農民參保社會養(yǎng)老保險論文

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一、農民參加農村社會養(yǎng)老保險影響因素的實證分析

（一）對參保意愿的考察

根據(jù)我們對相關領域文獻的研究，同時，由于農民對新型農村社會養(yǎng)老保險需求是一個離散的、非連續(xù)的變量，因此，常規(guī)的線性回歸模型不能適應這種情況。而我們設置的問卷中，將農民是否愿意參加養(yǎng)老保險設定為“是”和“否”兩種情況，因此采用二元logistic模型進行分析。本文采取自變量按類別逐步納入模型回歸的方式，回歸結果顯示，“性別”、“個人平均收入”、“養(yǎng)老方式”、“是否了解新農?！焙汀梆B(yǎng)老預期”通過了顯著性檢驗，在逐步放入并控制其他變量的情況下，顯著結果基本保持穩(wěn)健。

1、被調查者性別對農民參加“新農?！币庠赣酗@著影響

男性比女性參保需求更強烈。導致這一現(xiàn)象的原因在于男性的養(yǎng)老觀念較為先進，“養(yǎng)兒防老”意識較弱，依靠自己養(yǎng)老觀念較強；而女性的養(yǎng)老觀念較為落后，“養(yǎng)兒防老”意識較強，依靠自己養(yǎng)老意識較弱。

2、被調查者的個人平均收入對農民參加新農保意愿有顯著影響

回歸結果顯示，其風險比(Exp(B))是2.33。人均年收入對農民參保意愿的影響程度很大，且呈現(xiàn)正相關，即家庭收入高的農戶會選擇參與養(yǎng)老保險；而收入低的農戶會選擇不參加農村養(yǎng)老保險，較高的收入意味著有較高的繳費能力和保險需求。

3、被調查者的養(yǎng)老方式對農民參加“新農?！币庠傅挠绊?/p>

回歸結果表明，選擇“參加社會養(yǎng)老保險”的農民的參保意愿比選擇其他方式來養(yǎng)老的農民更強烈，且通過了顯著性檢驗，符合經驗常識。

4、被調查者是否了解“新農?！睂r民參保意愿的影響

回歸結果表明，農民對“新農?！钡牧私怙@著影響農民的參保行為，其風險比(Exp(B))是2.901，說明越了解“新農?！钡霓r民越愿意參加養(yǎng)老保險,這也是符合經驗常識的。

5、被調查者養(yǎng)老預期對農民參加“新農?！钡挠绊?/p>

據(jù)調查數(shù)據(jù)顯示，“養(yǎng)老預期”顯著影響農民參加養(yǎng)老保險的意愿，農民越不擔心養(yǎng)老，其參加養(yǎng)老保險的意愿越低；越擔心養(yǎng)老，越愿意參加養(yǎng)老保險。

（二）對繳費承受能力的考察

現(xiàn)實中，影響農村養(yǎng)老保險建立和持續(xù)的一個重要因素是繳費承受能力，農民繳費承受能力較高，將有利于養(yǎng)老保險的建立和持續(xù)；相反，如果農民繳費承受能力不高，或制度規(guī)定的繳費標準超出農民承受能力，將阻礙農民參加養(yǎng)老保險，制度及時建立也無法長期持續(xù)。但是，農民的繳費承受能力卻絕非僅受家庭收入、富裕程度的影響，還受到文化程度、保險意識等多方面的影響，是多種因素共同作用的結果。與上文類似，本文也將以農民“自身因素”以及“制度與意愿因素”兩類變量群為自變量分析影響農民繳費承受能力的具體影響因素。為避免變量間多重共線性的影響，本文采用多元逐步回歸法對農民繳費承受能力進行統(tǒng)計分析，結果如表3所示。在納入模型的變量中,“平均收入”、“是否了解新農?！薄ⅰ拔幕?、“婚姻”四個變量通過了顯著性檢驗。

1、被調查者個人平均收入對農民繳費承受能力的影響

回歸結果顯示，個人平均收入對農民繳費承受能力具有正向作用，個人平均收入越高，農民參加養(yǎng)老保險的繳費承受能力越強。

2、被調查者對“新農?！敝贫鹊牧私馀c否對農民繳費承受能力的影響

為了考察制度和意愿因素的影響，本文將“是否了解新農?！薄ⅰ笆欠裨敢鈪⒓羽B(yǎng)老保險”、“是否已參加養(yǎng)老保險”3個變量納入回歸模型，發(fā)現(xiàn)“是否了解新農保”顯著影響農民繳費承受能力，對“新農保”了解的農民比不了解的農民具有更高的繳費承受能力。

3、被調查者的文化程度對農民繳費承受能力的影響

回歸結果顯示,文化程度對農民參加“新農?！钡睦U費承受能力具有正向影響,且結果呈顯著性，說明文化程度越高,農民的繳費承受能力越高。實際調查中我們了解到，文化程度高，對“新農?！敝贫鹊牧私夂驼J知比文化程度低的人要更深刻，因為“新農?！敝贫仁窃谡a貼的基礎上，多繳多得，文化程度較高的農民在認識到這一點并結合自己的經濟基礎上，則會偏向選擇繳費較高的檔次，為自己未來的養(yǎng)老生活獲取更多福利。

4、被調查者的婚姻對農民繳費承受能力的影響

回歸結果顯示,已婚的農民繳費承受能力較低,未婚農民的繳費承受能力較高。年輕的、未婚的農民往往文化程度相對較高,對養(yǎng)老保險的認識和接受能力基本上都高于年長的、已婚農民,這可能是導致上述結果的重要原因。

二、結論與政策建議

（一）簡要結論

調查發(fā)現(xiàn)，被調查者基本信息中，南通地區(qū)老齡化程度更高，被調查者的文化素質、人均收入水平以及繳費承受能力均比玉林地區(qū)要高，說明經濟發(fā)達地區(qū)的農民具有更高的繳費承受水平。對于農村社會養(yǎng)老保險需求，南通地區(qū)的農民對新農保的了解、參與、需求均高于玉林地區(qū)的農民，說明新農保在南通地區(qū)的推廣程度較高，在玉林地區(qū)推廣程度較低。從回歸分析中得出，在對農民參保意愿的影響因素中，“性別”、“個人平均收入”、“養(yǎng)老方式”、“是否了解新農?！焙汀梆B(yǎng)老預期”這些農民自身因素呈現(xiàn)顯著性。在對農民繳費承受能力的影響因素中，“平均收入”、“是否了解新農?！?、“文化”、“婚姻”四個變量對其具有顯著影響。

（二）政策建議

1、加快農村經濟發(fā)展，提升農民收入

對于收入較低的農民來說，未來良好的養(yǎng)老保障是可望而不可即的奢侈品。因為在收入較低的情況下，農民考慮第一位的是基本生活需要、子女教育等最迫切需要解決的問題。即使農民有意愿參加社會養(yǎng)老保險，但有可能沒有參保能力或不得不選擇較低的參保檔次，這從江蘇南通和廣西玉林兩地實地調研的結果比較也能得到同樣的結論。因此，加快農村經濟發(fā)展，尤其是較不發(fā)達地區(qū)的經濟發(fā)展，提高農民收入，改善農民生活狀況，將有助于提高農民的參保能力，進而保證較高的參保率和參保質量。

2、加大宣傳力度，調動農民參保積極性

新型農村養(yǎng)老保險作為一項新的制度，目前各項政策措施的制定還不夠完善，阻礙了農民參加農村社會養(yǎng)老保險的積極性，這在玉林地區(qū)表現(xiàn)得尤為明顯，因此需要采取切實有效的措施，加強農民對“新農?！钡牧私獬潭?。一是拓寬宣傳渠道，通過廣播、電視等農民易于接受的方式，把“新農?！闭呖偨Y成農民通俗易懂的政策，讓農民打消對政策的觀望意識，真正了解“新農?！钡膬?yōu)越性。應當切實改善農村教育狀況，整體提高農民文化水平，在調查中發(fā)現(xiàn)玉林地區(qū)的農民文化水平較低，提高農民文化水平有利于加深農民對“新農?！闭叩睦斫?，而不是如調查中發(fā)現(xiàn)他們覺得“新農?！闭吲c他們毫無關系甚至從沒聽說過這樣的情況。二是加強農民養(yǎng)老風險意識的宣傳，倡導養(yǎng)老方式的多元化。在對兩地的調查中發(fā)現(xiàn)農民的養(yǎng)老方式都較為單一，且養(yǎng)老方式對農民參保意愿有正向影響，農民作為新型農村養(yǎng)老保險的主體，只有其個人提高養(yǎng)老風險的意識和傳統(tǒng)養(yǎng)老保障思想的轉變才能激發(fā)他們的參保積極性，從而才能提高農民的參保意愿。

3、優(yōu)化“新農?！敝贫仍O計,加強政策自身的吸引力

回歸分析中發(fā)現(xiàn)“是否了解新農?！边@個因素對農民參保有效需求具有顯著的正向作用，說明農村社會養(yǎng)老保險需求很大程度上取決于政策本身是否具有很強的吸引力，因此要優(yōu)化“新農保制度”的制度設計，加強政策自身吸引力。一要根據(jù)各個地區(qū)不同的經濟發(fā)展水平，制訂更加合理的“新農?！崩U費標準，設立多個檔次，要做到統(tǒng)籌兼顧，因地制宜，針對不同地區(qū)的農民也要采取不同的政策，如在南通和玉林兩個經濟發(fā)展水平不同的地方應對當?shù)剞r民設置不同的繳費檔次。二是政府在政策和財政上對于經濟不發(fā)達地區(qū)進行適當?shù)膬A斜，實行國家、集體和個人合理分擔的籌資原則，并明確國家和集體的責任。對于經濟發(fā)達地區(qū)的政府，可以對部分繳納保險金有困難的農民進行補助；而對于經濟欠發(fā)達的地區(qū)，政府可以在參保者領取養(yǎng)老保險時直接進行補助。三是在政策設計環(huán)節(jié)，要按照“多繳就能多補”的原則，刺激和鼓勵經濟條件較好的農民提高繳費的額度，對于繳費期限較長的農民可以通過適當加發(fā)養(yǎng)老金的方式，鼓勵農民延長繳費的年限。

作者：陳露瑤 曹思韻 單位：南京審計學院國際商學院