)的機(jī)會(huì)，你將永遠(yuǎn)不知道市場(chǎng)在什么地方!我們肩上的擔(dān)子還很重，發(fā)展的路還很長(zhǎng)，希望大家在新的一年里能
繼續(xù)保持這種可貴的拼搏精神和奮發(fā)有為的狀態(tài)，振奮精神，再接再厲，為~~公司的發(fā)展歷程作出更多更大的貢獻(xiàn)，為支持我們工作的家人交出更好更優(yōu)的答卷。
再過(guò)幾天，一年一度的傳統(tǒng)佳節(jié)——元旦就將來(lái)臨，我們平時(shí)工作很忙，一定要利用這個(gè)假期好好陪陪家人，盡一盡作為兒女、父母、愛(ài)人的責(zé)任，借此機(jī)會(huì)，也預(yù)祝大家度過(guò)一個(gè)熱鬧的、祥和的元旦佳節(jié)!今天，花似錦，歌飛揚(yáng);今天，酒不醉，人自醉。最后，我提議，讓我們?yōu)榱藒~公司更加美好的明天，為了我們所有同仁都擁有幸福安康、為了默默支持壽險(xiǎn)事業(yè)的家屬
鼓掌!
保險(xiǎn)公司啟動(dòng)會(huì)講話演講合集5尊敬的領(lǐng)導(dǎo)，各位可敬的同事們：
早上好。今天是中國(guó)~~保險(xiǎn)~分工司陽(yáng)光區(qū)雷霆行動(dòng)預(yù)演的第一天。很高興能和在座熟悉的及即將熟悉的有志之士共聚一堂，共同學(xué)習(xí)，交流，探討發(fā)展大計(jì)，創(chuàng)造美好人生。我要演講的主題是《我愛(ài)我的團(tuán)隊(duì)，我增我的未來(lái)》。
我愛(ài)我的團(tuán)隊(duì)。我對(duì)我的團(tuán)隊(duì)想說(shuō)三個(gè)詞：一是有幸。二是有緣。三是有感。
首先是有幸。中國(guó)~保險(xiǎn)是中國(guó)的驕傲，業(yè)界的旗艦。人才的匯集，完善的培訓(xùn)，透明公平，公正，公開(kāi)的晉升機(jī)制，團(tuán)結(jié)進(jìn)取，迎難而上，追求卓越，服務(wù)領(lǐng)先，創(chuàng)造價(jià)值，回饋社會(huì)的公司訓(xùn)導(dǎo)，令無(wú)數(shù)客戶對(duì)平安的忠誠(chéng)度愈來(lái)愈高，使公司人力，業(yè)績(jī)不斷創(chuàng)造新高。而且中國(guó)平安集團(tuán)是中國(guó)唯一囊括了所有金融牌照的公司，在保險(xiǎn)，銀行，投資三架馬車(chē)的帶動(dòng)下，大道平安一定會(huì)創(chuàng)造歷史，亙古輝煌。我以在這樣的公司為榮。而在眾多分公司中，東莞陽(yáng)光區(qū)占有舉足輕重的地位。陽(yáng)光區(qū)在東莞保險(xiǎn)業(yè)績(jī)一直遙遙領(lǐng)先，而我所在的3部又是陽(yáng)光區(qū)的發(fā)源地，培養(yǎng)出無(wú)數(shù)的優(yōu)秀部門(mén)及職業(yè)經(jīng)理人才，讓許多人達(dá)到了時(shí)間和財(cái)務(wù)自由的理想人生。讓無(wú)數(shù)家庭擁有了平安，讓社會(huì)更加美好和-諧。我慶幸自己的選擇。
其次是有緣。其實(shí)早在幾年前，我就有機(jī)會(huì)成為平安的一員的?？墒牵?yàn)閷?duì)保險(xiǎn)的不了解，瞧不起做保險(xiǎn)的人士。不知道在這個(gè)世界上，其實(shí)每個(gè)人都買(mǎi)了保險(xiǎn);關(guān)鍵是向保險(xiǎn)公司買(mǎi)，還是向自己錢(qián)包買(mǎi)。有頭腦的人經(jīng)過(guò)了解選擇向保險(xiǎn)公司投保，把未來(lái)不可控制的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去，確保自己辛苦賺的錢(qián)不被意外或大病搶走;一生健康平安，晚年過(guò)上幸福有品質(zhì)的生活。而一般的人不經(jīng)了解就做出草率的決定，選擇向自己錢(qián)包投保，當(dāng)不幸降臨時(shí)，悔恨不已，正應(yīng)了那句話：辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前。我是個(gè)高傲又自負(fù)的人，當(dāng)時(shí)沒(méi)了解透就放棄了。斗轉(zhuǎn)星移，大千世界，兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，經(jīng)過(guò)參觀培訓(xùn)了解后，我終于選擇加入中國(guó)平安。真正是有緣千里來(lái)相會(huì)埃因此，我會(huì)更加珍惜。
再次是有感。來(lái)到平安一年多了，有些感受，感想。在這500多天里，學(xué)到了不少生活之道，溝通藝術(shù)，談判技巧等等?？吹接腥俗龅蔑L(fēng)生水起，有人做得一愁莫展;看著每天有新面孔的涌入，也有同學(xué)的黯然離別。但是，無(wú)論是暫時(shí)的離去者還是依然奮斗不息的人，都會(huì)無(wú)悔在平安的歲月，都會(huì)由衷的感激平安一系列的培訓(xùn)，無(wú)數(shù)的競(jìng)賽活動(dòng)等。讓我們既
有錢(qián)又有閑，讓榮耀常伴身邊;讓自己的潛能得到一次又一次的飛躍;讓自己的心靈不斷凈化。在平安，我自豪，我驕傲。
第2篇：一季度保險(xiǎn)公司工作范文
5月16日，保監(jiān)會(huì)《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》（下稱(chēng)“《通知》”），《通知》規(guī)定，保險(xiǎn)公司的兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)產(chǎn)品5年內(nèi)不得返還；不得以附加險(xiǎn)形式設(shè)計(jì)萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品或投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品；首次生存保險(xiǎn)金給付應(yīng)在保單生效滿5年之后，且每年給付或部分領(lǐng)取比例不得超過(guò)已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%。此舉進(jìn)一步表明保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)保險(xiǎn)產(chǎn)品回歸本源，落實(shí)“保險(xiǎn)姓保”的決心。
《通知》還鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司重點(diǎn)開(kāi)發(fā)定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品，對(duì)有可能引發(fā)市場(chǎng)亂象的潛在理財(cái)型產(chǎn)品進(jìn)行了大力整治，整治涉及兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)等多款保險(xiǎn)產(chǎn)品。
其中，兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)產(chǎn)品5年內(nèi)不得返還，以及保險(xiǎn)公司不得以附加險(xiǎn)形式設(shè)計(jì)萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品或投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品等條款在業(yè)內(nèi)引起軒然大波。此次，保監(jiān)會(huì)的重拳出擊將對(duì)人身險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生一定的沖擊。
根據(jù)測(cè)算，中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)2016年前五大主銷(xiāo)產(chǎn)品受影響的保費(fèi)比例分別為12.59%、15.55%、0.25%、6.14%，短期來(lái)看，上市險(xiǎn)企保費(fèi)規(guī)模會(huì)受到一定的影響，長(zhǎng)期來(lái)看，監(jiān)管新規(guī)將加速保險(xiǎn)業(yè)回歸保障。
《通知》叫?！耙暂o促主”的產(chǎn)品，將會(huì)影響中小險(xiǎn)企的保費(fèi)收入。此前，作為險(xiǎn)企常見(jiàn)的營(yíng)銷(xiāo)手段，萬(wàn)能險(xiǎn)經(jīng)常作為附加險(xiǎn)進(jìn)行銷(xiāo)售，“以輔促主”即主險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)，附加險(xiǎn)提供資產(chǎn)保值增值功能?！锻ㄖ芬?guī)定“保險(xiǎn)公司不得以附加險(xiǎn)形式設(shè)計(jì)萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品或投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品”，險(xiǎn)企不能再使用上述形式營(yíng)銷(xiāo)主險(xiǎn)，產(chǎn)品吸引力將會(huì)下降，險(xiǎn)企保費(fèi)收入可能下滑，尤其是主打理財(cái)型產(chǎn)品的中小險(xiǎn)企。不過(guò)，由于理財(cái)型產(chǎn)品的新業(yè)務(wù)價(jià)值率遠(yuǎn)低于保障型產(chǎn)品，該政策對(duì)險(xiǎn)企的新業(yè)務(wù)價(jià)值影響不大。
此外，新規(guī)還推遲生存金首次給付的時(shí)間，這一點(diǎn)實(shí)際影響不大。目前，出于營(yíng)銷(xiāo)的目的，一些保險(xiǎn)公司兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品、年金保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)都是速返型產(chǎn)品，3年內(nèi)甚至首年即給付生存金。本次《通知》規(guī)定首次給付時(shí)間至少在5年之后，且每年給付或部分領(lǐng)取比例不得超過(guò)已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%，這會(huì)導(dǎo)致上述產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整，但是，由于實(shí)際上客戶一般并不會(huì)領(lǐng)取返還的生存金，因此返還期延后的實(shí)際影響很小。
此次《通知》延續(xù)保監(jiān)會(huì)2016年以來(lái)“保險(xiǎn)姓保、回歸保障”的政策導(dǎo)向，主要影響中小險(xiǎn)企的收入，大型險(xiǎn)企反而受益。自2016年多項(xiàng)相關(guān)監(jiān)管政策出臺(tái)以來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)重心出現(xiàn)明顯調(diào)整，險(xiǎn)企普遍提高保障型產(chǎn)品的銷(xiāo)售占比，進(jìn)一步降低萬(wàn)能險(xiǎn)等理財(cái)型產(chǎn)品的銷(xiāo)售占比，這也反映在保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)上。
2017年1月，原保費(fèi)收入在規(guī)模保費(fèi)中的占比達(dá)到89.6%，環(huán)比提升18.8%；保戶投資款新增交費(fèi)（主要為萬(wàn)能險(xiǎn)等產(chǎn)品的收入）占比下降至10.2%，環(huán)比下降16.9%。由此可見(jiàn)，保險(xiǎn)行業(yè)“回歸保障”和保險(xiǎn)公司去杠桿成效初顯。
向好邏輯繼續(xù)演繹
此次監(jiān)管規(guī)定的修改，表明監(jiān)管層延續(xù)保險(xiǎn)回歸保障的精神，鼓勵(lì)行業(yè)發(fā)展長(zhǎng)期業(yè)務(wù)的宗旨，進(jìn)一步細(xì)分保障型產(chǎn)品和理財(cái)型產(chǎn)品的界限。此次新規(guī)對(duì)于一些主要依靠附加萬(wàn)能險(xiǎn)搭配保障主險(xiǎn)產(chǎn)品的公司沖擊較大，但對(duì)于上市險(xiǎn)企的影響偏低。
以太保為例，公司2016年萬(wàn)能險(xiǎn)規(guī)模4200萬(wàn)元，均以附加險(xiǎn)形式銷(xiāo)售，但與總保費(fèi)1373億元的規(guī)模相比占比較小。而平安并不將附加萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模計(jì)入披露保費(fèi)的數(shù)據(jù)中，且對(duì)應(yīng)附加萬(wàn)能險(xiǎn)規(guī)模本身也較少。此次監(jiān)管屬于行業(yè)性監(jiān)管，上市險(xiǎn)企所受的沖擊相對(duì)更低，主要影響以此類(lèi)產(chǎn)品推動(dòng)保費(fèi)增長(zhǎng)的中小保險(xiǎn)公司。
未來(lái)隨著保障型產(chǎn)品的市場(chǎng)份額擴(kuò)大，上市險(xiǎn)企在渠道和O計(jì)產(chǎn)品能力上的優(yōu)勢(shì)將繼續(xù)彰顯。在嚴(yán)監(jiān)管的環(huán)境下，保險(xiǎn)朝陽(yáng)行業(yè)的屬性不變，但強(qiáng)者恒強(qiáng)的格局有望持續(xù)，變相利好上市險(xiǎn)企。
根據(jù)中投證券的調(diào)研，主流險(xiǎn)企目前有一些共識(shí)性的結(jié)論：從保費(fèi)端來(lái)看，對(duì)于轉(zhuǎn)型的急迫性，“償二代”的應(yīng)用逼迫險(xiǎn)企轉(zhuǎn)型，“償二代”下剩余邊際可以直接充作實(shí)際資本。長(zhǎng)期、期交保障型產(chǎn)品剩余邊際遠(yuǎn)高于短期存續(xù)、躉交理財(cái)性質(zhì)的險(xiǎn)種。出于降低成本的目的，險(xiǎn)企亟須向保障型轉(zhuǎn)型。從投資端來(lái)看，監(jiān)管層目前對(duì)投資端的收緊趨勢(shì)對(duì)上市險(xiǎn)企基本沒(méi)有影響，大家普遍認(rèn)為自家投資風(fēng)控合規(guī)，不會(huì)受到監(jiān)管的負(fù)面影響。關(guān)于投資收益率的共識(shí)，2012年、2013年配置的大量債權(quán)工具到期后需要重新配置，那時(shí)的收益率普遍在6%-7%左右，現(xiàn)在重新配置投資收益率肯定有所下降，但是好的方面是目前國(guó)債及非標(biāo)收益率的提升會(huì)在一定程度上緩解險(xiǎn)企的配置壓力。
關(guān)于準(zhǔn)備金折現(xiàn)率這個(gè)問(wèn)題，主流險(xiǎn)企普遍認(rèn)為，如果10年期國(guó)債能夠維持在目前3.8%左右的高位，那么準(zhǔn)備金補(bǔ)提壓力將大為減輕，甚至可能在2017年提前步入準(zhǔn)備金釋放的階段，對(duì)于險(xiǎn)企會(huì)計(jì)利潤(rùn)將會(huì)有較大的提振作用。這一點(diǎn)可能好于市場(chǎng)預(yù)期，之前預(yù)計(jì)是在 2018年才有可能出現(xiàn)準(zhǔn)備金拐點(diǎn)，現(xiàn)在國(guó)債收益率的提升加速了這一過(guò)程。
如何評(píng)判險(xiǎn)企向保障型轉(zhuǎn)型的程度，我們可以用險(xiǎn)企銀保渠道在新單保費(fèi)中的占比變化來(lái)衡量，如果這一指標(biāo)為負(fù)，也就是銀保渠道占比下降幅度大，說(shuō)明轉(zhuǎn)型比較堅(jiān)決。2016年， 國(guó)壽、平安、太保、新華的占比分別為42%、9%、18%、55%，平安以9%的低水平可稱(chēng)為行業(yè)內(nèi)最早完成保障轉(zhuǎn)型的標(biāo)桿。而國(guó)壽和新華的占比為42%和55%，仍較為倚賴(lài)銀保渠道。
從同比來(lái)看，國(guó)壽、平安、太保、新華的變動(dòng)幅度分別為-1.2%、28.5%、7.5%、-26.5%。其中，國(guó)壽和新華為負(fù)，且新華銀保渠道降幅較大，26.5%的降幅顯示壯士斷腕的決心。這也是為何2017年一季度新華保費(fèi)增長(zhǎng)為-20%，，成為4家險(xiǎn)企中唯一負(fù)增長(zhǎng)的公司。但是好的方面則是預(yù)計(jì)新華在2017年年底可能實(shí)現(xiàn)保費(fèi)的正增長(zhǎng)，屆時(shí)，轉(zhuǎn)型效果顯現(xiàn)，個(gè)險(xiǎn)的保費(fèi)彌補(bǔ)了銀保渠道的缺口后，內(nèi)含價(jià)值將會(huì)取得很可觀的增速。
即使在當(dāng)前時(shí)點(diǎn)，保險(xiǎn)股趨勢(shì)性機(jī)會(huì)仍然存在，我們可以從長(zhǎng)期、中期兩個(gè)視角審視目前保險(xiǎn)股的邏輯：長(zhǎng)期視角的核心是壽險(xiǎn)利源中死費(fèi)差占比逐漸提升，利差占比逐步下降之下，保險(xiǎn)公司將更接近于永續(xù)成長(zhǎng)型類(lèi)消費(fèi)公司（銷(xiāo)售保單），而不再簡(jiǎn)單把保險(xiǎn)公司看做是銷(xiāo)售保單的資產(chǎn)管理公司，從而受周期（利率、投資環(huán)境）影響減小，可以給高估值；另外，中期邏輯的核心是利率提升之下保險(xiǎn)公司利差改善。
2017年1-3月，保險(xiǎn)行業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.59萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)32%，相比2016年同期 42%的增速有所放緩。2017年3月，原保費(fèi)收入3964億元，同比增長(zhǎng)36%。再看4家上市險(xiǎn)企2017年一季度的保費(fèi)情況，平安實(shí)現(xiàn)總計(jì)2110億元保費(fèi)收入，同比增長(zhǎng)35.8%；國(guó)壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2462億元，同比增加22.09%；新華實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入總計(jì)372.51億元，同比下降20.02%；太保實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入總計(jì)1011.93億元，同比增加29.50%。在監(jiān)管的推動(dòng)下，當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)的價(jià)值回歸是必然趨勢(shì)。
從一季度保費(fèi)收入的細(xì)分項(xiàng)目來(lái)看，人身險(xiǎn)貢獻(xiàn)最大，傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.16萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)37.5%；健康險(xiǎn)1599.82億元，同比增長(zhǎng)36.9%；保戶投資款（主要為萬(wàn)能險(xiǎn)）2313.43億元，同比減少61.2%，收入占比下降至14.6%（2016年同期為49.8%）；投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)82.62億元，同比減少72.7%。
保險(xiǎn)公司向好邏輯繼續(xù)演繹并逐漸體現(xiàn)在定期報(bào)告的數(shù)據(jù)中，保險(xiǎn)股中長(zhǎng)期價(jià)值增長(zhǎng)趨勢(shì)凸現(xiàn)。一季報(bào)中，除了壽險(xiǎn)保費(fèi)收入保持高增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型效果也繼續(xù)顯現(xiàn)，預(yù)計(jì)內(nèi)含價(jià)值（NBV）增速仍將繼續(xù)保持高增長(zhǎng)。新華（以下順序同）一季度，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入增速分別達(dá)37.1%、22.1%、43.1%、-20.0%，除新A主動(dòng)壓縮銀保渠道首年躉交保費(fèi)（同比減少99.8%）使保費(fèi)增速為負(fù)之外，平安、國(guó)壽、太保壽險(xiǎn)保費(fèi)收入均保持高速增長(zhǎng)；保費(fèi)結(jié)構(gòu)的改善則體現(xiàn)在個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)、期交尤其是長(zhǎng)期期交保費(fèi)占比的進(jìn)一步提升，國(guó)壽首年期交、10年期及以上首年期交占新單保費(fèi)的比例提升至45.2%、16.8%。
上市險(xiǎn)企優(yōu)勢(shì)加大
眾所周知，不同國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同階段，保險(xiǎn)行業(yè)的具體發(fā)展情況不盡相同，尤其是保險(xiǎn)公司的“三差”會(huì)有不同的結(jié)構(gòu)。中國(guó)上市險(xiǎn)企目前基本上是利差占主導(dǎo)地位，由于保單負(fù)債成本為剛性，更高的投資收益率意味著更高的利差。上市保險(xiǎn)公司超過(guò)70%的投資基本上都是固收類(lèi)投資。2017年，隨著債券收益率的上行，保險(xiǎn)公司投資收益穩(wěn)中有升，一季度總投資收益同比增長(zhǎng)在20%以上。
保費(fèi)增速超預(yù)期，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化，大型險(xiǎn)企優(yōu)勢(shì)加大。A股上市的保險(xiǎn)公司基本都是壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司或者是壽險(xiǎn)主導(dǎo)型的保險(xiǎn)公司。財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入占比小，且壽險(xiǎn)保費(fèi)增速遠(yuǎn)高于財(cái)險(xiǎn)，因此，壽險(xiǎn)保費(fèi)的增長(zhǎng)為評(píng)估保險(xiǎn)公司保費(fèi)增長(zhǎng)的主要方面。2017年，上市險(xiǎn)企保費(fèi)增速遠(yuǎn)高于預(yù)期，在監(jiān)管大力推進(jìn)加快人身險(xiǎn)和健康險(xiǎn)發(fā)展的情況下，預(yù)計(jì)2017年的保費(fèi)增速會(huì)有更大的突破。
在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面，個(gè)險(xiǎn)期交的占比不斷提高。2017年，上市險(xiǎn)企將產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)或者保持不變，從而使其負(fù)債成本降低。監(jiān)管降低溢價(jià)上限和商車(chē)費(fèi)改持續(xù)推進(jìn)，將大力限制中小險(xiǎn)企的發(fā)展空間，而上市險(xiǎn)企的優(yōu)勢(shì)將逐漸加大。
評(píng)估利率下降速度減緩，利潤(rùn)釋放加速。另一個(gè)利好因素則是，準(zhǔn)備金評(píng)估折現(xiàn)率新規(guī)使得險(xiǎn)企利潤(rùn)釋放前期變緩但后期加速。國(guó)債750日移動(dòng)平均收益率在2017年將繼續(xù)下降但降幅變緩，甚至在2017年年底或2018年年初出現(xiàn)向上的拐點(diǎn)。隨著2017年險(xiǎn)企利潤(rùn)釋放的負(fù)面影響在減弱，利潤(rùn)釋放的顯著增長(zhǎng)正漸行漸近。
4月，主要上市公司個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)增長(zhǎng)趨勢(shì)不變，新業(yè)務(wù)價(jià)值（NBV）仍保持強(qiáng)勢(shì)增長(zhǎng)。根據(jù)招商證券的測(cè)算，保險(xiǎn)行業(yè)4月整體增長(zhǎng)趨勢(shì)延續(xù)不變，強(qiáng)勢(shì)公司依然強(qiáng)勢(shì)。在個(gè)險(xiǎn)期交新單方面，前4個(gè)月，預(yù)計(jì)平安、太平、太保、新華、國(guó)壽的新單保費(fèi)同比增速分別為70%、70%、50%、45%、25%；在銀保期交新單方面，前4個(gè)月，預(yù)計(jì)平安、太平、新華、國(guó)壽的期交新單保費(fèi)同比增速分別為120%、100%、50%、40%?？傮w來(lái)看，新單保費(fèi)快速增長(zhǎng)的主要原因是各保險(xiǎn)公司人數(shù)較2016年同期有較大的增長(zhǎng)，以及保障型產(chǎn)品越來(lái)越受市場(chǎng)的歡迎。
分公司來(lái)看，平安、太保和太平的保費(fèi)增速依然領(lǐng)先；新華轉(zhuǎn)型效果顯著，已經(jīng)完全甩掉了銀保躉交的包袱，且個(gè)險(xiǎn)期交新單每個(gè)月都保持了高速穩(wěn)健的增長(zhǎng)；國(guó)壽新單結(jié)構(gòu)有所改善，但由于基數(shù)原因，整體增速慢于同業(yè)。根據(jù)估算，前4個(gè)月，平安、太平、太保、新華、國(guó)壽的簡(jiǎn)單計(jì)算的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)（APE，期交新單+躉交新單/10）同比增速分別為70%、70%、50%、25%、22%。由于太保、新華和國(guó)壽的新業(yè)務(wù)邊際有顯著改善，推動(dòng)前4個(gè)月的NBV增速超過(guò)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的增速。需要特別指出的是，新單期限進(jìn)一步拉長(zhǎng)和健康險(xiǎn)占比進(jìn)一步提升，新華保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)利潤(rùn)率提升和NBV的增長(zhǎng)或?qū)⒊A(yù)期。
在管理層強(qiáng)力去杠桿的背景下，近期A股出現(xiàn)了顯著的回調(diào)，導(dǎo)致投資者擔(dān)心保險(xiǎn)公司投資收益率或低于預(yù)期。其實(shí)，投資者不必過(guò)分擔(dān)心市場(chǎng)調(diào)整這一問(wèn)題，A股回調(diào)對(duì)上市保險(xiǎn)公司2017年EV的影響相對(duì)有限，根據(jù)招商證券的測(cè)算，A股回調(diào)10%，對(duì)太保、國(guó)壽、平安、新華、太平的EV的影響分別為-0.7%、-1.2%、-1.5%、-2.3%、-2.3%。
更為關(guān)鍵的是，壽險(xiǎn)行業(yè)正在增加其業(yè)務(wù)中的非利差部分，未來(lái)將逐步改善其盈利結(jié)構(gòu)，越來(lái)越多的投資者會(huì)將其作為價(jià)值改善型板塊來(lái)看待，而不僅僅是把其作為貝塔類(lèi)股票來(lái)對(duì)待。在固定收益方面，近期，在金融去杠桿的背景下，中國(guó)10年期國(guó)債收益率反彈至3.8%左右，較3月底上升30BP左右，這將利好壽險(xiǎn)公司的資產(chǎn)再配置，也對(duì)壽險(xiǎn)公司的估值有正向支持。
EV和NBV雙增長(zhǎng)
2017年年初至一季度末，上市險(xiǎn)企合計(jì)實(shí)現(xiàn)已賺保費(fèi)5687.54億元，同比增長(zhǎng)23.16%（2016年同比增速為23.48%），實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)333.39億元，同比增長(zhǎng)9.6%（2016年同期增速為-26.05%）。已賺保費(fèi)增速與2016年同期基本持平，險(xiǎn)企凈利潤(rùn)表現(xiàn)改善跡象明顯，這主要得益于長(zhǎng)端利率的穩(wěn)步抬升，及二級(jí)市場(chǎng)企穩(wěn)回暖，上市險(xiǎn)企合計(jì)實(shí)現(xiàn)投資收益（公允價(jià)值變動(dòng)+投資收益）為778.66億元，同比增長(zhǎng)22.62%，提振險(xiǎn)企的凈利表現(xiàn)。
由于保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管堅(jiān)持“保險(xiǎn)姓保、監(jiān)管姓監(jiān)”的原則，導(dǎo)致行業(yè)加速回歸保障，新興險(xiǎn)企“資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)負(fù)債”的模式面臨挑戰(zhàn)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境趨緩，產(chǎn)品負(fù)債端成本下滑明顯。具體來(lái)看，2016年年初至一季度末，壽險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入5157.16億元，同比增長(zhǎng)25.05%（2016年同期增速為25.57%）；產(chǎn)險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入799.34億元，同比增長(zhǎng)15.25%（2016年同期增速為4.71%）。國(guó)壽、平安、太保、新華產(chǎn)壽險(xiǎn)累計(jì)原保費(fèi)收入同比增速分別為22.1%、35.8%、29.5%和-20.0%（2016年同期增速為31.4%、22.4%、25.5%和-10.4%）。平安合計(jì)保費(fèi)增速創(chuàng)出近年來(lái)新高，新華堅(jiān)持轉(zhuǎn)型降幅略有收窄，太保同比增速提升近4個(gè)百分點(diǎn)。
總體來(lái)看，債券到期收益率震蕩向上，長(zhǎng)期利率穩(wěn)步抬升，負(fù)債端成本加速下滑，壽險(xiǎn)公司因持續(xù)低利率環(huán)境下面臨的“資產(chǎn)荒”和利差損繼續(xù)得到改善。當(dāng)前10年期國(guó)債到期收益率為3.56%，較年初上漲55BP，創(chuàng)出年內(nèi)新高。雖然收益率上升侵蝕以公允價(jià)值計(jì)量的存量債券投資收益，但保險(xiǎn)公司所持債券大部分為以攤余成本計(jì)量的持有至到期投資，到期收益率上升將穩(wěn)步改善新券及再投資收益，2014年下半年以來(lái)，困擾壽險(xiǎn)公司的“長(zhǎng)期穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)荒”或?qū)⒌玫街鸩礁纳啤６?，到期收益率的上升將進(jìn)一步降低對(duì)險(xiǎn)企EV中投資收益假設(shè)的壓力，提升了市場(chǎng)對(duì)EV的可信度。2017年一季度，國(guó)壽、新華的總投資收益率分別為4.53%和4.5%，^2016年同期略有改善，預(yù)計(jì)上市險(xiǎn)企投資收益率將提升至5%，對(duì)營(yíng)收及凈利潤(rùn)的貢獻(xiàn)將有明顯改善。
隨著行業(yè)發(fā)展方向逐漸回歸保障，資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)負(fù)債的模式將面臨較大的挑戰(zhàn)。截至2017年3月末，人身險(xiǎn)公司規(guī)模保費(fèi)（原保費(fèi)+保戶投資款+獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)）同比微降1.79%，但原保費(fèi)收入同比增速依舊保持37.24%的增速。產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入2402.13億元，同比增長(zhǎng)11.50%。在行業(yè)監(jiān)管強(qiáng)調(diào)“保險(xiǎn)姓?！钡谋尘跋?，過(guò)去依靠萬(wàn)能險(xiǎn)等中短期理財(cái)產(chǎn)品搶占市場(chǎng)份額的險(xiǎn)企紛紛加速業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，如前海人壽、安邦人壽、和諧健康、弘康人壽保戶投資款和獨(dú)立賬戶本年新增交費(fèi)下滑近九成。
雖然上市險(xiǎn)企國(guó)壽（-30.44%）、平安（+17.24%）、太保（-3.37%）和新華（+30.46%）同比增速也有下滑，但基于自身業(yè)務(wù)久期較長(zhǎng)和品質(zhì)較好，市場(chǎng)份額有所提升。壽險(xiǎn)行業(yè)原保費(fèi)收入占比由2016年3月末的60.6%迅速上升至2017年3月末的84.7%，監(jiān)管成效立竿見(jiàn)影。
東北證券認(rèn)為，無(wú)論是規(guī)范險(xiǎn)資運(yùn)用、下調(diào)萬(wàn)能保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率抑或是控制中短存續(xù)期產(chǎn)品總量，這對(duì)擁有優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和較強(qiáng)渠道優(yōu)勢(shì)的上市險(xiǎn)企構(gòu)成利好。一方面，營(yíng)造了更加健康、注重保險(xiǎn)保障的市場(chǎng)環(huán)境，助推行業(yè)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)；另一方面，減輕行業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)給優(yōu)質(zhì)上市險(xiǎn)企帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)壓力，預(yù)計(jì)上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保費(fèi)增速維持在15%左右，優(yōu)質(zhì)險(xiǎn)企將進(jìn)一步享受渠道和負(fù)債端的成本優(yōu)勢(shì)。
2017年一季度，國(guó)壽首年期交保費(fèi)達(dá)603.14億元，同比增長(zhǎng)17.4%；平安壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)個(gè)人業(yè)務(wù)新單收入同比增長(zhǎng)49.07%，續(xù)期業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)36.80%，個(gè)人業(yè)務(wù)收入占比提升1個(gè)百分點(diǎn)至96.37%；太保人渠道新單期交保費(fèi)272.41億元，同比增加67.3%，同比提升3.2個(gè)百分點(diǎn)至40.27%；新華銀保渠道保費(fèi)收入74.87億元，同比收縮近七成，個(gè)險(xiǎn)渠道期交保費(fèi)同比增加46.86%至91.73億元，續(xù)期保費(fèi)收入同比增加24.27%至191.81億元。新華繼續(xù)堅(jiān)持“優(yōu)化保費(fèi)結(jié)構(gòu)，減躉交增期交”的轉(zhuǎn)型升級(jí)，根據(jù)其發(fā)展規(guī)劃，2016-2017年為轉(zhuǎn)型期，公司重點(diǎn)工作是調(diào)結(jié)構(gòu)，夯基礎(chǔ)；2018-2020年為發(fā)展期，期交保費(fèi)帶動(dòng)續(xù)期保費(fèi)增長(zhǎng)的價(jià)值增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)逐步確立。
隨著“償二代”的落地，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化一方面降低了對(duì)資本金的占用；另一方面提升了對(duì)新業(yè)務(wù)價(jià)值的貢獻(xiàn)。平安、國(guó)壽、太保和新華2016年壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增速分別為32%、56%、56%和29%，預(yù)計(jì)2017年上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值將繼續(xù)保持25%以上的增速，業(yè)務(wù)品質(zhì)再上新臺(tái)階。
從饞涎角度來(lái)看，新車(chē)銷(xiāo)量增速抬頭，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速略超預(yù)期。據(jù)Wind統(tǒng)計(jì)，2017年3月實(shí)現(xiàn)汽車(chē)銷(xiāo)售量254.29萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)3.98%；預(yù)計(jì)2017年累計(jì)實(shí)現(xiàn)汽車(chē)銷(xiāo)量700.20萬(wàn)輛，同比增加7.02%，略超市場(chǎng)預(yù)期。隨著商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改的全面推進(jìn)，或?qū)⑦M(jìn)一步提升行業(yè)的集中度，但在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下，保單獲取成本仍將維持在高位，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合成本率2017年或?qū)㈦y以出現(xiàn)明顯改善現(xiàn)象。
第3篇：一季度保險(xiǎn)公司工作范文
保險(xiǎn)業(yè)上半年成績(jī)單出爐。總體看，在保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)的同時(shí)，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，服務(wù)社會(huì)能力增強(qiáng)。
總體保持快速發(fā)展
從保費(fèi)規(guī)模來(lái)看，2016年上半年，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入18812.82億元，同比增長(zhǎng)37.29%，增幅較上年同期上升18.02個(gè)百分點(diǎn)。其中，產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)分別同比增長(zhǎng)7.07%和45.02%。
上半年，賠付支出平穩(wěn)增長(zhǎng)。其中，保險(xiǎn)公司賠付支出累計(jì)5262.37億元，同比增長(zhǎng)25.17%，增幅較去年同期上升6.13個(gè)百分點(diǎn)。統(tǒng)計(jì)顯示，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款支出2165.55億元，同比增長(zhǎng)18.06%，增幅較去年同期上升10.99個(gè)百分點(diǎn)。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)給付2574.27億元，同比增長(zhǎng)30.53%，增幅較去年同期下降0.81個(gè)百分點(diǎn)；健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款和給付437.56億元，同比增長(zhǎng)32.33%；意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款84.99億元，同比增長(zhǎng)26.92%。從賠付支出看，保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)社會(huì)能力越來(lái)越強(qiáng)。
值得注意的是，外資市場(chǎng)份額有所增加。上半年，中資保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入17853.69億元，市場(chǎng)份額94.90%；外資保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入959.12億元，市場(chǎng)份額5.10%，比去年同期增加0.72個(gè)百分點(diǎn)。
“外資市場(chǎng)方面，產(chǎn)險(xiǎn)基本持平，壽險(xiǎn)小幅增長(zhǎng)，還是跟普通壽險(xiǎn)增長(zhǎng)有一定關(guān)系。從經(jīng)營(yíng)策略來(lái)看，外資產(chǎn)險(xiǎn)公司除了有一小部分以車(chē)險(xiǎn)為主，很多集中在責(zé)任險(xiǎn)、非車(chē)險(xiǎn)等方面；外資壽險(xiǎn)公司多以保障型業(yè)務(wù)為主，突出保險(xiǎn)保障的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。”中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息部統(tǒng)計(jì)管理處調(diào)研員、副處長(zhǎng)段海洲說(shuō)。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化
近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度不斷加強(qiáng)，優(yōu)化效果在今年上半年得到了集中體現(xiàn)。具體來(lái)看，一是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速放緩，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4301.97億元，同比增長(zhǎng)7.07%，增幅同比下降3.83個(gè)百分點(diǎn)；二是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入11761.02億元，同比增長(zhǎng)45.02%，增幅同比上升23.75個(gè)百分點(diǎn)。其中，新單業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)69.55%，增幅同比上升32.87個(gè)百分點(diǎn)；三是普通壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)大幅增長(zhǎng)，分別實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入7504.41億元和2359.33億元，同比分別增長(zhǎng)79.45%和89.37%。
“上半年壽險(xiǎn)呈現(xiàn)高速發(fā)展態(tài)勢(shì)，一方面是由于普通壽險(xiǎn)起到了比較大的拉動(dòng)作用；另一方面則是健康險(xiǎn)的助推作用?！倍魏Ｖ薇硎?，去年國(guó)家啟動(dòng)了商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅優(yōu)惠試點(diǎn)工作，并出臺(tái)了一系列利好政策，按照“成熟一家，公布一家”的原則，保監(jiān)會(huì)日前已“放行”第三批經(jīng)營(yíng)個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司。
2013年8月至2015年9月，我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)先后完成了“普通型、萬(wàn)能型、分紅型”三步走的改革路徑，全面實(shí)現(xiàn)了人身險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革，放開(kāi)了已持續(xù)執(zhí)行14年的2.5%的利率上限限制，增強(qiáng)了企業(yè)自主創(chuàng)新能力，使不同市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)能力的差距顯性化，推動(dòng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)步入快速發(fā)展軌道。
首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱表示，放開(kāi)普通型人身險(xiǎn)費(fèi)率，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自己的盈利水平和經(jīng)營(yíng)水平提高利率，降低保費(fèi)，提高被保險(xiǎn)人的保障水平，對(duì)消費(fèi)者也是重大利好。
經(jīng)營(yíng)效益還將承壓
經(jīng)營(yíng)效益是保險(xiǎn)業(yè)成績(jī)單上較受關(guān)注的部分。上半年，保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額1055.86億元，同比減少1241.99億元，下降54.05%，降幅較一季度收窄1.24個(gè)百分點(diǎn)。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額336.57億元，同比減少259.07億元，下降43.49%；壽險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額541.84億元，同比減少1033.29億元，下降65.60%。上半年，利率下行疊加股市低迷，資金運(yùn)用面臨復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境。保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額125629.30億元，較年初增長(zhǎng)12.37%。實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)用收益2944.82億元，同比減少2160.30億元，下降42.32%。資金運(yùn)用收益率2.47%，同比下降2.69個(gè)百分點(diǎn)。
第4篇：一季度保險(xiǎn)公司工作范文
關(guān)鍵詞 巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)， 再保險(xiǎn)， 巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化.
一、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化的產(chǎn)生
保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)結(jié)合的問(wèn)題，希望通過(guò)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化或者保險(xiǎn)衍生品將保險(xiǎn)業(yè)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至具有龐大融資能力的資本市場(chǎng)，解決保險(xiǎn)市場(chǎng)的融資瓶頸從而進(jìn)一步解決保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給短缺問(wèn)題。然而，在當(dāng)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)背景下他們的觀點(diǎn)并沒(méi)有引起廣泛的關(guān)注。大約經(jīng)歷了20年的時(shí)間之后，隨著保險(xiǎn)意識(shí)的增加以及巨災(zāi)的頻發(fā)，人們對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化這一觀點(diǎn)開(kāi)始有了新的研究。
二、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化與再保險(xiǎn)
再保險(xiǎn)也稱(chēng)分保，是保險(xiǎn)人將所承保的危險(xiǎn)責(zé)任的部分或全部向其他保險(xiǎn)人再投保的行為。再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上通行的業(yè)務(wù)。它可以使保險(xiǎn)人避免危險(xiǎn)過(guò)于集中，不致因一次巨大事故的發(fā)生而無(wú)法履行支付賠款的義務(wù)，對(duì)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)起到了穩(wěn)定作用。
三、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化產(chǎn)品介紹
1、巨災(zāi)債券
（1）. 巨災(zāi)債券的概念
巨災(zāi)債券是指發(fā)行人對(duì)所承擔(dān)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)保單進(jìn)行設(shè)計(jì)與信用升級(jí)等證券化處理后，以債券的形式在資本市場(chǎng)上出售，為預(yù)防颶風(fēng)、地震等巨災(zāi)的發(fā)生籌集資金。是目前資本市場(chǎng)上交易量最大，最為活躍的一種保險(xiǎn)債券，是一種類(lèi)似于公司債券或政府債券的高收益?zhèn)?/p>
（2）. 巨災(zāi)債券的運(yùn)作方式
同樣是風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移操作，但是巨災(zāi)債券的發(fā)行不像保險(xiǎn)產(chǎn)品那樣由保險(xiǎn)公司或再保險(xiǎn)公司來(lái)設(shè)計(jì)完成，其發(fā)行過(guò)程更為復(fù)雜，涉及的主體更多。通常情況下巨災(zāi)債券的發(fā)行不是由保險(xiǎn)公司或再保險(xiǎn)公司自行獨(dú)立完成的，保險(xiǎn)公司或再保險(xiǎn)公司一般不直接向資本市場(chǎng)發(fā)行債券而是由保險(xiǎn)公司設(shè)立一個(gè)特殊的金融中介機(jī)構(gòu)，一般稱(chēng)之為“特殊目的機(jī)構(gòu)SPV（Special Purpose Vehicle）”，并透過(guò)該機(jī)構(gòu)來(lái)發(fā)行債券。該機(jī)構(gòu)類(lèi)似于一家自保公司，然后由它向母公司出具傳統(tǒng)的再保險(xiǎn)合同。
（3）. 巨災(zāi)債券的缺點(diǎn)
這種巨災(zāi)債券的證券化結(jié)構(gòu)具有一定的缺點(diǎn)：
1) 交易成本較高。由于債券交易涉及投行、信托機(jī)構(gòu)、精算與定價(jià)等容易造成交易成本偏高。
2) 保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn)。由于巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)透過(guò)資本市場(chǎng)轉(zhuǎn)嫁到投資人，保險(xiǎn)人可能會(huì)夸大損失情況以減少本金和利息的支付，造成投資者的負(fù)擔(dān)。
3) 套利空間小，流動(dòng)性不高。巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)與金融市場(chǎng)的變量無(wú)關(guān)，投資者對(duì)損失分擔(dān)無(wú)法完全控制或者施加重大影響，便會(huì)影響投資者的積極性，套利空間小。 巨災(zāi)期貨
1992年，芝加哥期貨交易所(Chicago Board of Trade :CBOT)開(kāi)始交易巨災(zāi)期貨合同。這種巨災(zāi)期貨是以季度為周期進(jìn)行交易的，合同月份有3月、6月、9月、12月。某一季度的合同是基于在指定季度內(nèi)發(fā)生的且到下一季度末為止已向有關(guān)保險(xiǎn)公司報(bào)告的損失，同時(shí)在合同中已指明承保的地區(qū)以及對(duì)哪類(lèi)巨災(zāi)提供保障。 巨災(zāi)期權(quán)
期權(quán)是指一方授予另一方在某個(gè)確定的時(shí)期內(nèi)以某一確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或出售某種給定資產(chǎn)的權(quán)利。獲得這種權(quán)利的人，也就是是期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者，他必須為獲得這種權(quán)利付出代價(jià)——即向出售這種權(quán)利的人繳納期權(quán)費(fèi)；出售這種權(quán)利的人，是期權(quán)的立權(quán)人。巨災(zāi)互換
互換是指兩種不同金融工具間一系列現(xiàn)金流的交換。巨災(zāi)互換是保險(xiǎn)人與交易對(duì)方之間的互換行為，其將一系列固定的、事先確定的付款與浮動(dòng)付款相交換，但不交換本金。巨災(zāi)互換產(chǎn)品于1996年10月由美國(guó)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)交易所推出，其參與者比巨災(zāi)債券市場(chǎng)的參與者要少一些，主要涉及保險(xiǎn)人，再保險(xiǎn)人等巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者。
四、我國(guó)發(fā)展巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化的建議
1. 逐步打破保險(xiǎn)、證券、銀行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的局面。風(fēng)險(xiǎn)證券化的實(shí)施過(guò)程需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)、投資銀行等的通力合作。當(dāng)前分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)監(jiān)管的局面極不利于發(fā)展巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化產(chǎn)品。 建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化的制度保障體系。在發(fā)展巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化的每一個(gè)過(guò)程中都要有相應(yīng)的甚至專(zhuān)門(mén)的法律條款予以保證，其所涉及的多個(gè)市場(chǎng)主體之間的權(quán)利和義務(wù)的確定也必須以相應(yīng)的法律法規(guī)為標(biāo)準(zhǔn)。 應(yīng)由保監(jiān)會(huì)或其他指定機(jī)構(gòu)編制巨災(zāi)數(shù)據(jù)庫(kù)。巨災(zāi)數(shù)據(jù)庫(kù)是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)資料，而我國(guó)目前尚沒(méi)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的巨災(zāi)損失指數(shù)，這迫切需要我國(guó)建立一個(gè)類(lèi)似美國(guó)的PCS的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，承擔(dān)起我國(guó)巨災(zāi)損失評(píng)估及指數(shù)編訂工作。 加強(qiáng)信用評(píng)級(jí)。信用評(píng)級(jí)是投資者判斷買(mǎi)賣(mài)債券合適與否的重要參考指標(biāo)。資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化起著至關(guān)重要的作用，他們的評(píng)級(jí)為廣大投資者提供了客觀、公正的風(fēng)險(xiǎn)信息，有助于降低投資活動(dòng)的不確定性，能克服投資人的觀望心理，更好的了解這種新的金融產(chǎn)品，從而作出積極的投資決策，促進(jìn)其規(guī)模發(fā)展。
參考文獻(xiàn)
[1] 趙正堂.《保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)證券化研究》[M].廈門(mén):廈門(mén)大學(xué)出版社，2008.
李勇權(quán).《巨災(zāi)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)證券化研究》[M].北京：中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2005.
第5篇：一季度保險(xiǎn)公司工作范文
截至2017年5月，保險(xiǎn)行業(yè)累計(jì)原保費(fèi)收入20291.80億元，同比增加26%，5月新增保費(fèi)收入2295.47億元，環(huán)比上升8%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原保費(fèi)收入3956.41億元，同比增加11.7%，壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入13717.39億元，同比增加32.7%，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入2240億元，同比增加17.0%，人身險(xiǎn)行業(yè)保戶投資款新增交費(fèi)、投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)累計(jì)原保費(fèi)收入分別為3084.37億元、121.33億元，同比下降59.4%、75.0%。
2017年以來(lái)，尤其是二季度，保險(xiǎn)股在資本市場(chǎng)上備受青睞，股價(jià)表現(xiàn)更是異軍突起。當(dāng)前時(shí)點(diǎn)，在金融監(jiān)管有所緩解、利率仍在高位的條件下，保險(xiǎn)股的趨勢(shì)性行情機(jī)會(huì)仍被市場(chǎng)繼續(xù)看好。目前，上市保險(xiǎn)公司PEV估值約為1.1倍，與保費(fèi)收入和內(nèi)含價(jià)值的高增速相比， 保險(xiǎn)公司PEV估值仍在低位。
我們可以從價(jià)值轉(zhuǎn)型和利差改善兩個(gè)視角審視目前保險(xiǎn)股的投資邏輯，價(jià)值轉(zhuǎn)型邏輯的核心是在壽險(xiǎn)利源中死費(fèi)差的占比逐漸提升、利差占比逐步下降的前提下，保險(xiǎn)公司將更接近于永續(xù)成長(zhǎng)型類(lèi)消費(fèi)公司（銷(xiāo)售保單），而不再簡(jiǎn)單地把保險(xiǎn)公司看做是銷(xiāo)售保單的資產(chǎn)管理公司，從而受周期因素（利率、投資環(huán)境）的影響減小，市場(chǎng)因此可以給出較高的估值。另一方面，利差改善邏輯的核心是在利率提升的背景下，保險(xiǎn)公司受益于新增投資收益率的改善和準(zhǔn)備金計(jì)提壓力的減輕。
單就估值而言，我們可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行關(guān)注：首先，2007-2010年，上市保險(xiǎn)股PEV由最高7倍下降至1倍，后又回到3倍左右，2011年至今，保險(xiǎn)公司PEV估值處于1-2倍之間，大部分時(shí)間為1-1.5倍的水平，由此可見(jiàn)，近年來(lái)，保險(xiǎn)股估值的中樞為1.3倍左右。其次，在價(jià)值轉(zhuǎn)型的行業(yè)大背景下，四大保險(xiǎn)公司死差的占比不斷提升，且逐漸接近國(guó)外優(yōu)秀保險(xiǎn)公司的利源結(jié)構(gòu)，如友邦保險(xiǎn)，其目前在港股交易于1.6-1.7倍PEV，考慮到中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)在港股20%多的折價(jià)，國(guó)壽、新華在港股PEV的估值是友邦一半的水平，未來(lái)仍會(huì)有較大的提升空間。第三，預(yù)計(jì)保險(xiǎn)股2017年EVPS將保持15%-20%增速，目前保險(xiǎn)板塊具備市場(chǎng)估值與自然內(nèi)含價(jià)增值長(zhǎng)雙雙提升的優(yōu)勢(shì)。
上市險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)依舊穩(wěn)健
根據(jù)保監(jiān)會(huì)披露的相關(guān)數(shù)據(jù)，2017年前5個(gè)月，壽險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入累計(jì)15987億元，同比增長(zhǎng)29.95%；產(chǎn)險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入累計(jì)4304億元，同比增長(zhǎng)12.75%。壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入雖然仍保持較快的增長(zhǎng)率，但是自2016年1月以來(lái)同比增速就一直呈現(xiàn)下降趨勢(shì)；產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入同比增速在2017年1月見(jiàn)底以后開(kāi)始逐漸提升，保費(fèi)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的同比增速預(yù)計(jì)仍會(huì)下降，但降幅會(huì)逐漸趨緩，產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入增速同比則有繼續(xù)上升的可能。
在壽險(xiǎn)保費(fèi)同比增速逐漸下降、產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)穩(wěn)步增長(zhǎng)、收入增幅出現(xiàn)分化的情況下，保險(xiǎn)市場(chǎng)的集中度將會(huì)下降，隨著萬(wàn)能險(xiǎn)及投連險(xiǎn)保費(fèi)收入的大幅下降，行業(yè)規(guī)模保費(fèi)則出現(xiàn)了同比略微減少的情形。
在行業(yè)原保費(fèi)收入大幅增長(zhǎng)的背景下，受到監(jiān)管政策的影響，2016年4月，萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)收入開(kāi)始出現(xiàn)斷崖式下跌，萬(wàn)能險(xiǎn)占比也明顯減少。截至2017年5月底，行業(yè)萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為3084.37億元和121.33億元，同比分別下降59.40%和75.04%，行業(yè)規(guī)模保費(fèi)收入為19541億元，同比略減少4.14%。
從2016年起，保監(jiān)會(huì)陸續(xù)頒布了一系列文件，包括《關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《關(guān)于強(qiáng)化人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管工作的通知》等，對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)爆發(fā)式增長(zhǎng)起到了有效的限制作用。監(jiān)管政策的核心是將萬(wàn)能險(xiǎn)長(zhǎng)期化，對(duì)中短存續(xù)期產(chǎn)品實(shí)施更加嚴(yán)格的總量控制，并通過(guò)提高短線扣費(fèi)以及對(duì)于一年期萬(wàn)能險(xiǎn)的嚴(yán)格限制等方法來(lái)形成對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)嚴(yán)格監(jiān)管的態(tài)勢(shì)，預(yù)計(jì)未來(lái)萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)收入仍然會(huì)得到有效的控制。
2017年5月，保監(jiān)會(huì)再次發(fā)文規(guī)定未來(lái)保險(xiǎn)公司不得以附加險(xiǎn)形式設(shè)計(jì)萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品或投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，并要求各保險(xiǎn)公司在2017年10月前完成自查和整改，預(yù)計(jì)萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)收入還將受到持續(xù)的影響，未來(lái)的規(guī)模會(huì)繼續(xù)收窄。
近年來(lái)，隨著保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的逐漸加劇，市場(chǎng)集中度有所下降，大型保險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額有下降的趨勢(shì)。原保費(fèi)收入排名前十的壽險(xiǎn)公司市占率整體有所下降，而規(guī)模保費(fèi)集中度自2016年年初以來(lái)有所上升，主要原因?yàn)槿f(wàn)能險(xiǎn)銷(xiāo)售占比較多的中等規(guī)模壽險(xiǎn)公司在政策監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下所受的負(fù)面影響較大。另一方面，一直以來(lái)，財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入市占率的變化較小，近期雖然也出現(xiàn)下降的趨勢(shì)，可能與中小財(cái)險(xiǎn)公司積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、關(guān)注細(xì)分領(lǐng)域以及非車(chē)險(xiǎn)等險(xiǎn)種的快速發(fā)展有關(guān)。
雖然從行業(yè)整體情況來(lái)看，在嚴(yán)厲監(jiān)管政策的影響下，萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)保費(fèi)收入大幅下滑，由此導(dǎo)致2017年以來(lái)行業(yè)規(guī)模保費(fèi)出現(xiàn)了一定的下降，但是因大多數(shù)上市險(xiǎn)企整體保費(fèi)結(jié)構(gòu)較好，所受的影響較小，尤其是太保壽險(xiǎn)，因其萬(wàn)能險(xiǎn)占比較低，受政策的影響十分有限；而新華保險(xiǎn)主要由于渠道及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型等原因，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入下降明顯。平安證券預(yù)計(jì)，國(guó)壽股份、太保壽和新華保險(xiǎn)2017年上半年原保費(fèi)收入分別同比增長(zhǎng)18.5%、34%和-15%左右，上市險(xiǎn)企保費(fèi)收入有一定的分化。
截至2017年5月，保險(xiǎn)行業(yè)資金運(yùn)用余額為14.24萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)了2.64%，其中，銀行存款、債券、股基和其他占比分別為16.43%、33.92%、12.75%和36.90%。從整體趨勢(shì)來(lái)看，近年來(lái)，銀行存款配置規(guī)模逐漸減少；債券配置規(guī)模在2016年及以后基本保持穩(wěn)定；權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)配置隨著股市的波動(dòng)而升降，另類(lèi)資產(chǎn)的占比逐漸提升。雖然2017年以來(lái)，市場(chǎng)利率維持上行趨勢(shì)，但險(xiǎn)資收益率的提升尚待時(shí)日，而另類(lèi)投資的配置可以對(duì)沖利率上行帶來(lái)的影響。
近幾年來(lái)，受到整體低利率環(huán)境的影響，行業(yè)固收類(lèi)資產(chǎn)配置的占比出現(xiàn)明顯的下降，而另類(lèi)投資由于其收益率相對(duì)較高、資金體量大、期限長(zhǎng)等優(yōu)勢(shì)獲得了險(xiǎn)資的青睞，占比一直處于增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。但是我們也可以看到，2017年以來(lái)，由于利率短期提升，2017年起險(xiǎn)資債券配置占比也開(kāi)始有所回升，由1月的32.12%上升到5月的33.92%；同時(shí)，固收轉(zhuǎn)另類(lèi)的態(tài)勢(shì)有所趨緩，主要原因?yàn)閭鶛?quán)投資計(jì)劃、信托計(jì)劃等非證券金融產(chǎn)品的收益率掛鉤銀行貸款利率，在目前利率短期上行的背景下，利率上行趨勢(shì)還未傳導(dǎo)至貸款利率領(lǐng)域，因此，另類(lèi)投資目前相對(duì)債券、銀行理財(cái)產(chǎn)品的配置價(jià)值已有所下降。
2016年，保險(xiǎn)行業(yè)資金運(yùn)用收益率為5.66%，中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)的一季度年化收益率為4.53%、4.50%，目前來(lái)看，雖然上市險(xiǎn)企總投資收益率相對(duì)穩(wěn)定，但較2016年的表現(xiàn)恐有下滑。盡管股票市場(chǎng)相對(duì)2016年較為穩(wěn)定，藍(lán)籌行情有利于保險(xiǎn)公司收益率的提高，但是占保險(xiǎn)公司資產(chǎn)配置較多的固定收益類(lèi)和債券收益率有所下降，因此，雖然二季度總投資收益率較一季度將會(huì)有所提升，但恐難超越2016年的水平，預(yù)計(jì)中國(guó)人壽、中國(guó)太保和新華保險(xiǎn)上半年年化總投資收益率分別為4.60%、4.80%和4.75%。
在“償二代”機(jī)制下，承保高價(jià)值率產(chǎn)品、傳統(tǒng)險(xiǎn)、投連險(xiǎn)銷(xiāo)售將相對(duì)提升保險(xiǎn)公司的償付能力，而高預(yù)定利率產(chǎn)品、高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品等激進(jìn)型產(chǎn)品的過(guò)度銷(xiāo)售將顯著降低償付能力。此外，在“償二代”機(jī)制的約束下，償付能力充足率與資產(chǎn)配置高度相關(guān)，激進(jìn)的股票投資將會(huì)降低償付能力。因此，“償二代”對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的影響會(huì)出現(xiàn)較大的分化，規(guī)模大、運(yùn)營(yíng)穩(wěn)健的保險(xiǎn)公司的償付能力會(huì)得以提升，而承保和投資比較激進(jìn)的保險(xiǎn)公司的償付能力在新的償付能力機(jī)制下則面臨較大的沖擊。
具體來(lái)看，上市險(xiǎn)企償付能力穩(wěn)中有進(jìn)，而最近幾年依靠沖規(guī)模的平臺(tái)型保險(xiǎn)公司，如前海人壽、恒大人壽、華夏人壽、生命人壽、安邦保險(xiǎn)等公司的償付能力充足率在“償二代”機(jī)制下都有大幅的下降，基本接近100%的安全線，未來(lái)它們的償付能力情況堪憂。而上市險(xiǎn)企由于長(zhǎng)期以來(lái)較為穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)，它們的償付能力仍然將會(huì)在高位穩(wěn)中有進(jìn)。
保險(xiǎn)需求的消費(fèi)屬性凸顯
最近兩年，在監(jiān)管政策的引導(dǎo)下，傳統(tǒng)保障性險(xiǎn)種成為保險(xiǎn)公司發(fā)展的重點(diǎn)，以健康險(xiǎn)為代表發(fā)展十分迅猛。保險(xiǎn)公司收入結(jié)構(gòu)的變化對(duì)于保險(xiǎn)公司未來(lái)現(xiàn)金流的可持續(xù)增長(zhǎng)具有深遠(yuǎn)的意義。隨著居民可支配收入的不斷提高，在滿足低層次的需求之后，保障性需求必然會(huì)成為居民生活中重要的一環(huán)。健康險(xiǎn)的高速增長(zhǎng)一方面確認(rèn)了居民對(duì)保障產(chǎn)品的高度期望；另一方面也意味著保險(xiǎn)需求已經(jīng)從投資向保障靠攏。健康險(xiǎn)保單的不斷拓展打開(kāi)了新業(yè)務(wù)價(jià)值的提升空間。因此，保險(xiǎn)需求風(fēng)格的轉(zhuǎn)變可以源源不斷地給保險(xiǎn)公司注入新的資產(chǎn)與活力。
7月4日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的若干意見(jiàn)》，部署推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展工作。文件主要提及了創(chuàng)新商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)、促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)健康發(fā)展、推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)以及提升管理服務(wù)水平四點(diǎn)內(nèi)容，并計(jì)劃在2017年年底前啟動(dòng)個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的試點(diǎn)。
中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系主要是參考美國(guó)養(yǎng)老金體系的三支柱模式，美國(guó)養(yǎng)老金體系主要包括第一支柱的聯(lián)邦退休金制度、第二支柱的企業(yè)年金制度（即401K計(jì)劃）和第三支柱的個(gè)人退休儲(chǔ)蓄賬戶（IRA）三部分，三支柱分別占整個(gè)養(yǎng)老金體系的1：6：3。目前，中國(guó)對(duì)應(yīng)于聯(lián)邦退休金制度的是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，第二支柱為企業(yè)年金，第三支柱為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，三者目前的占比約為7：1.5：1.5。
中國(guó)稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的提出由來(lái)已久，從2007年正式提出到計(jì)劃試點(diǎn)但最后無(wú)疾而終，到2014年新“國(guó)十條”、2015年《政府工作報(bào)告》和2016年的“十三五”規(guī)劃綱要都提及了推出稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是此次國(guó)務(wù)院發(fā)文正式將試點(diǎn)計(jì)劃時(shí)間確定為2017年年底以前，市場(chǎng)對(duì)此期望較強(qiáng)。
借鑒美國(guó)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，未來(lái)前景廣闊。稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要是借鑒美國(guó)的IRA計(jì)劃，目前IRA計(jì)劃占整個(gè)美國(guó)養(yǎng)老體系的30%。同時(shí)，占美國(guó)養(yǎng)老金體系90%左右的401K計(jì)劃和IRA計(jì)劃都可以一定程度上享受稅收優(yōu)惠，而目前中國(guó)僅有占養(yǎng)老金體系15%的企業(yè)年金可以遞延繳納個(gè)人所得稅，個(gè)人無(wú)法通過(guò)其他方式在養(yǎng)老保險(xiǎn)上享受個(gè)稅優(yōu)惠，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相對(duì)于其他投資方式的優(yōu)勢(shì)并不明顯，與美國(guó)還存在較大的差距。
在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和企業(yè)年金均不能滿足養(yǎng)老需求的背景下，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展迎來(lái)契機(jī)，中國(guó)目前最主要的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)雖然覆蓋了將近8億人口，覆蓋范圍較廣，但是其保障程度較低。企業(yè)年金雖可以享受稅延優(yōu)惠，但是一方面其只覆蓋了2300萬(wàn)職工，占就I人口的比例不足6%，另一方面，2015年以來(lái)增長(zhǎng)開(kāi)始進(jìn)入瓶頸，目前保費(fèi)收入的增長(zhǎng)主要是存量客戶自然繳費(fèi)的增長(zhǎng)。因此，在現(xiàn)有養(yǎng)老體制難以滿足養(yǎng)老需求的背景下，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)或在政策催化之下帶來(lái)千億元規(guī)模的增量保費(fèi)收入。
2017年一季度，保險(xiǎn)行業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)32.45%，大幅領(lǐng)先6.5%的GDP預(yù)期增長(zhǎng)。保險(xiǎn)行業(yè)高速增長(zhǎng)主要得益于保險(xiǎn)公司的積極轉(zhuǎn)型。各大保險(xiǎn)公司加大了個(gè)險(xiǎn)渠道的鋪設(shè)，適當(dāng)放棄銀保渠道，保險(xiǎn)人數(shù)量大增，拓寬了營(yíng)銷(xiāo)范圍。而新華保險(xiǎn)的負(fù)增長(zhǎng)主要由于其處在轉(zhuǎn)型期，公司目前大力發(fā)展期交，壓縮躉交。保險(xiǎn)市場(chǎng)的強(qiáng)勁需求帶來(lái)的高增長(zhǎng)不斷通過(guò)新業(yè)務(wù)價(jià)值的提升向內(nèi)含價(jià)值傳導(dǎo)，在現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)滯脹的環(huán)境下，行業(yè)景氣度一直保持相對(duì)高位。同時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模較年初增長(zhǎng)7.04%，保險(xiǎn)行業(yè)的保障功能進(jìn)一步穩(wěn)固，風(fēng)險(xiǎn)防控能力得到加強(qiáng)。下半年保險(xiǎn)行業(yè)會(huì)延續(xù)上半年的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但增長(zhǎng)速度略有減緩。
2017年4-5月，資本市場(chǎng)迎來(lái)一波強(qiáng)監(jiān)管政策，重點(diǎn)打擊市場(chǎng)游資對(duì)熱點(diǎn)題材的輪番炒作與投機(jī)。資本市場(chǎng)對(duì)這次監(jiān)管的反應(yīng)強(qiáng)烈，滬指在一個(gè)月內(nèi)的跌幅超過(guò)6%。而在此期間，保險(xiǎn)行業(yè)逆勢(shì)上漲，反映了市場(chǎng)強(qiáng)烈的避險(xiǎn)情緒。同時(shí)，監(jiān)管層一直強(qiáng)調(diào)A股市場(chǎng)的價(jià)值投資理念，對(duì)于高增長(zhǎng)低估值且處于相對(duì)估值底部的保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)投資價(jià)值凸顯。
第6篇：一季度保險(xiǎn)公司工作范文
關(guān)鍵詞:銀保合作;博弈主體;戰(zhàn)略聯(lián)盟
在經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化的大背景下,銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生,從廣義上講,它是將銀行產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品工具復(fù)合,銀行資本與保險(xiǎn)資本相互融合的產(chǎn)物。銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從1996年由平安保險(xiǎn)公司推出,就作為一個(gè)新的保險(xiǎn)形式被同行業(yè)保險(xiǎn)公司認(rèn)可并推廣。2002年開(kāi)始,銀保業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展,逐漸成為各保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)支柱之一,是拉動(dòng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速增長(zhǎng)的強(qiáng)勁動(dòng)力。(下表)
但是銀保合作的雙方主體,銀行和保險(xiǎn)公司卻一直處于不平等的地位。銀行占據(jù)著博弈雙方的優(yōu)勢(shì)地為。2008年面對(duì)全球的金融危機(jī),銀行保險(xiǎn)卻超速增長(zhǎng)。2008年1―7月,實(shí)現(xiàn)保費(fèi)2443.7億元,其中一季度保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)128.71%,二季度同比增長(zhǎng)159.58%,出現(xiàn)“井噴”現(xiàn)象。在這種形式下,銀行作為重要的營(yíng)銷(xiāo)渠道為了賺取高額中介費(fèi),抵御經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊,醞釀結(jié)盟提高銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。而保險(xiǎn)公司對(duì)于銀保業(yè)務(wù)處在被動(dòng)地位。
在我國(guó)銀保業(yè)務(wù)中,銀行憑借龐大的銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn),民眾高度的信任度和民間資金的主要聚集地的優(yōu)勢(shì),使其占據(jù)資源上的主導(dǎo)地位。另一方面,對(duì)規(guī)模較小的手續(xù)費(fèi)的預(yù)期以及保費(fèi)擠占儲(chǔ)蓄的考慮,使得銀行對(duì)銀保業(yè)務(wù)并不積極參與合作。同時(shí)大部分的銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所能產(chǎn)生的預(yù)期效應(yīng)沒(méi)有足夠認(rèn)識(shí)或者由于經(jīng)營(yíng)體制的僵硬而無(wú)視未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),僅僅將銀保業(yè)務(wù)作為一種有利可圖的短期交易行為。這些理由決定了當(dāng)下銀保合作的短期性、淺層次性、松散性。因此銀行更多地根據(jù)手續(xù)費(fèi)高低的變動(dòng)頻頻更換合作伙伴,促使各家保險(xiǎn)公司加劇競(jìng)爭(zhēng),不斷相互提高向銀行支付手續(xù)費(fèi)的比例。
而實(shí)際上銀行保險(xiǎn)應(yīng)該是充分發(fā)揮銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、利益均享、共同促進(jìn)的產(chǎn)物。如何使銀行保險(xiǎn)穩(wěn)健發(fā)展,如何使不平等博弈雙方主體成為長(zhǎng)期的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系,可以從以下幾方面考慮:
1.銀行與保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)行深度合作,博弈主體重新定位
開(kāi)發(fā)充實(shí)新代銷(xiāo)產(chǎn)品種類(lèi),推出信用透資保險(xiǎn)、目標(biāo)存款保險(xiǎn)、養(yǎng)老金等多種銀保產(chǎn)品,開(kāi)拓新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)渠道,由單一柜臺(tái)業(yè)務(wù)向理財(cái)中心,網(wǎng)上銀行、電話銀行等逐步引導(dǎo)。保監(jiān)局已對(duì)銀行柜臺(tái)銷(xiāo)售的投資連接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)叫停,這一措施雖然會(huì)影響到銷(xiāo)售量及增加營(yíng)銷(xiāo)成本,但對(duì)銀保業(yè)務(wù)長(zhǎng)期的結(jié)構(gòu)調(diào)整具有重大意義。銀保合作當(dāng)中,銀行在銷(xiāo)售中不需要增加固定成本的投入,而產(chǎn)品宣傳費(fèi)用、銀行人員培訓(xùn)費(fèi)都有保險(xiǎn)公司承擔(dān)。面對(duì)這種情況,保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)同業(yè)合作,增強(qiáng)行業(yè)自律能力,發(fā)揮協(xié)同效應(yīng),停止費(fèi)用戰(zhàn)和價(jià)格戰(zhàn)的惡性競(jìng)爭(zhēng),使銀保產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)回歸到正常水平,打破銀行和保險(xiǎn)公司之間非合作博弈局面。重新對(duì)銀行與保險(xiǎn)公司的博弈主體地位進(jìn)行定位,實(shí)現(xiàn)客戶、保險(xiǎn)公司與銀行的三贏。
2.積極應(yīng)對(duì)金融風(fēng)暴,調(diào)整銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)
面臨愈演愈烈的金融風(fēng)暴,銀行和保險(xiǎn)公司都在不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管,客戶則側(cè)重于保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品,這就要求對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整,提高新單躉繳為期繳,使不同時(shí)期的資產(chǎn)匹配不同,分散資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn),規(guī)避投資波動(dòng),發(fā)揮出壽險(xiǎn)業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)保障、長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債管理方面的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
3.加大監(jiān)管力度,及早出臺(tái)相應(yīng)政策
金融行業(yè)迅猛發(fā)展,銀保業(yè)務(wù)從低級(jí)階段向高級(jí)階段發(fā)展,這都要求完善相關(guān)法律制度。2006年為防止銀保手續(xù)費(fèi)惡性競(jìng)爭(zhēng),監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)了《銀行、郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自律公約》。面對(duì)2008年上半年銀保業(yè)務(wù)增長(zhǎng)過(guò)快、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不好等問(wèn)題,保監(jiān)會(huì)開(kāi)展一系列監(jiān)管措施,8月在全國(guó)壽險(xiǎn)工作會(huì)議上,監(jiān)管層決心嚴(yán)控銀保業(yè)務(wù)“過(guò)快增速”,全面正式啟動(dòng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,在加大產(chǎn)品監(jiān)管力度、對(duì)銀行保險(xiǎn)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)檢查的同時(shí),明確要求各壽險(xiǎn)公司“壓低躉繳業(yè)務(wù)規(guī)模、降低銀保業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度”等要求,完善銀保體系。
現(xiàn)行的普遍關(guān)系合作模式已經(jīng)不再適合我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展需要,為了使銀保業(yè)務(wù)更好地發(fā)展,達(dá)到“三贏”的局面,應(yīng)采取銀行保險(xiǎn)戰(zhàn)略聯(lián)盟合作模式。使銀保業(yè)務(wù)成為金融界的搶手產(chǎn)品。
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[3]翁子清 周 雷:我國(guó)銀行保險(xiǎn)合作問(wèn)題研究與瓶頸突破[J].新金融, 2006 (7).
第7篇：一季度保險(xiǎn)公司工作范文
總結(jié)我國(guó)金融保險(xiǎn)政策法規(guī)的發(fā)展歷程，可以得出對(duì)銀行保險(xiǎn)有重要影響作用的政策法規(guī)有兩個(gè)方面:一是扶持發(fā)展型，即促進(jìn)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)資本融合的文件;二是規(guī)范經(jīng)營(yíng)型，即規(guī)范銀行保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)，防止銷(xiāo)售誤導(dǎo)、降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。扶持發(fā)展型政策法規(guī)為:1992頒布的《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》，文件規(guī)定了銀行、郵政等機(jī)構(gòu)兼職保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，推動(dòng)了銀行保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展。1993年頒布的《關(guān)于金融體制改革的決定》，結(jié)合我國(guó)當(dāng)時(shí)金融行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，為了扶持金融行業(yè)健康、有序的發(fā)展，文件制定了“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，兼業(yè)”的基本制度。1995年實(shí)行和通過(guò)的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，貫徹執(zhí)行了“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，兼業(yè)”的基本制度，在法律上保證了這項(xiàng)金融基本制度的運(yùn)行。2000年頒布的《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，從法律上認(rèn)可了銀行保險(xiǎn)，制定了獨(dú)家的模式。2003年頒布的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，從法律上制定了“一對(duì)多”的模式，打破了數(shù)量的束縛，讓銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)化率得到了巨大的提高。2006年頒布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》，提出在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，支持保險(xiǎn)資金參股商業(yè)銀行，鼓勵(lì)了保險(xiǎn)公司和銀行的資本融合，使銀行保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)入了新時(shí)代。規(guī)范經(jīng)營(yíng)型政策法規(guī)為:2009年實(shí)施的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，增加了不可抗辯條款，變相增加了保險(xiǎn)公司核保要求;在銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售增加了提示風(fēng)險(xiǎn)義務(wù)，提高了對(duì)銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的要求;提高了對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銀行的要求，新《保險(xiǎn)法》從法律上規(guī)范了壽險(xiǎn)的發(fā)展。2010年的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷(xiāo)售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，取消了保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)，采取了具體的客戶風(fēng)險(xiǎn)提示措施，減少了銀行保險(xiǎn)公司的數(shù)量。銀監(jiān)會(huì)采用具體措施整治銷(xiāo)售誤導(dǎo)和欺詐現(xiàn)象，使銀行保險(xiǎn)的銷(xiāo)售模式、從業(yè)人員和合作模式都發(fā)生了變革。2010年的《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)激勵(lì)行為的通知》和《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)激勵(lì)行為的通知》，規(guī)范了保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)的激勵(lì)行為，從銷(xiāo)售誤導(dǎo)和欺詐的根源入手，采取措施防范和化解銀行保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
二、政策法規(guī)對(duì)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)影響的實(shí)證分析
(一)模型設(shè)立
1．樣本選擇影響銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)的變量眾多，其中具有代表性的變量有人民幣儲(chǔ)蓄利率的變化、金融機(jī)構(gòu)法定準(zhǔn)備金、居民消費(fèi)價(jià)格水平、國(guó)民總收入情況、證券投資市場(chǎng)情況等。法律因素選擇2009年實(shí)施的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》。政策因素選擇2006年頒布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》和2010年的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷(xiāo)售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》。由于行業(yè)數(shù)據(jù)缺失，所以選取2005—2011年的數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)來(lái)源于中國(guó)人民銀行、中國(guó)保險(xiǎn)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)統(tǒng)計(jì)局的官方網(wǎng)站。
(二)回歸分析
1．平穩(wěn)性檢驗(yàn)時(shí)間序列數(shù)據(jù)只有同階單整才能采用最小二乘回歸法進(jìn)行分析，所以在對(duì)時(shí)間序列進(jìn)行回歸分析前，應(yīng)該檢驗(yàn)時(shí)間序列是否平穩(wěn)，否則可能產(chǎn)生虛假回歸。常見(jiàn)的時(shí)間序列平穩(wěn)性的檢驗(yàn)方法有以下四種:利用散點(diǎn)圖進(jìn)行平穩(wěn)性判斷、利用樣本自相關(guān)函數(shù)進(jìn)行平穩(wěn)性判斷、單位根檢驗(yàn)、ADF檢驗(yàn)。ADF檢驗(yàn)結(jié)果表明:變量銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入(b)、居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(cpi)、國(guó)內(nèi)成產(chǎn)總值(gdp)、一年期定期存款利率(r)、金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率(rrr)、上海證券綜合指數(shù)(sse)在1%的置信水平下均不平穩(wěn)。它們的一階差分序列在1%、5%和10%分別平穩(wěn)。在10%顯著水平上，所有變量的一階差分序列平穩(wěn)，可以擬合模型回歸。2．OLS回歸dlnb=4．69dlncpi+1．451dlngdp+3．761dlnr－6．031dlnrrr－1．212dlnsse+1．954season－0.61aw2009+1．506regulatery2006－0．132regulatery2010－0．507回歸結(jié)果顯示:模型擬合度較高，F(xiàn)統(tǒng)計(jì)量不大，居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(dlncpi)和2010年的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷(xiāo)售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》(regulatery2010)的t統(tǒng)計(jì)量太小，系數(shù)估計(jì)不顯實(shí)證結(jié)果可得如下估計(jì)方程:dlnb=1．4764dlngdp+3．7102dlnr－5.5644dlnrrr－1．0435dlnsse+1．9556season－0.5642law2009+0．4807regulatery2006－0．5283回歸結(jié)果顯示:模型擬合度較高，F(xiàn)統(tǒng)計(jì)量不大，P值接近于0，說(shuō)明模型可靠。
(三)實(shí)證結(jié)論
1．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入具有正相關(guān)關(guān)系。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值提高說(shuō)明了國(guó)民收入水平普遍提高。當(dāng)國(guó)民擁有更多的財(cái)富時(shí)，選擇銀行保險(xiǎn)作為理財(cái)產(chǎn)品或者風(fēng)險(xiǎn)保障工具的人就越多，這反映了國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體情況對(duì)銀行保險(xiǎn)的影響。2．一年期存款利率與銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入具有正相關(guān)關(guān)系。一般認(rèn)為銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品和定期儲(chǔ)蓄互為替代品，兩者的關(guān)系應(yīng)為負(fù)相關(guān)，但是實(shí)證結(jié)果顯示為正相關(guān)。原因可能為:首先，利率提高吸引更多的人走進(jìn)銀行，間接地?fù)碛懈嗟臋C(jī)會(huì)接觸到銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高購(gòu)買(mǎi)的可能性。其次，利率上升使保險(xiǎn)公司推出的產(chǎn)品更具有吸引力，從而使更多的客戶選擇銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品。最后，近年來(lái)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)逐漸規(guī)范銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為，強(qiáng)調(diào)不能將銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率和存款利率作比較，弱化了人們對(duì)于銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品和定期存款互為替代品的觀念。3．存款準(zhǔn)備金與銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入具有負(fù)相關(guān)關(guān)系。存款準(zhǔn)備金率是中央調(diào)整貨幣政策的工具，提高存款準(zhǔn)備金率使銀行上交更多的存款準(zhǔn)備金。這一方面將減少社會(huì)上的流通資金，另一方面減少了銀行資金，降低了銀行開(kāi)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性。這種影響主要是政策對(duì)銷(xiāo)售渠道的影響，反映了銀行的銷(xiāo)售策略和戰(zhàn)略意圖對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵作用。4．股票市場(chǎng)指數(shù)與銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入具有負(fù)相關(guān)關(guān)系。股票、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品是銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要的替代品，股票市場(chǎng)指數(shù)反映了股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品的景氣情況，兩者的負(fù)相關(guān)關(guān)系說(shuō)明了他們之間明顯的替代關(guān)系。5．季度因素與銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入具有正相關(guān)關(guān)系。銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入具有很強(qiáng)的季節(jié)性，銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員會(huì)在每年末壓?jiǎn)?，放到?lái)年一季度完成，配合保險(xiǎn)公司“開(kāi)門(mén)紅”的策略，造成了銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入在一季度非常高。6．2009年10月實(shí)施的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》與銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入具有負(fù)相關(guān)關(guān)系。新《保險(xiǎn)法》明確了保險(xiǎn)合同成立時(shí)間;要求銀行賦予風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，保障投保人能知悉合同內(nèi)容;提高了代銷(xiāo)要求，確保合規(guī)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這些條款增加了銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售的難度，并且提高了要求，降低了銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入。7．2006年6月解除資本融合障礙的《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》與銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入具有正相關(guān)關(guān)系。保險(xiǎn)公司和銀行在資本上融合，使雙方在渠道、信息、戰(zhàn)略上保持高度的協(xié)同和一致，有力的促進(jìn)了銀行保險(xiǎn)的發(fā)展。
三、政策建議
(一)加強(qiáng)股權(quán)合作是有效策略
銀行保險(xiǎn)是指銀行或保險(xiǎn)公司采取的一種相互融合滲透的戰(zhàn)略［2］，加強(qiáng)銀行和保險(xiǎn)公司的股權(quán)合作，通過(guò)股權(quán)關(guān)系來(lái)提高銀行和保險(xiǎn)公司的關(guān)系，是達(dá)到銀行保險(xiǎn)一體化經(jīng)營(yíng)的途徑。為了進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)的金融行業(yè)繁榮，通過(guò)加強(qiáng)銀行和保險(xiǎn)公司的股權(quán)融合來(lái)促進(jìn)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展。2006年6月國(guó)務(wù)院頒布了解除資本融合障礙的《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》，《意見(jiàn)》頒布后成立了很多金融控股集團(tuán)，例如中國(guó)光大集團(tuán)、中國(guó)平安保險(xiǎn)集團(tuán)中信集團(tuán)，事實(shí)證明金融集團(tuán)推動(dòng)了銀行保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。加強(qiáng)建立金融控股集團(tuán)，在共享集團(tuán)資源的情況下努力發(fā)展自身具有比較優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)，而集團(tuán)則可以獲得各行業(yè)的利潤(rùn)。在這種模式下，資源分配和利益分享機(jī)制上有了更好的調(diào)控手段，使原來(lái)各自的經(jīng)營(yíng)成本在集團(tuán)框架下被“內(nèi)部化”，因而減少雙方合作產(chǎn)生的摩擦成本，有利于業(yè)務(wù)向縱深推進(jìn)。同時(shí)，銀行和保險(xiǎn)雙方可以共同合作開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，將銀行的“理財(cái)”和保險(xiǎn)的“保障”結(jié)合起來(lái)，建立金融產(chǎn)品全方位服務(wù)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。
(二)規(guī)范專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)是發(fā)展基礎(chǔ)
近來(lái)銀行保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)越發(fā)明顯，這不但制約了銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，也為銀行和保險(xiǎn)公司之間的合作帶來(lái)了隱患。我國(guó)的監(jiān)管也從扶持行業(yè)發(fā)展，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橐?guī)范行業(yè)經(jīng)營(yíng)。2009年10月實(shí)施的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》在立法上進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)被保險(xiǎn)人和投保人的保護(hù)。2010年11月銀監(jiān)會(huì)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷(xiāo)售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》則提出了具體措施，控制銀行保險(xiǎn)日益嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，挽回銀行保險(xiǎn)越來(lái)越差的口碑。這就要求保險(xiǎn)公司在政策法規(guī)的指引下走規(guī)范、專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)的道路。首先，銀行保險(xiǎn)從業(yè)人員必須嚴(yán)格遵守國(guó)家制定的法律法規(guī)。保險(xiǎn)公司和銀行要加強(qiáng)對(duì)銀行保險(xiǎn)從業(yè)人員的管理和培訓(xùn)，建立科學(xué)的激勵(lì)和約束機(jī)制，提高業(yè)務(wù)水平，減少操作失誤。其次，要樹(shù)立以客戶為中心的理念。現(xiàn)階段雖然保險(xiǎn)業(yè)是市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)，但是由于競(jìng)爭(zhēng)激烈、制度不完善，現(xiàn)在的保險(xiǎn)公司均沒(méi)有真正樹(shù)立以客戶為中心的理念。因此保險(xiǎn)公司急需轉(zhuǎn)變自己的觀念，真正做到以客戶滿意為向?qū)А１ｋU(xiǎn)公司應(yīng)該意識(shí)到客戶是最重要的資源和財(cái)富，是生存和發(fā)展的基礎(chǔ)［3］。
(三)轉(zhuǎn)變盈利模式是根本出路
第8篇：一季度保險(xiǎn)公司工作范文
到2006年，我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在全國(guó)總保險(xiǎn)費(fèi)收入中，比重還不到4%。同期，在英國(guó)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)所占的份額高達(dá)90%以上，在加拿大和澳大利亞則超過(guò)80%，在美國(guó)也達(dá)到了75%以上。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)雖然在我國(guó)尚處于拓荒階段，但在民眾需求、國(guó)家政策等諸多有利因素的作用下，其發(fā)展前景被普遍看好。
市場(chǎng)選擇形勢(shì)所趨
保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)20年的高速發(fā)展，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的發(fā)展已是水到渠成。
“保費(fèi)收入逐年攀升，保險(xiǎn)密度和深度水平不斷提高，這表明了保險(xiǎn)中介行業(yè)廣闊的發(fā)展前景。”山東保協(xié)齊國(guó)英向記者展現(xiàn)了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的宏偉藍(lán)圖。
縱觀國(guó)外保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)，在保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)達(dá)的英國(guó)，現(xiàn)有3200多家獨(dú)立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，是保險(xiǎn)公司的4倍，中介市場(chǎng)份額占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量的60%以上，占一般人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量的20%，占養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量的80%。而在美國(guó)，保險(xiǎn)經(jīng)代公司占?jí)垭U(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)收入的50%以上，但在中國(guó)，保險(xiǎn)經(jīng)代公司占?jí)垭U(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)收入不到10%，這無(wú)不表明了在中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)是保險(xiǎn)行業(yè)前進(jìn)中不可回避的重要階段。
據(jù)齊國(guó)英介紹，退出市場(chǎng)的保險(xiǎn)有很大一部分是轉(zhuǎn)做經(jīng)紀(jì)公司，像專(zhuān)為山東電力服務(wù)的英大保險(xiǎn)的前身就是公司；有的是區(qū)域地方性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司將市場(chǎng)轉(zhuǎn)向了北京、上海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，康橋保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)就由于業(yè)務(wù)的發(fā)展，將總部遷址北京。外資險(xiǎn)企也瞄準(zhǔn)了中國(guó)這塊廣闊的市場(chǎng)，目前，蘇黎世、友邦將保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的利益觸角伸向中國(guó)市場(chǎng)。
“保險(xiǎn)公司應(yīng)該是出產(chǎn)品的企業(yè)，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司才是應(yīng)該專(zhuān)業(yè)推銷(xiāo)產(chǎn)品者，這是社會(huì)分工的細(xì)化，也可以說(shuō)是一種市場(chǎng)選擇?！苯┑娘L(fēng)險(xiǎn)技術(shù)部龐強(qiáng)在接受采訪時(shí)，表現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)的信心，同時(shí)他也是一位看好此行業(yè)而投入保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的一員。
隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上保險(xiǎn)人數(shù)量的進(jìn)一步增多，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和自身生存發(fā)展的壓力和動(dòng)力雙重作用下，保險(xiǎn)公司必然會(huì)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，增強(qiáng)成本效益意識(shí)，放棄小而全、大而全，面面俱到的做法，集中精力抓好核保、精算、險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)、成本控制、保險(xiǎn)資金運(yùn)用與管理等核心工作，而將一些繁雜展業(yè)、理賠工作讓位給專(zhuān)業(yè)的中介機(jī)構(gòu)。
據(jù)《2007年一季度保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告》統(tǒng)計(jì)，今年一季度保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入42.25億元，同比增長(zhǎng)57.32%，其中壽險(xiǎn)保費(fèi)收入占比40%。經(jīng)代業(yè)務(wù)中壽險(xiǎn)占比的不斷攀升，吸引了壽險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)的眾多目光，越來(lái)越多的壽險(xiǎn)公司開(kāi)始重視經(jīng)代市場(chǎng)的發(fā)展，已往經(jīng)營(yíng)財(cái)險(xiǎn)的經(jīng)代公司逐步進(jìn)入壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的領(lǐng)域。
在接受采訪的保險(xiǎn)公司中，成熟的保險(xiǎn)公司像國(guó)壽、平安等行業(yè)巨頭都與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有所接觸；還未開(kāi)辟經(jīng)代渠道的保險(xiǎn)公司，像剛?cè)腭v的外資保險(xiǎn)等，只是出于穩(wěn)健發(fā)展考慮而未涉足此渠道，但他們也紛紛表示在人渠道、銀保渠道、電話營(yíng)銷(xiāo)渠道整合成熟完善后，一定會(huì)開(kāi)通經(jīng)代渠道。
政策助推中介發(fā)展
保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)接連出臺(tái)各種經(jīng)紀(jì)人的利好政策，為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的發(fā)展注入了強(qiáng)心劑。
“十一五”期間，保監(jiān)會(huì)將把對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管放在首位，并冀望借此扭轉(zhuǎn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)混亂局面。顯然，保監(jiān)會(huì)期望通過(guò)這次監(jiān)管重心的轉(zhuǎn)移，扭轉(zhuǎn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)混亂局面。與之相伴，近2000家中介機(jī)構(gòu)將面臨一次大規(guī)模的行業(yè)重組與兼并，因而為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司帶來(lái)無(wú)限契機(jī)與發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，在實(shí)行分類(lèi)管理后，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將突出各自的服務(wù)特色，體現(xiàn)出自己的強(qiáng)勢(shì)。
今年4月24日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富在保險(xiǎn)中介座談會(huì)上的講話中稱(chēng)，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展為保險(xiǎn)中介創(chuàng)造了廣闊的發(fā)展空間。在國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展過(guò)程中，各個(gè)行業(yè)、各類(lèi)市場(chǎng)主體都需要風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)服務(wù)；在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村社會(huì)發(fā)展和農(nóng)民生活都需要保險(xiǎn)業(yè)的積極參與；在構(gòu)建和諧社會(huì)的歷史進(jìn)程中，社會(huì)保障體系的建立和完善，人民群眾的醫(yī)療和養(yǎng)老保障都離不開(kāi)保險(xiǎn)業(yè)支持。保險(xiǎn)業(yè)要支持新時(shí)期經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，單靠保險(xiǎn)公司遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還必須依靠保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)這一新生力量。保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈中重要一環(huán)。伴隨保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也必然面臨極為難得的發(fā)展機(jī)遇。
經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)基礎(chǔ)不斷加強(qiáng)，改革向縱深推進(jìn)，傳統(tǒng)體制下的保險(xiǎn)發(fā)展模式正在發(fā)生深刻變革。保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與結(jié)構(gòu)調(diào)整為保險(xiǎn)中介加快發(fā)展提供了較好條件。
隨著我國(guó)保險(xiǎn)公司自我約束能力的增強(qiáng)，特別是國(guó)有保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)機(jī)制的完善和現(xiàn)代企業(yè)制度的建立，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)會(huì)將監(jiān)管的重點(diǎn)放在償付能力和市場(chǎng)秩序方面，而逐步放松對(duì)條款費(fèi)率的限制，給保險(xiǎn)公司充分的自，經(jīng)紀(jì)人的市場(chǎng)空間將逐步放大。
保險(xiǎn)需求日益成熟
消費(fèi)者保險(xiǎn)需求日益成熟，為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的發(fā)展提供了條件。近年來(lái)，隨著保險(xiǎn)意識(shí)和消費(fèi)觀念的增強(qiáng)，消費(fèi)者已經(jīng)從被動(dòng)的保險(xiǎn)需求者轉(zhuǎn)向主動(dòng)的需求者，人們對(duì)保險(xiǎn)保障的需求日益規(guī)范化、全面化。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為投保人的專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)，將成為一些消費(fèi)者的必然選擇。
隨著人均GDP不斷上升，帶來(lái)了對(duì)金融服務(wù)需求乃至保險(xiǎn)需求的快速增長(zhǎng)。諸多業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，基于對(duì)“人均GDP到2020年比2000年翻兩番”和國(guó)家“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入”兩大目標(biāo)的預(yù)期，滿足基本保障需求以上的商業(yè)保險(xiǎn)需求，會(huì)隨城鄉(xiāng)居民可支配收入的增多而逐步升溫，且相當(dāng)數(shù)量的居民會(huì)變目前的被動(dòng)消費(fèi)為將來(lái)的主動(dòng)消費(fèi)。
“與此同時(shí)，中等收入群體的興起有助于擴(kuò)充壽險(xiǎn)有效需求的客戶基礎(chǔ)。”中信證券分析師黃華民在一份報(bào)告中指出，收入增長(zhǎng)速度與收入水平呈正相關(guān)關(guān)系，收入水平越高，收入增長(zhǎng)速度也越快，中等收入群體的興起有助于增強(qiáng)市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的有效需求。
一位資深理財(cái)顧問(wèn)對(duì)記者說(shuō)，每當(dāng)有人問(wèn)他如何理財(cái)?shù)臅r(shí)候，他的第一句話都是，你買(mǎi)保險(xiǎn)了嗎？保險(xiǎn)是每個(gè)人的基本保障，也是投資理財(cái)?shù)闹匾M成部分，隨著國(guó)民理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，保險(xiǎn)也將成為百姓主動(dòng)尋求的一種投資理財(cái)產(chǎn)品。
隨著國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)的不斷增強(qiáng)，投保人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)需求的程度和層次也將逐步提高，這樣必然會(huì)擴(kuò)大市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人數(shù)量和質(zhì)量的需求。
而對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)，他們迫切地需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，實(shí)施合理、有效的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)
移，這就需要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的參與，運(yùn)用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)掌握專(zhuān)業(yè)技術(shù)與豐富的經(jīng)驗(yàn)維護(hù)自身的利益。
采訪中，大部分保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司都表示，他們的業(yè)務(wù)基本飽和，對(duì)公業(yè)務(wù)都自顧不暇，根本無(wú)法顧及個(gè)人客戶。而一位經(jīng)紀(jì)公司的理財(cái)師也表示，顧客一般不知如何買(mǎi)保險(xiǎn)，買(mǎi)何種險(xiǎn)種，該買(mǎi)多少，就更不用說(shuō)如何將市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品如何組合了，而且也確實(shí)有人向他詢(xún)問(wèn)如何保險(xiǎn)安排，現(xiàn)在這方面的缺口還是比較大的?，F(xiàn)在，個(gè)人買(mǎi)保險(xiǎn)也是基本靠親威朋友推銷(xiāo)，無(wú)法做到產(chǎn)品組合，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)該人士介紹，目前，只有部分外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司為個(gè)人客戶做保險(xiǎn)安排，充當(dāng)真正的私人理財(cái)規(guī)劃師，但也僅限于外企白領(lǐng)與國(guó)內(nèi)少數(shù)高端客戶。同時(shí)，他也相信個(gè)人市場(chǎng)的潛力深不可測(cè)，在經(jīng)過(guò)一段時(shí)間以后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)會(huì)逐漸為廣大客戶所熟知，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的需求也會(huì)快速增長(zhǎng)。
良性循環(huán)促發(fā)展
現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)的高效運(yùn)行離不開(kāi)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展，保險(xiǎn)中介提高保險(xiǎn)市場(chǎng)效率與公平的“劑”作用是其他市場(chǎng)參與主體無(wú)法替代的。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)公司職能過(guò)于集中，過(guò)于強(qiáng)調(diào)業(yè)績(jī)和營(yíng)銷(xiāo)，過(guò)于提倡“人海戰(zhàn)術(shù)”和“人脈關(guān)系”。忽視了產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等核心競(jìng)爭(zhēng)力的培養(yǎng)，結(jié)果導(dǎo)致機(jī)構(gòu)臃腫，冗員較多，經(jīng)營(yíng)成本居高不下。保險(xiǎn)中介可以促進(jìn)合理分工，降低經(jīng)營(yíng)成本，打破市場(chǎng)的壁壘與分割，改善業(yè)界競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。
保險(xiǎn)市場(chǎng)是典型的信息市場(chǎng)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的信息不對(duì)稱(chēng)增加了交易成本。保險(xiǎn)中介可以發(fā)揮專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢(shì)，為保險(xiǎn)公司與投保人雙向提供信息，降低市場(chǎng)交易成本。溝通的同時(shí)也能夠推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，這一切都將為保險(xiǎn)紀(jì)展提供繼續(xù)成長(zhǎng)的沃土。
8月18日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)最新公布的《二七年上半年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告》稱(chēng)，保監(jiān)會(huì)支持保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化重組、并購(gòu)和集團(tuán)化發(fā)展，鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資在內(nèi)的各類(lèi)資本投資保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)，支持有條件的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)上市融資。
報(bào)告明確，支持中介機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)化、多樣化發(fā)展，深入推進(jìn)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)改革。鼓勵(lì)包括風(fēng)險(xiǎn)投資在內(nèi)的各類(lèi)資本投資保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)，支持有條件的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)上市融資。支持保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化重組與并購(gòu)，推進(jìn)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)集團(tuán)化發(fā)展，培育一批規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)、有影響力的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)。支持符合條件的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)建立健全全國(guó)網(wǎng)絡(luò)。
“我們支持有條件的保險(xiǎn)中介探索上市?！北１O(jiān)會(huì)中介監(jiān)管部主任王建曾經(jīng)在接受有關(guān)媒體采訪時(shí)有過(guò)明確表態(tài)。
“我們主要是出于完善保險(xiǎn)市場(chǎng)主體，讓更多的保險(xiǎn)主體參與競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，這種做法也是為了讓更多的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)，讓客戶有更多的選擇，這樣就能減少保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)欺詐行為，逼迫保險(xiǎn)公司創(chuàng)新，生產(chǎn)更好的產(chǎn)品，從而進(jìn)入市場(chǎng)的良性循環(huán)?！?/p>
保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)中介制度建設(shè)，盡快頒布新修訂的《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》和《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》；在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，完善《保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》。保監(jiān)會(huì)還將參照國(guó)際慣例，建立保險(xiǎn)中介信息化標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)口徑。
日前，民太安、泛華等保險(xiǎn)中介公司正積極籌備在國(guó)內(nèi)外資本市場(chǎng)上市。
WTO助推前進(jìn)
第9篇：一季度保險(xiǎn)公司工作范文
一、保險(xiǎn)資金管理的必要性
2015年2月底，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)資金余額已達(dá)到95559.66億元。當(dāng)前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)資金規(guī)模擴(kuò)張較為迅速，而其投資收益率則處于偏低狀態(tài)，保值增值的功能未充分體現(xiàn)。同時(shí)，鑒于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下行等因素相互交織，優(yōu)化保險(xiǎn)資金配置的必要性也日漸顯現(xiàn)。
（一）“償二代”體系的客觀要求
2015年3月23日開(kāi)始，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的償付能力監(jiān)管體系（簡(jiǎn)稱(chēng)“償二代”）正式進(jìn)入試運(yùn)行階段。該體系的逐步運(yùn)行，客觀上要求保險(xiǎn)公司進(jìn)一步強(qiáng)化資金運(yùn)用的管理工作，進(jìn)而提升其市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)健性。
（二）費(fèi)率市場(chǎng)化的逐步推進(jìn)
2015年2月16日，中國(guó)正式實(shí)施萬(wàn)能險(xiǎn)費(fèi)率改革。這是國(guó)內(nèi)“普通型、萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)”費(fèi)率改革中的第二步。萬(wàn)能險(xiǎn)費(fèi)率的市場(chǎng)化運(yùn)行，使得各保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率競(jìng)爭(zhēng)趨于深化，保險(xiǎn)資金的配置結(jié)構(gòu)也需相應(yīng)調(diào)整。
（三）無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率逐步下行
當(dāng)前，隨著基準(zhǔn)利率的逐步下行，銀行存款的收益在進(jìn)一步下降。2015年一季度，中國(guó)GDP同比增長(zhǎng)7.0%，經(jīng)濟(jì)增速的逐步放緩進(jìn)一步強(qiáng)化了降息預(yù)期。然而，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)資金投資銀行存款的比例接近30%，這一狀況使得保險(xiǎn)資金的投資收益率面臨較大壓力。為此，保險(xiǎn)公司有必要進(jìn)一步優(yōu)化當(dāng)前的投資組合。
此外，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日益深化和貨幣實(shí)際價(jià)值的下降等因素，也對(duì)保險(xiǎn)資金管理提出了更高要求。
二、國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)資金管理的狀況
（一）保險(xiǎn)資金的運(yùn)用現(xiàn)狀
依據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2015年2月底，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為95559.66億元。其中，銀行存款為24928.6億元，占比26.09%；債券為35740.99億元，占比37.40%；股票和證券投資基金為11476.24億元，占比12.01%；其他投資為23413.83億元，占比24.51%。
截止2015年2月底，保險(xiǎn)資金配置股票和證券投資基金的比例達(dá)到12.01%，與30%的監(jiān)管上限相比仍然具有較大的調(diào)整空間。同時(shí)，保險(xiǎn)資金投資基建等長(zhǎng)期性板塊的比例仍然較低，有待進(jìn)一步優(yōu)化。
（二）保險(xiǎn)資金管理的特點(diǎn)
1.資產(chǎn)配置集中度較高。截至2015年2月底，在保險(xiǎn)資金投資分布中，銀行存款和債券合計(jì)所占比例為63.49%，股票和證券投資基金占比為12.01%。這種配置結(jié)構(gòu)在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也制約了收益率的提升。
為此，在國(guó)內(nèi)投資渠道日益豐富的背景下，保險(xiǎn)公司有必要在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下逐步分散資金配置，以獲取證券等投資渠道的較高收益。
2.投資收益率的偏低。目前，保險(xiǎn)資金較大程度上集中于銀行存款和債券等固定收益類(lèi)產(chǎn)品，其投資收益率整體上處于偏低狀況。2001～2013年，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)資金投資收益率均值為4.6%，2014年伴隨國(guó)內(nèi)證券市場(chǎng)的向好而上升至6.30%。
3.風(fēng)險(xiǎn)管理水準(zhǔn)有待提升。目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)資金大都集中于銀行存款和國(guó)債等利率敏感型產(chǎn)品，容易面臨市場(chǎng)利率變動(dòng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，由于國(guó)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理的理論尚不成熟，專(zhuān)業(yè)型資產(chǎn)管理公司相對(duì)較少，一定程度上限制了投資渠道的拓展。
4.資產(chǎn)負(fù)債匹配有待優(yōu)化。目前，國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的期限相對(duì)較長(zhǎng)，而保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用大都集中于銀行存款和固定收益類(lèi)產(chǎn)品，期限錯(cuò)配較為明顯。為此，保險(xiǎn)公司可適當(dāng)增加不動(dòng)產(chǎn)和基建等長(zhǎng)期性投資的配置比例。
三、保險(xiǎn)資金管理的路徑選擇
（一）逐步完善國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)
目前，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)正處于發(fā)展的初始階段，金融體系尚不太完善，一定程度上制約了保險(xiǎn)資金管理的發(fā)展。因此，金融監(jiān)管部門(mén)之間需要加強(qiáng)協(xié)調(diào)，逐步構(gòu)建更為完備的金融體系，為保險(xiǎn)資金提供多樣化的投資環(huán)境。
此外，金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新也將對(duì)保險(xiǎn)資金投資產(chǎn)生積極影響。優(yōu)先股和上證50ETF期權(quán)等新產(chǎn)品的市場(chǎng)化運(yùn)行，將促使保險(xiǎn)資金配置的進(jìn)一步優(yōu)化。
（二）優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)
目前，保險(xiǎn)資金的配置機(jī)構(gòu)制約了收益率的提升。隨著優(yōu)先股和基建等投資渠道的拓展，保險(xiǎn)資金的配置將迎來(lái)更多機(jī)遇。
1.普通股。2014年四季度以來(lái)，保險(xiǎn)資金逐步提高了權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的配置比例，2014年的平均投資收益率也由此提升至6.3%。2015年，隨著證券市場(chǎng)注冊(cè)制改革進(jìn)程的日益加速，權(quán)益類(lèi)融資比重將呈現(xiàn)大幅上升趨勢(shì)，從而為保險(xiǎn)資金帶來(lái)更多投資機(jī)遇。
2.優(yōu)先股。優(yōu)先股與保險(xiǎn)資金尤其是壽險(xiǎn)資金的期限較為匹配，且股息率相對(duì)較高，已成為保險(xiǎn)資金較為適宜的投資渠道。2014年10月7日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于保險(xiǎn)資金投資優(yōu)先股有關(guān)事項(xiàng)的通知》，進(jìn)一步拓展了保險(xiǎn)資金的配置渠道。
目前，國(guó)內(nèi)已有17家公司了優(yōu)先股發(fā)行預(yù)案，發(fā)行總額為4529億元。優(yōu)先股試點(diǎn)的逐步展開(kāi)，將進(jìn)一步豐富保險(xiǎn)資金的投資渠道。
3.基建投資?；ㄓ捎谄渫顿Y期限的長(zhǎng)期性，以及運(yùn)營(yíng)過(guò)程中所產(chǎn)生的穩(wěn)定的現(xiàn)金流，較為適宜保險(xiǎn)資金進(jìn)行投資。截至2014年底，保險(xiǎn)資金發(fā)起的基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃已達(dá)到1.1萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)56.8%。
依據(jù)2015年全保會(huì)的相關(guān)工作部署，保險(xiǎn)資金將更加注重對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)。隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施，基建投資將呈現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，這將為保險(xiǎn)資金提供更多投資路徑。
（三）強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制
隨著保險(xiǎn)資金投資渠道的多元化，以及金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)程的加速，完善市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制的迫切性也日益凸顯。因此，監(jiān)管部門(mén)需要強(qiáng)化協(xié)同監(jiān)管效應(yīng)，完善信息披露制度，使保險(xiǎn)資金運(yùn)用更趨于合理化和透明化。
（四）發(fā)揮資產(chǎn)管理公司的功能
截至2014年底，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)已達(dá)到101591.47億元，較年初增長(zhǎng)22.57%。然而，國(guó)內(nèi)已獲批的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司（不包括香港）僅有21家，尚有較大拓展空間。2014年9月，中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理協(xié)會(huì)在北京成立，這將促進(jìn)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的市場(chǎng)化進(jìn)程，進(jìn)一步提升保險(xiǎn)資產(chǎn)管理能力。
